第一篇：農村合作銀行客戶經理管理辦法

農村合作銀行客戶經理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應金融業(yè)的激烈競爭，拓展**農村合作銀行（以下簡稱本行）各項業(yè)務，開辟營銷市場，創(chuàng)新經營機制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現(xiàn)“以人為本”的經營管理模式，促進本行各項業(yè)務持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)國家法律、法規(guī)和有關金融政策，結合本行實際，制定本辦法。

第二條

客戶經理是本行內部一個特殊的工作群體，是本行深入市場的觸角，在本行的市場化經營中占據(jù)著重要的地位，是本行聯(lián)系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經理隊伍建設，加強對客戶經理的管理，本行應當建立行之有效的客戶經理管理制度，規(guī)范客戶經理管理。第三條

建立客戶經理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應市場競爭原則；

（二）提高客戶服務質量原則；

（三）增強本行工作效率原則；

（四）增加本行經營效益原則；

（五）防范與控制風險原則；

（六）人才培養(yǎng)與發(fā)展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經理系指為客戶提供本外幣資產、負債、中間業(yè)務等全方位、一體化金融服務，實行責權利掛鉤，按業(yè)績計酬的營銷、管理人員。適用于本行所有客戶經理和客戶經理的管理機構。

第二章

客戶經理管理組織

第五條

總行設客戶經理管理委員會。管理委員會是客戶經理考評、定級的管理部門，負責對客戶經理的資格審查、等級考核、獎懲審核等。管理委員會由總行分管領導、市場管理部、個人業(yè)務部、合規(guī)部、風險管理等部門有關人員組成。

第六條

總行市場管理部從事客戶經理的管理、培訓、調研，制定客戶經理行為考核辦法，指導考核結算等工作。

第七條

各支行（部）應建立客戶經理管理小組，負責對客戶經理的管理、協(xié)調、考核、監(jiān)督，并定期向總行報告客戶經理的思想、工作表現(xiàn)及業(yè)務開展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實專人負責客戶經理業(yè)績的統(tǒng)計、考核。

第三章

客戶經理人員及條件 第八條

客戶經理的基本條件

（一）基本素質。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學歷，新聘用的客戶經理原則上須大專及以上學歷。如超過以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請，經支行（部）管理小組審核后，須報總行分管行長同意。但達到單項內退條件二年前，必須退出信貸的主調查和審批崗位，可從事助理經理崗位或信貸內勤崗位。

（二）職業(yè)道德。熱愛農村合作金融事業(yè)，積極為本行發(fā)展作出貢獻，具有高度的責任感和良好的職業(yè)道德，遵紀守法，品質優(yōu)秀，誠實可信，經年度考核良好以上，無不良記錄。

（三）業(yè)務技能。具備較高的專業(yè)素質和政策水平，金融業(yè)務知識豐富；熟悉各項規(guī)章制度和業(yè)務操作流程；能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業(yè)務等全方位金融業(yè)務操作。

（四）客戶公關。具有較強的公關能力、業(yè)務拓展能力和組織協(xié)調能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關系。

（五）綜合能力。能獨立開展工作，解決實際問題，及時捕捉各種經濟信息；勤于調查，善于分析、研究，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題；有較強的文字表達能力，能及時反饋信息，提供有價值的服務方案和創(chuàng)新建議，供領導決策參考。

第四章

客戶經理聘用及考核管理

第九條

客戶經理的聘用原則是：本人申請，資格考試，逐級審核，聘用上崗，注重業(yè)績，按年考核，能進能出。第十條

客戶經理聘用：

（一）各支行（部）可根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展的需要，確定客戶經理人數(shù)和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經理基本條件的內外勤人員在編員工均可報名參加。

（二）客戶經理聘用分為經理和助理經理二類，但經理必須通過省聯(lián)社統(tǒng)一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經理經聘用后原則上不少于3個月方可聘用為正式客戶經理。

（三）客戶經理實行一年一聘，年度考核。經考核合格者可以續(xù)聘；業(yè)績平平，考核較差者不再續(xù)聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經理經支行(部)同意聘用的，由支行（部）負責人簽署意見報總行市場管理部，經總行分管領導同意后聘用。申請聘用的客戶經理在聘用前，須經總行客戶經理管理委員會進行約見談話。申請聘用的助理經理先經總行市場管理部指定的支行（部）進行掛職學習，3 時間不少于一星期，掛職期滿后再進行聘用。

第十一條

經聘用的客戶經理由總行市場管理部配合支行（部）共同管理。市場管理部應建立客戶經理管理檔案；搞好對客戶經理的教育、培訓；檢查客戶經理工作完成情況；督促各支行（部）落實客戶經理工作責任制，考核工作業(yè)績。

第十二條

客戶經理在聘用期內，工作各方面達不到要求，聘用單位認為不適宜擔任客戶經理的，聘用單位提出解聘申請，報總行市場管理部審批，并向客戶經理管理委員會備案?？傂懈鶕?jù)個人業(yè)績及考評認為客戶經理已不能勝任的，直接由總行客戶經理管理委員會下發(fā)通知，調離其信貸崗位。

第十三條

客戶經理因故不愿擔任的，應提前一個月提出申請，由支行(部)報總行市場管理部審批同意并向客戶經理管理委員會報備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經理實行等級管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據(jù)客戶經理的個人基本素質及經營管理業(yè)績?yōu)橹饕罁?jù)進行等級評定，并結合年薪制實行績效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應根據(jù)總行下達的業(yè)務指標和自身業(yè)務發(fā)展情況，單獨對客戶經理與年薪掛鉤的業(yè)績考核辦法和崗位責任制，報總行市場管理部備案。

第五章

客戶經理職責和權利

第十六條

客戶經理的職責概括起來就是根據(jù)市場競爭的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當?shù)漠a品，聯(lián)合有關部門為客戶提供高水準的專業(yè)化金融服務，在為本行選擇優(yōu)質客戶并向客戶提供金融服務的過程中，實現(xiàn)本行收益的最大化。

（一）市場的調查分析

1.調查客戶需求，分析市場形勢，進行或組織進行金融產品和金融服務的創(chuàng)新活動。2.根據(jù)客戶需求，與客戶探討業(yè)務合作方案，有效地組織客戶與本行業(yè)務之間的交流，把客戶的需求與本行的產品有機結合起來。

（二）客戶的營銷拓展

1.主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務聯(lián)系。

2.向客戶營銷、推介本行所有產品和服務?？蛻艚浝砜梢耘c客戶洽談所有的金融產品

（三）客戶的管理維護

1.收集客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產品市場信息等；對收集到的資料進行整理，以此為基礎建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實性、完整性和連續(xù)性。

2.對收集和掌握的客戶信息實行保密制度。

3.負責做好產品售后服務及維護工作，及時發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問題，及時反饋客戶的動態(tài)信息，對客戶的經營狀況進行動態(tài)監(jiān)控，并及時提出建議報告。

4.一旦本行與客戶發(fā)生業(yè)務關系，客戶經理負責客戶的日常管理，積極協(xié)助產品作業(yè)部門為客戶提供服務。

5.研究客戶的現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘客戶對本行產品的潛在需求，并根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務合作方案。

6.建立客戶聯(lián)系制度，定期拜訪客戶，維護與客戶的良好關系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務收益，定期對客戶價值做出判斷。

7.擁有客戶調查權和業(yè)務建議權，需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務建議和工作報告的真實性、有效性負責。

8.承擔并完成規(guī)定指標以上的資金組織、信貸投向、貸款質量、貸款收息、國際業(yè)務、中間業(yè)務和客戶開發(fā)等項任務。

9.處理或協(xié)助相關部門與客戶有關的業(yè)務糾紛。

第十七條

客戶經理擁有對客戶的調查權、業(yè)務推薦權和授權范圍內的決策權（助理經理除外）。各項業(yè)務操作流程必須符合國家有關政策和本行的有關規(guī)章制度。

（一）負責存款的組織和新客戶的存貸業(yè)務拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發(fā)放與收回，負責貸款利息的清收，貸款客戶的中間業(yè)務和代理業(yè)務的拓展，以及提供代客理財服務。及時催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時效；

（二）依法對借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款風險度，為貸款決策提供依據(jù)，對申請借款的客戶應熱情接待，并在規(guī)定期限內及時給予答復；

（三）根據(jù)管理客戶上年度經營指標、未來發(fā)展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻度等情況，對管理客戶進行年度等級評估和綜合授信，督促客戶及時辦理營業(yè)執(zhí)照年檢和貸款卡驗審；

