第一篇：(修改稿) 客戶經(jīng)理管理辦法

株洲市城郊農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城郊信用聯(lián)社客戶經(jīng)理管理，體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合原則，充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性、主動性，有效提高經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)聯(lián)社各項業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)國家法律、法規(guī)和有關(guān)金融政策及《湖南省農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理辦法》，結(jié)合我社實際情況，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指城郊聯(lián)社授權(quán)為客戶提供組織資金、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳等全方位、一體化金融服務(wù)，實行責(zé)權(quán)利掛鉤，按業(yè)績計酬的營銷人員。本辦法適用于本社所有客戶經(jīng)理。

第三條 客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)范圍主要包括：

（一）資產(chǎn)類業(yè)務(wù)：各類貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、管理各種信貸資產(chǎn)；

（二）負(fù)債類業(yè)務(wù)：各類存款業(yè)務(wù)；

（三）中間業(yè)務(wù)類：代理業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)；

（四）其他業(yè)務(wù)。

第二章 客戶經(jīng)理管理組織

第四條 聯(lián)社設(shè)立客戶經(jīng)理管理委員會。管理委員會由聯(lián)社經(jīng)營層、信貸管理部、業(yè)務(wù)服務(wù)部、合規(guī)管理部等部門負(fù)責(zé)人組成。管理委員會負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理考評、定級、年度資格審查、等級考核、獎懲審核等工作。

第五條 客戶經(jīng)理管理委員會授權(quán)信貸管理部對全轄客戶經(jīng)

理進(jìn)行具體的培訓(xùn)、管理、協(xié)調(diào)、考核、監(jiān)督等工作，信貸管理部定期向管理委員會報告客戶經(jīng)理的思想、工作表現(xiàn)及業(yè)務(wù)開展情況，并落實專人負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理業(yè)績的統(tǒng)計、考核。

第三章 客戶經(jīng)理基本條件、主要職責(zé) 第六條 客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下基本條件：

（一）職業(yè)道德。熱愛農(nóng)村合作金融事業(yè)，積極為聯(lián)社發(fā)展作出貢獻(xiàn)，具有高度的責(zé)任感和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，品質(zhì)優(yōu)秀，誠實可信，經(jīng)年度考核良好以上，無不良記錄。

（二）業(yè)務(wù)技能。具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，金融業(yè)務(wù)知識豐富；熟悉各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程；能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作。

（三）客戶公關(guān)。具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力；有廣泛的客戶人脈資源。

（四）綜合能力。能獨立開展工作，解決實際問題，及時捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息；勤于調(diào)查，善于分析、研究，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題；有較強(qiáng)的文字表達(dá)能力，能及時反饋信息，提供有價值的服務(wù)方案和創(chuàng)新建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

第七條 客戶經(jīng)理主要職責(zé)：

客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是根據(jù)市場競爭的需要和客戶資源拓展的要求，積極主動地發(fā)掘客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷產(chǎn)品，為其提供高水準(zhǔn)的專業(yè)化金融服務(wù)，在為本社選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向客戶提供金融服務(wù)的過程中，實現(xiàn)收益的最大化。

(一)市場開發(fā)。客戶經(jīng)理必須深入進(jìn)行市場調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場，發(fā)展、培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務(wù)受理。客戶經(jīng)理應(yīng)研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報聯(lián)社研討。客戶經(jīng)理應(yīng)積極營銷各類金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時，切實防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

(三)客戶監(jiān)測。客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后應(yīng)及時開展貸后檢查，對100萬元以上的大額貸款，每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告，并按季上報聯(lián)社信貸管理部。

(四)客戶服務(wù)。客戶經(jīng)理要根據(jù)城郊聯(lián)社制定的信貸管理、財務(wù)、業(yè)務(wù)等各方面制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作。

(五)分類建立客戶檔案。客戶經(jīng)理要根據(jù)聯(lián)社信貸檔案管理有關(guān)要求，對所管轄的客戶分類分市場建立詳實的電子檔案，并保證檔案的連續(xù)性，并確保信息資料和報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)。(六)嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

第四章 客戶經(jīng)理資格及聘用

第八條 客戶經(jīng)理從現(xiàn)有的市場營銷人員及其他在崗業(yè)務(wù)人員中通過考試選拔產(chǎn)生。由員工自愿報名，聯(lián)社統(tǒng)一組織考試和考核，根據(jù)考試結(jié)果，確定客戶經(jīng)理任職資格和等級。

第九條 所有客戶經(jīng)理都必須參加任職資格考試考核，考試合格方可取得客戶經(jīng)理任職資格。

對考試考核不及格，但個人包收責(zé)任貸款（正常類）在1000萬元以上的市場營銷人員，可暫定為初級客戶經(jīng)理任職資格。一年后仍考核不合格的，則取消客戶經(jīng)理任職資格。

