第一篇：反洗錢與合規專項考試復習題庫
反洗錢與合規專項考試復習題庫
1、洗錢，指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上看似合法的行為。通俗地講，就是把“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢，也叫“洗黑錢”。
2、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。
3、反洗錢主要的法規政策有《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《反洗錢現場檢查管理辦法（試行）》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等。
4、《中華人民共和國反洗錢法》是我國第一部關于反洗錢的專門性行政法律。這部法律自2007年1月1日起施行。
5、證券公司向客戶提供投資建議，不得對證券價格的漲跌或者市場走勢做出確定性的判斷。
6、制定自律規則、執業標準和業務規范，對會員及其從業人員進行自律管理，是（中國證券業協會）的職責。
7、國務院負責全國證券市場監督管理的主管部門，但負著根據國家法律、行政法規制定證券市場具體法律規范的職責的機構是（中國證監會）。
8、根據客戶的風險偏好，結合客戶的資產狀況，可將客戶類型分為（保守型、穩健型、積極性）
9、證券公司營銷風險除合規風險和營銷人員風險外，還包括（促銷風險、產品風險、定價風險、營銷渠道風險、營銷責任風險、營銷管理風險）。
10、根據《監管條例》規定，證券公司在銷售證券金融類產品時，應當遵守的原則有（適當性原則、了解客戶原則）
11、某一組織和個人以獲取不正當利益或者轉嫁風險等為目的，利用其資金、信息等優勢，或者濫用職權，影響證券市場價格或者證券交易量，制造證券市場假象，誘導或者強使投資者在不了解事實真相的情況下作出錯誤的證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為，叫做（操縱市場）。
12、在證券交易中，證券公司及其從業人員從事違背客戶真實意愿、嚴重損害客戶利益的違法行為，叫做（欺詐客戶）。
13、證券公司及其從業人員非法買賣和持有證券的，應當依法處理非法持有的股票，沒收違法所得并處以（買賣股票等值以下）的罰款。
14、《證券法》規定，對客戶承諾收益的直接負責主管人員和其他直接責任人員，應給予警告，并處以（3萬元以上10萬元以下）的罰款。
15、證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，保存期限不得少于（20年）
16、單位編造并傳播影響證券交易虛假信息咨詢、誘騙他人買賣證券罪的，對單位處罰金，并對于企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處（5年）以下有期徒刑或者拘役
17、以牟取利益或者減少損失為目的，操縱證券、期貨市場獲得不正當利益或者轉嫁風險，情節嚴重的行為，可能構成（操縱證券交易價格罪）。
18、金融機構保證客戶的合法權益，遵循（誠實信用原則），是現代金融業的基本原則。
19、犯洗錢罪，情節嚴重的，處（5-10年）有期徒刑，并處洗錢數額（5%—20%）罰款。20、金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向（反洗錢信息中心）報告
21、我國對證券市場進行監督管理的主要手段包括（法律手段、經濟手段、行政手段）。
22、證券公司預先對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾寺，是一種（不正當競爭、欺詐客戶）行為。
23、證券違法行為法律責任的類型包括（民事法律責任、行政法律責任、刑事法律責任）。
24、證券公司作為金融服務中介機構，接受客戶委托，代理客戶進行證券買賣，證券買賣行為應當由（客戶）負責。
25、證券公司對營銷人員的日常管理包括（組織管理、行為監督管理、培訓管理）
26、為了進一步規范營銷行為的好提高證券公司營銷人員業務水平和職業素質，逐步建立具有一定專業水平的營銷隊伍，以促進證券市場規范發展，保護投資者合法權益的做法是（證券經紀業務營銷人員須取得從業資格）。
27、證券經紀業務營銷人員職業道德建設的根本、市場經濟的基本原則是公平競爭。
28、為加強對投資者特別是中小投資者權益的保護力度，《證券法》從（建立證券投資者保護基金制度、明確對投資者損害賠償的民事責任制度）作了規定；
29、對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。30、證券公司營銷人員不得采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業場所勸導客戶等不正當手段招攬客戶。
31、證券公司員工不得代理或擅自代替客戶辦理帳戶開立、注銷、轉移；證券認購、交易或資金存取等事宜；違反規定泄露所掌握的客戶信息。
32、屬于反洗錢措施的是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度
33、證券交易內幕信息的知情人不包括持有公司3%股份的股東及其董事、監事、高級管理人員
34、內幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任
35、證券交易內幕信息的知情人或者非法獲取內幕信息的人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券的，責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款
36、金融機構通過第三方識別客戶身份時，如第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任
37、關于金融機構為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的處罰，責令限期改正、情節嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款
38、金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務，致使洗錢后果發生的，應當處50萬元—500萬元罰款
39、客戶是否對《風險揭示書》簽字確認，將是現場檢查的一項重要內容 40、我國對證券經紀業務營銷人員監督管理的內容包括證券經紀業務營銷人員的執業注冊與管理、證券經紀業務營銷人員的行為規范、證券經紀業務營銷人員的違規處罰、證券經紀業務營銷人員的職業道德
41、證券經紀業務營銷人員對客戶的欺詐行為有提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，勸誘客戶參與證券交易；為謀取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
42、證券經紀業務營銷人員在招攬客戶或提供服務時，屬于有損害客戶利益或者擾亂市場秩序的其他其他行為有迎合客戶的違法違規要求、為客戶的違法違規行為提供便利
43、對證券經紀業務營銷人員的違規處罰中，受到紀律處分的違規情形是年檢材料弄虛作假的或連續3年不在機構從事證券業務的、受到行政和刑事處罰的、因違法或違紀行為被機構開除的
44、中國證券業協會依法對證券公司及其從業人員的業務活動進行自律管理，具體內容包括證券經紀業務營銷人員的從業資格考試、證券經紀業務營銷人員的執業注冊及年檢、證券經紀業務營銷人員的后續職業培訓管理、證券經紀人信息的查詢服務
45、《證券法》對證券公司及其從業人員的規定較多，與證券經紀業務營銷密切相關的有禁止買賣和持有證券、發現禁止行為的報告義務、保密義務、司法協助義務
46、《證券公司監督管理條例》對《證券法》的規定進行明確和補充的方面包括保護客戶資產、防范證券公司賬外經營、完善公司治理結構
47、證券公司應當作為可疑交易進行報告的交易或者行為有客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶、客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量資金收付、客戶頻繁以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金
48、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護，主要有給予保密、懲治泄密者、提供司法保護等保護措施
49、不正當競爭行為應當承擔的民事責任有賠償損失、消除影響
二、判斷：
1、任和單位和個人發現洗錢活動，都有權向公安機關舉報，行政主管部門受理單位而不受理個人對洗錢活動的舉報。[錯]
2、外國的單位和個人不適用于我國《反洗錢法》中對于舉報權利的規定。[錯]
3、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。[對]
4、國務院證券監督管理機構有權要求證券公司以及相關單位和個人提供有關信息和資料對證券公司進行現場檢查，以及有權對違法機構和個人采取強制性監管措施。[對]
5、同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名或者名稱應當一致。[對]
6、了解客戶的原則既是證券公司控制風險、加強內部管理的實際需要，也是證券公司保護投資者利益、為不同客戶提供個性化服務的必然要求。[對]
7、《證券公司監督管理條例》規定證券經紀人只能接受一家證券公司的委托開展客戶招攬和客戶服務等活動。[對]
8、在證券經紀業務的營銷活動中，傭金價格戰、對客戶證券買賣的收益或者賠償外賣的損失作出承諾、人為設置客戶轉戶的障礙等行為都是不正當競爭行為。[對]
9、在我國，對證券市場的不正當競爭行為進行監督檢查的主要是縣級以上人民政府工商行政管理部門，而不是中國證監會。.[對]
10、洗錢罪屬于行為罪，只要行為人實施了洗錢行為之一，無論實質上是否達到掩飾、隱瞞違法所得及其收益的來源和性質的目的，都可以構成本罪。[對]
11、證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾。[對]
12、證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人，在內幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。[對]
13、在證券交易活動中，證券公司受客戶的委托，代理客戶進行證券買賣，證券公司與客戶之間是一種經紀法律關系。
[對]
14、我國已經逐步形成了以《證券法》、《公司法》為核心，以證券行政法規、部門規章和自律規則為補充的證券市場法規體系。[對]
15、證券市場監督管理是指證券監管機關運用法律的、經濟的以及必要的行政手段對政權的募集、發行、交易等行為以及證券投資服務機構的行為進行監督與管理。[對]
16、客戶開戶時審核證件、資料不嚴而導致的風險是證券經紀業務的管理風險之一。[對]
17、防范證券經紀業務法律、政策風險的最根本措施是增強法制觀念，提高遵紀守法、合規經營意識，充分認識違法、違規經營可能造成的損失。[對]
18、在證券經紀業務中，防范法律風險、政策風險的措施之一是增強證券經紀業務從業人員的法制觀念，提高其遵紀守法、合規經營的意識。[對]
19、在證券經紀業務中，提高差錯或糾紛的處理效率是減少經紀業務差錯風險損失的有效手段。[對] 20、中國證監會及其派出機構可根據證券公司違反有關規定的情節節輕重，依法可對其處以警告、罰款、暫停從事證券業務、撤消證券營業許可證等處罰。[對]
21、證券經紀業務的政策風險主要是指證券營業部在經紀業務中發生違反中國證監會和其他主管部門有關規定的行為，可能使證券公司受到處罰而導致損失。[對]
22、按照中國證券業協會的相關規定，在執業證書年檢期間，取得執業證書的人員應當參加規定學識的后續職業培訓，提高職業道德和專業素質。[對]
23、證券公司提供理財顧問服務需求的是和客戶建立長期的關系不能只追求短期收益。[對]
24、證券公司除了在本地開展營銷活動，也可以跨地區開展營銷活動；[錯]
25、證券公司出于服務的需要，在必要的時候可以在證券經營場所之外為客戶辦理開戶手續。[錯]
三、簡答題：
1、目前國內外的洗錢活動主要有六種手法（6分）：
（一）利用互聯網進行洗錢；
（二）利用合法的金融體系洗錢；
（三）利用地下錢莊進行洗錢；
（四）利用出口貿易進行洗錢；
（五）通過現金的走私進行洗錢；
（六）通過投資進行洗錢。
2、為防止洗錢活動，我們應該做到（4分）：
（一）不要輕易將自己的身份證或企業的相關營業證件借給他人；
（二）遵守賬戶實名制規定，不要使用他人的賬戶；
（三）不要將自己的賬戶借給他人使用；
（四）發現可疑的洗錢線索，請盡快舉報。
3、反洗錢的意義何在？（4分）
洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系，已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。
4、國信證券員工禁止行為（包括但不限于）（10分）：
1、對客戶或準客戶態度冷漠；
2、有傾向性的向客戶推薦或指定三方存管業務銀行；
3、代替客戶或慫恿他人代替客戶在辦理證券業務資料上簽字；
4、代理或擅自代替客戶辦理帳戶開立、注銷、轉移；證券認購、交易或資金存取等事宜；
違反規定泄露所掌握的客戶信息。
5、以任何理由向客戶索要交易密碼或資金密碼；
