第一篇：保險業反洗錢合規官考試案例分析題及答案

案例：

2014年2月25日，丁某攜帶本人及林某臨時身份證（林某長期居住福州，臨時身份證號碼3501271975********，身份證地址：龍巖xxx路xx號，有效期2014年1月8日至2014年4月8日），到某壽險公司福州中心支公司購買保險合同，保險費18萬，保額100萬。投保人：林某，被保險人:王某（林某丈夫）。丁某將首期保費現金

2.1萬元交保險公司客戶經理李某，李某用自己的銀行卡刷卡繳納保費2.1萬元，并在POS簽購單簽署林某本人名字。

問題一：根據反洗錢法律法規，該保險公司如何履行反洗錢義務？

1、可根據委托書或代理協議，確認丁某代理關系，核對代理人丁某的身份證件，登記其姓名、聯系方式、身份證件種類和號碼。

2、業務員收取現金，視同現金收取保費，應開展客戶身份識別。（保險中介公司收取投保人的現金保費后，集中轉賬到保險公司在開戶銀行的賬戶，視為現金繳費）。

3、根據戶口簿或結婚證，確認林某和王某的關系；通過公安部聯網核查系統或第二代身份證鑒別儀（不是強制要求），核對林某的臨時居民身份證，登記投保人林某的身份基本信息（姓名、性別、國籍、職業、住所地或工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限），留存林某臨時居民身份證復印件。

需要強調的是，登記客戶的經常居住地。

4、提示客戶更新信息。在辦理上述業務時，應要求客戶在身份證有效期到期前及時提供最新的居民身份證件；如客戶在臨近時未提供最新身份證件，應再次通知客戶更新資料信息。

問題二：上述情形存在哪些違規之處？應如何正確履行反洗錢義務？

違規之處：客戶經理用自身銀行卡刷卡繳費、簽署客戶姓名，屬于未按規定保存交易記錄。

一是規范POS 機操作流程。要求POS 機操作人員把好核對簽名第一關，嚴格核對銀行卡正面客戶名稱或拼音、背面簽名與投保人是否一致（對于銀行卡背面未簽名的應要求客戶先簽名）。對于業務員代為支付保費情形，應由業務員持本人銀行卡或第三人本人持身份證件原件和銀行卡刷卡。同時，應強化客戶盡職調查，了解投保人與刷卡人之間的關系，并制作工作臺賬留檔備查。二是規范收繳現金保費后代刷卡業務的流程。除按規定登記客戶信息外，還應逐筆登記現金交易信息，包括投保時間、投保人、被保險人、現金金額、收取現金業務員姓名、刷卡人姓名、刷卡人賬號等。

問題三：假設林某購買終身保險合同，每期保費6000元，以轉賬形式繳納保費，保險公司是否應履行反洗錢客戶身份識別義務？

應當履行客戶身份識別義務。依據：銀函［2008］287號：第十二條所規定的保險費金額依照客戶按照保險合同應繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應繳納但實際尚未繳納的保費。銀辦函【2008】538號：對于期繳保費金額確定、繳費期限為終身的人壽保險合同，在滿足下列任一條件時，采取客戶身份識

別措施：一是繳費期限按保險合同生效之日至被保險人達到我國人口平均預期壽命（以國家統計局公布的數據為準，男子為69歲，女子為73歲）的年限計算，應繳納所有保費達到《管理辦法》第十二條規定的起點金額。

問題四：假設林某因疾病向保險公司提出理賠要求，并要求保險公司將退理賠款轉入丁某的賬戶。保險公司應如何履行反洗錢義務？

重新識別客戶身份。該客戶將退保金轉入第三方賬戶，符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條第(17)項“保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外第三人”規定的異常情形。根據《識別辦法》規定，保險公司應當重新識別客戶身份，開展異常交易分析排查，并留存相關記錄。

根據保險公司規定：未達到客戶身份識別起點金額，應劃分為低風險客戶；達到身份識別起點金額的客戶，應劃分為中風險；符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定異常交易情形的，國家有關部門要求協助查詢的，??，應劃分為高風險客戶。據此，該保險公司將林某劃分為中風險，理由為“投保達到識別起點金額”。

林某應為高風險。因為已屬于異常交易情形。

問題五：假設保險合同成立，3年后林某前來辦理保單質押借款業務。保險合同顯示林某證件依然為臨時身份證件。保險公司應如何履行反洗錢義務？

1、應提示客戶更新身份證件。如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為其辦理新業務。

2、對于保單借款業務，如果在投保時已采取的法定盡職調查措

施，可簡化相關調查程序。

第二篇：保險業反洗錢考試題庫及答案

保險業反洗錢考試題庫及答案

引導語：洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定，具有極大地破壞作用。下面是小編為大家整理的反洗錢考試題庫及答案，希望對大家有所幫助。

一、選擇題(每題5分，共60分，每題至少有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分)

1、人民銀行頒布的反洗錢“一個規定”和“兩個辦法”是指：(ACD)

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》

C、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

D、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》

2、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》將洗錢規定為：將(ABCD)或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪 B、黑社會性質的組織犯罪

C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

3、根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于人民幣大額支付交易?(ABC)

A、法人、其他組織和個體工商戶(統稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付;

B、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付;

C、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉;

D、個人儲蓄賬戶5萬元以上的現金支取。

4、根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于人民幣可疑支付交易?(ABCD EF)

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;

B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符;

C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付;

D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符;

E、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符;

F、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。

5、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于大額外匯資金交易?(ABDE)

A、某儲戶在同一天內繳存美元現金兩次，各8000元和7000元;

B、某企業一次結匯現金2萬美元;

C、某企業當天進行非現金資金收付交易累計達20萬美元;

D、某個人當天進行非現金資金收付交易累計達11萬美元;

E、某企業當天進行非現金資金收付交易累計達60萬美元;

F、某個人當天進行非現金資金收付交易累計達5萬美元。

6、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于可疑外匯資金交易?(ABCD)

A、居發個人在境內將大量外幣現金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉或撮現金的;

B、企業外江賬戶沒有提取大量外幣現金，卻有規律地存入大量外幣現金的;

C、居民個人外匯賬戶頻繁收到境內非同名賬戶劃轉款項的;

D、企業通過其外匯賬戶頻繁大量發生以票匯方式結算的出口收匯的;

E、境內企業以境外法人或自然人名義開立離岸賬戶。

7、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，金融機構應當注意下列哪些涉嫌洗錢的外匯資金交易?(ABCDE)

A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合;

B、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯;

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯;

D、企業在辦理外匯買賣業務時，在明知有損失的情況下，仍堅持辦理的;

E、企業支付的運保費及傭金明顯與其進出口貿易不符的。

8、金融機構反洗錢工作的三項原則是(ABD)

A、合法性原則 B、保密原則 C、保存客戶資料原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

9、金融機構反洗錢的四項主要制度是：(ABCD)

A、“了解客戶”制度 B、大額交易報告制度

C、可疑交易報告制度 D、保存記錄制度

10、金融機構未按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以(B)元以下罰款。

A、1萬 B、5萬 C、10萬 D、20萬

11、金融機構在反洗錢工作中的工作職責是：(ABCD)

A、履行大額和可疑交易報告制度，注意記錄客戶信息、核查交易記錄

B、對報送的反洗錢信息進行識別、記錄和報送;

C、做好本業務領域的反洗錢查詢與反饋工作，協助調查相關反洗錢情況，遇重大案情，及時報告司法機關、人民銀行和總行;

D、做好與營業機構反洗錢有關的其他工作。

12、“了解客戶”制度是指各級營業機構及其工作人員在與客戶建立業務關系或為其辦理業務時：(ABC)

A、向客戶索要相關身份識別資料

B、記錄客戶身份證件及有關信息

C、在平時應注意收集客戶經營基本情況，了解客戶的資金流動范圍。

二、判斷題(每題2.5分，共40分，對的打√，錯的打╳)

1、反洗錢“一個規定”和“兩個辦法”于2003年3月1日開始實施。(√)

