第一篇：銀行合規(guī)主題征文

合于理，規(guī)于行——合規(guī)從我做起

“木受繩則直,金就礪則利?！眱汕Ф嗄昵?中國(guó)大思想家荀子留下的這番論述告訴我們，木材之所以直是受過(guò)墨線的測(cè)量，刀劍之所以鋒利是在磨刀石上磨過(guò)。歌德也曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“毫無(wú)節(jié)制的活動(dòng)，無(wú)論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地”。可見(jiàn)，萬(wàn)事要發(fā)展，就要合規(guī)而不能放縱。在銀行界合規(guī)就更顯其重要了,有一句老話“十案九違規(guī)”?？梢?jiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行的重要性。銀行要持續(xù)健康發(fā)展，就要樹(shù)立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念。

合規(guī)是銀行之魂，是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們銀行人而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵紀(jì)守法人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù)；合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無(wú)法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。合規(guī)絕不單單是職能部門(mén)或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；監(jiān)管人員在監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)。它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

明朝萬(wàn)歷時(shí)期的內(nèi)閣首輔張居正曾講“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效”。“合規(guī)”二字，說(shuō)出口很容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在如何將合規(guī)真正融入到我們的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并持之以恒。

作為銀行從業(yè)人員要主動(dòng)合規(guī)，自覺(jué)履行自身的合規(guī)責(zé)任，從“我”做起，自覺(jué)樹(shù)立四種意識(shí)。一是責(zé)任意識(shí)。應(yīng)本著對(duì)工作負(fù)責(zé)、對(duì)同事負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)的原則，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)做到知行合一，言行一致，保證言與行、決與斷都能經(jīng)得起事后的合規(guī)檢查；二是合規(guī)辦事意識(shí)。行成于思而毀于隨，要正確把握自己，必須時(shí)刻緊繃合規(guī)之弦，固守合規(guī)底線不動(dòng)搖，做到工作一分鐘，合規(guī)六十鈔，絕不因?yàn)槭虑樾《潘珊弦?guī)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，嚴(yán)守合規(guī)底線，防止迷失方向；三是保密意識(shí)：樹(shù)立保密工作無(wú)小事的原則，要做好對(duì)外的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。四是監(jiān)督意識(shí)。首先要自覺(jué)養(yǎng)成自重、自省、自警的習(xí)慣，始終保持足夠警醒，能夠人前和人后保持一致，同時(shí)同事之間互相不要盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工的信任必須建立在遵章

守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問(wèn)題上一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤。

“千丈之堤，以螻蟻之穴潰；百尺之室，以突隙之熾焚”。重大風(fēng)險(xiǎn)事件的爆發(fā)往往都是從業(yè)人員日常活動(dòng)中不合規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的積累?？倳?shū)記在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。必須充分認(rèn)識(shí)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要地位和作用，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的一件大事，扎扎實(shí)實(shí)把金融工作做好。”對(duì)于銀行人來(lái)說(shuō)，維護(hù)金融安全，最關(guān)鍵的就是要做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。我們要從現(xiàn)在做起，說(shuō)合規(guī)話，辦合規(guī)事，做合規(guī)人，“在崗一分鐘，合規(guī)六十秒”，把愛(ài)崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。

第二篇：銀行合規(guī)文化建設(shè)征文

銀行合規(guī)文化建設(shè)征文

銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢(qián)打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行倒閉就是一個(gè)很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。

俗話說(shuō)“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來(lái)約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？

首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

“合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。

孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認(rèn)真遵守銀行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并將其實(shí)施到各個(gè)部門(mén)，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識(shí)觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。

第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來(lái)，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

從近年來(lái)分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國(guó)銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問(wèn)題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

中國(guó)銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門(mén)息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門(mén)或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門(mén)內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。

3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范行為，也只有這樣，銀行才能將風(fēng)險(xiǎn)減到最低，良好的合規(guī)文化才能**成風(fēng)氣。

第三篇：信用社(銀行)合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn)

信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對(duì)合規(guī)的表面的簡(jiǎn)單理解。

根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動(dòng)“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門(mén)，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)才處于起步階段，未來(lái)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

