第一篇：銀行合規(guī)考試題庫4
一、單選
1、投標(biāo)者和招標(biāo)者不得相互勾結(jié)，以排擠競爭對手的（A）。A、公平競爭 B、惡意競爭 C、有意競爭 D、無意競爭
2、監(jiān)督檢查部門工作人員監(jiān)督檢查不正當(dāng)競爭行為時，應(yīng)當(dāng)出示（A）。A、檢查證件 B、身份證 C、通知書 D、處罰書
3、經(jīng)營者利用廣告或者其他方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，消除影響，可以根據(jù)情節(jié)處以(C)以下的罰款。A、一萬元以上十萬元 B、一萬元以上五萬元 C、一萬元以上二十萬元 D、一萬元以上十五萬元
4、當(dāng)事人對監(jiān)督檢查部門作出的處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日(C)起內(nèi)向上一級主管機(jī)關(guān)申請復(fù)議。
A、五日 B、十日 C、十五日 D、二十日
5、召開股東會會議，應(yīng)當(dāng)于會議召開（A）日前通知全體股東；但是，公司章程另有規(guī)定或者全體股東另有約定的除外。A、十五 B、二十 C、三十 D、十
6、股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表（D）以上表決權(quán)的股東通過。A、半數(shù) B、三分之一 C、四分之三 D、三分之二
7、公司分配當(dāng)年稅后利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之（A）以上的，可以不再提取。A、五十 B、二十 C、三十五 D、十
8、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以(B)。A、登記 B、不登記 C、處置 D、占有
9、不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)(B)的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、上一級 B、所在地 C、同級 D、其他
10、申請人對人民法院駁回破產(chǎn)申請的裁定不服的，可以自（B）向上一級人民法院提起上訴。
A、裁定送達(dá)之日起五日內(nèi) B、裁定送達(dá)之日起十日內(nèi) C、裁定做出之日起五日內(nèi) D、裁定做出之日起十日內(nèi)
11、關(guān)于債權(quán)人會議主席的產(chǎn)生，下列表述符合《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的是：（D）。A、由債權(quán)人會議成員選舉產(chǎn)生
B、由債權(quán)人會議成員從有表決權(quán)的債權(quán)人中選舉產(chǎn)生 C、由清算組從有表決權(quán)的債權(quán)人中指定產(chǎn)生 D、有人民法院從有表決權(quán)的債權(quán)人中指定產(chǎn)生
12、附利息的債權(quán)自（D）時起停止計息。
A、破產(chǎn)程序終結(jié) B、破產(chǎn)宣告 C、破產(chǎn)申請 D、破產(chǎn)申請受理
13、法定公積金轉(zhuǎn)為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的百分之（B）。
A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十
14、公司的發(fā)起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之（D）以下的罰款。A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十五
15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（C）年。
A、一 B、三 C、五 D、十
16、國務(wù)院反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于（B）人，并應(yīng)出示合法證件和有效的調(diào)查通知書。A、1 B、2 C、3 D、4
17、按照有關(guān)規(guī)定臨時凍結(jié)客戶資金的，凍結(jié)時間不得超過（D）小時。A、12 B、24 C、36 D、48
18、債權(quán)人提出破產(chǎn)申請的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到破產(chǎn)申請之日起（C）內(nèi)通知債務(wù)人。A、三日 B、七日 C、五日 D、十日
19、依法應(yīng)辦理抵押登記的，抵押權(quán)的生效時間為（B）。A、抵押交付之日 B、登記之日
C、簽訂合同之日 D、當(dāng)事人協(xié)商之日 20、當(dāng)事人約定由債務(wù)人向第三人履行債務(wù)的，債務(wù)人未向第三人履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，應(yīng)當(dāng)向（B）承擔(dān)違約責(zé)任。A、第三人 B、債權(quán)人 C、債務(wù)人 D、當(dāng)事人
21、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復(fù)。A、十日 B、二十日 C、三十日 D、十五日
22、下列（B）不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則所包含的內(nèi)容。A、損失準(zhǔn)備金 B、營業(yè)地址變更 C、風(fēng)險集中 D、內(nèi)部控制
23、劉某沒有代理權(quán)，冒充王某的代理人，在票據(jù)上以代理人名義簽章，該票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)者是（B）。
A、王某 B、劉某 C、劉某和王某 D、相對人
24、單位負(fù)責(zé)人對本單位的會計工作和會計資料的（C）、完整性負(fù)責(zé)。A、全面性 B、及時性 C、真實(shí)性 D、安全性
25、債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于（B）個月的期限內(nèi)履行債務(wù)。A、一 B、兩 C、三 D、六
二、多選
1、有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊，記載下列（ABC）事項。A、股東的姓名或者名稱及住所 B、股東的出資額 C、出資證明書編號 D、股東的背景情況
2、股份有限公司章程應(yīng)當(dāng)載明下列（ABCD）事項。A、公司名稱和住所 B、公司經(jīng)營范圍 C、公司設(shè)立方式
D、公司股份總數(shù)、每股金額和注冊資本
3、有限責(zé)任公司成立后，應(yīng)當(dāng)向股東簽發(fā)出資證明書。出資證明書應(yīng)當(dāng)載明下列（ABCD）事項。
A、公司名稱 B、公司成立日期 C、公司注冊資本
D、股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期
4、物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括（ABC）。A、所有權(quán) B、用益物權(quán) C、擔(dān)保物權(quán) D、抵押權(quán)
5、國家、(ABC)受法律保護(hù)，任何單位和個人不得侵犯。A、集體 B、私人的物權(quán) C、其他權(quán)利人的物權(quán) D、擔(dān)保物權(quán)
6、不動產(chǎn)物權(quán)的(ABC)和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定交付。
A、設(shè)立 B、變更 C、轉(zhuǎn)讓 D、處置
7、國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的(ABC)，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。A、范圍 B、登記機(jī)構(gòu) C、登記辦法 D、經(jīng)辦人員
8、經(jīng)營者不得從事下列（ABC）有獎銷售。
A、采用謊稱有獎或者故意讓內(nèi)定人員中獎的欺騙方式進(jìn)行有獎銷售
B、利用有獎銷售的手段推銷質(zhì)次價高的商品
C、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過五千元
9、經(jīng)營者不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害競爭對手的（AB）。A、商業(yè)信譽(yù) B、商品聲譽(yù) C、個人信譽(yù) D、他人信譽(yù)
10、人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請的，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自裁定送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向人民法院提交下列哪些相關(guān)資料？（ABC）A、財產(chǎn)狀況說明、債務(wù)清冊、債權(quán)清冊 B、有關(guān)財務(wù)會計報告
C、職工工資的支付和社會保險費(fèi)用的繳納情況 D、破產(chǎn)申請書
11、下列不屬于債權(quán)人委員會行使的職權(quán)為：（BC）。A、監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分
B、申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報酬 C、選任和更換債權(quán)人委員會成員 D、提議召開債權(quán)人會議
12、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ACD）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。A、現(xiàn)金匯款 B、轉(zhuǎn)賬匯款 C、現(xiàn)鈔兌換 D、票據(jù)兌付
13、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（ABD）有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。A、真實(shí)性 B、完整性 C、及時行 D、有效性
14、有下列（AB）情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。A、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的
B、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的 C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯的 D、債權(quán)人無過錯的
15、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應(yīng)遵守的規(guī)定（BCD）。A、借款人不提供擔(dān)保的，一律不予借款 B、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款
C、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75% D、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%
三、判斷
1、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，不受法律保護(hù)。（錯）
2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（對）
3、公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司具有法人資格，其民事責(zé)任由分公司承擔(dān)。（錯）
4、股東有權(quán)查閱、復(fù)制公司章程、股東會會議記錄、董事會會議決議、監(jiān)事會會議決議和財務(wù)會計報告。（對）
5、廣告的經(jīng)營者不得在明知或者應(yīng)知的情況下，代理、設(shè)計、制作、發(fā)布虛假廣告。（對）
6、經(jīng)營者銷售商品，可以根據(jù)購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件。（錯）
7、監(jiān)督檢查不正當(dāng)競爭行為的國家機(jī)關(guān)工作人員徇私舞弊，對明知有違反法律規(guī)定構(gòu)成犯罪的經(jīng)營者故意包庇不使他受追訴的，給予行政處分。（錯）
8、票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，不包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（錯）
9、人民法院受理破產(chǎn)申請后，管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同無權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行。（錯）
10、人民法院裁定受理破產(chǎn)申請的，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時指定管理人。（錯）
11、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。(對)
12、不動產(chǎn)權(quán)屬證書是權(quán)利人享有該不動產(chǎn)物權(quán)的證明。不動產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項，應(yīng)當(dāng)與不動產(chǎn)登記簿一致；記載不一致的，除有證據(jù)證明不動產(chǎn)登記簿確有錯誤外，以不動產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項為準(zhǔn)。（錯）
13、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處十萬元以下罰款。（錯）
14、業(yè)務(wù)收支以人民幣以外的貨幣為主的單位，可選定其中一種貨幣作為記賬本位幣，但編報的財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)折算為人民幣。（對）
15、一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人仍有權(quán)抗辯。（對）
第二篇：銀行合規(guī)題庫匯總
財務(wù)：
第一章 基礎(chǔ)知識 第一部分 練習(xí)題
一、單項選擇題
1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日報表 C、余額表 D、月計表
2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法
3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法
