第一篇：個人業務題庫(風險合規)

個人業務合規題庫

1.請問個人銀行業務“八項風險”專項治理活動包括哪八項活動內容？

答：

1.自助設備單人進行清機加鈔

2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規安裝、保管在銀行網點

3.員工代客戶保管交易介質，代客戶辦理業務并簽署客戶姓名確認

4.員工辦理虛存虛取現金業務，挪用尾箱現金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過渡銀行、客戶資金，違規代客理財

6.銀行卡等非標重要單證支用無依據，隨意入賬核算 7.未經客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開戶手續

8.辦理理財產品銷售業務時，風險測評、銷售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字

2、請問理財產品銷售文件包括哪些？

答：理財產品客戶協議書（含客戶權益須知）、理財產品說明書、風險揭示書；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。

3.請問個人業務管理規定中直系親屬關系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.請問柜員操作原因引起的錯帳，客戶在場的前提下，柜員應如何操作？

答：在客戶在場的前提下，有憑證和無憑證交易經A級主管授權后均可啟用“0088沖正交易”進行處理。在辦理沖正時，應收回原交易客戶回單，涉及新開戶或換發存款憑證的，還應同時收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經客戶簽字確認。

5.對于確需代理開立個人銀行結算賬戶的（批量代發工資個人賬戶除外），開戶行經辦柜員在審核客戶身份信息時應怎樣操作？

答：1.審核代理人與被代理人身份證件。

2.要求代理人提供被代理人聯系方式（如被代理人先前在本行辦理過業務，可使用已留存的被代理人聯系方式），并與被代理人進行電話核實。

3.經辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經辦柜員個人名章。6.存款人死亡后，儲蓄機構憑哪些資料辦理過戶或支付手續？

答：人民法院的判決書、裁定書或調解書、公證處出具的繼承權證明書 7.營業機構負責人每月應檢查現金柜員尾箱（含現金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。

8.柜員臨時離柜要求有哪些？ 答：

1.柜員臨時離柜和中午停業應及時鎖（退）屏；

2.柜員臨時離柜和中午停業應及時將現金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個人業務顧問入保險柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉交他人；

3.柜員臨時離柜和中午停業應及時將當日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；

4.柜員臨時離柜和中午停業保證箱、柜在錄像監控的范圍之內。

5.柜員在營業期間離開營業室（指“高柜封閉區”），應由B級以上（含B級）柜員對照“柜員尾箱庫存現金登記簿”對其尾箱現金卡把清點、共同封箱后方可離開。9.休班柜員尾箱管理的相關規定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的網點，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜員休班不超過2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過2日的，必須將尾箱內單證及印章全部交出。3.現金柜員休班，尾箱由現金業務主管與該現金柜員共同清點、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級以上（含B級）柜員與該柜員共同清點、共同封箱。

10．開立個人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。

2.居住在境內的１６周歲以下的中國公民為戶口簿，應由其法定監護人代理開戶，出具監護人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。

3.軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對軍人、武裝警察憑據軍人、武裝警察身份證件申請開立個人銀行賬戶的，要認真核實證件的真實性。

4.居住境內或境外的中國籍華僑，可出具中國護照。5.香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

6.外國公民，應出具護照或外國人永久居留證。（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）11.柜員自辦業務包括但不限于的內容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗證業務；

2.柜員親屬或朋友在柜臺辦理業務時提供操作柜員名下銀行卡；

3.主管為自己業務授權；

4.柜員違規為自己賬戶修改小額賬戶管理費標志； 5.柜員用自己的存款介質辦理存取款業務 6.柜員為本人帳戶做簽約交易

7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過95533等渠道辦理臨時掛失后，應到哪個營業機構辦理撤銷手續？

答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網點辦理。

13.整存整取定期存款自動轉存的相關規定有？

答：1.將整存整取定期存款自動轉存由原默認為系統自動轉存調整為根據客戶意愿進行轉存設置。即客戶在辦理整存整取定期存款開戶時，可選擇是否自動轉存方式。2.客戶選擇自動轉存的定期存款在首期存款到期后自動轉存，轉存期限與原存款期限相同，轉存不限次數，按轉存日同期限定期存款利率計息。對于非到期日（包括自動轉存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規定辦理，需要出示身份證件。

3.客戶選擇不自動轉存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計息，并按活期存款規定辦理支取手續。對于不自動轉存的整存整取定期存單將打印“不自動轉存”字樣。

14.銀行卡過期后用卡規定有哪些？

答：銀行卡過期后可在柜面、網上銀行、電話銀行和手機銀行使用。在柜面使用時，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴禁代辦；在網上銀行、電話銀行和手機銀行使用時遵循的業務規則與銀行卡有效期內在上述渠道使用時有關規則保持一致。

準貸記卡卡片過期使用時不允許透支。

15.柜員間單證調撥規定是什么？

答：單證調撥視同現金調撥管理，現金柜員與普通柜員之間單證調撥，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認；現金柜員之間單證調撥，在現金業務主管的監督下，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認。16.柜員日始開箱規定是什么？

答：日始開箱后，由柜員本人對尾箱現金卡把清點，單證在款包（箱）和鎖具完好無損的情況下不再進行清點。17.柜員尾箱交接監交人員要求是什么？

答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級以上（含B級）柜員監交；現金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現金業務主管監交。

18.客戶編號為“X***999”的非實名制個人賬戶，能否做跨一級分行網點辦理實名制賬戶變更？ 答：可以。

19.理財產品銷售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：

1.對于單筆投資500萬以上的個人客戶，須在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報我行分支機構銷售部門負責人審核或經其授權的業務主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。

2.已經完成銷售的理財產品銷售文件，應每日報分支機構理財產品銷售部門負責人或經授權的業務主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。

20.按照監管要求,各營業機構哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營業網點擺放，供客戶取閱？

答：《中國建設銀行證券投資基金投資人權益須知》、《投資者教育手冊》、《基金風險提示函》等。

21.個人代理他人辦理借記卡的相關制度要求是什么？ 答：1.個人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權委托書，在辦卡申請表中填寫“代辦理由”，還應要求代理人提供被代理人聯系方式（如被代理人先前在本行辦理過業務，可使用已留存的被代理人聯系方式），并與被代理人進行電話核實。經辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經辦柜員個人名章。

2.個人代理多人辦理借記卡的，柜員應全面了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質等，并據此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當，如理由明顯不正當，不得為其辦理。原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數量不得超過3張。

3.個人代理單張借記卡發卡的，發卡網點必須使用“代領預制卡”交易，系統統一將密碼設置為“955330”,并在系統中錄入代辦人信息。

22.自助設備前后兩次清機維護時間間隔最多不可超過幾日？ 答：最多不可超過7日。

23.定期一本通、借記卡內個人定期存款單筆存入最高限額是多少？

答：2000萬元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內的整存整取定期存款及個人通知存款，在柜臺辦理單筆100萬元（含，或等值外幣）以上的大額資金當日存入當日支取（含部分提前支取）的，必須在哪個機構辦理？ 答：原存入機構辦理。

