第一篇：合規反洗錢課感悟

葉文忠 東莞農村商業銀行道滘支行 ***

合規與反洗錢課感悟

本人是一名初入銀行的員工，在接受了風險管理部袁經理語重心長地對于合規與反洗錢的介紹后，有了初步的認識，這也是我這個新員工上崗工作前必修的思想政治課，在我心中大下了“法”字這個深深的烙印，于是有感而發寫下了這篇感悟。

首先，談談我對合規的理解吧。對于合規，每個職業有它自身的要求，如作為一個公務員，它的合規就是遵循國家法律對公職人員的要求，廉潔自身地切身投入群眾的利益中，做到從群眾中來到群眾中去；作為一名司機，它的合規就是遵循交通制度，保障好乘客的人身安全，將乘客運送到目的點。然后合規都是有五個方面：

一、外部法律法規，就是作為一名中國公民必須遵守的法律制度；

二、外部監管規定規則，就比如東莞農村商業銀行接受銀監會監督檢查一樣；

三、行內行為準則，即要做到自身思想語言行為合規，作為一名銀行員工，尤其是東莞農村商業銀行的員工，自己的一舉一動關系到銀行的利益與聲譽，所以必須要盡快地了解好我們農商行的各種規章制度，調整好自己平常的不規范行為；

四、行內規章制度，尤其作為一名新員工，對于不了解的業務流程需細心銘記，即使犯錯也要勇于承擔并接受批評與改正；

五、自律性組織制定準則。所謂以史為鑒可以知興亡，在袁經理的指導下，我了解到里森《我怎樣把巴林銀行弄垮》這個典型而震驚古今中外的真實例子，據了解，巴林銀行是世界首家“商業銀行”，有著光輝的歷史，具體如何輝煌我就不展開了，但是如此輝煌的世界性銀行卻被一個小小的期貨交易員工致使其“家破人亡”，其原因不是銀行外部的競爭或者經濟危機，僅僅是因為這名員工的沒有合規操作業務致使壞賬錯帳堆積如山，最終如同一個定時炸彈將巴林銀行炸開。

最后，讓我談談反洗錢吧，洗錢是有兩個方面的，一是洗黑錢，簡單地來說，洗黑錢就是把非法的收入通過各種手段變得表面看起來是合法的收入；另一方面是洗白錢，即把原來合法的收入通過各種手段將資金轉移支持非法的犯罪活動。對于做銀行的我們，最常見的就是不法分子通過我們金融體系清洗臟款，如在我們農商行利用假身份證開設多個賬戶，用以轉移和隱藏非法所得收益。所以在日產中，我們在辦業務時，應該對客戶的身份進行識別，尤其對客戶的身份證真假進行辨別，同時保存客戶的身份資料與交易記錄；對一些大額和可以的交易要主動地匯報，如找網店的負責人或者上報給風險管理部；協助我們支行風險管理部了解被調查客戶的業務背景，交易信息，及時反饋；對于在網點中過來詢問信息的司法機關，要依法協助和配合；在平時的社區營銷活動中，也應該同時對我們的客戶及潛在客戶進行反洗錢宣傳，讓客戶具有風險意識與信用觀念，營造良好的外部環境，從而對我們的反洗錢工作做到理解與配合。

第二篇：反洗錢內控合規試題

1.為實現反洗錢內部控制目標而實施的各種政策、程序和方法,指的是（）√

A B C D 控制環境

風險評估

控制活動

監督與糾正

正確答案： C 多選題

2.反洗錢內部控制的構成要素包括（）×

A B C D E 控制環境

風險評估

控制活動

信息與交流

監督與糾正

正確答案： A B C D E

3.反洗錢內部控制建立，需遵循以下哪些原則（）√

A B C D 全面性原則

審慎性原則

有效性原則

獨立性原則

正確答案： A B C D 判斷題

4.反洗錢監督檢查的頻率和范圍取決于風險評估及相應管理措施的有效性。√

正確

錯誤 正確答案： 正確 5.反洗錢內部控制應當與金融機構的日常經營管理相結合。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

第三篇：合規反洗錢試題及答案

合規反洗錢題目（僅供參考）

一、單項選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機構應當按照規定向()提交大額交易和可疑交易報告。（d）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.公安部

C.中國人民銀行調查統計司 D.中國反洗錢監測分析中心

2.能夠作為實名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復印件

3.以下哪個不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B.與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的C.通過第三人支付自然人保險費，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。D.購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的4.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國務院

