第一篇：銀行內部題庫-風險合規知識

風險合規及案件防控知識

一、單選題

1.下列權利最具有優先性的是哪項？(A)A留置權 B已登記抵押權 C 質權 D 未登記抵押權 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學校 C 醫院 D 法學會

3.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要,可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起(A)日內予以回復。A30 B 15 C 45 D 60 4.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（B）人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣，注冊資本應當是實繳資本。

A.一億，五千萬 B 十億，一億 C 十億，五千萬 D 一億，三千萬

5.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個月 D 三年

6.抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物的價款，當事人沒有約定的，首先清償下列哪項？（A）

A實現抵押權的費用 B 主債權的利息 C 主債權 D 其他費用 7.下列哪項權利不可以質押？（C）

A 匯票 B倉單 C房屋 D 商標專用權

8.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（B）個月未開業的，或者開業后自行停業連續（）個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內部評級體系應能夠有效識別（A），具備穩健的風險區分和排序能力，并準確量化風險.A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

12.對(B)進行科學計量與評估是新監管標準實施的基礎。

A資本 B資本和風險加權資產C風險加權資產D資產和風險加權資產

13.新監管標準要求，貸款撥備率（貸款損失準備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失準備監管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。

A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

15.(D)是識別、計量、監測和控制流動性風險的全過程。

A信用風險管理B操作風險管理C利率風險管理D流動性風險管理

16.新設金融機構申請加入人民銀行有關金融管理與服務體系的，應按照《內蒙古自治區金融機構開業和重大事項報告制度》的規定，應當在正式開業的（C）個工作日前填寫《銀行業（證券期貨業、保險業）機構加入人民銀行管理與服務體系申請表》，向所在地人民銀行提出申請。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。A、內部控制 B、銀行內部控制 C、內部監管 D、銀行內部監管 18.（C），中國銀監會制定了《商業銀行合規風險管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指銀行在經營活動中，由于各種不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風險 B、經營風險 C、信用風險 D、操作風險

20.借款人與貸款人的借貸活動應當遵循的原則不包括下列哪項。（C）A平等 B 自愿 C 等價有償 D 誠實信用 21.民事案件申請執行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個月 D 九個月

22.抵債取得的動產應當在取得之日起（B）年內處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年

23.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當（A）A、對全部債務承擔責任 B、不承擔責任

C、承擔50%的責任 D、根據情況承擔部分責任

24.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（A）

A、六個月 B、一個月 C、三個月 D、一年 25.債權人與債務人協議變更主合同的：（C）

A、無需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可

C、應當取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以

26.質權因下列哪種情況而消滅？（B）

A、質物轉讓 B、質物滅失 C、質物部分轉讓 D、質物部分滅失 27.張某將自己的貨物質押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說法錯誤的是：（A）

A、張某有權要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質押關系 B、張某可以要求提存這批貨物

C、張某可以提前清償債權而要求返還質物 D、張某可以要求劉某承擔保管不善的責任

28.甲有祖傳唐代玉佩一只，寄存于乙處。乙因生意資金緊缺，于是將此玉佩質押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬元。如果貸款期屆至，乙不能按時還款時，則（C）

A、銀行可根據約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務 B、因為乙不是玉佩的所有權人，該質押關系無效 C、銀行可以善意取得質押權，銀行有權拍賣該玉佩

D、銀行可以行使質押權，但對給甲造成的損失應當承擔責任 29.下列關于股權質押的說法不正確的是：（B）

A、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人和質權人應當訂立書面合同 B、質押合同自股份記載于股東名冊之日起生效適合于所有類型的公司 C、發起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內不得設質 D、質權實現時，有限責任公司的其他股東有優先購買權

30.同一債權既有保證又有物的擔保的，債權人放棄物的擔保的，保證人（B）A、在原有范圍內承擔保證責任

B、在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任 C、不再承擔保證責任 D、以上說法都不對

31.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責任保證承擔保證責任 B、按照一般保證承擔保證責任 C、不承擔保證責任 D、以上說法都不對 32.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔保證責任

B、保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與第三人協商 D、以上說法都不對

33.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，但是保證人對未經其同意轉讓的債務（A）A、不再承擔保證責任

B、在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與新債權人協商 D、以上說法都不對

34.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起幾個月內可要求保證人承擔保證責任?（C）

A、三個月 B、一個月 C、六個月 D、一年 35.《中華人民共和國擔保法》規定，保證人承擔保證責任后（A）

A、有權向債務人追償 B、不得向債務人追償 C、有權向債務人追償50%的債權

D、以上說法都不對 36.抵押權人是指（D）

A、主債務合同的債務人或者第三人 B、第三人

C、主債務合同的債務人 D、主債務合同的債權人 37.下列哪項財產不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 D、土地所有權

38.抵押人和抵押權人應當以什么形式訂立抵押合同？（B）

A、口頭形式 B、書面形式

C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項內容：（A）

A、債務人履行債務的地點 B、被擔保的主債權種類、數額 C、債務人履行債務的期限 D、抵押擔保的范圍 40.以下關于辦理抵押物登記的部門說法不正確的是（D）

A、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

B、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D、以企業的設備和其他動產抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門 42.抵押人將已出租的財產抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同（A）

A、繼續有效 B、無效 C、效力待定 D、是否有效要看當事人協商的結果 43.抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為（B）

A、效力待定 B、無效

C、有效 D、是否有效要看當事人協商的結果 44.有關抵押人轉讓抵押物所得的價款的說法，下面哪項不正確（D）

A、應當向抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人約定的第三人提存 B、超過債權數額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務人清償 D、直接歸抵押人所有

45.下面哪句表述不正確（D）

A、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為

B、抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保

C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

D、抵押物價值減少的部分，不再作為債權的擔保 46.下面說法錯誤的是（A）

A、城市房地產抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物

B、拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人有優先受償權

C、為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有權向債務人追償 D、抵押權因抵押物滅失而消滅

47.質押合同中誰有權收取質物所生的孳息？（A）

A、質權人 B、質押人 C、第三人 D、債務人 48.下面說法不正確的是：（C）

A、質權人負有妥善保管質物的義務

B、因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任 C、因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人不承擔民事責任

D、質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物提存 49.股票出質后：（A）

A、不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓 B、任何情況下都不得轉讓 C、可以隨意轉讓 D、以上說法都不對

50.甲企業為乙企業對丙企業的債務提供保證擔保，現丙企業將其債權轉讓給丁企業，甲企業（B）A、一般不承擔保證責任，但經其事先同意的除外 B、仍應承擔保證責任 C、不承擔保證責任

D、一般不承擔保證責任，但經其事后追認的除外 51.凍結單位或個人存款的期限最長為（A），期滿后可以續凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。A.一年 B.二年 C.三個月 D.九個月

52.抵債資產收取后應盡快處置變現。抵債取得的不動產和股權應當自取得之日（C）年內處置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

54、商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于(A)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規避 D、風險轉移

55、在一般情況下，對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取(C)等方法。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規避 D、風險轉移

56、在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產風險管理模式 B、負債風險管理模式 C、全面風險管理模式 D、內部管理模式

57、巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是(D)。A、按風險事故 B、按損失結果 C、按風險發生的范圍 D、按誘發風險的原因

58、(D)不是全面風險管理模式的特征。A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全員的風險管理文化 D、全程的風險識別過程

59、一家商業銀行購買了某公司發行的公司債券，此公司極有可能因經營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。A、市場風險 B、操作風險 C、聲譽風險 D、信用風險

60、以下對風險的理解不正確的是(D)。A、是未來結果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

61、對大多數商業銀行來說，最顯著的信用風險來源于(B)業務。A、信用擔保 B、貸款

C、衍生品交易 D、同業交易

62、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規避 D、風險補償

63、商業銀行經常將貸款分散到不同的行業和領域，使違約風險降低，其原因是(C)。

A、不同行業及地域間的貸款可以進行風險對沖 B、通過不同行業及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業及地域間企業的低相關性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業及地域來取得規模效應

64、在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于(D)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規避 D、風險轉移

65、(C)不屬于事前風險控制手段。A、風險轉移 B、風險規避 C、風險補償 D、風險分散

66、(B)是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A、流動性風險 B、戰略風險 C、操作風險 D、法律風險

67、在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規避

68、以下屬于《巴塞爾新資本協議》內容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監管的國際標準

B、強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束 C、提出市場風險的資本要求 D、提出合格監管資本的范圍

69、(B)是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

70、(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

71、(B)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險 72、歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。A、法律風險 B、政策風險 C、操作風險 D、策略風險

73、將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于(B)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規避 D、風險轉移

74、在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(C)的風險管理方法。A、風險補償 B、風險分散 C、風險規避 D、風險轉移

75、資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自(B)。A、負債業務 B、資產業務 C、中間業務 D、表外業務

76、(C)不包括在市場風險中。A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險

77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

78、(A)并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉移 B、風險規避 C、風險分散 D、風險對沖

79、(B)是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險 B、操作風險 C、流動性風險 D、國家風險

80、一家商業銀行在交易過程中，結算系統發生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。

A、這屬于結算風險的一種 B、這是操作風險的表現 C、這會造成交易成本上升 D、可能引發信用風險

81、(D)經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。A、操作風險 B、市場風險 C、違約風險 D、流動性風險

82、商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。A、監管資本 B、會計資本 C、核心資本 D、經濟資本

83、在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現金流 B、銀行資本金 C、銀行負債 D、銀行準備金

84、下列理論中，屬于負債風險管理模式的是(C)。A、真實票據論 B、轉換能力理論 C、存款理論 D、預期收入理論

85、(D)是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險

86、全面風險管理模式強調信用風險、(D)和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉。A、流動性風險 B、國家風險 C、法律風險 D、市場風險

87.各機構必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。

A、輪崗 B、監督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 88.輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以（B）金額為準。

A、實際確認的 B、上報時了解的 C、初步估算的 D.領導確定的

89.為減少環境因素導致案件風險發生的可能性，基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.機構在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能（A）進行。

A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 91.各機構應每（B）對對公賬戶實施對賬，且應規定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業金融機構對案件處置工作負（A）責任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

92.（B）負責有關銀行業案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監局 C、統計局 D、公安局

93.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取（B）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監會所稱自查發現案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過內部相互監督、管理監督、內審監督和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

B、銀行業監督機構在業務檢查時發現的案件。C、外部審計發現的案件。

95.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（B）小時以內。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其的（C）。A、監督管理 B、運營管理 C、監督制約 D、效益合規化 97.銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）個月內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）個工作日內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業金融機構對案件風險排查工作負（B）。

A、主要責任 B、主體責任 C、次要責任 D.不承擔責任 99.銀行業辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或部分功能的電子支付卡。

A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡

102.存款檢查實行接續滾動的方法，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期接續滾動檢查。具體周期由銀行業金融機構自行確定，但一年不得少于2個周期，以實現全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管

104.銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發放貸款罪 D、貸款詐騙罪

105.商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。

A、制度先行于業務 B、內控優先 C、發展是根本，管理是保障 D、合規人人有責

106.根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，《案件風險信息快報》未明確要求的內容為（D）。

A、事發銀行業金融機構名稱、是否時間及案件風險事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經或可能造成的損失 D、公安司法機關的強制措施 107.下列哪些活動是商業銀行員工知識/技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險：（B）

A、核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享

B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C、濫用職權，對客戶交易進行誤導

D、員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 108.案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A、一情一報 B、一情多報 C、多情一報 D、有情不報

109.《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。A、開除 B、通報同業 C、解除勞動合同 D、罰款 110.下列說法正確的是：（D）

A、已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B、日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D、開戶前應審核企業開戶證明文件原件

111.下列哪個因素不屬于銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備的因素：（C）

A、案件性質明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風險 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風險 B、信用風險 C、市場風險 D、流動性風險

113.下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）A、機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B、機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤 D、實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，案件的確認標準不包括：（B）

A、公安、司法機關立案偵查的

B、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業金融機構員工被取保候審 D、銀行業金融機構員工被拘留

115.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

116.銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A高風險賬戶 B、高風險客戶 C、高風險部門 D、高風險環節 117.銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

118.銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監察室 B、合規部 C、安保部 D、審計部

120.銀行業金融機構應當建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內部管理制度。

A、統一授信、統一授權 B、分級授信、分級授權 C、分級授信、統一授權 D統一授信、分級授權

121.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，案防制度制定和執行的第一責任人為（C）

A、董事長 B、監事長 C、行長（總經理）D、合規總監 122.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件的標準（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

123.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）

A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看

124.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級

125.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，（B）不得安排擔任同職（級）及以上職務。

A、一年內 B、二年內 C、三年內 D、五年內

126.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（C）內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。

A、1個月，5個工作日 B、1個月，10個工作日 C、3個月，5個工作日 D、3個月，10個工作日 127.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

128.關于銀行業金融機構從業人員的下列行為，以下做法正確的是（C）

A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規定存款利率的收益。

129.《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》規定，銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，應適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級 D、取消任職資格 130.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》明確，高風險產品是指其風險程度相當于《商業銀行理財管理辦法》規定的銀行理財產品風險評級（C）以上。A、2級 B、3級 C、4級 D、5級

131.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》要求，商業銀行應由（A）管理代銷產品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財經理 D、會計人員

132.按照《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，“雙線”風險防控責任主體是（A）。

A、銀行業金融機構 B、監管機構 C、人民銀行 D、銀行同業公會 133.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對故意違規放貸造成重大風險和案件的直接責任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

134.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構應結合自身信貸業務特點和風險控制能力，及時組織開展信貸操作風險和（C）排查。A、市場風險 B、合規風險 C、道德風險 D、信用風險

135.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對直接參與或指使違規放貸的高級管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

136.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》規定，銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業金融機構以及分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構案防工作監管評價得分和相應等級，并向銀行業金融機構反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，實施案件分級管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風險 B、對口 C、掛牌 D、交叉 138.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，發生重大、惡性案件，監管機構要約談（A）。

A、案發法人機構主要負責人 B、案發法人機構分管負責人 C、案發法人機構分管部門負責人 D、案發機構負責人

139.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查包括全面排查、專項排查和（D）。

A、滾動排查 B、員工行為排查 C、審計檢查 D、日常排查

140.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，排查應當至少覆蓋主要業務領域、重點管理環節和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業務 C、柜面業務 D、個人金融業務

二、多選題

1.下列哪些財產屬于國家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔保物權擔保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費用 3.有下列情形之一的，擔保物權消滅？(ABCD)A主債權消滅 B 擔保物權實現 C 債權人放棄擔保物權 D 擔保物權超過訴訟時效

4.設立抵押權，當事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）

A被擔保債權的種類和數額 B債務人履行債務的期限 C 抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所有權歸屬或者使用權歸屬 D 擔保的范圍 5.下列哪些財產不可以設定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫院的醫療設施 C 正在建造的建筑物 D 使用權不明的財產 E.依法被查封扣押的財產 中國人民銀行為執行貨幣政策,可以運用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金； B確定中央銀行基準利率；

C為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現； D向商業銀行提供貸款；

7銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列哪些措施進行現場檢查?(ABCD)A進入銀行業金融機構進行檢查；

B詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

C查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。8有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

B擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的；

C擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的； D個人所負數額較大的債務到期未清償的。

9貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：(ABCD) A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

C進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；

D貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；

10.商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；

B存款余額與貸款余額的比例不得超過百分之七十五；

C流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

D對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 11.《擔保法》規定的擔保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質押 D 定金

12.中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營行為規定的“四公開”具體內容（ABCD）

A、收費項目公開 B、服務質價公開 C、效用功能公開 D、優惠政策公開 13.《商業銀行穩健薪酬監管指引》規定，商業銀行應建立科學的績效考核指標體系，并層層分解落實到具體部門和崗位，作為績效薪酬發放的依據。商業銀行績效考核指標應包括（ABC）

A經濟效益指標B風險成本控制指標C社會責任指標。

14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項貸款）×100%。（ABC）A次級類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關注類貸款

15、《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》（銀監發【2011】44號）中持續改進風險管理的要求的具體內容（ABCD）

A完善風險治理組織架構，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關業務條線的角色和職能

B積極開發并推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量準確性 C強化內部控制和內部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內部制衡機制建設

D改進激勵考核機制，建立“風險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度

16.重大操作風險事件應當根據本行操作管理政策的規定及時間向（ACD）報告。A董事會B監事會C高級管理層D相關管理人員

17、金融機構發生下列重大事項的，就在重大事項發生之日起5個工作日內，向所在地人民銀行報告（ABC）。A、撤銷現有分支機構 B、機構名稱式地址變更 C、重大重組改制活動 D、發生擠提事件

E、發生重大投資虧損

18、銀行風險的主要特征包括：（ABCDE）

A、擴散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生

19、（ACD）并稱為銀行業的三大主要風險。【《中小金融機構案件風險防控實務》】

A、信用風險 B、國家風險 C、市場風險 D、操作風險 E、法律風險 20、風險管理應遵循（ABCD）【《內控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優先原則 Ｃ、預防為主原則 Ｄ、職責分明原則 Ｅ、事后監督原則

