第一篇：浙江XX農村合作銀行授信管理辦法

浙江XX農村合作銀行授信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范浙江XX農村合作銀行（以下簡稱“本行”）推進統一授信制度，加強對信用風險的控制和管理，促進審慎經營，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《浙江省農村合作銀行授信管理辦法》等有關法律法規和規章制度，結合本行實際，制定XX農村合作銀行授信管理辦法（以下簡稱“本辦法”）。

第二條 統一授信是指本行對單一客戶、集團客戶或關聯企業客戶統一確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制的信用風險管理制度。包括貸款、融資、貼現、透支、保理、拆借和回購，貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內、外信用發放形式的統一綜合授信。

第三條 最高綜合授信額度是指本行在對單一客戶、集團客戶或關聯企業客戶的風險和財務狀況進行綜合評估的基礎上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量。

第四條 本行實行授信主體、授信形式、授信對象、不同幣種統一的授信制度。

（一）授信主體的統一。本行確定董事會風險管理委員會統一審核批準對客戶的授信，保證審批授信部門與執行授信部門相互獨立，形成健全的內部制約機制，避免本行不同部門分別對同一客戶或不同信貸品種進行授信。

（二）授信形式的統一。本行對同一客戶不同形式的信用發放都臵于該客戶的最高綜合授信額度內，即表內業務授信與表外業務授信統一，對表內業務和表外業務進行一攬子授信。

（三）授信對象的統一。本行授信對象是指在總行及下轄分支機構開立結算賬戶、經國家工商行政管理機關核準登記的企業事業法人、其他經濟組織、個體工商戶及具有完全民事行為能力的自然人客戶。不允許對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（四）不同幣種授信的統一。本行對本外幣授信進行統一管理，將本幣業務的授信和外幣業務的授信臵于同一授信額度之下。

第五條 對由多個法人組成的集團公司客戶，本行應確定一個對該集團客戶的總體最高授信額度，本行及下轄分支機構對該集團各個法人設定的最高授信額度之和不得超過該集團客戶的總體最高授信額度。

第六條關聯企業客戶的授信，遵照集團公司客戶授信執行。

第七條 授信期限。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。客戶日常流動資金及周轉性貸款實行短期授信，項目貸款原則應實行中長期授信。

第八條 授信方式。存量客戶實行滾動式授信，即將到期的授信，應至少提前一個月上報有權機構審批。

第九條對公客戶銀行承兌匯票、信用證等業務，只對剔除保證金后的敞口部分進行授信，敞口部分包括信用、保證、抵押、質押等方式。

第二章 授信原則和調整

第十條 本行遵照統一授信、適度授信、分類授信、優先授信、逐步推進的授信原則。

（一）統一授信的原則。支行風險管理小組與總行風險管理小組在授權范圍內審批授信并報董事會風險管理委員會備案，其他超越權限的授信，由支行盡職調查并提出建議，報總行風險合規部審核后，經總行風險管理小組核實，報董事會風險管理委員會統一授信。

（二）適度授信的原則。根據授信客戶風險程度和本行自身資金可能、風險承受能力，合理確定對客戶的授信額度，防止授信集中度風險。

（三）分類授信的原則。根據客戶的經營狀況、信譽、產業政策等情況，將客戶分為適度支持、逐步壓縮、鎖定退出等三類。對適度支持類客戶，實行增加授信并確定最高綜合授信額度。對逐步壓縮類客戶，給予在最高綜合授信額度內周轉，在周轉中逐步壓縮授信。對鎖定退出類客戶，要求取消授信，實行積極清收措施，訂出計劃，限期逐步退出。

（四）優先授信的原則。對客戶授信必須堅持為“三農”服務的宗旨和經營方向，應按照農戶、農村工商戶、農業產業化經濟組織、農村微小中企業、其他客戶的順序進行授信，優先滿足農戶小額貸款授信。

（五）逐步推進的原則。由于本行自然人客戶群體占比高、流動性強的特點，本行確定自然人客戶的授信金額起點為50萬元（含），對公客戶零起點授信。本行可根據業務發展和風險管理的需要對自然人授信金額起點進行調整，逐步推進對每一個客戶都確定一個最高綜合授信額度。

第十一條 客戶授信方式分為基本授信方式、追加授信、臨時授信、變更授信四種。基本授信為基礎授信，追加授信、臨時授信、變更授信為基本授信的補充。

基本授信，是根據客戶上年度的生產經營情況及本年度經營發展打算和本行信貸計劃進行的一年一定的授信安排。

追加授信，是基本授信的補充，客戶中途經營發生變化而需新增授信額度。

臨時授信，是指超過基本授信額度，因客戶情況、國家貨幣信貸政策和市場的變化，需要臨時性追加授信額度或特殊項目融資、票據貼現、承兌業務等。臨時授信為一次性逐筆授信。

變更授信，指因客戶改制、生產經營情況及擔保情況發生重大變化或出現新情況，需要對授信設臵的條件進行調整的授信。變更授信按照授信審批流程報有權機構審批，不得隨意變更，信用、保證額度調整為抵押、質押的除外。

第三章 客戶分類

第十二條 同時符合下列條件的，為適度支持類客戶：

（一）生產經營項目符合國家產業政策，發展前景好，借款人生產經營正常，產品有市場，經營有效益，在同行業中有一定的競爭力；

（二）借款人產權明晰，經營性現金流量充分，有足夠的償還到期貸款本息的能力，且能提供足額有效資產作抵押（質押）或落實代償能力強的第三人作保證；

（三）借款人的管理層成員誠信度高，目前無欠息、貸款逾期等不良信用記錄和對外擔保失信等行為，能按時提供真實完整的財務信息（報表）；

（四）資信等級在A級及以上，實際資產負債比例一般在70%（含）以下，除土地外，其他抵押財產原則要求參加財產保險；

（五）在本行開立結算賬戶，銷售款項結算往來正常；

（六）存量貸款按五級分類為正常貸款。

第十三條 有下列情形之一的，為逐步壓縮類客戶：

（一）借款人生產經營雖然正常，但產品技術含量不高，屬信貸投向過分集中的行業；

（二）內部管理不規范，未能按時向貸款人提供真實的財務信息（報表）；

（三）借款人無法提供足額的擔保，保證人屬于關聯客戶互保；

（四）借款人生產經營出現異常，已不能保證貸款的正常周轉或未能按時足額支付貸款本息；或借款人資產負債率偏高、接近資不抵債，存在一定風險，實際貸款額度與相對安全線額度已接近或超過。

第十四條 有下列情形之一的，為鎖定退出類客戶：

（一）借款人生產經營的項目不符合國家產業政策和信貸

政策投向的；

（二）借款人生產經營長期虧損、扭虧無望，處于停關或半停關狀態的；

（三）借款人實際已嚴重資不抵債的；

（四）借款人法定代表人或主要負責人品行不佳，存在提供虛假財務信息（報表）、涉賭、涉毒等不良行為，注冊資金少且法定代表人或主要負責人又不愿以其個人名義對企業貸款提供擔保的；

（五）借款人產權不明晰的。

第十五條 不得對以下用途的業務進行授信：

（一）國家明令禁止的產品或項目；

（二）違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

（三）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生品等投資；

（四）其他違反國家法律法規和政策的項目。第十六條 客戶未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，不得提供授信：

（一）項目批準文件；

（二）環保批準文件；

（三）土地批準文件；

（四）其他按國家規定需要具備的批準文件。第十七條 不得接受以下銀行股權作為質物進行授信：

（一）本行的股權；

（二）銀行章程、有關協議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的銀行股權；

（三）權屬關系不明、存在糾紛等影響到出質股權價值和處分權利的，或價值難以評估的銀行股權；

（四）被依法凍結或采取其他強制措施的銀行股權；

（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權；

（六）按要求出質前應向股權所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股權；

（七）涉及重復質押或銀監會認定的其他不審慎行為的銀行股權。

第四章 授信額度

第十八條授信額度實行最高綜合額度控制。集團客戶、關聯企業客戶須合并計算且作為單一客戶處理。

對單一客戶的最高綜合授信額度不得超過本行資本凈額的10%；對集團型單一客戶最高綜合授信額度不得超過本行資本凈額的15%。

第十九條 當本行對單一客戶授信總額與本行資本凈額之比超過銀行業監管機構規定比例或本行視為超過本行風險承受能力時，應采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。

第二十條 客戶最高綜合授信額度，應根據客戶申請和對客戶的調查情況，結合客戶第一還款來源和第二還款來源及其對本行的貢獻度進行綜合確定。綜合還款能力法、資產負債率控制法、信貸安全線控制法、抵押（質）物變現額折扣法四種模型方法作為主要參考方法。同時也根據國家產業政策和企業的行業結構、產銷情況、現金流量、管理水平和發展前景等因素適當調整。

（一）綜合還款能力法。即對個人客戶授信時，信用貸款方式的，可掌握在借款人家庭年收入的2倍以內，但最高不得超過本行規定的最高信用貸款限額；保證擔保貸款方式的，可掌握在借款人和保證人累計家庭年收入的2倍以內或控制在借款人和保證人累計家庭凈資產數額以內；聯保貸款方式的，遵循聯保協議的最高限額規定；抵押、質押擔保貸款方式的，適用本條第（四）項規定。

（二）資產負債率控制法。客戶授信后的資產負債率控制在70%以內。即：

[現有負債總額+或有負債總額×30%-在本行現有貸款余額+授信額度-他行已抵（質）押貸款]÷[現有資產總額-在本行現有貸款余額+授信額度-他行已抵（質）押資產]≤70％。

