第一篇：農(nóng)商銀行企業(yè)征信管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司企業(yè)征信管理辦法

（草案）第一章 總 則

第一條 為了保障企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）企業(yè)征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》等制度、辦法和本行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 企業(yè)征信系統(tǒng)是采集、整理、保存企業(yè)信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

第三條 本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢、使用企業(yè)征信系統(tǒng)提供的企業(yè)信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息。

第四條 本辦法所稱企業(yè)信用業(yè)務(wù)是指為企業(yè)客戶辦理的貸款等銀行信用業(yè)務(wù)和接受企業(yè)作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱企業(yè)信用信息包括企業(yè)基本信息、企業(yè)信貸交易信息以及反映企業(yè)信用狀況的其他信息。其中企業(yè)基本信息是指企業(yè)名稱、注冊(cè)地、登記注冊(cè)號(hào)、出資人信息、管理人員等信息；企業(yè)信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)在企業(yè)貸

款等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映企業(yè)信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映企業(yè)信用狀況的相關(guān)信息。

第六條 本辦法僅適用于本行開辦企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部所有運(yùn)行和使用企業(yè)征信系統(tǒng)的支行及分理處，截止目前使用企業(yè)征信系統(tǒng)的支行及分理處僅指聯(lián)社營(yíng)業(yè)部中小企業(yè)貸款管理中心。

第二章 部門職責(zé)

第七條 本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。

第八條 本行成立企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、綜合管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)察審計(jì)等部門組成，并確定業(yè)務(wù)發(fā)展部為牽頭部門，設(shè)臵領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第九條 企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)下級(jí)行企業(yè)征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立本行用戶體系，管理轄內(nèi)用戶。

第十條 需要查詢使用企業(yè)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行用戶注冊(cè)和查詢操作，并對(duì)本部門和本機(jī)構(gòu)用戶在企業(yè)征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負(fù)責(zé)。

第三章 用戶管理

第十一條 本行企業(yè)征信系統(tǒng)采用兩級(jí)用戶體系，用戶分為總行管理員用戶、查詢用戶。總行管理員用戶由省聯(lián)社管理員統(tǒng)一進(jìn)行設(shè)臵，總行管理員用戶主要負(fù)責(zé)管理查詢用戶，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重臵用戶密碼、維護(hù)下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限等。查詢用戶負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等，目前本行查詢用戶僅在總行業(yè)務(wù)部設(shè)立，企業(yè)征信報(bào)告的查詢、打印均在總行業(yè)務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行。

第十二條 企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)行逐級(jí)用戶創(chuàng)建管理。省聯(lián)社創(chuàng)建總行管理員用戶，總行管理員用戶創(chuàng)建總行查詢用戶。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)中已注冊(cè)用戶均不能刪除。總行管理員用戶可以對(duì)本行的查詢用戶進(jìn)行停用或啟用操作。凡離開企業(yè)征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶、查詢用戶，應(yīng)及時(shí)停用，待返回本崗位后再啟用。

第十四條 總行管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊(cè)，對(duì)用戶進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時(shí)，登記有關(guān)信息資料。管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)信息、登記冊(cè)登記信息與實(shí)際情況一致。用戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管理員用戶申請(qǐng)修改本企業(yè)信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。

第十五條 總行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊(cè)信息。總行管理員用戶應(yīng)按照人民銀行有關(guān)要求，向其備案全行查詢用戶用戶的注冊(cè)信息。

第十六條 企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。

第十七條 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。

第四章 數(shù)據(jù)報(bào)送

第十八條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)由省聯(lián)社向人民銀行征信服務(wù)中心統(tǒng)一報(bào)送。

第五章 查詢與使用

第十九條 查詢用戶可以在下列情況下向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)的信用報(bào)告：

（一）審核企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)被查詢企業(yè)書面授權(quán)的；

（二）辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時(shí)，有必要考察相關(guān)信用情況，經(jīng)被查詢企業(yè)書面授權(quán)的；

（三）對(duì)已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，需要考察相關(guān)企業(yè)信用情況的。除非總行另有規(guī)定，除上述三種情況外，不得查詢企業(yè)信用報(bào)告。

