第一篇：合規反洗錢試題及答案

合規反洗錢題目（僅供參考）

一、單項選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機構應當按照規定向()提交大額交易和可疑交易報告。（d）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.公安部

C.中國人民銀行調查統計司 D.中國反洗錢監測分析中心

2.能夠作為實名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復印件

3.以下哪個不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B.與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的C.通過第三人支付自然人保險費，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。D.購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的4.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國務院

C.中國人民銀行 D.財政部

5.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（d）

A.反洗錢主管機關 B.第三方

C.行業監管機關 D.該金融機構

6.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）

A.中國人民銀行 B.公安部

C.中國工商銀行 D.中國證券管理委員會

8.負責反洗錢資金監測的機構是（）。（b）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.中國反洗錢監測分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復印件

10.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認識你的客戶 B.熟悉你的客戶

C.見過你的客戶 D.了解你的客戶

11.以下（）活動可能存在洗錢行為。（d）

A.地下錢莊 B.購買保險立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠實守法經營所得

13.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。（c）

A.只提交大額交易報告 B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D.合并提交大額可疑交易報告

15.我司銀行保險部委托其他金融機構代理銷售產品時，應在（）中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識別義務。（d）

A.合作協議 B.代收代付協議

C.銀保通協議 D.委托代理協議

16.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）

A.應當予以保密；非依法律規定不得向任何單位和個人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領導提供

17.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（）（a）

A.受法律保護 B.不受法律保護

C.看領導準不準與 D.依據領導的意見

18.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執法證和檢查通知書。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款（）。（a）

A.不產生效力

B.失效

C.停效 D.復效

20.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法（試行）》規定，問責對象發生相關問責事項，造成的損失不易量化，但社會影響特別惡劣，或造成系統性風險的重大違法違規行為，給予該問責事項的直接責任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動合同

C.降級

D.減薪

21.《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法》規定，營銷員、銀保專管員以及代理機構應當引導客戶如實完整地填寫聯系地址 電話等信息。嚴禁以本人、本機構(或機構員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個人資料,或通過其他方式提供客戶不實資料,嚴禁（）行為（c）

A.回訪

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶體檢

22.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，（）采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應當

23.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在（）成。（d）

A.復效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險公司應對產品說明會的舉辦實行審批制度，產品說明會應經保險公司（）機構批準。（b）

A.省級或省級以上 B.地市級或地市級以上

C.縣區級或縣區級以上 D.總部

25.產品說明會上所散發和使用的各類與公司或產品相關的宣傳資料應由保險公司（）機構統一印制。（a）

A.省級或以上 B.地市級或以上

C.縣區級或以上 D.總部

26.公文應當由總經理或經授權的（）其他領導簽發，未經簽發時，任何人不得擅自印發公文。（a）

A.總經理室 B.發文部門

C.上級機構 D.本機構

27.保險公司不得委托沒有取得（）的商業銀行網點開展代理保險業務。（c）

A.保險代理從業人員資格證書 B.保險營銷員展業證

C.經營保險代理業務許可證 D.保險經紀從證書

28.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項相關責任人已經離開公司的，仍應追究其相關責任，并將處理決定通知其（）；對不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機關 B.上級機關

C.行業協會 D.現工作的單位

29.（）保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。（a）

A.禁止 B.鼓勵

C.允許 D.限制

30.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（）。（d）

A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人

31.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》的規定，在猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并（）收取其他任何費用。（b）

A.可以另行 B.不得對此

C.應該另行 D.可選擇

32.根據《太平人壽保險有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報告系統，同時將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統可以自動生成可疑交易清單的，應當經（）后上報。（b）

A.系統再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負責審核系統上報的可疑交易并報送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財務部 D.企劃部

34.保險合同是（）與保險人約定保險權利義務關系的協議。（a）

A.投保人 B.被保險人

C.受益人 D.保險人

35.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應當具有保險利益。（b）

A.保險事故發生時 B.保險合同訂立時

C.保全變更時 D.36.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。（c）

A.被保險人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；

（二）（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當（）通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（b）