25.柜面轉賬存入和轉賬支取單筆交易金額超過500萬元（含，或等值外幣）低于2000萬元（含，或等值外幣）的，授權控制要求是什么？

答：需經網點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉賬支取和轉賬存入授權控制維持原規定。26.對單筆柜面現金支取交易金額超過100萬元（含）低于2000萬元（含）的，授權控制要求是什么？

答：需經網點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現鈔支取授權控制維持原規定。

27.個人跨一級分行通存通兌業務現金支取（包括定期和活期）、個人跨一級分行通存通兌業務轉賬（包括定期和活期）、速匯通業務單筆交易最高限額是多少？

答：限額調至2000萬元（含）。外幣跨一級分行通存通兌單筆交易限額執行原規定。在網銀和手機銀行渠道辦理的速匯通業務單筆交易最高限額執行原規定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日開始，各行不得辦理吉祥存單新開戶和換（補）發業務，已開出的存量吉祥存單只能辦理支取銷戶。存量吉祥存單掛失的，通過1633定期存折支取交易，支取類別選擇“7解掛銷戶”，進行掛失銷戶處理。29.個人資信證明書收費標準有哪些？

答： “個人存款證明（時段）”和“個人存款證明（時點）”按照20元/份收取，“記賬式國債證明”、“本外幣理財產品證明”、“基金產品證明”、“賬戶黃金證明”、“實物黃金證明”、“存款發生額(歷史明細)證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個人資信證明書，如客戶有6筆存款開具1份“個人存款證明（時段）”，因我行1張“個人存款證明（時段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書，仍按1份收費20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費，以此類推。客戶需要開具多份個人資信證明，則按多份收費。）

30.個人資信證明書有哪些種類？

答：個人存款[含儲蓄國債，儲蓄國債包括憑證式國債和儲蓄國債（電子式），下同]證明（時段），個人存款證明（時點），存款發生額（即歷史明細）證明、記賬式國債證明、本外幣理財產品證明、基金產品證明、賬戶黃金證明、實物黃金證明及其他需要開立的業務證明。

31.已被有權機關凍結和用于質押等而被銀行止付的個人資 產，能否辦理個人資信證明？ 答：不能。

32.個人資信證明是否可以代辦？

答：個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個人資信證明代辦時，代理人需同時提供申請人和代理人的有效身份證件。

33.掛失業務的辦理機構要求是什么？

答：1.戶主本人辦理通存通兌個人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業務的，可跨一級分行受理。

2.銀行卡憑證掛失業務在同一發卡機構內辦理；特殊情況需跨發卡機構掛失的，受理營業機構通過異地掛失結清銷戶予以解決。

3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時掛失、無密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業務等在一級分行內辦理。

4.正式掛失撤銷及掛失后續處理在原掛失經辦機構辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？

答：客戶辦理正式掛失申請時，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。

35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續處理情況時, 代理人代辦掛失后續處理，柜員應如何辦理？ 答：需由代理人進行掛失后續處理的，代理人能根據不同情況出具相應文件和代理掛失承諾書（具體格式見附件）的，在嚴格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計金額在50000元（含）以內的，在掛失止付的同時，經辦機構可即刻為客戶辦理掛失后續處理；掛失賬戶合計金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當日為客戶辦理掛失后續處理（財富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續處理的，執行A級授權，并由代理人在需要簽字確認的相關業務憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業務時審核信息時需注意的事項有哪些？

答：經辦機構在受理客戶掛失申請的過程中，經辦人員原則上應根據客戶提供的賬戶信息進行賬戶查詢，并核實確認客戶提供賬戶信息與系統賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續處理時，執行A級授權；辦理憑證正式掛失的，要核驗賬戶密碼；同時辦理憑證、密碼掛失的，辦理時要根據客戶詳細信息進行重點核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續處理，執行A級授權。

掛失業務經辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務記載的信息以誘導的方式向客戶詢問、求證；不得以模糊的詞語向客戶確定掛失賬戶的存在與否。

37.各支行網點辦理開戶等按原監管規定需留存身份證復印件的業務時，什么情況下可不再留存身份證復印件？ 答：對于客戶出示第二代居民身份證且通過第二代居民身份證鑒別儀核實客戶身份的，可不再留存第二代身份證復印件，但必須留存通過鑒別儀核查之后通過1019交易打印的“建設銀行居民身份證聯網核查信息”單。

38.網點缺失個人業務存取款憑條類重大差錯發生頻率較高，并且存在部分憑證無法找回，需要網點補制憑證。業務憑證缺失后的補制流程、授權要求、補制憑證客戶簽名的處理等問題亟待規范、統一？

答：對于缺失無法找回的憑證，網點應及時進行補制，并在補制憑證上注明“補制憑證”字樣，補制憑證需經網點分管會計的行長（主任）或業務主管簽字（或簽章）確認。39.非銀行原因造成的存取款錯誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯帳沖正”交易進行沖正？

答：非銀行原因造成的存取款錯誤，不允許使用“錯帳沖正”交易進行沖正。

40.我行經辦人員操作失誤造成代發工資錯誤，網點如何對錯帳進行調整？

答：嚴禁網點針直接辦理代扣業務調整錯帳，網點可與代發單位協商解決。

第二篇：風險合規題庫08.07

目 錄

風險合規考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內部人員和銀行資產安全的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

10.在非法集資排查中，對涉及內部員工和用信客戶已立案或發案的非法集資案件，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分

風險合規考試題庫

別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應該（）。A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

14.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險識別按照（）的方式對操作風險進行細分。

A.風險價值-產品收益線 B.產品到期收益率曲線 C.損失原因-產品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業務、交易和零售業務、零售銀行業務、商業銀行業務等八類主營業務。

A.損失原因 B.業務收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發生的產品線

16.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。

A.違規操作次數 B.單次違規涉及人員 C.違規操作平均間隙

湖北省農村信用社

D.違規操作損失程度

17.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在流動性風險監測中，每年應定期開展（），根據壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現流動性問題的外部及內在原因，及時整改。

A.壓力測試 B.風險排查 C.內部審計 D.評級模型測算

23.（）是指對銀行的資產加以分類，根據不同類別資產的風險性質確定不同的風險系數，以這種風險系數為權重求得的資產。

A.風險調整資產 B.風險資產 C.風險加權資產 D.資金杠桿

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，引入風險加權資產平均收益率指標，測算各行社承擔風險盈利的能力。其計算公式為（）。

