第一篇：xx農商銀行信貸客戶經理管理辦法

xx農村商業銀行股份有限公司信貸客戶經理管理辦法

（草 案）第一章

總

則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業務拓展和適應競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，培養和鍛煉高素質的客戶經理隊伍，促進各項業務經營的穩健發展，根據《山東省農村合作金融機構客戶經理管理暫行辦法》規定，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指本行各營業機構從事服務客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業務、推介金融產品和開拓市場的工作人員。

第二章

客戶經理的職責與行為規范

第三條

客戶經理在本行轄區范圍內代表所在營業機構穩定和發展與客戶的關系，開展存款、貸款、結算、代理、咨詢等金融產品營銷，提供一攬子信貸服務。具體的工作職責：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據客戶需求細分客戶層次，制定發展計劃，推廣介紹本行新的業務品種，及時發展培育和吸引新的優質客戶，鞏固同客戶之間長期穩定的合作關系。

（二）吸收存款。拓展農村、城鎮、社區存款市場。挖掘培植儲源，開發系統性集團存款客戶，擴大中小企業、事業單位、財政涉農單位基本結算賬戶開戶面和資金結算量，增加代收代付、代保管、代理理財等中間業務的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農”，及時調查了解轄區農戶、農村及城鎮個體工商戶、中小企業貸款需求情況，開展農戶、個體工商戶、中小企業建檔、評級、授信、年檢工作，指導成立貸款農戶聯保組織，開展信用戶（村、鎮、社區）評定工作。接受客戶貸款業務申請，對客戶的授信情況進行評估、調查、審查、發放和貸后管理。

（四）客戶監測。客戶經理應定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務要求，提出服務措施并書面報告單位負責人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，更要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重要變化情況的要及時向單位負責人匯報。

（五）清收不良資產。按規定進行信貸資產風險分類，夯實貸款占用形態，保全、清收和處置不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產品，提高經營效益，負責管轄區貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調研及完成其他工作任務。積極了解國家產業政策、產品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經營情況，掌握客戶風險，分析風險產生原因，制定相應的風險防范措施。

第四條

客戶經理的行為規范

（一）遵守國家的有關法律法規和本行的各項紀律規定，自覺接受組織的監督和管理。

（二）認真學習國家有關政策法規和本行的各項規章制度，努力鉆研金融業務，提高業務營銷公關技能。

（三）依法合規穩健操作，規范業務行為。

（四）保持良好的心態，敬業愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業道德。

（七）竭誠為客戶服務，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。

（九）嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據客戶的規模、服務的復雜程度、所處的行業等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優質服務，全面銷售金融產品。客戶經理應為客戶提供全面周到、優質高效的服務，全面銷售存款、貸款、結算、中間業務等金融業務產品，對客戶的帳戶加強分析、監控和管理。對優良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。

（三）加強內部協調，解決客戶需求。客戶經理對客戶提出的金融需求，如需要該行內其他崗位配合解決的，客戶經理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態跟蹤管理。客戶經理應當定期對客戶進行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發現客戶有重大情況，客戶經理應及時了解原因，提出相應的對策方案。

（五）動態評估與客戶關系，及時提出改進建議。客戶經理應當經常檢查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經理應當加強日常基礎管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監控的要求。

第三章

客戶經理的上崗條件

第六條

客戶經理的上崗條件

（一）參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格；

（二）上年度考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質和職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔自律。

（四）具備相應的專業知識和業務技能，熟悉經濟金融政策法規和內控制度；熟悉和掌握本行資產、負債和中間業務產品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業務，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協調能力，有團隊精神和創新意識；

（六）經本行綜合考察合格，適合從事客戶經理崗位。

第四章 客戶經理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經理實行年度等級考核管理，依據個人業務素質、上年度拓展客戶數量、工作質量和實際經營業績確定次年度等級。分為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理，并按照評定等級享受相應崗位系數薪酬及補助。

第八條

客戶經理年度等級每年考核評定一次，由總行統一指標口徑、統一考評程序、統一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。

第九條

客戶經理等級評定實行百分制考核評定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級客戶經理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經理。

第十一條

客戶經理等級評定指標標準分設置為100分，具體考核項目為基本業務素質10分、經濟指標70分、崗位工作質量20分。

（一）基本業務素質（標準分10分）

1、學歷（標準分3分）

本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專（高中）學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。

2、專業技術職稱（標準分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業技術職稱的不計分，以取得任職資格并經省聯社確認、總行聘任的為準。

3、通過信貸業務從業資格考試（標準分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業工作年限（標準分2分）

按實際從事信貸或相近專業工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產風險管理系統計算機操作（標準分2分）熟練掌握信貸及資產風險管理系統操作的計2分，較為熟練的（會操作農戶小額信用貸款發放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經濟指標（標準分70分）

