第一篇：反洗錢考試題庫2015年

反洗錢

一、單項選擇題（25道題,共25分）

1.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.2

B.5

C.7

D.10

2.（）設立中國反洗錢監測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A.公安部

B.司法部

C.檢察院

D.中國人民銀行

3.金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的（）。

A.登記人

B.使用人

C.實際使用人

D.代理人

4.根據反洗錢規定，下列說法不正確的是（）。

A.金融機構在與客戶業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料

B.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

C.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國家工商行政管理部門

D.金融機構在進行客戶身份識別，認為有必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

5.下列關于銀行類金融機構應當作為可疑交易進行報告表述不正確的是（）。A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準 B.金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 D.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

6.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》除第十一、十二、十三條規定的情形外，金融機構及其工作人員發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向（）提交可疑交易報告。A.中國反洗錢監測分析中心

B.公安機關

C.檢察機關

D.國務院反洗錢行政主管部門

7.金融機構按季度匯總統計并向中國人民銀行報告的非現場反洗錢信息是（）。A.執行客戶身份識別制度的情況

B.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 C.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況

D.中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息

8.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（），并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。A.一人

B.二人

C.三人

D.五人

9.經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的（）報案。A.反洗錢行政主管部門

B.偵查機關 C.金融監督管理機構

D.司法機關

10.下列關于金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易表述不正確的是（）。

A.單筆或者當日累計人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支

B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉 D.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

11.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.客戶至上

B.控制風險

C.盈利最大化

D.了解你的客戶

12.金融機構應當按照規定向（）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。A.中華人民共和國公安部 B.國務院金融協調辦公室

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

D.中國反洗錢監測分析中心

13.（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

14.金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

15.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.該金融機構和第三方共同

C.該金融機構

D.公安部門或者是工商行政管理部門

16.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（）為客戶辦理業務。A.繼續

B.暫停

C.中止

D.連續

17.政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，（）客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A.檢查

B.察看

C.審查

D.核對

18.下列關于中國人民銀行依法應當履行的反洗錢監督管理職責表述不正確的是（）。A.負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動

D.向司法機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

19.在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、（）、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.有效性

B.時效性

C.合法性

D.客觀性

20.金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向（）報告。

A.中國人民銀行

B.中國反洗錢監測中心

C.行業監管部門

D.公安部

21.根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構在下列需核對客戶身份證件和其他身份證明文件的業務中描述不正確的是（）。A.建立業務關系

B.為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌換等一次性金融服務

C.客戶由他人代理辦理業務的D.客戶人身保險、信托等業務合同的受益人不是客戶本人的

22.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的款項劃轉屬于人民幣大額交易。A.50

B.100

C.150

D.200

23.檢查組應將《現場檢查事實認定書》發給被查單位。被查單位應在收到之日起（）個工作日內，以書面形式對《現場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。A.1

B.2

C.3

D.5

24.被查單位對《現場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現場檢查意見告知書》之日起（）日內向發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見。

A.1

B.3

C.5

D.10

25.金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少（）進行一次審核。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

1.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（），并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。A.一人

B.二人

C.三人

D.五人

2.經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的（）報案。A.反洗錢行政主管部門

B.偵查機關 C.金融監督管理機構

D.司法機關

3.金融機構有拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

4.金融機構有《反洗錢法》第三十二條第一款行為，致使洗錢后果發生的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

A.5萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

5.金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

A.說明

B.說清

C.再現

D.足以重現

6.對金融機構履行大額交易和可疑交易報告情況進行監督、檢查的職能由（）實施。A.中國人民銀行及其分支機構

B.中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

C.中國人民銀行及其設區的市級以上分支機構 D.各級政府的公安機關

7.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會

D.中國人民銀行

8.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.該金融機構和第三方共同

C.該金融機構

D.公安部門或者是工商行政管理部門

9.商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.50萬元

10.政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，（）客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A.檢查

B.察看

C.審查

D.核對

11.根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構在下列需核對客戶身份證件和其他身份證明文件的業務中描述不正確的是（）。A.建立業務關系

B.為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌換等一次性金融服務

C.客戶由他人代理辦理業務的D.客戶人身保險、信托等業務合同的受益人不是客戶本人的

12.反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、（）、信息歸檔。A.非現場監管措施

B.現場檢查

C.書面調查

D.約見談話

13.對履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，下列說法中正確的是（）。

A.受法律保護

B.不受法律保護

C.現有法律規定不明確

D.以上說法都不對

14.在進行大額交易報告時，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，（）計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

A.單邊累計

B.雙邊累計

C.單邊或雙邊累計

D.累計

15.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.1萬美元

B.5萬美元

C.10萬美元

D.20萬美元

16.為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護（），根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》。

A.經濟秩序

B.經營秩序

C.金融秩序

D.金融活動

17.金融機構的風險劃分標準應報送（）。

A.中國人民銀行

B.中國反洗錢監測中心

C.銀行業監督管理委員會

D.公安部

18.根據反洗錢法規定，在進行反洗錢調查時，下列做法不允許的是（）。A.在調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的反洗錢部門負責人批準，可以將被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料帶走

B.對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存

C.調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查

D.客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施

19.金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆（）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣5萬元以上或者外幣等值10000 美元以上 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000 美元以上

C.人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上 D.人民幣10萬元以上或者外幣等值5000 美元以上

20.中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時，應填制《反洗錢非現場監管質詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起５個工作日內，（）回復被詢問的問題。

A.及時

B.口頭

C.電話

D.書面

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指（）。A.5個工作日內，含5個工作日

B.10個工作日內，含10個工作日 C.15個工作日內，含15個工作日

D.20個工作日內，含20個工作日

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2006年12月1日

B.2007年1月1日

C.2007年3月1日

D.2006年9月1日

23.金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行（）。

A.檢查

B.督促

C.監督

D.監督管理

24.司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.刑事偵查

B.刑事訴訟

C.司法調查

D.案件審判

25.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.現場檢查

B.非現場監管

C.行政調查

D.案件協查

1.下列業務哪一項不是金融機構一次性金融服務（）。A.現金匯款

B.現鈔兌換

C.票據兌付

D.現金存取

2.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（）。

A.核對

B.登記

C.核對并登記

D.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件

3.在進行大額交易報告時，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，（）計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

A.單邊累計

B.雙邊累計

C.單邊或雙邊累計

D.累計

4.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其（），了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.交易目的B.交易性質

C.交易范圍

D.交易目的和交易性質

5.金融機構的風險劃分標準應報送（）。

A.中國人民銀行

B.中國反洗錢監測中心

C.銀行業監督管理委員會

D.公安部

6.金融機構有未按照規定履行客戶身份識別義務的行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

7.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的（）以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。(一)未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

(二)未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

(三)未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

A.省

B.設區的市

C.縣

D.以上都對

8.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。A.2

B.5

C.7

D.10

9.中國人民銀行及其分支機構對所搜集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取電話詢問、書面詢問、（）、約見金融機構高級管理人員談話方式進行確認和核實。

A.走訪金融機構

B.行政調查

C.現場檢查

D.查閱以往非現場監管檔案

10.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下 C.10萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

11.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指（）。A.5個工作日內，含5個工作日

B.10個工作日內，含10個工作日 C.15個工作日內，含15個工作日

D.20個工作日內，含20個工作日

12.金融機構或集團（）應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

A.主管機關

B.總部

C.主管部門

D.職能部門

13.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.現場檢查

B.非現場監管

C.行政調查

D.案件協查

14.司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.刑事偵查

B.刑事訴訟

C.司法調查

D.案件審判

15.金融機構在保存客戶身份資料和交易記錄時，同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按（）保存。A.最長期限

B.最短期限

C.規定期限

D.適當期限

16.（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

17.金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，（）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A.金融機構反洗錢牽頭部門負責人

B.金融機構反洗錢高級管理人員 C.金融機構的負責人

D.金融機構反洗錢專管人員

18.對金融機構履行大額交易和可疑交易報告情況進行監督、檢查的職能由（）實施。A.中國人民銀行及其分支機構

B.中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

C.中國人民銀行及其設區的市級以上分支機構 D.各級政府的公安機關

19.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.2

B.5

C.7

D.10

20.根據反洗錢法規定，在進行反洗錢調查時，下列做法不允許的是（）。A.在調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的反洗錢部門負責人批準，可以將被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料帶走