（三）信貸安全線控制法：對采用資產負責率控制法核定總授信額度過大的客戶，可采用信貸安全線控制法核定總授信額度，授信的額度一般控制在相對安全線額度的70%以內，最高不超過1倍。即：

授信總額度= [（貨幣資金-他行已質押存款）+ 房地產（變現值-已抵他行資產）×70％ + 機械設備（變現值-已抵他行資產）×50％ + 存貨（現值-已抵他行資產）×50％ + 應收賬款（余額-已抵他行資產）-（負債總額-本行貸款-他行已抵質押貸款）] ×70%。

（四）抵押（質）物變現額折扣法。即對提供有效抵押（質）物作擔保的客戶，可以抵押（質）物的市場公允價值作為授信額度的參考依據。

第二十一條 流動資金授信進行流動資金需求量測算。授信額度不得超過企業實際流動資金需求量。流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。

第五章 集團（關聯）客戶授信

第二十二條 本辦法所稱集團客戶是指具有以下特征的法人企業授信對象：

（一）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；

（二）共同被第三方企事業法人所控制的；

（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；

（四）存在其他關聯關系，總行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

第二十三條 對集團客戶授信應遵循以下原則：

（一）統一原則。對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

（二）適度原則。對集團客戶授信，應根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

（三）預警原則。對集團客戶授信，應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

第二十四條 對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等。

必要時，可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。

第二十五條 本辦法所稱關聯企業是指具有以下特征的貸款客戶：

（一）在資金、經營、購銷等方面，存在直接或者間接的擁有控制關系，直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上的；

（二）直接或間接地同為第三者所擁有或者控制的股份達到25%或以上的；

（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制的多個企業。主要投資者個人指直接或間接控制一個企業10%或以上表決權資本的個人投資者；關鍵管理人員指有權并負責計劃、指揮和控制企業活動的人員。如董事、總經理、總會計師、財務總監、主管各項事務的副總經理，以及行使類似政策職能的人員等；關系密切的家庭成員指主要投資者個人和關鍵管理人員的三代以內直系親屬、二代以內旁系親屬以及配偶；

（四）存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤的多個企業。

第二十六條 對于與本行建立信貸關系的關聯成員企業，按照相關規定，核定最高綜合授信額度。關聯核心企業或企業母公司所在的融資辦理行負責調查并逐級上報關聯企業成員名單。關聯企業成員客戶的授信方案分別由融資辦理行比照單一法人客戶的要求，結合關聯企業內部關聯關系的影響制定后，逐級上報審批。

第二十七條 對有合并報表的關聯企業，整體的授信額度原則上不超過其合并報表凈資產的2倍。

第二十八條 對集團客戶（關聯客戶）的授信，直接報總行授信。

第六章 授信審批

第二十九條 本行授信工作統一由董事會風險管理委員會歸口管理，支行（部）風險管理小組、總行風險管理小組在受權范圍內行使基本授信、追加授信、臨時授信及變更授信的審批權。

風險合規部負責本行授信工作的日常管理和授信執行的監督。

第三十條 各級審批機構的權限如下：

（一）支行（部）風險管理小組。自然人客戶信用、保證150萬元（含）以內，抵押300萬元（含）以內，質押500萬元（含）以內。

對公客戶信用、保證在300萬元（含）以內，抵押在400萬元（含）以內，質押在1000萬元（含）以內。

支行（部）風險管理小組由支行副行長任組長，成員由行長、會計主管及其他相關人員組成，成員人數為奇數。

（二）總行風險管理小組。自然人客戶信用、保證300萬元（含）以內，抵押500萬元（含）以內。

對公客戶信用、保證1000萬元（含）以內，抵押2000萬元（含）以內，質押3000萬元（含）以內。

（三）董事會風險管理委員會。自然人客戶信用、保證500萬元（含）以內，抵（質）押1000萬元（含）以內；對公客戶5000萬元（含）以內。

（四）董事會。超董事會風險管理委員會審批權限的授信由董事會審批結束。

各級授信審批機構的權限按授信擔保方式不同實行分項最高額審批權限控制。即對單戶授信即有抵押方式又有保證和信用方式的，其總額不得超過抵押授信最高審批權限，但其中保證、信用授信額度不得超過保證、信用授信的最高審批權限，擔保方式的其他組合方式的審批權限以此類推。

第三十一條 基本授信、追加授信、臨時授信及變更授信的審批程序。

（一）支行授信調查。支行授信調查人員對授信客戶的資產狀況、經營狀況、財務狀況、盈利能力、結算往來、信譽、擔保等情況進行調查（對制造或加工型企業還應注重調閱企業水電費的用量、現金流，對貿易型企業應調閱報關單、報稅單、現金流等證明材料作為判斷企業生產經營狀況的重要依據）。在調查評估的基礎上，形成調查評估報告，支行授信調查人員對客戶授信調查資料的真實性、完整性、可行性、安全性負責，并撰寫相關文本，提交支行風險管理小組審查。

（二）支行審批與申報。總行委派的風險經理參與支行風險管理小組會議并提出獨立的風險評價意見。經支行風險管理小組成員審議通過后，形成授信審批會議記錄。支行風險管理小組權限內的，由支行風險管理小組組長簽具授信審批意見直接審批，并將授信結果報風險合規部備案。超支行風險管理小組權限的應向總行風險合規部申報授信，并提交相關授信資料。

（三）總行審核與審批。風險合規部對上報的客戶授信資料指定專人進行審查、提出建議后，報總行風險管理小組審議，形成授信會議紀要，總行風險管理小組權限內的，由風險管理小組組長簽具授信審批意見直接審批。超出總行風險管理小組權限的，提出擬授信建議，報本行董事會風險管理委員會審定。超董事會風險管理委員會權限的由董事會審批結束。

第七章 授信管理

第三十二條 授信管理堅持注重調查、嚴格把關、動態監控的要求。

（一）對客戶授信前，調查人員必須對其進行認真調查，實地查看、驗證客戶原始資料，如實反映客戶的經營情況，提示客戶存在的風險，對客戶的鑒定、分類、授信工作做到認真仔細、嚴格把關，合理確定授信額度，不得放寬授信標準。

（二）在授信實施后，各支行（部）應對客戶的授信實行動態監測，及時了解和分析客戶的經營情況和財務狀況及其他相關信息，以授信設臵的條件的變化情況為依據，對已核準的授信額度進行凍結、解凍、注銷等操作。

如發現客戶有下列情形之一的，在關注其變化的同時凍結未使用的授信額度，采取措施催收已使用的授信余額，同時以書面形式向上一級報告，直到董事會風險管管理委員會。

1．借款人發生重大經營困難，出現貸款逾期、欠息等違約事項，經書面催收后仍未能在規定時間內償還的；

2．借款人涉及重大訴訟的；

3．借款人產權關系和經營體制發生重大變化，可能導致貸款風險的；

4．借款人轉移財產和資金的；

5．借款人為他人提供擔保，而被擔保人出現風險而影響借款人償債能力的；

6．借款人的財務情況發生異狀不利變化的； 7．經營者個人發生特殊情況對貸款償還產生不利（負面）影響的； 8．借款人未按約定用途使用授信； 9．其他負面因素。

（三）建立定期報告和分析制度。支行和總行有關業務部門對客戶授信額度的執行情況和集團（關聯）客戶授信情況應按季編制報表上報本行風險合規部，對授信客戶執行情況進行集中控制和監測，建立定期分析制度。支行和總行有關業務部門對轄內授信余額前十大戶客戶實行每季度書面分析，并報風險合規部備案。

第三十三條授信業務實行主辦行制度，同一客戶不得在本行轄內的兩家或兩家以上分支機構取得授信。

第三十四條 審批授信部門和執行授信部門要分清職責，協調運作。審批授信部門批準確定的最高綜合授信額度，是本行內部對客戶最高額度的信用控制，不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模。各種具體授信形式的發放仍由執行授信部門（不限于信貸管理委員會、信貸管理部門）在授予的貸款審批權限范圍內逐筆審批辦理，超過其貸款審批權限的仍按規定報有權部門審批。執行授信部門及其有權信貸人員，負責授信形式發放的業務操作和相應的風險防范及處臵。

第三十五條 授信執行部門應加強授信業務的基礎管理，建立授信客戶檔案，實行一戶一檔管理。

第三十六條 執行授信部門相關人員的具體實施授信的管理責任，遵照本行貸款管理責任制度執行。

第八章 授信風險責任和授信盡職調查

第三十七條 本行應建立授信風險責任制，各授信部門、崗位應對授信的結果承擔風險責任。

（一）調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任；

（二）審查和審批人員應承擔檢查審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責；

（三）授信信息維護人員應當承擔授信信息維護失誤的責任；

（四）貸后管理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任；

（五）放款操作人員應當對操作性風險負責；

（六）支行（部）行長（總經理）應加強授信風險管理，對支行（部）授信風險負總責；

（七）本行高級管理層應對重大貸款損失承擔相應的責任；

（八）本行董事會應重視和加強對統一授信的管理，嚴格監督客戶最高授信額度的制定和執行情況，并對發生的授信風險負最終責任。

第三十八條 本行應建立授信盡職調查制度，對授信業務流程和各項活動進行盡職調查，評價授信工作人員是否勤勉盡責，確定是否免責。

第三十九條 本行風險合規部行使授信盡職審查職能。各支行（部）相應設立授信盡職調查崗位，獨立承擔轄內授信盡職調查工作或協助風險合規部開展全行授信盡職調查工作。授信盡職調查可采取現場或非現場的方式進行。被調查人員應積極配合調查人員的工作。