4、會計檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長期 B、永久、定期 C、短期、永久
D、短期、長期
5、自公歷1月1日至12月31日為一個(C)。A、記賬 B、業(yè)務(wù) C、會計 D、檢查
6、登記簿是對部分非金額信息較多、使用過程復(fù)雜的事項進(jìn)行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿
7、當(dāng)日作廢的重要空白憑證應(yīng)進(jìn)行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢
8、對會計要素具體內(nèi)容進(jìn)行分類核算的項目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減
變動并最終反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。A、表內(nèi)會計科目 B、表外會計科目 C、表內(nèi)表外會計科目 D、會計科目
9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息
10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個客戶信息時，由信用社確認(rèn)后對客戶信息進(jìn)行合并，以加強(qiáng)和簡化對客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息
11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息
12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號 B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營地址
13、營業(yè)過程中，前臺柜員最低保留（B）個柜員在崗。A、一
B、兩 C、三 D、四
14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當(dāng)空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當(dāng)占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一
15、只要執(zhí)行此交易，無論金額大小，均必須授權(quán)進(jìn)行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無條件授權(quán) C、無需授權(quán) D、強(qiáng)制授權(quán)
16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對網(wǎng)點(diǎn)號統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9
17、銀行卡賬號長度為（B）位。A、21 B、19 C、18
D、15
18、以下關(guān)于柜員管理的說法錯誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖
D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖
19、核算各類收入費(fèi)用利潤的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、權(quán)益類 D、損益類
20、以下關(guān)于記賬差錯處理說法的正確是（D）。A、所有當(dāng)日差錯均可以抹帳 B、以前賬務(wù)差錯可以紅字沖賬 C、當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的差錯反向更正
D、憑證填寫錯誤賬務(wù)記載錯誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正
21、柜員號的設(shè)置應(yīng)堅持（B）的原則。A、一人雙號 B、一人一號 C、雙人一號 D、一人多號
22、營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)日形成的憑證裝訂時，按（C）的從小到大的順序排列。
A、柜員號 B、科目號 C、流水號 D、賬號
23、關(guān)于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準(zhǔn)外借
B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借
C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長批準(zhǔn)后可以外借 D、會計檔案保管部門的上級行可以外借
24、會計核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進(jìn)賬 D、以上都不是
25、營業(yè)終了日終結(jié)帳時可次日打印的報表有（D）。A、網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點(diǎn)表外軋賬匯總單 C、日終平賬報告表 D、批量匯總憑證
26、關(guān)于會計憑證要素的審查說法錯誤的是（D）。A、賬號戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效
C、印鑒是否清晰真實(shí)齊全，與預(yù)留印鑒是否相符
D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過有效期限
27、柜員離職或崗位調(diào)動，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當(dāng)面辦理，鑲嵌的個人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會計主管收回銷毀 D、不用理會
28、會計檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20
29、下例屬于保管期為3年的會計檔案是（B）。A、柜員流水 B、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日報 C、網(wǎng)點(diǎn)扎賬單 D、總賬賬頁
30、下例屬于永久保管的會計檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票
31、（A）是記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的工具，是明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、辦理資金收付和處理財務(wù)收支的書面證明。
A、會計憑證 B、會計要素 C、會計科目 D、會計對象
32、會計憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會計人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證
33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動的過 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁相互連接在一起的簿冊。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織
34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時性原則 D、可比性原則
35、信用社提供的會計信息應(yīng)當(dāng)能夠反映其財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，以滿足會計信息使用者的需要，屬于（B）原則。
A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時性原則 D、明晰性原則
36、（A）業(yè)務(wù)支持當(dāng)日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行
37、發(fā)現(xiàn)本隔日錯賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前錯賬的，用()反方向補(bǔ)記，且不得更改錯賬的會計報表。答案：（B）A、藍(lán)字 紅字 B、紅字 藍(lán)字 C、紅字 紅字 D、藍(lán)字 藍(lán)字
38、系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級、辦事處（市聯(lián)社）級、縣聯(lián)社級、信用社級和分社（儲蓄所）級等五個級別，其中（B）級為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級 B、縣聯(lián)社級 C、信用社級 D、分社（儲蓄所）
39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋
B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)
40、柜員連續(xù)錯誤輸入(C)次密碼時，系統(tǒng)會對該柜員號進(jìn)行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9
41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計思路上選用了（C）模式。A、省級聯(lián)社一本帳 B、市級聯(lián)社一本帳 C、縣級聯(lián)社一本帳 D、信用社級聯(lián)社一本帳
42、資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額
B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會計檔案中會計類憑證包括（1234）。A、記賬憑證
B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會計單證
三、判斷題
1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對）
2、當(dāng)同一客戶開立多個賬戶時，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）
3、省清算中心、省財務(wù)部、市財務(wù)部、縣級聯(lián)社財務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對）
4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當(dāng)日隔筆抹賬。（）
5、發(fā)現(xiàn)本隔日錯賬的，用紅字同方向沖正。（對）
6、發(fā)現(xiàn)以前錯賬的，用藍(lán)字反方向補(bǔ)記，且不得更改錯賬的會計報表。（對）
7、隔日沖正交易需本地三級或四級柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）
8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯誤，無論是何原因均應(yīng)直接進(jìn)行沖正或抹帳處理。（）
9、機(jī)構(gòu)由一名柜員向主機(jī)簽到后，機(jī)構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）
10、每名柜員的柜員號全省唯一，無論柜員在縣級聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進(jìn)行調(diào)動，柜員號始終不變。（對）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習(xí)題
一、單項選擇題
1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章
2、會計業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機(jī)
D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》
3、關(guān)于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章
B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用
C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用
4、關(guān)于個人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4
5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上
D、金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上
6、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處
B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋
8、掛失申請書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。
A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
9、掛失申請書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫和出庫時分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章
11、股金證銷戶時加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章
12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角
D、右上角
13、信用社向中心庫上解款項業(yè)務(wù)辦理完畢時，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫的業(yè)務(wù)辦訖章
14、個人存款證明開立時需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章
15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面
16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個人名章為（A）。A、本柜員 B、庫柜員 C、三級柜員 D、四級柜員
17、復(fù)核制模式下，儲蓄專用章嵌套的個人名章為（A）。A、復(fù)核員
B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員
18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個人名章
19、下列申請書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動申請書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請書