21.辦理協助查詢業務時，經辦人員應當核實執法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權機關縣團級以上（含，下同）機構簽發的協助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信

22.辦理協助凍結業務時，金融機構經辦人員應當核實哪些證件和法律文書？（ACD）

A.有權機關執法人員的工作證件；

B.身份證和介紹信

C.人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書。D.有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字；

23.辦理協助扣劃業務時，金融機構經辦人員應當核實哪些證件和法律文書？（ABC）

A有權機關執法人員的工作證件；

B.有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字；

C.有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。

D.所在行內負責人簽字

24.金融機構在協助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查以下內容：（ABCD）

A.“協助凍結、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額；

B.協助凍結或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

C.協助凍結或扣劃存款通知書上的凍結或扣劃金額應當是確定的。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助凍結、扣劃存款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協助凍結、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

D.有權機關對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構應當要求有權機關提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。

25.有下列情形之一的，人民法院應當裁定中止執行？（ABCD）

A 申請人表示可以延期執行的；

B 案外人對執行標的提出確有理由的異議的；

C 作為一方當事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權利或者承擔義務的； D 人民法院認為應當中止執行的其他情形

26.下列哪些財產一般不可以用于抵償債務？（ABCD）A 法律規定的禁止流通物

B 欠繳和應繳的各種稅收和費用已經接近等于或者高于該資產價值 C 權屬不明或有爭議的資產

D 資產以抵押或質押給第三人，且質押或抵押價值沒有剩余的 27.辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件（ABD）A、主合同 B、個人財產情況說明

C、抵押合同 D、抵押物的所有權或者使用權證書 28.債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議采取下列何種方式處置抵押物來獲得受償？（ACD）

A、折價 B、出租 C、拍賣 D、變賣

29.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，質押合同應當包括以下哪些內容?（ABCD）

A、被擔保的主債權種類、數額 B、債務人履行債務的期限 C、質物的名稱、數量、質量、狀況以及質物移交的時間 D、質押擔保的范圍

30.以下說法正確的是（ABCD）

A、城市房地產抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物

B、為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有權向債務人追償 C、抵押權因抵押物滅失而消滅

D、因抵押物滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

31.根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列哪些說法是正確的（CD）A、土地所有權可以被用來作為抵押財產

B、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任 C、企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證 D、以公益為目的的社會團體不得為保證人

32.下列有關抵押物登記部門的說法正確的是（ABD）

A、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

B、以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門

C、以林木抵押的，為市級以上林木主管部門

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

三、判斷題

1.抵押權人在債務履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。（錯誤）

正確答案：法律禁止流質條款，即抵押權人不可以在債務履行期屆滿前與抵押人約定財產債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。

2.設立抵押合同前抵押財產已出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響。（正確）

3.抵押期間，抵押人在任何時候都不可以轉讓抵押物。（錯誤）

正確答案：抵押期間，抵押人在經過抵押權人同意后可以轉讓抵押物。

4.抵押權人應當在主債權訴訟時效結束后的兩年內行使抵押權，否則人民法院將不予保護。（錯誤）

正確答案：抵押權人應當在主債權訴訟時效內行使抵押權，否則人民法院將不予保護。

5.我行分支機構可以作為保證人對外承擔保證責任。（錯誤）

正確答案：分支機構不是獨立法人，不具有對外擔保責任，除非有明確授權。6.中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。（正確）

7.商業銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規定。商業銀行的分立、合并，應當經中國人民銀行審查批準。（錯誤）正確答案：應當經銀行業監督管理委員批準。

8.反擔保人只能是債務人，不可是債務人以外的人。（錯誤）

正確答案：反擔保人既可以是債務人，也可以是債務人以外的人。

9.主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任。（正確）

10.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務。如果是債務人自己提供物的擔保的，則債權人應當先就該物的擔保實現債權；如果是第三人提供物的擔保的，則債權人可以就該物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。（正確）

11.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。（正確）

12.貸款分類應遵循真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)

13.需要重組的貸款應至少歸為次級類。（正確）

14、新資本監管標準從2012年1月1日開始執行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監管標準。過渡期結束后，各類銀行應按照新監管標準披露資本充足率和杠桿率。（正確）

15、損失類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定造成較大損失。（錯誤）

正確答案：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定造成較大損失。

16、原則上一般準備余額不低于各項貸款年未余額的1%。（正確）

17.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。？（正確）18.通過招標、拍賣、公開協商等方式承包荒地等農村土地，依照農村土地承包法等法律和國務院的有關規定，其土地承包經營權可以轉讓、入股、抵押或者以其他方式流轉。（正確）

19.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。（正確）

20.流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（正確）

第二篇：銀行合規題庫匯總

財務：

第一章 基礎知識 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、綜合核算由科目日結單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日報表 C、余額表 D、月計表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復式記賬法

4、會計檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(C)。A、記賬 B、業務 C、會計 D、檢查

6、登記簿是對部分非金額信息較多、使用過程復雜的事項進行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復式賬簿

7、當日作廢的重要空白憑證應進行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對會計要素具體內容進行分類核算的項目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動并最終反映在資產負債表上。A、表內會計科目 B、表外會計科目 C、表內表外會計科目 D、會計科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關聯的一些（B）。A、經濟信息 B、非經濟信息 C、法人信息 D、企業信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統中建立了多個客戶信息時，由信用社確認后對客戶信息進行合并，以加強和簡化對客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關聯的（A）。A、經濟信息 B、非經濟信息 C、法人信息 D、企業信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業務系統中的賬戶信息（D）。A、賬號 B、賬戶性質 C、發生額 D、經營地址

13、營業過程中，前臺柜員最低保留（B）個柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數字上面要留有適當空格，不要寫滿格，一般應當占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執行此交易，無論金額大小，均必須授權進行的模式為（B）。A、金額授權 B、無條件授權 C、無需授權 D、強制授權

16、綜合業務系統對網點號統一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號長度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關于柜員管理的說法錯誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業務 B、柜員不可以代理客戶辦理業務 C、柜員臨時離崗簽退，應將現金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費用利潤的科目屬于（D）科目。A、資產類 B、負債類 C、權益類 D、損益類

20、以下關于記賬差錯處理說法的正確是（D）。A、所有當日差錯均可以抹帳 B、以前賬務差錯可以紅字沖賬 C、當年發現的差錯反向更正

D、憑證填寫錯誤賬務記載錯誤，且憑證與賬務一致的，若不涉及客戶賬，憑相關依據可以直接抹賬或沖正

21、柜員號的設置應堅持（B）的原則。A、一人雙號 B、一人一號 C、雙人一號 D、一人多號

22、營業機構柜員當日形成的憑證裝訂時，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號 B、科目號 C、流水號 D、賬號

23、關于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準外借

B、有權機關出具借條，經批準可以外借

C、人民法院海關稅務機關等執法機關經行長批準后可以外借 D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

24、會計核算基本原則規定，轉賬業務處理應（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進賬 D、以上都不是

25、營業終了日終結帳時可次日打印的報表有（D）。A、網點表內軋賬匯總單 B、網點表外軋賬匯總單 C、日終平賬報告表 D、批量匯總憑證

26、關于會計憑證要素的審查說法錯誤的是（D）。A、賬號戶名是否相符 B、票據背書是否連續有效

C、印鑒是否清晰真實齊全，與預留印鑒是否相符

D、票據記載的小寫出票日期是否超過有效期限

27、柜員離職或崗位調動，臨柜業務印章的交接應當面辦理，鑲嵌的個人名章應（B）。A、隨臨柜的業務印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會計主管收回銷毀 D、不用理會

28、會計檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會計檔案是（B）。A、柜員流水 B、營業網點日報 C、網點扎賬單 D、總賬賬頁

30、下例屬于永久保管的會計檔案是（C）。A、現金登記薄 B、滿頁帳 C、年終損益表 D、業務傳票

31、（A）是記載經紀業務活動的工具，是明確經濟責任、辦理資金收付和處理財務收支的書面證明。

A、會計憑證 B、會計要素 C、會計科目 D、會計對象

32、會計憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會計人員根據原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統記載經濟業務的工具，用以記載各項經濟業務活動的過 程與結果，具有一定格式的帳頁相互連接在一起的簿冊。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務組織

34、山西省農村信用社表內科目核算以為（A）基礎。A、權責發生制原則 B、明晰性原則 C、及時性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會計信息應當能夠反映其財務狀況、經營成果和現金流量，以滿足會計信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時性原則 D、明晰性原則

36、（A）業務支持當日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發現本隔日錯賬的，用()同方向沖正；發現以前錯賬的，用()反方向補記，且不得更改錯賬的會計報表。答案：（B）A、藍字 紅字 B、紅字 藍字 C、紅字 紅字 D、藍字 藍字

38、系統根據機構權限不同分為省聯社級、辦事處（市聯社）級、縣聯社級、信用社級和分社（儲蓄所）級等五個級別，其中（B）級為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯社）級 B、縣聯社級 C、信用社級 D、分社（儲蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權

40、柜員連續錯誤輸入(C)次密碼時，系統會對該柜員號進行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業務系統在設計思路上選用了（C）模式。A、省級聯社一本帳 B、市級聯社一本帳 C、縣級聯社一本帳 D、信用社級聯社一本帳

42、資產負債表的平衡關系（A）。A、資產 = 負債 + 所有者權益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發生額 = 本期貸方發生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會計檔案中會計類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業務處理單 C、原始單證 D、其他會計單證

三、判斷題

1、客戶信息依據客戶資料生成，是綜合業務系統的基礎。（對）

2、當同一客戶開立多個賬戶時，客戶信息是統一的共享的，賬戶信息也是統一的。（）

3、省清算中心、省財務部、市財務部、縣級聯社財務部只存在本地授權，不存在異地授權。（對）

4、存款、貸款業務均支持當日隔筆抹賬。（）

5、發現本隔日錯賬的，用紅字同方向沖正。（對）

6、發現以前錯賬的，用藍字反方向補記，且不得更改錯賬的會計報表。（對）

7、隔日沖正交易需本地三級或四級柜員授權且不允許再抹賬。（）

8、發現賬務記載錯誤，無論是何原因均應直接進行沖正或抹帳處理。（）

9、機構由一名柜員向主機簽到后，機構狀態即為“已簽到”狀態。（）

10、每名柜員的柜員號全省唯一，無論柜員在縣級聯社轄內以何種方式進行調動，柜員號始終不變。（對）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會計業務類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數機

D、《業務印章登記暨使用交接登記簿》

3、關于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預先加蓋印章

B、未辦理交接手續的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用

4、關于個人名章的刻制數量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機構特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農村信用社進賬單在收妥抵用環節需加蓋（D）。A、業務辦訖章 B、業務受理章 C、業務專用章 D、受理憑證章

7、業務辦訖章需加蓋在個人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋

8、掛失申請書在掛失環節應加蓋（C）。

A、業務辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業務專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請書在解掛環節應加蓋（A）。A、業務辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業務專用章 D、受理憑證章

10、抵質押物代保管憑證卡片聯在入庫和出庫時分別加蓋（A）。A、業務專用章、業務辦訖章 B、業務辦訖章、業務專用章 C、合同專用章、業務辦訖章 D、合同專用章、業務專用章

11、股金證銷戶時加蓋（B）。A、業務專用章 B、業務辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業務專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫上解款項業務辦理完畢時，需在現金調撥單上加蓋（D）。A、信用社的業務專用章 B、信用社的業務辦訖章 C、中心庫的業務專用章 D、中心庫的業務辦訖章

14、個人存款證明開立時需加蓋（D）。A、業務專用章 B、業務辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯社公章

15、客戶在需現金支票的（C）處加蓋預留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業務辦訖章嵌套的個人名章為（A）。A、本柜員 B、庫柜員 C、三級柜員 D、四級柜員

17、復核制模式下，儲蓄專用章嵌套的個人名章為（A）。A、復核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權員

18、非核算業務處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業務辦訖章 B、業務專用章 C、附件章 D、個人名章

19、下列申請書中需加蓋業務專用章的是（C）。A、支取方式變動申請書 B、代理業務委托申請書

C、開立單位銀行結算賬戶申請書 D、儲蓄存款約定轉存續存申請書

20、關于會計業務類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業務收費憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級聯社對審批通過的《錯款報損（收益）審批報告表》意見欄內應加蓋（B）。A、財務部門公章 B、縣級聯社公章 C、財務部門業務專用章 D、財務部門業務辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關柜員 B、財務部相關柜員 C、中心庫相關柜員 D、人行相關負責人

23、山西省農村信用社辦理會計業務所涉及到的印章共計（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業務印章由（B）進行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業務辦訖章（B）。A、現金繳款單 B、記賬憑證 C、轉賬支票 D、特種轉賬憑證

26、下列哪些業務不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲蓄存款 B、零存整取定期儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息定期儲蓄存款

27、出售支票每個賬戶原則上一次（A），業務量大的可以適當放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對（C）的單位，可以在監控范圍內配置重要空白憑證專用保險柜保管。A、比較偏遠 B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設施較好

29、目前業務辦理當中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設計。A、銀監局 B、省聯社

C、市聯社（辦事處）D、縣聯社

31、新開立的賬戶（）日后方可購買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對客戶銷戶時交回的剩余重要空白憑證在系統中作（B）處理。A、簽發作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領取的重要空白憑證作廢時，在系統使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關于重要空白憑證的流向，下列說法錯誤的是（B）。A、內部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內部簽發作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無磁條的重要空白憑證作廢時，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應逐級上報至（C）。A、縣聯社

B、市聯社（辦事處）C、省聯社 D、銀監局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫錯誤 C、上繳改版憑證 D、票據丟失后申請止付

38、關于憑證調劑，下列說法正確的是（D）。A、聯社與網點之間的憑證出入庫 B、網點與網點之間的憑證出入庫 C、柜員與柜員之間的憑證出入庫 D、庫柜員與柜員之間的憑證出入庫

39、關于憑證的出售，下列說法錯誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號

C、不得向一般戶出售現金支票 D、不允許在開戶三日內出售支票

40、可以查詢單項憑證流轉狀態的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態登記簿

B、憑證當前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發重要空白憑證的上級機構正確的操作步驟是(A）。A、驗單——記賬——出庫——歸檔 B、驗單——出庫——記賬——歸檔 C、驗單——記賬——歸檔——出庫 D、記賬——驗單——出庫——歸檔

43、待銷毀憑證入庫由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級聯社財務部門 D、市辦（聯社）

44、停用的會計業務類印章不得與（D）并庫存放。A、在用印章

B、《會計業務業務印章銷毀清冊》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據（B）進行相應賬務處理。A、系統打印的《客戶憑證狀態登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號段憑證出售時的憑證復印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進行詐騙等非法活動的，將給予責任人（D）的處分。A、記大過 B、降級

C、解除勞動合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進行處理。A、收回作廢 B、簽發作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業務。A、個人活期存款

B、零存整取定期儲蓄存款 C、教育儲蓄存款 D、定活兩便儲蓄存款

50、不屬于使用非核算業務處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項選擇題

1、山西省農村信用社辦理會計業務所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會計業務類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會計業務類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負責 D、專人銷毀

3、下列屬于會計業務類印章的有（124）。A、財務專用章 B、儲蓄專用章

C、票據交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機構公章（1234）。A、股金證 B、個人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯款掛賬報告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發銀行本票 B、簽發銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現

6、各類會計業務類印章刻制完成后，印模需向（1234）報備。A、公安機關 B、中國人民銀行 C、銀監局 D、上級管理機構

7、各級機構領取會計業務類印章應當實行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領取 C、雙人簽收 D、雙人領取

8、以下印章需使用藍色印泥加蓋的是(13)。

A、預留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲蓄專用章可用于簽發（12）。A、存折

B、定期儲蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業務專用章可用于簽發（23）。A、定期儲蓄一本通 B、現金調撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時應由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛部門 D、紀檢監察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請書的申請人為個人時，“申請人簽章”處可以是（123）。A、個人簽名 B、個人蓋章 C、個人簽名加蓋章 D、機打項目

14、在不同情況下，“事后監督”處加蓋（14）名章。A、事后監督員 B、四級授權員 C、手工簽批員 D、會計負責人

15、關于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預先加蓋印章

16、哪些情況下“個人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統打印操作員號碼的 B、系統打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業務用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業務的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關于“本復印件與原件核對一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復印件的印刷區域，但不得遮擋關鍵內容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業務辦訖章 B、事后監督員名章 C、復核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機構拆并 B、機構更名 C、印章損毀

D、印章規格內容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會給予直接責任人開除處分。A、未按規定用途使用會計業務印章的

B、預先在重要空白憑證上加蓋會計業務印章的 C、私刻會計業務印章的 D、盜用會計業務印章的

21、《山西省農村信用社業務印章登記暨使用交接登記簿》會登記業務印章的環節。A、領用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農村信用社會計業務印章停用清冊》需由（134）三方簽字確認。A、上繳人 B、負責人 C、接收人 D、監交人