第四十條 授信盡職調查人員應依誠信和公正原則開展工作，及時報告盡職調查結果，對發現的問題經過確認后，應責成相關授信工作人員及時進行糾正。

第四十一條 本行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節，根據情節的輕重對授信工作人員依法、依規追究責任。

（一）進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；

（二）未對客戶資料進行認真和全面核實的；

（三）未按規定辦理授信業務或授信決策過程中超越權限、違反程序審批的；

（四）未按照規定時間和程序對授信和擔保物進行授信檢

查的；

（五）授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的；

（六）未根據預警信號對該停止使用授信額度而未及時停止，或未采取必要保全措施的；

（七）故意隱瞞真實情況的；

（八）不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的；

（九）其他。

第四十二條 對于嚴格按照授信業務流程及法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理環節都勤勉盡責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任。

第九章 附 則

第四十三條 本辦法自發文之日起開始執行。

第二篇：浙江農村合作銀行轉貼現業務管理辦法

浙江**農村合作銀行轉貼現業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指金融機構為取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構進行轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于**農村合作銀行辦理的轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行辦理轉貼現業務的商業匯票只限于銀行承兌匯票。

第五條 轉貼現的票據是商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第六條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第七條 申請轉貼現的銀行承兌匯票合法有效，且未到期，未注明“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”等字樣。轉貼現期限最長不超過6個月。

第八條 轉貼現單筆金額一般不低于50萬元、最高不超過1000萬元。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第九條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》條款中明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十一條 轉貼現業務應堅持先授信后用信原則，轉貼現額度應控制在我行對申請行的授信額度內。

第十二條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第四章 部門分工

第十三條 總行資金財務部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

(一)負責轉貼現業務申請的審查、審批和授權工作；

(二)負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險；

(三)負責對轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第十四條 票據中心是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性、技術性和合法性負責。

第十五條 清算中心負責做好轉貼現業務的賬務處理、銀行承兌匯票保管及到期托收工作。承兌行拒付的票據應及時通知資金財務部向轉貼現申請行進行追索。

第十六條 總行授信管理部負責做好對轉貼現申請行的授信工作。

第五章 轉貼現業務的操作程序

第十七條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：(一)營業執照和金融許可證復印件，復印件需加蓋單位公章(首次辦理業務時提供，營業執照年檢通過后，應每年提供一次)；

(二)轉貼現申請行授權委托書，委托書需加蓋單位公章及負責人簽章；(三)經辦人身份證原件及復印件、單位介紹信，單位負責人身份證復印件；(四)銀行承兌匯票原件及其正反面復印件；

(五)貼現憑證復印件(客戶以轉貼現形式買入的，附加提供其直接前手轉貼現憑證)；(六)交易合同、增值稅發票復印件；

(七)加蓋申請行業務公章或會計結算專用章的查詢查復書復印件；

(八)加蓋單位公章及負責人簽章的建立轉貼現關系申請書(首次辦理業務時提供)；(九)加蓋與預留印鑒一致的公章或財務專用章的轉貼現憑證；(十)轉貼現協議書和銀行承兌匯票清單；(十一)其他相關資料和文件。

第十八條 持票人申請轉貼現時，應填寫票據移交清單，票據中心接交票據時應核對票據相關要素，并在移交清單上簽名確認。轉貼現票據由清算中心主出納保管，清算中心接交票據后在交接清單上簽名確認，并做到每日核對，確保賬實相符。

第十九條 票據中心應著重審查匯票的合規性和真實性，將承兌匯票原件交清算中心審核并保管，留成有關證明資料。相關審核要素如下：(一)匯票必須內容完整、要素齊全、票面無涂改跡象，對票據進行真偽鑒別；(二)匯票的大小寫金額相符；

(三)必須加蓋出票人開戶銀行或承兌銀行的匯票專用章及經辦人員私章，且真實有效，承兌銀行的行名、行號與印章的行名、行號一致；

(四)出票人的財務專用章與出票人全稱必須相符，并加蓋有關人員私章；

(五)匯票背面第一背書人應加蓋匯票收款人財務專用章及法人代表章，并與其全稱相符；

(六)匯票如有轉讓，應在前手背書時填寫被背書人全稱；

(七)匯票如有多次轉讓需粘單時，粘單的第一背書人應加蓋騎縫章；(八)匯票背書必須連續，注明“不得轉讓”字樣的匯票，不得背書轉讓。

第二十條 清算中心對交來的票據原件審核無誤后即通知票據中心辦理轉貼現審批手續。

第二十一條 票據中心通知轉貼現申請人填寫轉貼現憑證，簽訂轉貼現協議，計算轉貼現天數和利息，并報有關部門審批，審批完成后交清算中心劃款。

第二十二條 票據中心應做好轉貼現業務資料整理歸檔和臺賬登記工作。

第六章 轉貼現的會計核算

第二十三條 我行向其他金融機構轉貼現時會計分錄：(一)轉貼現入賬會計分錄

借：1124 存放系統內款項或1123 存放其他同業款項

5221 金融機構往來支出--轉貼現利息支出 貸：1298 轉貼現

付：102有價單證—買入票據實物

(二)轉貼現票據到期處理會計分錄(未被追索)借：1298 轉貼現 貸：1289 貼現

(三)轉貼現退回票據會計分錄 借：1324 應收轉貼現款項

貸：1123 存放同業款項或1124 存放系統內款項等

收：102 有價單證--買入票據實物(四)轉貼現索回票款會計分錄 借：××存款、應解匯款、其他應付款等科目 貸：1324 應收轉貼現款項 付：102 有價單證—買入票據實物

第二十四條 其他金融機構向我行申請轉貼現時會計分錄：(一)轉貼現入賬會計分錄

借：1289 貼現—買入系統內(外)轉貼現票據 貸：2321 同業存放款項或2621 結算暫收

5021 金融機構往來收入—買入轉貼現票據利息收入 收：102 有價單證—買入票據實物(二)轉貼現到期收回票款的會計分錄 借： 2621 結算暫收等科目

貸：1289 貼現—買入系統內(外)轉貼現票據 付：102有價單證—買入票據實物(三)轉貼現到期未收回票款的會計分錄 借：1264 逾期貸款

或借：2321 同業存放款項(部分還款)貸：1289 貼現—買入系統內(外)轉貼現票據 收：102 有價單證—買入票據實物(四)歸還逾期貸款本息的會計分錄

借：2321 同業存放款項或2621 結算暫收等科目

貸：1264 逾期貸款 5011 貸款利息收入 付：102有價單證—買入票據實物

第七章

附 則

第二十五條 本辦法由浙江**農村合作銀行負責解釋和修訂，并自發文之日起實施。

第三篇：銀行金融機構授信管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ銀行金融機構授信管理辦法

第一章總則

第一條 為加強我行對金融機構授信業務管理，統一授信標準，防范和控制信用風險，保障資金安全，根據《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于境內銀行金融機構、境內非銀行金融機構、境外金融機構的授信業務。其中：

“境內銀行金融機構”是指在中國境內注冊、具備獨立法人資格的銀行類金融機構，包括全國性銀行（含政策性銀行、國有商業銀行、全國性股份制商業銀行）和地方性銀行（含城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行以及信用合作機構等），中外合資商業銀行以及境外銀行在境內設立的全資法人子銀行。

“境內非銀行金融機構”是指在中國境內注冊，具備獨立法人資格的非銀行金融機構，包括證券公司、信托公司、企業集團財務公司、保險公司、金融租賃公司、資產管理公司、汽車金融公司、期貨公司和基金公司等。

“境外金融機構”是指在中國境外及香港、澳門和臺灣地區注冊，具備獨立法人資格的商業銀行、非商業銀行金融機構、綜合性金融控股集團等。

第三條 本辦法所稱授信是根據授信對象的財務狀況、經營管理、信用情況及其所在國家或地區風險情況，結合與我行的業務往來等，為其提供授信。授信范圍包括但不限于：拆借、存放、金融機構借款、票據貼現、票據轉貼現、理財投資、債券、外匯買賣、貿易融資、擔保、回購等。

第二章金融機構授信管理 第四條 我行的金融機構授信，應遵循“統一授信、區別對待、合理核定、實時調整”的原則。

（一）統一授信，是指對客戶不同幣種和各種形式的信用業務進行統一計量、統一授信管理，實行風險總控。

（二）區別對待，是指根據客戶不同資產規模、經營管理水平、盈利能力、業務結構以及風險承擔能力等因素，按各類業務產品的風險系數確定不同的授信額度。

（三）合理核定，是指經辦機構應在確定的授信額度內，根據業務實際需要、客戶還款能力和資產負債結構、信貸政策以及授信審批條件等情況，具體確定每筆授信方案，包括額度、利率、期限、品種等。

（四）適時調整，是指根據市場環境和客戶經營狀況、監管政策、資信情況發生變化而進行適時調整。

第五條 我行對金融機構授信根據授信業務申請方式分為主動授信與申請授信。

（一）主動授信，是指我行根據業務發展需求，對與我行具有長期合作關系，實力雄厚的優質金融機構，主動辦理內部授信送審及審批業務。

我行根據交易對手的資產規模、資信狀況、市場環境等綜合因素確定并將根據業務需要實時更新主動授信客戶清單。主動授信客戶為政策性銀行及上市銀行、我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為Baa級以上的境內或境外外資銀行、監管評級 在AA級以上的商業銀行及其他已上市金融機構等。

