第一篇：銀行合規檢查管理辦法

XXXX農村商業銀行股份有限公司

合規檢查管理辦法

第一章 總則

第一條 為構建XXXX農村商業銀行股份有限公司（從下簡稱“本行”）合規風險防范體系，加強合規風險管理，保障各項業務和管理工作合規操作，依據《商業銀行合規風險管理指引》等法規和監管要求，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法明確了合規檢查的職責、檢查要求、檢查流程等內容。第三條 本辦法適用于本行合規檢查工作的管理。

第四條 本辦法所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

第二章 職責與權限

第五條 合規管理部負責組織本行合規檢查工作的實施。第六條 合規管理部檢查組成員分工

（一）檢查組組長：負責檢查工作的組織、協調，對檢查組工作負全部責任。

（二）主檢查人：負責復核檢查工作底稿、檢查事實確認書，對檢查材料進行匯總，編制檢查報告。

（三）檢查組成員：負責編制分工內檢查事項工作底稿、檢查事實確認書，對分工檢查事項負全部責任。

第七條 被檢查單位負責積極配合檢查人員開展工作，按規定提供必要的報表、賬冊、資料等。

第八條 分管行領導負責檢查立項、實施和通報等事項的審批。

第三章 內容與要求

第九條 合規檢查的范圍

對全行所有業務經營管理活動實行事前、事中、事后全過程進行合規管理和操作檢查。

第十條 檢查的方法和要求

（一）調取電子數據，進行分析性檢查。對電子數據的完整性和有效性進行檢查。核對電子數據與紙質數據、電子流水與電子總分賬。在電子數據分析的基礎上，確定貸款核對、核查的范圍和重點。

（二）聽取被檢查人工作匯報，召開員工座談會等方式。

（三）現場觀察被檢查人管理或操作，檢查各項規章制度落實情況。

（四）據檢查內容，調閱相關資料。

（五）注意發現重大違法違規案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。對在檢查過程中發現的重大問題，必須在第一時間行領導匯報。

（六）檢查結束后應對檢查情況進行總結、匯總分析，及時完成檢查報告。

（七）檢查報告應對檢查發現的問題提出針對性整改意見、對有關責任人員的違規行為提出與違規事實、處罰辦法相適應的處理建議。

（八）根據行領導對檢查報告的批示及被檢查單位的反饋意見，擬寫檢查結論及處理意見，下發被檢查單位執行。

（九）嚴格執行檢查紀律。要嚴于職守，不徇私情，不得接受被檢查單位的宴請、娛樂消費等。

（十）做好檢查保密工作，防止檢查資料的泄密。

第四章 合規檢查管理流程

第十一條 合規檢查立項

（一）確定規檢查項目

合規管理部根據批準的年度合規管理工作計劃,依據國家有關的金融法律法規、方針政策；銀監會、人民銀行對農村中小金融機構的有關政策規定，上級部門的工作安排以及相關文件確定合規檢查項目。

（二）合規檢查項目經分管行領導審批后具體實施。

（三）成立合規檢查組

1．合規管理部根據檢查項目成立檢查組，確定檢查組組長、主檢查人，和檢查組成員。

2．檢查項目組組長：負責組織檢查組成員開展現場檢查，確定檢查小組成員的分工；與被檢查對象協調重要事項；檢查定檢查方案、檢查通知書、檢查報告、檢查結論和處理決定；把握檢查質量和進度；安排其他相關工作。

3．項目主檢查人：負責檢查組成員分工，組織、收集、分析被檢查對象的有關資料，組織起草檢查方案、檢查通知書；組織各小組進行現場檢查；檢查定檢查事實確認書，起草檢查初步意見、檢查結論和處理決定，編制檢查報告；組織整理檢查檔案；完成檢查組組長安排的其他工作。

4．檢查項目組成員：根據檢查方案進行現場檢查、調查分析、編制分工內檢查事項工作底稿；及時匯報檢查過程中發現的問題；完成項目主檢查人和項目小組長安排的其他工作。

（四）制定檢查方案

合規管理部根據本次檢查項目類型，詳細制定檢查方案： 1．被檢查部門（人）的名稱和基本情況；

2．檢查的目的、對象、范圍、內容、方式、檢查實施時間； 3．檢查組成員與分工； 4．檢查的方法和要求； 5．注意事項； 6．編制日期。

（五）檢查方案檢查審批

合規管理部將檢查方案送交分管行領導檢查批后實施檢查。第十二條 檢查準備

（一）發送檢查通知書 1．檢查通知書應載明：

（1）檢查的依據、目的、范圍、內容、方式、實施期限；（2）檢查組組長及主檢查人等；

（3）被檢查部門應提供的資料及應予配合的其他事項。

2．檢查通知書應提前發送或通知被檢查部門，特殊情況下可在進場時交被檢查部門。

3．對被檢查部門準備工作的要求：

（1）被檢查部門人員應準備自查材料。自查材料應包括檢查事項主要情況、主要工作或履行職責情況、存在的主要問題等。

（2）被檢查部門準備相關的資料，安排必要的工作條件。

（二）明確檢查人員分工

檢查組組長在進駐被檢查部門之前應組織成員學習檢查計方案，明確檢查計重點，確定具體分工和工作要求。

第十三條 檢查實施

（一）檢查組組長說明檢查計的目的、內容、工作安排和要求。

（二）被檢查部門主要負責人作相關情況匯報。

（三）進行檢查分析

1．檢查組組根據檢查方案，確定需調閱的文件和其他書面材料、會議記錄以及原始會計憑證、賬簿、報表等資料。

2．檢查組組成員根據調閱的資料，對檢查計內容進行檢查分析，亦可通過聽取匯報、觀察、走訪、談話等方式進行。

（四）編制工作底稿

1．檢查組成員實施檢查時，要如實、序時記載檢查工作記錄，并以工作記錄為依據及時編寫工作底稿。工作底稿包括檢查（談話）的主要內容、查證的主要事實，計算的結果等。

2．工作底稿應附相關證明材料。

（五）確認事實

1．檢查項目小組長根據檢查過程中編寫的工作底稿，審定檢查事實確認書。2．檢查事實確認書可按所檢查內容分別擬寫，經匯總后交被檢查部門人員確認。

3．被檢查部門人員對檢查事實確認書的內容提出確認意見并簽章。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關證據。

4．主檢查人根據檢查事實確認書和被檢查部門的確認意見，匯總形成檢查初步意見。

5．檢查初步意見經檢查組組長檢查定后，可召開會議與被檢查部門人員交換意見。

6．被檢查部門要在檢查組確定的期限內對檢查初步意見提交書面反饋意見，在確定的期限內未提交書面意見的，視為沒有異議。

第十四條 檢查報告

（一）項目主檢查人根據檢查初步意見和被檢查對象的反饋意見擬寫檢查報告。

（二）檢查報告包括以下內容： 1.檢查的基本情況，包括立項依據、現場實施起止時間、被檢查部門、人員名稱、檢查期限、檢查范圍和檢查主要內容等；

2.被檢查部門人員在檢查期內各方面工作中主要成效的簡要概括； 3.存在的問題，包括所發現問題的基本事實，并引用所違反政策法規的條文，所引用條文要注明出處、文號等；