A.利潤總額/風險加權資產 B.營業收入/風險加權資產 C.營業利潤/風險加權資產 D.凈利潤/風險加權資產

46.農信社對具備條件的客戶申請信貸業務堅持（）的原則。

風險合規考試題庫

A.先授信、后評級、再用信 B.先評級、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級 D.先評級、后用信、再授信

50.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于安保條線的風控要點的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業網點、金庫、自助設備、款箱押運、槍彈管理、監控中心物防技防設施建設情況及安防制度落實情況，查找安全隱患，督促整改落實

B.發揮監控中心風險預警作用，加強對款箱押運、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網點布防撤防等重點環節的監控，對違規問題及時糾正、通報

C.加強對春節、五一、十一、元旦等重要節假日和重要時點的安全檢查

D.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

51.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于電子銀行條線的風控要點的是（）。

A.加強網上銀行、手機銀行資金流動、交易的監測和預警 B.規范電子銀行業務授權管理，合理設置業務授權權限，定期檢查業務授權執行情況

C.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

D.加大電子銀行業務差錯處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風險

55.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。

A.核心資本

湖北省農村信用社

B.系統重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規負責人的職責中，不包括（）。A.全面協調商業銀行合規風險的識別和管理 B.監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C.定期向高級管理層提交合規風險評估報告 D.分管業務條線完成經營計劃

91.在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A.合規績效的考核 B.合規問責制度 C.誠信舉報制度

96.關于銀行合規風險管理，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率

B.商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C.合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責

D.銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據

98.以下不屬于法律風險的是（）。

A.商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

風險合規考試題庫

99.檢查和評價商業銀行合規風險管理有效性的部門是（）。A.商業銀行上級管理部門 B.人民銀行相關管理部門 C.銀行業監督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業銀行應建立合規管理部門與（）在合規管理方面的協作機制。

A.內部審計部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業銀行合規管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。

A.內部審計部門 B.紀檢監察部門 C.事后監督部門 D.風險管理部門

107.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監事長 D.合規負責人

108.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向（）備案。

A.上級行 B.中國人民銀行 C.銀監會 D.工商部門

109.商業銀行應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

湖北省農村信用社

A.商業銀行總行 B.銀行業協會 C.中國人民銀行 D.國務院

132.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

134.柜員臨時離崗時，現金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網點主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網點工作，在原網點使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網點主任

風險合規考試題庫

B.上繳會計主管 C.交給原網點其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統出現異常后，柜員可以（）辦理業務。A.自行手工填制重空 B.業務主管手工填制重空

C.業務主管授權、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業務

141.下列行為中，不屬于計算機管理違規行為的是（）。A.未按規定審查和審批投入使用的業務處理軟件（程序）B.擅自在生產用機上使用與業務無關的軟件，或者在業務軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業務系統或網絡以及擅自對外聯網 D.未及時發放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產管理過程中違規問題的是（）。A.未經報批使用抵債資產 B.抵債資產處置暗箱操作 C.抵債資產市場價格貶值過快 D.抵債資產賬外核算

160.操作風險管理政策的主要內容不包括（）。A.操作風險的定義

B.操作風險管理組織架構、權限和責任 C.操作風險的報告程序 D.各部門操作風險管理職責

161.操作風險管理評估及評價實施者不包括（）。A.本行內部審計部門 B.銀行監管部門 C.會計師事務所 D.審計署

162.應針對潛在損失不斷增大的風險，商業銀行應早期加以防

湖北省農村信用社

范，及時采取（）降低風險和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數據分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風險內部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估

D.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控 170.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A.高管人員嚴重違規

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩定 C.運鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應“地球一小時活動”中斷業務65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統不完善業務中斷5小時 C.某省發生地震災害導致該省某國有銀行經濟損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強臺風洪澇影響導致兩省內某城商行中斷業務4小時

A.網點業務印章名稱與網點名稱不一致

B.單人領取印章、壓數機或由他人代領印章、壓數機 C.同一網點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進行上報

178.發送或收到承兌匯票查詢傳真時，應立即進行（）核實。A.電話 B.郵件

風險合規考試題庫

C.面對面現場 D.短信

180.以下（）不屬于理財業務操作風險的表現形式。A.未與委托單位簽訂委托協議，客戶授權委托書未經本人簽字 B.對批量入賬的未進行筆數和金額的核對 C.賬務處理不及時，占用客戶資金

D.客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現象 181.以下（）屬于網上銀行業務操作風險表現形式。A.客戶證書未雙人及時發放給客戶 B.對違反常規涉嫌套取現金交易未及時監控 C.辦理書面掛失未填寫相關申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風險表現形式。A.未及時將來證通知經辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項下交單 C.未按有關規定及國際慣例審核信用證項下出口單據 D.未按規定整理、保管檔案，造成單據和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A.信息科技組織架構和制度建設不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質不符合崗位要求 D.業務系統穩定性不夠

184.以下不屬于匯款業務可能產生的操作風險的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權簽字權限的規定 D.未及時將來證通知經辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產合法化的行為。

湖北省農村信用社

A.實體企業 B.互聯網公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機構

188.內部控制定義的演變經歷了若干個階段，第一個階段是（）。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制框架階段

191.內部控制的目標是（）。

A.絕對保證財務報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

D.合理保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

193.下面有關內部控制的說法錯誤的是（）。A.內部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監事會都需要參與進來，但不包括員工

C.內部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內部控制是一種合理保證

194.下列有關內部環境的說法中錯誤的是（）。

A.企業文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業文化的完整體系

B.員工素質控制包括企業在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制

C.內部環境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置

風險合規考試題庫

及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等

D.內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查

197.下列選項不符合抵債資產接受情況的是（）。

A.借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B.信用社經過訴訟或仲裁渠道主張債權，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構仲裁，取得抵債資產

C.抵押、質押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質押物作為抵債資產

D.借款人和擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，不實施以資抵債，將使信用社債權遭受更大損失

198.下列資產可以接受為抵債資產的是（）。A.所有權、使用權有爭議的資產

B.土地使用權臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監管的財產 D.依法可以轉讓的股權

200.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括（）。

A.商業銀行的管理人員 B.商業銀行的董事的近親屬

C.商業銀行信貸業務人員的近親屬擔任高級管理職務的公司 D.商業銀行老客戶的直系親屬投資的企業

206.我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（）。A.《商業銀行操作風險管理指引》

B.《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 C.《商業銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協議》

湖北省農村信用社

207.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質

B.業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度

C.總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性

D.以上全是

208.防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環節工作人員行為管理是如何規定的（）。

A.建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定

B.發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計

C.要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追

風險合規考試題庫

究中的一些特別情形作了明確規定。其中（）情況不能從重追究相關人員責任。

A.機構屢屢發生同質同類案件

B.對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規行為的 D.發生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的