23、（234）是信用社辨別會計單證真偽的核心要素。A、支票影像系統 B、印章 C、密押 D、壓數機

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應實行（1234）管理辦法。A、限量領發 B、按序控制 C、隨時清理 D、責任明確

26、定期儲蓄一本通可以辦理（124）業務。A、整存整取定期儲蓄存款

B、定活兩便儲蓄存款 C、存本取息儲蓄存款 D、個人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時段內在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質押 B、移民 C、留學 D、探親

28、綜合業務系統可對重要空白憑證的（1234）環節進行實時監控。A、領入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級以上柜員授權。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫存超過25份 D、售出后客戶庫存超過50份

30、重要空白憑證庫房內嚴禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時，必須由縣級聯社（1234）共同清查銷毀。A、財會部門 B、稽核部門 C、保衛部門 D、監察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對相符。A、庫存實物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫”交易適用于（13）業務。A、申請領用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內部調劑

36、《重要空白憑證領用（交回）單》適用于（1234）。A、下級機構向上級機構領取 B、客戶向開戶單位購買 C、下級機構向上級機構交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領入包括（1234）。A、網點/信用社向聯社請領 B、聯社向市辦/他行請領 C、市辦向省聯社/他行請領

D、省聯社向卡中心/印刷廠/他行請領

38、外購或領取的重要空白憑證要對其（1234）進行重點驗收。A、種類 B、數量 C、編號 D、質量

39、重要空白憑證實物入庫環節有可能出現的風險有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫房設置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購買人或領用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復印件 D、領取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業務的證明，有對外承擔責任、對內劃分職責的作用。（對）

2、結算專用章可按實際勞動模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對）

4、壓數機是在票據上壓印大寫金額數字的一種防偽工具。（）

5、縣級聯社財會部門的財務專用章可由縣級聯社統一刻制。（對）

6、各類印章上刻制的機構名稱應與本機構《金融許可證》上記載的機構名稱保持一致。（對）

7、非核算業務處理單上無需加蓋附件章。（對）

8、驗印分為折角驗印和電子驗印。（對）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會計業務類用章應使用原有的序號。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時

3、（A）是銀行結算賬戶的監督管理部門。A、中國人民銀行 B、銀監局 C、省聯社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入，該賬戶不得辦理(C)業務。A、現金繳存 B、現金支取 C、現金收付 D、轉賬支出

5、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入(B)管理。A、個人銀行結算賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人儲蓄賬戶

6、需經中國人民銀行核準開立的銀行結算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊驗資賬戶 D、個人結算賬戶

7、存款人申請開立個人銀行結算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業金融機構營業網點開立的單位銀行結算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時存款賬戶

9、存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負責人 C、被授權人 D、單位會計

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉存 B、借款歸還

C、現金支取 D、現金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務的 C、因方便結算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的

12、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，存款人辦理支取職工工資、獎金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

13、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的單位銀行結算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內資金的來源是（C）。A、現金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的單位銀行結算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

18、銀行結算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶 D、單位銀行結算賬戶、個人銀行結算賬戶

19、合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結算賬戶，應自正式開立之日起（C）個工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業務，但注冊驗資和借款轉存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在（B）個工作日內辦理撤銷手續。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據支付結算法律制度的規定，下列各項中，可以用于辦理現金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產開發資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關于存款人銀行結算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規定的是（C）。A、存款人應以實名開立銀行結算賬戶 B、存款人不得出租銀行結算賬戶 C、存款人可以出借銀行結算賬戶

D、存款人不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》所稱銀行結算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協議存款賬戶

25、以下關于個體工商戶賬戶說法正確的是（C）。

A、個體工商戶憑營業執照以字號開立銀行結算賬戶納入個人銀行結算賬戶管理 B、個體工商戶經營者以姓名開立的銀行結算賬戶納入個人銀行結算賬戶管理 C、個體工商戶憑營業執照以字號開立銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理 D、個體工商戶以經營者姓名開立的銀行結算賬戶均納入單位銀行結算賬戶管理

26、自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲蓄存折

27、以下可以支取現金的專用存款賬戶是（D）。A、財政預算外資金賬戶

B、證券交易結算資金賬戶 C、收入匯繳賬戶 D、基本建設資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號的，應于（B）個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請,并出具有關部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動銷戶的單位銀行結算賬戶，其未劃轉款項如何處理（C）。A、應列入應解匯款及臨時存款科目處理 B、應按原存款科目開立匯總戶進行核算 C、應列入久懸未取專戶管理 D、應列入營業外收入科目處理

30、以下不能作為開立個人銀行結算賬戶有效證件的是（B）。A、中國居民的居民身份證 B、外國公民的居民身份證

C、國人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來內地通行證

31、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間如何運作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國人民銀行進行核準的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶 山西省農村信用社會計業務試題庫 84 C、預算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶申請。A、被撤并、解散、宣告破產或關閉的 B、單位的法定代表人或主要負責人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營業執照的

34、長期未發生收付業務的單位在收到開戶行的銷戶通知后應于收到通知之日起(A)內辦理銷戶手續。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結算賬戶中，不能提取現金的賬戶是（B）。

第三篇：內部控制合規風險

什么是合規風險

根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

合規風險與銀行三大風險的關系

傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。

過去，商業銀行通常把合規風險視同于操作風險，多注重于在業務操作環節和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發生也未必能防范制度或管理上合規風險的發生。所以，對合規風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

建立合規風險管理機制的必要性

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內部的一些案件，恰恰說明“合規文化”在我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

中國銀監會上海監管局局長王華慶強調，當前商業銀行“合規文化”建設的核心是合規機制的建設，組建相對獨立的合規部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設透徹的“合規文化”，在運營管理的每個細節和環節上始終堅持以是否合規來判斷和決策，進而逐步形成商業銀行經營管理全新的“合規文化傳統”。

國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對國內大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。因此，商業銀行培育“合規文化”，建立合規風險管理機制勢在必行。

構建合規風險管理機制的有效途徑

2005年4月29日國際巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》的高級文件，提出了銀行合規管理與合規部門建設的10項指導原則，可以說這是為國際銀行業的合規管理確立了一個標準。

合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。商業銀行可以從以下五方面構建合規風險管理機制。

1、樹立主動合規意識，克服被動合規心理。合規是銀行業穩健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。

第二，合規文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規章制度的后評價。針對發現的問題相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。

第三，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

2、制定合規政策，組建合規部門。合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門，一線業務部門對合規負有直接的責任，高級管理層對銀行合規經營負有最終的責任。構建商業銀行合規風險管理機制，需要設立專職的合規部門，并且要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規部門的工作到位與否作為銀行各業務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報監督機制。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

4、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。

5、將合規風險管理機制建立在“流程銀行”基礎之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化和精簡業務流程。

第四篇：銀行分行合規知識競賽題庫

銀行分行合規知識競賽題庫

第一部分 員工違規處理辦法

1、為健全內控機制，保障合規經營，＿＿懲戒違規行為＿＿，防范金融風險，依據國家法律法規和中國銀行規章制度，制定本辦法懲戒違規行為。答案：懲戒違規行為

2、本辦法所稱違規行為，是指員工違反國家法律法規以及＿我行規章制度＿＿＿的行為。答案： 我行規章制度

3、勞務派遣制員工違規行為的處理，參照本辦法執行，后果嚴重的，＿退回勞務派遣公司＿＿＿。答案：退回勞務派遣公司

4、職位處分，包括＿引咎辭職、責令辭職、免職、辭退＿＿＿＿。答案：引咎辭職、責令辭職、免職、辭退

5、上級機構發現轄內機構的處理決定存在事實不清、＿定性不準＿＿＿＿、量紀失當、程序違法等問題的，有權責成下級機構予以糾正。答案：定性不準

6、由于辭職、退休等原因與我行解除或＿終止勞動關系＿＿＿＿的員工，如被發現在我行工作期間嚴重違規的，仍應追究其責任。答案：終止勞動關系

8、對員工違規行為的處理種類有經濟處理職位處分，包括引咎辭職、責令辭職

、免職、辭退；答案：責令辭職

9、紀律處分，包括＿警告、記過、記大過、撤職、開除＿＿＿＿。答案：警告、記過、記大過、撤職、開除

10、處理決定應從認定員工違規行為之日起＿三個月＿＿＿＿內作出，特殊情況不超過五個月。答案：三個月

12、受到記大過處分的，＿十八個＿＿＿月內不得晉升職務、不得聘任管理職務；答案：十八個

13、引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，＿＿十二個月＿＿內不得聘任與原職務相當的管理職務。答案：十二個月

14、因違規被辭退或給予開除處分的員工，同時＿＿解除勞動合同＿＿，我行各類機構不得聘用。答案：解除勞動合同

15、各級工會認為對違規員工的處理不符合國家法律法規或本辦法規定的，有權＿提出復議意見＿＿＿。答案：提出復議意見

16、員工因違規給我行造成直接經濟損失的，應當賠償損失＿＿。答案：賠償損失

17、員工違規行為＿涉嫌刑事犯罪

＿＿＿的，應當移送司法機關處理。答案：涉嫌刑事犯罪

18、事實材料或調查結論應與責任人見面，責任人應在＿見面材料＿＿＿上簽名，并有權進行申辯。答案：見面材料

20、員工在被調查期間不得出國（境）、出差，不得調動、提拔，必要時可＿暫停＿＿＿其工作。答案：暫停

21、調查、復審（核）應實行＿回避＿＿＿制度，調查、復審（核）人員及其近親屬與被調查人、被處分人或者被調查事項有利害關系的，不得參與調查、復審（核）。答案：回避

22、處理決定應以＿書面＿＿形式送達本人簽收；拒絕簽收的，公證送達。答案：書面

23、員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起＿＿三十＿＿日內向同級監察部門書面提出復審。答案：三十

24、員工對復審決定不服的，可在＿接到復審決定＿＿＿之日起三十日內向上級管轄機構的監察部門書面提出復核申請。答案：接到復審決定

25、上一級管轄機構或總行作出＿復核決定＿＿＿后，申訴人繼續申訴的，不再受理。

答案：復核決定

26、復審、復核決定，應當送達員工本人。復審、復核程序的進行，不影響＿原處理決定＿＿＿的執行。答案：原處理決定

27、經復審或復核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應對照新的處理決定，對＿執行原處理決定＿＿扣減的薪酬等相關收入的差額部分予以補發。答案：執行原處理決定

28、員工受到紀律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機構提出解除處分的申請，其中記大過處分滿 十八

個月，撤職處分滿二十四個月。答案：十八

29、原作出處分決定的機構應根據員工本人的表現及時作出解除或延長處分期限的決定。延長處分期限＿不得超過＿＿＿原處分期限的一半。答案：不得超過

30、因管理不善，導致發生涉案金額一百萬元以上內部舞弊案件或十二個月內發生＿＿兩＿＿起以上內部舞弊案件的，責任追究至管轄機構負責人。答案：兩

31、因管理不善，導致發生涉案金額一千萬元以上內部舞弊案件或十二個月內發生兩起以上涉案金額五百萬元以上內部舞弊案件的，責任追究至＿一＿＿＿級分行、直屬分行負責人。答案：一

33、不應予以報銷的支出未進行嚴格審核而給予報銷的，扣減＿績效＿＿＿收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分。答案：績效

34、辦理費用支付時未嚴格遵守現金支付的有關規定，或未將款項＿直接支付給＿＿＿收款人的，扣減績效收入。答案：直接支付給

35、違反費用專戶管理規定，設立兩個及兩個以上費用存款賬戶或違規使用＿費用專戶＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：費用專戶

36、截留收入或虛列成本設立“小金庫”的，除＿限期清理并賬＿＿＿外，予以辭退或給予開除處分。答案：限期清理并賬

38、在辦理上門收款業務時，違反收款、封箱上鎖、＿押運和交款＿＿＿等規定的，扣減績效收入。答案：押運和交款

40、因工作失職丟失金庫鑰匙或＿泄露密碼＿＿＿的，給予警告至記大過處分。

答案：泄露密碼

42、解款過程中，向無關人員泄露 解款

信息的，給予警告至記大過處分。答案：解款

45、將內部往來報單等應當由＿銀行內部傳遞＿＿＿的憑證交由客戶攜帶的，扣減績效收入。答案：銀行內部傳遞

46、違反＿國庫經收管理＿＿＿規定，導致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽風險的，給予警告至記大過處分。答案：國庫經收管理

47、違反規定操作國內支付結算（IPCS）系統，造成＿占壓客戶資金、延時入賬、資金清算＿＿＿＿＿＿＿等風險的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。

答案：占壓客戶資金、延時入賬、資金清算

49、違規代客戶＿辦理業務＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：辦理業務

51、違反規定辦理＿＿＿＿＿＿＿＿及其他國際結算等業務的，扣減績效收入。

答案：國際國內信用證、進口代收、國外匯入匯款、出口托收、匯出國外匯款

52、違反規定，擅自為企業辦理境內外＿外匯劃轉手續＿＿＿或各類外匯賬戶資金收付，辦理結售付匯業務、國際收支申報、進出口核銷等業務的，扣減績效收入。

答案：外匯劃轉手續

55、敘做虛假交易、＿藏匿交易＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：藏匿交易

56、擅自變動或＿＿變相改動＿＿＿＿＿＿資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過處分。

答案：變相改動

57、越權限向委托人做出＿不當承諾＿＿＿的，扣減績效收入。答案：不當承諾

58、為非金融企業出具債務融資的文件含有＿＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過處分。答案： 虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏的

59、違規代客戶辦理開戶、劃賬、＿修改密碼＿＿＿等手續的，予以辭退或給予開除處分。答案：修改密碼

60、違規在＿個人理財服務＿＿＿系統安裝其他軟件、連接非指定系統或

網站的，給予記過或記大過處分。答案：個人理財服務

61、理財中心、財富中心、私人銀行部負責人違規代交易柜員、現金柜員進行＿業務交易操作＿＿＿的，給予記過或記大過處分。答案：業務交易操作

63、丟失原始憑證不報告，＿擅自補制＿＿＿的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。答案： 擅自補制

65、違規辦理死亡人存款或＿所有權有爭議＿＿＿的存款過戶的，扣減績效收入。

答案：所有權有爭議

66、辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉等業務，未按規定＿審查客戶資料和有效證件＿＿＿＿＿＿＿，或未按規定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現和劃賬未按規定電話核實與復核授權的，扣減績效收入。答案：審查客戶資料和有效證件

67、儲蓄業務負責人未按規定審核營業報表，核對庫存現金、儲蓄重要憑證及＿未在相關登記簿上＿＿＿＿＿＿＿簽字的，扣減績效收入。答案：未在相關登記簿上

69、未按規定申請、審核、修改、增刪＿柜員資料＿＿＿及其他違反柜員管理規定的，扣減績效收入。答案：柜員資料

71、違反ATM管理規定，造成ATM密碼、＿ ATM鑰匙＿＿＿被盜用的，給予警告至記大過處分。答案： ATM鑰匙

72、違反ATM管理規定，未落實 “雙人分管、雙人操作”

規定的；扣減績效收入。

答案：“雙人分管、雙人操作”

73、違反外幣兌換業務管理規定，違反監管政策、規定以及＿反洗錢規定＿＿＿相關辦理外幣兌換業務的，扣減績效收入：答案：反洗錢規定

74、對員工違規行為的處理種類有：經濟處理，包括 扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級

＿＿＿＿；

答案：扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級

75、處理違規員工，應當堅持＿＿＿＿＿＿＿的原則。

答案：事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、手續完備、程序合法 76、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動關系的員工，如被發現在我行工作期間嚴重違規的，仍應＿追究其責任＿＿＿。答案：追究其責任

77、對員工違規行為的處理，按員工管理權限履行手續。給予＿ 紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級＿＿＿＿＿的，由二級分行以上機構審批。答案： 紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級

78、處理決定應從認定員工違規行為之日起三個月內作出，特殊情況不超過＿五個＿＿＿月。答案：五個

79、直接責任人是指：實施的 違規行為＿＿＿當事人。答案：違規行為 80、管理責任人是指：對違規行為和后果負有管理責任的＿部門或團隊負

責人＿＿＿。

答案： 部門或團隊負責人

82、業務管理、綜合管理等部門發現違規問題，需給予責任人紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級的，應將＿證據材料、責任認定材料＿＿＿和＿處理建議＿＿等移送監察部門審理。答案：證據材料、責任認定材料、處理建議

86、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動關系的員工，如被發現在我行工作期間＿嚴重違規＿＿＿＿的，仍應追究其責任。答案： 嚴重違規