4.處理意見及建議，由合規管理部門根據檢查中發現存在的問題，對被查部門人員提出處理意見及整改建議，被查部門負責人和被檢查人簽字確認。

5.責任的認定，主要是對檢查中發現的重要問題，確認檢查對象所應負的責任，包括直接責任、主管責任和領導責任。

（1）直接責任是檢查對象親自辦理，或組織、指使、強令、縱容下屬、他人違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（2）主管責任是檢查對象由于管理、監督、檢查不力，致使直接分管的工作發生違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（3）領導責任是檢查對象由于疏于管理、監督、檢查，致使所領導的單位、部門發生違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（4）總體評價。根據檢查結果，對檢查對象作出客觀公正的評價。（5）處理建議。檢查組對所發現的違規問題及檢查對象應負的責任，依據相關政策法規及管理辦法，提出具體的處理建議。

（四）檢查結論和處理決定主送被檢查部門。被檢查部門收到檢查結論和處理決定后，應在及時將整改情況上報合規管理部。若有異議，可在15日內向有權部門提出申訴，申訴期內檢查結論和處理決定不停止執行。

第十五條 檢查通報

檢查組對檢查情況匯總寫出檢查通報，合規管理部負責人審核，報經分管行領導審批后，向全行通報。

第十六條 檢查整改階段

（一）根據檢查報告反映的問題和有關規定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實整改的具體問題和時間要求。