第十條 未取得任職資格和不愿參加任職資格考試的現(xiàn)有信貸人員，一律取消信貸營銷資格，不得辦理信貸業(yè)務(wù)。

第十一條 客戶經(jīng)理聘用程序：

客戶經(jīng)理管理委員會根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，確定客戶經(jīng)理人數(shù)和制定聘用辦法。凡符合客戶經(jīng)理基本條件并取得任職資格的，根據(jù)崗位需要經(jīng)考核后擇優(yōu)聘用。客戶經(jīng)理實行一年一聘，年度考核，經(jīng)考核合格者可以續(xù)聘。

客戶經(jīng)理聘用程序：信用社推薦→聯(lián)社綜合管理部、信貸管理部初步審查→考評小組考核→公示→聯(lián)社發(fā)文聘用。

第十二條 客戶經(jīng)理在聘用期內(nèi)，根據(jù)個人業(yè)績及考評認(rèn)為已不能勝任的，經(jīng)客戶經(jīng)理管理委員會考核認(rèn)定由聯(lián)社綜合管理部下發(fā)通知，調(diào)離其信貸崗位。

第五章 客戶經(jīng)理等級評定

第十三條 聯(lián)社根據(jù)客戶經(jīng)理年度工作質(zhì)量、業(yè)績指標(biāo)，結(jié)合品行、表現(xiàn)等綜合考核，合理設(shè)臵各等級的分值區(qū)間，評定客戶經(jīng)理等級。

第十四條 客戶經(jīng)理分為五個等級，即一級、二級、三級、四級、五級、六級、七級客戶經(jīng)理。

第十五條 客戶經(jīng)理評級根據(jù)年度管戶貸款總量、管戶貸款質(zhì)量、管戶貸款效益、日常管理四項指標(biāo)綜合評定。其中管戶貸款總量包括管戶數(shù)量、新增客戶數(shù)量、管理信貸資產(chǎn)總量、信貸

資產(chǎn)新放（累放）金額；管戶貸款質(zhì)量包括當(dāng)年到期貸款收回率、當(dāng)年到期貸款展期率、當(dāng)年到期貸款轉(zhuǎn)據(jù)率、當(dāng)年到期貸款逾期數(shù)、不良貸款清收額，貸款操作及貸款管理；管戶貸款效益包括收息額、收息率、中間業(yè)務(wù)收入額、客戶存款歸社率；日常管理則根據(jù)貸款操作、貸款管理要求設(shè)臵考核內(nèi)容。

第十六條 客戶經(jīng)理等級評定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶經(jīng)理年度管戶貸款（正常類）總量、效益、質(zhì)量、日常工作質(zhì)量四項指標(biāo)設(shè)定各等級標(biāo)準(zhǔn)值，評定結(jié)果根據(jù)客戶經(jīng)理四項考核指標(biāo)中最低一檔確定（具體見《客戶經(jīng)理等級評定標(biāo)準(zhǔn)》）。

第十七條 客戶經(jīng)理等級評定每年一次，原則上在每年的一月份完成。初次聘用為客戶經(jīng)理的，因沒有上年度工作業(yè)績數(shù)據(jù)，原則上定為四級客戶經(jīng)理。

第六章 客戶經(jīng)理權(quán)利與義務(wù)

第十八條 客戶經(jīng)理按年初評定的等級享受相應(yīng)的權(quán)益，履行相應(yīng)職責(zé)。

第十九條 聯(lián)社對客戶經(jīng)理實行貸款授權(quán)管理，對一級、二級、三級、四級客戶經(jīng)理可授權(quán)調(diào)查、審查、發(fā)放、管理各種信貸資產(chǎn)。按不同等級分別確定業(yè)務(wù)受理權(quán)限，即貸款授信業(yè)務(wù)、貸款營銷金額、貸款發(fā)放方式、客戶服務(wù)范圍等，具體見《等級客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限》。五級客戶經(jīng)理只能協(xié)助其他客戶經(jīng)理調(diào)查貸款和清收不良貸款，無獨立信貸營銷資格。聯(lián)社對50萬元以上的大額貸款授權(quán)信用社主任負(fù)責(zé)，并實行信用社主任和主辦客戶經(jīng)理共同終身負(fù)責(zé)制。

第二十條 客戶經(jīng)理嚴(yán)禁辦理以下事項：

（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結(jié)算憑證等；

（二）代客戶辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、客戶預(yù)留印鑒的變更、重要空白憑證的購買和資金匯劃等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

（三）代客戶辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)；

（四）其他禁止辦理的事項。

第七章 客戶經(jīng)理考核

第二十一條 客戶經(jīng)理工資收入實行按績?nèi)〕辍⒍鄤诙嗟谩⑸賱谏俚谩⒉粍诓坏玫姆峙湓瓌t。

第二十二條 客戶經(jīng)理的崗位工資按所評等級對應(yīng)不同的工資等級系數(shù)確定，效益工資按本人效益工資*綜合考核得分確定。

第二十三條 客戶經(jīng)理績效考核由聯(lián)社統(tǒng)一考核，實行年中考核和年度考核相結(jié)合。年中預(yù)考核，年末綜合考核兌現(xiàn)。年中考核扣分納入年度綜合考核計分。