87、認定員工違規行為的日期，以事實材料或調查結論與本人最后見面的日期為準；司法機關、監管機關移送的＿結論性材料 ＿＿＿＿以收到的日期為準。

答案：結論性材料

89、員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起三十日內向同級監察部門書面提出復審；監察部門應在接到復審申請后＿三十日＿＿＿內作出復審決定，如遇特殊原因可延長三十日。答案：三十日

90、員工對復審決定不服的，可在接到復審決定之日起＿三十日＿＿＿內向上級管轄機構的監察部門書面提出復核申請；上級監察部門應在接到復核申請后＿六十日＿＿＿＿內作出復核決定，如遇特殊原因可延長三十日。

答案： 三十日、六十日

91、經復審或復核，撤銷＿原處理決定 ＿＿＿，不予處理或減輕處理的，應對照新的處理決定，對執行原處理決定扣減的薪酬等相關收入的差額部分予以補發。

答案：原處理決定

95、違反銀行承兌匯票管理規定，未按規定比例收取＿承兌匯票保證金＿＿＿，并專戶管理的，給予警告至記大過處分：答案：承兌匯票保證金

96、違反銀行承兌匯票管理規定，承兌沒有真實貿易背景＿＿＿＿銀行承兌匯票的，給予警告至記大過處分：答案：沒有真實貿易背景

97、違反銀行承兌匯票管理規定，銀行承兌匯票擔保未履行法定程序，用于抵押的財務＿＿無產權證書＿＿，抵押不足額，存在多方抵押，未按規定辦理擔保手續的；

答案：無產權證書

98、違反票據融資管理規定，貼現商業匯票真實貿易背景材料，如交易合同、＿增值稅發票＿＿＿或普通發票等，存在明顯問題或相互之間缺乏邏輯關系，且無正當理由的； 答案：增值稅發票

99、違反票據融資管理規定，貼現商業匯票真實貿易背景材料，如交易合同、增值稅發票或普通發票等，存在明顯問題或相互之間＿缺乏邏輯關系＿＿＿，且無正當理由的；答案：缺乏邏輯關系

101、違規代客戶保管重要空白憑證、有價單證、＿客戶證件＿＿＿和印章等的，給予警告至記大過處分。答案：客戶證件

105、違反銀行卡計息規定，擅自＿加、減、免＿＿＿ 利息的，扣減績效收入。

答案：加、減、免 106、值班授權人員 擅離職守

的，扣減績效收入。答案：擅離職守

107、未按 催收 管理規定及時追索透支的，扣減績效收入。答案：催收

108、違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規定的，扣減績效收入。

答案：成品卡

110、處理掛失申請不及時或信息登記＿遺漏、不清晰、不完整＿＿＿ 以及違反銀行卡掛失、換發和補發規定的，扣減績效收入。答案：遺漏、不清晰、不完整

112、違反銀行卡保證金、抵質押管理規定，有違規給持卡人開具抵押合同或 質押合同

的行為的，給予警告至記大過處分。

答案：質押合同

113、違反銀行卡資金清算規定，有未及時受理客戶爭議 賬款業務

行為的，扣減績效收入。

答案：賬款業務

115、違反銀行卡 資金清算

規定，有未及時處理各類退單的行為的，扣減績效收入。

答案：資金清算 116、違反銀行卡資金清算規定，有銀行卡入賬或賬務調整

串戶 的行為的，扣減績效收入。

答案：串戶

119、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業務，有柜員在辦理業務時未檢驗卡的＿真實性＿＿＿、＿有效性＿＿＿、＿客戶身份＿＿＿即受理業務的行為的，扣減績效收入。

答案：真實性、有效性和客戶身份

120、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業務，有辦理取款業務未核對持卡人 簽名 的行為的，扣減績效收入。

答案：簽名

121、違反銀行卡系統柜員管理規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予 警告

至記大過處分。

答案：警告 122、在信用卡保險理賠過程中，進行違規操作或利用 虛假 資料進行騙保的，給予記大過或撤職處分。

答案：虛假

123、在網上銀行柜臺業務操作中，有未按規定對客戶進行反洗錢 “黑名單”檢索的行為的，扣減績效收入。

答案：洗錢

124、在網上銀行柜臺業務操作中，有未按規定審查客戶身份 證件 的行為的，扣減績效收入。

答案：證件

126、在網上銀行柜臺業務操作中，有未按規定與客戶簽署網上銀行 服務協議

的行為的，扣減績效收入。

答案：服務協議

127、在網上銀行柜臺業務操作中，有未按客戶申請資料要求進行網上銀行功能

設置的行為的，扣減績效收入。

答案：功能

128、未按規定對客戶申請 資料

進行妥善保管，導致客戶與銀行糾紛的，扣減績效收入。

答案： 資料

129、違規進行 網銀 虛增交易的，扣減績效收入。

答案：網銀

130、在網上銀行柜臺業務操作中，有代客戶保管個人網銀服務動態口令牌(e-Token)等網上銀行身份 認證

工具的行為的，給予警告至記大過處分。

答案： 認證

133、在企業網上銀行客戶申請受理中，未按規定＿核實企業申請意愿的＿＿＿，給予警告至記大過處分。

答案：核實企業申請意愿的

134、未按規定及時處理網上銀行落地業務或 故障 業務，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶資金損失的，扣減績效收入。答案： 故障 139、未按規定及時記錄和保管“全國清算機構代碼變更信息”，延誤客戶資金

匯劃 的，給予警告至記大過處分。

答案： 匯劃

140、因違規操作致使 匯劃 信息丟失的，給予警告至記大過處分。答案：

匯劃

141、不按規定時限查詢查復 未達

賬款的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。

答案： 未達

142、違反規定為客戶提供 透支

、墊款的，給予警告至記大過處分。答案：

透支

144、與行內外人員相互勾結,違規使用RTS系統中的退劃、轉劃報文,將有關＿＿＿＿退劃或轉劃給行內外相關人員的,予以辭退或給予開除處分。

答案： 真實業務或虛填業務

145、違規在各類報文“摘要欄”內錄入無真實業務背景 虛假 信息的，給予記大過處分。

答案：虛假

147、違反規定，擅自修改、增刪客戶或柜員資料，偽造

匯劃信息的，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造

148、為核呆、核損，弄虛作假，編造或提供

虛假證明

材料的，給予警告至記大過處分。

答案：虛假證明

149、經批準核銷后，明知債務人有財產而不 追索，或追索不力的，扣減績效收入。

答案：追索

151、擅自在業務或辦公用計算機上安裝盜版軟件并造成版權糾紛或 病毒

傳播的，給予警告至記大過處分。

答案：病毒

152、對生產ID管理不嚴，致使生產系統被 非法

訪問的，扣減績效收

入。

答案：非法

154、在銀企對賬簽約業務操作中，有未要求我行開戶的企業客戶完整簽署“外部公司客戶 對賬

服務協議”并核對企業簽章的行為的，扣減績效收入。

答案：對賬

155、偽造或篡改＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿或客戶回單等信息或為從事詐騙等非法活動提供便利的，予以辭退或給予開除處分。

答案：印客戶簽約資料、預留對賬鑒、余額證對單

158、無故不按規定對重要管理崗位和業務崗位人員進行輪崗、交流或 干擾

輪崗、交流，致使案件或重大事故未能及時發現的，給予警告至記大過處分。

答案：

干擾

159、對外 泄露

、傳播我行薪酬信息的，扣減績效收入。

答案：泄露

160、未經授權或超越 權限

從事業務經營和管理的，給予警告至記大過處分。答案：權限

164、無正當理由不服從調動或 崗位交流

的，給予警告至記大過處分。

答案：崗位交流

167、違反守押安全管理制度規定，有在守庫室（監控室）內從事＿違法活動＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

違法活動

169、違反守押安全管理制度規定，有未遵守守押管理制度，導致守護目標＿被搶、被盜

＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：被搶、被盜

171、違反營業場所安全管理規定，有對＿非本網點＿＿＿人員進入網點柜臺內未按規定查驗證件和履行相關手續的行為的，扣減績效收入。

答案：非本網點

174、違反營業場所安全管理規定，有未按規定關閉

、落鎖以及關掉電源的行為的，扣減績效收入。

答案：門窗

175、違反營業場所安全管理規定，有營業前和營業 終了

未對營業場所安全情況進行檢查的行為的，扣減績效收入。

答案：終了

176、有業務經辦人員向客戶發放余額證對單、經手客戶交回的余額證對單回執、單獨上門對賬等違反對賬＿獨立性＿＿＿原則的行為的，扣減績效收入。

答案： 獨立性

177、未經客戶同意對客戶在我行的賬戶進行 風險性

業務操作，如賬戶掛失及信用卡密碼解鎖等，造成客戶資金損失的行為的，給予警告至記大過處分。

答案：風險性

178、違反業務規定，為客戶辦理掛失業務，造成客戶資金 損失 發生有效客戶投訴的行為的，扣減績效收入

答案：損失

180、郵件業務中，未按規定完成數據 備份

或丟失備份介質，影響正常業務處理的行為的，扣減績效收入。

答案： 備份

183、在集合同履約部門不嚴格履行合同規定的權利和義務，擅自 變更

或解除合同的行為的，扣減績效收入。

答案： 變更

184、財務部門對 采購 結果未獲得采購評審委員會或其他有效審批人批準的項目擅自付款的行為的，扣減績效收入。

答案： 采購

185、違反規定，擅自對外提供、攜運 涉密文件或資料

含復印件）出境的，給予警告至記大過處分。

答案：涉密文件或資料

187、擅自對外發送

稿件、信息、內部法律意見書的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 稿件 189、在信息披露前泄露信息或提供 虛假信息

的給予警告至記大過處分。

答案：虛假信息

192、在 公眾媒介

發布有損我行形象的材料或言論的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：公眾媒介

193、為他人提供、墊付 賭資或賭債

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：賭資或賭債

194、為他人介紹、提供賭博 場所

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：場所

195、與 下屬員工

賭博的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：下屬員工

196、以捏造、臆想的虛假材料抵毀 員工聲譽

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：員工聲譽

198、參與 任何形式

聚眾賭博的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 任何形式 199、貪污、挪用、盜竊、私分、侵占我行或客戶 資金、財產

的，予以辭退或給予開除處分。

答案：資金、財產

200、違反《中華人民共和國治安處罰法》，受到公安機關 治安行政處罰

的，給予警告至撤職處分；后果特別嚴重的，予以辭退或給予開除處分。

答案：治安行政處罰 201、員工違規處理辦法自 2010年1月1日

起施行。原《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》 中銀發〈2005〉68號）同時廢止。

答案：2010年1月1日

206、為吸毒、販毒人員 提供資金

的予以辭退或給予開除處分。

答案：提供資金

211、未經批準從事與我行利益有沖突的兼職職業，或未經批準在＿＿＿＿＿ 與我行有業務關系單位兼職并領取報酬的 ＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 與我行有業務關系單位兼職并領取報酬的

212、違反規定，侵害員工 民主權利

和合法利益的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：民主權利

213、散布、傳播謠言，破壞社會穩定或我行＿工作秩序＿＿＿的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：工作秩序

216、由于保管不善丟失＿行政印章＿＿＿、＿業務印章＿＿＿、＿個人名章＿＿＿的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：行政印章、業務印章、個人名章

219、有＿＿偽造＿＿、＿變造＿＿＿公文的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造、變造

220、有盜用他人身份使用辦公自動化系統，從事 違規 違法活動的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：違規

221、散布、傳播謠言，破壞社會穩定或我行 工作秩序

的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。答案：工作秩序

222、在關聯交易監控與報送過程中，向 兩

年內發生授信損失的客戶再次授信的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：兩

228、違反知識產權管理規定，未按規定承擔 保密

義務，擅自將本公司知識產權用于個人申請或者進行公開的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：保密

230、員工被依法追究刑事責任的，給予 開除 處分；被勞動教養的，予以辭退或給予開除處分。

答案：開除

238、違反規定將反洗錢工作信息泄露給＿客戶或其他人員＿＿＿的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：客戶或其他人員

241、在經營管理活動中，索取或收受各種名義的＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、的，給予記大過或撤職處分。

答案：回扣、禮金、禮品、有價證券、手續費、報銷費用

243、監察、稽核、業務管理、綜合管理等部門的監督檢查人員，故意 瞞報 經濟案件和重大事故的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：瞞報

254、違反印鑒、密押

使用保管規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：密押

255、未經有權人批準，對外出具有本機構或部門負責人簽字和本機構或部門印章的＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿及其它重要文件、資料的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：證明書、說明書、存款（接款）證實書、意向書、保證書 260、盜用他人密碼的，予以 辭退或給予開除處分

。答案：辭退或給予開除處分

263、為他人提供、墊付賭資或賭債的，給予 記大過

處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：記大過

第二部分員工守則

1、員工守則的分則是對員工的具體要求，旨在進一步確立員工的行為標準，明確員工的＿行為界限＿＿＿。

答案：行為界限

2、員工應當 ＿依法、勤勉、誠實＿＿＿履行自己的職責，任何私人理由都不應成為職務行為偏離的動機和借口。

答案：依法、勤勉、誠實

3、員工應當根據銀行的授權范圍履行職責，不得超越＿本人職權范圍＿＿＿進行活動。

答案：本人職權范圍

4、員工不得利用職務便利為親屬、朋友以及前述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業從事經營活動提供＿商業機會和其他利益＿＿＿。

答案：商業機會和其他利益

5、員工有義務向上級及時報告自己在職務履行過程中所可能出現的利益沖突＿＿＿＿，上級應及時安排其他人員接替。

答案：利益沖突

6、員工必須遵守國家和銀行的 保密規則＿＿＿＿，不得對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密，發現泄密事實應當立即向上級報告。

答案：保密規則

7、員工因工作需要而掌握的銀行經費 包括利息等盈余）、公務信用卡、會員卡、車輛、器材、設備、辦公用品等財物，不得作＿私人用途＿＿＿。答案：私人用途

8、員工應如實向上級匯報工作中的成績和問題，不得有虛構、夸大、隱瞞、誤導等 ＿欺騙性＿＿＿行為。

答案：欺騙性

9、員工應當保證所申報的年齡、學歷、工作經歷、家庭情況以及其他依銀行要求填報的個人資料 真實＿＿、＿完整＿，并按銀行要求及時予以更新。

答案：真實、完整

10、除受銀行委派外，員工不得在其他公司、企業等營利性組織中兼職或 ＿＿領取報酬＿＿。

答案：領取報酬

11、員工不得在會計師事務所、律師事務所、資產評估機構、資信評估機構、商業咨詢機構等中介組織從事 ＿有償服務活動＿＿＿。

答案：有償服務活動

12、員工有責任積極維護銀行利益和聲譽、不得組織、參與、支持、縱容對銀行 ＿利益和聲譽＿＿＿有現實或潛在危害的活動。

答案：利益和聲譽

13、員工應當嚴格遵守銀行關于崗位 職位）的 ＿＿合規＿＿要求，履行勞動合同和崗位 職位）協議規定的各項職責與義務。

答案：合規

15、員工應當遵守國家有關反洗錢的法律、法規、規章、監管規定和銀行相關規定，依程序履行反洗錢方面的職責和義務，避免為國家所禁止的任何 ＿交易行為＿＿＿提供金融服務。

答案：交易行為

16、員工應當按照銀行規定竭誠為客戶提供＿專業、高效、周到＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿的文明優質服務。

答案：專業、高效、周到

17、員工在為客戶提供服務時，應使用規范＿服務用語＿＿＿，不得使用服務禁忌語言。

答案：服務用語

18、如遇客戶提出不符合銀行規定的要求，應予以委婉拒絕，不得與客戶＿＿發生爭執＿＿。

答案：發生爭執

19、辦理業務時，員工應堅持 ＿客戶自愿”＿＿＿原則，向客戶提供清楚、真實、可靠的相關信息，不得欺騙、誤導客戶。

答案：“客戶自愿”

20、員工在營業柜臺崗位工作的，應認真遵守 ＿柜臺服務規范＿＿＿，熟

練掌握柜臺服務方法、技能和技巧。

答案：柜臺服務規范

22、員工為本行同事辦理業務時，必須遵守正常的業務操作流程，除銀行另有規定外，不得以優于＿一般客戶＿＿＿ 的特殊條件和程序予以辦理。

答案：一般客戶

23、員工對于在業務中知悉的一切＿客戶信息＿＿＿資料都要予以保密，不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露。

答案：客戶信息

24、員工向 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等國家司法、行政機關以及監管機構提供客戶信息資料，必須符合國家法律、法規規定，嚴格執行銀行規定程序和其他要求。

答案：人民法院、人民檢察院、公安、稅務

25、員工在辦理業務和對外宣傳推銷活動中，不得捏造、散布虛偽事實，損害其他銀行的 ＿＿商業信譽、商品聲譽＿＿、＿＿＿＿，也不得對外披露其他銀行存在的問題，惡意貶低競爭對手。