2、《金融機構反洗錢規定》的立法指導思想是防止金融機構被違法犯罪分子利用從事洗錢活動，保障金融機構資金的安全，維護金融安全。(√)

3、根據中國人民銀行《關于大額現金支付管理的通知》(銀發[1997]339號)的規定，個人儲戶一次性從個人賬戶提取現金20萬元以上的，儲蓄機構柜臺人員應要求取款人提供有效身份證件并經儲蓄機構負責人審核后支付。(×)

4、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料和交易記錄，應保存的期限為5年，但國家有關其他法律法規有不同的規定除外。(√)

5、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》有關可疑交易的規定中，定義“短期”的期限是5個營業日以內。(×)

6、金融機構及其工作人員不得以任何途徑，將大額交易數據或可疑報告資料通知客戶或其他無關人員。(√)

7、《辦法》的保密原則是指金融機構對反洗錢的工作信息保守秘密，與有關法律、行政法規規定的金融機構保護客戶隱私權有一定的區別。(√)

8、將客戶的大額交易數據報告給人民銀行，與《儲蓄管理條例》中的“為客戶保密義務”有關規定相沖突。(×)

9、金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立銀行結算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以5000元以上10000元以下的罰款，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。(×)

10、大額交易報告制度是指所有金額在大額交易報告管理辦法規定限額以上的資金支付業務，不論其是否異常，必須向上級行及監管機構報告的制度。(√)

11、《個人存款賬戶實名制規定》自2000年4月1日起施行。(√)

12、開立個人結算賬戶應要求客戶其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址。代理人在營業機構開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。(√)

13、企業法人開立基本存款賬戶時，客戶應向銀行出具企業營業執照正本，而不是法人企業營業執照正本。(×)

14辦理個人匯款業務，網點應要求客戶出示其本人有效身份證件，并核對登記。(√)

15、人民幣大額交易報告采取自下而上逐級報告的方式，由網點反洗錢崗位責任人按月將大額交易報告表上報一級支行，由一級支行匯總后報上級行及當地人民銀行。(√)

16、客戶交易記錄包括賬戶持有人自賬戶開立之日起于保護期限內的全部收付記錄，含交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。(√)

第三篇：合規反洗錢試題及答案

合規反洗錢題目（僅供參考）

一、單項選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機構應當按照規定向()提交大額交易和可疑交易報告。（d）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.公安部

C.中國人民銀行調查統計司 D.中國反洗錢監測分析中心

2.能夠作為實名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復印件

3.以下哪個不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B.與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的C.通過第三人支付自然人保險費，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。D.購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的4.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國務院

C.中國人民銀行 D.財政部

5.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（d）

A.反洗錢主管機關 B.第三方

C.行業監管機關 D.該金融機構

6.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）

A.中國人民銀行 B.公安部

C.中國工商銀行 D.中國證券管理委員會

8.負責反洗錢資金監測的機構是（）。（b）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.中國反洗錢監測分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復印件

10.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認識你的客戶 B.熟悉你的客戶

C.見過你的客戶 D.了解你的客戶

11.以下（）活動可能存在洗錢行為。（d）

A.地下錢莊 B.購買保險立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠實守法經營所得

13.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。（c）

A.只提交大額交易報告 B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D.合并提交大額可疑交易報告

15.我司銀行保險部委托其他金融機構代理銷售產品時，應在（）中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識別義務。（d）

A.合作協議 B.代收代付協議

C.銀保通協議 D.委托代理協議

16.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）

A.應當予以保密；非依法律規定不得向任何單位和個人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領導提供

17.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（）（a）

A.受法律保護 B.不受法律保護

C.看領導準不準與 D.依據領導的意見

18.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執法證和檢查通知書。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款（）。（a）

A.不產生效力

B.失效

C.停效 D.復效

20.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法（試行）》規定，問責對象發生相關問責事項，造成的損失不易量化，但社會影響特別惡劣，或造成系統性風險的重大違法違規行為，給予該問責事項的直接責任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動合同

C.降級

D.減薪

21.《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法》規定，營銷員、銀保專管員以及代理機構應當引導客戶如實完整地填寫聯系地址 電話等信息。嚴禁以本人、本機構(或機構員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個人資料,或通過其他方式提供客戶不實資料,嚴禁（）行為（c）

A.回訪

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶體檢

22.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，（）采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應當

23.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在（）成。（d）

A.復效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險公司應對產品說明會的舉辦實行審批制度，產品說明會應經保險公司（）機構批準。（b）

A.省級或省級以上 B.地市級或地市級以上

C.縣區級或縣區級以上 D.總部

25.產品說明會上所散發和使用的各類與公司或產品相關的宣傳資料應由保險公司（）機構統一印制。（a）

A.省級或以上 B.地市級或以上

C.縣區級或以上 D.總部

26.公文應當由總經理或經授權的（）其他領導簽發，未經簽發時，任何人不得擅自印發公文。（a）

A.總經理室 B.發文部門

C.上級機構 D.本機構

27.保險公司不得委托沒有取得（）的商業銀行網點開展代理保險業務。（c）

A.保險代理從業人員資格證書 B.保險營銷員展業證

C.經營保險代理業務許可證 D.保險經紀從證書

28.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項相關責任人已經離開公司的，仍應追究其相關責任，并將處理決定通知其（）；對不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機關 B.上級機關

C.行業協會 D.現工作的單位

29.（）保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。（a）

A.禁止 B.鼓勵

C.允許 D.限制

30.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（）。（d）

A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人

31.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》的規定，在猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并（）收取其他任何費用。（b）

A.可以另行 B.不得對此

C.應該另行 D.可選擇

32.根據《太平人壽保險有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報告系統，同時將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統可以自動生成可疑交易清單的，應當經（）后上報。（b）

A.系統再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負責審核系統上報的可疑交易并報送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財務部 D.企劃部

34.保險合同是（）與保險人約定保險權利義務關系的協議。（a）

A.投保人 B.被保險人

C.受益人 D.保險人

35.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應當具有保險利益。（b）

A.保險事故發生時 B.保險合同訂立時

C.保全變更時 D.36.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。（c）

A.被保險人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；

（二）（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當（）通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（b）

A.一次性 B.及時一次性

C.及時 D.39.對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后（）內，履行賠償或者給付保險金義務。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權（）（a）

A.解除合同，并不退還保險費。B.不予賠付

C.解除保險合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過（）未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力（），或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權（）。（b）

A.不承擔保險責任 B.解除保險合同

C.催繳保險費 D.44.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險人 B.受益人

C.D.45.保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果？（b）

A.保險合同無效 B.該條款不產生效力

C.對該條款作不利于保險人的解釋 D.可以減少投保人的保險費

二、多項選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）和（）報告。（c, d）

A.司法機關

B.檢察機關

C.中國人民銀行當地分支行 D.當地公安機關

E.F.3.廣東保監局下發的《關于進一步規范我省人身保險市場行為的通知》，將2011年全省開展人身保險市場整治工作分為（）四個部分。（a, b, c, d）

A.落實保險公司高管人員責任 B.強化費用資金管理

C.完善現煬檢查工作機制

D.加強行業自律工作

E.F.4.金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶

C.實地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實

E.F.5.當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。（a, b, c, d）

A.客戶要求變更姓名或者名稱

B.客戶行為或者交易情況出現異常

C.金融機構獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的E.F.6.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息

E.F.8.對一年內被投訴并經查實有銷售誤導行為（）次及以上的營銷員、銀保專管員或代理杌構,保險公司應對其銷售的保單客戶資料進行核查,必要時進行客戶再次（）,防止客戶資料不實及銷售誤導問題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪 D.識別

E.F.9.保險公司應加強宣傳,引導客戶主動提供個人資料,建立國定電話 移動電話和電子郵箱等多種聯系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關懷活動等方式,核對客戶關鍵信息資料,并提醒客戶及時辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話回訪 B.客戶咨詢