（二）申請授信，是指我行根據客戶的業務需求，辦理金融機構客戶授信。

申請授信客戶主體為除主動授信類客戶以外的金融機構。第六條 對國內規模較大、知名度較高的政策性銀行及大型商業銀行根據其規模情況直接給予授信額度。其中，對工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行給予授信額度300億元，國家開發銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行給予授信額度200億元，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行給予授信額度150億元，華夏銀行、平安銀行、廣發銀行、北京銀行、上海銀行給予授信額度100億元，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、南京銀行、寧波銀行直接給予授信額度50億元。對我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為A以上的境內或境外外資銀行給予授信額度300億元。

上述金融機構的授信額度無須申報，可直接使用。資金運營中心可根據此類銀行經營情況及與我行業務合作情況變化，直接調低其授信額度。根據業務開展需要，需調高授信額度的，須按權限呈報相關行領導審批。

第七條 金融機構授信額度根據性質分為基本授信額度和特別授信額度。一般金額機構基本授信額度有效期為一年，額度在有效期內可循環使用；特別授信額度及期限實行單報單批，額度不得循環使用。第八條 金融機構的授信額度以人民幣為基礎幣別，若授信額度的使用涉及人民幣以外的幣別，按授信業務送審時我行公布的外匯牌價中間價折算成授信額度基礎幣別。

第九條 我行一般僅對金融機構法人核定授信額度，金融機構總分支機構及其關聯、附屬機構的各項信用業務均納入授信額度統一管理。

第十條 我行對下述各類業務，按授權規定由資金運營中心根據自身資金頭寸及市場情況掌握，并按規定程序報批或續做，我行對交易對手免核授信額度。

（一）全國銀行間市場債券交易平臺的國債、央行票據、政策性金融債交易；

（二）交易性金融資產科目、可供出售金融資產科目項下的一般性金融債交易；

（三）投資政策性銀行發行的債券，與政策性銀行進行本外幣資金存/拆放業務；

（四）與中國外匯交易中心做市商銀行及政策性銀行進行的即期外匯交易；

（五）買斷式票據轉貼現轉出業務，正回購票據轉貼現業務；

（六）以主體評級AA級以上（含）、債項評級AA+級以上（含）或風險管理部門認定同等風險水平的債券為標的的買入返售交易；

（七）存放金額、期限對等（折算為人民幣的存入金額不小于存出金額，且存入期限不短于存出期限）的本外幣互存業務；

（八）全國銀行間市場債券正回購交易。

第三章 職責分工

第十一條 資金運營中心內設風險管理機構（以下簡稱“運營中心”），負責全行金融機構同業客戶授信業務（以下簡稱“同業授信”）的審批與管理，具體職責如下：

（一）負責對同業授信申報材料進行審核分析，根據相關制度規定和同業客戶經營財務情況及信用狀況，提出同業授信額度核定審核意見；

（二）管理同業授信額度使用情況、監控同業客戶信用風險變化情況，提出風險預警和建議，設立專人統一管理和控制同業授信額度。

第十二條 總行風險管理部職責：

負責指導、檢視各相關部門關于同業授信有關工作的執行情況。第十三條 總行資產管理部、投資銀行部、資金運營中心等相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第十四條 分行相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；協助監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第四章 授信調查及發起

第十五條 授信調查是指授信發起機構和授信調查人員根據目標客戶需要或我行自身業務發展需求，通過現場考察、高層訪談、電話溝通或收集查閱有關資料等方式，對金融機構客戶基本情況、財務狀況、非財務因素、授信用途等有關情況進行全面事前調查與綜合分析評價，并提出書面授信方案，為授信審查審批提供依據。第十六條 授信調查實行雙人經辦，由授信調查主辦人員（以下簡稱“主辦人員”）和授信調查協辦人員（以下簡稱“協辦人員”）負責實施，保證授信材料真實、合法、有效。

第十七條 我行針對優質金融機構客戶主動辦理的內部授信業務可以采取非現場調查方式。

對于無法進行現場調查而采取非現場調查的金融機構客戶，主辦人員需在調查報告中說明原因、非現場調查的具體方式和各種資料的來源渠道。

第十八條 授信調查應遵循合理、高效原則，根據授信調查對象性質不同，授信調查應收集的基本資料分別如下：

（一）我行主動授信類金融機構 1．近一年年報（財務報表部分）； 2．其他相關公開信息。

（二）申請授信類金融機構 1．營業執照； 2．組織機構代碼證； 3．稅務登記證； 4．金融機構許可證； 5．開戶許可證； 6．法定代表人身份證明； 7．公司章程； 8．驗資報告；

9．近三年經審計的財務報表（附審計報告及附注）； 10．主要財務指標表 ；

11．我行授信需要提供的其他資料。上述材料需為與原件核對無誤，且加蓋客戶公章的復印件。

第十九條 授信調查機構主、協辦人員應在調查的基礎上對客戶提供的資料進行驗證，對授信申請人調查內容如下：

（一）客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結構、高層管理人員情況、經營范圍、網點分布、所處區域經濟環境、歷史遺留問題等。

（二）客戶關聯企業情況：1.關聯企業成員范圍及變化情況；2.客戶關聯企業資產狀況、財務狀況、資信狀況；3.客戶與關聯企業之間的關聯關系及關聯關系變化情況；4.客戶與關聯企業關聯交易情況；5.客戶與我行關聯情況。

（三）客戶資信狀況：包括財務報表真實性、權威評級機構評級、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等。

（四）近期可能影響授信對象資信的重要事項，包括：重大訴訟、仲裁事項；重大收購、出售資產或吸收合并事項；客戶組織結構、股權或高級管理層變動；客戶財務收支能力、資產質量發生重大不利變化；客戶在其他同業違約情況；客戶高管受國家監管部門重大處罰情況；權威評級機構評級下降；外部政策、監管要求發生重大變化等。

（五）客戶財務狀況及風險特征，應根據金融機構種類的不同，側重關注其不同方面。

1.銀行類同業客戶的授信申請，應側重調查：

資產規模、資本充足情況、盈利能力、利潤結構、業務增長情況、資產質量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業、區域、客戶）、以及具備的業務資格等；

此外，對于監管評級較低的銀行和非銀行金融機構等的調查除上述指標外，還應關注股本結構、歷史遺留問題、內部組織架構設置、在當地銀行中的整體排名、當地政府支持力度、當地經濟金融狀況以及主要客戶群體等相關信息。

2.對證券類客戶的授信申請，應側重調查：

凈資本、監管部門的券商分類、業務范圍（證券承銷與保薦、證券自營、證券資產管理、融資融券等）、風險控制指標狀況及風險控制方案、風險準備計提（包括自營業務、經紀業務)、客戶交易結算資金余額、凈資產收益率、營業收入、前三年承銷保薦業務情況、自營投資結構情況、資產管理業務、具備的業務資格、綜合類券商自營業務開辦情況等。

3.對保險公司的授信申請，應側重調查：

監管部門對其風險程度的分類（A、B、C或D類）、保費收入、保費運用及管理情況、認可資產負債率、實際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應收保費率、兩年綜合成本率、產品創新能力、融資風險率、市場占有率、具備的業務資格等情況。此外，還應區別財險公司與壽險公司不同的風險考核指標與標準。

4.對信托公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、已發行信托計劃數量、種類及受托資產規模、已清算信托計劃加權平均收益率的行業排名、具備的業務資格、是否具有創新業務開辦資格以及業務創新能力、信托業務收入占比、信托業務風險控制制度、對外擔保余額、信托賠付準備金、是否出現違規操作信托資金的行為等。

5.對資產管理公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本、不良資產運營能力、投資收益，合格資本、最低資本、集團合并財務杠桿率、資產公司杠桿率、資產公司流動性比率等各項監管指標，具備的業務資格、全國資產管理公司排名等； 6.對企業集團財務公司的授信申請，應側重調查：

（1）財務公司。注冊資本金、資本充足率、不良貸款率、資產損失準備充足率、業務增長速度、具備的業務資格、全國財務公司中的排名；

（2）背靠企業集團。資產規模、資本金、主營業務、盈利能力、行業狀況、行業地位、經營現狀和發展前景、集團下屬主要成員單位情況、集團內上下游公司企業協作能力、集團內部資金融通的操作水準，集團對財務公司的支持程度等。

7.對金融租賃公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、主要出資人資金實力及行業分布、融資途徑、專業人員配置、租賃業務行業分布、資本充足率、資產質量、單一客戶融資集中度、單一客戶關聯度、集團客戶關聯度、業務資格等。

8.對基金管理公司的授信申請，應側重調查：

主要股東經營業務、資產規模、投資管理人員履歷、特定客戶資產管理業務資格、外匯業務資格、已發行基金數量、規模及運作業績、管理費與資產規模占比、業務資格等。

第二十條 經辦人員應通過多種渠道如外部征信機構、政府有關部門、監管機構、權威網站等獲取客戶資質信息等相關資料，驗證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項公開信息等。

第二十一條 經辦人員應履行盡職調查職責，依據綜合分析評價，論證與客戶建立授信關系的有利因素和主要風險點，以及控制風險的措施，初步確定授信業務品種、金額、期限、幣種等，形成授信調查報告。經辦機構主、協辦人員分別在授信調查報告上簽字確認。

第二十二條 授信調查申報機構各級負責人應對授信材料進行初審，確定授信的必要性、合理性和合法合規性，并在授信調查報告 上提出明確意見并簽字確認；若發現授信調查材料不夠完善，應要求經辦人員補充調查。

第二十三條 申報機構必須確保上報的所有授信審批資料的真實性、完整性和準確性。對授信對象提供的復印件，必須核對原件，并簽章說明。各類授信審批資料如收集確有困難，需書面說明原因。在盡職調查報告中，調查人應嚴格遵循“了解你的客戶”原則，充分識別及陳述該筆授信業務所面臨的潛在風險，同時須在信貸管理系統內提交至資金運營中心。