A.一次性 B.及時一次性

C.及時 D.39.對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后（）內，履行賠償或者給付保險金義務。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權（）（a）

A.解除合同，并不退還保險費。B.不予賠付

C.解除保險合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過（）未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力（），或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權（）。（b）

A.不承擔保險責任 B.解除保險合同

C.催繳保險費 D.44.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險人 B.受益人

C.D.45.保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果？（b）

A.保險合同無效 B.該條款不產生效力

C.對該條款作不利于保險人的解釋 D.可以減少投保人的保險費

二、多項選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）和（）報告。（c, d）

A.司法機關

B.檢察機關

C.中國人民銀行當地分支行 D.當地公安機關

E.F.3.廣東保監局下發的《關于進一步規范我省人身保險市場行為的通知》，將2011年全省開展人身保險市場整治工作分為（）四個部分。（a, b, c, d）

A.落實保險公司高管人員責任 B.強化費用資金管理

C.完善現煬檢查工作機制

D.加強行業自律工作

E.F.4.金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶

C.實地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實

E.F.5.當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。（a, b, c, d）

A.客戶要求變更姓名或者名稱

B.客戶行為或者交易情況出現異常

C.金融機構獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的E.F.6.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息

E.F.8.對一年內被投訴并經查實有銷售誤導行為（）次及以上的營銷員、銀保專管員或代理杌構,保險公司應對其銷售的保單客戶資料進行核查,必要時進行客戶再次（）,防止客戶資料不實及銷售誤導問題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪 D.識別

E.F.9.保險公司應加強宣傳,引導客戶主動提供個人資料,建立國定電話 移動電話和電子郵箱等多種聯系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關懷活動等方式,核對客戶關鍵信息資料,并提醒客戶及時辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話回訪 B.客戶咨詢

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國太平保險集團合規經營紅線制度規定合規經營紅線作為經營管理的警戒線，規定了各公司經營管理中涉及的性質惡劣、對公司經營管理有重大影響的違法違規行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業務、財務數據造假 B.違規開設機構

C.私設小金庫 D.違規計提準備金

E.F.11.保險公司應加強產品說明會檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產品說明會使用的宣傳單張 B.推介產品所用的書面或電子演示、講解資料

C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險公司處理信訪事項過程中有下列情形之一的，監管部門可責令改造成嚴重后果，違反監管法規的，由監管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對收到的信訪事項不按規定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項辦理,弄虛作假或者未在規定期限內辦結信訪事項并報保險監管部門的；

C.在處理信訪事項中,作風粗暴,激化矛盾并造成嚴重后果的； D.對信訪人所有信訪投訴請求未予支持的。

E.F.13.保險營銷員在展業過程中應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責任免除 B.猶豫期

C.健康保險產品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與（）等混淆。（a, b）

A.儲蓄存款 B.銀行理財產品

C.存款收益 D.國債收益

E.F.15.根據《太平人壽保險有限公司違規問責暫行辦法》規定，責任人有下列行為之一的，應加重責任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷毀、藏匿證據的； B.對檢舉人、證人、辦案人打擊報復的；

C.對查處案件有意制造障礙的； D.在作出責任追究決定前，發現有多項違規行為的。

E.F.16.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀律處分 B.組織處理

C.經濟處分 D.治安處罰

E.F.17.保險營銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險費 B.代辦保全

C.代領退保金 D.代領保險金

E.F.18.根據《人身保險業務基本服務規定》保險公司應當建立保護投保人、被保險人和受益人（）和（）的制度。未經投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個人隱私 B.商業秘密

C.收益 D.保單號

E.F.19.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

E.F.20.人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡義務主有（）。（b, c, d）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

E.F.21.中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

E.F.22.保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓課件 B.培訓視頻

C.培訓工作記錄 D.培訓名單

E.F.23.根據《保險業反洗錢工作管理辦法》，保險公司應當依法在（）、（）、（）或者（）等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。（a, b, c, d）

A.訂立保險合同 B.解除保險合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據保險公司應當依法保存（）和（），確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）