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國太平保險集團合規經營紅線制度規定合規經營紅線作為經營管理的警戒線，規定了各公司經營管理中涉及的性質惡劣、對公司經營管理有重大影響的違法違規行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業務、財務數據造假 B.違規開設機構

C.私設小金庫 D.違規計提準備金

E.F.11.保險公司應加強產品說明會檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產品說明會使用的宣傳單張 B.推介產品所用的書面或電子演示、講解資料

C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險公司處理信訪事項過程中有下列情形之一的，監管部門可責令改造成嚴重后果，違反監管法規的，由監管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對收到的信訪事項不按規定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項辦理,弄虛作假或者未在規定期限內辦結信訪事項并報保險監管部門的；

C.在處理信訪事項中,作風粗暴,激化矛盾并造成嚴重后果的； D.對信訪人所有信訪投訴請求未予支持的。

E.F.13.保險營銷員在展業過程中應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責任免除 B.猶豫期

C.健康保險產品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與（）等混淆。（a, b）

A.儲蓄存款 B.銀行理財產品

C.存款收益 D.國債收益

E.F.15.根據《太平人壽保險有限公司違規問責暫行辦法》規定，責任人有下列行為之一的，應加重責任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷毀、藏匿證據的； B.對檢舉人、證人、辦案人打擊報復的；

C.對查處案件有意制造障礙的； D.在作出責任追究決定前，發現有多項違規行為的。

E.F.16.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀律處分 B.組織處理

C.經濟處分 D.治安處罰

E.F.17.保險營銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險費 B.代辦保全

C.代領退保金 D.代領保險金

E.F.18.根據《人身保險業務基本服務規定》保險公司應當建立保護投保人、被保險人和受益人（）和（）的制度。未經投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個人隱私 B.商業秘密

C.收益 D.保單號

E.F.19.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

E.F.20.人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡義務主有（）。（b, c, d）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

E.F.21.中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

E.F.22.保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓課件 B.培訓視頻

C.培訓工作記錄 D.培訓名單

E.F.23.根據《保險業反洗錢工作管理辦法》，保險公司應當依法在（）、（）、（）或者（）等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。（a, b, c, d）

A.訂立保險合同 B.解除保險合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據保險公司應當依法保存（）和（），確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）

A.客戶身份資料 B.代理人工號

C.交易記錄 D.監測記錄

E.F.25.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》，保險公司應當高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣 D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機構在與客戶建立業務關系時，應當對客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進行核實并登記。（no）

對 錯

2.產品說明會應當由保險公司縣級或縣級以上機構批準（no）

對 錯

3.保險人的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。（yes）

對 錯

4.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（yes）

對 錯

5.根據新《保險法》相關條文，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在六十日內作出核定（no）

對 錯

第四篇：保險業反洗錢典型案例

保險業反洗錢典型案例

客戶身份識別案例篇

【案情簡介】 案例一

投保人張某在一個工作日內到保險公司累計投保5次，每單40萬元，合計200萬元。投保人的職業告知為政府機關辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業務的銀行地址。投保人的執業收入與高額報廢支出明顯不符，保險公司將此交易作為可疑交易上報至中國反洗錢監測分析中。隨后，有關部門根據保險公司提供的可疑線索核查到以下問題：

（1）投保人張某為某機關處級領導，共有24個銀行賬戶，累計大額交易3000多萬元，個人賬戶數量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現金交易累計1400多萬元，未知來源的轉賬資金200多萬元，存在大量的現金交易和未知來源去向的資金進出。

（2）投保人張某的部分交易對象參與經營地下錢莊。與張某有賬務往來的兩名交易對手李某和王某，等級身份為農民，但自身交易量大，交易對象多，疑似參與經營地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對象中有兩人職業與其相同，經查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉賬匯款，單詞轉賬金額最高達20萬元，且無合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險公司投保一款萬能險，保費躉交500萬元。該保險公司進一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計交保費近100萬元；調查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業單位會計，且前后投保資料存在不一致，投保保費金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風險等級中風險，且職業為高風險職業；進一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險人為其丈夫B先生；網絡查詢B先生的資料，顯示其為當地政府某處級官員。該保險公司綜合分析后認為存在洗錢風險且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報告，反洗錢管理部門進一步查證情況后向公安機關轉辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險公司前臺受理人員在為B女士辦理投保時發現，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發現投保單上投保人填寫的職業為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符“的可疑情形。

保險公司前臺受理人員發現疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發現該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費分別為8萬元、10萬元。調閱客戶檔案發現，2筆投保單上投保人的職業及年收入填寫均不一致，職業分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。

為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經查，該客戶無業，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經過多方面調查，保險公司認為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符”及“發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當地人民銀行。

【風險分析】

案例一中的國家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執法部門官員張某以躉交方式購買大額保單，且個人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時，通過后續調查發現其部分交易對象的交易行為極為可疑，登記身份為農民，卻擁有大量個人賬戶且交易金額巨大，存在經營地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過嚴格執行客戶身份識別和盡職調查制度，發現存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調查發現更多的可疑交易線索。通過疑點展現，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產生合理懷疑，并進行了針對性的重點調查和評估，在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監管機構。

【思考與啟示】

通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態出現。

第二，需加強金融機構可疑交易的人工分析水平，提高金融機構反洗錢從業人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報，以便有關機構能夠通過相關信息有效追溯上游犯罪。應將盡職調查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎。

第五篇：2018保險業反洗錢考試題庫

一、判斷題：

1、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，保險業金融機構可只提交可疑報告。（錯）

2、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

3、金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕于金融機構經營管理等基本活動之上才能達到預期效果。（錯）

4、金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖組織和人員的資金或者其他資產，應當立即予以凍結，并按照規定及時向國務院公安部門、國家安全部門和反洗錢行政主管部門報告。（對）

5、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）

6、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處分。（錯）

7、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

8、金融機構核對新版營業執照時，可通過當地工商行政管理部門，或登錄全國或地區企業信用信息公示系統查詢以及實地查訪等方式核實證照的真實性。（對）

9、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主管條件、上游犯罪等方面有明確界定。（對）

10、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，資助恐怖活動的事實不能成立，不具有犯罪性。（錯）11、2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。（對）

12、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

13、反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）

14、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

15、投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）

16、客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

17、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

18、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

19、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）

20、完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）

21、當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

22、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

23、現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（對）

24、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）

25、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

26、在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

27、金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

28、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

29、國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）30、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

31、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

32、金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

33、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

34、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

35、保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）

36、中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

37、在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）

38、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

39、客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）

40、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

41、為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）

42、我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

43、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

44、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

45、金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）

46、保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）

47、保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

48、中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）

49、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

50、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

51、當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

52、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

53、洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）54、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

55、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

56、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

57、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

58、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

59、客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

60、留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）61、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

62、內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

63、客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）

64、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

65、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

66、反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

67、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

68、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

69、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

70、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

71、將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）72、推行客戶身份識別制度重要的現實意義在于確認客戶真實身份，構建真實、完整、全面的客戶信息基礎數據庫，有效保護客戶資金安全。（對）

73、客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（對）74、證券期貨業機構在辦理法人或其他組織授權他人辦理業時，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復印件。（對）

75、承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業結構，包括證券公司和期貨公司。（錯）76、金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（對）77、為了便于反洗錢工作資料的及時調取和更新，證券期貨業機構應盡可能實現相關資料數據的紙質化保存，并進行有效的規范化管理。（錯）

78、反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（對）

79、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（對）

80、金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢行政主管部門指定的機構。（錯）

81、我國最高立法機關2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）

82、恐怖主義是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會恐怖、危害公共安全、侵犯人身財產，或者脅迫國家機關、國際組織，以實施其政治、意識形態等目的的主張和行為（對）83、客戶身份識別的完成流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

84、在保險起見內，可任意追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反不可以任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

85、金融機構于客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

86、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

87、金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，分析排除的合理理由可不保存。（錯）

88、在真實原則中，金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄應當全面、完整、嚴格識別和審核，不得弄虛作假。資料發生變更的，應當及時更新、保存。（錯）

