第一篇：農村合作銀行個人貸款管理辦法(網載)

農村合作銀行個人貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規范農村合作銀行個人貸款業務管理，促進個人信貸業務穩健運行，根據《貸款通則》和《**省農村信用社信貸管理辦法》等有關規定，結合本行實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱的個人貸款業務是指基層支行向自然人（含個體工商戶）發放的生產經營性、消費性的個人貸款。

第三條辦理個人貸款業務必須嚴格執行金融法律、法規和規章制度，以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，以“小額、流動、分散”為信貸原則。

第四條個人貸款應當根據支行實際實行審貸分離和雙簽制度。實行審貸分離的，應當將調查、審查、審批等環節職責分解，由不同崗位承擔，實行相互制約。對不具備審貸分離的支行下轄分支機構，必須實行雙簽制度，基層支行應當明確雙簽人員的職責。

第五條基層支行應根據貸款管理責任制度的規定，落實貸款責任。造成風險和損失的，根據貸款管理責任制和不良貸款責任追究制的有關規定進行處罰。

第二章貸款對象和基本條件

第六條貸款對象：年齡在18周歲以上，具有中華人民共和國國籍，身體健康，具有完全民事行為能力的自然人。

第七條申請個人貸款應當具備以下基本條件：

(一)從事的經營活動合法合規，符合國家產業政策和地方發展規

劃要求，有一定的自有資金。

(二)消費貸款的用途正當、合理，且有可靠的還款資金來源。

(三)有穩定的經濟收入，社會信用良好，能按期還本付息。

(四)借款人住所或經營場所在申請貸款的支行的服務轄區內。

(五)借款人在貸款支行開立個人結算賬戶，并自愿接受信貸監督和結算監督。

(六)各支行根據實際情況要求其具備的其他條件。

第八條發放個人貸款的限制性條款：

(一)不得一戶多貸，不得發放借戶、冒名貸款。

(二)每一借款戶的家庭成員中只能以一個人在所轄支行貸款，不得一個人在多家支行貸款或多個人在一家支行貸款或多個人在多家支行貸款（存單質押貸款、營業房抵押貸款除外。）

(三)不得向有過逃廢金融債務行為的個人發放貸款。

(四)不得向已核銷貸款的企業的法定代表人、配偶發放貸款。

(五)不得向尚有不良貸款記錄或不良擔保記錄的個人發放貸款。

(六)不得超過授信額度發放貸款。

(七)公司不得為其股東個人貸款提供擔保。

第三章貸款期限、利率、用途和方式

第九條個人貸款期限應當根據借款人的生產經營周期、借款用途等情況合理確定。采取保證方式的，貸款期限一般應控制在一年以內。

第十條個人貸款利率在遵循人民銀行、省聯社的有關規定的前提下，結合本行實際，由總行根據貸款期限、貸款方式確定個

人貸款利率并公布。

第十一條個人貸款用途應符合國家產業政策，主要解決個人生產經營流動資金及正當、合理的消費資金需求。

第十二條貸款方式可以采取抵押、質押、保證、信用等方式。

第四章業務操作基本規定

第十三條各支行及信貸人員均應在授權范圍內辦理個人貸款業務，不得超權限發放貸款。

第十四條信貸人員應當嚴格按照《貸款操作規程》的要求，詳細、深入做好調查、審查、貸后檢查工作。

第十五條信貸員在受理每一筆個人貸款業務時，必須先進行內部信息查詢，掌握借款申請人及其家庭成員在本支行及其他支行的貸款及信用情況，不得發生一戶多貸、向尚有不良貸款或不良擔保貸款的個人發放貸款等現象。

第十六條信貸員應根據借款人的家庭資產及年收入等情況確定借款人的授信額度，在授信額度內發放貸款。

第十七條辦理個人貸款業務簽訂書面借款合同時，借款人、擔保人、信貸員必須三方到場，依法合規辦理相關手續。

第十八條個人貸款實行單戶最高限額管理，由總行根據不同時期經濟發展狀況等因素確定最高限額。各支行可在限額內根據自身風險管理水平、地區經濟及信用狀況確定本支行控制額度。第十九條信貸員應根據信貸檔案管理的要求，建立健全個人貸款檔案，并保證檔案資料的完整性、連續性、有效性。

第二十條各支行應定期或不定期對個人貸款的使用情況進行

抽查或核對，發現問題及時處理，有效防范和控制信貸風險。第二十一條對違反有關規定辦理個人貸款業務、玩忽職守的相關責任人，將取消其信貸員任職資格，并按照規章制度給予相應處理。

第五章附則

第二十二條各支行發放農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款在執行本辦法的同時，應當嚴格執行人民銀行《農村信用社農戶小額信用貸款管理指導意見》、《農村信用社農戶聯保貸款管理指導意見》的有關規定。

第二十三條本辦法由**農村合作銀行負責解釋、修訂。

第二篇：銀行個人貸款管理辦法

***銀行個人貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范***銀行（以下簡稱本行）個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，防范風險，提高信貸資產質量，根據國家相關法律法規、銀監會《個人貸款管理暫行辦法》等以及本行《信貸管理基本制度》和《貸款操作規程》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行辦理個人貸款業務操作和管理。

第三條 本辦法所稱個人貸款是指本行向符合條件的自然人（個人、個體工商戶主、個人獨資企業主、小企業法定代表人或負責人等）發放的用于個人消費、生產經營等明確合法用途的貸款。

第四條 本行的個人貸款業務品種包括但不限于：個人消費類汽車貸款、個人住房（按揭）貸款、個人商業用房（按揭）貸款、個人抵（質）押循環額度貸款、個人綜合消費貸款、個人經營貸款、個人全額存單質押貸款、下崗失業人員小額擔保貸款。

第五條 在辦理個人貸款業務時應堅持“以抵（質）押貸款為主、保證貸款為輔、限制發放信用貸款”的原則，并嚴格審查借款人信用記錄。

第二章 貸款對象及條件

第六條 貸款對象：具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。

第七條 借款人應具備的條件：

（一）借款用途明確合法；

（二）借款申請數額、期限合理；

（三）借款人具備還款意愿和還款能力；

（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（五）能夠提供具有代償貸款本息能力的擔保；

（六）本行要求的其他條件。

第三章 貸款期限和利率

第八條 貸款期限。個人貸款期限一般根據借款人的申請、收入狀況、貸款用途、資金周轉情況確定，結合不同的貸款種類，執行以下期限：

（一）個人消費類汽車貸款期限不超過5年；

（二）個人住房貸款期限最長不超過30年；

（三）個人商業用房貸款最長不超過10年；

（四）個人經營貸款期限最長不得超過3年；

（五）個人全額存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日最近的確定貸款期限；

（六）下崗失業人員小額擔保貸款期限最長為2年。第九條 貸款利率。個人貸款的利率、復息和利息計收方法按照中國人民銀行的有關規定執行。

第四章 借款受理

第十條 借款人向本行提出借款申請時，必須有明確合法的借款用途，同時提交包括借款金額、用途、期限、還款來源保證等主要內容的借款申請書和申請資料。

第十一條 借款人資格審查。信貸業務經營單位接到借款人借款申請后，必須嚴格審查借款人資格，借款人應符合本行《信貸管理基本制度》規定的條件和要求。

第十二條 借款申請人有下列情況之一的，不宜受理借款申請：

（一）有貸款逾期、欠息、不良記錄；

（二）連續兩年虧損，無扭虧項目和可行計劃；

（三）產品積壓、陳舊、銷售渠道不暢；

（四）卷入重大經濟糾紛，因偷稅受過行政處罰的；

（五）擔保人不具有代償能力或抵押物、質押物短期不易變現的；

（六）不宜受理借款申請的其他情形。

第五章 貸款調查

第十三條 信貸業務人員調查。貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

對提供的借款人、保證人、抵（質）押物等相關資料，信貸業務人員應逐項實地調查、核實，進行報表與實際帳目核對。

第十四條 嚴格執行貸款面談、面簽制度。通過面談、面簽制度，有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力。

