第一篇：合規崗位資格考試題庫-合規風險

(1)商業銀行應建立合規管理部門與（）在合規管理方面的協作機制。

A、內部審計部門

B、風險管理部門

C、信貸管理部門

D、人力資源部門 答案： B(2)檢查和評價商業銀行合規風險管理有效性的部門是（）。

A、商業銀行上級管理部門

B、人民銀行相關管理部門

C、銀行業監督管理部門

D、工商行政管理部門 答案： C(3)下列不屬于合規負責人職責的是（）

A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責

C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、按照高級管理層要求分管業務條線工作 答案： D(4)以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件（）

A、資質

B、經驗

C、專業技能

D、個人關系網 答案： D(5)在金融創新過程中，負責對制定恰當的風險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業務條線和相關部門的具體責任的部門是（）

A、董事會

B、高級管理層

C、董事會下設的風險管理委員會

D、風險管理部門 答案： C(6)在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A、責任追究制度

B、誠信舉報制度

C、激勵約束制度

D、重要崗位輪換制度 答案： B(7)銀行（）應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。

A、高級管理層

B、全體員工

C、合規管理部門

D、董事會 答案： D(8)商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向（）備案。

A、上級管理部門

B、人民銀行

C、銀監會

D、工商管理部門 答案： C(9)“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是：（）

A、風險分散 B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險補償 答案： A(10)下列關于信用風險的表述，不正確的是：（）

A、相比信用風險，市場風險數據更容易獲得

B、信用風險范圍不僅限于貸款業務

C、只有違約才能導致信用風險

D、信息不對稱可以引發信用風險 答案： C(11)下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是：（）

A、違法監管規定

B、動力輸送中斷

C、聲譽受損

D、黑客攻擊 答案： C(12)資金業務的最主要風險是：（）

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險 答案： B(13)下列不屬于操作風險事件的是：（）

A、外部欺詐

B、內部欺詐

C、經營中斷和系統癱瘓

D、本幣匯率短期劇烈波動 答案： D(14)中國商業銀行計算風險經濟資本的方法有：（）

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞爾委員會提出了關于操作風險管理與監管的（）項原則。

A、七

B、八

C、九

D、十 答案： D(16)《巴塞爾新資本協議》根據風險發生的原因將操作風險分為（）類。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： B(17)我國銀行管理實踐中，將操作風險分為（）類。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： A(18)《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供了（）種可供選擇的風險經濟資本計量方法。A、四

B、三

C、七

D、十 答案： B(19)直接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響指（）。

A、外部欺詐

B、外部事件風險

C、內部欺詐

D、人員風險 答案： B(20)（）是產生銀行案件的主要根源。

A、操作風險

B、信用風險

C、市場風險

D、法律風險 答案： A(21)銀行案件風險屬于（）的范疇。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、市場風險 答案： B(22)（）是指銀行員工違反職業道德，違法或違規、違章操作，單獨或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產造成的損失。

A、內部欺詐

B、外部欺詐

C、人員風險

D、流程風險 答案： C(23)操作風險的重要表現形式是（）

A、案件

B、違規違法操作

C、犯罪

D、欺詐 答案： A(24)我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（）。

A、商業銀行操作風險管理指引

B、關于加大防范操作風險工作力度的通知

C、商業銀行資本充足率管理辦法

D、巴塞爾新資本協議 答案： B(25)以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》。

A、以存單、國債作質押發放的個人貸款

B、消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款

C、中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款

D、信用卡透支 答案： D(26)銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護。對此，以下說法不正確的有（）。

A、不得篡改銀行業消費者個人金融信息

B、不得違法使用銀行業消費者個人金融信息 C、不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D、任何情況下不得提供個人金融信息 答案： D(27)銀監會于2012年開展的不規范經營整治活動中，信貸行為“七不準”內容不包括（）。

A、不得存貸掛鉤

B、不得一浮到頂

C、不得放貸發放工資

D、不得以貸收費 答案： C(28)銀監會相關文件要求銀行業金融機構應對特定服務對象減利讓費，（）不屬于特定對象范疇。

A、小微企業

B、三農組織

C、納稅大戶

D、弱勢群體 答案： C(29)（）不屬于農村中小金融機構于2012年開始實施的三大工程。

A、富民惠民金融創新工程

B、金融服務進村入社區工程

C、勞動競賽百日考核

D、陽光信貸工程 答案： C(30)銀監會《關于推進農村中小金融機構流程銀行建設的指導意見》中規定，（）屬于前臺部門。

A、合規管理部

B、人力資源部

C、電子銀行部

D、風險管理部 答案： C(31)按照銀監會《關于推進農村中小金融機構流程銀行建設的指導意見》，（）不屬于農村中小金融機構的經營理念。

A、以客戶為中心

B、市場為導向

C、服務“三農”為宗旨

D、服務大中企業為利潤增長點 答案： D(32)國家支持保障房建設，對照《國務院關于解決城市低收入家庭住房困難的若干意見》，（）不屬于保障房范疇。

A、公租房

B、廉租房

C、棚改房

D、普通商品住房 答案： D(33)銀監會于2012年印發的《農戶貸款管理辦法》中規定，原則上（）以上貸款不得采用利隨本清方式。

A、6個月

B、一年

C、三年

D、五年 答案： B(34)銀監會在關于貸款“三個辦法一個指引”中，貸款資金用于生產經營且金額不超過人民幣（）的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、5萬元

B、10萬元

C、30萬元

D、50萬元 答案： D(35)展期貸款按五級分類形態劃分，最高可列入（）。

A、正常

B、關注

C、次級

D、可疑 答案： B(36)根據政府融資平臺自身現金流覆蓋融資貸款的不同比例，貸款分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋，按照此分類規定，60%屬于（）。

A、全覆蓋

B、基本覆蓋

C、半覆蓋

D、無覆蓋 答案： C(37)新增政府融資平臺貸款，借款主體資產負債率應低于（）。

A、90% B、80% C、70% D、60% 答案： B(38)根據2014年6月底銀監會新出臺調整存貸比計算口徑的規定，（）對應貸款不可從分子中扣減。

A、“三農”專項金融債

B、小微企業專項金融債

C、支農再貸款

D、綠色貸款 答案： D(39)銀監會新制訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，從（）開始施行。

A、2014年1月1日

B、2014年2月1日

C、2014年3月1日

D、2014年4月1日 答案： C(40)銀監會新制訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》規定，流動性覆蓋率應于（）達到100%。

A、2015年底

B、2016底

C、2017年底

D、2018年底 答案： D(41)商業銀行高級管理層應（）向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年 答案： D(42)我國《商業銀行法》規定，農村商業銀行注冊資本為實繳資本，最低限額為（）萬元人民幣。A、2000 B、5000 C、10000 D、20000 答案： B(43)《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（）。

A、2% B、5% C、10% D、20% 答案： D(44)某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請為其辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C、耐心向客戶解釋，如果是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D、讓保安人員立即驅逐該客戶 答案： C(45)《關于推進農村中小金融機構流程銀行建設的指導意見》中明確要求，循序漸進推進流程銀行建設的原則中不包括（）。

A、先試點后推廣

B、先重點后全面

C、先外部后內部

D、先優化后完善 答案： C(46)商業銀行應當綜合考慮業務發展、技術更新及市場變化等因素，至少（）對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行一次評估，必要時進行修訂。

A、每季

B、每半年

C、每年

D、每兩年 答案： C(47)根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A、信托投資

B、證券經營業務

C、非自用房地產投資

D、買賣金融債券 答案： D(48)農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社變更持有股本總額（）的單一股東（社員），由法人機構事前報告銀監分局或所在城市銀監局。

A、1%以上、5%以下

B、2%以上、5%以下

C、2%以上、10%以下

D、1%以上、10%以下 答案： A(49)商業銀行高級管理層應（）向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件。

A、每月

B、每半年

C、及時 D、每年 答案： C(50)關于商業銀行分支機構設立的說法，正確的是（）。

A、商業銀行設立分支機構必須經中國人民銀行審查批準

B、在我國境內的分支機構，應當按行政區劃設立

C、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的70％

D、經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證 答案： D(51)我國《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時間累積不得超過（）年。

A、3 B、4 C、5 D、6 答案： D(52)農村中小金融機構董事（理事）長、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，但代為履職的時間不得超過（）。

A、2個月

B、3個月

C、6個月

D、1年 答案： C(53)根據流動性風險壓力測試制度要求，合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于（）。

A、10天

B、15天

C、30天

D、60天 答案： C(54)銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》（2013年1月1日實施）中指出，農村中小金融機構的資本充足率不低于（）。

A、8% B、10% C、10.50% D、11% 答案： C(55)根據流動性風險壓力測試制度要求，壓力測試頻率應當與商業銀行的規模、風險水平及市場影響力相適應常規壓力測試應當至少（）進行一次。

A、每旬

B、每月

C、每季度

D、每年 答案： C(56)新監管標準下，商業銀行流動性風險監管指標不包括（）。

A、流動性覆蓋率

B、存貸比

C、流動性比例

D、撥備覆蓋率 答案： D(57)我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A、150% B、100% C、75% D、25% 答案： A(58)一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的（），否則將視為超過其風險承受能力。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(59)我國《商業銀行法》規定，商業銀行的存貸比應當不高于（）。

A、90% B、80% C、75% D、50% 答案： C(60)我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于（）

A、25% B、50% C、75% D、100% 答案： A(61)商業銀行計算并表資本充足率，應當將商業銀行直接或間接擁有（）以上表決權的被投資金融機構納入并表范圍。

A、20% B、50% C、70% D、100% 答案： B(62)按照《商業銀行法》規定，商業銀行總資本不包括（）。

A、核心一級資本

B、其它一級資本

C、二級資本

D、三級資本 答案： D(63)商業銀行超額貸款損失準備可計入（），但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

A、核心一級資本

B、其它一級資本

C、二級資本

D、三級資本 答案： C(64)信用卡電話營銷或電話催收，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存（）備查。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 答案： D(65)信用卡持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數（）天以內的應劃為關注。A、30 B、60 C、90 D、180 答案： C(66)商業銀行吸收的下列收入中，不屬于應當全額劃轉人民銀行的是（）。

A、中央預算收入

B、個人儲蓄存款

C、地方金庫存款

D、代理發行國債款項 答案： B(67)借款人的義務不包括（）

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、按借款合同約定及時清償貸款本息

C、接受借款合同以外的附加條件

D、依法如實提供貸款人要求的資料 答案： C(68)白陽有限公司分立為陽春有限公司與白雪有限公司時，在對原債權人甲的關系上，下列哪一說法是錯誤的?（）

A、白陽公司應在作出分立決議之日起10日內通知甲

B、甲在接到分立通知書后30日內，可要求白陽公司清償債務或提供相應的擔保

C、甲可向分立后的陽春公司與白雪公司主張連帶清償責任

D、白陽公司在分立前可與甲就債務償還問題簽訂書面協議 答案： B(69)甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，為持票人。乙在背書時在票面記載“不得轉讓’’字樣，丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法？（）

A、因為乙、丙不對票據承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權

B、丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據權利，請求支付票面金額

C、付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據義務

D、上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據權利人 答案： A(70)2003年12月14日甲與乙簽訂一份借款合同，約定借期為一年。后借期屆滿甲未歸還借款，乙也未向甲催討借款。根據規定，至2006年12月13日該借款合同的訴訟時效完成，但由于發生特殊情況可以依法延長。下列有關訴訟時效延長的說法，符合規定的是（）。

A、乙可以自主決定延長訴訟時效

B、乙經甲同意后可以延長訴訟時效

C、乙經甲同意并經人民法院同意后可-以延長訴訟時效

D、只有人民法院才能決定延長訴訟時效 答案： D(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司購買了一臺起重機，然后租賃給乙公司使用。乙公司工作人員因操作不當。致使起重機砸傷了過路行人張某。根據《合同法》的規定，應當對張某承擔損害賠償責任的是（）。

A、乙公司

B、甲公司和乙公司

C、乙公司和丙公司

D、甲公司乙公司和丙公司 答案： A(72)甲、乙雙方連續幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應求，故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。

A、自愿原則

B、誠實信用原則

C、禁止權利濫用原則

D、公序良俗原則 答案： B(73)某合伙組織起字號為“通過商場”（個人合伙），由甲、乙、丙合伙經營，其中甲出資40%，乙、丙各出資30%。甲被推選為負責人．在與丁的訴訟中，甲放棄“通達商場”對丁的債權5萬元。乙、丙知道后表示反對。甲的這一行為的效力如何？（）

A、甲放棄債權的行為無效，因為未取得乙、丙的同意

B、甲放棄債權的行為部分無效，即對乙、丙的份額不發生效力

C、甲放棄債權的行為效力未定，即取得乙、丙的同意發生法律效力

D、甲放棄債權的行為有效 答案： A(74)合伙合同存續期間，合伙人以外的第三人要求入伙，正確做法是什么？（）

A、合同有約定的依約定處理，無約定的，須經全體合伙人過半數同意

B、看合伙合同的約定是否允許

C、合伙合同有約定的，依合同處理，無約定的須經全體合伙人一致同意

D、不允許，因為合伙合同是基于合伙人之間的信任關系而存在 答案： C(75)甲已滿18周歲，在校大學生，無經濟來源，在校期間向乙借款6萬元，后無力返還，由誰來還此筆款（）。

A、由甲承擔

B、由甲父承擔

C、由甲與甲父負連帶責任

D、由甲父先行墊付 答案： A(76)依民法原理和現行民事法律，下列選項中，哪一表述是正確的？（）

A、清算法人不具有民事行為能力

B、清算法人具有與原法人相同的民事行為能力

C、清算法人僅具有清算范圍內的民事行為能力

D、清算法人僅具有資產清理的民事行為能力 答案： C(77)根據《民法通則》的規定，法人的法定代表人是根據（）產生的。

A、法律規定

B、主管機關指派

C、法人章程的規定

D、法律規定或法人章程規定 答案： D(78)下列民事行為中，哪些不屬于意思表示不真實的民事行為？（）

A、惡意串通損害他人利益的行為

B、以合法形式掩蓋非法目的的行為

C、誤將贗品作為真品出賣的行為

D、與他人合伙開設賭場的行為 答案： D(79)在所附條件不成就時，附解除條件的民事法律行為（）。

A、自動解除

B、自始無效

C、繼續有效

D、不生效 答案： C(80)下列選項中不能引起委托代理關系終止的原因是（）A、代理人辭去代理

B、被代理人死亡

C、代理人死亡

D、被代理人取消委托 答案： B(81)在代理制度中，無行為能力的被代理人如果恢復了行為能力，將導致（）終止。

A、委托代理

B、委托代理和指定代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理 答案： C(82)代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負什么樣的責任？（）

A、連帶責任

B、按份責任

C、有限責任

D、無限責任 答案： A(83)無權代理人簽訂的合同（）

A、非表見代理的，不產生任何法律后果

B、一律無效

C、相對人催告，本人在法定期間未作表示的視為追認

D、構成表見代理的，本人應承擔責任 答案： D(84)甲廠業務員張某開除后，為報復甲廠，用蓋有甲廠公章的空白合同書與乙廠訂立一份購銷合同。乙廠并不知情，并按時將貨送至甲廠所在地。甲廠拒絕引起糾紛。下列說法中，正確的是（）。

A、張某的行為為無權代理，合同無效

B、張某的行為為表見代理，合同有效

C、張某的行為為表見代理，合同無效

D、張某的行為為委托代理，合同有效 答案： B(85)甲欠乙1萬元，丙為甲的代理人。丙與乙約定2002年5月1日償還乙1萬元借款。但2002年6月1日，甲仍未還錢。于是乙向丙表示同意延期履行債務。此行為在法律上將產生下列哪種效果？（）