89、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需要承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯)

90、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

91、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

92、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

93、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）94、客戶洗錢風險分類管理目標是對所有客戶采取不變的識別程序。（錯）

95、當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶（對）

96、客戶身份識別和可疑交易報告是兩項不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）

97、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設（錯）

98、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

99、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）100、2003年6月，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了200年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

101、保險機構洗錢風險的包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品 和服務自帶的風險（錯）

102、保險業金融機構對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依調查機構要求，不得向任何單位和個人提供。（錯）

103、檢查單位應當在規定的時限內對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》等文書進行確認，認為所列明的問題不屬實的，應當及時與檢查人員進行溝通，提出書面反饋意見，并附相應的書面證據資料，以便檢查組進行核實。（對）

104、可疑交易報告是指按照規定的標準、范圍及程序，報告達到規定金額的交易信息的行為。（錯）

105、通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益，是恐怖主義的資金支持唯一來源。（錯）106、投保人對被保險人無可保利益，是財險業務在投保承保環節需要 進行風險監控的點。（對）

107、系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、報表管理、交易信息等內容的備份，必須轉儲到不可更改的介質上進行保存。（對）

108、金融機構應當保存的交易記錄為大額或可疑交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、單據、業務函件和其他資料。（錯）

109、保險業金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，中國人民銀行可責令其停業整頓或者吊銷其經營許可證。（錯）

110、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當統一按5年期限保存。（錯）

111、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告（對）

112、金融行動特別工作組是目前全球最權威的專業反洗錢和反恐怖融資國際組織（對）

113、金融機構的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資（錯）

114、客戶寧愿損失投連產品的初始費用而提前退保或解除合同，尤其是以現金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經濟不理性的行為，應分析是否存在洗錢可疑。（對）

115、保險業金融機構在報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明細不符”、“原因不明”等可疑原因。（對）

116、總過人民銀行在反洗錢調查中需要調取保險機構重要業務信息的，保險機構可以基于保密考慮不予提供。（錯）117、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立笥，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

118、保險客戶洗錢風險分類不需要考慮業務因素。（錯）

119、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業協會。（錯）

120、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上，應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

121、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

122、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

123、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，在同行條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。（對）

124、保險公司評估人員應在內部風險評估基礎上，將客戶投保的保險產品的內部風險等級作為外部風險評分的參考因素，初步確定客戶風險等級。（對）

125、保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定獨立性，具有足夠條件獲取、行使洗錢管理職能。（對）

126、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體，行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

127、金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕于金融機構經營管理等基本活動之上才能達到預期效果。（對）128、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名、而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體制則對各種洗錢行為規定了統一的罪名。（錯）

129、保險業金融機構按照反洗錢規定需要保存的客戶交易記錄僅限紙質介質，不包括電子數據。（錯）

130、埃格蒙特集團石由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業協會。（對）

131、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分（錯）

132、經融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

133、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

134、內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

135、2003年6月，金融行到特別工作組擴展、充分并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

136、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

137、保險機構委托其他機構開展客戶風險劃分等洗錢風險管理工作時，受托機構應該積極協助委托機構開展洗錢風險管理，并對洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。（錯）

138、金融機構對本單位客戶風險等級判定為最高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）139、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗 錢的上游犯罪。（對）

140、對該高風險客戶，保險公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的檢測分析。（錯）

141、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）142、所有洗錢行為都有放置、離析和融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

143、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢分析中心報告。（錯）

144、保險金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織機構，反洗錢牽頭部門應具備有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理能。（對）

145、現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動的常見表現形式。（對)

146、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

147、國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從 國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務有關部門、機構應當提供。（對）

148、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

149、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監管管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）150、客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

151、現金和無記名有價證劵的走私是洗錢活動常見的表現形式。（對）

152、保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

153、金融行動特別組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）154、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

155、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）156、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人給予處分。（錯）

157、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

158、保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理（錯）

159、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

160、海關發現個人出人境攜帶的現金，無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門報告。（對）

161、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效果。（對）

162、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理中心》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測中心匯報。（錯）

163、客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易 信息是反洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防措施的三項基本制度。（對）

164、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善的情況進行監督檢查。（對）

165、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目標存在差異。（錯）

166、保險理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產品，洗錢風險相對較大；反之，被用于洗錢的風險相對較小。（錯）

167、反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）168、客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）169、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

170、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的資金監測。（對）

171、洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）

172、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的辦公室。（對）

173、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

174、國務院反洗錢行政主管部門的權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

175、反洗錢客戶風險等級劃分是指各級根據客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

176、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

177、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行協會。（錯）

178、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

179、在我國，單位不可以構成洗錢犯罪的主體。（錯）180、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反 洗錢法律法規的要求，后能夠有效獲得并保存客戶身份資料時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需要履行客戶身份識別義務的責任。（錯）181、2003年6額，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為反洗錢的上游犯罪。（錯）

182、金融行動特別工作組是目前全球最權威的專業反洗錢和反恐怖融資國際組織。（對）

183、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效果。（對）

184、客戶身份識別的流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

31、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測，為外國政要的，金融機構應當采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）

185、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）改正：可疑交易報告制度

186、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

187、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對)

188、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制制度負有責任。（錯）

36、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織機構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

189、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）190、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金額業務辦理的各個環節。（對）

191、當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

192、洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業務（含金融產品、金融服務）、行業（含職業）四類基本要素。（對）

193、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

194、反洗錢調查涉及案件線索的，金融機構應按照“知密范圍最小化”的要求管理反洗錢檔案（對）

195、恐怖事件是指正在發生或者已發生的造成或者可能造成重大社會危害的恐怖活動。（對）196、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

197、“三證合一”等級制度改革過渡期內，企業原發營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證仍在有效期內，金融機構應當提示企業及時更換新版營業執照，未在合理期限內更換且沒有提出合理理由的，金融機構應當中止辦理業務。（錯）

198、保險業的可疑交易類型可分為客戶身份異常、客戶行為異常和客戶交易異常三類。（對）

二、單選題：

1、識別客戶身份異常的主要技巧不包括（A）A要注意客戶的交易次數

B觀察客戶經濟狀況與其投保產品價值匹配性 C注意客戶關鍵身份信息 D查看客戶風險等級

2、由我國參與創立的區域性反洗錢組織是（B）A亞太反洗錢組織

B歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 C埃格蒙特集團 D FATF

3、恐怖組織活動及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展（C）調查，并提交可疑報告。

A普遍性B全面性C回溯性D實時性

4、關于洗錢過程的說法中，錯誤的是（A）A放置階段的首要目的是隱藏 B放置階段是洗錢行為的首要階段 C融合階段是下一次洗錢的準備階段 D融合階段是一個獨立洗錢行為的必經階段

5、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行交易與洗錢、恐怖融資等犯罪相關的，（B），應當提交可疑交易報告。A對達到規定金額以上資金和交易 B無論所涉及資金金額或者財產價值大小 C對交易金額達到大額交易標準的 D當涉及金融交易或金融資產的

6、按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取臨時凍結措施的最長期限為（A）小時。A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年發布（C），總結洗錢類型、手法、風險和發展趨勢，提出防范和打擊的工作建議，供各國開展洗錢犯罪類型研究。

A反洗錢建議B不合作國家和地區名單C洗錢類型報告D最佳實踐報告

8、下列關于洗錢的危害性的說話中，錯誤的是（D）A洗錢主張更嚴重和更大規模的犯罪活動 B洗錢嚴重危害經濟的健康發展 C洗錢追漲和滋生腐敗

D洗錢只是掩飾、隱瞞犯罪所得，不影響社會的正常運行

9、金融機構的風險劃分標準應報送（B）A中國銀行業監督管理委員會 B中國人民銀行

C中國反洗錢監測分析中心 D中國人民銀行省一級分支機構

10、下列關于建立反洗錢內部控制制度的作用錯誤的是（A）A可以杜絕洗錢行為

B可以加強金融機構的自我約束和風險管理 C可以提高金融機構的風險意識 D可以防范洗錢風險

11、在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則。A全面性B持續性C重點識別D審慎性

12、將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據是洗錢的（A）階段。A放置階段B離析階段C融合階段D匯總階段