B.對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存

C.調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查

D.客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施

21.下列關于銀行類金融機構應當作為可疑交易進行報告表述不正確的是（）。A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準 B.金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 D.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

22.下列選項屬于金融機構按年報送的非現場監管信息是（）。

A.反洗錢內部控制制度建設情況

B.執行客戶身份識別制度的情況 C.報告可疑交易的情況

D.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況

23.反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、（）、信息歸檔。A.非現場監管措施

B.現場檢查

C.書面調查

D.約見談話

24.如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至（）反洗錢調查工作結束。

A.延長一個月

B.延長半年

C.延長一年

D.反洗錢調查工作結束

25.金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

A.說明

B.說清

C.再現

D.足以重現

二、多項選擇題（15道題,共30分）

26.下列關于反洗錢信息中心的說法，正確的有（）。A.由國務院反洗錢行政主管部門設立

B.負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析

C.按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果

D.履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責

27.任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。

A.反洗錢行政主管部門

B.公安機關

C.檢察機關

D.法院

28.金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計（），并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

A.內部制度

B.業務流程

C.操作規范

D.內部規范

29.根據《刑法修正案

（七）》，明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，情節嚴重的，應給予的處罰是（）。

A.3年以上10年以下有期徒刑

B.5年以上10年以下有期徒刑

C.并處洗錢數額5%以上20%以下罰金

D.并處洗錢數額10%以上30%以下罰金

30.刑法修正案

（七）》第一百九十一條規定，以下（）行為是洗錢罪的具體行為。A.協助將資金匯往境外的B.提供資金賬戶的 C.提供藏匿場所或運輸服務的D.提供虛假票證的

31.進行反洗錢調查時，下列做法符合《中華人民共和國反洗錢法》規定的是（）。A.調查人員不少于2人

B.調查人員出示合法證件和調查通知書

C.詢問金融機構有關人員，要求其說明情況

D.詢問時進行現場錄音，做為調查資料留存

32.根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，下列（）屬于金融機構應報告的涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形。A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的

33.政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.現金存取

B.現鈔兌換

C.票據兌付

D.現金匯款

34.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是（）。A.預防洗錢活動

B.維護金融穩定

C.維護金融秩序

D.遏制洗錢犯罪及相關犯罪

35.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取（）措施進行反洗錢現場檢查。A.進入金融機構進行檢查

B.詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D.檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

36.金融機構應當保存的交易記錄包括（）。

A.每筆交易的數據信息

B.業務憑證、賬簿

C.反映交易真實情況的合同、業務憑證

D.金融機構內部審批記錄 E.單據、業務函件

37.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額（）大額交易標準的行為，應作為可疑交易進行報告。A.大于

B.等于

C.接近

D.小于

38.下面關于金融機構建立客戶身份識別制度的敘述正確的有（）。

A.對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新

B.按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人 C.在辦理業務中發現異常跡象的，應當重新識別客戶身份

D.保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息

39.金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下（）措施，識別或者重新識別客戶身份。

A.要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B.回訪客戶 C.實地查訪

D.向公安、工商行政管理等部門核實 E.其他可依法采取的措施

40.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮（）是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

A.地域

B.業務

C.行業

D.客戶

1.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（），并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。A.一人

B.二人

C.三人

D.五人

2.經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的（）報案。A.反洗錢行政主管部門

B.偵查機關 C.金融監督管理機構

D.司法機關

3.金融機構有拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

4.金融機構有《反洗錢法》第三十二條第一款行為，致使洗錢后果發生的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

A.5萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上200萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

5.金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

A.說明

B.說清

C.再現

D.足以重現

6.對金融機構履行大額交易和可疑交易報告情況進行監督、檢查的職能由（）實施。A.中國人民銀行及其分支機構

B.中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

C.中國人民銀行及其設區的市級以上分支機構 D.各級政府的公安機關

7.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會

D.中國人民銀行

8.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.該金融機構和第三方共同

C.該金融機構

D.公安部門或者是工商行政管理部門

9.商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.50萬元

10.政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，（）客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A.檢查

B.察看

C.審查

D.核對

11.根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構在下列需核對客戶身份證件和其他身份證明文件的業務中描述不正確的是（）。A.建立業務關系

B.為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌換等一次性金融服務

C.客戶由他人代理辦理業務的D.客戶人身保險、信托等業務合同的受益人不是客戶本人的

12.反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、（）、信息歸檔。A.非現場監管措施

B.現場檢查

C.書面調查

D.約見談話

13.對履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，下列說法中正確的是（）。

A.受法律保護

B.不受法律保護

C.現有法律規定不明確

D.以上說法都不對

14.在進行大額交易報告時，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，（）計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

A.單邊累計

B.雙邊累計

C.單邊或雙邊累計

D.累計

15.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.1萬美元

B.5萬美元

C.10萬美元

D.20萬美元

16.為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護（），根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》。

A.經濟秩序

B.經營秩序

C.金融秩序

D.金融活動

17.金融機構的風險劃分標準應報送（）。

A.中國人民銀行

B.中國反洗錢監測中心

C.銀行業監督管理委員會

D.公安部

18.根據反洗錢法規定，在進行反洗錢調查時，下列做法不允許的是（）。A.在調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的反洗錢部門負責人批準，可以將被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料帶走

B.對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存

C.調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查

D.客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施

19.金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆（）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣5萬元以上或者外幣等值10000 美元以上 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000 美元以上

C.人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上 D.人民幣10萬元以上或者外幣等值5000 美元以上

20.中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時，應填制《反洗錢非現場監管質詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起５個工作日內，（）回復被詢問的問題。

A.及時

B.口頭

C.電話

D.書面

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指（）。A.5個工作日內，含5個工作日

B.10個工作日內，含10個工作日 C.15個工作日內，含15個工作日

D.20個工作日內，含20個工作日

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2006年12月1日

B.2007年1月1日

C.2007年3月1日

D.2006年9月1日

23.金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行（）。

A.檢查

B.督促

C.監督

D.監督管理

24.司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.刑事偵查

B.刑事訴訟

C.司法調查

D.案件審判

25.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A.現場檢查

B.非現場監管

C.行政調查

D.案件協查

26.金融機構在為客戶向境外匯出資金時，應當登記（）。

A.匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼

B.匯款人的姓名或者名稱 C.匯款人的賬號

D.匯款人的住所

E.匯款人的國籍

27.辦理以下哪些業務時，金融機構應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件（）。A.資金賬戶開戶、銷戶、變更

B.開立基金賬戶

C.代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶

D.期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 E.與客戶簽訂期貨經紀合同

28.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構（）。

A.政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社

B.證券公司、期貨公司、基金管理公司 C.保險公司、保險資產管理公司

D.信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

29.為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構（），維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料

C.交易記錄保存

D.業務操作 30.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是（）。A.預防洗錢活動

B.維護金融穩定

C.維護金融秩序

D.遏制洗錢犯罪及相關犯罪

31.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構（）談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。A.董事

B.高級管理人員

C.中層干部

D.臨柜人員

32.對刑法第191條、第312條規定的被告人“明知”的事項進行認定，應結合的因素包括（）。A.被告人的認知能力

B.接觸他人犯罪所得及其收益的情況 C.犯罪所得及其收益的種類、數額

D.犯罪所得及其收益的轉換、轉移方式以及被告人的供述等主、客觀因素

33.依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，下列情況應報送可疑交易報告（）。

A.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易 B.與洗錢高風險國家和地區有業務聯系 C.開戶后短期內大量買賣證券

D.客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付

34.下列哪一項符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“短期”？（）

A.10個工作日

B.5個工作日

C.12個工作日

D.15個工作日

35.依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，你單位應報送以下可疑交易（）。

A.客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款 B.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

C.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從同名銀行賬戶轉入 D.客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

36.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，你單位應報送以下可疑交易（）。

A.外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，但與其生產經營支付需求相符

B.外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從關聯企業的第三國匯入

C.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑 D.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作

37.以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是（）。A.客戶身份資料，自業務關系結束當年至少保存5年 B.客戶身份資料自一次性交易記賬當年計起至少保存5年 C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

E.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄

38.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮（）是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