A、訴訟時效的中斷

B、訴訟時效的中止

C、訴訟時效的延長

D、改變法定時效期間 答案： A(86)甲和乙約定，若甲的兒子考上大學，甲則把其子使用的一輛汽車賣給乙，并于其子入校后3個月內交付。若甲的兒子如愿考上大學，而甲未履行合同義務，時效期間應自（）時起算。

A、甲的兒子入校

B、甲的兒子考上大學

C、甲的兒子入校已滿3個月

D、雙方達成協議時 答案： C(87)下列登記中，僅具有對抗效力的是下列哪項？（）

A、甲宅基地的抵押登記

B、乙轎車的抵押登記

C、關于丙的婚姻登記 D、丁企業的正在建造的樓房 答案： B(88)下列不適用《證券法》的是：（）

A、公司債券的發行

B、政府債券的上市交易

C、證券投資基金份額的發行

D、股票的發行和交易 答案： C(89)下列爭議適用《勞動法》的是：（）

A、張某雇傭下崗職工王某來照顧自己生病的母親，兩者就報酬發生爭議

B、劉某是某機關單位的公務員，劉某因單位拒絕支付加班費而與單位發生爭議

C、某有限責任公司股東與該公司就分紅問題發生爭議

D、某個體餐館招收李某為服務員，未簽訂勞動合同，李也未要求簽訂，李某懷孕期間餐館將李某辭退，李某要求餐館賠償 答案： D(90)依照我國《公司法》的規定，股東的出資方式不包括（）

A、工業產權

B、非專利技術

C、勞務

D、土地使用權 答案： C(91)下列選項中，不屬于破產債權范圍的是（）

A、有財產擔保的債權

B、債務人的保證人因代替債務人清償債務而取得的求償權

C、管理人解除未履行完畢的合同，對方當事人因合同解除所產生的損害賠償請求權

D、行政機關對破產企業的違法行為而進行的罰款 答案： D(92)下列哪項不是擔保的方法（）。

A、保證

B、抵押

C、違約金

D、留置 答案： C(93)債權人為消滅債務關系，向債務人實施拋棄債權的意思表示，合同法理論稱此為（）

A、免除

B、提存

C、抵銷

D、混同 答案： A(94)合同約定由買受人在一定期限內試用標的物，并以買受人認可為合同生效的條件。合同法理論稱這類合同為（）

A、試用買賣合同

B、樣品買賣合同

C、分期付款買賣合同

D、競爭締約買賣合同 答案： A(95)借款合同是貸款人將一定數額的貨幣交付借款人使用，借款人到期歸還同等數額貨幣，并支付利息的合同。借款合同是（）

A、轉移貨幣所有權的合同

B、轉移貨幣使用權的合同

C、轉移貨幣占有權的合同

D、轉移貨幣收益權的合同 答案： A(96)下列具有從合同特征的是（）

A、借款合同

B、借用合同

C、買賣合同

D、抵押合同 答案： D(97)以下協議中，適用《合同法》調整的是（）

A、離婚協議

B、收養協議

C、債權轉讓協議

D、監護人變更協議 答案： C(98)下列適用2年訴訟時效期間的是（）

A、身體受到傷害要求賠償的B、房屋買賣合同糾紛

C、延付或者拒付租金的D、寄存財物被丟失或者損毀的 答案： B(99)人民法院在受理債權人申請后，向債務人發出支付令的期間是（）

A、7日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(100)被代理人對無權代理享有追認權，此權利屬于（）

A、處分權

B、形成權

C、請求權

D、抗辯權 答案： B(101)下列對民事法律事實的表述正確的是（）

A、民事法律事實具有法定性

B、民事法律事實是當事人自愿約定的C、民事法律事實具有主觀性

D、民事法律事實具有任意性 答案： A(102)下列對再代理的表述正確的是（）

A、再代理人是由本人選任的B、再代理人是原代理人的代理人

C、再代理須事先取得本人的同意而不能事后由其追認

D、再代理人實施代理行為的后果直接由本人承受 答案： D(103)下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A、全民所有制企業

B、全民所有制企業的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(104)（）是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。

A、動產質押

B、抵押 C、權利質押

D、留置 答案： C(105)金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（）

A、立即銷毀

B、移交國務院有關部門指定的機構

C、保存三年后銷毀

D、退還給客戶 答案： B(106)職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（）的行為。

A、本單位的財物

B、其他機構他人的財物

C、公共財物

D、以上都對 答案： A(107)中國銀監會對金融機構業務范圍進行審批，屬于監管措施中的（）。

A、市場準入

B、非現場監管

C、現場檢查

D、信息披露 答案： A(108)以下不屬于公平競爭行為的有（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B、某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D、某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 答案： D(109)觸犯《刑法》的行為是（）。

A、商業銀行的利率在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體 答案： B(110)某汽車配件廠與某商貿公司簽訂供應汽車配件的合同，合同中約定貨到后3日付款。正當該廠準備發貨時，突然了解到該商貿公司已將全部資金轉移，該廠向商貿公司說明情況，并決定暫不向其發貨。該廠的行為屬于（）。

A、行使撤銷權

B、解除合同

C、違約行為

D、行使不安抗辯權 答案： D(111)某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（）。

A、以金融機構工作人員購買假幣以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B、以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

C、以金融機構工作人員購買假幣罪從重處罰 D、以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰 答案： A(112)某普通合伙企業委托合伙人楊某執行合伙事務，根據《合伙企業法》的規定，下列關于楊某執行合伙事務的權利義務的表述中，正確的是（）。

A、只能由楊某對外代表該合伙企業

B、除合伙協議另有約定外，楊某可以自行決定改變該合伙企業主要經營場所的地點

C、除合伙協議另有約定外，楊某可以自行處分該合伙企業的不動產

D、楊某可以自營與該合伙企業競爭的業務 答案： A(113)甲公司在向乙銀行申請貸款時以一張銀行承兌匯票作質押擔保。下列關于甲公司匯票質押生效要件的表述中，符合票據法律制度規定的是（）。

A、甲公司只須和乙銀行簽訂該匯票的質押合同即可生效

B、甲公司只須將該匯票交付乙銀行占有即可生效

C、甲公司只須向乙銀行作該匯票的轉讓背書即可生效

D、甲公司只須在該匯票上記載“質押”字樣乙銀行名稱并簽章即可生效 答案： D(114)甲以自己一輛價值50萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A、乙優先受償

B、丙優先受償

C、按債權比例受償

D、因未登記不予保護 答案： C(115)下列關于銀行業監督管理機構審慎性監督管理談話的說法正確的是（）。

A、監管部門僅在發現銀行業金融機構存在問題時有權提出談話要求

B、進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營問題

C、監管機構與高級管理人員董事談話應當單獨進行

D、在談話中，被要求參加的董事、高級管理人員不據實說明事項者，監管機構有權對其給予處罰 答案： D(116)A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中，A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B、A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C、B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D、B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務 答案： D(117)冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。

A、盜竊罪

B、貸款詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、信用證詐騙罪 答案： C(118)下列關于存款合同的訂立，說法錯誤的是（）。

A、存款合同的訂立須經過要約和承諾兩個階段

B、存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是承諾

C、存款合同是一種實踐合同

D、存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立 答案： B(119)關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。A、索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B、犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司企業或者其他單位的非國家工作人員

C、收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D、在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣手續費，歸個人所有的行為 答案： C(120)關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（）。

A、抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現

B、抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

C、債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣變賣該抵押財產所得的價款優先受償

D、抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣變賣抵押財產 答案： B(121)公司企業或者其他單位的非國家工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位的資金歸個人使用，數額較大，超過三個月未還的，構成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、挪用特定款物罪

D、不構成犯罪 答案： B(122)某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損。這一做法（）。

A、屬于背信運用受托財產罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經營活動虧損

D、違反了《銀行業從業人員職業操守》的規定，但沒有觸犯《刑法》 答案： A(123)16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，（）。

A、屬于限制民事行為能力人

B、屬于完全民事行為能力人

C、推定為完全民事行為能力人

D、視為完全民事行為能力人 答案： D(124)以下民事法律行為中，不適用代理的是（）。

A、演出行為

B、民事訴訟

C、申請專利

D、商標注冊 答案： A(125)甲乙簽訂的合同中約定由丙向甲履行乙所負債務。現丙不履行債務，（）應當向甲承擔違約責任。（）

A、乙

B、丙

C、乙和丙

D、乙或丙 答案： A(126)租賃合同中，租賃期限超過（）年的，超過部分租賃合同期限無效。

A、10 B、20 C、5 D、15 答案： B(127)抵押設定后、抵押權實現之前，抵押物的歸屬以下正確的選項是（）

A、自然孳息歸抵押人，法定孳息歸抵押權人

B、自然孳息歸抵押權人，法定孳息歸抵押人

C、自然孳息和法定孳息均歸抵押人

D、自然孳息和法定孳息均追加為抵押財產 答案： C(128)根據擔保法規定，以專利權設定質押的，質押合同自（）之日起生效。

A、專利權證書交付

B、質押合同訂立

C、專利局備案

D、專利局辦理出質登記 答案： D(129)招標人對已發出的招標文件進行必要的澄清或修改的，應當在招標文件要求提交投標文件截止時間至少（）日前，以書面形式通知所有招標文件收受人。

A、10 B、15 C、20 D、30 答案： B(130)根據《商業銀行法》規定，不得擔任商業銀行的董事和高級管理人員的情形是（）。

A、李某曾擔任因違法被吊銷營業執照的公司的法定代表人

B、王某曾擔任因經營不善而破產清算的公司的經理

C、張某因犯有交通肇事罪被判處刑罰

D、趙某個人所負數額較大的債務到期未清償 答案： D(131)匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人（）。

A、不得向付款人提示承兌

B、喪失票據權利

C、喪失對其前手的追索權

D、喪失對出票人的追索權 答案： C(132)根據《保險法》規定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起（）內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付。

A、10日

B、30日

C、60日

D、1年 答案： C(133)依據我國行政訴訟法的規定，當事人有權對除（）以外的人員提出回避申請。

A、法院院長

B、翻譯人員

C、書記員

D、證人 答案： A(134)表見代理屬于無權代理的一種，表見代理的法律效果由（）承擔。

A、表見代理人

B、被代理人

C、第三人與表見代理人

D、第三人 答案： B(135)關于獨立董事的選任，下列說法中正確的是（）。A、獨立董事可以由上市公司董事會提名

B、獨立董事應當經上市公司董事會選舉產生

C、獨立董事任期屆滿可以連選連任，連任時間不得超過8年

D、獨立董事應當由董事會解任 答案： A(136)下列協議中，可以適用《合同法》的是（）。

A、張某與王某的收養合同

B、李某與孫某的婚約

C、杜某與丁某的專利權許可使用協議

D、趙某與錢某簽訂的遺贈扶養協議 答案： C(137)當事人對保證方式沒有約定的，以下關于當事人責任的表述中正確的是（）。

A、保證未成立，當事人不承擔保證責任

B、保證未成立，當事人應重新約定保證方式

C、保證成立，當事人承擔連帶保證責任

D、保證成立，當事人承擔一般保證責任 答案： C(138)在下列關于定金擔保的表述中，正確的是（）。

A、定金是法定擔保

B、定金擔保的標的物可以是金錢和動產

C、定金合同是從合同

D、定金合同是諾成合同 答案： C(139)根據《中國人民銀行法》的規定，下列各項中，屬于中國人民銀行的法定業務的是（）。

A、對政府財政透支

B、直接認購、包銷國債和其他政府債券

C、向商業銀行提供貸款

D、向企業和個人提供擔保 答案： C(140)根據《保險法》的規定，除保險合同另有約定外，保險責任開始后，（）的投保人不得解除合同。

A、人壽保險

B、健康保險

C、家庭財產保險

D、貨物運輸保險 答案： D(141)某合伙人擬以其在合伙企業中的財產份額出質。對此，該合伙企業的其他合伙人中的2／3同意，1／3反對。該出質行為（）。

A、有效

B、無效

C、可撤銷

D、效力待定 答案： B(142)下列屬于普通合伙法定退伙事由的是（）。

A、合伙人未履行出資義務

B、合伙人個人喪失償債能力

C、合伙人因故意或者重大過失給合伙企業造成損失

D、合伙人執行合伙事務時有不正當行為 答案： B(143)下列可以作為普通合伙人的是（）。

A、具有完全民事行為能力的自然人

B、上市公司 C、國有獨資公司

D、國有企業 答案： A(144)甲運輸公司在與客戶乙公司簽訂運輸合同時提供了一份格式合同，其中某款含義模糊不清。根據我國《合同法》，下列關于該合同的表述正確的是（）。

A、該條款含義模糊不清，合同未成立

B、該條款含義模糊不清，合同無效

C、合同生效，應以乙公司的理解為準

D、合同生效，應以甲公司的理解為準 答案： C(145)根據《合同法》的規定，債權人下落不明，債務人在難以履行債務的情況下，有權將標的物提存，標的物提存后因意外毀損、滅失的，應由（）。

A、債權人承擔全部損失

B、債務人承擔全部損失

C、債權人和債務人分擔損失

D、提存機關承擔全部損失 答案： A(146)根據《擔保法》及相關司法解釋的規定，下列組織能夠作為保證人的是（）。

A、某有限責任公司

B、某醫院

C、某幼兒園

D、某大學 答案： A(147)商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A、2 B、3 C、4 D、5 答案： A(148)甲向乙背書轉讓面額為10萬元的匯票作為購買房屋的價金，乙接受匯票后背書轉讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買賣合同被解除，則甲可以（）。

A、請求乙返還匯票

B、請求乙返還已支付的房款

C、請求丙返還匯票

D、請求付款人停止支付票據上的款項 答案： B(149)法人因依法被撤銷、解散或者依法宣告破產等進行清算期間，該法人（）。

A、不能進行任何民事活動

B、仍然可以進行各種民事活動

C、主體資格不消滅，但不能進行任何民事活動

D、主體資格不消滅，但不能進行清算范圍以外的活動 答案： D(150)甲公司以其生產設備作抵押向乙銀行借款100萬元。抵押期間，甲公司將該設備賣給丙公司，并告知丙公司該設備已經抵押。對此，下列表述中正確的是（）。

A、只要甲公司提供相當的擔保而不損害乙銀行的利益，即使未經乙銀行同意，甲公司也可以轉讓該設備

B、甲公司只要通知乙銀行，即可轉讓該設備

C、甲公司與丙公司之間的買賣合同無效

D、若經乙銀行同意，并由丙公司代甲公司向乙銀行償付借款，則甲公司可以轉讓該設備 答案： D(151)甲、乙、丙各出資2萬元共同購買一輛汽車。之后，甲欲轉讓其對該車的份額。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2萬元買下甲的份額。下列表述中正確的是（）。

A、僅乙享有優先購買權

B、僅丙享有優先購買權

C、乙、丙中先向甲表示購買者享有優先購買權

D、由甲決定賣給乙或丙 答案： D(152)下列物權客體中，依照《物權法》的規定，既可以歸國家所有也可以歸集體組織所有的是（）。

A、森林和草原

B、海域和灘涂

C、礦藏和水流

D、無線電頻譜 答案： A(153)甲公司向丙銀行借款30萬元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權的時間為（）。

