第一篇：銀行《合規(guī)手冊(cè)》復(fù)習(xí)題庫(kù)

銀行《合規(guī)手冊(cè)》復(fù)習(xí)題庫(kù)

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績(jī)效考評(píng)制度 B.誠(chéng)信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠(chéng)信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé) *多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠(chéng)信 B.誠(chéng)實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé) B.誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)

C.誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé) D.誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)負(fù)責(zé)

4、對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評(píng)教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。

A.假發(fā)票

B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場(chǎng)合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證

D.誘導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國(guó)（境）公款旅游 C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請(qǐng)或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券 *判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊(cè)企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營(yíng)管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請(qǐng)托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。（√）

10、離職人員對(duì)離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對(duì)其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類程序被認(rèn)定為 次級(jí)類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見、邀請(qǐng)客戶應(yīng)在 工作場(chǎng)所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場(chǎng)所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第二篇：銀行合規(guī)題庫(kù)匯總

財(cái)務(wù)：

第一章 基礎(chǔ)知識(shí) 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日?qǐng)?bào)表 C、余額表 D、月計(jì)表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號(hào)。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法

4、會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長(zhǎng)期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長(zhǎng)期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(gè)(C)。A、記賬 B、業(yè)務(wù) C、會(huì)計(jì) D、檢查

6、登記簿是對(duì)部分非金額信息較多、使用過程復(fù)雜的事項(xiàng)進(jìn)行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿

7、當(dāng)日作廢的重要空白憑證應(yīng)進(jìn)行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對(duì)會(huì)計(jì)要素具體內(nèi)容進(jìn)行分類核算的項(xiàng)目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動(dòng)并最終反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。A、表內(nèi)會(huì)計(jì)科目 B、表外會(huì)計(jì)科目 C、表內(nèi)表外會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個(gè)客戶信息時(shí)，由信用社確認(rèn)后對(duì)客戶信息進(jìn)行合并，以加強(qiáng)和簡(jiǎn)化對(duì)客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號(hào) B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營(yíng)地址

13、營(yíng)業(yè)過程中，前臺(tái)柜員最低保留（B）個(gè)柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當(dāng)空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當(dāng)占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執(zhí)行此交易，無論金額大小，均必須授權(quán)進(jìn)行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無條件授權(quán) C、無需授權(quán) D、強(qiáng)制授權(quán)

16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號(hào)長(zhǎng)度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關(guān)于柜員管理的說法錯(cuò)誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費(fèi)用利潤(rùn)的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、權(quán)益類 D、損益類

20、以下關(guān)于記賬差錯(cuò)處理說法的正確是（D）。A、所有當(dāng)日差錯(cuò)均可以抹帳 B、以前賬務(wù)差錯(cuò)可以紅字沖賬 C、當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)反向更正

D、憑證填寫錯(cuò)誤賬務(wù)記載錯(cuò)誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正

21、柜員號(hào)的設(shè)置應(yīng)堅(jiān)持（B）的原則。A、一人雙號(hào) B、一人一號(hào) C、雙人一號(hào) D、一人多號(hào)

22、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)日形成的憑證裝訂時(shí)，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號(hào) B、科目號(hào) C、流水號(hào) D、賬號(hào)

23、關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準(zhǔn)外借

B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可以外借 D、會(huì)計(jì)檔案保管部門的上級(jí)行可以外借

24、會(huì)計(jì)核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進(jìn)賬 D、以上都不是

25、營(yíng)業(yè)終了日終結(jié)帳時(shí)可次日打印的報(bào)表有（D）。A、網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點(diǎn)表外軋賬匯總單 C、日終平賬報(bào)告表 D、批量匯總憑證

26、關(guān)于會(huì)計(jì)憑證要素的審查說法錯(cuò)誤的是（D）。A、賬號(hào)戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效

C、印鑒是否清晰真實(shí)齊全，與預(yù)留印鑒是否相符

D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過有效期限

27、柜員離職或崗位調(diào)動(dòng)，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當(dāng)面辦理，鑲嵌的個(gè)人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會(huì)計(jì)主管收回銷毀 D、不用理會(huì)

28、會(huì)計(jì)檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會(huì)計(jì)檔案是（B）。A、柜員流水 B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日?qǐng)?bào) C、網(wǎng)點(diǎn)扎賬單 D、總賬賬頁(yè)

30、下例屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁(yè)帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票

31、（A）是記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工具，是明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、辦理資金收付和處理財(cái)務(wù)收支的書面證明。

A、會(huì)計(jì)憑證 B、會(huì)計(jì)要素 C、會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)對(duì)象

32、會(huì)計(jì)憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁(yè)相互連接在一起的簿冊(cè)。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織

34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時(shí)性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)能夠反映其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，以滿足會(huì)計(jì)信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時(shí)性原則 D、明晰性原則

36、（A）業(yè)務(wù)支持當(dāng)日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用()反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。答案：（B）A、藍(lán)字 紅字 B、紅字 藍(lán)字 C、紅字 紅字 D、藍(lán)字 藍(lán)字

38、系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級(jí)、辦事處（市聯(lián)社）級(jí)、縣聯(lián)社級(jí)、信用社級(jí)和分社（儲(chǔ)蓄所）級(jí)等五個(gè)級(jí)別，其中（B）級(jí)為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級(jí) B、縣聯(lián)社級(jí) C、信用社級(jí) D、分社（儲(chǔ)蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)

40、柜員連續(xù)錯(cuò)誤輸入(C)次密碼時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)該柜員號(hào)進(jìn)行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計(jì)思路上選用了（C）模式。A、省級(jí)聯(lián)社一本帳 B、市級(jí)聯(lián)社一本帳 C、縣級(jí)聯(lián)社一本帳 D、信用社級(jí)聯(lián)社一本帳

42、資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會(huì)計(jì)檔案中會(huì)計(jì)類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會(huì)計(jì)單證

三、判斷題

1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對(duì)）

2、當(dāng)同一客戶開立多個(gè)賬戶時(shí)，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）

