第一篇：《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助銀行管理辦法》

附件2：

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

自助銀行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助銀行規(guī)范、有序發(fā)展，本著兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的原則，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，結(jié)合我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)自助銀行是指全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，以下簡(jiǎn)稱(chēng)行社）在其已有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

第二章 自助銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

第三條 自助銀行必須擁有獨(dú)立封閉的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，能提供全天24小時(shí)自助金融服務(wù)；安全保衛(wèi)措施完備，安裝有全天24小時(shí)不間斷的安全監(jiān)控、自動(dòng)門(mén)禁和報(bào)警系統(tǒng)等。

第四條 自助銀行的建設(shè)，必須符合《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備形象管理手冊(cè)》、中華人民共和國(guó)公安部《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。

關(guān)的其他設(shè)施。

（四）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所需是在商業(yè)街區(qū)、寫(xiě)字樓區(qū)、大中型社區(qū)、學(xué)校等人流量較大的地方，或者依附于業(yè)務(wù)量較大、處于繁華地段的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（五）自助銀行建設(shè)必須按照《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》（GA38-2004）要求執(zhí)行。

（六）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部門(mén)和省聯(lián)社規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 行社設(shè)立自助銀行，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)后，才能正式著手建設(shè)。

第十二條 自助銀行建成并經(jīng)設(shè)立地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)安全驗(yàn)收后，按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備管理辦法》要求，向省聯(lián)社報(bào)備并申請(qǐng)接入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

第十三條 省聯(lián)社對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查同意后，將自助銀行內(nèi)相關(guān)硬件設(shè)備接入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

第十四條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)于有權(quán)審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月向有權(quán)審批機(jī)構(gòu)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。有權(quán)審批機(jī)構(gòu)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

規(guī)定辦理。

第二十二條 自助銀行管理員對(duì)于自助設(shè)備要定期巡查，及時(shí)掌握設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)排除。

第二十三條 客戶在自助銀行內(nèi)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，遇到困難或出現(xiàn)異常情況后，向96669客服中心或自助銀行的聯(lián)系電話求助時(shí)，自助銀行管理員必須在第一時(shí)間出現(xiàn)在現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)處理客戶的投訴。

第二十四條 自助銀行內(nèi)自助設(shè)備的管理和維護(hù)，應(yīng)嚴(yán)格按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備管理辦法》和其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 自助銀行安全管理

第二十五條 設(shè)立自助銀行時(shí)，其安全標(biāo)準(zhǔn)必須符合中華人民共和國(guó)公安部《銀行自助設(shè)備 自助銀行安全防范的規(guī)定》。

第二十六條 自助銀行內(nèi)外都應(yīng)安裝視頻監(jiān)控裝置并接入總行遠(yuǎn)程集中監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。室內(nèi)視頻監(jiān)控裝置應(yīng)能對(duì)交易時(shí)客戶的正面圖像、進(jìn)/出鈔和現(xiàn)金裝填過(guò)程的圖像進(jìn)行實(shí)時(shí)錄像。回放圖像應(yīng)能清晰辨別客戶的面部特征、進(jìn)/出鈔過(guò)程、現(xiàn)金裝填過(guò)程操作人員的活動(dòng)情況。

第二十七條 自助銀行所安裝的視頻監(jiān)控裝置，都不應(yīng)看到客戶和工作人員的操作密碼。

第二十八條 自助銀行宜選用后裝填式的銀行自助設(shè)備,并宜設(shè)置獨(dú)立的現(xiàn)金裝填區(qū)。獨(dú)立的現(xiàn)金裝填區(qū)出入口應(yīng)安裝出入口控制設(shè)備，對(duì)其實(shí)施控制。

取各種措施，并按安全保衛(wèi)和重大事件報(bào)告制度的相關(guān)要求，向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，并啟用應(yīng)急處理方案，保障客戶資金和交易安全。

第三十七條 自助銀行的安全防護(hù)設(shè)施發(fā)生損壞的，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修復(fù)或更換。

第七章 罰 則

第三十八條 行社未按規(guī)定申請(qǐng)?jiān)O(shè)立和管理自助銀行，有以下情況之一的，視情節(jié)輕重給予管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人以相應(yīng)紀(jì)律處分。

（一）未向省聯(lián)社申請(qǐng)擅自籌建的；

（二）在自助銀行內(nèi)安裝未經(jīng)省聯(lián)社、監(jiān)察保衛(wèi)處統(tǒng)一選型的金融自助設(shè)備、安全設(shè)施和監(jiān)控系統(tǒng)的；

（三）已建成自助銀行，但未經(jīng)公安機(jī)關(guān)驗(yàn)收、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社批準(zhǔn)，擅自開(kāi)業(yè)的；

（四）自助銀行因故停業(yè)，未按規(guī)定向省聯(lián)社申請(qǐng)或備案的；

（五）自助銀行因故停業(yè)，未按規(guī)定進(jìn)行公告或公告沒(méi)有達(dá)到規(guī)定期限的；

（六）擅自更換自助銀行設(shè)備或變更自助服務(wù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的。第三十九條 未按規(guī)定管理自助銀行，有以下情況之一的，視情節(jié)輕重，給予自助銀行管理人員和相關(guān)責(zé)任人100元至5000元經(jīng)濟(jì)處罰，造成資金損失的，由相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)賠償。

（一）自助銀行內(nèi)各項(xiàng)客戶提示、設(shè)備操作說(shuō)明不齊全的；

（二）自助設(shè)備出現(xiàn)故障后，管理人員沒(méi)有及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)并做

第二篇：安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作管理辦法

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保

機(jī)構(gòu)合作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)與全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保持信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)政府或政府指定部門(mén)審核批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)成立、向銀行授信對(duì)象提供擔(dān)保的企事業(yè)法人。分為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩類(lèi)，政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指由政府或國(guó)有企業(yè)控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指由個(gè)人或民營(yíng)企業(yè)控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱(chēng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)法人、自然人或其他經(jīng)濟(jì)組織在各行社的表內(nèi)外本外幣授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的行為。

第四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，各行社要嚴(yán)格按照有關(guān)貸款管理規(guī)定加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，注重借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，注重借款人的第一還款來(lái)源。不能降低貸款條件、違反貸款程序操作。

第五條 各行社應(yīng)本著平等、自愿、互惠、互利的原則與擔(dān) 1 保機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，擔(dān)保業(yè)務(wù)的決定權(quán)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)，授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)在各行社。

第二章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理

第六條 申請(qǐng)與各行社合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要同時(shí)具備以下條件：

（一）具有合法的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，且無(wú)不良信用記錄。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本原則上應(yīng)不低于5000萬(wàn)元（含），其中，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)不低于3000萬(wàn)元（含），且注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，資本金真實(shí)到位，沒(méi)有抽逃現(xiàn)象。

注冊(cè)資金分期到位的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)合作時(shí)實(shí)收資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元（含），1年內(nèi)實(shí)收資本應(yīng)達(dá)到5000萬(wàn)元（含）；其中，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)合作時(shí)實(shí)收資本應(yīng)不低于2000萬(wàn)元（含），1年內(nèi)實(shí)收資本應(yīng)達(dá)到3000萬(wàn)元（含）。

（三）信譽(yù)良好，自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、組織機(jī)構(gòu)健全、建立有效的內(nèi)部管理規(guī)章制度和法人治理結(jié)構(gòu)，具有專(zhuān)業(yè)化的運(yùn)作模式和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人員應(yīng)具備一定的相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)不良信用記錄。

（五）有完善的擔(dān)保基金補(bǔ)償與增長(zhǎng)機(jī)制。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況良好，擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較好，累計(jì)代償率（累計(jì)代償率=累計(jì)代償額／累計(jì)擔(dān)保額）不高于5％，累計(jì)擔(dān)保損失率不高于1％。

（七）愿意承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

第七條 各行社應(yīng)優(yōu)先選擇滿足下列條件之一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作：

（一）注冊(cè)資本達(dá)到一億元（含）以上的；

（二）保證金繳存比例達(dá)到30％的；

（三）地方政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資超過(guò)實(shí)收資本50％的；

（四）地方政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償承諾的；

（五）政府及其有關(guān)部門(mén)委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作擔(dān)保基金的；

（六）股東有持續(xù)補(bǔ)充資本金的能力和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償承諾的；

（七）與安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司簽訂再擔(dān)保協(xié)議的。

第八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)與各行社合作所須提供下列資料：

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作申請(qǐng)書(shū)；

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證明等復(fù)印件（與原件審核一致）；

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)前兩個(gè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表（年報(bào)原則上要求經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，包括會(huì)計(jì)報(bào)表附注在內(nèi)的完、整的審計(jì)報(bào)告）；

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)制定的相關(guān)擔(dān)保制度，如風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的計(jì)提規(guī)定等；

