第一篇：市農(nóng)村信用社信貸員(客戶經(jīng)理)等級管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸員等級管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機制，增強農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制，確立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊伍，進一步貫徹落實“陽光操作、服務承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導意見。

第二條 指導意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負債等業(yè)務，參與業(yè)務開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護和管理客戶、為客戶提供結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務受理。信貸員應研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關規(guī)定在業(yè)務權限之內(nèi)受理客戶業(yè)務，在拓展業(yè)務的同時，切實防范和控制經(jīng)營風險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、項目建設、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領導報告。

(四)客戶服務。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務管理辦法》等農(nóng)村信用社財務、業(yè)務制度，積極向客戶推介金融服務，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務，做好客戶維護和管理工作，不斷增強農(nóng)村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。

(六)信貸員必須嚴格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實行“明確權限、落實責任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級聯(lián)社每年應制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實際情況確定考核指標、考核重點和考核權重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎工作、工作態(tài)度、工作能力、團隊協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實應扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應根據(jù)地域情況制定考核細則。

第五章 信貸員的管理

第十二條 信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級聯(lián)社承擔對信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責。

第十三條 信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報名申請參加競聘。

(二)對參加競聘的員工，由聯(lián)社進行考核，公開競聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責任人，要經(jīng)常對信貸員的業(yè)務情況和職務行為進行檢查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信貸員的思想政治工作。

(二)加強對信貸員日常業(yè)務的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第二篇：客戶經(jīng)理管理辦法(信貸員)

客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為推進公司管理和服務創(chuàng)新，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經(jīng)營理念，改善服務，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務領域，增強競爭實力，結合公司實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指公司深入市場、服務客戶、拓展業(yè)務、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳的外勤服務人員。

第三條 本公司客戶經(jīng)理分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理三級。

第二章 客戶經(jīng)理基本條件、職責及工作制度 第四條 客戶經(jīng)理的基本條件

具有良好的思想品德和職業(yè)道德；熟悉資產(chǎn)及中間業(yè)務等主要金融業(yè)務；有一定的獨立工作能力、關系協(xié)調(diào)能力和語言表達能力。有較強的市場觀念、服務意識和開拓創(chuàng)新精神。熟悉經(jīng)濟、金融、財務、管理、法律法規(guī)等相關知識和金融產(chǎn)品知識。

第五條 客戶經(jīng)理的工作職責

1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前提下，為更好地實現(xiàn)公司效益以及業(yè)務規(guī)劃的最大化，客戶經(jīng)理有權對所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持當?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務宗旨和服務理念，激發(fā)廣大員工的競爭意識，發(fā)揮主動性和積極性，保證公司各項業(yè)務的快速、健康、高效發(fā)展。

2、客戶的需求調(diào)查和研究。客戶經(jīng)理應負責對客戶的金融服務和調(diào)查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進行詳細分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產(chǎn)得以保值，增值，以實現(xiàn)客戶和公司的利益達到“共贏”的局面。

3、貸款業(yè)務申請經(jīng)審批同意后，按照公司授信后管理的相關要求負責貸后管理工作，關注借款人債務償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對危及公司債權安全的風險因素和風險隱患及時采取措施，并向有關部門和負責人匯報。

4、負責客戶需求調(diào)查，注意研究市場和客戶需求變化，及時提出新產(chǎn)品、新業(yè)務開發(fā)建議及改進公司客戶服務的建議。

第六條 客戶經(jīng)理行為規(guī)范

忠誠公司事業(yè)，維護公司信譽，為公司及客戶保密；遵規(guī)守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權違規(guī)辦事；加強修養(yǎng)，注意形象，文明禮貌，誠實守信；執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務工作質(zhì)量有關規(guī)定。

第七條 客戶經(jīng)理的營銷范圍

客戶經(jīng)理有權對所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項業(yè)務關系，除貸款外，積極為客戶提供企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢服務，擴大公司的收入范圍。并能夠為客戶提供相關的理財建議，促使客戶資產(chǎn)得以保值、增值。

第三章 客戶經(jīng)理的考核

第八條 客戶經(jīng)理的收入與獎勵

客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分、基礎年薪（詳見工資管理暫行辦法）；

2、績效工資；當月稅前利潤的10%計提（當月凈資產(chǎn)收益率低于5‰，貸款日均額低于3500萬元不計提發(fā)放）具體考核辦法見《績效考核實施細則》。

第九條 客戶經(jīng)理的考核與管理

1、客戶經(jīng)理的晉升

助理客戶經(jīng)理年終考核得分達到80分以上的客戶經(jīng)理可上調(diào)一級工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經(jīng)理可晉升為中級客戶經(jīng)理。中級客戶經(jīng)理年終考核得分達到80分以上的客戶經(jīng)理調(diào)一級