答案：商業信譽、商品聲譽

26、員工不得違反銀行有關 ＿定價＿＿＿制度的規定，以不正當競爭手段拉攏客戶。

答案：定價

28、員工從事跨部門（崗位）工作，應當相互協作配合，并服從牽頭部門（人員）的 ＿協調與指揮＿＿＿。

答案：協調與指揮

29、員工在臨時性工作組織 如組、小組、辦公室）工作，應當＿服從＿＿＿ 該組織負責人的指示。

答案：服從

31、員工對行內監察稽核部門或 ＿外部審計機構＿＿＿依職權進行的各種檢查，應依照規定予以配合。

答案：外部審計機構

32、員工應當嚴格遵守銀行的＿出勤制度＿＿＿，不得無故遲到早退。

答案：出勤制度

33、員工應嚴格遵守銀行有關 ＿病假、事假、婚喪假、產假、探親假、年休假或其他各類員工假期制度的規定，不得曠工。

答案：病假、事假、婚喪假、產假、探親假、年休假

34、員工休假應按規定申請批準并及時辦理好 工作交接＿＿＿＿，對因工作交接不善而導致的后果應當承擔相應的責任。

答案：工作交接

35、在銀行營業網點和銀行 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等特殊崗位工作的員工應遵守銀行專門的考勤和休假規定。

答案：資金交易、信用卡授權、安全保衛、系統維護

36、基層經營性機構負責人和其他重要業務崗位上的員工，應當遵守銀行＿＿強制休假＿＿的規定。

答案：強制休假

39、員工應愛護 ＿銀行財產＿＿＿，按照工作需要節約使用交通工具、通訊器材、辦公設施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費、濫用或者損壞。

答案：銀行財產

41、銀行的內部交換及銀行購用的郵政、遞送服務，員工不得用于發送＿私人信件＿＿＿和物品。

答案：私人信件

42、員工應遵守銀行關于計算機使用的 ＿限制＿＿＿規定，不得利用銀行計算機聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無關的內容。

答案：限制

43、對因安裝、下載盜版或沒有合法許可的軟件而引起計算機系統損害及 ＿版權糾紛＿＿＿，員工應承擔責任。

答案：版權糾紛

46、員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動，也不得為他人從事上述活動 ＿提供場所、資金＿等便利。

答案：提供場所、資金

49、員工違反《員工守則》的規定，給銀行造成損失的，無論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將＿保留索賠＿＿＿ 的權利。

答案：保留索賠

50、員工不能清楚判斷出自己的行為是否違反《員工守則》時，可以向本機 構 ＿＿人力資源部門＿＿咨詢。答案：人力資源部門

52、員工違規的處理種類有：＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿。答案：

1、扣減績效工資、降低薪酬等級；

2、責令辭職或免職；

3、處分，包括警告、記過、記大過、撤職 解除聘任職務）；

4、解除勞動合同

53、證實員工違規行為的日期，＿＿＿＿＿＿＿＿；公、檢、法和監管機關移送的結論性材料以收到材料的日期為準。

答案：以違規行為核查清楚后將事實材料或調查結論與本人最后一次見面的日期為準

54、監察、稽核、業務管理、綜合管理等部門的監督檢查人員，發現問題不報告，故意＿回避或掩蓋＿＿＿ 問題真相的，給予警告至記過處分，情節嚴重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動合同。

答案：回避或掩蓋

56、從證實員工違規之日起，解除勞動合同應在＿5個月＿＿＿ 內作出，其他處分或處理應在＿3個月＿＿＿內作出。

答案：5個月、3個月

60、受到警告處分的，＿12個月＿＿＿ 內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。

答案：12個月

61、受到記過處分的，＿24個月＿＿＿內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。

答案：24個月

62、受到記大過處分的，至少24個月＿＿＿＿內不得聘任管理職務，同時扣減績效考核工資、降低薪酬等級。

答案：至少24個月 63、受到撤職處分的，＿至少36個月＿＿＿內不得聘任管理職務，同時扣減績效考核工資、降低薪酬等級。

答案：至少（36個月）64、監察稽核部門在監督檢查中發現違規問題，需要對員工進行處理的，由監察稽核部門提出處理意見，然后由 ＿有權機構＿＿＿按照員工管理權限集體審批后，依有關程序處理。

答案：有權機構

67、因管理不善，導致本機構或部門發生違法違規案件或事故，造成＿經濟損失＿＿＿的，給予該機構或部門負責人以及相關業務管理部門負責人警告至記過處分。

答案：經濟損失 68、12個月內發生＿3起以上＿＿＿重大事故、重大經濟損失、涉案金額1000萬元以上違法違規案件或違規經營被外部監管機構罰款500萬元以上的，上級管轄機構和業務管理部門負責人應當引咎辭職、責令辭職或免職。

答案：3起以上

70、無故不按規定對重要管理崗位和業務崗位人員進行 ＿輪崗、交流＿或干擾輪崗、交流，致使發生案件或重大事故的，給予該機構或部門負責人警告至撤職處分。

答案：輪崗、交流 71、業務管理部門及監督部門在對被授權分支機構行使授權權限情況檢查和監督時，發現 ＿＿＿＿和違反授權管理規定的其他行為不及時制止或報告的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至撤職處分。越權行為

答案： 72、處置抵債物時未執行總行或一級分行規定的工作程序或有＿隱瞞、誤導＿行為的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至撤職處分。

答案：隱瞞、誤導

74、違反 ＿＿＿＿和本行員工職業形象有關規定，給國家和本行聲譽造成損害的，給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同。

答案：外事紀律

75、總則是對中國銀行員工的總體要求，是以 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿二十字職業規范為基本內容的。

答案：“愛行敬業、勤勉儉樸、客戶至上、誠實守信、依法合規”

77、在緊急迫切的情況下，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當先行予以 ＿合理處理＿＿＿，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉。

答案：合理處理 82、未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等密級字樣的資料。

答案：“絕密”、“機密”、“秘密”、“中銀絕密”、“中銀機密”、“中銀秘密”、“內部資料，注意保存”

83、對于擅自使用銀行＿行名、行徽、服務標識＿＿，或者假冒銀行網站、電話銀行等盜用我行名義的行為，員工發現后應當及時報告，經授權或批準后，按照銀行統一答復口徑向社會予以澄清。

答案：行名、行徽、服務標識

86、對本行其他機構或部門來人到本人崗位辦理公務的，員工應按＿＿＿＿規定均應視為客戶，按銀行相關規定予以接待和處理。

答案：內部流程

87、如果發現下屬有違反《員工守則》的行為時，應及時進行口頭提醒或者＿＿誡勉談話＿＿，予以批評教育，責令糾正。

答案：誡勉談話

90、員工應保證職務行為的廉潔性，嚴禁以任何名義和形式＿索要或收取＿＿＿客戶、供應商、競爭對手、下屬機構及其他業務關聯方的現金、有價證券、禮品專門服務 如房屋裝修）、特權 如優先安排子女入學）以及其它個人利益或好處。

答案：索要或收取 94、員工應當遵守國家有關反賄賂及＿不公平交易＿＿＿的法律、法規和銀行相關規定，不得違反規定給予政府機關、監管機構、競爭對手、合作伙伴及其工作人員金錢、有價證券、貴重物品、專門服務或其他有賄賂嫌疑的好處。

答案：不公平交易

96、員工必須堅持“授權有限”＿原則，不得超出授權范圍或違反職責規定對客戶做出有關銀行服務品種、范圍、利率、手續費率、匯率、還款方式、計息方法等方面的承諾。

答案：“授權有限”

98、如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，或者執行上級指示將明顯會給銀行帶來巨大損失的，員工應當拒絕執行，同時應及時＿越級報告＿＿＿，否則應承擔相應的責任。

答案：越級報告

99、對于下級機構的工作請示，上級機構的員工應及時予以答復或在＿規定期間＿＿＿內答復。

答案：規定期間

104、上級應保證下屬能定期接受員工守則的培訓，并盡到＿督導和管理＿＿＿的責任。

答案：督導和管理

105、如果上級唆使、縱容下屬違反《員工守則》，或者上級＿疏于管理＿＿＿而未能及時發現下屬違反《員工守則》，或者未采取有效措施防止和補救管理上漏洞等情形，將根據情節受到相應的處理。

答案：疏于管理

第三部分 反洗錢、雙十禁

1、營業柜員嚴禁將 系統密碼、用戶號、個人名章

交他人使用；

答案：系統密碼、用戶號、個人名章

2、營業柜員嚴禁 代客簽名、設置/重置/修改/輸入密碼

代發薪業務除外），代客領取存折/單/卡/網銀身份認證工具，代客操作電話/手機/網上銀行業務等；

答案：代客簽名、設置/重置/修改/輸入密碼

3、營業柜員嚴禁私自代客戶保管 存折/單/卡、網銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據、印章、印鑒等物品；

答案：存折/單/卡、網銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據、印章、印鑒

4、營業柜員嚴禁借銀行名義

等活動；

答案：私自代客投資理財，或參與社會上的資金借貸、融資擔保、集資經商

5、營業柜員嚴禁

等物品情況下離柜/崗；

答案：在未簽退系統，或未保管好個人名章、業務印章、有價單證、印鑒卡、現金、重要空白憑證

6、營業柜員嚴禁

等物品交給他人；

答案：未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、印鑒卡、現金、重要空白憑證、鑰匙 尾箱/ATM機箱）、生效合同

7、營業柜員嚴禁本人經辦 自己

的業務；

答案：自己

8、營業柜員嚴禁非經辦柜員 到前臺操作經辦柜員業務； 答案：到前臺操作經辦柜員

9、營業柜員嚴禁利用

過渡本人資金，或通過

過渡客戶/銀行資金；

答案：客戶/銀行賬戶

本人/他人賬戶

10、營業柜員嚴禁泄露

等銀行商業秘密。答案：客戶信息、可疑交易調查

11、營業機構負責人嚴禁將

交他人使用；

答案：系統密碼、個人名章

12、營業機構負責人嚴禁使用

等進行業務操作；

答案：他人名章、系統密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證

13、營業機構負責人嚴禁私自代客保管

等物品； 答案：存折/單/卡、網銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據、印章、印鑒

14、營業機構負責人嚴禁擅自出具

等資信證明;答案：存款證明、存款開戶證實書、擔保承諾函

15、營業機構負責人嚴禁

下屬違規處理業務； 答案：授意、指使

16、營業機構負責人嚴禁干預

履行職責； 答案：業務經理

17、營業機構負責人嚴禁

，設立各種形式的小金庫；

答案：截留費用、虛報支出、套取現金

18、營業機構負責人嚴禁

等活動； 答案：個人經商，或參與社會上的資金借貸、融資擔保、集資經商

19、營業機構負責人嚴禁泄露

等銀行商業秘密；

答案：客戶信息、可疑交易調查

20、營業機構負責人嚴禁對發生

等重大事項隱瞞不報或拖延上報。

答案：違法違規案件、突發事件、責任事故

省分行八條禁令皖中銀發〔2011〕860號 2011年11月15日）

21、嚴禁本行員工參與客戶之間

； 答案：資金借貸和融資擔保

22、嚴禁員工信用卡

； 答案：違規套現

23、嚴禁員工利用本人賬戶

或出借個人帳戶； 答案：過渡客戶資金

24、嚴禁授信從業人員個人

完成業務指標； 答案：向授信客戶借入資金

25、嚴禁員工向本行客戶

進行個人投資理財； 答案：借入資金

26、嚴禁員工將在本行的個人貸款

； 答案：借給客戶周轉使用套取利差收益

27、嚴禁員工直接參與企業的 ； 答案：借款驗 增）資行為

28、嚴禁違反規定為企業客戶。

答案：代辦各類開戶及變更手續或代領、傳遞印鑒卡 含空白）、對賬單、網銀認證工具

29、省分行財務管理四條禁令 答案：嚴禁以假發票等非法票據套取資金、嚴禁以虛列會議費和培訓費套取資金、嚴禁將業務費用分配給個人、嚴禁虛列成本費用轉出資金設立“小金庫”

基層機構員工的案件防范工作職責

30、堅持遵章守制。認真學習和嚴格遵守

和其他應知應會的規章制度和操作規程等規定。

答案：銀監會《職業操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”，省分行《員工禁止類行為規定》、“八個嚴禁”和“財務管理四條禁令”規定

31、嚴格執行柜面業務操作流程。

，杜絕以人情代替制度。

答案：嚴禁柜臺業務離開柜臺辦理，嚴管重要憑證、印鑒卡與客戶信息，嚴防“熟人”以各種理由接觸或獲取客戶賬戶信息的行為

32、加強對客戶業務的查驗。嚴格遵循

的原則。落實與客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度，認真查驗賬戶開銷戶、大額存款及資金匯劃等業務。認真驗核所有客戶出賬業務用途，提示客戶風險，嚴格把關，確保柜面業務風險可控。

答案: “了解你的客戶”、“了解你的客戶業務”、“了解你的客戶業務單據”

33、堅決抵制和舉報違法違規行為。發現他人有違規違紀違法行為應

，抵制不了應當及時越級匯報。

答案：堅決予以抵制和舉報

基層機構副職/兼職監察員案件防范工作職責

35、協助負責人組織開展

。答案：經常性的內控合規和案件防控講評和學習宣傳教育活動，并及時記錄

講評學習情況

36、負責本單位監督制約機制的落實，監督本網點依法合規經營、遵守各項業務規章制度情況，監督本單位主要負責人及關鍵崗位人員

等，對本單位業務費用使用支出合規情況實施監督；發現問題及時向上級報告，并督促糾正。

答案：執行上級經營管理重大決策、遵紀守法和遵章守制、履行職責和行使權力

37、協助負責人開展案件防控相關工作。本人嚴格遵守

規定。協助負責人做實員工行為排查，落實案件風險排查、總行“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規定》、“八個嚴禁”和“財務管理四條禁令”規定執行情況檢查，風險提示、案防工作要求傳導等重要案防措施，跟蹤問題整改；發現問題及時向機構負責人和上級報告。

答案：銀監會《職業操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規定》、“八個嚴禁”和“財務管理四條禁令”

39、協助負責人做好

的督促整改，跟蹤落實整改效果。

答案：內外審發現問題

40、做好上級機構和本機構負責人交辦的其他

工作。答案：內控案防

中國銀行安徽省分行反洗錢合規試題庫

1、《反洗錢法》所確定的反洗錢義務主體為

。答案：金融機構和依法應履行反洗錢義務的特定非金融機構

2、我國反洗錢工作的行政主管部門為

。答案：中國人民銀行

4、金融機構應當依照反洗錢法的規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人

應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

答案：金融機構的負責人

5、反洗錢工作的核心內容為

。答案： 大額和可疑交易報告

6、國務院反洗錢行政主管部門設立 中國反洗錢監測分析中心

，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。

答案：中國反洗錢監測分析中心

8、根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，對于可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以 予以封存。

答案：予以封存

9、根據《反洗錢法》的規定，客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經 國務院反洗錢行政主管部門負責人批準

批準，可以采取臨時凍結

措施。

答案：國務院反洗錢行政主管部門負責人批準

10、根據《反洗錢法》規定，臨時凍結不得超過

48小時

。答案： 48小時

11、根據《反洗錢法》，金融機構在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時凍結措施后

48小時

內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當

立即解除凍結。

答案： 48小時

立即解除凍結

12、根據《反洗錢法》，涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由 司法機關

依照有關法律規定辦理。答案：司法機關

13、根據《反洗錢法》，金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對

給予紀律處分。

答案：直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員

16、根據《反洗錢法》，金融機構應當按規定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存

年。

答案： 5

18、制定《個人存款賬戶實名制規定》是為了保證個人存款賬戶的 真實性

，維護存款人的合法權益。

答案：真實性

19、《個人存款賬戶實名制規定》所稱實名，是指符合 法律

的身份證件上使用的姓名。

答案：A、法律

20、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向 中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關

報告。

答案：中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關

22、根據《金融機構反洗錢規定》，對先前獲得的客戶身份資料的 真實性、有效性、完整性

有疑問的，應當重新識別客戶身份。

答案：真實性、有效性、完整性

23、根據《金融機構反洗錢規定》，對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向

報告。

答案：中國人民銀行當地分支機構

24、了解你的客戶

是金融機構反洗錢活動的基礎工作。答案：了解你的客戶

26、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知書

個工作日內補正。

答案：

29、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告。

答案：由收單行報告

30、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構應在可疑交易發生后的

個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

答案： 10

31、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上、外幣交易等值1萬美元以上

32、金融機構應當按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求，提供

的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。

答案：真實、完整、準確

35、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“短期”是指

10個工作日以內，含10個工作日

答案：

10個工作日以內，含10個工作日

36、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑。

答案：金融機構應當報告可疑

37、《個人外匯管理辦法》規定，我國對個人結匯和境內個人購匯實行 總額

管理。

答案：總額

38、根據現行外匯政策，企業開立、變更和關閉經常項目外匯賬戶，應當。

答案：由銀行按外匯管理要求和商業慣例直接辦理，并向外匯局備案

39、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》規定，存款人應對其提供的收款依據或付款依據的真實性、合法性負責，銀行應按