（一）對通過電子銀行渠道發放的低風險個人全額存單質押貸款的情形，可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。

（二）除電子銀行渠道辦理的貸款，必須要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。

第十五條 對借款申請經審查符合要求的，方可進入貸款調查程序。

第十六條 借款人向本行申請個人貸款必須提供有效、足值的擔保。擔保可采取抵押、質押、保證或組合的方式。

第十七條 借款人以保證方式提供擔保申請借款的，保證人必須是具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者自然人。保證人必須符合本行要求的所擔保貸款種類的保證人資格。

本行只辦理連帶責任擔保的個人貸款業務。

第十八條 采取抵押方式申請借款的，抵押物應符合易保管、易保值、易變現原則，同時應重點調查產權歸屬、現行狀態和是否屬于禁止抵押財產等。

第十九條 借款申請人或第三人有處分權的下列財產可以抵押：

（一）建筑物和其他地上附著物；

（二）國有建設用地使用權；

（三）以招標、拍賣、公開競價等方式取得的荒地等土地承包經營權；

（四）生產設備、原材料、半成品、產品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運輸工具；

（七）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

第二十條 借款人或者第三人有權處分的下列權利可以質押：

（一）銀行匯票、支票、本票；

（二）債券、存款單；

（三）倉單、提單；

（四）依法可轉讓的基金份額、股票；

（五）依法可轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；

（六）應收賬款債權；

（七）法律、行政法規規定可以質押的其他財產。第二十一條 不能抵押的財產：

（一）土地所有權；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；

（三）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

（五）依法被查封、扣押、監管的財產；

（六）鄉（鎮）、村企業的集體土地使用權不得單獨抵押。以該類企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權應同時抵押；

（七）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。第二十二條 收集、整理貸款資料。信貸業務人員在貸款調查過程中，應按照規定充分收集相關資料，保證貸款資料的合法性、真實性、完整性。

第二十三條 撰寫調查報告。信貸業務人員根據調查情況，對申請人的基本情況、財務狀況、銀行及商業信譽、借款理由及還款來源、保證人或抵（質）物狀況、貸款風險及可控程度進行分析，提出擬發放貸款金額、期限、利率等具體意見，形成書面調查分析報告。

第二十四條 提交部門負責人審查。部門負責人接到信貸業務人員提交的貸款資料后，應進行認真、細致的審查，并在調查分析報告上簽字認可。

第六章 貸款審查

第二十五條 本行貸款審查分為：貸款初審和貸款復審。第二十六條 貸款初審和合規性審查。信貸業務經營單位在完成全部調查程序后，提交總行個人信貸業務管理部門進行初審、審查。個人信貸業務管理部門審查后，出具初審、審查意見，審查人員和部門負責人簽字認可。

第二十七條 貸款復審。個人信貸業務管理部門初審、審查后，將初審意見和全部貸款資料提交風險管理部門進行復審，進行風險因素分析與提示，并出具復審報告，明確提出貸款金額、期限、執行利率等意見。第二十八條 合法性審查。對提交風險管理部門復審的個人貸款，須進行合法性審查的，由本行法律審查部門進行合法性審查，并出具法律意見書。

第二十九條 按本行相關規定提交信貸審查委員會（以下簡稱“貸審會”）審議。

第七章 貸款審批

第三十條 對經過貸審會審議通過的個人貸款（包括在有權審批人授權范圍內的貸款），有權審批人在授權權限內逐級進行審批。

第三十一條 對經審貸會審議未通過的貸款，任何單位和個人無權發放。

第八章 貸款發放與支付

第三十二條 對同意發放的個人貸款，由信貸業務經營單位負責按照統一制式的合同文本，簽訂借款、保證或抵（質）押合同，協同跟蹤辦理相關登記手續。

第三十三條 合同生效后，由信貸業務經營單位負責貸款發放和監督使用。

第三十四條 本行設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。同時，在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關細節的認定記錄。

第三十五條 本行個人信貸業務管理部門設置貸款支付審批崗（是否改為）本行設立個人貸款支付審批部門或崗位。個人貸款資金采用受托支付方式向借款人交易對象支付的，由本行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十六條 有下列情形之一的個人貸款，經本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規及本行制度規定的其他情形。

第三十七條 個人貸款支付實行分級審批支付的原則。

第九章 登記備案

第三十八條 對發放的各類個人類貸款，信貸業務經營單位要進行信貸系統錄入，并逐筆登記，分類歸檔。

第三十九條 信貸業務經營單位在全部貸款手續辦理完畢后，須將全部貸款資料提交相應信貸管理部門或崗位進行入帳前審查、（是否刪除）登記備案。

第十章 貸后管理

第四十條 每筆個人貸款業務發放后，信貸經營機構應將抵（質）押品及整理齊全的貸款資料檔案及時移交本行抵（質）押品及檔案管理人員統一管理。

第四十一條 貸后管理的方式。信貸業務經營單位可采取現場檢查或電話聯系的方式進行，同時做好檢查記錄及登記，每季度提交書面貸后檢查報告一并入檔。

第四十二條 貸后檢查頻率：

（一）對除下崗失業人員小額擔保貸款以外的各類貸款每季度檢查不少于一次；

（二）對下崗失業人員小額擔保貸款，在貸款期限內的貸后檢查每年不少于一次；

（三）對發生突發性、嚴重性問題的貸款應隨時檢查。第四十三條 貸后檢查要求：

（一）信貸人員必須按規定進行貸后檢查，撰寫貸后檢查報告；

（二）貸后檢查報告的內容必須真實、完整，不得弄虛作假。在檢查中發現影響貸款安全的問題，必須對問題進行分析，并提出建議或處置意見；

（三）在貸后檢查工作中，如發現風險或影響我行信貸資金安全的問題，信貸人員必須以書面形式及時向本單位負責人報告，單位負責人接到報告后，必須在2個工作日內進行落實，并將風險狀況和處置意見以書面形式報告總行風險管理部門。

第四十四條 貸后檢查的一般內容：

（一）借款人是否按照約定的用途使用貸款；

（二）借款人的工作情況、收入/經營情況、家庭情況及其他可能影響借款人償還貸款的情況；

（三）擔保人的單位、住址、收入狀況是否有變動；

（四）抵（質）押物狀況；

（五）本行《貸后管理辦法》規定的其他內容。

第四十五條 借款人存在下列情形之一的，應將其列入不良記錄客戶名單，并通過各種手段提前收回貸款：

（一）未經本行同意擅自處理抵（質）押物；

（二）存在欺詐行為；

（三）通過各種形式逃廢銀行債務；

（四）改變貸款用途；

（五）本行認定的其他情形。

第四十六條 對出現上述情形或存在合同約定的其他違約行為的借款人，應采取以下處理措施：

（一）要求借款人提前歸還貸款本息；

（二）告知保證人，由其協助督促借款人還貸；

（三）與借款人或抵（質）押人協商，處置抵（質）押物；

（四）其他措施。

第四十七條 個人貸款的催收和展期按照本行《貸款操作規程》的相關規定執行。第四十八條 貸款展期期限加上原貸款期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利率根據新的期限檔次利率確定，且利率浮動水平原則上不得低于原貸款利率浮動水平。

第十一章 貸款授權

第四十九條 本行授權個人信貸業務管理部門（這里應是一個專門的部門）對全行個人貸款業務進行管理。

第五十條 經本行授權后，受權貸款機構可按照授權范圍及貸款程序辦理相應的個人貸款業務。

第十二章 風險控制

第五十一條 個人貸款業務實行雙人調查制。每筆貸款必須由兩名以上（含）信貸人員同時實地進行調查，其中一人為主調查人，另一人為從調查人，在客戶提供資料的復印件上為兩人簽字。

調查人員調查后形成的調查報告必須經信貸業務經營單位負責人審查簽字。

第五十二條 對借款人所在行業或單位信譽度較差、影響借款人還款能力的，應不予新增貸款。第五十三條 信貸業務經營單位發放的個人貸款不良率超過本行規定時，個人信貸業務管理部門應立即停止其新增個人貸款投放，待不良貸款化解后，視情況恢復其放款權。