（二）被檢查部門（人）應根據整改意見的要求，在規定的時限內將問題整改情況以書面形式報告合規管理部。

第十七條 跟蹤整改 合規管理部可根據情況在及時對被檢查部門整改情況進行后續檢查。重點檢查結論和處理決定中有關存在問題的整改落實情況，并做出后續檢查報告。

第十八條 檢查檔案管理

檢查檔案由合規管理部立卷歸檔保管。

第十九條 第二十條

第五章 附則

本制度由XXXX農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改。本制度自發文之日起執行。

第二篇：銀行合規工作管理辦法

銀行合規工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規風險管理機制保障我行依法合規經營符合外部監管機構監管要求維護我行聲譽根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》等有關規定制定本辦法。第二條 合規定義 本辦法所稱合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則包括銀行規章制度、操作規程等內部規范相一致。本辦法所稱法律、規則和準則是指適用于商業銀行經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守等 本辦法所稱合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、財務損失和聲譽損失的風險 本辦法所稱合規管理是指商業銀行有效識別合規風險主動避免違規事件發生采取各項糾正措施和適當的懲戒措施規避和控制合規風險的發生。同時合規管理還包括對員工進行合規教育在全行進行合規文化建設提高全員合規意識。合規管理是商業銀行一項核心風險管理活動。第三條 合規管理原則 一全面管理原則合規管理覆蓋我行所有業務及業務全過程以及各部門、各分支機構和全體工作人員做到事事合規、人人合規。二獨立管理原則合規部門及合規工作人員職能獨立于業務部門其合規報告、合規檢查等職能不受業務單位干涉。合規管理人員不承擔與其合規職責可能產生利益沖突的職責。2 三垂直管理原則總行業務部門業務線和支行合規管理工作由總行合規管理部門直接負責管理。四協調與效率原則合規管理部門與稽核審計、監察保衛等相關部門通過組織協調與分工合作確保合規管理體系的高效運作。第二章 合規部門、人員與職責 第四條 合規管理部門合規管理職責 總行合規管理部門負責有效識別和管理銀行合規風險承擔以下合規管理職責 一起草、制定有關合規管理制度并在合規制度下發后推動合規制度的執行 二關注并持續跟蹤法律、規則和準則的最新變化正確理解法律、規則和準則的規定及其精神準確把握法律、規則和準則對銀行經營的影響為本行業務發展提供合規建議 三審核評價本行規章制度、操作規程的合規性組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對規章制度和操作規程進行梳理和修訂使其符合法律、規則和準則的要求 四主動識別、量化、評估、監測和報告與經營活動相關的合規風險分析合規風險發生的可能性和影響確定合規風險的防范和處臵措施 五為本行新產品、新業務的開發、拓展以及業務流程的再造提供必要的合規測試、審核和支持評估新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化等產生的合規風險 六對支行和業務部門進行合規檢查、評估和考核 七組織制定合規手冊、合規管理規范等合規工作指南并評估其適當性為業務部門恰當執行法律、規則和準則提供指導 八協助相關部門對員工進行合規培訓包括新員工的合規培訓 3 和合規測試合規工作人員的業務和技能培訓等 九配合相關部門進行全行反洗錢工作 十全行合規文化建設 十一與銀行外部的相關監管機構進行日常的工作聯系跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。第五條 總行業務部門合規崗位設臵及職責 總行金融同業、計劃財務、會計結算、信貸審查、個人金融、資產管理、公司金融、系統管理、國際業務等業務管理部門設臵兼職合規崗。其合規崗位職責包括但不限于 一負責本部門業務線的合規自查監控合規政策遵守情況檢查、評估業務線合規風險 二定期報告業務合規情況提出合規管理意見或建議 三負責本部門需要進行合規審核的有關業務管理制度、操作規程以及新業務、新流程的合規報審 四關注并持續跟蹤本部門業務線法律、規則和準則的最新變化并提交合規管理部門 五負責本部門業務合規手冊內容的編寫 六其他與本部門業務有關的合規工作。除業務部門外審計部負責對合規風險進行專項稽核、審計和參與調查違規事項與合規薄弱環節重點突出其內審與檢查職能并針對檢查結果提供合規建議人力資源部負責通過員工手冊和入行教育對員工進行合規培訓辦公室負責有關綜合業務和對外信息披露的合規性。第六條 支行合規崗位設臵及職責 支行設合規經理負責本行合規管理合規工作接受總行合規管理部門的業務指導和管理。合規經理由總行派駐營業部經理兼任。合規經理工作職責包括但不限于 一支持和協助支行領導有效推動和執行總行合規政策有效管 4 理支行合規風險 二監控支行合規政策遵守情況收集支行合規風險點主動識別、評估和監測合規風險 三及時報告支行合規情況與合規風險事項提出合規管理意見或建議 四負責支行合規文化建設提高支行工作人員合規意識 五負責總行合規管理部門安排的其他合規管理工作。第七條 合規人員的選聘與任職資格 總行業務部門兼職合規人員由所在部室按合規人員選任條件推薦報合規管理部門備案。支行合規經理按合規人員選任條件選任報合規管理部門同意。合規人員任職資格法律、金融或相關專業大學專科以上學歷具有崗位必須的法律和金融專業知識工作經驗豐富熟悉銀行規章制度具有較強的合規意識工作責任心強品行端正、作風嚴謹。第三章 合規審核 第八條 合規審核 合規審核是指合規管理部門對有關業務進行合規測試和審查進行合規風險提示并提出合規建議的過程。合規審核的范圍包括制訂業務規章制度、操作規程新產品、新業務的開發方案認為需要進行合規審核的重大業務決策等。第九條 合規審核流程 業務規章制度、操作規程的起草、制定、修改以及新產品、新業務的開發由各職能部門完成。總行有關部門或業務經辦支行提交合規審核時填寫《廣州市商業銀行合規審核登記表》見附件一報總行合規管理部門同時提交業務規章制度和操作流程所依據的法律、法規或行內相關規定。提交后合規管理部門結合駐行律師進行合規審核并在三 5 個工作日內出具合規審核意見。第十條 合規審核內容 對于業務規章和操作規程主要審核是否違背國家有關法律制度、規則和準則提示存在的合規風險與合規缺陷對于新開辦業務、新產品除進行審核是否與有關法律制度、規則和準則一致外進行合規性測試重點關注經營環境、信息系統、工作人員、技術要求等銀行環境的變化并由此確定是否要對行內內控制度、業務政策和相關操作規程進行修訂同時爭取有利于業務發展和業務創新的外部政策環境。對不屬于合規方面的問題如交易監控、項目決策依據、非合規性的業務風險等不予審核由相關部門自行負責。第四章 合規檢查 第十一條 合規檢查 總行合規管理部門通過專項檢查或日常檢查對業務部門、支行合規情況進行檢查。檢查分為定期和不定期、現場和非現場檢查。合規檢查人員有權調閱所需的任何記錄和有關合規文件、檔案材料等有權要求有關部門、支行和員工對有關事項作出說明。第十二條 合規檢查內容 一業務合規情況是否發生違規行為和是否受到監管、審計、稽核等機構的處罰 二合規風險管理和合規風險控制是否充分、有效 三合規政策的貫徹落實、合規管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規則和準則的相關內容 五法律、法規等發生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則等 六發生違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規工作開展情況 八合規文化建設情況。第十三條 合規現場檢查 合規管理部門根據工作計劃與安排對支行進行現場合規檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進行合規測試等。第十四條 合規檢查評價 合規管理部門根據檢查結果對被檢查單位合規情況和合規工作開展情況、合規人員履行合規職責情況做出評價并提出合規意見或建議。第十五條 合規意見書 合規管理部門根據檢查情況對發現的合規風險、合規問題、合規工作情況對被檢查機構發出《合規意見書》見附件二。被檢查機構應當在收到合規管理部門出具的檢查情況及《合規意見書》后一周內向合規管理部門提交整改方案和整改意見并嚴格進行整改。第五章 合規報告 第十六條 合規報告 我行合規報告的類型包括合規工作報告、合規風險事項報告和重大合規風險事項報告。其中合規工作報告為定期報告合規風險事項報告和重大合規風險事項報告為不定期報告發生合規風險事項時按報告期限上報總行合規管理部門。第十七條 合規工作報告 合規工作報告是合規管理組織架構中溝通合規工作信息的報告。合規工作報告為季報。總行各業務管理部門合規崗和支行合規經理在每季度結束后兩周內向合規管理部門提交合規工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業務管理部門無報告內容事項的可不報。總行業務部門合規工作報告內容 7 一業務部門發現的合規風險、合規缺陷 二外部法律法規及監管要求變化情況以及在業務線落實情況 三業務規章制度和操作規程制定、修訂、完善的合規情況 四新業務、新產品等市場準入合規情況。支行合規工作報告內容 一業務合規情況。對支行業務合規情況進行評估包括發現的合規風險、合規缺陷等 二業務規章制度和操作規程的落實情況 三違反外部法律法規及監管要求發生的合規事件及處理情況 四合規工作開展情況 五合規文化建設情況。第十八條 合規風險事項報告 合規風險事項是指銀行發生違規事項或因違反監管要求可能受到處罰或制裁遭受資產損失或聲譽損失的風險事項。發現或獲知如下合規風險信息的于三個工作日內報告至合規管理部門 一發生的合規風險事件 二監管部門發現存在的合規風險點或對本行發出的合規風險提示等 三監管部門業務合規監管意見或建議 四內外部審計、稽核機構、風險管理部門檢查中所發現的合規風險信息 五業務部門發現的合規風險隱患 六合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、測試和咨詢的日常工作中發現的合規風險或合規問題。第十九條 重大合規風險事項報告 重大合規風險事項指因違反法律法規或監管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經濟損失或聲譽損失的重大事項。發現或獲知以下重大合 8 規風險事項兩個工作日內報告至合規管理部門情況緊急可能引起嚴重或不良后果的應立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規管理部門。一發生的合規案件 二內部員工辦理銀行業務中違法違規導致的犯罪案件 三發生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規風險被新聞媒體負面報道對我行聲譽造成嚴重損害 五客戶關于本行重大合規事項的投訴 六因合規事項被監管機關制裁或處罰 七支行和總行有關部門認為應當報告的其他重大合規風險事項。第二十條 合規風險事項及重大合規風險事項的報告內容 合規風險事項及重大合規風險事項報告應填寫《廣州市商業銀行合規風險事項報告表》格式見附件五。合規風險事項及重大合規風險事項報告包括1合規風險來源2合規風險事項發生的時間、地點、部位、崗位、發生經過3合規風險事項的性質4可能或已經形成的風險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十一條 合規報告路線 支行合規經理對于需報告的事項應按要求上報總行合規管理部門同時報所在單位負責人總行部門合規崗對于需報告的事項應按要求報告合規管理部門同時報所在部門負責人合規管理部門對于需要上報行領導的事項應按規定及時報告主管行領導。第二十二條 合規報告異議 合規報告由合規人員獨立、盡職完成。合規報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規管理部門。如所在單位對合規報告持有異議可向合規管理部門提交書面說明。9 第六章 合規工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規管理部門負責對全行合規工作進行考核。考核依據作為績效考評的重要內容。合規考核內容包括業務合規情況、合規報告質量、合規工作的開展情況和合規人員工作職責履行情況等。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護全行員工舉報個人、支行或業務部門已經或可能發生的合規風險情況。舉報可以通過合規管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規管理部門對舉報事項進行保密接到舉報后進行登記屬一般合規風險事項的合規管理部門按舉報內容結合有關業務部門進行調查和處理屬于重大合規風險事項的首先上報主管行領導再根據行領導批示結合有關業務部門對合規事項進行調查和處理。第二十五條 獎勵 本行機構或員工有下列行為之一的可進行表彰和獎勵 一嚴格執行外部法律法規、監管規定及本行內部規章制度要求防范合規風險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規風險事項對避免銀行資產和聲譽損失成績顯著的 三在合規風險分析、整改和防范合規風險中對提高我行業務合規性和業務風險防范中成績顯著的 四因合規管理工作受到外部監管機構表彰和獎勵的。第二十六條 處罰 對違反本規定的行為總行按《廣州市商業銀行員工違紀違規處罰辦法》進行處理。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規問題、合規隱患和已出現的合規風險不按規定報告被內部審計、監察、風險管理、合規、業務管理部門等發現或查實的 10 二多次違規的一年三次以上 三違反業務規章制度和操作規程造成重大合規風險的 四因違規被外部監管部門發現或查實、或被外部監管部門批評、處罰或制裁的 五因違規被新聞媒體披露造成不良影響的 六因違規被客戶投訴造成重大不良影響經查證屬實的 七違反本行合規管理制度造成嚴重損失和不良后果的。第二十七條 責任追究 對違反外部法律、規則和準則違反內部規章制度情節嚴重需要進行責任認定和責任追究的由合規管理部門會同相關業務管理部門進行查處提出處理意見提交監察部門進行責任追究。涉嫌構成刑事犯罪的由監察部門移送司法機關處理。第七章 附則 第二十八條 本辦法由總行負責解釋和修訂。第二十九條 本辦法自發布之日起實施。附件