6、明示或暗示客戶辦理證券業務后返還有價證券或現金；
7、接受客戶全權委托，以約定收益分成或虧損分擔等方式代客戶交易；
8、對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。
9、無證券投資咨詢執業資格的員工向客戶推薦買入或賣出證券。
10、跨地區進行營銷活動；
11、在證券經營場所之外為客戶辦理開戶手續
12、提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣。
13、采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業場所勸導客戶等不正當手段招攬客戶。
14、銷售理財產品或基金時未向客戶聲明：投資有風險
15、損害客戶、證券公司利益或者擾亂市場秩序的其他行為。
第二篇：反洗錢考試復習題庫
反洗錢考試復習題庫
一、判斷題
1．任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）2．司法機關和行政執法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作 人員應當依法協助、配合。（對）
3．反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。（對）4．國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）
5.反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。（對）6．按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢 內部控制制度。（對）
7．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。（錯）
注：金融機構不一定要設立專門的反洗錢工作機構，也可以指定內設機構負責反洗錢工作。8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）
9．任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務 時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）
10．跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。（對）
11．境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名稱。（錯）注：境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。12．當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其 他身份證明文件。（對）
13．按照反洗錢法律規定，當小王續存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，應每月對其交易情況進行跟 蹤監測，并記錄監測結果。（對）16．營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）注：營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。17．對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經 濟狀況或者經營狀況等信息。（對）
18．對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新 且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證 明文件復印件或影印件。（錯）注：對于代理存款業務，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業務，只對代存人采取相關客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯網核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）
22．客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客戶。（對）23．金融機構應當在大額交易發生后的5日工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機 構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由辦理該業務的金融機構報告大額交 易。（錯）注：客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由開立賬戶的金融機構或者發卡行報告。25．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作 日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算的。（對）26．單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）
29．客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。（對）
30．客戶身份資料，自建立業務關系或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（錯）注：客戶身份資料，自業務關系結束或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。
31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）
32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可
疑交易監測系統中直接由網點進行報告，選擇關注程度應為“01一般可疑”。在報送報告重點可
疑交易報告時，應先向省分行合規部報告，在得到同意報送的回復后，才能在可疑交易監測系
統中進行填報，選擇關注程度應為“03重點可疑且同時報告人民銀行當地分支機構”。33．反洗錢調查涉及的臨時凍結不得超過48小時（對）。
34．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（對）
35．建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。（錯）
注：建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶
身份資料和交易記錄保存制度是金融機構應當履行的反洗錢義務。
36．反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶部同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）
37、低風險等級客戶包括：各級黨的機關、國家權力機關、行政機關，司法機關、軍事機關、人民政府機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業事業單位）、擁有國內法人資格的同業。（對）
38．金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（對）
39．非面對面業務是指網上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業務。（對）
40．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（對）單選題
1.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構（C）。
A.自發行為
B.社會義務
C.法定義務
D.自覺行為 2．下列不屬于洗錢特征的是。（C）
A、國際化 B、專業化 C、單一化 D、復雜化 3．以下活動可能存在洗錢行為。D
A．偽造商業票據
B．購買保險立即退保
C．貨幣走私
D．以上都是 4.我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：C A.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法
D.中國人民銀行法 5．客戶身份識別又稱。（B）
A.客戶識別
B.客戶身份盡職調查
C.實名制
D.客戶風險控制
6.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素？（A）
A.信用B.地域C.業務D.行業
7.對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久進行一次審核？C A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從什么時間計算的？（D）
A.構成可疑交易的第一筆交易發生之日起
B.幾筆交易的平均時間
C.交易筆數最多的當天起
D.構成可疑交易的最后一筆
9.金融機構應當將以下哪種情況報告當地中國人民銀行分支機構？（B）
A.可疑交易
B.有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的 C.大額交易
D.懷疑客戶屬于美國制裁名單 10.關于跨境匯款業務，以下說法正確的是。（C）
A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息 B.應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息 C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息
11.發現客戶交易特征可疑，但反洗錢可疑交易監測三期系統中并未生成該客戶的可疑交易報告，這時該如何處理。（B）
A.既然系統未生成該客戶可疑交易報告，說明客戶交易不可疑，不用在系統中做處理 B.在系統中選擇“密折上報”功能進行填報 C.在系統中選擇“大額一次性交易”功能進行填報
12.對于未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的金融機構，中國人民銀行可以：C A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款
B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五十萬元以下罰款
D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 13.報送重點可疑交易報告的途徑是：。（B）
A.由網點在填報可疑交易報告時，關注程度選擇“03重點可疑”后上報分行
B.由網點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向合規部報送，獲得同意后，方在反洗錢系統中填報可疑交易報告，關注程度選擇“03重點可疑”后上報分行。C.由網點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向人民銀行報送。
14.對于未按照規定履行客戶身份識別義務的金融機構，中國人民銀行可以：（A）A.責令限期改正
B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款
C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 15.發現客戶使用假冒身份證件開立帳戶，應該如何處理？（C）
A.不給客戶開立帳戶，請他離開；B.可以給客戶開立帳戶，開立帳戶后報告合規部； C.不給客戶開立帳戶，并將該情況報告分行合規部和保衛部。
16.對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的金融機構，中國人民銀行可以：B A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B.責令限期改正
C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 17.對于違反保密規定泄露有關信息且致使洗錢后果發生的金融機構，中國人民銀行可以：D A.責令限期改正
B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款
C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款 18.為判斷和評估被檢查機構反洗錢組織機構建設方面的情況，中國人民銀行及其分支機構可以：C A.通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構職能的可靠性
B.通過了解不同部門、不同業務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性
