第一篇：《上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊》

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

(2006版)

宣誓誓詞

我謹(jǐn)以至誠，鄭重宣誓：

遵從于法令規(guī)章，恪守道德準(zhǔn)則，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀(jì)為天職。

忠誠于浦發(fā)事業(yè)，勤勉有為、無私無畏；履職盡責(zé)、開拓創(chuàng)新；奉行可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)和贏取銀行的聲譽(yù)和利益。

誠信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務(wù)；不偏不倚，正直誠實(shí)；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價值。

謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團(tuán)隊(duì)合作、功成不居；共建和諧信任的職場家園。

盡責(zé)于社會，關(guān)愛自然、節(jié)儉資源；扶助弱者、服務(wù)社會；遵從社會責(zé)任的價值觀。

珍惜個人聲譽(yù)和職業(yè)生命，義不茍取、慎獨(dú)慎微；持續(xù)學(xué)習(xí)、與時俱進(jìn)；把我的智慧和力量奉獻(xiàn)給浦發(fā)銀行事業(yè)!

宣誓人：

手冊使用說明

手冊功能：

手冊是公司銀行從業(yè)人員增強(qiáng)合規(guī)意識與能力，規(guī)范從業(yè)行為，加強(qiáng)自身建設(shè)的重要文件。手冊內(nèi)容：

手冊從必須和禁止兩個維度，以舉例的形式，向公司銀行從業(yè)人員提示必須遵循的合規(guī)要點(diǎn)，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務(wù)行為規(guī)范。

基本行為規(guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。業(yè)務(wù)行為規(guī)范，是指從事相關(guān)具體業(yè)務(wù)的人員應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。注意事項(xiàng)：

1、手冊的適用對象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理經(jīng)理及各級主管人員。

2、手冊列示的行為規(guī)范主要是從我行現(xiàn)有的公司銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度中提煉、總結(jié)的重要條款。

3、手冊列示的行為規(guī)范，不應(yīng)理解為所有合規(guī)要求的匯總。對于手冊未列示的合規(guī)要求，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、我行內(nèi)部規(guī)章制度，以及誠實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，仍必須遵守和履行。

4、在手冊使用過程中，如果所依據(jù)的規(guī)章制度對合規(guī)要求進(jìn)行了相應(yīng)修訂或者廢止，則手冊中對應(yīng)的行為規(guī)范亦應(yīng)相應(yīng)修訂或者廢止。總行公司及投資銀行總部將根據(jù)外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、內(nèi)部規(guī)章制度的變化以及實(shí)際使用反饋情況，對手冊內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善。

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

引 言

“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。”

——淮南子

公司銀行條線作為全行主要業(yè)務(wù)條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價值，包括股東、客戶、員工、利益相關(guān)者和社會。為此，至關(guān)重要的是開展業(yè)務(wù)活動時必須是合規(guī)的、負(fù)責(zé)任的，展現(xiàn)出誠信和正直，建立起合規(guī)文化。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著遵守立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內(nèi)部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)外在他律和內(nèi)在自律的和諧統(tǒng)一。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅是公司銀行條線員工的責(zé)任，更是各級領(lǐng)導(dǎo)和主管等管理人員的責(zé)任，管理人員應(yīng)當(dāng)以身作則，率先垂范，實(shí)現(xiàn)全員和全過程的覆蓋。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著在違規(guī)時對違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預(yù)防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當(dāng)員工對其自身行為的法律后果產(chǎn)生質(zhì)疑，或在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助。

基本行為規(guī)范

1.必須遵守國家法律法規(guī)和本行行紀(jì)行規(guī)；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀(jì)活動。

2.必須正確履行本職工作職責(zé)和任務(wù)，忠于職守；禁止未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職、在行外從事經(jīng)營活動。

3.必須求真務(wù)實(shí)地開展工作，如實(shí)反映業(yè)務(wù)情況、經(jīng)營數(shù)據(jù)、潛在風(fēng)險和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報(bào)和虛報(bào)。4.必須在授予權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動、簽署文件；禁止超越權(quán)限行為和變相規(guī)避權(quán)限行為。

5.必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進(jìn)行商業(yè)賄賂。6.必須嚴(yán)守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。

7.必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內(nèi)部交易、價格操縱和其他違法行為。8.必須嚴(yán)格遵守外事紀(jì)律，維護(hù)國家利益和民族尊嚴(yán)；禁止做出有損國格和人格的言行。

9.必須自覺維護(hù)我行聲譽(yù)和利益，遵守員工職業(yè)形象的有關(guān)規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽(yù)和利益的言行。

10.必須遵守財(cái)務(wù)規(guī)定，合理使用各項(xiàng)費(fèi)用；禁止將營銷費(fèi)用挪作個人收入或其他與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。

11.必須盡責(zé)保護(hù)和看管我行的財(cái)產(chǎn)；禁止浪費(fèi)、挪用、侵占銀行財(cái)產(chǎn)。

12.必須遵守本合規(guī)手冊；禁止對違規(guī)行為知情不報(bào)和對違規(guī)指令、授意的無原則執(zhí)行。

業(yè)務(wù)行為規(guī)范

13.必須堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平無私原則發(fā)展客戶關(guān)系，開展經(jīng)營活動；禁止夸大許諾、欺詐客戶。

14.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理工作規(guī)程，有序開展客戶營銷活動；禁止互相詆毀拆臺、惡意競爭。

15.必須保持與客戶之間的正當(dāng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系；禁止在客戶處參股分紅、報(bào)銷費(fèi)用等。

16.必須遵守業(yè)務(wù)價格及收費(fèi)管理規(guī)定；禁止違規(guī)減免費(fèi)用、突破價格控制、擅自向客戶報(bào)價。

17.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶拜訪和報(bào)告制度，及時掌握客戶動態(tài)；禁止對客戶重大變化知情不報(bào)（如高層管理人員變更、客戶存款或結(jié)算量的大幅度變化、企業(yè)轉(zhuǎn)制或兼并、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等）和誤導(dǎo)、虛報(bào)欺騙行為。

18.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開戶證明、帳戶證明及其他證明文件。

19.必須動態(tài)評估銀企關(guān)系，及時協(xié)調(diào)、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對待客戶投訴。

20.必須遵守客戶開戶規(guī)定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領(lǐng)取，以及擅自代理客戶開戶。

21.必須嚴(yán)格遵守憑證管理規(guī)定；禁止代購和私自保管客戶的重要憑證、票據(jù)及其他重要文件。

22.必須遵守延伸服務(wù)規(guī)定和準(zhǔn)入制度，與客戶簽署相應(yīng)協(xié)議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務(wù)；禁止擅自為客戶提供收單收款、5 送單送款等延伸服務(wù)。

23.必須遵守延伸服務(wù)代理傳遞要求，堅(jiān)持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務(wù)無關(guān)的事項(xiàng)、搭乘規(guī)定限制的交通工具。24.必須嚴(yán)格執(zhí)行延伸服務(wù)交接制度；禁止無手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點(diǎn)交接，以及私自保管各種交接物品的行為。

25.必須制定服務(wù)方案并經(jīng)有權(quán)人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務(wù)；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。

26.必須遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務(wù)或減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