A.地域

B.業務

C.行業

D.客戶

39.刑法修正案

（七）》第一百九十一條規定，以下（）行為是洗錢罪的具體行為。A.協助將資金匯往境外的B.提供資金賬戶的 C.提供藏匿場所或運輸服務的D.提供虛假票證的

40.根據《刑法修正案

（七）》，明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，情節嚴重的，應給予的處罰是（）。

A.3年以上10年以下有期徒刑

B.5年以上10年以下有期徒刑

C.并處洗錢數額5%以上20%以下罰金

D.并處洗錢數額10%以上30%以下罰金

第二篇：反洗錢考試題庫

一、判斷題

1、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向人民銀行或者公安機關舉報。（對）

2、反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。（對）

3、金融機構應當不定期對交易監測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監測標準。（х）

4、既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告（√）

5、金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構進行報備（√）

6、金融機構應當設立兼職的反洗錢崗位，配備兼職人員負責大額交易和可疑交易報告工作。（х）

7、金融機構發現或者有理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告（√）

8、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構（錯）

9、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份文件。（對）

10、營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險客戶，至少每年進行一次審核。（錯）

11、對于客戶為外國政要時，金融機構應當采取合理措施了解其資金和用途。（對）

12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（對）

12、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

13、當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶（對）

14、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

15、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

16、客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

17、人民銀行有權依法對金融機構直接負責的董事、高級管理人員、其他責任人員給予紀律處分。（對）

18、金融機構發現涉嫌恐怖融資應只向中國反洗錢監測中心報告（錯）

二、選擇題

1、洗錢最早出現（D）中

A 聯合國公約

B FATF四十項建議

C 洗錢控制法 D 聯合國禁毒公約

2、洗錢常見方式不包括（D）

A 現金走私

B 直接購置各種動產或不動產 C 將大額現金分散存入銀行 D 購買奢侈品

3、不屬于反洗錢上游犯罪的是（D）

A 毒品犯罪 B 走私犯罪 C 破壞金融管理秩序罪 D搶劫罪

4、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規定的保險費金額的具體含義是什么？(B)A 客戶已繳納的保費 B 客戶按照保險合同應繳納的所有保費 C 應繳納但實際尚未繳納的保費 D 每期保費金額

5、客戶身份識別的基本原則不包括（D）

A 風險管理 B 勤勉盡責 C 遵循“了解你的客戶”的原則

D 統一性原則

6、金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向（D）報送大額和可疑交易報告。A 保監會

B中國人民銀行

C 政府

D 中國反洗錢監測中心

7、當日單筆或累計交易人民幣現金（C）元以上應當提交大額交易報告。A 20萬

B 3萬

C 5萬

D 1萬

8、客戶A于2017年投保，其中一份投保5萬元健康險，保費現金繳納；另一份投保50萬元理財險，保費轉賬繳納，以下正確的是（D）A 應當將5萬元的保單提取為大額交易 B應當將50萬元的保單提取為大額交易 C 可選擇其中一份保單提取為大額交易 D 應當同時提取為大額交易

9、金融機構應當在大額交易發生之日起（B）個工作日以電子方式提交大額交易報告。A 3

B 5

C 10

D 7

10、金融機構應當在本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（B）工作日。A 3

B 5

C 10

D 7

11、反洗錢國際性組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱（D）

A 國際貨幣基金組織 B亞太經合組織 C世界銀行 D金融行動特別工作組

12、《中華人民共和國反洗錢法》規定：海關發現個人出入境攜帶的現金超過規定金額的，應當及時向什么部門通報？(A)A 國務院反洗錢行政主管部門

B偵查機關

C反洗錢監測分析中心

D國務院反洗錢其他監管部門

13、根據我國現行法律，個人犯洗錢罪的，最高可判刑罰為：(B)A十年以上有期徒刑 B十年有期徒刑 C無期徒刑

D死刑

14、我國哪部法律最先明確了洗錢罪的罪名和定罪？（B)A修訂后的《憲法》

B修訂后的《刑法》

C修訂后的《中國人民銀行法》

D《反洗錢法》

15、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。前數中“金融機構”指下列哪項？(D)A金融機構總部

B金融機構省級機構

C金融機構分支機構

D金融機構總部及各級分支機構

16、根據我國反洗錢法的規定，洗錢的上游犯罪不包括：(D)A毒品犯罪 B走私犯罪 C貪污賄賂犯罪 D搶劫罪

17、在我國，下列哪個選項不是反洗錢的主體?(D)A司法機關

B行政機關及其他的專職機構 C金融機構和相關國際組織

D任何與洗錢相關的單位和個人

18、《中華人民共和國反洗錢法》的施行日期是(A)A2007-1-1 B2007-3-1 C2007-7-1

D2007-10-1

19、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有幾種？(D)A3種

B4種

C5種

D7種

20、我國加入FATA的時間為（B）年

A 2006

B 2007

C 2008

D 2016

21、中國人民銀行完成首份《中國洗錢風險評估報告》的時間為（D）年 A 2007

B 2008

C 2009

D 2010

22、客戶身份資料，自業務關系結束當年計起至少保存（A）年 A 5

B

C 20

D 長期

23、下列不屬于重新識別客戶的條件為（A）A 丁某做保全變更要求變更手機號碼

B 賈某覺得自己的姓不好，要求變更自己的姓氏 C 乙某被懷疑可能是恐怖分子

D 丙公司要求變更自己的法定代表人

24、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號，以下簡稱3號令）頒布時間（B）

A 2016

B 2017

C 2006

D 2007

25、金融機構委托第三方代為履行識別客戶身份的，若第三方未能履行識別客戶身份義務的，應由誰承擔未履行客戶身份識別義務的責任？（B）

A 第三方承擔

B 金融機構

C 雙方共同承擔

D 雙方協商承擔

26、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構如何處理？（D）A 只需提交大額交易報告 B 只需提交可疑交易報告 C 可以只提交大額交易報告或可疑交易報告 D 應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告

27、《中華人民共和國反洗錢法》規定：海關發現個人出入境攜帶的現金超過規定金額的，應當及時向什么部門通報？(A)A 國務院反洗錢行政主管部門 B 偵查機關 C 反洗錢監測分析中心 D 國務院反洗錢其他監管部門

28、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，將作如何處理？B A 先批準，但要求金融機構限期補正 B 不予批準

C 予以批準，但將情況通報反洗錢行政主管部門當地派出機構 D 不予批準，同時對申請金融機構進行處罰

29、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌洗錢犯罪的，應當如何處理？（B）

A 及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構報告

B 及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告 C 及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和中國反洗錢監測中心 D 及時以書面形式向當地公安機關報告

30、金融機構存在下列哪項事實，情節嚴重的，除處罰單位外，還要對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。(B)A 未按照規定建立反洗錢內部控制制度的

B 未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的 C 未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的 D 未按照規定對職工進行反洗錢培訓的

31、金融機構反洗錢工作機構和崗位設立情況發生變化時，應如何報告？(D)A 于結束后10個工作日報告

B 及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構 C 于結束后5個工作日報告

D 于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構

32、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。前數中“金融機構”指下列哪項？(D)A 金融機構總部 B 金融機構省級機構 C 金融機構分支機構 D 金融機構總部及各級分支機構

33、按照人總行工作部署，對于2009年1月1日以后建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的幾個工作日內完成等級劃分工作？(C)A 5個工作日 B 7個工作日 C 10個工作日 D 15個工作日

34、人民銀行執法檢查文書中，需要被檢查人逐頁簽字的是哪份文書？（A）A 執法檢查事實認定書 B 執法檢查意見書 C 行政處罰意見告知書 D 行政處罰決定書

35、反洗錢調查過程中，當客戶要求將調查所涉及的資金轉往境外時，人民銀行可以對該資金進行臨時凍結，其法律依據是什么？(B)A 《銀行業監督管理法》 B 《反洗錢法》 C 《中國人民銀行法》 D 《刑事訴訟法》

36、金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，將處以以下哪項處罰？(D)A 處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B 對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

C 處五萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

D 處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

37、在客戶申請解除保險合同時，必須開展客戶身份識別工作標準為？（A）

A 人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的 B 人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上的

C 人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的現金給付/賠付 D 人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上的現金給付/賠付

38、金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的哪個系統進行核查？（B）

A 賬戶管理系統 B 聯網核查公民身份信息系統 C 征信系統 D 支付結算系統

39、根據客戶身份識別制度，以下表述了對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是哪項？(C)A 在為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，應當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真實身份。B 采取合理方式確認代理關系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應的身份識別措施。