3、省清算中心、省財(cái)務(wù)部、市財(cái)務(wù)部、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對(duì)）

4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當(dāng)日隔筆抹賬。（）

5、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用紅字同方向沖正。（對(duì)）

6、發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用藍(lán)字反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。（對(duì)）

7、隔日沖正交易需本地三級(jí)或四級(jí)柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）

8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯(cuò)誤，無論是何原因均應(yīng)直接進(jìn)行沖正或抹帳處理。（）

9、機(jī)構(gòu)由一名柜員向主機(jī)簽到后，機(jī)構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）

10、每名柜員的柜員號(hào)全省唯一，無論柜員在縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進(jìn)行調(diào)動(dòng)，柜員號(hào)始終不變。（對(duì)）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機(jī)

D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》

3、關(guān)于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章

B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用

4、關(guān)于個(gè)人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個(gè)人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋

8、掛失申請(qǐng)書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請(qǐng)書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫(kù)和出庫(kù)時(shí)分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章

11、股金證銷戶時(shí)加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫(kù)上解款項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理完畢時(shí)，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)辦訖章

14、個(gè)人存款證明開立時(shí)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、本柜員 B、庫(kù)柜員 C、三級(jí)柜員 D、四級(jí)柜員

17、復(fù)核制模式下，儲(chǔ)蓄專用章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、復(fù)核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員

18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個(gè)人名章

19、下列申請(qǐng)書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動(dòng)申請(qǐng)書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請(qǐng)書

C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書 D、儲(chǔ)蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請(qǐng)書

20、關(guān)于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級(jí)聯(lián)社對(duì)審批通過的《錯(cuò)款報(bào)損（收益）審批報(bào)告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財(cái)務(wù)部門公章 B、縣級(jí)聯(lián)社公章 C、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財(cái)務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫(kù)相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負(fù)責(zé)人

23、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計(jì)（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進(jìn)行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證

26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

27、出售支票每個(gè)賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當(dāng)放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對(duì)（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險(xiǎn)柜保管。A、比較偏遠(yuǎn) B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好

29、目前業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計(jì)。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社

C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社

31、新開立的賬戶（）日后方可購(gòu)買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對(duì)客戶銷戶時(shí)交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時(shí)，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說法錯(cuò)誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無磁條的重要空白憑證作廢時(shí)，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至（C）。A、縣聯(lián)社

B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫(kù)錯(cuò)誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請(qǐng)止付

38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) B、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) C、柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù) D、庫(kù)柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù)

39、關(guān)于憑證的出售，下列說法錯(cuò)誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號(hào)

C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票

40、可以查詢單項(xiàng)憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿

B、憑證當(dāng)前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發(fā)重要空白憑證的上級(jí)機(jī)構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗(yàn)單——記賬——出庫(kù)——?dú)w檔 B、驗(yàn)單——出庫(kù)——記賬——?dú)w檔 C、驗(yàn)單——記賬——?dú)w檔——出庫(kù) D、記賬——驗(yàn)單——出庫(kù)——?dú)w檔

43、待銷毀憑證入庫(kù)由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）

44、停用的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫(kù)存放。A、在用印章

B、《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊(cè)》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號(hào)段憑證出售時(shí)的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進(jìn)行詐騙等非法活動(dòng)的，將給予責(zé)任人（D）的處分。A、記大過 B、降級(jí)

C、解除勞動(dòng)合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進(jìn)行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個(gè)人活期存款

B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項(xiàng)選擇題

1、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負(fù)責(zé) D、專人銷毀

3、下列屬于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財(cái)務(wù)專用章 B、儲(chǔ)蓄專用章

C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機(jī)構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個(gè)人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯(cuò)款掛賬報(bào)告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)

6、各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報(bào)備。A、公安機(jī)關(guān) B、中國(guó)人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級(jí)管理機(jī)構(gòu)

7、各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當(dāng)實(shí)行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取

8、以下印章需使用藍(lán)色印泥加蓋的是(13)。

A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲(chǔ)蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折

B、定期儲(chǔ)蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲(chǔ)蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時(shí)應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請(qǐng)書的申請(qǐng)人為個(gè)人時(shí)，“申請(qǐng)人簽章”處可以是（123）。A、個(gè)人簽名 B、個(gè)人蓋章 C、個(gè)人簽名加蓋章 D、機(jī)打項(xiàng)目

14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級(jí)授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人

15、關(guān)于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章

16、哪些情況下“個(gè)人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號(hào)碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對(duì)一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機(jī)構(gòu)拆并 B、機(jī)構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀

D、印章規(guī)格內(nèi)容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會(huì)給予直接責(zé)任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會(huì)登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章停用清冊(cè)》需由（134）三方簽字確認(rèn)。A、上繳人 B、負(fù)責(zé)人 C、接收人 D、監(jiān)交人

23、（234）是信用社辨別會(huì)計(jì)單證真?zhèn)蔚暮诵囊亍、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機(jī)

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實(shí)行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時(shí)清理 D、責(zé)任明確

26、定期儲(chǔ)蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C、存本取息儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時(shí)段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學(xué) D、探親

28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對(duì)重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級(jí)以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫(kù)存超過25份 D、售出后客戶庫(kù)存超過50份

30、重要空白憑證庫(kù)房?jī)?nèi)嚴(yán)禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時(shí)，必須由縣級(jí)聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財(cái)會(huì)部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對(duì)相符。A、庫(kù)存實(shí)物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫(kù)”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請(qǐng)領(lǐng)用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑

36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購(gòu)買 C、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點(diǎn)/信用社向聯(lián)社請(qǐng)領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請(qǐng)領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請(qǐng)領(lǐng)

D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請(qǐng)領(lǐng)

38、外購(gòu)或領(lǐng)取的重要空白憑證要對(duì)其（1234）進(jìn)行重點(diǎn)驗(yàn)收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號(hào) D、質(zhì)量