27.必須盡職調(diào)查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當(dāng)經(jīng)營活動的客戶開展業(yè)務(wù)往來。

28.必須盡職調(diào)查客戶和業(yè)務(wù)的真實(shí)性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實(shí)情況。

29.必須根據(jù)業(yè)務(wù)審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)前簽署授信、保證、抵質(zhì)押等各類業(yè)務(wù)法律文件。

30.必須嚴(yán)格按照我行保證金賬戶的有關(guān)規(guī)定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。

31.必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規(guī)定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計(jì)結(jié)息方式違規(guī)計(jì)付利息。

32.必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。

33.必須向總行報(bào)批協(xié)議存款合同和利率；禁止擅自擴(kuò)大協(xié)議存款適用客戶范圍。

34.必須按照國家外匯管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行外匯帳戶(資本項(xiàng)目帳戶、經(jīng)常項(xiàng)目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導(dǎo)、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動。

35.必須按照規(guī)定的最低起存金額和最低支取金額辦理通知存款的存取；禁止協(xié)助客戶隨意修改支取通知。

36.必須按照規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，與客戶簽署協(xié)定存款協(xié)議，若需變更標(biāo)準(zhǔn)協(xié)定條款的，須報(bào)經(jīng)總行審核同意；禁止擅自確定協(xié)定存款最低留存額。

37.必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理證券交易結(jié)算資金專用存款賬戶的開立報(bào)備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前，使用證券公司及其營業(yè)部開立的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。

38.必須嚴(yán)格按照規(guī)定劃轉(zhuǎn)不同性質(zhì)的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金。

39.必須按照法律規(guī)定進(jìn)行客戶證券交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)；禁止接受證券公司以客戶交易結(jié)算資金賬戶資金提供的擔(dān)保，以及與證券公司就客戶交易結(jié)算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協(xié)議、保底協(xié)議等。

40.必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理賬戶的注銷報(bào)備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前注銷或核準(zhǔn)后繼續(xù)使用客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。

41.必須通過母（實(shí)）賬戶辦理母實(shí)子虛集團(tuán)賬戶的對外支付結(jié)算；禁止使用子（虛）賬戶對外辦理支付結(jié)算。

42.必須遵守外匯管理政策的規(guī)定，為客戶提供外幣資金池業(yè)務(wù)；禁 7 止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結(jié)匯。

43.必須遵守網(wǎng)銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網(wǎng)銀開戶手續(xù)、代領(lǐng)密碼封、USB key，代替客戶進(jìn)行網(wǎng)銀管理員和密碼重臵等客戶端操作。

44.必須按照網(wǎng)銀開戶要求，進(jìn)行網(wǎng)銀客戶號的正確拆分與合并；禁止對不同法人的客戶號進(jìn)行合并。

45.必須對有異常或可疑公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行經(jīng)營情況了解或收集相關(guān)交易證明；禁止教唆和引導(dǎo)客戶進(jìn)行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。

46.必須按規(guī)定將銀企直連立項(xiàng)和上線申請上報(bào)總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導(dǎo)或協(xié)助客戶編造測試報(bào)告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報(bào)、遲報(bào)客戶反映的故障。47.必須嚴(yán)格按照我行商戶準(zhǔn)入條件篩選商戶，并根據(jù)《BTOB管理暫行辦法》的規(guī)定上報(bào)總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網(wǎng)上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動。48.必須密切關(guān)注BTOB網(wǎng)站在經(jīng)營范圍、交易規(guī)則等方面的變動，及時反饋。一旦出現(xiàn)《BTOB管理暫行辦法》中的退出條件，應(yīng)立即根據(jù)協(xié)議約定與商戶終止合作關(guān)系；禁止緩報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和謊報(bào)BTOB網(wǎng)站的變動情況。

49.必須按照有關(guān)規(guī)定簽署銀關(guān)通異地報(bào)關(guān)的四方服務(wù)協(xié)議，認(rèn)真履行協(xié)議約定；禁止客戶經(jīng)理擅自將客戶通關(guān)后的紙質(zhì)繳款憑證代交給客戶。

50.必須由客戶自行申辦對公及時語、電子對賬、收付款特需等信息服務(wù)產(chǎn)品；禁止將客戶指定范圍外的個人手機(jī)、郵箱作為客戶信息的接受方。

51.必須嚴(yán)格執(zhí)行我行對各類業(yè)務(wù)崗位資格的要求；禁止不具備信貸業(yè)務(wù)主辦資格的人員獨(dú)立開展授信業(yè)務(wù)。

52.必須嚴(yán)格執(zhí)行向關(guān)系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

53.必須按照標(biāo)準(zhǔn)客觀評估客戶信用等級，正確進(jìn)行授信業(yè)務(wù)等級分類；禁止任意高評高估、掩蓋風(fēng)險。

54.必須嚴(yán)格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。55.必須加強(qiáng)與擔(dān)保評估、登記機(jī)構(gòu)的溝通，確保擔(dān)保登記真實(shí)有效；禁止疏職失察和私自保管權(quán)證和登記文件。

56.必須按照審批要求辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。

57.必須按照審批要求和合同約定專款專用信貸資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進(jìn)入股市、期市或擠占挪用等行為。58.必須按照業(yè)務(wù)審批程序和權(quán)限，開展信貸資產(chǎn)重組、展期、保全等活動；禁止擅自放棄我行權(quán)益，以及做出任何可能導(dǎo)致我行信貸資產(chǎn)損失的行為。

59.必須嚴(yán)格執(zhí)行透支業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業(yè)務(wù)，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。

60.必須遵守各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理制度，嚴(yán)格查實(shí)貿(mào)易背景；禁止辦理無貿(mào)易背景的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

61.必須監(jiān)控貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的交易記錄和結(jié)算記錄；禁止對有不良交易記錄或者結(jié)算記錄出現(xiàn)重大不利變化的客戶開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

62.必須嚴(yán)格遵守進(jìn)出口貿(mào)易授信業(yè)務(wù)的客戶資質(zhì)要求，禁止受理無 9 營業(yè)執(zhí)照、無進(jìn)出口經(jīng)營資質(zhì)、無境內(nèi)外貿(mào)易采購與銷售合同的授信申請。

63.必須在我行認(rèn)可的國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用證或票據(jù)項(xiàng)下的押匯、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷及其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；禁止敘作監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國制裁地區(qū)和國家或處于金融危機(jī)、政治動蕩劇烈地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)作為付款人或擔(dān)保人的且無其他信用增級的各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

64.必須嚴(yán)格遵守打包貸款業(yè)務(wù)制度要求；禁止對可撤銷信用證、已轉(zhuǎn)讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。

65.必須按照進(jìn)口押匯管理規(guī)定敘作進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；禁止以進(jìn)口押匯方式掩蓋進(jìn)口信用證墊款事實(shí)。

66.必須遵守提貨擔(dān)保管理要求；禁止為信用證以外的其他結(jié)算方式或提貨擔(dān)保申請人與開證申請人不一致等出具提貨擔(dān)保。67.必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)審批程序辦理對外擔(dān)保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔(dān)保承諾書、擔(dān)保意向書等可能使我行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。