C.通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構實際活動情況的真實性 D.如果反洗錢專職機構負責人認為人員配備不適應工作需要，則應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效
19.《反洗錢法》中規定的“反洗錢調查”是指：D A.人民銀行在履行反洗錢行政職責的過程中，為實現特定的反洗錢目的，而實施的收集資料、核實信息的行政行為
B.人民銀行為指導、部署反洗錢工作，而向不特定相對人收集資料、了解情況的調查行為 C.人民銀行為檢查監督執行反洗錢規定的情況，而向特定的行政相對人（金融機構以及其他單位和個人）收集資料、核實情況的調查行為
D.人民銀行為確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，而向有關的金融機構收集資料、核實信息的調查行為
20.根據《反洗錢法》的規定，臨時凍結的期限為：B A.24小時
B.48小時
C.二個工作日
D.三個工作日 21．反洗錢調查的基本原則不包括：C A.合法原則
B.合理原則
C.公開原則
D.效率原則 22.在反洗錢調查過程中，禁止采取下列那種措施：D A.詢問
B.查閱、復制
C.封存
D.針對人身的強制性措施
23.人民銀行通過書面調查通知書要求金融機構提供有關文件資料的調查方式為：B A.現場調查
B.非現場調查
C.主動調查
D.被動調查 25．客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業務關系客戶的風險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶業務關系建立后個工作日。（B）A．5
B．10
C．3
D．15 26．中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A A．5
B．10
C．3
D．15
三、多選題：
1.洗錢的一般特征包括：ABDE A 獨立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性
B 洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業化、洗錢過程的復雜性 C 洗錢的跨國性特征
D洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財產，且都與刑事犯罪有關
E洗錢的目的在于為非法資金或財產披上合法的外衣，消滅犯罪線索和證據，逃避法律追究和制裁，并實現黑錢、臟錢或其他犯罪收益的安全循環使用 2.洗錢的三個階段包括：ACE A 放置階段
B 處置階段
C離析階段
D分析階段
E 融合階段 3.洗錢的主要方式包括：ABCDE A 利用金融機構
B 投資辦產業
C 利用一些國家和地區對銀行和個人資產進行保密的限制 D 通過市場的商品交易活動
E 其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用“smurfs”洗錢等 4.對公客戶經理風險等級劃分的職責包括（ABCDE）
A.按旬做好新增客戶風險等級的劃分。根據對客戶上門核實結果對客戶進行初期等級劃分。逐戶建立客戶風險等級劃分檔案。
B.及時對風險等級劃分系統中的等級劃分結果進行調整，并在客戶風險檔案中進行記錄。C.填制《高風險客戶盡職調查表》，按月對高風險客戶交易進行跟蹤并做好記錄。將高風險客戶名單報反洗錢系統操作人員，同時在客戶風險等級劃分系統中進行錄入，保持人工劃分風險等級的結果與系統劃分的結果一致。
D.對評定為高風險等級的客戶身份基本信息應每半年審核一次，及時更新客戶身份資料。E.對反洗錢可疑交易監測系統提取的可疑交易進行篩選，對確認較為可疑的交易通過系統進行上報。并參照風險劃分標準，制作“反洗錢白名單”客戶清單，在反洗錢可疑交易監測系統中進行錄入。
5.客戶身份識別，也稱：BE A.客戶審查
B.了解你的客戶
C.客戶風險管理
D.客戶合規檢查
E.客戶盡職調查 6.商業銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ACD A.為不在本機構開立賬戶的客戶提供2萬元現金匯款 B.為不在本機構開立賬戶的客戶提供800美金現金匯款 C.為不在本機構開立賬戶的客戶兌換1000美元現鈔 D.為不在本機構開立賬戶的客戶提供1萬元票據兌付 E.提取現金5萬元
7.M國總統要求在工商銀行某支行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身份識別措施？BDE A.應當經負責人批準
B.應當經高級管理層批準
C.應當報告當地中國人民銀行分支機構
D.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息 E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 8.金融機構在為客戶向境外匯出資金時，應當登記：ACD A.匯款人的姓名或者名稱
B.匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼 C.匯款人的賬號 D.匯款人的住所
E.匯款人的職業和工作單位
9.金融機構在為客戶向境外匯出資金時，發現信息要素缺失時，可采取哪些替代性措施？ACD A.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記交易流水號 B.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記匯款人姓名或名稱
C.匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記匯款憑證號碼 D.境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱 E.境外收款人住所不明確的，金融機構可登記境外收款人的身份證件號碼
10.下列交易達到什么限額，金融機構應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？ABCD A.單筆5萬元以上取現
B.單筆5萬元以上存現
C.單筆1萬元美元以上存現 D.單筆1萬元美元以上取現
E.單筆5萬元以上轉賬 11.出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：ABCDE A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現異常的 C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的
E.金融機構先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 12.法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括：（ABCD）
A.客戶名稱、住所、經營范圍；
B.組織機構代碼、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；
C.控股股東或者實際控制人；
D．法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份申明文件的種類、號碼和有效期限。
13.以下關于大額交易報告主體說法正確的是：ABCD A.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構報告 B.客戶通過在境內金融機構發行的銀行卡所發生的大額交易，由發卡銀行報告 C.客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告
D.客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告 E.客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告 14.以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是：ABCDE A.客戶身份資料，自業務關系結束當年至少保存5年 B.客戶身份資料自一次性交易記賬當年計起至少保存5年 C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年
D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。E.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。15.大額資金交易的具體報告標準為：ABCD A.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
C.自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
D.自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
E.自然人或法人、其他組織和個體工商戶賬戶單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
16.金融機構應當保存的交易記錄包括：ABCD A.每筆交易的數據信息
B.業務憑證、賬簿
C.反映交易真實情況的合同、業務憑證
D.單據、業務函件 E.金融機構內部審批記錄
17.我國金融業反洗錢法律制度由哪些內容組成的？ABCDE A.《刑法》關于洗錢罪的規定
B.《反洗錢法》
C.《中國人民銀行法》
D.《金融機構反洗錢規定》
E.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 18.一次性金融服務是指為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務。（ACD）A 現金匯款
B.現金存款
C.現鈔兌換
D.票據兌付
19.對于未按規定報告可疑交易的金融機構，中國人民銀行可以（ABCDE）A.情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；
B.情節嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款；
C.致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；
D.致使洗錢后果發生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；
E.情節特別嚴重的，建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。20.在實踐中，反洗錢調查的主體包括：AC A.中國人民銀行總行 B.公安機關 C.中國人民銀行省一級分支機構
D.中國人民銀行地市級城市中心支行 E.中國人民銀行縣支行
21.按照調查方式不同，反洗錢調查可以分為：AC A.現場調查
B.主動調查
C.非現場調查
D.直接調查
E.間接調查 22.中國人民銀行總行在反洗錢調查時，有權采取下列哪些措施：ABCDE A.詢問
B.查閱
C.復制
D.封存
E.臨時凍結
23.銀行配合開展反洗錢調查中保密工作的內容包括（ABCD）。
A.在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易交易信息資料以及交易主體信息資料 B.配合開展反洗錢調查工作任務、背景和目的
C.配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名稱名單 D.被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料 24.下列調查措施中，具有保全性質的是：AB A.封存
B.臨時凍結
C.復制
D.詢問
E.查閱 25.根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規定，下列哪些可以成為查閱、復制對象：（ABCDE）
A.被調查對象的開戶申請書
B.資金交易明細清單
C.與被調查對象有關的電子數據
D.監控錄像
E.代辦人身份證明
26.交通銀行反洗錢工作主要包括以下哪些內容（ABCD）
A．客戶身份識別
B.客戶身份資料和交易記錄保存
C.大額和可疑交易的識別和報告
D.反洗錢宣傳和培訓
第三篇：保險合規考試題庫
法律合規知識試題庫
一、試題涉及法律、規章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題
3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題
5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題
7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題
8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題
9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題
10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度
