第一篇：銀行合規試題

1.銀行高級管理層每年至少（）次識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題。√

A B C D 一 二 三 四

正確答案： A 多選題

2.合規法律、規則和準則，可以包括（）√

A B C D 立法機構和監管機構發布的基本的法律、規則和準則

市場慣例

行業協會制定的行業規則

適用于銀行職員的內部行為準則

正確答案： A B C D 3.合規部門的職責包括（）×

A B C D E F 提出建議

指導教育

識別、量化和評估合規風險

監測、測試和報告

承擔法定責任和聯絡

制定合規方案

正確答案： A B C D E F 4.合規風險管理強調（）×

A B C D 獨立性

長期性

被審查性

有效性

正確答案： A C D

5.以下哪項制度的建立，有利于合規風險管理（）√

A B C 合規績效考核制度

合規問責制度

安全保衛制度 D 誠信舉報制度

正確答案： A B D

6.合規風險管理機制建設要從高層做起，銀行高層要親力親為，做到（）√

A B C D E 寫

改

查

獎

罰

正確答案： A B C D E 判斷題

7.銀行董事會負責制定和傳達合規政策，確保合規政策得以遵守。√

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

8.銀行的合規部門應該是獨立的。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

9.合規部門的具體工作可能被外包，外包之后，可以不受合規負責人的監督。√

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

10.合規負責人，應定期就合規事項向高級管理層報告。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

第二篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時

第三篇：銀行合規知識試題3

2012年第三次“合規經營”知識測試

姓名：分數：

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一、填空題（每空1分，共50分）

1、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》適用于對農發行員工和各級機構在辦理業務中的行為實施的經濟處罰。

2、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對經辦人員違規操作、責任崗位明確的一般性違規行為,直接對給予經濟處罰;對因管理不到位或多個崗位失誤形成的一般性違規行為,對給予經濟處罰。

3、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》包括了9大類違反業務規章制度行為經濟處罰，即：①違反資金計劃、業務管理規章制度行為的經濟處罰，②違反經營管理規章制度行為的經濟處罰，③違反信貸管理規章制度行為的經濟處罰，④違反規章制度行為的經濟處罰，⑤違反管理規章制度行為的經濟處罰，⑥違反財務管理規章制度行為的經濟處罰，⑦違反固定資產管理及規章制度行為的經濟處罰，⑧違反有關業務系統管理規章制度行為的經濟處罰，⑨違反國際業務規章制度行為的經濟處罰。

4、《中國農業發展銀行信貸基本制度》是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的基本依據，所稱信貸指為客戶提供的各種貸款類信用業務和非貸款類信用業務。

5、農發行信貸營運與管理的基本原則是：認真貫徹執行國家方針政策，圍繞農發行總體經營目標和發展戰略，堅持依法合規經營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的、流動性、原則，堅持政策性業務與商業性業務管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現信貸業務的有效發展。

6、根據審貸分離的原則建立信貸組織體系，在辦理信貸業務過程中，將調查、、審議、等環節的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權限進行控制與管理。

7、前臺信貸部門主要負責行業信貸指導、信貸產品、信貸業務、貸后管理、客戶維系等；中臺信貸部門主要負責信用評級、和的審查，信貸業務流程控制等；后臺信貸部門主要負責信貸風險現場或非現場監督監測、授權管理、信貸資產分類及不良貸款管理與處置等信貸業務。