（四）做好五級分類工作，結合轄內貸款企業(yè)財務狀況、現(xiàn)金流量、非財務狀況每季進行一次五級分類，調整貸款形態(tài)，發(fā)現(xiàn)風險隱患的及時報告部門負責人，采取積極措施，確保貸款風險在可控范圍之內。

第六章

客戶經理管理制度

第十八條

客戶經理培訓制度

針對金融市場的變化情況，總行市場管理部負責對客戶經理進行培訓，原則上不少于一年二次，并建立培訓檔案。培訓內容包括：

（一）經濟、金融基本法規(guī)，本行規(guī)章制度；

（二）金融業(yè)務知識，有關行業(yè)、企業(yè)知識；

（三）市場營銷、公共關系、服務技巧、客戶心理學；

（四）職業(yè)道德素質，個人修養(yǎng)常識；

（五）宏觀經濟（金融）政策和經濟發(fā)展動態(tài)。第十九條

客戶經理輪崗制度

客戶經理在同一分支機構工作年限原則上不得超過3年，最長不超過6年，對于超過規(guī)定年限的由總行統(tǒng)一安排輪換或異地交流。

對于跨支行（部）進行輪崗的客戶經理應對自己所分管的信貸檔案進行整理，列出交接清單,與臺賬核對相符后進行移交，同時填寫承諾書，并由總行市場管理部派人進行監(jiān)交。對客戶經理在同一分支機構內進行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書由支行行長或分管副行長簽字后報總行市場部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經理離崗掛職制度

總行市場管理部每年按照一定的比例對客戶經理實行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場管理部確定名單，通知客戶經理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進行掛職鍛煉，時間不少于5個工作日。第二十一條

客戶經理約見談話制度

為了便于掌握客戶經理的行為動態(tài)，總行市場管理部建立客戶經理約見談話制度，對談話內容要求有記錄。

第七章

客戶經理工作制度 第二十二條

調查分析制度

客戶經理應嚴格執(zhí)行信貸“三查”制度，對信貸客戶進行認真仔細調查，正確判斷，為信貸決策提供依據(jù)。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調查，掌握信息，切實加強對信貸客戶的服務。要求客戶經理對管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對融資總額1000萬元以上的重點客戶、優(yōu)質客戶進行分析，按季寫出《調查報告》，上報總行市場管理部，供領導參考。同時對所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務。

第二十三條

工作例會制度

（一）周會制度。各支行（部）以網點或柜組為單位設客戶經理團隊，支行（部）或網點負責人負責定期召開客戶經理會議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實施晨會制度，會議內容包括近期客戶經理工作開展情況，市場分析，客戶信息，工作中碰到的問題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會制度。會議要做好記錄，發(fā)現(xiàn)重大問題應及時向上級報告，采取相應措施解決。

（二）月會制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開，由各支行（部）負責人主持，全體客戶經理參加。

會議要及時傳達貫徹上級會議精神，總結當月工作，剖析存在問題，通報有關情況，提出具 8 體可行的措施，并結合總行中心工作或階段性重點工作，確定下月重點和攻關方向。

（三）工作日志?？蛻艚浝響獙γ刻斓墓ぷ饔媱?、工作進度、碰到的問題及了解的信息進行文字記錄，如實反映工作開展情況，總結經驗，糾正不足，不斷提高實際工作能力。工作日志列入客戶經理崗位業(yè)績考核（以書面記錄為準）。第二十四條

遵守各項規(guī)章制度

客戶經理必須自覺遵守并嚴格執(zhí)行國家金融法規(guī)及本行制訂的各項規(guī)章制度，切實做好以下各條：

（一）正確處理執(zhí)行制度與加強服務的關系。嚴格執(zhí)行規(guī)范化業(yè)務操作流程，遵守現(xiàn)金制度實行前后臺分離，嚴禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關業(yè)務（本行規(guī)定可代辦的業(yè)務除外）。

（二）嚴格執(zhí)行作息制度按時上下班，外出應在外出登記簿上寫明時間、去向，以便于聯(lián)絡，離開本地需向領導請示匯報。外出過程中如遇特殊情況不能按時到崗，須及時向本部門領導請假，說明原因。

（三）注意儀態(tài)儀表，要處處體現(xiàn)本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經理發(fā)生下列行為的，聘用單位可依情節(jié)給予批評、通報批評。情節(jié)嚴重的，報經總行批準，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開除、直至依法追究法律責任。

（一）客戶經理違反制度辦理金融業(yè)務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調查報告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經理不履行職責，未按要求管理好存量貸款，導致貸款產生嚴重風險或風險不斷升級，不良貸款絕對額，應收利息連續(xù)3個月（含）上升的；

（四）利用工作關系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽的；

（六）發(fā)生其他違法、違紀、違規(guī)行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農村合作銀行負責制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實施。

第二篇：農村合作銀行客戶經理履職承諾書

客戶經理履職承諾書

本人在經營過程中切實履行以下承諾：

一、本人承諾在今后的工作中，牢固樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，自覺遵守法律、行政法規(guī)和各項內部規(guī)章制度，規(guī)范操作，合規(guī)經營，愛崗敬業(yè)，以滿足客戶需求為宗旨，提供全方位的金融服務。

二、對客戶提出的業(yè)務咨詢，做到態(tài)度誠懇，有問必答。不隨意拒絕客戶的業(yè)務需求，確實不具備條件無法辦理的，耐心做好解釋說明。

三、為客戶辦理信貸業(yè)務，積極主動，限時服務。對符合貸款條件，資料齊全情況下，客戶經理負責在3-5個工作日內報送上級部門審查，并及時跟蹤，盡早到位。

四、嚴格遵守金融市場秩序，不采用不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款，執(zhí)行銀監(jiān)會關于信貸業(yè)務“七不準”和服務收費“四原則”的要求，規(guī)范貸款行為，自覺維護金融消費者合法利益。

五、不利用工作之便，為單位和個人搞交易、謀取私利；不利用職務之便，向客戶吃、拿、卡、要、報；不接受客戶的酬金、禮品、有價證券；不參加可能對公務執(zhí)行有影響的宴請活動；不在上班時間參加與業(yè)務無關的活動。

六、嚴格規(guī)范個人從業(yè)行為，不作出損害銀行利益的行為，在工作和生活中做到：一是嚴守職業(yè)道德和銀行從業(yè)人員規(guī)范，認真履行崗位職責；二是本人不經商、不辦企業(yè)，不在其他經濟實體中兼職或兼職取酬；三是廉潔自律，不以職務便利謀取不正當利益；四是不作損害銀行利益的行為；五是不參與高利貸、非法集資等違法金融活動；六是不參與封建迷信及邪教活動等。

七、自覺接受行總部、所在機構和社會公眾的監(jiān)督，如有任何違規(guī)行為，本人自愿按照《安徽省農村合作金融機構工作人員違規(guī)行為處理辦法》等相關規(guī)定，無條件接受經濟處罰、降低薪酬系數(shù)、免職直至解除勞動合同等處理。

八、本承諾書一式二份，行總部、承諾人各保留壹份。

承諾人：（簽字）

年 月 日

第三篇：銀行客戶經理等級管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經理等級管理辦法 為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經理的管理，提高客戶經理隊伍的整體素質和展業(yè)能力，充分調動和激發(fā)客戶經理的工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進我行精細化管理與職業(yè)化建設，特制定本辦法。第一章客戶經理崗位等級設定

第一條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業(yè)務等金融服務，承擔相關業(yè)務開發(fā)與客戶關系管理職責的市場營銷人員?？蛻艚浝硎俏倚袑ν庹箻I(yè)代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產品，爭攬業(yè)務，同時協(xié)調、會同行內有關部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經濟效益。

第二條按照“資格認定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經理每年進行一次全面業(yè)績考核，對達到規(guī)定的業(yè)績標準，考核合格者予以聘用?？蛻艚浝韺嵭锌冃煦^的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達到的業(yè)績標準，按季享受業(yè)績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經組織安排在各中心支行營銷科從事內部資料管理等工作的內勤人員，不享受客戶經理相關待遇。

第四條客戶經理職位等級與行員等級對應為：客戶經理等級行員等級 高級客戶經理5 等 一級客戶經理6 等 二級客戶經理7 等 三級客戶經理8 等 四級客戶經理9 等 見習客戶經理9 等

第五條客戶經理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經理管理小組根據(jù)其綜合素質和業(yè)績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經理資格。獲得客戶經理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客戶經理。

第六條見習客戶經理見習期為一年。第二章客戶經理崗位條線設置與配備原則

第七條公司客戶經理指承擔各類表內外資產負債業(yè)務、中間業(yè)務、新產品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經理”；已被聘用為各崗位的客戶經理，對外統(tǒng)稱“客戶經理”。