第二十四條 聯(lián)社對客戶經(jīng)理實行動態(tài)管理，每年按客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)的5—10%實行末位淘汰。對業(yè)務(wù)發(fā)展好，業(yè)績增長快，工作質(zhì)量高的客戶經(jīng)理，根據(jù)業(yè)績予以晉級。

第二十五條 有下列情形之一的，應(yīng)及時下調(diào)客戶經(jīng)理等級：

（一）客戶投訴達(dá)2次（含）以上，經(jīng)查實屬于客戶經(jīng)理自身原因所致的；

（二）違反本辦法禁止性規(guī)定的；

（三）因客戶經(jīng)理主觀原因造成優(yōu)質(zhì)客戶流失的；

（四）有損害信用社形象行為的；

（五）所發(fā)放及管戶貸款出現(xiàn)不良率超過1%或新增不良貸款戶數(shù)占到期貸款總戶數(shù)2%以上的；

（六）其他須下調(diào)情形的。

第二十六條 有下列情形之一的，直接下調(diào)為五級客戶經(jīng)理或直至解聘其客戶經(jīng)理崗位，并給予必要的處罰，造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。

（一）在信貸經(jīng)營管理過程中有嚴(yán)重失誤行為的；

（二）發(fā)放違規(guī)違紀(jì)貸款的；

（三）所發(fā)放貸款不良率超過5%或新增不良貸款總額超過100萬元的；

（四）因管理失職造成貸款喪失訴訟時效的；

（五）從事第二職業(yè)的；

（六）其他情形的。

第二十七條 有下列情形之一的，取消其客戶經(jīng)理資格，三年之內(nèi)不得聘用為客戶經(jīng)理。

（一）造成信用社或客戶資金損失的；

（二）有吸毒、賭博、嫖娼、買六合彩等不良習(xí)氣的；

（三）對客戶“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虛假調(diào)查資料，協(xié)助或伙同客戶騙取貸款的；

（五）其他情形。

第八章 客戶經(jīng)理的風(fēng)險防范及控制

第二十八條 為防范化解金融信貸風(fēng)險，聯(lián)社建立以下客戶經(jīng)理風(fēng)險防范制度。

1、實行客戶經(jīng)理首貸負(fù)責(zé)制和終身責(zé)任追究制。即每筆貸款 的發(fā)放和清收堅持“誰主貸、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的原則，實行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，2008年7月1日以后新發(fā)放貸款的收息率要達(dá)到99%，當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)到100%，在考核期內(nèi)對收貸收息率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的要下崗清收，造成損失的要追究責(zé)任，違規(guī)違紀(jì)的要依法依規(guī)進(jìn)行相應(yīng)處理。

2、為了增強(qiáng)客戶經(jīng)理的自我約束能力，聯(lián)社建立客戶經(jīng)理個人風(fēng)險金制度。按客戶經(jīng)理年度績效工資的10%比例扣除風(fēng)險金，上交聯(lián)社，由客戶經(jīng)理管理委員會開立專戶管理，并按個人建立風(fēng)險保證金臺賬，并制定風(fēng)險金管理和使用辦法。

風(fēng)險保證金帳戶所有權(quán)歸屬各個客戶經(jīng)理所有，客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)崗、離崗一年后，經(jīng)查實，無違規(guī)違紀(jì)，未造成損失的則風(fēng)險金全部退還給本人，否則將全額賠償，余款予以退還。

3、信貸管理部、合規(guī)部、各營業(yè)網(wǎng)點主任要經(jīng)常對客戶經(jīng)理經(jīng)辦的具體業(yè)務(wù)、操作行為、工作業(yè)績進(jìn)行檢查指導(dǎo)和督促，堵塞漏洞，防患于未然，發(fā)現(xiàn)問題，及時提出預(yù)警通報。

第九章 附則

第二十九條 本辦法由株洲市城郊農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制訂、解釋和修訂。

附：

1、株洲市城郊聯(lián)社客戶經(jīng)理信貸指標(biāo)考核計分標(biāo)準(zhǔn)

2、株洲市城郊聯(lián)社客戶經(jīng)理工作質(zhì)量考核計分標(biāo)準(zhǔn)

3、客戶經(jīng)理等級評定標(biāo)準(zhǔn)及辦理業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限

第二篇：客戶經(jīng)理管理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行麗水分行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為全面實施二次創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略，完善營銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊伍，提升全行市場拓展能力、競爭能力和服務(wù)能力，促進(jìn)全行各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事法人市場拓展、客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo):以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段,利用各種有效資源,履行各項職責(zé),承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,防范和控制風(fēng)險,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)臵

