第一篇：合規檢查匯報

檢查組織呈現新的特點： 三個統一：

統一標準

統一流程 統一培訓 兩個全面：

一是檢查人員全面。覆蓋三道防線總分支三級機構；二是檢查內容全面。

一個創新：抽樣方法創新 分行檢查情況

總體情況各分行按照總行及監管部門案件防控工作的總體要求開展工作，主動加強對重點業務和關鍵領域的風險防控，規范業務操作，從檢查情況看，沒有發現特別嚴重風險隱患。問題：

1各類業務資料、手續不完整、其中不乏缺少授權資料、重要決議等資料的問題。

一是表現為員工在業務操作環節的風險防范意識不強、合規意識仍需提高；二是業務人員出于急于營銷的目的或者為客戶提供更便捷服務的需要，人為簡化了手續和流程，而大大降低了必要的風險控制能力；三是對制度不了解。

2網銀業務存在問題比較集中新業務。培訓不夠，機構設置不合理。

3、操作缺乏制度規范等問題。密集型企業貸款，支行直接依據監管規定開展業務，總分行均未制定符合自身實際的管理制度和操作規范，造成制度缺位。

深層原因：

分行自查工作和監督整改工作效果不佳。

分行的合規管理部門尚未獨立，合規風險二道防線作用不明顯。

第二篇：合規管理檢查工作總結

設計分公司合規管理監督檢查

工作總結

公司領導：

2016年，設計分公司認真貫徹落實集團公司黨風建設和反腐敗工作會議精神，以監察部門為主，開展合規管理監察。監督單位落實主體責任，督促業務部門落實監管責任；以整合業務部門和監察部門監督力量為手段，堅持問題導向；緊緊圍繞分公司生產經營管理，結合內控制度、合規管理工作要求，不斷健全完善規章制度，優化業務流程，細化關鍵環節管控措施，強化重點工作合規監察，為分公司合規、穩健發展提供有力支撐。

一、合規管理檢查工作整體情況

2016年，設計分公司結合實際情況，對科研項目、后勤采購管理項目作為合規管理監察重點，著重查找管理流程的薄弱點，廉政建設的風險點。

1.加強領導，確保工作開展

為了確保合規管理監察扎實推進，設計分公司成立了由紀委書記為組長、黨委辦公室主任為副組長的合規管理監察工作領導小組，下設合規管理監察工作組，由黨委辦公室、財務資產部、采購施工部、后勤保障部等人員組成，制定了相應的合規監察實施方案，明確了成員分工。

組織召開了合規管理監察工作推進會，針對管理中在制度薄弱環節、需要加強和改進的關鍵環節進行了分析探討，進一步明確了業務部門監管職責、相關人員崗位職責、強化部門監督職責，梳理了業務流程的關鍵點、風險點、廉潔點，為合規監察工作全面推進奠定了基礎

2.強化基礎，增強監察能力

紀檢監察人員首先加強相關制度學習，不斷增強開展業務的理論基礎。先后集中學習了《公司合規管理辦法》和開展合規管理監察工作的有關通知文件，并在在每個項目開始前認真收集與項目有關的制度，其中收集科研管理制度7項，后勤采購管理制度4項，并認真進行了研讀，同時注意相互間的交流，共同促進。通過監察人員不懈努力，理論水平不斷提高，對要開展的項目了解不斷深入，進行合規管理監察的能力不斷增強，有力保證了監察工作的開展。

3.細化方案，確保執行有序

監察組對要開展的監察項目，本著既要促進又不能干擾正常工作的原則，進行認真的事前分析，制定了詳實的工作方案，從監察目的、依據、對象與范圍、內容、成員與分工、時間、方法、工作要求八個方面進行了細化，形成了明確的工作計劃，力爭對日常工作影響最小。在監察過程中，監察組按照工作計劃，通過查閱資料、座談等方式，對照部門職責，在對制度完整性，制度執行、費用支付、日常管理等方