第九條客戶經理配備原則及在崗最低業(yè)務指標。

一、公司客戶經理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格 線標準：

(一)見習公司客戶經理所經管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經理所經管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經理的基本職責、任職條件 第十條客戶經理的基本職責：

一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務發(fā)展機會，積極向客戶營銷我行產品和服務。

二、客戶服務。根據(jù)總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經管客戶的最佳營銷服務方案； 主動了解客戶需求，對我行的產品和服務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務總量、綜合效益和資產質量；保持與經管客戶的密切聯(lián)系，關注客戶經營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產生的各類風險。

四、新產品推廣。按照總分行確定的新產品、新業(yè)務發(fā)展要求，加強自身培訓，掌握新產品、新業(yè)務的相關知識及業(yè)務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關注收集市場信息。客戶經理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。

六、日常管理。各級客戶經理要定期整理、更新業(yè)務檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經理要做好各項業(yè)務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業(yè)務學習，提高自身業(yè)務素質。第十一條客戶經理的任職條件： 具有良好的思想品質和職業(yè)道德，自覺遵守國家法律法規(guī)和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀記錄。原則上具備大學?？萍耙陨蠈W歷或初級及以上專業(yè)技術資格，經分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經理除必須符合以上條件外具備以下素質要求和業(yè)務指標要求：

一、素質要求(一)高級客戶經理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。還須相應

2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強的產品組合和本外幣營銷能 力，同時應具備較強的組織協(xié)調能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業(yè)務上的指導。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并 具備解決疑難問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向 分行就全行業(yè)務發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產品和服務，具備較強的銀行產品組合營 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關系。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備 解決復雜問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經理

1．二級客戶經理在本行連續(xù)從事營銷工作1 年以上；及以下 客戶經理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產品和服務，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關系。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司 題。

所有各等級客戶經理除具備以上相對應的素質要求外，還應達 到相對應的業(yè)務指標要求。

二、業(yè)務指標

1、高級客戶經理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業(yè)務正常類貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務墊款。

（3）高級客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）一級客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）二級客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）三級客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業(yè)務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務墊款。

（3）四級客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。6．見習客戶經理

必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬元。見習客戶經理業(yè)務指標統(tǒng)計均不包括日均存款余 額在50 萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應客戶經 理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業(yè)務。各行客戶經理配備 標準及各類、各等級客戶經理任職資格、業(yè)務指標、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務發(fā)展狀況按進行調整。第四章客戶經理的待遇

第十二條客戶經理的工作待遇：

一、在業(yè)務授權范圍內，有相應的業(yè)務發(fā)展建議權。報銷，高級客戶經理300 元／每人每月，一級客戶經理260 元／每人每 月，二級客戶經理200 元／每人每月，三級及以下客戶經理160 元／每人每月。非管戶客戶經理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經理業(yè)

績考核指導意見中規(guī)定的考核內容和計分方法，由各經營單位 按季考核發(fā)放。

第五章客戶經理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經理崗位等級管理領導小組，負責

對客戶經理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領 導、人力資源部、公司業(yè)務處、國際業(yè)務部、授信處、風險資產 管理處等部門負責人組成。

第十五條人力資源部是客戶經理崗位等級管理領導小組辦 事機構，負責高級和一級客戶經理崗位的審核及報批工作。第十六條各支行(部)相應成立客戶經理崗位等級管理小

組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責人組成，具 體負責本單位客戶經理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經理崗位等級申報及考核每年進行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級

基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經理

不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核?？己?內容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內容的營銷方案；按授權有限原則經批 準后，對客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準的營銷方案，在授權范圍內，與有關方面 溝通協(xié)調，并調動相應的資源予以實施。

四、客戶經理有業(yè)務文件閱知權，有些重要或急辦的業(yè)務 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關業(yè)務培訓及帶薪休假。第十三條客戶經理經濟待遇：

一、除業(yè)績獎金外，客戶經理的職位工資、兩費補貼及其他 福利待遇標準隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費按分行規(guī)定標準執(zhí)行；通訊費按客戶經理等級項 業(yè)務指標的情況。

三、根據(jù)綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申

請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經理的聘任

第十八條客戶經理聘任期為一年。

一、高級客戶經理和一級客戶經理的聘任，由中心支行(營業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業(yè)務 處、國際業(yè)務部、授信處、風險資產管理處負責業(yè)績和業(yè)務能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核 的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務處、國際 業(yè)務部、授信處、風險資產管理處審核同意后，由中心支行(營 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經理的聘任，由各中心支行(營業(yè) 部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。第十九條人力資源部根據(jù)考核結果決定客戶經理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經理在聘任期內完成目標任務較好，考核 結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經理任職條件的，經分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經理在聘任期內完成目標任務，考核結果 為稱職及以上，并繼續(xù)達到本職位等級客戶經理任職條件的可續(xù) 聘；未達到本職位等級客戶經理任職條件的予以低聘。

三、客戶經理在聘任期內未完成主要業(yè)務指標或連續(xù)兩個年

度考核在后3 名之內者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經理 序列。

四、客戶經理在聘任期內未達到第九條第二款關于在崗最低 及格線標準的，次年則退出客戶經理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓，考核合格后另行安排。

五、應屆畢業(yè)生作為見習客戶經理見習期定為一年；其他人 員包括調入員工轉到客戶經理崗位的，先進行上崗培訓，根據(jù)實 際，見習期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費標準按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習期滿經分行組織考試合格后，當年按原 行員等級套改相對應的客戶經理職位，享受客戶經理待遇，第二 年按本規(guī)定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經理要 求的退回原崗位。第七章客戶經理的管理

第__________二十條客戶經理在中心支行行長室的領導下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責。客戶經理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經管的主要客戶，在半年內出現(xiàn)存、貸款余額、結算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾 期等風險情況的。

三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務指標完成情況達不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個季度未完成任務者。

二、考核不稱職者。

三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具

體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業(yè)務 處備案。

第二十二條客戶經理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產出現(xiàn)重大風險或損失，或影響 我行信譽者；

三、經管客戶的授信業(yè)務發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經確認 第二十三條經管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關辦法進行責任追究，對經認定承擔主要責任的客戶經 理將降低和取消其任職資格，并進行有關經濟和行政處罰。第二十四條分行相關職能部門每季將客戶經理主要業(yè)務指

標完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業(yè) 務指標的客戶經理提出誡勉要求，并督促各經營單位具體實施。其中對授信業(yè)務出現(xiàn)風險的情況，分行風險監(jiān)控部門將對該筆授 信業(yè)務列入監(jiān)察名單進行重點監(jiān)控。誡勉期一般為6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書 面說明原因。客戶經理受到誡勉之日起，兩費補貼按50％發(fā)放； 同時職位工資及其他福利按有關規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經理仍未能完成主要業(yè)務指標，分行將予以低聘或退出客戶經 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負責解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第四篇：銀行客戶經理及不良貸款管理辦法

銀行客戶經理及不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行（以下簡稱本行）信貸管理行為，建立和完善激勵約束機制，促進審慎經營，防范和化解金融風險，切實提高信貸管理水平、資產質量和經營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《信貸管理基本制度 》、《貸款業(yè)務操作規(guī)程 》、《信貸責任認定暫行辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，結合本行實際，制定本辦法。

第二章 客戶經理崗位準入

第二條 為加強信貸人員管理,有效提高信貸工作質量和效率,所有從事信貸工作崗位的人員,必須通過全行客戶經理任職資格考試,取得《客戶經理資格證》后才可上崗。

第三條 總行每年舉辦一次客戶經理資格考試，在崗員工均可報名參加，考試合格的發(fā)放《客戶經理資格證》。

第四條 客戶經理任職條件為：

1、品行端正，愛崗敬業(yè)，熱愛信貸工作；

2、從事金融工作年滿一年以上且獲得《客戶經理資格證》。第五條 信貸人員任用必須由支行（部）提交申請，風險管理部門提出初審意見，本行貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）對其任職條件進行審查，對符合任職條件的聘任為本行客戶經理或客戶經理。

第六條 資格年審。本行貸審會每年對在崗信貸人員進行一次資格審查，根據(jù)信貸人員的經營管理水平、風險控制能力、工作業(yè)績等，結合客戶經理等級評定，資格評定結果為：優(yōu)秀、較好、合格、不合格。不合格的不得擔任客戶經理工作。

第七條 首次擔任客戶經理的，給予保護期二年，崗位工資系數(shù)和績效不低于任新職前水平。如擔任新職后工資系數(shù)和按客戶經理績效考核辦法計算出績效工資高于前職位的，按高于的數(shù)額執(zhí)行。兩年期滿后，按客戶經理等級工資系數(shù)和績效考核實績計付兌現(xiàn)。