C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書 D、儲蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請書
20、關(guān)于會計業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證
21、縣級聯(lián)社對審批通過的《錯款報損（收益）審批報告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財務(wù)部門公章 B、縣級聯(lián)社公章 C、財務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章
22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負(fù)責(zé)人
23、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25
24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進(jìn)行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z
25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證
26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲蓄存款 B、零存整取定期儲蓄存款
C、教育儲蓄存款
D、存本取息定期儲蓄存款
27、出售支票每個賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當(dāng)放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本
28、對（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險柜保管。A、比較偏遠(yuǎn) B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好
29、目前業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社
C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社
31、新開立的賬戶（）日后方可購買支票，原則上一次（A）本。
A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1
32、信用社對客戶銷戶時交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢
33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢
34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說法錯誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中
C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中
35、無磁條的重要空白憑證作廢時，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角
D、右下角
36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級上報至（C）。A、縣聯(lián)社
B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局
37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫錯誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請止付
38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫 B、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫 C、柜員與柜員之間的憑證出入庫 D、庫柜員與柜員之間的憑證出入庫
39、關(guān)于憑證的出售，下列說法錯誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號
C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票
40、可以查詢單項憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿
B、憑證當(dāng)前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿
41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久
42、下發(fā)重要空白憑證的上級機(jī)構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗單——記賬——出庫——?dú)w檔 B、驗單——出庫——記賬——?dú)w檔 C、驗單——記賬——?dú)w檔——出庫 D、記賬——驗單——出庫——?dú)w檔
43、待銷毀憑證入庫由(C）操作。A、分社 B、信用社
C、縣級聯(lián)社財務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）
44、停用的會計業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫存放。A、在用印章
B、《會計業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊》 C、印模
D、重要空白憑證
45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方
46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函
C、該號段憑證出售時的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明
47、使用各種手段為他人盜用憑證進(jìn)行詐騙等非法活動的，將給予責(zé)任人（D）的處分。A、記大過 B、降級
C、解除勞動合同 D、開除公職
48、銀行卡的作廢比照（C）進(jìn)行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢
49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個人活期存款
B、零存整取定期儲蓄存款 C、教育儲蓄存款 D、定活兩便儲蓄存款
50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單
二、多項選擇題
1、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會計業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章
2、各種會計業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負(fù)責(zé) D、專人銷毀
3、下列屬于會計業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財務(wù)專用章 B、儲蓄專用章
C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章
4、下列哪些憑單需加蓋法人機(jī)構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個人存款證明 C、各類介紹信
D、出納錯款掛賬報告單
5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)
6、各類會計業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報備。A、公安機(jī)關(guān) B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級管理機(jī)構(gòu)
7、各級機(jī)構(gòu)領(lǐng)取會計業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當(dāng)實(shí)行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取
8、以下印章需使用藍(lán)色印泥加蓋的是(13)。
A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章
9、儲蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折
B、定期儲蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證
10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書
11、銷毀印章時應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門
12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋
D、假幣收繳憑證
13、掛失申請書的申請人為個人時，“申請人簽章”處可以是（123）。A、個人簽名 B、個人蓋章 C、個人簽名加蓋章 D、機(jī)打項目
14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會計負(fù)責(zé)人
15、關(guān)于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章
16、哪些情況下“個人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的
C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的
17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途
B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期
D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容
18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章
19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機(jī)構(gòu)拆并 B、機(jī)構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀
D、印章規(guī)格內(nèi)容變更
20、印章管理中涉及到（234）情形，會給予直接責(zé)任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會計業(yè)務(wù)印章的
B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會計業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會計業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會計業(yè)務(wù)印章的
21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀
123）（D、檢查
22、《山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)印章停用清冊》需由（134）三方簽字確認(rèn)。A、上繳人 B、負(fù)責(zé)人 C、接收人 D、監(jiān)交人
23、（234）是信用社辨別會計單證真?zhèn)蔚暮诵囊亍、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機(jī)
24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管
25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實(shí)行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時清理 D、責(zé)任明確
26、定期儲蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲蓄存款
B、定活兩便儲蓄存款 C、存本取息儲蓄存款 D、個人通知存款
27、存款證明書是存款人某一時段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學(xué) D、探親
28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀
29、出售支票在（14）情況下需要三級以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫存超過25份 D、售出后客戶庫存超過50份
30、重要空白憑證庫房內(nèi)嚴(yán)禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證
31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡
C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證
32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處
33、銷毀作廢重要空白憑證時，必須由縣級聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財會部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門
34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對相符。A、庫存實(shí)物
B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬
35、“憑證入庫”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請領(lǐng)用 B、客戶交回
C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑
36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級機(jī)構(gòu)向上級機(jī)構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購買 C、下級機(jī)構(gòu)向上級機(jī)構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回