工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經(jīng)理晉升為高級客戶經(jīng)理。

2、客戶經(jīng)理的降職

對在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為公司造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終考核得分在60分以下的客戶經(jīng)理，下調(diào)一級工資，連續(xù)兩年在60分以下的客戶經(jīng)理，視具體情況降職降級使用。

第四章 附 則

第十條 本辦法由綜合部負責制定和解釋。第十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：市農(nóng)村信用社信貸員等級管理指導意見

★★市農(nóng)村信用社信貸員等級管理指導意見 第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機制，增強農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制，確立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊伍，進一步貫徹落實“陽光操作、服務承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導意見。

第二條 指導意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負債等業(yè)務，參與業(yè)務開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護和管理客戶、為客戶提供結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

第四條 信貸員的任職條件：

（一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，遵紀守法、廉潔自律、愛崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身形象與修養(yǎng)，維護信用社的整體利益和社會形象；

（二）具有一定的工作經(jīng)驗和較好的業(yè)務素質(zhì)，熟悉農(nóng)村信用社主要業(yè)務的基本運作方式和操作流程，能夠獨立操作計算機處理有關業(yè)務；

（三）具有較高的政策水平，熟悉國家經(jīng)濟、金融法律法規(guī)和信用社的規(guī)章制度；熟悉和掌握信用社的信貸政策和經(jīng)營方針，能夠熟練運用五級分類方法對信貸資產(chǎn)進行風險評價。

（四）從事金融會計、信貸等業(yè)務工作經(jīng)歷不少于3年；

（五）具有高中（或相當于高中）以上文化程度，或具有初級技術職稱；

（六）身體健康，遵紀守法，無不良行為記錄；

（七）通過信貸人員（客戶經(jīng)理）資格考試，取得從業(yè)資格；

（八）取得從業(yè)資格證，并經(jīng)所在縣級聯(lián)社考核同意，方可從事信貸業(yè)務工作。

第五條 縣級聯(lián)社根據(jù)地域經(jīng)濟發(fā)展情況，結合發(fā)放（收回）貸款量、收息總量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、工作效率、風險控制程度、工作能力等方面，對信貸人員進行等級管理，分為一級信貸員、二級信貸員、三級信貸員。縣級聯(lián)社對三個等級的信貸員可以分別給予一定的授信額度或其他業(yè)務權限。

第三章 信貸員的業(yè)務范圍和工作職責

第六條 信貸員的業(yè)務范圍包括資金組織、客戶服務、貸款營銷、新業(yè)務拓展等。

第七條 信貸員工作職責：

信貸員在市場開拓和客戶服務過程中必須嚴格執(zhí)行國家的金融方針、政策、法律法規(guī)以及信用社的各項規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德。

(一)市場開發(fā)。信貸員必須深入進行市場調(diào)研，了解客戶需求，細分客戶市場，競爭、挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務受理。信貸員應研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關規(guī)定在業(yè)務權限之內(nèi)受理客戶業(yè)務，在拓展業(yè)務的同時，切實防范和控制經(jīng)營風險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、項目建設、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領導報告。

(四)客戶服務。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務管理辦法》等農(nóng)村信用社財務、業(yè)務制度，積極向客戶推介金融服務，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務，做好客戶維護和管理工作，不斷增強農(nóng)村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。

(六)信貸員必須嚴格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實行“明確權限、落實責任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級聯(lián)社每年應制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實際情況確定考核指標、考核重點和考核權重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎工作、工作態(tài)度、工作能力、團隊協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實應扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應根據(jù)地域情況制定考核細則。

第四篇：銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法 為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進我行精細化管理與職業(yè)化建設，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級設定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務等金融服務，承擔相關業(yè)務開發(fā)與客戶關系管理職責的市場營銷人員。客戶經(jīng)理是我行對外展業(yè)代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟效益。