由所在營業機構提供經員工簽字認可的上年度任務完成考核表，根據實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業機構任務完成總數相銜接。

1、管護貸款客戶數量（標準分10分）

按客戶經理上年度實際管貸戶數占全縣客戶經理平均管貸戶數（不含總行機關、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規模（標準分10分）

按客戶經理上年度實際管貸規模占全縣客戶經理平均管貸規模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經理管護貸款規模應不低于5000萬元，實際管貸規模以5000萬元為基數考核計分。

3、管轄區農戶、個體工商戶建檔評級授信面（標準分10分）

按照上年度客戶經理管轄區農戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數占管轄區農戶總數的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。

以管護城鎮個體工商戶為主的客戶經理其管轄區城鎮個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標準分10分）

客戶經理上年度組織資金完成年度計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標準分10分）

（1）不良貸款凈降任務（標準分4分）按上年度五級分類不良貸款完成年度凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。

（2）不良貸款現金清收（標準分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務的按每現金超收1萬元加0.2分，加分不超過標準分。

（3）管轄區不良貸款控制（標準分1分）。客戶經理管轄區五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已置換貸款清收（標準分1分）。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，超任務的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內外逾期貸款，標準分2分）。客戶經理管轄區到逾期貸款貸款催收通知發送面達到100%的計2分，不足的按發送比例計分，凡管轄區不良貸款當年出現新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標準分20分）

按上年度收回貸款利息完成年度計劃任務的實際比例計算得分。

（三）工作質量（標準分20分）

1、執行貸款基本操作制度（標準分10分）

本項目隨機抽查上年度20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標準分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調查（標準分2分）

①已評級授信的農戶小額信用貸款和城鎮個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規定之外的貸款，每缺1份貸前調查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況的調查，以及明確的調查結論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發放（標準分2分）

凡借款借據或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經總行審批同意發放的抵質押貸款，未按審批通知書內容辦理抵質押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標準分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規執行（標準分2分）

個人貸款未執行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風險五級分類管理（標準分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規定分類、認定結果不準的，扣1分；

（4）對上報總行審核認定的大額貸款，未按規定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內容與認定結果不一致的，扣0.5分；（6）分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規范的，扣0.5分；

（7）分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標準分2分）

本項目抽查上年度客戶經理所經辦業務進行考核評定。展期不合規，每筆扣2分；借新還舊不合規，每筆扣1分，扣完為止。

4、執行利率政策（標準分2分）

本項目抽查上年度客戶經理所經辦業務進行考核評定。凡貸款利率執行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標準分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設有信貸內勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業務制度規定確定的重要資料為準，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標準分2分）

抽查信貸及資產風險管理系統，客戶經理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設有信貸內內勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經理等級評定涉及在一個年度跨變動的，在原機構工作滿二個季度的其經濟指標業績考核與現機構業績合并計算考核得分。

第十三條

對見習期未滿人員不參加客戶經理等級評定，見習期滿轉正定級后在該年度內從事業務營銷的按照三級客戶經理對待。

第十四條

客戶經理等級管理考核必須以上年度崗位責任和目標任務實現情況為前提，體現責、權、利相結合的原則，嚴格統計考核。客戶經理營銷業績情況應與所在營業機構業務指標的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條

客戶經理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責管理、監督、考核和獎懲。總行定期或不定期對其經營情況和職務行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經理、二級客戶經理下調一個等級，三級客戶經理取消客戶經理和信貸從業資格。

（一）按照《山東省農村合作金融機構信貸上崗資格考試辦法規定》，年齡不滿50歲參加省聯社統一組織的上崗資格考試成績不合格，經補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經理所經辦業務，存在以貸收息、發放背冒名貸款、跨社區貸款和違規向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償的客戶）新增授信的。

（三）辦事效率低、協作精神差、報表差錯多、違規經營問題頻發，年度內在內部及監管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認為其他應浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經理定期培訓制度，所有客戶經

理每年至少參加統一培訓一次，以必備的專業知識、業務技能和新業務、新產品、新制度、新規定培訓為主，培訓考試不合格的原則上不能續聘上崗。

第十七條

客戶經理缺乏敬業精神和職業道德，不能遵紀守法合規經營，給本行帶來不良影響和財產損失；有違規、違紀行為或不負責任造成客戶或業務流失；資產質量下降等，應按照《山東省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司工作人員違反內部規章制度行為處理辦法》等有關規定進行處理。

第五章

附

則

第十八條

本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改，自印發之日起實施。

第二篇：農商銀行信貸檔案管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實現信貸業務檔案的科學管理，做好信貸管理基礎工作，促進信貸業務檔案管理工作制度化、規范化，有效防范信貸風險，加強信貸業務檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規和信貸管理的相關規定，結合我行實際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護農村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對各支行、分理處在信貸業務經營管理活動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發票、法律文書、通知、證件等形態的歷史真跡資料進行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農村商行信貸工作的一個非常重要的組成部分，也是維護信貸歷史真實面貌的重要基礎性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關法律法規：如《貸款通則》、《擔保法》、《商業銀行法》等；

