第一篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)題庫08.07

目 錄

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線索，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風(fēng)險(xiǎn)或涉嫌犯罪的線索，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

10.在非法集資排查中，對涉及內(nèi)部員工和用信客戶已立案或發(fā)案的非法集資案件，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應(yīng)該（）。A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別按照（）的方式對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值-產(chǎn)品收益線 B.產(chǎn)品到期收益率曲線 C.損失原因-產(chǎn)品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，按（）分類，主要包括公司金融業(yè)務(wù)、交易和零售業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等八類主營業(yè)務(wù)。

A.損失原因 B.業(yè)務(wù)收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發(fā)生的產(chǎn)品線

16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)的頻度以（）來刻畫。

A.違規(guī)操作次數(shù) B.單次違規(guī)涉及人員 C.違規(guī)操作平均間隙

湖北省農(nóng)村信用社

D.違規(guī)操作損失程度

17.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價(jià)格波動(dòng)中獲利的頭寸，應(yīng)納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中，每年應(yīng)定期開展（），根據(jù)壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現(xiàn)流動(dòng)性問題的外部及內(nèi)在原因，及時(shí)整改。

A.壓力測試 B.風(fēng)險(xiǎn)排查 C.內(nèi)部審計(jì) D.評級(jí)模型測算

23.（）是指對銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)確定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以這種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為權(quán)重求得的資產(chǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.資金杠桿

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，引入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)平均收益率指標(biāo)，測算各行社承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)盈利的能力。其計(jì)算公式為（）。

A.利潤總額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B.營業(yè)收入/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C.營業(yè)利潤/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.凈利潤/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

46.農(nóng)信社對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持（）的原則。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

A.先授信、后評級(jí)、再用信 B.先評級(jí)、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級(jí) D.先評級(jí)、后用信、再授信

50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于安保條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫、自助設(shè)備、款箱押運(yùn)、槍彈管理、監(jiān)控中心物防技防設(shè)施建設(shè)情況及安防制度落實(shí)情況，查找安全隱患，督促整改落實(shí)

B.發(fā)揮監(jiān)控中心風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，加強(qiáng)對款箱押運(yùn)、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網(wǎng)點(diǎn)布防撤防等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對違規(guī)問題及時(shí)糾正、通報(bào)

C.加強(qiáng)對春節(jié)、五一、十一、元旦等重要節(jié)假日和重要時(shí)點(diǎn)的安全檢查

D.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

51.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于電子銀行條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行資金流動(dòng)、交易的監(jiān)測和預(yù)警 B.規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理，合理設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，定期檢查業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況

C.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況

D.加大電子銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

55.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提（）。

A.核心資本

湖北省農(nóng)村信用社

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 D.分管業(yè)務(wù)條線完成經(jīng)營計(jì)劃

91.在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。

A.合規(guī)績效的考核 B.合規(guī)問責(zé)制度 C.誠信舉報(bào)制度

96.關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率

B.商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)

D.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)

98.以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

99.檢查和評價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門是（）。A.商業(yè)銀行上級(jí)管理部門 B.人民銀行相關(guān)管理部門 C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。

A.內(nèi)部審計(jì)部門 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)部門 B.紀(jì)檢監(jiān)察部門 C.事后監(jiān)督部門 D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

107.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監(jiān)事長 D.合規(guī)負(fù)責(zé)人

108.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

A.上級(jí)行 B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會(huì) D.工商部門

109.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

湖北省農(nóng)村信用社

A.商業(yè)銀行總行 B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國人民銀行 D.國務(wù)院

132.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

134.柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監(jiān)控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網(wǎng)點(diǎn)主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業(yè)終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網(wǎng)點(diǎn)主任

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

B.上繳會(huì)計(jì)主管 C.交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務(wù)。A.自行手工填制重空 B.業(yè)務(wù)主管手工填制重空

C.業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業(yè)務(wù)

141.下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（）。A.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）B.擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對外聯(lián)網(wǎng) D.未及時(shí)發(fā)放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（）。A.未經(jīng)報(bào)批使用抵債資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作 C.抵債資產(chǎn)市場價(jià)格貶值過快 D.抵債資產(chǎn)賬外核算

160.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任 C.操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序 D.各部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

161.操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估及評價(jià)實(shí)施者不包括（）。A.本行內(nèi)部審計(jì)部門 B.銀行監(jiān)管部門 C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D.審計(jì)署

162.應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)早期加以防

湖北省農(nóng)村信用社

范，及時(shí)采取（）降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數(shù)據(jù)分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估

D.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控 170.下列事件不構(gòu)成重大操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的是（）。A.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定 C.運(yùn)鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應(yīng)“地球一小時(shí)活動(dòng)”中斷業(yè)務(wù)65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統(tǒng)不完善業(yè)務(wù)中斷5小時(shí) C.某省發(fā)生地震災(zāi)害導(dǎo)致該省某國有銀行經(jīng)濟(jì)損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強(qiáng)臺(tái)風(fēng)洪澇影響導(dǎo)致兩省內(nèi)某城商行中斷業(yè)務(wù)4小時(shí)

A.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章名稱與網(wǎng)點(diǎn)名稱不一致

B.單人領(lǐng)取印章、壓數(shù)機(jī)或由他人代領(lǐng)印章、壓數(shù)機(jī) C.同一網(wǎng)點(diǎn)使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進(jìn)行上報(bào)

178.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)行（）核實(shí)。A.電話 B.郵件

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

C.面對面現(xiàn)場 D.短信

180.以下（）不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶授權(quán)委托書未經(jīng)本人簽字 B.對批量入賬的未進(jìn)行筆數(shù)和金額的核對 C.賬務(wù)處理不及時(shí)，占用客戶資金

D.客戶信息管理風(fēng)險(xiǎn)，有隨意泄露客戶信息的現(xiàn)象 181.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.客戶證書未雙人及時(shí)發(fā)放給客戶 B.對違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時(shí)監(jiān)控 C.辦理書面掛失未填寫相關(guān)申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.未及時(shí)將來證通知經(jīng)辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項(xiàng)下交單 C.未按有關(guān)規(guī)定及國際慣例審核信用證項(xiàng)下出口單據(jù) D.未按規(guī)定整理、保管檔案，造成單據(jù)和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信息科技組織架構(gòu)和制度建設(shè)不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質(zhì)不符合崗位要求 D.業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠

184.以下不屬于匯款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個(gè)人匯兌未認(rèn)真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權(quán)簽字權(quán)限的規(guī)定 D.未及時(shí)將來證通知經(jīng)辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

湖北省農(nóng)村信用社

A.實(shí)體企業(yè) B.互聯(lián)網(wǎng)公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)

188.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個(gè)階段，第一個(gè)階段是（）。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制框架階段

191.內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。

A.絕對保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的 B.合理保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的