A、抵押合同簽訂之日

B、辦公樓所有權證取得之日

C、在建辦公樓辦理抵押登記之日

D、辦公樓竣工驗收之日 答案： C(154)下列公司中，屬于典型的人合兼資合公司的是（）。

A、無限責任公司

B、有限責任公司

C、股份有限公司

D、上市公司 答案： B(155)下列公司中董事、監事的人數和任期符合《公司法》規定的是（）。

A、甲有限公司規定董事會成員共3人，每屆任期為5年

B、乙有限公司規定監事會成員共3人，每屆任期為5年

C、丙股份公司規定董事會成員共3人，每屆任期為3年

D、丁股份公司規定監事會成員共5人，每屆任期為3年 答案： D(156)某制藥有限責任公司召開股東會，在審議董事會人選時，下列人員不能擔任董事的是（）。

A、孫某，五年前因犯交通肇事罪被判處有期徒刑l年

B、田某，兩年前因提供虛假證據被吊銷律師執業證書

C、李某，因經營失敗欠銀行到期大數額個人貸款未清償

D、肖某，著名藥劑師，現年78歲 答案： C(157)因下列事由而解散的公司，不需要進行清算的是（）。

A、因分立而解散

B、章程規定的解散事由出現

C、被依法宣告破產

D、因違法被責令關閉 答案： A(158)下列社會保險險種中，不需要職工個人繳納保險費的是（）。

A、醫療保險

B、生育保險

C、失業保險

D、養老保險 答案： B(159)根據《失業保險條例》及相關法規，城鎮企業事業單位按照本單位工資總額的（）繳納失業保險費。

A、1% B、2% C、5% D、8% 答案： B(160)人民法院在民事、行政訴訟過程中，對妨害訴訟的當事人違法采取強制措施造成損害，受害人請求賠償的，適用（）程序。

A、民事訴訟

B、行政訴訟

C、行政復議

D、刑事賠償 答案： D(161)2010年1月，甲委托乙預訂房一間。乙接受委托后，因有急事而無法幫甲預訂房間，遂經甲同意將此事再度委托給丙辦理。關于甲、乙、丙之間法律關系的說法。正確的是（）。

A、甲、乙之間構成代理關系，乙、丙之間構成委托關系

B、丙預訂房間后，如果甲不能前往居住，預付的房間費應當由丙的委托人乙支付

C、丙預訂房間所支出的必要費用應當由乙承掃

D、丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D(162)甲公司向乙公司發出了一個購買一批鋼材的要約，乙公司在承諾中對甲公司的要約內容進行了變更，下列變更中沒有實質性更改要約內容的是（）。

A、將交付鋼材的時間推遲15日

B、將鋼材的價款每噸增加500元

C、將本次交易的業務員由張某變為王某

D、將鋼材的交貨地由甲公司所在地變更為乙公司所在 答案： C(163)甲公司和乙公司簽訂買賣合同，雙方約定，甲公司先履行義務。在甲公司準備履行義務過程中，甲公司可以直接主張違約責任的情形是（）。

A、乙公司經營狀況嚴重惡化

B、乙公司抽逃資金以逃避債務

C、乙公司喪失商業信譽

D、乙公司明確表示將不履行合同 答案： D(164)我國法律實踐中，對法律適用的要求不包括（）。

A、正確

B、及時

C、合理

D、民主 答案： D(165)關于最低生活保障的下列說法中，正確的是（）。

A、它是維持城市居民最起碼的生活條件的界限

B、它是滿足勞動者本人及其供養人口日常生活需要的平均支出

C、它是由社會保險經辦機構負責提供的物質條件

D、它是社會救濟的臨時措施 答案： A(166)公民參與合伙關系，（）出資。

A、可以用勞務

B、必須用資金

C、必須用實物 D、必須用資金或實物 答案： A(167)甲出差前將家中的一臺彩電交由鄰居乙保管。在甲出差期間，乙將彩電賣給丙，丙以為彩電為乙所有，便以合理價格購得。（）

A、甲不得向丙請求返還彩電

B、甲可要求丙返還彩電

C、甲可要求乙與丙共同承擔賠償責任

D、甲可要求丙賠償損失 答案： A(168)關于有限責任公司股權轉讓限制的表述中錯誤的是（）。

A、有限責任公司具有人合性，內部的轉讓仍為自由轉讓

B、股東向外部轉讓的，應當將轉讓事項書面通知其他股東，須經其他股東過半數同意

C、不同意轉讓的股東應當購買該轉讓的額股權，不購買的視為同意轉讓

D、兩個以上股東同時主張優先購買權的，協商比例，協商不成的由出賣股權方 答案： D(169)乙公司欠債權人甲債務200萬元，后乙公司分立為乙、丙兩個公司，乙、丙兩公司在分立時就對甲的債務達成協議：由乙公司承擔150萬元，丙公司承擔50萬元。但該協議并沒有告知債權人甲。則此時200萬元的債務（）承擔。

A、按照乙和丙協議的方式承擔

B、由乙公司承擔

C、由乙、丙兩公司各承擔100萬元

D、由乙、丙兩公司承擔連帶責任 答案： D(170)商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之多少？（）

A、20 B、30 C、50 D、60 答案： D(171)商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（）個月未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

A、2 B、3 C、6 D、12 答案： C(172)商業銀行應當于每一會計年度終了多長時間內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。（）

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、半年 答案： C(173)A公司欠銀行貸款200萬元?，F該公司將一部分資產分離出去，另成立B公司。在此情況下，銀行的這筆貸款債權由誰承擔？（）

A、應當由A公司承擔清償責任

B、應當由B公司承擔清償責任

C、應當由A公司B公司共同承擔清償責任

D、應當由A公司B公司按比例承擔清償責任 答案： C(174)商業銀行業務職能部門和分支機構主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的什么？（）

A、綜合鑒定

B、業績報告

C、盡職情況說明

D、離任審計報告 答案： D(175)下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

B、負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C、甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶協助其財產轉移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失 答案： B(176)商業銀行的哪個委員會負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告。（）

A、風險管理委員會

B、薪酬委員會

C、關聯交易控制委員會

D、提名委員會 答案： C(177)甲將房屋一間做抵押向乙銀行借款20萬元，抵押期間，知情人丙向甲表示愿意以30萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣，對此，下列哪一表述是正確的？（）

A、甲有權將該房屋出賣，但須事先通知抵押權人乙

B、甲可以將該房屋出賣，不必征得抵押權人乙的同意

C、甲可以將該房屋賣給丙，但應征得抵押權人乙的同意

D、甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權 答案： C(178)同一抵押財產上設定兩個以上抵押權的，下列關于拍賣變賣抵押物所有的價款的順序，不正確的是（）

A、抵押合同自簽訂之日起生效的，按合同生效時間的先后順序受償

B、抵押合同登記生效且登記順序相同的，按債權比例清償

C、抵押合同登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償

D、抵押合同自簽訂之日起生效且有的登記，有的未登記的，已登記的優先于未登記的受償 答案： A(179)《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中規定，未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動，屬于活動。（）

A、非法吸收公眾存款

B、變相吸收公眾存款

C、非法集資

D、集資詐騙 答案： A(180)參與者因參與非法金融業務活動而遭受的損失，應該由承擔。（）

A、從事非法金融業務活動的機構或個人

B、參與者自行

C、地方政府

D、取締機關 答案： B(181)取締非法證券機構和非法證券業務活動可以參照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》執行，由（）負責實施，并可以根據本辦法的原則制定具體實施辦法。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、中國證券業監督管理委員會

D、中國保險業監督管理委員會 答案： C(182)下面哪種行為不屬于《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》取締的范疇。（）

A、非法吸收公眾存款

B、變相吸收公眾存款

C、非法集資

D、企業內部集資 答案： D(183)依照我國擔保法的規定，下列財產中，可以抵押的是（）

A、某大學的小汽車

B、自留山

C、某大學的教學樓

D、宅基地使用權 答案： A(184)匯票持票人甲公司在匯票到期后請求承兌人乙銀行付款，乙銀行明知該匯票的出票人丙公司已被法院宣告破產仍予以付款，下列哪一表述是錯誤的（）

A、乙公司付款后可以由丙公司行使追索權

B、乙公司可以要求甲公司退回所付款項

C、乙公司付款后可以向出票人丙公司的破產清算組申報破產債權

D、在持票人請求付款時乙公司不能以丙公司被宣告破產為由而抗辯 答案： B(185)商業銀行在會計報表附注中披露的重大關聯方交易情況是指交易金額在（）萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。

A、3000 B、1000 C、5000 D、2000 答案： A(186)甲乙雙方于6月1日簽訂一購銷合同，購銷合同款為30萬元，內有定金條款，約定甲給付乙10萬元，則下列說法正確的是（）

A、甲乙雙方之間的定金數額超過合同標的20%，定金合同無效。

B、甲乙之間的定金為10萬元

C、甲乙之間的定金數額超過合同標的20%，超過的部分不具有定金的效力

D、甲乙之間購銷合同無效 答案： C(187)根據相關法律規定，用人單位支付勞動者經濟補償的月工資標準是指（）

A、用人單位所在地上年度職工十二個月平均工資

B、勞動者在勞動合同解除或終止前十二個月的平均工資

C、用人單位所在地上年度在崗職工十二個月的平均工資

D、用人單位在勞動合同解除或終止前十二個月的企業平均工資 答案： B(188)由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機構協商的格式合同

C、存款機構制定的格式合同

D、口頭形式 答案： C(189)存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）

A、要約邀請

B、要約

C、承諾 D、合同 答案： C(190)人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）

A、借走資料原件

B、抄錄資料原件

C、復印資料原件

D、對資料原件照相 答案： A(191)甲向乙銀行借款10萬元，乙銀行要求提供擔保。甲自己沒有財產可供抵押或出質，遂找到丁，丁也沒有相應的財產，便將丙在其家中寄存的筆記本電腦6臺交給乙銀行用作質押，并且以丁的名義與銀行訂立了質押合同?，F甲到期不能歸還貸款，乙銀行欲實現質權，則（）

A、乙銀行不享有質權，因該質押合同因丁無權處分而無效

B、乙銀行為善意，可享有質權

C、質押合同無效，但乙銀行沒有過錯，應當由甲和丁對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任

D、該質押合同因丁無權處分而效力待定，乙銀行是否享有質押權須待丙是否追認而定 答案： B(192)銀監會可以對違法經營經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的的行政強制措施。（）

A、停止其營業

B、限制其所有業務

C、終止其法人資格

D、沒收其所有資產 答案： C(193)關于銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施，下列表述不正確的是（）。

A、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產法》規定清理債務

B、重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益

C、撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施

D、銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經中國人民銀行向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為 答案： D(194)根據《公司法》的規定，下列各項中，不屬于有限責任公司監事會職權的是（）。

A、檢查公司財務

B、解聘公司財務負責人

C、提議召開臨時股東會議

D、建議罷免違反公司章程的經理 答案： B(195)兩個以上的人民法院都有管轄權的訴訟，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，該案應由（）

A、原告住所地法院管轄

B、被告住所地法院管轄

C、幾個有管轄權的法院的上級法院管轄

D、最先立案的法院管轄 答案： D(196)因房屋所有權發生爭議的訴訟，屬于（）A、指定管轄

B、專屬管轄

C、一般地域管轄

D、特殊地域管轄 答案： B(197)基于當事人授權而享有訴訟代理權的人是（）

A、法定代表人

B、法定代理人

C、委托代理人

D、指定代理人 答案： C(198)原告增加訴訟請求、被告提起反訴、第三人提出與本案有關的訴訟請求，（）合并審理。

A、必須

B、應當

C、可以

D、不可以 答案： C(199)根據我國民事訴訟法的規定，下列不可以作為證人的是（）

A、被剝奪政治權利的人

B、與案件有利害關系的人

C、不能正確表達意志和不能辨別是非的人

D、未成年人 答案： C(200)公司在經營活動中可以以自己的財產為他人提供擔保。根據公司法律制度的規定，下列關于擔保的表述中，正確的是（）。

A、公司經理可以決定為本公司的客戶提供擔保

B、公司董事長可以決定為本公司的客戶提供擔保

C、公司董事會可以決定為本公司的股東提供擔保

D、公司股東會可以決定為本公司的股東提供擔保 答案： D(201)根據我國民事訴訟法，第二審人民法院對上訴的案件經過審理，認為原判決適用法律錯誤的，應該（）

A、發回重審

B、指令下級法院再審

C、依法改判

D、報告上級法院再審 答案： C(202)在特別程序審理過程中，如發現所受理的案件屬于一般民事權益爭議，人民法院應當（）

A、繼續審理

B、裁定中止特別程序

C、駁回起訴

D、裁定終結特別程序 答案： D(203)在督促程序中，支付令送達（）內，債務人既未提出異議也未履行義務的，支付令即為生效。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(204)王大偉不想讓自己的名字出現在公司股東名冊上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的？（）

A、公司股東應是王大偉

B、公司股東應是王小偉

C、王大偉和王小偉均為公司股東

D、公司債權人有權請求王小偉對公司債務承擔相應的責任 答案： A(205)甲打傷王某，打算將王某送往醫院搶救。旁觀的路人乙極力勸阻甲，導致王某流血過多而死亡。下列哪一說法是正確的？（）

A、甲成故意殺人罪

B、乙成立故意殺人罪

C、甲、乙成立故意殺人罪

D、甲成立傷害罪 答案： C(206)銀行對擬招聘的同業人員，在進行職業操守、從業誠信的背景調查時，除應調查是否存在法律、法規、規章等相關規定以及行業系統內部規定不得招聘的情形外，以下可以不關注的是（）。

A、“是否曾受過地方司法機關、紀檢部門處罰,但處罰機關未將處罰文書主動送達被處罰人所在單位” B、是否涉嫌犯罪或其他違法違規案件，正在接受司法機關或者行政機關、監管機構依法審查，尚未結案

C、是否存在競業限制或脫密限制

D、是否與原單位依法解除勞動合同 答案： D(207)發生信用危機的銀行，銀監會的接管期限最長為（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 答案： B(208)國家行政機關任命的人員違反行政紀律的行為給予的行政處分是（）。

A、開除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分 答案： C(209)暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責任 答案： C(210)涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶銀行監督管理機構查詢必須經（）批準。

A、當地法院

B、當地公安

C、地方政府

D、國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 答案： D(211)對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A、地方法院 B、地方政府

C、紀檢部門

D、銀行業監督管理機構負責人 答案： D(212)監管人員為了解銀行等金融機構的經營狀況、風險狀況等而與其（）進行的談話是指監管談話。

A、股東

B、中層管理人員

C、董事、高級管理人員

D、銀行大客戶 答案： C(213)商業銀行侵害了存款人合法權益的行為是（）。

A、商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B、商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C、商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D、商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息 答案： C(214)銀行對于重復辦理的日常業務出具的合同一般采用（）。

A、協商簽訂

B、客戶定制合同

C、格式合同

D、口頭形式 答案： C(215)借款人借款所需手續及遵循義務不包括（）。

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、接受借款合同以外的附加服務費等條件

C、按借款合同約定及時清償貸款本息

D、依法如實提供貸款人要求的資料 答案： B(216)貸款人向借款人發放貸款的手續及相關權利不包括（）。

A、要求借款人提供與借款有關的資料

B、了解借款人的生產經營活動

C、完全自主決定貸款利率

D、根據借款人的條件，決定貸款金額 答案： C(217)貸款人有合理理由懷疑借款人無法及時歸還借款的，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。

A、借款人

B、原擔保人

C、貸款人

D、人民法院 答案： C(218)債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A、債權人

B、債務人

C、擔保人

D、人民法院 答案： B(219)凍結存款的說法正確的是（）。

A、被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請

B、凍結期滿后，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續 C、逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D、如果凍結存款發生失誤，只能將錯就錯 答案： C(220)借款人發生逾期貸款時，銀行依法享有的權利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款利息

B、要求保證人歸還貸款本金

C、要求就擔保物優先受償

D、扣押保證人財產 答案： D(221)根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（）。

A、企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

B、清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C、個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D、清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息 答案： D(222)下列選項中，不屬于法人的是（）。

A、合伙企業

B、有限責任公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(223)張某受王某之委托與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A、張某承擔民事責任