（五）與其他金融機(jī)構(gòu)合作情況及合作協(xié)議，累計(jì)擔(dān)保及在保情況；

（六）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要求的其他文件及證明材料等。

第三章 保證金及擔(dān)保額度管理

第九條 各行社與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作管理遵循“分類(lèi)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的原則。

第十條 各行社要嚴(yán)格控制擔(dān)保公司在行社擔(dān)保總額，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，其中確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)的基數(shù)為現(xiàn)金實(shí)收資本，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保總額=現(xiàn)金實(shí)收資本×放大倍數(shù)-擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其他各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額。

第十一條 各行社按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同類(lèi)別確定不同的合作條件：

（一）公司實(shí)力強(qiáng)、管理水平高、信譽(yù)良好的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于5％，民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于10倍；

（二）公司實(shí)力較強(qiáng)、管理水平較高、信譽(yù)較好的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則 4 上保證金繳存比例不低于15％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于8倍；

（三）公司實(shí)力一般、管理水平一般、信譽(yù)一般的政府性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于15％，民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于20％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于5倍。

第十二條 成立不滿一年的擔(dān)保機(jī)構(gòu)首次合作保證金繳存比例原則上不低于20％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于3倍。

第十三條 對(duì)于民營(yíng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如各行社認(rèn)為有必要，可以采取追加控股股東或?qū)嶋H控制人連帶保證責(zé)任以及要求其在行社的存款不低于一定的額度等控制措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

第十四條 各行社要嚴(yán)格審核擔(dān)保機(jī)構(gòu)繳存保證金的資金來(lái)源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁擔(dān)保公司全部或部分利用借款人貸款資金繳存保證金，嚴(yán)禁擔(dān)保公司通過(guò)從各行社貸款繳存保證金。

第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在各行社保證金必須設(shè)立保證金專(zhuān)戶管理，在一家行社只能開(kāi)立一個(gè)保證金賬戶且賬戶性質(zhì)一定要注明“保證金專(zhuān)戶”，保證金可以一次性繳存，也可以按實(shí)際發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)逐筆繳存，但必須確保保證金賬戶余額在任何時(shí)點(diǎn)都不得低于擔(dān)保余額的約定比例。

第四章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常管理

第十六條 各行社應(yīng)指定一個(gè)分支機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金存放機(jī)構(gòu)。該分支機(jī)構(gòu)作為經(jīng)辦行社應(yīng)落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu) 5 合作管理，建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，隨時(shí)關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量、資金運(yùn)作及代償風(fēng)險(xiǎn)，按月收集擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表及其他相關(guān)資料，統(tǒng)計(jì)保證貸款余額、單戶擔(dān)保余額、擔(dān)保放大倍數(shù)、保證金賬戶余額，時(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)控，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)情況報(bào)送行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

第十六條 經(jīng)辦行社應(yīng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理檔案，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查報(bào)告、審批批復(fù)、擔(dān)保合作協(xié)議、檢查記錄、擔(dān)保臺(tái)賬以及基礎(chǔ)資料等納入檔案一同保管，作為信貸基礎(chǔ)管理的重要組成部分。

第十七條 各行社市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)擬合作的擔(dān)保公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告以及指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作等工作。

第十八條 各行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)擬合作擔(dān)保公司準(zhǔn)入的審查、風(fēng)險(xiǎn)提示、合作協(xié)議的起草及監(jiān)督等管理工作，按季對(duì)擔(dān)保公司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、在保金額、擔(dān)保貸款質(zhì)量等情況進(jìn)行分析，出具評(píng)估報(bào)告，動(dòng)態(tài)調(diào)整擔(dān)保公司等級(jí)、擔(dān)保總額等。

其中合作協(xié)議中應(yīng)明確規(guī)定但不局限于以下內(nèi)容：

（一）擔(dān)保公司的擔(dān)保方式應(yīng)為連帶責(zé)任擔(dān)保。

（二）擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任范圍包括的范圍包括擔(dān)保責(zé)任期限內(nèi)債務(wù)的本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及行社為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用（包括律師費(fèi)）。

（三）擔(dān)保公司保證金賬戶以及保證金繳存比例和方式、擔(dān) 6 保放大倍數(shù)，同時(shí)明確規(guī)定保證金賬戶不得用于擔(dān)保公司日常對(duì)外結(jié)算，在擔(dān)保責(zé)任為解除之前，擔(dān)保公司使用保證金必須取得行社的同意。

第十九條 各行社合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)擬與擔(dān)保公司簽訂的合作協(xié)議進(jìn)行合規(guī)審查。

第二十條 各行社貸審會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的審批及業(yè)務(wù)管理等工作。

第五章 擔(dān)保合作流程

第二十一條 各行社接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作申請(qǐng)后，應(yīng)安排總部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)兩人以上專(zhuān)人對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面深入的實(shí)地調(diào)查，收集相關(guān)材料，出具調(diào)查報(bào)告，按程序報(bào)送有權(quán)部門(mén)審查、審批。

第二十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)查的重點(diǎn)包括但不限于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)收資本狀況、公司法人治理、信譽(yù)狀況、是否存在違規(guī)投資業(yè)務(wù)、在其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額情況等，分析公司財(cái)務(wù)狀況、資金運(yùn)作情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r、代償能力以及內(nèi)控制度是否規(guī)范等。

第二十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查的重點(diǎn)包括但不限于審查資料的完整性，是否符合準(zhǔn)入條件，已擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量以及是否有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。

第二十三條 經(jīng)審批同意后，各行社應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保合作協(xié)議，建立合作關(guān)系，其中協(xié)議有效期最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

第二十四條 分支機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在協(xié)議范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

辦理業(yè)務(wù)前，業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)必須核實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保總量是否在控制范圍內(nèi)，保證金是否足額繳存，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有無(wú)發(fā)生重大不利事項(xiàng)等；同時(shí)要安排兩名以上專(zhuān)人到擔(dān)保公司進(jìn)行貸時(shí)核保，詳細(xì)了解反擔(dān)保情況，妥善辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十五條 授信業(yè)務(wù)到期前十五天，業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知借款人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并督促借款人籌措資金結(jié)清授信業(yè)務(wù)余額。借款人到期沒(méi)有履行還款義務(wù)的，可給借款人和擔(dān)保公司半個(gè)月寬限期，期滿借款人未能還款的，五個(gè)工作日內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按合同約定主動(dòng)劃付代償款項(xiàng)或同意行社直接在其保證金賬戶扣收，不足部分，可按日利率萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)，向擔(dān)保公司收取罰息。

第六章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十六條 各行社要嚴(yán)格控制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)提供的擔(dān)保必須符合下列要求：

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)提供的擔(dān)保金額不超過(guò)其自身實(shí) 8 收資本的10％；

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保金額不超過(guò)其自身實(shí)收資本的15％。

第二十七條 已合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)如未能按合作協(xié)議履行義務(wù)，或出現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，嚴(yán)重影響其代償能力的，各行社應(yīng)暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作。

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生重大不利變動(dòng)；

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)未能足額繳存保證金；

（三）部分或全部利用客戶的信貸資金繳存保證金的；

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)未能足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保超過(guò)規(guī)定的放大倍數(shù)；

（五）注冊(cè)資本金不符規(guī)定的或注冊(cè)資本金分期到位計(jì)劃或增資控股計(jì)劃未能落實(shí)；

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等監(jiān)管部門(mén)不允許的活動(dòng)。

（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)將自有資金違規(guī)直接向其他企業(yè)、個(gè)人拆借或被大股東占用等；

（八）利用自有資金投資股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的；

（九）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期代償，代償率達(dá)到5％或擔(dān)保損失率高于1％；

（十）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期后未能代償或未能及時(shí)代償；

（十一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供虛假財(cái)務(wù)信息，隱瞞其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況；

（十二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉及重大訴訟；

（十三）其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為不能合作的情形。

第二十八條 暫停業(yè)務(wù)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)整改后，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)解除并符合規(guī)定的，由各行社重新評(píng)估、調(diào)查、審查，并經(jīng)批準(zhǔn)后方可繼續(xù)合作，否則終止合作關(guān)系。

第二十九條 各行社合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等七部委出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備金和收取擔(dān)保費(fèi)用。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等級(jí)管理暫行辦法(討論稿)

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

等級(jí)管理暫行辦法

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)行社）轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)活力，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，綜合反映行社資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)質(zhì)量，推動(dòng)行社提升經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合發(fā)展能力，促進(jìn)行社健康發(fā)展，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理實(shí)施辦法（暫行）》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社。

第三條 本辦法所稱(chēng)等級(jí)管理，是指通過(guò)建立等級(jí)管理指標(biāo)體系，對(duì)照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)值，對(duì)各行社一個(gè)會(huì)計(jì)的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力以及業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r等進(jìn)行的綜合評(píng)判。

第四條 安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社依據(jù)本辦法組織實(shí)施安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各行社的等級(jí)管理工作。

第五條 行社等級(jí)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)思想： 堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀和市場(chǎng)化、商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展原則，通過(guò)等級(jí)管理，形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，促進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)

