第一篇：如何做好合規風險工作

如何做好合規風險工作

近幾年，農村信用社在法人治理結構優化、管理操作流程再造、服務和金融產品創新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現實的各種因素影響，部分地區的農村信用社在合規管理體系建設方面仍然薄弱。當前，作為風險管理體系核心之一的合規風險管理已經成為金融機構防范經營風險、實現可持續健康發展的一項重要內容，正日益受到各級監管部門和商業銀行的高度重視。那么如何在本崗做好風險管理工作, 筆者有如下初淺認識：

端正合規心態，提升合規意愿

心態作為人內心的想法和表現，好像發動機的主動軸，對人的行為起決定傳導作用。要端正合規心態，必須讓員工認識到合規不僅是對其履職行為的基本要求，而且是端正員工品行、提高員工素養、展示員工價值、凈化員工心靈、提升員工形象、避免行為挫折、規范員工行為的需要；合規文化不是限制員工創新，而是在規則許可的前提下，使員工創新行為更具科學性，使員工創新行為得到規則的護駕；合規不是限制剝奪員工的自由，更不是對員工的不關心、不理解、不尊重，而是讓自由能夠在限定的游戲規則內得到積極展示，確保自由的有益性。對履職行為的規則約束，使每個員工免遭違規之害，本身就是對員工關切、體諒、愛護、尊重的表現，是超越物質之外的一種特殊獎勵。如若有這 樣的認識基礎，無論在對合規行為的問題上有多么不好的心態，都會通過由抵制合規要求--厭視合規要求--把合規要求作為一種負擔--無奈接受合規要求--認同接受合規要求--期盼合規要求--習慣合規要求--將合規要求視為一種關愛--把合規要求視為心靈上的愉悅的心理變化發展過程，達到合規心態上的端正，實現心態需求與規則約束的高度統一。不再被動地對待合規要求，而是將合規作為當成一種強烈的心理需要，始終讓良好的合規意愿支配自身的行為，對合規作為始終充滿著自信，秉承堅持合規作為的信念。

培養合規興趣，激發合規內力

興趣作為人的內在情緒的特殊表現形式，它是人對某種事物的一種行為偏好。合規作為一種要求，其本身對多數人而言，很難具有強烈的吸引力，難以產生內生性行為偏好，往往是一種被動、機械地認同和執行，難以像上網、看足球那樣激發眾多人抑制不住的興趣。在這種情況下，合規興趣的產生，只能更多的有賴于積極主動的培養鍛煉。要培養合規興趣，無外乎兩種途徑：一個是自我培養。通過持續不斷的合規實踐、反復體味，進而對執行規章制度產生一種特有的情結和奇異的力量，滋生對執行規章制度的一種愉悅的感受和愜意，增添好奇心,拉近行為與合規要求的距離，鍛煉在規章制度框架內作為的習性，將合規視為對特定事物摯愛情深的一種體驗，甚至達到積趣成“癮”的地步。另一個是外部推動培養。就是抓住人易于產生興趣的心理特點，改變空洞、直白、枯燥、單調、乏味的說教，創造性地創辦一些寓教于樂、寓理于情、寓情于趣、寓言于行、寓靜于動的別開生面的活動，多方位刺激人的神經中樞，不斷添加對合規作為的興奮劑，讓興趣涵濡于情致之中,使員工在潛移默化中養成合規興趣，使員工內心深處突出一股快樂合規和合規快樂的涌流。只有具備了合規興趣，才能有對合規的孜孜以求，才能從心靈中滋生我要合規的心理需求，才能有合規作為的原動力。有了這種需求和動力，合規便會發生質的飛躍。

熟知合規要求，懂得能否行為

在履職過程中，要達到熟知合規要求，懂得什么能為，什么不能為，取決于四個主要方面，一是取決于自我學習、探討和實踐。這種學習、探討和實踐，不是一時的心血來潮，而是在于毅力、意志、渴望支撐下的長期不懈地堅持，達到由不知到知，由知之甚淺到知之甚深，并且能學以致用，時時事事讓規章制度調節自己的行為。二是取決于培訓和持續輔導。要區別不同崗位對規章制度的不同要求，通過講與解、輔導與模擬演練，問與答等相結合的方式，持久地進行規章制度的傳導與灌輸，彌補自我學習中的缺陷，幫助加深認識和理解規章制度的內涵。三是取決于規章制度不能突破員工可以接收、認知、理解、掌握的極限，既不能不顧客觀條件而要求掌握的太多、太深，更不能因規章制度相互掣肘而無所適從。規章制度不在多，而在于實用,在于管用,在于員工真正掌握且很好地運用。四是取決于員工對熟知規 章制度的利弊和與此相反的危害的深刻感悟。