241.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，批評教育包括（）。

A.責令限期整改、書面檢查 B.責令限期整改、書面檢查、警告 C.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

248.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當地政府規定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規責任人（）的月平均數。

A.全年績效收入總額 B.上全年績效收入總額 C.本全年績效收入總額 D.本收入總額

250.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，集體違規違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

湖北省農村信用社

A.主要負責人 B.其他負責人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農村信用社預留印鑒管理辦法（試行）》規定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應指定專人保管。使用時應放在保管人的視線或監控錄像范圍內。

A.“誰使用、誰保管、誰負責” B.“誰主管、誰負責” C.“誰使用、誰負責” D.“誰保管、誰負責”

269.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結算賬戶中核算的本存款

273.銀行業金融機構在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。

A.后續管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農信社營業網點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經當地（）核準。

A.銀監部門 B.人民銀行 C.營業網點負責人 D.行社主要負責人

風險合規考試題庫

282.根據銀監會《商業銀行內部控制指引》規定，以下不是商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點有（）。

A.對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控 B.嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規定，庫房管理應堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出 B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出 D.雙人管庫、同進同出

284.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，現金業務中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關于柜員管理錯誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業務 B.柜員不可以代理客戶辦理業務 C.柜員臨時離崗簽退，應將現金入箱上鎖 D.柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，以下關于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務人員應雙人上門收款、收票據，并攜帶蓋有業務印章的空白憑證上門辦理業務

B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

湖北省農村信用社

C.業務印章和行政印章與重要空白憑證按規定辦理交接，并由移交人和接管人在相關登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務核對業務中，屬于違規行為的是（）。

A.堅持每日對業務流水進行勾對 B.按時發出及收回內外賬務對賬單 C.對往來賬務逐筆勾對，并簽章負責

D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復核收回的對賬單 288.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在平賬和賬務核對業務中，不屬于違規行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的 B.不對賬，或對賬不符未及時處理的

C.未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的

D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復核 289.根據《關于印發湖北省農村信用社綜合業務系統管理辦法補充規定的通知》，營業網點碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監督人的監督下對尾箱中的現金、憑證、印章進行清點

B.實際碰庫情況要與綜合業務系統中的數據進行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業務系統中實時打印《現金總數查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現金總數查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認

D.碰庫監督員必須是主管會計

296.農信社依法處置質押的存單后仍然有部分質押貸款未收回的，應當繼續向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應當退還出質人。

A.貸款本息、擔保人

風險合規考試題庫

B.貸款本金、擔保人 C.貸款本金、出質人 D.貸款本息、出質人

298.根據《湖北省農村信用社集團客戶授信業務風險管理指導意見》的規定，下列關于農信社對集團客戶授信額度控制原則的說法錯誤的是（）。

A.對單一集團客戶的授信余額不得超過統一法人社資本凈額的15%（含），監管部門另有規定的除外。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額

B.對集團客戶任一成員的授信額度不得超過統一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團客戶內各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。

A.關注2 B.關注3 C.次級1 D.次級2 312.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的，應劃分為（）類。

A.次級1 B.次級2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（）。A.普通準備金制度

湖北省農村信用社

B.專項準備金制度 C.特別準備金制度 D.一般準備金制度

393.根據《湖北省農村信用社關于加強非信貸資產管理的通知》要求，農商行、農合行發生的非信貸資產損失一經確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。

A.一年以內核銷 B.必須當年核銷 C.兩年以內核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是破產類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產企業財產評估、清算、分配報告 C.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明 D.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是關閉類核銷需要提供的材料。

A.會計（審計）師事務所或企業主管部門成立的有貸款發放行社有關人員參加的清算組對關閉企業財產評估和財產分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是災害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

風險合規考試題庫

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應依據省聯社有關規章制度從嚴追責。

A.對關聯方和內部工作人員以同類交易條件進行減免息的 B.未按規定程序及工作流程，超權限、逆程序進行減免息操作的 C.申報材料真實、詳細

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風險資產管理部門及非信貸資產管理委員會辦公室的職責。

A.負責對非信貸資產的監測、統計匯總及上報工作 B.配合相關職能部門組織實施非信貸資產清降工作 C.負責待處理抵債資產的清理、分類、壓降、監測分析 D.負責對本級的簽發銀行承兌匯票清理、分類、監測分析 433.應建立表外不良資產管理制度，實施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業務條線風險對應錯誤的是（）。A.信貸管理部門應做好信用風險的管理工作 B.辦公室應作好法律風險的管理工作

C.財務部門應做好操作風險和流動性風險的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風險的管理工作

450.通過對宏觀經濟、行業風險和地域風險的分析，將授信資產分散于相關性較小或負相關的不同行業/地區/信用等級/業務領域的借款人，降低信貸資產組合的總體風險，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中一

湖北省農村信用社

類行社（）。

A.新產品的研發與應用，需報省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進行延長期限或者其它風險化解措施時，需報省聯社進行風險評估

D.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

457.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中二類行社（）。

A.對于風險指標惡化或者持續低于監管標準的相關責任人進行風險提示談話

B.產品的研發和實施，經過本行社的風險評估和審查后，自主決定其應用

C.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

D.內相關指標持續惡化的行社，其高管層就指標惡化狀況制訂整改措施，省聯社督辦

458.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發放，需經省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.除特殊安排（如高管人員責任審計）外，內不進行行業性的審計和檢查

D.跨區域設立分支機構，股本性投資等達到監管條件，可以優先實施

465.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A.申報→審核→審批→報備→核銷 B.申報→報備→審核→審批→核銷 C.申報→審核→審批→核銷→報備 D.申報→審批→核銷→審核→報備

風險合規考試題庫

472.（）是指直接用于業務經營一線的資產。A.營業類非信貸資產 B.管理類非信貸資產 C.輔助類非信貸資產 D.效益類非信貸資產

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。）

5.商業銀行在進行非法集資排查時，應發揮（）優勢，實現有的放矢。

A.銀行業機構網點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業交往密切得信息觸角優勢

B.通過開展媒體審讀、網絡信息篩查，捕捉有價值信息 C.風險控制系統、賬戶管理和科技優勢 D.有權要求其他部門在排查中提供相關信息 8.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A.人工調整貸款風險分類級次 B.違規借新還舊

C.大額貸款形成風險后不報 D.對符合要求的貸款進行展期

11.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產管理，主要要加強（）。

A.按月對非信貸資產進行五級分類 B.非信貸資產的轉移、清算 C.不良非信貸資產的監測及處置工作

D.對現有資產項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產

12.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農村信用社

A.人為風險 B.程序風險 C.系統風險 D.外部風險

13.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發生的產品線分為（）。

A.公司金融業務 B.交易和零售業務 C.零售銀行業務 D.商業銀行業務

22.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業務發展要確保資產質量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產不良率控制在1%以下水平

