第一篇：銀行農戶聯保貸款管理辦法

**銀行農戶聯保貸款管理辦法

(試行)

第一章總則

第一條 為提高**銀行的信貸服務水平，增加對農牧戶和農牧業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮農合行支持農村經濟發展的作用，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《**信用社農戶聯保貸款操作規程（試行）》等有關法律、法規，特制定本辦法。

第二條 在**銀行服務轄區內從事農牧業生產經營、沒有直系親屬關系的農牧戶在自愿基礎上組成聯保小組，農合行對聯保小組成員提供的貸款稱為農戶聯保貸款。

第三條 農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、責任連帶、限額控制、到期還款”。

第二章借款人條件及借款用途

第四條 借款人應具備下列條件：

（一）需要生產資金；

（二）具有完全民事行為能力、原則上法定年齡不超過60周歲，根據所處地區的實際情況，有勞動能力的可適當放寬至65周歲；

（三）個人信用好，無陳欠貸款，無不良記錄，且還款信譽好；

（四）遵守聯保協議；

（五）從事符合國家政策規定的經營活動。

第五條 聯保小組由居住在農合行服務轄區內有借款需求的3—5戶借款人自愿組成。聯保小組成員責任包括：

（一）負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；

（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；

（三）聯保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為償還；

（四）在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經小組成員一致決定，可以開除違反聯保協議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農牧業生產費用貸款；

（二）加工、手工、商業等個體工商戶貸款；

（三）其他貸款。

第三章貸款的發放及管理

第七條農戶聯保小組的設立

（一）在村委會的協助下，農合行各放貸機構負責做好發放農戶聯保貸款政策宣傳，統計各村擬自愿組建聯保小組的農牧戶名單，填寫《村農戶聯保小組設立情況統計表》（附件1）。

（二）調查農戶基本情況：信貸員到各村，對擬組建聯保小組的農戶逐戶開展實地調查，逐戶填寫《聯保小組成員基本情況表》（附

件2）。

注：對因申請農戶小額信用貸款已經調查過的農戶，如農戶經濟狀況變化不大，可直接使用農戶小額信用貸款檔案中的《農戶基本情況表》。

（三）各放貸機構組織召開貸審會議，根據信貸員初步調查意見，核準是否同意組建農戶聯保小組，并核定每個成員的最高授信額度。各放貸機構聯保戶貸款每戶最高限額以農合行總行核定下達限額為準。

（四）已審批無異議的聯保小組，由信貸員負責組織與各聯保小組成員逐戶簽訂《設立聯保小組申請書及聯保協議》（附件4）。

（五）以村為單位，對各放貸機構已經同意組建的所有農戶聯保小組及成員進行編號，填寫《村農戶聯保小組設立情況統計表》（附件1）。

第八條貸款的審批

（一）聯保小組成員如實填寫《聯保小組成員借款申請及審批表》（附件5）中的借款申請部分，交給信貸員，由其簽署調查人意見。

（二）信貸員把《聯保小組成員借款申請及審批表》交給各放貸機構貸款審查人，由其簽署審查人意見。

（三）各放貸機構有權審批人在《聯保小組成員借款申請及審批表》中簽署審批人意見。

第九條農戶聯保貸款的發放

（一）農戶聯保貸款必須按照調查、審批、辦貸的程序進行。

（二）對已經同意組建的農戶聯保小組，各放貸機構信貸員根據審批意見，在信貸風險業務系統中進行放款操作，打印放款通知書，與聯保小組成員逐戶簽訂《農戶聯保借款合同》（附件6），填制借據憑證，由借貸雙方簽字蓋章。