2、信貸管理規章制度：如《某某農村商業銀行股份有限公司農戶聯保貸款管理辦法》、《某某農村商業銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業務文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風險分類會議記錄等；

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大戶臺賬、新增不良貸款臺賬等。

6、總行、監稽、人行等上級部門對貸款運作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業務資料。

第五條 信貸檔案實行“統一領導，分級管理，嚴格監督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊化，必備資料標準化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴格執行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰管理。

第六條 各支行、分理處應將信貸管理檔案與貸款業務資料分開保管:

1、將法律法規、規章制度、相關信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業務資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關信息，檔案管理人員、調閱人員和其它相關人員均須嚴格執行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申請、調查、審查、審批、發放、檢查、收回等操作程序運行后，按資料形成時間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長、分理處主任是信貸業務檔案管理的責任人，信貸員為信貸業務檔案管理人員，負責信貸業務檔案的日常管理。

（一）支行行長、分理處主任。其基本職責是：對轄內信貸檔案管理負有領導、檢查、監督的責任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責是：

1、及時建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關檔案資料，按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊并按順序編頁碼（頁碼必須連續）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實完整；

2、未終結貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時將貸款有關數據及信貸檔案等有關資料信息錄入電腦數據庫；

4、包片信貸員要對其各自管理信貸檔案資料的真實性和完整性負責。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負責已終結貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業務檔案的基本內容

第十條 信貸業務檔案分三個區域：立卷區、歸檔區、權證區。立卷區：存放執行中業務的檔案資料。歸檔區：存放已經執行終了業務的檔案資料。

權證區：有價單據、其它權證類、保險單必須由出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責任信貸員，無論貸款金額大小，均應建立信貸檔案，執行中業務檔案資料需要收集基本信息資料、放款業務信息資料、擔保業務信息資料和其他資料共四類，內容具體應有：

（一）企業貸款：以借款企業或貸款項目為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡介；借款企業有年檢記錄的《法人營業執照》或《事業單位法人登記證》復印件（借款人若為集團性公司，還需提供其子公司的分布、生產經營及資信情況，主要財產如房地產、大型關鍵設備等權屬證明文件；借款人若屬“三資”企業，還需有外商資信證明材料）、注冊資本驗資報告（須經會計或審計師事務所審計驗資）；法人

代表簡歷、法人代表的身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證；企業營業執照要素變更的通知書、國（地）稅務登記證復印件等。

（2）借款企業組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業的股份協議，聯營企業的聯營協議書等。

（3）經與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業需提供生產經營許可證、開采許可證等，生產經營或投資項目需取得環保部門的許可證明，若醫藥、衛生、采礦等特殊行業需持有權部門頒發的生產、經營等許可證明等。

（5）借款企業經年檢有效的貸款證或貸款卡復印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復印件、開立基本賬戶或經年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業的，要出示掛靠單位證明。

2、發生貸款業務的文件資料：（1）借款企業申請貸款的書面申請書

（2）合伙企業、有限責任公司、股份公司等必須提供公司董事會同意借款的有關決議書；

（3）借款企業提供的購銷合同復印件；

（4）借款企業上年（季）度財務報表、申請借款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）、固定資產明細表及有關統計報表；

（5）借款企業法人代表（或股東個人）授權委托書、公證書；

（6）借款企業信用等級證明,借款企業授信額度（限額）文件；

（7）借款企業法人代表及所有股東個人擔保聲明書（8）貸款貸前調查報告；

（9）信用社貸款審批會議記錄復印件，超權限聯社審貸委員會批復；

（10）屬社團貸款的，須有社團貸款協議書、通知書；（11）貸款審查報告、貸款承諾書、企業短期借款申請書（表格式）及企業短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據（非正本）及有關附件；

（13）借款合同及擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發放責任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、企業貸款擔保的文件資料：（1）采用保證擔保方式。

①保證人是企業法人的，需提供有效的《企業法人營業執照》復印件、注冊資本驗資報告復印件、法人代表和所有股東身份證復印件

（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權委托書、有效的貸款卡（證）復印件、有年檢記錄的代碼證復印件、開立基本賬戶或經年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件；

②保證人上年（季）度財務報表，擔保貸款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表、現金流量表）及有關統計報表；

③保證人為有限責任公司、股份公司、聯營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協議和董事會（股東大會）同意擔保的決議書、所有股東個人擔保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔保的貸款知道其真實用途的便函或擔保函、個人擔保聲明書。