保管收款依據、付款依據的復印件。

答案：會計檔案管理規定

40、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》規定，個人持出票人 或申請人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按規定，向開戶銀行出

具。

答案：最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據

44、金融行動特別工作組40+9建議是

的倡議。答案：打擊洗錢和恐怖組織籌集資金

45、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，辦理進出口跟單業務時，不得開立

；不得敘做為逃避監管或業務權限而故意將大額開證業務化整為零的業務。

答案：無貿易背景信用證

48、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，銀行卡業務中，對于 國際卡

業務，應嚴格控制每日取現限額，并嚴禁辦理其轉賬業務。

答案：

國際卡

50、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，總行各相關部門

負責制定相關業務的反洗錢工作指引，指導各機構具體開展反洗錢工作。

答案：總行各相關部門

51、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓，操作崗位人員每年至少參加

兩次

反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續提高員工反洗錢意識和能力。

答案：兩次

52、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，對反洗錢工作的各項落實情況應納入各機構

績效考核體系。

答案：績效考核體系

53、根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，在反洗錢工作中，應加強與

的溝通，及時獲得其指導、支持、諒解和保護。

答案：監管機構

54、根據《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》，如果境外機構所在地當地要求比政策的某些規定更嚴格，應

以當地要求

為準。

答案： 以當地要求

56、洗錢階段之“離析階段”是指。

答案：轉移資金，常常通過一系列快速復雜的跨境交易完成

59、《公司業務反洗錢工作指引》規定，按“了解你的客戶”的要求，銀行辦理各類貸款業務時，應嚴格執行中國銀行股份有限公司授信客戶準入與退出相關管理規定，反洗錢工作

要始終貫穿于“＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿”三個階段，重點關注銀行資金流向和對象,全面監控洗錢風險。

答案： 貸前調查、貸時審查、貸后檢查

61、《公司業務反洗錢工作指引》規定，公司業務條線高風險客戶應重點關

注。

答案：

空殼公司

63、《對公國內人民幣結算業務反洗錢工作指引》規定，各機構應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，定期核實開戶資料的。

答案：

時效性

66、《國際結算及貿易融資業務反洗錢工作指引》規定，各一級分行國際結算部應定期向總行國際結算部報送本行國際業務條線反洗錢工作報告，報送報告頻率為

一次。

答案：半年

71、《個人網上銀行反洗錢工作指引》規定，各行應加強對個人網銀服務渠道反洗錢工作的管理，嚴格管控個人網銀及其相關業務條線各風險環節，防止不法分子利用個人網銀進行。

答案：洗錢活動

72、《銀行卡業務反洗錢工作指引》規定，單位卡賬戶的資金一律從其

轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

答案：

基本存款賬戶

73、《銀行卡業務反洗錢工作指引》規定，對

，應慎重接納為特約商戶。

答案：從事流動性、風險性較大行業的商戶

74、《與金融機構往來業務反洗錢工作指引》規定，在開始建立業務關系之前，需要首先完成了解客戶 KYC）的調查程序，確定目標金融機構

，并酌情要求目標金融機構提供補充信息。

答案：合規與反洗錢風險級別

75、總行《客戶盡職調查與風險分類管理辦法》規定，如轄內多家機構或部門對同一客戶風險等級劃分不一致的，以

為準。

答案：最高風險等級

76、應對客戶交易保持持續警惕和關注，在辦理業務過程中發現客戶超出正常活動模式的可疑交易，應按照當地監管或本行規定報告。

答案：

與客戶直接接觸的業務人員

77、金融機構反洗錢工作的三項基本制度為客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、。

答案：大額交易和可疑交易報告制度

78、具備金融機構反洗錢監督管理職能的機構包括中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、、保險業監督管理委員會。

答案：證券業監督管理委員會

81、《中華人民共和國刑法修正案》 六）所規定的“洗錢罪”的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、。

答案：破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、貪污賄賂犯罪

85、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的、交易的受益人。

答案：交易性質、交易目的86、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“頻繁”是指交易行為＿＿＿＿和。

答案：營業日每日發生3次以上、營業日每日發生持續3天以上

87、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構及其工作人員發現其他交易的 等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑報告。

答案：金額、頻率、流向、性質 88、根據《個人外匯管理辦法》，個人外匯業務按照交易性質可以區分為。

答案：經常項目外匯業務、資本項目外匯業務 89、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》規定，中國人民銀行是銀行結算賬戶的監督管理部門，負責對銀行結算賬戶的 進行檢查監督。

答案：開立、使用、變更、撤銷

95、《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》確立了我行反洗錢的基本原則、工作職責

、基本要求。

答案：最低標準

97、通常，洗錢活動要經過

等三個階段。答案：放置階段、離析階段、融合階段

100、《對公國內人民幣結算業務反洗錢工作指引》規定，開戶行應認真審核單位客戶的上級法人、、主管單位信息，履行盡職調查的義務。

答案：關聯企業

104、《企業網上銀行反洗錢工作指引》規定，各行在受理企業客戶申請時務必對企業身份進行確認，不得為

辦理企業網上銀行服務。

答案：空殼公司、匿名公司、虛假公司

105、《銀行卡業務反洗錢工作指引》規定，個人卡申請審批時應嚴格按照總行規定的發卡條件認真核對申請人、聯系人或擔保人的有效身份證件的名稱和號碼、住所

等相關資料。

答案：工作單位證明

106、《銀行卡業務反洗錢工作指引》規定，對申請人身份資料產生懷疑時，發卡銀行可采取

、直接到當地公安機關進行調查措施以核實申領人身份證件的真偽。

答案：利用身份證鑒別儀 108、金融機構應當按照

的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記

錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全、準確、完整、保密 109、什么是“洗錢”？

答案：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融秩序罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

110、簡述洗錢和恐怖融資的區別。

答案：恐怖融資是指以恐怖為目的而匯集資金的行為。恐怖融資與洗錢主要有兩方面的區別：恐怖融資的資金金額遠遠小于洗錢的資金；資金通常來源于合法所得。

111、根據反洗錢法，金融機構的反洗錢義務有哪些？

答案：金融機構的反洗錢義務包括：金融機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度、開展反洗錢培訓和宣傳工作等。

112、金融機構違反《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會可以采取哪些措施？

答案： 1）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證； 2）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作； 3）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

第四部分中國銀行營業網點服務規范

1、為建設國際一流銀行，實現服務的，全面提升營業網點文明優質服務水平，特制定本規范。

答案：規范化、標準化、統一化

2、本規范包括營業網點的 等內容。

答案：服務管理、營業環境、服務設施、服務禮儀、員工服務、客戶投訴處理

3、營業網點外部機構標識 門楣、行標、署名、燈箱、標牌、營業時間牌、外幣兌換標識牌、殘疾人服務標識）的制作、排列、使用的字體、顏色、比例等，必須規范、統一，符合 要求。機構標識、地面，以及ATM機等附屬設施應保持整潔，無損壞、無污漬，無亂張貼。

答案：《中國銀行機構形象設計手冊》及《中國銀行網點形象標準化手冊》

4、網點門前應保持良好秩序，地面衛生整潔、車輛擺放有序，無亂設攤點。網點門楣應統一安裝

，一般不懸掛業務宣傳橫幅。

答案：LED顯示系統

5、網點外部應設置

，并設置標示牌。

答案：殘障人士無障礙通道

6、網點內部設施應按《中國銀行網點形象標準化手冊》標準統一配置。玻璃門應有明顯的。

答案：防撞條

7、營業網點及營業范圍、主要負責人的《公示》等證件必須齊全，并裝框掛置在封閉式柜臺內墻面醒目位置，負責人調離后，《營業執照》等證件的負責人名稱必須及時更換。

答案：《金融許可證》、《營業執照》）

8、擺放綠色植物的保持無灰塵、無枯葉，柜臺上不放置花卉植物，清潔工具放置在 的位置。

答案：客戶視線以外

9、宣傳廣告，產品廣告、通知等張貼在統一的宣傳告示牌上，廣告內容無重復，過期或污損的廣告、告示要及時清除或更換。節日或慶典期間用以美化環境的所有裝飾，應在節后

拆除。

答案： 20天內

11、工作區域在客戶視線內無任何

擺放，椅子靠背不掛有衣物。答案： 私人物品

15、女員工著制式行服 裙裝）時，必須

。著裙裝時，應配穿不帶圖案的肉色長襪，襪口、襯裙不外露。

答案：內著長袖襯衣，衣擺束入褲 裙）內，佩戴統一的絲巾 領帶），穿黑色皮鞋

17、穿著行服時應保持平整、干凈、得體，無油漬、汗跡或折皺，答案：袖口、褲口不翻卷

20、網點其他駐點人員，須著職業裝，佩戴明確身份標識，儀表、言行舉止符合我行。

答案：服務規范

21、上班時間，員工應佩戴總行統一制式的工號牌，且保持

狀態。

答案：水平

22、著行服時，男員工將工號牌佩戴在左胸前的，女員工將工號牌佩戴在左胸前正上方。

答案： 兜口正上方

23、工號牌的右上角貼于西裝行服的。

答案：領邊沿

24、夏季著襯衣時，男員工將工號牌佩戴在左胸前兜口正上方

處，女員工將工號牌佩戴在左胸前正上方。

答案：一厘米

25、上班時間，儀容應

，發式莊重。

答案：干凈、整潔、素雅、大方

27、女員工應淡妝上崗，使用香水以

氣味為宜。答案：清新淡雅

28、留短發時，劉海不過

，過肩長發應束起盤成發髻，并佩戴統一發飾。

答案： 眉毛

30、文明禮貌、符合禮儀，接待客戶面帶微笑，神情專注。不在 以及打手機 接聽或撥打業務電話、手機應回避客戶）等。

答案：營業場所聊天、說笑、打鬧、瞌睡、吸煙、看書報、吃東西

31、在客戶面前應避免打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時應適當。

答案：遮掩

32、在門口（2人以上）迎接開門的第一批客戶，行30°鞠躬禮，柜員在柜臺內站立行15°鞠躬禮，并向客戶問候

等。

答案：“早上好”、“歡迎光臨”

33、以客戶感覺親切自然為原則。

答案：舉手招迎

34、需舉手招迎客戶，應，低柜臺的柜員手腕關節與雙眼同高

答案：五指并攏，手心向外45°，手腕與小臂成平直

35、當客戶到達柜臺

厘米處，做“請入座”手勢。答案：50

36、當客戶前來辦理業務時，說“您好”、“歡迎光臨”，按星級柜員牌的 鍵。辦理業務中，說“請簽名、請輸密碼”等。

答案：“歡迎光臨”

37、當客戶提交單據等物品時應雙手接收；向客戶遞交單據等物品時，應。

答案：雙手遞送

39、服務用語應禮貌、規范，提倡講普通話。答案：語言親切、語調適中、語氣平和

40、可根據區域習俗使用方言，實現語言

服務。

答案：無障礙

41、杜絕使用

和斗氣語。

答案：蔑視語、煩躁語、否定語

42、營業前督促各崗位人員進行班前準備，做好

的組織和安排。

答案：晨會

43、不定期到大堂巡視，隨時關注大堂各服務區的現場狀況及人員服務情況，及時糾正員工的不規范服務行為，關注和處理好

，維持營業場所的正常秩序。

答案： 突發事件

44、做好網點營銷宣傳品的管理。根據不同季節、不同業務產品的銷售及宣傳重點，規劃營銷宣傳品的擺放，督促各種宣傳資料的。

答案： 補充和更新

45、指定專人負責網點門楣、多媒體顯示屏、網點的、自助設備、服務配套等設施的日常管理和維護，確保各種設施的正常使用。

答案： 《金融許可證》、《營業執照》

46、每日查看客戶意見簿，及時了解和處理客戶的投訴與建議，并

處理意見。

答案：簽署

48、指導大堂經理、客戶經理、理財經理等做好客戶的識別和維護，對

親自拓展和營銷。

答案： 重點客戶、目標客戶

50、指定專人做好營銷宣傳品和禮品使用情況的 等管理工作。

答案：登記、收發

51、根據設立的營銷目標,建立員工的，及時對網點的服務銷售進行評價，通過網點晨會或班后總結等形式，與員工及時溝通，提升服務質量和銷售效果。

答案：績效考核表

52、定期總結網點服務銷售業績，明確

，重點記錄各類產品的銷售額。答案：網點效益、人均效益

55、整理并補充工作夾內的資料，工作夾內應放置

常用的單據、便簽紙和筆等。投訴日志、客戶信息采集表及名片、熱銷產品折頁、貴賓體驗卡、）

56、攜帶

主動開展現場巡視，維護廳堂秩序、關注客戶及各區域動態變化。

答案：移動服務夾

57、客戶進入網點后，接待并詢問客戶需求，依據客戶需求，將其引導至相應的區域接受服務。對老、弱、病、殘、孕等特殊客戶，給予優先照顧，提供

關懷服務。

答案：人性化

59、客戶需要辦理業務且需排隊等候時，幫助客戶拿取

，引導客戶到休息等候區，提醒客戶需排隊等候。

答案：叫號單

60、根據客戶等候辦理業務時間的心理承受度，視不同對象與客戶分別溝通、交流，主動遞送茶水、報紙、書刊等，給客戶以。

答案：心理安撫

61、客戶過多時，應提出快速調配資源，增加營業窗口的建議，緩解客戶等候時間。當出現系統故障時，應及時告知客戶，用

安撫客戶，并及時向客戶通報故障進程。

答案：規范用語

64、查看意見簿，按客戶投訴業務處理流程，回復客戶或向上級領導反饋有關意見，當日意見必須在 內給予答復，如果客戶留有電話，必須進行電話回訪、解釋處理結果。

答案： 三日

65、封閉式柜員應為客戶提供優質高效的服務，并通過

營銷推薦產品。

答案：“一句話” 66、營業前準備工作。檢查電腦、點鈔機、打印機、星級柜員牌是否開啟，檢查產品宣傳折頁、營業用憑條和單證、印章等辦公用品是否齊備，做好

自查。

答案：儀容儀表

67、迎接客戶時。柜員按叫號器后，微笑面向客戶，并

客戶；

答案：舉手招迎

68、辦理業務時。雙手遞接鈔、單、卡、折、證等，以適宜的音量復述客戶所辦的業務，審核

等是否齊全、正確。

答案：現金、憑證要素

69、柜員不得隨意停辦業務，因系統故障等原因中斷服務，須擺放

提示牌。

答案：“暫停服務”

70、對客戶在網點提出的口頭意見和建議，本著

原則處理。直接責任員工要虛心聽取客戶意見和建議，能答復的需立即答復，并表示謝意，不能解決的要及時向大堂服務人員或網點負責人報告。

答案： 首問責任制 73、對客戶向媒體投訴并已帶媒體來到網點的，網點負責人要在第一時間報告上級有關部門，啟動

預案，減少或消除負面影響。

答案：應急公關 74、對涉及服務態度、操作失誤等責任在我方的投訴，應

，迅速整改。答案：分清責任

76、各級營業網點為文明優質服務管理的基礎單位，營業網點主要負責人為網點服務工作的，負責本網點服務管理工作。

答案：第一責任人 77、貫徹落實上級行有關服務規范制度，在工作計劃中有具體的 和措施，并經常保持服務自查。

答案：服務目標

78、開展經常性的崗位技術練兵、業務知識輔導，積極參加服務技能培訓，新行員

內應達到業務技術能手水平。

答案： 一年

79、正確使用星級柜員評定系統，做好星級柜員的，星級柜員率保持在80%以上。

答案：動態管理

80、建立完善網點服務應急機制，包括

等，并做好日常演練。

答案：客戶投訴、業務處理、系統故障、突發事件、媒體應對

81、合理安排節假日、休息日、業務高峰期、午休時間的營業窗口數量；制定實施

的工作和人員安排，確保以上時段客戶能夠得到及時快捷的服務。

答案：“彈性窗口” 82、采取發放“客戶滿意度問卷”、統計星級柜員牌滿意率數據和召開客戶座談會等形式，做好客戶滿意度的調查分析，客戶滿意率達到

以上。

答案：85%

第五篇：風險合規題庫08.07

目 錄

風險合規考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內部人員和銀行資產安全的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

10.在非法集資排查中，對涉及內部員工和用信客戶已立案或發案的非法集資案件，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分

風險合規考試題庫

別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應該（）。A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

14.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險識別按照（）的方式對操作風險進行細分。

A.風險價值-產品收益線 B.產品到期收益率曲線 C.損失原因-產品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業務、交易和零售業務、零售銀行業務、商業銀行業務等八類主營業務。

A.損失原因 B.業務收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發生的產品線

16.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。

A.違規操作次數 B.單次違規涉及人員 C.違規操作平均間隙

湖北省農村信用社

D.違規操作損失程度

17.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在流動性風險監測中，每年應定期開展（），根據壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現流動性問題的外部及內在原因，及時整改。