C.絕對保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展

D.合理保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展

193.下面有關(guān)內(nèi)部控制的說法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的思想是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的控制

B.內(nèi)部控制是控制的一個(gè)過程，這個(gè)過程是需要全員的參與，包括董事會(huì)、管理層、監(jiān)事會(huì)都需要參與進(jìn)來，但不包括員工

C.內(nèi)部控制是一種管理，是對風(fēng)險(xiǎn)的管理 D.內(nèi)部控制是一種合理保證

194.下列有關(guān)內(nèi)部環(huán)境的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)文化包含四個(gè)要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成企業(yè)文化的完整體系

B.員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓(xùn)、考核、晉升與獎(jiǎng)勵(lì)等方面對員工素質(zhì)的控制

C.內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等

D.內(nèi)部控制是內(nèi)部審計(jì)控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)和內(nèi)部控制檢查

197.下列選項(xiàng)不符合抵債資產(chǎn)接受情況的是（）。

A.借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)

B.信用社經(jīng)過訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，取得抵債資產(chǎn)

C.抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質(zhì)押物作為抵債資產(chǎn)

D.借款人和擔(dān)保人經(jīng)營發(fā)生嚴(yán)重困難或?yàn)l臨倒閉，不實(shí)施以資抵債，將使信用社債權(quán)遭受更大損失

198.下列資產(chǎn)可以接受為抵債資產(chǎn)的是（）。A.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的資產(chǎn)

B.土地使用權(quán)臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

200.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的管理人員 B.商業(yè)銀行的董事的近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司 D.商業(yè)銀行老客戶的直系親屬投資的企業(yè)

206.我國銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是（）。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》 C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協(xié)議》

湖北省農(nóng)村信用社

207.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見對切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)是如何規(guī)定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度

C.總行及相關(guān)上級(jí)行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性

D.以上全是

208.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的（）。

A.建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定

B.發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計(jì)

C.要及時(shí)、深入了解情況，對行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》對案件責(zé)任追

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中（）情況不能從重追究相關(guān)人員責(zé)任。

A.機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件

B.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的 D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

241.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，批評教育包括（）。

A.責(zé)令限期整改、書面檢查 B.責(zé)令限期整改、書面檢查、警告 C.責(zé)令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責(zé)令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評

248.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績效收入的扣減標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)責(zé)任人（）的月平均數(shù)。

A.全年績效收入總額 B.上年度全年績效收入總額 C.本年度全年績效收入總額 D.本年度收入總額

250.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責(zé)任人。

湖北省農(nóng)村信用社

A.主要負(fù)責(zé)人 B.其他負(fù)責(zé)人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農(nóng)村信用社預(yù)留印鑒管理辦法（試行）》規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應(yīng)指定專人保管。使用時(shí)應(yīng)放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。

A.“誰使用、誰保管、誰負(fù)責(zé)” B.“誰主管、誰負(fù)責(zé)” C.“誰使用、誰負(fù)責(zé)” D.“誰保管、誰負(fù)責(zé)”

269.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結(jié)算賬戶中核算的本存款

273.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對賬工作中，應(yīng)堅(jiān)持“對賬四原則”：即適時(shí)對賬原則、不返原崗位處理原則、獨(dú)立審核原則和（）。

A.后續(xù)管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶須經(jīng)當(dāng)?shù)兀ǎ┖藴?zhǔn)。

A.銀監(jiān)部門 B.人民銀行 C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 D.行社主要負(fù)責(zé)人

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

282.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)有（）。

A.對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控 B.嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，庫房管理應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.單人管庫、單人進(jìn)出 B.單人管庫、雙人進(jìn)出 C.雙人管庫、單人進(jìn)出 D.雙人管庫、同進(jìn)同出

284.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關(guān)于柜員管理錯(cuò)誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B.柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖 D.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，以下關(guān)于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務(wù)人員應(yīng)雙人上門收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務(wù)印章的空白憑證上門辦理業(yè)務(wù)

B.會(huì)計(jì)主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進(jìn)行檢查、核對

湖北省農(nóng)村信用社

C.業(yè)務(wù)印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關(guān)登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)中，屬于違規(guī)行為的是（）。

A.堅(jiān)持每日對業(yè)務(wù)流水進(jìn)行勾對 B.按時(shí)發(fā)出及收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單 C.對往來賬務(wù)逐筆勾對，并簽章負(fù)責(zé)

D.指定專人負(fù)責(zé)對賬、記賬，同時(shí)負(fù)責(zé)復(fù)核收回的對賬單 288.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)中，不屬于違規(guī)行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的 B.不對賬，或?qū)~不符未及時(shí)處理的

C.未及時(shí)核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的

D.實(shí)行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復(fù)核 289.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法補(bǔ)充規(guī)定的通知》，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進(jìn)行清點(diǎn)

B.實(shí)際碰庫情況要與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進(jìn)行簽章確認(rèn)

D.碰庫監(jiān)督員必須是主管會(huì)計(jì)

296.農(nóng)信社依法處置質(zhì)押的存單后仍然有部分質(zhì)押貸款未收回的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

A.貸款本息、擔(dān)保人

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

B.貸款本金、擔(dān)保人 C.貸款本金、出質(zhì)人 D.貸款本息、出質(zhì)人

298.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》的規(guī)定，下列關(guān)于農(nóng)信社對集團(tuán)客戶授信額度控制原則的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含），監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額

B.對集團(tuán)客戶任一成員的授信額度不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團(tuán)客戶內(nèi)各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的，應(yīng)劃分為（）類。

A.關(guān)注2 B.關(guān)注3 C.次級(jí)1 D.次級(jí)2 312.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的，應(yīng)劃分為（）類。

A.次級(jí)1 B.次級(jí)2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級(jí)分類相對應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（）。A.普通準(zhǔn)備金制度

湖北省農(nóng)村信用社

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度 C.特別準(zhǔn)備金制度 D.一般準(zhǔn)備金制度

393.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關(guān)于加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認(rèn)，損失金額在1000萬元以內(nèi)的，（）。

A.一年以內(nèi)核銷 B.必須當(dāng)年核銷 C.兩年以內(nèi)核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是破產(chǎn)類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)評估、清算、分配報(bào)告 C.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明 D.縣級(jí)以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是關(guān)閉類核銷需要提供的材料。

A.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關(guān)人員參加的清算組對關(guān)閉企業(yè)財(cái)產(chǎn)評估和財(cái)產(chǎn)分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是災(zāi)害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應(yīng)依據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度從嚴(yán)追責(zé)。

A.對關(guān)聯(lián)方和內(nèi)部工作人員以同類交易條件進(jìn)行減免息的 B.未按規(guī)定程序及工作流程，超權(quán)限、逆程序進(jìn)行減免息操作的 C.申報(bào)材料真實(shí)、詳細(xì)

