第一篇：某銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。客戶經(jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門(mén)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到年度規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。

第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營(yíng)銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為： 客戶經(jīng)理等級(jí)

行員等級(jí) 高級(jí)客戶經(jīng)理

等 一級(jí)客戶經(jīng)理

等 二級(jí)客戶經(jīng)理

等 三級(jí)客戶經(jīng)理

等 四級(jí)客戶經(jīng)理

等 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理

等

第五條客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí)客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營(yíng)銷人員。

第八條已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬(wàn)元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn)元(含)以上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn) 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶的最佳營(yíng)銷服務(wù)方案； 主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷計(jì)劃，提出營(yíng)銷推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。

五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息。客戶經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。

六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí)不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷能力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其他等級(jí)營(yíng)銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決疑難問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng)銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理

1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作1 年以上；及以下客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí)

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司題。所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá)到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級(jí)客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5 億元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額3000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在500 萬(wàn)元以下的客戶。

2、一級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬(wàn)元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500 萬(wàn)元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額2000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 300 萬(wàn)元以下的客戶。

3、二級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬(wàn)元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000 萬(wàn)元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在100 萬(wàn)元以下的客戶。

4、三級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額500 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。

5、四級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不低于1000 萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按年度進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷，高級(jí)客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理260 元／每人每月，二級(jí)客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理160元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，由各經(jīng)營(yíng)單位按季考核發(fā)放。第五章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。

第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜

合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與行員年度考核一并完成。其具體程序?yàn)椋?/p>

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí)基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等級(jí)管理小組。

二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核。考核內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù)文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫(xiě)出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意后，報(bào)分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。

第十九條人力資源部根據(jù)年度考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標(biāo)任務(wù)較好，年度考核結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標(biāo)任務(wù)，年度考核結(jié)果為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù)聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)年度考核在后3 名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年

則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí)際，見(jiàn)習(xí)期不少于6 個(gè)月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。

三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個(gè)月以上或貸款欠息1 個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。

二、年度考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù)處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng)理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。

第二十四條分行相關(guān)職能部門(mén)每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)將對(duì)該筆授信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為6 個(gè)月。誡勉期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū)面說(shuō)明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放；同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法 為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。客戶經(jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門(mén)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營(yíng)銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為：客戶經(jīng)理等級(jí)行員等級(jí) 高級(jí)客戶經(jīng)理5 等 一級(jí)客戶經(jīng)理6 等 二級(jí)客戶經(jīng)理7 等 三級(jí)客戶經(jīng)理8 等 四級(jí)客戶經(jīng)理9 等 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理9 等

第五條客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí)客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營(yíng)銷人員。

第八條已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬(wàn)元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格 線標(biāo)準(zhǔn)：

(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn)元(含)以上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn) 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶的最佳營(yíng)銷服務(wù)方案； 主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷計(jì)劃，提出營(yíng)銷推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。

五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息。客戶經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。

六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí)不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷能 力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其 他等級(jí)營(yíng)銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并 具備解決疑難問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向 分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng) 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備 解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理

1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí)

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司 題。

所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá) 到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級(jí)客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額3000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 500 萬(wàn)元以下的客戶。

2、一級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額2000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 300 萬(wàn)元以下的客戶。

3、二級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬(wàn)元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 100 萬(wàn)元以下的客戶。

4、三級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額500 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。

5、四級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理

必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余 額在50 萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng) 理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備 標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷，高級(jí)客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理260 元／每人每 月，二級(jí)客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)

績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，由各經(jīng)營(yíng)單位 按季考核發(fā)放。

第五章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)

對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng) 導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 管理處等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦 事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小

組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具 體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序?yàn)椋?/p>

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí)

基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等 級(jí)管理小組。

二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理

不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核。考核 內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批 準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù) 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他 福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng) 業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申

請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫(xiě)出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意 后，報(bào)分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù) 處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力 的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源 部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核 的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際 業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng) 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè) 部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。第十九條人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核 結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果 為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)年

度考核在后3 名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低 及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí) 際，見(jiàn)習(xí)期不少于6 個(gè)月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原 行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第__________二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾 期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。

三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個(gè)月以上或貸款欠息1 個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具

體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù) 處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響 我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn) 第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。第二十四條分行相關(guān)職能部門(mén)每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指

標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè) 務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)將對(duì)該筆授 信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為6 個(gè)月。誡勉 期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū) 面說(shuō)明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放； 同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第三篇：客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

XXXXXX 客戶經(jīng)理等級(jí)化管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為增強(qiáng)XXXXXX客戶經(jīng)理隊(duì)伍信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平，有效規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)行為，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打造高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、有關(guān)金融政策及市辦客戶經(jīng)理管理指導(dǎo)意見(jiàn)，并結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指客戶經(jīng)理是指XXXXXX向客戶營(yíng)銷金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的拓展、推廣、維護(hù)和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)。凡取得《客戶經(jīng)理上崗資格證書(shū)》或通過(guò)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)考試的人員均可擔(dān)任客戶經(jīng)理。參加聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)考試成績(jī)不合格人員不得擔(dān)任客戶經(jīng)理。

第三條 客戶經(jīng)理工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，充分鞏固和挖掘市場(chǎng)需求，拓展市場(chǎng)份額，履行各項(xiàng)職責(zé)，完成各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四條 客戶經(jīng)理管理實(shí)行“業(yè)績(jī)考核、按季評(píng)價(jià)、動(dòng)態(tài)管理、能升能降”的原則。

第二章 崗位與管理

第五條 級(jí)別設(shè)臵。

客戶經(jīng)理設(shè)臵六個(gè)等級(jí)考核管理，由高到低分別為一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、四級(jí)客戶經(jīng)理、五級(jí)客戶經(jīng)理、六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理，原則上按季進(jìn)行確認(rèn)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可以躍級(jí)調(diào)整。客戶經(jīng)理由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)考核管理。

第六條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)部、電子銀行部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；基層各單位負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的日常管理、工作質(zhì)量、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)與考核。

第七條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，對(duì)其重大表現(xiàn)及考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據(jù)。

第八條 稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理每季辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后稽核檢查，確保合規(guī)操作。

第九條 客戶經(jīng)理工作變動(dòng)的，必須將所管理客戶進(jìn)行全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監(jiān)交人面簽的方式。管戶責(zé)任移交未經(jīng)原單位認(rèn)可的，不得解除管戶責(zé)任、不得辦理柜員卡的轉(zhuǎn)移、不得從事新的崗位。

第三章 基本條件

第十條 客戶經(jīng)理基本條件

（一）基本素質(zhì)

1、年齡：男53周歲、女48周歲（含）以下。如超過(guò)以上年齡，確因擁有廣泛客戶資源或特別突出業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力需要聘任的，由本人提出申請(qǐng)，主管部門(mén)審核，聯(lián)社同意后予以聘任，并實(shí)行一年一聘。對(duì)男53周歲、女48周歲（含）以上的，客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)四級(jí)（含四級(jí)）。