踐行合規意念，做到合規辦事

每一位員工要踐行合規意念，真正做到合規辦事，最重要的是在于：要正確處理好創造業績與規則約束的關系。各項業績的創造，必須建立在規則約束的基礎之上，做到合規的業績殫精竭慮地去創造，不合規的業績堅決不要。要正確處理好服從領導與規則約束的關系。服從領導，必須界定在規則許可的框架之內，在規則許可的框架內，沒有任何借口，必須做到服從加執行。在服從領導的問題上，是一個問題的兩個方面，行為領導，首先必須克制濫用權力的行為，不為難下屬用違規行為實現自已的領導意愿，要為下屬的合規履職負責。行為下屬，要善于敏銳地明辨領導決策指揮行為的規則許可程度，一旦超越規則許可的底線，要毫無顧及地予以堅決抵制，做到本能地予以自我保護。若抵制無果，要敢于及時越級反映。要正確處理好名利與規則約束的關系。在規則許可的前提下，追逐名利無可厚非，但決不能為了名利而突破規則約束的防線，讓名利踐踏規章制度，用名利算計違規成本，以僥幸逃避規則約束，為私欲鋌而走險。要正確處理好工作效率與規則約束的關系。工作效率行為員工技能水平的一種體現，不能不加以提倡和要求，但工作效率的提高決不能拋棄規則約束，要在保證規則約束的基礎上提高工作效率。違犯規則的效率堅決不要，寧可工作效率低一點，也不能有違規的行為存在。要正確處理好情感與規則約束的關系。決不能用情感代替規則約 束，要將情感寓于規則約束之中。要正確處理好信任與規則約束的關系。信任是合作共事的基礎，信任是為人處世的基本準則。但信任不等于沒有監督，不等于要失去制約，不等于任其所為，不等于可以將規則約束臵于九霄云外。在履職中，要在相互信任的同時，始終不忘規則約束，將服從規則約束行為相互信任的基礎。要處理好意志與規則約束的關系。要長期一貫按規章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難，甚至是苦惱，甚至是痛苦。但不能因此就心灰意冷、回心轉意，要用意志戰勝困難，要用毅力長期與合規行為相伴，做到永無息止，直到失去履職的機會和能力。要正確處理好習慣與規則約束的關系。這里特指的習慣，是適應于不受規則約束的行為，是一種陋習。用陋習行為對待規則約束，則只能是貽害無窮，害己害人。因此，習慣必須根植于規則約束之中，堅持讓習慣給規則約束騰位，讓規則約束改變陋習，讓習慣順應規則約束。建立健全制度，完善管理體系

信用社合規文化建設要千方百計地把穩健經營的思想根植到員工之中，使“合法合規經營、嚴格按制度辦事”成為全社員工的共識并落實到日常業務操作中去，構建有自己特色的企業風險文化。首先是領導班子率先垂范，嚴格按照規章制度辦事，做員工的楷模，帶動和影響全體員工。其次是不斷地向員工灌輸穩健經營、合規操作的思想，利用各種機會，如員工大會、部門會、座談會等等，使員工樹立合規經營、規范操作的意識。再就 是經常性地開展法制教育和法律、法規、行規的學習活動，把學習與考核、評價相結合，強化提高合規教育學習效果。最后是要在激勵機制上有所創新，人性的培育、激發在一定意義上是難于用金錢實現的。員工的一個微笑值多少錢，員工之間的相互幫助值多少錢，誰能進行量化？關鍵是內容的設計上要能夠體現企業精神。例如，可設計一些部門和氣獎、客戶關系獎、員工協作獎、主動工作獎等等，讓每個員工都能體驗到，身體力行才能真正融入到這種氛圍當中。

合規是金融穩健經營的一個基本內在要求和基礎，也是每一位員工的責任和義務，更是每一位員工最基礎的職業要求、崗位要求和道德要求。農村信用社全體員工必須要“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”，從點滴做起、合規操作、合規經營、以實際行動為提高井研縣農村信用社合規文化的建設而努力。

第二篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第三篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第四篇：淺談如何做好合規文化建設工作

淺談如何做好合規文化建設工作

合規，是銀行業內部一項核心的風險管理活動。積極開展合規文化教育，推行合規理念，增強全員合規意識，提高員工的案件防范意識，使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，是省聯社開展合規文化建設年活動的最終目標，也是縣聯社成立合規管理部門的忠實想法。