筆者作為一名參加農(nóng)信社工作不久的員工，初時(shí)，在崗前培訓(xùn)的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)尚為淺顯，多局限于對(duì)學(xué)習(xí)資料上的感性認(rèn)識(shí)。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時(shí)間后，通過(guò)對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，筆者對(duì)合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識(shí)，逐漸意識(shí)到合規(guī)對(duì)農(nóng)信社的重要意義。實(shí)習(xí)期間，筆者時(shí)常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的現(xiàn)象。例如，一些客戶代替他人來(lái)我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書(shū)面掛失申請(qǐng)的時(shí)候，在無(wú)法提供存折儲(chǔ)戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身規(guī)范問(wèn)題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時(shí)糾正和指導(dǎo)，確保客戶和自己嚴(yán)格遵守規(guī)章制度辦事。

然而更多的不合規(guī)現(xiàn)象卻是由農(nóng)信社內(nèi)部工作人員操作問(wèn)題所造成的。就拿筆者本人來(lái)說(shuō)，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一時(shí)麻痹大意在還沒(méi)打印取款單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時(shí)提醒，立刻采取措施糾正了過(guò)來(lái)，但這也給筆者敲響了警鐘，時(shí)刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個(gè)小小的失誤也會(huì)釀成大錯(cuò)，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶因此增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，采取補(bǔ)救行動(dòng)也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是非故意的操作失誤所引起，也尚未觸及國(guó)家法律，對(duì)農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的蓄意違法違規(guī)案件，這些案件所涉及的金額動(dòng)輒起來(lái)就是數(shù)十萬(wàn)，數(shù)百萬(wàn)，上千萬(wàn)的大數(shù)目，甚至更多，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，對(duì)農(nóng)信社的聲譽(yù)也造成了極大的負(fù)面影響。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽(yáng)縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，利用手中的權(quán)力，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)視而不見(jiàn)，肆意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽(yáng)縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對(duì)宋亞安的安排卻言聽(tīng)計(jì)從。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為比比皆是，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對(duì)農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。

實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽(tīng)聞各種各樣的不合規(guī)以及蓄意違法違規(guī)案件后，筆者越來(lái)越能感覺(jué)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者就自己的工作經(jīng)歷和認(rèn)識(shí)提出幾點(diǎn)建議，以期對(duì)我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠起到幾分啟示。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對(duì)法律法規(guī)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，因此，必須通過(guò)對(duì)合規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)法律法規(guī)的理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過(guò)制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，采取案例的教育方式提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，讓員工真正認(rèn)識(shí)并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動(dòng)，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第二，培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)文化，營(yíng)造良好的合規(guī)管理氛圍。

高層管理人員要率先垂范，強(qiáng)化決策和管理過(guò)程中的合規(guī)意識(shí)，親身傳達(dá)強(qiáng)烈信息，并監(jiān)督各部門(mén)是否樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)觀念。合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)滲透到每個(gè)員工的血液中，讓員工意識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門(mén)以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。

第三，完善合規(guī)管理崗位，設(shè)立基層社專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，單靠員工的自覺(jué)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須要有嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)督管理體系。為了加快完善合規(guī)管理崗位，聯(lián)社各部門(mén)應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立一支專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立其清晰的崗位責(zé)任和工作職能。對(duì)于各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。無(wú)論是對(duì)于非故意不合規(guī)現(xiàn)象和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時(shí)當(dāng)場(chǎng)阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報(bào)聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第四，全面建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

學(xué)習(xí)先進(jìn)的商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合農(nóng)信社實(shí)際情況，建立科學(xué)的合規(guī)管理績(jī)效考核制度，量化、細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合，并把考核結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分倡導(dǎo)合規(guī)與懲處違規(guī)的價(jià)值理念。建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。同時(shí)要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。還要進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時(shí)俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。而作為農(nóng)信的一份子，我們廣大員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，讓合規(guī)觀念和意識(shí)滲透到骨髓里。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第四篇：合規(guī)征文

合規(guī)就是底線，越線就是風(fēng)險(xiǎn)

在競(jìng)爭(zhēng)如此白熱化的今天，信用社是一個(gè)十分特殊而高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來(lái)的，合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽(yáng)光，守規(guī)無(wú)小事，違規(guī)即大事。相信大家一定聽(tīng)過(guò)這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認(rèn)為是堤岸限制了他的自由。一天，他在憤怒之下沖出河床，漫過(guò)大堤，涌上原野，任意逞兇肆虐，而它自己也因蒸發(fā)和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動(dòng)巨輪的河水，在奄奄一息之時(shí)終于明白，它哭哭追尋的自由其實(shí)就只在那兩條堤岸之間。