C.中國人民銀行 D.財政部

5.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（d）

A.反洗錢主管機關 B.第三方

C.行業監管機關 D.該金融機構

6.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）

A.中國人民銀行 B.公安部

C.中國工商銀行 D.中國證券管理委員會

8.負責反洗錢資金監測的機構是（）。（b）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.中國反洗錢監測分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復印件

10.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認識你的客戶 B.熟悉你的客戶

C.見過你的客戶 D.了解你的客戶

11.以下（）活動可能存在洗錢行為。（d）

A.地下錢莊 B.購買保險立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠實守法經營所得

13.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。（c）

A.只提交大額交易報告 B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D.合并提交大額可疑交易報告

15.我司銀行保險部委托其他金融機構代理銷售產品時，應在（）中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識別義務。（d）

A.合作協議 B.代收代付協議

C.銀保通協議 D.委托代理協議

16.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）

A.應當予以保密；非依法律規定不得向任何單位和個人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領導提供

17.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（）（a）

A.受法律保護 B.不受法律保護

C.看領導準不準與 D.依據領導的意見

18.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執法證和檢查通知書。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款（）。（a）

A.不產生效力

B.失效

C.停效 D.復效

20.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法（試行）》規定，問責對象發生相關問責事項，造成的損失不易量化，但社會影響特別惡劣，或造成系統性風險的重大違法違規行為，給予該問責事項的直接責任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動合同

C.降級

D.減薪

21.《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法》規定，營銷員、銀保專管員以及代理機構應當引導客戶如實完整地填寫聯系地址 電話等信息。嚴禁以本人、本機構(或機構員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個人資料,或通過其他方式提供客戶不實資料,嚴禁（）行為（c）

A.回訪

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶體檢

22.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，（）采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應當

23.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在（）成。（d）

A.復效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險公司應對產品說明會的舉辦實行審批制度，產品說明會應經保險公司（）機構批準。（b）

A.省級或省級以上 B.地市級或地市級以上

C.縣區級或縣區級以上 D.總部

25.產品說明會上所散發和使用的各類與公司或產品相關的宣傳資料應由保險公司（）機構統一印制。（a）

A.省級或以上 B.地市級或以上

C.縣區級或以上 D.總部

26.公文應當由總經理或經授權的（）其他領導簽發，未經簽發時，任何人不得擅自印發公文。（a）

A.總經理室 B.發文部門

C.上級機構 D.本機構

27.保險公司不得委托沒有取得（）的商業銀行網點開展代理保險業務。（c）

A.保險代理從業人員資格證書 B.保險營銷員展業證

C.經營保險代理業務許可證 D.保險經紀從證書

28.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項相關責任人已經離開公司的，仍應追究其相關責任，并將處理決定通知其（）；對不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機關 B.上級機關

C.行業協會 D.現工作的單位

29.（）保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。（a）

A.禁止 B.鼓勵

C.允許 D.限制

30.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（）。（d）

A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人

31.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》的規定，在猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并（）收取其他任何費用。（b）

A.可以另行 B.不得對此

C.應該另行 D.可選擇

32.根據《太平人壽保險有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報告系統，同時將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統可以自動生成可疑交易清單的，應當經（）后上報。（b）

A.系統再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負責審核系統上報的可疑交易并報送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財務部 D.企劃部

34.保險合同是（）與保險人約定保險權利義務關系的協議。（a）

A.投保人 B.被保險人

C.受益人 D.保險人

35.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應當具有保險利益。（b）

A.保險事故發生時 B.保險合同訂立時

C.保全變更時 D.36.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。（c）

A.被保險人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；

（二）（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當（）通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（b）

A.一次性 B.及時一次性

C.及時 D.39.對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后（）內，履行賠償或者給付保險金義務。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權（）（a）

A.解除合同，并不退還保險費。B.不予賠付

C.解除保險合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過（）未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力（），或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權（）。（b）

A.不承擔保險責任 B.解除保險合同

C.催繳保險費 D.44.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險人 B.受益人

C.D.45.保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果？（b）

A.保險合同無效 B.該條款不產生效力

C.對該條款作不利于保險人的解釋 D.可以減少投保人的保險費

二、多項選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）和（）報告。（c, d）

A.司法機關

B.檢察機關

C.中國人民銀行當地分支行 D.當地公安機關

E.F.3.廣東保監局下發的《關于進一步規范我省人身保險市場行為的通知》，將2011年全省開展人身保險市場整治工作分為（）四個部分。（a, b, c, d）

A.落實保險公司高管人員責任 B.強化費用資金管理

C.完善現煬檢查工作機制

D.加強行業自律工作

E.F.4.金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶

C.實地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實

E.F.5.當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。（a, b, c, d）

A.客戶要求變更姓名或者名稱

B.客戶行為或者交易情況出現異常

C.金融機構獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的E.F.6.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息