39、重要空白憑證實(shí)物入庫(kù)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫(kù)房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購(gòu)買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對(duì)外承擔(dān)責(zé)任、對(duì)內(nèi)劃分職責(zé)的作用。（對(duì)）

2、結(jié)算專用章可按實(shí)際勞動(dòng)模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對(duì)）

4、壓數(shù)機(jī)是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）

5、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)部門的財(cái)務(wù)專用章可由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對(duì)）

6、各類印章上刻制的機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與本機(jī)構(gòu)《金融許可證》上記載的機(jī)構(gòu)名稱保持一致。（對(duì)）

7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無需加蓋附件章。（對(duì)）

8、驗(yàn)印分為折角驗(yàn)印和電子驗(yàn)印。（對(duì)）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個(gè)月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號(hào)。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲(chǔ)蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時(shí)

3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出

5、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

6、需經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊(cè)驗(yàn)資賬戶 D、個(gè)人結(jié)算賬戶

7、存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

9、存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負(fù)責(zé)人 C、被授權(quán)人 D、單位會(huì)計(jì)

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還

C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

19、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個(gè)工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊(cè)驗(yàn)資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶

D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

25、以下關(guān)于個(gè)體工商戶賬戶說法正確的是（C）。

A、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個(gè)體工商戶以經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

26、自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲(chǔ)蓄存折

27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財(cái)政預(yù)算外資金賬戶

B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于（B）個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng),并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動(dòng)銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營(yíng)業(yè)外收入科目處理

30、以下不能作為開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國(guó)居民的居民身份證 B、外國(guó)公民的居民身份證

C、國(guó)人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證

31、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間如何運(yùn)作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國(guó)人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)試題庫(kù) 84 C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

34、長(zhǎng)期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請(qǐng)開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。

第三篇：銀行合規(guī)測(cè)試題目手冊(cè)

合規(guī)測(cè)試題目手冊(cè)

一、法律試題

1.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合 的條件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超過50% D.不得超過75% [ D ]

2.任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]

3.在 情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng) B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務(wù) [ C ]

4.中國(guó)人民銀行實(shí)行的責(zé)任形式是。

A.行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 B.集體負(fù)責(zé)制

C.貨幣政策委員會(huì)共同負(fù)責(zé)制

D.黨委負(fù)責(zé)制 [ A ]

5.商業(yè)銀行在貸款時(shí)，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]

6.我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率由 確定。A.中國(guó)人民銀行 B.商業(yè)銀行自由

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商 [ C ]

7.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由。

A.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

B.中國(guó)人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 C.中國(guó)人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.國(guó)家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀 [ A ]

8.法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是。A.土地所有權(quán)

B.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器

D.抵押人依法有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具 [ A ]

9.為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是。A.人民法院 B.稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān)

D.審計(jì)機(jī)關(guān) [ D ]

10.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

C.對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位。[ D ]

11．商業(yè)銀行在貸款時(shí)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]

12.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本額為 元人民幣。A.5億 B.2億元 C.5000萬(wàn)

D.10億 [ D ]

13．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過 個(gè)月未開業(yè)的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過。A.半年 B.1年 C.2年

D.3年 [ B ]

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)。A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù) B.代辦保險(xiǎn)

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D.從事股票業(yè)務(wù) [ B ]

16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D．促成機(jī)構(gòu)重組 [ D ]

17.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過資本金總額的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是。A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要 C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。[ C ]

19.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照 承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證 B.一般保證 C.抵押

D.質(zhì)押 [ A ]

20.娃哈哈公司以娃哈哈的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款1000萬(wàn)元。這種擔(dān)保屬于。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利抵押 C.不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押 [ D ]

21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控 B.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序 C．完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)研究 [ D ]

22.商業(yè)銀行的 承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì) C.行長(zhǎng)

D.高級(jí)管理層 [ A ]

23.下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是。A.擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

B.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況 C.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序 D.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的報(bào)告

[ D ]

24.關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損 B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

[ D ]

25.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名 B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D.簽名加蓋章 [ C ]

26.屬于我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ]

27.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的。A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書 [ C ]

28.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是。A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.用途

D.收款人名稱 [ C ]

29.依據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是。A.我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓 [ B ]

30.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)。A.以大寫金額為準(zhǔn) B.以小寫金額為準(zhǔn) C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D.票據(jù)無效 [ D ]

31．我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、和臨時(shí)存款賬戶。

A.專用存款賬戶 B.支票賬戶 C．存款賬戶

D.現(xiàn)金帳戶 [ A ]

32．我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立 基本存款賬戶。A.1個(gè) B.2個(gè) C．3個(gè)

D.4個(gè) [ A ]

33．存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過 存款賬戶辦理 A.一般 B.基本 C．臨時(shí)

D.專用 [ B ]

34.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則不包括。A.全面性原則 統(tǒng)一性原則 B.獨(dú)立性原則 公正性原則 C.重要性原則 及時(shí)性原則

D.公開性原則 有效性原則 [ D ]

35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括事故、險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測(cè)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行階段性監(jiān)測(cè) [ D ]

36.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循?先落實(shí)條件，后實(shí)施授信?的原則，授信條件未落 實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信 B.商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信 [ D ]

37.中國(guó)甲公司與英國(guó)乙公司訂有一筆貨物銷售合同，約定以跟單托收方式結(jié)算。甲公司交運(yùn)貨物后，開立了以乙公司為付款人的見票即付匯票，并附隨單據(jù)，交由中國(guó)銀行某省分行通過中國(guó)銀行倫敦分行向乙公司收款。下列表述錯(cuò)誤的是。A.中國(guó)銀行某省分行是托收行，中國(guó)銀行倫敦分行為代收行 B.中國(guó)銀行某省分行與中國(guó)銀行倫敦分行之間是委托關(guān)系

C.如果中國(guó)銀行倫敦分行違反托收指示行事，導(dǎo)致甲公司遭受損失，甲公司可以直接對(duì)其起訴

D.中國(guó)銀行倫敦分行與乙公司之間沒有法律上的直接關(guān)系 [ C ]