2、擔(dān)任客戶經(jīng)理不足三年的等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)三級(jí)（含三級(jí)）。

3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱的在冊(cè)正式工與短期合同工。

4、大專學(xué)歷以下（含）的原則上參加信合工作三年以上（含），本科學(xué)歷（含）的原則上參加信合工作二年以上（含），研究生學(xué)歷以上（含）的參加信合工作一年以上（含）。

（二）職業(yè)道德

1、遵紀(jì)守法、愛(ài)崗敬業(yè)、品德良好、廉潔自律，合規(guī)意識(shí)強(qiáng)，團(tuán)體觀念強(qiáng)，能自覺(jué)維護(hù)信用社利益和社會(huì)形象。

2、身心健康無(wú)個(gè)人不良嗜好，無(wú)重大責(zé)任差錯(cuò)及違規(guī)違紀(jì)行為記錄。

3、考核合格及以上，無(wú)不良記錄。

（三）業(yè)務(wù)技能

1、熟悉信用社信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，熟悉信貸營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)分類于電子銀行業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程。

2、具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作；

3、具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力，能儲(chǔ)備廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關(guān)系；

4、具有較強(qiáng)的工作能力，能獨(dú)立開(kāi)展工作，解決實(shí)際問(wèn)題。

第四章 客戶經(jīng)理選拔聘用

第十一條 客戶經(jīng)理的選拔。按照“公開(kāi)、公平、公證”原則，聯(lián)社每年根據(jù)需要在全轄范圍內(nèi)組織客戶經(jīng)理公開(kāi)選拔活動(dòng)。

（一）自愿報(bào)名。凡符合客戶經(jīng)理基本條件的員工，均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理選拔活動(dòng)。經(jīng)所在單位同意后報(bào)聯(lián)社，由聯(lián)社相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)名人員進(jìn)行資格審核。

（二）選拔活動(dòng)。對(duì)符合條件的報(bào)名人員，由聯(lián)社組織進(jìn)行選拔活動(dòng)。開(kāi)展相關(guān)理念學(xué)習(xí)、營(yíng)銷PK、業(yè)務(wù)考試、組織面試等內(nèi)容的選拔活動(dòng)。

（三）確定名單。由聯(lián)社人事薪酬委員會(huì)擇優(yōu)確定客戶經(jīng)理名單，作為后備客戶經(jīng)理統(tǒng)一納入聯(lián)社人才庫(kù)進(jìn)行管理。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘用

（一）見(jiàn)習(xí)聘用。各信用社根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提出新增客戶經(jīng)理的申請(qǐng)，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)申請(qǐng)情況到客戶經(jīng)理隊(duì)伍中進(jìn)行統(tǒng)一聘用。新聘用的客戶經(jīng)理一律為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理，見(jiàn)習(xí)期為一年。

（二）正式聘用。見(jiàn)習(xí)期滿后，由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行考評(píng)，考評(píng)合格的，聘用為正式客戶經(jīng)理；對(duì)兩次考評(píng)未能通過(guò)的，退出后備客戶經(jīng)理人才庫(kù)，回到原崗位。

第五章 崗位職責(zé)

第十三條 客戶經(jīng)理職責(zé)

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、政策方針及信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守信用社職業(yè)道德。

（二）深入進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，細(xì)分客戶市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。

（三）關(guān)注市場(chǎng)變化，科學(xué)分析市場(chǎng)前景，積極主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理應(yīng)在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，切實(shí)防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）按照授信、風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)授權(quán)管理規(guī)定受理客戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)事求是、扎實(shí)細(xì)致、一絲不茍的落實(shí)貸款“三查”制度，防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）按照相關(guān)的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測(cè)。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過(guò)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，要特別關(guān)注客戶所處行業(yè)的市場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書(shū)面報(bào)告，客戶發(fā)生重大變化情況的要及時(shí)向上級(jí)部門(mén)匯報(bào)。

（六）積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過(guò)走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護(hù)和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案。

（七）根據(jù)信貸檔案管理有關(guān)要求，對(duì)所管轄客戶的詳細(xì)資料錄入信貸及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)，并建立紙質(zhì)資料。客戶經(jīng)理必須對(duì)其提交及錄入的各種信息資料和報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

（八）客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（九）完成信用社分配的任務(wù)計(jì)劃和階段性工作。

（十）嚴(yán)格保守信用社商業(yè)秘密和客戶信息。

（十一）建立工作日志，詳實(shí)記錄每天的工作情況。第六章 等級(jí)化管理實(shí)施原則

第十四條 等級(jí)化管理遵循原則

（一）綜合評(píng)價(jià)原則。以全轄客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)完成情況為基準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的等級(jí)化管理指標(biāo)，公正合理地對(duì)客戶經(jīng)理各項(xiàng)工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

（二）突出重點(diǎn)原則。結(jié)合我聯(lián)社實(shí)際情況，制定合理的指標(biāo)考核體系，重點(diǎn)反映客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、創(chuàng)收能力、信貸營(yíng)銷能力和綜合發(fā)展能力。

（三）獎(jiǎng)懲掛鉤原則。將客戶經(jīng)理等級(jí)級(jí)別與薪酬、考核評(píng)比進(jìn)行掛鉤，調(diào)動(dòng)員工工作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性和合規(guī)性。

（四）差異管理原則。根據(jù)客戶經(jīng)理等級(jí)級(jí)別，對(duì)授信權(quán)限和信貸投放任務(wù)以及信貸投放控險(xiǎn)方式實(shí)行差別化對(duì)待。

第七章 客戶經(jīng)理等級(jí)與考核

第十五條 客戶經(jīng)理等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。客戶經(jīng)理等級(jí)實(shí)行百分制考核，按照客戶經(jīng)理工作完成實(shí)績(jī)的得分情況劃分等級(jí)，每季度復(fù)核一次，原則上每季進(jìn)行評(píng)定一次，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可以躍級(jí)調(diào)整。

（一）定性指標(biāo)20分。

1、學(xué)歷職稱6分。其中：取得中級(jí)職稱或本科以上學(xué)歷得5分；取得助理職稱或大專學(xué)歷得3分；取得信貸崗位各種證書(shū)或銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)得5分；取得初級(jí)職稱得1分；無(wú)職稱不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依據(jù)客戶經(jīng)理出勤計(jì)算得分，出勤滿22天得滿分，出勤不滿22天的按比例得分。

3、業(yè)務(wù)考試8分。依據(jù)聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)考試成績(jī)考評(píng)，考試成績(jī)實(shí)際得分按比例計(jì)算。