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)辦公室的職責(zé)。

A.負(fù)責(zé)對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)匯總及上報(bào)工作 B.配合相關(guān)職能部門組織實(shí)施非信貸資產(chǎn)清降工作 C.負(fù)責(zé)待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析 D.負(fù)責(zé)對本級(jí)的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析 433.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實(shí)施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。A.信貸管理部門應(yīng)做好信用風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 B.辦公室應(yīng)作好法律風(fēng)險(xiǎn)的管理工作

C.財(cái)務(wù)部門應(yīng)做好操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風(fēng)險(xiǎn)的管理工作

450.通過對宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和地域風(fēng)險(xiǎn)的分析，將授信資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級(jí)/業(yè)務(wù)領(lǐng)域的借款人，降低信貸資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中一

湖北省農(nóng)村信用社

類行社（）。

A.新產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估 B.僅對考評中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進(jìn)行延長期限或者其它風(fēng)險(xiǎn)化解措施時(shí)，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估

D.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開展

457.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中二類行社（）。

A.對于風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)惡化或者持續(xù)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示談話

B.產(chǎn)品的研發(fā)和實(shí)施，經(jīng)過本行社的風(fēng)險(xiǎn)評估和審查后，自主決定其應(yīng)用

C.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開展

D.年度內(nèi)相關(guān)指標(biāo)持續(xù)惡化的行社，其高管層就指標(biāo)惡化狀況制訂整改措施，省聯(lián)社督辦

458.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發(fā)放，需經(jīng)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估 B.僅對考評中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)

C.除特殊安排（如高管人員責(zé)任審計(jì)）外，年度內(nèi)不進(jìn)行行業(yè)性的審計(jì)和檢查

D.跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，股本性投資等達(dá)到監(jiān)管條件，可以優(yōu)先實(shí)施

465.貸款損失的核銷按（）程序進(jìn)行操作。A.申報(bào)→審核→審批→報(bào)備→核銷 B.申報(bào)→報(bào)備→審核→審批→核銷 C.申報(bào)→審核→審批→核銷→報(bào)備 D.申報(bào)→審批→核銷→審核→報(bào)備

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

472.（）是指直接用于業(yè)務(wù)經(jīng)營一線的資產(chǎn)。A.營業(yè)類非信貸資產(chǎn) B.管理類非信貸資產(chǎn) C.輔助類非信貸資產(chǎn) D.效益類非信貸資產(chǎn)

二、多選題

（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。）

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行非法集資排查時(shí)，應(yīng)發(fā)揮（）優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)有的放矢。

A.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢

B.通過開展媒體審讀、網(wǎng)絡(luò)信息篩查，捕捉有價(jià)值信息 C.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、賬戶管理和科技優(yōu)勢 D.有權(quán)要求其他部門在排查中提供相關(guān)信息 8.（）行為將會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)反映不真實(shí)。A.人工調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次 B.違規(guī)借新還舊

C.大額貸款形成風(fēng)險(xiǎn)后不報(bào) D.對符合要求的貸款進(jìn)行展期

11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強(qiáng)（）。

A.按月對非信貸資產(chǎn)進(jìn)行五級(jí)分類 B.非信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、清算 C.不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測及處置工作

D.對現(xiàn)有資產(chǎn)項(xiàng)目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風(fēng)險(xiǎn)的交易性及投資性的資產(chǎn)

12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.人為風(fēng)險(xiǎn) B.程序風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.外部風(fēng)險(xiǎn)

13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。

A.公司金融業(yè)務(wù) B.交易和零售業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

22.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展要確保資產(chǎn)質(zhì)量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產(chǎn)不良率控制在1%以下水平

C.貸款質(zhì)量向下遷徙率為正常類在3%以下，關(guān)注類在9%以下，次級(jí)類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補(bǔ)非預(yù)期損失的能力

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得到有效控制，主要表現(xiàn)在（）。

A.銀監(jiān)會(huì)定義的案件風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量為零 B.違規(guī)事件有效整改率大于80% C.案防評價(jià)為綠牌以上

D.違規(guī)事件發(fā)生與發(fā)現(xiàn)天數(shù)小于30天

25.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類要真實(shí)準(zhǔn)確，下列風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類方法正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)及墊款按照五級(jí)分類 B.表外業(yè)務(wù)按十級(jí)分類 C.信貸資產(chǎn)及墊款按照十級(jí)分類 D.非信貸資產(chǎn)按照五級(jí)分類

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的分層次的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內(nèi)銀（社）團(tuán)貸款由市州行社審批發(fā)放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準(zhǔn)，不需上報(bào)省聯(lián)社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業(yè)務(wù)放大倍數(shù)在1.4倍以下，二級(jí)以下行社不能購買評級(jí)AAA以下債券

28.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在運(yùn)營管理上，分離前、中、后臺(tái)職責(zé)，加強(qiáng)中后臺(tái)支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業(yè)務(wù)審批權(quán)限 B.信貸管理實(shí)現(xiàn)前中臺(tái)徹底分離

C.新設(shè)市場業(yè)務(wù)部、信貸審批部等前中臺(tái)管理部門，對相關(guān)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行統(tǒng)一管理、集中審批

D.運(yùn)營管理逐步實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中運(yùn)營

29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，完善信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，應(yīng)按照《2014年標(biāo)桿銀行建設(shè)操作指南》中標(biāo)準(zhǔn)化的信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模板開展信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該模板主要包括（）。

A.建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制 B.分析當(dāng)前信用狀況 C.分析當(dāng)前主要信用風(fēng)險(xiǎn) D.提出對策建議

32.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于合規(guī)條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.每月收集、匯總合規(guī)、案件風(fēng)險(xiǎn)信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤

C.每月開展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)運(yùn)行情況檢查，每季度檢查面達(dá)到

湖北省農(nóng)村信用社

100%，建立風(fēng)險(xiǎn)整改臺(tái)賬，督促整改落實(shí)

D.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% 33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于人事條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、交流、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)制度”，做到年度有計(jì)劃、半年有通報(bào)、季度有督辦

B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% D.加強(qiáng)到期貸款收回率管理，對收回率不達(dá)標(biāo)的基層行社、客戶經(jīng)理、信貸產(chǎn)品落實(shí)制約措施

34.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于信貸條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)查各類違規(guī)貸款，加強(qiáng)信貸案件易發(fā)高發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控

B.開展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款等專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)

C.按照信貸“八嚴(yán)禁、八公開”要求落實(shí)“陽光信貸紀(jì)律”，推行貸款“零費(fèi)用”

D.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況

35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況

B.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

C.開展柜面業(yè)務(wù)、對賬、金庫、現(xiàn)金和重要空白憑證等財(cái)會(huì)操作

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，分析、完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范制度

D.加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)考核，落實(shí)持證上崗制度，提高委派會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)