B、王某承擔民事責任

C、張某與王某共同承擔民事責任

D、張某與王某均不承擔民事責任 答案： B(224)在破產過程中，可以申請和解的主體是（）。

A、被申請破產企業法人

B、破產公司股東會（股東大會）

C、破產公司董事會

D、人民法院 答案： A(225)企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A、免償部分債務

B、重整

C、和解

D、破產清算 答案： A(226)匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人 答案： A(227)下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。

A、背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為 B、以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C、背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D、以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責 答案： D(228)下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B、背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D、持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 答案： C(229)下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。

A、匯票

B、本票

C、發票

D、支票 答案： C(230)商業銀行在貸款業務中，（）。

A、可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B、可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

C、可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D、可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款 答案： B(231)《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》施行時間為（）。

A、2014年12月31 B、2014年1月1日

C、2013年12月31日

D、2014年5月1日 答案： B(232)如中小金融機構發生特大案件，若處置不當就有可能發生金融擠兌事件，表現的是突發事件的（）特征。

A、突發性

B、公共性

C、危害的延展性

D、變化發展的不確定性 答案： D(233)銀行業金融機構案件問責方式中紀律處分包括（）。

A、警告、記過、記大過、降級

B、警告、記過、記大過、降級、留用察看、開除

C、警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除

D、警告、記過、記大過、降級、留用察看、開除 答案： C(234)《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》中規定，涉案金額等值人民幣（）以上（含）的屬于重大、惡性案件。

A、100萬元

B、200萬元

C、500萬元

D、1000萬元 答案： D(235)根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定正確的是（）。

A、商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間

B、商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費 C、商業銀行辦理結算業務不得壓單

D、商業銀行可以任意降低利率來發放貸款 答案： C(236)某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A、屬于行賄

B、如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

C、如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的D、是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵 答案： A(237)下列關于內幕信息、內幕交易的說法錯誤的是（）。

A、銀行從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益

B、銀行從業人員可以基于內幕信息審慎地為他人提供理財方面的建議

C、內幕交易違反了證券市場的“公開公平公正”原則

D、銀行業從業人員不得以暗示的方式向不應知道該項信息的內部人員提及內幕信息 答案： B(238)《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》規定的損失金額是指涉案金額中確定已無法追回的（）。

A、涉案全部金額

B、間接損失額

C、無法追回中的部分金額

D、直接損失數額 答案： D(239)《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》規定的發生涉案金額等值人民幣（）以上案件的，銀行業金融機構應當暫停案發層級機構分管負責人職務。

A、20萬元（含）以上案件

B、50萬元（含）以上案件

C、70萬元（含）以上案件

答案： D(240)銀行業金融機構對案件責任人員做出免責、從輕或減輕處理的責任認定，應當逐一提出處理意見和理由，并由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構（）

A、批準

B、請示

C、報告

D、申請 答案： C(241)銀行業金融機構原則上應當在連之日起（）對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。

A、3個月內、5個工作日內

B、5個月內、3個工作日內

C、6個月內、7個工作日內

答案： A(242)銀監會監管的銀行業金融機構由（）評價。

A、銀監會機構監管部門

B、銀監會

C、銀監會下屬地方銀監局

D、銀監會下屬地方銀監局部門 答案： A(243)銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監管評價，應當按照不低于（）的比例對銀行業金融機構一級分行自我評估情況進行抽查。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(244)銀行業金融機構應當在接到監管評價初評結果（）個工作日內向監管部門反饋意見，逾期未反饋的視同接受評價結果。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案： B(245)銀監會及其派出機構應當把案防監管評價結果作為確定機構監管評級和現查檢查的（）。

A、評分項目

B、構成要素

C、重要依據

D、參考依據 答案： C(246)監管評價等級評為“綠牌”的，可以在監管評級（）。

A、原有級次基礎上酌情調高一個評級細項

B、原有級次基礎上酌情調高二個評級細項

C、原有級次基礎上酌情調低一個評級細項

D、原有級次基礎上酌情調低二個評級細項 答案： A(247)監管評價等級評為“黃牌”的，應當給予（）。

A、獎勵

B、警示

C、罰款

D、降級 答案： B(248)監管評價等級評為“紅牌”的，可以在監管評級（）。

A、原有級次基礎上上調二個評級細項

B、原有級次基礎上上調一個評級細項

C、原有級次基礎上下調一個評級細項

D、原有級次基礎上下調二個評級細項 答案： C

(249)根據銀監會《金融機構案防工作評估辦法的通知》規定，綜合評分（）為“紅牌”。

A、85分以下

B、70分以下

C、60分以下

D、50分以下 答案： B(250)《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》所稱案件問責是指（）。

A、銀監會對銀行業金融機構內部案件責任人員實施責任追究的行為

B、銀行業金融機構對案件責任人員實施責任追究的行為

C、省聯社對銀行業金融機構內部案件責任人員實施責任追究的行為

D、人民銀行對銀行業金融機構內部案件責任人員實施責任追究的行為 答案： B(251)以下哪些屬于商業銀行內部風險控制部門？（）。

A、內部審計部門

B、法律合規部門

C、風險管理委員會 D、風險管理部 答案： ABCD(252)商業銀行合規風險管理指引根據（）制定。

A、銀行業監督管理法

B、中國人民銀行法

C、商業銀行法

D、中華人民共和國合同法 答案： AC(253)所謂合規，是指使商業銀行的（）相一致。

A、經營活動與法律

B、經營活動與規則

C、經營活動與準則

D、經營活動與計劃 答案： ABC(254)合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責（）。

A、合規管理的職能部門

B、合規管理的團隊

C、合規管理的專門機構

D、合規管理的崗位 答案： ABD(255)在合規管理過程中，商業銀行應綜合考慮（）和其他風險的關聯性。

A、合規風險與信用風險

B、合規風險與市場風險

C、合規風險與操作風險

D、合規風險與聲譽風險。答案： ABCD(256)商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業（）全過程。

A、精神文化建設

B、物質文化建設

C、制度文化建設

D、行為文化建設 答案： ABCD(257)商業銀行合規風險管理體系應包括以下基本要素：（）

A、合規政策、合規風險管理計劃

B、合規管理部門的組織結構和資源

C、合規風險識別和管理流程

D、合規培訓和教育制度 答案： ABCD(258)商業銀行對管理人員合規績效的考核應體現（）的價值觀念。

A、實事求是

B、倡導合規

C、公平公正

D、懲處違規 答案： BD(259)合規管理部門要準確把握（）對商業銀行經營的影響。

A、法律

B、規則

C、準則

D、守則 答案： ABC(260)合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A、資質

B、經驗 C、專業技能

D、個人素質 答案： ABCD(261)商業銀行的（）應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A、董事會

B、監事會

C、高級管理層

D、合規負責人 答案： AC(262)合規就是商業銀行工作人員應遵從的（）。

A、法律法規

B、監管規定

C、銀行制度

D、道德規范 答案： ABCD(263)狹義上的“合規文化建設”，是指包括（）等方面整個合規工作規范的統稱。

A、合規風險管理

B、合規理念

C、合規價值

D、合規機制 答案： ABCD(264)合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括（）所產生的合規風險等。

A、新產品和新業務的開發

B、新業務方式的拓展

C、新客戶關系的建立

D、新客戶關系的性質發生重大變化 答案： ABCD(265)商業銀行開展業務，應當遵守（）的有關規定。

A、法律

B、憲法

C、行政法規

D、規范性文件 答案： ACD(266)商業銀行合規管理部門應組織制定（）等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

A、合規管理程序

B、合規手冊

C、業務發展規劃

D、員工行為準則 答案： ABD(267)銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受（）的監督。

A、所在機構

B、銀行業自律組織

C、監管機構

D、社會公眾 答案： ABCD(268)銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的（）

A、特性、收益、風險

B、法律關系

C、業務處理流程 D、風險控制框架 答案： ABCD(269)下列哪些情形應當在具體違規行為處理檔次基礎上從重或加重處理，直至給予開除處分或解除勞動合同處理。（）

A、以牟取私利為目的或內外勾結實施違規行為的B、在共同違規行為中負次要責任的C、三次以上違規的D、因違規行為造成案件、事故、經濟糾紛、經營風險或經濟損失、信譽損害的 答案： ACD(270)銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的（）。

A、財務狀況

B、業務狀況

C、業務單據

D、風險承受能力 答案： ABCD(271)銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：（）

A、堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 答案： ABCD(272)商業銀行風險管理目標和政策應披露內容包括()。

A、風險管理的總體戰略

B、相關風險管理工作的組織結構

C、報告和計量風險的范圍、種類

D、防范風險的政策及具體實施措施 答案： ABCD(273)根據《商業銀行法》的規定，商業銀行設立分支機構應當遵循的規定有（）。

A、設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

B、在我國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額

C、應當按行政區劃設立分支機構

D、設立的分支機構應當具有法人資格 答案： AB(274)銀行業金融機構案件問責中經濟處分包括（）。

A、繳納經濟處分保證金

B、扣減績效工資

C、降低薪酬級次

D、要求賠償經濟損失 答案： BCD(275)銀行性金融機構案件問責應遵循（）以及逐級追究原則。

A、依法依規

B、實事求是

C、權責對等

D、責任明確 答案： ABCD(276)監管部門要求加大對小微企業的信貸資金支持，明確提出“兩個不低于”，其具體內容包括（）。

A、小微企業貸款增速不低于各類貸款平均增速 B、貸款增量不低于上年同期

C、小微企業貸款本年增速不低于上年增速

D、貸款增量不低于前三年平均增量 答案： AB(277)對于確實存在問題的銀行業產品和服務，應當采取措施進行補救或糾正造成損失的，可以通過（）等方式，根據有關法律法規或合同約定向銀行業消費者進行賠償或補償。

A、和解

B、調解

C、仲裁

D、訴訟 答案： ABCD(278)辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為（）。

A、柜員辦理非本人業務

B、代客戶簽名、設置、重置、輸入密碼

C、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)D、代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務 答案： BCD(279)銀行賬戶管理方面，不得存在（）。

A、利用客戶賬戶過渡本人資金

B、通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金

C、違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務

D、空存、空取資金 答案： ABCD(280)商業銀行業務授權方面，不得存在（）。

A、不確認客戶真實意愿授權

B、不審核憑證授權

C、不核實業務授權

D、超權限授權 答案： ABCD(281)根據銀監會實施陽光信貸工程的指導意見，在銀行官方網站和營業網點應公布的內容包括（）。

A、貸款種類

B、對象、條件

C、審批人員姓名

D、程序 答案： ABD(282)農村商業銀行應根據（）優化再造業務流程和架構。

A、發展戰略

B、市場定位

C、目標客戶要求

D、業務模式 答案： ABCD(283)商業銀行審計結果應報告或通報給（）。

A、董事會

B、審計委員會

C、高級管理層

D、監事會 答案： ABCD(284)農村合作金融機構發生案件和重大違規風險，應按照風險、影響程度和“四掛鉤”要求，實施（）。

A、行政罰款 B、限制準入

C、降低評級

D、減降薪酬 答案： ABCD(285)根據《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，（）屬于中小金融機構。

A、農村商業銀行

B、農村合作銀行

C、農村信用社

D、農村資金互助社 答案： ABCD(286)商業銀行應當根據業務規模、性質、復雜程度及風險狀況，監測可能引發流動性風險的特定情景或事件，采用適當的預警指標，前瞻性地分析其對流動性風險的影響?？蓞⒖嫉那榫盎蚴录ǖ幌抻冢ǎ?。

A、資產快速增長，負債波動性顯著增加

B、資產或負債集中度上升

C、負債平均期限下降。

D、批發或零售存款大量流失 答案： ABCD(287)下列關于輪崗的說法，正確的（）。

A、輪崗期限原則上以年度為單位，輪崗率100% B、按一般原則，柜員輪崗期限不超過1年

C、委派會計輪崗期限最長不超過2年

D、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過3年 答案： ABCD(288)農村商業銀行在注冊地轄區外設立支行，應符合（）

A、農村商業銀行設立滿1年以上

B、上一年度監管評級2級以上

C、注冊資本不低于5億元人民幣

D、最近3年無嚴重違法違為 答案： ABC(289)《商業銀行法》規定，商業銀行法人機構變更包括（）。

A、變更名稱

B、變更住所

C、變更組織形式

D、變更注冊資本 答案： ABCD

(290)商業銀行擁有50%以下（含）表決權的被投資金融機構，但與被投資金融機構之間有（）之一的，應將其納入并表范圍。

A、通過與其它投資者之間的協議，擁有該金融機構50%以上的表決權

B、根據章程或協議，有權決定該金融機構的財務和經營政策

C、有權任免該金融機構董事會或類似權力機構的多數成員。

D、在被投資金融機構董事會或類似權力機構占多數表決權 答案： ABCD

(291)商業銀行擁有被投資金融機構50％以上表決權或對被投資金融機構的控制權，但被投資金融機構處于（）之一的，可不列入并表范圍：

A、已關閉

B、已申請破產

C、因終止而進入清算程序

D、受所在國外匯管制及其它突發事件的影響，資金調度受到限制的境外被投資金融機構。答案： ACD

(292)根據規定，商業銀行應具備()條件，才可開展需要批準的個人理財業務。

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件 答案： ABCD

(293)關于內部控制的概念，以下說法正確的是()。

A、內部控制是為達到一定結果的過程，而它本身并不是結果

B、在企業的每個級別都需要有人負責內部控制的實現

C、內部控制可以為企業實現經營目標提供一定程度的保障

D、內部控制是一個系統的整體 答案： ABCD

(294)破壞金融管理秩序的行為包括（）

A、個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B、某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C、銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務

D、銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 答案： AB

(295)內部控制評價的內容是()。

A、內部控制環境評價

B、風險識別與評估評價

C、內部控制措施評價

D、監督與糾正評價 答案： ABCD

(296)農村中小金融機構經營效益指標包括()。

A、經營利潤

B、資產利潤率

C、成本收入率

答案： BCD

(297)《中國銀監會關于印發銀行業金融機構績效考評監管指引的通知》（銀監發〔2012〕34號）規定了銀行業金融機構績效考評的指標，包括()。

A、合規經營類

B、風險管理類

C、經營效益類

D、發展轉型

E、社會責任類 答案： ABCDE(298)銀行的三大主要風險是：（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、操作風險 答案： ABD

(299)銀行業金融機構案件問責工作應當接受銀行業監督管理機構的（）。

A、監督

B、指令

C、指導

D、文件要求 答案： AC

(300)商業銀行高級管理層的主要職責包括:()

A、在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

B、全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目

C、擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程

D、制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設 答案： AB

(301)關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（）

A、編造引進資金項目等虛假理由

B、使用虛假的經濟合同

C、使用虛假的證明文件

D、使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保 答案： ABCD

(302)借款人的權利包括（）

A、自主決定向第三人轉讓債務

B、按合同約定提取和使用全部貸款

C、用貸款在有價證券期貨等方面從事投機經營

D、拒絕借款合同以外的附加條件 答案： BD

(303)商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規管理體系應包括以下基本要素()。

A、合規政策

B、合規管理部門的組織結構和資源

C、合規風險管理計劃

D、合規風險識別和管理流程

E、合規培訓和教育制度 答案： ABCDE(304)對資本不足的商業銀行，銀監會可以采取下列糾正措施()A、下發監管意見書，要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的二個月內，制定切實可行的資本補充計劃

B、要求商業銀行限制資產增長速度，降低風險資產的規模

C、要求商業銀行限制固定資產購置，嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

D、要求商業銀行調整高級管理人員 答案： ABCE

(305)金融犯罪的對象可以是（）

A、社會公眾

B、金融機構

C、信用證

D、貨幣 答案： ABCD(306)若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）

A、金融機構同業拆借

B、交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C、同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存

D、外國政府貸款轉貸業務項下的交易 答案： ACD(307)根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）

A、對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B、決定公司內部管理機構的設置

C、執行股東會決議 D、制定公司的基本管理制度 答案： BCD(308)銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）