（二）定量指標(biāo)80分

1、存款凈增任務(wù)完成占20分；

2、貸款投放凈增任務(wù)完成占20分；

3、貸款利息收回15分；

4、表內(nèi)不良貸款凈降占10分；

5、表外不良貸款凈降占10分；

6、貸后管理占5分。

（三）加分項(xiàng)目20分

1、貴賓卡2張加1分（加分以4分為限）；

2、開(kāi)通手機(jī)銀行2戶加1分（加分以4分為限）；

3、開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀2戶加1分（加分以4分為限）；

4、開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀1戶加1分（加分以4分為限）；

5、布放POS設(shè)備1臺(tái)加1分（加分以4分為限）。

（四）扣分項(xiàng)目

1、新增逾期貸款每10萬(wàn)元扣1分，扣分以5分為限；

2、新增不良貸款（包括2010年后新發(fā)放形成不良建臺(tái)賬處罰的貸款）每5萬(wàn)元扣1分，扣分以10分為限；

3、新放貸款掛息本金5萬(wàn)元（含）以內(nèi)的扣5分，不足5萬(wàn)元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬(wàn)元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級(jí)單位扣5分，被客戶投訴到市級(jí)單位扣3分，被客戶投訴到縣級(jí)單位扣2分；

5、業(yè)務(wù)調(diào)查不真實(shí)、面談面簽不規(guī)范、五級(jí)分類不規(guī)范、實(shí)貸實(shí)付不到位、貸后檢查不認(rèn)真及時(shí)、POS商戶巡查不及時(shí)、稽核檢查等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，每項(xiàng)扣1分，扣分以5分為限。

（五）單項(xiàng)超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%；未完成計(jì)劃的，按實(shí)際比例計(jì)算。

（六）考核統(tǒng)計(jì)

1、信用社年初將客戶經(jīng)理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業(yè)務(wù)推廣等計(jì)劃上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)備案。

2、每季末次月10日前，信用社會(huì)計(jì)主管將客戶經(jīng)理考核按照“累進(jìn)制”辦法計(jì)算到人，經(jīng)客戶經(jīng)理與社主任簽名確認(rèn)后，將“客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定考核表”上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。

3、會(huì)計(jì)主管是客戶經(jīng)理考核的統(tǒng)計(jì)責(zé)任人，上報(bào)不及時(shí)、統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確、稽核檢查發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，每次處罰統(tǒng)計(jì)責(zé)任人300元。

4、經(jīng)營(yíng)單位安排的階段性工作是指信用社負(fù)責(zé)人安排給客戶經(jīng)理崗位之間的協(xié)調(diào)互助及各項(xiàng)臨時(shí)性工作。

第十六條 客戶經(jīng)理等級(jí)劃分依據(jù)上季度最高得分（含），向下延續(xù)10分為一個(gè)檔次，比如上季度最高得分為89分，則客戶經(jīng)理等級(jí)劃分按以下得分進(jìn)行劃分：

一級(jí)客戶經(jīng)理：81分（含）以上

二級(jí)客戶經(jīng)理：71分（含）以上至81分（不含）三級(jí)客戶經(jīng)理：61分（含）以上至71分（不含）四級(jí)客戶經(jīng)理：51分（含）以上至61分（不含）五級(jí)客戶經(jīng)理：41分（含）以上至51分（不含）六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理：41分（不含）以下。

1、新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位不足6個(gè)月的定為待定崗，暫不參與級(jí)別評(píng)定。新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位滿6個(gè)月但不足一年的，暫定為五級(jí)客戶經(jīng)理，若在考核期內(nèi)，考核得分超出該五級(jí)客戶經(jīng)理得分的，依照實(shí)際得分核定等級(jí)。

2、客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)未能交接清手續(xù)的，取消其當(dāng)季等級(jí)考核資格；取消資格的，不能辦理信貸業(yè)務(wù)；手續(xù)交接完畢，經(jīng)原單位確認(rèn)后，方可辦理柜員卡轉(zhuǎn)移，受理新的業(yè)務(wù)，重新參與客戶經(jīng)理等級(jí)考核。

3、在考核期末（一個(gè)考核期是指一個(gè)完整季度）調(diào)動(dòng)的客戶經(jīng)理，按原單位任務(wù)、實(shí)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)考核，下季度執(zhí)行新單位任務(wù)、實(shí)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)考核；在考核期間調(diào)動(dòng)的客戶經(jīng)理，實(shí)行分月計(jì)算，季度內(nèi)的任務(wù)按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實(shí)際月份的任務(wù)與實(shí)績(jī)計(jì)算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。

4、客戶經(jīng)理崗位變動(dòng)后，原單位、新單位的會(huì)計(jì)主管要在變動(dòng)當(dāng)月向聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部重新上報(bào)存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行計(jì)劃分配表，否則，暫停該單位客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定。

第八章 客戶經(jīng)理權(quán)限管理

第十七條 對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行“等級(jí)管理、按級(jí)授權(quán)”的原則，按以下權(quán)限受理業(yè)務(wù)。

1、一級(jí)客戶經(jīng)理。可全面受理經(jīng)營(yíng)單位的各項(xiàng)存款，貸款及中間業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。

2、二級(jí)客戶經(jīng)理。可受理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)，相對(duì)應(yīng)權(quán)限的貸款業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。

3、三級(jí)客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂(lè)卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

4、四級(jí)客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂(lè)卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

5、五級(jí)客戶經(jīng)理。可受理存款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)及不良貸款利息清收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂(lè)卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

6、六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理。只能受理存款和電子銀行業(yè)務(wù)。

第九章 客戶經(jīng)理薪酬與考核

第十八條 客戶經(jīng)理績(jī)效工資根據(jù)聯(lián)社《薪酬考核管理辦法》執(zhí)行，每人建立臺(tái)賬，按月考核。

第十九條 為體現(xiàn)多勞多得分配制度，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性和工作熱情，依據(jù)客觀、公平、公正原則，對(duì)客戶經(jīng)理考核評(píng)比實(shí)行等級(jí)工資管理，按季考核兌現(xiàn)。

一級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1800元； 二級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1500元； 三級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1200元； 四級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為900元； 五級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為600元；

六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理每季度處罰300元。

第二十條 凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)與過(guò)失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災(zāi)害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責(zé)的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關(guān)部門(mén)認(rèn)可的，可免于賠償。

第二十一條 客戶經(jīng)理有下列行為的，聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級(jí)級(jí)別或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。

（一）有吃拿卡要行為的；

（二）挪用資金的；

（三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；

（四）不履行單位安排的階段性工作的；

（五）以貸謀私，嚴(yán)重失職形成嚴(yán)重后果的；

（六）違規(guī)、私自辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)的。

第二十二條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報(bào)或降低等級(jí)、暫停授信處分，并處以每項(xiàng)不低于100元的經(jīng)濟(jì)處罰。

1、對(duì)客戶提供的資料、證件審查不嚴(yán)的；

2、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信息錄入“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的；

3、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信用狀況，在人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”查詢的；

4、未采納人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人不良信用記錄的；

5、未在資料、證件的復(fù)印件有效區(qū)域蓋章確認(rèn)的；

6、授信業(yè)務(wù)資料及要素不全的；

7、未對(duì)權(quán)限內(nèi)審批的貸款，在貸款發(fā)放后20日進(jìn)行上戶專項(xiàng)檢查的；

8、未對(duì)聯(lián)社授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批的貸款，在貸款發(fā)放后10日進(jìn)行上戶專項(xiàng)檢查的；