構(gòu)不斷加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理，建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，努力實(shí)現(xiàn)上等級(jí)、上水平，推動(dòng)全系統(tǒng)又好又快地發(fā)展。

第六條 行社等級(jí)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）綜合評(píng)價(jià)原則。以全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平為依據(jù)，確定全省統(tǒng)一的等級(jí)管理指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，公正合理地對(duì)各行社進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

（二）突出重點(diǎn)的原則。結(jié)合安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際，簡(jiǎn)化指標(biāo)考核體系，重點(diǎn)反映經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合發(fā)展實(shí)力。

（三）獎(jiǎng)懲掛鉤的原則。將各行社的等級(jí)與員工薪酬掛鉤，調(diào)動(dòng)各行社上等級(jí)、上水平的積極性，強(qiáng)化等級(jí)管理的激勵(lì)和約束機(jī)制，推動(dòng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。

第六條 為確保等級(jí)管理工作的客觀、公正與公平，等級(jí)評(píng)定工作應(yīng)當(dāng)以已經(jīng)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告為基礎(chǔ)。

第二章 等級(jí)管理指標(biāo)與計(jì)分方法

第七條 行社等級(jí)管理的指標(biāo)具體包括：

（一）資本充足狀況指標(biāo)：包括資本充足率指標(biāo)。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況指標(biāo)：包括不良貸款率、撥備覆蓋率指標(biāo)。

（三）盈利狀況指標(biāo)：包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、人均利潤(rùn)額指標(biāo)。

（四）業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)：月均人均存款額、中間業(yè)務(wù)收入比率指標(biāo)。

第八條 行社等級(jí)管理的各單項(xiàng)指標(biāo)計(jì)分及加分項(xiàng)加總形成行社綜合得分。各單項(xiàng)指標(biāo)的分值，依據(jù)指標(biāo)的重要性和引導(dǎo)功能確定。

第九條 省聯(lián)社根據(jù)財(cái)政部門(mén)發(fā)布的《銀行類(lèi)金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值》、銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定的監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值以及全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定各項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值。

第十條 等級(jí)管理評(píng)級(jí)指標(biāo)計(jì)分方法：

（一）資本充足狀況（15分）1.資本充足率 標(biāo)準(zhǔn)值：10.5% 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際資本充足率

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況（30分）2.不良貸款率 標(biāo)準(zhǔn)值：4% 分值：15分

計(jì)分方法：每增加1個(gè)百分點(diǎn)扣減1分。3.撥備覆蓋率 標(biāo)準(zhǔn)值：150%

分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際撥備覆蓋率

（三）盈利狀況（35分）4.資產(chǎn)利潤(rùn)率 標(biāo)準(zhǔn)值：1.7% 分值：10分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際資產(chǎn)利潤(rùn)率 5.成本收入比 標(biāo)準(zhǔn)值：29.3% 分值：10分

計(jì)分方法：每增加1個(gè)百分點(diǎn)扣減1分。6.人均利潤(rùn)額 標(biāo)準(zhǔn)值：30萬(wàn)元 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際人均利潤(rùn)額。

（四）業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r（20分）7.月均人均存款額 標(biāo)準(zhǔn)值：1500萬(wàn)元 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際月均人均存款額 8.中間業(yè)務(wù)收入比率 標(biāo)準(zhǔn)值：5% 分值：5分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入比率 各項(xiàng)指標(biāo)得分以滿本項(xiàng)指標(biāo)分值為限，扣減分以扣完本項(xiàng)指標(biāo)分值為限。

各項(xiàng)指標(biāo)涉及的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)以及指標(biāo)值、得分的計(jì)算均四舍五入保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

第十一條 省聯(lián)社可根據(jù)根據(jù)財(cái)政部門(mén)、銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定以及全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r修改各單項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算公式和標(biāo)準(zhǔn)值；可依據(jù)各單項(xiàng)指標(biāo)的重要性和引導(dǎo)功能修改各單項(xiàng)指標(biāo)分值、計(jì)分方法；可根據(jù)加分項(xiàng)目的引導(dǎo)功能修改加分項(xiàng)目。

第三章 行社等級(jí)評(píng)定

第十二條 行社等級(jí)的設(shè)置及標(biāo)準(zhǔn)：

全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各行社等級(jí)設(shè)置為一至四級(jí)，根據(jù)對(duì)各指標(biāo)的綜合得分確定其等級(jí)。

一級(jí)：綜合得分在95分及以上；

二級(jí)：綜合得分在85分以上（含85分）95分以下； 三級(jí)：綜合得分在70分以上（含70分）85分以下； 四級(jí)：綜合得分在70分以下。

第十三條 省聯(lián)社可根據(jù)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平、業(yè)務(wù)發(fā)展、外部管理規(guī)定等修改行社等級(jí)的設(shè)置及標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 等級(jí)的考評(píng)和管理

第十四條 省聯(lián)社成立安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行社等級(jí)評(píng)定委員會(huì)，委員會(huì)成員由省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員、機(jī)關(guān)內(nèi)部各主要職能部門(mén)負(fù)責(zé)同志組成。各行社等級(jí)的考評(píng)結(jié)果由省聯(lián)社等級(jí)評(píng)定委員會(huì)審定后確認(rèn)。

第十五條 每年年初，省聯(lián)社根據(jù)各行社上經(jīng)內(nèi)、外部審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料，計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)，進(jìn)行考核計(jì)分，確定其本的執(zhí)行等級(jí)。

第十六條 各行社等級(jí)每年考核評(píng)定一次，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。第十七條 各行社應(yīng)嚴(yán)格按財(cái)務(wù)制度規(guī)定規(guī)范核算行為，準(zhǔn)確反映經(jīng)營(yíng)成果。對(duì)弄虛作假的機(jī)構(gòu)，一經(jīng)查實(shí)，按糾正后實(shí)際等級(jí)執(zhí)行，已兌現(xiàn)的薪酬全額扣回，并對(duì)行社主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第十八條 等級(jí)與行社效益工資總額計(jì)提比例掛鉤。第十九條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。

附件：行社等級(jí)管理指標(biāo)計(jì)算公式說(shuō)明

行社等級(jí)管理指標(biāo)計(jì)算公式說(shuō)明

一、資本充足狀況

（一）資本充足率

資本充足率=資本凈額／（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）×100% 數(shù)據(jù)來(lái)源為銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報(bào)表。

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況

（二）不良貸款率

不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款×100％

數(shù)據(jù)來(lái)源為省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處提供的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)。

（三）撥備覆蓋率

撥備覆蓋率=（貸款損失專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金+貸款損失特種準(zhǔn)備金+貸款損失一般準(zhǔn)備金）/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）×100％

數(shù)據(jù)來(lái)源為業(yè)務(wù)管理處提供的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報(bào)表。

三、盈利狀況

（四）資產(chǎn)利潤(rùn)率

資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)平均余額×100% 資產(chǎn)平均余額=（年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額）/2 數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表。

（五）成本收入比

成本收入比=（業(yè)務(wù)及管理費(fèi)+其他業(yè)務(wù)成本）/營(yíng)業(yè)收入×100% 數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表利潤(rùn)表。

（六）人均利潤(rùn)額

人均利潤(rùn)額=利潤(rùn)/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2] 利潤(rùn)為在嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)提留、攤銷(xiāo)等財(cái)務(wù)制度規(guī)定和會(huì)計(jì)核算要求的前提下，實(shí)現(xiàn)的賬面利潤(rùn)反映為盈利情況下，按以下公式進(jìn)行調(diào)整數(shù)：

利潤(rùn)＝利潤(rùn)表中利潤(rùn)總額±應(yīng)收利息比上年減少（增加）金額±利潤(rùn)表中資產(chǎn)減值損失當(dāng)年實(shí)際計(jì)提金額+消化歷年虧損掛賬。

應(yīng)收利息比上年減少（增加）金額=本年應(yīng)收利息科目余額-上年應(yīng)收利息余額。

消化歷年虧損掛賬=業(yè)務(wù)狀況表中上年利潤(rùn)分配科目借方余額-本年利潤(rùn)分配科目借方余額。

員工總數(shù)由省聯(lián)社人力資源處依據(jù)勞動(dòng)人事報(bào)表提供，具體為：在崗員工、不符合內(nèi)退條件的退養(yǎng)員工、勞務(wù)派遣制員工按全數(shù)計(jì)算，待崗員工按半數(shù)計(jì)算，符合內(nèi)退條件退養(yǎng)員工、臨時(shí)工不列入計(jì)算。

數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表業(yè)務(wù)狀況表、利潤(rùn)表，勞動(dòng)人事報(bào)表。

四、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

（七）月均人均存款額

月均人均存款額=全年各項(xiàng)存款月均余額/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2]。

全年各項(xiàng)存款月均余額為：（該1-12月各項(xiàng)存款余額之和）/12個(gè)月；員工總數(shù)計(jì)算口徑同“人均利潤(rùn)額”。