C.貸款質量向下遷徙率為正常類在3%以下，關注類在9%以下，次級類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補非預期損失的能力

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作類風險應得到有效控制，主要表現在（）。

A.銀監會定義的案件風險數量為零 B.違規事件有效整改率大于80% C.案防評價為綠牌以上

D.違規事件發生與發現天數小于30天

25.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產分類要真實準確，下列風險資產分類方法正確的是（）。

A.信貸資產及墊款按照五級分類 B.表外業務按十級分類 C.信貸資產及墊款按照十級分類 D.非信貸資產按照五級分類

風險合規考試題庫

26.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的分層次的風險控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內銀（社）團貸款由市州行社審批發放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準，不需上報省聯社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業務放大倍數在1.4倍以下，二級以下行社不能購買評級AAA以下債券

28.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業務審批權限 B.信貸管理實現前中臺徹底分離

C.新設市場業務部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關業務需求進行統一管理、集中審批

D.運營管理逐步實現后臺集中運營

29.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，完善信用風險報告機制，應按照《2014年標桿銀行建設操作指南》中標準化的信用風險報告模板開展信用風險報告，該模板主要包括（）。

A.建立行業風險報告機制 B.分析當前信用狀況 C.分析當前主要信用風險 D.提出對策建議

32.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于合規條線的風控要點的是（）。

A.每月收集、匯總合規、案件風險信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風險管理委員會報告

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.每月開展營業網點合規運行情況檢查，每季度檢查面達到

湖北省農村信用社

100%，建立風險整改臺賬，督促整改落實

D.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% 33.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于人事條線的風控要點的是（）。

A.嚴格執行輪崗、交流、強制休假、親屬回避“四項制度”，做到有計劃、半年有通報、季度有督辦

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% D.加強到期貸款收回率管理，對收回率不達標的基層行社、客戶經理、信貸產品落實制約措施

34.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于信貸條線的風控要點的是（）。

A.嚴查各類違規貸款，加強信貸案件易發高發的重點領域和關鍵環節的風險防控

B.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款等專項檢查，嚴防信貸操作風險

C.按照信貸“八嚴禁、八公開”要求落實“陽光信貸紀律”，推行貸款“零費用”

D.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

35.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于財務條線的風控要點的是（）。

A.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

B.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

C.開展柜面業務、對賬、金庫、現金和重要空白憑證等財會操作

風險合規考試題庫

風險專項檢查，分析、完善相關風險防范制度

D.加強委派會計考核，落實持證上崗制度，提高委派會計風險識別能力和業務素質

36.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于稽核條線的風控要點的是（）。

A.加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財務會計決算真實性、存款真實性、縣市行社業務經營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項審計

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經商辦企業等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實名舉報或明確線索舉報組織核查和回復，發現案件線索立即報告、依規處置

38.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于網絡信息條線的風控要點的是（）。

A.嚴格規范軟件開發、系統維護、運行技術人員崗位職責，嚴格執行關鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強用戶密碼管理，保證密碼及時修改，嚴格執行重要密碼密鑰分段管理

C.加強系統運行監控，保障防火墻、防木馬防病毒系統運行正常，及時處置非法操作和入侵行為

D.嚴格執行外協人員接觸業務系統和數據時的全程陪同監督制度，加強抽查，落實責任

39.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于資金運營條線的風控要點的是（）。

A.定期檢查流動性風險和信用風險防控措施的落實情況 B.開展資金調劑及頭寸調撥等業務合規風險排查

C.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款

湖北省農村信用社

等專項檢查，嚴防信貸操作風險

D.檢查債券投資業務“五嚴禁”規定落實情況，檢查同業業務內控管理制度的執行情況

50.商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本 B.其他一級資本 C.二級資本 D.核心二級資本

57.除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內系統重要性銀行附加資本要求外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求 B.根據風險判斷，針對部分信貸產品提出的特定資本要求 C.根據監督檢查結果，針對系統性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產（土地使用權除外）C.貸款損失準備缺口

D.對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回

60.商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75%，包括（）。

A.企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準 B.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過200萬元

C.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元

D.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露占本行信用風

風險合規考試題庫

險暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風險權重的資產包括（）。A.對金融機構的股權投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重

C.商業銀行對工商企業的股權投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產（未扣除部分）62.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%。

A.授信對象為微型和小型企業，授信方式為擔保循環授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業銀行有權降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤 B.能夠完全對沖以規避風險 C.能夠準確估值 D.能夠進行積極管理

65.商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標是（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告 B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業務發展需要

66.商業銀行應當將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分，并將內部資本充足評估程序結果運用于（）。

湖北省農村信用社

A.資本預算與分配 B.財務計劃與監測 C.授信決策 D.戰略規劃

67.商業銀行董事會承擔本行資本管理責任時應履行職責包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監督內部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實施資本規劃和資本充足率管理計劃

68.商業銀行高級管理層負責根據業務發展戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施。其履行的職責包括（）。

A.組織實施內部資本充足評估程序 B.制定并組織執行資本管理規章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方案及重要假設的確定，推動壓力測試結果在風險評估和資本規劃中的運用，確保資本應急補充機制的有效性

D.組織內部資本充足評估信息管理系統的開發和維護工作，確保信息管理系統及時、準確地提供所需信息

69.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。

A.持續監控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系

70.商業銀行內部審計部門應當履行的資本管理職責包括（）。

風險合規考試題庫

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況 D.組織開展各類風險壓力測試

72.銀監會有權通過調整風險權重、相關性系數、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內容（）。

A.根據現金流覆蓋比例、區域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業集中度風險狀況，確定部分行業貸款的貸款集中度風險資本要求

D.根據個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

73.根據資本充足狀況，銀監會將商業銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的各級資本要求

B.第二類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求

C.第三類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求

D.第四類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求

74.對第一類商業銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監會可以采取下列預警監管措施（）。

A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 B.要求商業銀行指定切實可行的資本充足率管理計劃 C.要求商業銀行指定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

湖北省農村信用社

D.要求商業銀行提高風險控制能力

75.對第二類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.下發監管意見書，監管意見書包括：商業銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等

C.增加商業銀行資本充足的監督檢查頻率

D.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 76.對第三類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.限制商業銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵 C.要求商業銀行控制風險資產增長

D.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

77.對第四類商業銀行，銀監會可以財務下列監管措施（）。A.要求商業銀行大幅度降低風險資產規模 B.責令商業銀行停辦一切高風險資產業務

C.依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷 D.限制商業銀行重要資本性支出

82.商業銀行合規風險管理的目標是（）。A.建立健全合規風險管理架構 B.實現對合規風險的有效識別和管理 C.促進全面風險管理體系建設 D.確保依法合規經營

83.銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括（）。A.商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性 B.商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C.商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D.商業銀行合規管理職能的適當性和有效性 90.合規風險管理體系應包括（）基本要素。A.合規管理部門的組織結構和資源