對單項貸款品種，全行不良率超過規定比例，應及時制定整體不良貸款化解措施壓縮到規定比例之內。

第十三章 罰 則

第五十四條 對違反本行相關信貸規章制度的信貸人員，將按照本行《授信業務責任認定及追究辦法》、《員工違反規章制度處罰規定》及其他相關規定追究有關人員的責任。

第五十五條 對個人貸款風險加大，相應管理部門不及時采取措施或措施不力，導致風險不能得到有效控制的，視情節追究其負責人的責任。

第五十六條 對在工作中勤勉盡職的信貸人員，經盡職評價和責任認定后可免于追究責任。

第十四章 附 則

第五十七條 本辦法由本行制定、解釋和修改。

第五十八條 本辦法自董事會審議后下發之日起執行。

第三篇：農村合作銀行個人貸款管理暫行辦法復習題

＃＃農村合作銀行個人貸款管理暫行辦法復習題

一、必答題（50道）

1.《個人貸款管理暫行辦法》制定的主要依據是什么？ 答案：《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答案：主要是為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展。

3.請問《個人貸款管理暫行辦法》所稱的個人貸款是指什么？

答案：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

4.請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款應當遵循哪些原則？

答案: 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

5.請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？

答案：貸款人應建立有效地個人貸款全流程管理機制，制定貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和

范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

6.請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規定？

答案：要求個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

7.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人的哪些因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

答案：結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素。

8.請問《個人貸款管理暫行辦法》對于個人提交貸款申請是如何規定的？

答案：貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

9.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調查有哪些途徑和方法？

答案：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

10.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環節應對貸款調查內容的哪些方面進行全面審查？

答案：合法性、合理性、準確性。

11.《個人貸款管理暫行辦法》中規定，在貸款審查環節，貸款人對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，應重點關注哪些情況？

答案：應重點關注貸款審查調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

12.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款風險評價應以分析什么為基礎，采取什么分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估？

答案：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

13．《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風險評價如何進行規定？

答案：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

14.《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批是如何規定的？ 答案：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

15.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？

答案：電子銀行渠道辦理的貸款除外。

16.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應依照哪些法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作？

答案：貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

17．《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？

答案：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

18.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，應由多少名信貸人員完成？

答案：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

19.按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規定，貸款人應如何加強對貸款的發放管理？

答案：貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。

20.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人受托支付是指什么？

答案：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

21.請問《個人貸款管理暫行辦法》中借款人自主支付是指什么？

答案：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

22.請問《個人貸款管理暫行辦法》個人貸款資金應當采用什么方式向借款人交易對象支付？

答案：貸款人受托支付方式。

23.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？

答案：采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

24.按照《個人貸款管理暫行辦法》的第三十一條規定，貸款人應在貸款資金發放前和支付后做哪些工作？

答案：貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

25.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應當通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？

答案：貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

26.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定哪些內容？

答案：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

27.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款支付后，貸款人應對哪些內容進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全？

答案：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

28.按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規定，貸款人應怎樣確定貸款檢查的方式、內容和頻度？

答案：貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

29.《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人將依據什么內容，作為與借款人后續合作的信用評價基礎？

答案: 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

30.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應對借款人的哪些行為追究違約責任？

答案：貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對

借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

31.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？

答案：貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

32.請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關于個人貸款展期如何規定？

答案：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

33.請問《個人貸款管理暫行辦法》中對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取什么措施？

答案：對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

34.請問貸款合同的含義？

答案：貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。

35.請問貸款合同有幾類？

答案：貸款合同分為格式合同和非格式合同。

36.《解讀貸款新規》中，貸款合同的制定原則有哪些？ 答案：不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則。37.請問貸款合同管理是指什么？

答案：貸款合同管理是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。

38.請問貸款合同的管理模式是什么？

答案：貸款合同管理一般采取銀行業金融機構法律工作部門統一歸口管理和各業務部門、各分支機構分級劃塊管理相結合的管理模式。

39.貸款合同的協議承諾原則要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾哪些內容？

答案：承諾申貸材料信息的真實有效；承諾貸款的真實用途；承諾貸款資金的支付方式；承諾各方的權利義務。

40.貸款新規關于貸款合同管理的規定和要求包括哪些方面？

答案：總體性規定；形式性規定；常規性規定；關于貸款發放和支付的規定；關于承諾內容的規定；關于違約責任的規定；

關于處罰的規定。

41.貸款合同等協議文件采用書面形式的好處有哪些？ 答案：貸款合同等協議文件采用書面形式，可以保證其穩定性，增強各方當事人履行合同的責任，同時便于對合同執行情況進行檢查、監督和管理，也可以為日后處理糾紛提供有力的證據。

42.以下哪些選項屬于加強合同規范性審查管理的內容（多項選擇題）（）

A合同文本選用正確

B非格式合同文本的補充條款合規 C主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 D一式多份合同的形式內容一致 E其他應當審查的規范性內容

答案：ACDE。B選項應為格式合同文本的補充條款合規。43.加強貸款合同管理中要求做好有關配套和支持工作，具體包括哪些內容？

答案：做好內部管理部門和崗位的設置和分工；做好培訓教育工作；做好借款人等有關方面的解釋宣傳工作。

44.請問貸放分控是指什么？

答案：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

45.請問推行貸放分控的現實意義有哪些？

答案：有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率。

46.貸款新規要求貸款資金的發放要與項目進度相匹配，請問對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發放與項目進度匹配問題上如何規定？

答案：對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關工作要放在貸款發放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發放與項目進度相匹配，貸款發放后要跟蹤信貸資金實際用途。

47.《解讀貸款新規》中，實貸實付的含義是什么？ 答案：實貸實付是指銀行業金融機構根據項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

二、搶答題（50道）

1．《個人貸款管理暫行辦法》何時公布和施行？ 答案：2010年2月12日公布，并自發布之日起施行。2．《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？

答案：是。

3.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應根據什么維度建立個人貸款風險限額管理制度？

答案：貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

4.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應要求借款人以什么形式提出個人貸款申請？

答案：書面形式。

5.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，是否可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件？

答案：是。

6.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人是否可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成？

答案：不可以。

7.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應建立并嚴格執行什么制度？

答案：貸款面談制度。

8.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人違反該辦法規定辦理個人貸款業務的，應當由哪個機構責令其限期改正？

答案：中國銀行業監督管理委員會。

9.以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執行？

答案：可以。

10.消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，參照什么辦法執行？

答案：《個人貸款管理暫行辦法》。

11．銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，是否執行《個人貸款管理暫行辦法》？

答案: 暫不執行本辦法。

12.請問信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？ 答案：不適用。

13．《個人貸款管理暫行辦法》應當由哪個機構負責解釋？ 答案：中國銀行業監督管理委員會。

14.銀行業金融機構和所屬各部門、各分支機構對貸款合同的管理應做到“三落實”，請問“三落實”是指什么？

答案：機構、人員、制度三落實。

15.貸款合同只需概括地約定借款人不得擅自更改資金使用用途，不用約定違約救濟方式。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。貸款合同只概括地約定借款人不得擅自更改資金使用用途，不用約定違約救濟方式，借款人一旦未按照約定用途使用貸款資金，銀行往往對其束手無策。

16.《解讀貸款新規》中，銀行計算罰息的基礎是什么？ 答案：本金與利息之和。

17.如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關系無效或可撤銷，會產生怎樣的后果？

答案：會對銀行保全債權產生不確定性。

18.根據《民法通則》規定，債權適用的訴訟時效是幾年？ 答案：2年。

19.《物權法》第二百零二條對抵押權人行使抵押權如何規定？

答案：抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權。未行使的，人民法院不予保護。

20．貸款發放和支付方式的變革是對現行銀行業金融機構信貸管理調整和改變最大的環節，被稱為什么？

答案：“革命性”的變革。

21.貸款新規要求貸款合同中應當列明與貸款有關的重要內容，并有貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效，這些重要內容主要包括什么？