7、信貸管理制度體系包括信貸基本制度、管理辦法、、實施辦法和實施細則。

8、信貸政策包括信貸政策、信貸政策、信貸政策、信貸政策等。信貸政策應根據國家宏觀調控政策、金融形勢發展變化以及農發行業務發展戰略適時調整。

9、信貸產品包括貸款類信貸產品和類信貸產品。按性質劃分，可分為政策性貸款、準政策性貸款和商業性貸款。按用途劃分，可分為流動資金貸款、固定資產貸款和貸款。

10、非貸款類信貸產品包括業務、業務、貿易融資業務、保函等。

11、辦理信貸業務的基本流程是：受理、調查、、審議（若需）、審批、、監管、收回。

12、信貸業務辦理實行電子化流程控制，信貸業務操作應與電子流程。

13、授信方案包括最高綜合授信額度、用信品種、限制條件等。對同一客戶使用的和都應納入授信管理。

14、最高綜合授信額度是農發行承受的風險限額，包括一般授信額度和專項授信額度。

15、當客戶生產經營和財務狀況發生重大不利變化，導致其信用等級下降，影響信貸資產安全的，應及時調整，加大風險防范措施，控制化解信貸風險。

16、開戶行在授權范圍內，根據信貸審批意見與客戶協商簽訂信貸合同。所簽合同應要素完整、內容、文字明晰準確、銜接。

17、客戶在農發行融資，應在農發行開立基本存款賬戶或賬戶。進行政策性或準政策性融資的客戶，還應開立收購資金存款賬戶。進行商業性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶。貸款發放和資金支付應通過辦理。

18、根據客戶分類和信貸產品的管理要求實行管理、管理等差異化的貸后管理方式。

19、短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的；長期貸款展期期限不得超過年。農發行另有規定的除外。

20、信貸資產質量按風險程度分為、、次級、可疑和損失，其中：次級、可疑和損失為。信貸資產質量分類應及時認定、實時調整、定期評價。

21、信貸業務人員對關系人申請的信貸業務應申請回避。關系人是指：

（一）本行管理人員、信貸業務人員及其；

（二）上述人員高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

22、根據信貸業務辦理過程中的職責，明確和經辦責任人。開戶行行長為信貸營運與管理的。

23、建立信貸檔案管理制度。對信貸業務資料應明確范圍、保管期限、存放地點和管理方式。

24、建立信貸保密制度。辦理信貸業務過程中應嚴格遵守保密管理規定，不得泄漏信貸業務。

25、《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分，包括、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由決定。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶，進一步核實后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程B、做出口頭說明

C、提出書面申請D、提供書面報告

2、商業銀行各業務條線和分支機構的首要責任。

A、合規管理人員B、負責人

C、高管人員D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括。

A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責

C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。

A、合規績效的考核B、合規問責制度

C、誠信舉報制度D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。

A、五B、十C、十五D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？

A、業務條線經營范圍B、分支機構的經營范圍

C、分支機構的業務規模D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A、合規風險管理計劃B、合規政策

C、合規管理程序D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照 的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度B、重大事項報告制度

C、重大案件報告制度D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件。

A、資質B、經驗C、專業技能D、個人關系網

11、商業銀行以 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A安全性、流動性、效益性

B安全性、商業性、效率性

C穩定性、流動性、效益性

D穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則

B、自愿、平等、誠實交易的原則

C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是

A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是

A、內外部欺詐B、客戶、產品和業務活動

C、就業制度和工作場所安全D、決策失誤

15、金融創新應當以

A、市場B、盈利C、客戶D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于。

Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存。

A、五年B、十年C、十五年D、永久

18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。

B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。

D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

19、下列對物權的表述中不正確的是。

A、物權是絕對權B、物權是對世權

C、物權是對人權D、物權是支配權

20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的。

A、20%B、30%C、60%D、80%

三、判斷題（請在下列錯誤的說法題后的括號內打“Ｘ”號，并在錯誤的地方劃一橫線，在橫線下寫出正確的內容，每題1分，共10分）

1、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對違規行為造成其他嚴重后果的，應當從重處罰。（）

2、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對檢查后認真整改、及時糾正,并積極采取補救措施,避免損失的,或主動賠償違規造成的損失的，可以從輕、減輕或免于處罰。（）

3、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定核算保險代理手續費收入的，對有關責任人處以100-200元罰款。（）

4、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定程序和條件辦理貸款展期的，視情節輕重,對責任單位處以500-2000元罰款,或對有關責任人扣發1-2個季度績效工資。（）