38.擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。A.主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B.主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C.主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D.主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。[ A ]

39.甲居于某城市，因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓(價(jià)值210萬(wàn))作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬(wàn)元，甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)甲的公寓依法拍賣，只得價(jià)款150萬(wàn)元。乙銀行、丙銀行對(duì)拍賣款分配應(yīng)為。A.乙75萬(wàn)，丙75萬(wàn) B.乙100萬(wàn)，丙50萬(wàn) C.丙100，乙50萬(wàn)

D.丙80萬(wàn)，乙70萬(wàn) [ C ]

40.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中。

Ａ．因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。Ｂ．丙企業(yè)對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的５萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

Ｃ．因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任。Ｄ．因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。[ B ]

41．存款人如有 的情況，不可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．注冊(cè)驗(yàn)資 C．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D．向職工發(fā)放工資 [ D ]

42．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.有關(guān)控制措施包括?高層檢查?，即董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn) B.有關(guān)控制措施包括?審批與授權(quán)?，即根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

C.有關(guān)控制措施包括?不兼容崗位的適當(dāng)分離?

D.有關(guān)?實(shí)物控制?的主要措施包括實(shí)物限制、單人保管和定期盤存等

[ D ] 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。其中結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì) 的評(píng)價(jià)。A． 內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B.內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 C.信息交流與反饋

D.內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 [ B ]

44．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信，短期授信指 的授信。A.一年以內(nèi)（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）[ A ]

45．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的是。A．付款人名稱 B．確定的金額

C．無條件支付的?委托?

D．付款日期 [ D ]

46．．我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]

47．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件、資料采取封存措施 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 [ C ]

48．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人

D． 4人 [ B ]

49．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處的是。A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告 B.出借營(yíng)業(yè)許可證 C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯

D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) [ A ]

50．根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的———不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象。A.農(nóng)村信用合作社 B.財(cái)務(wù)公司

C.信托投資公司

D.證券公司 [ D ]

二、合規(guī)試題

1．根據(jù)《中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對(duì)于一家銀行來講，合規(guī)是指 必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營(yíng)所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國(guó)際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范。A.銀行及其員工 B.銀行的高級(jí)管理層

C.銀行的員工

D.銀行的各級(jí)管理層 [ A ]

2.合規(guī)工作是指為加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，保障全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)違規(guī)行為的早期預(yù)警，防范或降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、，各級(jí)法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓(xùn)、咨詢、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。A.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) [ D ]

3.合規(guī)是 的責(zé)任：

A.總行行長(zhǎng)及各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）B.各部門負(fù)責(zé)人 C.管理者

D.每個(gè)員工及各級(jí)管理層共同 [ D ]

4.下列選項(xiàng)中，屬于合規(guī)部門職能的是。A.對(duì)全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì) B.直接對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行處理 C.對(duì)員工的工作效率進(jìn)行監(jiān)督檢查

D.對(duì)各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查 [ D ]

5.下列選項(xiàng)中不屬于合規(guī)建設(shè)關(guān)鍵方面的是。A.完善合理的規(guī)章制度 B.獨(dú)立有序的組織機(jī)構(gòu) C.形式多樣的市場(chǎng)調(diào)研

D.及時(shí)有效的培訓(xùn) [ C ]

6.下列事項(xiàng)不屬于合規(guī)部門職能的是。

A.對(duì)各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進(jìn)行審查

B.進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

C.就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通

D.對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行事中、事后的審計(jì)監(jiān)督 [ D ]

7.根據(jù)《中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)。A.必要時(shí)咨詢法律與合規(guī)部門 B.必須獲得法律與合規(guī)部門的意見 C.毋需征詢法律與合規(guī)部門的意見

D.根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見決定是否征詢法律與合規(guī)部門的意見 [ B ]

8.關(guān)于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關(guān)工作，下列表述錯(cuò)誤的是。A.未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實(shí)施 B.只需審查規(guī)章制度是否符合國(guó)家的法律和政策

C.保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門共同的責(zé)任

D.法律與合規(guī)部門有權(quán)對(duì)本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進(jìn)行監(jiān)督 [ B ]

9．如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應(yīng)該。A.按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理

B.請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達(dá)該要求后按其要求辦理 C.按照規(guī)章制度的要求去做

D.將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅(jiān)持，則按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做

[ C ]

10．下列表述錯(cuò)誤的是。

A.全行員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé) [ D ]

11．關(guān)于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報(bào)告的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)胤森h(huán)境的變化情況 B.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況 C.報(bào)告內(nèi)容包括違規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制裁情況

D.報(bào)告內(nèi)容包括重大訴訟情況 [ B ]

12.下列表述錯(cuò)誤的是。

A.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對(duì)該違規(guī)事件進(jìn)行了解 B.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對(duì)該違規(guī)事件的處理過程 C.合規(guī)部門不參與對(duì)違規(guī)事件的處理

D.負(fù)責(zé)處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應(yīng)對(duì)該違規(guī)事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，并提出合規(guī)建議

[ C ]

13.合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、、動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)。A.獨(dú)立性、外部性 B.外部性、檢查性 C.獨(dú)立性、穩(wěn)定性

D.防范性、靈活性 [ A ]

14．?通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，在事前預(yù)防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預(yù)見性 B.建設(shè)性 C.預(yù)警性

D.動(dòng)態(tài)性 [ C ]

15．下級(jí)分行總經(jīng)理對(duì)本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報(bào)給上級(jí)法律與合規(guī)部門的報(bào)告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)該向上級(jí)分行法律與合規(guī)部門匯報(bào)時(shí)，其有權(quán)直接將有關(guān)報(bào)告呈送上級(jí)直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A預(yù)警性 B穩(wěn)定性 C建設(shè)性

D獨(dú)立性 [ D ]

16.?銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實(shí)時(shí)的反應(yīng)和調(diào)整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作相互結(jié)合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預(yù)警性 B.動(dòng)態(tài)性 C.建設(shè)性