（三）信貸會計或柜員根據借據、合同、放款通知書等貸款資料在核心業務系統中進行放款賬務處理后，將貸款轉入聯保小組各成員各自在農合行開立的結算賬戶。

第十條農戶聯保貸款檔案的管理

信貸檔案應在貸款發放后5個工作日交檔案管理員保管。農戶聯保檔案應包括：

（一）聯保小組各成員及配偶身份證、結婚證復印件（結婚證遺失的，由所在民政部門出具夫妻關系證明）

（二）《村農戶聯保小組設立情況統計表》

（三）《聯保小組成員基本情況表》

（四）《設立聯保小組申請書及聯保協議》

（五）《聯保小組成員借款申請及審批表》

（六）《農戶聯保貸款合同》

未盡事宜按照《**銀行信貸檔案管理辦法》相關規定執行。第十一條貸款的檢查及收回

貸款期限內，各放貸機構信貸員對發放的聯保貸款至少進行1次檢查，并出具檢查報告。

（一）信貸員在檢查中對農戶家庭財產情況發生重大變動的，應及時更新《聯保小組成員基本情況調查表》，對聯保小組成員發生變更的，應及時重新簽署《設立聯保小組申請書及聯保協議》，交信貸檔案管理員歸入農戶聯保貸款檔案。

（二）信貸員在檢查中如發現聯保小組成員將貸款轉讓、轉借給他人或集中使用、貸款人給聯保小組其他成員貸款的，應提前收回尚未到期的貸款。

（三）貸款到期后，貸戶到營業室柜臺償還借款，由信貸會計或柜員開具貸款收回憑證。

第十二條農戶聯保貸款期限根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

第四章利率

第十三條農戶聯保貸款利率按照**銀行制定的貸款利率執行標準執行相應檔次的利率。

第十四條農戶聯保貸款的結息方式為利隨本清。

第十五條對聯保小組成員的存款利率實行國家法定利率。

第五章附則

第十六條本指導意見未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法》的有關規定執行。

第十七條本辦法自發文之日起執行，如有抵觸方面以本《辦法》為準。

1、村農戶聯保小組設立情況統計表

2、聯保小組成員基本情況表

3、設立聯保小組申請書及聯保協議

4、聯保小組成員借款申請及審批表

5、農戶聯保貸款合同

第二篇：銀行聯保貸款管理辦法

XX銀行聯保貸款管理辦法

第一章總則

第一條為提高XX銀行（以下簡稱本行）的信貸服務水平，豐富完善信貸產品，解決貸款抵押難的問題，更好地發揮新型金融機構的作用。根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律、法規，特制定本管理辦法。

第二條聯保貸款是XX銀行為聯保小組成員提供的貸款。聯保小組成員由XX轄區內有借款需求的3—5戶借款人自愿組成，共同簽訂《聯保協議書》，相互承擔連帶保證責任的自然人貸款。

第三條聯保貸款必須堅持聯保自愿、借款自愿、有借有還、按期還本的原則。

第四條聯保貸款適當簡化手續，及時方便提供貸款，采取“多戶聯保、共同申請、周轉使用、責任連帶、按期還款”的管理辦法。

第二章聯保小組的設立、變更和終止

第五條具備下列條件的借款申請人（自然人）可以自愿組成聯保小組：

㈠XX轄區內的農戶和居民等具有完全民事行為能力的人，包括各種專個體工商業戶、行政企事業單位在職職工、小微企業。

㈡單獨立戶，經濟獨立，收入合法穩定、有固定住所。

㈢信用觀念強、資信狀況良好。

㈣具有經營性或消費性貸款資金需求。

㈤在本行開立個人賬戶，按約定存入存款。自愿接受本行的信貸和結算監督。

第六條聯保貸款限制條件。借款人屬下列情況之一者，本行不予發放聯保貸款。

㈠申請貸款用于歸還貸款或歸還他人欠款；

㈡行為不端，從事違法活動的；

㈢信用觀念差，在本行發生過經濟糾紛的；

㈣不是聯保小組成員，不遵守聯保協議；

㈤從事的經營活動違反國家環保和產業政策；

㈥沒有固定住所和穩定收入來源的。

第三章資信評定及核定限額

第七條本行成立聯保貸款資信評定小組。

評定小組成員由3人組成，聯保小組成員中單戶最高審批額度為20萬元，超權限上報貸審委審批；組長：分管行長，成員：業務發展部經理，組長必須參與審批并具有一票否決權。

第八條聯保客戶的資信審批。

㈠借款人組成聯保小組向本行提出貸款申請。

㈡客戶經理調查借款人（聯保小組成員）生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人及聯保小組成員的準入條件，并提出初步意見。調查期一般不超過3個工作日。