C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施
D凈資產不低于人民幣五億元
4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告
C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的
C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）
B
第172條
A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款
D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的
9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業內部控制基本規范》
13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產安全性原則
14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風險評估
B外部監督
C信息與溝通
D控制活動
15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。
錯
第10條
16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD
第42條
A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。
（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點
17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
B
A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬
C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬
D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費
18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用
20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。
錯
21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。
錯
23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）
ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制
B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度
C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。
D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。
25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD
A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真
實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。
（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）
27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？
答：
1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。
3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。
4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。
（四）《保險公司管理規定》
28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業部 C專屬機構
D營銷服務部
29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務
D分保
30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽
B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證
D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭
B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。
D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。
（中心支公司、專屬機構）
（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》
36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯
第7條
37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯
第8條
38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的
D中國保監會規定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告
C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益
42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。
（合法、科學、有效）
第3條
（六）《保險從業人員行為準則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學發展
B防范化解風險
C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益
44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品
B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避
D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B
第18條
A轉交相關人員
B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》
47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責任人
C營業部經理
D營銷服務部或專署機構負責人
48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的
C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰
D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年
50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定
C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定 D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定
51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機構案件責任追究指導意見》
52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。
C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性
風險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件
B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失
D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改
C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失
D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條
57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯
第4條
58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）
ABCD
第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的
C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任
D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的
61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程
63、保險公司內部控制的目標？
第3條
（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；
（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；
（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；
（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。
64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎管理控制
D資金運用控制
65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C
第4條
A經營有效性
B資產安全性 C權威性和適應性相統一
D重點和協作相統一
66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內部控制流程
B內部控制程序 C內部控制基礎
D內部控制保證
67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統 C人力資源
D企業文化
68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。
對
第8條
69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。
錯
第45條
（十）《保險從業人員行為準則實施細則》
71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的
72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽
訂的保密和競業禁止協議。D 第10條
A盡量保護所在機構商業秘密
B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料
D保護所在機構商業秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）
第12條
74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。
75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘
案例題：
1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？
答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續費。
王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。
張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。
請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？
答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。
請分析該分支機構存在哪些違規行為？
答案要點：