36.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于稽核條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、存款真實(shí)性、縣市行社業(yè)務(wù)經(jīng)營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項(xiàng)審計(jì)

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實(shí)名舉報(bào)或明確線索舉報(bào)組織核查和回復(fù)，發(fā)現(xiàn)案件線索立即報(bào)告、依規(guī)處置

38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于網(wǎng)絡(luò)信息條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)格規(guī)范軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、運(yùn)行技術(shù)人員崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強(qiáng)用戶密碼管理，保證密碼及時(shí)修改，嚴(yán)格執(zhí)行重要密碼密鑰分段管理

C.加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控，保障防火墻、防木馬防病毒系統(tǒng)運(yùn)行正常，及時(shí)處置非法操作和入侵行為

D.嚴(yán)格執(zhí)行外協(xié)人員接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)時(shí)的全程陪同監(jiān)督制度，加強(qiáng)抽查，落實(shí)責(zé)任

39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于資金運(yùn)營條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.定期檢查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況 B.開展資金調(diào)劑及頭寸調(diào)撥等業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查

C.開展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款

湖北省農(nóng)村信用社

等專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)

D.檢查債券投資業(yè)務(wù)“五嚴(yán)禁”規(guī)定落實(shí)情況，檢查同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況

50.商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本 B.其他一級(jí)資本 C.二級(jí)資本 D.核心二級(jí)資本

57.除了最低資本、儲(chǔ)備資本、逆周期資本和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 C.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回

60.商業(yè)銀行對同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，包括（）。

A.企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過200萬元

C.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元

D.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)包括（）。A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行對工商企業(yè)的股權(quán)投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）62.同時(shí)符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。

A.授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔(dān)保循環(huán)授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔(dān)保循環(huán)授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤 B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) C.能夠準(zhǔn)確估值 D.能夠進(jìn)行積極管理

65.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告 B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要

66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果運(yùn)用于（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.資本預(yù)算與分配 B.財(cái)務(wù)計(jì)劃與監(jiān)測 C.授信決策 D.戰(zhàn)略規(guī)劃

67.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)本行資本管理責(zé)任時(shí)應(yīng)履行職責(zé)包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨(dú)立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實(shí)施資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

68.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。其履行的職責(zé)包括（）。

A.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評估程序 B.制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標(biāo)、方案及重要假設(shè)的確定，推動(dòng)壓力測試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評估和資本規(guī)劃中的運(yùn)用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性

D.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)工作，確保信息管理系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供所需信息

69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)部門進(jìn)行資本管理，并履行的資本管理職責(zé)包括（）。

A.持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內(nèi)部資本計(jì)量、配置和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益的評價(jià)管理體系

70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的資本管理職責(zé)包括（）。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

A.評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況 D.組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測試

72.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

B.通過調(diào)整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

D.根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求

73.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級(jí)資本要求

B.第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級(jí)資本要求

C.第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級(jí)資本要求

D.第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到最低資本要求

74.對第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施（）。

A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測 B.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃 C.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃

湖北省農(nóng)村信用社

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

75.對第二類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談

B.下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等

C.增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測 76.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì) C.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長

D.要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

77.對第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以財(cái)務(wù)下列監(jiān)管措施（）。A.要求商業(yè)銀行大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模 B.責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

82.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D.確保依法合規(guī)經(jīng)營

83.銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性 B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C.商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性 90.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）基本要素。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

91.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（）制定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業(yè)銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

A.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā) B.新業(yè)務(wù)方式的拓展 C.新客戶關(guān)系的建立

125.下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有（）。A.簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章

B.簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣

D.沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A.發(fā)放信用貸款

B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

D.違反銀監(jiān)會(huì)及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為 128.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

湖北省農(nóng)村信用社

C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業(yè)銀行對卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。

A.8小時(shí)內(nèi)專人管理 B.8小時(shí)內(nèi)集中管理 C.8小時(shí)外專人管理 D.8小時(shí)外集中管理

145.商業(yè)銀行指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施，包括（）。

A.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策 B.指定具體的操作規(guī)程和程序 C.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險(xiǎn) D.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

146.在制定本部門業(yè)務(wù)流程和政策時(shí)應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與（）。

A.評價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性 B.各項(xiàng)重要程序的審批 C.評價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策有效性 D.內(nèi)控措施和政策的審批

148.內(nèi)審部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)承擔(dān)（）職責(zé)。A.定期檢查評估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況 B.監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況

C.對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，評價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性

D.向高管層報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評估情況 150.負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立和實(shí)施的部門有（）職責(zé)。

A.為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn) B.協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

C.履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé) D.監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

154.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn) B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品 C.定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬

D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度

158.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，具體包括（）。

A.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制 B.定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制

C.確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)此方案和機(jī)制正常執(zhí)行 D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策和程序的主要內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行監(jiān)測和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法 B.高級(jí)管理層的主要職責(zé)

C.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額 D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)（）。A.抵債協(xié)議要經(jīng)同級(jí)或上級(jí)法律部門審查認(rèn)可并及時(shí)辦理過戶手續(xù)

B.由雙方認(rèn)可的有資格的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價(jià)格為基礎(chǔ)合理裁定抵債

C.落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任人，建立相關(guān)工作制度

D.項(xiàng)目審查、復(fù)核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產(chǎn)

167.商業(yè)銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.個(gè)人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實(shí)，出現(xiàn)冒名貸款、借名貸款

湖北省農(nóng)村信用社

C.貸款用途不實(shí)，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個(gè)體經(jīng)營戶，經(jīng)營狀況一般，能償還本息

168.商業(yè)銀行開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實(shí)行“雙人審核”制 D.承兌業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實(shí)貿(mào)易背景”原則 169.以下（）屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.片面宣傳，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 B.理財(cái)柜員和現(xiàn)金柜員職責(zé)不分

C.推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未與客戶充分溝通、未經(jīng)客戶同意、誤導(dǎo)客戶 D.磁盤、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶信息 172.以下屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)在無授權(quán)書情況下批復(fù)授權(quán)成功 C.網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.因?qū)蛻糍Y信情況審核不清，導(dǎo)致融資后由于客戶違約產(chǎn)生損失

B.由于非真實(shí)貿(mào)易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時(shí)將來證通知經(jīng)辦行和客戶 D.未及時(shí)查詢、催收未收款項(xiàng)

177.銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議提出案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”包括（）。

A.堅(jiān)持獎(jiǎng)懲并行，重在嚴(yán)格追責(zé) B.堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本 C.堅(jiān)持查防結(jié)合、重在防范 D.堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

186.關(guān)于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高 187.關(guān)于商業(yè)銀行授權(quán)，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系

B.實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) C.采取書面和口頭兩種授權(quán)形式 D.應(yīng)當(dāng)適當(dāng)、明確

188.關(guān)于商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A.前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離