A.客戶身份資料 B.代理人工號

C.交易記錄 D.監測記錄

E.F.25.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》，保險公司應當高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣 D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機構在與客戶建立業務關系時，應當對客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進行核實并登記。（no）

對 錯

2.產品說明會應當由保險公司縣級或縣級以上機構批準（no）

對 錯

3.保險人的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。（yes）

對 錯

4.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（yes）

對 錯

5.根據新《保險法》相關條文，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在六十日內作出核定（no）

對 錯

第二篇：反洗錢內控合規試題

1.為實現反洗錢內部控制目標而實施的各種政策、程序和方法,指的是（）√

A B C D 控制環境

風險評估

控制活動

監督與糾正

正確答案： C 多選題

2.反洗錢內部控制的構成要素包括（）×

A B C D E 控制環境

風險評估

控制活動

信息與交流

監督與糾正

正確答案： A B C D E

3.反洗錢內部控制建立，需遵循以下哪些原則（）√

A B C D 全面性原則

審慎性原則

有效性原則

獨立性原則

正確答案： A B C D 判斷題

4.反洗錢監督檢查的頻率和范圍取決于風險評估及相應管理措施的有效性。√

正確

錯誤 正確答案： 正確 5.反洗錢內部控制應當與金融機構的日常經營管理相結合。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

第三篇：合規及反洗錢工作總結

今年以來，我司著力打造以誠信為基礎的合規文化，促進合規、反洗錢工作工作步入規范化、常態化軌道，現將我司前10個月的合規工作進行匯報。

一、工作回顧

我司始終堅守合規經營，將促規范、防風險落實到具體工作中，將合規工作進一步具體化。年初，我們確立了總體工作安排，核心是一切圍繞合規。同時要求合規部積極承接、認真落實上級公司和監管部門部署的各項工作。

依照分公司工作部署，積極開展、落實《xxxx》、并按照工作要求，將總結報告等材料進行反饋、匯報。

承接xxx下達部署的《xxx》、《xxx》、《關于金融知識聯合宣教活動》、《疫情防控舉措工作匯報》 《xxxx》、《xxx》、xxxxxx》、《關于開展反洗錢和反恐怖融資自查工作》、《建設清廉金融文化的實踐與思考征文》。

1.合規組織建設情況

為加強對合規工作的組織領導，將合規工作常態化、機制化，我司注重合規組織的建設，在公司中層負責人變動后，我們及時對反洗錢工作領導小組進行更新，并及時報備當地監管機構（人民銀行）。為更好的推動公司合規工作，首先明確相關合規人員工作職責，并制定考核辦法對其進行考核。

2.合規風險管控情況

風險管控是整個合規工作的重要環節，我司不斷強化對合規風險的排查工作，加強合規經營，規避監管風險。重視風險排查工作，公司領導親自掛帥，通過風險排查，財務、承保、理賠等環節的合規性、真實性得到切實的保證。

3.合規培訓開展情況

我司合規培訓工作主要圍繞三個層面進行，一是通過總公司OA合規專欄進行宣導，總公司合規專欄不時有合規資料、政策法規、合規動態的內容展示，我們組織員集體進行學習。二是組織各層面人員參加分公司合規系列培訓，提出要求、加強互動。三是財務、承保、理賠等條線根據總、分公司要求，及時進行各類合規培訓。

下一步工作計劃：

1、加強合規檢查。適時進行各項合規檢查，把開展合規自查自糾、違規問責工作制度化、常態化。

2、加強合規培訓、增強合規意識。加強合規宣導、增

強合規意識，努力將合規經營工作細化到每個環節、每個崗位之中。結合監管部門、總、分公司相關要求，把合規培訓經常化、深入化。

3、強化合規管理、完善內控制度。為進一步強化職能

部門管理，夯實管理基礎，完善梳理內控制度，打造合規管理長效機制。

總之，我司合規及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規和反洗錢工作仍存在不平衡，合規及反洗錢工作任重而道遠，接下來，我們將繼續按照總、分公司及監管機構要求，扎實做好合規的各項基礎工作，為促進我司穩定、快速發展做出新的貢獻。