68.必須嚴(yán)格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺帳，及時注銷及核減擔(dān)保業(yè)務(wù)余額。禁止在確認(rèn)保函失效前釋放客戶保證金或其他擔(dān)保。

69.必須按照規(guī)定承兌商業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。

70.必須注意貼現(xiàn)票據(jù)的流通性；禁止受理有“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”等記載事項(xiàng)的票據(jù)貼現(xiàn)。

71.必須嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景真實(shí)性，嚴(yán)格執(zhí)行承兌人確認(rèn)制度；禁止通過關(guān)聯(lián)交易或偽造的交易 10 套取銀行資金。

72.必須由保貼申請人在出票時逐筆確認(rèn)保貼票據(jù)的真實(shí)性；禁止未經(jīng)保貼申請人書面確認(rèn)加蓋保貼專用章或受理。

73.必須按照我行協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)；禁止在未扣收買方應(yīng)付息的情況下發(fā)放貼現(xiàn)資金。

74.必須嚴(yán)格審核保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉(zhuǎn)讓限制的基礎(chǔ)交易的保理業(yè)務(wù)。

75.必須嚴(yán)格執(zhí)行保理業(yè)務(wù)發(fā)生商業(yè)糾紛時的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關(guān)通知和款項(xiàng)扣收手續(xù)。

76.必須按照規(guī)定及時向總行報(bào)告國際保理業(yè)務(wù)進(jìn)口保理商履行擔(dān)保付款義務(wù)的情況；禁止擅自與進(jìn)口保理商交涉。

77.必須嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目資質(zhì)要求受理項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)；禁止介入國家明令限制或禁止的項(xiàng)目。

78.必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。

79.必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)封閉貸款管理要求；禁止貸款用于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80.必須遵守法人按揭貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購臵生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備或其他資產(chǎn)；禁止辦理以轉(zhuǎn)賣資產(chǎn)為目的的法人按揭。

81.必須嚴(yán)格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或?qū)⒖铐?xiàng)支付至賣方以外的帳戶。

82.必須認(rèn)真履行我行在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責(zé)；禁止擅自組銀團(tuán)或承諾不恰當(dāng)?shù)呢?zé)任。83.必須按照離岸業(yè)務(wù)開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁 11 止在未經(jīng)核實(shí)情況下出具“正本已核”、“面簽屬實(shí)”等證明。84.必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊手續(xù)；禁止為注冊登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務(wù)。

85.必須遵守離岸擔(dān)保在岸貸款授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質(zhì)押擔(dān)保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的情況下，仍辦理離岸擔(dān)保項(xiàng)下在岸授信業(yè)務(wù)。

86.必須嚴(yán)格按照離岸貿(mào)易融資管理辦法進(jìn)行背對背信用證業(yè)務(wù)操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實(shí)其他擔(dān)保措施的情況下開立背對背信用證子證。

87.必須嚴(yán)格遵循在岸假遠(yuǎn)期信用證離岸代付業(yè)務(wù)操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權(quán)指示的情況下辦理代付款項(xiàng)的支付。

88.必須嚴(yán)格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報(bào)表未經(jīng)有證券期貨資格的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)、資金使用違反國家宏觀調(diào)控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。

89.必須認(rèn)真履行各項(xiàng)委托代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經(jīng)營。

90.必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務(wù)，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產(chǎn)品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產(chǎn)品，以及為信托產(chǎn)品墊付任何費(fèi)用或資金。

91.必須向客戶明確揭示各類理財(cái)產(chǎn)品所包含的各類風(fēng)險（包括但不限于市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險和不可抗力）； 12 禁止簡單承諾預(yù)期收益的行為。

92.必須按照獨(dú)立性原則開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止參與交易雙方基礎(chǔ)交易合同的簽署。

93.必須按照法律和合同規(guī)定對外披露有關(guān)資產(chǎn)托管信息；禁止披露含有不真實(shí)、誤導(dǎo)或者欺詐成分的信息。

94.必須按照法律規(guī)定和托管合同約定辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止挪用或擅自動用托管資產(chǎn)，以及執(zhí)行不符合法律規(guī)定或合同約定的劃款指令。

95.必須明確我行作為資產(chǎn)托管人與托管資產(chǎn)管理人之間的職責(zé)邊界，監(jiān)督管理人的投資運(yùn)作；禁止介入資產(chǎn)管理人的保值增值承諾。

96.必須遵守資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)章、證分管、崗位分設(shè)等運(yùn)營規(guī)程；禁止兼崗、越權(quán)辦理。

97.必須嚴(yán)格按照托管業(yè)務(wù)管理規(guī)范和托管合同的約定，安全保管、正確使用客戶的印章、密鑰和憑證；禁止在托管業(yè)務(wù)到期終止清算后私自扣留、復(fù)制客戶印章、密鑰和憑證。

98.必須保持年金帳戶管理人職責(zé)的獨(dú)立性；禁止對客戶作出任何投資收益率的承諾。

99.必須嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)印章管理辦法；禁止在未經(jīng)確認(rèn)、審批和未填要素的合同、協(xié)議和憑證上加蓋印章。

100.必須嚴(yán)格執(zhí)行各類系統(tǒng)的權(quán)限管理和操作規(guī)程；禁止將本人密碼或密鑰交給他人使用，或竊取他人密碼或密鑰，或未經(jīng)授權(quán)代為他人操作。

第二篇：銀行從業(yè)人員合規(guī)

指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)，堅(jiān)持依法經(jīng)營、合規(guī)執(zhí)業(yè)，持續(xù)鞏固、深化、提升合規(guī)執(zhí)行效果，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

活動目標(biāo)：確保各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)活動全部達(dá)到合規(guī)要求，落實(shí)重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)行為“零容忍”，落實(shí)一般性監(jiān)管政策和措施要求的合規(guī)率達(dá)到95％以上。通過開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動，實(shí)現(xiàn)“四個提升”，即提升思想認(rèn)識、提升內(nèi)生動力、提升制度建設(shè)、提升執(zhí)行效果，構(gòu)建合規(guī)管理長效機(jī)制，努力打造郵政金融合規(guī)品牌。

八個階段：

一、開展合規(guī)承諾活動（2月）

二、開展合規(guī)宣傳活動（1月－12月）

三、開展合規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí)活動（2月－12月）

四、開展宣講督導(dǎo)活動（2月－12月）

五、開展規(guī)章制度梳理活動（3月－9月）

六、開展風(fēng)險排查活動（6月－9月）

七、開展業(yè)務(wù)會審活動（7月）

八、開展合規(guī)評價活動（2月－12月）

宣傳標(biāo)語：1.合規(guī)建設(shè)鑄就中原金融安全區(qū)

2.依法合規(guī)經(jīng)營，共筑美好家園

3.打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設(shè)公眾放心銀行 4.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌

5.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實(shí)施 6.認(rèn)真開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動，深化郵儲合規(guī)管理，積極支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè) 7.樹立合規(guī)理念，堅(jiān)守職業(yè)道德，強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行，提升合規(guī)管理水平8.合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風(fēng)險之源 9.開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)管理，夯實(shí)郵儲銀行發(fā)展基石10.踐行合規(guī)承諾，建設(shè)合規(guī)文化，樹立合規(guī)形象11.強(qiáng)化制度執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營12.尊重規(guī)則，執(zhí)行制度，依法經(jīng)營，合規(guī)從業(yè)