第二十條 自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶就下列事項(xiàng)對(duì)我行的書面授權(quán)：

（一）授權(quán)我行按照國(guó)家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；

（二）授權(quán)我行在辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存企業(yè)信息和信用報(bào)告。上述授權(quán)可采取申請(qǐng)書、合同及其補(bǔ)充條款，或單獨(dú)授權(quán)書等多種形式。

第二十一條 自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢并打印企業(yè)客戶信用報(bào)告，作為辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)的必備材料。

第二十二條 企業(yè)客戶信用報(bào)告，應(yīng)與相關(guān)的企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。

第二十三條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)企業(yè)信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，通過(guò)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，上報(bào)總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶處理或交本行有關(guān)部門處理。

第六章 保密和安全管理

第二十四條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)是本行秘密。接觸企業(yè)征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守本行的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢、打印的

企業(yè)信用報(bào)告和有關(guān)信息是本行企業(yè)信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢?nèi)酥ぁ?/p>

第二十五條 企業(yè)征信系統(tǒng)提供的客戶企業(yè)信用報(bào)告涉及企業(yè)客戶隱私，任何組織和個(gè)人不得將企業(yè)征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和企業(yè)信用報(bào)告用于規(guī)定以外的其他目的。

第七章 罰 則

第二十六條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對(duì)用戶進(jìn)行有效管理或未及時(shí)登記、報(bào)備用戶信息的，給予通報(bào)批評(píng)。

第二十七條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定，未得到客戶授權(quán)即進(jìn)行查詢，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報(bào)批評(píng)；造成嚴(yán)重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。

第八章 附

則

第二十八條 自本辦法實(shí)施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關(guān)規(guī)定自行廢止。

第二十九條 本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十條

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：農(nóng)商征信授權(quán)書

信貸憑證2014-137

企業(yè)信用報(bào)告查詢使用授權(quán)書

：

本單位不可撤銷地授權(quán)貴行在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，通過(guò)中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢使用本單位及其他按規(guī)定可以查詢使用的企業(yè)信用報(bào)告。

一、審核除個(gè)人貸款外的所有融資申請(qǐng)的；

二、審核本單位貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

三、審核作為擔(dān)保單位的；

四、對(duì)已發(fā)放貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

五、簽發(fā)銀行承兌匯票、商業(yè)匯票貼現(xiàn)的；

六、辦理信用證開立、進(jìn)出口押匯等各類貿(mào)易融資的；

七、發(fā)生信貸業(yè)務(wù)企業(yè)提出異議的；

八、其它因業(yè)務(wù)需要查詢使用的。本單位知悉并理解授權(quán)條款。

貴行超出授權(quán)查詢使用，或未按規(guī)定對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容保密的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

授權(quán)期限： 年 月 日至貸款業(yè)務(wù)等融資債務(wù)清償完畢或結(jié)束止。

授權(quán)人簽章：

信貸憑證2014-033

個(gè)人信用報(bào)告查詢使用授權(quán)書

：

本人不可撤銷地授權(quán)貴行（社）在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢使用本人及其他按規(guī)定可以查詢使用的個(gè)人信用報(bào)告：

一、審核本人（及配偶）貸款申請(qǐng)的；

二、審核本人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

三、審核本人作為擔(dān)保人的；

四、本人擔(dān)任法定代表人（負(fù)責(zé)人）或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)人的企業(yè)申請(qǐng)貸款或作為擔(dān)保，需要查詢使用本人出資及信用狀況的；

五、申請(qǐng)安裝POS機(jī)具，查詢使用本人信用信息的；

六、其它因業(yè)務(wù)需要查詢使用的。本人知悉并理解授權(quán)條款。

貴行（社）超出授權(quán)查詢使用，或未按規(guī)定對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容保密的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

授權(quán)期限： 年 月 日至貸款等融資業(yè)務(wù)債務(wù)清償完畢止。

授權(quán)人： 身份證號(hào)碼：

第三篇：個(gè)人征信查詢授權(quán)書(濟(jì)南農(nóng)商銀行)