數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表業(yè)務(wù)狀況表，勞動(dòng)人事報(bào)表。

（八）中間業(yè)務(wù)收入比率

中間業(yè)務(wù)收入比率=中間業(yè)務(wù)收入/營(yíng)業(yè)收入×100% 中間業(yè)務(wù)收入取自利潤(rùn)表中的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表利潤(rùn)表。

五、本《辦法》規(guī)定的各單項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算公式適用于行社等級(jí)管理評(píng)級(jí)工作。

第四篇：銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法

ⅩⅩ銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范我行自助銀行業(yè)務(wù)管理，確保自助銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、等法律法規(guī)制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱(chēng)自助銀行業(yè)務(wù)是指通過(guò)自助設(shè)備，由客戶自助完成存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等金融交易的銀行業(yè)務(wù)。

本辦法所稱(chēng)自助設(shè)備包括現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備和非現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備。現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備包括自動(dòng)取款機(jī)ATM、自動(dòng)存款機(jī)CDM、存取款一體機(jī)CRS等設(shè)備。非現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備包自助繳費(fèi)機(jī)、自助查詢機(jī)、自助受理機(jī)、回單打印機(jī)、自助網(wǎng)銀機(jī)等多媒體自助終端設(shè)備。

本辦法所稱(chēng)自助銀行是指我行設(shè)立的能提供金融服務(wù)的自助設(shè)施，包括具有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的在行式自助銀行、離行式自助銀行以及沒(méi)有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的在行式自助設(shè)備、離行式自助設(shè)備。

第三條

自助銀行業(yè)務(wù)管理遵循統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分流增效、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

統(tǒng)一規(guī)劃原則：總行合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃，合理布局，實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行渠道協(xié)調(diào)發(fā)展。

統(tǒng)一管理原則：由總行根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，優(yōu)化資源配置統(tǒng)一管理，開(kāi)展自助設(shè)備統(tǒng)一平臺(tái)建設(shè)，統(tǒng)一自助銀行業(yè)務(wù)流程、視覺(jué)形象、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、樹(shù)立ⅩⅩ銀行自助銀行品牌形象，規(guī)范自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

分流增效原則：將自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行等電子渠道在產(chǎn)品發(fā)布、交易協(xié)同、客戶服務(wù)等方面進(jìn)行全方位整合，分流物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，降低人力成本，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的多渠道協(xié)同服務(wù)和發(fā)展。

防范風(fēng)險(xiǎn)原則：在自助銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等各方面風(fēng)險(xiǎn)要素的防控。

第四條

本辦法適用于開(kāi)辦和管理自助銀行業(yè)務(wù)的ⅩⅩ銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章

部門(mén)職責(zé)

第五條

總行電子銀行部是全行自助銀行業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，協(xié)同人力資源、個(gè)人銀行、科技信息、運(yùn)營(yíng)管理、安全保衛(wèi)、科技開(kāi)發(fā)、后勤保障等有關(guān)部門(mén)共同建立健全自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，共同推動(dòng)自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。各部門(mén)的職責(zé)如下：

一、電子銀行部

負(fù)責(zé)制定全行自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核、業(yè)務(wù)審批和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)制定自助銀行應(yīng)用規(guī)范和功能規(guī)范；負(fù)責(zé)制定自助設(shè)備物理外觀、功能界面等形象標(biāo)準(zhǔn)；負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)驗(yàn)收測(cè)試、功能部署和營(yíng)銷(xiāo)推廣工作；參與自助設(shè)備選型和集中采購(gòu)；負(fù)責(zé)自助設(shè)備的參數(shù)設(shè)置、密鑰管理及運(yùn)維巡檢工作；負(fù)責(zé)自助設(shè)備運(yùn)行及廠商維護(hù)情況的評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)采集營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)

備使用意見(jiàn)；組織實(shí)施自助銀行的選址評(píng)估、設(shè)立與廢止、變更管理和投資建設(shè)工作。

二、人力資源部

負(fù)責(zé)按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)批或報(bào)備自助銀行的設(shè)立、遷址和廢止等工作。

三、個(gè)人銀行部

參與制定自助銀行建設(shè)規(guī)劃；參與自助銀行的選址評(píng)估、設(shè)立、撤銷(xiāo)、變更和裝修建設(shè)工作。

四、科技信息部

參與制定自助設(shè)備技術(shù)規(guī)范；負(fù)責(zé)自助設(shè)備安裝、調(diào)試、維護(hù)的技術(shù)支持；參與自助設(shè)備的選型；負(fù)責(zé)自助設(shè)備機(jī)具的采購(gòu)；負(fù)責(zé)自助設(shè)備的密鑰管理；負(fù)責(zé)自助業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的日常監(jiān)測(cè)工作；負(fù)責(zé)已報(bào)廢自助設(shè)備存貯模塊的數(shù)據(jù)清理和信息安全工作。

五、科技開(kāi)發(fā)部

負(fù)責(zé)制定自助設(shè)備技術(shù)規(guī)范；參與自助設(shè)備的選型和集中采購(gòu)工作；負(fù)責(zé)自助銀行產(chǎn)品的計(jì)劃、立項(xiàng)審批、需求評(píng)審等產(chǎn)品管理工作；負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)相關(guān)軟件的開(kāi)發(fā)。

六、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)

負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理、賬務(wù)處理、鈔箱管理、鑰匙和密碼管理、系統(tǒng)柜員參數(shù)分配、異常交易查詢、查復(fù)及差錯(cuò)處理等相關(guān)后臺(tái)運(yùn)營(yíng)工作。

七、安全保衛(wèi)部門(mén)

負(fù)責(zé)制定自助銀行的安全防范制度并監(jiān)督落實(shí)，組織實(shí)施自助銀行安防設(shè)施的建設(shè)、管理和維護(hù)；負(fù)責(zé)自助銀行視頻安防監(jiān)控報(bào)警工作；負(fù)責(zé)協(xié)助公安部門(mén)偵破自助銀行相關(guān)案件，定期組織自助銀行的安全檢查。

八、后勤保障部

組織實(shí)施自助銀行區(qū)域的裝修建設(shè)、維修等工作。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第六條

業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃以及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃統(tǒng)一制定；主要包括自助銀行業(yè)務(wù)交易種類(lèi)、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)收入、設(shè)備布放、系統(tǒng)建設(shè)、功能開(kāi)發(fā)、管理模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。通過(guò)科學(xué)規(guī)劃，合理布放自助設(shè)備，有效分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)，優(yōu)化渠道交易結(jié)構(gòu)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高業(yè)務(wù)收入。

第七條

業(yè)務(wù)規(guī)定

自助銀行為客戶提供各項(xiàng)自助服務(wù)，業(yè)務(wù)按照交易類(lèi)型可以劃分為基本交易類(lèi)：查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬；貸款理財(cái)服務(wù)類(lèi)；代理繳費(fèi)類(lèi)和其他金融服務(wù)。

自助銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)要符合監(jiān)管部門(mén)的管理要求及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定。

第八條

限額管理

我行客戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)限額，以及自動(dòng)柜員機(jī)單筆最高交易限額，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)發(fā)展情況由總行制定并適時(shí)調(diào)整。

第九條

業(yè)務(wù)開(kāi)辦和準(zhǔn)入

總行負(fù)責(zé)全行自助銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辦的審批工作。對(duì)全行統(tǒng)一的自助銀行業(yè)務(wù)，由總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)推廣。各行自助銀行的特色業(yè)務(wù)需求須編寫(xiě)業(yè)務(wù)可行性分析報(bào)告向總行電子銀行部申請(qǐng)，由總行電子銀行部提交總行審批、開(kāi)發(fā)、報(bào)備。自助銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)功能需符合監(jiān)管部門(mén)和我行相關(guān)規(guī)范。

一、在行式自助銀行的開(kāi)辦流程：

網(wǎng)點(diǎn)新增由網(wǎng)點(diǎn)所在分支行向總行提出申請(qǐng)，由電子銀行部批準(zhǔn)后提交后勤保障、科技信息、安全保衛(wèi)、運(yùn)行管理等部門(mén)。由各部門(mén)根據(jù)相關(guān)職責(zé)分工配合落實(shí)安裝工作并投產(chǎn)。

二、離行式自助銀行的開(kāi)辦流程：

新增離行式，由總行電子銀行部結(jié)合各行的需求，根據(jù)規(guī)劃提出安裝需求，經(jīng)總行審批同意后，確定安裝地址，分別通知后勤保障、科技信息、人力資源、安全保衛(wèi)、運(yùn)行管理及所在行等部門(mén)。由各部門(mén)根據(jù)相關(guān)職責(zé)分工配合落實(shí)安裝工作并投產(chǎn)。

第十條

收費(fèi)管理

自助銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照我行對(duì)外分布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

自助銀行辦理的各類(lèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入計(jì)入對(duì)應(yīng)的中間業(yè)務(wù)收入科目。