㈢由資信評定小組根據客戶經理所提供的情況，評定信用等級，確定貸款額度；審批期一般不超過2個工作日。

第九條聯保客戶額度資信評定標準：

根據客戶性質，按照我行信用等級評價辦法進行信用等級評定。

第四章聯保小組及成員責任

第十條小組成員共同簽訂《聯保小組申請》、《聯保小組章程》。民主選舉產生聯保小組組長（負責人），全體成員簽名加指模（或蓋章），報本行資信評定小組審批同意。一個客戶不得參加多個聯保小組。

第十一條聯保小組成員責任：

㈠負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還。

㈡保證小組成員，按期歸還貸款本息，按借款合同約定使用貸款，不得擅自改變貸款用途，更不得轉借其他聯保成員。

㈢聯保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，由聯保小組成員代為履行還款義務。聯保成員貸款人從貸款之日起，第一個月不能按時結清利息時，由客戶經理向聯保小組提出意見；第二個月還不能結清利息時，由聯保小組成員代為償還；第三個月又不能結清利息時，本行將停止對聯保小組成員提供貸款服務；第四個月再不結清利息，貸款到期又不能歸還貸款，由聯保小組成員代為償還貸款本息，否則將按貸款有關規定收回聯保小組成員貸款，撤消該聯保小組資格，其成員不準再參加其它聯保小組。

㈣聯保小組的保證期限自借款之日起到小組成員全部歸還貸款本息止。

㈤保證范圍包括貸款本金、利息、貸款人實現債權的費用。

㈥小組成員還清所欠貸款本息后，如有借款需求，可隨借隨保。

㈦小組全體成員還清所欠貸款本息后，成員才可自愿申請退出小組，否則不得退出。

㈧對違反聯保協議的成員，經小組成員決定，有權開除其成員資格，責令開除者還清一切欠款，并繼續承擔聯保成員欠款責任，直到全體成員還清所欠貸款本息后。

第五章聯保貸款的發放與管理

第十二條對已簽定聯保協議的聯保小組成員借款時，應填寫借款申請書，身份證和戶口本，到我行辦理貸款，客戶經理根據審批結論，與借款人簽訂借款合同。

第十三條本行應將貸款發放給聯保小組成員借款人本人。

第十四條貸款發放后，聯保小組組長協助本行客戶經理管理貸款，及時了解借款人的生產經營情況和貸款使用情況。

第十五條聯保貸款實行等額本息還款、按季結息分期還款、到期還本的方式，借款人應按照借款合同規定的時間，按時、足額歸還貸款本息。

第十六條經辦客戶經理要以聯保小組為單位設立貸款臺賬，并根據還息、還本情況及時登記或更換臺賬。

第十七條貸款發放后，經辦人要七天內做好第一次貸后檢查記錄，并上交風險管理部入檔、按聯保小組逐戶建立經濟信息檔案，一戶一卷，一組一檔。

第六章聯保貸款的期限與利率

第十八條聯保貸款的貸款期限最長不超過五年。對種植業、養殖業及農村產品加工業的生產費用貸款期限一般不超過一個生產周期，原則上不超過一年。

第十九條聯保貸款利率執行《XX銀行利率定價管理暫行辦法》。第二十條聯保貸款到期未歸還的從到期之日起按逾期貸款利率計收利息。

第七章附則

第二十一條本實施辦法由XX銀行使用，制定并負責解釋，修改。

第二十二條本實施辦法自發文之日起執行。

XX銀行

第三篇：農戶聯保貸款管理辦法

鄂托克旗農村信用社農戶聯保貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支持農村經濟發展的作用，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《鄂托克旗農村信用社貸款管理辦法》等有關法律、法規，特制定本辦法。

第二條 農戶聯保貸款是指沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，信用社對聯保小組成員提供的貸款稱為農戶聯保貸款。