37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點(diǎn)/信用社向聯(lián)社請領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請領(lǐng)
D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請領(lǐng)
38、外購或領(lǐng)取的重要空白憑證要對其（1234）進(jìn)行重點(diǎn)驗收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號 D、質(zhì)量
39、重要空白憑證實(shí)物入庫環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂
40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。
A、單位介紹信上注明的購買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章
三、判斷題
1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對外承擔(dān)責(zé)任、對內(nèi)劃分職責(zé)的作用。（對）
2、結(jié)算專用章可按實(shí)際勞動模式組合確定需求量。（）
3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對）
4、壓數(shù)機(jī)是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）
5、縣級聯(lián)社財會部門的財務(wù)專用章可由縣級聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對）
6、各類印章上刻制的機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與本機(jī)構(gòu)《金融許可證》上記載的機(jī)構(gòu)名稱保持一致。（對）
7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無需加蓋附件章。（對）
8、驗印分為折角驗印和電子驗印。（對）
9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個月后廢止。（）
10、因遺失原因刻制的新會計業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號。（）
第三章 賬戶管理 第一部分 練習(xí)題
一、單項選擇題
1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲蓄存款
C、單位存款 D、活期存款
2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時
3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社
4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出
5、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人儲蓄賬戶
6、需經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。
A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊驗資賬戶 D、個人結(jié)算賬戶
7、存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、軍人證
8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時存款賬戶
9、存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負(fù)責(zé)人 C、被授權(quán)人 D、單位會計
10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還
C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存
11、下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的
D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的
12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶
13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶
C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶
15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入
C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支
16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5
17、（D）是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶
18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶
19、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶
20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊驗資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5
21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5
22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶
C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶
23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶
D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用
24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶
C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶
25、以下關(guān)于個體工商戶賬戶說法正確的是（C）。
A、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個體工商戶經(jīng)營者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個體工商戶以經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理
26、自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認(rèn)為個人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲蓄存折
27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財政預(yù)算外資金賬戶
B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶
28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（B）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請,并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30
29、逾期視同自動銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營業(yè)外收入科目處理
30、以下不能作為開立個人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國居民的居民身份證 B、外國公民的居民身份證
C、國人民解放軍軍人的軍人身份證件
D、香港、澳門居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證
31、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間如何運(yùn)作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付
D、只收不付
32、以下賬戶中不需要中國人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是（D）。A、基本存款賬戶
B、臨時存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)試題庫 84 C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶
D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶
33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的
34、長期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天
35、下列資金中，存款人不能申請開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金
D、特定用途，需要專戶管理的資金
36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。
第三篇：保險合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國保險行業(yè)協(xié)會《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險法》第八十四條規(guī)定，保險公司的（）變更不需要經(jīng)過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報送保險條款、保險費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報送保險條款
D未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險評估
B外部監(jiān)督
C信息與溝通
D控制活動
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。
錯
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財務(wù)會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項經(jīng)營管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費(fèi)用
20、各級公司的分管經(jīng)理對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯
21、保險公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時對費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯
23、中國保監(jiān)會要求所有保險公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時互動。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時效。
25、中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費(fèi)率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險消費(fèi)者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真
實(shí)地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過_____和______等手段違規(guī)計提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營各項成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
4、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機(jī)構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證
D保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭
B所有保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯
第7條
37、保險代理人發(fā)生保險違法行為的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯
第8條
38、保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益 C保險代理人無代理保險業(yè)務(wù)資格的
D中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費(fèi) B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費(fèi)套取費(fèi)用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益
42、保險公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機(jī)構(gòu)高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險
C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級管理人員，是指對保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場期滿未逾5年 B個人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機(jī)構(gòu)或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
風(fēng)險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險案件的直接責(zé)任人。對第4條
57、保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險機(jī)構(gòu)員工。錯
第4條
58、保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程