面進行了合規管理監察。

4.注重整改，確保監察效果

分公司監察工作領導小組以強有力的組織領導和過程管理，全力監督監察整改工作的有效落實。監察組針對監察中發現的問題，提出了建議4項，對相關問題立即督促進行整改，并填寫了合規管理監察底稿。分公司紀委書記堅持每周聽取工作開展情況匯報，部署解決監察工作中遇到的各類問題。監察組與被檢查單位建立了整改信息溝通機制，通報整改情況，加強工作督辦，確保各項整改工作取得實效。

二、取得的成績和存在的不足

通過本次合規管理監察工作，表明分公司合規管理工作總體較好，各部門制度較完整，在工作中能夠較好的執行制度的相關要求，各項記錄完整，但也存在一些問題。

（一）取得的成績 1.管理制度進一步完善

通過合規管理監察，進一步提高各職能部門開展工作的緊迫感，根據在監察過程中發現的問題，各職能部門結合自身業務實際，按照體現改進作風、體現提高效率、體現工作規律的要求，建制度、立規矩，全面清查現有制度情況，修訂已有制度、制定新的制度、廢止不適用的制度，進一步健全規章制度管理體系，用制度指導和監督分公司的生產經營，使規章制度更好地體現服務職工群眾、樹立優良作風、提高

工作效率的要求。監察工作開展以來共梳理30余項規章制度，有力促進了分公司各項工作制度化、規范化和程序化。開展辦公業務上線工作，狠抓制度流程化、流程標準化建設，著力全面推動辦公系統信息化，不斷增強公開透明度。

2.合規意識和履職能力進一步增強

通過本次合規管理監察工作，被檢查單位針對發現的問題，進行了認真梳理，厘清問題發生的原因，制定了切實有效的整改措施進行認真整改，在其他職能部門也充分起到警示作用，讓干部職工認識到合規不是對某個部門、某種崗位的要求，而是全體干部職工必須共同遵循的原則，使全體干部員工能夠積極地、自覺地學習并熟知與工作相關的法律法規與規章制度，認真檢查是否有違紀違規行為，自覺從思想筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

3.監察工作能力進一步增強

合規管理監察是規范企業管理，提升經營管理水平的有效手段，是紀檢監察工作融入生產經營和各項管理工作的有效切入點。在監察過程中，紀檢監察部門協調組織內控、審計等部門，同心協力，充分發揮整體合力，優勢互補，保證了監察工作的協調運行，為今后聯合開展監察工作的開展起到了很好的借鑒作用。

（二）存在的不足 1.工作標準不高

表現在少數干部職工對自身要求不高，按部就班地工作，工作中方法不多，不善于動腦，缺乏肯于鉆研的精神。

2.建章立制和學習執行制度能力還有待加強

表現在一些工作還有漏洞，有些環節抓得不夠完善，制定的各項制度沒能完全貫徹下去。

三、下一步工作

一是進一步增強干部職工合規管理意識。要緊密結合當前實際，將合規管理監察工作持續開展，認真做好每項監察工作的成果轉化和鞏固提高工作。進一步提高紀檢監察和職能部門干部職工的思想認識，切實增強學習制度、執行制度的自覺性和主動性，要注意員工思想引導，堅持問題導向，通過思想大轉變，進一步促進分公司和諧穩健發展。

二是進一步建立完善符合分公司合規管理的長效機制。進一步完善符合實際、能夠促進分公司科學發展的合規管理監察、業務管理等規章制度，著力建立和健全充滿活力、富有效率、更加開放、有利于科學發展的體制機制，推進合規管理方面穩步提高。

三是進一步加強紀檢監察隊伍建設。在紀檢監察干部內強化“兩學一做”工作，提高思想意識，加強業務培訓，提高監督執紀能力。認真分析查找合規管理風險點，有計劃開

展相應的監察工作，強化監督不放松。

任何管理都不能游離于“監督”之外，分公司合規管理監察工作將持續推進，將逐步以點帶面、以查促管，真正起到舉一反三的監察效果，助推分公司合規管理工作全面提升。

第三篇：小貸合規檢查

河南省工業和信息化廳關于開展全省小額貸款公司合規經營情況檢查的通知 頒布時間：2012-03-01 11:

53各省轄市工業和信息化局（委），省直管試點縣工業和信息化主管部門：

為了解和掌握全省小額貸款公司經營情況，促進小額貸款公司合規經營、規范運作，推動小額貸款公司健康發展，依據《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫中小企[2009]13號）的相關規定，現就開展全省小額貸款公司合規經營情況檢查有關事項通知如下：

一、檢查內容

（一）法人治理情況

1、股東會、董事會、監事會和經營層的議事規則、決策程序及其權責和協作關系。

2、股東會、董事會、監事會會議記錄、決議及執行情況。

3、各項管理制度的建立及執行情況。

4、高級管理人員執行法律、法規和政策情況。

5、工作人員有無違反國家、省的相關規定和公司制度的情況，相關責任人是否做出處理。

（二）資金管理情況

1、同一時點的銀行對賬單、資產負債表、相關賬冊是否一致，是否存在另立賬戶和坐收坐支等不按規定入賬的情況。

2、向銀行業金融機構融資是否合規，是否存在向非銀行單位融資、社會集資以及個人理財等情況。

3、是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊資本以及擅自增資、減資等情況。

（三）業務經營情況

1、經營范圍：是否按照核準的經營范圍開展業務。

2、經營區域：是否存在跨區域經營問題。

3、利率執行情況：貸款利率是否符合相關規定。

4、貸款額度：同一借款人的貸款余額是否符合相關規定，是否存在拆分貸款的情況。

5、逾期貸款、貸款損失和撥備提取情況。

6、是否存在向公司股東及員工發放貸款的情況；是否存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。

二、檢查時間

2012年3月2日至3月10日

三、檢查對象

2011年12月1日前經省廳批準注冊登記的小額貸款公司。

四、檢查方法

小額貸款公司合規經營檢查工作，以省轄市局為主體，組織本市各縣（市、區）主管部門開展檢查工作。各縣（市、區）主管部門應協調相關部門配合，組織本轄區內小額貸款公司的自查；各省轄市局會同相關部門采用普查和抽查相結合的方式，對本轄區內小額貸款公司進行檢查驗收；省廳將組織力量于4月份對小額貸款公司進行抽查。

五、有關要求

（一）提高認識，認真組織。小額貸款公司合規經營檢查是小額貸款公司主管部門的日常監管職責。加強對小額貸款公司的日常監管，有利于規范小額貸款公司的經營行為，有利于促進小額貸款公司健康發展。各級小額貸款公司主管部門、各小額貸款公司要充分認識此次合規經營檢查的重要意義，在本級主管部門的統一組織下，協調一致，密切配合，圓滿完成此次檢查工作。

（二）明確任務，抓好落實。各級小額貸款公司主管部門對此次檢查工作要做到任務明確，措施得力，內容不疏漏，檢查有記錄，確保檢查工作的順利實施。

（三）各項檢查涉及數字的，均以2011年12月底數字為準，發現重大情況可以追溯或順延。

（四）對檢查中發現的問題，要及時反饋給被查單位，提出整改意見并督促落實整改。發現重大問題，要及時向本級政府報告，及時采取相應措施。檢查結束后，要認真疏理檢查情況，對本地小額貸款公司存在問題及發展現狀做出明確結論，并形成文字材料以正式文件形式，于3月12日前報省廳中小企業局，同時報告本級政府，通報相關部門。

（五）本次檢查綜合評定后的結果，省廳將作為全省小額貸款公司行業發展和審核各地新設小額貸款公司的重要依據。

第四篇：銀行合規檢查管理辦法

XXXX農村商業銀行股份有限公司

合規檢查管理辦法

第一章 總則

第一條 為構建XXXX農村商業銀行股份有限公司（從下簡稱“本行”）合規風險防范體系，加強合規風險管理，保障各項業務和管理工作合規操作，依據《商業銀行合規風險管理指引》等法規和監管要求，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法明確了合規檢查的職責、檢查要求、檢查流程等內容。第三條 本辦法適用于本行合規檢查工作的管理。