第三章 客戶經理等級評定

第八條 為調動客戶經理的積極性，促進客戶經理隊伍的建設，我行信貸人員實行等級管理。

第九條 等級設定?？蛻艚浝淼燃墢母叩降鸵来卧O定為：一級、二級、三級。

第十條 等級標準及工資系數(shù)。1、90分（含）以上的為一級客戶經理。工資系數(shù)為2.0。2、75分（含）-90分（不含)的為二級客戶經理。工資系數(shù)為1.8。3、75分-60分（含）以下的為三級客戶經理。工資系數(shù)為1.6。4、60分（不含）以下的，取消客戶經理資格。第十一條 定量考核項目及評分標準

1、貸款發(fā)放業(yè)務量（20分）。

考核客戶經理發(fā)放貸款業(yè)務筆數(shù)。發(fā)放貸款筆數(shù)達到全縣同類型客戶經理平均業(yè)務筆數(shù)的,得滿分。業(yè)務筆數(shù)每超過（或少于）平均數(shù)1個百分點，加（或扣）0.1分。加分不得超過10分,扣分扣完底分為止。

發(fā)放貸款平均業(yè)務筆數(shù)=同類型客戶經理當年發(fā)放貸款業(yè)務筆數(shù)÷同類型客戶經理人數(shù)。

為兼顧公平，根據(jù)經濟發(fā)展情況將考核單位劃分為三個類型，即城關區(qū)<一類行>、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)<二類行>、行政村區(qū)<三類行>。

一類行： 三類行（處）：

2、貸款利息收入（50分）。

考核客戶經理貸款利息收入總額。達到同類型客戶經理平均收息額的，得滿分，超過（或少于）平均數(shù)的，按比例加（或扣）分。加分不得超過20分，扣分扣完底分為止。

同類型客戶經理平均收息額=同類型客戶經理貸款利息收入總額÷同類型客戶經理人數(shù)。（按三類行分別統(tǒng)計并考核）

3、貸款質量（30分）

考核客戶經理新增不良貸款率（以下均為五級分類、時點數(shù)）。新增不良貸款率=新增不良貸款余額/年末管理的貸款總額（不含銀行承兌匯票貼現(xiàn)）*100℅。

不良率以1%為基數(shù)。等于1%的得滿分，每低于基數(shù)0.1個百分點加1分,每超過基數(shù)0.1個百分點扣1分，扣完底分為止。

第十二條 定性考核及評分標準。

1、業(yè)務素質。在總行業(yè)務考試、技能測試中不合格的一次扣3分。

2、工作質量?？己丝蛻艚浝淼臉I(yè)務合規(guī)性?？傂性谛刨J業(yè)務稽核、檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經理有違規(guī)事實，并給予經濟處罰的每次扣2分、通報批評的每次扣5分、嚴重違規(guī)的每次扣10分；

對存在嚴重違規(guī)現(xiàn)象的信貸人員，除給予扣分外，其最終評定等級不得超過二級。

3、貸款質量特別規(guī)定。

對年末新增不良貸款率超過當年核定的不良容忍度的，等級評定不得超過二級；

對年末新增不良貸款率超過當年核定的不良容忍度50%的，最終等級評定不得超過三級。

第十三條 對支行(部)、分理處負責人的考核

支行長、副行長、分理處主任須參加客戶經理等級評定，等級評定結果作為履職能力的參考。工資系數(shù)仍根據(jù)《銀行等級行劃分辦法》確定的崗位職務工資系數(shù)執(zhí)行。

第十四條 客戶經理等級評定工作每年進行一次，每年1月份，由支行（部）根據(jù)信貸人員上定性和定量指標進行初評，報總行審核批準后，確定其客戶經理等級和本的崗位工資系數(shù)。

第十五條 首次從事客戶經理崗位的，客戶經理等級初定為三級，保護期二年內工資待遇按第七條執(zhí)行?？蛻艚浝砣温毱跐M二年后，在評級中，未達到客戶經理等級標準的，取消客戶經理崗位，專門下達不良貸款清收任務予以考核，考核期六個月，期滿后視清收考核結果決定是否上崗?？己似谛匠甏霭幢拘杏嘘P規(guī)定執(zhí)行。

第四章 客戶經理檔案建立及管理

第十六條 為加強客戶經理隊伍建設，強化對信貸人員的組織和管理，便于對客戶經理從事信貸工作的客觀評價，更好地貫徹落實總行對信貸人員的一系列考核政策，建立客戶經理檔案管理制度，將職工從事信貸工作期間的相關數(shù)據(jù)、信息記入檔案。

第十七條 客戶經理檔案的內容，主要有以下幾個部分：

1、文件材料。主要文件包括客戶經理工作申請表、責任貸款明細表、不良貸款明細表、勞動合同書、員工身份證、文憑、證書等文件的復印件等；

2、考評記錄。主要是工作業(yè)績表，考試、考核成績、績效情況記載；

3、獎懲記錄。客戶經理在日常工作中表現(xiàn)突出或違反紀律而受到各種獎勵或處罰的記錄；

4、客戶經理檔案管理。客戶經理檔案的管理責任人為各支行的信貸會計，檔案按紙質文檔和電子文檔建立，紙質文檔由客戶經理和網點負責人簽字生效，紙質文檔和電子文檔內容需保持一致，客戶經理業(yè)績、不良貸款明細等主要內容按年更新。

第五章 客戶經理績效考核

第十八條 為建立健全正向激勵機制，完善客戶經理個人所得與信貸營銷、創(chuàng)收增效、風險防控、貸款質量等緊密掛鉤的科學分配制度，總行實行客戶經理績效考核機制，具體辦法按《銀行客戶經理績效考核管理暫行辦法》執(zhí)行。

第六章 貸款管理責任

第十九條 本行發(fā)放的貸款實行責任管理，管理責任分為第一責任人責任和管理責任人責任。

第一責任人是指1999年以后發(fā)放的，負責貸前調查、并同意發(fā)放該筆貸款的信貸人員（含內退人員）。原則上每筆貸款均應明確第一責任人，對因維護債權需要進行貸款收舊貸新或貸款重組且原第一責任人退休或除名的貸款，經總行同意可不確定第一責任人，只設定管理責任人。

管理責任人是指對貸款負管理責任的信貸人員。每年年初或信貸人員崗位發(fā)生變動時，支行（部）應將所轄每筆貸款（含表內、外）的管理責任進行明確，落實管理責任人，并由管理責任人簽字確認。

第二十條 第一責任人對貸款本息的收回負全部（或部分）責任，對超過免責金額的不良貸款或借款損失負賠償責任。

信貸會計是質押貸款管理的第一責任人，因審查失誤，手續(xù)不全，導致質押貸款形成風險或損失的，信貸會計負全額賠償責任。

第二十一條 管理責任人負責對貸款進行管理、催收、保全和處臵，對因管理不力喪失最佳收回時機和喪失訴訟時效（或申請執(zhí)行時效）的貸款或損失負賠償責任。

管理責任人在管理催收貸款期間，原第一責任人不能提供借款人住址、住所，催收通知無法送達導致貸款喪失訴訟時效的，管理責任人不承擔責任，原第一責任人負全部的責任。無法送達催收通知的，管理責任人應要求原第一責任人簽字確認，并書面向支行報告，支行應進一步采取保全措施，支行未采取保全措施導致貸款喪失訴訟時效的，支行行長負管理責任。

第二十二條 信貸人員有責任和義務發(fā)放責任范圍內的合理貸款，不能因害怕承擔責任而拒絕發(fā)放一些合理的、應該發(fā)放的貸款。若因此給本行帶來負面影響的，本行可追究責任信貸人員的經濟和行政責任。

第二十三條 信貸會計必須在借款人本人到場并核實其有效身份證明后方可辦理貸款業(yè)務，否則造成的資金損失由信貸會計全額賠償（因信貸人員參與作弊造成借款人身份失真的，從嚴追究信貸人員責任）。

第二十四條 辦理一萬元以上（含）貸款必須有借款人配偶（或具有民事行為能力的其他家庭成員）負連帶保證責任（符合貸款條件且無配偶或其他家庭成員的，需出具相關證明），貸款必須轉入借款人存款賬戶，否則出現(xiàn)糾紛造成資金損失的由信貸會計全額賠償（因信貸人員未認真調查或參與作弊造成借款人信息失真的，從嚴追究信貸人員責任）。