B.未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開展任何資金交易 C.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離

D.資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格

189.巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保高級(jí)管理層按照董事會(huì)（理事會(huì)）政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B.董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)事會(huì)有權(quán)責(zé)令高級(jí)管理層予以糾正的情形，以及應(yīng)當(dāng)提出質(zhì)疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項(xiàng)需提交監(jiān)事會(huì)集體決策

湖北省農(nóng)村信用社

C.對高級(jí)管理層提交董事會(huì)（理事會(huì)）討論的事項(xiàng)，董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)及時(shí)討論并做出決定

D.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見

192.中國銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管內(nèi)控 C.管風(fēng)險(xiǎn) D.提高透明度

193.具體來說，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個(gè)方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任和利益形成的相互制衡關(guān)系

B.為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段

C.為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)有效進(jìn)行，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實(shí)、合法和完整，而制定和實(shí)施的政策、制度與程序

D.及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制

194.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)除了確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應(yīng)的保護(hù)

B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 197.銀行內(nèi)部控制原則具體來說，包括（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫 的要求

C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)（理事會(huì)）、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

207.銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)的有關(guān)信息。下列屬于案件風(fēng)險(xiǎn)信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī)

C.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂 D.高級(jí)管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見的是（）。A.加強(qiáng)基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度 C.加強(qiáng)對賬外經(jīng)營的監(jiān)控 D.加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的管理

210.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”的是（）。A.業(yè)務(wù)卡證章管理與行政章管理聯(lián)動(dòng) B.重要崗位強(qiáng)制休假與崗位審計(jì)聯(lián)動(dòng) C.定期內(nèi)部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動(dòng)

D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng) D.信息披露掛鉤

湖北省農(nóng)村信用社

225.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報(bào)批評和紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)扣減績效收入，下列關(guān)于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報(bào)批評的，扣減半個(gè)月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個(gè)月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個(gè)月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個(gè)月的績效收入

231.依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究辦法》，縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過200萬元經(jīng)濟(jì)案件的，給予（）等紀(jì)律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責(zé)任人通報(bào)批評

B.給予縣（市）行社主要負(fù)責(zé)人記大過至開除或解除勞動(dòng)合同處理

C.給予縣（市）行社分管領(lǐng)導(dǎo)降級(jí)至開除或解除勞動(dòng)合同處理 D.給予縣（市）行社相關(guān)科室主要負(fù)責(zé)人降級(jí)至開除或解除勞動(dòng)合同處理

232.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點(diǎn)貸款專項(xiàng)檢查 B.開展資金業(yè)務(wù)檢查

C.加強(qiáng)“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理

235.根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步重申案件風(fēng)險(xiǎn)處置程序的通知》規(guī)定，需按要求上報(bào)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息主要包括（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

B.收到重大案件舉報(bào)線索的

C.媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 D.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

236.目前我國《刑法》規(guī)定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

B.集資詐騙罪

C.欺詐發(fā)行股票、債券罪

D.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪 237.“一案四問責(zé)”指的是（）。A.對案發(fā)當(dāng)事人問責(zé) B.對相關(guān)責(zé)任人問責(zé) C.對內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人問責(zé) D.對領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)

238.甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時(shí)歸還，就給其上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構(gòu)成挪用資金罪

B.甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C.乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應(yīng)進(jìn)行數(shù)罪并罰

239.以下（）符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要賬冊、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失

D.發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強(qiáng)制休假管理辦法》明確規(guī)定了每年的強(qiáng)制休假時(shí)間，下列說法中正確的有（）。

A.累計(jì)工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計(jì)工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計(jì)工作已滿20年的，休假20天 D.累計(jì)工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定，全省農(nóng)信社應(yīng)回避的親屬關(guān)系有（）。

A.夫妻關(guān)系

湖北省農(nóng)村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關(guān)系 C.三代以內(nèi)旁系血親及其配偶關(guān)系 D.近姻親關(guān)系

245.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關(guān)于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的親屬不得擔(dān)任直接管理的基層信用社主管會(huì)計(jì)職務(wù)

B.各市縣行社機(jī)關(guān)員工的親屬不得在本聯(lián)社機(jī)關(guān)同一科（室）工作

C.各市縣行社營業(yè)部負(fù)責(zé)人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作

247.信貸從業(yè)人員“五嚴(yán)禁”有：嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、（）。A.嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)

B.嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件

D.嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時(shí)滿足（）條件。

A.利息結(jié)清

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息

C.屬于周轉(zhuǎn)性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續(xù)

249.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。

A.大額存款優(yōu)先檢查的原則 B.存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則 C.重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

D.小額存款優(yōu)先檢查的原則

250.《金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)（）。

A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款 B.公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

C.監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

266.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動(dòng)合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移等不良后果的

C.注冊驗(yàn)資賬戶撤銷后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)入他人賬戶的

D.以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的

267.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理存取款業(yè)務(wù)過程中，以下（）屬于違規(guī)行為。

A.發(fā)生空存資金行為的 B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的

C.對單位和個(gè)人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報(bào)告或報(bào)批的

湖北省農(nóng)村信用社

D.無存單辦理定期存款支取業(yè)務(wù)或提前支取業(yè)務(wù)

268.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，以下屬于柜員違規(guī)行為的有（）。

A.柜員在柜臺(tái)內(nèi)辦理與本人有關(guān)的各類業(yè)務(wù) B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業(yè)務(wù) C.柜員在柜臺(tái)內(nèi)代理客戶辦理業(yè)務(wù)

D.柜員未經(jīng)授權(quán)代客戶在相關(guān)文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開除或解除勞動(dòng)合同處理（）。

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行差錯(cuò)處理的

270.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應(yīng)轉(zhuǎn)入?yún)R票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時(shí)，應(yīng)對背書折角驗(yàn)印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票

D.應(yīng)按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，屬于違規(guī)行為的有（）。

A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規(guī)定辦理退票

D.對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)

272.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

A.辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會(huì)計(jì)制度記賬、登記 B.虛報(bào)（增）存款、股金

C.因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會(huì)計(jì)檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，有下列行為之一的，將給予有關(guān)責(zé)任人開除或解除勞動(dòng)合同處理有（）。

A.與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機(jī)構(gòu)及時(shí)清算銀行卡資金或及時(shí)調(diào)整出現(xiàn)的差錯(cuò)的 292.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查審核（）。

A.企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí) B.近三年經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況 C.以往開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

295.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開發(fā)計(jì)劃是否相等 296.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）。

A.土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B.測繪情況和土地契約限制

湖北省農(nóng)村信用社

C.是否為政府部門壟斷開發(fā)

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開發(fā)計(jì)劃是否相符 299.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得哪些證明文件的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

300.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

301.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人信息的確認(rèn)

B.對申請人償還能力的風(fēng)險(xiǎn)審核 C.對申請人償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）。