C 對已經開展了身份識別的客戶，不論出現何種情形，盡量不對客戶身份進行重新識別。

D 在與客戶的業務關系存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。40、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應如何受理客戶辦理的業務？（C）A 終止 B選擇性 C中止 D 繼續

41、洗錢活動將給金融機構帶來諸多風險，其中不包括哪項？（B）A 操作風險 B 道德風險 C 法律風險 D 聲譽風險

42、金融機構及其工作人員發現客戶的交易金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當提交什么報告？(D)A 客戶身份識別報告 B 大額交易報告 C 風險提示報告 D 可疑交易報告

43、金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后多少小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。(C)A 12 B 24 C 48 D 72

43、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職能的部門、機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的金融機構可疑交易信息，未致使洗錢后果發生的，可依法給予哪種處罰。(D)A 扣發獎金 B 不得晉升 C 處五萬元以上五十萬元以下罰款 D 行政處分

44、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的對象是以下哪項？(D)A 只能是金融機構工作人員 B 只能是金融機構

C 只能是金融機構工作人員或金融機構 D 可以是任何單位和個人

45、金融機構反洗錢內部控制制度的有效實施由誰負責(C)A 金融高管人員 B 直接責任人 C 金融機構負責人 D反洗錢部門負責人

46、任何單位和個人發現洗錢活動時，有權向什么部門舉報(A)A反洗錢行政主管部門或者公安機關 B 法院 C 檢察院 D 紀檢部門

47、《反洗錢法》對違反反洗錢義務的行為采取怎樣的處罰原則？（A）A “雙罰制”原則 B “單罰制”原則 C“三罰制”原則 D“處罰從重”原則

48、金融機構當事人逾期不履行行政處罰決定的，中國人民銀行除申請法院強制執行外，還可采取什么措施(B)A 凍結金融機構銀行賬戶

B 每日按罰款數額的百分之三加處罰款 C 每日按罰款數額的百分之一加處罰款 D 每日按罰款數額的百分之五加處罰款

第三篇：反洗錢考試題庫

反洗錢考試題庫大全

一、判斷（共 10 題，20 分）、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。√、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。√、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分 支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法 律依據。√、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動 中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。√、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢 工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。√、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據 備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。√、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上 二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬 元以下的罰款。×、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉 及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措 施。√、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。×、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通 的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。√

二、單選（共 10 題，40 分）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（D）起施行。2003 年 1 月 3 日中

國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2003] 第 2 號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2003] 第 3 號）同時廢止。

D.2007 年 3 月 1 日、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然 人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者 外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

B.50 萬，10 萬、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告。

4、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖

融資的可疑交易報告類型。

B.7、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國 務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。

B.5 萬元以上 50 萬元以下、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）對該金融機構作出 行政處罰。

B.只能由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的設區的市一級以上派出機構、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期 閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是 指（B）

B.1 年以上，10 個工作日（含）、選項中交易的發生額都在 200 萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（D）

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。、B.中國反洗錢監測分析中心

三、多選（共 10 題，40 分）、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BC）

B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文

C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務頒發的稅務登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶 開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？ ? 5、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）

A.開立基本存款賬戶規定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式 的財產，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實 施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資。、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）

A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

8、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？ ABCD

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形 式財產的。

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者 企圖提供資金或者其他形式財產的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或 者其他形式財產的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行 報告？

A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單

B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）

A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B.外資企業駐華代表外、辦事外應出具國家登記機關頒發的登記證

C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

C.調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》。

D.調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

10、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

A.金融機構存放同業資金，應出具其證明

B.收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證 明

C.黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D.合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下（）√

A.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B.異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C.異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√

A.經營部門負責人

B.擬開立賬戶的對公客戶

C.法定代表人

D.開戶經辦人

13、金融機構配合反洗錢調查的義務包括（）√

A.配合調查義務。

B.如實提供信息義務。

C.保密義務。

D.拒絕調查義務。

14、境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應（）√

A.登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

B.審核工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證

C.審核組織機構代碼證和稅務登記證

D.審核國家授權機關批準成立的有效批件

15、金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（）√

A.提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據。

B.通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。

C.審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。

D.配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√

A.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》

B.中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文

C.公司章程、驗資證明、股權證明等

D.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）×

A.建立反洗錢檢查檔案庫

B.建立案件線索檔案庫

C.客戶身份的重新識別

D.發現反洗錢工作中的合規風險

18、開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√

A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

C.通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

D.外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

C.檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。

D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。

20、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√

A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B.有特定目的的融資行為

C.主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為

D.無特定目的的融資行為

反洗錢階段性測試

（一）一、判斷（共10題，20分）

1、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。√

2、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。√

3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。√

4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。√

5、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經常居住地不一致，登記客戶的住所地。×

6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。√

7、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。√

8、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。×

9、金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。×

10、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。√

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

C.10000

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（）

D.個體工商戶50萬元大額現金存取。

3、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5

4、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個工作日（含）

5、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

6、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。

C.中國人民銀行

7、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（）

C.可疑交易

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務的機構

10、A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。

其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。

二、多選（共10題，40分）

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶

B.法定代表人

C.開戶經辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別的要點有（ABC）

A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。

5、2006年2月，在XX銀行發現一個新客戶名稱為XX農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現金形式取走，累計資金交易量非

常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B證券營業部5筆共3000萬元、某典當有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業網點經辦人員 B.經營部門負責人 C.國際業務經算人員 D.客戶經理 E.其他相關業務人員

9、我國關于大額和可疑交易報告制度的規定，主要體現在（ABCDE）等法律和部門規章中。

A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）

A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

反洗錢崗位準入培訓課程目錄

1-1反洗錢內部控制（第一單元）認識反洗錢內部控制 1-2反洗錢內部控制（第二單元）反洗錢內部控制建設 2-1客戶身份識別（第一單元）客戶身份識別基礎知識

2-2（2.1-2.3）客戶身份識別（第二單元）業務關系建立環節如何識別客戶身份

2-2（2.4-2.5）客戶身份識別（第二單元）業務關系建立環節如何識別客戶身份

2-3（3.1-3.3）客戶身份識別（第三單元）業務關系存續期間如何持續識別客戶身份

2-3（3.4-3.6）客戶身份識別（第三單元）業務關系存續期間如何持續識別客戶身份

2-3（3.7）客戶身份識別（第三單元）業務關系存續期間如何持續識別客戶身份

2-4客戶身份識別（第四單元）業務關系終止環節如何識別客戶身份 2-5（5.1-5.3）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風險分類管理 2-5（5.4-5.5）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風險分類管理 2-6客戶身份識別（第六單元）客戶身份資料與交易記錄保存

3-1（1.1-1.2）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告

3-1（1.3-1.4）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告

3-2（2.1-2.3）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 3-2（2.4-2.5）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 4-1反洗錢非現場監管（第一單元）反洗錢非現場監管基礎知識 4-2反洗錢非現場監管（第二單元）反洗錢非現場監管報表的填報 4-3反洗錢非現場監管（第三單元）配合反洗錢非現場監管措施 5-1反洗錢現場檢查和反洗錢調查（第一單元）配合開展反洗錢現場檢查

5-2反洗錢現場檢查和反洗錢調查（第二單元）配合開展反洗錢調查 6-1反洗錢的培訓和宣傳（第一單元）反洗錢培訓與宣傳

1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力 B．員工的職業操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度 E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要 C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行 B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內 C．確保金融機構各項業務的穩健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門 錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險 對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則 D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業務

B．反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關

C．反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易 D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責 錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對 10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCD A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別 B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性 C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． B． C． 件 D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、華僑出具中國護照

香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證法規及有關文件規定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． B． C． D．

3．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證 合法有效的授權委托書 代理人的有效身份證件 合法有效的合同書 代理人的資質證明 C．16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件

C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？ 答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍 D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上 13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款 B．現金存款 C．現鈔兌換 D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明 B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明 18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文

C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證

D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人 D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文 B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理 C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明 B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書 D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況

B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 B． C． D． 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明書、股權證明等

工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況 B．工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證

C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效 C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經營業務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人 B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證 B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符 D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資 D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業網點經辦人員 B．經營部門負責人 C．國際業務結算人員 D．客戶經理 E．其他相關業務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶

13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息 B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理 C．經營部門負責人 D．國際業務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉

C．經常項目項下經營性外匯收支 D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致 C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業網點經辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經理 D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持續識別客戶身份基礎知識 選擇題：

1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDE A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類 C、身份證件號碼 D、注冊資本 E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BC A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？ ABD A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶 D、客戶代理人沒有授權