第二條按照“資格認定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經(jīng)理每年進行一次全面業(yè)績考核，對達到規(guī)定的業(yè)績標準，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達到的業(yè)績標準，按季享受業(yè)績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級與行員等級對應為：客戶經(jīng)理等級行員等級 高級客戶經(jīng)理5 等 一級客戶經(jīng)理6 等 二級客戶經(jīng)理7 等 三級客戶經(jīng)理8 等 四級客戶經(jīng)理9 等 見習客戶經(jīng)理9 等

第五條客戶經(jīng)理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經(jīng)理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見習客戶經(jīng)理見習期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔各類表內(nèi)外資產(chǎn)負債業(yè)務、中間業(yè)務、新產(chǎn)品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經(jīng)理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務指標。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格 線標準：

(一)見習公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責：

一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務發(fā)展機會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務。

二、客戶服務。根據(jù)總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經(jīng)管客戶的最佳營銷服務方案； 主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風險。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務發(fā)展要求，加強自身培訓，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務的相關知識及業(yè)務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。

六、日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經(jīng)理要做好各項業(yè)務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業(yè)務學習，提高自身業(yè)務素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺遵守國家法律法規(guī)和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀記錄。原則上具備大學專科及以上學歷或初級及以上專業(yè)技術資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務指標要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。還須相應

2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強的產(chǎn)品組合和本外幣營銷能 力，同時應具備較強的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業(yè)務上的指導。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并 具備解決疑難問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向 分行就全行業(yè)務發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務，具備較強的銀行產(chǎn)品組合營 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關系。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備 解決復雜問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經(jīng)理

1．二級客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事營銷工作1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關系。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司 題。

所有各等級客戶經(jīng)理除具備以上相對應的素質(zhì)要求外，還應達 到相對應的業(yè)務指標要求。

二、業(yè)務指標

1、高級客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務正常類貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務墊款。

（3）高級客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）一級客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）二級客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）三級客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）四級客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。6．見習客戶經(jīng)理

必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬元。見習客戶經(jīng)理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余 額在50 萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應客戶經(jīng) 理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業(yè)務。各行客戶經(jīng)理配備 標準及各類、各等級客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務指標、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務發(fā)展狀況按進行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務授權范圍內(nèi)，有相應的業(yè)務發(fā)展建議權。報銷，高級客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級客戶經(jīng)理260 元／每人每 月，二級客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級及以下客戶經(jīng)理160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)

績考核指導意見中規(guī)定的考核內(nèi)容和計分方法，由各經(jīng)營單位 按季考核發(fā)放。

第五章客戶經(jīng)理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級管理領導小組，負責

對客戶經(jīng)理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領 導、人力資源部、公司業(yè)務處、國際業(yè)務部、授信處、風險資產(chǎn) 管理處等部門負責人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級管理領導小組辦 事機構，負責高級和一級客戶經(jīng)理崗位的審核及報批工作。第十六條各支行(部)相應成立客戶經(jīng)理崗位等級管理小

組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責人組成，具 體負責本單位客戶經(jīng)理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級申報及考核每年進行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級

基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理

不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核。考核 內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營銷方案；按授權有限原則經(jīng)批 準后，對客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準的營銷方案，在授權范圍內(nèi)，與有關方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動相應的資源予以實施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務文件閱知權，有些重要或急辦的業(yè)務 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關業(yè)務培訓及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟待遇：

一、除業(yè)績獎金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費補貼及其他 福利待遇標準隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費按分行規(guī)定標準執(zhí)行；通訊費按客戶經(jīng)理等級項 業(yè)務指標的情況。

三、根據(jù)綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申

請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級客戶經(jīng)理和一級客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業(yè)務 處、國際業(yè)務部、授信處、風險資產(chǎn)管理處負責業(yè)績和業(yè)務能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核 的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務處、國際 業(yè)務部、授信處、風險資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè) 部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。第十九條人力資源部根據(jù)考核結果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標任務較好，考核 結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標任務，考核結果 為稱職及以上，并繼續(xù)達到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務指標或連續(xù)兩個年

度考核在后3 名之內(nèi)者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達到第九條第二款關于在崗最低 及格線標準的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓，考核合格后另行安排。

五、應屆畢業(yè)生作為見習客戶經(jīng)理見習期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉到客戶經(jīng)理崗位的，先進行上崗培訓，根據(jù)實 際，見習期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費標準按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當年按原 行員等級套改相對應的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第__________二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長室的領導下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾 期等風險情況的。

三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務指標完成情況達不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個季度未完成任務者。