風險合規考試題庫

B.合規風險管理計劃 C.合規風險識別和管理流程 D.合規培訓與教育制度

91.商業銀行合規風險管理指引根據（）制定。A.銀行業監督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括（）所產生的合規風險等。

A.新產品和新業務的開發 B.新業務方式的拓展 C.新客戶關系的建立

125.下列行為屬于票據無效質押的有（）。A.簽訂質押合同，但沒有在票據上背書簽章

B.簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣

D.沒有簽訂質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規定：金融機構辦理貸款業務，不得有下列行為（）。

A.發放信用貸款

B.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款

D.違反銀監會及中國人民銀行規定的其他貸款行為 128.金融機構辦理存款業務，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

湖北省農村信用社

C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監交或第三人監交。

A.8小時內專人管理 B.8小時內集中管理 C.8小時外專人管理 D.8小時外集中管理

145.商業銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。

A.擬定操作風險管理政策 B.指定具體的操作規程和程序 C.協助其他部門緩釋操作風險 D.建立全行操作風險報告程序

146.在制定本部門業務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。

A.評價總體風險管理政策的一致性 B.各項重要程序的審批 C.評價總體風險管理政策有效性 D.內控措施和政策的審批

148.內審部門在操作風險管理方面應承擔（）職責。A.定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況 B.監督操作風險管理政策的執行情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性

D.向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況 150.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。

A.為各部門提供操作風險管理方面的培訓 B.協助各部門提高操作風險管理水平

風險合規考試題庫

C.履行操作風險管理的各項職責 D.監測關鍵風險指標

154.以下屬于操作風險管理內部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓 B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品 C.定期對交易和賬戶進行復核和對賬

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

158.商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案，具體包括（）。

A.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制 B.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制

C.確保在出現災難和業務嚴重中斷時此方案和機制正常執行 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業銀行操作風險政策和程序的主要內容。

A.商業銀行監測和報告操作風險的方法 B.高級管理層的主要職責

C.因操作風險事件導致的經濟損失數額 D.商業銀行操作風險管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產管理環節（）。A.抵債協議要經同級或上級法律部門審查認可并及時辦理過戶手續

B.由雙方認可的有資格的評估機構進行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價格為基礎合理裁定抵債

C.落實抵債資產保管責任人，建立相關工作制度

D.項目審查、復核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產

167.商業銀行開展個人貸款業務時會面臨的風險有（）。A.個人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實，出現冒名貸款、借名貸款

湖北省農村信用社

C.貸款用途不實，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個體經營戶，經營狀況一般，能償還本息

168.商業銀行開展銀行承兌匯票業務時會面臨的風險有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真偽鑒別是否實行“雙人審核”制 D.承兌業務未納入統一授信管理，未遵循“真實貿易背景”原則 169.以下（）屬于代理業務操作風險的表現形式。A.片面宣傳，未進行風險提示 B.理財柜員和現金柜員職責不分

C.推銷保險產品時未與客戶充分溝通、未經客戶同意、誤導客戶 D.磁盤、票據或清單的傳送及數據傳輸環節泄漏客戶信息 172.以下屬于網上銀行業務操作風險的表現形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽風險 B.業務代理網點在無授權書情況下批復授權成功 C.網絡系統安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿易融資業務的操作風險表現形式的有（）。A.因對客戶資信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產生損失

B.由于非真實貿易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時將來證通知經辦行和客戶 D.未及時查詢、催收未收款項

177.銀監會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”包括（）。

A.堅持獎懲并行，重在嚴格追責 B.堅持標本兼治、重在治本 C.堅持查防結合、重在防范 D.堅持改革管理并重，重在加強內控

風險合規考試題庫

186.關于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內不得調高 187.關于商業銀行授權，下列說法正確的是（）。

A.應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系

B.實行統一法人管理和法人授權 C.采取書面和口頭兩種授權形式 D.應當適當、明確

188.關于商業銀行資金業務，下列說法正確的有（）。A.前臺交易與后臺結算分離

B.未經上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易 C.自營業務與代客業務分離

D.資金交易員上崗前應當取得相應資格

189.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A.董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當的監督

B.董事會（理事會）和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用

C.董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D.銀行應保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強化監事會的監督職能中的規定內容包括（）。

A.監事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項需提交監事會集體決策

湖北省農村信用社

C.對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定

D.監事會應當對商業銀行的利潤分配方案發表意見

192.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管內控 C.管風險 D.提高透明度

193.具體來說，銀行內部控制包括（）幾個方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系

B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

C.為保證各項業務和管理活動有效進行，保護資產的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序

D.及時防范、發現和動態調整管理風險的機制

194.銀行內部控制的目標除了確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應的保護

B.確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 197.銀行內部控制原則具體來說，包括（）。

A.內部控制應當滲透銀行的各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查

B.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”

風險合規考試題庫 的要求

C.內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正

D.內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會（理事會）、監事會和高級管理層報告的渠道

207.銀行業案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關信息。下列屬于案件風險信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規

C.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業重大突發事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業金融機構

B.內部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A.加強基層行的合規監督 B.堅持相關的行務管理公開制度 C.加強對賬外經營的監控 D.加強對中介機構的管理

210.下列屬于銀監會防范操作風險“十個聯動”的是（）。A.業務卡證章管理與行政章管理聯動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯動 C.定期內部對賬與經常性外部對賬聯動

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動 D.信息披露掛鉤

湖北省農村信用社

225.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入

231.依照《湖北省農村信用社案件責任追究辦法》，縣(市)行社轄內發生涉案金額超過200萬元經濟案件的，給予（）等紀律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評

B.給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C.給予縣（市）行社分管領導降級至開除或解除勞動合同處理 D.給予縣（市）行社相關科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理

232.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》建立內控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點貸款專項檢查 B.開展資金業務檢查

C.加強“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強票據業務管理

235.根據省聯社《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》規定，需按要求上報的案件風險信息主要包括（）。

A.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規的

B.收到重大案件舉報線索的

C.媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索 D.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規的

236.目前我國《刑法》規定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風險合規考試題庫

B.集資詐騙罪

C.欺詐發行股票、債券罪

D.擅自發行股票、公司、企業債券罪 237.“一案四問責”指的是（）。A.對案發當事人問責 B.對相關責任人問責 C.對內部監督檢查責任人問責 D.對領導責任人進行問責

238.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構成挪用資金罪

B.甲構成非國家工作人員行賄罪 C.乙構成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應進行數罪并罰

239.以下（）符合銀行業金融機構重大突發事件的報送標準。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發生事故、自然災害，造成銀行業金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失

D.發生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》明確規定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有（）。