13、與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。A資金來源B經濟狀況C經營活動D資金用途

14、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》明確了可疑交易報告標準不包括（D）A金融機構及其工作人員懷疑客戶、交易或者資金與恐怖組織、恐怖分子、進行恐怖融資的人相關聯的

B國務院有關部門和機構、司法機關、聯合國安理會決議所列的恐怖組織和恐怖分子名單 C中國人民銀行要求金融機構關注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D其他國家發布的但未得到我國承認的反恐融資監控名單

15、對于低風險等級客戶，各單位應開展持續性的客戶身份識別，關注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應至少每（D）進行一次集中核對。A季度B半年C一年D三年

16、對于既符合大額交易標準核和可疑交易標準的交易，保險公司應當（A）A分別提交大額交易和可疑交易報告 B只提交大額交易報告 C只提交可疑交易報告 D兩個報告均不需要提交

17、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取（C）相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。A同城備份與多地備份 B即時備份與定期備份 C多介質備份與異地備份 D人工備份與自動備份

18、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（B）A客戶有關基礎信息疑點 B客戶洗錢風險等級不合理 C從經濟理性分析不合理 D客戶資金流動不合理

19、《金融機構反洗錢規定》中明確了保險機構應當履行的反洗錢三大核心義務，即（A）A客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告 B合法審慎、保密、與司法機關全面合作 C依法合規、防范洗錢犯罪、嚴打恐怖融資 D客戶資料完整、交易記錄可查、資金流向轉規范

20、中國于（C）年通過金融特別行動工作組（FATF）評估，成為其正式成員（C）A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A打擊跨過有組織犯罪公約

B禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 D反腐敗公約

22、關于反洗錢內控制度建設獨立性的說話錯誤的是（C）A可請外部審計機構對本單位履行反洗錢義務的整體情況進行檢查評價 B反洗錢內部控制的檢查、評價部門應有直接向董事會和高級管理層報告的渠道 C反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當隸屬于內部控制制度的制定和執行部門 D反洗錢內部控制制度的組織推動情況可由內部審計機構負責檢查評價

23、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為國外政要因素。劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（D）來自于其他國家（地區）的客戶。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展（B）調查，并提交可疑交易報告。

A實時性B回溯性C全面性D普遍性

25、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

A一定程度上會影響B 無法確定C不能認定D不影響

26、保險業金融機構在接受中國人民銀行反洗錢現場檢查的過程中，依法享有的合法權益不包括（D）

A監督舉報權B對檢查事實作出解釋或提出申辯意見權C拒絕檢查權D合規免責權

27、我國關于洗錢犯罪的主觀要件的規定，下列說法正確的是（C）

A、過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B、洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C、行為人實施洗錢行為時主觀上必須是故意的 D、通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪

28、體現“內部控制優先”的要求不包括（B）

A、要充分考慮各種可能的洗錢風險

B、把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發點和落腳點

C、要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D、要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

29、合規部門在反洗錢內部監督檢查事實過程中的職責是（B）A.對本部門執行落實反洗錢內控制度情況事實外部監督檢查

B.牽頭組織對本機構反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查 C.對本機構各部門執行反洗錢內控制度落實情況實施外部監督檢查 D.對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查

30、根據《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構應當（B）

A、立即采取凍結措施

B、告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息 D、立即提供客戶的交易信息

31、識別客戶身份異常的主要技巧，不包括（）

A、注意客戶關鍵信息

B、觀察客戶經濟狀況與其投保產品價值匹配性 C、查看客戶風險等級

D、要注意客戶的非正常行為

32、在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（C）

A、磁帶 B、光盤 C、銀盤 D、紙質檔案

33、以下關于反洗錢行政調查的說法錯誤的是（D）

A、保險業金融機構在配合開展反洗錢調查過程中，應在合理的范圍內提供必要的人員、技術和設備支持，不得拒絕或者阻礙反洗錢調查

B、保險業金融機構對調查的可疑交易主體、可疑交易賬號開戶資料和交易明細等信息，應積極配合收集，如實提供相資料，不得拒絕提供或故意提供虛假材料

C、保險業金融機構對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢有反洗錢監管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢行政調查和反洗錢刑事訴訟

34、金融機構在收到有關部門印發的涉恐黑名單之后，應當（C）將名單所列個人、實體信息要素嵌入業務系統。

A、在合理期限內 B、在收到名單后5個工作日內

C、立即 D、在收到名單后10個工作日內

35、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（D）

A、客戶有關基礎信息疑點 B、客戶洗錢風險等級不合理

C、客戶資金流動不合理 D、從經濟理性分析不合理

36、以下關于反洗錢現場檢查保密要求的說法錯誤的是（D）

A、檢查組及其檢查人員應對檢查中知悉的被檢查單位的商業秘密保密

B、檢查組及其檢查人員應對檢查中獲得的客戶身份資料和交易信息保密

C、被查單位不得擅自向無關人員透露檢查信息 D、現場檢查中發現涉及客戶的可疑線索，被查單位不得擅自向無關人員透露，但可以告知客戶本人

37、客戶身份資料與交易記錄保存的原則有：完整原則、真實原則、安全原則（B）

A、有效原則（不選）B、從嚴原則 C、節約原則 D、避險原則

38、金融機構應建立三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度

A、反洗錢內控制度 B、客戶身份識別制度

C、客戶風險等級劃分制度 D、報告涉嫌恐怖融資制度

39、資助恐怖主義通常被稱為（B）A、恐怖主義 B、恐怖融資 C、反恐融資 D、恐怖犯罪

40、對反洗錢內部控制有較大影響的因素不包括（D）A、企業合規文化 B、高級管理層的管理風格

C、高級管理層的風險意識 D、高級管理層的心理素質

41、在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（D）

A、磁帶 B、光盤 C、硬盤 D

42、以下關于金融機構依法享有的拒絕檢查權說法正確的有（B）

A、反洗錢現場檢查內容涉及金融機構保密信息的，被查單位可以拒絕接受檢查

B、反洗錢現場人員未依照程序出示執法證和檢查通知書的，被查單位可以拒絕接受檢查

C、反洗錢現場檢查人員少于3人，被查單位可以拒絕接受檢查 D、被查單位工作人員因工作繁忙，可以拒絕接受檢查詢問

43、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，不包括（B）

A、反洗錢內部控制應滲透到所有產品服務和業務的各個操作環節 B、反洗錢內部控制主要涉及反洗錢牽頭部門

C、從制度內容看，反洗錢內控制度包括核心管理制度

D、從制度內容看，反洗錢內控制度包括工作責任制，考核評估和內部審計制度

44、以下不屬于個人壽險產品繳納保費環節中的洗錢風險的是（B）

A.、投保人要求用大額現金繳納保費

B．投保人購買銀保產品，將保費交付給銀行

C．短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代為繳納保費，資金的真實來源難以追查

45、洗錢分子在個人壽險的滿期給付和理賠環節中，洗錢的可疑之處有（B）

A、寧愿損失投連等產品的初始費用而執意解除合同

B、客戶委托他人代領或要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人

C、短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客戶突然要求改變原來銀行轉賬的方式而改用大額現金或支票追加大額保費，卻不能合理解釋原因

46、以下關于保險業金融機構配合反洗錢調查中的保密問題說法正確的是（D）

A、配合調查的工作人員應將調查情況告知客戶經理，由客戶經理轉 告客戶

B、配合調查的工作人員可將調查任務分配給本單位及下級機構盡量多的工作人員，提高調查效率

C、如果調查的可疑交易涉及本公司高管或內部員工，應要求本人協助調查，提高調查質量（這項不選）

D、對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供

47、金融機構應當保存的交易記錄包括（D）交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、單據、業務函件和其他資料。