D.獨(dú)立性 [ B ]

17.?合規(guī)的工作重點(diǎn)應(yīng)在于通過建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，加強(qiáng)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設(shè)，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補(bǔ)其缺陷，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.靈活性 B.獨(dú)立性 C.動(dòng)態(tài)性

D.建設(shè)性 [ D ]

18．?法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的‘接口’，是將外部法律環(huán)境轉(zhuǎn)化成為內(nèi)部法律環(huán)境的倡導(dǎo)者和實(shí)施者，是對(duì)外部監(jiān)管者的重要報(bào)告人和溝通人。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.兼容性 B.外部性 C.動(dòng)態(tài)性

D.建設(shè)性 [ B ]

19.關(guān)于《中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的適用范圍，下列表述中正確的是。A.只適用于總行

B.適用于總行、分行及其下轄分支機(jī)構(gòu) C.不適用于海外分行

D.不適用于海外代表處 [ B ]

20.下列表述錯(cuò)誤的是。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行的價(jià)值增值活動(dòng)

B.銀行合規(guī)工作僅是為了防范銀行受到監(jiān)管處罰，是單純的成本負(fù)擔(dān) C.依法合規(guī)也是一種競(jìng)爭(zhēng)力

D.依法合規(guī)保證了競(jìng)爭(zhēng)的正確方向，使發(fā)展更加有序而持久 [ B ]

21．下列表述錯(cuò)誤的是。

A.法律與合規(guī)部門要進(jìn)行常規(guī)的和全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查

B.規(guī)章制度的制定部門可視情況決定該規(guī)章制度出臺(tái)前是否經(jīng)過法律與合規(guī)部門審查 C.法律與合規(guī)部門要做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示工作，及時(shí)提示業(yè)務(wù)和管理部門，將監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)要求和國(guó)家發(fā)布的法律法規(guī)落實(shí)為行內(nèi)規(guī)章制度

D.法律與合規(guī)部門應(yīng)就合規(guī)問題為員工答疑，發(fā)揮銀行內(nèi)部聯(lián)絡(luò)咨詢中心的作用

[ B ]

22．下列不屬于合規(guī)管理中?規(guī)?的范圍是。A.反洗錢和恐怖活動(dòng)融資方面的法律法規(guī) B.隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)方面的法律法規(guī) C.消費(fèi)信貸方面的法律法規(guī)

D.銀行與客戶簽署的合同 [ D ]

23．下列表述錯(cuò)誤的是。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)全行合規(guī)政策

B.董事會(huì)負(fù)有對(duì)銀行高級(jí)管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督的責(zé)任

C.合規(guī)政策由法律與合規(guī)部門牽頭草擬

D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)政策進(jìn)行最終審核、批準(zhǔn) [ D ]

24.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn) B.信譽(yù)損失、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失 [ D ]

25.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對(duì)合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測(cè)銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責(zé)

C.合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級(jí)管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施 D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 [ D ]

26.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：?一種 并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能。? A.判別、評(píng)估、咨詢、監(jiān)控 B.評(píng)判、監(jiān)控 C.估測(cè)、咨詢、監(jiān)控

D.評(píng)估、咨詢、鑒定 [ A ]

27.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) B.每?jī)赡曛辽賹彶橐淮魏弦?guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) C.負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題

[ B ]

28．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D.履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備?能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的實(shí)際影響?的素質(zhì)

[ B ]

29.下列表述錯(cuò)誤的是。

A.董事會(huì)有責(zé)任監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 B.董事會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行的合規(guī)政策 C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督合規(guī)政策的執(zhí)行

D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審查銀行合規(guī)政策的執(zhí)行情況，董事會(huì)或其委員會(huì)毋需做出相應(yīng)審查

[ D ]

30.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.銀行的合規(guī)職能在銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)享有正式的地位。實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)的最好辦法是在章程或董事會(huì)批準(zhǔn)的其他正式文件中載明合規(guī)職能的地位、職權(quán)和獨(dú)立性

B.董事會(huì)批準(zhǔn)的涉及合規(guī)管理的正式文件應(yīng)當(dāng)明確?為履行合規(guī)職能獲取必要信息的權(quán)利?

C.對(duì)于董事會(huì)批準(zhǔn)的涉及合規(guī)管理的正式文件，由高級(jí)管理層和合規(guī)管理部門知曉即可 D.涉及合規(guī)管理方面的正式文件應(yīng)當(dāng)通報(bào)給全行員工 [ C ]

31.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)提倡這樣一種組織文化，它通過行動(dòng)和言語(yǔ)建立起 在從事銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)都將遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)期。A.高級(jí)管理人員 B.各級(jí)管理層 C.法律與合規(guī)部門 D.所有員工（包括高級(jí)管理層）[ D ]

32.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列選項(xiàng)中不屬于銀行合規(guī)職能的是。A.主動(dòng)地判別并評(píng)估同銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括與新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.通過政策、程序或諸如合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為規(guī)范和操作指引等其他文件，就適當(dāng)?shù)貙?shí)施法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)為員工制定書面指引

C.在遵守適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)方面教育員工，并發(fā)揮就合規(guī)問題為員工答疑的銀行內(nèi)部聯(lián)絡(luò)點(diǎn)作用

D.檢查銀行員工遵規(guī)守紀(jì)情況，并直接負(fù)責(zé)對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行處罰 [ D ]

33.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.銀行高級(jí)管理層有責(zé)任確立一項(xiàng)合規(guī)政策，保證其得到遵守并向董事會(huì)報(bào)告合規(guī)政策的執(zhí)行情況

B.高級(jí)管理層有責(zé)任評(píng)估合規(guī)政策是否適當(dāng) C.合規(guī)政策只規(guī)定高級(jí)管理層要遵守的基本原則

D.合規(guī)政策應(yīng)當(dāng)包括全體員工（包括高級(jí)管理層）都要遵守的基本原則和清晰的執(zhí)行框架 [ C ]