第十一條

差錯(cuò)處理

自助銀行業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理按照《ⅩⅩ銀行會(huì)計(jì)基本制度》和電子銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條

考核管理

總行按照“效益優(yōu)先、業(yè)務(wù)導(dǎo)向、分類(lèi)指導(dǎo)”的原則，綜合考慮不同地區(qū)的差異以及“中小企業(yè)”、“農(nóng)村金融”業(yè)務(wù)的特殊性對(duì)全行自助銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行考核，考核結(jié)果同時(shí)納入當(dāng)年電子銀行業(yè)務(wù)綜合考評(píng)并與次年自助設(shè)備購(gòu)置計(jì)劃掛鉤。

自助銀行業(yè)務(wù)的主要考評(píng)指標(biāo)包括：效益指標(biāo)、質(zhì)量指標(biāo)和管理指標(biāo)。

一、效益指標(biāo)主要考核各行自助銀行運(yùn)營(yíng)效率及收益情況。包括自助銀行渠道分流率、臺(tái)日均金融性交易筆數(shù)、臺(tái)均手續(xù)費(fèi)收入等指標(biāo)。

二、質(zhì)量指標(biāo)主要考核各行自助銀行運(yùn)行質(zhì)量。包括正常運(yùn)行率、低效設(shè)備占比等指標(biāo)。

三、管理指標(biāo)主要考核各行落實(shí)各項(xiàng)自助銀行制度的情況。包括自助銀行的日常維護(hù)情況、故障報(bào)修和投訴處理情況等指標(biāo)。

第十三條

會(huì)計(jì)檔案管理

自助銀行業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案包括紙質(zhì)交易流水、相關(guān)業(yè)務(wù)登記簿表等紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案和電子交易流水等電子會(huì)計(jì)檔案。自助銀行業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案的歸檔、保管、移交、調(diào)閱、銷(xiāo)毀按照《ⅩⅩ銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》進(jìn)行處理。

第四章 設(shè)備管理

第十四條

設(shè)備購(gòu)置需求編制

總行電子銀行部根據(jù)自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、已有自助設(shè)備運(yùn)行狀況、網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃、財(cái)務(wù)資源情況等編制下自助設(shè)備購(gòu)置需求與自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃，于每年12月底上報(bào)總行。

第十五條

設(shè)備投資指標(biāo)審核

總行對(duì)自助設(shè)備投資需求及自助網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃進(jìn)行審查，并將預(yù)算和規(guī)劃提交董事會(huì)進(jìn)行審議。

第十六條

設(shè)備集中采購(gòu)

自助設(shè)備由總行統(tǒng)一集中采購(gòu)。自助設(shè)備投資預(yù)算經(jīng)批準(zhǔn)生效后，總行電子銀行部根據(jù)自助設(shè)備固定資產(chǎn)投資的指標(biāo),結(jié)合自助銀行業(yè)務(wù)管理、運(yùn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等要求，制定自助設(shè)備技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)需求，并向科技部門(mén)提出自助設(shè)備采購(gòu)申請(qǐng)。

第十七條

設(shè)備布放

由總行電子銀行部牽頭，科技信息部、后勤保障部和安全保衛(wèi)部配合，根據(jù)自助設(shè)備采購(gòu)結(jié)果和設(shè)備分配情況，進(jìn)行設(shè)備布放。

第十八條

設(shè)備安裝審批

自助設(shè)備安裝前須按照業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)、公安部門(mén)、消防部門(mén)及我行有關(guān)文件規(guī)定履行報(bào)備報(bào)批手續(xù)。

第十九條

設(shè)備安裝驗(yàn)收與業(yè)務(wù)開(kāi)通

自助設(shè)備必須通過(guò)安裝驗(yàn)收后方可投入使用，在行式自助銀行的安裝驗(yàn)收由分行、一級(jí)支行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行驗(yàn)收；離行式自助銀行由

總行電子銀行部組織安全保衛(wèi)、人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、科技信息等部門(mén)驗(yàn)收。

在行及離行式自助銀行的驗(yàn)收根據(jù)ⅩⅩ銀行自助銀行驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定組織實(shí)施。業(yè)務(wù)開(kāi)通前，總行電子銀行部、分行運(yùn)營(yíng)管理部要及時(shí)按照業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定辦理報(bào)備、報(bào)批手續(xù)。

第二十條

設(shè)備撤銷(xiāo)

自助設(shè)備開(kāi)通運(yùn)行一年后，若因業(yè)務(wù)發(fā)展需要或達(dá)不到設(shè)備運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，由總行電子銀行部門(mén)審批后予以撤銷(xiāo)，并按規(guī)定辦理報(bào)備報(bào)批手續(xù)。

第二十一條

設(shè)備遷址

自助設(shè)備的遷址由電子銀行部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或設(shè)備運(yùn)營(yíng)等情況組織實(shí)施。設(shè)備遷址視同設(shè)備撤銷(xiāo)和重新安裝，按照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條

設(shè)備暫停

自助設(shè)備不得隨意暫停服務(wù)，對(duì)因發(fā)生故障或網(wǎng)點(diǎn)裝修等原因確需暫停且暫停服務(wù)時(shí)間超過(guò)3日的自助設(shè)備，經(jīng)總行電子銀行部門(mén)審批后暫停。自助設(shè)備暫停服務(wù)要按照業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定辦理報(bào)備報(bào)批手續(xù)，并在自助設(shè)備管理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示。

第二十三條

設(shè)備停運(yùn)

自助設(shè)備停運(yùn)是指由于硬件或其他原因?qū)е略O(shè)備不能連續(xù)正常運(yùn)行而做永久停機(jī)處理。自助設(shè)備的停運(yùn)需經(jīng)總行電子銀行部審批并由電子銀行部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定辦理相關(guān)報(bào)備報(bào)批手續(xù)。停運(yùn)

設(shè)備應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更新，不再更新的要予以撤銷(xiāo)。

符合以下條件之一的自助設(shè)備可以申請(qǐng)停運(yùn)：

一、服務(wù)期滿7年以上。服務(wù)期指從設(shè)備安裝日起至提出永久停機(jī)申請(qǐng)日止。

二、運(yùn)行穩(wěn)定性差且經(jīng)過(guò)多次維修，每月維修3次以上、持續(xù)3個(gè)月以上仍無(wú)法正常運(yùn)行。

三、因人為破壞或不可抗力因素造成設(shè)備嚴(yán)重?fù)p壞不能修復(fù)的或維修成本高于設(shè)備殘值的。

第二十四條

設(shè)備日常管理

自助設(shè)備日常管理包括設(shè)備巡檢維護(hù)、業(yè)務(wù)處理等工作。

（一）離行式自助設(shè)備管理模式：

1、ⅩⅩ城區(qū)的離行式自助設(shè)備由總行統(tǒng)一管理，現(xiàn)金及重要單證等重要物品的管理由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)管轄城區(qū)離行式自助設(shè)備，以2人為一組管轄15-20臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)，隨業(yè)務(wù)量增加配備相應(yīng)管理人員成員；離行式自助設(shè)備的日常巡檢、維護(hù)由總行電子銀行部專(zhuān)人或指定就近營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，日常維護(hù)中涉及到需要與相關(guān)部門(mén)和安裝單位聯(lián)系的，由電子銀行部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決。

2、分行、縣、區(qū)支行應(yīng)指定專(zhuān)人管理，離行式達(dá)到10臺(tái)以上必須確定專(zhuān)人專(zhuān)職負(fù)責(zé)管理，具體可參照ⅩⅩ城區(qū)的管理模式。

（二）在行式自助設(shè)備管理模式：

在行式自助設(shè)備原則上由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)管理，但當(dāng)單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的在行式自動(dòng)柜員機(jī)數(shù)量達(dá)到5臺(tái)以上，必須確定專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理。

第三十條

監(jiān)控管理

自助銀行實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程集中監(jiān)控、實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程報(bào)警、圖像聲音信息實(shí)時(shí)傳輸?shù)裙δ埽才艑?zhuān)人24小時(shí)集中監(jiān)控。監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)由總行安全保衛(wèi)部制訂并實(shí)施。

第三十一條

設(shè)備維保

自助設(shè)備維保包括軟硬件安裝、硬件故障處理、設(shè)備定期保養(yǎng)、軟件系統(tǒng)維護(hù)、技術(shù)支持、技術(shù)培訓(xùn)等內(nèi)容。設(shè)備維保由設(shè)備供應(yīng)商或設(shè)備維護(hù)商負(fù)責(zé)具體實(shí)施。總行電子銀行部門(mén)要加強(qiáng)設(shè)備維保的管理，履約管理工作，定期開(kāi)展自助設(shè)備質(zhì)量和維保工作評(píng)價(jià)。

總行每年開(kāi)展一次自助設(shè)備質(zhì)量和維保服務(wù)評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為設(shè)備及維保服務(wù)采購(gòu)的依據(jù)。