第三條 農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、按期存款、分期還款”。

第二章 借款人條件及借款用途

第四條 借款人應具備下列條件：

（一）需要生產資金，符合《鄂托克旗農村信用社貸款管理辦法》要求的條件；

（二）遵守聯保協議；

（三）借款人在得到貸款前，應在信用社存入不低于借款額5%的活期存款。

第五條 聯保小組由居住在信用社服務轄區內有借款需求的5—10戶借款人自愿組成。聯保小組成員責任包括：

（一）負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；

（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；

（三）聯保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；

（四）在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經小組成員一致決定，可以開除違反聯保協議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）加工、手工、商業等個體工商戶貸款；

第三章 貸款的發放及管理

第七條 聯保小組成員共同簽署聯保協議，借款時應分別填寫借款申請表，經信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同。

第八條 信用社應將貸款發放給聯保小組的借款者本人。

第九條 貸款時，按借款額的1%設立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

第十條 貸款發放后，民主選舉產生的聯保小組組長應協助信用社信貸人員管理貸款，及時了解借款人的生產經營情況和貸款使用情況。

第十一條 農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯保小組成員從事行業的特點，制定符合實際的分期還款計劃。借款人應按照借款合同規定的時間，分別、按時足額歸還貸款本息。

第十二條 信用社應根據借款人申請的生產項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當地農戶的年平均收入。此后，可根據借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

第十三條 農戶聯保貸款期限根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

第四章附則

第十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《鄂托克旗農村信用社貸款管理辦法》的有關規定執行。

第十五條 本辦法由鄂托克旗農村信用合作社聯合社負責解 釋、修改。

鄂托克旗農村信用社貸款登記管理暫行辦法

第一章總則

第一條 為了有效反映借款人的借還款情況，減少農村信用社貸款集中度風險，促進信用建設，建立信貸管理的自我約束機制，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸款登記管理是指在一個經濟區域內設有兩個或兩個以上信用社分支機構的地區，實行貸款登記管理。

第三條 農村信用社單設機構的地區按行政村、嘎查或居委會劃分服務區域，實行屬地管理，各貸款機構不得發放跨地區貸款。

不在貸款發放地使用的貸款均為跨地區貸款。

第二章貸款登記管理職責

第四條貸款登記部門憑貸款人填列的貸款登記管理表，簽發貸款登記管理卡，并負責貸款登記管理卡的發放、收回和更換工作。經辦人員要認真審核借款人身份證明的有效性，不得對同一借款人重復發卡或多頭發卡。

第五條對遺失補辦貸款管理卡的借款人，應在貸款登記管理部門及原貸款單位備案，并由原貸款單位簽注還清貸款本息的意見后，補辦新證。

第六條貸款登記部門不得擅自為借款人變更貸款單位。借款人主動申請變更貸款單位時，應到原貸款單位明確債權債務，由原貸款單位簽注意見后，收回原貸款管理卡，根據借款人的選擇及貸款人的承諾，頒發新卡。

第七條貸款人應嚴格按照農村信用社貸款管理辦法自主審查、發放貸款，杜絕向未經登記的借款人或非本機構受理的持卡人發放貸款。

第八條貸款人應遵重借款人的選擇，在借款人還清原欠貸款本息的前提下，應及時辦理貸款登記管理卡的注銷手續，為其獲得其它信貸支持提供便利條件。

第九條貸款人應當與貸款登記管理部門建立信息勾通機

制，要建立不良行為記錄檔案。對經依法收回貸款的借款人，二年內貸款單位不得為其辦理貸款，貸款登記管理部門不得為其發放貸款管理卡。

第三章貸款登記管理卡與貸款登記管理表

第十條貸款登記管理卡由借款人保管使用，應載明以下內容：

一、持卡人姓名、身份證號碼，貸款用途。法人機構應填列法人全稱、企業代碼證號、經濟類型。貸款受理機構全稱、貸款登記管理卡號、發卡日期、發卡機構名稱、經辦人員簽名；借款人基本存款賬戶戶名、賬號或個人結算賬戶戶名、賬號。以上由貸款登記管理部門填寫。