現(xiàn)實(shí)中，自由永遠(yuǎn)是相對(duì)的。沒(méi)有規(guī)矩的約束，一切自由都將變成空談。業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)是信用社的兩大命脈。對(duì)于任何一個(gè)不堅(jiān)持制度而一味發(fā)展業(yè)務(wù)的信用社，或者一味堅(jiān)持制度而不謀發(fā)展的信用社都是沒(méi)有前途和難以持久的。

我們都知道，在競(jìng)爭(zhēng)如此白熱化的今天，信用社是一個(gè)十分特殊而高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后又魔鬼誘惑”，對(duì)于深處其間的每一位工作人員來(lái)說(shuō)，每時(shí)每刻都面臨道德、紀(jì)律和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)陷入美麗的陷阱。

信用社經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”。信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來(lái)的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，哪怕一次小小的違規(guī)都可能帶來(lái)終生悔恨。從某種意義上說(shuō)，一個(gè)人不可能搞好一個(gè)信用社，但是可能搞垮一個(gè)信用社。巴林銀行倒閉事件就是最好的佐證！由于交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使得這個(gè)號(hào)稱“英國(guó)皇家銀行”的百年老字號(hào)轟然倒塌，而里森本人也鋃鐺入獄，可見(jiàn)合規(guī)是多么的重要。

有這樣一個(gè)很典型的案例：2007年3月，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)管理員馬向景與任曉峰密謀盜取金庫(kù)現(xiàn)金購(gòu)買彩票，中獎(jiǎng)后2人平分。僅僅用了三個(gè)月的時(shí)間，他們就瘋狂盜取金庫(kù)現(xiàn)金5100多萬(wàn)元人民幣。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑。外行看熱鬧，內(nèi)行看門(mén)道，說(shuō)到這里我們不禁會(huì)想：每次查賬是怎么通過(guò)的？?jī)H僅只有兩個(gè)人怎么就可以漫天過(guò)海，從金庫(kù)搬走5100多萬(wàn)元現(xiàn)金?這就從中嚴(yán)重反映了一個(gè)合規(guī)問(wèn)題。正是因?yàn)椴缓弦?guī)操作，才助長(zhǎng)了二人的囂張氣焰，導(dǎo)致他們?cè)絹?lái)越無(wú)視法律法規(guī)，今天一千，兩千，明天一萬(wàn)，兩萬(wàn)，后天呢？大后天呢？換來(lái)的是什么？換來(lái)的那是支離破碎的家庭，換來(lái)的是那遭人唾棄千古的罵名！合規(guī)，是一面盾牌，他時(shí)時(shí)刻刻都在守護(hù)著我們的心靈，它即在阻止我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋一切外來(lái)的傷害。如果說(shuō)一旦放棄了這面盾牌，那我們很可能會(huì)像他們二人一樣，走上那條不歸路。

做人，有才有德是正品，無(wú)才有德是次品，無(wú)才無(wú)德是廢品，有才無(wú)德呢？有才無(wú)德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味的提升業(yè)務(wù)能力卻沒(méi)有一個(gè)正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風(fēng)雨中一直不停搖擺的小樹(shù)苗，雖有雨水的灌溉，卻缺少陽(yáng)光的普照，而合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽(yáng)光。守規(guī)無(wú)小事，違規(guī)即大事。在工作中，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問(wèn)題，那么將會(huì)直接造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。用我們自己的話說(shuō)便是搬起石頭砸自己的腳?！疤煜轮拢浑y于立法，而難于法之必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效”合規(guī)文化是秩序的代表，是和諧的根基，是促進(jìn)信用社安全穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，更是對(duì)員工自我，對(duì)信合事業(yè)和社會(huì)公眾負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

如今，合規(guī)理念已經(jīng)深入人心。讓我們將合規(guī)從文字變成意識(shí)，從意識(shí)變成行動(dòng)，從行動(dòng)變成習(xí)慣。我相信，只要我們以事業(yè)為己任，投身于合規(guī)文化沃土，我們信合事業(yè)一定能再鑄輝煌！