A.近三年的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況 B.以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況 C.項(xiàng)目的規(guī)模大小 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

312.在保證時(shí)效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（）。A.自有財(cái)產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項(xiàng)代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

C.其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù) 313.關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，下列說法正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件是指各級(jí)行社出現(xiàn)支付困難，無法正常辦理存貸款業(yè)務(wù)、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產(chǎn)生重大影響的政策法規(guī)發(fā)布與實(shí)施一定會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑，說明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生

D.已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

314.以下可以視為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A.短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時(shí)間內(nèi)成為不良 D.行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級(jí)管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農(nóng)信社自身應(yīng)從（）方面對非法資金活動(dòng)進(jìn)行排查。A.用信企業(yè)參與非法集資活動(dòng) B.內(nèi)部員工參與非法集資活動(dòng) C.假冒農(nóng)信社名義開展非法集資活動(dòng)

D.其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的非法集資活動(dòng) 318.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)管理操作說法正確的是（）。A.系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關(guān)文件規(guī)定設(shè)置機(jī)構(gòu)、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權(quán)限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)

B.系統(tǒng)維護(hù)員要定期對系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施進(jìn)行檢查、升級(jí)和維護(hù)，未經(jīng)有關(guān)審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫信息，確保

湖北省農(nóng)村信用社

系統(tǒng)運(yùn)行的安全性

C.操作員要嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實(shí)，編造虛假信息，要確保信息資料的真實(shí)性和完整性

D.嚴(yán)格按系統(tǒng)設(shè)計(jì)的操作規(guī)程，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全過程管理 325.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示

B.建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?/p>

C.將整個(gè)信息科技管理業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的公司

D.確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化

326.商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制，包括（）。

A.建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評價(jià)機(jī)制 B.建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)

C.安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查

D.定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅(jiān)持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關(guān)于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實(shí)行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢后認(rèn)為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風(fēng)險(xiǎn)需要的，可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標(biāo)委托有資質(zhì)的拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)拍賣

D.借款人實(shí)收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

329.對到期貸款進(jìn)行展期的，必須符合（）。A.利息結(jié)清至原到期之日

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息

C.按再次用信審批權(quán)限申報(bào)審批 D.原貸款責(zé)任人的責(zé)任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務(wù)人或債權(quán)人向法院申請企業(yè)破產(chǎn)的報(bào)告 B.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書 C.法院關(guān)于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件 D.法院的破產(chǎn)終結(jié)法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于關(guān)閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級(jí)以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.申報(bào)行社向法院提交的債權(quán)申報(bào)書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明 C.借款合同、借據(jù)、受償財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會(huì)計(jì)憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

339.行社要根據(jù)各項(xiàng)報(bào)表資料及各種檢查資料對風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說明，并形成分析報(bào)告。報(bào)告主要內(nèi)容包括（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況 C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

350.置換貸款是指農(nóng)信社認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)或股權(quán)改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項(xiàng)票據(jù)置換貸款 B.商業(yè)銀行專項(xiàng)貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎(chǔ)管理資料 B.由不少于二名清收人員現(xiàn)場調(diào)查并寫出調(diào)查報(bào)告

C.根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關(guān)資料真實(shí)、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關(guān)于其他應(yīng)收款項(xiàng)的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個(gè)月（含）以內(nèi)的，一般應(yīng)劃分為正常類 B.賬齡為3個(gè)月至6個(gè)月（含）的，一般應(yīng)劃分為關(guān)注類 C.賬齡為6個(gè)月至1年（含）的，一般應(yīng)劃分為次級(jí)類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應(yīng)劃分為可疑類 364.下列關(guān)于投資類資產(chǎn)的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產(chǎn)的目的，主要是為了近期內(nèi)出售，可直接認(rèn)定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時(shí)可將專業(yè)評級(jí)機(jī)構(gòu)的債券評級(jí)作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)的債券，直接認(rèn)定為正常類

366.債務(wù)人出現(xiàn)（），無力以貨幣資金償還行社債權(quán)，或當(dāng)債

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫

務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人也無力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔(dān)保人根本無貨幣支付義務(wù)的，行社可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債。

A.生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停建、緩建狀態(tài)

B.生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)

C.宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權(quán)的

D.對債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無法成交的

367.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。

A.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等 B.偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)

C.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導(dǎo)致無法償還債務(wù)的，行社不應(yīng)強(qiáng)制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業(yè)

368.行社辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括（）。

A.資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵 B.是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié) 369.各行社接收抵債資產(chǎn)應(yīng)以雙方認(rèn)可、市場認(rèn)同的公允價(jià)值為基礎(chǔ)，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。

A.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實(shí)用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費(fèi)用及市場價(jià)格等因素共同協(xié)商確定

B.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價(jià)值作為抵債金額 C.債權(quán)債務(wù)雙方共同認(rèn)可的具有合法資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)評估確認(rèn)的價(jià)值

D.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決的價(jià)值

370.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)接收后的債權(quán)處置，說法正確的是（）。

第二篇：個(gè)人業(yè)務(wù)題庫(風(fēng)險(xiǎn)合規(guī))

個(gè)人業(yè)務(wù)合規(guī)題庫

1.請問個(gè)人銀行業(yè)務(wù)“八項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)治理活動(dòng)包括哪八項(xiàng)活動(dòng)內(nèi)容？

答：

1.自助設(shè)備單人進(jìn)行清機(jī)加鈔

2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規(guī)安裝、保管在銀行網(wǎng)點(diǎn)

3.員工代客戶保管交易介質(zhì)，代客戶辦理業(yè)務(wù)并簽署客戶姓名確認(rèn)

4.員工辦理虛存虛取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，挪用尾箱現(xiàn)金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過渡銀行、客戶資金，違規(guī)代客理財(cái)

6.銀行卡等非標(biāo)重要單證支用無依據(jù)，隨意入賬核算 7.未經(jīng)客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開戶手續(xù)

8.辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)測評、銷售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字

2、請問理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括哪些？

答：理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書（含客戶權(quán)益須知）、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

3.請問個(gè)人業(yè)務(wù)管理規(guī)定中直系親屬關(guān)系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.請問柜員操作原因引起的錯(cuò)帳，客戶在場的前提下，柜員應(yīng)如何操作？

答：在客戶在場的前提下，有憑證和無憑證交易經(jīng)A級(jí)主管授權(quán)后均可啟用“0088沖正交易”進(jìn)行處理。在辦理沖正時(shí)，應(yīng)收回原交易客戶回單，涉及新開戶或換發(fā)存款憑證的，還應(yīng)同時(shí)收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當(dāng)日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。

5.對于確需代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的（批量代發(fā)工資個(gè)人賬戶除外），開戶行經(jīng)辦柜員在審核客戶身份信息時(shí)應(yīng)怎樣操作？