5、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對經濟糾紛發生后，未在法定期間及時采取相關法律措施,使農發行權益無法得到法律保障的，視情節輕重,對責任單位處以1000-3000元罰款,或對有關責任人扣發1-2個季度獎金。（）

6、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定進行AB角配備與管理的，操作人員調動、短期離崗未辦理交接手續的，系統出現問題不及時向上級報告的，CM2006系統內外部柜員的建立、啟用、停用未按規定登記申請的，對主管領導處以200-400元罰款。（）

7、《中國農業發展銀行信貸基本制度》規定，必須堅持“誰營銷、誰調查”的原則，按照信貸授權，由哪級行審批的信貸業務，就由哪級行客戶部門負責調查。采取委托調查方式的，仍由有權審批行客戶部門負調查責任。（）

8、對低風險或特殊信貸業務，不必制定簡易信貸操作流程，建立信貸業務的綠色通道。（）

9、申請固定資產貸款的項目應符合企業有關固定資產投資的管理程序，項目資本金來源和比例應符合國家和農發行規定。（）

10、流動資金貸款應根據具體貸款用途及客戶生產經營周期合理確定貸款期限。（）

四、簡答題（每題10分，共20分）

1、農發行客戶服務技巧有哪些？

答：

2、《中國農業發展銀行關于2009年查結的幾起與客戶存在不正當利益關系案件情況的通報》共通報查結案件29起，這些案件給我們了哪些方面的教訓？

答：

第四篇：藥都銀行合規測試試題

藥都銀行合規測試試題

（考試時長：90分鐘，滿分100分）

分數：

10、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發

布的行政規章，應當遵循的原則有（）、（）、（）。

一、填空題（每空0.5分，共計30分）

1、標準基層行社創建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、網上銀行業務運營管理目標是：（）、（）、（）。

3、根據銀監會辦公廳《農村中小金融機構三項整治活動方案》和省聯社會議精神，我行開始啟動（）、（）、（）三項整治活動。

4、標準基層行、社創建工作的指導思想中以“（）、（）、（）、（）”為工作中心，嚴格要求，加強規范，全方位提升基層行、社基礎管理水平。

5、合規管理是商業銀行一項核心的（）。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

6、（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

7、安徽農金網上銀行業務系統所有數字證書分為（）數字證書和（）數字證書。

8、（）是指存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件。

9、信貸資產按“五級”分類，屬于不良貸款的有（）、（）、（）。

11、中國銀行卡產業面臨的主要風險包括（）、（）、（）。

12、為實現銀行卡產業內的風險信息共享，中國銀聯和各發卡銀行共同建立了（）。

13、基層行、社應根據上級文件精神，制定員工考核考績辦法，將員工的收入與

其（）（）和（）掛鉤。考核考績辦法應（）、（）。

14、授權人員授權時必須親自操作，不得將（）和（）授受給他人進行授權操作。

15、經國務院同意，中國人民銀行批準，（）作為我國自己的銀行卡組織于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省農村信用社聯合社受托申請發行的借記卡簡稱為（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省農村信用社工作人員違規行為違規處理暫行辦法》的規定，對

違規工人員的處理種類有：（）、（）、（）、（）。

18、優質文明服務的內容包括：（）、（）、（）、工作紀律及服務環境、服務設施等

19、綜合業務系統授權方式分（）和（）兩種。20、按照銀行卡的業務性質，將銀行卡的功能分成如下幾大類：（）（）（）（）（）

21、ATM長短款查明原因后，一律通過（）方式處理。

22、根據中國銀聯收單業務市場規范，如商戶不在本省經營業務，可以要求商戶在外省選擇一家（），結算賬戶開立在（），從而實現對商戶資金流量監控。

二、單項選擇題（共20小題，每小題1分，共計20分）

1、“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（）

A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A 貸款發放當天 B 貸款發放兩天內 C 貸款發放后1周內 D 沒有明確的時間限制