4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCD A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）

2、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。（對）

3.2 對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 判斷題：

1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）

4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3 對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 選擇題：

1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息？ ABC A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬戶、住所 C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 B、匯款人住所 C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區），則銀行（）A A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息 B、應要求境外機構再次補充

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？ ABD A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存

2-3（3.4-3.6）

1．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（ABC A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統 C、公民身份聯網核查系統； D、公證機關

2．對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施？ABCD A、實地查訪；

B、要求可戶補充身份資料；）？）

（C、回訪客戶； D、向公安機關核查

3.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）BCD A、結婚證； B、完稅證明；

C、單位出具的收入證明； D、駕駛證

4．銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記哪些信息？AB A，收款人的姓名、帳號、住所； B，匯款人的姓名、住所； C，匯款銀行的名稱和地址； D，匯款人職業、工作單位

5．銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》； B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》； D，《涉外收入申報單（對私）》

6．對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）A，《外匯申報單》； B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》； D，《涉外收入申報單（對私）》

7．與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

8．貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。錯

9．貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對

10．有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對

11．人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。對

2-3（3.7）

1．發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況 錯

2．對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

3．外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對

2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些？（ABCD）A、單位因撤并、解散需終止的 B、單位因宣告破產或關閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業執照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）

A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

對

5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。錯

8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責。D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）

A、銀行營業網點經辦人員 B、銀行客戶經理 C、客戶 D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點？（ACD）A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶。B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。D、銷戶后，銀行應該規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理 C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員

14、外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括？（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

15、外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

第四篇：反洗錢考試題庫

15.對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。

對

16.中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A 《反洗錢非現場監管約見談話記錄》

B《反洗錢現場監管走訪通知書》

C《反洗錢非現場監管意見書》

D《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

5-1 1.以下哪些說法是正確的ABC A．反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐核查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式

B．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C．中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作，包括履行反洗錢現場檢查職責

D．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰

2.人民銀行開展反洗錢現場檢查包括哪些程序ACD A．準備

B．進駐現場

C．實施

D．處理

3.反洗錢全面檢查的內容包括ABCDE A．內控體系建設情況

B．客戶身份識別工作情況

C．客戶身份資料和交易記錄保存情況

D．大額和可疑交易報告制度執行情況

E．宣傳培訓情況、內部審計情況

1.反洗錢現場檢查的方式有ABCD A．查閱資料

B．詢問

C．現場測試

D．數據篩選

2.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合ABCD A．提供必要的工作條件

B．配合進行現場會談 C．及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據

D．做好檢查保密工作

3.現場檢查準備階段包括哪些配合措施ABC A．按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B．嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C．準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D．被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

4.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存

錯

5.根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有()之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款ABC A．違反保密規定，泄露有關信息的

B．故意提供虛假材料的

C．拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D．未指定專人聯絡現場檢查事項的

10.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款

錯

6.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款

對

11.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談

對

5-2 1.以下說法正確的有ACD A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

2.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料

對

3.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為

錯

4.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報

錯

5.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據

對

6.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是BD A．調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存

B．封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C．調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢當場封存清單》

D．調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描

7.反洗錢調查只能采取現場調查

錯

8.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章

對

9．實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料ABCD A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

7.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施

對

8.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施

對

9.對以下臨時凍結措施說法正確的有ABCD A．客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B．中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C．臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D．金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

10.以下對保密要求說法正確的有ACD A．反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B．對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C．如果在協查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D．向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這回嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機構和相關人員面臨因協查工作泄密帶來的法律風險

11.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于BCD A．建立反洗錢調查檔案庫

B．建立案件線索檔案庫

C．客戶身份的重新識別

D．發現反洗錢工作中的合規風險

16.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利ABCD A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利

C．清點及封存清單的權利

D．逾期自動解除凍結的權利

12.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些ABC A．配合調查義務

B．如實提供信息義務

C．保密義務

D．拒絕調查義務

13.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應ABCD A．提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B．通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行

C．審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書

D．配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

6-1

1、金融機構反洗錢培訓的目的是：（A、C、D）

A 保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規意識

B 讓公眾了解反洗錢知識

C 保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求

D 掌握反洗錢工作必備的技能

2、反洗錢培訓包括哪些內容？（A、B|、C、D）

A 基礎知識

B 法律法規培訓

C 業務操作

D 法律、財會等綜合性知識培訓

3、反洗錢崗位人員包括那些？（A、B、C、D）

A 反洗錢工作負責人

B 反洗錢合規官

C 反洗錢合規專員

D 反洗錢情報專員

4、反洗錢培訓對象包括哪些人員？（A、B、C、D）

A 新員工

B 一線人員

C 中高級管理人員

D 反洗錢崗位人員

5以下說法正確的是：（A、B、D）

A 為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作。

B 金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃。C 金融機構地區分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃。

D 反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式。

6以下說法錯誤的是：（A）

A 反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。

B 宣傳方式可靈活多樣

C 對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規，中外反洗錢監管處罰實例等。

D 對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構內部辦公網絡或信息網絡，內部刊物等方式開展宣傳。

1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。

對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。

錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力

B．員工的職業操守

C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度

E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任

對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致

錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制

對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要

C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行

B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內

C．確保金融機構各項業務的穩健運行

D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”

對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門

錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利

對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險

對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則

B．審慎性原則

C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業務

B．反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關

C．反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易

D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分

對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施

對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單

對

6．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易

錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息

錯

8．金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責

錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密

對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作

錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓

E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCD A．檢查發現問題

B．通報問題

C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性

B．有效性

C．完整性

D．持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶”

對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法

B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質

C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份

對

6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別

對

7．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑

對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B．資金來源

C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息

對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD E． 華僑出具中國護照

F． 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

G． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

H． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

14.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書

B． 代理人的有效身份證件

C． 合法有效的合同書

D． 代理人的資質證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證 C．16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址

B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件

C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書

D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件

B．組織機構代碼證

C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱

B．客戶的住所

C．客戶的經營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地

錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶

B．代理人

C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上

B．交易金額單筆人民幣10萬元以上

C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上

D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款

B．現金存款

C．現鈔兌換

D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證

C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文

C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證

D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶

B．法定代表人

C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料

對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員

B．客戶經理

C．經營部門負責人

D．其他相關業務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況

B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》

B． 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文

C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證

C．組織機構代碼證和稅務登記證

D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）

B．國務院授權機構批準經營業務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料

D．查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶

C．法定代表人

D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物

B．服務

C．收益

D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移

B．直接投資

C．證券投資

D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業網點經辦人員

B．經營部門負責人

C．國際業務結算人員

D．客戶經理

E．其他相關業務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶

B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符

D．一般存款賬戶

13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在

C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員

B．客戶經理

C．經營部門負責人

D．國際業務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉

C．經常項目項下經營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件

D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶

B．經常項目賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業網點經辦人員

B．擬開立賬戶的自然人

C．客戶經理

D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持續識別客戶身份基礎知識

選擇題：

1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDE A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類

C、身份證件號碼

D、注冊資本

E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BC A、簡潔性

B、真實性

C、完整性

D、必要性

3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？ ABD A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCD A、客戶及其日常經營活動

B、客戶辦理結算情況

C、客戶買賣外匯情況

D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）

2、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。

（對）

3.2 對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份

判斷題：

1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）

4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3 對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份

選擇題：

1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息？ ABC A、匯款人的姓名或者名稱

B、匯款人賬戶、住所

C、收款人的姓名、住所

D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位

B、匯款人住所

C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區），則銀行（）A A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息

B、應要求境外機構再次補充

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？ ABD A、客戶身份識別

B、客戶身份資料

C、可疑交易報告

D、交易記錄保存

2-3（3.4-3.6）

1．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（）？ABC A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統

C、公民身份聯網核查系統；

D、公證機關

2．對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施？（）ABCD A、實地查訪；

B、要求可戶補充身份資料；

C、回訪客戶；

D、向公安機關核查

15.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）BCD A、結婚證；

B、完稅證明；

C、單位出具的收入證明；

D、駕駛證

4．銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記哪些信息？AB A，收款人的姓名、帳號、住所；

B，匯款人的姓名、住所；

C，匯款銀行的名稱和地址；

D，匯款人職業、工作單位

5．銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》；

C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

6．對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）

A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》；

C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

7．與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。

錯

8．貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。

錯

9．貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。

對

10．有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對

11．人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。

對

2-3（3.7）

1．發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況

錯

2．對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析

對

3．外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景

對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

對

2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些？（ABCD）

A、單位因撤并、解散需終止的

B、單位因宣告破產或關閉原因終止的

C、注銷、被吊銷營業執照的

D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

對

5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。

B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。

錯

8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人

錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）

A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性

B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責。

D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、銀行客戶經理

C、客戶

D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點？（ACD）

A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶。

B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

D、銷戶后，銀行應該規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、客戶經理

C、經營部門負責人

D、其他相關業務人員

14、外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括？（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