34.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是。

A.必須采取合規(guī)職能集中化的模式（即所有合規(guī)工作人員均被安排在一個(gè)合規(guī)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

B.必須采取合規(guī)職能分散化的模式（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

C.合規(guī)職能的地位和責(zé)任必須被明確界定且合規(guī)職能應(yīng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，所有的銀行應(yīng)采取統(tǒng)一的模式，且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

[ C ]

35．高級(jí)管理層確保合規(guī)政策得到遵守的職責(zé)是使其承擔(dān)下述責(zé)任，即一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題就要確保采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救性或 措施。A.賠償性 B.懲戒性 C.制約性

D.規(guī)范性 [ B ]

36.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是。A.合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

[ A ]

37．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種 的合規(guī)職能。

A.永久、有效并有充足資源保障 B.靈活機(jī)動(dòng) C.階段性存續(xù)

D.與銀行經(jīng)營(yíng)密切相關(guān) [ A ]

38．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，對(duì)于?銀行的合規(guī)職能應(yīng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?的理解，下列表述錯(cuò)誤的是。

A.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，合規(guī)部門可以自由地向高級(jí)管理層和董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告，而不怕受到報(bào)復(fù)或反對(duì)；

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況或查閱檔案的權(quán)利，以便行使其職責(zé) C.合規(guī)職能與銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)是矛盾的

D.當(dāng)銀行選擇合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），如履 21 行合規(guī)職能的員工只是向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)而不向合規(guī)工作負(fù)責(zé)人報(bào)告的話，其獨(dú)立性就可能受到損害 [ C ]

39.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部 風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A.核心 B.非核心 C.非常規(guī)

D.階段性 [ A ]

三、反洗錢試題

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A.洗錢 B.反洗錢 C.犯罪

D.可疑交易 [ A ]

2.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān) 泄露給客戶和其他人員。

A.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息 B.操作規(guī)程

C.反洗錢工作信息

D.反洗錢規(guī)定 [ C ]

3.中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循 反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢部門的工作。

A.中華人民共和國(guó) B.駐在國(guó)家或地區(qū)

C.中國(guó)及駐在國(guó)家或地區(qū)

D.國(guó)際 [ B ]

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立 登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

A.存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易 [ B ]

5.金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定，報(bào)送，同時(shí)上報(bào)其上級(jí)單位。A.人民銀行或者外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) B.國(guó)家外匯管理總局 C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) [ A ]

6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)?報(bào)告。

A.國(guó)家外匯管理局 B.中國(guó)人民銀行 C.監(jiān)察機(jī)構(gòu)

D.公安部門 [ D ]

7.包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A.交易記錄 B.賬戶登記制度 C.賬戶調(diào)查

D.匯款交易附言 [ A ]

8.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的 B.報(bào)告的 C.扣押的

D.解付的 [ B ]

9.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶 的，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。A.開立賬戶 B.進(jìn)行交易 C.存、取款

D.進(jìn)行結(jié)算 [ A ]

10.不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大原則內(nèi)容。A.合法審慎原則 B.保密原則 C.了解客戶原則

D.與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則 [ C ]

11.法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元（人民幣）以上的 支付交易屬于大額支付交易。

A.單筆轉(zhuǎn)賬 B.單筆現(xiàn)金 C.多筆轉(zhuǎn)賬

D.多筆現(xiàn)金 [ A ]

12.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》第八條，關(guān)于可疑支付交易指出：相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指 以內(nèi)。

A.8個(gè)工作日 B.10個(gè)營(yíng)業(yè)日 C.8個(gè)營(yíng)業(yè)日

D.10個(gè)日歷日 [ B ]

13.是中國(guó)銀行反洗錢工作的決策機(jī)構(gòu)，通過定期和不定期的會(huì)議制度，根據(jù)國(guó)內(nèi)外反洗錢法律環(huán)境、政策環(huán)境的變化和發(fā)展趨勢(shì)，商議制訂中國(guó)銀行的反洗錢政策，部署、實(shí)施我行反洗錢工作的具體任務(wù)，對(duì)重大、突發(fā)事件提出處理方案并監(jiān)督落實(shí)。

A.法律與合規(guī)部門 B.行長(zhǎng)辦公室 C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.反洗錢工作委員會(huì) [ D ]

14.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

A.匿名賬戶或假名賬戶 B.曾用名賬戶 C.藝名賬戶

D.筆名賬戶 [ A ] 15.中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A.其它金融機(jī)構(gòu) B.單位或個(gè)人 C.司法機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 [ B ]

16.金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行 的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

A.反程序操作

B.套匯活動(dòng) C.洗錢活動(dòng)

D.存、取款交易 [ C ]

17.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告

管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

自 起施行。

A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日

D.2003年4月1日 [ A ]

18.境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，向國(guó)家外匯管理部門報(bào) 告 情況。

A.大額和可疑人民幣交易 B.可疑外匯交易 C.大額外匯交易

D.大額和可疑外匯交易 [ D ]

19.可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 交易行為。

A.明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的

D.不符合行內(nèi)規(guī)定的 [ C ]

20.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守 和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》 D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》 [ B ] 21.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存。

A.5年 B.3年 C.2年

D.永久 [ A ]

22.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值 以上。

A.1萬(wàn)美元 B.1萬(wàn)人民幣 C.2萬(wàn)美元

D.2萬(wàn)人民幣 [ A ]

23.大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：以轉(zhuǎn)賬、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進(jìn)行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中，個(gè)人當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外

匯 以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外匯50萬(wàn)美元以上。

A.5萬(wàn)美元 B.8萬(wàn)美元 C.15萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元 [ D ]

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的是。

A.外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B.個(gè)人單筆匯款超過等值10萬(wàn)美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯；

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。[ B ]

25.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起 內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。

A.2個(gè)工作日內(nèi) B.3個(gè)工作日內(nèi) C.2個(gè)日歷日內(nèi) D.3個(gè)日歷日內(nèi) [ B ]