A、大額 B、可疑 C、重點可疑 D、每筆

48、關于配合反洗錢行政調查，以下說法錯誤的是（D）

A、配合反洗錢調查工作應堅持“知密最小化”原則

B、反洗錢調查相關信息的應控制在配合開展反洗錢調查人員、審批人員、必要的科技或業務人員的范圍內

C、配合反洗錢調查時嚴格禁止向可疑交易主體透露調查相關情況

D、對可疑交易調查的質量和效率要求優先于保密要求，因此，為提高調查質量和效率，可以直接向可疑交易主體或其客戶經理了解第一手信息

49、我國的《反洗錢法》于（A）開始頒布實施。

A．2007年1月1日

B．2007年3月1日

C．2006年10月31日

D．2008年2月1日

50、（A）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構反洗錢工作進行監督管理。

A．人民銀行

B．證監會

C．保監會

D．銀監會

51、保險公司在與客戶建立業務關系時，首先應進行（A）。A． 客戶身份識別

B．大額和可疑交易報告

C．可疑交易的分析

D．洗錢風險評估

52、保險公司在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是

B.規范管理 C.嚴進寬出

D.了解你的客戶

53、保險公司對于保險費金額人民幣（C）萬元以上或者（）萬美元以上且以轉帳形式繳納的保險合同需要進行客戶身份識別可客戶身份資料留存。A．10 1

B.20 1

C.20

D．50

54、客戶由他人代理辦理保險業務的，保險公司應當同時對（C）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應采取何種措施（A）A．中止辦理業務

B．繼續辦理業務

C．終止辦理業務

D．無需采取其他措施

56、在與客戶的業務關系續存期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A．資金來源

B．經營活動

C．資金用途

D．經營狀況

57、客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的（C）內完成風險等級劃分工作。A． 5個工作日

B．15日

C．10個工作日

D．10日

58、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶身份資料和交易記錄的保存期限應當至少保存（B）。A．3年

B．5年

C．10年

D．15年

59、客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（A）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告

A.銀行 B.保險公司 C.保險公司和銀行各自

D.客戶

60、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處（B）罰款。

A．10萬元以上50萬元以下

B．20萬元以上50萬元以下 C．10萬元以上20萬元以下

D． 20萬元以上30萬元以下

61、單筆或者當日累計人民幣交易（D）萬元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，保險公司應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。

A． 1萬

1000

B.2萬

2000 C． 10萬

5000

D.20萬

1萬

62、金融機構應當在可疑交易發生后的（D）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。A．2

B．5

C． 7

D．10 63、《金融機構大額交易和可疑交易報告理辦法》規定的可疑交易識別標準“短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋”中的“短期”是指（A）。A．10個工作日以內,含10個工作日

B.10個工作日以內,不含10個工作日 C．5個工作日以內，含5個工作日

D.5個工作日以內，不含5個工作日

64、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“長期”是指（C）A．半年

B．1年

C．1年以上

D．2年以上

65、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對該金融機構處（C）罰款。

A．20萬元以上50萬元以下

B． 50萬元以上100萬元以下 C．50萬元以上500萬元以下

D．50萬元以上800萬元以下

66、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或可疑交易報告，情節嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（B）罰款。A．2萬元以上3萬元以下

B．1萬元以上5萬元以下 C．2萬元以上10萬元以下

D． 1萬元以上10萬元以下

67、金融機構應當根據客戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶，至少每（C）進行一次審核 A．1個月

B．3個月

C．半年

D．１年

68、金融機構未按規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生的，對金融機構處（D）罰款

A、20萬元以上50萬元以下

B、20萬元以上200萬元以下

C、50萬元以上200萬元以下

D、50萬元以上500萬元以下

69、對于單個被保險人保險費金額（B）以上且以現金形式繳納的人身保險合同，在訂閱保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A、人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元

B、人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元

C、人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元

D、人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元

70、個人壽險業務可分為投保承保、繳納保費、保單保全、滿期給付 和理賠幾個業務環節。（A）

A、投保承保 B、繳納保費 C、保單保全 D、滿期給付和理賠

71、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

A、無法確定 B、不能認定（不選）C、一定程度上會影響 D、不影響

72、下列不屬于金融機構在客戶身份資料和交易記錄保存方面應當采取的必要的管理措施和技術措施的是（D）

A 多介質保存 B 異地備份 C 規范調閱流程

D 不同介質保存的資料，將最短年限保管

73、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予（B）

A、行政罰款 B、行政處分 C、紀律處分

D、取消任職資格或禁止其從事金融行業工作

74、反洗錢調查的客體不包括（D）

A、金融機構按照規定報告的可疑交易活動

B、中國人民銀行通過反洗錢管理發現的可疑交易活動

C、單位和個人舉報的可疑交易活動

D、一般交易

75、關于保險業新設法人機構申請和維護大額和可疑交易報告主體資格的說法錯誤的是（D）

A、保險業新設法人機構應當在獲取金融許可后的規定時限內，向所在地中國人民銀行申請大額和可疑交易報告主體資格，申領大額和可疑交易互聯網報送數字證書 B、保險業新設法人機構應當在獲取金融許可后的規定時限內，及時開展大額交易或可疑交易報告試報送

C、保險業法人機構還應當加強對數字證書的規范化管理，對于數字證書過期的，應當及時安規定申領更換

D、保險業新設法人機構的分支機構、也需要及時申請大額和可疑交易報告主體資格

76、金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生，處（）以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）以下罰款，情節特別嚴重的，中國人民銀行可疑建議有關金融監督管理機構和責令停業整頓或吊銷其經營許可證，（D）

A、五萬元以上五十萬、一萬元以上五萬元

B、二十萬元以上五十萬元、一萬元以上五萬元

C、五十萬元以上五百萬元、二十萬元以上五十萬元

D、五十萬元以上五百萬元、五萬元以上五十萬元

77、以下屬于反洗錢內部控制制度中的核心管理制度的是（A）

A、大額交易和可疑交易報告制度 B、反洗錢績效考核制度 C、反洗錢內部評估制度 D、反洗錢監督檢查、調查和保密制度

78、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法準確的是（A）

A、涉及反洗錢調查并在最低保存期限屆滿仍未結束的，保存時間應延長至反洗錢調查工作結束

B、同一介質上存有客戶身份資料或者交易記錄的，可以按照交易記錄的保存期限保存 79、以下關于保險業金融機構配合反洗錢調查中心的保密問題說法錯誤的是（D)A、應指定專門部門和人員負責配合反洗錢調查工作，知悉范圍應控制在配合開展反洗錢調查人員、審批人員、必要的材料或業務人員的范圍內

B、若確需上級機構、本級機構其他部門或分支機構提供數據、資料的，應通過嚴格的、的內部審批流程

C、有關部門人員，不得擅自轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料，所有調查反饋資料只能移交給調查組人員，不得以任何形式，向任何單位和個人泄露任何調查信息

D、若在調查可疑交易的過程中出現困難，可以直接向可疑交易主體核實客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，提高調查效率和質量

80、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條的規定，金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行了交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，（C），應當提交涉嫌恐怖融資的可以交易報告。

A、對達到規定金額以上資金和交易 B、對交易金額達到大額交易標準的C、無論所涉及資金金額或者財產價值大小 D、當涉及金融交易或金融資產的81、對于現場檢查處理階段的配合措施，描述不正確的是（C）

A.檢查單位應當在規定的時限內對檢查組出具的《執法檢查事實認定 書》等文書進行確認；

B.認為《執法檢查事實認定書》所列明的問題不屬實的，應當在規定時間內提出書面反饋意見；

C.檢查單位對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》有異議的，可以拒絕簽字確認；

D.對于現場檢查發現的問題，被檢查單位應給予高度重視，并按照中國人民銀行的要求進行全面整改，指定專門部門負責監督整改措施的落實情況。

82、金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄應當全面、完整，足以再現（C）。

A.客戶聲音； B.客戶相貌； C.客戶交易的全貌； D.客戶的言談舉止。

83、金融機構報告的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測中心補正通知的（B）個工作日內補正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