第二十五條 會計人員對借款人還款，或者借款人賬上有錢，信貸人員通知會計人員扣款，會計人員未能及時辦理收款或扣款導致貸款形成風險或損失的，會計人員（含臨柜柜員）負全額賠償責任。

第二十六條 本行對所屬職工（家屬）及其直系親屬原則上不發(fā)放信用貸款，對職工個人確因購房、裝修、購車、子女教育等消費類貸款需求，應按權限報批，并由本人或其家屬用工資收入承擔連帶責任保證。對上述借款人發(fā)放的擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

第七章 貸款責任落實

第二十七條 本行發(fā)放的每筆貸款（含表外已核銷呆賬和已臵換不良貸款），管理行處（部）必須落實管理責任人，加大對管理責任人的考核力度，督促其積極補辦抵質押手續(xù)和催收手續(xù)，最大限度地保全信貸資產。未落實管理責任人的貸款，由行處（部）主要負責人負管理責任人責任。

第二十八條 本行全部貸款按第一責任人和管理責任人建立臺賬。因工作或其他原因發(fā)生崗位變動的，原第一責任人不變，相關行處（部）應及時重新明確管理責任人，抄列移交清單（清單中的不良貸款應逐筆載明最后一次有效催收或訴訟時效中斷日期，并經信貸會計調出單據(jù)核實確認），辦妥交接手續(xù)，落實相關責任。

第二十九條 管理責任人應積極關注借款人經營管理、債務變更和重組等情況，加強信貸資產管理，該補辦手續(xù)的要及時補辦，防止發(fā)生逃廢債務現(xiàn)象。

第三十條 對于下列幾種類型的收舊貸新貸款，經本行貸審會審批后，原貸款本息部分由原第一責任人負責，新增加部分由經辦的信貸人員負第一責任人責任：

1、借款單位（一般指原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、集體聯(lián)營等企業(yè)）面臨倒閉、破產改制等局面，為了資金安全重新落實債務而發(fā)生的收舊貸新本息部分；

2、借款人因年老體弱、喪失勞動能力且無資產償還貸款，債務轉移到有能力償還貸款的他人或其子女名下而形成的收舊貸新本息部分；

3、借款人就目前經濟狀況，暫時不能歸還貸款本金，但利息每年能夠歸還，為了資金安全，收回后辦理擔保條件優(yōu)于原條件的收舊貸新貸款；

4、借款人雖然尚欠貸款，但其目前生產、經營的項目很好，因需流動資金，再次向基層行處（部）申請貸款，信貸人員通過調查，同意收舊貸新且擔保條件優(yōu)于原條件的原貸款本息部分；

5、其他有利于落實債務、分散或減少風險以利于保全信貸資產的貸款。

第三十一條 對依法起訴或以償債能力差等理由請求本行給予緩收貸款利息的客戶，各行處（部）必須建立《依法起訴貸款登記簿》和《不良貸款還本掛息臺賬》。對依法起訴的借款戶，本行一般不得再向其發(fā)放貸款；對還本掛息的貸款，在應收利息未收回前，對借款人及其家庭其他成員不得發(fā)放新的貸款。

第八章 信貸責任認定及免責

第三十二條 我行信貸責任認定及免責按《銀行信貸責任認定暫行辦法》等相關管理辦法執(zhí)行。

第九章 責任賠償和買斷

第三十三條 對1999年以后形成的不良貸款實施責任賠償或買斷。1999年-2010年形成的不良貸款，按其總額的一定比例由客戶經理予以賠償，賠償比例由總行確定。2011年后形成的不良貸款，進行責任認定，按免責后的不良貸款余額的一定比例予以賠償。賠償比例由總行確定。

第三十四條 賠償金的來源為：“客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”、“崗位風險金”賬戶，賠償金不足的，待兩賬戶有后續(xù)扣繳金額時，進行補扣。

第三十五條 “客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”除抵押貸款清償后退還原扣金額外，不良信用貸款本息形成不良或欠息達一年以上后收回的，原則不再退還所扣考核基金，所扣款項可用于責任人賠償或買斷責任貸款。

第三十六條 責任人不良貸款賠償、買斷制度。對1999年后形成的第一責任人不良貸款，逐年進行考核賠償。買斷價格執(zhí)行原則是：自一九九九年開始，按貸款損失賠償比例分年限逐年提高。具體賠償比例由總行根據(jù)情況統(tǒng)一認定。貸款買斷時限，逐年依次推進。如：二○一二年買斷二○○一年的責任貸款，依此類推。

按考核賠償后，責任人應積極清收或配合清收,總行不再對其進行扣款考核。

第三十七條 職工介紹、擔保貸款考核。一九九九至二○○七年間的職工介紹、擔保貸款比照上述考核辦法，考核介紹、擔保人，不再考核第一責任人。二○○八年元月一日以后發(fā)生的職工介紹、擔保貸款由介紹、擔保人負100%賠償責任。

第三十八條 不良貸款買斷，經本行同意后，第一責任人可選擇全額買斷其不良責任貸款。第一責任人買斷不良貸款后，買斷貸款收回的資金歸購買人所有，本行有義務協(xié)助其清收買斷的不良貸款，但對買斷貸款本息能否收回不承擔任何責任。

本行職工直系親屬不良貸款不得買斷，應由相關責任人全額賠償。

第十章 客戶經理不良貸款控升末位淘汰制

第三十九條 凡責任不良貸款余額處于全縣末10位或不良貸款余額超100萬元的信貸人員列入末位客戶經理進行考核。

1、對于責任不良貸款處于末10位的客戶經理實行待崗清收，待崗清收期間，原已經停止放貸權的客戶經理按容忍度規(guī)定考核兌現(xiàn)績效，與總行簽訂、季度清收計劃，完成當年清收任務的兌現(xiàn)當年基本工資和福利，未完成任務的只發(fā)生活費，下崗清收；在崗客戶經理處于末10位的，停止新增信用貸款發(fā)放權，與總行簽訂清收計劃，完成清收計劃的，按客戶經理考核辦法兌現(xiàn)績效，未完成當年清收計劃的，發(fā)生活費下崗清收。

2、對于責任不良貸款余額超過100萬元以上的信貸人員，給予黃牌警告，制定清收計劃。

第四十條 責任不良貸款統(tǒng)計，以五級分類形態(tài)和貸款是否到期為準，其中抵質押貸款一年以內的，屬于正在處臵階段的寬限期限內的責任貸款，暫不統(tǒng)計到個人不良貸款余額，逾期一年以上的不論處于何種占用形態(tài)的貸款都視同不良貸款計算個人責任貸款。

第十一章 客戶經理崗位退出

第四十一條 客戶經理符合下列條件之一，應退出客戶經理崗位：

1、客戶經理等級評定為三級以下的；

2、連續(xù)二次未通過客戶經理任職資格考試的；

3、支行考核評為不合格的；

4、總行資格評定結果為不合格的；

5、男超過55周歲，女超過45周歲的，特別優(yōu)秀的可經總行同意適當延長任職期限。

6、因病不能勝任信貸工作的；

7、有重大違規(guī)行為的。

第四十二條 全面排查。由支行牽頭，對到齡客戶經理的第一責任貸款進行全面核查，并形成風險排查報告上報風險部。

第四十三條平穩(wěn)移交，過渡期二年。由支行安排客戶經理辦理移交。接手客戶經理在嚴格執(zhí)行“盡職調查，風險可控”的前提下負責對到齡客戶經理原第一責任貸款到期收回后的發(fā)放。如接任客戶經理認為有風險，而原客戶經理認為風險可控的貸款，仍有原責任人作為第一責任人負責發(fā)放。作為過渡保護期，期限二年。

第四十四條 全面停止貸款權。到齡客戶經理在過渡保護期內，每年按二分之一量減少第一責任貸款，到齡兩年后停止所有貸款的發(fā)放權。

第四十五條 績效待遇。客戶經理達到任職年齡退出客戶經理崗位的，退出當年參照客戶經理績效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，如果當年績效低于當年全行柜員平均效益工資的，按柜員平均績效兌現(xiàn)效益工資，退出后的第二年利息收入績效高于新崗位績效收入的，按利息收入績效兌現(xiàn)效益工資，低于新崗位績效的，按新崗位績效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，后續(xù)工作一律按新的崗位兌現(xiàn)效益工資。

第四十六條 客戶經理崗位退出滿一年未安排相應崗位的，轉入專職清收。專職清收人員服從支行分配的各項工作任務，并由所在的機構制定清收計劃，按質按量完成清收任務及所在機構分配的其他工作。