3、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人()為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A營業收入 B財產狀況 C現金收入

4、《個人貸款管理暫行辦法》中（）內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

A 實貸實付制度 B 貸款面談制度 C 貸款人受托支付

5、貸款資金用于生產經營且金額不超過()的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十萬元人民幣 B 五十萬元人民幣 C 五百萬元人民幣

6、下列財產中，（）不可以抵押． A、土地所有權

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D、抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產

7、個人網銀關聯賬戶加掛，要求是（）

A: 任意賬戶 B: 任意客戶號下賬戶 C: 同一客戶號下賬戶 D:不確定

8、目前個人客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農金的任意一家營業機構； B：標識有安徽農金的客戶開戶機構； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構；

9、目前企業客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農金的任意一家營業機構； B：標識有安徽農金的客戶開戶機構； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構；

10、《銀行業人員職業操守》中,“守法合規”是指()。A、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事；

B、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力； C、銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私； D、銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度；

11、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發的（）

A、《協助查詢存款通知書》 B、《辦案協查函》 C、《介紹信》 D、《查詢令》

12、《擔保法》規定：保證方式可分為（）。

A、代償保證和一般保證

B、一般保證和連帶責任保證 C、賠償責任和連帶責任保證 D、代償責任和連帶責任保證

13、下列支出不能計入農村合作金融機構成本的是（）。A、職工福利費 B、呆賬準備金

C、訴訟費 D、支付的罰款

14、農村合作金融機構從事經營租賃業務取得收入，按規定計入當期損益，列（）。

Ａ、營業外收入 B、其他營業收入Ｃ、投資收益Ｄ、營業收入

15、（B）是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件有可能造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險 D、國家風險

16、農村合作金融機構固定資產有償轉讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應（）。

Ａ、營業外收入 Ｂ、其他營業支 Ｃ、營業外支出 Ｄ、營業費用

17、風險管理最為核心、最為關鍵的階段是（）。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測 D、風險控制

18、下列不屬于衡量商業銀行經營績效財務指標的是（D）。

A、資產利潤率 B、資本利潤率 C、收入利潤率 D、資本充足率

19、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根據《貸款通則》規定，貸款期限是根據（）確定的。A、借款人生產經營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產經營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

三、多項選擇題（共15小題，每小題2分，共計30分。多選、少選、錯選都不得分）

1、個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借貸雙方約定的情形

B 借款人無法事先確定具體交易對象的情形

C 借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 D 貸款資金用于生產經營且金額不超過30萬元的

E借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形

2、貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

A真實性 B合法性 C合理性 D準確性

3、在進行貸后管理過程中，貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款（）。

A檢查的方式 B檢查的內容 C檢查的頻度 D檢查的力度

4、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.個人消費 B.投資理財 C.生產經營 D.資金周轉