第四條 本辦法所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

第二章 職責與權限

第五條 合規管理部負責組織本行合規檢查工作的實施。第六條 合規管理部檢查組成員分工

（一）檢查組組長：負責檢查工作的組織、協調，對檢查組工作負全部責任。

（二）主檢查人：負責復核檢查工作底稿、檢查事實確認書，對檢查材料進行匯總，編制檢查報告。

（三）檢查組成員：負責編制分工內檢查事項工作底稿、檢查事實確認書，對分工檢查事項負全部責任。

第七條 被檢查單位負責積極配合檢查人員開展工作，按規定提供必要的報表、賬冊、資料等。

第八條 分管行領導負責檢查立項、實施和通報等事項的審批。

第三章 內容與要求

第九條 合規檢查的范圍

對全行所有業務經營管理活動實行事前、事中、事后全過程進行合規管理和操作檢查。

第十條 檢查的方法和要求

（一）調取電子數據，進行分析性檢查。對電子數據的完整性和有效性進行檢查。核對電子數據與紙質數據、電子流水與電子總分賬。在電子數據分析的基礎上，確定貸款核對、核查的范圍和重點。

（二）聽取被檢查人工作匯報，召開員工座談會等方式。

（三）現場觀察被檢查人管理或操作，檢查各項規章制度落實情況。

（四）據檢查內容，調閱相關資料。

（五）注意發現重大違法違規案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。對在檢查過程中發現的重大問題，必須在第一時間行領導匯報。

（六）檢查結束后應對檢查情況進行總結、匯總分析，及時完成檢查報告。

（七）檢查報告應對檢查發現的問題提出針對性整改意見、對有關責任人員的違規行為提出與違規事實、處罰辦法相適應的處理建議。

（八）根據行領導對檢查報告的批示及被檢查單位的反饋意見，擬寫檢查結論及處理意見，下發被檢查單位執行。

（九）嚴格執行檢查紀律。要嚴于職守，不徇私情，不得接受被檢查單位的宴請、娛樂消費等。

（十）做好檢查保密工作，防止檢查資料的泄密。

第四章 合規檢查管理流程

第十一條 合規檢查立項

（一）確定規檢查項目

合規管理部根據批準的合規管理工作計劃,依據國家有關的金融法律法規、方針政策；銀監會、人民銀行對農村中小金融機構的有關政策規定，上級部門的工作安排以及相關文件確定合規檢查項目。

（二）合規檢查項目經分管行領導審批后具體實施。

（三）成立合規檢查組

1．合規管理部根據檢查項目成立檢查組，確定檢查組組長、主檢查人，和檢查組成員。

2．檢查項目組組長：負責組織檢查組成員開展現場檢查，確定檢查小組成員的分工；與被檢查對象協調重要事項；檢查定檢查方案、檢查通知書、檢查報告、檢查結論和處理決定；把握檢查質量和進度；安排其他相關工作。

3．項目主檢查人：負責檢查組成員分工，組織、收集、分析被檢查對象的有關資料，組織起草檢查方案、檢查通知書；組織各小組進行現場檢查；檢查定檢查事實確認書，起草檢查初步意見、檢查結論和處理決定，編制檢查報告；組織整理檢查檔案；完成檢查組組長安排的其他工作。