A、責令暫停部分業務停止批準開辦新業務

B、限制分配紅利和其他收入

C、責令調整董事高級管理人員或者限制其權利

D、停止批準增設分支機構 答案： ABCD(309)廣義的貸款法律關系包括（）

A、附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系

B、附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

C、委托貸款合同法律關系

D、貸款合同法律關系 答案： ABCD(310)風險成本控制指標至少應包括()等。

A、資本充足率

B、不良貸款率

C、撥備覆蓋率

D、案件風險率 答案： ABCD(311)《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）

A、接管

B、重組

C、撤銷

D、依法宣告破產 答案： ABCD(312)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A、個人私設銀行

B、企事業單位私設儲蓄所

C、農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D、商業銀行在客戶存款時許諾先付利息 答案： ABCD(313)《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）

A、要求銀行按照規定報送財務報表

B、進人銀行進行檢查

C、與銀行董事進行監督管理談話

D、責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 答案： ABCD(314)根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）

A、行為主體為自然人

B、行為人具有相應的民事行為能力

C、意思表示真實

D、不違反法律或者社會公共利益 答案： BCD(315)銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實隱瞞真相的方法，使用偽造變造的等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為（）

A、委托收款憑證

B、貨幣

C、匯款憑證

D、銀行存單 答案： ACD(316)以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）A、商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票

B、任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C、商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D、商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費 答案： ABC(317)關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）

A、本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B、吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C、“吸收客戶資金不入賬”是指不計入金融機構的法定存款賬簿

D、本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員 答案： ABCD(318)在下列哪些情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）

A、檢查人員未出示檢查通知書

B、檢查人員未出示合法證件

C、檢查人員少于2人

D、檢查人員多于2人 答案： ABC(319)法院開庭審理時一方當事人未到庭，關于可能出現的法律后果，下列哪些選項是正確的？（）

A、延期審理

B、按原告撤訴處理

C、缺席判決

D、采取強制措施拘傳未到庭的當事人到庭 答案： ABCD(320)甲公司因遺失匯票，向A市B區法院申請公示催告。在公示催告期間，乙公司向B區法院申報權利。關于本案，下列哪些說法是正確的？（）

A、對乙公司的申報，法院只就申報的匯票與甲公司申請公示催告的匯票是否一致進行形式審查，不進行權利歸屬的實質審查

B、乙公司申報權利時，法院應當組織雙方當事人進行法庭調查與辯論

C、乙公司申報權利時，法院應當組成合議庭審理

D、乙公司申報權利成立時，法院應當裁定終結公示催告程序 答案： AD(321)下列關于反擔保的表述中，正確的有（）。

A、反擔保擔保的對象是主債權

B、本擔保無效，則反擔保也無效

C、留置、定金不能設立反擔保

D、反擔保人只能是債務人 答案： BC(322)匯票到期日前，持票人可以行使追索權的情形有（）。

A、匯票被拒絕承兌

B、背書人死亡、逃匿

C、承兌人或者付款人死亡、逃匿

D、承兌人或者付款人被依法宣告破產 答案： ACD(323)票據的物的抗辯包括（）。

A、票據無效的抗辯

B、票據權利已經消滅的抗辯

C、否定票據行為有效成立的抗辯

D、債權人欠缺受領資格的抗辯 答案： ABC(324)下列關于復代理的表述正確的是（）。A、復代理適用于為委托代理

B、委托代理的復代理需要事先取得被代理人的同意，但緊急情況除外

C、復代理的后果由被代理人承擔

D、復代理人由代理人選定且是代理人的代理人 答案： AC(325)可以導致訴訟時效中斷的情形有（）。

A、權利人向義務人的代理人主張權利

B、權利人提起訴訟后又撤訴

C、義務人口頭承諾履行義務

D、訴訟時效期間最后6個月內發生不可抗力，導致義務人無法履行義務 答案： AC(326)根據《物權法》的規定，負責不動產物權登記的機構，在履行職責時應做到（）。

A、查驗申請人提交的證明材料和其他必要材料

B、要求對不動產進行評估

C、就有關登記事項詢問申請人

D、必要時到實地查看不動產 答案： ACD(327)根據《物權法》的規定，在下列物權的變動中未經登記不得對抗善意第三人的有（）。

A、機動車物權的設立

B、土地承包經營權的轉讓

C、地役權的設立

D、以匯票出質時質權的設立 答案： ABC(328)下列民事法律行為，無效的是（）。

A、8歲的甲購買電腦

B、12歲的乙經父母同意購買一輛自行車

C、丙利用迷信，收取丁200元錢許諾可以祛病消災

D、代理人違反約定為自己的近親屬利益，處分被代理人的財產 答案： AC(329)華勝股份有限公司于2006年召開董事會臨時會議，董事長甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事會中其余4名成員未出席。董事會表決之前，丁因意見與眾人不合，中途退席，但董事會經與會董事一致通過，最后仍作出決議。下列哪些選項是錯誤的？（）

A、該決議有效，因其已由出席會議董事的過半數通過

B、該決議無效，因丁退席使董事的同意票不足全體董事表決票的二分之一

C、該決議是否有效取決于公司股東會的最終意見

D、該決議是否有效取決于公司監事會的審查意見 答案： ACD(330)下列說法，正確的是（）

A、違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單壓票或者違反規定退票的由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

B、未按照中國人民銀行規定的比例交存存款準備金的。由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

C、商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任

D、商業銀行工作人員利用職務上的便利，貪污挪用侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。答案： ABCD(331)下列組織中必須經過登記才能取得民事主體資格的有（）

A、城鎮個體工商戶

B、農村承包經營戶

C、公司法人

D、社會團體 答案： AC(332)在法定代表人與法人的關系上，下列表述中正確的是（）

A、法定代表人既是法人的代表人，又是法人機關

B、法定代表人履行職務的行為是法人的行為

C、法定代表人的代表權源于法律和章程

D、法定代表人的代表權源于法人的授權 答案： ABC(333)依照我國《民法通則》，下列事由中能引起訴訟時效中斷的是（）

A、當事人向人民法院起訴

B、當事人向仲裁機構申請仲裁

C、當事人向人民調解委員會申請調解

D、當事人向人民法院申請支付令或申請執行 答案： ABCD(334)商業銀行的關聯交易應當符合()及()原則

A、公開

B、誠實信用

C、公允

D、公平答案： BC(335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服裝公司的破產申請并指定了管理人，管理人開始受理債權申報。下列哪些請求權屬于可以申報的債權？（）

A、甲公司的設備余款給付請求權，但根據約定該余款的支付時間為2011年10月30日

B、乙公司請求湘江公司加工一批服裝的合同履行請求權

C、丙銀行的借款償還請求權，但該借款已經設定財產抵押擔保

D、當地稅務機關對湘江公司作出的8萬元行政處罰決定 答案： AC(336)根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索權。（）

A、匯票被拒絕承兌

B、承兌人或者付款人死亡逃匿

C、承兌人或者付款人被依法宣告破產

D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 答案： ABCD(337)某銀行的貸款客戶因為經營不善無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）

A、在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬于債務人財產

B、對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

C、銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D、自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息 答案： ABCD(338)在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）

A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C、代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害 D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 答案： AD(339)根據《民法通則》的規定，代理包括（）

A、委托代理

B、自愿代理

C、法定代理

D、指定代理 答案： ACD(340)表見代理的構成要件包括（）

A、代理人無代理權

B、相對人主觀上為善意

C、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D、相對人基于選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為 答案： ABCD(341)根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）

A、修改公司章程

B、公司增加注冊資本

C、公司合并分立解散

D、變更公司形式 答案： ABCD(342)甲公司簽發一張匯票給乙，票面記載金額為10萬元，乙取得匯票后背書轉讓給丙，丙取得該匯票后又背書轉讓給丁，但將匯票的記載金額由10萬元變更為20萬元。之后，丁又將匯票最終背書轉讓給戊。其中，乙的背書簽章已不能辨別是在記載金額變更之前，還是在變更之后。下列哪些選項是正確的？（）

A、甲應對戊承擔10萬元的票據責任

B、乙應對戊承擔20萬元的票據責任

C、丙應對戊承擔20萬元的票據責任

D、丁應對戊承擔10萬元的票據責任 答案： AC(343)下列關于反洗錢敘述正確的是（）

A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報 答案： AC(344)根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）

A、民事行為能力

B、民事權利能力

C、獨立的財產

D、名稱組織機構和場所 答案： AB(345)根據個人所得稅相關法律規定，下列各項中，不征收個人所得稅的是（）

A、勞動分紅

B、誤餐補助

C、獨生子女補貼

D、差旅費津貼 答案： BCD(346)39銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列哪些措施？（）A、詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明

B、查閱復制有關財務會計財產權登記等文件與資料

C、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶予以凍結

D、對可能被轉移隱匿毀損或者偽造的文件與資料予以先行登記保存 答案： ABD(347)關于當事人訂立無固定期限勞動合同，下列哪些選項是符合法律規定的？（）

A、趙某到某公司應聘，提議在雙方協商一致的基礎上訂立無固定期限勞動合同

B、王某在某公司連續工作滿十年，要求與該公司簽訂無固定期限勞動合同

C、李某在某國有企業連續工作滿十年，距法定退休年齡還有十二年，在該企業改制重新訂立勞動合同時，主張企業有義務與自己訂立無固定期限勞動合同

D、楊某在與某公司連續訂立的第二次固定期限勞動合同到期，公司提出續訂時，楊某要求與該公司簽訂無固定期限勞動合同 答案： ABD(348)甲向A銀行借款100萬元，乙承擔連帶保證責任，甲到期未能歸還借款，A銀行向法院起訴甲乙二人，要求其履行債務。關于訴的合并和共同訴訟的判斷，下列哪些選項是正確的？（）

A、本案屬于訴的主體的合并

B、本案屬于訴的客體的合并

C、本案屬于必要共同訴訟

D、本案屬于普通共同訴訟 答案： AC(349)關于起訴與受理的表述，下列哪些選項是正確的？（）

A、法院裁定駁回起訴的，原告再次起訴符合條件的，法院應當受理

B、法院按撤訴處理后，當事人以同一訴訟請求再次起訴的，法院應當受理

C、判決不準離婚的案件，當事人沒有新事實和新理由再次起訴的，法院一律不予受理

D、當事人超過訴訟時效起訴的，法院應當受理 答案： ABD(350)甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A、甲構成挪用資金罪

B、甲構成非國家工作人員行賄罪

C、乙構成非國家工作人員受賄罪

D、對甲應進行數罪并罰 答案： ABCD(351)控制風險并不等同于徹底消除風險，而是把風險盡可能降到最低限度。（）√

(352)操作風險存在于銀行業務和管理的各個方面，它能給銀行帶來利潤。（）×

(353)流動性風險危害性較大，如出現儲戶擠兌就可能出現流動性危機。（）√

(354)國家風險通常是由債務人所在的國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）√

(355)銀行風險的分類不是絕對的、孤立的，各種風險之間有著內在的聯系。（）√

(356)全面風險管理是國際金融危機形勢下，國際監管機構對銀行機構提出的一種要求，不是銀行機構本身產生的一種需求。（）

×

(357)風險管理不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高管層還是業務部門，每個人在從事崗位工作時，都必須深刻理解可能潛在的風險因素，并主動預防。（）√

(358)除自然災害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風險損失外，操作風險大多是在銀行可控范圍內的內生風險，而信用風險和市場風險更多的是一種外生風險。（）√(359)市場風險中的風險因素主要存在于銀行的業務操作之中，且幾乎涵蓋了銀行的所有業務活動。（）

×

(360)不同類型的操作風險具有各自的具體特性，但是可以用同一種方法對各類操作風險進行準確的識別和計量。（）

×

(361)盈利來自對損失的有效管理和控制，高風險可能帶來高收益。（）

×

(362)由于市場信息的不對稱性和主體對客觀世界認識的局限性，市場經濟主體作出的決策往往是不及時、不全面和不可靠的，有時甚至是錯誤的。（）√

(363)銀行作為信用中介，客觀上面臨著期限、數量、信息不對稱等風險，加之信用對象的復雜性，決定了風險存在的必然性。（）√

(364)一旦銀行風險爆發，往往都呈現突發性、加速性，如不及時有效控制，極易導致大范圍的金融危機，甚至引起社會動蕩。（）√

(365)案件問責方式不可以合并使用，給予紀律處分的，不得以經濟處理或其它方式代替紀律處分。（）

×

(366)合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的團隊或崗位。（）√(367)董事會應當下設合規委員會或承擔合規管理職責的專門委員會，專門委員會對董事會負責，根據董事會授權組織指導案防工作。（）√

(368)案防工作評估實行銀行業金融機構法人自我評估與分支機構自我評估、銀行業金融機構自我評估與監管機構監管評價相結合的原則。（）√

(369)自我評估是指銀行業金融機構依據《銀行業金融機構案防工作評估辦法》對其年度案防工作整體開展情況進行評估。（）√

(370)監管評價是指銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估辦法》對銀行業金融機構年度案防工作開展情況進行評價。（）√

(371)銀行業金融機構案防工作自我評估應當按照“統一組織、分級實施”原則。（）√(372)銀監會（不包括派出機）構對銀行業金融機構案防工作實施監管評價。（）

×(373)銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監管評價，按照不低于20%的比例對銀行業金融機構一級分行自我評估情況進行抽查。（）

×

(374)銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。（）√

(375)銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）√

(376)銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（）

×

(377)對出現漏報、錯報、誤報數據的機構與責任人，一次警告，二次處罰，多次出現差錯或出現人為隱瞞真實數據要追究機構高管責任。（）√

(378)受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，只須核實身份信息，可不核實申請人意愿。（）

×

(379)農村商業銀行原則上應單設合規部門與風險部門，資產規模較小的，經屬地監管部門批準，可合并設立。（）√

(380)銀行業監督管理機構必須派員列席商業銀行董事會、監事會和年度經營管理工作會等會議。（）

×

(381)分支機構應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告，開業延期沒有次數限制。（）

×(382)、因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變動的，需要進行變更住所的申請。（）

×

(383)法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所的申請。（）√

(384)具有衍生產品交易普通類資格的農村商業銀行，除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。（）√

(385)農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后15日內向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。（）

×

(386)商業銀行應當對流動性風險實施并表管理，既要考慮銀行集團的整體流動性風險水平，又要考慮附屬機構的流動性風險狀況及其對銀行集團的影響。（）√

(387)銀行業監管機構設置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業銀行貸款損失準備的充足性，貸款撥備率基本標準為3％，撥備覆蓋率基本標準為１５０％。該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。（）

×

(388)金融機構高級管理人員未經國家有權部門批準，不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經營活動?！?/p>

(389)商業銀行貸款損失準備連續三個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求。（）√

(390)商業銀行貸款損失準備連續12個月低于監管標準的，銀行業監管機構根據《銀行業監督管理法》的規定，采取相應監管措施。（）

×

(391)對首次申請銀行信用卡的客戶，可采取全程系統自動發卡方式核發信用卡。（）

×(392)申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。（）√(393)發卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發信用卡（附屬卡除外）。（）√

(394)發卡銀行發放信用卡應當符合安全管理要求，卡片和密碼應一并送達并提示持卡人接收。（）

×

(395)信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。（）√

(396)發卡銀行收到信用卡持卡人還款時，均應按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

×

(397)發卡銀行向持卡人提供對賬單及其他服務憑證時，應當對信用卡卡號進行部分屏蔽，不得顯示完整的卡號信息。銀行柜臺辦理業務打印的業務憑證除外。（）√

(398)甲向乙借款，將自己的房屋抵押給乙，甲、乙在抵押合同中的約定，若甲到期不返還借款本息，該房屋所有權歸乙，該約定條款無效。（）√

(399)企業在計算企業所得稅應納稅所得額扣除資產損失時，需對資產損失進行認定，其中，對企業未能按期贖回抵押資產致使抵押資產被拍賣的，其賬面凈值大于變賣價值的差額部分，依據拍賣證明，認定為資產損失。（）√