標(biāo)語：1.合規(guī)興行，合規(guī)立身2.隱患險于案件，合規(guī)重于泰山3.人人主動合規(guī)，合規(guī)從高管層做起4.強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，打造安全績優(yōu)銀行5.踐行合規(guī)承諾，建設(shè)合規(guī)文化，樹立合規(guī)形象6.完善制度建設(shè)合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴(yán)防違規(guī)，嚴(yán)格問責(zé)懲處違規(guī)

承諾書內(nèi)容：我作為鞏義市郵政局米河支局網(wǎng)點(diǎn)柜員，自愿承諾2012年嚴(yán)格踐行合規(guī)從業(yè)要求，確保不發(fā)生重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)，若發(fā)生重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)，（經(jīng)單位認(rèn)定或監(jiān)管部門認(rèn)定）無論單位相關(guān)規(guī)章制度作何規(guī)定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意退回派遣單位，同時若本一般性監(jiān)管政策和措施要求的合規(guī)率未達(dá)100%，我愿接受單位采取的行政和經(jīng)濟(jì)處罰。

承諾：我作為中國郵政儲蓄銀行同工，承諾2012年嚴(yán)格踐行合規(guī)從業(yè)要求，確保不發(fā)生重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)，若發(fā)生重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)，（經(jīng)單位認(rèn)定或監(jiān)管部門認(rèn)定）無論單位相關(guān)規(guī)章制度作何規(guī)定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意由單位給予處分。

二十個嚴(yán)禁：

1.嚴(yán)禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務(wù)

2.嚴(yán)禁指使他人或聽從指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

3.嚴(yán)禁私自在非營業(yè)場所及非營業(yè)時間辦理各項(xiàng)柜員業(yè)務(wù) 4.嚴(yán)禁在非營業(yè)時間內(nèi)以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場所 5.嚴(yán)禁為本人辦理任何業(yè)務(wù) 6.嚴(yán)禁開立非實(shí)名賬戶

7.嚴(yán)禁代客戶填寫客戶信息

8.嚴(yán)禁利用工作之便私自查閱客戶和交易資料

9.嚴(yán)禁私自為客戶保管存單/折/卡，票據(jù)印鑒，證件等 10.嚴(yán)禁泄漏客戶任何信息 11.嚴(yán)禁公款私存

12.嚴(yán)禁挪用、侵占庫款或擅自處理長短款

13.嚴(yán)禁泄漏柜員操作密碼，使用他人柜員號，在同一系統(tǒng)中擁有兩個（含）以上柜員號 14.嚴(yán)禁將本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白憑證，有價單證交予他人使用 15.嚴(yán)禁單人與收送款員辦理現(xiàn)金重要空白憑證等交接手續(xù) 16.嚴(yán)禁在重要空白憑證及有價單證上預(yù)留印鑒

17.嚴(yán)禁手工簽發(fā)或涂改機(jī)用存單/折，等憑證

18.嚴(yán)禁離柜時不簽退系統(tǒng)及未按規(guī)定辦理交接或未妥善保管現(xiàn)金，重要空白憑證，有價單證和印章 19.嚴(yán)禁明知客戶存在違法違規(guī)嫌疑，仍照常為其辦理業(yè)務(wù) 20.嚴(yán)禁隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯，責(zé)任事故和重大風(fēng)險

第三篇：銀行合規(guī)測試題目手冊

合規(guī)測試題目手冊

一、法律試題

1.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合 的條件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超過50% D.不得超過75% [ D ]

2.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]

3.在 情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營 B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務(wù) [ C ]

4.中國人民銀行實(shí)行的責(zé)任形式是。

A.行長負(fù)責(zé)制 B.集體負(fù)責(zé)制

C.貨幣政策委員會共同負(fù)責(zé)制

D.黨委負(fù)責(zé)制 [ A ]

5.商業(yè)銀行在貸款時，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]

6.我國商業(yè)銀行的貸款利率由 確定。A.中國人民銀行 B.商業(yè)銀行自由

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商 [ C ]

7.根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由。

A.中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

B.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀 [ A ]

8.法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是。A.土地所有權(quán)

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器

D.抵押人依法有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具 [ A ]

9.為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是。A.人民法院 B.稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān)

D.審計(jì)機(jī)關(guān) [ D ]

10.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

C.對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位。[ D ]

11．商業(yè)銀行在貸款時，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]

12.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本額為 元人民幣。A.5億 B.2億元 C.5000萬

D.10億 [ D ]

13．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過 個月未開業(yè)的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過。A.半年 B.1年 C.2年

D.3年 [ B ]

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)。A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù) B.代辦保險

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D.從事股票業(yè)務(wù) [ B ]

16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取下列措施，其中不包括。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D．促成機(jī)構(gòu)重組 [ D ]

17.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過資本金總額的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是。A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要 C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。[ C ]

19.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照 承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證 B.一般保證 C.抵押

D.質(zhì)押 [ A ]

20.娃哈哈公司以娃哈哈的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款1000萬元。這種擔(dān)保屬于。A.動產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利抵押 C.不動產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押 [ D ]

21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險管理體系。以下不屬于市場風(fēng)險管理體系基本要素的是。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控 B.完善的市場風(fēng)險管理政策和程序 C．完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D．市場風(fēng)險研究 [ D ]

22.商業(yè)銀行的 承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A.董事會 B.監(jiān)事會 C.行長

D.高級管理層 [ A ]

23.下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理職責(zé)的是。A.擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)

B.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況 C.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序 D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險，及時向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的報(bào)告

[ D ]

24.關(guān)于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險報(bào)告制度，下列說法錯誤的是。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險限額的嚴(yán)重虧損 B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報(bào)告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風(fēng)險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

[ D ]

25.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名 B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D.簽名加蓋章 [ C ]

26.屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ]

27.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的。A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書 [ C ]

28.根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是。A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.用途

D.收款人名稱 [ C ]

29.依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是。A.我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓 [ B ]

30.我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時。A.以大寫金額為準(zhǔn) B.以小寫金額為準(zhǔn) C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D.票據(jù)無效 [ D ]

31．我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶 B.支票賬戶 C．存款賬戶

D.現(xiàn)金帳戶 [ A ]

32．我國單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立 基本存款賬戶。A.1個 B.2個 C．3個

D.4個 [ A ]

33．存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過 存款賬戶辦理 A.一般 B.基本 C．臨時

D.專用 [ B ]

34.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則不包括。A.全面性原則 統(tǒng)一性原則 B.獨(dú)立性原則 公正性原則 C.重要性原則 及時性原則

D.公開性原則 有效性原則 [ D ]

35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯誤的是。

A.監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B.監(jiān)測內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內(nèi)容包括事故、險情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內(nèi)部控制績效進(jìn)行階段性監(jiān)測 [ D ]

36.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時應(yīng)遵循?先落實(shí)條件，后實(shí)施授信?的原則，授信條件未落 實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信 B.商業(yè)銀行授信實(shí)施時，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信 [ D ]