15、外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。

B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ABC）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源于借款人的權屬關系。

C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務，銀行應審核：（ABC）

A、法人代表的授權書

B、法人代表的身份證明文件 C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的，只需網點經辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改？

該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD A．全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度

B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險

D．為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC A． 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B． 客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C． 客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D． 客戶洗錢風險分類是額外要求

3．客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程

對

4．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD A．管理制度和工作制度

B．分類參數體系

C．評估計量體系

D．系統控制體系

5．為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BD A．對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理

B．對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理

C．不管影響因素如何變化也不必調整等級分類

D．根據影響因素的變化隨時調整等級分類

6．對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCD A．屬于銀行內部保密信息

B．直接關系到客戶風險等級

C．需要對客戶嚴格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

7．銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類ABCD A．地域、行業

B．身份、國籍

C．交易目的

D．交易特征

8．客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCD A．全面性

B．定性與定量相結合

C．持續性

D．保密性

9．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等

錯

10．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標

錯

11．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABC A．客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B．個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C．企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

12．銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD A．國家或地區因素

B．行業因素

C．義務因素

D．客戶因素

13．以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACD A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B．長期存在大額交易的客戶 C．與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶

D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

14．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

15．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD A．自助業務或電子銀行業務

B．現金業務

C．代理業務或無記名業務

D．匯兌業務

16．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準

對

2-5（5.4-5.5）

1．對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

2．對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施

A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

3．對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務 C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

4．對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施

A．在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

2-6（6.1-6.2）銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等

文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。

(正確)金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。

（錯誤）按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

（正確）客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。

（錯誤）客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

（正確）以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及

不可更改的介質。B 紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。

D 借閱檔案要按規定辦理登記手續。金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。

（正確）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。

答案： 2007年03月01日

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

答案： 5個

3.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（）可對該金融機構做出行政處罰？

答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構

4.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？

答案： 大額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

答案： 中國人民銀行及公安機關

6.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？

答案： 五萬元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設立哪一個機構，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答案：中國反洗錢監測分析中心

8.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備？

答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪一個報告？

答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重但未導致洗錢后果發生的，中國人民銀行應當對其（）？

答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過（）向反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？

答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構

12.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：10000

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案： 50萬??10萬

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規定條件的是（）？

答案：個體工商戶50萬元大額現金存取

15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：20萬??1萬

16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告

答案：銀行

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是（）

答案：個人當天存款1萬美元

19.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（）誰報告。

答案：開立帳戶的金融機構或者發卡行。

20.下列交易的發生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告的范圍？

答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉帳交易

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（）

答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：200萬?..20萬

3-1（1.3-1.4）

1．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是（D）

A．構成可疑交易的交易發生之日起計算

B．金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C．金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算

D．構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

2．（A）對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。

A．中國人民銀行及其分支機構

B．中國反洗錢監測分析中心

C．公安機關

D．中國銀行業監督管理委員會

3．下列交易不屬于銀行業金融機構可疑交易報告范圍的是（C）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

4．下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告（D）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B．證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C．保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保

D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉換

5．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》，以下說法正確的是（C）

A．自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑

B．自然人銀行賬戶一次大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C．自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑

D．自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑

6．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A．一年以上，3個工作日

B．一年以上，10個工作日

C．三年以上，3個工作日

D．三年以上，10個工作日

注：自測時出現過答案C，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定應為B

7．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

A．3 B．7 C．8 D．13

8．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（C）。

A．僅指對公客戶

B．僅指對私客戶

C．包括對公客戶和對私客戶

D．以上都正確

9．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A．5 B．7 C．8 D．10

10．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。

A．13 B．17 C．18 D．20

11．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確了由銀行業金融機構報告的可疑交易或者行為有（C）項。

A．11 B．17 C．18 D．20

12．金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎的識別（C）交易。

A．大額交易

B．現金交易

C．可疑交易

D．轉賬交易

13．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻繁”是指（A）

A．交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上

B．交易行為營業日每天發生5次以上

C．交易行為營業日每天發生，且持續5天以上

D．交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

14．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A．3 B．5 C．7 D．10

15．A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代理李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后人民幣資金取現后存入其本人賬戶。

請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？（B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

16．某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立的11戶個人銀行結算賬戶，6月5日A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型？（C、D）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 自然人銀行結算賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

注：自測時出現過答案BCD

17．2006年2月，在**銀行發現一個新客戶名稱為**農副產品公司，經常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表經終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20M2，工商注冊有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。

請問的**商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（A、C、E）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

18．某投資顧問有限公司，注冊資本金100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。

該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（A、C）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

注：本題在自我測試2中出現時，選A、B、C提示錯誤，同時提供正確答案是A、B、C，矛盾。

19．S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。

請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（C）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

20．**商行經營范圍為：零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約在200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自**投資公司的轉賬收入共計850萬元，5月20日，該商行將550萬元轉賬給**汽修廠。5月30日該商行收到來自**投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆，共計900萬元。

請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？（A、D）

A． 短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款

C． 頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D． 經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

21．某面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共：轉賬收入101筆，金額27346894.67元；提現79筆，金額12848900元，金額為199800元的交易多達59筆；轉賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現金交易。

請說出選項中的情況符合哪些可疑情形？（A、B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

22．某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。

請問該交易符合以下哪個可疑點（A、D）

A．短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款

C．頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D．經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

3-2（2.1-2.3）

1．從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型AC A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為

D．無特定目的的融資行為

2．從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型CD A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B．主體為他人或其他組織的融資行為

C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說法正確的有AC A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

4．金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告ABCD A．與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單

B．司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

5．金融機構對于以下哪些情形應進行報告ABCD A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的6．從帳戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABC A．長期閑置的帳戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提前現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立帳戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符

D．開立帳戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

7．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易BCD A．涉及現金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業同交易量或交易類型不符

C．非盈利組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有符合邏輯的經濟目的

D．在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

8．從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區

B．企業往來帳戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業務經營或其他經濟目的，尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區

C．客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來 D．帳戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

9．涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析ABCD A．帳戶及存取款特征

B．電子匯兌特征

C．行為異常表現

D．敏感國家或地區

10．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象

B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款

C．現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據

11．通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABD A．有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準

B．當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供

C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區

D．使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。

對

2、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。

錯

3、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度。

對

4、銀行發現客戶和其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，應立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）

A：不予開立金融賬戶

B：停止使用金融賬戶

C：暫停金融交易

D：拒絕轉移或轉換金融資產

5、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。對

6、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易。

對

7、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認的，應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。

對

4-1 1．中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的目的是ABCD A．健全監管信息檔案

B．有效評估洗錢風險

C．指導現場檢查，實現持續有效監管

D．幫助金融機構合理分配洗錢風險管理成本

2．金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

B．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況

C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況

3．反洗錢非現場監管的步驟包括ABCD A．信息收集

B．信息分析評估

C．非現場監管措施

D．信息歸檔

4．需要金融機構重點參與、配合的反洗錢非現場監管環節包括AC A．信息收集

B．信息分析評估

C．非現場監管措施

D．信息歸檔

16.金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A． 反洗錢內部控制制度建設情況

B． 反洗錢工作機構、崗位設立及宣傳和培訓情況

C． 執行客戶身份識別制度的情況

D． 協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

5．金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支行報告以下哪些反洗錢信息ABC A.。執行客戶身份識別制定的情況