63、保險公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險公司財務(wù)報告、償付能力報告等業(yè)務(wù)、財務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對
第8條
69、保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯
第45條
（十）《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險產(chǎn)品的
72、《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險監(jiān)管部門報備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
案例題：
1、A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機(jī)構(gòu)對其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準(zhǔn)后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強(qiáng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險手續(xù)費(fèi)，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)匯集報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。
王某違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準(zhǔn)的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。
請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準(zhǔn)，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動車交強(qiáng)險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。
第四篇：保險合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國保險行業(yè)協(xié)會《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
11、浙江省保監(jiān)局《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》：76-82題
12、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：83-85題
13、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題
14、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策》：94-99題
15、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)管理辦法》：100-108題
16、總公司《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》：109-112題
17、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司對違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》：113-119題
18、總公司《理賠紀(jì)律八條禁令》：120題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險法》第八十四條規(guī)定，保險公司的（）變更不需要經(jīng)過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報送保險條款、保險費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報送保險條款
D未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險評估
B外部監(jiān)督 C信息與溝通
D控制活動
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。
錯
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財務(wù)會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項經(jīng)營管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費(fèi)用
20、各級公司的分管經(jīng)理對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯
21、保險公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時對費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯
23、中國保監(jiān)會要求所有保險公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時互動。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時效。
25、中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費(fèi)率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險消費(fèi)者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過_____和______等手段違規(guī)計提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營各項成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
4、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機(jī)構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證
D保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭
B所有保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯
第7條
37、保險代理人發(fā)生保險違法行為的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯
第8條
38、保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益 C保險代理人無代理保險業(yè)務(wù)資格的 D中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。
D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費(fèi) B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費(fèi)套取費(fèi)用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取利益
42、保險公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機(jī)構(gòu)高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險
C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級管理人員，是指對保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場期滿未逾5年 B個人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定
D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機(jī)構(gòu)或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險案件的直接責(zé)任人。對第4條
57、保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險機(jī)構(gòu)員工。錯
第4條
58、保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程
63、保險公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險公司財務(wù)報告、償付能力報告等業(yè)務(wù)、財務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對
第8條
69、保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯
第45條
（十）《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險產(chǎn)品的
72、《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險監(jiān)管部門報備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件
C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
（十一）《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》
76、保險公司與營銷員簽訂保險代理合同應(yīng)遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險公司應(yīng)使用全省統(tǒng)一格式的《個人保險代理合同》 B合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) C代理合同簽署的保險公司方應(yīng)為支公司及以上機(jī)構(gòu)
D保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險公司應(yīng)當(dāng)建立營銷員業(yè)務(wù)臺帳、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案。臺帳資料和管理檔案保管應(yīng)不少于（）年。
C
第17條
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保險公司可以以現(xiàn)金方式支付營銷員手續(xù)費(fèi)。
錯
第21條 79、保險公司支付手續(xù)費(fèi)必須遵守的規(guī)則有（）
ACD
第21條 A支付方式必須為電匯、網(wǎng)銀電子劃款方式 B按時結(jié)算，不得拖欠。
C支付對象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業(yè)證）D業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)臺賬信息相一致
80、保險公司與中介機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)有一個中介業(yè)務(wù)維護(hù)人維護(hù)所有中介機(jī)構(gòu)。
錯
第26條
81、保險公司可以委托注冊地以外的保險中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，但應(yīng)取得省級分公司的授權(quán)。
對
第35條
82、保險公司應(yīng)在每年末根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對受托保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價，并根據(jù)考評結(jié)果建立分級維護(hù)與管理制度，實(shí)施_______策略。
（差異化合作）
第39條
（十二）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》 83、簡述“六條禁令”內(nèi)容：
嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；嚴(yán)禁制造虛假利潤；嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴(yán)禁制作假賠案；嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用
84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴(yán)重的予以解除勞動合同或開除；未造成經(jīng)濟(jì)損失、情節(jié)較輕、認(rèn)錯態(tài)度好，可以從輕給予處理。由于是內(nèi)部處分，行為人均不移送司法機(jī)關(guān)處理。
錯
第3條 85、對違反“六條禁令”人員所在分支機(jī)構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任，對主要領(lǐng)導(dǎo)不追究責(zé)任。
錯
第4條
（十三）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》
86、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時，應(yīng)登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
C
第14條
A5000元: 500
B20000元;2000
C10000元;1000
D30000元;3000 87、下列對于需要進(jìn)行客戶身份資料保存的敘述中，錯誤的是（）B 第12條 A保險費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同
B單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同
C保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同
D單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同
88、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為（），公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。A 第13條
A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上