二、考核不稱職者。

三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具

體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業(yè)務 處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風險或損失，或影響 我行信譽者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認 第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關辦法進行責任追究，對經(jīng)認定承擔主要責任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進行有關經(jīng)濟和行政處罰。第二十四條分行相關職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務指

標完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業(yè) 務指標的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營單位具體實施。其中對授信業(yè)務出現(xiàn)風險的情況，分行風險監(jiān)控部門將對該筆授 信業(yè)務列入監(jiān)察名單進行重點監(jiān)控。誡勉期一般為6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書 面說明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費補貼按50％發(fā)放； 同時職位工資及其他福利按有關規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務指標，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負責解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第五篇：客戶經(jīng)理等級管理辦法

XXXXXX 客戶經(jīng)理等級化管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為增強XXXXXX客戶經(jīng)理隊伍信貸營銷與風險意識，全面提升經(jīng)營管理水平，有效規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營行為，防范化解信貸風險，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打造高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關金融政策及市辦客戶經(jīng)理管理指導意見，并結合縣域?qū)嶋H情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指客戶經(jīng)理是指XXXXXX向客戶營銷金融產(chǎn)品和提供金融服務的業(yè)務人員。主要負責各類業(yè)務的拓展、推廣、維護和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結算、手機銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務咨詢等金融服務。凡取得《客戶經(jīng)理上崗資格證書》或通過聯(lián)社信貸業(yè)務考試的人員均可擔任客戶經(jīng)理。參加聯(lián)社信貸業(yè)務考試成績不合格人員不得擔任客戶經(jīng)理。

第三條 客戶經(jīng)理工作目標：以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務，充分鞏固和挖掘市場需求，拓展市場份額，履行各項職責，完成各項指標任務，防范信貸風險，促進信貸業(yè)務健康發(fā)展。

第四條 客戶經(jīng)理管理實行“業(yè)績考核、按季評價、動態(tài)管理、能升能降”的原則。

第二章 崗位與管理

第五條 級別設臵。

客戶經(jīng)理設臵六個等級考核管理，由高到低分別為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理、四級客戶經(jīng)理、五級客戶經(jīng)理、六級（待定級）客戶經(jīng)理，原則上按季進行確認，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整。客戶經(jīng)理由聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部負責考核管理。

第六條 聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部、風險部、電子銀行部負責客戶經(jīng)理的業(yè)務培訓和指導；基層各單位負責客戶經(jīng)理的日常管理、工作質(zhì)量、業(yè)績統(tǒng)計與考核。

第七條 聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部負責建立客戶經(jīng)理管理檔案，對其重大表現(xiàn)及考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據(jù)。

第八條 稽核審計部負責對客戶經(jīng)理每季辦理的業(yè)務進行事后稽核檢查，確保合規(guī)操作。

第九條 客戶經(jīng)理工作變動的，必須將所管理客戶進行全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監(jiān)交人面簽的方式。管戶責任移交未經(jīng)原單位認可的，不得解除管戶責任、不得辦理柜員卡的轉移、不得從事新的崗位。

第三章 基本條件

第十條 客戶經(jīng)理基本條件

（一）基本素質(zhì)

1、年齡：男53周歲、女48周歲（含）以下。如超過以上年齡，確因擁有廣泛客戶資源或特別突出業(yè)務營銷能力需要聘任的，由本人提出申請，主管部門審核，聯(lián)社同意后予以聘任，并實行一年一聘。對男53周歲、女48周歲（含）以上的，客戶經(jīng)理等級評定不得超過四級（含四級）。

2、擔任客戶經(jīng)理不足三年的等級評定不得超過三級（含三級）。

3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級專業(yè)技術職稱的在冊正式工與短期合同工。

4、大專學歷以下（含）的原則上參加信合工作三年以上（含），本科學歷（含）的原則上參加信合工作二年以上（含），研究生學歷以上（含）的參加信合工作一年以上（含）。

（二）職業(yè)道德

1、遵紀守法、愛崗敬業(yè)、品德良好、廉潔自律，合規(guī)意識強，團體觀念強，能自覺維護信用社利益和社會形象。

2、身心健康無個人不良嗜好，無重大責任差錯及違規(guī)違紀行為記錄。

3、考核合格及以上，無不良記錄。

（三）業(yè)務技能

1、熟悉信用社信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，熟悉信貸營銷、風險分類于電子銀行業(yè)務的基本運作方式和操作流程。

2、具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業(yè)務等全方位金融業(yè)務操作；

3、具有較強的公關能力、業(yè)務拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力，能儲備廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關系；