(400)普通合伙企業的合伙人在合伙協議中未對該合伙企業的利潤分配、虧損分擔進行約定的，應由合伙人平均分配、分擔。（）

×

(401)公司債權人可以登記于公司登記機關的股東未履行出資義務為由，請求該股東對公司債務不能清償的部分在未出資本息范圍內承擔連帶賠償責任。（）

×(402)有限責任公司的股東之間相互轉讓其全部或部分股權，應當經其他股東過半數同意。（）

×

(403)公司對外投資，公司章程可以規定由董事會或者股東大會作出決議。（）√

(404)公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，公司章程可以規定由董事會或者股東大會作出決議。（）

×(405)高級管理人員包括公司的財務負責人、上市公司董事會秘書、經理等，但不包括公司的副經理。（）

×

(406)有限合伙企業的有限合伙人不得自營或者同他人合作經營與本有限合伙企業相競爭的業務。（）

×

(407)甲、乙、丙三人分別出資5萬元、3萬元、2萬元設立一家普通合伙企業，三人均為實繳出資。但合伙人在合伙協議中未約定利潤分配和虧損承擔的比例，經各合伙人協商不成。甲、乙、丙三人應分別按50％、30％、20％的比例分配利潤和承擔虧損。（）√(408)地方檢察機關不能對同級法院已經生效的判決和裁定提出抗訴。（）√(409)法院調解既是法院的訴訟活動，又是法院審結案件的一種方式。（）√(410)原告請求法院責令被告拆除違章建筑的訴訟，屬于給付之訴。（）√

(411)當事人申請裁定再審的案件，應當在判決、裁定發生法律效力后二年內提出。（）×(412)民事判決必須采用書面形式。（）√

(413)人民法院適用特別程序審理的案件，應當在立案之日起 30 日內或者公告期滿后 30 日內審結。（）√

(414)在保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證債權同時轉讓，保證人原保證擔保的范圍內對受讓人承擔保證責任。但是，保證人與債權人事先約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的，保證人不再承擔保證責任。（）√(415)嚴禁以預留身份證件復印件等方式違法違規辦理存單兌付。（）√

(416)以代辦銀行卡方式辦理“建工分配”業務的，應當根據需要采取首次辦理交易先修改密碼等風險防范措施，有效確認持卡人身份。（）√

(417)以代辦存單方式辦理“建工分配”業務的，應將存單及時交付建工企業，嚴禁滯留銀行內部人員保管。（）√

(418)建筑工人憑本人有效身份證件提前支取定期存單的，嚴禁違法拒絕、阻擾或附加其他非法條件。（）√

(419)各銀行業金融機構應認真落實“存款自愿、取款自由”的要求，不得人為設置存單兌付障礙。嚴禁開具不通兌的“建工分配”存單。（）√

(420)各銀行業金融機構應當依法為存款人提供查詢服務。存款人持有效身份證件要求查詢本人名下賬戶開立、資金往來情況的，不得違法拒絕、阻擾。（）√

(421)各單位主要負責人為重大突發事件報告工作的第一責任人，并指定一名負責人具體分管此項工作。（）√

(422)按照“一柜一機”的要求布放POS機具，嚴禁將POS機具布放在個人名下。（）√(423)銀行承兌匯票和信用證業務與貸款等業務一起實行統一授信管理。（）√(424)、企業可以將票據資金投入控制性行業和場所，或者以銀行承兌匯票置換不良資產。（）

×

(425)銀行承兌匯票與其保證金應保證大部分一一對應。（）×(426)銀行可以貸款營銷為核心做捆綁銷售。（）

×

(427)銀行可要求小微企業貸款后開立全額保證金的銀行承兌匯票或其他表外授信。（）×(428)銀行可以存款為先決條件發放貸款。（）×(429)銀行從業人員可以個人名義承諾收貸后續貸。（）×

(430)客戶經理與多個客戶發生資金往來、過渡客戶資金，出借自己的帳戶（借記卡）給他人，為他人票據資金結算提供方便。（）

×

(431)銀行對員工嚴重違法違規行為，可以當事人辭職或銀行勸退、辭退的方式處理。（）

×

(432)發生在2014年1月1日前在2014年12月31日前發現的案件問責工作不適用《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》。（）√

(433)銀行業金融機構案件問責工作應當接受銀行業監督管理機構的指令文件要求。（）×(434)銀行業金融機構離職人員對離職前的案件發生負有責任的，離職后便不在予以處罰。（）

×

(435)人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）√

(436)《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）√(437)商業銀行的組織形式組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規定。（）√(438)商業銀行在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。（）√

(439)商業銀行的分立合并，適用《中華人民共和國公司法》的規定。商業銀行的分立合并，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。（）√

(440)監護人除為被監護人的利益外，不得處理被監護人的財產。（）√

(441)企業法人的章程是處理企業內部成員之間關系的法律依據，經登記注冊后，即具有法律效力。（）√

(442)某公司沒有給其業務員張某開具授權委托書，僅讓其使用加蓋公司公章的空白合同書簽訂合同，這應視為授予代理權。（）√

(443)《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）√

(444)某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息，這是違法行為。（）√

(445)《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）√

(446)在金融犯罪中，若行為人出售運輸假幣后又使用的，應當以出售運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）√

(447)張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）√

(448)根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）√

(449)貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）√

(450)民事法律行為是公民或者法人設立變更終止民事權利和民事義務的合法行為。（）√(451)在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）√

(452)不動產權屬證書記載的事項，如果與不動產登記簿記載的不一致，則以不動產登記簿為準。（）√

(453)不動產物權的設立變更轉讓和消滅，未經登記，不發生效力。（）√(454)下列權利可以質押：匯票支票本票債券存款單。（）√

(455)票據的簽發取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系（）√

(456)利害關系人隱瞞真實情況使他人被宣告死亡而取得其財產的，除應返還原物及孳息外，還應對造成的損失予以賠償。（）√

(457)同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（）√

(458)發卡銀行應當提供24小時掛失服務，通過營業網點客戶服務電話或電子銀行等渠道及時受理持卡人掛失申請并采取相應的風險管控措施。（）√(459)“七不準”中“不得一浮到頂”指的所有存款品種不得利率全部上浮到頂。（）

×(460)A公司與B公司簽訂一項合同購買B公司的某產品。合同生效后A公司以合同中沒有明確約定該產品的質量為由拒絕履行合同。這種做法違反了《合同法》的有關規定。（）

√

(461)有他人為了謀取不正當利益給予國家工作人員財物，但國家工作人員沒有接受賄賂的故意，立即將財物送交有關部門處理的，一般不構成受賄罪。（）√

(462)根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

×

(463)專業勝任原則不僅指具備崗位所需的專業知識，還應具有資格和能力。（）√

(464)當親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業務時可以隨隨便便。（）

×

(465)所謂合規是指使商業銀行的經營活動與風險管理規定相一致。（）×(466)商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。（）√(467)商業銀行應建立合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面的協作機制。（）√(468)商業銀行合規管理職能不應與內部審計職能分離。（）×(469)風險既是損失的來源，也是盈利的機會。（）

√

(470)風險通常采用損失的可能性及潛在的損失規模來計量，等同于損失本身。（）×

(471)人們在追求目標的同時，為降低和規避風險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動的過程就是風險防范。（）

×

(472)商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。（）√

(473)商業銀行內部控制評價是指對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。（）內部控制評價包括過程評價和結果評價。（）√

(474)商業銀行內部控制評價由中國人民銀行及其派出機構組織實施。（）×

(475)《商業銀行內部控制指引》規定，鑒于金融行業的特殊性，內部審計力量不足應及時調配，不得將審計任務委托社會中介機構進行。（）

×

(476)商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。（）

×

(477)商業銀行應當指定某一個機構或部門負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價。（）

×

(478)《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，與除儲蓄存款以外的其他存款的所有人不定期進行對賬，并確保對賬的實時有效。（）

×(479)貸款承諾不包括在授信業務范圍之內。（）

×

(480)商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報銀監會備案。（）√(481)農村信用社各類正常抵押貸款的風險權數為50%。（）√

(482)房地產開發貸款是指向借款人發放的用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款。（）√

(483)個人住房貸款是指向借款人發放的用于購置、建造和大修理以商業為用途的各類型房產的貸款。（）

×

(484)信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標。（）

第二篇：風險合規題庫08.07

目 錄

風險合規考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內部人員和銀行資產安全的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

10.在非法集資排查中，對涉及內部員工和用信客戶已立案或發案的非法集資案件，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分

風險合規考試題庫

別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應該（）。A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯社專題匯報，省聯社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩

14.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險識別按照（）的方式對操作風險進行細分。

A.風險價值-產品收益線 B.產品到期收益率曲線 C.損失原因-產品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業務、交易和零售業務、零售銀行業務、商業銀行業務等八類主營業務。

A.損失原因 B.業務收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發生的產品線

16.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。

A.違規操作次數 B.單次違規涉及人員 C.違規操作平均間隙

湖北省農村信用社

D.違規操作損失程度

17.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在流動性風險監測中，每年應定期開展（），根據壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現流動性問題的外部及內在原因，及時整改。

A.壓力測試 B.風險排查 C.內部審計 D.評級模型測算

23.（）是指對銀行的資產加以分類，根據不同類別資產的風險性質確定不同的風險系數，以這種風險系數為權重求得的資產。

A.風險調整資產 B.風險資產 C.風險加權資產 D.資金杠桿

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，引入風險加權資產平均收益率指標，測算各行社承擔風險盈利的能力。其計算公式為（）。

A.利潤總額/風險加權資產 B.營業收入/風險加權資產 C.營業利潤/風險加權資產 D.凈利潤/風險加權資產

46.農信社對具備條件的客戶申請信貸業務堅持（）的原則。

風險合規考試題庫

A.先授信、后評級、再用信 B.先評級、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級 D.先評級、后用信、再授信

50.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于安保條線的風控要點的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業網點、金庫、自助設備、款箱押運、槍彈管理、監控中心物防技防設施建設情況及安防制度落實情況，查找安全隱患，督促整改落實

B.發揮監控中心風險預警作用，加強對款箱押運、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網點布防撤防等重點環節的監控，對違規問題及時糾正、通報

C.加強對春節、五一、十一、元旦等重要節假日和重要時點的安全檢查

D.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

51.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于電子銀行條線的風控要點的是（）。

A.加強網上銀行、手機銀行資金流動、交易的監測和預警 B.規范電子銀行業務授權管理，合理設置業務授權權限，定期檢查業務授權執行情況

C.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

D.加大電子銀行業務差錯處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風險

55.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。

A.核心資本

湖北省農村信用社

B.系統重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規負責人的職責中，不包括（）。A.全面協調商業銀行合規風險的識別和管理 B.監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C.定期向高級管理層提交合規風險評估報告 D.分管業務條線完成經營計劃

91.在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A.合規績效的考核 B.合規問責制度 C.誠信舉報制度

96.關于銀行合規風險管理，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率

B.商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C.合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責

D.銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據

98.以下不屬于法律風險的是（）。

A.商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

風險合規考試題庫

99.檢查和評價商業銀行合規風險管理有效性的部門是（）。A.商業銀行上級管理部門 B.人民銀行相關管理部門 C.銀行業監督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業銀行應建立合規管理部門與（）在合規管理方面的協作機制。

A.內部審計部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業銀行合規管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。

A.內部審計部門 B.紀檢監察部門 C.事后監督部門 D.風險管理部門

107.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監事長 D.合規負責人

108.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向（）備案。

A.上級行 B.中國人民銀行 C.銀監會 D.工商部門

109.商業銀行應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

湖北省農村信用社

A.商業銀行總行 B.銀行業協會 C.中國人民銀行 D.國務院

132.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

134.柜員臨時離崗時，現金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網點主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網點工作，在原網點使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網點主任

風險合規考試題庫

B.上繳會計主管 C.交給原網點其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統出現異常后，柜員可以（）辦理業務。A.自行手工填制重空 B.業務主管手工填制重空

C.業務主管授權、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業務

141.下列行為中，不屬于計算機管理違規行為的是（）。A.未按規定審查和審批投入使用的業務處理軟件（程序）B.擅自在生產用機上使用與業務無關的軟件，或者在業務軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業務系統或網絡以及擅自對外聯網 D.未及時發放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產管理過程中違規問題的是（）。A.未經報批使用抵債資產 B.抵債資產處置暗箱操作 C.抵債資產市場價格貶值過快 D.抵債資產賬外核算

160.操作風險管理政策的主要內容不包括（）。A.操作風險的定義

B.操作風險管理組織架構、權限和責任 C.操作風險的報告程序 D.各部門操作風險管理職責

161.操作風險管理評估及評價實施者不包括（）。A.本行內部審計部門 B.銀行監管部門 C.會計師事務所 D.審計署

162.應針對潛在損失不斷增大的風險，商業銀行應早期加以防

湖北省農村信用社

范，及時采?。ǎ┙档惋L險和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數據分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風險內部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估

D.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控 170.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A.高管人員嚴重違規

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩定 C.運鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應“地球一小時活動”中斷業務65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統不完善業務中斷5小時 C.某省發生地震災害導致該省某國有銀行經濟損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強臺風洪澇影響導致兩省內某城商行中斷業務4小時

A.網點業務印章名稱與網點名稱不一致

B.單人領取印章、壓數機或由他人代領印章、壓數機 C.同一網點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進行上報

178.發送或收到承兌匯票查詢傳真時，應立即進行（）核實。A.電話 B.郵件

風險合規考試題庫

C.面對面現場 D.短信

180.以下（）不屬于理財業務操作風險的表現形式。A.未與委托單位簽訂委托協議，客戶授權委托書未經本人簽字 B.對批量入賬的未進行筆數和金額的核對 C.賬務處理不及時，占用客戶資金

D.客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現象 181.以下（）屬于網上銀行業務操作風險表現形式。A.客戶證書未雙人及時發放給客戶 B.對違反常規涉嫌套取現金交易未及時監控 C.辦理書面掛失未填寫相關申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風險表現形式。A.未及時將來證通知經辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項下交單 C.未按有關規定及國際慣例審核信用證項下出口單據 D.未按規定整理、保管檔案，造成單據和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A.信息科技組織架構和制度建設不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質不符合崗位要求 D.業務系統穩定性不夠

184.以下不屬于匯款業務可能產生的操作風險的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權簽字權限的規定 D.未及時將來證通知經辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產合法化的行為。

湖北省農村信用社

A.實體企業 B.互聯網公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機構

188.內部控制定義的演變經歷了若干個階段，第一個階段是（）。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制框架階段

191.內部控制的目標是（）。

A.絕對保證財務報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

D.合理保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

193.下面有關內部控制的說法錯誤的是（）。A.內部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監事會都需要參與進來，但不包括員工

C.內部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內部控制是一種合理保證

194.下列有關內部環境的說法中錯誤的是（）。

A.企業文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業文化的完整體系

B.員工素質控制包括企業在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制

C.內部環境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置

風險合規考試題庫

及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等

D.內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查

197.下列選項不符合抵債資產接受情況的是（）。

A.借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B.信用社經過訴訟或仲裁渠道主張債權，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構仲裁，取得抵債資產

C.抵押、質押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質押物作為抵債資產

D.借款人和擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，不實施以資抵債，將使信用社債權遭受更大損失

198.下列資產可以接受為抵債資產的是（）。A.所有權、使用權有爭議的資產

B.土地使用權臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監管的財產 D.依法可以轉讓的股權

200.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括（）。

A.商業銀行的管理人員 B.商業銀行的董事的近親屬

C.商業銀行信貸業務人員的近親屬擔任高級管理職務的公司 D.商業銀行老客戶的直系親屬投資的企業

206.我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（）。A.《商業銀行操作風險管理指引》

B.《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 C.《商業銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協議》