C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上
89、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年
D
第28條
A2
B3
C4
D5 90、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年
C
第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯誤的是（）B
第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束
B同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄
D法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定
92、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（）現(xiàn)金收支”，應(yīng)當(dāng)在1 個工作日內(nèi)向上級機(jī)構(gòu)反洗錢部門報告。
B
第31條
A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）
C
第32條 A頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的
C對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定和保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益異常關(guān)注的
D明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分
（十四）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策》 94、公司合規(guī)管理的基本目標(biāo)和基本原則是什么？
第1條
根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的相關(guān)規(guī)定，公司通過建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，構(gòu)建合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，有效識別和防范合規(guī)風(fēng)險，達(dá)到確保公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的基本目標(biāo)。公司合規(guī)管理遵循獨(dú)立性原則、主動性原則和全面性原則。
95、公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規(guī)從基層做起 C合規(guī)人人有責(zé) D合規(guī)創(chuàng)造價值
96、公司保障合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理機(jī)構(gòu)享有與其職責(zé)相適應(yīng)的權(quán)利，包括（）ABC
第6條
A為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時可外聘專業(yè)人員協(xié)助工作 C享有通暢的報告渠道
D對違規(guī)人員進(jìn)行責(zé)任追究的權(quán)利。
97、合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，是公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
對
第8條
98、公司建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，由識別、評估、改進(jìn)、反饋、披露五個基本環(huán)節(jié)構(gòu)成。
對
第9條
99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
（晉升、轉(zhuǎn)崗）
第10條
（十五）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)管理辦法》
ACD
第2條
100、省級分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和地市級分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人是本級分公司的高級管理人員，履行職責(zé)不包括（）
D
第10條
A組織合規(guī)政策在本級分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行
B審核并簽字認(rèn)可本級分公司合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等各種合規(guī)文件 C定期向本級分公司總經(jīng)理提出合規(guī)改進(jìn)建議 D擬定和修訂公司合規(guī)政策
101、區(qū)縣支公司合規(guī)崗需要履行的職責(zé)有（）
C
第16條
A參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持 B保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議 C組織公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營銷員行為準(zhǔn)則，并向公司員工和營銷員提供合規(guī)咨詢
D負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
102、省級分公司和地市級分公司合規(guī)管理部門履行的職責(zé)中不包括（）D
第16條
A對公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)風(fēng)險實(shí)施監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險 B負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
C參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持 D組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)章制度
103、各級合規(guī)管理機(jī)構(gòu)識別、評估和監(jiān)測事項的合規(guī)風(fēng)險不包括（）D
第32條
A擔(dān)保
B公司內(nèi)部管理決策 C分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
D保險代理人的展業(yè)
104、合規(guī)管理配套制度中，敘述錯誤的是（）
C
第四章 A公司建立嚴(yán)格的合規(guī)問責(zé)制度 B公司建立完善的合規(guī)培訓(xùn)體系
C合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計部門相結(jié)合
D公司的績效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念 105、下面對合規(guī)風(fēng)險報告路線敘述正確的是（）
ABCD
第三節(jié) A公司實(shí)行合規(guī)風(fēng)險雙向報告路線
B分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人既向上一級合規(guī)負(fù)責(zé)人報告工作，同時向本級分公司總經(jīng)理報告工作
C區(qū)縣支公司合規(guī)崗向上一級合規(guī)管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領(lǐng)導(dǎo)報告工作
D各級部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人向本級合規(guī)管理部門報告工作，同時向本部門主要負(fù)責(zé)人報告工作
106、公司的績效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)＿＿＿和懲處違規(guī)的價值觀念，將＿＿＿作為績效考核和干部任免的重要評價指標(biāo)。在考核和任免干部時，應(yīng)征詢＿＿部門的意見。
（鼓勵合規(guī)、合規(guī)情況、合規(guī)管理）
第43條
107、重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)提交本級合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)＿＿＿簽字認(rèn)可。
（本級合規(guī)負(fù)責(zé)人）
第38條
108、合規(guī)管理辦法中規(guī)定各級公司都必須撰寫合規(guī)報告，沒有明確要求各部門需要寫合規(guī)報告。
錯
第17條
（十六）《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》
109、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）
ABC A各基層經(jīng)營單位是公司合規(guī)經(jīng)營的第一道防線 B各級產(chǎn)品線和管理部門是合規(guī)經(jīng)營的第二道防線 C各級監(jiān)督部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線 D各級合規(guī)部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線
110、公司將實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)體系與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的銜接，以技術(shù)手段保障_______的實(shí)施。（《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊》）
111、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中，爭取在公司樹立起“______________” 的風(fēng)氣。
（人人合規(guī)，違規(guī)必究）
112、對存在嚴(yán)重違規(guī)記錄，或?qū)ζ渌牱种C(jī)構(gòu)嚴(yán)重違規(guī)行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的干部實(shí)行一票否決。
對
（十七）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司對違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》 113、下面哪一項不屬于對違法違規(guī)責(zé)任人的紀(jì)律處分（）C
第6條 A警告 B記過
C通報批評
D撤職
114、下面哪一項不屬于對違法違規(guī)責(zé)任人的組織處理（）D
第6條 A訓(xùn)誡談話 B責(zé)令公開道歉 C通報批評 D撤職
115、對于受到責(zé)任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀(jì)律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任保險機(jī)構(gòu)高級管理職務(wù)，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級）的崗位，不得晉升職務(wù)（級）和職等，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評先、表彰和獎勵評選。
C
第21條
A一年
B兩年 C三年 D五年
116、受到處理的責(zé)任人對處理決定不服的，可以在處理決定送達(dá)之日起（）個工作日內(nèi)，向作出處理決定的機(jī)構(gòu)申請復(fù)查。
C
第28條
A五 B十 C十五 D二十
117、發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起（）月內(nèi)，對案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，報總公司備案后可以適當(dāng)延長。B 第17條
A三個 B六個
C八個月 D十二個月
118、案件責(zé)任人員如果對責(zé)任追究決定不服，申訴期間，可以停止責(zé)任追究決定的執(zhí)行。
錯
第28條
119、各級經(jīng)營管理和監(jiān)督檢查人員要堅持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對未盡職責(zé)的案件間接責(zé)任人，按照規(guī)定處理。
（誰主管，誰檢查，誰負(fù)責(zé)）
第13條
（十八）《理賠紀(jì)律八條禁令》 120、理賠紀(jì)律八條禁令內(nèi)容？
一、嚴(yán)禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費(fèi)用
二、嚴(yán)禁系統(tǒng)外理賠或篡改理賠數(shù)據(jù)
三、嚴(yán)禁違規(guī)通融賠付或擴(kuò)大賠付
四、嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案
五、嚴(yán)禁違規(guī)處理損余物資或使用查勘車輛
六、嚴(yán)禁違規(guī)外授理賠查勘定損權(quán)
七、嚴(yán)禁收受或索取不當(dāng)利益
八、嚴(yán)禁從事與理賠工作有利害關(guān)系的社會經(jīng)營活動 案例題：
1、A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機(jī)構(gòu)對其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準(zhǔn)后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強(qiáng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險手續(xù)費(fèi)，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)匯集報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要求，要求各公司嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險公司違反《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》，虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。王某違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準(zhǔn)的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。