答：1.審核代理人與被代理人身份證件。

2.要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

3.經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個(gè)人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實(shí)情況，包括時(shí)間（**時(shí)**分）、電話號(hào)碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實(shí)結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。6.存款人死亡后，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑哪些資料辦理過戶或支付手續(xù)？

答：人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書、公證處出具的繼承權(quán)證明書 7.營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每月應(yīng)檢查現(xiàn)金柜員尾箱（含現(xiàn)金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。

8.柜員臨時(shí)離柜要求有哪些？ 答：

1.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)鎖（退）屏；

2.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個(gè)人業(yè)務(wù)顧問入保險(xiǎn)柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉(zhuǎn)交他人；

3.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)將當(dāng)日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；

4.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)保證箱、柜在錄像監(jiān)控的范圍之內(nèi)。

5.柜員在營業(yè)期間離開營業(yè)室（指“高柜封閉區(qū)”），應(yīng)由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員對照“柜員尾箱庫存現(xiàn)金登記簿”對其尾箱現(xiàn)金卡把清點(diǎn)、共同封箱后方可離開。9.休班柜員尾箱管理的相關(guān)規(guī)定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的網(wǎng)點(diǎn)，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜員休班不超過2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過2日的，必須將尾箱內(nèi)單證及印章全部交出。3.現(xiàn)金柜員休班，尾箱由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管與該現(xiàn)金柜員共同清點(diǎn)、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員與該柜員共同清點(diǎn)、共同封箱。

10．開立個(gè)人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。

2.居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國公民為戶口簿，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。

3.軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對軍人、武裝警察憑據(jù)軍人、武裝警察身份證件申請開立個(gè)人銀行賬戶的，要認(rèn)真核實(shí)證件的真實(shí)性。

4.居住境內(nèi)或境外的中國籍華僑，可出具中國護(hù)照。5.香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

6.外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證。（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）11.柜員自辦業(yè)務(wù)包括但不限于的內(nèi)容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗(yàn)證業(yè)務(wù)；

2.柜員親屬或朋友在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供操作柜員名下銀行卡；

3.主管為自己業(yè)務(wù)授權(quán)；

4.柜員違規(guī)為自己賬戶修改小額賬戶管理費(fèi)標(biāo)志； 5.柜員用自己的存款介質(zhì)辦理存取款業(yè)務(wù) 6.柜員為本人帳戶做簽約交易

7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過95533等渠道辦理臨時(shí)掛失后，應(yīng)到哪個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理撤銷手續(xù)？

答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。

13.整存整取定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存的相關(guān)規(guī)定有？

答：1.將整存整取定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存由原默認(rèn)為系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存調(diào)整為根據(jù)客戶意愿進(jìn)行轉(zhuǎn)存設(shè)置。即客戶在辦理整存整取定期存款開戶時(shí)，可選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存方式。2.客戶選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款在首期存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限與原存款期限相同，轉(zhuǎn)存不限次數(shù)，按轉(zhuǎn)存日同期限定期存款利率計(jì)息。對于非到期日（包括自動(dòng)轉(zhuǎn)存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規(guī)定辦理，需要出示身份證件。

3.客戶選擇不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計(jì)息，并按活期存款規(guī)定辦理支取手續(xù)。對于不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的整存整取定期存單將打印“不自動(dòng)轉(zhuǎn)存”字樣。

14.銀行卡過期后用卡規(guī)定有哪些？

答：銀行卡過期后可在柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行使用。在柜面使用時(shí)，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴(yán)禁代辦；在網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行使用時(shí)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則與銀行卡有效期內(nèi)在上述渠道使用時(shí)有關(guān)規(guī)則保持一致。

準(zhǔn)貸記卡卡片過期使用時(shí)不允許透支。

15.柜員間單證調(diào)撥規(guī)定是什么？

答：單證調(diào)撥視同現(xiàn)金調(diào)撥管理，現(xiàn)金柜員與普通柜員之間單證調(diào)撥，雙方當(dāng)面清點(diǎn)無誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)；現(xiàn)金柜員之間單證調(diào)撥，在現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管的監(jiān)督下，雙方當(dāng)面清點(diǎn)無誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)。16.柜員日始開箱規(guī)定是什么？

答：日始開箱后，由柜員本人對尾箱現(xiàn)金卡把清點(diǎn)，單證在款包（箱）和鎖具完好無損的情況下不再進(jìn)行清點(diǎn)。17.柜員尾箱交接監(jiān)交人員要求是什么？

答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員監(jiān)交；現(xiàn)金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管監(jiān)交。

18.客戶編號(hào)為“X***999”的非實(shí)名制個(gè)人賬戶，能否做跨一級(jí)分行網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)名制賬戶變更？ 答：可以。

19.理財(cái)產(chǎn)品銷售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：

1.對于單筆投資500萬以上的個(gè)人客戶，須在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報(bào)我行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。

2.已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)每日報(bào)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。

20.按照監(jiān)管要求,各營業(yè)機(jī)構(gòu)哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放，供客戶取閱？

答：《中國建設(shè)銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知》、《投資者教育手冊》、《基金風(fēng)險(xiǎn)提示函》等。

21.個(gè)人代理他人辦理借記卡的相關(guān)制度要求是什么？ 答：1.個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權(quán)委托書，在辦卡申請表中填寫“代辦理由”，還應(yīng)要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個(gè)人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實(shí)情況，包括時(shí)間（**時(shí)**分）、電話號(hào)碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實(shí)結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。

2.個(gè)人代理多人辦理借記卡的，柜員應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個(gè)人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，不得為其辦理。原則上，個(gè)人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。

3.個(gè)人代理單張借記卡發(fā)卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)必須使用“代領(lǐng)預(yù)制卡”交易，系統(tǒng)統(tǒng)一將密碼設(shè)置為“955330”,并在系統(tǒng)中錄入代辦人信息。

22.自助設(shè)備前后兩次清機(jī)維護(hù)時(shí)間間隔最多不可超過幾日？ 答：最多不可超過7日。

23.定期一本通、借記卡內(nèi)個(gè)人定期存款單筆存入最高限額是多少？

答：2000萬元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內(nèi)的整存整取定期存款及個(gè)人通知存款，在柜臺(tái)辦理單筆100萬元（含，或等值外幣）以上的大額資金當(dāng)日存入當(dāng)日支取（含部分提前支取）的，必須在哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理？ 答：原存入機(jī)構(gòu)辦理。

25.柜面轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支取單筆交易金額超過500萬元（含，或等值外幣）低于2000萬元（含，或等值外幣）的，授權(quán)控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉(zhuǎn)賬支取和轉(zhuǎn)賬存入授權(quán)控制維持原規(guī)定。26.對單筆柜面現(xiàn)金支取交易金額超過100萬元（含）低于2000萬元（含）的，授權(quán)控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現(xiàn)鈔支取授權(quán)控制維持原規(guī)定。