第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)臵。客戶經(jīng)理職級從高至低分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理四個級別。市分行前臺部門總經(jīng)理、各一級支行行長、市分行營業(yè)中心（以下簡稱營業(yè)中心）總經(jīng)理,二級支行行長（不含副行長）不納入本辦法客戶經(jīng)理范疇。

第五條 客戶經(jīng)理的配備。

市分行及上年末貸款余額20億元以上、且近三年不良率在1%以下的一級支行（營業(yè)中心），可設(shè)高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

貸款規(guī)模在20億元以下的一級支行（營業(yè)中心），可設(shè)中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第六條 客戶經(jīng)理的任職條件

(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律；

(二)熟悉國家經(jīng)濟(jì)金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營銷能力；

(三)具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；

(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為農(nóng)行帶來效益的金融新產(chǎn)品開發(fā)需求，供決策行參考；

(五)通過客戶經(jīng)理持證上崗考試，或持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)資格證書（包括與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師等資格證書）。

第七條 高級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備很豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機(jī)；精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過客 戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書（包括但不限于與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于二個或從事過三個及以上業(yè)務(wù)工作崗位；熟悉相關(guān)企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營情況；有很好的表達(dá)能力和組織協(xié)調(diào)能力；具有很強(qiáng)的市場分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；

(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

(三)從事金融工作滿6年，并有3年及以上專業(yè)工作年限；

(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全市前五名。第八條 中級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機(jī)；全面掌握和熟練運用銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過客戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書（包括但不限于與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于一個；熟悉相關(guān)企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營情況；具有較強(qiáng)的市場營銷、文字綜合、客戶開發(fā)能力，能夠從事新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)推廣等工作；

（二）具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿4年（含），并有2年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全市前10名。第九條 客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識，熟 悉 計算機(jī)運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，通過客戶經(jīng)理持證上崗考試；具有基本的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第十條 客戶經(jīng)理助理應(yīng)同時具備下列任職條件： 具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識，熟悉計算機(jī)運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十一條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由市分行每兩年組織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工,均可報名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。準(zhǔn)入資格有效期三年。

已取得總行、省分行客戶經(jīng)理資格的或市分行營銷經(jīng)理資格的員工直接具備客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘任。客戶經(jīng)理的聘任實行分級管理,堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進(jìn)行。客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理助理由各級行自行聘任和管理。聘期一般為兩年,可以連聘連任。

高、中級客戶經(jīng)理由支行（營業(yè)中心）推薦，經(jīng)市分行黨委審批同意后，由經(jīng)營行聘任。聘期一般三年，可以連聘連任。第十三條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序:(一)報名及資格審查;(二)準(zhǔn)入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十四條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及企業(yè)情況,搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標(biāo)客戶,建立客戶檔案,并及時收集并更新客戶信息。

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

（三）根據(jù)客戶的貸款需求,建議并參與貸款調(diào)查、評估,根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力,提出貸款調(diào)查評估意見。

（四）在客戶貸款申請獲得批準(zhǔn)后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。

（五）主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動,定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運動,跟蹤監(jiān)測貸款運行情況,及時收回到期貸款。

（六）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通,及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和信貸需求的變動情況,嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密,維護(hù)和促進(jìn)客戶與我行保持良好的合作關(guān)系。

（七）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險,及時提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險。

（八）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行報告。

第十五條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利:

（一）在授權(quán)范圍內(nèi),向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù),并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾;

（二）在職責(zé)范圍內(nèi),為客戶提供各種服務(wù);

（三）對轄內(nèi)貸款客戶行使獨立的業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán);

（四）當(dāng)本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時,有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權(quán)利;

（五）對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)。

第十六條 客戶經(jīng)理工作制度。

(一)報告制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經(jīng)營狀況及對農(nóng)行各項業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求,聽取他們的意見和建議。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報一次。對客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見和建議,應(yīng)隨時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行匯報。(二)例會制度。市分行每季一次、各支行每月一次舉辦客戶經(jīng)理例會,總結(jié)交流工作經(jīng)驗,研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題,制訂加強(qiáng)客戶營銷,改進(jìn)客戶服務(wù)的措施。

(三)信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經(jīng)理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況,通報處理結(jié)果。

(四)工作日志制度。客戶經(jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果,客戶提出的意見和建議記入工作日志。客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查。

第五章 客戶經(jīng)理的經(jīng)濟(jì)待遇與考核

第十七條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟(jì)待遇同考核掛鉤（專項考核的除外）。

（一）聘用為高級客戶經(jīng)理的，享受支行部門正職崗位（正股級）的經(jīng)濟(jì)待遇；

（二）聘用為中級客戶經(jīng)理的，享受支行部門副職崗位（副股級）的經(jīng)濟(jì)待遇；

（三）聘用為客戶經(jīng)理的，崗位系數(shù)上浮0.1點；

（四）聘用為客戶經(jīng)理助理的，崗位系數(shù)不變，但不得高于臨柜員工常規(guī)系數(shù)；

第十八條 客戶經(jīng)理實行考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出。第十九條 客戶經(jīng)理的考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級行人力資源部門負(fù)責(zé),考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個檔次,并存入本人檔案,與個人收入掛鉤。