第三十二條

離行式設(shè)備管理

總行按照“整合資源、提高效率”的原則集中管理離行式自助設(shè)備，不具備集中管理?xiàng)l件的離行式自助設(shè)備由就近網(wǎng)點(diǎn)管理。

第三十三條

節(jié)假日設(shè)備管理

查、設(shè)備維修和維護(hù)等工作。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十四條

自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括自助設(shè)備安裝、測(cè)試、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第三十五條

總行和分行要按照公安部下發(fā)的《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》要求，嚴(yán)格自助銀行安全防范設(shè)施建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)自助銀行安全防范責(zé)任，提升自助銀行案件防范能力。

第三十六條

自助設(shè)備鑰匙、密碼和密鑰等安全部件要嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定領(lǐng)用、保管、交接和銷(xiāo)毀。

第三十七條

自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、解送和保管等要嚴(yán)格按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行金庫(kù)管理規(guī)定》等有關(guān)制度執(zhí)行。

第三十八條

各級(jí)自助銀行管理部門(mén)定期對(duì)自助銀行的相關(guān)設(shè)備、系統(tǒng)和環(huán)境進(jìn)行檢查和維護(hù)，保證自助銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第三十九條

各級(jí)行在發(fā)生自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，要按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行重大突發(fā)事件報(bào)告制度》等規(guī)定及時(shí)進(jìn)行上報(bào)。

第六章 客戶服務(wù)

第四十條

自助銀行客戶服務(wù)包括自助銀行業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷(xiāo)、咨詢引導(dǎo)、投訴處理等。

第四十一條

各級(jí)行要加強(qiáng)自助銀行業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作，積極通 過(guò)網(wǎng)站、媒體和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)宣傳等方式，促進(jìn)客戶使用自助銀行業(yè)務(wù)。

第四十二條

自助銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)咨詢和引導(dǎo)由自助設(shè)備管理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)，管理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置引導(dǎo)員負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)咨詢和引導(dǎo)工作；總行客戶服務(wù)中心應(yīng)設(shè)置客服代表集中受理自助銀行的業(yè)務(wù)咨詢。

第四十三條

客戶對(duì)自助銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)投訴，由自助設(shè)備管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理，通過(guò)96528電話或其他渠道的投訴由客戶服務(wù)中心聯(lián)

動(dòng)處理。發(fā)生自助銀行客戶投訴并需要現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急處理，由自助設(shè)備管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)處理。

第七章 附

則

第四十四條

本辦法由ⅩⅩ銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第四十五條 第四十六條 行。

本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。原辦法同時(shí)廢止。

本辦法未盡事宜，按照國(guó)家和ⅩⅩ銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)

第五篇：銀行自助設(shè)備管理辦法(修訂)

銀行自助設(shè)備管理辦法(修訂)

第一章

總

則

第一條

為了加強(qiáng)和規(guī)范（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：我行）自助設(shè)備管理，保證自助設(shè)備穩(wěn)定、安全運(yùn)行，充分發(fā)揮自助設(shè)備的功能，更好地為客戶提供服務(wù)，根據(jù)公安部頒布的《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》、《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》、中國(guó)人民銀行印發(fā)的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱(chēng)自助設(shè)備包括自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)、存折補(bǔ)登機(jī)、自助繳費(fèi)終端、多媒體查詢機(jī)等自助性自動(dòng)化設(shè)備。與自助設(shè)備相關(guān)的UPS電源、電視監(jiān)控、后臺(tái)軟件監(jiān)控系統(tǒng)等附屬設(shè)備、軟件亦納入本辦法管理。

第三條

各部門(mén)、各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)自助設(shè)備及其附屬設(shè)備和軟件的管理、使用和維護(hù)，應(yīng)遵循本辦法。

第二章

自助設(shè)備的人員管理

第四條

我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備的管理，自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)必須配備A崗操作員和B崗操作

員。

第五條

A崗操作員主要負(fù)責(zé)自助設(shè)備的日常運(yùn)行管理、賬務(wù)核對(duì)及差錯(cuò)處理、解決自助設(shè)備故障、編制自助設(shè)備報(bào)表，保管ATM防盜門(mén)鑰匙A、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼和上箱體鑰匙，處理自助設(shè)備吞沒(méi)卡等工作。

第六條

B崗操作員主要負(fù)責(zé)自助設(shè)備現(xiàn)金收付、清點(diǎn)、領(lǐng)繳、裝取、登記簿填寫(xiě)、ATM防盜門(mén)鑰匙B、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和鈔箱鑰匙保管等工作。

第七條

A、B崗操作員必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)合格后，方能上崗。

第三章

自助設(shè)備的選型、購(gòu)置與安裝

第八條

自助設(shè)備選型由總行按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一選型、性價(jià)比最優(yōu)”的原則進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

第九條

自助設(shè)備的購(gòu)置，由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定自助設(shè)備需求計(jì)劃，經(jīng)總行審定后，進(jìn)行自助設(shè)備購(gòu)置。

第十條

自助設(shè)備的布放應(yīng)遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，設(shè)置在人流量大、現(xiàn)金需求高的場(chǎng)所。

第十一條

我行必須按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、公安部門(mén)的要求

辦理備案或報(bào)批手續(xù)，方可進(jìn)行自助設(shè)備安裝和投產(chǎn)工作。

第十二條

安裝后的自助設(shè)備應(yīng)符合如下要求：

一、安裝環(huán)境應(yīng)符合自助設(shè)備生產(chǎn)廠商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盜、防鼠以及標(biāo)準(zhǔn)地線安全防范措施與設(shè)施，符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)及總行關(guān)于自助設(shè)備安全的要求。

二、按總行統(tǒng)一的裝修規(guī)范進(jìn)行裝修，自助設(shè)備窗口高度適于客戶操作，顯示屏不能被太陽(yáng)光直接照射，不允許自助設(shè)備后端機(jī)體裸露在營(yíng)業(yè)廳客戶活動(dòng)區(qū)。

三、具備一定的操作和故障排除空間，并具有良好的通風(fēng)、散熱設(shè)施。

四、自助設(shè)備必須安裝電視監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)控?cái)z像頭安裝位置隱蔽，能夠完整攝錄到客戶面部和存、取鈔口圖像，但不得攝錄到客戶輸入的密碼。監(jiān)控系統(tǒng)必須將所有自助設(shè)備和工作人員維修操作區(qū)全部納入監(jiān)控范圍，二十四小時(shí)監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)操作人員進(jìn)出和業(yè)務(wù)操作過(guò)程。

五、自助設(shè)備必須安裝UPS電源且自助設(shè)備及其配套的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、電視監(jiān)控等輔助設(shè)施必須通過(guò)UPS供電。

六、通過(guò)自助設(shè)備的屏幕標(biāo)明總行客服電話。第十三條

自助設(shè)備安裝完畢，由綜合部會(huì)同電子銀行部組成驗(yàn)收小組，驗(yàn)收通過(guò)后方可投入正常使用。

第四章

自助設(shè)備的日常運(yùn)行管理

第十四條

自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)要指定并督促相關(guān)人員做好自助設(shè)備的日常管理及維護(hù)工作，使機(jī)器設(shè)備始終處于良好狀態(tài)，確保安全運(yùn)行。

一、每日營(yíng)業(yè)前打開(kāi)自助設(shè)備上箱體，及時(shí)取出被吞沒(méi)的銀行卡，登記《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記表》。

二、每日對(duì)自助設(shè)備做一次日常安全檢查，檢查內(nèi)容包括自助設(shè)備是否有附加物，特別是密碼鍵盤(pán)、出鈔口、屏幕是否被異物覆蓋，出鈔口內(nèi)是否有異物；自助設(shè)備上或周?chē)欠裼蟹欠〝z像頭；周?chē)欠裼蟹欠ǜ媸荆粰z查插卡口是否正常；門(mén)禁是否加裝讀卡器等。

三、每日營(yíng)業(yè)前，應(yīng)清潔操作臺(tái)、顯示屏及面板灰塵，做到外表無(wú)積塵、污垢，顯示器明亮；每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常；每季對(duì)自助設(shè)備內(nèi)的點(diǎn)鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、存款器通道及噴墨頭；每年要給自助設(shè)備的存款器、讀卡器和點(diǎn)鈔器的機(jī)械傳動(dòng)部件加油，對(duì)電源與顯示器應(yīng)開(kāi)蓋吸塵，清潔電路板和打印機(jī)，檢查出鈔部件是否正常。

四、每日檢查是否需要更換打印紙、色帶；是否需要加鈔；自助設(shè)備和電視監(jiān)控系統(tǒng)是否正常運(yùn)行。

五、每日填寫(xiě)《自助設(shè)備運(yùn)行日志》，記載機(jī)器運(yùn)行、發(fā)生的故障和事故等情況。發(fā)現(xiàn)故障情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系電子銀行部進(jìn)行解決，并立即將故障情況、內(nèi)屏錯(cuò)誤代碼、外屏錯(cuò)誤提示等信息，通過(guò)圖片文字形式向電子銀行部報(bào)告。由電子銀行部及時(shí)解決，電子銀行部無(wú)法解決的，聯(lián)系廠家解決。