授 權(quán) 書

濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司：

茲有本人 和本人共同還款人（合稱“授權(quán)人”）在此不可撤銷地授權(quán)貴行及貴行下屬分支機(jī)構(gòu)（“被授權(quán)人”）根據(jù)本授權(quán)書查詢和提供授權(quán)人的信息。

▲▲

1、授權(quán)事項(xiàng)及用途

（1）授權(quán)人信用信息及信用報(bào)告的查詢和使用

被授權(quán)人在授權(quán)期限內(nèi)有權(quán)因本人在被授權(quán)人處辦理下列所選事項(xiàng)的目的及其他確保實(shí)現(xiàn)被授權(quán)人在相關(guān)業(yè)務(wù)合同下利益的目的，隨時(shí)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及其他經(jīng)中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案的征信機(jī)構(gòu)（以上統(tǒng)稱“征信機(jī)構(gòu)”）查詢、使用和保存授權(quán)人在征信機(jī)構(gòu)中的全部信用信息及信用報(bào)告。（可以多選）

□審核本人貸款申請(qǐng)；

□審核本人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)； □審核本人作為擔(dān)保人；

□對(duì)已發(fā)放個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；

□受理法人、其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況；

□對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢擔(dān)保人、法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況； □審核特約商戶開戶申請(qǐng)； □處理本人異議申請(qǐng)。（2）授權(quán)人信息的對(duì)外提供

被授權(quán)人有權(quán)根據(jù)征信相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求，將在雙方相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系建立和存續(xù)期間獲得的，與授權(quán)人有關(guān)的信息，包括信貸信息、信用信息、個(gè)人基本信息、不良信息和其他信息資料，提供給金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和其他經(jīng)中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案的征信機(jī)構(gòu)。

前述“不良信息”是指對(duì)授權(quán)人的信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：授權(quán)人在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡、承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)授權(quán)人的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定授權(quán)人履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以 及法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他不良信息。

▲▲

2、授權(quán)期限

授權(quán)期限自本授權(quán)書載明的簽署日期起至前述事宜下發(fā)生的業(yè)務(wù)（如有）完全履行完畢且相關(guān)授信額度終止之日止。如被授權(quán)人經(jīng)審核拒絕接受本授權(quán)人的申請(qǐng)，則授權(quán)期限至被授權(quán)人正式通知本授權(quán)人之日止。

3、如被授權(quán)人超出本授權(quán)書的范圍違法查詢和使用本授權(quán)人的信用信息，被授權(quán)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

4、授權(quán)人同意，即使前述事宜下的業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，貴行仍可繼續(xù)保留本授權(quán)書和授權(quán)人身份證件復(fù)印件。

5、本授權(quán)人知悉和完全理解本授權(quán)書的內(nèi)容，尤其是標(biāo)記“▲▲”的條款。本授權(quán)書下的授權(quán)是本授權(quán)人自愿作出的真實(shí)意思表示，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

授權(quán)人知悉并理解本授權(quán)書內(nèi)容所述事項(xiàng)，特此授權(quán)。授權(quán)人（本人簽名）: 身份證件類型： 證件號(hào)碼：

授權(quán)人（共同還款人簽名）: 身份證件類型： 證件號(hào)碼：

簽署日期： 年 月 日

（為保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)您完整填寫空白項(xiàng)內(nèi)容，并正確選擇查詢授權(quán)原因。)

以下內(nèi)容由經(jīng)辦人員填寫

該授權(quán)書系授權(quán)人 本人親自簽寫，本人對(duì)客戶填寫授權(quán)書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

客戶經(jīng)理：

年 月 日

第四篇：農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

中間代理業(yè)務(wù)管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范工作程序，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高中間代理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力和經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、銀行卡中間業(yè)務(wù)、其他中間業(yè)務(wù)等四大類。

結(jié)算業(yè)務(wù)是指本行提供結(jié)算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉(zhuǎn)及清算業(yè)務(wù)。主要包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、票據(jù)托收與買入、同業(yè)清算、承兌匯票等業(yè)務(wù)。

代理業(yè)務(wù)是指我行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。主要包括代理收付、代理保險(xiǎn)、委托貸款、代理金融機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)。