9、在貸款到期1個(gè)月前，未向客戶發(fā)送《貸款到期通知書(shū)》的；

10、未按相關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)檢查的；

11、未在相關(guān)規(guī)定期限內(nèi)上報(bào)授信檢查報(bào)告的；

12、未按季進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理的；

13、未將貸款檔案資料按程序歸檔管理的；

14、未將授信資料與風(fēng)險(xiǎn)分類資料分開(kāi)管理的；

15、不堅(jiān)持貸款檔案資料調(diào)閱制度的；

16、貸款歸檔資料遺失或損毀的。

本條款4、7、8、9、10、11款同時(shí)追究社主任責(zé)任，5、6、13、15、16款同時(shí)追究風(fēng)險(xiǎn)審查崗責(zé)任。

第二十三條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予降低等級(jí)或取消資格處分，并處不低于1000元以上的罰款；造成損失的，應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；觸犯法律的，移交司法部門(mén)依法追究法律責(zé)任。

1、違規(guī)辦理存款、貸款、中間代理及電子銀行等業(yè)務(wù)的；

2、私自辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)的；

3、將信用社經(jīng)營(yíng)資金體外循環(huán)的；

4、工作不盡職，形成嚴(yán)重后果的；

5、挪用信用社或客戶資金的；

6、違反規(guī)章制度或有弄虛作假行為的；

7、以貸謀私、嚴(yán)重失職形成嚴(yán)重后果的。

第十章 附 則

第二十四條 客戶經(jīng)理如發(fā)生違反制度辦理金融業(yè)務(wù)，或因工作失誤，造成客戶流失或資產(chǎn)損失等行為的，按照《陜西省農(nóng)村信用社從業(yè)人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由XXXXXX負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起施行，以前下發(fā)文件與此辦法沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四篇：交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理辦法

交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理辦法

為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客 戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的 工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管 理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。

第一章

第一條 客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的 市場(chǎng)營(yíng)銷人員。客戶經(jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān) 部門(mén)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力 降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條 按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到規(guī)定的業(yè) 績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng) 勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享 受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待 遇。

第三條 我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不 適合一線營(yíng)銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷科從事內(nèi) 部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條 級(jí) 客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為：客戶經(jīng)理等 行員等級(jí) 高級(jí)客戶經(jīng)理 一級(jí)客戶經(jīng)理 二級(jí)客戶經(jīng)理 三級(jí)客戶經(jīng)理 四級(jí)客戶經(jīng)理 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理

第五條 5等 6等 7等 8等 9等 9等 客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí) 客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并 由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人 員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客 戶經(jīng)理。0348652592 第六條 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年。客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則 第二章

第七條 公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中 間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理 的營(yíng)銷人員。

第八條 已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng) 理” ；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條 客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在 50 萬(wàn)元以 上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格 線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額 不得低于 1000 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額 50 萬(wàn)元(含)以 上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均 存款余額不得低于 1500 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額 50 萬(wàn) 元(含)以上的客戶)。

第三章 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件

第十條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù) 發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客 戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶 的最佳營(yíng)銷服務(wù)方案； 主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服 務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷效果，穩(wěn)定并 提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管 客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā) 生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要 求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷計(jì)劃，提出營(yíng)銷推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。

五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息。客戶經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的 敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì) 措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。

六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案 資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各 項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí) 不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。

第十一條 客戶經(jīng)理的任職條件： 自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī) 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng) 分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合 以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理 1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作 3 年以上。還須相應(yīng) 2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷能 力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其 他等級(jí)營(yíng)銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并 具備解決疑難問(wèn)題的能力。4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向 分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理 1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作 3 年以上。2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng) 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備 解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理 1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作 1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí) 2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司 題。所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá) 到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級(jí)客戶經(jīng)理(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)： a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在 1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 1.5 億元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額 3000 萬(wàn)美元以上； d、年新增本外幣日均存款 5000 萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 500 萬(wàn)元以下的客戶。

2、一級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)： a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 3000 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在 7500 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額 2000 萬(wàn)美元以上； d、年新增本外幣日均存款 3000 萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 300 萬(wàn)元以下的客戶。

3、二級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)： a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬(wàn)元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 2500 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 1.8 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 5000 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額 1000 萬(wàn)美元以上； d、年新增本外幣日均存款 2500 萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 100 萬(wàn)元以下的客戶。

4、三級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)： a、本外幣日均貸款余額 3800 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額 7200 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額 500 萬(wàn)美元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 50 萬(wàn)元以下的客戶。

5、四級(jí)客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)： a、本外幣日均貸款余額 1500 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額 3600 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額 1000 萬(wàn)元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬(wàn)元以上；（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 50 萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理 必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不 低于 1000 萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余 額在 50 萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng) 理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備 標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。

第四章 客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷，高級(jí)客戶經(jīng)理 300 元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理 260 元／每人每 月，二級(jí)客戶經(jīng)理 200 元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理 160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè) 績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，按季考核發(fā)放。由各經(jīng)營(yíng)單位

第五章

第十四條 客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序 分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé) 對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng) 導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 管理處等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。

第十五條 人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦 事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。

第十六條 各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小 組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具 體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。

第十七條 客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序?yàn)椋?/p>

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí) 基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等 級(jí)管理小組。

二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理 不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核。考核 內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批 準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù) 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。

第十三條 客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他 福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。

二、交通費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng) 業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申 請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫(xiě)出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意 后，報(bào)分行人力資源部審核。

第六章

第十八條 客戶經(jīng)理的聘任 客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù) 處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力 的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源 部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核 的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際 業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng) 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè) 部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。

第十九條 人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核 結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果 為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)年 度考核在后 3 名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低 及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí) 際，見(jiàn)習(xí)期不少于 6 個(gè)月；其交通、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原 行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。

第七章

第二十條 客戶經(jīng)理的管理 客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。

三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的 80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期 1 個(gè)月以上或貸款欠息 1 個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條 可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具 體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù) 處備案。

第二十二條 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響 我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；

四、不服從組織管理者； 客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)

第二十三條 經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。

第二十四條 分行相關(guān)職能部門(mén)每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指 由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè) 標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)將對(duì)該筆授 信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為 6 個(gè)月。誡勉 期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū) 面說(shuō)明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按 50％發(fā)放； 同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條 本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：銀行客戶經(jīng)理及不良貸款管理辦法

銀行客戶經(jīng)理及不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）信貸管理行為，建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高信貸管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《信貸管理基本制度 》、《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》、《信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二章 客戶經(jīng)理崗位準(zhǔn)入

第二條 為加強(qiáng)信貸人員管理,有效提高信貸工作質(zhì)量和效率,所有從事信貸工作崗位的人員,必須通過(guò)全行客戶經(jīng)理任職資格考試,取得《客戶經(jīng)理資格證》后才可上崗。