近幾年來，通過 從嚴治社、精細管理等工作，我社雖在合規風險管理，案件防控等方面取得了一定成績，但開展合規管理起步晚，合規文化建設尚處在初步階段，合規風險管理工作還相對薄弱，稍一放松，一些貫性違規問題就會反彈，導致改革發展成果付諸東流。分析當前合規管理中存在的問題，認為主要有以下幾個方面：

一是思想認識不到位。農村信用社作為經營貨幣的企業，從部分管理層到員工對合規文化建設認識都存在一些偏差。重業務拓展，輕合規經營，合規理念和風險意識不夠深刻牢固，有些社為了追求短期經營效益，而排斥合規文化建設的現象嚴重。

二是合規督導角色執行不到位。縣聯社成立合規管理部門，在基層社安設合規督導員，其目的是為了能夠更好地讓合規督導員暴露基層營業網點在經營過程中存在的問題，并不斷地加以整改，以期不斷完善合規管理文化建設。然而實際工作中大部門社合規督導員合規意識不強，抱著多一事不如少一事的想法而疏于督導盡職，給合規管理工作帶來難度。

三是制度執行力差，合規文化建設制度執行力缺少剛性約束，在大量的規章制度面前，還存在有規不依，有章不循的現象。導致花費大量人力、精力和財力設計出的合規制度成為擺設，合規文化建設成為人人都會說的一句空話，合規管理不過是一道“竹籬笆”。

針對目前信用社合規文化建設工作的現狀，為更好地將合規文化建設工作開展下去并取得更大的實效。在這里我談談自己對如何做好合規文化建設工作提出幾點淺顯意見。

一是聯社領導及各社主任應對合規文化建設工作引起足夠重視。聯社領導是各項合規管理制度的制定者和傳達者，應當明確合規文化建設的重要性，應將合規文化建設同經營效益一齊抓，不能存在認識上的偏差，重業務拓展，輕合規經營。同時，領導干部要帶頭踐行合規文化，帶頭樹立“合規人人有責”的思想理念，將“誠信、正直

守法、合規“理念貫穿于為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造成為合規價值，推動合規經營持之以恒，與時俱進。

二是加強合規管理部門與業務部、稽核部等各部門之間的信息交流和良好的互動性，實現資源共享。雖然合規管理部門在一定程度上要保持行使權力的獨立性，但并不是說與其他部門之間保持絕對的孤立。應相互配合，達成信息的共享機制。業務部作為防范合規風險的第一道防線，應主動尋求合規部門的支持和幫助，并向其提供合規風險信息。合規部要根據自己所獲得的和各部門所提供的合規風險信息，用科學的手段分析評估后，向業務部提供建設性意見。

三是充分發揮基層社合規督導員的作用。基層社合規督導員是合規管理部門掌握和了解各社合規文化建設開展情況的重要信息渠道，我們要好好利用這個角色所發揮的作用。對于敢于客觀公正地暴露問題的督導員要實行獎勵政策，激勵他們認真做好這項工作。對于那些敷衍了事，假裝好事人，應發現違規問題而未發現或雖發現但不能客觀披露問題的督導員應加大懲戒力度。

四是有效落實合規考核機制。將合規考核結果與員工的績效工作和高管人員競聘考核相結合。真正落實執行考核獎懲政策，讓全員工對合規考核處罰措施心身畏懼，進而自覺遵守各項規章制度，按規矩辦事。

五是積極推行全員合規理念，加強合規文化思想教育。合規文化建設要充分發揮人的主觀能動性，將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，做到全員參與，各

負其責。保持時時刻刻學合規，事事處處將合規，真正是合規文化無時不在，逐步形成具備農村信用社特色的合規團隊文化。

第五篇：風險合規崗位工作職責

風險合規崗位工作職責

一、負責本行系統性風險的識別與報告，產品風險評估與監督管理；

二、負責本行范圍內的盡職調查與評估，風險管理工具的運用與風險分析、行業風險研究與管理，項目風險評估與管理工作；

三、負責本行風險信息歸集管理，對本行系統及各職能部門風險控制執行情況進行評價與監督；負責風險資產的管理、處置工作；

四、負責本行合同文本、對外函件、內部文件等法律合規審查，業務交易的合法合規審查，業務系統身份變更的合規審查；

五、負責銀行內部管理行為的合法合規性審查、二級支行的合規性監督檢查；

六、負責定期組織對本行規章制度的匯編和清理；

七、參與郵儲銀行法人授權管理，負責制作轉授權書、再授權書；

八、負責本行法律事務、反洗錢工作；

九、完成領導交辦的其它工作。