銀行卡中間業(yè)務(wù)是指主要以我行向客戶發(fā)行的信用卡為信用支付工具，向客戶提供結(jié)算、收單等產(chǎn)生的非利息收入的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

其他中間業(yè)務(wù)包括不屬于上述三類業(yè)務(wù)和暫時(shí)無(wú)法明確歸類的中間業(yè)務(wù)。

第三條 對(duì)中間業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入是一項(xiàng)基本收入，與利息收入共同構(gòu)成我行主要經(jīng)營(yíng)收入。

目標(biāo)責(zé)任制考核體系。

第十一條 經(jīng)總行批準(zhǔn)和授權(quán)開辦中間代理業(yè)務(wù)的各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，在營(yíng)銷業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須征求客戶自愿，不得違背客戶意愿強(qiáng)行推銷中間代理業(yè)務(wù)、搭車收費(fèi)和利用客戶的信貸需求制定業(yè)務(wù)套餐而強(qiáng)行搭配中間代理業(yè)務(wù)，對(duì)強(qiáng)行推銷中間業(yè)務(wù)造成不良后果的將追究經(jīng)辦人責(zé)任。

第三章 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)

第十二條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)主要包括手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、年費(fèi)等形式。收費(fèi)方式由總行根據(jù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議統(tǒng)一制定、統(tǒng)一核算。

第十三條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)上級(jí)相關(guān)管理部門對(duì)中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行實(shí)際，統(tǒng)一制定各中間代理業(yè)務(wù)品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 對(duì)總行制定的固定價(jià)格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處必須按規(guī)定執(zhí)行；對(duì)總行制定的浮動(dòng)價(jià)格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處可根據(jù)實(shí)際情況，在浮動(dòng)范圍內(nèi)執(zhí)行。

第十五條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶出具收費(fèi)憑證；未經(jīng)授權(quán)，任何部門及個(gè)人不得以任何方式向客戶收取中間代理業(yè)務(wù)的任何額外費(fèi)用；不得擅自免除客戶應(yīng)付中間代理業(yè)務(wù)的應(yīng)付費(fèi)用。

第四章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和違規(guī)行為處罰

第十六條 各支行、分理處在辦理中間代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要

擅自超過(guò)浮動(dòng)范圍提高或降低收費(fèi)水平、擴(kuò)大或縮小收費(fèi)范圍的；

（六）違背客戶意愿，強(qiáng)行推銷業(yè)務(wù)和搭車收費(fèi)的；

（七）總行認(rèn)為需要進(jìn)行處理的其他情形。

第五章 附則

第二十二條 本辦法適用于本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十三條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定修改和解釋。

第二十四條 本辦法經(jīng)自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：征信管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行

征信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信用征信活動(dòng)，保障征信活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過(guò)采集、加工個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評(píng)估或者評(píng)級(jí)報(bào)告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

本辦法所稱的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個(gè)人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中形成的，能用以分析、判斷個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。

第三條 本行有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動(dòng)，適用本辦法。

第四條 開展個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性，尊重個(gè)人隱私，維護(hù)被征信當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益及社會(huì)安全。

第五條 本行信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信進(jìn)行監(jiān)督管理。

相關(guān)部室按照人民銀行和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)涉及個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

第二章 信用信息的采集

第七條 個(gè)人信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識(shí)別信息。指據(jù)以識(shí)別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號(hào)、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話等；

（二）商業(yè)信息。指?jìng)€(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息及個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息等，主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等活動(dòng)中與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄；

（三）公共信息。在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息；

（四）特別記錄。指有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；

（五）其他信息。其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信當(dāng)事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信貸、保險(xiǎn)、賒購(gòu)、繳費(fèi)等活動(dòng)中形成的不良信用信息；

（二）從事鑒證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠(chéng)實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；

（三）行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

（四）其他已經(jīng)公開的個(gè)人信用信息。

前款第（一）項(xiàng)所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項(xiàng)的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門確定并予以公布。

第九條 征信機(jī)構(gòu)不得采集下列個(gè)人信息，依法已經(jīng)公開或個(gè)人主動(dòng)提供的除外：

（一）與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；

（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；

（三）儲(chǔ)蓄存款、有價(jià)證券、納稅數(shù)額等與個(gè)人資產(chǎn)有關(guān)的信息；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。