第三條 總行每年舉辦一次客戶經(jīng)理資格考試，在崗員工均可報(bào)名參加，考試合格的發(fā)放《客戶經(jīng)理資格證》。

第四條 客戶經(jīng)理任職條件為：

1、品行端正，愛(ài)崗敬業(yè)，熱愛(ài)信貸工作；

2、從事金融工作年滿一年以上且獲得《客戶經(jīng)理資格證》。第五條 信貸人員任用必須由支行（部）提交申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出初審意見(jiàn)，本行貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）對(duì)其任職條件進(jìn)行審查，對(duì)符合任職條件的聘任為本行客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理。

第六條 資格年審。本行貸審會(huì)每年對(duì)在崗信貸人員進(jìn)行一次資格審查，根據(jù)信貸人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、工作業(yè)績(jī)等，結(jié)合客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定，資格評(píng)定結(jié)果為：優(yōu)秀、較好、合格、不合格。不合格的不得擔(dān)任客戶經(jīng)理工作。

第七條 首次擔(dān)任客戶經(jīng)理的，給予保護(hù)期二年，崗位工資系數(shù)和績(jī)效不低于任新職前水平。如擔(dān)任新職后工資系數(shù)和按客戶經(jīng)理績(jī)效考核辦法計(jì)算出績(jī)效工資高于前職位的，按高于的數(shù)額執(zhí)行。兩年期滿后，按客戶經(jīng)理等級(jí)工資系數(shù)和績(jī)效考核實(shí)績(jī)計(jì)付兌現(xiàn)。

第三章 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定

第八條 為調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性，促進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，我行信貸人員實(shí)行等級(jí)管理。

第九條 等級(jí)設(shè)定。客戶經(jīng)理等級(jí)從高到低依次設(shè)定為：一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。

第十條 等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及工資系數(shù)。1、90分（含）以上的為一級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為2.0。2、75分（含）-90分（不含)的為二級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.8。3、75分-60分（含）以下的為三級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.6。4、60分（不含）以下的，取消客戶經(jīng)理資格。第十一條 定量考核項(xiàng)目及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

1、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)量（20分）。

考核客戶經(jīng)理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)。發(fā)放貸款筆數(shù)達(dá)到全縣同類型客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)筆數(shù)的,得滿分。業(yè)務(wù)筆數(shù)每超過(guò)（或少于）平均數(shù)1個(gè)百分點(diǎn)，加（或扣）0.1分。加分不得超過(guò)10分,扣分扣完底分為止。

發(fā)放貸款平均業(yè)務(wù)筆數(shù)=同類型客戶經(jīng)理當(dāng)年發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)÷同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。

為兼顧公平，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況將考核單位劃分為三個(gè)類型，即城關(guān)區(qū)<一類行>、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)<二類行>、行政村區(qū)<三類行>。

一類行： 三類行（處）：

2、貸款利息收入（50分）。

考核客戶經(jīng)理貸款利息收入總額。達(dá)到同類型客戶經(jīng)理平均收息額的，得滿分，超過(guò)（或少于）平均數(shù)的，按比例加（或扣）分。加分不得超過(guò)20分，扣分扣完底分為止。

同類型客戶經(jīng)理平均收息額=同類型客戶經(jīng)理貸款利息收入總額÷同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。（按三類行分別統(tǒng)計(jì)并考核）

3、貸款質(zhì)量（30分）

考核客戶經(jīng)理新增不良貸款率（以下均為五級(jí)分類、時(shí)點(diǎn)數(shù)）。新增不良貸款率=新增不良貸款余額/年末管理的貸款總額（不含銀行承兌匯票貼現(xiàn)）*100℅。

不良率以1%為基數(shù)。等于1%的得滿分，每低于基數(shù)0.1個(gè)百分點(diǎn)加1分,每超過(guò)基數(shù)0.1個(gè)百分點(diǎn)扣1分，扣完底分為止。

第十二條 定性考核及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。

1、業(yè)務(wù)素質(zhì)。在總行業(yè)務(wù)考試、技能測(cè)試中不合格的一次扣3分。

2、工作質(zhì)量。考核客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)合規(guī)性。總行在信貸業(yè)務(wù)稽核、檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理有違規(guī)事實(shí)，并給予經(jīng)濟(jì)處罰的每次扣2分、通報(bào)批評(píng)的每次扣5分、嚴(yán)重違規(guī)的每次扣10分；

對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象的信貸人員，除給予扣分外，其最終評(píng)定等級(jí)不得超過(guò)二級(jí)。

3、貸款質(zhì)量特別規(guī)定。

對(duì)年末新增不良貸款率超過(guò)當(dāng)年核定的不良容忍度的，等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)二級(jí)；

對(duì)年末新增不良貸款率超過(guò)當(dāng)年核定的不良容忍度50%的，最終等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)三級(jí)。

第十三條 對(duì)支行(部)、分理處負(fù)責(zé)人的考核

支行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、分理處主任須參加客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定，等級(jí)評(píng)定結(jié)果作為履職能力的參考。工資系數(shù)仍根據(jù)《銀行等級(jí)行劃分辦法》確定的崗位職務(wù)工資系數(shù)執(zhí)行。

第十四條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定工作每年進(jìn)行一次，每年1月份，由支行（部）根據(jù)信貸人員上定性和定量指標(biāo)進(jìn)行初評(píng)，報(bào)總行審核批準(zhǔn)后，確定其客戶經(jīng)理等級(jí)和本的崗位工資系數(shù)。

第十五條 首次從事客戶經(jīng)理崗位的，客戶經(jīng)理等級(jí)初定為三級(jí)，保護(hù)期二年內(nèi)工資待遇按第七條執(zhí)行。客戶經(jīng)理任職期滿二年后，在評(píng)級(jí)中，未達(dá)到客戶經(jīng)理等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，取消客戶經(jīng)理崗位，專門(mén)下達(dá)不良貸款清收任務(wù)予以考核，考核期六個(gè)月，期滿后視清收考核結(jié)果決定是否上崗。考核期薪酬待遇按本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 客戶經(jīng)理檔案建立及管理

第十六條 為加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)信貸人員的組織和管理，便于對(duì)客戶經(jīng)理從事信貸工作的客觀評(píng)價(jià)，更好地貫徹落實(shí)總行對(duì)信貸人員的一系列考核政策，建立客戶經(jīng)理檔案管理制度，將職工從事信貸工作期間的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息記入檔案。

第十七條 客戶經(jīng)理檔案的內(nèi)容，主要有以下幾個(gè)部分：

1、文件材料。主要文件包括客戶經(jīng)理工作申請(qǐng)表、責(zé)任貸款明細(xì)表、不良貸款明細(xì)表、勞動(dòng)合同書(shū)、員工身份證、文憑、證書(shū)等文件的復(fù)印件等；