（2）采用抵押擔保方式。

①以借款人或第三人財產抵押的，需提供抵押物的產權證明文件、單據等各項重要原件或復印件，如抵押物為房地產的，需提供《房屋所有權證》、《土地使用權證》、《房產他項權利轉移證》等產權證；如抵押物為進口關鍵設備的，需提供發票、海關證明及上級主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動產的，需提供有關發票和行駛證復印件，并由有關管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產抵押的，還需提供營業執照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及共有人身份證復

印件,財產共有人同意抵押擔保承諾書；

③經會計（審計）師事務所審計評估的資產驗資報告或有權部門評估的報告書；

④抵押物須到有關部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財產抵押，須有外商所在地經中方有關部門認可的律師事務所出具的證明；

⑥財產保險單復印件（經與原件核對的復印件）；

⑦有限責任公司、股份公司企業董事會（股東大會）同意抵押意見書或文件資料；國有資產抵押，需有國有資產管理部門批準同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質押擔保方式。

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業機構辦理止付登記手續的文件；

4、申請中長期貸款還要提供以下資料（歸檔時放在業務文件資料內）：

①有權部門批準的項目建設書、可行性研究報告、項目設計或實施方案、納入固定資產投資計劃等有關批文，環保部門批準的《環境影響報告書》等；

②項目開工前期準備工作完成情況，若為續建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進度等資料；

③信用社主持進行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復文件；

④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告；

⑤在開戶社存入規定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的證明材料。⑦涉及環境保護、消防、供電供水、衛生防疫、勞動保護、稅收優惠，生產產品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規劃、生產工藝及新產品技術鑒定等方面的項目，需提供有關方面的批準文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農戶和非農戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農戶和非農戶）基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須

提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（5）其他資料；

Ⅱ、個體工商戶基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個體工商戶《營業執照》復印件、國（地）稅《稅務登記證》復印件；

（4）個體工商戶授信評級相關資料，包括信用等級評定申請表、打分表和審批表等一套完整授信評級資料；

（5）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（7）房地產等資產證明材料、經營行業相關證明資料和收入證明等其它資料；

2、發生貸款業務的資料：

（1）借款人申請貸款的書面申請書；（2）債務共有人同意借款人借款的聲明書；（3）信貸員的貸款貸前調查報告；

（4）貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權委托書、公證書；

（6）屬農戶小額信用貸款的，須有《農戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復印件和聯社審貸委員會批復；

（8）表格式申請、借款合同；

（9）借款擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發放責任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、貸款擔保的文件資料（1）采用保證擔保方式。

①保證人是個人擔保的：須有保證人身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；個人擔保承諾書；對擔保人擔保資格的審查報告。

②保證人是企業擔保的：與企業貸款采用的保證擔保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔保方式。

①借款人需提供抵押物的產權證明文件原件及復印件（經核對后，復印件作為信貸檔案），如屬第三人財產抵押的，還需提供營業執照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料。

②經有權部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及身份證，財產共有人同意抵押擔保承諾書；

④屬房地產做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險的，須提供保險單復印件（經與原件核對的復印件）；

⑥抵押物清單；（3）采用質押擔保方式

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業機構辦理止付登記手續的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內容包括借款人基本信息資料、業務信息資料和擔保信息資料。信貸人員應根據第四章第十一條具體內容和順序及時收集資料，對貸款發生后形成的檢查報告、企業財務報表等資料，應按月（季）

及時撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時小于A4紙的借款借據（第五聯期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質）押品代保管憑證（收據）等應粘貼在A4紙上保存；借款借據（第五聯期限管理憑證）與還貸憑證應粘貼在同一張A4紙上，借款借據粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據的下方（該筆貸款業務終結時）。凡企業與個人提供的復印件資料，需加蓋“該復印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進行分類裝入檔案袋（盒），對已結清貸款的信貸檔案資料應按還款時間次序進行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業務信息資料在裝訂時采用聯社統一設制的封皮及目錄；

(二)在入檔時基本信息資料在前，業務信息資料在后（擔保信息資料屬業務信息一部分，附在業務信息后，用擔保信息資料目錄隔開），多筆業務按發生時間順序依次向后放置。

第十五條 補充與更新

信貸業務發生后形成的調查、檢查報告、企業財務報表等重要文件資料，客戶經理或貸款管理責任人應按月及時收集并歸檔。客戶基本信息應根據客戶實際情況，做相應的補充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應根據年檢的時間及時補充與更新年檢后的復印件；2.對于企業變更情況，客戶經理或貸款管理責任人要及時根據

變更情況，及時掌握和收集有關資料，其相應的信貸檔案資料也應作補充與更新。3.對于較短期間內連續發生的信貸業務或承兌匯票業務，前一步業務已有相應的基本資料（如前筆業務已有借款人或法人代表身份證復印件等資料），后一筆業務可以不再提供，以避免不必要的重復（要求現存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、督促，動態做實信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時間