第五章 授信審查和審批

第二十四條 總行其他部門或分行發起的授信申請，由資金運營中心負責受理審查。授信審查必須遵循“獨立、客觀、公正、效率”原則，做到客觀、公正地反映和評價授信項目真實情況、風險狀況及綜合效益。

第二十五條 授信審查人員應根據不同客戶類型的風險特征，在授信調查的基礎上，審查相關送審資料，有針對性地提出審查意見。

第二十六條 各級審查人員進行授信審查時依據的資料主要有：

（一）申報機構報送的授信調查資料和授信調查報告；

（二）授信調查機構負責人簽署的意見 ；

（三）審查人員自身掌握的授信對象情況、行業狀態等有關信息；

（四）審查人員認為需要提供的其他資料。

第二十七條 審查人員審查過程中，發現送審程序不規范、基本資料不全的，可以予以退回；發現送審材料存在事實不清、資料不齊或材料存在疑點的，應要求授信調查機構補充、完善或做出解釋。第二十八條 授信審查人員審查內容包括：

（一）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結構合理性、高層管理人員資歷、所處區域經濟環境等非財務因素。

（二）客戶與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等。

（三）客戶財務狀況。認真評估授信對象近兩年財務報表，分析可能影響客戶履約能力的有關因素，應根據金融機構種類有針對性地分析重點問題。

（四）是否滿足監管部門設置的各項監管指標標準。

（五）近期發生的重大事項對客戶經營造成的影響。

（六）授信產品種類是否合法合規，授信對象是否具有有關業務資格，是否符合我行業務發展方向等。

（七）不同類型金融客戶授信審查重點應根據客戶類型有所區別。

（八）其他需審查的情況。

第二十九條 在上述審查基礎上，授信審查人員根據我行與授信對象實際需求，結合近期市場變化情況及我行階段性同業發展規劃，對授信額度、期限、幣種及業務品種等提出審查意見。

第三十條 授信審查中發現經辦機構可能存在越權違規、弄虛作假、有意隱瞞重大事項等行為或審查嚴重失職的，授信審查人員應及時將材料報送有關部門進行核實。

第三十一條 授信審批指有權審批人在審批權限內，根據審查機構提出的授信金額、期限、幣種、業務品種及風險控制對策的審查意見以及自身綜合判斷做出決定的行為。第三十二條 授信審批決策由各級有權審批人具體實施，各級有權審批人審批權限根據經批準的書面授權書確定，不得超越權限進行授信。

第三十三條 有權審批人在進行最終決策前，應審閱相關送審材料以及審查部門出具的審查報告和意見。在充分知悉授信相關情況后，利用其專業知識和從業經驗，在對項目進行利弊權衡和分析判斷后做出授信決策。

第三十四條 授信審批決策應遵循“誰審批、誰負責”的原則，有權審批人外出時應按照我行授權相關規定辦妥授權事宜：

（一）有權審批人未按照我行授權的相關規定進行轉授權或超過授權范圍進行轉授權，釀成風險或造成損失的，由轉授權人負全部責任；

（二）有權審批人按照我行授權的相關規定在權限范圍內進行轉授權的，由被轉受權人對其審批的授信項目負主要責任。

第三十五條 授信到期前，授信使用機構應在授信到期前一個月收集擬繼續對其進行綜合授信的同業客戶的相關授信資料，并按照規定對其進行授信工作。對額度即將到期但尚未獲得其最新授信資料的金融同業客戶或無法落實管理的金融同業客戶，資金運營中心有權根據客戶授信額度使用情況，收回或調劑額度的分配。對于業務到期未續做，所造成的業務損失，由原額度發起機構承擔全部管理責任。

第三十六條 授信額度的使用，可遵照如下流程辦理：

（一）同業授信額度使用登記統計工作交由資金運營中心負責。各業務單位開展相關同業業務時，需填寫紙質版《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》（附件1）并報送資金運營中心審核，中心 經辦人員確認相關交易對手等同業機構的分類授信額度是否足夠，對符合的分類授信額度予以扣減，并出具意見。同業授信額度應逐步通過系統剛性控制，在未實現系統控制前應設立臺賬，專人管理，及時核對。發現同業授信額度超額使用的，要立即停止使用并糾正。

（二）各業務部門需使用同業授信額度時，可于T-1日經內部相關審批流程后提交《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》至資金運營中心，經資金運營中心審批同意后，與相關業務資料一起提交運營部門放款。

（三）總行運營管理部在辦理相關同業業務放款時，需檢查業務部門提交的材料中是否有《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》，并核查資金運營中心意見。

第六章 授信后盡職管理

第三十七條 金融機構客戶授信后盡職管理指我行對客戶實施授信后，授信后管理機構通過對授信對象經營變化及市場上各種可能影響客戶履約能力的因素進行動態追蹤、監測、反饋和分析，及時發現風險預警信號并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風險預警和檔案管理等內容。

我行授信后盡職管理的目標是：

（一）對各種可能影響還款的因素進行動態監測、實時預警、事前控制，主動、及時、及早發現并防范授信風險；

（二）對授信客戶情況進行跟蹤和反饋，搜集客戶需求信息，推動深入營銷和服務增值，維護和發展我行優質目標客戶；

（三）發現我行授信工作中存在的問題和不足，完善授信管理基 礎工作，提高我行授信管理水平和服務質量。

第三十八條 授信后檢查由授信申請機構與授信使用機構負責實施，其中授信申請機構主要負責對授信對象進行授信后檢查，檢查內容包括授信對象的經營狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機構的履行情況等全面風險狀況；授信使用機構負責對其辦理的具體業務品種的風險狀況進行檢查分析。

第三十九條 授信后檢查過程中如發現授信對象存在潛在風險或發生影響其履約能力的重大事件時，應及時以書面形式向資金運營中心與風險管理部報告。

第四十條 已授信對象存在下列情況之一者，應及時向資金運營中心與風險管理部報告，并核減、暫停或取消授信額度。

（一）出現重大經營困難或財務危機，包括但不限于：所有者權益折人民幣余額小于5000萬元；出現嚴重流動性問題或連續3年虧損且無明顯改善；

（二）與我行業務往來中有違約行為；

（三）提供的授信資料有虛假成份；

（四）授信對象業務資質被撤銷、債務到期未及時兌付；

（五）發生規模及影響較大的群體性事件，如存款擠提等；

（六）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。

如對上述授信對象需再啟用授信額度，須重新按照正常授信流程進行申報。

第四十一條 在額度有效期內，授信使用機構應繼續加強與客戶的聯系，做好授信后客戶維護工作：

（一）及時了解和搜集客戶對我行授信業務及授信品種的意見，以及對其他金融產品和金融服務的需求信息，開展深入營銷，擴大與客戶的合作領域；

（二）適時推介我行最新金融產品，深入挖掘客戶合作價值，提高我行集中授信的綜合效益。

第四十二條 授信后檔案管理。

金融機構授信業務的檔案由該授信發起機構按照總行檔案管理有關規定進行保管。

第七章 附則

第四十三條 本辦法由資金運營中心負責解釋。

附件1：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》 附件2：《調查報告模板》

附件3：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信審批表》

第四篇：農村合作銀行客戶經理管理辦法

農村合作銀行客戶經理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應金融業的激烈競爭，拓展**農村合作銀行（以下簡稱本行）各項業務，開辟營銷市場，創新經營機制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現“以人為本”的經營管理模式，促進本行各項業務持續、快速、健康發展，根據國家法律、法規和有關金融政策，結合本行實際，制定本辦法。

第二條

客戶經理是本行內部一個特殊的工作群體，是本行深入市場的觸角，在本行的市場化經營中占據著重要的地位，是本行聯系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經理隊伍建設，加強對客戶經理的管理，本行應當建立行之有效的客戶經理管理制度，規范客戶經理管理。第三條

建立客戶經理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應市場競爭原則；

（二）提高客戶服務質量原則；

（三）增強本行工作效率原則；

（四）增加本行經營效益原則；

（五）防范與控制風險原則；

（六）人才培養與發展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經理系指為客戶提供本外幣資產、負債、中間業務等全方位、一體化金融服務，實行責權利掛鉤，按業績計酬的營銷、管理人員。適用于本行所有客戶經理和客戶經理的管理機構。

第二章

客戶經理管理組織

第五條

總行設客戶經理管理委員會。管理委員會是客戶經理考評、定級的管理部門，負責對客戶經理的資格審查、等級考核、獎懲審核等。管理委員會由總行分管領導、市場管理部、個人業務部、合規部、風險管理等部門有關人員組成。

第六條

總行市場管理部從事客戶經理的管理、培訓、調研，制定客戶經理行為考核辦法，指導考核結算等工作。

第七條

各支行（部）應建立客戶經理管理小組，負責對客戶經理的管理、協調、考核、監督，并定期向總行報告客戶經理的思想、工作表現及業務開展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實專人負責客戶經理業績的統計、考核。

第三章

客戶經理人員及條件 第八條

客戶經理的基本條件

（一）基本素質。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學歷，新聘用的客戶經理原則上須大專及以上學歷。如超過以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請，經支行（部）管理小組審核后，須報總行分管行長同意。但達到單項內退條件二年前，必須退出信貸的主調查和審批崗位，可從事助理經理崗位或信貸內勤崗位。

（二）職業道德。熱愛農村合作金融事業，積極為本行發展作出貢獻，具有高度的責任感和良好的職業道德，遵紀守法，品質優秀，誠實可信，經考核良好以上，無不良記錄。

（三）業務技能。具備較高的專業素質和政策水平，金融業務知識豐富；熟悉各項規章制度和業務操作流程；能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業務等全方位金融業務操作。