2、考評(píng)記錄。主要是工作業(yè)績(jī)表，考試、考核成績(jī)、績(jī)效情況記載；

3、獎(jiǎng)懲記錄。客戶經(jīng)理在日常工作中表現(xiàn)突出或違反紀(jì)律而受到各種獎(jiǎng)勵(lì)或處罰的記錄；

4、客戶經(jīng)理檔案管理。客戶經(jīng)理檔案的管理責(zé)任人為各支行的信貸會(huì)計(jì)，檔案按紙質(zhì)文檔和電子文檔建立，紙質(zhì)文檔由客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字生效，紙質(zhì)文檔和電子文檔內(nèi)容需保持一致，客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)、不良貸款明細(xì)等主要內(nèi)容按年更新。

第五章 客戶經(jīng)理績(jī)效考核

第十八條 為建立健全正向激勵(lì)機(jī)制，完善客戶經(jīng)理個(gè)人所得與信貸營(yíng)銷、創(chuàng)收增效、風(fēng)險(xiǎn)防控、貸款質(zhì)量等緊密掛鉤的科學(xué)分配制度，總行實(shí)行客戶經(jīng)理績(jī)效考核機(jī)制，具體辦法按《銀行客戶經(jīng)理績(jī)效考核管理暫行辦法》執(zhí)行。

第六章 貸款管理責(zé)任

第十九條 本行發(fā)放的貸款實(shí)行責(zé)任管理，管理責(zé)任分為第一責(zé)任人責(zé)任和管理責(zé)任人責(zé)任。

第一責(zé)任人是指1999年以后發(fā)放的，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、并同意發(fā)放該筆貸款的信貸人員（含內(nèi)退人員）。原則上每筆貸款均應(yīng)明確第一責(zé)任人，對(duì)因維護(hù)債權(quán)需要進(jìn)行貸款收舊貸新或貸款重組且原第一責(zé)任人退休或除名的貸款，經(jīng)總行同意可不確定第一責(zé)任人，只設(shè)定管理責(zé)任人。

管理責(zé)任人是指對(duì)貸款負(fù)管理責(zé)任的信貸人員。每年年初或信貸人員崗位發(fā)生變動(dòng)時(shí)，支行（部）應(yīng)將所轄每筆貸款（含表內(nèi)、外）的管理責(zé)任進(jìn)行明確，落實(shí)管理責(zé)任人，并由管理責(zé)任人簽字確認(rèn)。

第二十條 第一責(zé)任人對(duì)貸款本息的收回負(fù)全部（或部分）責(zé)任，對(duì)超過(guò)免責(zé)金額的不良貸款或借款損失負(fù)賠償責(zé)任。

信貸會(huì)計(jì)是質(zhì)押貸款管理的第一責(zé)任人，因?qū)彶槭д`，手續(xù)不全，導(dǎo)致質(zhì)押貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，信貸會(huì)計(jì)負(fù)全額賠償責(zé)任。

第二十一條 管理責(zé)任人負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行管理、催收、保全和處臵，對(duì)因管理不力喪失最佳收回時(shí)機(jī)和喪失訴訟時(shí)效（或申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效）的貸款或損失負(fù)賠償責(zé)任。

管理責(zé)任人在管理催收貸款期間，原第一責(zé)任人不能提供借款人住址、住所，催收通知無(wú)法送達(dá)導(dǎo)致貸款喪失訴訟時(shí)效的，管理責(zé)任人不承擔(dān)責(zé)任，原第一責(zé)任人負(fù)全部的責(zé)任。無(wú)法送達(dá)催收通知的，管理責(zé)任人應(yīng)要求原第一責(zé)任人簽字確認(rèn)，并書(shū)面向支行報(bào)告，支行應(yīng)進(jìn)一步采取保全措施，支行未采取保全措施導(dǎo)致貸款喪失訴訟時(shí)效的，支行行長(zhǎng)負(fù)管理責(zé)任。

第二十二條 信貸人員有責(zé)任和義務(wù)發(fā)放責(zé)任范圍內(nèi)的合理貸款，不能因害怕承擔(dān)責(zé)任而拒絕發(fā)放一些合理的、應(yīng)該發(fā)放的貸款。若因此給本行帶來(lái)負(fù)面影響的，本行可追究責(zé)任信貸人員的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。

第二十三條 信貸會(huì)計(jì)必須在借款人本人到場(chǎng)并核實(shí)其有效身份證明后方可辦理貸款業(yè)務(wù)，否則造成的資金損失由信貸會(huì)計(jì)全額賠償（因信貸人員參與作弊造成借款人身份失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。

第二十四條 辦理一萬(wàn)元以上（含）貸款必須有借款人配偶（或具有民事行為能力的其他家庭成員）負(fù)連帶保證責(zé)任（符合貸款條件且無(wú)配偶或其他家庭成員的，需出具相關(guān)證明），貸款必須轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，否則出現(xiàn)糾紛造成資金損失的由信貸會(huì)計(jì)全額賠償（因信貸人員未認(rèn)真調(diào)查或參與作弊造成借款人信息失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。

第二十五條 會(huì)計(jì)人員對(duì)借款人還款，或者借款人賬上有錢(qián)，信貸人員通知會(huì)計(jì)人員扣款，會(huì)計(jì)人員未能及時(shí)辦理收款或扣款導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，會(huì)計(jì)人員（含臨柜柜員）負(fù)全額賠償責(zé)任。

第二十六條 本行對(duì)所屬職工（家屬）及其直系親屬原則上不發(fā)放信用貸款，對(duì)職工個(gè)人確因購(gòu)房、裝修、購(gòu)車、子女教育等消費(fèi)類貸款需求，應(yīng)按權(quán)限報(bào)批，并由本人或其家屬用工資收入承擔(dān)連帶責(zé)任保證。對(duì)上述借款人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

第七章 貸款責(zé)任落實(shí)

第二十七條 本行發(fā)放的每筆貸款（含表外已核銷呆賬和已臵換不良貸款），管理行處（部）必須落實(shí)管理責(zé)任人，加大對(duì)管理責(zé)任人的考核力度，督促其積極補(bǔ)辦抵質(zhì)押手續(xù)和催收手續(xù)，最大限度地保全信貸資產(chǎn)。未落實(shí)管理責(zé)任人的貸款，由行處（部）主要負(fù)責(zé)人負(fù)管理責(zé)任人責(zé)任。

第二十八條 本行全部貸款按第一責(zé)任人和管理責(zé)任人建立臺(tái)賬。因工作或其他原因發(fā)生崗位變動(dòng)的，原第一責(zé)任人不變，相關(guān)行處（部）應(yīng)及時(shí)重新明確管理責(zé)任人，抄列移交清單（清單中的不良貸款應(yīng)逐筆載明最后一次有效催收或訴訟時(shí)效中斷日期，并經(jīng)信貸會(huì)計(jì)調(diào)出單據(jù)核實(shí)確認(rèn)），辦妥交接手續(xù)，落實(shí)相關(guān)責(zé)任。