E.F.8.對一年內被投訴并經查實有銷售誤導行為（）次及以上的營銷員、銀保專管員或代理杌構,保險公司應對其銷售的保單客戶資料進行核查,必要時進行客戶再次（）,防止客戶資料不實及銷售誤導問題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪 D.識別

E.F.9.保險公司應加強宣傳,引導客戶主動提供個人資料,建立國定電話 移動電話和電子郵箱等多種聯系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關懷活動等方式,核對客戶關鍵信息資料,并提醒客戶及時辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話回訪 B.客戶咨詢

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國太平保險集團合規經營紅線制度規定合規經營紅線作為經營管理的警戒線，規定了各公司經營管理中涉及的性質惡劣、對公司經營管理有重大影響的違法違規行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業務、財務數據造假 B.違規開設機構

C.私設小金庫 D.違規計提準備金

E.F.11.保險公司應加強產品說明會檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產品說明會使用的宣傳單張 B.推介產品所用的書面或電子演示、講解資料

C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險公司處理信訪事項過程中有下列情形之一的，監管部門可責令改造成嚴重后果，違反監管法規的，由監管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對收到的信訪事項不按規定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項辦理,弄虛作假或者未在規定期限內辦結信訪事項并報保險監管部門的；

C.在處理信訪事項中,作風粗暴,激化矛盾并造成嚴重后果的； D.對信訪人所有信訪投訴請求未予支持的。

E.F.13.保險營銷員在展業過程中應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責任免除 B.猶豫期

C.健康保險產品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與（）等混淆。（a, b）

A.儲蓄存款 B.銀行理財產品

C.存款收益 D.國債收益

E.F.15.根據《太平人壽保險有限公司違規問責暫行辦法》規定，責任人有下列行為之一的，應加重責任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷毀、藏匿證據的； B.對檢舉人、證人、辦案人打擊報復的；

C.對查處案件有意制造障礙的； D.在作出責任追究決定前，發現有多項違規行為的。

E.F.16.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀律處分 B.組織處理

C.經濟處分 D.治安處罰

E.F.17.保險營銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險費 B.代辦保全

C.代領退保金 D.代領保險金

E.F.18.根據《人身保險業務基本服務規定》保險公司應當建立保護投保人、被保險人和受益人（）和（）的制度。未經投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個人隱私 B.商業秘密

C.收益 D.保單號

E.F.19.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

E.F.20.人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡義務主有（）。（b, c, d）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

E.F.21.中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

E.F.22.保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓課件 B.培訓視頻

C.培訓工作記錄 D.培訓名單

E.F.23.根據《保險業反洗錢工作管理辦法》，保險公司應當依法在（）、（）、（）或者（）等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。（a, b, c, d）

A.訂立保險合同 B.解除保險合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據保險公司應當依法保存（）和（），確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）

A.客戶身份資料 B.代理人工號

C.交易記錄 D.監測記錄

E.F.25.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》，保險公司應當高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣 D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機構在與客戶建立業務關系時，應當對客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進行核實并登記。（no）

對 錯

2.產品說明會應當由保險公司縣級或縣級以上機構批準（no）

對 錯

3.保險人的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。（yes）

對 錯

4.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（yes）

對 錯

5.根據新《保險法》相關條文，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在六十日內作出核定（no）

對 錯

第四篇：保險公司上半年合規、反洗錢工作總結

保險公司上半年合規、反洗錢工作總結

保險公司上半年合規、反洗錢工作總結

今年以來，安誠保險xx分公司著力打造以誠信為基礎的合規文化，不斷通過自身合規帶動行業合規，成為保險行業合規的堅定支持者、實踐者和受益者，合規及反洗錢工作逐步走上規范化、常態化的軌道，現將我司上半年合規、反洗錢工作總結如下：

一、20xx年上半年合規工作回顧

上半年，我們xx安誠保險始終堅守合規經營，堅持走“合規促發展，合規出效益”之路，為有效將“轉方式、促規范、防風險、穩增長”落實到具體工作中，將合規工作目標進一步具體化，年初，我們確立了“13333”總體工作安排，其中，首要一條就是合規工作，合規工作的核心就是一切圍繞合規、一切必須合規，合規實行一票否決。