4、具有較強的工作能力，能獨立開展工作，解決實際問題。

第四章 客戶經(jīng)理選拔聘用

第十一條 客戶經(jīng)理的選拔。按照“公開、公平、公證”原則，聯(lián)社每年根據(jù)需要在全轄范圍內(nèi)組織客戶經(jīng)理公開選拔活動。

（一）自愿報名。凡符合客戶經(jīng)理基本條件的員工，均可報名參加客戶經(jīng)理選拔活動。經(jīng)所在單位同意后報聯(lián)社，由聯(lián)社相關部門負責對報名人員進行資格審核。

（二）選拔活動。對符合條件的報名人員，由聯(lián)社組織進行選拔活動。開展相關理念學習、營銷PK、業(yè)務考試、組織面試等內(nèi)容的選拔活動。

（三）確定名單。由聯(lián)社人事薪酬委員會擇優(yōu)確定客戶經(jīng)理名單，作為后備客戶經(jīng)理統(tǒng)一納入聯(lián)社人才庫進行管理。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘用

（一）見習聘用。各信用社根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展的需要，提出新增客戶經(jīng)理的申請，聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部根據(jù)申請情況到客戶經(jīng)理隊伍中進行統(tǒng)一聘用。新聘用的客戶經(jīng)理一律為見習客戶經(jīng)理，見習期為一年。

（二）正式聘用。見習期滿后，由聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部進行考評，考評合格的，聘用為正式客戶經(jīng)理；對兩次考評未能通過的，退出后備客戶經(jīng)理人才庫，回到原崗位。

第五章 崗位職責

第十三條 客戶經(jīng)理職責

（一）嚴格執(zhí)行國家法律法規(guī)、政策方針及信用社各項規(guī)章制度，恪守信用社職業(yè)道德。

（二）深入進行市場調(diào)研，細分客戶市場，發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。

（三）關注市場變化，科學分析市場前景，積極主動進行營銷，并按照有關規(guī)定在業(yè)務權限之內(nèi)受理客戶業(yè)務。客戶經(jīng)理應在拓展業(yè)務的同時，提高風險識別能力，切實防范和控制經(jīng)營風險。

（四）按照授信、風險等相關授權管理規(guī)定受理客戶業(yè)務，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作流程，實事求是、扎實細致、一絲不茍的落實貸款“三查”制度，防范和控制經(jīng)營風險。

（五）按照相關的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、項目建設、產(chǎn)品市場供需變化等情況，要特別關注客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重大變化情況的要及時向上級部門匯報。

（六）積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開發(fā)方案。

（七）根據(jù)信貸檔案管理有關要求，對所管轄客戶的詳細資料錄入信貸及風險資產(chǎn)管理系統(tǒng)，并建立紙質(zhì)資料。客戶經(jīng)理必須對其提交及錄入的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。

（八）客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（九）完成信用社分配的任務計劃和階段性工作。

（十）嚴格保守信用社商業(yè)秘密和客戶信息。

（十一）建立工作日志，詳實記錄每天的工作情況。第六章 等級化管理實施原則

第十四條 等級化管理遵循原則

（一）綜合評價原則。以全轄客戶經(jīng)理平均業(yè)務完成情況為基準，確定統(tǒng)一的等級化管理指標，公正合理地對客戶經(jīng)理各項工作進行綜合評價。

（二）突出重點原則。結合我聯(lián)社實際情況，制定合理的指標考核體系，重點反映客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營情況、創(chuàng)收能力、信貸營銷能力和綜合發(fā)展能力。

（三）獎懲掛鉤原則。將客戶經(jīng)理等級級別與薪酬、考核評比進行掛鉤，調(diào)動員工工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性和合規(guī)性。

（四）差異管理原則。根據(jù)客戶經(jīng)理等級級別，對授信權限和信貸投放任務以及信貸投放控險方式實行差別化對待。

第七章 客戶經(jīng)理等級與考核

第十五條 客戶經(jīng)理等級標準。客戶經(jīng)理等級實行百分制考核，按照客戶經(jīng)理工作完成實績的得分情況劃分等級，每季度復核一次，原則上每季進行評定一次，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整。

（一）定性指標20分。

1、學歷職稱6分。其中：取得中級職稱或本科以上學歷得5分；取得助理職稱或大專學歷得3分；取得信貸崗位各種證書或銀行業(yè)從業(yè)資格證書得5分；取得初級職稱得1分；無職稱不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依據(jù)客戶經(jīng)理出勤計算得分，出勤滿22天得滿分，出勤不滿22天的按比例得分。