第二十條 對連續(xù)兩年考核結(jié)果優(yōu)秀,符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以申請聘為高一級客戶經(jīng)理；對考核結(jié)果不合格的,下聘低一級客戶經(jīng)理；對客戶經(jīng)理助理連續(xù)兩年考核不合格的，取消客戶經(jīng)理助理資格，調(diào)離崗位。

第二十一條 對因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理隨時解聘。被解聘的客戶經(jīng)理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務(wù)工作,但一年內(nèi)不得再聘為客戶經(jīng)理,也不再享受客戶經(jīng)理待遇。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績,重新選拔聘用。

第二十二條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時,應(yīng)在規(guī)定期限(一個月)內(nèi)將服務(wù)的客戶所有文檔及有關(guān)事項作好離任交接工作,保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定。必要時進(jìn)行離任審計。

第二十三條 客戶經(jīng)理實行業(yè)績考核制。具體考核辦法由市分行或各經(jīng)營行另行制定。

第六章 附

則

第二十四條 本辦法由麗水市分行負(fù)責(zé)制定和解釋。第二十五條 本辦法自發(fā)文之日起試行。

第三篇：客戶經(jīng)理管理辦法

**公司客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和創(chuàng)造性，增強(qiáng)愛崗敬業(yè)精神和爭先創(chuàng)優(yōu)意識，提升企業(yè)管理水平，建立一個責(zé)任明確、管理科學(xué)、運作高效、優(yōu)勝劣汰的客戶經(jīng)理運行機(jī)制，特制定本辦法。

第二條 考評對象：**公司客戶經(jīng)理。

第三條 考評主體：**公司卷煙營銷部、客戶服務(wù)部。第四條 考評原則：堅持任務(wù)量化、統(tǒng)一考評與分級考評相結(jié)合的原則；堅持公平、公正、公開的原則；堅持日常考核與定期考評相結(jié)合的原則。

第五條 考評依據(jù)：**局（公司）文件、制度；月度考核細(xì)則和月度考核目標(biāo)。

第二章 客戶經(jīng)理考評

第六條 考評時間：實行月度考核、季度評價。第七條 考評內(nèi)容：分為經(jīng)營業(yè)績考評、綜合素質(zhì)考評、規(guī)范經(jīng)營考評三大項。

1.經(jīng)營業(yè)績考評內(nèi)容：卷煙銷售目標(biāo)完成情況。2.綜合素質(zhì)考評內(nèi)容：作風(fēng)紀(jì)律考評；基礎(chǔ)工作考評；培訓(xùn)成績考評。

3.規(guī)范經(jīng)營考評內(nèi)容：有無拆單分?jǐn)備N售卷煙行為；卷 煙銷售是否實現(xiàn)100%入網(wǎng)、100%落地銷售，100%入戶銷售；有無虛假訂單、虛構(gòu)商戶、虛假入網(wǎng)、組織或參與套購倒賣卷煙、向無證單位或個人供貨行為；有無違反行業(yè)和公司規(guī)定的其它卷煙經(jīng)營紀(jì)律行為。

第八條 考評方法：實行百分制考評，按各項考評內(nèi)容所占考評權(quán)重值綜合考評計分。其中經(jīng)營業(yè)績項占考評權(quán)重值為60%；綜合素質(zhì)項占40%；規(guī)范經(jīng)營項為一票否決項，不占考評分值。對客戶經(jīng)理的工作考評實行卷煙營銷部、客戶服務(wù)部兩級考評。對客戶經(jīng)理的月度工作評價由客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)人在每月工作結(jié)束后三日內(nèi)召集本客戶服務(wù)部所有人員召開“客戶經(jīng)理月度工作評價會”，根據(jù)各客戶經(jīng)理月度工作考評得分情況結(jié)合其實際工作表現(xiàn)，對每個客戶經(jīng)理作出月度工作評價；對客戶經(jīng)理的季度工作評價，由卷煙營銷部負(fù)責(zé)人于季度工作結(jié)束后的第一周內(nèi)召集卷煙營銷部門全體中層人員召開“客戶經(jīng)理季度工作評價會”，對各客戶經(jīng)理季度工作作出部門評價。

1.對經(jīng)營業(yè)績的考評：以**局（公司）月度下達(dá)的卷煙經(jīng)營各項指標(biāo)項目和得分標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，以微機(jī)系統(tǒng)月度銷售結(jié)算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)對客戶經(jīng)理進(jìn)行考評。計分方法：月度卷煙經(jīng)營各項任務(wù)目標(biāo)完成情況合計得分×0.6。