1、分公司及下屬機構合規組織的建設情況；

2、合規制度建設；

3、合規風險管控情況；

我司高度重視風險排查工作，公司領導親自掛帥，通過風險排查，財務、承保、理賠等環節的合規性、真實性得到切實的保證。年初，我司向各機構所在地保協發出合規工作征詢意見函，就合規事宜與保險聯誼互動，請他們對我司所屬機構合規情況進行評價打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機構均無違規處罰情況，監管機構及保協對我司“主動合規”的做法給予充分的肯定。

4、合規檢查、督促、指導情況；

合規工作是一項系統工程，為了促進各機構合規工作按照總公司專項治理實施方案工作要求，一是全面推進“小金庫”專項治理工作，要求各機構要認真組織復查工作，注重總結專項治理經驗，建立健全長效機制，探索從源頭根治的有效途徑。經過全面復查、督導抽查階段，、整改落實、機制建設和總結驗收5個階段。這項工作仍在進行中，我們警示大家不要有“法不責眾”的意識，丟掉“潛規則”，砸爛“小金庫”,堅決摒棄違規違紀的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合規培訓開展情況。

6、合規管理存在的問題、隱患、違規事件及處理情況；

合規管理是一項需要常抓不懈的工作，從我司當前合規管理實踐來看仍在以下隱憂：

全員合規意識仍有待于進一步提高。雖然，從保監會70號文件出臺后，各層面人員的合規理念日益提高，但在實際經營工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。

行業自律的新變化使合規工作面臨窘境。當前，行業自律的游戲規則屢遭沖撞，如車險手續費給付早已突破了監管設定的上限，使得保險業競爭更趨復雜多變，也使我們堅守合規變得更加困難。

二、上半年反洗錢工作總結回顧

在總公司及南京人行的正確指導下，我司反洗錢工作有了新的進展，現將上半年我司反洗錢工作總結如下：

1、注重領導，完善組織領導體系。

為了做好反洗錢工作，我司成立了以分公司楊全良總經理為組長，分管總劉浩為副組長，各機構、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，明確分公司計財部具體負責反洗錢工作，在計劃財務部設立反洗錢主管一名，設立反洗錢崗負責此項工作，自上而下構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關崗位的人員發生變動，我司都及時予以調整補充，為履行好反洗錢職能提供了強有力的組織保證，只有組織推動，這項工作才能取得實效。

2、反洗錢內控制度建設與執行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時轉發總公司及人總行關于反洗錢工作的一系列文件，堅持按照《xx分公司反洗錢內部控制制度》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法實施細則》（安保蘇發20xx]73號）、《反洗錢管理辦法》（安保蘇發20xx]80號）等內部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責，規定了客戶身份識別、大額及可疑交易上報等具體做法，制定了客戶洗錢風險劃分標準等，有力促進了反洗錢工作的規范運作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據。

總體來講，我司在承保、財務、理賠等關鍵環節建立了識別、監控的“防火墻”，我司財務的“反洗錢篩選系統”，承保上“反洗錢客戶信息”系統，具有很好的識別可疑交易信息的功能，對于有效防范、化解反洗錢工作的風險起到了有效作用。

3、反洗錢內部審計情況

在反洗錢工作中，我們堅持按照總公司及南京人行的要求，認真做好反洗錢內部審計工作，做到定期不定期進行反洗錢審計，確保規定動作不走樣。

20xx年5月9日，我司向總公司報送了《關于反洗錢工作內部檢查的報告》，一是精心構建完善組織領導體系；二是制度執行及執行情況；三是可疑交易報送及相關情況。總之，我司反洗錢內部審計工作是在人行和總公司正確指導下有序、有力運行的。

4、反洗錢宣傳與培訓情況

20xx年10-11月是反洗錢宣傳月，分公司與秦淮支公司聯合舉辦宣傳活動，并在秦淮支公司營業大廳通過掛宣傳橫幅、發放宣傳資料、設立咨詢臺的方式，向客戶做反洗錢宣傳。公

司圍繞反洗錢法律法規的實施，結合工作實際，通過組織員工學習總公司oa、合規專欄中有關反洗錢工作的規章制度、操作要領，邀請總公司相關專家到公司講授反洗錢知識；積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓，利用司務會、晨會等形式進行反洗錢法律法規的宣導，使每個員工都做到學法、知法、守法，提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強員工執行反洗錢法律法規的自覺性。

5、配合監管情況

今年初，我司向各機構所在地保協發出“合規工作征求意見表”懇請他們對我司各機構包括反洗錢工作內容在內的合規工作進行評價，從各保協反饋情況來年，他們都對我司合規工作進行積極評價，無違規被處罰的情況。