湖北省農村信用社

207.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質

B.業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度

C.總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性

D.以上全是

208.防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環節工作人員行為管理是如何規定的（）。

A.建立相應的行為失范監察制度?；瞬块T應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定

B.發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計

C.要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追

風險合規考試題庫

究中的一些特別情形作了明確規定。其中（）情況不能從重追究相關人員責任。

A.機構屢屢發生同質同類案件

B.對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規行為的 D.發生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的

241.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，批評教育包括（）。

A.責令限期整改、書面檢查 B.責令限期整改、書面檢查、警告 C.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

248.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當地政府規定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規責任人（）的月平均數。

A.全年績效收入總額 B.上全年績效收入總額 C.本全年績效收入總額 D.本收入總額

250.依照《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，集體違規違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

湖北省農村信用社

A.主要負責人 B.其他負責人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農村信用社預留印鑒管理辦法（試行）》規定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應指定專人保管。使用時應放在保管人的視線或監控錄像范圍內。

A.“誰使用、誰保管、誰負責” B.“誰主管、誰負責” C.“誰使用、誰負責” D.“誰保管、誰負責”

269.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結算賬戶中核算的本存款

273.銀行業金融機構在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。

A.后續管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農信社營業網點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經當地（）核準。

A.銀監部門 B.人民銀行 C.營業網點負責人 D.行社主要負責人

風險合規考試題庫

282.根據銀監會《商業銀行內部控制指引》規定，以下不是商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點有（）。

A.對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控 B.嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規定，庫房管理應堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出 B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出 D.雙人管庫、同進同出

284.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，現金業務中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關于柜員管理錯誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業務 B.柜員不可以代理客戶辦理業務 C.柜員臨時離崗簽退，應將現金入箱上鎖 D.柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，以下關于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務人員應雙人上門收款、收票據，并攜帶蓋有業務印章的空白憑證上門辦理業務

B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

湖北省農村信用社

C.業務印章和行政印章與重要空白憑證按規定辦理交接，并由移交人和接管人在相關登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務核對業務中，屬于違規行為的是（）。

A.堅持每日對業務流水進行勾對 B.按時發出及收回內外賬務對賬單 C.對往來賬務逐筆勾對，并簽章負責

D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復核收回的對賬單 288.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在平賬和賬務核對業務中，不屬于違規行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的 B.不對賬，或對賬不符未及時處理的

C.未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的

D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復核 289.根據《關于印發湖北省農村信用社綜合業務系統管理辦法補充規定的通知》，營業網點碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監督人的監督下對尾箱中的現金、憑證、印章進行清點

B.實際碰庫情況要與綜合業務系統中的數據進行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業務系統中實時打印《現金總數查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現金總數查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認

D.碰庫監督員必須是主管會計

296.農信社依法處置質押的存單后仍然有部分質押貸款未收回的，應當繼續向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應當退還出質人。

A.貸款本息、擔保人

風險合規考試題庫

B.貸款本金、擔保人 C.貸款本金、出質人 D.貸款本息、出質人

298.根據《湖北省農村信用社集團客戶授信業務風險管理指導意見》的規定，下列關于農信社對集團客戶授信額度控制原則的說法錯誤的是（）。

A.對單一集團客戶的授信余額不得超過統一法人社資本凈額的15%（含），監管部門另有規定的除外。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額

B.對集團客戶任一成員的授信額度不得超過統一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團客戶內各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。

A.關注2 B.關注3 C.次級1 D.次級2 312.根據《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的，應劃分為（）類。

A.次級1 B.次級2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（）。A.普通準備金制度

湖北省農村信用社

B.專項準備金制度 C.特別準備金制度 D.一般準備金制度

393.根據《湖北省農村信用社關于加強非信貸資產管理的通知》要求，農商行、農合行發生的非信貸資產損失一經確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。

A.一年以內核銷 B.必須當年核銷 C.兩年以內核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是破產類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產企業財產評估、清算、分配報告 C.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明 D.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是關閉類核銷需要提供的材料。

A.會計（審計）師事務所或企業主管部門成立的有貸款發放行社有關人員參加的清算組對關閉企業財產評估和財產分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是災害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

風險合規考試題庫

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應依據省聯社有關規章制度從嚴追責。

A.對關聯方和內部工作人員以同類交易條件進行減免息的 B.未按規定程序及工作流程，超權限、逆程序進行減免息操作的 C.申報材料真實、詳細

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風險資產管理部門及非信貸資產管理委員會辦公室的職責。

A.負責對非信貸資產的監測、統計匯總及上報工作 B.配合相關職能部門組織實施非信貸資產清降工作 C.負責待處理抵債資產的清理、分類、壓降、監測分析 D.負責對本級的簽發銀行承兌匯票清理、分類、監測分析 433.應建立表外不良資產管理制度，實施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業務條線風險對應錯誤的是（）。A.信貸管理部門應做好信用風險的管理工作 B.辦公室應作好法律風險的管理工作

C.財務部門應做好操作風險和流動性風險的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風險的管理工作

450.通過對宏觀經濟、行業風險和地域風險的分析，將授信資產分散于相關性較小或負相關的不同行業/地區/信用等級/業務領域的借款人，降低信貸資產組合的總體風險，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中一

湖北省農村信用社

類行社（）。

A.新產品的研發與應用，需報省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進行延長期限或者其它風險化解措施時，需報省聯社進行風險評估

D.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

457.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中二類行社（）。

A.對于風險指標惡化或者持續低于監管標準的相關責任人進行風險提示談話

B.產品的研發和實施，經過本行社的風險評估和審查后，自主決定其應用

C.授信類業務在遵守相應監管規定的前提下，自主決定其授信業務開展

D.內相關指標持續惡化的行社，其高管層就指標惡化狀況制訂整改措施，省聯社督辦

458.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發放，需經省聯社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內容進行檢查或者審計

C.除特殊安排（如高管人員責任審計）外，內不進行行業性的審計和檢查

D.跨區域設立分支機構，股本性投資等達到監管條件，可以優先實施

465.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A.申報→審核→審批→報備→核銷 B.申報→報備→審核→審批→核銷 C.申報→審核→審批→核銷→報備 D.申報→審批→核銷→審核→報備

風險合規考試題庫

472.（）是指直接用于業務經營一線的資產。A.營業類非信貸資產 B.管理類非信貸資產 C.輔助類非信貸資產 D.效益類非信貸資產

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。）

5.商業銀行在進行非法集資排查時，應發揮（）優勢，實現有的放矢。

A.銀行業機構網點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業交往密切得信息觸角優勢

B.通過開展媒體審讀、網絡信息篩查，捕捉有價值信息 C.風險控制系統、賬戶管理和科技優勢 D.有權要求其他部門在排查中提供相關信息 8.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A.人工調整貸款風險分類級次 B.違規借新還舊

C.大額貸款形成風險后不報 D.對符合要求的貸款進行展期

11.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產管理，主要要加強（）。

A.按月對非信貸資產進行五級分類 B.非信貸資產的轉移、清算 C.不良非信貸資產的監測及處置工作

D.對現有資產項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產

12.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農村信用社

A.人為風險 B.程序風險 C.系統風險 D.外部風險

13.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發生的產品線分為（）。

A.公司金融業務 B.交易和零售業務 C.零售銀行業務 D.商業銀行業務

22.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業務發展要確保資產質量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產不良率控制在1%以下水平

C.貸款質量向下遷徙率為正常類在3%以下，關注類在9%以下，次級類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補非預期損失的能力

24.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作類風險應得到有效控制，主要表現在（）。

A.銀監會定義的案件風險數量為零 B.違規事件有效整改率大于80% C.案防評價為綠牌以上

D.違規事件發生與發現天數小于30天

25.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產分類要真實準確，下列風險資產分類方法正確的是（）。

A.信貸資產及墊款按照五級分類 B.表外業務按十級分類 C.信貸資產及墊款按照十級分類 D.非信貸資產按照五級分類

風險合規考試題庫

26.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的分層次的風險控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內銀（社）團貸款由市州行社審批發放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準，不需上報省聯社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業務放大倍數在1.4倍以下，二級以下行社不能購買評級AAA以下債券

28.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業務審批權限 B.信貸管理實現前中臺徹底分離

C.新設市場業務部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關業務需求進行統一管理、集中審批

D.運營管理逐步實現后臺集中運營

29.根據《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，完善信用風險報告機制，應按照《2014年標桿銀行建設操作指南》中標準化的信用風險報告模板開展信用風險報告，該模板主要包括（）。

A.建立行業風險報告機制 B.分析當前信用狀況 C.分析當前主要信用風險 D.提出對策建議

32.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于合規條線的風控要點的是（）。

A.每月收集、匯總合規、案件風險信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風險管理委員會報告

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.每月開展營業網點合規運行情況檢查，每季度檢查面達到

湖北省農村信用社

100%，建立風險整改臺賬，督促整改落實

D.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% 33.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于人事條線的風控要點的是（）。

A.嚴格執行輪崗、交流、強制休假、親屬回避“四項制度”，做到有計劃、半年有通報、季度有督辦

B.四項制度執行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內容，與晉級提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內部規章制度、外部合同（協議）文本和新開發的業務產品的合規性和有效性全面審查，審查面到達100% D.加強到期貸款收回率管理，對收回率不達標的基層行社、客戶經理、信貸產品落實制約措施

34.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于信貸條線的風控要點的是（）。

A.嚴查各類違規貸款，加強信貸案件易發高發的重點領域和關鍵環節的風險防控

B.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款等專項檢查，嚴防信貸操作風險

C.按照信貸“八嚴禁、八公開”要求落實“陽光信貸紀律”，推行貸款“零費用”

D.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

35.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于財務條線的風控要點的是（）。

A.加強員工個人賬戶監測，充分利用EAST系統功能，監測員工個人賬戶異動情況

B.做好遠程授權系統的推廣與應用，整合驗印系統和身份證核查系統，嚴防操作風險

C.開展柜面業務、對賬、金庫、現金和重要空白憑證等財會操作

風險合規考試題庫

風險專項檢查，分析、完善相關風險防范制度

D.加強委派會計考核，落實持證上崗制度，提高委派會計風險識別能力和業務素質

36.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于稽核條線的風控要點的是（）。

A.加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財務會計決算真實性、存款真實性、縣市行社業務經營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項審計

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經商辦企業等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實名舉報或明確線索舉報組織核查和回復，發現案件線索立即報告、依規處置

38.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于網絡信息條線的風控要點的是（）。

A.嚴格規范軟件開發、系統維護、運行技術人員崗位職責，嚴格執行關鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強用戶密碼管理，保證密碼及時修改，嚴格執行重要密碼密鑰分段管理

C.加強系統運行監控，保障防火墻、防木馬防病毒系統運行正常，及時處置非法操作和入侵行為

D.嚴格執行外協人員接觸業務系統和數據時的全程陪同監督制度，加強抽查，落實責任

39.根據《湖北省農村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于資金運營條線的風控要點的是（）。

A.定期檢查流動性風險和信用風險防控措施的落實情況 B.開展資金調劑及頭寸調撥等業務合規風險排查

C.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據業務、房地產貸款

湖北省農村信用社

等專項檢查，嚴防信貸操作風險

D.檢查債券投資業務“五嚴禁”規定落實情況，檢查同業業務內控管理制度的執行情況

50.商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本 B.其他一級資本 C.二級資本 D.核心二級資本

57.除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內系統重要性銀行附加資本要求外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求 B.根據風險判斷，針對部分信貸產品提出的特定資本要求 C.根據監督檢查結果，針對系統性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產（土地使用權除外）C.貸款損失準備缺口

D.對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回

60.商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75%，包括（）。

A.企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準 B.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過200萬元

C.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元

D.商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露占本行信用風

風險合規考試題庫

險暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風險權重的資產包括（）。A.對金融機構的股權投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重

C.商業銀行對工商企業的股權投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產（未扣除部分）62.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%。

A.授信對象為微型和小型企業，授信方式為擔保循環授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業銀行有權降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤 B.能夠完全對沖以規避風險 C.能夠準確估值 D.能夠進行積極管理

65.商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標是（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告 B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業務發展需要

66.商業銀行應當將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分，并將內部資本充足評估程序結果運用于（）。

湖北省農村信用社

A.資本預算與分配 B.財務計劃與監測 C.授信決策 D.戰略規劃

67.商業銀行董事會承擔本行資本管理責任時應履行職責包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監督內部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實施資本規劃和資本充足率管理計劃

68.商業銀行高級管理層負責根據業務發展戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施。其履行的職責包括（）。

A.組織實施內部資本充足評估程序 B.制定并組織執行資本管理規章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方案及重要假設的確定，推動壓力測試結果在風險評估和資本規劃中的運用，確保資本應急補充機制的有效性

D.組織內部資本充足評估信息管理系統的開發和維護工作，確保信息管理系統及時、準確地提供所需信息

69.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。

A.持續監控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系

70.商業銀行內部審計部門應當履行的資本管理職責包括（）。

風險合規考試題庫

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況 D.組織開展各類風險壓力測試

72.銀監會有權通過調整風險權重、相關性系數、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內容（）。

A.根據現金流覆蓋比例、區域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業集中度風險狀況，確定部分行業貸款的貸款集中度風險資本要求

D.根據個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

73.根據資本充足狀況，銀監會將商業銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的各級資本要求

B.第二類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求

C.第三類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求

D.第四類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求

74.對第一類商業銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監會可以采取下列預警監管措施（）。

A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 B.要求商業銀行指定切實可行的資本充足率管理計劃 C.要求商業銀行指定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

湖北省農村信用社

D.要求商業銀行提高風險控制能力

75.對第二類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.下發監管意見書，監管意見書包括：商業銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等

C.增加商業銀行資本充足的監督檢查頻率

D.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 76.對第三類商業銀行，銀監會可以采取下列監管措施（）。A.限制商業銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵 C.要求商業銀行控制風險資產增長

D.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

77.對第四類商業銀行，銀監會可以財務下列監管措施（）。A.要求商業銀行大幅度降低風險資產規模 B.責令商業銀行停辦一切高風險資產業務

C.依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷 D.限制商業銀行重要資本性支出

82.商業銀行合規風險管理的目標是（）。A.建立健全合規風險管理架構 B.實現對合規風險的有效識別和管理 C.促進全面風險管理體系建設 D.確保依法合規經營

83.銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括（）。A.商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性 B.商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C.商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D.商業銀行合規管理職能的適當性和有效性 90.合規風險管理體系應包括（）基本要素。A.合規管理部門的組織結構和資源

風險合規考試題庫

B.合規風險管理計劃 C.合規風險識別和管理流程 D.合規培訓與教育制度

91.商業銀行合規風險管理指引根據（）制定。A.銀行業監督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括（）所產生的合規風險等。

A.新產品和新業務的開發 B.新業務方式的拓展 C.新客戶關系的建立

125.下列行為屬于票據無效質押的有（）。A.簽訂質押合同，但沒有在票據上背書簽章

B.簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣

D.沒有簽訂質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規定：金融機構辦理貸款業務，不得有下列行為（）。

A.發放信用貸款

B.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款

D.違反銀監會及中國人民銀行規定的其他貸款行為 128.金融機構辦理存款業務，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

湖北省農村信用社

C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監交或第三人監交。

A.8小時內專人管理 B.8小時內集中管理 C.8小時外專人管理 D.8小時外集中管理

145.商業銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。

A.擬定操作風險管理政策 B.指定具體的操作規程和程序 C.協助其他部門緩釋操作風險 D.建立全行操作風險報告程序

146.在制定本部門業務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。

A.評價總體風險管理政策的一致性 B.各項重要程序的審批 C.評價總體風險管理政策有效性 D.內控措施和政策的審批

148.內審部門在操作風險管理方面應承擔（）職責。A.定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況 B.監督操作風險管理政策的執行情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性