答案：借款人提供信息的真實性、配合義務、告知義務等。22.新修訂的貸款合同，除了傳統合同一般已有的約定之外，還應進行哪些類別的承諾？

答案：依法合規類、行為無瑕疵類、誠實信用類、接受類、同意類、擔保類、其他類承諾。

23.借款人的哪些財務指標突破約定標準，或發生惡化，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？

答案：借款人的盈利能力、償債能力、營運能力和現金流量等。

24.如果貸款合同項下的貸款是以信用方式發放的，借款人的哪些指標不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？

答案：借款人的信用等級、盈利水平、資產負債率、經營活動現金流量等。

25.貸放分控中的“貸”是指貸款業務流程中的什么環節？ 答案：貸款調查、貸款審查審批等環節。

26.放貸執行部門只要獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。放貸執行部門還應獨立于中臺授信審批部門。27.考慮到銀行業金融機構的差異性，對于小型銀行業金融機構，貸款新規允許其根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下可以不設立獨立的放貸執行部門。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

28.貸款發放與支付的重要前提條件是什么？

答案：資本金到位審核、按項目進度放款把關、按照約定用途使用貸款。

29.《解讀貸款新規》中，貸款放款執行部門的主要職能是什么？

答案：審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性；核準放款前提條件；其他職責。

30.發放貸款最起碼的要求包括什么內容？

答案：是否已提供項目的審批、核準或備案文件，項目用地批復，項目環評批復等。

31.對于信貸審批書中提出的限制性條款，放款執行部門要審核確認全部落實。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

32.確認項目資本金到位的方式主要包括哪些？

答案：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資本金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

33.資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

34.貸款人一般要求借款人提供哪些第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件？

答案:監理、評估、質檢等第三方機構。

35.《解讀貸款新規》中，對于房地產開發建設貸款，借款人提款原則上應遵循什么原則？

答案：逐筆審核、形成資產才可以提款支付。

36.《解讀貸款新規》中，在獨立的放款執行部門內部，根據什么原則至少應設置審查和復核兩個崗位，負責貸款發放和支付審核工作？

答案：“四眼原則”。

37.什么的創新是貸款新規的一個重要內容？ 答案：實貸實付、受托支付方式的創新。

38.相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產貸款和個人貸款的受托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。對固定資產貸款和個人貸款的受托支付標準更為嚴格，流動資金貸款的受托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。

39.實貸實付原則對貸款合同提出的新要求包括哪些內容？ 答案：對于提款條件的設置、貸款人對貸款資金支付管理和控制機制、賬戶監控等合同條款的要求。

40.信貸風險管理的最起碼要求是什么？ 答案：滿足有效信貸需求。41.實貸實付的重要手段是什么？ 答案：受托支付。

42.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定哪些事項？ 答案：約定明確、合法的貸款用途、貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。

43．請問什么是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證？

答案：協議承諾。

44.貸款新規確立了貸款人受托支付與借款人自主支付兩種支付方式，哪一個是基本做法，哪一個是輔助做法？

答案：貸款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是輔助做法。

45.貸款無論是支付給債權人還是支付到借款人在他行的存款賬戶，都必須要求借款人及時提供什么憑證？

答案：還款憑證。

46.貸款新規中關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間是如何規定的？

答案：貸款人原則上應在貸款發放的當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

47.為提高規章制度的執行力，同時提高業務處理效率，銀行業金融機構應創造條件，為貸款人受托支付方式提供什么技術支持和保障？

答案：計算機系統。

48．請問貸款新規在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，是否允許借款人自主支付在一定范圍內存在？

答案：允許。

49.請問根據固定資產貸款相關監管規定，單筆金額超過項

目總投資5%且超過50萬元（含）人民幣，或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用什么支付方式？

答案：貸款人受托支付方式。

50.請問采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時應同時提供什么？

答案：貸款資金使用計劃。

三、筆試題（10道）

1.請問貸款人應加強什么管理來有效防范個人貸款業務風險？

答案：貸款資金支付管理。

2.《個人貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應根據什么異常情況對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。

答案：重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等。

3．貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但什么渠道辦理的貸款除外？

答案：電子銀行渠道。

4.貸款人應建立健全什么制度來有效防范個人貸款法律風險？

答案：合同管理制度。

5.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面內容進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全？

答案：貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等。6.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的什么基礎？

答案:信用評價基礎。

7.當前我國銀行業金融機構使用的主要是什么合同？ 答案：格式合同。

8.貸款新規區別于傳統貸款管理規定的關鍵是什么？ 答案：貸放分控和實貸實付。

9.《解讀貸款新規》中，實施貸放分控，設立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？

答案：放貸執行部門或崗位。

四、風險題（30分、20分、10分各五道）

（一）10分風險題

1.請問簽約過程的違規操作包括哪些內容？ 答案：

（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權簽約人主體資格審查不嚴；（3）抵押手續不完善或抵押物不合格。

2.《解讀貸款新規》中，履行合同監管不力包括哪些內容？ 答案：

（1）借款合同的變更不符合法律規定；

（2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意；（3）扣款侵權，引發訴訟。

3.《解讀貸款新規》中規定，貸放分控的操作要點有哪些？ 答案：

（1）明確放款執行部門的職責；（2）明確崗位設置與業務流程；

（3）建立完善對放款執行部門的考核和問責機制。4.《解讀貸款新規》中，推行實貸實付的現實意義有哪些？ 答案：

（1）有利于將信貸資金引入實體經濟；（2）有利于加強貸款使用的精細化管理；

（3）有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險。5.《解讀貸款新規》中，我國銀行業金融機構在貸款協議管理方面存在哪些嚴重缺陷？

答案：

一方面，貸款協議過于簡單粗放，缺乏針對特定風險的特定條款，更缺少實際執行力。

另一方面，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，確保提供資料的真實性、完整性，并承擔相應責任。

（二）20分風險題

1.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應當符合什么規定，主要包括哪些內容？

答案：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規定，有哪些情形之一的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答案：

（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（4）法律法規規定的其他情形的。

3.《解讀貸款新規》中，實貸實付的核心要義有哪些？ 答案：

（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進度發放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協議承諾是實貸實付的外部執行依據。4.自主支付的操作要點包括哪些?

答案：

（1）明確貸款發放前的審核要求；（2）加強貸款資金發放和支付后的核查；

（3）審慎合規地確定以借款人自主支付方式發放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；

（4）審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形。

（三）30分風險題

1.請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款申請應具體哪些條件？

答案：個人貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調查包括但不限于哪些內容？

答案：

（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；

（3）借款用途；

（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

3.請問貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有哪些情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施。

答案：

（1）貸款調查、審查未盡職的；

（2）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反本辦法第二十七條規定的；（5）支付管理不符合本辦法要求的。

4.《解讀貸款新規》中，貸款合同的內容包括哪些？ 答案：

（1）當事人的名稱（姓名）和住所；（2）貸款種類；（3）幣種；（4）貸款用途；（5）貸款金額；

（6）貸款利率；

（7）貸款期限（或還款期限）；（8）還款方式；

（9）借貸雙方的權利與義務；（10）擔保方式；（11）違約責任；

（12）雙方認為需要約定的其他事項。5.請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？ 答案：

（1）貸款合同存在不合規、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規操作；（4）履行合同監管不力；（5）合同救濟超時。

6.根據《合同法》等相關法律規定，可能導致貸款合同無效或可撤銷的情形包括哪些？

答案：

（1）借款人損害國家利益的；

（2）借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩蓋非法目的；

（4）借款人違反法律、行政法規等強制性規定的；（5）借款人主體資格存在瑕疵的。

7.貸款合同的修訂需要涵蓋哪些要點？ 答案：

（1）增加提示性文字，凸顯貸款合同的調整；（2）對借款用途增加約束性條款；

（3）增加條款明確對貸款的發放與支付的有關約定（4）詳細約定借貸雙方的承諾事項，力求全面完備；（5）詳細約定借款人違約情形和貸款人有權采取的措施。8.《解讀貸款新規》中，貸款放款執行部門的主要審核內容包括哪些？