請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準(zhǔn)，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動車交強(qiáng)險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？ 答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。
第五篇：信用社合規(guī)考試題庫
信用社合規(guī)考試題庫
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加入時間：2010-3-3 21:10:3點(diǎn)擊：395
一．單選題
1．歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于(C)。
A、法律風(fēng)險
B、政策風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、策略風(fēng)險
2．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B)。
A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險
B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險
C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)
D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本
3．在一次全國性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。
A、此商業(yè)銀行的資本金
B、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分
C、此商業(yè)銀行的收入
D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
4．以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。
A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)
B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束
C、提出市場風(fēng)險的資本要求
D、提出合格監(jiān)管資本的范圍
5．一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C)。
A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性
B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔(dān)的風(fēng)險
C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法RAPM
D、銀行的風(fēng)險偏好可使其在長期獲得較高的收益
6．以下對風(fēng)險的理解不正確的是(D)。
A、是未來結(jié)果的變化
B、是損失的可能性
C、是未來結(jié)果對期望的偏離
D、是未來將要獲得的損失
7．巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
8．一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險屬于(D)。
A、市場風(fēng)險
B、操作風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、信用風(fēng)險
10．在以下商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險管理策略是(D)。
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D、風(fēng)險規(guī)避
12.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。
A、這屬于結(jié)算風(fēng)險的一種
B、這是操作風(fēng)險的表現(xiàn)
C、這會造成交易成本上升
D、可能引發(fā)信用風(fēng)險
13.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險的依據(jù)是(D)。
A、按風(fēng)險事故
B、按損失結(jié)果
C、按風(fēng)險發(fā)生的范圍
D、按誘發(fā)風(fēng)險的原因
14.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險降低，其原因是(C)。
A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險對沖
B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險分散
D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)
15.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險管理措施(D)
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險補(bǔ)償
16.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。
A、銀行現(xiàn)金流
B、銀行資本金
C、銀行負(fù)債
D、銀行準(zhǔn)備金
17.假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
18.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險來源于(B)業(yè)務(wù)。
A、信用擔(dān)保
B、貸款
C、衍生品交易
D、同業(yè)交易
19.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。
A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式
B、負(fù)債風(fēng)險管理模式
C、全面風(fēng)險管理模式
D、內(nèi)部管理模式
20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
21.(B)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
22.(C)不包括在市場風(fēng)險中。
A、利率風(fēng)險
B、匯率風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、商品價格風(fēng)險
23.(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
A、市場風(fēng)險
B、操作風(fēng)險
C、流動性風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
24.(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。
A.流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
25.(B)是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。
A、操作風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
27.(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
28.(B)是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。
A、流動性風(fēng)險
B、戰(zhàn)略風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
29.商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風(fēng)險屬于(A)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
30.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
31.在風(fēng)險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險損失，屬于(D)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
32.在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于(C)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險補(bǔ)償
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
33.(B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。
A、會計資本
B、監(jiān)管資本
C、經(jīng)濟(jì)資本
D、實(shí)收資本
34.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自(B)。
A、負(fù)債業(yè)務(wù)
B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C、中間業(yè)務(wù)
D、表外業(yè)務(wù)
35.全面風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、(D)和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、法律風(fēng)險
D、市場風(fēng)險
36.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于(B)后的資本協(xié)議征求意見稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
37.(D)不是全面風(fēng)險管理模式的特征。
A、全球的風(fēng)險管理體系
B、全面的風(fēng)險管理范圍
C、全員的風(fēng)險管理文化
D、全程的風(fēng)險識別過程
38.(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。
A、操作風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、違約風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
39.(A)并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。
A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險規(guī)避
C、風(fēng)險分散
D、風(fēng)險對沖
40.(C)不屬于事前風(fēng)險控制手段。
A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險規(guī)避
C、風(fēng)險補(bǔ)償
D、風(fēng)險分散
41.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。
A、提供融資
B、使銀行免受損失
C、維持市場信心
D、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
42.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。
A、監(jiān)管資本
B、會計資本
C、核心資本
D、經(jīng)濟(jì)資本
43.在一般情況下，對戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險，可采取(C)等方法。
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
44．（A）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。
A、商業(yè)銀行公司治理
B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制
D、商業(yè)銀行風(fēng)險管理
45．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（B）。
A、股東大會
B、董事會
C、監(jiān)事會
D、高層管理者
46．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，錯誤的是（D）。
A、難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息
B、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力
C、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價能力
D、不利于商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展
47．在商業(yè)銀行的下列活動中，不屬于風(fēng)險管理流程的是（B）。
A、風(fēng)險識別
B、風(fēng)險承擔(dān)能力確定
C、風(fēng)險計量
D、風(fēng)險控制
48．商業(yè)銀行公司治理的核心是（D）。
A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系
B、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化
C、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督
D、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會、高管層組成體系和制衡機(jī)制。
49．關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。
A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
B、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求
C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。
50．最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準(zhǔn)。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、股東大會
D、高級管理層
51．以下幾項中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（C）。