26.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發(fā)生 以上或每天發(fā)生持

續(xù) 以上。

A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天

D.2次、3天 [ C ]

27.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙 的履行。

A.賬戶調(diào)查工作 B.反洗錢義務(wù) C.洗錢工作

D.上報(bào)工作程序 [ B ]

28.是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。

A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家外匯管理局

D.反洗錢局 [ A ]

29.負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。

A.人民銀行 B.反洗錢局 C.國(guó)家外匯管理局

D.銀監(jiān)會(huì) [ C ]

30.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登

記 的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

A.任意一方 B.代理人

C.被代理人和代理人

D.被代理人 [ C ]

31.中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料 27 移送，并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。

A.銀監(jiān)會(huì) B.反洗錢局 C.人民銀行

D.司法機(jī)關(guān) [ D ]

32.金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接 的任職資格。

A.經(jīng)辦人

B.負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員 C.其他人

D.基層管理人員 [ B ]

33.存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交 的 的真實(shí)性、完整性、合法性。

A.個(gè)人資料 B.身份證件 C.存款賬戶

D.開戶資料 [ D ]

34.中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并。

A.記錄存檔 B.通知客戶 C.關(guān)閉此賬戶

D.上報(bào)可疑交易 [ A ]

35.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求 由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報(bào)告。

A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易

D.收、付款交易 [ B ] 36.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額 以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬(wàn)元人民幣 B.15萬(wàn)元人民幣 C.20萬(wàn)元人民幣

D.16萬(wàn)元人民幣 [ C ]

37.《中國(guó)銀行反洗錢工作委員會(huì)章程》規(guī)定委員會(huì)設(shè)主席一名，由中國(guó)銀行行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。我行反洗錢工作委員會(huì)現(xiàn)任主席是。

A.肖 剛 B.朱 民 C.張燕玲

D.李禮輝 [ B ]

38.居民、非居民個(gè)人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進(jìn)賬，第二

日 取出，然后又有大額資金補(bǔ)充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易；

A.分筆 B.一筆 C.整數(shù)

D.零頭 [ A ] 39.反洗錢工作委員會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議與臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議原則上每年召開，如遇國(guó)家重大政策調(diào)整或者出現(xiàn)其他特別、突發(fā)事件，經(jīng)秘書處或成員部門提議，可以召開臨時(shí)會(huì)議。

A.三次 B.一次 C.兩次

D.多次 [ B ]

40.以下 不屬于反洗錢委員會(huì)的主要職能。

A.研究制訂中國(guó)銀行反洗錢目標(biāo)和基本政策

B.研究制訂反洗錢工作的組織架構(gòu)、工作原則和管理制度

C.檢查有關(guān)職能部門和機(jī)構(gòu)落實(shí)委員會(huì)決議的情況，指導(dǎo)海內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作

D.及時(shí)通報(bào)有關(guān)反洗錢的重大、特別事項(xiàng) [ D ]

41.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打

擊 ,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.搶劫犯罪

D.洗錢活動(dòng) [ D ]

42.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是根據(jù) 等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定的一個(gè)規(guī)定和兩個(gè)辦法。

A.《銀行賬戶管理辦法》

B.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》 C.《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》

D.《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 [ B ]

43.是金融行動(dòng)特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國(guó)集團(tuán)為了專門研究洗錢的危害與預(yù)防以及實(shí)現(xiàn)反洗錢的國(guó)際統(tǒng)一行動(dòng)而成立的政府間國(guó)際組織，其成員國(guó)（地區(qū)）現(xiàn)已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。

A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]

44.FATF提出的 建議是西方反洗錢行動(dòng)的主要綱領(lǐng)。

A.30條 B.45條 C.40條

D.35條 [ C ]

45.是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。

A.大額支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易

D.支付交易 [ B ]

46.下列 不屬于可疑支付交易。

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

B.相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

C.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間5萬(wàn)元以上無明顯異常的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)； D.有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。[ C ]

47.?了解客戶?是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，其客戶的身份。

A.確定和記錄 B.判定

C.檢查和了解

D.鑒別 [ A ]

48.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》確定 了 原則，即金融機(jī)構(gòu)各分支機(jī)構(gòu)將大額和可疑外匯資金交易情況逐級(jí)上報(bào)至設(shè)在省會(huì)、自治區(qū)首府、直轄市的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（主報(bào)告機(jī)構(gòu)），同時(shí)報(bào)送國(guó)家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种Ь帧.單向上報(bào) B.雙向上報(bào) C.多向上報(bào)

D.選擇上報(bào) [ B ]

49.大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交 易，都要向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告的制度。

A.被判定異常交易的 B.只要異常 C.除正常交易外

D.不論是否異常 [ D ]

50.金融機(jī)構(gòu)在外匯領(lǐng)域反洗錢 的主要職責(zé)包括：建章立制、落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制、、保存外匯交易記錄、報(bào)告大額和可疑外匯資金交易情況等。

A.監(jiān)控賬戶交易情況

B.制定大額和可疑標(biāo)準(zhǔn) C.?了解你的客戶?

D.隨時(shí)凍結(jié)可疑賬戶 [ C ]

四、員工守則、獎(jiǎng)懲條例題目

1.作為中國(guó)銀行股份有限公司的員工，要牢記并遵守中國(guó)銀行?愛行敬業(yè)，勤政儉樸，信譽(yù)至上，?的職業(yè)道德。A.以人為本 B.服務(wù)為本 C.客戶為本

D.客戶至上 [ B ] 31 2.《守則》分為七章，涉及愛行敬業(yè)、遵法守紀(jì)、保守秘密、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、銀行形象、廉潔自律、內(nèi)部關(guān)系等方面，《守則》中?星號(hào)準(zhǔn)則?是要求銀行員工。