此次監管走訪通過聽匯報、看臺賬、進系統詳細了解我司履行反洗錢義務情況，并對我司反洗錢工作效能與質量進行現場評估，重點對客戶身份識別和客戶身份資料、客戶等級劃分及交易記錄保存等情況進行檢查，他們對我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時也對反洗錢工作中存在的問題進行反饋，提出了有針對性的整改意見。

6、保密義務履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務，從系統設計、工作職責都強調對客戶資料和交易信息的保密工作，在實際操作中，也是將履行保密義務作為考核工作質量，評估反洗錢工作的重要內容，可以說，我司已將履行保密義務貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況 a、客戶身份識別情況

b、客戶等級劃分及客戶身份檔案保管

對私客戶基本信息主要依據是個人身份證件，對公客戶基本信息主要依據是組織機構代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復印件裝訂存檔。全部做到嚴格保密客戶信息及交易內容，從未發生過泄漏現象。

同時，我司及時向人行報送《非現場監管》報表及總公司反洗錢相關報表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項協調機制的合力尚未真正形成。如部門、機構間的聯席會議召集次數偏少；基層機構掌握的業務數據很有限，真正有價值、能與公安機關情報會商的線索或向公安機關移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發揮聯動效應。

2、對反洗錢工作的認識及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內部管理制度制定了未執行的現象較為普遍。

三、下半年合規管理工作計劃

下半年，我們依然要堅持“合規促發展，合規出效益”，合規是我司各項工作的生命線，堅持中介業務合規、數據真實合規、內控管理合規。凡是總公司及監管機構的各項合規檢查行動，我們都要不折不扣的參與，高效高質的做好規定動作。

1、開展自查自糾，加強合規檢查。適時進行各項合規檢查，同時，加大合規專項稽查力度，把開展合規自查自糾、違規問責工作制度化、常態化。

2、加強合規培訓、增強合規意識。加強“合規者受益、違規者受罰”的宣導，轉變領導、干部、員工經營理念，努力將合規經營工作細化到每個環節、每個崗位之中，形成以“合規經營、風險防范實務標準和要求”為基礎，結合監管部門、行業協會及總公司的相關要求，定期組織相關培訓及考核，把合規培訓經常化、深入化。

3、強化合規管理、完善內控制度。為進一步強化職能部門管理和服務，加強合規經營，夯實管理基礎，完善梳理內控制度。，努力打造“合規無小事、事事合規、人人合規”的公司合規文化和合規管理長效機制。總之，我司合規及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規及反洗錢工作任重而道遠，上半年，我們將繼續按照總公司及監管機構的要求，扎實做好合規的各項基礎工作，為促進我司又好又快發展作出新的貢獻。

第五篇：保險公司上半年合規、反洗錢工作總結

保險公司上半年合規、反洗錢工作總結

今年以來，安誠保險xx分公司著力打造以誠信為基礎的合規文化，不斷通過自身合規帶動行業合規，成為保險行業合規的堅定支持者、實踐者和受益者，合規及反洗錢工作逐步走上規范化、常態化的軌道，現將我司上半年合規、反洗錢工作總結如下：

一、2011年上半年合規工作回顧

上半年，我們xx安誠保險始終堅守合規經營，堅持走“合規促發展，合規出效益”之路，為有效將“轉方式、促規范、防風險、穩增長”落實到具體工作中，將合規工作目標進一步具體化，年初，我們確立了“13333”總體工作安排，其中，首要一條就是合規工作，合規工作的核心就是一切圍繞合規、一切必須合規，合規實行一票否決。

1、分公司及下屬機構合規組織的建設情況；

為了加強對合規工作的組織領導，將合規工作常態化、機制化，我司注重合規組織的建設，在公司主要負責人變動后，我們及時對分公司合規與反洗錢工作領導小組進行更新（安保蘇發[2011]81號），為加強對合規工作常態化管理，更好地落實公司合規政策，有效防范和降低公司經營中的合規風險，分公司各部門和各機構設立了專（兼）職合規管理員，履行相應的工作職責，我司今年3月印發了《關于明確合規管理員及工作職責的通知》〔安保蘇發[2011] 40號〕，使合規工作網絡、工作機制更趨完善。