B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況

D．反洗錢宣傳和培訓情況

6．金融機構報送的反洗錢非現場監管信息按報送時期劃分為哪幾類信息BCD A．月度反洗錢信息

B．季度反洗錢信息

C．半反洗錢信息

D．反洗錢信息

7．在反洗錢非現場監管工作中，金融機構的職責有哪些ABC A．，指定專人負責此項工作

B．向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢相關資料

C．如實反映反洗錢工作情況

D．主動配合公安機關調研可疑交易線索

8．金融機構“反洗錢內部控制制度建設情況”發生變化時，以下哪個行為是正確的B A．金融機構應等到上報報表時才報告向中國人民銀行或其當地分地機構上報

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．結束后10個工作日內報告金融機構總部

9．金融機構“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時D A．結束后10個工作日內報告

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構

10．原則上，（A）對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管

A．中國人民銀行

B．中國人民銀行上海總部

C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會（首府）城市中心支行

11．金融機構應按向中國人民銀行或其當地分支機構報告的反洗錢信息有哪些ABCD A．反洗錢內部控制制度建設情況

B．反洗錢工作機構和崗位設立情況

C．反洗錢宣傳和培訓情況

D．反洗錢內部審計情況

12．以下哪些情況將影響金融機構上報信息準確性和完整性ABCD A．表間數據的對照關系失實

B．數據信息無理由徒增、徒降

C．所填可疑交易數據少于反洗錢監測分析中心反饋數據

D．報表體現分支機構數少于實際數

13．金融機構境外分支機構和附屬機構如何上報非現場監管信息AC A．每半年結束后的10個工作日內，將報告日前半年致信駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B．每半年結束后的5個工作日內，將報告日前半年執行駐在國間（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

C．重大情況及時報告

D．不必向中國人民銀行報送任何信息，只接受境外監管部門指導

4-2 1．《金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表》應填報B A．填報單位的上報機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件

B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外宣傳活動

D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

2．《金融機構反洗錢內控建設情況表》應填報A A．填報單位的上級機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件

B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外的宣傳活動

D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

3．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》中填報單位是指C A．中國人民銀行總行

B．金融機構總部

C．獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構

D．獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

4．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“其他情形”是否要包括“發現問題”而沒有建立業務關系的客戶B A．不包括

B．包括 C．金融機構自行決定

D．隨意

5．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息

對

6．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中“通過第三方識別”是指由C識別的數量

A．公安機關

B．工商管理部門

C．保險經紀公司

D．代理行

7．《金融機構客戶身份識別情況統計表》填報依據為D A．《金融機構反洗錢規定》

B．《金融機構反洗錢大額和可疑交易報告管理辦法》

C．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》

D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

8．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過代理行識別數”中由哪個行業的金融機構填寫A A．銀行

B．保險

C．證券

D．期貨

9．居民是指在中國居住1年以上者，外國留學生、就醫人員及領使館工作人員及家屬除外

22．《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》中的“其他機關”不包含

A．各省金融辦

B．海關

C．公安機關

D．中國人民銀行

10．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日每書面申訴或申辯，若其陳述的事實，理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納

對

11．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查

B．行政調查

C．案件協查

D．信息分析

12．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施

A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》

B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》

C．《反洗錢非現場監管意見書》

D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

4-3 1．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容，參加人員、時間、地點等D A．5日

B．10日

C．1日

D．2日

2．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C A．中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員

B．被約見人

C．單位負責人

D．部門負責人

3．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構是，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕D A．5 B．10 C．1 D．2

4．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示B證件，否則，金融機構有權拒絕B A．行員證

B．執法證

C．檢查證

D．身份證

5。《反洗錢非現場約見談話記錄》需要有B簽字確認

A．中國人民銀行或其分支機構工作人員

B．被談話人 C．單位負責人

D．部門負責人

6．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查

B．行政調查

C．案件協查

D．信息分析

7．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納

對

8．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。

A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》

B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》

C．《反洗錢非現場監管意見書》

D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

9．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。D A 5日

B 10 日

C 1日

D 2日

10．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員

B被約見人

C單位負責人

D部門負責人

11.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕 D A 5 B 10 C 1 D 2

12.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示（）證件，否則，金融機構有權拒絕 B A行員證

B 執法證

C 檢查證

D 身份證

13.《反洗錢非現場約見談話記錄》需要由（）簽字確認 B A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員

B被談話人

C 單位負責人

D 部門負責人

14.對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取（）A A現場檢查

B行政調查

C案件協查

D信息分析

15.對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。

對

16.中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A 《反洗錢非現場監管約見談話記錄》

B《反洗錢現場監管走訪通知書》

C《反洗錢非現場監管意見書》

D《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

5-1 1.以下哪些說法是正確的ABC A．反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐核查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式

B．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C．中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作，包括履行反洗錢現場檢查職責

D．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰

2.人民銀行開展反洗錢現場檢查包括哪些程序ACD A．準備

B．進駐現場

C．實施 D．處理

3.反洗錢全面檢查的內容包括ABCDE A．內控體系建設情況

B．客戶身份識別工作情況

C．客戶身份資料和交易記錄保存情況

D．大額和可疑交易報告制度執行情況

E．宣傳培訓情況、內部審計情況

17.反洗錢現場檢查的方式有ABCD A． 查閱資料

B． 詢問

C． 現場測試

D． 數據篩選

18.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合ABCD A． 提供必要的工作條件

B． 配合進行現場會談

C． 及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據

D． 做好檢查保密工作

19.現場檢查準備階段包括哪些配合措施ABC A． 按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B． 嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C． 準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D． 被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

20.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存

錯

21.根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有()之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款ABC A． 違反保密規定，泄露有關信息的

B． 故意提供虛假材料的

C． 拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D． 未指定專人聯絡現場檢查事項的

10.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款

錯

22.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款

對

11.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談

對

5-2 1.以下說法正確的有ACD A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

2.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料

對

3.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為

錯

4.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報

錯

5.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據

對

6.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是BD A．調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存

B．封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C．調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢當場封存清單》

D．調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描

7.反洗錢調查只能采取現場調查

錯

8.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章

對

9．實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料ABCD A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

23.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施

對

24.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施

對

25.對以下臨時凍結措施說法正確的有ABCD A． 客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B． 中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C． 臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D． 金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

26.以下對保密要求說法正確的有ACD A． 反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B． 對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C． 如果在協查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D． 向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這回嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機構和相關人員面臨因協查工作泄密帶來的法律風險

27.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于BCD A． 建立反洗錢調查檔案庫

B． 建立案件線索檔案庫

C． 客戶身份的重新識別

D． 發現反洗錢工作中的合規風險

16.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利ABCD A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利

C．清點及封存清單的權利

D．逾期自動解除凍結的權利

28.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些ABC A． 配合調查義務

B． 如實提供信息義務

C． 保密義務

D． 拒絕調查義務

29.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應ABCD A． 提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B． 通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行

C． 審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書

D． 配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

6-1

1、金融機構反洗錢培訓的目的是：（A、C、D）

A 保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規意識

B 讓公眾了解反洗錢知識

C 保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求

D 掌握反洗錢工作必備的技能

2、反洗錢培訓包括哪些內容？（A、B|、C、D）

A 基礎知識

B 法律法規培訓

C 業務操作 D 法律、財會等綜合性知識培訓

3、反洗錢崗位人員包括那些？（A、B、C、D）

A 反洗錢工作負責人

B 反洗錢合規官

C 反洗錢合規專員

D 反洗錢情報專員

4、反洗錢培訓對象包括哪些人員？（A、B、C、D）

A 新員工

B 一線人員

C 中高級管理人員

D 反洗錢崗位人員

5以下說法正確的是：（A、B、D）

A 為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作。

B 金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃。

C 金融機構地區分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃。

D 反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式。

6以下說法錯誤的是：（A）

A 反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。

B 宣傳方式可靈活多樣

C 對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規，中外反洗錢監管處罰實例等。

D 對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構內部辦公網絡或信息網絡，內部刊物等方式開展宣傳。

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。

1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。

對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力

B．員工的職業操守

C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度

E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任

對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致

錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制

對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要

C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行

B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內

C．確保金融機構各項業務的穩健運行

D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”

對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門

錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利

對

第五篇：反洗錢考試題庫

2-2-5反洗錢

一、單選題（23道題）

1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 D、10 2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。

A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

3.銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（B）。A、匯款人姓名或者名稱 B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（D）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、金融監管機構 B、財政部門

C、檢察機關 D、中國人民銀行及公安機關

5.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、1000 B、5000 C、10000 D、20000 6.中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、反洗錢局 B、中國反洗錢監測分析中心 C、保衛局 D、分支機構 7.下列屬于大額交易的是（A）A、一筆25萬元人民幣的現金匯款 B、當日累計支取現金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。（C）