84、金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（D）每項交易。

A.說明；B.完整記錄；C.還原；D.足以重現。

85、對被檢查單位執行反洗錢法規情況的全方位檢查，包括內部控制體系建設情況、客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存執行情況、大額交易和可疑交易報告制度執行情況、宣傳培訓情況、內部審計監督情況、保密制度執行情況，叫做（A）。

A.全面檢查；B.專項檢查；C.行政調查；D.非現場檢查。

86、對新建立業務關系的客戶，保險機構應根據風險評估結果，在保險合同成立后的（B）個工作日內劃分其風險等級。

A.5；B.10；C.15；D.30。

87、檔案銷毀時，應有（B）負責現場監銷。

A、一人B.兩人C.三人D.四人

88、根據《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構應當（B）

A、立即采取凍結措施（不選）

B、告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息、D、立即體統客戶的交易信息

89、下述不屬于金融機構應當保存的交易記錄范圍的是（D）

A、數據信息 B、業務憑證 C、賬簿 D、客戶業務辦理順序號憑證

90、下列關于反洗錢內部控制的說法錯誤的是（D)A 金融機構從管理層到一般員工都應對內部控制負有責任

B 內部控制應當與金融機構日常經營管理相結合C 內部控制過程是不斷發展的

D 內部控制可以為金融機構提供絕對保障

91、金融機構保存的客戶資料和交易記錄應當真實、準確。資料發生變更的，（D）

A 要調高客戶風險等級 B 應當及時更新、保存

C 必須停止為客戶辦理業務 D 應當將客戶開立的賬戶銷戶

92、以下情形不屬于中國人民銀行重點予以現場檢查范圍的是（D).A 被中國人民銀行及相關監管部門通報重大案件

B 經中國人民銀行風險評估認定為洗錢風險控制能力薄弱

C 涉及重特大金額案件，且有證據表明或有合理理由懷疑案件的發生與反洗錢失職有聯系

D 在中國人民銀行考核中出現資料遲報問題

93、保險業金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施四十八小時后，未接到偵查機關繼續凍結通知的，可采取一下哪些做法（D）

A、應向中國人民銀行詢問下一步做法 B、應向偵查機關詢問下一步做法

C、可根據情況判斷是否繼續凍結 D、有權立即解除凍結

94、違反保密規定，泄露有關信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查，故意提供虛假材料等違法行為的機構，情節嚴重的，中國人民銀行可采取的處罰措施不包括（B）

A、依法對被檢查單位處以罰款

B、依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以罰款

C、建議保險監督管理機構對責任B人員予以紀律處分

D、建議保險監督管理機構取消責任人員任職資格或者禁止其從事有關金融行業工作 95、客戶身份資料，自（D）當年起至少保存5年。

A、業務關系建立 B、持續識別 C、重新識別 D、業務關系結束

96、可疑交易報告通常不包括（D）

A、涉嫌洗錢的可疑交易 B、涉嫌恐怖融資的可疑交易

C、金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任何可疑行為

D、協助司法機關開展調查的資金交易

97、聯合國大會是在（C）年通過了《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。

A公安部

B保監會

C中國人民銀行

D最高人民法院 99、《反洗錢法》規定哪些部門具有反洗錢調查權（B）

A國務院反洗錢行政主管部門及其縣一級派出機構有權進行反洗錢調查 B國務院反洗錢行政主管部門及其省一級派出機構有權進行反洗錢調查 C國務院反洗錢行政主管部門

D國務院反洗錢行政主管部門及其市一級派出機構有權進行反洗錢調查

100、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合（D）

A.反洗錢檢查

B.反洗錢走訪

C.反洗錢問詢

D.反洗錢調查 101、從經濟理性分析，以下哪個客戶的交易不合理（D）

A由第三方以支票形式支付保費，特別是在第三方與客戶無明顯關系的情況下 B客戶支付躉繳保費后短時間內要求最大金額的保單借款 C難以得到其賬戶的復印件或其他與客戶有關文件的單位客戶

D在退保損失較大時，將躉繳保單提前退保（投保一年以內），尤其是以現金支付的保單 102、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易向（D）部門報告。A當地安全機關 B當地公安機關 C當地反恐部門

D中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構

103、（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資防范指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

104、中國人民銀行于（B）成立了中國反洗錢監測分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 105、客戶身份識別應遵循的原則不包括（C）A全面性 B持續性 C審慎性 D重點識別 106、金融行動特別工作40項建議最初發布于（A）A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 107、根據反洗錢客戶身份識別規定，保險公司客戶身份識別的起點金額為（B）A退保保費或現金價值人民幣2萬元以上的

B人身保險新契約投保，單個被保險人保險費金額現金人民幣2萬以上或轉賬20萬以上 C財產保險新契約投保，保險費金額現金人民幣1萬以上或轉賬10萬以上 D理賠給付金額人民幣2萬元以上的

108、下列屬于恐怖組織通過合法渠道籌集資金的方式是（A）A利用宗教名義，或貫以宗教課稅的形式獲取錢財和物品 B打著宗教的幌子，向本明旭個體經營商戶收取“保護費” C通過販賣毒品籌集資金

D進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經費

109、金融機構應當建立健全大額交易和可交易監測系統，以（D）為基本單位開展資金交易監測分析。

A家庭B賬戶C組織D客戶

110、下列不屬于金融機構反洗錢領導小組職責的是（C）A制定公司反洗錢工作的規劃、方案、制度和政策 B指導、協調各部門反洗錢工作 C制定績效考核指標

D協調和解決公司反洗錢工作的重大問題和難點問題

111、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產生的責任由（A）來承擔。A該金融機構 B不承擔責任 C客戶資金承擔 D第三方

112、依據《中華人民共和國反洗錢法》有關規定，客戶交易記錄自記賬當年起至少保存（B）年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

113、最早收到關注的洗錢活動是在（C）收益方面 A貪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社會性質犯罪

三、多選題：

1、以下哪些企業因素屬于保險客戶洗錢風險類的參考因素。（ABCD）A其經營活動活資金來源合法性受到懷疑的客戶 B其交易金額與其經營范圍不符的客戶

C與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

2、反洗錢法律制度的發展趨勢包括（ABC）A從單純大吉轉向預防與打擊并重 B洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大 C法律所規定的義務主體范圍從金融機構向特定非金融機構擴展 D工作重點由反洗錢和反恐怖融資變為防范資助大規模殺傷性武器擴散

3、《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有哪些權利（AB）

A行政處罰權B建議處分權C責令停業整頓D吊銷經營許可證

4、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A自然人B法人C受益人D實際受益人

5、金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標，包括以下哪些方面（ABC）

A通過政策、協調和合作降低洗錢和恐怖融資風險

B組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告

C發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關資產和非法收益 D反洗錢和反恐怖融資法律法規滿足FATF要求

6、以下哪種情況需要進行客戶身份的重新識別（ABCD）A客戶姓名或名稱發生變更的 B客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C客戶行為異常的

D先前獲得的客戶資料真實性、有效性、完整性存在疑點的。

7、網點在辦理賬戶相關業務時，對聯網核查公民身份信息不一致的，要采取多種方式包括通過下列（ABCD）等輔助手段加以佐證。A居住證B社保卡C駕駛證D戶口簿

8、關于《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD）

A未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區市一級以上派出機構責令限期改正

D未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的社區的市一級以上派出機構責令限期改正

9、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向（BC）報告。A所在地人民法院 B所在地公安機關

C所在地中國人民銀行或者分支機構 D所在地銀監機構

10、金融機構建立客戶洗錢風險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A行業

B是否為外國政要

C地域

D業務

11、金融機構應當制定本機構的交易監測標準，并對其有效性負責，交易監測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素（ABCDE）A本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論

B公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告 C中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見 D中國人民銀行要求關注的其他因素

E中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估

12、金融行動特別工作組（FATF）1990年提出的《四十項建議》，在以下哪些年份進行了修改（BCD）

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下屬于區域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A亞太反洗錢組織 B西非政府間反洗錢工作組 C歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