D.向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況 150.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。

A.為各部門提供操作風險管理方面的培訓 B.協助各部門提高操作風險管理水平

風險合規考試題庫

C.履行操作風險管理的各項職責 D.監測關鍵風險指標

154.以下屬于操作風險管理內部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓 B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品 C.定期對交易和賬戶進行復核和對賬

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

158.商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案，具體包括（）。

A.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制 B.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制

C.確保在出現災難和業務嚴重中斷時此方案和機制正常執行 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業銀行操作風險政策和程序的主要內容。

A.商業銀行監測和報告操作風險的方法 B.高級管理層的主要職責

C.因操作風險事件導致的經濟損失數額 D.商業銀行操作風險管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產管理環節（）。A.抵債協議要經同級或上級法律部門審查認可并及時辦理過戶手續

B.由雙方認可的有資格的評估機構進行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價格為基礎合理裁定抵債

C.落實抵債資產保管責任人，建立相關工作制度

D.項目審查、復核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產

167.商業銀行開展個人貸款業務時會面臨的風險有（）。A.個人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實，出現冒名貸款、借名貸款

湖北省農村信用社

C.貸款用途不實，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個體經營戶，經營狀況一般，能償還本息

168.商業銀行開展銀行承兌匯票業務時會面臨的風險有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真偽鑒別是否實行“雙人審核”制 D.承兌業務未納入統一授信管理，未遵循“真實貿易背景”原則 169.以下（）屬于代理業務操作風險的表現形式。A.片面宣傳，未進行風險提示 B.理財柜員和現金柜員職責不分

C.推銷保險產品時未與客戶充分溝通、未經客戶同意、誤導客戶 D.磁盤、票據或清單的傳送及數據傳輸環節泄漏客戶信息 172.以下屬于網上銀行業務操作風險的表現形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽風險 B.業務代理網點在無授權書情況下批復授權成功 C.網絡系統安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿易融資業務的操作風險表現形式的有（）。A.因對客戶資信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產生損失

B.由于非真實貿易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時將來證通知經辦行和客戶 D.未及時查詢、催收未收款項

177.銀監會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”包括（）。

A.堅持獎懲并行，重在嚴格追責 B.堅持標本兼治、重在治本 C.堅持查防結合、重在防范 D.堅持改革管理并重，重在加強內控

風險合規考試題庫

186.關于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內不得調高 187.關于商業銀行授權，下列說法正確的是（）。

A.應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系

B.實行統一法人管理和法人授權 C.采取書面和口頭兩種授權形式 D.應當適當、明確

188.關于商業銀行資金業務，下列說法正確的有（）。A.前臺交易與后臺結算分離

B.未經上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易 C.自營業務與代客業務分離

D.資金交易員上崗前應當取得相應資格

189.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A.董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當的監督

B.董事會（理事會）和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用

C.董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D.銀行應保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強化監事會的監督職能中的規定內容包括（）。

A.監事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項需提交監事會集體決策

湖北省農村信用社

C.對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定

D.監事會應當對商業銀行的利潤分配方案發表意見

192.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管內控 C.管風險 D.提高透明度

193.具體來說，銀行內部控制包括（）幾個方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系

B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

C.為保證各項業務和管理活動有效進行，保護資產的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序

D.及時防范、發現和動態調整管理風險的機制

194.銀行內部控制的目標除了確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應的保護

B.確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 197.銀行內部控制原則具體來說，包括（）。

A.內部控制應當滲透銀行的各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查

B.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”

風險合規考試題庫 的要求

C.內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正

D.內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會（理事會）、監事會和高級管理層報告的渠道

207.銀行業案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關信息。下列屬于案件風險信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規

C.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業重大突發事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業金融機構

B.內部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A.加強基層行的合規監督 B.堅持相關的行務管理公開制度 C.加強對賬外經營的監控 D.加強對中介機構的管理

210.下列屬于銀監會防范操作風險“十個聯動”的是（）。A.業務卡證章管理與行政章管理聯動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯動 C.定期內部對賬與經常性外部對賬聯動

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動 D.信息披露掛鉤

湖北省農村信用社

225.《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》規定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入

231.依照《湖北省農村信用社案件責任追究辦法》，縣(市)行社轄內發生涉案金額超過200萬元經濟案件的，給予（）等紀律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評

B.給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C.給予縣（市）行社分管領導降級至開除或解除勞動合同處理 D.給予縣（市）行社相關科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理

232.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》建立內控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點貸款專項檢查 B.開展資金業務檢查

C.加強“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強票據業務管理

235.根據省聯社《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》規定，需按要求上報的案件風險信息主要包括（）。

A.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規的

B.收到重大案件舉報線索的

C.媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索 D.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規的

236.目前我國《刑法》規定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風險合規考試題庫

B.集資詐騙罪

C.欺詐發行股票、債券罪

D.擅自發行股票、公司、企業債券罪 237.“一案四問責”指的是（）。A.對案發當事人問責 B.對相關責任人問責 C.對內部監督檢查責任人問責 D.對領導責任人進行問責

238.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構成挪用資金罪

B.甲構成非國家工作人員行賄罪 C.乙構成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應進行數罪并罰

239.以下（）符合銀行業金融機構重大突發事件的報送標準。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發生事故、自然災害，造成銀行業金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失

D.發生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》明確規定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有（）。

A.累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計工作已滿20年的，休假20天 D.累計工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》規定，全省農信社應回避的親屬關系有（）。

A.夫妻關系

湖北省農村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關系 C.三代以內旁系血親及其配偶關系 D.近姻親關系

245.按照《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規定》的要求，下列關于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務

B.各市縣行社機關員工的親屬不得在本聯社機關同一科（室）工作

C.各市縣行社營業部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業網點工作

247.信貸從業人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A.嚴禁經商辦企業

B.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件

D.嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農村信用社不良貸款管理辦法》規定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。

A.利息結清

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.屬于周轉性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續

249.《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優先”原則是（）。

A.大額存款優先檢查的原則 B.存款異常變動優先檢查的原則 C.重點賬戶存款變動優先檢查的原則

風險合規考試題庫

D.小額存款優先檢查的原則

250.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規定》規定,辦理協助凍結業務時，金融機構經辦人員應當核實（）。

A.有權機關執法人員的工作證件

B.有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C.人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款 B.公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

C.監察機關（包括軍隊監察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

D.稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

266.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移等不良后果的

C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規定辦理資金退回或支取手續，導致資金轉入他人賬戶的

D.以個人名義簽發單位定期存款證實書的

267.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理存取款業務過程中，以下（）屬于違規行為。

A.發生空存資金行為的 B.在辦理現金出納業務時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現金不按規定報告或報批的

湖北省農村信用社

D.無存單辦理定期存款支取業務或提前支取業務

268.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，以下屬于柜員違規行為的有（）。

A.柜員在柜臺內辦理與本人有關的各類業務 B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業務 C.柜員在柜臺內代理客戶辦理業務

D.柜員未經授權代客戶在相關文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。

A.簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的 C.未按規定辦理票據出票、付款的 D.未按規定及時進行差錯處理的

270.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，應遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應轉入匯票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據不符的匯票

D.應按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，辦理匯（支）票業務，屬于違規行為的有（）。

A.貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規定辦理退票

D.對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴

272.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，會計業務受理，屬于違規行為的有（）。

風險合規考試題庫

A.辦理存款、貸款等業務按會計制度記賬、登記 B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據《湖北省農村信用社員工違規行為處理辦法》，在辦理銀行卡業務時，有下列行為之一的，將給予有關責任人開除或解除勞動合同處理有（）。

A.與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機構及時清算銀行卡資金或及時調整出現的差錯的 292.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應對申請貸款的房地產開發企業下列內容進行調查審核（）。

A.企業的性質、股東構成、資質信用等級 B.近三年經營管理和財務狀況 C.以往開發經驗和開發項目情況 D.與關聯企業的業務往來

295.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對（）進行調查分析。

A.土地的性質、權屬關系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相等 296.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，應對土地的整體情況調查分析，包括（）。

A.土地的性質和權屬關系 B.測繪情況和土地契約限制

湖北省農村信用社

C.是否為政府部門壟斷開發

D.在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相符 299.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設用地規劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設工程規劃許可證

300.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行辦理房地產業務，要對房地產貸款的（）予以關注，并建立相應的風險管理及內控制度。

A.市場風險 B.法律風險 C.匯率風險 D.操作風險

301.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，個人住房貸款風險評估報告的內容包括（）。

A.個人信息的確認

B.對申請人償還能力的風險審核 C.對申請人償還意愿的風險審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》除規定商業銀行對申請貸款的房地產開發企業的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業的（）。

A.近三年的經營管理和財務狀況 B.以往的開發經驗和開發項目情況 C.項目的規模大小 D.與關聯企業的業務往來

312.在保證時效期間，貸款人可依法依規處分保證人的（）。A.自有財產，代償所擔保的借款人的債務

風險合規考試題庫

B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔保的借款人的債務

C.其他所人債權，代償所擔保的借款人的債務

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔保的借款人的債務 313.關于流動性風險事件，下列說法正確的是（）。A.流動性風險事件是指各級行社出現支付困難，無法正常辦理存貸款業務、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產生重大影響的政策法規發布與實施一定會引發流動性風險

C.因非信貸投放因素，備付金連續5天低于1％，且存款持續下滑，說明流動性風險事件已經發生

D.已發生或可能波及到轄內的突發性公共衛生事件可能引發流動性風險

314.以下可以視為流動性風險事件已經發生的情況包括（）。A.短期內存款異常大幅下降，10日內存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續數日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內成為不良 D.行社撤并及發生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農信社自身應從（）方面對非法資金活動進行排查。A.用信企業參與非法集資活動 B.內部員工參與非法集資活動 C.假冒農信社名義開展非法集資活動

D.其他可能造成農信社資產損失和聲譽風險的非法集資活動 318.下列關于風險管理系統管理操作說法正確的是（）。A.系統管理員必須根據相關文件規定設置機構、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權限，做好轄內系統操作的業務輔導

B.系統維護員要定期對系統軟、硬件及網絡通訊設施進行檢查、升級和維護，未經有關審批人同意，不得擅自修改數據庫信息，確保

湖北省農村信用社

系統運行的安全性

C.操作員要嚴格執行系統操作規程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性

D.嚴格按系統設計的操作規程，加強信貸業務全過程管理 325.商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準、操作規程等，定期進行更新和公示

B.建立適當的控制框架

C.將整個信息科技管理業務外包給專業的公司

D.確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化

326.商業銀行應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，包括（）。

A.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制 B.建立定期檢查系統性能的程序和標準

C.安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查

D.定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅持現金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業改制、破產等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內執行不到位的不良貸款、經法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質的拍賣機構進行債權拍賣

D.借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風險合規考試題庫

329.對到期貸款進行展期的，必須符合（）。A.利息結清至原到期之日

B.借款人生產經營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.按再次用信審批權限申報審批 D.原貸款責任人的責任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于破產類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務人或債權人向法院申請企業破產的報告 B.法院宣告企業進入破產還債程序的法律文書 C.法院關于成立企業破產清算組的文件 D.法院的破產終結法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于關閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級以上工商行政管理部門批準企業關閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業營業執照的證明

C.擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.申報行社向法院提交的債權申報書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明 C.借款合同、借據、受償財產變現入賬單等會計憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

339.行社要根據各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內容包括（）。

湖北省農村信用社

A.基本情況

B.地區和客戶結構情況 C.不良貸款清收轉化情況

350.置換貸款是指農信社認購專項票據或股權改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項票據置換貸款 B.商業銀行專項貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料 B.由不少于二名清收人員現場調查并寫出調查報告

C.根據核銷原因按一般自然人客戶、企業法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關于其他應收款項的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個月（含）以內的，一般應劃分為正常類 B.賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應劃分為關注類 C.賬齡為6個月至1年（含）的，一般應劃分為次級類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應劃分為可疑類 364.下列關于投資類資產的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產的目的，主要是為了近期內出售，可直接認定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時可將專業評級機構的債券評級作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準備隨時變現的債券，直接認定為正常類

366.債務人出現（），無力以貨幣資金償還行社債權，或當債

風險合規考試題庫

務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，行社可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債。

A.生產經營已中止或建設項目處于停建、緩建狀態

B.生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態

C.宣告破產，行社有破產分配受償權的

D.對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的

367.（）資產不得用于抵償債務。

A.公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施等 B.偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產

C.傳統種養殖農戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社不應強制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業

368.行社辦理以物抵債前，應當進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產的產權及實物狀況，包括（）。

A.資產是否存在產權上的瑕疵 B.是否設定了抵押、質押等他項權利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結 369.各行社接收抵債資產應以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎，合理確定抵債金額，確定發放包括（）。

A.債權債務雙方根據抵債資產的實用性、變現能力和為此發生的費用及市場價格等因素共同協商確定

B.債權債務雙方根據抵債資產的原始取得價值作為抵債金額 C.債權債務雙方共同認可的具有合法資質的評估機構評估確認的價值

D.法院、仲裁機構裁決的價值

370.下列關于抵債資產接收后的債權處置，說法正確的是（）。

第三篇：合規題庫(匯總)

《合規手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規問責制度

2、（D）是員工所有職業行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創新 C.精細認真 D.守法合規

3、堅持（B），要本著為自己的職業生涯和家庭負責的態度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質完成任務。

A.高效執行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應當培養正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業行為的始終。

A.誠信 B.創新 C.協作 D.卓越

6、公司授信不良資產責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調查 B.實事求是 C.依法依規 D.認責有據

7、相關人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應發現或未發現業務中存在的風險，導致不良資產產生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經理 C.柜員 D.客戶經理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則以及本行內部規章制度的行為，且該違法違規行為與案件發生存在聯系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關違法違規行為的實施人或參與人 D.監督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業務中（A）環節相關人員的責任行為。

A.授信調查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發現、主動揭露案件的，應當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責

*多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規守法意識，確立及推行合規理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規部門要保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監管意見 B.監管措施 C.監管制度 D.監管要求

3、問責應遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經辦誰負責

4、對有關責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設立“小金庫”。

A.假發票 B.假合同 C.假票據

6、內幕交易規定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談論在行內屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內幕信息獲取個人利益

D.基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權限內（A）和（C）。A.直接建立勞動關系的員工 B.非全日制員工

C.勞務派遣制員工

9、向客戶推薦產品或提供服務時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業務活動中明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定 C.向客戶做出不符合有關政策法規及我行規章制度的承諾或保證 D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業務無關的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構及工作人員之間、行內部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關的發票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業習慣的禮物。

A.現金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規經營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關財物給予特定關系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權證及其他相關行為。（×）

5、經客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設置/重置/輸入密碼、辦理網上銀行等業務。（×）

6、合規是指銀行的業務經營活動應與所適用的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守等相一致。（√）

7、業務關聯方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續費、業務及管理費、賠付退保支出等套取資金設立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發生負有責任的，本行應當對其作出責任認定，并報告監管機構，案件責任人仍在銀行業金融機構任職的，應當將認定結果及擬處理意見移送離職人員現任職單位。（√）

11、未經授權或批準，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或對外發布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產是指根據相關制度規定，經相關風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產。

2、全面遵循金融法規條例和規章制度及操作流程，依法合規開展經營管理和發展業務，做到 人人合規、事事合規、時時合規。合規控制成本、降低風險、創造效益。

3、會見、邀請客戶應在 工作場所 或符合 商業習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規搭售，通過協議或其他方式向客戶施加不公平的義務。

7、合規風險 是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則和準則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

8、依據員工的主觀故意、客觀行為及產生后果等要件，將問責情節分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規定的，可以依照處理較重的規定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內控安排。

第四篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第五篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！