2、合規制度建設；

合規制度建設是整個合規工作的重要組織部分，我們在堅定執行保監會、總公司合規制度的前提下，與時俱進，有所創新。為有效從源頭防止腐敗行為的發生，讓領導人員時刻提高警惕，繃緊廉潔從業這根弦。根據總公司《中層領導人員廉潔從業承諾實施辦法》，結合我司實際，制定了《安誠保險xx分公司中層領導人員廉潔從業承諾實施辦法》安保蘇發〔2011〕23號；為認真貫徹落實xx保監局《關于印發<2011年xx保險業“小金庫”專項治理工作實施方案>的通知》（蘇保監發〔2011〕89號）和總公司下發的《2011 年“小金庫”專項治理工作實施方案》（安保發〔2011〕105號）的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金庫”專項治理工作實施方案》安保蘇發〔2011〕67號；根據xx保監局《關于進一步加強保險公司分支機構高級管理人員和營銷服務部負責人任職資格管理的通知》（蘇保監發〔2010〕123號）和《2010版行政許可指引》的要求，為提高擬任高管人員合規意識，了解相關法規知識，制定了《擬任高管人員保險法規培訓和測試管理辦法》安保蘇發〔2011〕34號，這些制度的出臺是對總公司和保監局相關政策的有效跟進，促進了我司合規工作的有序運行。

3、合規風險管控情況；

風險管控是整個合規工作的重要一環，今年以來，我司不斷強化對合規風險的排查工作，根據保監發【2011】1號《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》，為規范承保流程，加強合規經營，規避監管風險，我司發出《關于承保數據真實性要求的風險預警通知》（安蘇承預警函【2011】6號），要求各級承保中心在出單過程中，真實錄入各項信息。

1、業務來源必須如實錄入，嚴格區分代理業務和直銷業務。

2、嚴格遵照《反洗錢》、《承保理賠客戶信息查詢制度》等規定，如實收集客戶各類信息資料，真實錄入業務系統。

3、業務員業務必須真實，不得互掛。各類違規事件一經發現核實，分公司將對機構相關責任人問責，并給予重處。為了管控高風險車型業務，我司出臺《關于高風險車型業務的承保通知》（安蘇承預警函【2011】7號），根據分公司2011年兩核會議針對高風險車型業務承保要求的宣導，以及近期各級機構仍然繼續大量此類一些高風險業務簽報，全部集中體現在特種車、10噸以上貨車（含自卸車）；同時分公司此類業務經營數據持續惡化，為進一步管控此類業務的承保風險，我司對高風險車型界定，并作出高風險業務承保規定和管控要求。

我司高度重視風險排查工作，公司領導親自掛帥，通過風險排查，財務、承保、理賠等環節的合規性、真實性得到切實的保證。年初，我司向各機構所在地保協發出合規工作征詢意見函，就合規事宜與保險聯誼互動，請他們對我司所屬機構合規情況進行評價打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機構均無違規處罰情況，監管機構及保協對我司“主動合規”的做法給予充分的肯定。

4、合規檢查、督促、指導情況；

合規工作是一項系統工程，為了促進各機構合規工作按照總公司專項治理實施方案工作要求，一是全面推進“小金庫”專項治理工作，要求各機構要認真組織復查工作，注重總結專項治理經驗，建立健全長效機制，探索從源頭根治的有效途徑。經過全面復查、督導抽查階段，、整改落實、機制建設和總結驗收5個階段。這項工作仍在進行中，我們警示大家不要有“法不責眾”的意識，丟掉“潛規則”，砸爛“小金庫”,堅決摒棄違規違紀的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

上半年，中介業務檢查也是我們年內合規檢查的重頭戲，根據保監會《關于加強保險公司中介業務管理的通知》（保監發〔2010〕107號）和《安誠財產保險股份有限公司關于成立中介業務管理領導小組的通知》（安保發〔2010〕365號）的文件精神，xx分公司于2011年1月5日成立了中介業務檢查小組。1月13日轉發了《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》（保監發〔2011〕1號），傳達了總公司關于中介業務自查自糾的工作通知。1月27日，在全轄內下發了《關于開展中介業務專項檢查的通知》（安保蘇發〔2011〕13號）的文件，要求各機構在2月24日前進行中介業務自查自糾工作，重點檢查與中介機構業務財務等方面不合法、不真實、不透明的合作關系，著重檢查是否利用中介業務和渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。分公司2月22日起對蘇州、常州、南通、揚州四家公司進行了現場檢查。分公司根據現場結果結合各機構自查情況，分公司及時向總公司報送了自查報告，對存在一些其他問題，并制定了整改措施。

根據保監會及總公司《關于開展第二次保險機構財務業務數據真實性檢查工作的通知》精神，我司認真開展財務業務數據真實性自查及整改。為積極穩妥的推進自查工作，我司在總公司文件的基礎上，制定了分公司《第二次財務業務數據真實性檢查實施方案》（安保蘇發〔2011〕48號印發），方案進一步明確了工作目標、整體要求、組織保障、自查內容、自查范圍、自查時間安排、自查報告的內容要求和報送時間。4月18日，我司又及時轉發了總公司《關于開展第二次財務業務數據真實性自查工作的補充通知》（安保發〔2011〕57號文）。將總公司的要求第一時間傳達宣導到位，為順利開展自查和整改工作贏得了主動。