4．檢查項目組成員：根據檢查方案進行現場檢查、調查分析、編制分工內檢查事項工作底稿；及時匯報檢查過程中發現的問題；完成項目主檢查人和項目小組長安排的其他工作。

（四）制定檢查方案

合規管理部根據本次檢查項目類型，詳細制定檢查方案： 1．被檢查部門（人）的名稱和基本情況；

2．檢查的目的、對象、范圍、內容、方式、檢查實施時間； 3．檢查組成員與分工； 4．檢查的方法和要求； 5．注意事項； 6．編制日期。

（五）檢查方案檢查審批

合規管理部將檢查方案送交分管行領導檢查批后實施檢查。第十二條 檢查準備

（一）發送檢查通知書 1．檢查通知書應載明：

（1）檢查的依據、目的、范圍、內容、方式、實施期限；（2）檢查組組長及主檢查人等；

（3）被檢查部門應提供的資料及應予配合的其他事項。

2．檢查通知書應提前發送或通知被檢查部門，特殊情況下可在進場時交被檢查部門。

3．對被檢查部門準備工作的要求：

（1）被檢查部門人員應準備自查材料。自查材料應包括檢查事項主要情況、主要工作或履行職責情況、存在的主要問題等。

（2）被檢查部門準備相關的資料，安排必要的工作條件。

（二）明確檢查人員分工

檢查組組長在進駐被檢查部門之前應組織成員學習檢查計方案，明確檢查計重點，確定具體分工和工作要求。

第十三條 檢查實施

（一）檢查組組長說明檢查計的目的、內容、工作安排和要求。

（二）被檢查部門主要負責人作相關情況匯報。

（三）進行檢查分析

1．檢查組組根據檢查方案，確定需調閱的文件和其他書面材料、會議記錄以及原始會計憑證、賬簿、報表等資料。

2．檢查組組成員根據調閱的資料，對檢查計內容進行檢查分析，亦可通過聽取匯報、觀察、走訪、談話等方式進行。

（四）編制工作底稿

1．檢查組成員實施檢查時，要如實、序時記載檢查工作記錄，并以工作記錄為依據及時編寫工作底稿。工作底稿包括檢查（談話）的主要內容、查證的主要事實，計算的結果等。

2．工作底稿應附相關證明材料。

（五）確認事實

1．檢查項目小組長根據檢查過程中編寫的工作底稿，審定檢查事實確認書。2．檢查事實確認書可按所檢查內容分別擬寫，經匯總后交被檢查部門人員確認。

3．被檢查部門人員對檢查事實確認書的內容提出確認意見并簽章。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關證據。

4．主檢查人根據檢查事實確認書和被檢查部門的確認意見，匯總形成檢查初步意見。

5．檢查初步意見經檢查組組長檢查定后，可召開會議與被檢查部門人員交換意見。

6．被檢查部門要在檢查組確定的期限內對檢查初步意見提交書面反饋意見，在確定的期限內未提交書面意見的，視為沒有異議。

第十四條 檢查報告

（一）項目主檢查人根據檢查初步意見和被檢查對象的反饋意見擬寫檢查報告。

（二）檢查報告包括以下內容： 1.檢查的基本情況，包括立項依據、現場實施起止時間、被檢查部門、人員名稱、檢查期限、檢查范圍和檢查主要內容等；

2.被檢查部門人員在檢查期內各方面工作中主要成效的簡要概括； 3.存在的問題，包括所發現問題的基本事實，并引用所違反政策法規的條文，所引用條文要注明出處、文號等；

4.處理意見及建議，由合規管理部門根據檢查中發現存在的問題，對被查部門人員提出處理意見及整改建議，被查部門負責人和被檢查人簽字確認。

5.責任的認定，主要是對檢查中發現的重要問題，確認檢查對象所應負的責任，包括直接責任、主管責任和領導責任。

（1）直接責任是檢查對象親自辦理，或組織、指使、強令、縱容下屬、他人違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（2）主管責任是檢查對象由于管理、監督、檢查不力，致使直接分管的工作發生違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（3）領導責任是檢查對象由于疏于管理、監督、檢查，致使所領導的單位、部門發生違規、違紀并造成后果所應負的責任。

（4）總體評價。根據檢查結果，對檢查對象作出客觀公正的評價。（5）處理建議。檢查組對所發現的違規問題及檢查對象應負的責任，依據相關政策法規及管理辦法，提出具體的處理建議。