電子銀行部 王 可 2018年8月17日

第五篇：合規(guī)征文

堅(jiān)守合規(guī)底線，實(shí)現(xiàn)追趕超越

合規(guī)，即合乎規(guī)范。對(duì)一個(gè)企業(yè)而言，合規(guī)可能是對(duì)員工簡(jiǎn)單的行為規(guī)范，但對(duì)銀行而言，這個(gè)規(guī)范是要求、是責(zé)任，更是底線！

“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，更應(yīng)該嚴(yán)格約束自己。這時(shí)，建設(shè)銀行自己的合規(guī)文化顯得尤為重要。我行于2009年成立，至今已走過(guò)7年，這7年來(lái)，正是始終堅(jiān)持合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)管理不動(dòng)搖，堅(jiān)持走在創(chuàng)新與改革前列，才有了今天煥發(fā)活力的長(zhǎng)安銀行。今天，在高舉“二次創(chuàng)業(yè)”大旗的基礎(chǔ)上，我們應(yīng)該把合規(guī)文化建設(shè)提升到一個(gè)新的臺(tái)階。那么，如何建設(shè)一個(gè)適應(yīng)未來(lái)發(fā)展的合規(guī)文化呢？ 一：讓合規(guī)有章可依

首先，應(yīng)該建設(shè)合規(guī)制度。制度，是管理者實(shí)施管理的重要手段，完善制度規(guī)范體系，實(shí)現(xiàn)“有規(guī)可依”，嚴(yán)格落實(shí)在規(guī)章制度中提出的各點(diǎn)要求，全體員工言行一致、互相監(jiān)督、共同進(jìn)步。從規(guī)章制度上著手，使員工自覺(jué)樹(shù)立起遵守合規(guī)文化的習(xí)慣。如此，我們應(yīng)該思考如何制定一個(gè)科學(xué)的合規(guī)制度。科學(xué)的、人性化的制度不僅有利于工作的推進(jìn)，更使員工易于接受。所以，在合規(guī)制度的制定上，要結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真調(diào)查研究，廣泛征求意見(jiàn)，使合規(guī)制度具有更強(qiáng)的可實(shí)用性和可操作性。在員工中樹(shù)起控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供途徑和建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

同時(shí)，“上行下效”是踐行合規(guī)文化最直接的體現(xiàn)，一個(gè)企業(yè)，管理層不僅是合規(guī)文化的推動(dòng)者，也是踐行者，示范者。所以，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)以自身為表率，努力推動(dòng)合規(guī)文化深入人心。二：讓合規(guī)成為習(xí)慣

合規(guī)制度的建設(shè)，只是對(duì)員工條例式的要求，而員工能否長(zhǎng)久的遵守，則必須養(yǎng)成一種習(xí)慣。合規(guī)習(xí)慣的養(yǎng)成，是安全經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，近年來(lái)，銀行資金事故頻發(fā)，而很多本可以避免，正是因?yàn)閱T工沒(méi)有養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣，對(duì)合規(guī)制度不重視，沒(méi)有潛意識(shí)中的良好合規(guī)素質(zhì)，造成銀行和客戶巨大損失。

依法合規(guī)要養(yǎng)成習(xí)慣，絕不是被動(dòng)地、消極地去接受，而是主動(dòng)的，積極的。不是階段性的，而是持久性的，把這種習(xí)慣貫穿到自然工作中。在思想上正確認(rèn)識(shí)，在行動(dòng)上身體力行，有時(shí)，我們會(huì)聽(tīng)到客戶抱怨我們的程序繁瑣，同事之間私語(yǔ)我們的流程不簡(jiǎn)便，于是一些員工久而久之也覺(jué)得很多制度是多余或在工作中產(chǎn)生懈怠，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，都有它的原因所在，它是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，每一個(gè)看似不起眼的規(guī)章制度，都在保護(hù)著我行和客戶的權(quán)益。