第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識(shí)別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱、地址、經(jīng)濟(jì)類別、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對(duì)外投資等；

（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔(dān)保等與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實(shí)際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機(jī)構(gòu)開立銀行賬戶的相關(guān)信息；

（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、公用服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；

（四）政府記錄信息：主要指行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；

（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機(jī)構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用有效的個(gè)人和企業(yè)及其他組織身份識(shí)別標(biāo)志將采集的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時(shí)、準(zhǔn)確、分類錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時(shí)更新和維護(hù)。

本辦法第九條規(guī)定不得采集的個(gè)人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

第三章 信用信息的使用

第十三條 本行可以將個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報(bào)告和信用評(píng)估。

本行制作信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測(cè)。

本行制作信用評(píng)估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。

第十四條 本行應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施，保證個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運(yùn)行安全。

信息技術(shù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行備份，防止信息丟失。

本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被越權(quán)訪問(wèn)或者擅自處理。

第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個(gè)人提供或者披露個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息：

（一）被征信當(dāng)事人要求提供；

（二）有向被征信當(dāng)事人提供信貸、賒購(gòu)、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信當(dāng)事人授權(quán)；

（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

第十六條 未經(jīng)被征信當(dāng)事人書面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項(xiàng)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信當(dāng)事人自愿提供的信息。

征信機(jī)構(gòu)不得披露或者使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)辦法制定。

第十七條 本行應(yīng)當(dāng)就信用報(bào)告和信用評(píng)估的使用與用戶進(jìn)行約定，明確不得向用戶以外的單位或者個(gè)人披露信用報(bào)告、信用評(píng)估或者其中反映的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。

第十八條 本行提供的信用報(bào)告和信用評(píng)估，僅作為用戶判斷被征信當(dāng)事人信用狀況的參考依據(jù)。

第十九條 本行應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信當(dāng)事人要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

（一）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息；

（二）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的來(lái)源；

（三）獲取信用報(bào)告或者信用評(píng)估的用戶。

第二十條 個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信實(shí)行有償服務(wù)。

本行提供信用報(bào)告和信用評(píng)估的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定確定。

第二十一條 本行對(duì)涉及商業(yè)秘密的個(gè)人和企業(yè)及其他組織的信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位或者個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信當(dāng)事人同意提供的除外。

第二十二條 本行與被征信當(dāng)事人存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動(dòng)公正性的，不得提供有關(guān)該個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的征信產(chǎn)品。

第二十三條 提倡和鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是在項(xiàng)目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用征信產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。

第二十四條 本行在辦理貸款、開立賬戶、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要使用征信產(chǎn)品。

第四章 異議信息的處理

第二十五條 被征信當(dāng)事人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向本行提出異議，要求予以更正。

異議信息被更正的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求，提供一份信用報(bào)告。被征信當(dāng)事人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的信用報(bào)告。

第二十六條 被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息提出異議的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對(duì)其基本信息予以更正。

被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；

（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)需更正而被征信當(dāng)事人仍持有異議的，可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信當(dāng)事人的異議和相應(yīng)理由；

（三）異議信息無(wú)法核實(shí)的，可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

第二十七條 用戶對(duì)披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知被征信當(dāng)事人；

（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改。第二十八條 本行應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)對(duì)異議信息予以處理，并書面告知異議人。

第五章 監(jiān)督管理

第二十九條 本行應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案:

（一）本行就個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則；

（二）保證信用信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的規(guī)章制度;

（三）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)為需要備案的其他事項(xiàng)。

第三十條 本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：

（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；

（二）獲得信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的方式；

（三）信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）異議處理程序。

第三十一條 本行發(fā)生信用信息系統(tǒng)重大運(yùn)行故障、信用信息嚴(yán)重泄露等情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

第三十二條 任何單位和個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴或者舉報(bào)。

第三十三條 鼓勵(lì)被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織使用征信信息，本行應(yīng)為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)。

第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

第三十五條 本行因過(guò)錯(cuò)侵犯被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。本行工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行