5、個人貸款的借款人可以是()A具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 B境內自然人

C符合國家有關規定的境外自然人

6、電子銀行業務風險管理原則包括（）

A:統一性原則 B:及時性原則 C:系統性原則 D:持續性原則

7、農信銀轉賬是依托安徽農金營業機構參與聯網的農信銀資金清算系統發起的實時匯兌業務，可匯款至省外加入農信銀的（）等營業機構。

A: 農村信用聯社 B: 農村商業銀行 C: 農村合作銀行 D:國有商業銀行

8、下面關于金農卡的說法正確的是：（）。A、金農卡是符合國際銀行卡標準的銀行卡 B、金農卡是磁條式銀行卡

C、持金農卡可在全球有“銀聯”標識的ATM、POS上使用

D、持金農卡可在安徽省農村合作金融機構網點進行存、取、轉賬業務

9、下列對金農卡業務的表述正確的是（）。A、經口頭掛失的卡，掛失期內該卡不允許發生貸方業務 B、口頭掛失的金農卡掛失期滿后可自動解掛

C、金農卡密碼掛失7天內不允許發生借方業務（協議約定代扣款業務除外）D、金農卡書面掛失不能自動解掛

10、下列部門中（）有權查詢單位和個人銀行存款。A、公安機關 B、海關 C、稅務機關 D、審計機關

11、辦理支付結算的基本原則是（）。

A、為客戶存款保密 B、恪守信用，履約付款 C、誰的錢進誰的賬，由誰支配 D、銀行不墊款

12、反映商業銀行經營狀況的指標有（）

A、營業利潤率 B、資本金利潤率 C、流動比率 D、資本風險比率

13、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具：（）A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金； B、確定中央銀行基準利率；

C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現； D、向商業銀行提供貸款

14、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與（）相一致。

A、法律

B、法規 C、準則

D、規則

15、商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管理體系。

A、經營范圍

B、員工水平

C、組織結構

D、業務規模

四、判斷題（共20小題，每小題1分，共計20分，正確的用√表示，錯誤的用×表示。）

1、個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（）

2、采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金 支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理規定內容是《個人貸款管理暫行辦法》的核心要義。（）

4、一個核心系統客戶號，可以開立多個網上銀行戶。（）

5、企業網銀客戶的代付業務不受銀行限額管理的控制。（）

6、金農卡所有交易都必須憑密碼辦理。（）

7、金農借記卡可在國內銀聯聯網ATM和POS上使用，暫時不能在國外使用。（）

8、安徽省農村合作金融機構投放的ATM可受理農民工銀行卡特色業務。（）

9、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續費3.6元。（）

10、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以要求其在規定的期限內提交整改方案，并對實施情況進行監督。（）

11、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。（）

12、以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。（）

13、我國票據法中規定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。（）

14、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

15、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續費（）

17、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）

18、從2000年4月1日起，根據國家有關文件的規定，我國金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。（）

19、“三個辦法”是行政管理性規章，主要由強制性規范和禁止性規范構成。違反辦法規定要承擔行政責任。（）

20、實施分級授權制以實行“三崗”分離為指導原則，在同一筆貸款中，一人只能擔任調查崗、審查崗、審批崗中的一個崗位，不能同時擔任兩個崗位。（）

沙土支 行

姓名：

第五篇：銀行合規文化（模版）

揚合規文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業務的實質就是通過經營風險取得收益，在這個行業里，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。我們應當充分認識到建設合規文化的重要性。

銀行的員工行為規范文化是根據巴塞爾協議規定的業務行為規范風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。員工行為規范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立員工行為規范的理念、倡導業務行為規范的風氣、加強業務行為規范的管理、營造業務行為規范的氛圍，形成一種良好的軟環境。員工行為規范文化對我們工商銀行銀行的發展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規范”。作為銀行員工我們應該規范業務行為，防范風險，嚴格要求自己，達到以下要求：

一、掌握業務制度，熟悉業務流程。

平時要加強業務制度和業務流程的學習，特別是一些特殊業務處

理的學習和了解，掌握業務監管要求掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業務。加強對風險防范知識的學習。必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、嚴格制度執行，規范業務行為。

作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業務業務行為規范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規范的最終目的就是要主動合規，我們要及時對自己平時的業務進行自我評估，建立業務運行問題庫，主動找到平時業務中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規，筑牢風險合規的第一道防線。

四、積極配合風險業務行為規范部門的檢查，發現問題及時整改 作為員工要服從業務管理部門的管理和指導，配合內部調查部門和審計部門的檢查和監督。對待風險業務行為規范部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險業務行為規范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規范操作、文明合規就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發展的源泉。我們要以此為契機，將認識風險、防范風險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內不能完全杜絕工作中那些不合規的現象，但我相信，這是一個循序漸進的過程，只要我們保持對風險的高度重視和認識，合規經營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業務開展穩健快速的向前發展。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當何種角色，只要你讓合規文化常駐心間，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，不斷學習，高舉合規守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風險的發展之路上穩健前行，共鑄工行輝煌未來。