2.對綜合素質(zhì)的考評：采用督查考核人員現(xiàn)場考核計分的方式對客戶經(jīng)理進(jìn)行考評。綜合素質(zhì)考評包括作風(fēng)紀(jì)律考 評（滿分40分）、基礎(chǔ)工作考評（滿分40分）、培訓(xùn)成績考評（滿分20分）三項。計分方法：上述三項考評綜合得分×0.4。

（1）作風(fēng)紀(jì)律考評：指對**局（公司）各項規(guī)章制度的遵守和執(zhí)行情況進(jìn)行考評。查實一項次有違章違紀(jì)行為的，扣5分；累計被查處達(dá)3次的，作風(fēng)紀(jì)律項為零分，并予以解聘處理；查實一次有“吃、拿、卡、要”客戶、“以煙謀私”、上班期間辦私事、干私活、擅離職守等行為的，作風(fēng)紀(jì)律項為零分，并作解聘處理。鑒于客戶經(jīng)理崗位工作性質(zhì)的特殊性，特規(guī)定：凡一次性請假超過15天或一個月中累計請假達(dá)三次者，予以辭退處理。

考評內(nèi)容為：

1．出勤情況：按時上下班，并做好簽到，有事請假(含公司統(tǒng)一組織的學(xué)習(xí)、活動)，不得不經(jīng)請假允許無故遲到、早退，不得曠工、脫崗。

2．衛(wèi)生情況：堅持每天打掃衛(wèi)生,確保個人所負(fù)責(zé)的衛(wèi)生區(qū)清潔，物品擺放有序。

3．行為表現(xiàn)情況：做到待人禮貌，文明處事，嚴(yán)禁惡語傷人、謾罵滋事、對零售客戶吃拿卡要、“以煙謀私”。

4．工作執(zhí)行力情況：正確履行崗位職責(zé)，不得出現(xiàn)工作棚架、執(zhí)行力不強(qiáng)、不服從管理情形。

5.客戶服務(wù)滿意情況：發(fā)生一次因主觀原因?qū)е驴蛻敉?訴的，扣10分，所在客戶服務(wù)部主任扣3分、副主任扣1分；累計因主觀原因?qū)е驴蛻敉对V達(dá)三次的，予以解聘處理。

（2）基礎(chǔ)工作考評：以**局（公司）月度工作考核細(xì)則為依據(jù)，對所有列入客戶經(jīng)理基礎(chǔ)工作項的工作內(nèi)容、工作達(dá)標(biāo)等情況進(jìn)行考評。一項次基礎(chǔ)工作不到位或不達(dá)標(biāo)，扣5分，該項總分扣完為止。

（3）培訓(xùn)成績考評：指對每次培訓(xùn)的書面考試成績或?qū)嶋H操作效果進(jìn)行考評。對一次書面考試成績（滿分100分）低于80分或?qū)嶋H操作不合格的，扣10分，該項總分扣完為止。

3.對規(guī)范經(jīng)營的考評：采用督查考核人員現(xiàn)場查證和調(diào)取查看微機(jī)系統(tǒng)客戶訂單相結(jié)合的方式對客戶經(jīng)理進(jìn)行考評。對查實一起有違規(guī)經(jīng)營情形且造成負(fù)面影響的客戶經(jīng)理，予以解聘處理，所在客戶服務(wù)部主任扣10分，并取消年終評先資格。

第九條 考評管理：對客戶經(jīng)理的考評，卷煙營銷部和客戶服務(wù)部建立統(tǒng)一格式和內(nèi)容的《客戶經(jīng)理工作考評檔案》，實行“一人一檔”，卷煙營銷部和客戶服務(wù)部分別設(shè)專人負(fù)責(zé)存檔保管，嚴(yán)禁任何人私自修改考評結(jié)果。

第三章 考評結(jié)果的使用

第十條 客戶經(jīng)理考評結(jié)果作為單位評先和聘用的依據(jù)。全年工作考評得分最高者為單位工作標(biāo)兵，第二 和第三名為先進(jìn)工作者；對季度考評總分最低的兩名客戶經(jīng)理和連續(xù)兩個月完不成銷售任務(wù)目標(biāo)的客戶經(jīng)理，公司對其予以淘汰辭退處理。

第四章 附則

第十一條 本辦法解釋權(quán)歸**局（公司）。第十二條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第四篇：客戶經(jīng)理管理辦法

孟村融信村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，完善營銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊伍，提升我行市場拓展能力、競爭能力和服務(wù)能力，促進(jìn)全行各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事市場拓展、客戶營銷、服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段，利用各種有效資源、履行各項職責(zé)、承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任、防范和控制風(fēng)險、促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置

第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)置。客戶經(jīng)理職級從高至低分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理四個級別。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第五條 客戶經(jīng)理的任職條件：(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律；(二)熟悉國家經(jīng)濟(jì)金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營銷能力；(三)具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為孟村融信村鎮(zhèn)銀行