第四篇：合規測試試題及答案

合規測試試題及答案

1．商業銀行的每個網點在同一會計（）三家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。（C）

A、原則上只能與不超過

B、不得與超過

C、原則上只能與

D、只能與

2.在小企業一般授信業務管理辦法的授信準入標準，對企業經營者或實際控制人從業經歷的年限在（C）年以上，素質良好、無不良個人信用記錄。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.對產能過剩行業貸款我們要遵循（B）要求，進一步完善差別化信貸政策，區別對待，分類施策，推動化解產能過剩。

A.逐步退出；B.四個一批；C.整體退出；D.有退有進

4.對于已開展業務合作的擔保機構，在對其進行年審或重新準入時，對代償率在（B）以上的，原則上年審不得通過且（）內不得再行準入。

A.5%（含）、一年

B.5%（含）、兩年 C.3%（含）、兩年

D.10%（含）、兩年 5． 以下關于與外部人員共享企業重要信息的說法，正確的是：（C）

A.可以設置為共享

B.上傳至論壇

C.嚴格履行審批手續

D.直接使用互聯網郵箱發送

6.商業銀行應設立與客戶（D）能力相匹配支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。

A.資金；B.；技術；C.抗風險能力；D.技術風險承受

7.要保證信貸資金的安全性，就要對在經營信貸業務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經營中最直接也是最主要的風險是（C）

A．銀行內部風險B．法律風險C．客戶風險D．經營環境風險

8.商業銀行代理銷售的保險產品保險期間超過一年的，應在合同中約定（C）個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(B)萬元人民幣。A.5;B.10;

C.20;

D.50

10.銀行業金融機構績效考評指標包括：合規經營類指標、經營效益類指標、風險管理類指標、發展轉型類指標、（D）

A 經營效率類指標

B內控建設類指標

C成本控制類指標

D社會責任類指標

11．在下列哪種情況下，銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管？（C）A． 嚴重違法經營

B． 重大違約行為

C． 可能發生信用危機

D． 擅自開辦新業務

12.《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》要求，商業銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用（D）驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備(D)認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業務關聯。

A.客戶手機號碼

B.身份證信息 C.客戶手機驗證碼

D.雙（多）因素 13.電子銀行移動簽約設備應按（C）的保管方式進行保管及登記。

A.重要物品

B.重要單證

C.固定資產 D.重要空白憑證

14..個人信貸業務面臨的主要風險是（A）

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.其他風險

15.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前(C)個月按照本辦法規定進行公示。A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪類客戶不屬于高風險客戶（B）。

A、客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單

B、與金融機構建立或開展了代理行、信托等高風險業務關系

C、客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 D、客戶多次涉及可疑交易報告

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.發生重大聲譽風險事件，當事機構應在獲悉輿情后 A 小時內向總行公關部報告擬采取的處理措施，應于 A 小時內向總行公關部報告對輿情的基本判斷和媒體應對口徑。

A.1,4；

B.24,48；

C.6,24；

D.4,24.19.某信用卡客戶逾期96天后還款，發卡銀行應當按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還（C）。

A.費用、本金、利息

B.利息、本金、費用

C.本金、利息或費用

D.利息或費用、本金

20.服務收費四公開原則指的是：（A）、服務質價公開、效用功能公開、優惠政策公開。A.收費項目公開

B.協議公開、C.服務內容公開、D.服務記錄公開

21.中間業務收入必須嚴格按照(B)進行核算，收入確認期間應與義務承擔期間相配比，以合理反映各期損益。

A、收付實現制

B、權責發生制

C、實質重于形式

D、謹慎性原則

22.當客戶出現以下（A）情況時，小企業經營管理部門須進行信用等級重檢。

A 訴訟標的達到凈資產50％（含）以上的法律訴訟

B 對外擔保額達到凈資產30％（含）以上的對外擔保

C 企業財務狀況惡化，償債能力下降

D 資產負債率超過70% 23.“用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化、精細化服務”是員工行為規范中的哪條要求？（B）