第四十七條 客戶經理離崗后不良貸款在總行容忍度以內，崗位工資系數(shù)按退出時客戶經理等級系數(shù)執(zhí)行，績效工資比照本支行柜員的平均業(yè)務量績效（含預發(fā)效益工資）執(zhí)行。

客戶經理不良貸款容忍度變化的，比前二條實際狀況執(zhí)行。

不良貸款容忍額度按客戶經理到齡上溯三年的貸款利息收入為基數(shù)核定，核定比例為：自然人貸款利息收入的10%、企業(yè)、組織組織貸款利息收入的5%。支行長及城區(qū)客戶經理按上述比例的60%核定。

第四十八條 超容忍度清收人員績效工資及考核?？蛻艚浝黼x崗后不良貸款超過總行容忍度的，工資系數(shù)比照本支行柜員平均水平執(zhí)行?？冃ЧべY除按清收不良貸款的獎勵標準計提外，另按下列標準執(zhí)行：

1、按柜員預發(fā)效益工資水平預發(fā)效益工資，并與清收任務掛鉤。

對超容忍度的客戶經理，由總行下達清收任務，并要求按季度完成清收任務，簽訂、季度清收任務責任書。完成季度清收任務的，按柜員預發(fā)效益工資水平按月預發(fā)效益工資；不能完成季度清收任務的，次季度停止發(fā)放預發(fā)效益工資，次季度完成清收任務的，下季度恢復發(fā)放預發(fā)效益工資，但原已停發(fā)的效益工資不予補發(fā)。

2、為提高對超容忍度客戶經理清收不良貸款的積極性，對完成清收任務80%以上的，按下列比例享受柜員平均業(yè)務量績效：容忍度超20%（含）以內的：享受80%柜員平均業(yè)務量績效；超20%-50%（含）的享受50%的柜員平均業(yè)務量績效；超容忍度50%以上的，不享受柜員平均業(yè)務量績效。

第十二章 客戶經理退休買斷清償責任不良貸款的規(guī)定

第四十九條 客戶經理退休時買斷清償責任不良貸款規(guī)定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良貸款，按不良貸款余額的5%買斷； 2、2006年至2010形成的不良貸款，按不良貸款余額的10%買斷； 3、2011年（含）以后形成的不良貸款：

（1）責任不良貸款在容忍度以內的，按不良貸款余額的5%比例買斷；

（2）超出不良貸款容忍度部分，按不良貸款余額的30%買斷。

第五十條 買斷償還責任人不良貸款，按“已喪失訴訟時效貸款優(yōu)先受償，信用貸款優(yōu)先受償，借款時間靠前的貸款優(yōu)先受償”的原則和順序，由各支行職工會議討論后上報總行批準。

第五十一條 當年退休信貸人員責任貸款因其處于訴訟、執(zhí)行、拍賣、處臵等階段的抵押貸款，仍然按規(guī)定買斷清償，將買斷清償資金存入專門的賬戶，待資產處臵完畢，貸款清償，確認沒有任何損失后退還給責任人。

第五十二條 當年退休信貸人員經手的未到期責任貸款，移交本行信貸人員管理，本行信貸人員愿意承擔該貸款第一責任人，在辦理交接手續(xù)后，可免除退休客戶經理責任，由自愿承擔貸款第一責任人的信貸人員承擔該貸款責任。當年退休信貸人員經手的未到期責任貸款，本行又沒有其他職工愿意擔任該貸款第一責任人的，視同逾期貸款買斷清償，該類貸款的賠償按比例，按貸款形成逾期的實際年代計算。

第五十三條 退休客戶經理買斷責任不良貸款的資金來源于“客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”、“崗位風險金”、“退休當年的效益工資”等三項，直至扣完為止。

第十三章 附 則

第五十四條 本辦法由農村合作銀行負責解釋、修訂。第五十五條 本辦法自2012年1月1日起施行。

第五篇：農村合作銀行安全保衛(wèi)工作管理辦法

酒泉肅州農村合銀行 安全保衛(wèi)工作管理制度

第一章 總 則

第一條 為進一步加強酒泉肅州農村合作銀行（以下簡稱合行）及所轄各支行、部（以下簡稱支行）的安全保衛(wèi)工作，明確各部門的工作職責，嚴格落實各項規(guī)章制度，保障合行資金、財產、員工人身安全，維護正常經營管理工作秩序，根據(jù)國務院令(第421號)《企事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》、《甘肅省農村信用社安全保衛(wèi)工作管理暫行辦法》及有關法律、法規(guī)，結合本單位實際，制定本辦法。

第二條 安全保衛(wèi)工作堅持“預防為主，群防群治，突出重點，保障安全”的工作方針，實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。

第三條 安全保衛(wèi)工作實行領導負責制，納入本單位綜合目標管理，“一把手”是安全保衛(wèi)工作的第一責任人，負責領導、部署本單位及所轄分支機構的安全保衛(wèi)工作。安全保衛(wèi)工作實行一票否決制，對發(fā)生安全責任事故的單位和個人，不得評先授獎、晉職晉級。

第四條 安全保衛(wèi)工作的基本任務是：防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故。加強內部管理，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，全面落實各項目標管理責任制，明確各崗 位人員的職責，形成一級抓一級，層層抓落實，人人講安全的安全保障網絡，嚴防各類案件事故的發(fā)生。

第五條 合行成立安全保衛(wèi)部，負責對所轄支行安全保衛(wèi)工作的監(jiān)督、檢查、指導和服務。各支行負責所轄營業(yè)網點的安全保衛(wèi)工作。

第六條 合行及所轄支行要成立安全保衛(wèi)工作領導小組，負責監(jiān)督、檢查、指導安全保衛(wèi)工作，研究解決安全保衛(wèi)工作中存在的問題，對發(fā)生的違規(guī)、違章操作行為進行相應的處罰和處理。

第二章 職責和權利

第七條 合行加強對所轄支行安全保衛(wèi)工作的領導，董事長對合行安全保衛(wèi)工作負有全面責任，具體工作職責是：

（一）領導合行安全保衛(wèi)工作，根據(jù)上級管理部門和公安機關有關文件和會議精神，結合本單位實際，安排部署安全保衛(wèi)工作；

（二）制定安全保衛(wèi)工作管理目標，與各支行簽訂安全保衛(wèi)工作責任書；

（三）研究、分析當前社會治安狀況和本系統(tǒng)安全保衛(wèi)工作現(xiàn)狀，定期聽取保衛(wèi)部門的工作匯報，及時對安全保衛(wèi)工作安排部署，定期組織安全檢查；

（四）加強安全保衛(wèi)隊伍建設，解決安全保衛(wèi)工作中存在的疑難問題，為保衛(wèi)部門和守押人員提供必要的工作條 件，解決工作中的實際困難，不斷提高安全保衛(wèi)人員的工作積極性；

（五）加強員工社會治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保衛(wèi)工作責任制，落實各項規(guī)章制度，增強全體員工的安全防范意識。

第八條 安全保衛(wèi)部門是合行安全保衛(wèi)工作的職能管理部門，在合行領導下，對所轄支行的安全保衛(wèi)工作負總責，具體工作職責是：

（一）定期向合行領導匯報安全保衛(wèi)工作，按要求向上級保衛(wèi)部門和當?shù)毓矙C關報告工作，接受上級保衛(wèi)部門和當?shù)毓矙C關的指導、監(jiān)督和檢查。組織落實上級管理部門、本行和當?shù)毓膊块T對安全保衛(wèi)工作的安排部署。修訂完善安全保衛(wèi)工作責任書、家庭連帶責任保證書、單位與員工親屬禁毒協(xié)議書、員工聯(lián)保連帶責任書，并組織實施；

（二）經常性的開展社會治安、安全防范、職業(yè)道德、案例警示、法律法規(guī)和制度教育，不斷提高全體員工安全防范的自覺性；

（三）經常性的指導、監(jiān)督和檢查所轄支行的安全保衛(wèi)工作，并提出改進意見和建議；

（四）掌握本行及所轄支行員工的思想動態(tài)，加強對要害崗位、要害人員的排查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違章、違紀、違法苗頭及時處理，重大事項及時向合行領導匯報，及時研究解決 處理，消滅隱患，杜絕不安全事故的發(fā)生：

（五）組織專職守押人員完成金庫守衛(wèi)和所轄營業(yè)網點的現(xiàn)金、重要空白憑證的押運工作，負責防衛(wèi)器具消防滅火器的購置、更換、維修和配發(fā)工作；

（六）加強要害部門、要害崗位、要害部位的監(jiān)督管理，建立健全安全保衛(wèi)工作責任制，加強硬件設施建設，配備必要的防范設施。結合本行實際，制定相應的應急防爆預案，并組織實施應急預案演練；