(一)歸檔。執行中的信貸基礎資料（借款人、擔保人基礎資料）根據貸款發放時間次序歸檔，結清后的信貸檔案資料根據貸款還款時間次序歸檔。

(二)歸檔時間。客戶檔案中已終結業務的檔案資料，在終結時需提供最后終結時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀(一)保管

1.各支行、分理處每年應對信貸業務檔案進行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護措施。如有發現破損、蟲蛀等情況應及時進行修補和復印。

2.對支行、分理處發展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸檔案應長期保存。對“賬銷案存”的信貸業務檔案應當永久保存。

3.信貸業務檔案保管期限是指貸款結清后，該項目檔案的保存時間。檔案管理人員要對信貸業務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關系的信貸檔案作永久保管；結清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業務結清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結清全部商業匯票承兌與貼現的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業務結清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國家重點建設項目、大中型建設項目及地方重點建設項目、中長期信貸業務檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業務結清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結清）的檔案資料，包括：借款借據、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執、起訴書、人民法院判決（調解）書、人民法院裁定書、人民法院債權憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業務檔案及核銷清冊為永久保管。(6)擔保業務檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。(二)銷毀：信貸業務檔案保存期滿后，若認定存檔資料可以銷毀時，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請，經總行業務發展部及稽核審計部審核并報總行分管領導批準后進行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經支行行長（分理處主任）審批后，并報經總行分管領導簽字確認后方可銷毀。未經批準任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存備查。

經總行分管領導批準同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關人員和總行業務發展部及稽核審計部共同派員監銷，監銷人員應按銷毀

清冊上所列內容清點核對，銷毀后，應在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監銷情況報告總行分管領導。

第十八條 調閱與外借

(一)調閱。支行（分理處）均應建立《信貸檔案調閱登記簿》，登記調閱人姓名、日期、內容等并經支行行長（分理處主任）簽字同意。

1、內部人員調閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負責保管的信貸檔案，一律不準借出。因工作需要調閱的，應由調閱人出具借條，并經行長、主任簽字同意方可調閱。信貸員和檔案管理員應負責登記調閱人員名單、時間和調閱內容；調閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復制、拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

外部人員調閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外調閱借出。當發生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時，有：

①司法、法院等部門需查閱、復印時，必須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經信用社主任簽字批準后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來查閱,法院須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經支行行長（分理處主任）簽字批準后方可查閱。查閱時，支行（分理處）應有專人在場陪同，查閱人需要索取復印有關證據和資料時，須經支行行長（分理處主任）同意后，方可抄錄和復印，但嚴禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發

現檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告支行行長（分理處主任）。

(二)外借。信貸業務檔案的調閱原則上只能現場調閱，如遇特殊情況，須報總行分管領導批準，并填寫信貸業務檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責任

第十九條 在信貸業務檔案管理中，收集資料不全或未及時補充與更新信貸檔案資料的，其責任由支行（分理處）包片信貸員負責，并按照有關規定做出相應處罰。

第二十條 對信貸業務檔案管理工作中未按規定組織檢查，發現問題隱患未及時報告、糾正，造成不良后果的，其責任由支行行長（分理處主任）負責，并按照有關規定做出相應處罰。

第二十一條 對未按規定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業務信息的行為，視情節輕重對責任人給予行政處分，責令賠償損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業務檔案管理所需檔案袋（盒）由聯社按規定格式統一定制。

第二十三條 本辦法規定的信貸檔案內容是指至少應包括的基本信息內容。

第二十四條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修訂，本辦法從發文之日起執行。

第三篇：銀行信貸部客戶經理（模版）

“銀行信貸部客戶經理”的一天

1總結:主要是做小微企業的貸款，平常主要是約見客戶，考察企業，整理材料，寫報告，做票據業務，存款業務，每天的工作沒有固定的程序。工作日每天七點二十醒，七點半起床，八點二十到單位 晚上不加班的話六點到家，吃過晚飯泡上茶，或看書，或上網，或看電視，晚上十二點睡。

2.主要職責:領導信貸團隊,傳承專業知識,銷售技巧,.學習新領域:經營/管理,銷售/協調,激勵團隊,統御團隊,親自從事:與客戶見面,交談,滿足客戶需求,考察客戶情況,完成工作目標.3.典型的一天工作安排：白天跑業務，做貸前調查，晚上寫報告，準備報貸審會審批；開各類會議，總結會，表彰會，存款會，貸款會，學習會，業務交流會···審批一筆貸款首先要核實材料是不是齊全，包括身份證明、結婚證明、收入證明、日常流水賬、房產三證；然后再看看申請的貸款是不是符合政策要求；最后復核一遍貸款人的信用記錄，全部沒有問題才能放行。一般一天最多審批20多個。

4、掌握正確的工作方法:

要想成為一名優秀商業銀行信貸部客戶經理，必須具備正確的理念，在頭腦中清楚的知道什么是正確的工作方法及行為方式。在商業銀行業績最好的客戶經理肯定不是最辛苦的客戶經理，正確的方法加上勤奮你會成為王牌客戶經理，方法可能比勤奮更加重要。

5、客戶經理要練好三樣本領:

（1）練習膽量（見了客戶不會怵頭）

（2）練習眼力（準確找到理想客戶）

（3）練習頭腦（知道怎樣搞定客戶）

6、優秀的客戶經理必須有正確的工作理念： 吸收存款立行；

對公信貸立行。

這是顛仆不滅的真理，請不要有任何的懷疑。銀行的考核指標較多，但是存款這項指標是最關鍵的，所有工作的重點必須牢牢圍繞存款展開；吸收存款，對公信貸業務是關鍵工具，掌握的好，使用等當，存款任務自然可以完成。

7.、請按照以下的準則去工作：

通過合理的金融產品組合，設計出存款。

在幫助企業商務經營交易活動中，吸收運動中存款。

根據銀行價值取向結合企業需要，銀行主導合作模式。

針對重點行業提供整體解決方案，而非個體營銷。

通過銀行啟發式銷售，創造出客戶的需求

第四篇：農商銀行信貸服務春耕備耕情況匯報

農商銀行信貸服務春耕備耕情況匯

報

農商銀行信貸服務春耕備耕情況匯報 省聯社辦事處：

農村商業銀行站在服務大局的思想高度，按照銀監會指導意見精神和省聯社的具體要求，全力做好春耕備耕信貸服務工作，發揮了不誤農時保春耕的助推器作用。現將我行信貸服務春耕備耕工作總結報告如下：

一、信貸服務春耕備耕的成效

我行21家分支機構情系“三農”，認真落實“需求早調查、授信早核定、資金早籌措、計劃早安排、貸款早投放”等措施，在盡力滿足農民春耕生產資金需求的基

礎上，實現了支農范圍、對象、廣度等多方面突破。截止6月末，共發放支持春耕備耕貸款10，459萬元，受益農戶達39，400戶，其中：支持農戶購買農機具1，491臺、種子777噸、化肥10，218噸、農膜87噸、農藥31噸，確保了全市萬畝的耕地能在適耕天氣順利實現耕種。

二、信貸服務春耕備耕的措施 及早組織春耕生產資金需求調查。盡管由于今年開春初期氣溫偏低，春耕時間相對延后，但我行“早布置、早介入、早調查”，于1月4日下發了《關于全面做好春耕備耕信貸服務的通知》，要求各分支機構做到“三清”，即對全市農戶信貸需求情況清、農戶貸款用途清和農戶致富項目進展情況清。為全面摸清全市農戶備耕貸款的需求情況，各分支機構組織信貸員廣泛深入到村組、農戶家中，調查了解農民致富計劃和資金需求情況。經調查，市春耕備耕所需資金數額為40，370萬元，農民自籌金額為25，425萬元，需求農商行貸款額15，125萬元，其中：種子貸款需求額5，150萬元，化肥貸款需求額7，650萬元，農藥貸款需求額150萬元，農膜貸款需求額325萬元，農機貸款需求額1，650萬元，其它貸款需求額200萬元。

認真核定春耕備耕對象授信額度。在核定支持春耕備耕對象授信上，各分支機構對前期統計出的有效信貸資金需求對象進行核實走訪和調查，邀請相關村、組干部對各戶春耕信貸資金需求情況進行核實，對擬授信戶數進行核定，經整理分析擬授信戶數為42，000戶，總金額15，125萬元，其中：授信1萬元以下的占%，1至3萬元的占%，3萬元上的占%。

及時安排春耕備耕信貸資金投放計劃。在支持春耕備耕信貸資投放上，轄內各農合機構始終秉承立足“三農”、服務“三農”的經營理念，優先確保“三農”的信貸投入。我行多方籌集資金，明確抗旱生產資金優先支持，種植業、農業生產資

金優先發放，農業生產項目資金優先安排，特色農業項目資金優先滿足，為春耕備耕安排出專項信貸資金16，000萬元，同比增長%，保障了春耕備耕的資金需求。

不斷改進支農服務舉措。我行根據調查掌握的情況制定出了具體的、適時的信貸服務方案，保證信貸資金早投放，農戶早受益。為確保信貸資金的有效利用，我行要求信貸人員實行跟蹤式服務，實現了信貸資金發放和農用物資下擺的有效對接，發揮了不誤農時保春耕的助推器作用。針對農戶缺少有效的抵押或質押物的實際情況，我行堅持“農事特辦”原則，優先滿足農戶貸款需求，通過小額信用及農戶聯保等方式，切實解決了農民貸款“擔保難”問題。