37.中國甲公司與英國乙公司訂有一筆貨物銷售合同，約定以跟單托收方式結(jié)算。甲公司交運(yùn)貨物后，開立了以乙公司為付款人的見票即付匯票，并附隨單據(jù)，交由中國銀行某省分行通過中國銀行倫敦分行向乙公司收款。下列表述錯誤的是。A.中國銀行某省分行是托收行，中國銀行倫敦分行為代收行 B.中國銀行某省分行與中國銀行倫敦分行之間是委托關(guān)系

C.如果中國銀行倫敦分行違反托收指示行事，導(dǎo)致甲公司遭受損失，甲公司可以直接對其起訴

D.中國銀行倫敦分行與乙公司之間沒有法律上的直接關(guān)系 [ C ]

38.擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。A.主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B.主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C.主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D.主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。[ A ]

39.甲居于某城市，因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元，甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款分配應(yīng)為。A.乙75萬，丙75萬 B.乙100萬，丙50萬 C.丙100，乙50萬

D.丙80萬，乙70萬 [ C ]

40.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中。

Ａ．因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。Ｂ．丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的５萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

Ｃ．因?yàn)楸麑τ诩缀鸵业耐ㄖ从璐饛?fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任。Ｄ．因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。[ B ]

41．存款人如有 的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A．設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B．注冊驗(yàn)資 C．異地臨時經(jīng)營活動

D．向職工發(fā)放工資 [ D ]

42．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯誤的是。

A.有關(guān)控制措施包括?高層檢查?，即董事會與高級管理層應(yīng)要求下級部門及時報(bào)告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn) B.有關(guān)控制措施包括?審批與授權(quán)?，即根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任

C.有關(guān)控制措施包括?不兼容崗位的適當(dāng)分離?

D.有關(guān)?實(shí)物控制?的主要措施包括實(shí)物限制、單人保管和定期盤存等

[ D ] 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括過程評價和結(jié)果評價。其中結(jié)果評價是對 的評價。A． 內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估 B.內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 C.信息交流與反饋

D.內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正 [ B ]

44．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指 的授信。A.一年以內(nèi)（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個月以上，6個月以下（含6個月）[ A ]

45．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應(yīng)記載事項(xiàng)的是。A．付款人名稱 B．確定的金額

C．無條件支付的?委托?

D．付款日期 [ D ]

46．．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]

47．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯誤的是。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件、資料采取封存措施 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 [ C ]

48．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人

D． 4人 [ B ]

49．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)查處的是。A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告 B.出借營業(yè)許可證 C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯

D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) [ A ]

50．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的———不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。A.農(nóng)村信用合作社 B.財(cái)務(wù)公司

C.信托投資公司

D.證券公司 [ D ]

二、合規(guī)試題

1．根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指 必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范。A.銀行及其員工 B.銀行的高級管理層

C.銀行的員工

D.銀行的各級管理層 [ A ]

2.合規(guī)工作是指為加強(qiáng)員工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)對違規(guī)行為的早期預(yù)警，防范或降低經(jīng)營風(fēng)險、，各級法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓(xùn)、咨詢、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。A.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險 B.法律風(fēng)險和市場風(fēng)險 C.法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和信譽(yù)風(fēng)險 [ D ]

3.合規(guī)是 的責(zé)任：

A.總行行長及各級分行的行長（或總經(jīng)理）B.各部門負(fù)責(zé)人 C.管理者

D.每個員工及各級管理層共同 [ D ]

4.下列選項(xiàng)中，屬于合規(guī)部門職能的是。A.對全行經(jīng)營活動進(jìn)行審計(jì) B.直接對違規(guī)人員進(jìn)行處理 C.對員工的工作效率進(jìn)行監(jiān)督檢查

D.對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查 [ D ]

5.下列選項(xiàng)中不屬于合規(guī)建設(shè)關(guān)鍵方面的是。A.完善合理的規(guī)章制度 B.獨(dú)立有序的組織機(jī)構(gòu) C.形式多樣的市場調(diào)研

D.及時有效的培訓(xùn) [ C ]

6.下列事項(xiàng)不屬于合規(guī)部門職能的是。

A.對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進(jìn)行審查

B.進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

C.就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通

D.對全行經(jīng)營管理活動及各項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行事中、事后的審計(jì)監(jiān)督 [ D ]

7.根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在開發(fā)新產(chǎn)品時。A.必要時咨詢法律與合規(guī)部門 B.必須獲得法律與合規(guī)部門的意見 C.毋需征詢法律與合規(guī)部門的意見

D.根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見決定是否征詢法律與合規(guī)部門的意見 [ B ]

8.關(guān)于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關(guān)工作，下列表述錯誤的是。A.未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實(shí)施 B.只需審查規(guī)章制度是否符合國家的法律和政策

C.保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門共同的責(zé)任

D.法律與合規(guī)部門有權(quán)對本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進(jìn)行監(jiān)督 [ B ]

9．如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應(yīng)該。A.按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理

B.請領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達(dá)該要求后按其要求辦理 C.按照規(guī)章制度的要求去做

D.將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅(jiān)持，則按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做

[ C ]

10．下列表述錯誤的是。

A.全行員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé) [ D ]

11．關(guān)于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報(bào)告的內(nèi)容，下列表述錯誤的是。

A.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)胤森h(huán)境的變化情況 B.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)厥袌鲲L(fēng)險的變化情況 C.報(bào)告內(nèi)容包括違規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制裁情況

D.報(bào)告內(nèi)容包括重大訴訟情況 [ B ]

12.下列表述錯誤的是。

A.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對該違規(guī)事件進(jìn)行了解 B.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對該違規(guī)事件的處理過程 C.合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理

D.負(fù)責(zé)處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應(yīng)對該違規(guī)事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，并提出合規(guī)建議

[ C ]

13.合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、、動態(tài)性的特點(diǎn)。A.獨(dú)立性、外部性 B.外部性、檢查性 C.獨(dú)立性、穩(wěn)定性

D.防范性、靈活性 [ A ]

14．?通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，在事前預(yù)防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預(yù)見性 B.建設(shè)性 C.預(yù)警性

D.動態(tài)性 [ C ]

15．下級分行總經(jīng)理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報(bào)給上級法律與合規(guī)部門的報(bào)告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報(bào)時，其有權(quán)直接將有關(guān)報(bào)告呈送上級直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A預(yù)警性 B穩(wěn)定性 C建設(shè)性

D獨(dú)立性 [ D ]

16.?銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實(shí)時的反應(yīng)和調(diào)整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營管理工作相互結(jié)合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營活動的合規(guī)。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預(yù)警性 B.動態(tài)性 C.建設(shè)性

D.獨(dú)立性 [ B ]

17.?合規(guī)的工作重點(diǎn)應(yīng)在于通過建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，加強(qiáng)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設(shè)，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補(bǔ)其缺陷，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.靈活性 B.獨(dú)立性 C.動態(tài)性

D.建設(shè)性 [ D ]

18．?法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的‘接口’，是將外部法律環(huán)境轉(zhuǎn)化成為內(nèi)部法律環(huán)境的倡導(dǎo)者和實(shí)施者，是對外部監(jiān)管者的重要報(bào)告人和溝通人。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.兼容性 B.外部性 C.動態(tài)性

D.建設(shè)性 [ B ]

19.關(guān)于《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的適用范圍，下列表述中正確的是。A.只適用于總行