A.壓力測試 B.風險排查 C.內部審計 D.評級模型測算

23.（）是指對銀行的資產加以分類，根據不同類別資產的風險性質確定不同的風險系數，以這種風險系數為權重求得的資產。

A.風險調整資產 B.風險資產 C.風險加權資產 D.資金杠桿

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，引入風險加權資產平均收益率指標，測算各行社承擔風險盈利的能力。其計算公式為（）。

A.利潤總額/風險加權資產 B.營業收入/風險加權資產 C.營業利潤/風險加權資產 D.凈利潤/風險加權資產

46.農信社對具備條件的客戶申請信貸業務堅持（）的原則。

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A.先授信、后評級、再用信 B.先評級、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級 D.先評級、后用信、再授信

50.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于安保條線的風控要點的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業網點、金庫、自助設備、款箱押運、槍彈管理、監控中心物防技防設施建設情況及安防制度落實情況，查找安全隱患，督促整改落實

B.發揮監控中心風險預警作用，加強對款箱押運、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網點布防撤防等重點環節的監控，對違規問題及時糾正、通報

C.加強對春節、五一、十一、元旦等重要節假日和重要時點的安全檢查

D.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

51.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于電子銀行條線的風控要點的是（）。

A.加強網上銀行、手機銀行資金流動、交易的監測和預警 B.規范電子銀行業務授權管理，合理設置業務授權權限，定期檢查業務授權執行情況

C.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

D.加大電子銀行業務差錯處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風險

55.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。

A.核心資本

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B.系統重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規負責人的職責中，不包括（）。A.全面協調商業銀行合規風險的識別和管理 B.監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C.定期向高級管理層提交合規風險評估報告 D.分管業務條線完成經營計劃

91.在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A.合規績效的考核 B.合規問責制度 C.誠信舉報制度

96.關于銀行合規風險管理，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率

B.商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C.合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責

D.銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據

98.以下不屬于法律風險的是（）。

A.商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

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99.檢查和評價商業銀行合規風險管理有效性的部門是（）。A.商業銀行上級管理部門 B.人民銀行相關管理部門 C.銀行業監督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業銀行應建立合規管理部門與（）在合規管理方面的協作機制。

A.內部審計部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業銀行合規管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。

A.內部審計部門 B.紀檢監察部門 C.事后監督部門 D.風險管理部門

107.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監事長 D.合規負責人

108.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向（）備案。

A.上級行 B.中國人民銀行 C.銀監會 D.工商部門

109.商業銀行應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

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A.商業銀行總行 B.銀行業協會 C.中國人民銀行 D.國務院

132.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

134.柜員臨時離崗時，現金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網點主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網點工作，在原網點使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網點主任

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B.上繳會計主管 C.交給原網點其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統出現異常后，柜員可以（）辦理業務。A.自行手工填制重空 B.業務主管手工填制重空

C.業務主管授權、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業務

141.下列行為中，不屬于計算機管理違規行為的是（）。A.未按規定審查和審批投入使用的業務處理軟件（程序）B.擅自在生產用機上使用與業務無關的軟件，或者在業務軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業務系統或網絡以及擅自對外聯網 D.未及時發放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產管理過程中違規問題的是（）。A.未經報批使用抵債資產 B.抵債資產處置暗箱操作 C.抵債資產市場價格貶值過快 D.抵債資產賬外核算

160.操作風險管理政策的主要內容不包括（）。A.操作風險的定義

B.操作風險管理組織架構、權限和責任 C.操作風險的報告程序 D.各部門操作風險管理職責

161.操作風險管理評估及評價實施者不包括（）。A.本行內部審計部門 B.銀行監管部門 C.會計師事務所 D.審計署

162.應針對潛在損失不斷增大的風險，商業銀行應早期加以防

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范，及時采取（）降低風險和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數據分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風險內部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估

D.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控 170.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A.高管人員嚴重違規

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩定 C.運鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應“地球一小時活動”中斷業務65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統不完善業務中斷5小時 C.某省發生地震災害導致該省某國有銀行經濟損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強臺風洪澇影響導致兩省內某城商行中斷業務4小時

A.網點業務印章名稱與網點名稱不一致

B.單人領取印章、壓數機或由他人代領印章、壓數機 C.同一網點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進行上報

178.發送或收到承兌匯票查詢傳真時，應立即進行（）核實。A.電話 B.郵件

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C.面對面現場 D.短信

180.以下（）不屬于理財業務操作風險的表現形式。A.未與委托單位簽訂委托協議，客戶授權委托書未經本人簽字 B.對批量入賬的未進行筆數和金額的核對 C.賬務處理不及時，占用客戶資金

D.客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現象 181.以下（）屬于網上銀行業務操作風險表現形式。A.客戶證書未雙人及時發放給客戶 B.對違反常規涉嫌套取現金交易未及時監控 C.辦理書面掛失未填寫相關申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風險表現形式。A.未及時將來證通知經辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項下交單 C.未按有關規定及國際慣例審核信用證項下出口單據 D.未按規定整理、保管檔案，造成單據和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A.信息科技組織架構和制度建設不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質不符合崗位要求 D.業務系統穩定性不夠

184.以下不屬于匯款業務可能產生的操作風險的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權簽字權限的規定 D.未及時將來證通知經辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產合法化的行為。

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A.實體企業 B.互聯網公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機構

188.內部控制定義的演變經歷了若干個階段，第一個階段是（）。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制框架階段

191.內部控制的目標是（）。

A.絕對保證財務報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

D.合理保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

193.下面有關內部控制的說法錯誤的是（）。A.內部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監事會都需要參與進來，但不包括員工

C.內部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內部控制是一種合理保證

194.下列有關內部環境的說法中錯誤的是（）。

A.企業文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業文化的完整體系

B.員工素質控制包括企業在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制

C.內部環境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置

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及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等

D.內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查

197.下列選項不符合抵債資產接受情況的是（）。

A.借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B.信用社經過訴訟或仲裁渠道主張債權，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構仲裁，取得抵債資產

C.抵押、質押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質押物作為抵債資產

D.借款人和擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，不實施以資抵債，將使信用社債權遭受更大損失

198.下列資產可以接受為抵債資產的是（）。A.所有權、使用權有爭議的資產

B.土地使用權臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監管的財產 D.依法可以轉讓的股權

200.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括（）。

A.商業銀行的管理人員 B.商業銀行的董事的近親屬

C.商業銀行信貸業務人員的近親屬擔任高級管理職務的公司 D.商業銀行老客戶的直系親屬投資的企業

206.我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（）。A.《商業銀行操作風險管理指引》

B.《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 C.《商業銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協議》

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207.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質

B.業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度

C.總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性

D.以上全是

208.防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環節工作人員行為管理是如何規定的（）。

A.建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定

B.發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計

C.要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追

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究中的一些特別情形作了明確規定。其中（）情況不能從重追究相關人員責任。

A.機構屢屢發生同質同類案件

B.對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規行為的 D.發生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的

241.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，批評教育包括（）。

A.責令限期整改、書面檢查 B.責令限期整改、書面檢查、警告 C.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

248.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當地政府規定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規責任人（）的月平均數。

A.全年績效收入總額 B.上全年績效收入總額 C.本全年績效收入總額 D.本收入總額

250.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，集體違規違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

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A.主要負責人 B.其他負責人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農村信用社預留印鑒管理辦法（試行）》規定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應指定專人保管。使用時應放在保管人的視線或監控錄像范圍內。

A.“誰使用、誰保管、誰負責” B.“誰主管、誰負責” C.“誰使用、誰負責” D.“誰保管、誰負責”

269.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結算賬戶中核算的本存款

273.銀行業金融機構在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。

A.后續管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農信社營業網點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經當地（）核準。

A.銀監部門 B.人民銀行 C.營業網點負責人 D.行社主要負責人

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282.根據銀監會《商業銀行內部控制指引》規定，以下不是商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點有（）。

A.對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控 B.嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規定，庫房管理應堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出 B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出 D.雙人管庫、同進同出

284.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，現金業務中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關于柜員管理錯誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業務 B.柜員不可以代理客戶辦理業務 C.柜員臨時離崗簽退，應將現金入箱上鎖 D.柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，以下關于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務人員應雙人上門收款、收票據，并攜帶蓋有業務印章的空白憑證上門辦理業務

B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

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C.業務印章和行政印章與重要空白憑證按規定辦理交接，并由移交人和接管人在相關登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務核對業務中，屬于違規行為的是（）。

A.堅持每日對業務流水進行勾對 B.按時發出及收回內外賬務對賬單 C.對往來賬務逐筆勾對，并簽章負責

D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復核收回的對賬單 288.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在平賬和賬務核對業務中，不屬于違規行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的 B.不對賬，或對賬不符未及時處理的

C.未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的

D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復核 289.根據《關于印發湖北省農村信用社綜合業務系統管理辦法補充規定的通知》，營業網點碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監督人的監督下對尾箱中的現金、憑證、印章進行清點

B.實際碰庫情況要與綜合業務系統中的數據進行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業務系統中實時打印《現金總數查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現金總數查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認

D.碰庫監督員必須是主管會計

296.農信社依法處置質押的存單后仍然有部分質押貸款未收回的，應當繼續向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應當退還出質人。

A.貸款本息、擔保人

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B.貸款本金、擔保人 C.貸款本金、出質人 D.貸款本息、出質人

298.根據《湖北省農村信用社集團客戶授信業務風險管理指導意見》的規定，下列關于農信社對集團客戶授信額度控制原則的說法錯誤的是（）。

A.對單一集團客戶的授信余額不得超過統一法人社資本凈額的15%（含），監管部門另有規定的除外。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額

B.對集團客戶任一成員的授信額度不得超過統一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團客戶內各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。

A.關注2 B.關注3 C.次級1 D.次級2 312.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的，應劃分為（）類。

A.次級1 B.次級2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（）。A.普通準備金制度

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B.專項準備金制度 C.特別準備金制度 D.一般準備金制度

393.根據《湖北省農村信用社關于加強非信貸資產管理的通知》要求，農商行、農合行發生的非信貸資產損失一經確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。

A.一年以內核銷 B.必須當年核銷 C.兩年以內核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是破產類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產企業財產評估、清算、分配報告 C.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明 D.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是關閉類核銷需要提供的材料。

A.會計（審計）師事務所或企業主管部門成立的有貸款發放行社有關人員參加的清算組對關閉企業財產評估和財產分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是災害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

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C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應依據省聯社有關規章制度從嚴追責。

A.對關聯方和內部工作人員以同類交易條件進行減免息的 B.未按規定程序及工作流程，超權限、逆程序進行減免息操作的 C.申報材料真實、詳細

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風險資產管理部門及非信貸資產管理委員會辦公室的職責。

A.負責對非信貸資產的監測、統計匯總及上報工作 B.配合相關職能部門組織實施非信貸資產清降工作 C.負責待處理抵債資產的清理、分類、壓降、監測分析 D.負責對本級的簽發銀行承兌匯票清理、分類、監測分析 433.應建立表外不良資產管理制度，實施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業務條線風險對應錯誤的是（）。A.信貸管理部門應做好信用風險的管理工作 B.辦公室應作好法律風險的管理工作

C.財務部門應做好操作風險和流動性風險的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風險的管理工作

450.通過對宏觀經濟、行業風險和地域風險的分析，將授信資產分散于相關性較小或負相關的不同行業/地區/信用等級/業務領域的借款人，降低信貸資產組合的總體風險，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中一

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類行社（）。

A.新產品的研發與應用，需報省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進行延長期限或者其它風險化解措施時，需報省聯社進行風險評估

D.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

457.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中二類行社（）。

A.對于風險指標惡化或者持續低于監管標準的相關責任人進行風險提示談話

B.產品的研發和實施，經過本行社的風險評估和審查后，自主決定其應用

C.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

D.內相關指標持續惡化的行社，其高管層就指標惡化狀況制訂整改措施，省聯社督辦

458.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發放，需經省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.除特殊安排（如高管人員責任審計）外，內不進行行業性的審計和檢查

D.跨區域設立分支機構，股本性投資等達到監管條件，可以優先實施

465.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A.申報→審核→審批→報備→核銷 B.申報→報備→審核→審批→核銷 C.申報→審核→審批→核銷→報備 D.申報→審批→核銷→審核→報備

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472.（）是指直接用于業務經營一線的資產。A.營業類非信貸資產 B.管理類非信貸資產 C.輔助類非信貸資產 D.效益類非信貸資產

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。）

5.商業銀行在進行非法集資排查時，應發揮（）優勢，實現有的放矢。

A.銀行業機構網點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業交往密切得信息觸角優勢

B.通過開展媒體審讀、網絡信息篩查，捕捉有價值信息 C.風險控制系統、賬戶管理和科技優勢 D.有權要求其他部門在排查中提供相關信息 8.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A.人工調整貸款風險分類級次 B.違規借新還舊

C.大額貸款形成風險后不報 D.對符合要求的貸款進行展期

11.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產管理，主要要加強（）。

A.按月對非信貸資產進行五級分類 B.非信貸資產的轉移、清算 C.不良非信貸資產的監測及處置工作

D.對現有資產項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產

12.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農村信用社

A.人為風險 B.程序風險 C.系統風險 D.外部風險

13.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發生的產品線分為（）。

A.公司金融業務 B.交易和零售業務 C.零售銀行業務 D.商業銀行業務

22.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業務發展要確保資產質量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產不良率控制在1%以下水平

C.貸款質量向下遷徙率為正常類在3%以下，關注類在9%以下，次級類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補非預期損失的能力

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作類風險應得到有效控制，主要表現在（）。

A.銀監會定義的案件風險數量為零 B.違規事件有效整改率大于80% C.案防評價為綠牌以上

D.違規事件發生與發現天數小于30天

25.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產分類要真實準確，下列風險資產分類方法正確的是（）。

A.信貸資產及墊款按照五級分類 B.表外業務按十級分類 C.信貸資產及墊款按照十級分類 D.非信貸資產按照五級分類

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26.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的分層次的風險控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內銀（社）團貸款由市州行社審批發放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準，不需上報省聯社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業務放大倍數在1.4倍以下，二級以下行社不能購買評級AAA以下債券

28.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業務審批權限 B.信貸管理實現前中臺徹底分離

C.新設市場業務部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關業務需求進行統一管理、集中審批

D.運營管理逐步實現后臺集中運營

29.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，完善信用風險報告機制，應按照《2014年標桿銀行建設操作指南》中標準化的信用風險報告模板開展信用風險報告，該模板主要包括（）。

A.建立行業風險報告機制 B.分析當前信用狀況 C.分析當前主要信用風險 D.提出對策建議

32.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于合規條線的風控要點的是（）。

A.每月收集、匯總合規、案件風險信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風險管理委員會報告

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.每月開展營業網點合規運行情況檢查，每季度檢查面達到

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100%，建立風險整改臺賬，督促整改落實

D.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% 33.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于人事條線的風控要點的是（）。

A.嚴格執行輪崗、交流、強制休假、親屬回避“四項制度”，做到有計劃、半年有通報、季度有督辦

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% D.加強到期貸款收回率管理，對收回率不達標的基層行社、客戶經理、信貸產品落實制約措施

34.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于信貸條線的風控要點的是（）。

A.嚴查各類違規貸款，加強信貸案件易發高發的重點領域和關鍵環節的風險防控

B.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款等專項檢查，嚴防信貸操作風險

C.按照信貸“八嚴禁、八公開”要求落實“陽光信貸紀律”，推行貸款“零費用”

D.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

35.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于財務條線的風控要點的是（）。

A.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

B.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

C.開展柜面業務、對賬、金庫、現金和重要空白憑證等財會操作

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風險專項檢查，分析、完善相關風險防范制度

D.加強委派會計考核，落實持證上崗制度，提高委派會計風險識別能力和業務素質

36.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于稽核條線的風控要點的是（）。

A.加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財務會計決算真實性、存款真實性、縣市行社業務經營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項審計

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經商辦企業等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實名舉報或明確線索舉報組織核查和回復，發現案件線索立即報告、依規處置

38.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于網絡信息條線的風控要點的是（）。

A.嚴格規范軟件開發、系統維護、運行技術人員崗位職責，嚴格執行關鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強用戶密碼管理，保證密碼及時修改，嚴格執行重要密碼密鑰分段管理

C.加強系統運行監控，保障防火墻、防木馬防病毒系統運行正常，及時處置非法操作和入侵行為

D.嚴格執行外協人員接觸業務系統和數據時的全程陪同監督制度，加強抽查，落實責任

39.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于資金運營條線的風控要點的是（）。

A.定期檢查流動性風險和信用風險防控措施的落實情況 B.開展資金調劑及頭寸調撥等業務合規風險排查

C.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款

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等專項檢查，嚴防信貸操作風險

D.檢查債券投資業務“五嚴禁”規定落實情況，檢查同業業務內控管理制度的執行情況

50.商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本 B.其他一級資本 C.二級資本 D.核心二級資本