一、合規審核登記表

二、合規意見書

三、合規工作報告業務部門

四、合規工作報告支行

五、合規風險事項報告表

第三篇：農商銀行合規管理辦法

農商銀行合規管理辦法

第一章 合規組織架構

第一條 為有效控制某某農商銀行（以下簡稱本行）合規風險，維護安全穩健經營，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指 引》和《省農村信用社合規風險管理機制建設指導意見》的要求，結合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規是指使各項經營活動與法律、規則和準則相一致。本辦法所稱法律、規則和準則，包括總行制定的各種內部操作規程和適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則 和職業操守。合規風險是指因未遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規職責

第四條 合規組織架構總行按照全面風險管理、獨立性、協調與效率的原則，建立立體化合規管理架構。

第五條 董事會、監事會及高管層負有各自的合規職責，總行設立合規管理部（以下簡稱合規部），作為本行合規風險的歸口 管理部門，合規部受高管層領導并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設立合規管理崗，各部室、分支機構合規管理員受本單位主要負責人領導，接受總行合 規部的監督、評價和指導。

第六條 合規部配備負責人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規職責

第七條 董事會的合規職責 合規職責董事會對本單位的合規管理負總責，履行以下合規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）審議批準本行的合規政策，并監督合規政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規管理報告進行審議；

（四）對合規報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規缺陷得到及時有效解決；

（五）批準設立合規部門。

第八條 監事會的合規職責監事會作為監督機構對合規經營負有監督責任，履行以下合 規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）監督董事會和高管層合規職責的履行情況及合規政策 的實施情況；

（三）每年對合規管理的有效性做出評估；

（四）對引發重大合規風險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調查經營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規職責高管層負責本行合規風險的管理，履行以下職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）負責制定、適時修訂合規制度、辦法，報經董事會批 準后執行；

（三）貫徹執行合規制度、辦法，發現違規事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關責任人的責任；

（四）組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作；

（五）制定合規管理計劃，每年至少一次對主要合規風 險進行識別和評估，并向董事會和監事會報告；

（六）及時向董事會和監事會報告出現的重大違規問題及應對措施。第十條 合規部職責

合規部作為本行合規風險的歸口管理部門，履行以下合規職 責：

（一）負責持續關注法律、法規、規章、制度的最新發展，聯系實際及時向高管層提供合規建議；

（二）負責對本行各項業務流程、制度、辦法的合規性審查；

（三）負責制定并組織實施本行合規管理計劃；

（四）負責組織各部室梳理規章制度和操作規程，審核評價 內部各項決策程序和操作規范的合規性，適時修訂合規手冊并監 督實施；

（五）負責合規文化建設，開展合規教育培訓，承擔內部合 規問題咨詢；

（六）負責收集、分析可能預示潛在合規風險的數據，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規缺陷；

（七）負責通過合規風險評估和檢查，針對發現的違規問題 提出制度修改建議和風險補救措施，及時督促相關部室和單位落 實整改；

（八）負責與監管部門的日常聯系，按規定向監管部門報告 合規管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（十）負責對省聯社合規部及本行要求履行的其他合規職責。

第十一條 合規部履行合規職責的環境

（一）合規部或合規管理人員在職責范圍內獨立履行工作職 責。

（二）合規部為履行其職責，經行長同意，可以列席有關會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內的有關人員交談、接受合規情況反映、利用本行各種信息管理系統等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務。

（三）對可能違反合規政策的事項，合規部可獨立進行調查，也可與其他部室或外聘機構聯合進行調查。

（四）對經調查發現的異常情況或可能的違規行為，合規部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理委員會、關聯交易控制委員會或者監事會報告，必要時可隨時向省聯社合 規部和管理層報告，總行高管層應確保合規部報告路線的通暢。

（五）各部室應建立完善的信息通報機制，主動向合規部通 報經營管理信息。同時，合規部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復或冷遇。

第十二條 合規部總經理的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本 部室和本業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）負責全面協調合規風險的識別和管理，負責本行合規 工作規劃，組織制定合規工作方案，指導并監督本行開展合規工 作；

（三）負責對涉及本行的重大合規問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監事長報告；

（四）列席有關行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規管理狀況，并提出建議；

（五）其他應擔負的合規職責。

第十三條 總行各職能部室負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本部室和本 業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）支持本部室合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各職能部室 負責人對本部室和本業務條線合規經營負有第一責任。第十四條 一級支行負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各一級支行 負責人對本支行合規經營負有第一責任。

第十五條 二級支行、分理處負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各二級支行、分理處負責人對本支行合規經營負有第一責任。第十六條合規部合規管理崗的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）根據本行確立的合規目標，督導本行各機構有效執行 合規風險控制方案及制度、流程，并監督本行全體員工嚴格執行；

（三）對本行經營管理過程中的合規風險進行識別、計量、評估和監測，組織及執行合規性檢查；

（四）對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（五）對本行全體員工開展合規教育和培訓；

（六）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（七）其他應擔負的合規職責。

第十七條 總行各職能部室合規管理員職責

各職能部室合規管理員對其所在部室負責人負責，在合規管 理上有向本部室和合規部報告和建議的義務。各職能部室合規管 理員負責與合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本職能部室及本業務條線遵守法律、規則和準則 情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監 測，對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時 采取應對措施；

（二）負責對本職能部室報送合規部審查的制度、辦法、操 作規程等進行預審；

（三）每季向合規部報送本職能部室的合規風險評估報告，具體包括內部管理制度建設情況、重要業務活動的合規情況、違 規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（四）配合合規部進行合規調查；

（五）承擔其他合規職責。

第十八條 一級支行合規管理員職責

各一級支行合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管 理上有向本支行和總行合規部報告和建議的義務。各一級支行合 規管理員負責與總行合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本支行及所轄機構遵守法律、規則和準則情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可 能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措 施；

（二）每季向合規部報送本支行的合規風險評估報告，具體 包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規情況、違規事 件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合合規部進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第十九條 二級支行、分理處合規管理員職責

各二級支行、分理處合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管理上有向本支行和一級支行合規管理員報告和建議的義 務，承擔以下工作：

（一）監測本支行遵守法律、規則和準則情況，對經營管理 過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可能或已經出 現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（二）每季向一級支行合規管理員報送本支行的合規風險評 估報告，具體包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規 情況、違規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第二十條 員工對本崗位合規經營負有直接責任，全體員工 應履行以下合規職責：

（一）自覺遵守和嚴格執行國家法律、法規、監管規定和本 行各項規章制度、操作流程；

（二）發現合規風險或違規行為立即報告，及時采取補救或 應急措施；

（三）主動接受合規監督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規職責。

第四章 合規風險的識別、計量、評估和監測

第二十一條 合規部與其他職能部門的關系、與業務部門的關系

（一）合規部應積極為各業務部門和本行員工提供合規咨詢 和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為本行業務與產品創新提供合規支持。