（四）客戶公關。具有較強的公關能力、業務拓展能力和組織協調能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關系。

（五）綜合能力。能獨立開展工作，解決實際問題，及時捕捉各種經濟信息；勤于調查，善于分析、研究，發現問題，解決問題；有較強的文字表達能力，能及時反饋信息，提供有價值的服務方案和創新建議，供領導決策參考。

第四章

客戶經理聘用及考核管理

第九條

客戶經理的聘用原則是：本人申請，資格考試，逐級審核，聘用上崗，注重業績，按年考核，能進能出。第十條

客戶經理聘用：

（一）各支行（部）可根據自身業務發展的需要，確定客戶經理人數和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經理基本條件的內外勤人員在編員工均可報名參加。

（二）客戶經理聘用分為經理和助理經理二類，但經理必須通過省聯社統一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經理經聘用后原則上不少于3個月方可聘用為正式客戶經理。

（三）客戶經理實行一年一聘，考核。經考核合格者可以續聘；業績平平，考核較差者不再續聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經理經支行(部)同意聘用的，由支行（部）負責人簽署意見報總行市場管理部，經總行分管領導同意后聘用。申請聘用的客戶經理在聘用前，須經總行客戶經理管理委員會進行約見談話。申請聘用的助理經理先經總行市場管理部指定的支行（部）進行掛職學習，3 時間不少于一星期，掛職期滿后再進行聘用。

第十一條

經聘用的客戶經理由總行市場管理部配合支行（部）共同管理。市場管理部應建立客戶經理管理檔案；搞好對客戶經理的教育、培訓；檢查客戶經理工作完成情況；督促各支行（部）落實客戶經理工作責任制，考核工作業績。

第十二條

客戶經理在聘用期內，工作各方面達不到要求，聘用單位認為不適宜擔任客戶經理的，聘用單位提出解聘申請，報總行市場管理部審批，并向客戶經理管理委員會備案。總行根據個人業績及考評認為客戶經理已不能勝任的，直接由總行客戶經理管理委員會下發通知，調離其信貸崗位。

第十三條

客戶經理因故不愿擔任的，應提前一個月提出申請，由支行(部)報總行市場管理部審批同意并向客戶經理管理委員會報備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經理實行等級管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據客戶經理的個人基本素質及經營管理業績為主要依據進行等級評定，并結合年薪制實行績效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應根據總行下達的業務指標和自身業務發展情況，單獨對客戶經理與年薪掛鉤的業績考核辦法和崗位責任制，報總行市場管理部備案。

第五章

客戶經理職責和權利

第十六條

客戶經理的職責概括起來就是根據市場競爭的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當的產品，聯合有關部門為客戶提供高水準的專業化金融服務，在為本行選擇優質客戶并向客戶提供金融服務的過程中，實現本行收益的最大化。

（一）市場的調查分析

1.調查客戶需求，分析市場形勢，進行或組織進行金融產品和金融服務的創新活動。2.根據客戶需求，與客戶探討業務合作方案，有效地組織客戶與本行業務之間的交流，把客戶的需求與本行的產品有機結合起來。

（二）客戶的營銷拓展

1.主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業務聯系。

2.向客戶營銷、推介本行所有產品和服務。客戶經理可以與客戶洽談所有的金融產品

（三）客戶的管理維護

1.收集客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業和產品市場信息等；對收集到的資料進行整理，以此為基礎建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實性、完整性和連續性。

2.對收集和掌握的客戶信息實行保密制度。

3.負責做好產品售后服務及維護工作，及時發現雙方合作中出現的問題，及時反饋客戶的動態信息，對客戶的經營狀況進行動態監控，并及時提出建議報告。

4.一旦本行與客戶發生業務關系，客戶經理負責客戶的日常管理，積極協助產品作業部門為客戶提供服務。

5.研究客戶的現實情況和未來發展，發掘客戶對本行產品的潛在需求，并根據客戶的需求與客戶探討業務合作方案。

6.建立客戶聯系制度，定期拜訪客戶，維護與客戶的良好關系，根據客戶現有業務量、未來發展和可能帶來的綜合業務收益，定期對客戶價值做出判斷。

7.擁有客戶調查權和業務建議權，需對提交的各種信息、客戶材料、業務建議和工作報告的真實性、有效性負責。

8.承擔并完成規定指標以上的資金組織、信貸投向、貸款質量、貸款收息、國際業務、中間業務和客戶開發等項任務。

9.處理或協助相關部門與客戶有關的業務糾紛。

第十七條

客戶經理擁有對客戶的調查權、業務推薦權和授權范圍內的決策權（助理經理除外）。各項業務操作流程必須符合國家有關政策和本行的有關規章制度。

（一）負責存款的組織和新客戶的存貸業務拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發放與收回，負責貸款利息的清收，貸款客戶的中間業務和代理業務的拓展，以及提供代客理財服務。及時催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時效；

（二）依法對借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款風險度，為貸款決策提供依據，對申請借款的客戶應熱情接待，并在規定期限內及時給予答復；

（三）根據管理客戶上經營指標、未來發展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻度等情況，對管理客戶進行等級評估和綜合授信，督促客戶及時辦理營業執照年檢和貸款卡驗審；

（四）做好五級分類工作，結合轄內貸款企業財務狀況、現金流量、非財務狀況每季進行一次五級分類，調整貸款形態，發現風險隱患的及時報告部門負責人，采取積極措施，確保貸款風險在可控范圍之內。

第六章

客戶經理管理制度

第十八條

客戶經理培訓制度

針對金融市場的變化情況，總行市場管理部負責對客戶經理進行培訓，原則上不少于一年二次，并建立培訓檔案。培訓內容包括：

（一）經濟、金融基本法規，本行規章制度；

（二）金融業務知識，有關行業、企業知識；

（三）市場營銷、公共關系、服務技巧、客戶心理學；

（四）職業道德素質，個人修養常識；

（五）宏觀經濟（金融）政策和經濟發展動態。第十九條

客戶經理輪崗制度

客戶經理在同一分支機構工作年限原則上不得超過3年，最長不超過6年，對于超過規定年限的由總行統一安排輪換或異地交流。

對于跨支行（部）進行輪崗的客戶經理應對自己所分管的信貸檔案進行整理，列出交接清單,與臺賬核對相符后進行移交，同時填寫承諾書，并由總行市場管理部派人進行監交。對客戶經理在同一分支機構內進行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書由支行行長或分管副行長簽字后報總行市場部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經理離崗掛職制度

總行市場管理部每年按照一定的比例對客戶經理實行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場管理部確定名單，通知客戶經理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進行掛職鍛煉，時間不少于5個工作日。第二十一條

客戶經理約見談話制度

為了便于掌握客戶經理的行為動態，總行市場管理部建立客戶經理約見談話制度，對談話內容要求有記錄。

第七章

客戶經理工作制度 第二十二條

調查分析制度

客戶經理應嚴格執行信貸“三查”制度，對信貸客戶進行認真仔細調查，正確判斷，為信貸決策提供依據。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調查，掌握信息，切實加強對信貸客戶的服務。要求客戶經理對管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對融資總額1000萬元以上的重點客戶、優質客戶進行分析，按季寫出《調查報告》，上報總行市場管理部，供領導參考。同時對所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務。

第二十三條

工作例會制度

（一）周會制度。各支行（部）以網點或柜組為單位設客戶經理團隊，支行（部）或網點負責人負責定期召開客戶經理會議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實施晨會制度，會議內容包括近期客戶經理工作開展情況，市場分析，客戶信息，工作中碰到的問題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會制度。會議要做好記錄，發現重大問題應及時向上級報告，采取相應措施解決。

（二）月會制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開，由各支行（部）負責人主持，全體客戶經理參加。

會議要及時傳達貫徹上級會議精神，總結當月工作，剖析存在問題，通報有關情況，提出具 8 體可行的措施，并結合總行中心工作或階段性重點工作，確定下月重點和攻關方向。

（三）工作日志。客戶經理應對每天的工作計劃、工作進度、碰到的問題及了解的信息進行文字記錄，如實反映工作開展情況，總結經驗，糾正不足，不斷提高實際工作能力。工作日志列入客戶經理崗位業績考核（以書面記錄為準）。第二十四條

遵守各項規章制度

客戶經理必須自覺遵守并嚴格執行國家金融法規及本行制訂的各項規章制度，切實做好以下各條：

（一）正確處理執行制度與加強服務的關系。嚴格執行規范化業務操作流程，遵守現金制度實行前后臺分離，嚴禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關業務（本行規定可代辦的業務除外）。

（二）嚴格執行作息制度按時上下班，外出應在外出登記簿上寫明時間、去向，以便于聯絡，離開本地需向領導請示匯報。外出過程中如遇特殊情況不能按時到崗，須及時向本部門領導請假，說明原因。

（三）注意儀態儀表，要處處體現本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經理發生下列行為的，聘用單位可依情節給予批評、通報批評。情節嚴重的，報經總行批準，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開除、直至依法追究法律責任。

（一）客戶經理違反制度辦理金融業務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調查報告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經理不履行職責，未按要求管理好存量貸款，導致貸款產生嚴重風險或風險不斷升級，不良貸款絕對額，應收利息連續3個月（含）上升的；

（四）利用工作關系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽的；

（六）發生其他違法、違紀、違規行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農村合作銀行負責制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實施。