該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。
（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。
第四篇：保險合規考試題庫
法律合規知識試題庫
一、試題涉及法律、規章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題
3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題
5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題
7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題
8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題
9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題
10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題
11、浙江省保監局《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》：76-82題
12、總公司《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》：83-85題
13、總公司《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題
14、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》：94-99題
15、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》：100-108題
16、總公司《關于加強公司合規工作的若干意見》：109-112題
17、總公司《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》：113-119題
18、總公司《理賠紀律八條禁令》：120題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度
C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施 D凈資產不低于人民幣五億元
4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告
C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的
C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）
B
第172條
A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款
D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的
9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業內部控制基本規范》
13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產安全性原則
14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風險評估
B外部監督 C信息與溝通
D控制活動
15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。
錯
第10條
16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD
第42條
A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。
（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點
17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
B
A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬
C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬
D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費
18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用
20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。
錯
21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。
錯
23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）
ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制
B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度
C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。
D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。
25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD
A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。
（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）
27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？
答：
1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。
3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。
4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。
（四）《保險公司管理規定》
28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業部 C專屬機構
D營銷服務部
29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務
D分保
30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽
B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證
D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭
B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。
D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。
（中心支公司、專屬機構）
（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》
36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯
第7條
37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯
第8條
38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的 D中國保監會規定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告
C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。
D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益
42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。
（合法、科學、有效）
第3條
（六）《保險從業人員行為準則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學發展
B防范化解風險
C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益
44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品
B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避
D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B
第18條
A轉交相關人員
B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》
47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責任人
C營業部經理
D營銷服務部或專署機構負責人
48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的
C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰
D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年
50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定
C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定
D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定
51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機構案件責任追究指導意見》
52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。
C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件
B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失
D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改
C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失
D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條
57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯
第4條
58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）
ABCD
第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的
C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任
D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的
61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程
63、保險公司內部控制的目標？
第3條
（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；
（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；
（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；
（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。
64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎管理控制
D資金運用控制
65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C
第4條
A經營有效性
B資產安全性 C權威性和適應性相統一
D重點和協作相統一
66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內部控制流程
B內部控制程序 C內部控制基礎
D內部控制保證