A.第四條“客戶至上”。

B.第五條“服務為本”。

C.第十二條“勤勉盡責”。

D.第十三條“精通業務”。

24.商業銀行應于（D）底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。

A.2014年6月；

B.2014年6月； C.2014年8月；

D.2014年9月

25、《中資銀行行政許可事項實施辦法》規定，應當指定（B）代為履職，并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。

A、上級機構相關人員

B符合相關任職資格的人 C、管理能力強的人

D、營銷能力強的人

26.《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起___內予以處分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．單位在銀行開立存款賬戶時，預留的印鑒必須是（C）。

A．單位財務專用章 B．單位公章和法定代表人章

C．單位財務專用章或公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

D．單位公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

28．根據票據法規定，支票喪失后，失票人應向支票支付地人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人開戶銀行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人銀行客戶發放的“財富之星”授信額度不超過前12個月AUM值的（B）。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一項不是新“國八條”內容（C）A.強化規劃調控，改善商品房結構；

B.加大土地供應調控力度，嚴格土地管理；

C.加大住房交易市場檢查力度，依法查處經紀機構炒買炒賣、哄抬房價等行為。D.加強對普通商品住房和經濟適用住房價格的調控，保證中低價位、中小戶型住房的有效供應；

31.根據銀監會《關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》要求，要科學制定對基層機構的業績考核和激勵約束辦法，確保（AC）指標占比滿足監管要求，避免粗放經營，避免不當激勵又發違規經營。

A.合規經營類；B.戰略性；C.風險管理類；D.中間業務類

32.商業銀行內部控制的目標是（ABCD）

A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行;B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現;C.確保風險管理體系的有效性;D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

33.根據《關于加強影子銀行監管有關問題的通知》規定，下列屬于影子銀行的有（ABCD）。

A.網貸公司；B.貨幣市場基金；C.小貸公司；D.第三方理財機構

34、國務院為推動金融機構完善服務定價管理機構，嚴格規范收費行為，要求“七不得”，分別為不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、（BCD）不得轉嫁成本、不得一浮到頂等規定。A、不得強制收費、B、不得以貸收費 C、不得浮利分成 D、不得搭貸搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上指出，商業銀行嚴守銀行經營管理規則，提出幾個回歸要求，分別是（ABCD）。

A.回歸安全性、流動性、效益性的“三性”原則;B.回歸鐵賬本、鐵算盤、鐵規章的“三鐵”要求;B.回歸貸前調查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度;D.回歸前中后臺的“三分離”安排。

36.銀行辦理支付結算必須遵守以下原則（ABC）。

A、銀行不墊款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、恪守信用，履約付款

D、不得壓票，隨意退票

37.監管機構要求銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金（ABC）。

A.不得與自有資金混用；

B.不得購買本行貸款;C.不得開展資金池業務;

D.不得購買基金產品。

38.商業銀行的服務價格包括：（A、B、C）

A.實行政府指導價

B.政府定價的服務價格

C.市場調節價

D.自主定價

39.2014年銀監局要求著力防范化解銀行業風險，做到哪幾個方面（ABCDE）？

A.加強信用風險防控;B.加強流動性風險防控;C.加強合規風險防控;D.加強影子銀行風險防控;E.加強信息科技風險防控.40、五部委聯合發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》規定，商業銀行同業業務包括同業拆借、同業借款、（ABCD）、同業投資等業務

A、非結算性同業存款 B、同業代付 C、買入返售和賣出回購 D、同業投資

41.中國銀監會《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，建立健全“雙線”風險防控責任制，并結合實際情況制定“雙線”風險防控方案。“雙線”是指(AD)。