5、合規培訓開展情況。

上半年，我司合規培訓工作主要圍繞三個層面進行，一是通過總公司OA合規專欄進行宣導。總公司OA合規專欄不時有合規資料、政策法規、合規動態的內容展示，我們及時通過晨會、工作例會進行宣導，變要我合規為我要合規。二是組織各層面人員參加分公司合規系列視屏學習培訓。凡是總公司安排的學習培訓，我們都認真組織，做好記錄，提出要求，加強互動。三是財務、承保、理賠等條線根據總公司及監管機構的要求，及時進行各類合規培訓，如理賠上，按照總公司新理賠系統和呼叫中心平臺上線工作的統一部署及要求，新車險理賠系統已于2011年6月29日正式上線運作。為了更好的集中管理，根據總公司新理賠系統和呼叫平臺上線工作的計劃和要求，于2011年6月13日，對全省理賠查勘車進行了GpS系統的安裝，并與新車險理賠系統進行了綁定。于2011年6月20日對理賠查勘手機的使用進行了嚴格細致的系統培訓，認真學習了總公司對于查勘手機使用的規定，并根據xx分公司的實際情況，制定了合理的查勘手機管理規定，與查勘員簽訂了書面的協議，以規范查勘手機的使用。

6、合規管理存在的問題、隱患、違規事件及處理情況；

合規管理是一項需要常抓不懈的工作，從我司當前合規管理實踐來看仍在以下隱憂：

全員合規意識仍有待于進一步提高。雖然，從保監會70號文件出臺后，各層面人員的合規理念日益提高，但在實際經營工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。

行業自律的新變化使合規工作面臨窘境。當前，行業自律的游戲規則屢遭沖撞，如車險手續費給付早已突破了監管設定的上限，使得保險業競爭更趨復雜多變，也使我們堅守合規變得更加困難。

二、上半年反洗錢工作總結回顧

在總公司及南京人行的正確指導下，我司反洗錢工作有了新的進展，現將上半年我司反洗錢工作總結如下：

1、注重領導，完善組織領導體系。

為了做好反洗錢工作，我司成立了以分公司楊全良總經理為組長，分管總劉浩為副組長，各機構、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，明確分公司計財部具體負責反洗錢工作，在計劃財務部設立反洗錢主管一名，設立反洗錢崗負責此項工作，自上而下構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關崗位的人員發生變動，我司都及時予以調整補充，為履行好反洗錢職能提供了強有力的組織保證，只有組織推動，這項工作才能取得實效。

2、反洗錢內控制度建設與執行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時轉發總公司及人總行關于反洗錢工作的一系列文件，堅持按照《xx分公司反洗錢內部控制制度》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法實施細則》（安保蘇發[2009]73號）、《反洗錢管理辦法》（安保蘇發[2009]80號）等內部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責，規定了客戶身份識別、大額及可疑交易上報等具體做法，制定了客戶洗錢風險劃分標準等，有力促進了反洗錢工作的規范運作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據。

總體來講，我司在承保、財務、理賠等關鍵環節建立了識別、監控的“防火墻”，我司財務的“反洗錢篩選系統”，承保上“反洗錢客戶信息”系統，具有很好的識別可疑交易信息的功能，對于有效防范、化解反洗錢工作的風險起到了有效作用。

3、反洗錢內部審計情況

在反洗錢工作中，我們堅持按照總公司及南京人行的要求，認真做好反洗錢內部審計工作，做到定期不定期進行反洗錢審計，確保規定動作不走樣。

2011年5月9日，我司向總公司報送了《關于反洗錢工作內部檢查的報告》，一是精心構建完善組織領導體系；二是制度執行及執行情況；三是可疑交易報送及相關情況。總之，我司反洗錢內部審計工作是在人行和總公司正確指導下有序、有力運行的。

4、反洗錢宣傳與培訓情況

2010年10-11月是反洗錢宣傳月，分公司與秦淮支公司聯合舉辦宣傳活動，并在秦淮支公司營業大廳通過掛宣傳橫幅、發放宣傳資料、設立咨詢臺的方式，向客戶做反洗錢宣傳。

公司圍繞反洗錢法律法規的實施，結合工作實際，通過組織員工學習總公司OA、合規專欄中有關反洗錢工作的規章制度、操作要領，邀請總公司相關專家到公司講授反洗錢知識；積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓，利用司務會、晨會等形式進行反洗錢法律法規的宣導，使每個員工都做到學法、知法、守法，提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強員工執行反洗錢法律法規的自覺性。