67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統 C人力資源
D企業文化
68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。
對
第8條
69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。
錯
第45條
（十）《保險從業人員行為準則實施細則》
71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的
72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業禁止協議。D 第10條
A盡量保護所在機構商業秘密
B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料
D保護所在機構商業秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）
第12條
74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。
75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機構和客戶的公章、印件
C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘
（十一）《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》
76、保險公司與營銷員簽訂保險代理合同應遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險公司應使用全省統一格式的《個人保險代理合同》 B合同應當明確規定合同雙方的主要權利義務 C代理合同簽署的保險公司方應為支公司及以上機構
D保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險公司應當建立營銷員業務臺帳、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案。臺帳資料和管理檔案保管應不少于（）年。
C
第17條
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保險公司可以以現金方式支付營銷員手續費。
錯
第21條 79、保險公司支付手續費必須遵守的規則有（）
ACD
第21條 A支付方式必須為電匯、網銀電子劃款方式 B按時結算，不得拖欠。
C支付對象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業證）D業務系統信息和業務臺賬信息相一致
80、保險公司與中介機構合作的，應有一個中介業務維護人維護所有中介機構。
錯
第26條
81、保險公司可以委托注冊地以外的保險中介機構開展業務，但應取得省級分公司的授權。
對
第35條
82、保險公司應在每年末根據中介機構的業務規模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對受托保險中介機構進行評價，并根據考評結果建立分級維護與管理制度，實施_______策略。
（差異化合作）
第39條
（十二）《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》 83、簡述“六條禁令”內容：
嚴禁越權經營；嚴禁制造虛假利潤；嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴禁制作假賠案；嚴禁設立賬外賬、小金庫；嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用
84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規定的，一經查實，給予解聘領導職務或撤職，情節嚴重的予以解除勞動合同或開除；未造成經濟損失、情節較輕、認錯態度好，可以從輕給予處理。由于是內部處分，行為人均不移送司法機關處理。
錯
第3條 85、對違反“六條禁令”人員所在分支機構的直接領導追究責任，對主要領導不追究責任。
錯
第4條
（十三）《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》
86、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規定在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時，應登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復印件或者影印件。
C
第14條
A5000元: 500
B20000元;2000
C10000元;1000
D30000元;3000 87、下列對于需要進行客戶身份資料保存的敘述中，錯誤的是（）B 第12條 A保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同
B單個被保險人保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同
C保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同
D單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同
88、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為（），公司各分支機構應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A 第13條
A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上
C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上
89、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年
D
第28條
A2
B3
C4
D5 90、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）年
C
第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯誤的是（）B
第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，公司應將其保存至反洗錢調查工作結束
B同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄
D法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定
92、單筆或者當日累計人民幣交易（）現金收支”，應當在1 個工作日內向上級機構反洗錢部門報告。
B
第31條
A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）
C
第32條 A頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的
C對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定和保險產品的保障功能和投資收益異常關注的
D明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分
（十四）《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》 94、公司合規管理的基本目標和基本原則是什么？
第1條
根據國家相關法律法規和公司章程的相關規定，公司通過建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，構建合規管理體系，明確合規管理職責，有效識別和防范合規風險，達到確保公司合規穩健經營的基本目標。公司合規管理遵循獨立性原則、主動性原則和全面性原則。
95、公司倡導的合規文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規從基層做起 C合規人人有責 D合規創造價值
96、公司保障合規負責人和合規管理機構享有與其職責相適應的權利，包括（）ABC
第6條
A為了履行合規管理職責，通過參加會議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對違規或者可能違規的人員和事件進行獨立調查，必要時可外聘專業人員協助工作 C享有通暢的報告渠道
D對違規人員進行責任追究的權利。
97、合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，是公司每一位員工和營銷員的責任。公司各部門和分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。
對
第8條
98、公司建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的合規風險管理機制，由識別、評估、改進、反饋、披露五個基本環節構成。
對
第9條
99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應當接受合規培訓。
（晉升、轉崗）
第10條
（十五）《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》
ACD
第2條
100、省級分公司合規負責人和地市級分公司合規負責人是本級分公司的高級管理人員，履行職責不包括（）
D
第10條
A組織合規政策在本級分公司和所轄分支機構的執行
B審核并簽字認可本級分公司合規管理部門出具的合規報告等各種合規文件 C定期向本級分公司總經理提出合規改進建議 D擬定和修訂公司合規政策
101、區縣支公司合規崗需要履行的職責有（）
C
第16條
A參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 B保持與監管機構的日常工作聯系，跟蹤評估監管措施和要求，反饋相關意見和建議 C組織公司系統、本轄區的合規培訓，貫徹員工和營銷員行為準則，并向公司員工和營銷員提供合規咨詢
D負責公司反洗錢制度的制訂和實施
102、省級分公司和地市級分公司合規管理部門履行的職責中不包括（）D
第16條
A對公司系統、本轄區的合規風險實施監測，識別、評估和報告合規風險 B負責公司反洗錢制度的制訂和實施
C參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 D組織協調公司各部門和分支機構制訂、修訂公司的崗位合規手冊和其他合規風險管理規章制度
103、各級合規管理機構識別、評估和監測事項的合規風險不包括（）D
第32條
A擔保
B公司內部管理決策 C分支機構設立
D保險代理人的展業
104、合規管理配套制度中，敘述錯誤的是（）
C
第四章 A公司建立嚴格的合規問責制度 B公司建立完善的合規培訓體系
C合規管理部門應當與內部審計部門相結合
D公司的績效考核和干部任免制度應充分體現鼓勵合規和懲處違規的價值觀念 105、下面對合規風險報告路線敘述正確的是（）
ABCD
第三節 A公司實行合規風險雙向報告路線
B分公司合規負責人既向上一級合規負責人報告工作，同時向本級分公司總經理報告工作
C區縣支公司合規崗向上一級合規管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領導報告工作
D各級部門合規聯絡人向本級合規管理部門報告工作，同時向本部門主要負責人報告工作
106、公司的績效考核和干部任免制度應充分體現＿＿＿和懲處違規的價值觀念，將＿＿＿作為績效考核和干部任免的重要評價指標。在考核和任免干部時，應征詢＿＿部門的意見。
（鼓勵合規、合規情況、合規管理）
第43條
107、重要的內部管理制度和業務規程在發布實施前，應當提交本級合規管理部門審查，并經＿＿＿簽字認可。
（本級合規負責人）
第38條
108、合規管理辦法中規定各級公司都必須撰寫合規報告，沒有明確要求各部門需要寫合規報告。
錯
第17條
（十六）《關于加強公司合規工作的若干意見》
109、《關于加強公司合規工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）
ABC A各基層經營單位是公司合規經營的第一道防線 B各級產品線和管理部門是合規經營的第二道防線 C各級監督部門是合規經營的第三道防線 D各級合規部門是合規經營的第三道防線
110、公司將實現權責體系與業務處理系統的銜接，以技術手段保障_______的實施。（《權責規范手冊》）
111、《關于加強公司合規工作的若干意見》中，爭取在公司樹立起“______________” 的風氣。
（人人合規，違規必究）
112、對存在嚴重違規記錄，或對其所轄分支機構嚴重違規行為負有領導責任的干部實行一票否決。
對
（十七）《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》 113、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的紀律處分（）C
第6條 A警告 B記過
C通報批評