3、業(yè)務考試8分。依據(jù)聯(lián)社組織的業(yè)務考試成績考評，考試成績實際得分按比例計算。

（二）定量指標80分

1、存款凈增任務完成占20分；

2、貸款投放凈增任務完成占20分；

3、貸款利息收回15分；

4、表內(nèi)不良貸款凈降占10分；

5、表外不良貸款凈降占10分；

6、貸后管理占5分。

（三）加分項目20分

1、貴賓卡2張加1分（加分以4分為限）；

2、開通手機銀行2戶加1分（加分以4分為限）；

3、開通個人網(wǎng)銀2戶加1分（加分以4分為限）；

4、開通企業(yè)網(wǎng)銀1戶加1分（加分以4分為限）；

5、布放POS設備1臺加1分（加分以4分為限）。

（四）扣分項目

1、新增逾期貸款每10萬元扣1分，扣分以5分為限；

2、新增不良貸款（包括2010年后新發(fā)放形成不良建臺賬處罰的貸款）每5萬元扣1分，扣分以10分為限；

3、新放貸款掛息本金5萬元（含）以內(nèi)的扣5分，不足5萬元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級單位扣5分，被客戶投訴到市級單位扣3分，被客戶投訴到縣級單位扣2分；

5、業(yè)務調(diào)查不真實、面談面簽不規(guī)范、五級分類不規(guī)范、實貸實付不到位、貸后檢查不認真及時、POS商戶巡查不及時、稽核檢查等發(fā)現(xiàn)問題，每項扣1分，扣分以5分為限。

（五）單項超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%；未完成計劃的，按實際比例計算。

（六）考核統(tǒng)計

1、信用社年初將客戶經(jīng)理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業(yè)務推廣等計劃上報聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部門備案。

2、每季末次月10日前，信用社會計主管將客戶經(jīng)理考核按照“累進制”辦法計算到人，經(jīng)客戶經(jīng)理與社主任簽名確認后，將“客戶經(jīng)理等級評定考核表”上報聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部。

3、會計主管是客戶經(jīng)理考核的統(tǒng)計責任人，上報不及時、統(tǒng)計不準確、稽核檢查發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，每次處罰統(tǒng)計責任人300元。

4、經(jīng)營單位安排的階段性工作是指信用社負責人安排給客戶經(jīng)理崗位之間的協(xié)調(diào)互助及各項臨時性工作。

第十六條 客戶經(jīng)理等級劃分依據(jù)上季度最高得分（含），向下延續(xù)10分為一個檔次，比如上季度最高得分為89分，則客戶經(jīng)理等級劃分按以下得分進行劃分：

一級客戶經(jīng)理：81分（含）以上

二級客戶經(jīng)理：71分（含）以上至81分（不含）三級客戶經(jīng)理：61分（含）以上至71分（不含）四級客戶經(jīng)理：51分（含）以上至61分（不含）五級客戶經(jīng)理：41分（含）以上至51分（不含）六級（待定級）客戶經(jīng)理：41分（不含）以下。

1、新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位不足6個月的定為待定崗，暫不參與級別評定。新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位滿6個月但不足一年的，暫定為五級客戶經(jīng)理，若在考核期內(nèi)，考核得分超出該五級客戶經(jīng)理得分的，依照實際得分核定等級。

2、客戶經(jīng)理調(diào)動未能交接清手續(xù)的，取消其當季等級考核資格；取消資格的，不能辦理信貸業(yè)務；手續(xù)交接完畢，經(jīng)原單位確認后，方可辦理柜員卡轉移，受理新的業(yè)務，重新參與客戶經(jīng)理等級考核。

3、在考核期末（一個考核期是指一個完整季度）調(diào)動的客戶經(jīng)理，按原單位任務、實績標準考核，下季度執(zhí)行新單位任務、實績標準考核；在考核期間調(diào)動的客戶經(jīng)理，實行分月計算，季度內(nèi)的任務按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實際月份的任務與實績計算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。

4、客戶經(jīng)理崗位變動后，原單位、新單位的會計主管要在變動當月向聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部重新上報存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行計劃分配表，否則，暫停該單位客戶經(jīng)理等級評定。