答案：

（1）審核合規性要求的落實情況；（2）審核限制性條款的落實情況；（3）核實擔保的落實情況；

（4）審核審批日至放款核準日期期間借款人重大風險變化情況；

（5）審核資本金同比例到位的落實情況；（6）審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；（7）審核提款申請是否與貸款約定的用途一致。

9.《解讀貸款新規》中，擔保落實情況主要包括哪些內容？ 答案：

（1）擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；

（2）是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；（3）抵（質）押登記內容與審批意見、抵（質）押合同、抵（質）押物清單、抵（質）押物權屬資料是否一致；

（4）是否已辦理抵（質）押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額；等等。

10.請問受托支付的操作要點有哪些？ 答案：

（1）明確借款人應提交的資料要求；（2）明確支付審核要求；（3）完善操作流程；

（4）合理確定流動資金貸款的受托支付標準；（5）要合規使用放款專戶。

第四篇：農村合作銀行客戶經理管理辦法

農村合作銀行客戶經理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應金融業的激烈競爭，拓展**農村合作銀行（以下簡稱本行）各項業務，開辟營銷市場，創新經營機制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現“以人為本”的經營管理模式，促進本行各項業務持續、快速、健康發展，根據國家法律、法規和有關金融政策，結合本行實際，制定本辦法。

第二條

客戶經理是本行內部一個特殊的工作群體，是本行深入市場的觸角，在本行的市場化經營中占據著重要的地位，是本行聯系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經理隊伍建設，加強對客戶經理的管理，本行應當建立行之有效的客戶經理管理制度，規范客戶經理管理。第三條

建立客戶經理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應市場競爭原則；

（二）提高客戶服務質量原則；

（三）增強本行工作效率原則；

（四）增加本行經營效益原則；

（五）防范與控制風險原則；

（六）人才培養與發展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經理系指為客戶提供本外幣資產、負債、中間業務等全方位、一體化金融服務，實行責權利掛鉤，按業績計酬的營銷、管理人員。適用于本行所有客戶經理和客戶經理的管理機構。

第二章

客戶經理管理組織

第五條

總行設客戶經理管理委員會。管理委員會是客戶經理考評、定級的管理部門，負責對客戶經理的資格審查、等級考核、獎懲審核等。管理委員會由總行分管領導、市場管理部、個人業務部、合規部、風險管理等部門有關人員組成。

第六條

總行市場管理部從事客戶經理的管理、培訓、調研，制定客戶經理行為考核辦法，指導考核結算等工作。

第七條

各支行（部）應建立客戶經理管理小組，負責對客戶經理的管理、協調、考核、監督，并定期向總行報告客戶經理的思想、工作表現及業務開展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實專人負責客戶經理業績的統計、考核。

第三章

客戶經理人員及條件 第八條

客戶經理的基本條件

（一）基本素質。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學歷，新聘用的客戶經理原則上須大專及以上學歷。如超過以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請，經支行（部）管理小組審核后，須報總行分管行長同意。但達到單項內退條件二年前，必須退出信貸的主調查和審批崗位，可從事助理經理崗位或信貸內勤崗位。

（二）職業道德。熱愛農村合作金融事業，積極為本行發展作出貢獻，具有高度的責任感和良好的職業道德，遵紀守法，品質優秀，誠實可信，經考核良好以上，無不良記錄。

（三）業務技能。具備較高的專業素質和政策水平，金融業務知識豐富；熟悉各項規章制度和業務操作流程；能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業務等全方位金融業務操作。

（四）客戶公關。具有較強的公關能力、業務拓展能力和組織協調能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關系。

（五）綜合能力。能獨立開展工作，解決實際問題，及時捕捉各種經濟信息；勤于調查，善于分析、研究，發現問題，解決問題；有較強的文字表達能力，能及時反饋信息，提供有價值的服務方案和創新建議，供領導決策參考。

第四章

客戶經理聘用及考核管理

第九條

客戶經理的聘用原則是：本人申請，資格考試，逐級審核，聘用上崗，注重業績，按年考核，能進能出。第十條

客戶經理聘用：

（一）各支行（部）可根據自身業務發展的需要，確定客戶經理人數和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經理基本條件的內外勤人員在編員工均可報名參加。

（二）客戶經理聘用分為經理和助理經理二類，但經理必須通過省聯社統一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經理經聘用后原則上不少于3個月方可聘用為正式客戶經理。

（三）客戶經理實行一年一聘，考核。經考核合格者可以續聘；業績平平，考核較差者不再續聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經理經支行(部)同意聘用的，由支行（部）負責人簽署意見報總行市場管理部，經總行分管領導同意后聘用。申請聘用的客戶經理在聘用前，須經總行客戶經理管理委員會進行約見談話。申請聘用的助理經理先經總行市場管理部指定的支行（部）進行掛職學習，3 時間不少于一星期，掛職期滿后再進行聘用。

第十一條

經聘用的客戶經理由總行市場管理部配合支行（部）共同管理。市場管理部應建立客戶經理管理檔案；搞好對客戶經理的教育、培訓；檢查客戶經理工作完成情況；督促各支行（部）落實客戶經理工作責任制，考核工作業績。

第十二條

客戶經理在聘用期內，工作各方面達不到要求，聘用單位認為不適宜擔任客戶經理的，聘用單位提出解聘申請，報總行市場管理部審批，并向客戶經理管理委員會備案。總行根據個人業績及考評認為客戶經理已不能勝任的，直接由總行客戶經理管理委員會下發通知，調離其信貸崗位。

第十三條

客戶經理因故不愿擔任的，應提前一個月提出申請，由支行(部)報總行市場管理部審批同意并向客戶經理管理委員會報備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經理實行等級管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據客戶經理的個人基本素質及經營管理業績為主要依據進行等級評定，并結合年薪制實行績效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應根據總行下達的業務指標和自身業務發展情況，單獨對客戶經理與年薪掛鉤的業績考核辦法和崗位責任制，報總行市場管理部備案。

第五章

客戶經理職責和權利

第十六條

客戶經理的職責概括起來就是根據市場競爭的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當的產品，聯合有關部門為客戶提供高水準的專業化金融服務，在為本行選擇優質客戶并向客戶提供金融服務的過程中，實現本行收益的最大化。

（一）市場的調查分析

1.調查客戶需求，分析市場形勢，進行或組織進行金融產品和金融服務的創新活動。2.根據客戶需求，與客戶探討業務合作方案，有效地組織客戶與本行業務之間的交流，把客戶的需求與本行的產品有機結合起來。

（二）客戶的營銷拓展

1.主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業務聯系。

2.向客戶營銷、推介本行所有產品和服務。客戶經理可以與客戶洽談所有的金融產品

（三）客戶的管理維護

1.收集客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業和產品市場信息等；對收集到的資料進行整理，以此為基礎建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實性、完整性和連續性。

2.對收集和掌握的客戶信息實行保密制度。

3.負責做好產品售后服務及維護工作，及時發現雙方合作中出現的問題，及時反饋客戶的動態信息，對客戶的經營狀況進行動態監控，并及時提出建議報告。

4.一旦本行與客戶發生業務關系，客戶經理負責客戶的日常管理，積極協助產品作業部門為客戶提供服務。

5.研究客戶的現實情況和未來發展，發掘客戶對本行產品的潛在需求，并根據客戶的需求與客戶探討業務合作方案。

6.建立客戶聯系制度，定期拜訪客戶，維護與客戶的良好關系，根據客戶現有業務量、未來發展和可能帶來的綜合業務收益，定期對客戶價值做出判斷。

7.擁有客戶調查權和業務建議權，需對提交的各種信息、客戶材料、業務建議和工作報告的真實性、有效性負責。

8.承擔并完成規定指標以上的資金組織、信貸投向、貸款質量、貸款收息、國際業務、中間業務和客戶開發等項任務。

9.處理或協助相關部門與客戶有關的業務糾紛。

第十七條

客戶經理擁有對客戶的調查權、業務推薦權和授權范圍內的決策權（助理經理除外）。各項業務操作流程必須符合國家有關政策和本行的有關規章制度。

（一）負責存款的組織和新客戶的存貸業務拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發放與收回，負責貸款利息的清收，貸款客戶的中間業務和代理業務的拓展，以及提供代客理財服務。及時催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時效；