強化春耕備耕貸款信貸風險防范。轄內21家分支機構在春耕備耕信貸資金發放給農戶后，通過電話詢問、實地回訪等方式對農戶實施有效的動態追蹤，了解農戶莊稼生產情況，對莊稼生長不好或

遇到病蟲害等情況及時協助聯系有關農業技術部門，將莊稼生長的不利影響降至最低程度，不僅為農戶實現增產增收同時也為信貸資產質量的提高提供了保障。

三、存在的問題與不足

信貸服務春耕備耕是農商行支農服務的應盡職責，也是一項特色服務工作。但由于受支持對象選擇難、信貸風險控制難等客觀條件制約，農商行信貸服務春耕備耕工作仍然存在一些問題和不足，在一定程度上影響了支農效果的彰顯。

綜上所述，我行將牢固樹立服務“三農”的觀念，以市場主體為導向，打造“貴賓式”特別服務；以支持發展為重點，實施“一站式”送暖服務；以樹立形象為目標，推行“陽光型”貼心服務，為信貸服務春耕備耕工作再上新臺階而努力。月日

第五篇：農商銀行客戶經理管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司客戶經理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業務拓展和適應競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，培養和鍛煉高素質的客戶經理隊伍，促進各項業務經營的穩健發展，根據《陜西省農村合作金融機構客戶經理管理暫行辦法》規定，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指本行各營業機構從事服務客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業務、推介金融產品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經理的職責與行為規范

第三條

客戶經理在本行轄區范圍內代表所在營業機構穩定和發展與客戶的關系，開展存款、貸款、結算、代理、咨詢等金融產品營銷，提供一攬子信貸服務。具體的工作職責：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據客戶需求細分客戶層次，制定發展計劃，推廣介紹本行新的業務品種，及時發展培育和吸引新的優質客戶，鞏固同客戶之間長期穩定的合作關系。

（二）吸收存款。拓展農村、城鎮、社區存款市場。挖掘培植儲源，開發系統性集團存款客戶，擴大中小企業、事業單位、財政涉農單位基本結算賬戶開戶面和資金結算量，增加代收代付、代保管、代理理財等中間業務的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農”，及時調查了解轄區農戶、農村及城鎮個體工商戶、中小企業貸款需求情況，開展農戶、個體工商戶、中小企業建檔、評級、授信、年檢工作，指導成立貸款農戶聯保組織，開展信用戶（村、鎮、社區）評定工作。接受客戶貸款業務申請，對客戶的授信情況進行評估、調查、審查、發放和貸后管理。

（四）客戶監測。客戶經理應定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務要求，提出服務措施并書面報告單位負責人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，更要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重要變化情況的要及時向單位負責人匯報。

（五）清收不良資產。按規定進行信貸資產風險分類，夯實貸款占用形態，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產品，提高經營效益，負責管轄區貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調研及完成其他工作任務。積極了解國家產業政策、產品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經營情況，掌握客戶風險，分析風險產生原因，制定相應的風險防范措施。

第四條

客戶經理的行為規范

（一）遵守國家的有關法律法規和本行的各項紀律規定，自覺接受組織的監督和管理。

（二）認真學習國家有關政策法規和本行的各項規章制度，努力鉆研金融業務，提高業務營銷公關技能。

（三）依法合規穩健操作，規范業務行為。

（四）保持良好的心態，敬業愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業道德。

（七）竭誠為客戶服務，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。

（九）嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據客戶的規模、服務的復雜程度、所處的行業等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優質服務，全面銷售金融產品。客戶經理應為客戶提供全面周到、優質高效的服務，全面銷售存款、貸款、結算、中間業務等金融業務產品，對客戶的帳戶加強分析、監控和管理。對優良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。

（三）加強內部協調，解決客戶需求。客戶經理對客戶提出的金融需求，如需要該行內其他崗位配合解決的，客戶經理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態跟蹤管理。客戶經理應當定期對客戶進行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發現客戶有重大情況，客戶經理應及時了解原因，提出相應的對策方案。

（五）動態評估與客戶關系，及時提出改進建議。客戶經理應當經常檢查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經理應當加強日常基礎管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監控的要求。

第三章 客戶經理的上崗條件

第六條 客戶經理的上崗條件

（一）參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質和職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔自律。

（四）具備相應的專業知識和業務技能，熟悉經濟金融政策法規和內控制度；熟悉和掌握本行資產、負債和中間業務產品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業務，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協調能力，有團隊精神和創新意識；

（六）經本行綜合考察合格，適合從事客戶經理崗位。

第四章 客戶經理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經理實行等級考核管理，依據個人業務素質、上拓展客戶數量、工作質量和實際經營業績確定次等級。分為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理，并按照評定等級享受相應崗位系數薪酬及補助。