27.個(gè)人跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)現(xiàn)金支取（包括定期和活期）、個(gè)人跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬（包括定期和活期）、速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額是多少？

答：限額調(diào)至2000萬元（含）。外幣跨一級(jí)分行通存通兌單筆交易限額執(zhí)行原規(guī)定。在網(wǎng)銀和手機(jī)銀行渠道辦理的速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額執(zhí)行原規(guī)定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日開始，各行不得辦理吉祥存單新開戶和換（補(bǔ)）發(fā)業(yè)務(wù)，已開出的存量吉祥存單只能辦理支取銷戶。存量吉祥存單掛失的，通過1633定期存折支取交易，支取類別選擇“7解掛銷戶”，進(jìn)行掛失銷戶處理。29.個(gè)人資信證明書收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

答： “個(gè)人存款證明（時(shí)段）”和“個(gè)人存款證明（時(shí)點(diǎn)）”按照20元/份收取，“記賬式國債證明”、“本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明”、“基金產(chǎn)品證明”、“賬戶黃金證明”、“實(shí)物黃金證明”、“存款發(fā)生額(歷史明細(xì))證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個(gè)人資信證明書，如客戶有6筆存款開具1份“個(gè)人存款證明（時(shí)段）”，因我行1張“個(gè)人存款證明（時(shí)段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書，仍按1份收費(fèi)20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費(fèi)，以此類推。客戶需要開具多份個(gè)人資信證明，則按多份收費(fèi)。）

30.個(gè)人資信證明書有哪些種類？

答：個(gè)人存款[含儲(chǔ)蓄國債，儲(chǔ)蓄國債包括憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債（電子式），下同]證明（時(shí)段），個(gè)人存款證明（時(shí)點(diǎn)），存款發(fā)生額（即歷史明細(xì)）證明、記賬式國債證明、本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明、基金產(chǎn)品證明、賬戶黃金證明、實(shí)物黃金證明及其他需要開立的業(yè)務(wù)證明。

31.已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)和用于質(zhì)押等而被銀行止付的個(gè)人資 產(chǎn)，能否辦理個(gè)人資信證明？ 答：不能。

32.個(gè)人資信證明是否可以代辦？

答：個(gè)人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級(jí)分行內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。歷史明細(xì)證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個(gè)人資信證明代辦時(shí)，代理人需同時(shí)提供申請人和代理人的有效身份證件。

33.掛失業(yè)務(wù)的辦理機(jī)構(gòu)要求是什么？

答：1.戶主本人辦理通存通兌個(gè)人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業(yè)務(wù)的，可跨一級(jí)分行受理。

2.銀行卡憑證掛失業(yè)務(wù)在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)辦理；特殊情況需跨發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失的，受理營業(yè)機(jī)構(gòu)通過異地掛失結(jié)清銷戶予以解決。

3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時(shí)掛失、無密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業(yè)務(wù)等在一級(jí)分行內(nèi)辦理。

4.正式掛失撤銷及掛失后續(xù)處理在原掛失經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？

答：客戶辦理正式掛失申請時(shí)，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時(shí)出具本人及被代理人的有效身份證件。

35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續(xù)處理情況時(shí), 代理人代辦掛失后續(xù)處理，柜員應(yīng)如何辦理？ 答：需由代理人進(jìn)行掛失后續(xù)處理的，代理人能根據(jù)不同情況出具相應(yīng)文件和代理掛失承諾書（具體格式見附件）的，在嚴(yán)格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計(jì)金額在50000元（含）以內(nèi)的，在掛失止付的同時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理；掛失賬戶合計(jì)金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當(dāng)日為客戶辦理掛失后續(xù)處理（財(cái)富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續(xù)處理的，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)，并由代理人在需要簽字確認(rèn)的相關(guān)業(yè)務(wù)憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)審核信息時(shí)需注意的事項(xiàng)有哪些？

答：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在受理客戶掛失申請的過程中，經(jīng)辦人員原則上應(yīng)根據(jù)客戶提供的賬戶信息進(jìn)行賬戶查詢，并核實(shí)確認(rèn)客戶提供賬戶信息與系統(tǒng)賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗(yàn)賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續(xù)處理時(shí)，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)；辦理憑證正式掛失的，要核驗(yàn)賬戶密碼；同時(shí)辦理憑證、密碼掛失的，辦理時(shí)要根據(jù)客戶詳細(xì)信息進(jìn)行重點(diǎn)核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續(xù)處理，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)。

掛失業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務(wù)記載的信息以誘導(dǎo)的方式向客戶詢問、求證；不得以模糊的詞語向客戶確定掛失賬戶的存在與否。

37.各支行網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶等按原監(jiān)管規(guī)定需留存身份證復(fù)印件的業(yè)務(wù)時(shí)，什么情況下可不再留存身份證復(fù)印件？ 答：對于客戶出示第二代居民身份證且通過第二代居民身份證鑒別儀核實(shí)客戶身份的，可不再留存第二代身份證復(fù)印件，但必須留存通過鑒別儀核查之后通過1019交易打印的“建設(shè)銀行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息”單。

38.網(wǎng)點(diǎn)缺失個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條類重大差錯(cuò)發(fā)生頻率較高，并且存在部分憑證無法找回，需要網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)制憑證。業(yè)務(wù)憑證缺失后的補(bǔ)制流程、授權(quán)要求、補(bǔ)制憑證客戶簽名的處理等問題亟待規(guī)范、統(tǒng)一？

答：對于缺失無法找回的憑證，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)制，并在補(bǔ)制憑證上注明“補(bǔ)制憑證”字樣，補(bǔ)制憑證需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)分管會(huì)計(jì)的行長（主任）或業(yè)務(wù)主管簽字（或簽章）確認(rèn)。39.非銀行原因造成的存取款錯(cuò)誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯(cuò)帳沖正”交易進(jìn)行沖正？

答：非銀行原因造成的存取款錯(cuò)誤，不允許使用“錯(cuò)帳沖正”交易進(jìn)行沖正。

40.我行經(jīng)辦人員操作失誤造成代發(fā)工資錯(cuò)誤，網(wǎng)點(diǎn)如何對錯(cuò)帳進(jìn)行調(diào)整？

答：嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)針直接辦理代扣業(yè)務(wù)調(diào)整錯(cuò)帳，網(wǎng)點(diǎn)可與代發(fā)單位協(xié)商解決。

第三篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負(fù)責(zé) B.誰審批誰負(fù)責(zé)

C.誰簽字誰負(fù)責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負(fù)責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類程序被認(rèn)定為 次級(jí)類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒有及時(shí)針對存在的問題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)。“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們在前進(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當(dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強(qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競爭力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。可以說，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！