（二）依法對借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款風險度，為貸款決策提供依據，對申請借款的客戶應熱情接待，并在規定期限內及時給予答復；

（三）根據管理客戶上經營指標、未來發展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻度等情況，對管理客戶進行等級評估和綜合授信，督促客戶及時辦理營業執照年檢和貸款卡驗審；

（四）做好五級分類工作，結合轄內貸款企業財務狀況、現金流量、非財務狀況每季進行一次五級分類，調整貸款形態，發現風險隱患的及時報告部門負責人，采取積極措施，確保貸款風險在可控范圍之內。

第六章

客戶經理管理制度

第十八條

客戶經理培訓制度

針對金融市場的變化情況，總行市場管理部負責對客戶經理進行培訓，原則上不少于一年二次，并建立培訓檔案。培訓內容包括：

（一）經濟、金融基本法規，本行規章制度；

（二）金融業務知識，有關行業、企業知識；

（三）市場營銷、公共關系、服務技巧、客戶心理學；

（四）職業道德素質，個人修養常識；

（五）宏觀經濟（金融）政策和經濟發展動態。第十九條

客戶經理輪崗制度

客戶經理在同一分支機構工作年限原則上不得超過3年，最長不超過6年，對于超過規定年限的由總行統一安排輪換或異地交流。

對于跨支行（部）進行輪崗的客戶經理應對自己所分管的信貸檔案進行整理，列出交接清單,與臺賬核對相符后進行移交，同時填寫承諾書，并由總行市場管理部派人進行監交。對客戶經理在同一分支機構內進行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書由支行行長或分管副行長簽字后報總行市場部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經理離崗掛職制度

總行市場管理部每年按照一定的比例對客戶經理實行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場管理部確定名單，通知客戶經理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進行掛職鍛煉，時間不少于5個工作日。第二十一條

客戶經理約見談話制度

為了便于掌握客戶經理的行為動態，總行市場管理部建立客戶經理約見談話制度，對談話內容要求有記錄。

第七章

客戶經理工作制度 第二十二條

調查分析制度

客戶經理應嚴格執行信貸“三查”制度，對信貸客戶進行認真仔細調查，正確判斷，為信貸決策提供依據。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調查，掌握信息，切實加強對信貸客戶的服務。要求客戶經理對管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對融資總額1000萬元以上的重點客戶、優質客戶進行分析，按季寫出《調查報告》，上報總行市場管理部，供領導參考。同時對所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務。

第二十三條

工作例會制度

（一）周會制度。各支行（部）以網點或柜組為單位設客戶經理團隊，支行（部）或網點負責人負責定期召開客戶經理會議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實施晨會制度，會議內容包括近期客戶經理工作開展情況，市場分析，客戶信息，工作中碰到的問題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會制度。會議要做好記錄，發現重大問題應及時向上級報告，采取相應措施解決。

（二）月會制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開，由各支行（部）負責人主持，全體客戶經理參加。

會議要及時傳達貫徹上級會議精神，總結當月工作，剖析存在問題，通報有關情況，提出具 8 體可行的措施，并結合總行中心工作或階段性重點工作，確定下月重點和攻關方向。

（三）工作日志。客戶經理應對每天的工作計劃、工作進度、碰到的問題及了解的信息進行文字記錄，如實反映工作開展情況，總結經驗，糾正不足，不斷提高實際工作能力。工作日志列入客戶經理崗位業績考核（以書面記錄為準）。第二十四條

遵守各項規章制度

客戶經理必須自覺遵守并嚴格執行國家金融法規及本行制訂的各項規章制度，切實做好以下各條：

（一）正確處理執行制度與加強服務的關系。嚴格執行規范化業務操作流程，遵守現金制度實行前后臺分離，嚴禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關業務（本行規定可代辦的業務除外）。

（二）嚴格執行作息制度按時上下班，外出應在外出登記簿上寫明時間、去向，以便于聯絡，離開本地需向領導請示匯報。外出過程中如遇特殊情況不能按時到崗，須及時向本部門領導請假，說明原因。

（三）注意儀態儀表，要處處體現本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經理發生下列行為的，聘用單位可依情節給予批評、通報批評。情節嚴重的，報經總行批準，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開除、直至依法追究法律責任。

（一）客戶經理違反制度辦理金融業務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調查報告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經理不履行職責，未按要求管理好存量貸款，導致貸款產生嚴重風險或風險不斷升級，不良貸款絕對額，應收利息連續3個月（含）上升的；

（四）利用工作關系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽的；

（六）發生其他違法、違紀、違規行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農村合作銀行負責制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實施。

第五篇：農村合作銀行安全保衛工作管理辦法

酒泉肅州農村合銀行 安全保衛工作管理制度

第一章 總 則

第一條 為進一步加強酒泉肅州農村合作銀行（以下簡稱合行）及所轄各支行、部（以下簡稱支行）的安全保衛工作，明確各部門的工作職責，嚴格落實各項規章制度，保障合行資金、財產、員工人身安全，維護正常經營管理工作秩序，根據國務院令(第421號)《企事業單位內部治安保衛條例》、《甘肅省農村信用社安全保衛工作管理暫行辦法》及有關法律、法規，結合本單位實際，制定本辦法。

第二條 安全保衛工作堅持“預防為主，群防群治，突出重點，保障安全”的工作方針，實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。

第三條 安全保衛工作實行領導負責制，納入本單位綜合目標管理，“一把手”是安全保衛工作的第一責任人，負責領導、部署本單位及所轄分支機構的安全保衛工作。安全保衛工作實行一票否決制，對發生安全責任事故的單位和個人，不得評先授獎、晉職晉級。

第四條 安全保衛工作的基本任務是：防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故。加強內部管理，嚴格執行各項規章制度，全面落實各項目標管理責任制，明確各崗 位人員的職責，形成一級抓一級，層層抓落實，人人講安全的安全保障網絡，嚴防各類案件事故的發生。

第五條 合行成立安全保衛部，負責對所轄支行安全保衛工作的監督、檢查、指導和服務。各支行負責所轄營業網點的安全保衛工作。

第六條 合行及所轄支行要成立安全保衛工作領導小組，負責監督、檢查、指導安全保衛工作，研究解決安全保衛工作中存在的問題，對發生的違規、違章操作行為進行相應的處罰和處理。

第二章 職責和權利

第七條 合行加強對所轄支行安全保衛工作的領導，董事長對合行安全保衛工作負有全面責任，具體工作職責是：

（一）領導合行安全保衛工作，根據上級管理部門和公安機關有關文件和會議精神，結合本單位實際，安排部署安全保衛工作；

（二）制定安全保衛工作管理目標，與各支行簽訂安全保衛工作責任書；

（三）研究、分析當前社會治安狀況和本系統安全保衛工作現狀，定期聽取保衛部門的工作匯報，及時對安全保衛工作安排部署，定期組織安全檢查；

（四）加強安全保衛隊伍建設，解決安全保衛工作中存在的疑難問題，為保衛部門和守押人員提供必要的工作條 件，解決工作中的實際困難，不斷提高安全保衛人員的工作積極性；

（五）加強員工社會治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保衛工作責任制，落實各項規章制度，增強全體員工的安全防范意識。

第八條 安全保衛部門是合行安全保衛工作的職能管理部門，在合行領導下，對所轄支行的安全保衛工作負總責，具體工作職責是：

（一）定期向合行領導匯報安全保衛工作，按要求向上級保衛部門和當地公安機關報告工作，接受上級保衛部門和當地公安機關的指導、監督和檢查。組織落實上級管理部門、本行和當地公安部門對安全保衛工作的安排部署。修訂完善安全保衛工作責任書、家庭連帶責任保證書、單位與員工親屬禁毒協議書、員工聯保連帶責任書，并組織實施；