A、5萬，5000 B、10萬，1萬 C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

—1—

9.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A、一月 B、三月 C、半年 D、一年

10.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3 B、5 C、7 D、10 11.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。B、金融機構內部調撥資金。

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

D、個體工商戶50萬元大額現金存取。

12.對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（C）報告。A、大額交易 B、可疑交易 C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13.《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（A）

A、所有履行反洗錢義務的機構 B、只有銀行機構 C、只有證券機構 D、只有保險機構

14.銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。A、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會 D、中國證券監督管理委員會

15.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。（D）A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 D、200萬，20萬

16.中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 D、可疑交易

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。

A、13 B、17 C、18 D、20 18.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款？

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上50萬元以下

—2—

C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19.銀行機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）。

A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號

C、接受人身份證 D、境外機構所在地名稱

20.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。（B）

A、20萬，5萬 B、50萬，10萬 C、100萬，200萬 D、200萬，30萬

21.對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（B）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。A、《外匯申報單》 B、《提取外幣現鈔備案表》 C、《外匯業務審批表》 D、《涉外收入申報單（對私）》

22.銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？（B）A、匯款人工作單位 B、匯款人住所

C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件

23.銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？（D）A、《外匯申報單》 B、《提取外幣現鈔備案表》 C、《外匯業務審批表》 D、《涉外收入申報單（對私）》

二、多選題（74道題）

1.銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（ABCD）

A、地域、行業 B、身份、國籍 C、交易目的 D、交易特征

2.中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（CD）

A、分析 B、管理 C、監督 D、檢查

3.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）

A、客戶的住所地或者工作單位地址 B、客戶的聯系方式

C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

4.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）

A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存 B、封存期間，金融機構可以根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚、當場

—3—

開列《反洗錢調查封存清單》

D、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5.單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6.為確保客戶洗錢風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采取（BD）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7.銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱 B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯系方式

8.金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

A、姓名或者名稱 B、賬號 C、收款人的姓名 D、住所 E、身份證號碼 9.為對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）

A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍 D、客戶的組織機構代碼

10.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有（ABCD）的支持。A、管理制度和工作制度 B、分類參數體系 C、評估計量體系 D、系統控制體系

11.接收境外匯入款的銀行機構，發現（ABD）缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所 12.對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施 13.客戶洗錢風險等級分類的原則（ABCD）

A、全面性 B、定性與定量相結合 C、持續性 D、保密性

14.銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶

—4—

C、暫停金融交易 D、拒絕轉移或轉換金融資產

15.銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責令銀行機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B、其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D、能夠證明授權人有權授權的文件

17.銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A、外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C、境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18.銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）A、國家或地區因素 B、行業因素 C、義務因素 D、客戶因素

19.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

A、現金匯款 B、現鈔兌換 C、票據兌付 D、信用卡結算

20.申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A、開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21.申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證

C、基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

—5—

D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

22.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A、金融機構存放同業資金，應出具其證明

B、收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C、黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明 D、合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證 23.對公人民幣存款賬戶業務關系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24.個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人 25.反洗錢內部控制制度的特點包括（ABCD）

A、內容的廣泛性 B、對象的特定性 C、形式的完整性 D、執行的強制性

26.銀行為哪些地區的客戶辦理業務時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）A、被列入聯合國安理會制裁名單的實體 B、毒品販賣活動猖獗的地區

C、FATF 發布的反洗錢不合作國家和地區 D、高端客戶

27.對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施（ABCD）

A、按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C、在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D、正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

28.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理

C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員

29.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）

—6—

A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法定代表人 C、開戶經辦人 D、經營部門負責人 30.反洗錢內部審計包括哪些環節？（ABCD）

A、檢查發現問題 B、通報問題 C、跟蹤整改 D、責任認定

31.實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料（ABCD）A、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B、交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

32.申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A、企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B、非法人企業，應出具企業營業執照正本

C、機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D、非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書 33.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）A、培訓對象應包括高級管理層

B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C、反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E、培訓的對象是金融機構的全體人員

34.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A、軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B、社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C、民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D、外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文 35.以下說法正確的是？（ABD）

A、內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B、內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C、金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D、反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

—7—

36.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）

A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍 D、客戶的組織機構代碼

37.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A、外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B、外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C、個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D、居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明 38.客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性 B、有效性 C、完整性 D、持續性

39.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務（AC）A、交易金額單筆人民幣1萬元以上 B、交易金額單筆人民幣10萬元以上 C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？（ABD）A、中華人民共和國反洗錢法 B、金融機構反洗錢規定

C、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 41.一次性金融服務識別對象有哪些？（AB）

A、客戶 B、代理人 C、客戶經理 D、銀行營業網點經辦人員 42.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、資金來源 C、資金用途

D、經濟狀況或者經營狀況

43.一次性金融服務識別要點包括哪些？（ABCD）A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件 44.客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份

B、了解客戶的交易目的和交易性質 C、了解客戶的資金來源和用途

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ABCD）A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

—8—

B、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

46.以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ACD）A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B、長期存在大額交易的客戶

C、與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D、股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

47.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）A、自助業務或電子銀行業務 B、現金業務 C、代理業務或無記名業務 D、匯兌業務

48.對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A、在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C、定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D、關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

49.對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）

A、與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B、在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C、對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

50.以下不正確的說法有哪些（BD）

A、原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B、銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務

C、經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務

D、對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

51.銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A、外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C、境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核

—9—

準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則 52.下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）

A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶 D、客戶代理人沒有授權 53.對以下臨時凍結措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

54.金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況 55.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利（ABCD）

A、拒絕調查的權利 B、核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C、清點及封存清單的權利 D、逾期自動解除凍結的權利

56.銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？（BC）

A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性 57.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些（ABC）

A、配合調查義務 B、如實提供信息義務 C、保密義務 D、拒絕調查義務 58.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（ABCD）

A、提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B、通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行 C、審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書

D、配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

59.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識別

D、發現反洗錢工作中的合規風險

60.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A、糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B、單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C、證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

—10—

D、期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

61.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？（AB）

A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質證明 62.以下說法正確的有（ACD）

A、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B、金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶 C、金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D、金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

63.以下說法哪些是正確的？（ABD）

A、按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C、檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D、借閱檔案要按規定辦理登記手續。

64.從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（AC）A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B、有特定目的的融資行為

C、主體為他人或其他組織的融資行為 D、無特定目的的融資行為

65.從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（CD）A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B、主體為他人或其他組織的融資行為 C、資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D、資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 66.以下說法正確的有（AC）

A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D、該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

67.金融機構對于以下哪些情形應進行報告（ABCD）

A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

—11—

B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的 68.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）

A、與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

69.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A、帳戶及存取款特征 B、電子匯兌特征 C、行為異常表現 D、敏感國家或地區

70.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

71.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A、某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象

B、通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款

C、現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D、存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據

72.通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A、有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準 B、當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C、第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區

D、使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

73.現場檢查準備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C、準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D、被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

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74.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進行現場會談

C、及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D、做好檢查保密工作

三、判斷題（53道題）

1.金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向銀監會報備。（錯）

2.金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）3.金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4.金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

5.涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關指定的機構。（對）

8.銀行機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）9.金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。（錯）

10.金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機構可登記匯出款的機構所在地名稱。（錯）

11.只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

12.客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13.客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）14.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（對）

15.同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（錯）

16.反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作中存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。（對）

17.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等。（錯）

18.銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議名

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單的，銀行應按規定報送可疑交易報告。（對）

19.某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構為發現該交易可疑，可不報告。（對）

20.單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內。（錯）

21.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。（對）

22.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。（對）

23.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料（對）

24.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（對）25.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施。（對）

26.客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

27.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。（錯）

28.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。（錯）29.反洗錢調查只能采取現場調查。（錯）

30.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（對）31.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）32.將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33.大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）34.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。（錯）

35.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。（對）

36.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。（錯）

37.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。（錯）

38.對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。（對）

39.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調 —14—

整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。（對）

40.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

41.個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人。（錯）42.在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。(對)43.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（對）

44.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。（對）45.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門。（錯）46.對公人民幣存款類業務的識別主體只有銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人。（錯）

47.人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

48.有針對性地開展貸前調查,應了解客戶的真實交易目的和性質。（對）49.發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況。（錯）50.外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。（對）

51.對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析。（對）

52.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據,便于反洗錢調查、偵查和監督管理,杜絕非法修改客戶資料。(對)53.金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（對）

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