（二）各業務部門應主動尋求合規部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規自查，主動向合規部提供合規風險信息或風 險點，并積極配合合規部的風險監測、計量和評估。第二十二條 與其他風險管理部門的關系

（一）合規部主要依據外部政策、法律、法規等，側重管理 本行在運作過程中的合規風險，風險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風險。

（二）其他風險管理部門應支持合規部的合規風險監測活動，依據各自職責識別、計量、評估、監測包括自身合規風險在內的 各類風險，及時向合規部通報相關合規風險信息或風險點。

第二十三條 與審計部的關系

合規部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規部為其合規檢查提供目標。審計部負責本行各項經營活動的合規檢查，在檢查結束后，應將有關合規檢查情況以及結論抄送合規部，為合規部識別、計量、評估和監測合規風險提供信息來源和依據。第二十四條 與監察保衛部的關系

合規部與監察保衛部在保證全體員工行為合規、糾正違規等 方面有共同職責，應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合 規部進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認 定材料提交監察保衛部，由其負責提出對相關責任人的處理意見。監察保衛部在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供合規部共享。第五章 第二十五條 合規風險的識別、計量、評估和監測 識別、計量、評估和監測策略

（一）通過健全合規管理體制，完善合規工作機制及一系列 制度安排，確保合規風險的識別、計量、評估和監測應用于每個 領域；

（二）通過研究和解讀法律法規、監管規則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關規章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發新產品、新項目、制定業務政策、重 大交易、投資行為、架構再造和流程整合等過程中的合規審查程 序，確保合規風險被有效識別、評估和監測；

（四）完善內部規章制度體系建設，定期檢查規章制度和操 作流程的合規性，堵塞漏洞并及時作出相應調整；

（五）加大對違規行為的調查力度，并針對薄弱環節作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規行為；

（六）加強法律法規的培訓力度，強化員工對法律法規的認 識，提高全體員工對合規風險的防控能力；

（七）強化合規文化建設，增強員工合規意識，提倡誠信正 直、合法合規、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學的合規風險識別、計量、評估和監測的機制和程序，覆蓋可能產生合規風險的所有 經營管理環節。

（一）統一的政策：建立本行統一適用的機制和程序，實現 整體配合，有效識別、計量、評估和監測合規風險；

（二）識別與監測：各部室應識別、監測本身或業務條線可 能產生的合規風險，集中由合規部牽頭進行整體監測，督促并協 助各部室建立相關制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構）應在內部設立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構）能作出迅速有效的 反應，并通過建立健全合規風險報告及監督體系，防范相同或類 似合規風險的再次發生；

（四）評價與持續改進：建立并保持書面程序，定期對合規 管理狀況實施評審，持續提高合規管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領域的個案或 復雜的案件，可咨詢或聘用有相關經驗或專業的機構，以獲取專 業指導意見，為合規風險的有效管理提供足夠的經驗和專業基礎。第六章

第二十七條 合規檢查

合規檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規和準則的遵循情況，合規管理體系運行和有效性等 情況，由合規部對各職能部門、各支行的經營管理行為的合規性進行檢查。合規檢查是本行評價合規管理有效性的重要方式，檢 查結果是考核合規工作的重要依據。

第二十八條 合規檢查由總行合規部牽頭負責，各職能部室和支行應主動進行日常或定期的合規性自查。第二十九條 合規檢查可采用與各條線業務檢查相結合的方式進行。各條線職能部門在最終的業務檢查報告中對合規內容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規部，如有違規整改 事項，由合規部負責跟進。審計部對合規部履行合規檢查職責的 情況進行審計。第三十條 合規檢查分為常規檢查和專項檢查。合規部每年應至少組織一次常規檢查，并根據管理需要或要求，對特定事項、特定機構進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規檢查內容主要包括：

（一）各職能部室的合規管理工作是否充分、有效；

（二）合規政策的貫徹落實情況、合規管理工作的實施狀況 以及實現合規管理目標的進展情況；

（三）各級部室負責人和員工是否正確理解和把握法律、法 規和準則的相關內容；

（四）當法律、法規和準則發生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規程或實施細則等；

（五）發現違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內是否發生了違規問題或受到過監管機構 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規定是否接受了合規審查，合規性審查報告、合規 風險提示、合規意見書等合規管理意見是否得到了遵守和執行。

第三十二條 在合規檢查過程中，合規部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規檢查中發現的重大合規風險問題，合規部應當及時按照合規風險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規性審查合規性審查是指本行合規部為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規章制度內容，以及新產品、新業務的開發、新客戶關系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規角度系統性提出合規審查意見或合規風險提示的 活動。第三十五條 合規性審查的主要范圍包括：

（一）本行內部規章制度的制定和修改；

（二）本行新產品或新業務的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發布的廣告、產品說明或指引、帶有承諾性金融服務方案；

（五）需要進行合規審查的其他事項。

第三十六條 總行合規部負責以下事項的合規性審查：

（一）總行內部規章制度的制定和修改；

（二）全行新產品、新業務的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規管理員負責以下事項的合規性審查：

（一）本支行內部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產品、新業務的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規性事項。第三十八條 合規性審查的主要依據包括：

（一）適用于銀行業經營活動的生效法律、行政法規、部門 規章、地方性法規及其他規范性文件；

（二）本行現行有效的規章制度；

（三）自律性組織的行為準則、行為守則和職業操守等。

第三十九條 須進行合規性審查的事項，應在正式實施前提交合規部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規性審查事項經支行合規管理員審核后根據內容需要上報總行合規部。總行各職能部室需合規審查時，由 部室合規管理員審核后報合規部。

第四十一條 提請合規性審查應附以下資料：

（一）規章制度：依據的規章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產品或新業務：背景材料、調研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規性審查所需資料。

第四十二條 合規性審查時，應注意以下事項：

（一）與送審部門就合規性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構、學術研究機構等社會中介 機構的合規意見；

（三）重大疑難問題，可請示監管機構或相應主管部門；

（四）合規部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規部應按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當延長。

第四十四條 發現合規審查意見存在分析問題不準確、依據不充分、結論意見不適當，可能對經營管理活動造成不利影響等 問題，合規部應當及時糾正、補充或撤回合規審查意見。第四十五條 送審部門對合規性審查意見應予采納；不予采納的，應說明理由并經其分管領導核準后報合規部備案。

第四十六條 合規部應指導、檢查、監督合規審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關機構、業務條線、部門應主動報 告合規審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應定期審計、評價合規性審查盡職情況，并將合規審查意見落實情況納入合規審計范圍，據以評價相關機 構、業務條線、部門合規盡職情況。

第八章

第四十八條 合規咨詢

合規咨詢是指合規部對各管理部門、各業務條線及其員工在經營管理活動中遇到的合規問題，依據法律、規則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規部負責指導支行的合規咨詢工作，承辦本行的合規咨詢事項；支行合規管理員承辦其所在支行的合規咨詢 工作。

第五十條 合規咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復雜的或重要的問題應當 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢人直接向合規部提出，由相關人員予以口頭答復。對較為復雜或嚴重的問題，合規部應要求 咨詢人采取書面咨詢方式。