B.適用于總行、分行及其下轄分支機(jī)構(gòu) C.不適用于海外分行

D.不適用于海外代表處 [ B ]

20.下列表述錯誤的是。

A.依法合規(guī)經(jīng)營是銀行的價值增值活動

B.銀行合規(guī)工作僅是為了防范銀行受到監(jiān)管處罰，是單純的成本負(fù)擔(dān) C.依法合規(guī)也是一種競爭力

D.依法合規(guī)保證了競爭的正確方向，使發(fā)展更加有序而持久 [ B ]

21．下列表述錯誤的是。

A.法律與合規(guī)部門要進(jìn)行常規(guī)的和全面的合規(guī)風(fēng)險評估和檢查

B.規(guī)章制度的制定部門可視情況決定該規(guī)章制度出臺前是否經(jīng)過法律與合規(guī)部門審查 C.法律與合規(guī)部門要做好合規(guī)風(fēng)險提示工作，及時提示業(yè)務(wù)和管理部門，將監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)要求和國家發(fā)布的法律法規(guī)落實(shí)為行內(nèi)規(guī)章制度

D.法律與合規(guī)部門應(yīng)就合規(guī)問題為員工答疑，發(fā)揮銀行內(nèi)部聯(lián)絡(luò)咨詢中心的作用

[ B ]

22．下列不屬于合規(guī)管理中?規(guī)?的范圍是。A.反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規(guī) B.隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)方面的法律法規(guī) C.消費(fèi)信貸方面的法律法規(guī)

D.銀行與客戶簽署的合同 [ D ]

23．下列表述錯誤的是。A.董事會負(fù)責(zé)批準(zhǔn)全行合規(guī)政策

B.董事會負(fù)有對銀行高級管理層的合規(guī)風(fēng)險管理工作進(jìn)行監(jiān)督的責(zé)任

C.合規(guī)政策由法律與合規(guī)部門牽頭草擬

D.高級管理層負(fù)責(zé)對合規(guī)政策進(jìn)行最終審核、批準(zhǔn) [ D ]

24.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、道德風(fēng)險 B.信譽(yù)損失、財(cái)務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險 C.道德風(fēng)險、財(cái)務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失 [ D ]

25.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對合規(guī)工作活動進(jìn)行檢查的職能，即檢測銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責(zé)

C.合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報(bào)董事會批準(zhǔn)后實(shí)施 D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 [ D ]

26.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：?一種 并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險的獨(dú)立職能。? A.判別、評估、咨詢、監(jiān)控 B.評判、監(jiān)控 C.估測、咨詢、監(jiān)控

D.評估、咨詢、鑒定 [ A ]

27.根據(jù)巴塞爾委員會對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級管理層的職責(zé)，下列表述錯誤的是。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) B.每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) C.負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會或董事會的委員會報(bào)告任何重大違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題

[ B ]

28．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D.履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備?能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對銀行經(jīng)營所產(chǎn)生的實(shí)際影響?的素質(zhì)

[ B ]

29.下列表述錯誤的是。

A.董事會有責(zé)任監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險的管理工作 B.董事會負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行的合規(guī)政策 C.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督合規(guī)政策的執(zhí)行

D.高級管理層負(fù)責(zé)審查銀行合規(guī)政策的執(zhí)行情況，董事會或其委員會毋需做出相應(yīng)審查

[ D ]

30.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行的合規(guī)職能在銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)享有正式的地位。實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)的最好辦法是在章程或董事會批準(zhǔn)的其他正式文件中載明合規(guī)職能的地位、職權(quán)和獨(dú)立性

B.董事會批準(zhǔn)的涉及合規(guī)管理的正式文件應(yīng)當(dāng)明確?為履行合規(guī)職能獲取必要信息的權(quán)利?

C.對于董事會批準(zhǔn)的涉及合規(guī)管理的正式文件，由高級管理層和合規(guī)管理部門知曉即可 D.涉及合規(guī)管理方面的正式文件應(yīng)當(dāng)通報(bào)給全行員工 [ C ]

31.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起 在從事銀行業(yè)務(wù)活動時都將遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)期。A.高級管理人員 B.各級管理層 C.法律與合規(guī)部門 D.所有員工（包括高級管理層）[ D ]

32.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列選項(xiàng)中不屬于銀行合規(guī)職能的是。A.主動地判別并評估同銀行業(yè)務(wù)活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括與新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

B.通過政策、程序或諸如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為規(guī)范和操作指引等其他文件，就適當(dāng)?shù)貙?shí)施法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)為員工制定書面指引

C.在遵守適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)方面教育員工，并發(fā)揮就合規(guī)問題為員工答疑的銀行內(nèi)部聯(lián)絡(luò)點(diǎn)作用

D.檢查銀行員工遵規(guī)守紀(jì)情況，并直接負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行處罰 [ D ]

33.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行高級管理層有責(zé)任確立一項(xiàng)合規(guī)政策，保證其得到遵守并向董事會報(bào)告合規(guī)政策的執(zhí)行情況

B.高級管理層有責(zé)任評估合規(guī)政策是否適當(dāng) C.合規(guī)政策只規(guī)定高級管理層要遵守的基本原則

D.合規(guī)政策應(yīng)當(dāng)包括全體員工（包括高級管理層）都要遵守的基本原則和清晰的執(zhí)行框架 [ C ]

34.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是。

A.必須采取合規(guī)職能集中化的模式（即所有合規(guī)工作人員均被安排在一個合規(guī)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

B.必須采取合規(guī)職能分散化的模式（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

C.合規(guī)職能的地位和責(zé)任必須被明確界定且合規(guī)職能應(yīng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動

D.在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，所有的銀行應(yīng)采取統(tǒng)一的模式，且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

[ C ]

35．高級管理層確保合規(guī)政策得到遵守的職責(zé)是使其承擔(dān)下述責(zé)任，即一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題就要確保采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救性或 措施。A.賠償性 B.懲戒性 C.制約性

D.規(guī)范性 [ B ]

36.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。A.合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)仍為董事會和高級管理層的責(zé)任

D.合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

[ A ]

37．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種 的合規(guī)職能。

A.永久、有效并有充足資源保障 B.靈活機(jī)動 C.階段性存續(xù)

D.與銀行經(jīng)營密切相關(guān) [ A ]

38．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，對于?銀行的合規(guī)職能應(yīng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動?的理解，下列表述錯誤的是。

A.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，合規(guī)部門可以自由地向高級管理層和董事會或董事會的委員會報(bào)告，而不怕受到報(bào)復(fù)或反對；

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況或查閱檔案的權(quán)利，以便行使其職責(zé) C.合規(guī)職能與銀行的經(jīng)營活動目標(biāo)是矛盾的

D.當(dāng)銀行選擇合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），如履 21 行合規(guī)職能的員工只是向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)而不向合規(guī)工作負(fù)責(zé)人報(bào)告的話，其獨(dú)立性就可能受到損害 [ C ]

39.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部 風(fēng)險管理活動。A.核心 B.非核心 C.非常規(guī)

D.階段性 [ A ]

三、反洗錢試題

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A.洗錢 B.反洗錢 C.犯罪

D.可疑交易 [ A ]