A.累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計工作已滿20年的，休假20天 D.累計工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》規定，全省農信社應回避的親屬關系有（）。

A.夫妻關系

湖北省農村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關系 C.三代以內旁系血親及其配偶關系 D.近姻親關系

245.按照《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》的要求，下列關于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務

B.各市縣行社機關員工的親屬不得在本聯社機關同一科（室）工作

C.各市縣行社營業部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業網點工作

247.信貸從業人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A.嚴禁經商辦企業

B.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件

D.嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農村信用社不良貸款管理辦法》規定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。

A.利息結清

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.屬于周轉性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續

249.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優先”原則是（）。

A.大額存款優先檢查的原則 B.存款異常變動優先檢查的原則 C.重點賬戶存款變動優先檢查的原則

風險合規考試題庫

D.小額存款優先檢查的原則

250.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規定》規定,辦理協助凍結業務時，金融機構經辦人員應當核實（）。

A.有權機關執法人員的工作證件

B.有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C.人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款 B.公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

C.監察機關（包括軍隊監察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

D.稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

266.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移等不良后果的

C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規定辦理資金退回或支取手續，導致資金轉入他人賬戶的

D.以個人名義簽發單位定期存款證實書的

267.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理存取款業務過程中，以下（）屬于違規行為。

A.發生空存資金行為的 B.在辦理現金出納業務時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現金不按規定報告或報批的

湖北省農村信用社

D.無存單辦理定期存款支取業務或提前支取業務

268.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，以下屬于柜員違規行為的有（）。

A.柜員在柜臺內辦理與本人有關的各類業務 B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業務 C.柜員在柜臺內代理客戶辦理業務

D.柜員未經授權代客戶在相關文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。

A.簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的 C.未按規定辦理票據出票、付款的 D.未按規定及時進行差錯處理的

270.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，應遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應轉入匯票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據不符的匯票

D.應按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，屬于違規行為的有（）。

A.貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規定辦理退票

D.對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴

272.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，會計業務受理，屬于違規行為的有（）。

風險合規考試題庫

A.辦理存款、貸款等業務按會計制度記賬、登記 B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理銀行卡業務時，有下列行為之一的，將給予有關責任人開除或解除勞動合同處理有（）。

A.與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機構及時清算銀行卡資金或及時調整出現的差錯的 292.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應對申請貸款的房地產開發企業下列內容進行調查審核（）。

A.企業的性質、股東構成、資質信用等級 B.近三年經營管理和財務狀況 C.以往開發經驗和開發項目情況 D.與關聯企業的業務往來

295.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對（）進行調查分析。

A.土地的性質、權屬關系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相等 296.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對土地的整體情況調查分析，包括（）。

A.土地的性質和權屬關系 B.測繪情況和土地契約限制

湖北省農村信用社

C.是否為政府部門壟斷開發

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相符 299.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設用地規劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設工程規劃許可證

300.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行辦理房地產業務，要對房地產貸款的（）予以關注，并建立相應的風險管理及內控制度。

A.市場風險 B.法律風險 C.匯率風險 D.操作風險

301.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，個人住房貸款風險評估報告的內容包括（）。

A.個人信息的確認

B.對申請人償還能力的風險審核 C.對申請人償還意愿的風險審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》除規定商業銀行對申請貸款的房地產開發企業的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業的（）。

A.近三年的經營管理和財務狀況 B.以往的開發經驗和開發項目情況 C.項目的規模大小 D.與關聯企業的業務往來

312.在保證時效期間，貸款人可依法依規處分保證人的（）。A.自有財產，代償所擔保的借款人的債務

風險合規考試題庫

B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔保的借款人的債務

C.其他所人債權，代償所擔保的借款人的債務

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔保的借款人的債務 313.關于流動性風險事件，下列說法正確的是（）。A.流動性風險事件是指各級行社出現支付困難，無法正常辦理存貸款業務、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產生重大影響的政策法規發布與實施一定會引發流動性風險

C.因非信貸投放因素，備付金連續5天低于1％，且存款持續下滑，說明流動性風險事件已經發生

D.已發生或可能波及到轄內的突發性公共衛生事件可能引發流動性風險

314.以下可以視為流動性風險事件已經發生的情況包括（）。A.短期內存款異常大幅下降，10日內存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續數日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內成為不良 D.行社撤并及發生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農信社自身應從（）方面對非法資金活動進行排查。A.用信企業參與非法集資活動 B.內部員工參與非法集資活動 C.假冒農信社名義開展非法集資活動

D.其他可能造成農信社資產損失和聲譽風險的非法集資活動 318.下列關于風險管理系統管理操作說法正確的是（）。A.系統管理員必須根據相關文件規定設置機構、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權限，做好轄內系統操作的業務輔導

B.系統維護員要定期對系統軟、硬件及網絡通訊設施進行檢查、升級和維護，未經有關審批人同意，不得擅自修改數據庫信息，確保

湖北省農村信用社

系統運行的安全性

C.操作員要嚴格執行系統操作規程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性

D.嚴格按系統設計的操作規程，加強信貸業務全過程管理 325.商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準、操作規程等，定期進行更新和公示

B.建立適當的控制框架

C.將整個信息科技管理業務外包給專業的公司

D.確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化

326.商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，包括（）。

A.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制 B.建立定期檢查系統性能的程序和標準

C.安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查

D.定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅持現金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業改制、破產等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內執行不到位的不良貸款、經法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質的拍賣機構進行債權拍賣

D.借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風險合規考試題庫

329.對到期貸款進行展期的，必須符合（）。A.利息結清至原到期之日

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.按再次用信審批權限申報審批 D.原貸款責任人的責任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于破產類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務人或債權人向法院申請企業破產的報告 B.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書 C.法院關于成立企業破產清算組的文件 D.法院的破產終結法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于關閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.申報行社向法院提交的債權申報書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明 C.借款合同、借據、受償財產變現入賬單等會計憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

339.行社要根據各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內容包括（）。

湖北省農村信用社

A.基本情況

B.地區和客戶結構情況 C.不良貸款清收轉化情況

350.置換貸款是指農信社認購專項票據或股權改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項票據置換貸款 B.商業銀行專項貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料 B.由不少于二名清收人員現場調查并寫出調查報告

C.根據核銷原因按一般自然人客戶、企業法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關于其他應收款項的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個月（含）以內的，一般應劃分為正常類 B.賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應劃分為關注類 C.賬齡為6個月至1年（含）的，一般應劃分為次級類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應劃分為可疑類 364.下列關于投資類資產的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產的目的，主要是為了近期內出售，可直接認定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時可將專業評級機構的債券評級作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準備隨時變現的債券，直接認定為正常類

366.債務人出現（），無力以貨幣資金償還行社債權，或當債

風險合規考試題庫

務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，行社可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債。