六、每日檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)處理，不能處理的應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第十五條

自助設(shè)備的維護(hù)廠商在進(jìn)行設(shè)備的維護(hù)或維修時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理人員必須在現(xiàn)場(chǎng)全程參與，并與廠商共同登記《自助設(shè)備維護(hù)登記表》，記錄的內(nèi)容應(yīng)該包括：維護(hù)公司和人員姓名，維護(hù)的自助設(shè)備編號(hào)，維護(hù)的起訖時(shí)間，維護(hù)和維修過(guò)程中進(jìn)行的主要工作、更換的零部件等事宜。自助設(shè)備維護(hù)廠商技術(shù)人員在對(duì)我社設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)、維修時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)管理人員必須核實(shí)技術(shù)人員身份。

第十六條

總行要組織相關(guān)部門(mén)對(duì)自助設(shè)備運(yùn)行的環(huán)境及使用情況進(jìn)行定期巡檢，并登記《自助設(shè)備巡檢登記表》。巡檢至少一季度一次，巡檢的內(nèi)容應(yīng)包括設(shè)備清潔狀況、UPS電源、地線、通訊線路、安防措施、安全狀況、各種表格的登記情況、自助設(shè)備檔案保管情況以及電視監(jiān)控系統(tǒng)錄像持續(xù)時(shí)間、清晰度、攝像頭位置等。

第十七條

嚴(yán)禁涂改自助設(shè)備相關(guān)的各種登記表上的內(nèi)容，因特殊情況需要修改的，必須由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和A、B崗人員共同簽字確認(rèn)。

第五章

自助設(shè)備監(jiān)控管理

第十八條

自助設(shè)備監(jiān)控管理包括自助設(shè)備電視監(jiān)控和軟件監(jiān)控系統(tǒng)的管理。自助設(shè)備電視監(jiān)控系統(tǒng)是指安裝在自助設(shè)備端的電視監(jiān)控設(shè)備及相應(yīng)管理系統(tǒng)，主要提供對(duì)自助設(shè)備交易情況的全程錄像功能，以維護(hù)銀行和客戶利益。自助設(shè)備軟件監(jiān)控系統(tǒng)是基于綜合應(yīng)用前置系統(tǒng)建立的運(yùn)行管理系統(tǒng)，主要提供機(jī)具狀態(tài)監(jiān)控、系統(tǒng)維護(hù)、故障響應(yīng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等功能，可供各級(jí)自助設(shè)備管理人員管理、監(jiān)控及考核使用。

第十九條

營(yíng)業(yè)部、各網(wǎng)點(diǎn)要明確專(zhuān)人對(duì)自助設(shè)備系統(tǒng)運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、設(shè)備運(yùn)行等情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。對(duì)監(jiān)控到的缺紙、缺鈔及通信故障等信息提示，應(yīng)隨時(shí)跟蹤了解故障設(shè)備的恢復(fù)情況并進(jìn)行記錄。對(duì)監(jiān)測(cè)到的設(shè)備故障，必須及時(shí)通知自助設(shè)備維護(hù)廠家到現(xiàn)場(chǎng)維修解決。

第二十條

自助設(shè)備電視監(jiān)控系統(tǒng)由電子銀行部管理。電視監(jiān)控設(shè)備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即將故障情況上報(bào)電子銀行部，電子銀行部應(yīng)在二十四小時(shí)內(nèi)予以修復(fù)。如

二十四小時(shí)內(nèi)不能修復(fù)，電子銀行部必須提供備用設(shè)備，以確保自助設(shè)備二十四小時(shí)后正常運(yùn)行。更換設(shè)備時(shí)，電子銀行部要對(duì)原設(shè)備中的錄像資料進(jìn)行刻錄復(fù)制，保存時(shí)間不少于一個(gè)月。

第二十一條

自助設(shè)備電視監(jiān)控系統(tǒng)資料的保存時(shí)間不少于一個(gè)月，電視監(jiān)控系統(tǒng)必須具有遮擋報(bào)警、斷路報(bào)警、振動(dòng)報(bào)警等功能。

第二十二條

自助設(shè)備管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要可調(diào)閱自助設(shè)備監(jiān)控錄像，其它部門(mén)或司法機(jī)關(guān)等需要調(diào)閱錄像時(shí)必須經(jīng)總行綜合部批準(zhǔn)并且由安全保衛(wèi)崗人員調(diào)閱。

第六章

自助設(shè)備鑰匙和密碼管理

第二十三條

自助設(shè)備鑰匙和密碼須雙人分別保管，即A崗操作員保管ATM防盜門(mén)鑰匙A、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼和上箱體鑰匙，B崗操作員保管ATM防盜門(mén)鑰匙B、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和鈔箱鑰匙。

第二十四條

鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫(kù)（柜）保管。如自助設(shè)備管理員外出離開(kāi)營(yíng)業(yè)室時(shí)，需要將ATM防盜門(mén)鑰匙及自助柜員機(jī)上箱體鑰匙交于柜面當(dāng)班人員保管，禁止將防盜門(mén)A、B鑰匙同時(shí)交接給同一柜員，鑰匙交接如同重控交接，交接班時(shí)將ATM管理員職責(zé)及保管的鑰

匙，同時(shí)交接給下一位接班現(xiàn)金柜員，并在主管見(jiàn)證簽名下進(jìn)行。柜員離崗，及時(shí)將鑰匙交接給下一位當(dāng)班柜員。避免自助設(shè)備管理員遇節(jié)假日、外出時(shí)無(wú)法及時(shí)處理ATM故障等問(wèn)題，以確保自助設(shè)備安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第二十五條

辦理鑰匙、密碼交接時(shí)，必須在《自助設(shè)備鑰匙、密碼交接登記表》中做好記錄。

第二十六條

在自助設(shè)備開(kāi)箱驗(yàn)貨、土建施工、聯(lián)機(jī)調(diào)試過(guò)程中，自助設(shè)備的相關(guān)資料、鑰匙和密碼由自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人保管。

第二十七條

自助設(shè)備通過(guò)驗(yàn)收測(cè)試、正式運(yùn)行后，自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)A崗操作員必須立即更改保險(xiǎn)箱密碼，更改過(guò)的密碼密封后交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人入庫(kù)保管。多余的鑰匙密封后，注明自助設(shè)備編號(hào)、密封時(shí)間，并經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與A、B崗操作員共同簽字確認(rèn)后上繳總行綜合部入保險(xiǎn)柜管理，如需啟封，按現(xiàn)金庫(kù)房鑰匙管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十八條

A崗操作員工作調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)更換密碼；密碼須不定期更換，每月至少更換一次；更改過(guò)的密碼重新密封后交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人入庫(kù)保管。

第七章

自助設(shè)備的現(xiàn)金管理和賬務(wù)核算 第二十九條

自助設(shè)備的鈔箱視同金庫(kù)管理，實(shí)行雙人

開(kāi)箱、雙人復(fù)核、雙人裝鈔制度。現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、運(yùn)送，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。

第三十條

自助設(shè)備現(xiàn)金加鈔、點(diǎn)鈔、清機(jī)等過(guò)程必須在電視監(jiān)控下雙人進(jìn)行。裝入或取出自助設(shè)備現(xiàn)鈔，必須做到雙人（A崗操作員和B崗操作員）操作、武裝守護(hù)、及時(shí)清點(diǎn)、交叉復(fù)核、不得中途換人。

一、A崗操作員和B崗操作員裝取現(xiàn)鈔時(shí)，必須做到“同裝、同取、同清點(diǎn)”；清點(diǎn)時(shí)，必須使用為自助設(shè)備配備的專(zhuān)用A級(jí)點(diǎn)鈔機(jī)；錢(qián)箱啟閉時(shí)，必須在營(yíng)業(yè)室監(jiān)控下進(jìn)行，做到“同開(kāi)、同閉、同加鎖”。

二、裝入或清出自助設(shè)備的現(xiàn)金須填寫(xiě)《自助設(shè)備軋賬、加鈔登記表》，注明時(shí)間、券別、張數(shù)及金額，并雙人簽章。

三、因特殊情況無(wú)法開(kāi)箱取鈔時(shí)，必須立即報(bào)告自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，迅速查明原因，并會(huì)同自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、有關(guān)技術(shù)人員共同開(kāi)箱；開(kāi)箱后，除A、B崗操作員外，其他人員一律不得接觸現(xiàn)鈔。

第三十一條

每次自助設(shè)備現(xiàn)金加鈔、點(diǎn)鈔、清機(jī)時(shí)，廢鈔箱里的錢(qián)款應(yīng)單獨(dú)清點(diǎn)并存放，避免與其他鈔箱錢(qián)款混淆。