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責人簽字后送 合規部。第五十三條 合規部對咨詢事項進行分析后，應出具書面的合規咨詢意見，經部室總經理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規部對在合規咨詢工作中發現的具有普遍性或全局性的問題，應及時總結通報，提出指導性意見。

第五十五條 在對有關法律、法規的理解和適用等相關疑難問題提供咨詢意見時，應參照有關法律、法規，并聯系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規報告制度

合規報告是合規管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規管理部門、人員應根據本單位合規風險情況定期、不定期的向上級部門報告合規情況。

第五十七條 報告種類 根據報告內容和頻率，合規報告分為定期合規報告和即時合 規報告。定期合規報告是指各報告單位就報告期內本單位的合規現狀 及變化、規章制度建設與完善、經營管理中的違規事件和主要合 規缺陷、合規工作組織與實施、合規工作目標與實現等情況作出 的報告。即時合規報告是指各報告單位對在經營管理過程中發生的某一或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對 監管部門檢查出具的書面監管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規報告內容

（一）總行各部室填報的內容

1、報告期內已制定的規章制度是否符合監管部門、行業管理 要求以及自身發展的需要；各條線的規章制度有無相互抵觸；規 章制度是否覆蓋本行已開辦的業務、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內國家出臺了哪些有關本業務條線的新的金融管理 政策，監管部門、省聯社有哪些新的監管措施（制度、辦法等）； 報告期內各部室適應政策、環境及外部法律、法規等變化對哪些 已有規章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業務、流程新 建了哪些規章制度；

3、在監管部門和行業管理部門開展的檢查中，凡涉及內部規 章制度建設方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責是否齊全；各種處 置預案和應急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業 務條線上發生的重大違規行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認書，檢查的報告是否報合規部，對存在的問題是否下發了整 改通知；

6、本部門或本業務條線組織的合規培訓情況；

7、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位及所轄機構的員工是否進行合規輔 導，對合規風險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位的員工是否進行合規輔導，對合規風 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（四）合規部對合規開展情況及時向高管層報告，并將經審 定的合規風險分析評價報告及時報送監管部門。合規風險分析評 價報告包括但不限于以下內容：

1、報告期內本行總體的合規風險狀況；

2、已識別的違規事件和合規缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規報告內容

即時合規報告的內容主要是針對經營管理過程中發生的某一 或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對監 管部門檢查出具的書面監管意見，具體從時間、地點（或環節）、性質、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規報告路徑。合規報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規管 理員及本單位負責人報告；

2、二級支行、分理處合規管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規管理員及本單位負責人報告；

3、一級支行合規管理員及各職能部室合規管理員向總行合規 部及本單位（部室）負責人報告；

4、總行合規部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設委員會、監事會和省聯社合規部 及煙臺銀監分局報告。

（二）應急報告路徑。出現重大違規事件或突發事件時，各 崗位員工、各級合規管理員可視情況越級匯報，合規部總經理應 在第一時間向高管層及煙臺銀監分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監事長報告。

第六十一條 合規報告異議

合規管理員向合規部報送合規報告前應事先向所在部室（機 構）負責人報告，如所在部室（機構）負責人對合規報告持有異 議，但合規管理員仍認為應向合規部報告的，有權直接報送合規部。

第六十二條 合規報告頻率

（一）定期合規工作報告 定期合規工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結束后十天內向所屬一級支 行提交季度合規工作報告；在每年結束后一個月內向所屬一級支 行提交合規工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規管理員在每年第一、三季度結 束后十五天日內向總行合規部提交季度合規報告；在上半年結束 后二十天日內提交半年合規報告；在每年結束后一個月內提交年 度合規報告。

3、合規部在每年第一、三季度結束后一個月內向高管層提交 季度合規工作報告；在上半年結束后一個月內提交半年合規工作 報告，同時抄報省聯社合規部；在每年結束后兩個月內向高管層 提交合規工作報告，同時抄報省聯社合規部。

（二）即時合規報告 即時合規報告報送時間原則上為發生重大突發性違規事件、合規缺陷或重要合規信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統報送。第六十三條 合規報告檔案管理

各級合規管理部門收到所轄機構、歸口管理部門、合規管理員的合規報告后，應及時、認真分析，梳理合規管理、違規事項、處理情況等信息，登記合規報告登記表，建立合規報告檔案，并 監督落實。

第十章 第六十四條 合規問責制度

合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律 制裁、監管處罰、重大財產損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規風險的行為，進行責任追究的制度。第六十五條 合規問責應堅持違規必究、獎罰分明、責任到人、教育與懲戒相結合的原則。第六十六條 合規部負責合規問責的調查并提出問責建議，在職責范圍內實施批評教育。對涉及經濟或行政處罰的應送交監 察保衛部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構發生下列情形之一的，應根據本辦法規定進行合規問責：

（一）未遵循法律、規則和準則，進行違法違規操作以致造 成本行大額資金損失或經濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；

（二）對重大、突發合規風險事項等應報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發現合規風險違規問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件的行為；

（四）相關人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責的行為等；

（五）對應提請合規性審查的事項未進行合規性審查，或無 正當理由不執行合規審查意見并造成損失或較大風險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關證據的材料舉報的；

（七）因違規等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關提 出問責建議的；

（九）因涉嫌違規，監管機構或本行審計、監察保衛等部室 提出問責建議的；

（十）對合規管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；

（十一）本行董事會、監事會或股東大會提出問責建議的。

第六十八條 法進行合規問責：

（一）不按照制度規定，越權辦理業務的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規審查意見、合規風險 提示等明顯違反國家法律法規或監管機構規章條例并被管理部 門、業務條線、分支機構采納的；

（三）在合規風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發現的違法違規違合規管理人員有以下行為之一的，應根據本辦紀問題未能及時發現，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；

（四）對發現的重大差錯、責任事故、違規違紀經營及經濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監管或被監察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據的；

（六）袒護、包庇違規違紀行為人的；

（七）濫用職權、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。

第六十九條 本行通過合規檢查、內部審計檢查、監管機構現場檢查以及行內誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應啟動問責程序，并由合規部牽頭，會同審計 部、監察保衛部組成調查組開展調查。

第七十條 在調查核實基礎上，調查人員將調查結果報告合規部，合規部審核后移交監察保衛部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執行部門起草處罰文件，經相關部門會簽后正式行文。處罰決定書應送達有關當事人及相 關機構。對當事人、部室或機構做出批評教育處理決定的，由合規部 負責監督執行；對當事人做出經濟或行政處罰的，由監察保衛部負責監督執行；對當事人做出職位、勞動關系方面的處罰時，由 人力資源部負責監督執行。第七十二條 結果告知合規部。

第七十三條 對于主動報告合規問題和風險隱患的，可酌情 合規問責執行完畢后，其他執行部門應將執行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發現合規風險卻隱瞞 不報，一經查實，應對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規事件中負有主要責任并涉嫌違法犯罪的有關責任人，應當移交并配合司法機關處理。

第七十五條 在合規問責程序中，如發現本行內部規章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規風險的，相關人員應按合規風險報 告路線及時報告合規部，合規部應提示相關部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發現的各種違規行為 負有舉報的義務。