（七）加強案件防范與管理。營業(yè)網點發(fā)生案件或重大治安災害事故，第一時間趕到現(xiàn)場配合有關部門做好案件偵破工作；

（八）加強槍支、彈藥管理，定期檢查槍支彈藥的保管、使用情況，加強對管槍、持槍人員的管理、教育。舉辦槍支、彈藥的管理和操作知識的培訓，使槍彈管理人員明確槍彈管理職責，熟悉武器性能，確保不發(fā)生涉槍案件。

第九條 支行行長安全保衛(wèi)工作的具體職責是：

（一）認真貫徹落實上級管理部門及合行安全保衛(wèi)工作的安排部署，經常性的對員工進行安全防范教育，組織開展防爆預案演練，增強員工的安全防范意識，提高員工安全防范技能；

（二）分析當?shù)厣鐣伟矤顩r、結合本單位實際，建立健全崗位責任制和安全防范操作規(guī)程；

（三）成立“三防一?！惫ぷ黝I導小組，制定安全保衛(wèi)工作管理目標，與分理處及全體員工簽訂安全保衛(wèi)工作責任書，各營業(yè)網點與鄰近單位簽訂安全聯(lián)防協(xié)議書；

（四）定期不定期地檢查營業(yè)期間、鈔幣押運、值班守庫期間各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況和防衛(wèi)設施及防衛(wèi)器械的運行情況：定期對營業(yè)網點的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改；

（五）加強要害崗位管理。檢查合行與員工及家屬分別簽訂的家庭連帶責任保證書、禁毒協(xié)議書、員工聯(lián)保連帶責任書的落實情況，及時掌握員工的思想動態(tài)，對員工的異常現(xiàn)象要做到早發(fā)現(xiàn)、早解決，早處理，并及時向合行保衛(wèi)部門報告；

（六）加強案件防范與管理。發(fā)生案件，根據(jù)應急防爆預案規(guī)定及時向合行領導或當?shù)毓矙C關報案，同時采取相應措施，控制局勢保護好案發(fā)現(xiàn)場，組織并協(xié)助公安機關偵破案件；

（七）配槍單位，要按照槍支管理有關規(guī)定，嚴格做好槍支彈藥的管理，嚴防涉槍案件的發(fā)生。

第十條 主管會計安全保衛(wèi)工作職責：主管會計是合行委派的專職監(jiān)督檢查管理人員，負責會計、出納、信貸、安全日常規(guī)范操作管理，其工作職責是：

（一）認真學習安全保衛(wèi)及各項規(guī)章制度，熟悉安全保 衛(wèi)及各項業(yè)務操作流程，熟練掌握應急防爆預案知識，提高防爆預案技能，不斷提高業(yè)務素質和管理能力；

（二）全面貫徹落實上級管理部門和本行的各項規(guī)章制度，對所轄營業(yè)網點的安全保衛(wèi)工作進行監(jiān)督檢查，確保各項業(yè)務依法合規(guī)、健康持續(xù)發(fā)展；

（三）認真做好跟班檢查。營業(yè)前檢查門窗是否有異常現(xiàn)象，電視監(jiān)控及職能報警器運行是否正常，防衛(wèi)器具放置是否到位，槍支領用交接登記是否清楚，營業(yè)期間“五門”是否關閉落鎖。是否堅持雙人以上臨柜，業(yè)務用機、柜員卡、授權業(yè)務是否符合綜合柜員業(yè)務操作規(guī)程，臨柜現(xiàn)金及庫存現(xiàn)金是否超限額。營業(yè)終了堅持查庫制度，檢查庫款、有價單證、印章、密押、重要空白憑證入庫保管情況；

（四）加強庫房安全管理。嚴禁在庫房內堆放易燃、易爆等危險物品，保持庫房干燥，整潔，不發(fā)生霉爛、蟲蛀、鼠咬，火災事故。

第三章 案件和事故的管理與處理 第十一條 發(fā)生刑事案件或治安災害事故，要及時向合行、當?shù)毓矙C關報案，并報告案情，合行領導和保衛(wèi)部門要立即趕到現(xiàn)場，控制局勢，及時制定應急處置方案，協(xié)助公安機關偵破案件。

第十二條 發(fā)生案件后，要根據(jù)案情按有關規(guī)定及時向合行、當?shù)毓矙C關報案，若隱瞞不報或報案不及時造成嚴 重后果的，視其情節(jié)按有關規(guī)定對相關責任人給予行政紀律處分和經濟處罰，問題嚴重的移交司法機關追究法律責任。

第十三條 安全保衛(wèi)部門要做好案件的登記、統(tǒng)計、上報工作，收集案件資料，為定期分析案件特點、作案手段、發(fā)案原因，制定案件防范措施提供依據(jù)。

第四章 營業(yè)期間的安全管理

第十四條

所轄營業(yè)網點的營業(yè)場地和辦公場所內不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五條 營業(yè)前臨柜人員要按時到崗，必須檢查營業(yè)場所有無不安全跡象，電視監(jiān)控、智能報警、聯(lián)防電鈴、通訊設施是否正常，防衛(wèi)器械是否到位，開啟的營業(yè)室卷閘門是否固定反鎖，卷閘門的掛鉤是否置于柜臺內。

第十六條 營業(yè)期間堅持“五門”（柜臺通勤門、營業(yè)室后門、后大門、守庫室門、庫房門）及保險柜隨時關閉落鎖，鑰匙隨身攜帶。員工出入邊后門，須在安全的情況下即開即鎖，嚴禁無關人員進入營業(yè)室。

第十七條 營業(yè)期間必須堅持二人以上臨柜，堅守崗位，嚴禁外出。臨柜人員臨時離柜，必須將現(xiàn)金、重要憑證、各類印章、密押、柜員卡入柜加鎖，并將業(yè)務用機退出操作系統(tǒng)。

第十八條 營業(yè)期間收存的大宗現(xiàn)金和保衛(wèi)部門下送的現(xiàn)金要及時入柜、入庫保管，不得置于桌面，臨柜現(xiàn)金超限 額應及時入庫，庫存超限額及時上存，嚴禁超臨柜現(xiàn)金或庫存限額。

第十九條 營業(yè)期間臨柜人員不準接受外來人員饋贈的藥物、香煙、食品、飯菜、飲料等物品，不準外部人員寄存用途不明的物品，以防不測。

第二十條 接受上級有關部門需進入營業(yè)場所檢查時，應要求出示身份證，工作介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛(wèi)部門負責人的陪同下方可進入，需要查庫時、必須出示稽核證或行長首令，并及時登記。

第二十一條 實行午休的營業(yè)網點，中午就餐或午休期間必須將所有現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、印章、密押、柜員卡等全部入庫保管，并切斷相關電源，關閉好門窗，臨柜人員嚴禁外出，看好門，守好庫。

第二十二條 營業(yè)終了必須把所有現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、印章、帳表、傳票、密押等全部入庫保管。接庫的網點，庫款交接必須在室內，嚴禁在營業(yè)室外放置現(xiàn)金箱（包）候車，待運鈔車將庫款接走后，檢查監(jiān)控設備的運行情況，切斷相關電源，做好報警器的布防，及時關閉門窗，方可離崗。

第五章 金庫安全管理

第二十三條 管庫員要認真做好現(xiàn)金計劃和現(xiàn)金調劑工作，嚴禁超庫存限額。第二十四條 金庫實行雙人管理，專人負責，雙人同進同出，鑰匙分管，平行交接，隨身攜帶。

第二十五條 金庫內嚴禁堆放易燃、易爆等危險物品及私人物品，保持金庫整潔，防止霉變、蟲蛀、鼠咬、火災等災害事故的發(fā)生。

第二十六條 接受上級有關部門檢查安全或檢查金庫時，必須要求檢查人員出示身份證，單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛(wèi)部門負責人的陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第六章 值班守庫安全管理

第二十七條 值班守庫實行領導和安全員帶班制，值班人員必須達到三人以上，堅持雙人（男職工）守庫，但不得安排兩名保管金庫鑰匙的管庫員同時守庫，嚴禁一人守庫或無人守庫，值班守庫人員要按時到崗，堅守崗位，嚴禁擅離職守，值班人員不得擅自調換班次，如遇特殊情況，須經單位領導同意，并填制頂班協(xié)議。

第二十八條

值班守庫人員應及時登記值班守庫登記簿，并詳細檢查守衛(wèi)區(qū)域內的安全情況，門窗是否關閉落鎖，報警器、電視監(jiān)控、通訊設施及應急燈是否正常，防衛(wèi)器械是否到位。辦理好槍支交接手續(xù)，按規(guī)定檢驗槍支、彈藥，登記槍支交接登記簿，實行槍彈分管，做到人不離崗，槍不離人。第二十九條