A.經營條線；B.審批條線；C.風險條線；D.監督條線 42.結構性存款產品存續期間，客戶承擔的風險主要包括(AB)A.收益風險

B.流動性風險

C.本金兌付風險

43.陳瓊局長在全省銀行業監督管理工作會議上要求推進業務治理體系改革，當務之急是推進（AD）兩項改革。

A.理財業務；

B.資金結算業務；C.平臺貸款；D.同業業務

44.銀行業金融機構應當遵循（A）和（C）原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務

A.依法合規;B.公平公正；C.內部自律;D.保護弱者

45.深入治理“小金庫”，是的需要。（A.B.C.D）

A、深入貫徹落實科學發展觀、完善社會主義市場經濟體制

B、加快轉變經濟發展方式、保持經濟社會平穩較快發展

c、切實解決損害群眾利益和突出問題、促進社會和諧穩定

D、推進黨風廉政建設和反腐敗工作

46.“速貸通”業務不適用于（BC）

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款 C、房地產開發企業貸款

D、低信用風險業務

47.發展普惠金融，提高基礎性金融服務均等化水平,要做到（ABCD）。

A.針對不同層次金融服務需求，為老弱病殘等特殊客戶群體提供人性化、便利化金融服務;B.提升網點機構覆蓋率;C.優化小微企業、“三農”金融服務;D.繼續推進金寨縣農村金融綜合改革試點工作，及時推廣試點經驗。

48.銀監會在2014年上半年工作會議上提出，擴大小微和“三農”金融服務，堅持兩個不低于的政策目標，小微企業貸款兩個不低于的具體內容為（AC）。

A.貸款增速不低于當年各項貸款平均增速； B.不良貸款降幅不低于當年各項不良貸款平均降幅； C.貸款增量不低于上年同期水平；

D.創新貸款產品不低于當年同期其他貸款產品數量 49.嚴格控制信用風險擴散,重點監控(ABC)等領域風險.A.房地產；B.政府融資平臺；C.產能嚴重過剩;D.同業拆借

50.以下哪些專用存款賬戶不可辦理協定存款：(ABCD)A.證券交易結算資金

B.期貨交易保證金 C.信托基金

D.金融機構存放同業資金

51.社保基金不可采取哪種產品存放商業銀行(ABC)A.理財產品

B.結構性存款

C.貨幣基金

D定期存款.52.理財產品銷售人員從事理財產品銷售，不得有下列行為：（ABCD）

A.違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。

B.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

C.違規利用個人賬戶歸集客戶或他人資金，進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

D.違規代替客戶簽署文件。

53.在財務顧問業務的開展中各行應認真執行“四有”原則，包括（ABCE）。A．有需求 B．有協議 C．有服務 D．有收費 E．有記錄

54.商業銀行信貸資金應該向鐵路、保障性安居工程、城市基礎設施建設、（ACD）等國家重點項目適當傾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.節能環保

55.小企業押品可以選擇：（ABCD）

A商業房產土地、B工業房產土地、C載重噸位3000噸以上船舶及通用設備、D林權、E探礦權

56.無法整改是指有充分證據證明被審行對審計發現問題采取了足夠的整改措施并執行完相關業務程序，剩余風險仍無法控制。對于該類問題需要審計部門認可。（√）

57.銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心（√）

58.《公司法》中規定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，不領取營業執照，其民事責任由公司承擔（×）

59.商業銀行的每個網點應當以紙質或電子形式公示代理保險產品清單，包括代理保險公司的名稱和產品種類等信息。（√）60.網點通過柜臺、E動終端以及PBCS等系統為客戶進行電子銀行簽約時，必須認真核實客戶手機號碼的真實性。（A）。

A.對

B.錯

61.小企業客戶可以采用第三方劃撥的商業用地抵押。（×）

62、根據《財務管理辦法》的規定，呆賬貸款核銷后不再結計利息。（B）

A.對

B.錯

63.商業銀行代理保險業務銷售保險時，投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，應為保單利益確定的保險產品，可以現場出具保單。（×）

64.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營，商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。（√）

65.實行市場調節價的商業銀行服務價格，由商業銀行總行制定和調整。分支機構在獲得總行授權后，也可以制定和調整服務價格。（B）

A.對

B.錯

66.商業銀行與第三方支付機構合作開展的業務,應做好（AC）整理和日志備份，便于事后檢查和審計。

A.數據；

B.圖片；

C.操作指令；D.重要文本

67.商業銀行發行理財產品無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率是正常的。（×）

68.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，以其教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施以外的財產為自身債務設定抵押的，可以認定抵押有效（√）