第八章 客戶經(jīng)理權限管理

第十七條 對客戶經(jīng)理實行“等級管理、按級授權”的原則，按以下權限受理業(yè)務。

1、一級客戶經(jīng)理。可全面受理經(jīng)營單位的各項存款，貸款及中間業(yè)務，參與電子銀行等新業(yè)務。

2、二級客戶經(jīng)理。可受理各項存款業(yè)務，相對應權限的貸款業(yè)務，參與電子銀行等新業(yè)務。

3、三級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務，存款業(yè)務、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權力。

4、四級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務，存款業(yè)務、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權力。

5、五級客戶經(jīng)理。可受理存款業(yè)務、電子銀行業(yè)務及不良貸款利息清收與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權力。

6、六級（待定級）客戶經(jīng)理。只能受理存款和電子銀行業(yè)務。

第九章 客戶經(jīng)理薪酬與考核

第十八條 客戶經(jīng)理績效工資根據(jù)聯(lián)社《薪酬考核管理辦法》執(zhí)行，每人建立臺賬，按月考核。

第十九條 為體現(xiàn)多勞多得分配制度，充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和工作熱情，依據(jù)客觀、公平、公正原則，對客戶經(jīng)理考核評比實行等級工資管理，按季考核兌現(xiàn)。

一級客戶經(jīng)理等級工資為1800元； 二級客戶經(jīng)理等級工資為1500元； 三級客戶經(jīng)理等級工資為1200元； 四級客戶經(jīng)理等級工資為900元； 五級客戶經(jīng)理等級工資為600元；

六級（待定級）客戶經(jīng)理每季度處罰300元。

第二十條 凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過錯與過失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關部門認可的，可免于賠償。

第二十一條 客戶經(jīng)理有下列行為的，聯(lián)社有權降低客戶經(jīng)理等級級別或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應承擔賠償責任或法律責任。

（一）有吃拿卡要行為的；

（二）挪用資金的；

（三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；

（四）不履行單位安排的階段性工作的；

（五）以貸謀私，嚴重失職形成嚴重后果的；

（六）違規(guī)、私自辦理存款、貸款等業(yè)務的。

第二十二條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報或降低等級、暫停授信處分，并處以每項不低于100元的經(jīng)濟處罰。

1、對客戶提供的資料、證件審查不嚴的；

2、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯(lián)人信息錄入“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)”的；

3、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯(lián)人信用狀況，在人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)”查詢的；

4、未采納人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)”查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯(lián)人不良信用記錄的；

5、未在資料、證件的復印件有效區(qū)域蓋章確認的；

6、授信業(yè)務資料及要素不全的；

7、未對權限內(nèi)審批的貸款，在貸款發(fā)放后20日進行上戶專項檢查的；

8、未對聯(lián)社授信業(yè)務管理委員會審批的貸款，在貸款發(fā)放后10日進行上戶專項檢查的；

9、在貸款到期1個月前，未向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》的；

10、未按相關規(guī)定及時進行授信業(yè)務檢查的；

11、未在相關規(guī)定期限內(nèi)上報授信檢查報告的；

12、未按季進行貸款風險五級分類管理的；

13、未將貸款檔案資料按程序歸檔管理的；

14、未將授信資料與風險分類資料分開管理的；

15、不堅持貸款檔案資料調(diào)閱制度的；

16、貸款歸檔資料遺失或損毀的。

本條款4、7、8、9、10、11款同時追究社主任責任，5、6、13、15、16款同時追究風險審查崗責任。

第二十三條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予降低等級或取消資格處分，并處不低于1000元以上的罰款；造成損失的，應承擔損失賠償責任；觸犯法律的，移交司法部門依法追究法律責任。

1、違規(guī)辦理存款、貸款、中間代理及電子銀行等業(yè)務的；

2、私自辦理存款、貸款等業(yè)務的；

3、將信用社經(jīng)營資金體外循環(huán)的；

4、工作不盡職，形成嚴重后果的；

5、挪用信用社或客戶資金的；

6、違反規(guī)章制度或有弄虛作假行為的；

7、以貸謀私、嚴重失職形成嚴重后果的。

第十章 附 則

第二十四條 客戶經(jīng)理如發(fā)生違反制度辦理金融業(yè)務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產(chǎn)損失等行為的，按照《陜西省農(nóng)村信用社從業(yè)人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》等相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由XXXXXX負責解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起施行，以前下發(fā)文件與此辦法沖突的，以本辦法為準。