第五篇：農村合作銀行安全保衛工作管理辦法

酒泉肅州農村合銀行 安全保衛工作管理制度

第一章 總 則

第一條 為進一步加強酒泉肅州農村合作銀行（以下簡稱合行）及所轄各支行、部（以下簡稱支行）的安全保衛工作，明確各部門的工作職責，嚴格落實各項規章制度，保障合行資金、財產、員工人身安全，維護正常經營管理工作秩序，根據國務院令(第421號)《企事業單位內部治安保衛條例》、《甘肅省農村信用社安全保衛工作管理暫行辦法》及有關法律、法規，結合本單位實際，制定本辦法。

第二條 安全保衛工作堅持“預防為主，群防群治，突出重點，保障安全”的工作方針，實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。

第三條 安全保衛工作實行領導負責制，納入本單位綜合目標管理，“一把手”是安全保衛工作的第一責任人，負責領導、部署本單位及所轄分支機構的安全保衛工作。安全保衛工作實行一票否決制，對發生安全責任事故的單位和個人，不得評先授獎、晉職晉級。

第四條 安全保衛工作的基本任務是：防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故。加強內部管理，嚴格執行各項規章制度，全面落實各項目標管理責任制，明確各崗 位人員的職責，形成一級抓一級，層層抓落實，人人講安全的安全保障網絡，嚴防各類案件事故的發生。

第五條 合行成立安全保衛部，負責對所轄支行安全保衛工作的監督、檢查、指導和服務。各支行負責所轄營業網點的安全保衛工作。

第六條 合行及所轄支行要成立安全保衛工作領導小組，負責監督、檢查、指導安全保衛工作，研究解決安全保衛工作中存在的問題，對發生的違規、違章操作行為進行相應的處罰和處理。

第二章 職責和權利

第七條 合行加強對所轄支行安全保衛工作的領導，董事長對合行安全保衛工作負有全面責任，具體工作職責是：

（一）領導合行安全保衛工作，根據上級管理部門和公安機關有關文件和會議精神，結合本單位實際，安排部署安全保衛工作；

（二）制定安全保衛工作管理目標，與各支行簽訂安全保衛工作責任書；

（三）研究、分析當前社會治安狀況和本系統安全保衛工作現狀，定期聽取保衛部門的工作匯報，及時對安全保衛工作安排部署，定期組織安全檢查；

（四）加強安全保衛隊伍建設，解決安全保衛工作中存在的疑難問題，為保衛部門和守押人員提供必要的工作條 件，解決工作中的實際困難，不斷提高安全保衛人員的工作積極性；

（五）加強員工社會治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保衛工作責任制，落實各項規章制度，增強全體員工的安全防范意識。

第八條 安全保衛部門是合行安全保衛工作的職能管理部門，在合行領導下，對所轄支行的安全保衛工作負總責，具體工作職責是：

（一）定期向合行領導匯報安全保衛工作，按要求向上級保衛部門和當地公安機關報告工作，接受上級保衛部門和當地公安機關的指導、監督和檢查。組織落實上級管理部門、本行和當地公安部門對安全保衛工作的安排部署。修訂完善安全保衛工作責任書、家庭連帶責任保證書、單位與員工親屬禁毒協議書、員工聯保連帶責任書，并組織實施；

（二）經常性的開展社會治安、安全防范、職業道德、案例警示、法律法規和制度教育，不斷提高全體員工安全防范的自覺性；

（三）經常性的指導、監督和檢查所轄支行的安全保衛工作，并提出改進意見和建議；

（四）掌握本行及所轄支行員工的思想動態，加強對要害崗位、要害人員的排查，發現違規、違章、違紀、違法苗頭及時處理，重大事項及時向合行領導匯報，及時研究解決 處理，消滅隱患，杜絕不安全事故的發生：

（五）組織專職守押人員完成金庫守衛和所轄營業網點的現金、重要空白憑證的押運工作，負責防衛器具消防滅火器的購置、更換、維修和配發工作；

（六）加強要害部門、要害崗位、要害部位的監督管理，建立健全安全保衛工作責任制，加強硬件設施建設，配備必要的防范設施。結合本行實際，制定相應的應急防爆預案，并組織實施應急預案演練；

（七）加強案件防范與管理。營業網點發生案件或重大治安災害事故，第一時間趕到現場配合有關部門做好案件偵破工作；

（八）加強槍支、彈藥管理，定期檢查槍支彈藥的保管、使用情況，加強對管槍、持槍人員的管理、教育。舉辦槍支、彈藥的管理和操作知識的培訓，使槍彈管理人員明確槍彈管理職責，熟悉武器性能，確保不發生涉槍案件。

第九條 支行行長安全保衛工作的具體職責是：

（一）認真貫徹落實上級管理部門及合行安全保衛工作的安排部署，經常性的對員工進行安全防范教育，組織開展防爆預案演練，增強員工的安全防范意識，提高員工安全防范技能；

（二）分析當地社會治安狀況、結合本單位實際，建立健全崗位責任制和安全防范操作規程；

（三）成立“三防一保”工作領導小組，制定安全保衛工作管理目標，與分理處及全體員工簽訂安全保衛工作責任書，各營業網點與鄰近單位簽訂安全聯防協議書；

（四）定期不定期地檢查營業期間、鈔幣押運、值班守庫期間各項規章制度的執行情況和防衛設施及防衛器械的運行情況：定期對營業網點的庫存現金、重要空白憑證、有價單證進行檢查，發現問題及時整改；

（五）加強要害崗位管理。檢查合行與員工及家屬分別簽訂的家庭連帶責任保證書、禁毒協議書、員工聯保連帶責任書的落實情況，及時掌握員工的思想動態，對員工的異常現象要做到早發現、早解決，早處理，并及時向合行保衛部門報告；

（六）加強案件防范與管理。發生案件，根據應急防爆預案規定及時向合行領導或當地公安機關報案，同時采取相應措施，控制局勢保護好案發現場，組織并協助公安機關偵破案件；

（七）配槍單位，要按照槍支管理有關規定，嚴格做好槍支彈藥的管理，嚴防涉槍案件的發生。

第十條 主管會計安全保衛工作職責：主管會計是合行委派的專職監督檢查管理人員，負責會計、出納、信貸、安全日常規范操作管理，其工作職責是：

（一）認真學習安全保衛及各項規章制度，熟悉安全保 衛及各項業務操作流程，熟練掌握應急防爆預案知識，提高防爆預案技能，不斷提高業務素質和管理能力；

（二）全面貫徹落實上級管理部門和本行的各項規章制度，對所轄營業網點的安全保衛工作進行監督檢查，確保各項業務依法合規、健康持續發展；

（三）認真做好跟班檢查。營業前檢查門窗是否有異常現象，電視監控及職能報警器運行是否正常，防衛器具放置是否到位，槍支領用交接登記是否清楚，營業期間“五門”是否關閉落鎖。是否堅持雙人以上臨柜，業務用機、柜員卡、授權業務是否符合綜合柜員業務操作規程，臨柜現金及庫存現金是否超限額。營業終了堅持查庫制度，檢查庫款、有價單證、印章、密押、重要空白憑證入庫保管情況；

（四）加強庫房安全管理。嚴禁在庫房內堆放易燃、易爆等危險物品，保持庫房干燥，整潔，不發生霉爛、蟲蛀、鼠咬，火災事故。

第三章 案件和事故的管理與處理 第十一條 發生刑事案件或治安災害事故，要及時向合行、當地公安機關報案，并報告案情，合行領導和保衛部門要立即趕到現場，控制局勢，及時制定應急處置方案，協助公安機關偵破案件。

第十二條 發生案件后，要根據案情按有關規定及時向合行、當地公安機關報案，若隱瞞不報或報案不及時造成嚴 重后果的，視其情節按有關規定對相關責任人給予行政紀律處分和經濟處罰，問題嚴重的移交司法機關追究法律責任。

第十三條 安全保衛部門要做好案件的登記、統計、上報工作，收集案件資料，為定期分析案件特點、作案手段、發案原因，制定案件防范措施提供依據。

第四章 營業期間的安全管理

第十四條

所轄營業網點的營業場地和辦公場所內不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五條 營業前臨柜人員要按時到崗，必須檢查營業場所有無不安全跡象，電視監控、智能報警、聯防電鈴、通訊設施是否正常，防衛器械是否到位，開啟的營業室卷閘門是否固定反鎖，卷閘門的掛鉤是否置于柜臺內。

第十六條 營業期間堅持“五門”（柜臺通勤門、營業室后門、后大門、守庫室門、庫房門）及保險柜隨時關閉落鎖，鑰匙隨身攜帶。員工出入邊后門，須在安全的情況下即開即鎖，嚴禁無關人員進入營業室。

第十七條 營業期間必須堅持二人以上臨柜，堅守崗位，嚴禁外出。臨柜人員臨時離柜，必須將現金、重要憑證、各類印章、密押、柜員卡入柜加鎖，并將業務用機退出操作系統。

第十八條 營業期間收存的大宗現金和保衛部門下送的現金要及時入柜、入庫保管，不得置于桌面，臨柜現金超限 額應及時入庫，庫存超限額及時上存，嚴禁超臨柜現金或庫存限額。

第十九條 營業期間臨柜人員不準接受外來人員饋贈的藥物、香煙、食品、飯菜、飲料等物品，不準外部人員寄存用途不明的物品，以防不測。

第二十條 接受上級有關部門需進入營業場所檢查時，應要求出示身份證，工作介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人的陪同下方可進入，需要查庫時、必須出示稽核證或行長首令，并及時登記。

第二十一條 實行午休的營業網點，中午就餐或午休期間必須將所有現金、有價單證、重要空白憑證、印章、密押、柜員卡等全部入庫保管，并切斷相關電源，關閉好門窗，臨柜人員嚴禁外出，看好門，守好庫。