（二）經常性的開展社會治安、安全防范、職業道德、案例警示、法律法規和制度教育，不斷提高全體員工安全防范的自覺性；

（三）經常性的指導、監督和檢查所轄支行的安全保衛工作，并提出改進意見和建議；

（四）掌握本行及所轄支行員工的思想動態，加強對要害崗位、要害人員的排查，發現違規、違章、違紀、違法苗頭及時處理，重大事項及時向合行領導匯報，及時研究解決 處理，消滅隱患，杜絕不安全事故的發生：

（五）組織專職守押人員完成金庫守衛和所轄營業網點的現金、重要空白憑證的押運工作，負責防衛器具消防滅火器的購置、更換、維修和配發工作；

（六）加強要害部門、要害崗位、要害部位的監督管理，建立健全安全保衛工作責任制，加強硬件設施建設，配備必要的防范設施。結合本行實際，制定相應的應急防爆預案，并組織實施應急預案演練；

（七）加強案件防范與管理。營業網點發生案件或重大治安災害事故，第一時間趕到現場配合有關部門做好案件偵破工作；

（八）加強槍支、彈藥管理，定期檢查槍支彈藥的保管、使用情況，加強對管槍、持槍人員的管理、教育。舉辦槍支、彈藥的管理和操作知識的培訓，使槍彈管理人員明確槍彈管理職責，熟悉武器性能，確保不發生涉槍案件。

第九條 支行行長安全保衛工作的具體職責是：

（一）認真貫徹落實上級管理部門及合行安全保衛工作的安排部署，經常性的對員工進行安全防范教育，組織開展防爆預案演練，增強員工的安全防范意識，提高員工安全防范技能；

（二）分析當地社會治安狀況、結合本單位實際，建立健全崗位責任制和安全防范操作規程；

（三）成立“三防一保”工作領導小組，制定安全保衛工作管理目標，與分理處及全體員工簽訂安全保衛工作責任書，各營業網點與鄰近單位簽訂安全聯防協議書；

（四）定期不定期地檢查營業期間、鈔幣押運、值班守庫期間各項規章制度的執行情況和防衛設施及防衛器械的運行情況：定期對營業網點的庫存現金、重要空白憑證、有價單證進行檢查，發現問題及時整改；

（五）加強要害崗位管理。檢查合行與員工及家屬分別簽訂的家庭連帶責任保證書、禁毒協議書、員工聯保連帶責任書的落實情況，及時掌握員工的思想動態，對員工的異常現象要做到早發現、早解決，早處理，并及時向合行保衛部門報告；

（六）加強案件防范與管理。發生案件，根據應急防爆預案規定及時向合行領導或當地公安機關報案，同時采取相應措施，控制局勢保護好案發現場，組織并協助公安機關偵破案件；

（七）配槍單位，要按照槍支管理有關規定，嚴格做好槍支彈藥的管理，嚴防涉槍案件的發生。

第十條 主管會計安全保衛工作職責：主管會計是合行委派的專職監督檢查管理人員，負責會計、出納、信貸、安全日常規范操作管理，其工作職責是：

（一）認真學習安全保衛及各項規章制度，熟悉安全保 衛及各項業務操作流程，熟練掌握應急防爆預案知識，提高防爆預案技能，不斷提高業務素質和管理能力；

（二）全面貫徹落實上級管理部門和本行的各項規章制度，對所轄營業網點的安全保衛工作進行監督檢查，確保各項業務依法合規、健康持續發展；

（三）認真做好跟班檢查。營業前檢查門窗是否有異常現象，電視監控及職能報警器運行是否正常，防衛器具放置是否到位，槍支領用交接登記是否清楚，營業期間“五門”是否關閉落鎖。是否堅持雙人以上臨柜，業務用機、柜員卡、授權業務是否符合綜合柜員業務操作規程，臨柜現金及庫存現金是否超限額。營業終了堅持查庫制度，檢查庫款、有價單證、印章、密押、重要空白憑證入庫保管情況；

（四）加強庫房安全管理。嚴禁在庫房內堆放易燃、易爆等危險物品，保持庫房干燥，整潔，不發生霉爛、蟲蛀、鼠咬，火災事故。

第三章 案件和事故的管理與處理 第十一條 發生刑事案件或治安災害事故，要及時向合行、當地公安機關報案，并報告案情，合行領導和保衛部門要立即趕到現場，控制局勢，及時制定應急處置方案，協助公安機關偵破案件。

第十二條 發生案件后，要根據案情按有關規定及時向合行、當地公安機關報案，若隱瞞不報或報案不及時造成嚴 重后果的，視其情節按有關規定對相關責任人給予行政紀律處分和經濟處罰，問題嚴重的移交司法機關追究法律責任。

第十三條 安全保衛部門要做好案件的登記、統計、上報工作，收集案件資料，為定期分析案件特點、作案手段、發案原因，制定案件防范措施提供依據。

第四章 營業期間的安全管理

第十四條

所轄營業網點的營業場地和辦公場所內不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五條 營業前臨柜人員要按時到崗，必須檢查營業場所有無不安全跡象，電視監控、智能報警、聯防電鈴、通訊設施是否正常，防衛器械是否到位，開啟的營業室卷閘門是否固定反鎖，卷閘門的掛鉤是否置于柜臺內。

第十六條 營業期間堅持“五門”（柜臺通勤門、營業室后門、后大門、守庫室門、庫房門）及保險柜隨時關閉落鎖，鑰匙隨身攜帶。員工出入邊后門，須在安全的情況下即開即鎖，嚴禁無關人員進入營業室。

第十七條 營業期間必須堅持二人以上臨柜，堅守崗位，嚴禁外出。臨柜人員臨時離柜，必須將現金、重要憑證、各類印章、密押、柜員卡入柜加鎖，并將業務用機退出操作系統。

第十八條 營業期間收存的大宗現金和保衛部門下送的現金要及時入柜、入庫保管，不得置于桌面，臨柜現金超限 額應及時入庫，庫存超限額及時上存，嚴禁超臨柜現金或庫存限額。

第十九條 營業期間臨柜人員不準接受外來人員饋贈的藥物、香煙、食品、飯菜、飲料等物品，不準外部人員寄存用途不明的物品，以防不測。

第二十條 接受上級有關部門需進入營業場所檢查時，應要求出示身份證，工作介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人的陪同下方可進入，需要查庫時、必須出示稽核證或行長首令，并及時登記。

第二十一條 實行午休的營業網點，中午就餐或午休期間必須將所有現金、有價單證、重要空白憑證、印章、密押、柜員卡等全部入庫保管，并切斷相關電源，關閉好門窗，臨柜人員嚴禁外出，看好門，守好庫。

第二十二條 營業終了必須把所有現金、有價單證、重要空白憑證、印章、帳表、傳票、密押等全部入庫保管。接庫的網點，庫款交接必須在室內，嚴禁在營業室外放置現金箱（包）候車，待運鈔車將庫款接走后，檢查監控設備的運行情況，切斷相關電源，做好報警器的布防，及時關閉門窗，方可離崗。

第五章 金庫安全管理

第二十三條 管庫員要認真做好現金計劃和現金調劑工作，嚴禁超庫存限額。第二十四條 金庫實行雙人管理，專人負責，雙人同進同出，鑰匙分管，平行交接，隨身攜帶。

第二十五條 金庫內嚴禁堆放易燃、易爆等危險物品及私人物品，保持金庫整潔，防止霉變、蟲蛀、鼠咬、火災等災害事故的發生。

第二十六條 接受上級有關部門檢查安全或檢查金庫時，必須要求檢查人員出示身份證，單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人的陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第六章 值班守庫安全管理

第二十七條 值班守庫實行領導和安全員帶班制，值班人員必須達到三人以上，堅持雙人（男職工）守庫，但不得安排兩名保管金庫鑰匙的管庫員同時守庫，嚴禁一人守庫或無人守庫，值班守庫人員要按時到崗，堅守崗位，嚴禁擅離職守，值班人員不得擅自調換班次，如遇特殊情況，須經單位領導同意，并填制頂班協議。