D歐洲委員會評估反洗錢措施特設專家委員會

13、客戶身份資料與交易記錄保存方式，按照保存介質可分為（BCDE）A交易錄音資料 B不可更改的保存介質 C磁帶保存介質 D紙質保存介質 E電子保存介質

14、金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情采取的措施包括但不限于（ABCDE）

A對交易及其背景情況做更深入的調查，詢問客戶交易目的，合適客戶交易動機 B進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源 C進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人的情況

D經高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系 E適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率

15、以下哪些行為屬于恐怖融資活動（ABCD）A試圖資助恐怖活動 B組織團體資助恐怖活動 C組織或指示他人資助恐怖活動 D以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動

16、我國反洗錢依據的法律規定是：（ABCD）A．《反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易資料記錄保存管理辦法》

D．《金融機構反洗錢規定》

17、屬于洗錢犯罪的上游犯罪種類有（ABCD）A．毒品犯罪

B．恐怖犯罪

C．貪污犯罪

D．金融詐騙犯罪

18、《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢義務包括（ABCD）A．建立客戶身份識別制度

B．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 C．建立健全反洗錢內控制度

D． 執行大額交易和可疑交易報告制度

19、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（CD）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A.司法機關

B.當地保監局或保監會 C.中國人民銀行當地分支行

D.當地公安機關 20、“了解你的客戶”內容主要是（ABCD）

A.確認客戶的真實身份

B.了解客戶的職業情況

C.了解客戶交易目的和交易性質

D.了解客戶資金來源

21、保險公司除核對身份證件外，還可采取（ABCD）等措施識別客戶身份。A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.向公安、工商行政管理部門核實

D.實地查訪

22、當出現（ABCD）情況時，金融機構應當重新識別客戶。

A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人

B、客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者互相矛盾 C、客戶行為或者交易情況出現異常

D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

23、根據反洗錢法規定，保險公司下列（ABCD）行為將受到處罰。

A、未按照規定建立反洗錢內控制度，未按照規定設立專門機構或者指定專業機構負責反洗錢工作的

B、未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C、違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規定報告大額交易和可疑交易的

24、《金融機構反洗錢規定》適用于中華人民共和國境內依法設立的下列(ABCD)機構。A．銀行

B．保險公司

C．證券公司

D．基金公司

25、金融機構違反《反洗錢法》有關規定的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的派出機構進行（ABCD）處罰。

A．責令限期改正

B．罰款

C．對直接負責的高管、董事處分

D．其他處分

26、客戶在辦理哪些保險業務時，需要留存并核對客戶身份信息（ABC）A．申請解除合同退還的保費在１萬元以上的 B．申請解除合同退還的保險單現金價值在１萬元以上的 C．被保險人或受益人請求賠償金在１萬元以上的 D．受益人請求給付的保險金在5000元以上的

27、核對客戶身份信息時應確認哪些人的關系（AB）A．投保人與被保險人

B．投保人和保費繳納人

C．投報人和法定繼承人以外的指定受益人

D．其他

28、出現下列哪些情況時，金融機構應當重新識別客戶（ABCD）A．變更姓名

B．注冊資本

C．身份證號碼

D．經營范圍

29、保險公司通過電話、網絡以及其他方式為客戶提供非面對面方式的保險服務時，應當（ABCD）做好資料保存工作。

A.強化內部管理措施

B.更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送

C.保障可疑交易監測分析的數據需求

D.集中存放或儲存交易數據的保險公司，應遵循足以重現交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業務條線人員通過履行反洗錢職責所需的數據資料 30、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的（ABC）A.姓名、性別、國籍、職業

B.住所地或者工作單位地址、聯系方式

C.身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限 D.家庭成員的基本情況

31、自然人的有效身份證件包括（ACE）

A．身份證

B．學生證

C．護照

D．工作證

E.臨時居民身份證

32、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“客戶身份基本信息”包括（ABCD）A.客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人

D.授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

33、金融機構應當保存的客戶身份資料包括(AB)A.記載客戶身份信息、資料

B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 C.客戶家庭成員情況 D.金融機構反洗錢制度

34、金融機構在履行客戶身份識別義務時，下列哪些行為屬于可疑行為。（ABCD）A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的

C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的 D.履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為

35、金融機構應按照（BC）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.及時、準確

B.完整、保密

C.安全、準確

D.全面、保密

36、《反洗錢法》規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）

A．未按規定履行客戶身份識別義務的B．未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的C．違反保密規定，泄漏有關信息的 D．未按規定對職工進行反洗錢培訓的

37、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列(BC)特點，有可能屬于可疑交易 A、集中轉入，集中轉出

B、集中轉入，分散轉出 C、分散轉入，集中轉出

D、分散轉入，分散轉出

38、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，保險公司哪些交易或行為應該作為可疑交易報告（ABCD）

A．短期內集中投保、分散退保且不能合理解釋的 B．頻繁投保、退保、變更險種或者保險金額

C．客戶要求將退還的保險費匯往投保人以外的其他人 D．與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的

39、下列說法正確的是（ABC）

A.由保險經紀人代付保費卻無法說明資金來源的屬于可疑交易

B.保險公司支付賠償金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人的應作為可疑交易上報

C.實施現場調查時，可以在金融機構進行，也可以在被詢問人同意的其他地點進行 D.交易一方單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現金收支業務視為大額交易

40、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易識別標準“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”中的“頻繁”系指（AD）

A．交易行為營業日每天發生3次以上

B．交易行為營業日每天發生5次以上

C．交易行為營業日每天發生，且持續5天以上

D.交易行為營業日每天發生，且持續3天以上

41、《反洗錢法》規定的中國人民銀行依法履行的反洗錢監督管理職責包括：（ABCD）A.負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測 B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

42、客戶具備下列（ABC）情形的，金融機構可直接將其風險等級確定為最高風險。A.客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單 B.客戶為外部政要或其親屬、關系密切人 C.客戶拒絕金融機構依法開展客戶盡職調查工作 D.客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或者身份證明文件

43、保險業金融機構在按照《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定提交可疑交易報告中，還應做好以下哪些工作（ABCD）

A報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因 B發現涉嫌犯罪的，還應當及時以書面形式向公安機關報告

C如果某一交易客觀上具有法規條款所規定的異常特征，但卻有合理理由排除這些疑點，則不能將該交易作為可疑交易報告的內容

D如果某一交易客觀上具有法規條款所規定的異常特征，但卻沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將該交易作為可疑交易報告的內容

44、關于保險客戶洗錢風險分類的參指標，以下哪些說法是正確的。（ABD）A個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 B企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價因素等

C被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 D客戶因素包括個人客戶和企業客戶

45、金融機構需提交涉嫌恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括（ABCD）A懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及充實恐怖融資活動人員的

B懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

C懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪或者提供企圖提供資金或者其他形式財產的 D懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企圖募集或者其他形式財產的

46、完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A驗證客戶身份 B風險管理

C對高風險賬戶實施持續監測 D客戶接受政策（包括記錄保存）

47、金融機構客戶身份資料與交易記錄在調閱管理方面的相關規定，下列哪些說法是正確的。（ABCD）

A監管部門或上級部門在進行反洗錢現場檢查時，如需調閱檔案，應按照反洗錢資料、文件保密和借閱管理方面的規定，嚴格掌握調閱范圍和履行調閱手續。

B檔案管理人員對借閱檔案到期末還的及時催還，歸還時要當面驗清，并及時放回原處。C借閱者借出的檔案用完后應按期歸還，過期不還者必須聲明理由，辦理借閱手續 D借閱檔案要按規定辦理登記手續

48、下列洗錢方式屬于利用金融機構洗錢的有（BCD）A通過買賣菜譜和獎券 B利用期貨、期權洗錢 C利用銀行業洗錢

D通過證券業和保險業洗錢

49、反洗錢現場檢查內容包括（ABCD）A內部控制體系建設情況

B大額交易和可疑交易報告制度執行情況

C客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存制度執行情況