第二十九條 管理責(zé)任人應(yīng)積極關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)管理、債務(wù)變更和重組等情況，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)管理，該補(bǔ)辦手續(xù)的要及時(shí)補(bǔ)辦，防止發(fā)生逃廢債務(wù)現(xiàn)象。

第三十條 對(duì)于下列幾種類型的收舊貸新貸款，經(jīng)本行貸審會(huì)審批后，原貸款本息部分由原第一責(zé)任人負(fù)責(zé)，新增加部分由經(jīng)辦的信貸人員負(fù)第一責(zé)任人責(zé)任：

1、借款單位（一般指原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、集體聯(lián)營(yíng)等企業(yè)）面臨倒閉、破產(chǎn)改制等局面，為了資金安全重新落實(shí)債務(wù)而發(fā)生的收舊貸新本息部分；

2、借款人因年老體弱、喪失勞動(dòng)能力且無(wú)資產(chǎn)償還貸款，債務(wù)轉(zhuǎn)移到有能力償還貸款的他人或其子女名下而形成的收舊貸新本息部分；

3、借款人就目前經(jīng)濟(jì)狀況，暫時(shí)不能歸還貸款本金，但利息每年能夠歸還，為了資金安全，收回后辦理?yè)?dān)保條件優(yōu)于原條件的收舊貸新貸款；

4、借款人雖然尚欠貸款，但其目前生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目很好，因需流動(dòng)資金，再次向基層行處（部）申請(qǐng)貸款，信貸人員通過(guò)調(diào)查，同意收舊貸新且擔(dān)保條件優(yōu)于原條件的原貸款本息部分；

5、其他有利于落實(shí)債務(wù)、分散或減少風(fēng)險(xiǎn)以利于保全信貸資產(chǎn)的貸款。

第三十一條 對(duì)依法起訴或以償債能力差等理由請(qǐng)求本行給予緩收貸款利息的客戶，各行處（部）必須建立《依法起訴貸款登記簿》和《不良貸款還本掛息臺(tái)賬》。對(duì)依法起訴的借款戶，本行一般不得再向其發(fā)放貸款；對(duì)還本掛息的貸款，在應(yīng)收利息未收回前，對(duì)借款人及其家庭其他成員不得發(fā)放新的貸款。

第八章 信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé)

第三十二條 我行信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé)按《銀行信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第九章 責(zé)任賠償和買(mǎi)斷

第三十三條 對(duì)1999年以后形成的不良貸款實(shí)施責(zé)任賠償或買(mǎi)斷。1999年-2010年形成的不良貸款，按其總額的一定比例由客戶經(jīng)理予以賠償，賠償比例由總行確定。2011年后形成的不良貸款，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，按免責(zé)后的不良貸款余額的一定比例予以賠償。賠償比例由總行確定。

第三十四條 賠償金的來(lái)源為：“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”、“崗位風(fēng)險(xiǎn)金”賬戶，賠償金不足的，待兩賬戶有后續(xù)扣繳金額時(shí)，進(jìn)行補(bǔ)扣。

第三十五條 “客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”除抵押貸款清償后退還原扣金額外，不良信用貸款本息形成不良或欠息達(dá)一年以上后收回的，原則不再退還所扣考核基金，所扣款項(xiàng)可用于責(zé)任人賠償或買(mǎi)斷責(zé)任貸款。

第三十六條 責(zé)任人不良貸款賠償、買(mǎi)斷制度。對(duì)1999年后形成的第一責(zé)任人不良貸款，逐年進(jìn)行考核賠償。買(mǎi)斷價(jià)格執(zhí)行原則是：自一九九九年開(kāi)始，按貸款損失賠償比例分年限逐年提高。具體賠償比例由總行根據(jù)情況統(tǒng)一認(rèn)定。貸款買(mǎi)斷時(shí)限，逐年依次推進(jìn)。如：二○一二年買(mǎi)斷二○○一年的責(zé)任貸款，依此類推。

按考核賠償后，責(zé)任人應(yīng)積極清收或配合清收,總行不再對(duì)其進(jìn)行扣款考核。

第三十七條 職工介紹、擔(dān)保貸款考核。一九九九至二○○七年間的職工介紹、擔(dān)保貸款比照上述考核辦法，考核介紹、擔(dān)保人，不再考核第一責(zé)任人。二○○八年元月一日以后發(fā)生的職工介紹、擔(dān)保貸款由介紹、擔(dān)保人負(fù)100%賠償責(zé)任。

第三十八條 不良貸款買(mǎi)斷，經(jīng)本行同意后，第一責(zé)任人可選擇全額買(mǎi)斷其不良責(zé)任貸款。第一責(zé)任人買(mǎi)斷不良貸款后，買(mǎi)斷貸款收回的資金歸購(gòu)買(mǎi)人所有，本行有義務(wù)協(xié)助其清收買(mǎi)斷的不良貸款，但對(duì)買(mǎi)斷貸款本息能否收回不承擔(dān)任何責(zé)任。

本行職工直系親屬不良貸款不得買(mǎi)斷，應(yīng)由相關(guān)責(zé)任人全額賠償。

第十章 客戶經(jīng)理不良貸款控升末位淘汰制

第三十九條 凡責(zé)任不良貸款余額處于全縣末10位或不良貸款余額超100萬(wàn)元的信貸人員列入末位客戶經(jīng)理進(jìn)行考核。

1、對(duì)于責(zé)任不良貸款處于末10位的客戶經(jīng)理實(shí)行待崗清收，待崗清收期間，原已經(jīng)停止放貸權(quán)的客戶經(jīng)理按容忍度規(guī)定考核兌現(xiàn)績(jī)效，與總行簽訂、季度清收計(jì)劃，完成當(dāng)年清收任務(wù)的兌現(xiàn)當(dāng)年基本工資和福利，未完成任務(wù)的只發(fā)生活費(fèi)，下崗清收；在崗客戶經(jīng)理處于末10位的，停止新增信用貸款發(fā)放權(quán)，與總行簽訂清收計(jì)劃，完成清收計(jì)劃的，按客戶經(jīng)理考核辦法兌現(xiàn)績(jī)效，未完成當(dāng)年清收計(jì)劃的，發(fā)生活費(fèi)下崗清收。

2、對(duì)于責(zé)任不良貸款余額超過(guò)100萬(wàn)元以上的信貸人員，給予黃牌警告，制定清收計(jì)劃。

第四十條 責(zé)任不良貸款統(tǒng)計(jì)，以五級(jí)分類形態(tài)和貸款是否到期為準(zhǔn)，其中抵質(zhì)押貸款一年以內(nèi)的，屬于正在處臵階段的寬限期限內(nèi)的責(zé)任貸款，暫不統(tǒng)計(jì)到個(gè)人不良貸款余額，逾期一年以上的不論處于何種占用形態(tài)的貸款都視同不良貸款計(jì)算個(gè)人責(zé)任貸款。