A、價格確認(rèn)
B、模型創(chuàng)建
C、降低風(fēng)險
D、技術(shù)支持
52．商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險管理的一個重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的主體部門是（C）。
A、董事會
B、股東大會
C、董事會和高級管理層
D、董事會、監(jiān)事會和高級管理層
53．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法中，錯誤的是（D）。
A、涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面
B、并不適合所有的商業(yè)銀行采用
C、資金投入巨大
D、不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息
54．風(fēng)險識別包括（C）兩個環(huán)節(jié)。
A、感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險
B、計量風(fēng)險和分析風(fēng)險
C、感知風(fēng)險和分析風(fēng)險
D、計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險
56．（D）負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、股東大會
D、高級管理層
57．在各種風(fēng)險發(fā)生前，對風(fēng)險的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對風(fēng)險進(jìn)行估算和控制，這是（A）。
A、風(fēng)險識別
B、風(fēng)險計量
C、風(fēng)險監(jiān)測
D、風(fēng)險控制
60．商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和(D）。
A、國際結(jié)算系統(tǒng)
B、儲蓄系統(tǒng)
C、信用卡系統(tǒng)
D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)
61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（D）。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、高級管理層
D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員
62．（A）對金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會計事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。
A、監(jiān)事會
B、黨委
C、紀(jì)委
D、董事會
63．(B）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。
A、監(jiān)事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、風(fēng)險管理部門
64．（D）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
A、監(jiān)事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、董事會
65．就我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險。
A、市場風(fēng)險
B、信用風(fēng)險
C、流動性風(fēng)險
D、操作風(fēng)險
66．（B）是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A、信用風(fēng)險識別
B、信用風(fēng)險計量
C、信用風(fēng)險監(jiān)控
D、信用風(fēng)險報告
68．從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致按順序經(jīng)歷了（A）三個主要發(fā)展階段。
A、專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析
B、信用評分法、專家判斷法、違約概率模型分析
C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評分法
D、信用評分法、違約概率模型分析、專家判斷法
69．（C）是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。
A、信用風(fēng)險識別
B、信用風(fēng)險度量
C、信用風(fēng)險監(jiān)測
D、信用風(fēng)險控制
70． 假設(shè)某銀行在2006會計結(jié)束時，其正常類貸款為80億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
71．假定某銀行2006會計結(jié)束時共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準(zhǔn)備8億人民幣，專項準(zhǔn)備1億人民幣，特種準(zhǔn)備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。
A、5%
B、5.6%
C、20%
D、50%
72．關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。
A、信息披露是一種中立、良性的政策手段
B、通過強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場參與者提供信息
D、商業(yè)銀行需要向市場參與者提供盡可能多的信息
73．在商業(yè)銀行進(jìn)行國家風(fēng)險限額管理時，經(jīng)常會遇到這樣的情況：一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險叫做（A）。
A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B、外匯風(fēng)險
C、市場風(fēng)險
D、操作風(fēng)險
74． 以下各因素中，商業(yè)銀行在進(jìn)行一般貸款定價時不需要明確考慮的是（C）。
A、資本金要求所帶來的成本
B、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本
C、客戶的規(guī)模
D、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本
75．由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。
A、限額管理
B、貸款重組
C、貸款轉(zhuǎn)讓
D、貸款審批
76．假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（D）。
A、20%
B、26%
C、53%
D、56%
77．與一般單個企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶進(jìn)行財務(wù)分析時還需要涉及到（C）。
A、分析企業(yè)經(jīng)營能力的問題
B、分析企業(yè)償債能力的問題
C、匯總報表與合并報表問題
D、分析企業(yè)還款能力的問題
78．與其他因素相比，對于商業(yè)銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除的是（A）。
A、區(qū)域風(fēng)險
B、行業(yè)風(fēng)險
C、管理層風(fēng)險
D、產(chǎn)品風(fēng)險
79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險的提高，但以下那一因素并不會造成借款人信用風(fēng)險提高的是（C）。
A、借款人財務(wù)杠桿提高
B、借款人收益波動性變大
C、利率水平降低
D、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條
80． 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。
A、次級類貸款
B、損失類貸款
C、可疑類貸款
D、關(guān)注類貸款
81． 中國銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標(biāo)進(jìn)行信用風(fēng)險評估，其中包括經(jīng)營績效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營類指標(biāo)，以下各指標(biāo)不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（B）
A、資本充足率
B、股本凈回報率
C、大額風(fēng)險集中度
D、不良貸款撥備覆蓋率
82． 有關(guān)“貸款風(fēng)險遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
B、該指標(biāo)是一個動態(tài)指標(biāo)
C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
83．商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。
A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)
B、部門成本的數(shù)據(jù)
C、違約風(fēng)險暴露的數(shù)據(jù)
D、擔(dān)保品價值的數(shù)據(jù)
84． 在我國商業(yè)銀行實(shí)踐中，對不良貸款進(jìn)行風(fēng)險化解的手段一般不包括（D）。
A、催收
B、重組
C、訴訟
D、貸款的借新還舊
85．在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、資產(chǎn)回報率
C、權(quán)益收益率
D、資產(chǎn)負(fù)債率
86．商業(yè)銀行客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，客戶評級的評價是（A）。
A、信用等級和違約概率
B、客戶經(jīng)營能力
C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平
D、客戶違約風(fēng)險的趨勢
87．（B）是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。
A、不良率
B、違約概率
C、違約頻率
D、不良債項余額在所有債項余額的占比
88．在過去的很長一段時間內(nèi)，國際銀行業(yè)都是通過專家判斷法來對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評級，這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。其中對企業(yè)信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項因素（C）。
A、債務(wù)人資本實(shí)力
B、債務(wù)人還款能力
C、信貸專家的主觀估計
D、貸款抵押品
89．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評級體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評級法
B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實(shí)施內(nèi)部評級法的惟一必備條件
90．假設(shè)某銀行在2006會計結(jié)束時，其正常貸款為95億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
91．反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標(biāo)是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準(zhǔn)備充足率
92．商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。
A、增加收益
B、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率
C、降低客戶違約風(fēng)險
D、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置
93． 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（B）
A、預(yù)期損失
B、非預(yù)期損失
C、災(zāi)難性損失
D、常規(guī)性損失
94．在財務(wù)分析過程中，用來衡量企業(yè)經(jīng)營能力的指標(biāo)不包括（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
C、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
D、資產(chǎn)負(fù)債率
95．
在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（C）。
A、經(jīng)營風(fēng)險分析
B、管理風(fēng)險分析
C、還款意愿分析
D、行
96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式。
A、抵押
B、質(zhì)押
C、保證
D、信用證
97．反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標(biāo)是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準(zhǔn)備充足率
98．
有關(guān)“貸款風(fēng)險遷徙率’’這一指標(biāo)，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
B、該指標(biāo)是一個動態(tài)指標(biāo)
C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
99．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評級體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評級法
B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實(shí)施內(nèi)部評級法的惟一必備條件
100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。
A、債務(wù)人資本實(shí)力
B、貸款抵押品
C、經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢
D、信貸專家的主觀性
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