從小事入手，從細(xì)節(jié)抓起，柜員辦理的每一筆業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理對(duì)客戶的正確指導(dǎo)等，這些細(xì)節(jié)處處體現(xiàn)著合規(guī)文化，所以，規(guī)范操作，認(rèn)真細(xì)心，有責(zé)任心是每位員工必不可少的素質(zhì)。無(wú)論何崗位，無(wú)論員工擔(dān)任的何職務(wù)，都必須牢記”合規(guī)不可越”的底線，在這一點(diǎn)上，應(yīng)大力宣揚(yáng)合規(guī)文化，時(shí)常學(xué)習(xí)合規(guī)教育，真正落實(shí)到行動(dòng)上，貫徹到思想中，深入到意識(shí)里。

三：讓合規(guī)成為文化

合規(guī)成為員工的習(xí)慣僅僅是不夠的，在慢慢的一個(gè)過(guò)程中，逐漸把這種習(xí)慣培養(yǎng)成我行的企業(yè)文化，成為全行員工認(rèn)同和踐行的價(jià)值觀，成為企業(yè)的核心理念和競(jìng)爭(zhēng)力，將依法合規(guī)理念融入到思想深處。首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。當(dāng)前，長(zhǎng)安銀行處于“二次創(chuàng)業(yè)”新時(shí)期，面對(duì)新的起點(diǎn)，新的形勢(shì)，以此為契機(jī)，使合規(guī)理念得到強(qiáng)化，規(guī)章制度得到完善，避免違規(guī)操作，不合規(guī)范的行為發(fā)生。正確的合規(guī)文化能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，反之，將為銀行帶來(lái)?yè)p失，一個(gè)文化的形成，必然要讓每個(gè)人認(rèn)識(shí)到自己負(fù)有責(zé)任，樹(shù)立起“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，讓員工自動(dòng)融入到這個(gè)氛圍當(dāng)中來(lái)。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、持續(xù)性的群體性活動(dòng)，它的特點(diǎn)是全員參與、共同互進(jìn)，因此我們要加強(qiáng)監(jiān)管者與操作者的互動(dòng)，兩者之間達(dá)成必要的共識(shí)。其次，要定期進(jìn)行合規(guī)文化教育，讓每位員工熟悉合規(guī)制度，通過(guò)培訓(xùn)，增強(qiáng)每位員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從以往的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)真體會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害。總之，讓每位長(zhǎng)安員工明白：長(zhǎng)安銀行是大家的，遵紀(jì)守法，合規(guī)操作才能使自己和長(zhǎng)安銀行共同進(jìn)步。四： 合規(guī)文化建設(shè)的意義

首先，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于提升長(zhǎng)安銀行品牌。在我們的日常工作中，有許多細(xì)小，不為人所重視的不合規(guī)行為和操作，長(zhǎng)此以往很可能引發(fā)不可估量的損失，同時(shí)也會(huì)對(duì)長(zhǎng)安銀行的聲譽(yù)造成重大影響。如此來(lái)說(shuō)，良好的合規(guī)文化提升品牌，創(chuàng)造價(jià)值也同時(shí)體現(xiàn)。向員工傳遞“員工對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)”的理念有助于提升長(zhǎng)安銀行在客戶心中的印象，同時(shí)也會(huì)增強(qiáng)公眾對(duì)長(zhǎng)安銀行的認(rèn)同感。

其次，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。把對(duì)合規(guī)文化的培訓(xùn)，考核做到專業(yè)性、系統(tǒng)性，形成一個(gè)長(zhǎng)久持續(xù)的系統(tǒng)建設(shè)。

再之，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于建設(shè)長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制。在合規(guī)文化教育中，可以通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討合理確定發(fā)展目標(biāo)，建立一個(gè)長(zhǎng)期的發(fā)展機(jī)制。讓每位員工暢所欲言，談?wù)勛约簩?duì)合規(guī)文化的理解，統(tǒng)一出符合長(zhǎng)安銀行實(shí)際的合規(guī)文化，有針對(duì)性的開(kāi)展教育活動(dòng)。

最后，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。因?yàn)楹弦?guī)文化教育不僅降低金融風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行損失，而且可以提升銀行凝聚力，向心力，使銀行效益最大化。

在長(zhǎng)安銀行成長(zhǎng)的路上，希望我們每一位長(zhǎng)安銀行人努力，爭(zhēng)取在成為“現(xiàn)代、特色、精品”銀行的道路上更進(jìn)一步，把追趕超越的使命牢記于心，而要達(dá)到這些目標(biāo)的前提，離不開(kāi)我們對(duì)合規(guī)文化的牢記與踐行。