第七十七條 總行合規部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構）的合規管理員舉報，也可以直接向 合規部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內容應包括違規行為人員、違規事項或違規內容、違規行為的時間地點等相關要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規管理員收到舉報后應第一時間內向合規部報告，并視舉報人的要求或舉報內容等情況決定是否向所在部室（機構）負責人報告。合規部在接到員工或合規管理員的違規舉 報后應視情況及時向上級領導報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉報；

（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉述，并于 3 個工作日內補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內 容不屬于誠信舉報范圍的，應及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應明確告知舉報人已經受理，并告知 其相應的保密義務，并及時按照第七十八條要求轉報。

第八十一條 合規部總經理對受理的違規舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調查或上級領導要求調查的，應積極牽 頭相關部室成立專項調查小組進行調查，各相關部室（機構）應 當給予積極的配合。

第八十二條 調查小組由合規部、監察保衛部或審計部以及違規事項涉及的相關部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調查時調查小組成員有權調閱相關的業務材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關人員核實情況。調查小組 在調查時，應做好調查筆錄，并對采集的相關違規證據妥善保管。調查完畢后，應形成書面的調查報告。調查確認違規行為屬實的，按照《省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》以及總行的規 定對相應的違規人員進行處罰。

第八十四條 合規部應建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調查、核實的情況負有保密義務，不得將舉報信息、調查事項等 情況轉告被舉報人員或其他無關人員。在進行調查、接受調查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關信息。第八十六條 舉報人在發現違規事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經調查內容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規人員按照有關規定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規證據，提供虛假信息等手段為違規人員 隱瞞違規事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調查處理人員進行打擊報復的；

（六）對調查人員未給予必要的協助甚至阻擾的；

（七）合規管理員或合規部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規文化建設

合規文化，是指在本行發展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規的價值觀念、道德規范、傳統習慣、指 導思想和經營理念。合規文化建設是合規管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分。

第八十九條 本行應營造合規經營的制度文化環境，將合規文化融于企業文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規定合規文化建設的要求和內容，在各層面營造合規文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創新開拓、追求卓越”的企業精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規真正成為 每個干部員工植根于內心的修養，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規管理部門要進一步做好合規風險提示，嚴格落實員工日常合規教育培訓、“每日合規回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節做起。

第九十一條 合規部組織實施合規培訓，加強本行合規文化教育，提高本行合規管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構應引導員工遵循良好的行為準則和道德規范，增強合規管理意識，培育員工合規文化素養，樹立“合規從高層做起” “主動合規” “合規人人有責” “合規維護聲譽”、“合規創造價值”等合規理念。

第十三章

第九十三條 合規考核

合規考核，是指本行合規部根據本行規定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構合規管理履職情況及其效 果進行評判，并據以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業務條線；

（二）分支機構。

第九十五條 本行合規考核的目的是： 合規考核適用于本行所有部室和分支機構，包

（一）將合規管理實施情況與本行戰略目標緊密結合起來，確保本行發展戰略快速平穩實現；

（二）提高本行合規管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調增、職位變動、培訓與發展等人 力資源工作提供有效的依據；

（四）促進合規部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規考核應納入經營管理目標考核范圍。合規部制定合規考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。

第九十七條 各支行根據總行合規考核內容制訂合規考核實施細則，并報合規部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構合規管理員時，應征詢合規部對其合規意識和合規管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規檔案管理合規檔案，是指過去和現在的本行各部室及員工從事合規管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規部應及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業秘密的文件資料，應在卷內目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規管理檔案只能現場調閱，不許外借，調閱人員調閱檔案時應填寫檔案調閱單，經合規部總經理簽字同意 后才能調閱。銀監部門需調閱合規管理檔案時，須持有調閱公函，并經合 規部總經理同意，并指定專人陪同調閱。調閱人所需資料只能由合規管理人員復印，不得取走原件。調閱人檔案時，合規管理人員應在調閱單上簽收。調閱單由合理 管理人員留存，作為調閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調閱誠信舉報檔案必須經分管行領導同意，并做好登記，不得 帶走或復印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規管理檔案；擅自對外提供、透露合規管理檔案內容；涂改、偽造合規管理檔案； 出賣合規管理檔案及相關資料；以及管理員玩忽職守造成合規管 理檔案損失的行為，按照本行相關問責機制規定執行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規風險事項主要包括：

（一）在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造 成本行資產損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規風險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關聯交易情況；

（七）因合規風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；

（八）客戶連續投訴，或在營業網點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規風險事項除第一百零三條所述為重大合規風險事項外，其他為一般合規風險事項。主要包 括：

（一）在經營活動中因存在的制度缺陷，已經或可能造成本 行資產損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到監管機構處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構的處罰決定書，但違規 事實清楚，預見要受到處罰；

（三）監管機構發現本行存在的合規風險點，或對本行發出 的合規風險提示等；

（四）監管機構關于本行的監管意見或建議；

（五）發生誤報、漏報、瞞報一般性關聯交易；

（六）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；

（七）總行各職能部室發現的合規風險隱患；

（八）合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、咨詢和 檢查的日常工作中，發現的合規風險或合規問題；

（九）符合反洗錢規定的各類可疑交易；

（十）報告單位認為應報告的其他合規風險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發文之日起施行。本辦法由某某農商銀行負責制訂，修改、解

第四篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時

第五篇：合規管理辦法

合規管理辦法

第一章 基本政策

第一條 為建立公司合規文化，加強合規管理，防范合規風險，促進公司安全穩健發展，根據《中華人民共和國貸款法》、《貸款公司管理辦法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 合規是指公司的經營管理活動與法律、監管法規、行業規則及公司規章制度規定相一致。

合規風險，是指因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。公司合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

公司合規風險管理范圍包括公司合規文化建設、業務活動、營銷推介、新產品創新等各個方面。

第三條 公司在開展業務時堅持高標準，切實履行“誠信為本、客戶至尊”承諾，致力于在合規的前提下維護客戶利益，“零差錯”和“投資人利益最大化”是合規管理的最終目標。

第四條 公司倡導和培育合規文化，將合規文化融入公司經營管理、內控建設、企業文化建設的全過程。將其作為企業文化的重要組成部分，全體員工應深刻領會公司合規文化，不斷提高合規意識，嚴格履行合規職責，實現全員合規。

公司合規文化主要包括以下理念：

“合規人人有責”，合規并不僅是合規部門或專業合規人員的責任，每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人，堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責。每位員工都要養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕違規操作。

“合規從高層做起”，當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規才最為有效。公司董事會和高級管理層保證帶頭合規，接受全體員工監督。

“合規創造價值”，合規與公司經營成本和風險控制等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為公司創造價值。良好的合規風險管理有助于提高公司品牌價值、增加無形資產，有助于吸引更多優質客戶。公司確立合規經營基調，以合規促發展，用發展來體現合規的績效。

“主動合規”，合規不是被迫行為，而是公司發展的自身要求；合規意識要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準則。

“合規與監管有效互動”，通過合規與監管的良性有效互動，改變被監管者與監管者博弈的傳統理念，主動領會監管要求，以監管促發展，爭取更優監管評價和政策，從而獲得競爭優勢。

“合規與時俱進”，合規文化不是一成不變的，要與時俱進、不斷創新。合規始終與公司制度創新、產品創新、管理創新等各項創新活動同步，不斷豐富、發展，創造先進的企業文化。