A.生產經營已中止或建設項目處于停建、緩建狀態

B.生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態

C.宣告破產，行社有破產分配受償權的

D.對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的

367.（）資產不得用于抵償債務。

A.公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施等 B.偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產

C.傳統種養殖農戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社不應強制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業

368.行社辦理以物抵債前，應當進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產的產權及實物狀況，包括（）。

A.資產是否存在產權上的瑕疵 B.是否設定了抵押、質押等他項權利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結 369.各行社接收抵債資產應以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎，合理確定抵債金額，確定發放包括（）。

A.債權債務雙方根據抵債資產的實用性、變現能力和為此發生的費用及市場價格等因素共同協商確定

B.債權債務雙方根據抵債資產的原始取得價值作為抵債金額 C.債權債務雙方共同認可的具有合法資質的評估機構評估確認的價值

D.法院、仲裁機構裁決的價值

370.下列關于抵債資產接收后的債權處置，說法正確的是（）。

第三篇：合規題庫(匯總)

《合規手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規問責制度

2、（D）是員工所有職業行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創新 C.精細認真 D.守法合規

3、堅持（B），要本著為自己的職業生涯和家庭負責的態度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質完成任務。

A.高效執行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應當培養正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業行為的始終。

A.誠信 B.創新 C.協作 D.卓越

6、公司授信不良資產責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調查 B.實事求是 C.依法依規 D.認責有據

7、相關人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應發現或未發現業務中存在的風險，導致不良資產產生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經理 C.柜員 D.客戶經理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則以及本行內部規章制度的行為，且該違法違規行為與案件發生存在聯系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關違法違規行為的實施人或參與人 D.監督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業務中（A）環節相關人員的責任行為。

A.授信調查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發現、主動揭露案件的，應當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責

*多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規守法意識，確立及推行合規理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規部門要保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監管意見 B.監管措施 C.監管制度 D.監管要求

3、問責應遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經辦誰負責

4、對有關責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設立“小金庫”。

A.假發票 B.假合同 C.假票據

6、內幕交易規定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談論在行內屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內幕信息獲取個人利益

D.基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權限內（A）和（C）。A.直接建立勞動關系的員工 B.非全日制員工

C.勞務派遣制員工

9、向客戶推薦產品或提供服務時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業務活動中明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定 C.向客戶做出不符合有關政策法規及我行規章制度的承諾或保證 D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業務無關的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構及工作人員之間、行內部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關的發票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業習慣的禮物。

A.現金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規經營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關財物給予特定關系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權證及其他相關行為。（×）

5、經客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設置/重置/輸入密碼、辦理網上銀行等業務。（×）

6、合規是指銀行的業務經營活動應與所適用的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守等相一致。（√）

7、業務關聯方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續費、業務及管理費、賠付退保支出等套取資金設立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發生負有責任的，本行應當對其作出責任認定，并報告監管機構，案件責任人仍在銀行業金融機構任職的，應當將認定結果及擬處理意見移送離職人員現任職單位。（√）

11、未經授權或批準，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或對外發布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產是指根據相關制度規定，經相關風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產。

2、全面遵循金融法規條例和規章制度及操作流程，依法合規開展經營管理和發展業務，做到 人人合規、事事合規、時時合規。合規控制成本、降低風險、創造效益。

3、會見、邀請客戶應在 工作場所 或符合 商業習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規搭售，通過協議或其他方式向客戶施加不公平的義務。

7、合規風險 是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則和準則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

8、依據員工的主觀故意、客觀行為及產生后果等要件，將問責情節分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規定的，可以依照處理較重的規定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內控安排。

第四篇：個人合規風險報告

合規風險個人自查報告

本人xxx，根據總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人xxx，漢族，xx年xx月出生，中共黨員，xx年xx月參加工作，xx年xx月-xx年xx月擔任xxx員，xx年xx月-xx年xx月擔任財會科技部xx，xx年xx月至今擔任財會科技部xx。一直以來在本職崗位上從事轄內計算機軟硬件、計算機網絡、其他外圍電子設備的管理以及計算機制度的制定等工作，xx年年初擔任電子銀行部經理一職，負責全行信息化建設發展規劃、計算機培訓計劃、計算機及網絡維護、電子銀行業務的培訓指導、管理推廣和營銷以及各項業務系統的應用、推廣及人員培訓等工作。

二、存在問題

（一）綜合業務素質欠缺，需要加強自身學習

隨著科技的發展，技術的進步，各項新業務層出不窮，發行金農卡，發展POS商戶，投放ATM機，以及短信業務、網上銀行的相繼開通，每一項新業務的推出，都需要從思想上提高認識，在學習中不斷實踐，只有這樣才能在平時的業務處理中及時解決遇到的問題，為更好的推動業務奠定基

礎。除自身管理信息科技和電子銀行業務以外的其他業務知識更加欠缺，日后需要加強這方面的業務學習，提升自身綜合素質。

（二）加強電子設備維護管理，更好發揮科技支撐力 根據各網點及部門的實際情況合理配備資源，做好物盡其力，應加強電子設備的維護，平時要督促網點對個人使用的電子設備的保養，保證其使用效果以及延長其使用壽命，配合廠商做好各類電子設備的巡檢工作，保證各硬件設備的穩定運行，為各項業務的開展提供強有力的保障。

（三）加強電子銀行業務輔導，發揮前臺營銷的優勢 從我行電子銀行業務發展的進度來看，各網點人員素質 參差不齊，前臺業務營銷人員對電子銀行業務熟悉度很欠缺，無法讓客戶得到滿意的答復或解決客戶的問題，給電子銀行業務的推進帶來了一定的困難。當然這跟電子銀行業務的輔導力度也是相輔相成的，業務輔導很欠缺，前臺對電子銀行業務不熟悉，不能充分的發揮營銷優勢。

三、整改措施

對上述問題的產生本人深入的進行了分析，平時要加強了解和學習其他崗位的業務知識，全面的熟悉我行的業務知識；加強日常電子設備保養，提高設備的巡檢頻率，保障各項業務的發展；加強網點電子銀行業務的輔導，經常性舉辦員工各項業務的培訓工作，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

xx年x月x日

第五篇：原創：合規風險個人自查報告

合規風險個人自查報告

根據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人xxx，現任XXX農村信用合作聯社XXX信用社客戶經理。我從2011年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現將對信貸業務自查的一些情況，進行說明。

二、存在問題

（一）貸款管理狀況及風險檢查

1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶，無違規發放現象。

2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。

3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用 1

借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔保現象

4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。

8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定沖入呆賬準備。

9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。

（二）貸款內控制度

1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸

管理工作更科學、更民主、更規范。

2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。

3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。

4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。

5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。

三、原因分析

農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。

四、整改措施

根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。

從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。

加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

自查人：

二O一一年八月十三日