D撤職
114、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的組織處理（）D
第6條 A訓誡談話 B責令公開道歉 C通報批評 D撤職
115、對于受到責任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內不得擔任保險機構高級管理職務，不得變相升職或安排同等職務（級）的崗位，不得晉升職務（級）和職等，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評先、表彰和獎勵評選。
C
第21條
A一年
B兩年 C三年 D五年
116、受到處理的責任人對處理決定不服的，可以在處理決定送達之日起（）個工作日內，向作出處理決定的機構申請復查。
C
第28條
A五 B十 C十五 D二十
117、發生案件，應在案發之日起（）月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經請示保監會或其派出機構，報總公司備案后可以適當延長。B 第17條
A三個 B六個
C八個月 D十二個月
118、案件責任人員如果對責任追究決定不服，申訴期間，可以停止責任追究決定的執行。
錯
第28條
119、各級經營管理和監督檢查人員要堅持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對未盡職責的案件間接責任人，按照規定處理。
（誰主管，誰檢查，誰負責）
第13條
（十八）《理賠紀律八條禁令》 120、理賠紀律八條禁令內容？
一、嚴禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費用
二、嚴禁系統外理賠或篡改理賠數據
三、嚴禁違規通融賠付或擴大賠付
四、嚴禁越權處理賠案
五、嚴禁違規處理損余物資或使用查勘車輛
六、嚴禁違規外授理賠查勘定損權
七、嚴禁收受或索取不當利益
八、嚴禁從事與理賠工作有利害關系的社會經營活動 案例題：
1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？
答：保險公司違反《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》，虛掛營銷員套取手續費。王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。
張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。
請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？
答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。
請分析該分支機構存在哪些違規行為？ 答案要點：
該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。
（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。
第五篇：信用社合規考試題庫
信用社合規考試題庫
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一．單選題
1．歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。
A、法律風險
B、政策風險
C、操作風險
D、策略風險
2．商業銀行的信貸業務是全面的，而非集中于同一業務，其原因是(B)。
A、全面的信貸業務可以轉移系統性風險
B、全面的信貸業務可以分散非系統性風險
C、全面的信貸業務可以獲得規模效應
D、全面的信貸業務可以降低成本
3．在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。
A、此商業銀行的資本金
B、此商業銀行的負債部分
C、此商業銀行的收入
D、此商業銀行的現金流
4．以下屬于《新巴塞爾資本協議》內容的是(B)。
A、首次提出了資本充足率監管的國際標準
B、強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束
C、提出市場風險的資本要求
D、提出合格監管資本的范圍
5．一家銀行因為大規模投資短期房地產市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是(C)。
A、當期的高股本收益可以反映銀行經營的穩定性
B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險
C、評估此銀行的經營業績應當采用經風險調整的業績評估方法RAPM
D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益
6．以下對風險的理解不正確的是(D)。
A、是未來結果的變化
B、是損失的可能性
C、是未來結果對期望的偏離
D、是未來將要獲得的損失
7．巴塞爾新資本協議規定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
8．一家商業銀行購買了某公司發行的公司債券，此公司極有可能因經營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。
A、市場風險
B、操作風險
C、聲譽風險
D、信用風險
10．在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。
A、風險分散
B、風險對沖
C、風險轉移
D、風險規避
12.一家商業銀行在交易過程中，結算系統發生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。
A、這屬于結算風險的一種
B、這是操作風險的表現
C、這會造成交易成本上升
D、可能引發信用風險
13.巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是(D)。
A、按風險事故
B、按損失結果
C、按風險發生的范圍
D、按誘發風險的原因
14.商業銀行經常將貸款分散到不同的行業和領域，使違約風險降低，其原因是(C)。
A、不同行業及地域間的貸款可以進行風險對沖
B、通過不同行業及地域間的貸款進行風險轉移
C、利用不同行業及地域間企業的低相關性來進行風險分散
D、將貸款分散至不同行業及地域來取得規模效應
15.一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施(D)
A、風險分散
B、風險對沖
C、風險規避
D、風險補償
16.在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。
A、銀行現金流
B、銀行資本金
C、銀行負債
D、銀行準備金
17.假設交易部門持有三種資產，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產收益率是(D)
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
18.對大多數商業銀行來說，最顯著的信用風險來源于(B)業務。
A、信用擔保
B、貸款
C、衍生品交易
D、同業交易
19.在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。
A、資產風險管理模式
B、負債風險管理模式
C、全面風險管理模式
D、內部管理模式
20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風險
B、市場風險
C、操作風險
D、流動性風險
21.(B)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。
A、信用風險
B、市場風險
C、操作風險
D、流動性風險
22.(C)不包括在市場風險中。
A、利率風險
B、匯率風險
C、操作風險
D、商品價格風險
23.(B)是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。
A、市場風險
B、操作風險
C、流動性風險
D、國家風險
24.(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。
A.流動性風險
B、國家風險
C、聲譽風險
D、法律風險
25.(B)是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。
A、流動性風險
B、國家風險
C、聲譽風險
D、法律風險
26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。
A、操作風險
B、國家風險
C、聲譽風險
D、法律風險
27.(D)是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。
A、流動性風險
B、國家風險
C、操作風險
D、法律風險
28.(B)是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。
A、流動性風險
B、戰略風險
C、操作風險
D、法律風險
29.商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于(A)的風險管理方法。
A、風險對沖
B、風險分散
C、風險規避
D、風險轉移
30.將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于(B)的風險管理方法。
A、風險對沖
B、風險分散
C、風險規避
D、風險轉移
31.在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于(D)的風險管理方法。
A、風險對沖
B、風險分散
C、風險規避
D、風險轉移
32.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(C)的風險管理方法。
A、風險補償
B、風險分散
C、風險規避
D、風險轉移
33.(B)是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。
A、會計資本
B、監管資本
C、經濟資本
D、實收資本
34.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自(B)。
A、負債業務
B、資產業務
C、中間業務
D、表外業務
35.全面風險管理模式強調信用風險、(D)和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉。
A、流動性風險
B、國家風險
C、法律風險
D、市場風險
36.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協議》進行全面修改，并于(B)后的資本協議征求意見稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
37.(D)不是全面風險管理模式的特征。
A、全球的風險管理體系
B、全面的風險管理范圍
C、全員的風險管理文化
D、全程的風險識別過程
38.(D)經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。
A、操作風險
B、市場風險
C、違約風險
D、流動性風險
39.(A)并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。
A、風險轉移
B、風險規避
C、風險分散
D、風險對沖
40.(C)不屬于事前風險控制手段。
A、風險轉移
B、風險規避
C、風險補償
D、風險分散
41.下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。
A、提供融資
B、使銀行免受損失
C、維持市場信心
D、限制銀行業務過度擴張
42.商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。
A、監管資本
B、會計資本
C、核心資本
D、經濟資本
43.在一般情況下，對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取(C)等方法。
A、風險分散
B、風險對沖
C、風險規避
D、風險轉移
44．（A）是指控制、管理商業銀行的一種機制或制度安排。
A、商業銀行公司治理
B、商業銀行戰略管理
C、商業銀行內部控制
D、商業銀行風險管理
45．商業銀行的最高風險管理/決策機構是（B）。
A、股東大會
B、董事會
C、監事會
D、高層管理者
46．商業銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析中，錯誤的是（D）。
A、難以絕對控制商業銀行的敏感信息
B、商業銀行無法形成長期的核心競爭力
C、不利于商業銀行形成強大的定價能力
D、不利于商業銀行的進一步發展
47．在商業銀行的下列活動中，不屬于風險管理流程的是（B）。
A、風險識別
B、風險承擔能力確定
C、風險計量
D、風險控制
48．商業銀行公司治理的核心是（D）。
A、在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系
B、在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化