帶來效益的金融新產(chǎn)品開發(fā)需求，供決策行參考。

第六條 高級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機(jī)，精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，有很好的表達(dá)能力和組織協(xié)調(diào)能力，具有很強(qiáng)的市場分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；(三)從事金融工作滿10年，并有5年及以上專業(yè)工作年限；(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全行前三名。

第七條 中級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識，熟悉計算機(jī)運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具有較強(qiáng)的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿6年，至少有3年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第八條 初級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識，熟悉計算機(jī)運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具有一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿3年，至少有1年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績較好。

第九條 見習(xí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識，熟悉計算機(jī)運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由總行每年組織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工，均可報名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試，考試成績合格的獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十一條 客戶經(jīng)理的聘任。客戶經(jīng)理的聘任實行分級管理，堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則，一般通過公開競聘的方式進(jìn)行，聘期一般為三年，可以連任，但同一單位任職最長不得超過五年。

第十二條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序：(一)報名及資格審查；(二)準(zhǔn)入考試；(三)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十三條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及客戶情況，搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析，確定我行的目標(biāo)客戶，建立客戶檔案，并及時收集并更新客戶信息；

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi)積極營銷客戶，組織客戶存款、貸款、開展中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位的金融服務(wù)；

（三）根據(jù)客戶的貸款需求，建議并參與貸款調(diào)查、評估，根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力提出貸款調(diào)查評估意見；

（四）組織完善信貸檔案提交有權(quán)審批部門審批；

（五）在客戶貸款申請獲得批準(zhǔn)后，根據(jù)貸款批復(fù)的各項要求依法與客戶簽訂借款合同，并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款；

（六）貸款發(fā)放后及時將信貸檔案移交檔案室；

（七）對檔案差錯問題及時整改反饋；

（八）主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動，定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運動，跟蹤監(jiān)測貸款運行情況，及時收回到期貸款；

（九）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通，及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和信貸需求的變動情況，嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密，維護(hù)和促進(jìn)客戶與我行保

持良好的合作關(guān)系；

（十）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險，及時提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險；

（十一）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)或上級主管部門報告；

（十二）對管轄的不良貸款負(fù)責(zé)清收；

（十三）參與上級組織的檢查與被檢查事項。

第十四條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利：

（一）在授權(quán)范圍內(nèi)，向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾；

（二）在職責(zé)范圍內(nèi)為客戶提供各種服務(wù)；

（三）對轄內(nèi)貸款客戶行使業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán)；

（四）當(dāng)本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時，有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權(quán)利；

（五）對信貸政策、制度辦法、貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)；

（六）參加行內(nèi)組織的培訓(xùn)學(xué)習(xí)的權(quán)利。

第十五條 客戶經(jīng)理工作制度。(一)信息反饋制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問客戶，了解客戶的經(jīng)營狀況及對融信銀行各項業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求，聽取他們的意見和建議。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報一次。對客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見和建議，應(yīng)隨時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行匯報；(二)例會制度。每周一次舉行客戶經(jīng)理例會，總結(jié)本周工作及下周計劃，交流工作經(jīng)驗，研究、解決客戶提出的意見和建議，協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題，制訂加強(qiáng)客戶營銷，改進(jìn)客戶服務(wù)的措施；(四)工作日志制度。客戶經(jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果、客戶提出的意見和建議記入工作日志。負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查，檢查每月不少于1次。

第五章 客戶經(jīng)理的待遇與考核

第十六條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟(jì)待遇同績效考核掛鉤。

（一）聘用為高級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.3點，享有支行行長的優(yōu)先競聘權(quán)；

（二）聘用為中級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.2點，享有支行副行長的優(yōu)先競聘權(quán)；

（三）聘用為初級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.1點；

（四）聘用為見習(xí)客戶經(jīng)理的，崗位工資參照臨柜員工。

第十七條 客戶經(jīng)理實行季度考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出。

第十八條 客戶經(jīng)理的季度考核，按季對客戶經(jīng)理的履職情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果存入本人檔案，與個人級別晉升掛鉤，對連續(xù)全年考核結(jié)果優(yōu)秀、符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以晉升為高一級別客戶經(jīng)理；對考核結(jié)果不合格的，下調(diào)為低一級別客戶經(jīng)理；對連續(xù)兩年考核結(jié)果不合格的，調(diào)離崗位。

第十九條 對因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降，或因道德品質(zhì)較差遭客戶多次投訴，經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理隨時調(diào)離崗位，情節(jié)嚴(yán)重的給予紀(jì)律處分。

第六章 客戶經(jīng)理交接

第二十條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時由總行主管部門辦理交接手續(xù)，對交接時形態(tài)正常的貸款前任客戶經(jīng)理所承擔(dān)的管戶責(zé)任與第一責(zé)任