57.除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內系統重要性銀行附加資本要求外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求 B.根據風險判斷，針對部分信貸產品提出的特定資本要求 C.根據監督檢查結果，針對系統性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產（土地使用權除外）C.貸款損失準備缺口

D.對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回

60.商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75%，包括（）。

A.企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準 B.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過200萬元

C.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元

D.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露占本行信用風

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險暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風險權重的資產包括（）。A.對金融機構的股權投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重

C.商業銀行對工商企業的股權投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產（未扣除部分）62.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%。

A.授信對象為微型和小型企業，授信方式為擔保循環授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業銀行有權降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤 B.能夠完全對沖以規避風險 C.能夠準確估值 D.能夠進行積極管理

65.商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標是（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告 B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業務發展需要

66.商業銀行應當將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分，并將內部資本充足評估程序結果運用于（）。

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A.資本預算與分配 B.財務計劃與監測 C.授信決策 D.戰略規劃

67.商業銀行董事會承擔本行資本管理責任時應履行職責包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監督內部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實施資本規劃和資本充足率管理計劃

68.商業銀行高級管理層負責根據業務發展戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施。其履行的職責包括（）。

A.組織實施內部資本充足評估程序 B.制定并組織執行資本管理規章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方案及重要假設的確定，推動壓力測試結果在風險評估和資本規劃中的運用，確保資本應急補充機制的有效性

D.組織內部資本充足評估信息管理系統的開發和維護工作，確保信息管理系統及時、準確地提供所需信息

69.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。

A.持續監控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系

70.商業銀行內部審計部門應當履行的資本管理職責包括（）。

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A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況 D.組織開展各類風險壓力測試

72.銀監會有權通過調整風險權重、相關性系數、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內容（）。

A.根據現金流覆蓋比例、區域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業集中度風險狀況，確定部分行業貸款的貸款集中度風險資本要求

D.根據個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

73.根據資本充足狀況，銀監會將商業銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的各級資本要求

B.第二類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求

C.第三類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求

D.第四類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求

74.對第一類商業銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監會可以采取下列預警監管措施（）。

A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 B.要求商業銀行指定切實可行的資本充足率管理計劃 C.要求商業銀行指定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

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D.要求商業銀行提高風險控制能力

75.對第二類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.下發監管意見書，監管意見書包括：商業銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等

C.增加商業銀行資本充足的監督檢查頻率

D.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 76.對第三類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.限制商業銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵 C.要求商業銀行控制風險資產增長

D.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

77.對第四類商業銀行，銀監會可以財務下列監管措施（）。A.要求商業銀行大幅度降低風險資產規模 B.責令商業銀行停辦一切高風險資產業務

C.依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷 D.限制商業銀行重要資本性支出

82.商業銀行合規風險管理的目標是（）。A.建立健全合規風險管理架構 B.實現對合規風險的有效識別和管理 C.促進全面風險管理體系建設 D.確保依法合規經營

83.銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括（）。A.商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性 B.商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C.商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D.商業銀行合規管理職能的適當性和有效性 90.合規風險管理體系應包括（）基本要素。A.合規管理部門的組織結構和資源

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B.合規風險管理計劃 C.合規風險識別和管理流程 D.合規培訓與教育制度

91.商業銀行合規風險管理指引根據（）制定。A.銀行業監督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括（）所產生的合規風險等。

A.新產品和新業務的開發 B.新業務方式的拓展 C.新客戶關系的建立

125.下列行為屬于票據無效質押的有（）。A.簽訂質押合同，但沒有在票據上背書簽章

B.簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣

D.沒有簽訂質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規定：金融機構辦理貸款業務，不得有下列行為（）。

A.發放信用貸款

B.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款

D.違反銀監會及中國人民銀行規定的其他貸款行為 128.金融機構辦理存款業務，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

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C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監交或第三人監交。

A.8小時內專人管理 B.8小時內集中管理 C.8小時外專人管理 D.8小時外集中管理

145.商業銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。

A.擬定操作風險管理政策 B.指定具體的操作規程和程序 C.協助其他部門緩釋操作風險 D.建立全行操作風險報告程序

146.在制定本部門業務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。

A.評價總體風險管理政策的一致性 B.各項重要程序的審批 C.評價總體風險管理政策有效性 D.內控措施和政策的審批

148.內審部門在操作風險管理方面應承擔（）職責。A.定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況 B.監督操作風險管理政策的執行情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性

D.向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況 150.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。

A.為各部門提供操作風險管理方面的培訓 B.協助各部門提高操作風險管理水平

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C.履行操作風險管理的各項職責 D.監測關鍵風險指標

154.以下屬于操作風險管理內部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓 B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品 C.定期對交易和賬戶進行復核和對賬

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

158.商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案，具體包括（）。

A.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制 B.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制

C.確保在出現災難和業務嚴重中斷時此方案和機制正常執行 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業銀行操作風險政策和程序的主要內容。

A.商業銀行監測和報告操作風險的方法 B.高級管理層的主要職責

C.因操作風險事件導致的經濟損失數額 D.商業銀行操作風險管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產管理環節（）。A.抵債協議要經同級或上級法律部門審查認可并及時辦理過戶手續

B.由雙方認可的有資格的評估機構進行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價格為基礎合理裁定抵債

C.落實抵債資產保管責任人，建立相關工作制度

D.項目審查、復核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產

167.商業銀行開展個人貸款業務時會面臨的風險有（）。A.個人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實，出現冒名貸款、借名貸款

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C.貸款用途不實，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個體經營戶，經營狀況一般，能償還本息

168.商業銀行開展銀行承兌匯票業務時會面臨的風險有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真偽鑒別是否實行“雙人審核”制 D.承兌業務未納入統一授信管理，未遵循“真實貿易背景”原則 169.以下（）屬于代理業務操作風險的表現形式。A.片面宣傳，未進行風險提示 B.理財柜員和現金柜員職責不分

C.推銷保險產品時未與客戶充分溝通、未經客戶同意、誤導客戶 D.磁盤、票據或清單的傳送及數據傳輸環節泄漏客戶信息 172.以下屬于網上銀行業務操作風險的表現形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽風險 B.業務代理網點在無授權書情況下批復授權成功 C.網絡系統安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿易融資業務的操作風險表現形式的有（）。A.因對客戶資信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產生損失

B.由于非真實貿易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時將來證通知經辦行和客戶 D.未及時查詢、催收未收款項

177.銀監會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”包括（）。

A.堅持獎懲并行，重在嚴格追責 B.堅持標本兼治、重在治本 C.堅持查防結合、重在防范 D.堅持改革管理并重，重在加強內控

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186.關于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內不得調高 187.關于商業銀行授權，下列說法正確的是（）。

A.應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系

B.實行統一法人管理和法人授權 C.采取書面和口頭兩種授權形式 D.應當適當、明確

188.關于商業銀行資金業務，下列說法正確的有（）。A.前臺交易與后臺結算分離

B.未經上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易 C.自營業務與代客業務分離

D.資金交易員上崗前應當取得相應資格

189.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A.董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當的監督

B.董事會（理事會）和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用

C.董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D.銀行應保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強化監事會的監督職能中的規定內容包括（）。

A.監事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項需提交監事會集體決策

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C.對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定

D.監事會應當對商業銀行的利潤分配方案發表意見

192.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管內控 C.管風險 D.提高透明度

193.具體來說，銀行內部控制包括（）幾個方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系

B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

C.為保證各項業務和管理活動有效進行，保護資產的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序

D.及時防范、發現和動態調整管理風險的機制

194.銀行內部控制的目標除了確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應的保護

B.確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 197.銀行內部控制原則具體來說，包括（）。

A.內部控制應當滲透銀行的各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查

B.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”

風險合規考試題庫 的要求

C.內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正

D.內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會（理事會）、監事會和高級管理層報告的渠道

207.銀行業案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關信息。下列屬于案件風險信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規

C.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業重大突發事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業金融機構

B.內部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A.加強基層行的合規監督 B.堅持相關的行務管理公開制度 C.加強對賬外經營的監控 D.加強對中介機構的管理

210.下列屬于銀監會防范操作風險“十個聯動”的是（）。A.業務卡證章管理與行政章管理聯動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯動 C.定期內部對賬與經常性外部對賬聯動

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動 D.信息披露掛鉤

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225.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入

231.依照《湖北省農村信用社案件責任追究辦法》，縣(市)行社轄內發生涉案金額超過200萬元經濟案件的，給予（）等紀律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評

B.給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C.給予縣（市）行社分管領導降級至開除或解除勞動合同處理 D.給予縣（市）行社相關科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理

232.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》建立內控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點貸款專項檢查 B.開展資金業務檢查

C.加強“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強票據業務管理

235.根據省聯社《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》規定，需按要求上報的案件風險信息主要包括（）。

A.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規的

B.收到重大案件舉報線索的

C.媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索 D.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規的

236.目前我國《刑法》規定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

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B.集資詐騙罪

C.欺詐發行股票、債券罪

D.擅自發行股票、公司、企業債券罪 237.“一案四問責”指的是（）。A.對案發當事人問責 B.對相關責任人問責 C.對內部監督檢查責任人問責 D.對領導責任人進行問責

238.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構成挪用資金罪

B.甲構成非國家工作人員行賄罪 C.乙構成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應進行數罪并罰

239.以下（）符合銀行業金融機構重大突發事件的報送標準。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發生事故、自然災害，造成銀行業金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失

D.發生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》明確規定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有（）。

A.累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計工作已滿20年的，休假20天 D.累計工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》規定，全省農信社應回避的親屬關系有（）。

A.夫妻關系

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B.直系血親（包括擬制血親）關系 C.三代以內旁系血親及其配偶關系 D.近姻親關系

245.按照《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》的要求，下列關于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務

B.各市縣行社機關員工的親屬不得在本聯社機關同一科（室）工作

C.各市縣行社營業部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業網點工作

247.信貸從業人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A.嚴禁經商辦企業

B.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件

D.嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農村信用社不良貸款管理辦法》規定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。

A.利息結清

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.屬于周轉性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續

249.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優先”原則是（）。

A.大額存款優先檢查的原則 B.存款異常變動優先檢查的原則 C.重點賬戶存款變動優先檢查的原則

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D.小額存款優先檢查的原則

250.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規定》規定,辦理協助凍結業務時，金融機構經辦人員應當核實（）。

A.有權機關執法人員的工作證件

B.有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C.人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款 B.公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

C.監察機關（包括軍隊監察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

D.稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

266.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移等不良后果的

C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規定辦理資金退回或支取手續，導致資金轉入他人賬戶的

D.以個人名義簽發單位定期存款證實書的

267.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理存取款業務過程中，以下（）屬于違規行為。

A.發生空存資金行為的 B.在辦理現金出納業務時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現金不按規定報告或報批的

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D.無存單辦理定期存款支取業務或提前支取業務

268.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，以下屬于柜員違規行為的有（）。

A.柜員在柜臺內辦理與本人有關的各類業務 B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業務 C.柜員在柜臺內代理客戶辦理業務

D.柜員未經授權代客戶在相關文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。

A.簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的 C.未按規定辦理票據出票、付款的 D.未按規定及時進行差錯處理的

270.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，應遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應轉入匯票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據不符的匯票

D.應按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，屬于違規行為的有（）。

A.貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規定辦理退票

D.對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴

272.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，會計業務受理，屬于違規行為的有（）。

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A.辦理存款、貸款等業務按會計制度記賬、登記 B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理銀行卡業務時，有下列行為之一的，將給予有關責任人開除或解除勞動合同處理有（）。

A.與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機構及時清算銀行卡資金或及時調整出現的差錯的 292.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應對申請貸款的房地產開發企業下列內容進行調查審核（）。

A.企業的性質、股東構成、資質信用等級 B.近三年經營管理和財務狀況 C.以往開發經驗和開發項目情況 D.與關聯企業的業務往來

295.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對（）進行調查分析。

A.土地的性質、權屬關系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相等 296.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對土地的整體情況調查分析，包括（）。

A.土地的性質和權屬關系 B.測繪情況和土地契約限制

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C.是否為政府部門壟斷開發

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相符 299.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設用地規劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設工程規劃許可證

300.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行辦理房地產業務，要對房地產貸款的（）予以關注，并建立相應的風險管理及內控制度。

A.市場風險 B.法律風險 C.匯率風險 D.操作風險

301.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，個人住房貸款風險評估報告的內容包括（）。

A.個人信息的確認

B.對申請人償還能力的風險審核 C.對申請人償還意愿的風險審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》除規定商業銀行對申請貸款的房地產開發企業的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業的（）。

A.近三年的經營管理和財務狀況 B.以往的開發經驗和開發項目情況 C.項目的規模大小 D.與關聯企業的業務往來

312.在保證時效期間，貸款人可依法依規處分保證人的（）。A.自有財產，代償所擔保的借款人的債務

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B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔保的借款人的債務

C.其他所人債權，代償所擔保的借款人的債務

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔保的借款人的債務 313.關于流動性風險事件，下列說法正確的是（）。A.流動性風險事件是指各級行社出現支付困難，無法正常辦理存貸款業務、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產生重大影響的政策法規發布與實施一定會引發流動性風險

C.因非信貸投放因素，備付金連續5天低于1％，且存款持續下滑，說明流動性風險事件已經發生

D.已發生或可能波及到轄內的突發性公共衛生事件可能引發流動性風險

314.以下可以視為流動性風險事件已經發生的情況包括（）。A.短期內存款異常大幅下降，10日內存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續數日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內成為不良 D.行社撤并及發生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農信社自身應從（）方面對非法資金活動進行排查。A.用信企業參與非法集資活動 B.內部員工參與非法集資活動 C.假冒農信社名義開展非法集資活動

D.其他可能造成農信社資產損失和聲譽風險的非法集資活動 318.下列關于風險管理系統管理操作說法正確的是（）。A.系統管理員必須根據相關文件規定設置機構、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權限，做好轄內系統操作的業務輔導

B.系統維護員要定期對系統軟、硬件及網絡通訊設施進行檢查、升級和維護，未經有關審批人同意，不得擅自修改數據庫信息，確保

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系統運行的安全性

C.操作員要嚴格執行系統操作規程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性

D.嚴格按系統設計的操作規程，加強信貸業務全過程管理 325.商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準、操作規程等，定期進行更新和公示

B.建立適當的控制框架

C.將整個信息科技管理業務外包給專業的公司

D.確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化

326.商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，包括（）。

A.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制 B.建立定期檢查系統性能的程序和標準

C.安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查

D.定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅持現金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業改制、破產等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內執行不到位的不良貸款、經法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質的拍賣機構進行債權拍賣

D.借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

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329.對到期貸款進行展期的，必須符合（）。A.利息結清至原到期之日

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.按再次用信審批權限申報審批 D.原貸款責任人的責任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于破產類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務人或債權人向法院申請企業破產的報告 B.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書 C.法院關于成立企業破產清算組的文件 D.法院的破產終結法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于關閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.申報行社向法院提交的債權申報書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明 C.借款合同、借據、受償財產變現入賬單等會計憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

339.行社要根據各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內容包括（）。

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A.基本情況

B.地區和客戶結構情況 C.不良貸款清收轉化情況

350.置換貸款是指農信社認購專項票據或股權改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項票據置換貸款 B.商業銀行專項貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料 B.由不少于二名清收人員現場調查并寫出調查報告

C.根據核銷原因按一般自然人客戶、企業法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關于其他應收款項的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個月（含）以內的，一般應劃分為正常類 B.賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應劃分為關注類 C.賬齡為6個月至1年（含）的，一般應劃分為次級類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應劃分為可疑類 364.下列關于投資類資產的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產的目的，主要是為了近期內出售，可直接認定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時可將專業評級機構的債券評級作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準備隨時變現的債券，直接認定為正常類

366.債務人出現（），無力以貨幣資金償還行社債權，或當債

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務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，行社可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債。

A.生產經營已中止或建設項目處于停建、緩建狀態

B.生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態

C.宣告破產，行社有破產分配受償權的

D.對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的

367.（）資產不得用于抵償債務。

A.公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施等 B.偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產

C.傳統種養殖農戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社不應強制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業

368.行社辦理以物抵債前，應當進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產的產權及實物狀況，包括（）。

A.資產是否存在產權上的瑕疵 B.是否設定了抵押、質押等他項權利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結 369.各行社接收抵債資產應以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎，合理確定抵債金額，確定發放包括（）。

A.債權債務雙方根據抵債資產的實用性、變現能力和為此發生的費用及市場價格等因素共同協商確定

B.債權債務雙方根據抵債資產的原始取得價值作為抵債金額 C.債權債務雙方共同認可的具有合法資質的評估機構評估確認的價值

D.法院、仲裁機構裁決的價值

370.下列關于抵債資產接收后的債權處置，說法正確的是（）。