第十一章 客戶經(jīng)理崗位退出

第四十一條 客戶經(jīng)理符合下列條件之一，應(yīng)退出客戶經(jīng)理崗位：

1、客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定為三級(jí)以下的；

2、連續(xù)二次未通過(guò)客戶經(jīng)理任職資格考試的；

3、支行考核評(píng)為不合格的；

4、總行資格評(píng)定結(jié)果為不合格的；

5、男超過(guò)55周歲，女超過(guò)45周歲的，特別優(yōu)秀的可經(jīng)總行同意適當(dāng)延長(zhǎng)任職期限。

6、因病不能勝任信貸工作的；

7、有重大違規(guī)行為的。

第四十二條 全面排查。由支行牽頭，對(duì)到齡客戶經(jīng)理的第一責(zé)任貸款進(jìn)行全面核查，并形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部。

第四十三條平穩(wěn)移交，過(guò)渡期二年。由支行安排客戶經(jīng)理辦理移交。接手客戶經(jīng)理在嚴(yán)格執(zhí)行“盡職調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)可控”的前提下負(fù)責(zé)對(duì)到齡客戶經(jīng)理原第一責(zé)任貸款到期收回后的發(fā)放。如接任客戶經(jīng)理認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，而原客戶經(jīng)理認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款，仍有原責(zé)任人作為第一責(zé)任人負(fù)責(zé)發(fā)放。作為過(guò)渡保護(hù)期，期限二年。

第四十四條 全面停止貸款權(quán)。到齡客戶經(jīng)理在過(guò)渡保護(hù)期內(nèi)，每年按二分之一量減少第一責(zé)任貸款，到齡兩年后停止所有貸款的發(fā)放權(quán)。

第四十五條 績(jī)效待遇。客戶經(jīng)理達(dá)到任職年齡退出客戶經(jīng)理崗位的，退出當(dāng)年參照客戶經(jīng)理績(jī)效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，如果當(dāng)年績(jī)效低于當(dāng)年全行柜員平均效益工資的，按柜員平均績(jī)效兌現(xiàn)效益工資，退出后的第二年利息收入績(jī)效高于新崗位績(jī)效收入的，按利息收入績(jī)效兌現(xiàn)效益工資，低于新崗位績(jī)效的，按新崗位績(jī)效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，后續(xù)工作一律按新的崗位兌現(xiàn)效益工資。

第四十六條 客戶經(jīng)理崗位退出滿一年未安排相應(yīng)崗位的，轉(zhuǎn)入專職清收。專職清收人員服從支行分配的各項(xiàng)工作任務(wù)，并由所在的機(jī)構(gòu)制定清收計(jì)劃，按質(zhì)按量完成清收任務(wù)及所在機(jī)構(gòu)分配的其他工作。

第四十七條 客戶經(jīng)理離崗后不良貸款在總行容忍度以內(nèi)，崗位工資系數(shù)按退出時(shí)客戶經(jīng)理等級(jí)系數(shù)執(zhí)行，績(jī)效工資比照本支行柜員的平均業(yè)務(wù)量績(jī)效（含預(yù)發(fā)效益工資）執(zhí)行。

客戶經(jīng)理不良貸款容忍度變化的，比前二條實(shí)際狀況執(zhí)行。

不良貸款容忍額度按客戶經(jīng)理到齡上溯三年的貸款利息收入為基數(shù)核定，核定比例為：自然人貸款利息收入的10%、企業(yè)、組織組織貸款利息收入的5%。支行長(zhǎng)及城區(qū)客戶經(jīng)理按上述比例的60%核定。

第四十八條 超容忍度清收人員績(jī)效工資及考核。客戶經(jīng)理離崗后不良貸款超過(guò)總行容忍度的，工資系數(shù)比照本支行柜員平均水平執(zhí)行。績(jī)效工資除按清收不良貸款的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提外，另按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

1、按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平預(yù)發(fā)效益工資，并與清收任務(wù)掛鉤。

對(duì)超容忍度的客戶經(jīng)理，由總行下達(dá)清收任務(wù)，并要求按季度完成清收任務(wù)，簽訂、季度清收任務(wù)責(zé)任書(shū)。完成季度清收任務(wù)的，按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平按月預(yù)發(fā)效益工資；不能完成季度清收任務(wù)的，次季度停止發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，次季度完成清收任務(wù)的，下季度恢復(fù)發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，但原已停發(fā)的效益工資不予補(bǔ)發(fā)。

2、為提高對(duì)超容忍度客戶經(jīng)理清收不良貸款的積極性，對(duì)完成清收任務(wù)80%以上的，按下列比例享受柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效：容忍度超20%（含）以內(nèi)的：享受80%柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效；超20%-50%（含）的享受50%的柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效；超容忍度50%以上的，不享受柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效。

第十二章 客戶經(jīng)理退休買(mǎi)斷清償責(zé)任不良貸款的規(guī)定

第四十九條 客戶經(jīng)理退休時(shí)買(mǎi)斷清償責(zé)任不良貸款規(guī)定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良貸款，按不良貸款余額的5%買(mǎi)斷； 2、2006年至2010形成的不良貸款，按不良貸款余額的10%買(mǎi)斷； 3、2011年（含）以后形成的不良貸款：

（1）責(zé)任不良貸款在容忍度以內(nèi)的，按不良貸款余額的5%比例買(mǎi)斷；

（2）超出不良貸款容忍度部分，按不良貸款余額的30%買(mǎi)斷。

第五十條 買(mǎi)斷償還責(zé)任人不良貸款，按“已喪失訴訟時(shí)效貸款優(yōu)先受償，信用貸款優(yōu)先受償，借款時(shí)間靠前的貸款優(yōu)先受償”的原則和順序，由各支行職工會(huì)議討論后上報(bào)總行批準(zhǔn)。

第五十一條 當(dāng)年退休信貸人員責(zé)任貸款因其處于訴訟、執(zhí)行、拍賣、處臵等階段的抵押貸款，仍然按規(guī)定買(mǎi)斷清償，將買(mǎi)斷清償資金存入專門(mén)的賬戶，待資產(chǎn)處臵完畢，貸款清償，確認(rèn)沒(méi)有任何損失后退還給責(zé)任人。

第五十二條 當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，移交本行信貸人員管理，本行信貸人員愿意承擔(dān)該貸款第一責(zé)任人，在辦理交接手續(xù)后，可免除退休客戶經(jīng)理責(zé)任，由自愿承擔(dān)貸款第一責(zé)任人的信貸人員承擔(dān)該貸款責(zé)任。當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，本行又沒(méi)有其他職工愿意擔(dān)任該貸款第一責(zé)任人的，視同逾期貸款買(mǎi)斷清償，該類貸款的賠償按比例，按貸款形成逾期的實(shí)際年代計(jì)算。

第五十三條 退休客戶經(jīng)理買(mǎi)斷責(zé)任不良貸款的資金來(lái)源于“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”、“崗位風(fēng)險(xiǎn)金”、“退休當(dāng)年的效益工資”等三項(xiàng)，直至扣完為止。

第十三章 附 則

第五十四條 本辦法由農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十五條 本辦法自2012年1月1日起施行。