2011年元月 17日，總公司法律合規部胡蘇來我司對我司反洗錢工作進行培訓指導，提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日，總公司進行了2011年反洗錢專題培訓，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓，通過培訓，我司受訓人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

2011年5月6日，我司派員參加了2011年xx省反洗錢工作會，我司認真作了傳達學習，重點是宣導南京人行劉興亞副行長所做的工作報告。

5、配合監管情況

為進一步滿足監管機構對反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強反洗錢工作的有效性，我司2011年4月18日出臺印發了《關于明確反洗錢工作人員及工作職責的通知》（安保蘇發[2011]53號），重新公布各部門和各機構專（兼）職反洗錢工作人員名單，對專（兼）職反洗錢工作人員須履行的工作職責進行進一步明確和規范。

今年初，我司向各機構所在地保協發出“合規工作征求意見表”懇請他們對我司各機構包括反洗錢工作內容在內的合規工作進行評價，從各保協反饋情況來年，他們都對我司合規工作進行積極評價，無違規被處罰的情況。

6月24日，南京人行反洗錢處王海濤科長、吳正德副科長來我司進行反洗錢非現場監管走訪，檢查期間為2010年1月至2011年5月，分管總劉浩陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報。

此次監管走訪通過聽匯報、看臺賬、進系統詳細了解我司履行反洗錢義務情況，并對我司反洗錢工作效能與質量進行現場評估，重點對客戶身份識別和客戶身份資料、客戶等級劃分及交易記錄保存等情況進行檢查，他們對我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時也對反洗錢工作中存在的問題進行反饋，提出了有針對性的整改意見。

6、保密義務履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務，從系統設計、工作職責都強調對客戶資料和交易信息的保密工作，在實際操作中，也是將履行保密義務作為考核工作質量，評估反洗錢工作的重要內容，可以說，我司已將履行保密義務貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

A、客戶身份識別情況

我司內審針對客戶身份識別情況項目，采取分地區、保費金額分區間劃分（3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上）的方式，對2010全省范圍內已承保交強險和商業險的個人客戶與企業客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個，其中個人客戶與企業客戶各12個。抽樣保費來源均為現金或銀行存款，其中個人客戶6個發生理賠金額。企業客戶7個發生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險人賬戶。

B、客戶等級劃分及客戶身份檔案保管

2010xx全省客戶數量是54142個，其中對私客戶數量是42292個，對公客戶數量是11850個。客戶風險等級劃分全部屬于常規客戶。

對私客戶基本信息主要依據是個人身份證件，對公客戶基本信息主要依據是組織機構代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復印件裝訂存檔。全部做到嚴格保密客戶信息及交易內容，從未發生過泄漏現象。

同時，我司及時向人行報送《非現場監管》報表及總公司反洗錢相關報表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項協調機制的合力尚未真正形成。如部門、機構間的聯席會議召集次數偏少；基層機構掌握的業務數據很有限，真正有價值、能與公安機關情報會商的線索或向公安機關移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發揮聯動效應。

2、對反洗錢工作的認識及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內部管理制度制定了未執行的現象較為普遍。

三、下半年合規管理工作計劃

下半年，我們依然要堅持“合規促發展，合規出效益”，合規是我司各項工作的生命線，堅持中介業務合規、數據真實合規、內控管理合規。凡是總公司及監管機構的各項合規檢查行動，我們都要不折不扣的參與，高效高質的做好規定動作。

1、開展自查自糾，加強合規檢查。適時進行各項合規檢查，同時，加大合規專項稽查力度，把開展合規自查自糾、違規問責工作制度化、常態化。

2、加強合規培訓、增強合規意識。加強“合規者受益、違規者受罰”的宣導，轉變領導、干部、員工經營理念，努力將合規經營工作細化到每個環節、每個崗位之中，形成以“合規經營、風險防范實務標準和要求”為基礎，結合監管部門、行業協會及總公司的相關要求，定期組織相關培訓及考核，把合規培訓經常化、深入化。

3、強化合規管理、完善內控制度。為進一步強化職能部門管理和服務，加強合規經營，夯實管理基礎，完善梳理內控制度。，努力打造“合規無小事、事事合規、人人合規”的公司合規文化和合規管理長效機制。

總之，我司合規及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規及反洗錢工作任重而道遠，上半年，我們將繼續按照總公司及監管機構的要求，扎實做好合規的各項基礎工作，為促進我司又好又快發展作出新的貢獻。