第八條

客戶經理等級每年考核評定一次，由總行統一指標口徑、統一考評程序、統一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。

第九條

客戶經理等級評定實行百分制考核評定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級客戶經理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經理。

第十一條 客戶經理等級評定指標標準分設臵為100分，具體考核項目為基本業務素質10分、經濟指標70分、崗位工作質量20分。

（一）基本業務素質（標準分10分）

1、學歷（標準分3分）

本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專（高中）學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。

2、專業技術職稱（標準分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業技術職稱的不計分，以取得任職資格并經省聯社確認、總行聘任的為準。

3、通過信貸業務從業資格考試（標準分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業工作年限（標準分2分）

按實際從事信貸或相近專業工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產風險管理系統計算機操作（標準分2分）熟練掌握信貸及資產風險管理系統操作的計2分，較為熟練的（會操作農戶小額信用貸款發放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經濟指標（標準分70分）

由所在營業機構提供經員工簽字認可的上任務完成考核表，根據實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業機構任務完成總數相銜接。

1、管護貸款客戶數量（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸戶數占全縣客戶經理平均管貸戶數（不含總行機關、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規模（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸規模占全縣客戶經理平均管貸規模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經理管護貸款規模應不低于5000萬元，實際管貸規模以5000萬元為基數考核計分。

3、管轄區農戶、個體工商戶建檔評級授信面（標準分10分）

按照上客戶經理管轄區農戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數占管轄區農戶總數的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。

以管護城鎮個體工商戶為主的客戶經理其管轄區城鎮個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標準分10分）

客戶經理上組織資金完成計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標準分10分）

（1）不良貸款凈降任務（標準分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。

（2）不良貸款現金清收（標準分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務的按每現金超收1萬元加0.2分，加分不超過標準分。

（3）管轄區不良貸款控制（標準分1分）。客戶經理管轄區五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標準分1分）。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，超任務的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內外逾期貸款，標準分2分）。客戶經理管轄區到逾期貸款貸款催收通知發送面達到100%的計2分，不足的按發送比例計分，凡管轄區不良貸款當年出現新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標準分20分）

按上收回貸款利息完成計劃任務的實際比例計算得分。

（三）工作質量（標準分20分）

1、執行貸款基本操作制度（標準分10分）

本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標準分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調查（標準分2分）

①已評級授信的農戶小額信用貸款和城鎮個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規定之外的貸款，每缺1份貸前調查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況的調查，以及明確的調查結論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發放（標準分2分）

凡借款借據或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經總行審批同意發放的抵質押貸款，未按審批通知書內容辦理抵質押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標準分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規執行（標準分2分）

個人貸款未執行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風險五級分類管理（標準分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規定分類、認定結果不準的，扣1分；

（4）對上報總行審核認定的大額貸款，未按規定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內容與認定結果不一致的，扣0.5分；（6）分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規范的，扣0.5分；

（7）分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。展期不合規，每筆扣2分；借新還舊不合規，每筆扣1分，扣完為止。

4、執行利率政策（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。凡貸款利率執行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標準分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設有信貸內勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業務制度規定確定的重要資料為準，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標準分2分）

抽查信貸及資產風險管理系統，客戶經理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設有信貸內內勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構工作滿二個季度的其經濟指標業績考核與現機構業績合并計算考核得分。

第十三條

對見習期未滿人員不參加客戶經理等級評定，見習期滿轉正定級后在該內從事業務營銷的按照三級客戶經理對待。

第十四條 客戶經理等級管理考核必須以上崗位責任和目標任務實現情況為前提，體現責、權、利相結合的原則，嚴格統計考核。客戶經理營銷業績情況應與所在營業機構業務指標的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責管理、監督、考核和獎懲。總行定期或不定期對其經營情況和職務行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經理、二級客戶經理下調一個等級，三級客戶經理取消客戶經理和信貸從業資格。

（一）按照《陜西省農村合作金融機構信貸上崗資格考試辦法規定》，年齡不滿50歲參加省聯社統一組織的上崗資格考試成績不合格，經補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經理所經辦業務，存在以貸收息、發放背冒名貸款、跨社區貸款和違規向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償的客戶）新增授信的。

（三）辦事效率低、協作精神差、報表差錯多、違規經營問題頻發，內在內部及監管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認為其他應浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經理定期培訓制度，所有客戶經

理每年至少參加統一培訓一次，以必備的專業知識、業務技能和新業務、新產品、新制度、新規定培訓為主，培訓考試不合格的原則上不能續聘上崗。

第十七條

客戶經理缺乏敬業精神和職業道德，不能遵紀守法合規經營，給本行帶來不良影響和財產損失；有違規、違紀行為或不負責任造成客戶或業務流失；資產質量下降等，應按照《陜西省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司工作人員違反內部規章制度行為處理辦法》等有關規定進行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改，自印發之日起實施。