第二十八條

值班守庫人員應及時登記值班守庫登記簿，并詳細檢查守衛區域內的安全情況，門窗是否關閉落鎖，報警器、電視監控、通訊設施及應急燈是否正常，防衛器械是否到位。辦理好槍支交接手續，按規定檢驗槍支、彈藥，登記槍支交接登記簿，實行槍彈分管，做到人不離崗，槍不離人。第二十九條

值班守庫期間要堅守崗位，嚴禁外出，嚴禁非本單位人員進入或接待親友，嚴禁留宿外人；嚴禁玩弄槍支、電警棍、電擊槍，以防走火傷人，嚴禁飲酒、娛樂，保持守衛區域安靜；發生異常，機智應對，按照應急防爆預案規定，采取措施，穩定局勢，及時報案。

第三十條 接受上級有關部門檢查時，要求檢查人員出示身份證件、單位介紹信等有效證件，經驗證無誤后，在合行領導或保衛部門負責人陪同下方可進入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第三十一條

值班守庫終了。守庫人員要辦理好槍彈交接手續，管槍員要檢驗槍支、彈藥，并認真登記槍彈交接登記簿，入柜加鎖保管，槍柜鑰匙分管。

第七章 押運安全管理

第三十二條 押運前，駕駛員應對車輛狀況進行全面細致的檢查，備足油料和隨車工具，檢查報警裝置，通訊工具，消防器材是否完好，攜帶有關證件，提前將車開到規定地點，堅持“車等款”，嚴禁“款等車”；押運員（含駕駛員）按規定佩戴防彈衣、頭盔，辦理槍支出柜交接手續，登記槍支交接登記簿，按規定持槍；辦理現金或庫箱交接手續，做到運送前點收，經核對無誤后裝車，堅持三人（含駕駛員）以上武裝押運，押運人員要嚴守秘密，不得泄露運送時間、地點、線路、數量等情況；每輛運鈔車要成立一個押運小組，選派 一名組長，具體負責押運工作。

第三十三條

押運期間，押運員必須堅守工作崗位，做到人不離槍，槍不離人，同出同歸，時刻加強警戒。嚴禁在中途停留，嚴禁捎載無關人員及物品，嚴禁辦理與押運工作無關的事項：運鈔車到達目的地，有條件的要將車輛駛入院內，無法進入院內的要最大限度地靠近營業網點的安全部位停車，但必須在監控范圍以內，押運員要注意觀察周圍安全情況，做到分工明確，站立到位，迅速將現金或庫箱護送到營業室柜臺內，核對押運數量，并在現金對證單或庫箱交接登記簿上簽字確認。

第三十四條 運鈔車在行駛途中發生故障，駕駛員應迅速排除，押運人員必須持槍警械，如故障難以排除，無法繼續行駛，應迅速向合行報告的同時，與就近營業網點或公安機關聯系求援，采取保護措施，妥善處置。

第三十五條 押運終了，將收回的現金或庫箱由隨車業務員會同押運員與管庫員辦理交接手續，清點現金或庫箱，經核對相符入庫保管，并登記現金及庫箱交接登記簿。

第三十六條 押運任務完成后應立即返回單位，嚴禁辦理無關事宜。返回后，及時辦理槍支、彈藥、證件交接登記手續，經核對無誤后方可離崗。

第八章 槍支彈藥管理

第三十七條

合行保衛部及所轄支行配備的槍支、彈藥 是值班守庫、鈔幣押運的專用武器，任何單位和個人無權調用、借用或挪作他用，除執行守庫、押運任務以外，任何人不得隨意將槍彈帶出守庫室。

第三十八條 槍支、彈藥管理實行“誰管理、誰負責和誰使用、誰負責”的原則。安全保衛部、支行及分理處主要負責人具體負責本單位槍支彈藥管理工作，并選派一名槍管員。槍彈實行雙人管理，槍柜鑰匙分管、平行交接。執行任務前管槍員要與持槍員辦理槍彈交接手續，并登記槍彈交接登記簿。任務結束后，持槍員要與管槍員辦理槍彈交接手續，檢驗槍彈相符后入柜保管，并登記槍彈交接登記簿。

第三十九條 槍管員每月對槍支擦拭保養一次，保養槍支時，先要按規定驗槍，方可擦拭，并登記槍支管理、保養登記簿。

第四十條 在執行守庫、押運任務時，遇有下列情形之一時，可以使用槍彈：

（一）守庫、押運人員的包圍目標受到暴力侵襲或者有受到暴力侵襲的緊迫危險，非開槍不能制止時；

（二）守庫、押運人員佩帶的武器，遭到暴力搶奪，非開槍不能制止時；

（三）押運人員護送現金、金銀等財物的交通工具，遭到暴力劫持，非開槍不能制止時；

（四）守庫、押運人員和運送現金、金銀等財物的車輛 駕駛人員人身遭到暴力侵襲，非開槍不能自衛時；

第四十一條

對非法和私自使用槍支彈藥造成后果的，從嚴處理，情節嚴重的要依法追究刑事責任。

第九章 安全設施管理

第四十二條 安全設施是保證合行資金、財產及員工人身安全的基礎設施。主要包括：

（一）金庫、守庫室、營業室，后院圍墻等建筑防范設施；

（二）營業場所的各類門窗及門窗防護欄、柜臺防護欄；

（三）電視監控系統、報警系統、無線通訊及CPS衛星定位系統、消防器材、應急照明、狼牙棒、石灰包等技術防范設施；

（四）運鈔車、庫款箱、保險柜；

（五）經公安部門和上級管理部門批準配備的槍支彈藥以及電警棍、電擊槍。

第四十三條 新建、改建營業網點的安全設施要依照公安部《銀行營業場所風險等級和風險防護級別的規定》（GA38-2004）制定新建、改建規劃，保衛部負責安全防范設施工程設計的審查和竣工驗收。

第四十四條 安全設施的使用與管理：

（一）槍支彈藥管理，認真貫徹落實公安部槍支彈藥管理規定，嚴格落實槍支彈藥管理操作規程，選派專人保管，任何人不得違反槍支彈藥管理規定私自持槍或使用槍彈；

（二）運鈔車、電視監控設施、報警系統、通訊設施、消防器材、電警棍、電擊槍要指定專人管理，各支行要按照安全防范設施管理的有關規定，對全體員工進行安全防范設施管理、使用的培訓，使全體員工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明確，責任到人，使其發揮重要作用；

（三）安全用電，增強防電、防火意識。不準私自亂拉電線或超負荷用電，不準安裝增容器或大功率保險絲，對老化的線路要及時檢修更換，以防電器和線路超負荷運行引發火災；

（四）安全保衛部及各支行要加強安全防范設施的管理，定期不定期的對安防設施進行檢查，發現問題及時整改。

第十章 監督檢查

第四十五條 合行保衛部及各支行必須定期或不定期的對各營業網點的安全保衛工作進行檢查，重點檢查要害部門、要害部位、要害崗位、各項安全操作規程的執行情況。

第四十六條 檢查的主要內容：

（一）對上級主管部門有關會議精神和文件的貫徹落實情況；

（二）崗位工作人員遵守執行有關制度和操作規程情況；

（三）員工安全防范意識，人防、物防、技防技能、突發事件應急能力等情況；

（四）守庫、押運和槍支彈藥的管理情況；

（五）安全防范設施的管理及使用情況；

（六）用電設施的電源管理；

（七）各類案件和治安災害事故的查處情況；

（八）其他需要檢查的事項。

第四十七條 安全監督檢查工作堅持“誰檢查、誰簽字、誰負責”的原則，每次檢查，檢查人員和被檢查單位負責人必須在檢查登記簿上簽字。

第四十八條 檢查中發現的問題及隱患必須現場糾正或簽發整改通知，限期進行整改。重大問題及隱患要及時向領導報告，根據案件情況及時做出處理。對違反規章制度和操作規程的要進行相應的處罰處理，對嚴重違紀的要給予相應的紀律處分，構成犯罪的要移交司法機關追究刑事責任并按規定追究有關領導和責任人的責任。

第十一章 附 則

第四十九條 本辦法由酒泉肅州農村合作銀行負責修訂和解釋。

第五十條 本辦法自下發之日起執行。