第二章 組織體系

第五條 公司董事會對合規管理工作負有最終責任，負責審議、審批公司的合規政策、審議合規風險管理報告，授權風險控制委員會作為合規管理的領導機構，監督和指導合規部門的日常管理工作，風險控制委員會通過與合規風險部負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，對公司合規管理狀況作出評價，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，確保合規管理有效。

第六條 監事會負責監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。第七條 公司高級管理層負責貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任；設立合規風控部/合同審核部，保證合規部門獨立履行職責；任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；發生重大違規事件及時向董事會及下屬風險控制委員會報告。

第八條 合規風控部/合同審核部為合規風險的日常管理部門，在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理合規風險，履行以下職責：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對公司經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；

（二）制定并執行合規管理計劃，包括合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；

（三）審核評價內控制度和操作流程的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；

（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；

（五）積極主動地識別和評估經營活動中的合規風險；

（六）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。

第九條 為保障合規部門能夠獨立行使合規風險管理職權，合規部門獨立于其他部門，不與其他部門發生利益沖突，合規負責人不分管業務。公司高級管理層賦予合規部門與任何員工溝通談話并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。

第十條 合規風控部/合同審核部收集整理與經營管理相關的各項法律、規則和準則，制作成合規手冊下發到各部門，并定期、不定期組織合規培訓和測試，促進全員深入掌握各項法律、規則和準則。

第十一條 合規風控部/合同審核部對各業務部門的日常合規風險管理進行指導和檢查；合規風控部/合同審核部定期接受內部審計部門的審計及專項審計、定期接受監管部門的合規性審查。對在內部審計部門和監管部門的檢查中發現的問題及提出的建議，認真及時地予以落實和整改，并將落實和整改情況及時向內部審計部門和監管部門反饋。

第十二條 公司各部門及部門設立的合規風控員負責在日常工作中主動識別和管理合規風險，并向合規風控部/合同審核部報告涉及合規風險的任何情況。

第十三條 公司全體員工包括高級管理層均為合規管理的第一責任人。必須嚴格貫徹落實公司合規管理制度，維護公司合規文化建設。

第三章 識別與報告

第十四條 公司合規風險的識別和報告應當遵守法律法規、公司規章制度以及監管部門的有關規定。

第十五條 公司應當遵循真實性、準確性和完整性的原則，及時有效地對公司的合規風險進行識別和報告。

第十六條 公司合規風險識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新業務的開辦和研發；

（二）客戶關系的維護；

（三）各種業務活動的宣傳與推介；

（四）各類固有業務的開展情況；

（五）貸款的設立和推介；

（六）各類貸款業務的開展情況；

（七）貸款財產的保管；

（八）貸款的運營與風險管理；

（九）貸款的變更及清算；

（十）公司的信息披露情況；

（十一）關聯交易業務的開展；

（十二）法律、行政法規以及監管部門規定的應予識別和報告的其他合規風險。

第十七條 公司的合規風險需要實時進行識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新業務的開辦和研發；

（二）新的客戶關系的建立和維護；

（三）各種業務活動的宣傳與推介；

（四）公司的信息披露情況；

（五）貸款的設立和推介；

（六）貸款的變更及清算；

（七）其他需要實時進行識別和報告的合規風險。

第十八條 每季度需要進行識別和報告的公司合規風險的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新客戶和老客戶的客戶關系維護；

（二）各類固有業務的開展情況；

（三）貸款財產的保管；

（四）各類貸款業務的開展情況；

（五）貸款的運營與風險管理；

（六）關聯交易業務的開展；

（七）其他需要每季度進行識別和報告的合規風險。

第十九條 各部門在日常業務活動中時刻以法律、規則和準則為準繩，衡量業務活動的合規性，控制合規風險；各部門合規風控員對本部門業務活動的合規性進行日常審查，對本部門員工是否違反合規文化進行監督，并定期對本部門合規風險管理情況進行評估，向合規風控部/合同審核部報告。

第二十條 合規風控部/合同審核部對日常經營活動包括新業務研發、客戶關系維護、宣傳推介等活動中的合規風險進行識別和評估；收集相關信息和數據；進行合規性測試和調查；每季向高級管理層和風險控制委員會上報合規風險評估報告，對報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進行匯報。

第二十一條 合規風控部/合同審核部對全公司的合規風險管理情況進行匯報，由合規風控員于每季度向公司的高級管理層和風險控制委員會上報《合規管理報告》，以書面形式匯報全公司的合規風險管理和合規文化建設的情況。

第二十二條 合規風控部/合同審核部應于每年向董事會和監管部門報告全公司的合規風險管理情況。合規風控員根據公司的合規風險管理情況對公司全年的合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進行匯報，并形成書面的《合規管理報告》。

第二十三條 合規風控部/合同審核部應每季度對各部門的合規風險管理情況進行現場檢查，并由合規風控員對現場檢查的情況作好記錄，填寫合規性現場檢查工作底稿，分別由合規風控部/合同審核部負責人、合規風控員、各部門總經理以及各部門的主要責任人員或各部門合規風控員簽字。

第二十四條 合規風控部/合同審核部每年根據公司發展變化情況，及時對公司的各項合規政策、內控制度、各項業務操作流程和工作規則以及公司規章制度的合規性情況進行評估和測試，對不符合合規性要求的規定及時通知各部門進行調整和修改，對修改后的各項政策和制度進行匯總，作出合規性評價，并向公司董事會提交，由董事會最終對公司的各項合規政策及制度進行審批。

第二十五條 合規風控部/合同審核部對各部門沒有做好合規風險管理工作以及沒有及時認真向合規風控部/合同審核部提出落實和整改方案并有效落實該方案的部門及人員，按照公司《員工手冊》和《合規績效考核辦法》的規定，對各部門的負責人以及相關的責任人員在每季度的合規績效考評中進行相應的扣分。

第二十六條 公司高級管理層根據合規風險評估報告及時調整合規政策、糾正內控制度和流程的合規缺陷，對違反合規文化，加大合規風險的員工進行問責和處罰。公司高級管理層每年向董事會及監管部門報告合規風險管理和合規文化建設情況。發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定及時向監管部門報告。

第四章 考核與問責

第二十七條 公司對合規風險管理實行考核和問責制度，根據合規風控部/合同審核部日常合規管理及合規考核中發現的問題，對相關責任人進行問責和獎懲，依據公司合規問責制度具體實施。

第二十八條 公司建立內部舉報制度，發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，員工發現違反合規政策的事件可向內部舉報管理領導小組辦公室（即公司辦公室）、高級管理層或直接向風險控制委員會舉報。

第二十九條 公司制定《合規績效考核制度》和《合規問責制度》，定期對全公司各崗位人員進行合規績效考核；對違反合規文化，造成合規風險的員工公司按照《合規問責制度》進行問責和處罰。公司同時建立《誠信舉報制度》，鼓勵員工加強責任心，對任何違反誠信原則和合規文化的行為進行監督和舉報，促進公司內部控制更好地發揮作用。

第五章 附則

第三十條 本辦法由合規風控部/合同審核部負責解釋和修訂，自公布之日起實行。