C、在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督
D、在所有權和經營權分離的情況下，為解決委托代理關系而建立董事會、高管層組成體系和制衡機制。
49．關于商業銀行內部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。
A、內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，并須由全體人員參與
B、商業銀行的經營管理應當體現“效益優先、內控輔之”的要求
C、內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力
D、內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系。
50．最高風險管理委員會負責制定的風險管理相關政策和指導原則需要提交（A）批準。
A、董事會
B、監事會
C、股東大會
D、高級管理層
51．以下幾項中不屬于商業銀行風險管理職能的是（C）。
A、價格確認
B、模型創建
C、降低風險
D、技術支持
52．商業銀行內部控制體系是風險管理的一個重要環節，負責建立、實施，及制定相關政策的主體部門是（C）。
A、董事會
B、股東大會
C、董事會和高級管理層
D、董事會、監事會和高級管理層
53．商業銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業銀行集中型的風險管理部門設置的說法中，錯誤的是（D）。
A、涉及的風險管理領域非常全面
B、并不適合所有的商業銀行采用
C、資金投入巨大
D、不利于絕對控制商業銀行的敏感信息
54．風險識別包括（C）兩個環節。
A、感知風險和檢測風險
B、計量風險和分析風險
C、感知風險和分析風險
D、計量風險和監控風險
56．（D）負責建立識別、計量、監測并控制風險的程序和措施。
A、董事會
B、監事會
C、股東大會
D、高級管理層
57．在各種風險發生前，對風險的類型及其產生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是（A）。
A、風險識別
B、風險計量
C、風險監測
D、風險控制
60．商業銀行外部數據主要源于手工輸入的數據、政府或上級部門的文件和(D）。
A、國際結算系統
B、儲蓄系統
C、信用卡系統
D、互聯網上下載的相關數據
61．商業銀行內部控制的主體是（D）。
A、董事會
B、監事會
C、高級管理層
D、銀行內部的各個部門及其人員
62．（A）對金融機構的一般事務及會計事務進行監督，是商業銀行的監督機構，對股東大會負責。
A、監事會
B、黨委
C、紀委
D、董事會
63．(B）必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。
A、監事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、風險管理部門
64．（D）負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。
A、監事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、董事會
65．就我國商業銀行的發展現狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風險。
A、市場風險
B、信用風險
C、流動性風險
D、操作風險
66．（B）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。
A、信用風險識別
B、信用風險計量
C、信用風險監控
D、信用風險報告
68．從國際銀行業的發展經歷來看，商業銀行客戶信用評級大致按順序經歷了（A）三個主要發展階段。
A、專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析
B、信用評分法、專家判斷法、違約概率模型分析
C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評分法
D、信用評分法、違約概率模型分析、專家判斷法
69．（C）是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。
A、信用風險識別
B、信用風險度量
C、信用風險監測
D、信用風險控制
70． 假設某銀行在2006會計結束時，其正常類貸款為80億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
71．假定某銀行2006會計結束時共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準備8億人民幣，專項準備1億人民幣，特種準備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。
A、5%
B、5.6%
C、20%
D、50%
72．關于商業銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。
A、信息披露是一種中立、良性的政策手段
B、通過強化信息披露可以達到強化市場約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場參與者提供信息
D、商業銀行需要向市場參與者提供盡可能多的信息
73．在商業銀行進行國家風險限額管理時，經常會遇到這樣的情況：一個具有清償能力和償債意愿的債務人由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產轉讓于境外而導致不能按期償還債務。由此類情況而產生的風險叫做（A）。
A、轉移風險
B、外匯風險
C、市場風險
D、操作風險
74． 以下各因素中，商業銀行在進行一般貸款定價時不需要明確考慮的是（C）。
A、資本金要求所帶來的成本
B、處理該筆貸款所花費的成本
C、客戶的規模
D、由于貸款可能發生違約所導致的成本
75．由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（B）。
A、限額管理
B、貸款重組
C、貸款轉讓
D、貸款審批
76．假定某企業2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產總額為170萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為（D）。
A、20%
B、26%
C、53%
D、56%
77．與一般單個企業不同的是，商業銀行在對集團客戶進行財務分析時還需要涉及到（C）。
A、分析企業經營能力的問題
B、分析企業償債能力的問題
C、匯總報表與合并報表問題
D、分析企業還款能力的問題
78．與其他因素相比，對于商業銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除的是（A）。
A、區域風險
B、行業風險
C、管理層風險
D、產品風險
79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風險的提高，但以下那一因素并不會造成借款人信用風險提高的是（C）。
A、借款人財務杠桿提高
B、借款人收益波動性變大
C、利率水平降低
D、經濟轉入蕭條
80． 根據《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。
A、次級類貸款
B、損失類貸款
C、可疑類貸款
D、關注類貸款
81． 中國銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行信用風險評估，其中包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，以下各指標不屬于審慎經營類指標的是（B）
A、資本充足率
B、股本凈回報率
C、大額風險集中度
D、不良貸款撥備覆蓋率
82． 有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標衡量了商業銀行風險變化的程度
B、該指標是一個動態指標
C、該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率
D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失
83．商業銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數據不包括（B）。
A、借款者信用狀況的數據
B、部門成本的數據
C、違約風險暴露的數據
D、擔保品價值的數據
84． 在我國商業銀行實踐中，對不良貸款進行風險化解的手段一般不包括（D）。
A、催收
B、重組
C、訴訟
D、貸款的借新還舊
85．在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是（D）。
A、存貨周轉率
B、資產回報率
C、權益收益率
D、資產負債率
86．商業銀行客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，客戶評級的評價是（A）。
A、信用等級和違約概率
B、客戶經營能力
C、商業銀行的債務水平
D、客戶違約風險的趨勢
87．（B）是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。
A、不良率
B、違約概率
C、違約頻率
D、不良債項余額在所有債項余額的占比
88．在過去的很長一段時間內，國際銀行業都是通過專家判斷法來對客戶進行信用風險評級，這類系統雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素基本相似。其中對企業信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項因素（C）。
A、債務人資本實力
B、債務人還款能力
C、信貸專家的主觀估計
D、貸款抵押品
89．按照《巴塞爾新資本協議》，內部評級體系（B）。
A、完全等同于內部評級法
B、是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度
C、主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業為主
D、是實施內部評級法的惟一必備條件
90．假設某銀行在2006會計結束時，其正常貸款為95億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
91．反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的指標是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預期損失率
D、貸款準備充足率
92．商業銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。
A、增加收益
B、提高經濟資本配置效率
C、降低客戶違約風險
D、實現資產多元化配置
93． 經濟資本主要用于規避銀行的（B）
A、預期損失
B、非預期損失
C、災難性損失
D、常規性損失
94．在財務分析過程中，用來衡量企業經營能力的指標不包括（D）。
A、存貨周轉率
B、應收賬款周轉率
C、資產周轉率
D、資產負債率
95．
在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于（C）。
A、經營風險分析
B、管理風險分析
C、還款意愿分析
D、行
96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔保方式。
A、抵押
B、質押
C、保證
D、信用證
97．反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的指標是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預期損失率
D、貸款準備充足率
98．
有關“貸款風險遷徙率’’這一指標，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標衡量了商業銀行風險變化的程度
B、該指標是一個動態指標
C、該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率
D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失
99．按照《巴塞爾新資本協議》，內部評級體系（B）。
A、完全等同于內部評級法
B、是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度
C、主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業為主
D、是實施內部評級法的惟一必備條件
100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。
A、債務人資本實力
B、貸款抵押品
C、經濟或行業周期形勢
D、信貸專家的主觀性
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