第三十二條

每次加鈔完畢，密碼鎖必須調(diào)亂，嚴(yán)禁出現(xiàn)僅憑密碼或鑰匙就能打開(kāi)保險(xiǎn)箱的現(xiàn)象。

第三十三條

每次自助設(shè)備加鈔前應(yīng)進(jìn)行軋賬處理，加鈔后對(duì)外營(yíng)業(yè)前，必須進(jìn)行實(shí)地測(cè)試，測(cè)試無(wú)誤后方可投入使用。測(cè)試情況在《自助設(shè)備運(yùn)行日志》記載。測(cè)試的內(nèi)容包括：

一、檢查鈔箱設(shè)置與裝載的幣種面額是否相符。

二、檢查錢(qián)箱有無(wú)串位。

三、做一筆取款交易，檢查吐鈔面額是否準(zhǔn)確。第三十四條

自助設(shè)備用鈔質(zhì)量要求：自助設(shè)備備付現(xiàn)鈔必須是無(wú)破損、無(wú)斷裂、無(wú)透明紙粘貼、無(wú)褶皺及卷角等7-8成新的人民幣；禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；自助設(shè)備備付現(xiàn)鈔在裝機(jī)前，須經(jīng)有識(shí)別假幣功能的點(diǎn)鈔機(jī)及人工反假、過(guò)數(shù)。

第三十五條

要加強(qiáng)自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，做到合理裝填，保證支付，減少現(xiàn)金的無(wú)效占用。

一、自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)確定專(zhuān)人（A、B崗操作員）負(fù)責(zé)辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上交手續(xù)，并做到當(dāng)面復(fù)點(diǎn)，交接清楚。

二、當(dāng)自助設(shè)備柜員尾箱余額與自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金實(shí)物不一致，或出現(xiàn)可疑交易需確認(rèn)，或取款人提出疑問(wèn)時(shí)，必須及時(shí)清點(diǎn)機(jī)內(nèi)庫(kù)存現(xiàn)金，若有不符，應(yīng)及時(shí)查找原因，并按第四十條之規(guī)定處理。

三、每臺(tái)自助設(shè)備的現(xiàn)金庫(kù)存，應(yīng)考慮區(qū)域和時(shí)段因素，掌握支付規(guī)律，進(jìn)行限額管理，無(wú)特殊情況不準(zhǔn)突破限額，但每次現(xiàn)鈔的最低裝入量必須保證一天的現(xiàn)金支付量。

四、A、B崗操作員必須隨時(shí)掌握機(jī)內(nèi)現(xiàn)鈔券別和數(shù)量的變化情況，及時(shí)進(jìn)行加鈔以保證自助設(shè)備的正常運(yùn)行。

第三十六條

自助設(shè)備所用的現(xiàn)金，原則上于營(yíng)業(yè)開(kāi)始前一次裝入。遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)做好安全保衛(wèi)工作。

第三十七條

自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)最少兩天一次對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行軋賬，每次自助設(shè)備加鈔前應(yīng)進(jìn)行軋賬處理。

第三十八條

執(zhí)行定期或不定期檢查制度。自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部主管人員每月至少檢查一次；清算中心、電子銀行部每季度至少抽查一次。檢查內(nèi)容包括：

一、自助設(shè)備柜員尾箱余額與自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金實(shí)物是否一致。

二、日常現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、加鈔及清鈔等手續(xù)是否堅(jiān)持雙人辦理。

三、款項(xiàng)的清點(diǎn)、交接及運(yùn)送工作是否符合安全要求。

四、長(zhǎng)短款及錯(cuò)賬記錄是否清楚，相關(guān)賬務(wù)處理是否正確。

五、鑰匙和密碼的交接和管理是否符合規(guī)定。第三十九條

自助設(shè)備操作員軋賬時(shí)必須核對(duì)自助設(shè)備賬務(wù)報(bào)表，核查流水清單，核對(duì)賬款。如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬、沖賬或其他異常情況要及時(shí)處理。

第四十條

自助設(shè)備操作員軋賬時(shí)，必須將自助設(shè)備柜員尾箱余額與自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金實(shí)物相核對(duì)。如核對(duì)不符按照以下規(guī)定處理：

一、應(yīng)以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自助設(shè)備柜員尾箱余額為準(zhǔn)，根據(jù)自助設(shè)備交易流水清單、自助設(shè)備流水卷紙、電視監(jiān)控等記錄查找出長(zhǎng)短款項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的銀行卡號(hào)，同時(shí)詳細(xì)登記《差錯(cuò)處理登記表》。

二、長(zhǎng)款不得以現(xiàn)金方式退還持卡人。

三、如果本網(wǎng)點(diǎn)的卡在本網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備上發(fā)生的差錯(cuò)，需要將差錯(cuò)款項(xiàng)掛賬處理，查明差錯(cuò)原因后，長(zhǎng)款轉(zhuǎn)賬存入客戶卡內(nèi)，短款積極追索。

第八章

吞沒(méi)卡處理

第四十一條

在下列情況下自助設(shè)備將作吞卡處理：

一、發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令；發(fā)卡機(jī)構(gòu)僅可以對(duì)ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒(méi)收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”

發(fā)出吞卡指令。

二、自助設(shè)備發(fā)生故障。

三、持卡人操作失誤。

第四十二條

自助設(shè)備吞卡后將打印憑條，其上載明該卡暫由銀行保存，憑條不作為領(lǐng)卡的參考依據(jù)。

第四十三條

被吞卡片由自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)暫時(shí)保存。對(duì)自助設(shè)備非因發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令而吞卡的，客戶可在吞卡后次日起5個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

第四十四條

自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員在核對(duì)領(lǐng)卡人和持卡人身份后，如屬下列情況之一的，領(lǐng)卡人可在《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記表》上簽名領(lǐng)取卡片。

一、持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致。

二、持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過(guò)交易密碼認(rèn)證。

三、能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。

第四十五條

各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)吞卡認(rèn)領(lǐng)期滿無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡行指令吞沒(méi)的卡片，須做剪角處理，上繳時(shí)逐張抄列《吞沒(méi)卡上繳清單》，注明卡號(hào)、序號(hào)及吞卡原因，連同

被剪角處理后的卡片一并送交總行清算中心，由清算中心負(fù)責(zé)銷(xiāo)毀。《吞沒(méi)卡上繳清單》作為《吞沒(méi)卡銷(xiāo)毀清單》的附件。

第四十六條

對(duì)由于發(fā)卡行發(fā)出指令吞沒(méi)的卡片，發(fā)卡行可在吞沒(méi)卡發(fā)生后次日起3個(gè)工作日內(nèi)向我行提出收回該卡片的要求。由此發(fā)生的費(fèi)用全部由發(fā)卡行承擔(dān)。

第四十七條

我行清算中心收到吞沒(méi)卡片及《吞沒(méi)卡上繳清單》等相關(guān)資料后，須及時(shí)將發(fā)卡機(jī)構(gòu)未提出收回要求的被吞沒(méi)卡片復(fù)印留存，并以發(fā)卡機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行分類(lèi)，填寫(xiě)《吞沒(méi)卡銷(xiāo)毀清單》后作銷(xiāo)毀處理。

第四十八條

對(duì)非本系統(tǒng)銀行卡，清算中心應(yīng)將填寫(xiě)好的《吞沒(méi)卡銷(xiāo)毀清單》。

第四十九條

我行應(yīng)妥善保管被吞沒(méi)卡片，并承擔(dān)被吞沒(méi)卡片保管不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和由此造成的資金損失責(zé)任。吞沒(méi)卡的所有相關(guān)資料應(yīng)妥善保管15年。

第九章

自助設(shè)備的檔案管理

第五十條

自助設(shè)備的檔案包括自助設(shè)備相關(guān)的各種登記表、自助設(shè)備硬件檔案、自助設(shè)備相關(guān)流水等。

第五十一條

各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)部門(mén)必須建立自助設(shè)備硬件檔案，檔案中應(yīng)該包括自助設(shè)備部件的配置和配套的專(zhuān)用設(shè)

備，設(shè)備安裝投產(chǎn)和報(bào)廢時(shí)間，并跟蹤記錄部件和配套設(shè)備的調(diào)整、更換情況。

第五十二條

自助設(shè)備打印出的流水及有關(guān)賬、簿、表，由自助設(shè)備掛靠網(wǎng)點(diǎn)按照清算中心有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十三條

各種表、簿、賬的設(shè)置、裝訂方法和保管期限如下：

一、自助設(shè)備交易流水按紙卷封存并注明使用時(shí)間段，保存期限15年。

二、自助設(shè)備相關(guān)的各種登記表，保管期限15年。

三、自助設(shè)備各種交易報(bào)表按月裝訂成冊(cè)，保存期限15年。

四、自助設(shè)備硬件檔案按年設(shè)置，保管期限15年。

第十章

附

則

第五十四條

本辦法由總行電子銀行部負(fù)責(zé)解釋修訂。第五十五條

本辦法自下發(fā)之日起施行。