同時移交；對于交接時已形成不良（按五級分類口徑）的貸款現(xiàn)任客戶經(jīng)理只接收管戶責(zé)任。現(xiàn)任客戶經(jīng)理要在規(guī)定期限內(nèi)（最長不超一個月）對所接收貸款逐戶摸底回訪，與客戶做好解釋工作，保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定，同時對貸款的真實性、合規(guī)性進(jìn)行調(diào)查，對于發(fā)現(xiàn)異議的貸款報風(fēng)險合規(guī)部，經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部核查認(rèn)定后做出責(zé)任認(rèn)定。必要時進(jìn)行離任審計。

第六章 附 則

第二十一條 本辦法滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定和解釋 第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起試行。

第五篇：客戶經(jīng)理管理辦法(信貸員)

客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為推進(jìn)公司管理和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步樹立以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念，改善服務(wù)，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)競爭實力，結(jié)合公司實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指公司深入市場、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳的外勤服務(wù)人員。

第三條 本公司客戶經(jīng)理分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理三級。

第二章 客戶經(jīng)理基本條件、職責(zé)及工作制度 第四條 客戶經(jīng)理的基本條件

具有良好的思想品德和職業(yè)道德；熟悉資產(chǎn)及中間業(yè)務(wù)等主要金融業(yè)務(wù)；有一定的獨立工作能力、關(guān)系協(xié)調(diào)能力和語言表達(dá)能力。有較強(qiáng)的市場觀念、服務(wù)意識和開拓創(chuàng)新精神。熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)、管理、法律法規(guī)等相關(guān)知識和金融產(chǎn)品知識。

第五條 客戶經(jīng)理的工作職責(zé)

1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前提下，為更好地實現(xiàn)公司效益以及業(yè)務(wù)規(guī)劃的最大化，客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務(wù)宗旨和服務(wù)理念，激發(fā)廣大員工的競爭意識，發(fā)揮主動性和積極性，保證公司各項業(yè)務(wù)的快速、健康、高效發(fā)展。

2、客戶的需求調(diào)查和研究。客戶經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)對客戶的金融服務(wù)和調(diào)查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進(jìn)行詳細(xì)分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產(chǎn)得以保值，增值，以實現(xiàn)客戶和公司的利益達(dá)到“共贏”的局面。

3、貸款業(yè)務(wù)申請經(jīng)審批同意后，按照公司授信后管理的相關(guān)要求負(fù)責(zé)貸后管理工作，關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對危及公司債權(quán)安全的風(fēng)險因素和風(fēng)險隱患及時采取措施，并向有關(guān)部門和負(fù)責(zé)人匯報。

4、負(fù)責(zé)客戶需求調(diào)查，注意研究市場和客戶需求變化，及時提出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)建議及改進(jìn)公司客戶服務(wù)的建議。

第六條 客戶經(jīng)理行為規(guī)范

忠誠公司事業(yè)，維護(hù)公司信譽，為公司及客戶保密；遵規(guī)守紀(jì)，按章辦事，嚴(yán)守紀(jì)律，不越權(quán)違規(guī)辦事；加強(qiáng)修養(yǎng)，注意形象，文明禮貌，誠實守信；執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務(wù)工作質(zhì)量有關(guān)規(guī)定。

第七條 客戶經(jīng)理的營銷范圍

客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項業(yè)務(wù)關(guān)系，除貸款外，積極為客戶提供企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢服務(wù)，擴(kuò)大公司的收入范圍。并能夠為客戶提供相關(guān)的理財建議，促使客戶資產(chǎn)得以保值、增值。

第三章 客戶經(jīng)理的考核

第八條 客戶經(jīng)理的收入與獎勵

客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分、基礎(chǔ)年薪（詳見工資管理暫行辦法）；

2、績效工資；當(dāng)月稅前利潤的10%計提（當(dāng)月凈資產(chǎn)收益率低于5‰，貸款日均額低于3500萬元不計提發(fā)放）具體考核辦法見《績效考核實施細(xì)則》。

第九條 客戶經(jīng)理的考核與管理

1、客戶經(jīng)理的晉升

助理客戶經(jīng)理年終考核得分達(dá)到80分以上的客戶經(jīng)理可上調(diào)一級工資，連續(xù)三年達(dá)到80分以上的助理客戶經(jīng)理可晉升為中級客戶經(jīng)理。中級客戶經(jīng)理年終考核得分達(dá)到80分以上的客戶經(jīng)理調(diào)一級

工資，連續(xù)三年達(dá)到80分以上的助理客戶經(jīng)理晉升為高級客戶經(jīng)理。

2、客戶經(jīng)理的降職

對在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為公司造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終考核得分在60分以下的客戶經(jīng)理，下調(diào)一級工資，連續(xù)兩年在60分以下的客戶經(jīng)理，視具體情況降職降級使用。

第四章 附 則

第十條 本辦法由綜合部負(fù)責(zé)制定和解釋。第十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。