（四）檢查結論和處理決定主送被檢查部門。被檢查部門收到檢查結論和處理決定后，應在及時將整改情況上報合規管理部。若有異議，可在15日內向有權部門提出申訴，申訴期內檢查結論和處理決定不停止執行。

第十五條 檢查通報

檢查組對檢查情況匯總寫出檢查通報，合規管理部負責人審核，報經分管行領導審批后，向全行通報。

第十六條 檢查整改階段

（一）根據檢查報告反映的問題和有關規定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實整改的具體問題和時間要求。

（二）被檢查部門（人）應根據整改意見的要求，在規定的時限內將問題整改情況以書面形式報告合規管理部。

第十七條 跟蹤整改 合規管理部可根據情況在及時對被檢查部門整改情況進行后續檢查。重點檢查結論和處理決定中有關存在問題的整改落實情況，并做出后續檢查報告。

第十八條 檢查檔案管理

檢查檔案由合規管理部立卷歸檔保管。

第十九條 第二十條

第五章 附則

本制度由XXXX農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改。本制度自發文之日起執行。

第五篇：信用社合規檢查試題及答案

農村信用聯社

合規操作102項測試題

得分：

填空題（每題2分，合計100分）單位：姓名：職務：

1、各營業機構負責人、營業經理查庫頻次：每周 一次，按月不少于 四次；兩次查庫間隔時間不少于7天。

2、主任檢查柜員尾箱及現金庫時要求：查庫記錄 完整，查庫內容真實，是否堅持“ 開箱、開包、移位、卡

把、核對卷別、清點零幣”的查庫要求等。

3、查庫內容完整是指必須檢查 庫存現金、重要空白憑

證、抵押質押有價物品、代保管有價物品、有價單證等做到賬實相符。

4、金庫內嚴禁存放與 現金、有價單證、柜員現金箱以

及經有權人審批的特殊物品 等無關的物品。

5、營業終了，現金尾箱須經雙人復點后入 庫 保管。柜員

營業用大額現金必須 入臨柜保險柜 保管。

6、管庫員必須堅持雙人管庫、同進同出。

7、金庫或保險柜鑰匙必須分管、分持、平行

交接 并在要害崗位鑰匙交接登記簿上詳細記載。

8、非管庫人員不得進入金庫內，必要時進入必須填寫《 非管庫人員出入庫登記薄》，管庫員離職按規定辦理 交接手

續。

9、監控錄像必須 有效監控 金庫內的物品。

10、庫存限額不得連續 3天 以上超過聯社核定的限額。

11、殘幣確認必須加蓋“ 全額”“半額 ”章。

12、辦理假幣收繳業務必須加蓋“假幣”字樣，出具

《 假幣收繳憑證 》，同時在綜合業務系統進行上繳流程操

作。

13、網點柜員尾箱內現金、憑證必須與綜合業務系統內打印

出的電子尾箱余額 一致 ；核對后核對人在“ 柜員尾箱余

額一覽表 ”上勾兌并簽字證明。

14、柜員休假時必須進行尾箱交接，交接時尾箱必須清

零；同時登記《 會出人員工作交接登記薄》《 業務印

章登記暨使用交接登記薄》《要害崗位鑰匙保管交接登

記薄》，并由 主任或營業經理進行監交。

15、柜員離位時臨柜保險柜必須 上鎖亂碼。

16、信用社對當日單筆或者單戶累計超過5萬元（含）的現金支取必須由 主任 履行審批等監督職責。

17、授權時應按規定進行復核，規范操作；授權密碼必

須保密、定期更換。

18、柜員工作變動或臨時離崗必須按規定辦理交接手續。

19、重要空白憑證管理必須遵守“不得預先 在重要空白憑

證和業務憑證上加蓋業務印章”規定 ”；

20、辦理掛失業務，必須認真核實賬戶 余額 ；嚴格審核客