值班守庫期間要堅守崗位，嚴禁外出，嚴禁非本單位人員進入或接待親友，嚴禁留宿外人；嚴禁玩弄槍支、電警棍、電擊槍，以防走火傷人，嚴禁飲酒、娛樂，保持守衛(wèi)區(qū)域安靜；發(fā)生異常，機智應對，按照應急防爆預案規(guī)定，采取措施，穩(wěn)定局勢，及時報案。

第三十條 接受上級有關部門檢查時，要求檢查人員出示身份證件、單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛(wèi)部門負責人陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第三十一條

值班守庫終了。守庫人員要辦理好槍彈交接手續(xù)，管槍員要檢驗槍支、彈藥，并認真登記槍彈交接登記簿，入柜加鎖保管，槍柜鑰匙分管。

第七章 押運安全管理

第三十二條 押運前，駕駛員應對車輛狀況進行全面細致的檢查，備足油料和隨車工具，檢查報警裝置，通訊工具，消防器材是否完好，攜帶有關證件，提前將車開到規(guī)定地點，堅持“車等款”，嚴禁“款等車”；押運員（含駕駛員）按規(guī)定佩戴防彈衣、頭盔，辦理槍支出柜交接手續(xù)，登記槍支交接登記簿，按規(guī)定持槍；辦理現(xiàn)金或庫箱交接手續(xù)，做到運送前點收，經核對無誤后裝車，堅持三人（含駕駛員）以上武裝押運，押運人員要嚴守秘密，不得泄露運送時間、地點、線路、數(shù)量等情況；每輛運鈔車要成立一個押運小組，選派 一名組長，具體負責押運工作。

第三十三條

押運期間，押運員必須堅守工作崗位，做到人不離槍，槍不離人，同出同歸，時刻加強警戒。嚴禁在中途停留，嚴禁捎載無關人員及物品，嚴禁辦理與押運工作無關的事項：運鈔車到達目的地，有條件的要將車輛駛入院內，無法進入院內的要最大限度地靠近營業(yè)網點的安全部位停車，但必須在監(jiān)控范圍以內，押運員要注意觀察周圍安全情況，做到分工明確，站立到位，迅速將現(xiàn)金或庫箱護送到營業(yè)室柜臺內，核對押運數(shù)量，并在現(xiàn)金對證單或庫箱交接登記簿上簽字確認。

第三十四條 運鈔車在行駛途中發(fā)生故障，駕駛員應迅速排除，押運人員必須持槍警械，如故障難以排除，無法繼續(xù)行駛，應迅速向合行報告的同時，與就近營業(yè)網點或公安機關聯(lián)系求援，采取保護措施，妥善處置。

第三十五條 押運終了，將收回的現(xiàn)金或庫箱由隨車業(yè)務員會同押運員與管庫員辦理交接手續(xù)，清點現(xiàn)金或庫箱，經核對相符入庫保管，并登記現(xiàn)金及庫箱交接登記簿。

第三十六條 押運任務完成后應立即返回單位，嚴禁辦理無關事宜。返回后，及時辦理槍支、彈藥、證件交接登記手續(xù)，經核對無誤后方可離崗。

第八章 槍支彈藥管理

第三十七條

合行保衛(wèi)部及所轄支行配備的槍支、彈藥 是值班守庫、鈔幣押運的專用武器，任何單位和個人無權調用、借用或挪作他用，除執(zhí)行守庫、押運任務以外，任何人不得隨意將槍彈帶出守庫室。

第三十八條 槍支、彈藥管理實行“誰管理、誰負責和誰使用、誰負責”的原則。安全保衛(wèi)部、支行及分理處主要負責人具體負責本單位槍支彈藥管理工作，并選派一名槍管員。槍彈實行雙人管理，槍柜鑰匙分管、平行交接。執(zhí)行任務前管槍員要與持槍員辦理槍彈交接手續(xù)，并登記槍彈交接登記簿。任務結束后，持槍員要與管槍員辦理槍彈交接手續(xù)，檢驗槍彈相符后入柜保管，并登記槍彈交接登記簿。

第三十九條 槍管員每月對槍支擦拭保養(yǎng)一次，保養(yǎng)槍支時，先要按規(guī)定驗槍，方可擦拭，并登記槍支管理、保養(yǎng)登記簿。

第四十條 在執(zhí)行守庫、押運任務時，遇有下列情形之一時，可以使用槍彈：

（一）守庫、押運人員的包圍目標受到暴力侵襲或者有受到暴力侵襲的緊迫危險，非開槍不能制止時；

（二）守庫、押運人員佩帶的武器，遭到暴力搶奪，非開槍不能制止時；

（三）押運人員護送現(xiàn)金、金銀等財物的交通工具，遭到暴力劫持，非開槍不能制止時；

（四）守庫、押運人員和運送現(xiàn)金、金銀等財物的車輛 駕駛人員人身遭到暴力侵襲，非開槍不能自衛(wèi)時；

第四十一條

對非法和私自使用槍支彈藥造成后果的，從嚴處理，情節(jié)嚴重的要依法追究刑事責任。

第九章 安全設施管理

第四十二條 安全設施是保證合行資金、財產及員工人身安全的基礎設施。主要包括：

（一）金庫、守庫室、營業(yè)室，后院圍墻等建筑防范設施；

（二）營業(yè)場所的各類門窗及門窗防護欄、柜臺防護欄；

（三）電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、無線通訊及CPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)、消防器材、應急照明、狼牙棒、石灰包等技術防范設施；

（四）運鈔車、庫款箱、保險柜；

（五）經公安部門和上級管理部門批準配備的槍支彈藥以及電警棍、電擊槍。

第四十三條 新建、改建營業(yè)網點的安全設施要依照公安部《銀行營業(yè)場所風險等級和風險防護級別的規(guī)定》（GA38-2004）制定新建、改建規(guī)劃，保衛(wèi)部負責安全防范設施工程設計的審查和竣工驗收。

第四十四條 安全設施的使用與管理：

（一）槍支彈藥管理，認真貫徹落實公安部槍支彈藥管理規(guī)定，嚴格落實槍支彈藥管理操作規(guī)程，選派專人保管，任何人不得違反槍支彈藥管理規(guī)定私自持槍或使用槍彈；

（二）運鈔車、電視監(jiān)控設施、報警系統(tǒng)、通訊設施、消防器材、電警棍、電擊槍要指定專人管理，各支行要按照安全防范設施管理的有關規(guī)定，對全體員工進行安全防范設施管理、使用的培訓，使全體員工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明確，責任到人，使其發(fā)揮重要作用；

（三）安全用電，增強防電、防火意識。不準私自亂拉電線或超負荷用電，不準安裝增容器或大功率保險絲，對老化的線路要及時檢修更換，以防電器和線路超負荷運行引發(fā)火災；

（四）安全保衛(wèi)部及各支行要加強安全防范設施的管理，定期不定期的對安防設施進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

第十章 監(jiān)督檢查

第四十五條 合行保衛(wèi)部及各支行必須定期或不定期的對各營業(yè)網點的安全保衛(wèi)工作進行檢查，重點檢查要害部門、要害部位、要害崗位、各項安全操作規(guī)程的執(zhí)行情況。

第四十六條 檢查的主要內容：

（一）對上級主管部門有關會議精神和文件的貫徹落實情況；

（二）崗位工作人員遵守執(zhí)行有關制度和操作規(guī)程情況；

（三）員工安全防范意識，人防、物防、技防技能、突發(fā)事件應急能力等情況；

（四）守庫、押運和槍支彈藥的管理情況；

（五）安全防范設施的管理及使用情況；

（六）用電設施的電源管理；

（七）各類案件和治安災害事故的查處情況；

（八）其他需要檢查的事項。

第四十七條 安全監(jiān)督檢查工作堅持“誰檢查、誰簽字、誰負責”的原則，每次檢查，檢查人員和被檢查單位負責人必須在檢查登記簿上簽字。

第四十八條 檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及隱患必須現(xiàn)場糾正或簽發(fā)整改通知，限期進行整改。重大問題及隱患要及時向領導報告，根據(jù)案件情況及時做出處理。對違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的要進行相應的處罰處理，對嚴重違紀的要給予相應的紀律處分，構成犯罪的要移交司法機關追究刑事責任并按規(guī)定追究有關領導和責任人的責任。

第十一章 附 則

第四十九條 本辦法由酒泉肅州農村合作銀行負責修訂和解釋。

第五十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。