2.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān) 泄露給客戶和其他人員。

A.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息 B.操作規(guī)程

C.反洗錢工作信息

D.反洗錢規(guī)定 [ C ]

3.中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循 反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。

A.中華人民共和國 B.駐在國家或地區(qū)

C.中國及駐在國家或地區(qū)

D.國際 [ B ]

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立 登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

A.存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易 [ B ]

5.金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定，報(bào)送，同時上報(bào)其上級單位。A.人民銀行或者外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) B.國家外匯管理總局 C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) [ A ]

6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)?報(bào)告。

A.國家外匯管理局 B.中國人民銀行 C.監(jiān)察機(jī)構(gòu)

D.公安部門 [ D ]

7.包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A.交易記錄 B.賬戶登記制度 C.賬戶調(diào)查

D.匯款交易附言 [ A ]

8.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的 B.報(bào)告的 C.扣押的

D.解付的 [ B ]

9.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶 的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。A.開立賬戶 B.進(jìn)行交易 C.存、取款

D.進(jìn)行結(jié)算 [ A ]

10.不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大原則內(nèi)容。A.合法審慎原則 B.保密原則 C.了解客戶原則

D.與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則 [ C ]

11.法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的 支付交易屬于大額支付交易。

A.單筆轉(zhuǎn)賬 B.單筆現(xiàn)金 C.多筆轉(zhuǎn)賬

D.多筆現(xiàn)金 [ A ]

12.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》第八條，關(guān)于可疑支付交易指出：相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指 以內(nèi)。

A.8個工作日 B.10個營業(yè)日 C.8個營業(yè)日

D.10個日歷日 [ B ]

13.是中國銀行反洗錢工作的決策機(jī)構(gòu)，通過定期和不定期的會議制度，根據(jù)國內(nèi)外反洗錢法律環(huán)境、政策環(huán)境的變化和發(fā)展趨勢，商議制訂中國銀行的反洗錢政策，部署、實(shí)施我行反洗錢工作的具體任務(wù)，對重大、突發(fā)事件提出處理方案并監(jiān)督落實(shí)。

A.法律與合規(guī)部門 B.行長辦公室 C.風(fēng)險管理部門

D.反洗錢工作委員會 [ D ]

14.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

A.匿名賬戶或假名賬戶 B.曾用名賬戶 C.藝名賬戶

D.筆名賬戶 [ A ] 15.中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A.其它金融機(jī)構(gòu) B.單位或個人 C.司法機(jī)構(gòu)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 [ B ]

16.金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行 的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

A.反程序操作

B.套匯活動 C.洗錢活動

D.存、取款交易 [ C ]

17.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告

管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

自 起施行。

A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日

D.2003年4月1日 [ A ]

18.境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報(bào) 告 情況。

A.大額和可疑人民幣交易 B.可疑外匯交易 C.大額外匯交易

D.大額和可疑外匯交易 [ D ]

19.可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 交易行為。

A.明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的

D.不符合行內(nèi)規(guī)定的 [ C ]

20.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守 和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B.《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》 D.《中華人民共和國中國人民銀行法》 [ B ] 21.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存。

A.5年 B.3年 C.2年

D.永久 [ A ]

22.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值 以上。

A.1萬美元 B.1萬人民幣 C.2萬美元

D.2萬人民幣 [ A ]

23.大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：以轉(zhuǎn)賬、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進(jìn)行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中，個人當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外

匯 以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外匯50萬美元以上。

A.5萬美元 B.8萬美元 C.15萬美元

D.10萬美元 [ D ]

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識別標(biāo)準(zhǔn)的是。

A.外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B.個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯；

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。[ B ]

25.金融機(jī)構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起 內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。

A.2個工作日內(nèi) B.3個工作日內(nèi) C.2個日歷日內(nèi) D.3個日歷日內(nèi) [ B ]

26.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發(fā)生 以上或每天發(fā)生持

續(xù) 以上。

A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天

D.2次、3天 [ C ]

27.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙 的履行。

A.賬戶調(diào)查工作 B.反洗錢義務(wù) C.洗錢工作

D.上報(bào)工作程序 [ B ]

28.是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.國家外匯管理局

D.反洗錢局 [ A ]

29.負(fù)責(zé)對大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。

A.人民銀行 B.反洗錢局 C.國家外匯管理局

D.銀監(jiān)會 [ C ]

30.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登

記 的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方 B.代理人

C.被代理人和代理人

D.被代理人 [ C ]

31.中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料 27 移送，并不得對金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。

A.銀監(jiān)會 B.反洗錢局 C.人民銀行

D.司法機(jī)關(guān) [ D ]

32.金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接 的任職資格。

A.經(jīng)辦人

B.負(fù)責(zé)的高級管理人員 C.其他人

D.基層管理人員 [ B ]

33.存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交 的 的真實(shí)性、完整性、合法性。

A.個人資料 B.身份證件 C.存款賬戶

D.開戶資料 [ D ]

34.中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時回復(fù)，并。

A.記錄存檔 B.通知客戶 C.關(guān)閉此賬戶

D.上報(bào)可疑交易 [ A ]

35.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求 由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報(bào)告。

A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易

D.收、付款交易 [ B ] 36.個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額 以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣 B.15萬元人民幣 C.20萬元人民幣

D.16萬元人民幣 [ C ]

37.《中國銀行反洗錢工作委員會章程》規(guī)定委員會設(shè)主席一名，由中國銀行行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。我行反洗錢工作委員會現(xiàn)任主席是。

A.肖 剛 B.朱 民 C.張燕玲

D.李禮輝 [ B ]

38.居民、非居民個人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進(jìn)賬，第二

日 取出，然后又有大額資金補(bǔ)充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易；

A.分筆 B.一筆 C.整數(shù)

D.零頭 [ A ] 39.反洗錢工作委員會會議分為定期會議與臨時會議。定期會議原則上每年召開，如遇國家重大政策調(diào)整或者出現(xiàn)其他特別、突發(fā)事件，經(jīng)秘書處或成員部門提議，可以召開臨時會議。

A.三次 B.一次 C.兩次

D.多次 [ B ]

40.以下 不屬于反洗錢委員會的主要職能。

A.研究制訂中國銀行反洗錢目標(biāo)和基本政策

B.研究制訂反洗錢工作的組織架構(gòu)、工作原則和管理制度

C.檢查有關(guān)職能部門和機(jī)構(gòu)落實(shí)委員會決議的情況，指導(dǎo)海內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作

D.及時通報(bào)有關(guān)反洗錢的重大、特別事項(xiàng) [ D ]

41.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打

擊 ,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.搶劫犯罪

D.洗錢活動 [ D ]

42.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是根據(jù) 等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定的一個規(guī)定和兩個辦法。

A.《銀行賬戶管理辦法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》 C.《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》

D.《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 [ B ]

43.是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團(tuán)為了專門研究洗錢的危害與預(yù)防以及實(shí)現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際組織，其成員國（地區(qū)）現(xiàn)已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。

A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]

44.FATF提出的 建議是西方反洗錢行動的主要綱領(lǐng)。

A.30條 B.45條 C.40條

D.35條 [ C ]

45.是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。

A.大額支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易

D.支付交易 [ B ]