戶 身份證件，留存核查結果。

21、掛失憑證、客戶資料填寫必須 完整 ；

22、掛失業務分為憑證掛失、密碼掛失、雙掛；密碼 掛失必須客戶本人辦理不得代辦。

23、柜員離柜時必須退出操作界面 并將保管的現金、重空、印章等重要物品入庫（柜）加鎖保管。

24、大額交易業務必須按要求報送 大額交易報告。

25、個人儲蓄存款必須實行“ 實名制 ”，認真審核客戶有

效證件。

26、重要空白憑證管理必須遵守“不得預先 在重要空白憑

證和業務憑證上加蓋業務印章”規定 ”。

27、作廢憑證必須剪角并加蓋 “作廢”章。

28、印章管理必須按規定 使用、保管、交接 ；印章啟用

前應在《山西省農村信用社業務印章暨使用交接登記簿》上

預留 藍色印模，注明啟用日期，方可使用。

29、對賬管理必須 記賬崗、對賬崗分離。

30、對賬工作必須真實： 企業 印章與 開戶單位必須一致。

31、對賬率必須達到100%；

32、銀企對賬必須執行“雙線雙向”對帳；雙百萬賬戶必須雙人上門核對余額、發生額。

33、質押物必須按規定辦理 止付，質押物保管視同 現金

和重要空白憑證進行保管。

34、會計登記薄必須建立 健全、記載及時、完整；

35、監控必須覆蓋有效區域；監控資料保存時間不得少于30

天；

36、營業臨柜人員自衛武器 必須 人手 一支，必須放在 隨

手可取之處 ；

37、安全檢查每月至少四次；安全保衛學習每月至少 四次；

38、貸款客戶必須在信用社開立存款賬戶 ；

39、信貸業務必須調查崗、審查崗、審批崗分離；

40．抵質押率：存單質押率控制在90%，房產抵押率控制在40-50 %，普通住宅控制在 50 %，商業用房控制在50 %，機

器設備控制在30-40 %。

41、突擊檢查時必須要求檢查人員出示 檢查證、工作證、身份證、介紹信；同時電話核實檢察人員身份，省聯社突擊

檢查核實電話；市聯社突擊檢查核實電

話；

42、四項制度包括：親屬回避制度、強制休假制度、干

部交流制度、崗位輪換制度。

43、辦理特殊業務要嚴格審核 客戶身份證件；

44、柜員離崗時，需將 個人名章（包括嵌套的個人名章）自行保管。柜員個人名章只限本人使用，不得交接；

45、業務印章暫不使用的，上交營業經理入庫保管；繼續使用的，與接交柜員辦理交接手續。兩種情況均需辦理 印章交接，并在《 業務印章登記暨使用交接登記簿 》中記載。

46、柜員應盡量避免手工補制憑證的現象發生，如因系統故

障、打印機故障等異常情況，導致機打憑證破損、打印要素

不全或未打印的“系統不支持重打的 非重要空白單證 ”，可手工填制機打內容，但必須注明“ 手工補制，嚴禁重復 ”

字樣，并由 營業經理 簽字確認。

47、因柜員記賬錯誤需要抹賬的，柜員依據填寫完整且負責

人簽字確認的《 山西省農村信用社錯賬抹賬審批單 》進行抹賬處理，且錯誤《記賬憑證》上必須注明抹賬原因、抹賬憑證序號及正確的《記賬憑證》序號，正確的 《記賬憑

證》上必須注明原錯誤憑證的序號。原支付結算憑證作正確《記賬憑證》的附件。

48、密碼掛失后可當日辦理改密，但要嚴格相關手續，辦理

后要求客戶在掛失申請書上簽注“ 密碼已修改，由此引發的經濟糾紛信用社不負責任 ”。

49、客戶辦理業務留存的身份證件必須加蓋“ 此復印件與

原件核對一致 ”章，并進行 聯網核查，打印 聯網核查記錄；

50、內部人員必須遵守不得代客戶 辦理業務；不得自辦

本人業務，嚴禁內部員工代 客戶 保管存折（單）印章等。