69、票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（A）

A.對

B.錯

70.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托一級分行及分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項。（A）

A.對

B.錯

71.辦理財務顧問業務的“四有”原則中的“有需求”原則是指我行有收取中間業務收入的需求。（×）

72、根據監管文件規定，具有高等任職資格且連續中斷1年以上的，擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調動或改任較低職務，不需要重新申請任職資格。A A、對 B、錯

73.個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。

74.辦理保本理財質押信貸業務時,應與客戶簽訂《理財產品（應收賬款）質押登記協議》，并在中國人民銀行應收賬款質押登記系統進行質押登記。(√)75.商譽風險、競爭風險和規章風險對銀行的經營影響很大，銀行可以影響但很難控制它們。（√）

第五篇：合規反洗錢課感悟

葉文忠 東莞農村商業銀行道滘支行 ***

合規與反洗錢課感悟

本人是一名初入銀行的員工，在接受了風險管理部袁經理語重心長地對于合規與反洗錢的介紹后，有了初步的認識，這也是我這個新員工上崗工作前必修的思想政治課，在我心中大下了“法”字這個深深的烙印，于是有感而發寫下了這篇感悟。

首先，談談我對合規的理解吧。對于合規，每個職業有它自身的要求，如作為一個公務員，它的合規就是遵循國家法律對公職人員的要求，廉潔自身地切身投入群眾的利益中，做到從群眾中來到群眾中去；作為一名司機，它的合規就是遵循交通制度，保障好乘客的人身安全，將乘客運送到目的點。然后合規都是有五個方面：

一、外部法律法規，就是作為一名中國公民必須遵守的法律制度；

二、外部監管規定規則，就比如東莞農村商業銀行接受銀監會監督檢查一樣；

三、行內行為準則，即要做到自身思想語言行為合規，作為一名銀行員工，尤其是東莞農村商業銀行的員工，自己的一舉一動關系到銀行的利益與聲譽，所以必須要盡快地了解好我們農商行的各種規章制度，調整好自己平常的不規范行為；

四、行內規章制度，尤其作為一名新員工，對于不了解的業務流程需細心銘記，即使犯錯也要勇于承擔并接受批評與改正；

五、自律性組織制定準則。所謂以史為鑒可以知興亡，在袁經理的指導下，我了解到里森《我怎樣把巴林銀行弄垮》這個典型而震驚古今中外的真實例子，據了解，巴林銀行是世界首家“商業銀行”，有著光輝的歷史，具體如何輝煌我就不展開了，但是如此輝煌的世界性銀行卻被一個小小的期貨交易員工致使其“家破人亡”，其原因不是銀行外部的競爭或者經濟危機，僅僅是因為這名員工的沒有合規操作業務致使壞賬錯帳堆積如山，最終如同一個定時炸彈將巴林銀行炸開。

最后，讓我談談反洗錢吧，洗錢是有兩個方面的，一是洗黑錢，簡單地來說，洗黑錢就是把非法的收入通過各種手段變得表面看起來是合法的收入；另一方面是洗白錢，即把原來合法的收入通過各種手段將資金轉移支持非法的犯罪活動。對于做銀行的我們，最常見的就是不法分子通過我們金融體系清洗臟款，如在我們農商行利用假身份證開設多個賬戶，用以轉移和隱藏非法所得收益。所以在日產中，我們在辦業務時，應該對客戶的身份進行識別，尤其對客戶的身份證真假進行辨別，同時保存客戶的身份資料與交易記錄；對一些大額和可以的交易要主動地匯報，如找網店的負責人或者上報給風險管理部；協助我們支行風險管理部了解被調查客戶的業務背景，交易信息，及時反饋；對于在網點中過來詢問信息的司法機關，要依法協助和配合；在平時的社區營銷活動中，也應該同時對我們的客戶及潛在客戶進行反洗錢宣傳，讓客戶具有風險意識與信用觀念，營造良好的外部環境，從而對我們的反洗錢工作做到理解與配合。