第二十二條 營業終了必須把所有現金、有價單證、重要空白憑證、印章、帳表、傳票、密押等全部入庫保管。接庫的網點，庫款交接必須在室內，嚴禁在營業室外放置現金箱（包）候車，待運鈔車將庫款接走后，檢查監控設備的運行情況，切斷相關電源，做好報警器的布防，及時關閉門窗，方可離崗。

第五章 金庫安全管理

第二十三條 管庫員要認真做好現金計劃和現金調劑工作，嚴禁超庫存限額。第二十四條 金庫實行雙人管理，專人負責，雙人同進同出，鑰匙分管，平行交接，隨身攜帶。

第二十五條 金庫內嚴禁堆放易燃、易爆等危險物品及私人物品，保持金庫整潔，防止霉變、蟲蛀、鼠咬、火災等災害事故的發生。

第二十六條 接受上級有關部門檢查安全或檢查金庫時，必須要求檢查人員出示身份證，單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人的陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第六章 值班守庫安全管理

第二十七條 值班守庫實行領導和安全員帶班制，值班人員必須達到三人以上，堅持雙人（男職工）守庫，但不得安排兩名保管金庫鑰匙的管庫員同時守庫，嚴禁一人守庫或無人守庫，值班守庫人員要按時到崗，堅守崗位，嚴禁擅離職守，值班人員不得擅自調換班次，如遇特殊情況，須經單位領導同意，并填制頂班協議。

第二十八條

值班守庫人員應及時登記值班守庫登記簿，并詳細檢查守衛區域內的安全情況，門窗是否關閉落鎖，報警器、電視監控、通訊設施及應急燈是否正常，防衛器械是否到位。辦理好槍支交接手續，按規定檢驗槍支、彈藥，登記槍支交接登記簿，實行槍彈分管，做到人不離崗，槍不離人。第二十九條

值班守庫期間要堅守崗位，嚴禁外出，嚴禁非本單位人員進入或接待親友，嚴禁留宿外人；嚴禁玩弄槍支、電警棍、電擊槍，以防走火傷人，嚴禁飲酒、娛樂，保持守衛區域安靜；發生異常，機智應對，按照應急防爆預案規定，采取措施，穩定局勢，及時報案。

第三十條 接受上級有關部門檢查時，要求檢查人員出示身份證件、單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第三十一條

值班守庫終了。守庫人員要辦理好槍彈交接手續，管槍員要檢驗槍支、彈藥，并認真登記槍彈交接登記簿，入柜加鎖保管，槍柜鑰匙分管。

第七章 押運安全管理

第三十二條 押運前，駕駛員應對車輛狀況進行全面細致的檢查，備足油料和隨車工具，檢查報警裝置，通訊工具，消防器材是否完好，攜帶有關證件，提前將車開到規定地點，堅持“車等款”，嚴禁“款等車”；押運員（含駕駛員）按規定佩戴防彈衣、頭盔，辦理槍支出柜交接手續，登記槍支交接登記簿，按規定持槍；辦理現金或庫箱交接手續，做到運送前點收，經核對無誤后裝車，堅持三人（含駕駛員）以上武裝押運，押運人員要嚴守秘密，不得泄露運送時間、地點、線路、數量等情況；每輛運鈔車要成立一個押運小組，選派 一名組長，具體負責押運工作。

第三十三條

押運期間，押運員必須堅守工作崗位，做到人不離槍，槍不離人，同出同歸，時刻加強警戒。嚴禁在中途停留，嚴禁捎載無關人員及物品，嚴禁辦理與押運工作無關的事項：運鈔車到達目的地，有條件的要將車輛駛入院內，無法進入院內的要最大限度地靠近營業網點的安全部位停車，但必須在監控范圍以內，押運員要注意觀察周圍安全情況，做到分工明確，站立到位，迅速將現金或庫箱護送到營業室柜臺內，核對押運數量，并在現金對證單或庫箱交接登記簿上簽字確認。

第三十四條 運鈔車在行駛途中發生故障，駕駛員應迅速排除，押運人員必須持槍警械，如故障難以排除，無法繼續行駛，應迅速向合行報告的同時，與就近營業網點或公安機關聯系求援，采取保護措施，妥善處置。

第三十五條 押運終了，將收回的現金或庫箱由隨車業務員會同押運員與管庫員辦理交接手續，清點現金或庫箱，經核對相符入庫保管，并登記現金及庫箱交接登記簿。

第三十六條 押運任務完成后應立即返回單位，嚴禁辦理無關事宜。返回后，及時辦理槍支、彈藥、證件交接登記手續，經核對無誤后方可離崗。

第八章 槍支彈藥管理

第三十七條

合行保衛部及所轄支行配備的槍支、彈藥 是值班守庫、鈔幣押運的專用武器，任何單位和個人無權調用、借用或挪作他用，除執行守庫、押運任務以外，任何人不得隨意將槍彈帶出守庫室。

第三十八條 槍支、彈藥管理實行“誰管理、誰負責和誰使用、誰負責”的原則。安全保衛部、支行及分理處主要負責人具體負責本單位槍支彈藥管理工作，并選派一名槍管員。槍彈實行雙人管理，槍柜鑰匙分管、平行交接。執行任務前管槍員要與持槍員辦理槍彈交接手續，并登記槍彈交接登記簿。任務結束后，持槍員要與管槍員辦理槍彈交接手續，檢驗槍彈相符后入柜保管，并登記槍彈交接登記簿。

第三十九條 槍管員每月對槍支擦拭保養一次，保養槍支時，先要按規定驗槍，方可擦拭，并登記槍支管理、保養登記簿。

第四十條 在執行守庫、押運任務時，遇有下列情形之一時，可以使用槍彈：

（一）守庫、押運人員的包圍目標受到暴力侵襲或者有受到暴力侵襲的緊迫危險，非開槍不能制止時；

（二）守庫、押運人員佩帶的武器，遭到暴力搶奪，非開槍不能制止時；

（三）押運人員護送現金、金銀等財物的交通工具，遭到暴力劫持，非開槍不能制止時；

（四）守庫、押運人員和運送現金、金銀等財物的車輛 駕駛人員人身遭到暴力侵襲，非開槍不能自衛時；

第四十一條

對非法和私自使用槍支彈藥造成后果的，從嚴處理，情節嚴重的要依法追究刑事責任。

第九章 安全設施管理

第四十二條 安全設施是保證合行資金、財產及員工人身安全的基礎設施。主要包括：

（一）金庫、守庫室、營業室，后院圍墻等建筑防范設施；

（二）營業場所的各類門窗及門窗防護欄、柜臺防護欄；

（三）電視監控系統、報警系統、無線通訊及CPS衛星定位系統、消防器材、應急照明、狼牙棒、石灰包等技術防范設施；

（四）運鈔車、庫款箱、保險柜；

（五）經公安部門和上級管理部門批準配備的槍支彈藥以及電警棍、電擊槍。

第四十三條 新建、改建營業網點的安全設施要依照公安部《銀行營業場所風險等級和風險防護級別的規定》（GA38-2004）制定新建、改建規劃，保衛部負責安全防范設施工程設計的審查和竣工驗收。

第四十四條 安全設施的使用與管理：

（一）槍支彈藥管理，認真貫徹落實公安部槍支彈藥管理規定，嚴格落實槍支彈藥管理操作規程，選派專人保管，任何人不得違反槍支彈藥管理規定私自持槍或使用槍彈；

（二）運鈔車、電視監控設施、報警系統、通訊設施、消防器材、電警棍、電擊槍要指定專人管理，各支行要按照安全防范設施管理的有關規定，對全體員工進行安全防范設施管理、使用的培訓，使全體員工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明確，責任到人，使其發揮重要作用；

（三）安全用電，增強防電、防火意識。不準私自亂拉電線或超負荷用電，不準安裝增容器或大功率保險絲，對老化的線路要及時檢修更換，以防電器和線路超負荷運行引發火災；

（四）安全保衛部及各支行要加強安全防范設施的管理，定期不定期的對安防設施進行檢查，發現問題及時整改。

第十章 監督檢查

第四十五條 合行保衛部及各支行必須定期或不定期的對各營業網點的安全保衛工作進行檢查，重點檢查要害部門、要害部位、要害崗位、各項安全操作規程的執行情況。

第四十六條 檢查的主要內容：

（一）對上級主管部門有關會議精神和文件的貫徹落實情況；

（二）崗位工作人員遵守執行有關制度和操作規程情況；

（三）員工安全防范意識，人防、物防、技防技能、突發事件應急能力等情況；

（四）守庫、押運和槍支彈藥的管理情況；

（五）安全防范設施的管理及使用情況；

（六）用電設施的電源管理；

（七）各類案件和治安災害事故的查處情況；

（八）其他需要檢查的事項。

第四十七條 安全監督檢查工作堅持“誰檢查、誰簽字、誰負責”的原則，每次檢查，檢查人員和被檢查單位負責人必須在檢查登記簿上簽字。

第四十八條 檢查中發現的問題及隱患必須現場糾正或簽發整改通知，限期進行整改。重大問題及隱患要及時向領導報告，根據案件情況及時做出處理。對違反規章制度和操作規程的要進行相應的處罰處理，對嚴重違紀的要給予相應的紀律處分，構成犯罪的要移交司法機關追究刑事責任并按規定追究有關領導和責任人的責任。

第十一章 附 則

第四十九條 本辦法由酒泉肅州農村合作銀行負責修訂和解釋。

第五十條 本辦法自下發之日起執行。