A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.強(qiáng)制遵守

D.必須遵守 [ D ] 3.員工違反《守則》中井號(hào)準(zhǔn)則，就。

A.沒有資格被稱譽(yù)為優(yōu)秀員工 B.會(huì)受到告誡或批評(píng) C.會(huì)被追究法律責(zé)任

D.會(huì)被追究經(jīng)濟(jì)或政紀(jì)責(zé)任 [ A ] 4.下列屬于違法行為的是。

A.濫用職權(quán) B.越權(quán)交易 C.收受賄賂

D.違反決策程序制定重大決策 [ C ]

5、?授權(quán)有限?、?審核監(jiān)督?、?互相牽制?是 的三條重要原則。

A.循規(guī)守法 B.內(nèi)部控制 C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.遵章守紀(jì) [ B ] 6.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，影響客戶提供清楚、真實(shí)、的信息，使客戶能作出合理判斷和決策。

A.優(yōu)惠 B.內(nèi)部 C.未公開

D.可靠 [ D ] 7.員工如實(shí)向上級(jí)反映情況是銀行 的重要前提之一。

A.以誠(chéng)待客 B.提高效率 C.保持誠(chéng)信

D.規(guī)范服務(wù) [ C ] 8.服務(wù)態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的?紐帶?，是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保證。

A.服務(wù)規(guī)范 B.快捷服務(wù) C.平等待客

D.誠(chéng)實(shí)守信 [ A ] 9.客戶前來辦理業(yè)務(wù)，如手中工作涉及其它客戶，應(yīng)按照 的順序安排辦理。

A.先來先辦 B.先緩后急 C.先小后大

D.先繁后簡(jiǎn) [ A ] 10.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段包括： 等。

A.優(yōu)質(zhì)服務(wù) B.平等待客 C.高效工作

D.價(jià)外補(bǔ)貼 [ D ] 11.著裝體現(xiàn)銀行對(duì)外形象。柜臺(tái)工作人員應(yīng)統(tǒng)一著。

A.休閑裝 B.正裝 C.運(yùn)動(dòng)裝

D.禮服 [ B ] 12.銀行不允許員工利用員工身份。

A.為自己辦理業(yè)務(wù) B.為家屬辦理業(yè)務(wù) C.謀取便利

D.享受國(guó)家政策性優(yōu)惠 [ C ] 13.出于對(duì)銀行服務(wù)及員工個(gè)人的感謝，客戶主動(dòng)提供的貴重物品，員工必須婉言謝絕，無法婉拒而接受的。

A.原物或折價(jià)交公 B.留下自用

C.轉(zhuǎn)送他人

D.暫存辦公室 [ A ] 14.必須滿足下列所有條件，員工方可擔(dān)任社會(huì)兼職：對(duì)社會(huì)有益、不是盈利性機(jī)構(gòu)、不領(lǐng)取薪金、不影響工作業(yè)績(jī)、。

A.參與經(jīng)營(yíng)性活動(dòng) B.不引發(fā)利益沖突 C.作為第二職業(yè)

D.代理業(yè)務(wù)屬于銀行經(jīng)營(yíng)范圍 [ B ] 15.銀行提倡并要求員工節(jié)儉，員工行為應(yīng)符合 原則。

A.勤儉辦事 B.成本效益 C.厲行節(jié)約

D.開源節(jié)流 [ B ] 16.各部門、各崗位的員工應(yīng)加強(qiáng)相互間的合作與配合，后線部門員工應(yīng)為 提供令人滿意的服務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) B.綜合部門 C.管理部門

D.一線部門 [ D ] 17.上班時(shí)間員工應(yīng)全身心地投入工作，銀行。

A.允許員工隨意處理私事

B.允許員工請(qǐng)求同事占用工作時(shí)間幫助處理私事 C.不允許員工處理私事

D.允許員工適當(dāng)處理必要的私事 [ D ] 18.不屬于員工違規(guī)處理種類是。

A.通報(bào)批評(píng) B.扣減薪酬 C.紀(jì)律處分

D.法律處分 [ D ] 19.員工獲得獎(jiǎng)勵(lì)后，有下列情況之一的，撤銷其獎(jiǎng)勵(lì)：。

A.有違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生 B.工作失誤，但未造成損失 C.績(jī)效考核不佳

D.有違反公共道德現(xiàn)象發(fā)生 [ A ] 20.不屬于員工獎(jiǎng)勵(lì)范疇的表現(xiàn)為。

A.保護(hù)國(guó)家和中行利益，挽救損失有突出貢獻(xiàn) B.對(duì)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，改善經(jīng)營(yíng)管理做出顯著貢獻(xiàn) C.保守銀行機(jī)密，維護(hù)中行聲譽(yù)有突出事跡 D.做好本職工作，完成績(jī)效目標(biāo) [ D ] 21.員工對(duì)所受處分不服，可在接到書面通知之日起 內(nèi)向有關(guān)部門提出復(fù)議。

A.十日 B.十五日 C.三十日

D.六十日 [ C ] 22.員工受到處分后，處分決定應(yīng) 通知本人。

A.書面 B.電話 C.口頭

D.他人轉(zhuǎn)達(dá) [ A ] 23.重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成 元以上經(jīng)濟(jì)損失。

A.100萬(wàn) B.200萬(wàn) C.500萬(wàn)

D.1000萬(wàn) [ C ] 35

第四篇：合規(guī)題庫(kù)(匯總)

《合規(guī)手冊(cè)》復(fù)習(xí)題庫(kù)

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績(jī)效考評(píng)制度 B.誠(chéng)信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠(chéng)信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠(chéng)信 B.誠(chéng)實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé) B.誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)

C.誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé) D.誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)負(fù)責(zé)

4、對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評(píng)教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場(chǎng)合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國(guó)（境）公款旅游

C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請(qǐng)或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊(cè)企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營(yíng)管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請(qǐng)托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。（√）

10、離職人員對(duì)離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對(duì)其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類程序被認(rèn)定為 次級(jí)類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見、邀請(qǐng)客戶應(yīng)在 工作場(chǎng)所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場(chǎng)所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時(shí)有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠(chéng)和愛心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營(yíng)造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)