46.下列 不屬于可疑支付交易。

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

B.相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

C.個人銀行結(jié)算賬戶之間5萬元以上無明顯異常的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)； D.有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。[ C ]

47.?了解客戶?是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，其客戶的身份。

A.確定和記錄 B.判定

C.檢查和了解

D.鑒別 [ A ]

48.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》確定 了 原則，即金融機(jī)構(gòu)各分支機(jī)構(gòu)將大額和可疑外匯資金交易情況逐級上報(bào)至設(shè)在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機(jī)構(gòu)（主報(bào)告機(jī)構(gòu)），同時報(bào)送國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种Ь帧.單向上報(bào) B.雙向上報(bào) C.多向上報(bào)

D.選擇上報(bào) [ B ]

49.大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交 易，都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告的制度。

A.被判定異常交易的 B.只要異常 C.除正常交易外

D.不論是否異常 [ D ]

50.金融機(jī)構(gòu)在外匯領(lǐng)域反洗錢 的主要職責(zé)包括：建章立制、落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制、、保存外匯交易記錄、報(bào)告大額和可疑外匯資金交易情況等。

A.監(jiān)控賬戶交易情況

B.制定大額和可疑標(biāo)準(zhǔn) C.?了解你的客戶?

D.隨時凍結(jié)可疑賬戶 [ C ]

四、員工守則、獎懲條例題目

1.作為中國銀行股份有限公司的員工，要牢記并遵守中國銀行?愛行敬業(yè)，勤政儉樸，信譽(yù)至上，?的職業(yè)道德。A.以人為本 B.服務(wù)為本 C.客戶為本

D.客戶至上 [ B ] 31 2.《守則》分為七章，涉及愛行敬業(yè)、遵法守紀(jì)、保守秘密、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、銀行形象、廉潔自律、內(nèi)部關(guān)系等方面，《守則》中?星號準(zhǔn)則?是要求銀行員工。

A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.強(qiáng)制遵守

D.必須遵守 [ D ] 3.員工違反《守則》中井號準(zhǔn)則，就。

A.沒有資格被稱譽(yù)為優(yōu)秀員工 B.會受到告誡或批評 C.會被追究法律責(zé)任

D.會被追究經(jīng)濟(jì)或政紀(jì)責(zé)任 [ A ] 4.下列屬于違法行為的是。

A.濫用職權(quán) B.越權(quán)交易 C.收受賄賂

D.違反決策程序制定重大決策 [ C ]

5、?授權(quán)有限?、?審核監(jiān)督?、?互相牽制?是 的三條重要原則。

A.循規(guī)守法 B.內(nèi)部控制 C.合規(guī)經(jīng)營

D.遵章守紀(jì) [ B ] 6.在辦理業(yè)務(wù)時，影響客戶提供清楚、真實(shí)、的信息，使客戶能作出合理判斷和決策。

A.優(yōu)惠 B.內(nèi)部 C.未公開

D.可靠 [ D ] 7.員工如實(shí)向上級反映情況是銀行 的重要前提之一。

A.以誠待客 B.提高效率 C.保持誠信

D.規(guī)范服務(wù) [ C ] 8.服務(wù)態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的?紐帶?，是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保證。

A.服務(wù)規(guī)范 B.快捷服務(wù) C.平等待客

D.誠實(shí)守信 [ A ] 9.客戶前來辦理業(yè)務(wù)，如手中工作涉及其它客戶，應(yīng)按照 的順序安排辦理。

A.先來先辦 B.先緩后急 C.先小后大

D.先繁后簡 [ A ] 10.不正當(dāng)競爭手段包括： 等。

A.優(yōu)質(zhì)服務(wù) B.平等待客 C.高效工作

D.價外補(bǔ)貼 [ D ] 11.著裝體現(xiàn)銀行對外形象。柜臺工作人員應(yīng)統(tǒng)一著。

A.休閑裝 B.正裝 C.運(yùn)動裝

D.禮服 [ B ] 12.銀行不允許員工利用員工身份。

A.為自己辦理業(yè)務(wù) B.為家屬辦理業(yè)務(wù) C.謀取便利

D.享受國家政策性優(yōu)惠 [ C ] 13.出于對銀行服務(wù)及員工個人的感謝，客戶主動提供的貴重物品，員工必須婉言謝絕，無法婉拒而接受的。

A.原物或折價交公 B.留下自用

C.轉(zhuǎn)送他人

D.暫存辦公室 [ A ] 14.必須滿足下列所有條件，員工方可擔(dān)任社會兼職：對社會有益、不是盈利性機(jī)構(gòu)、不領(lǐng)取薪金、不影響工作業(yè)績、。

A.參與經(jīng)營性活動 B.不引發(fā)利益沖突 C.作為第二職業(yè)

D.代理業(yè)務(wù)屬于銀行經(jīng)營范圍 [ B ] 15.銀行提倡并要求員工節(jié)儉，員工行為應(yīng)符合 原則。

A.勤儉辦事 B.成本效益 C.厲行節(jié)約

D.開源節(jié)流 [ B ] 16.各部門、各崗位的員工應(yīng)加強(qiáng)相互間的合作與配合，后線部門員工應(yīng)為 提供令人滿意的服務(wù)。

A.儲蓄網(wǎng)點(diǎn) B.綜合部門 C.管理部門

D.一線部門 [ D ] 17.上班時間員工應(yīng)全身心地投入工作，銀行。

A.允許員工隨意處理私事

B.允許員工請求同事占用工作時間幫助處理私事 C.不允許員工處理私事

D.允許員工適當(dāng)處理必要的私事 [ D ] 18.不屬于員工違規(guī)處理種類是。

A.通報(bào)批評 B.扣減薪酬 C.紀(jì)律處分

D.法律處分 [ D ] 19.員工獲得獎勵后，有下列情況之一的，撤銷其獎勵：。

A.有違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生 B.工作失誤，但未造成損失 C.績效考核不佳

D.有違反公共道德現(xiàn)象發(fā)生 [ A ] 20.不屬于員工獎勵范疇的表現(xiàn)為。

A.保護(hù)國家和中行利益，挽救損失有突出貢獻(xiàn) B.對促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，改善經(jīng)營管理做出顯著貢獻(xiàn) C.保守銀行機(jī)密，維護(hù)中行聲譽(yù)有突出事跡 D.做好本職工作，完成績效目標(biāo) [ D ] 21.員工對所受處分不服，可在接到書面通知之日起 內(nèi)向有關(guān)部門提出復(fù)議。

A.十日 B.十五日 C.三十日

D.六十日 [ C ] 22.員工受到處分后，處分決定應(yīng) 通知本人。

A.書面 B.電話 C.口頭

D.他人轉(zhuǎn)達(dá) [ A ] 23.重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成 元以上經(jīng)濟(jì)損失。

A.100萬 B.200萬 C.500萬

D.1000萬 [ C ] 35

第四篇：銀行《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

銀行《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé) *多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負(fù)責(zé) B.誰審批誰負(fù)責(zé)

C.誰簽字誰負(fù)責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負(fù)責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票

B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證

D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價證券 *判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險分類程序被認(rèn)定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個等級。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營管理原則，嚴(yán)格按照“八個堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會引發(fā)潛在的風(fēng)險。

金融業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時