二、借款期限、借款金額、還款記錄、信貸員簽名。由信貸員填寫。

第十一條貸款登記管理表一式兩份，貸款單位和貸款登記部門各留存一份備案，應載明以下內容：

一。、持卡人姓名、身份證號碼、貸款用途，法人機構要填列法人全稱、機構代碼證號、經濟類型、借款人基本存款賬戶戶名、賬號或個人結算賬戶戶名、賬號、貸款受理機構全稱、借款期限、借款金額、還款記錄、貸款審查意見，貸款單位及經辦人員簽名。由貸款人填寫。

二、貸款登記管理卡號、貸款登記審查意見、貸款登記管理部門及經辦人員簽名。

第四章罰則

第十二條貸款單位對未經登記的貸款人發放貸款或發放跨地區貸款的，對直接放款人處以貸款金額5%的罰款，對單位主要負責人處以貸款金額3%的罰款。造成貸款損失的，視情節依法追究其失職、瀆職責任。本條適應于單設信用社機構發放跨地區貸款的處罰。

第十三條貸款登記管理人員，違背本辦法重復發證的，對直接責任人處以貸款金額5%罰款，造成貸款損失的，視情節依法追究其失職、瀆職責任。

第五章附則

第十四條本辦法由鄂旗信用聯社解釋。

第十五條本辦法自發文之日起執行。

第四篇：農戶聯保貸款合同

農戶聯保貸款合同

合同編號：（）號 甲方（貸款人）：

地址：

法定代表人（或授權代理人）：

證 件 類 型：身份證

聯 系 電 話：

郵 政 編 碼：

乙方（借款人）：

地址：

證 件 類 型：

聯 系 電 話：

郵 政 編 碼：

丙方（聯保人）：

地址：

證 件 類 型：

聯 系 電 話：

郵 政 編 碼：

證 件 號 碼：件 號 碼：件 號 碼：1證證

甲、乙、丙三方根據國家相關法律、法規和金融規章制度，在平等自愿的基礎上，為明確責任、恪守信用，簽訂本合同，以資信守。

第一條 借款總金額為人民幣（大寫）元整，人民幣（小寫）￥元整。

第二條 借款用途：本貸款只能用于的需要，乙方不得以任何理由將借款挪作他用，更不得使用貸款進行違法活動。

第三條 借款期限為個月，自年月日起至年月日止，在最高貸款限額內，對借款人分次發放貸款。最高貸款限額為：人民幣（大寫）元整，（小寫）￥元整。在此期間和最高貸款限額內，不再逐筆辦理聯保貸款手續。

第四條每筆貸款的最后到期日不得超過上述終止日，本貸款利率及計息方法，按照月息‰計算，利息從貸款發放之日起計算，結息日為每月的第25日。提前還款時利率不變，貸款人有權按本合同約定的借款期限計收利息。

第五條借款人的權利和義務

(一)有權按照本合同約定取得貸款，在約定的額度和期限內可周轉使用貸款；

(二)按期償還貸款本息；

(三)按約定使用貸款，不擅自改變借款用途，不得將貸款交其他聯保小組成員使用；

(四)應貸款人的要求及時提供真實的相關報表及所有開戶行(社)、帳

號及其他資料；

(五)接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營活動的檢查監督；

(六)為他人債務提供擔保，應事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款；

(七)借款人保證不抽逃資金、轉移資產或擅自轉讓股份，以逃避對貸款人的債務。

(八）聯保小組成員不得以任何方式將貸款轉讓、轉借給他人或集中使用貸款人貸給聯保小組其他成員的貸款。

第六條貸款人的權利和義務

(一)在借款人履行本合同約定義務的前提下，按第三條的規定向借款人提供貸款；

(二)貸款人有權了解借款人的生產經營、財務活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供報表等文件、資料和信息；

第七條聯保人的權利義務（保證條款）

（一）聯保方式為最高額連帶責任保證，任一聯保小組成員向貸款人借款均由聯保小組的所有其他成員提供連帶責任保證，即聯保小組成員相互承擔連帶保證責任，互相聯保；

（二）保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費、差旅費及貸款人實現債權的其他費用；

（三）不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔連帶責任；

（四）因借款人違反本合同約定，貸款人有權提前收回尚未到期的貸款，聯保人承擔連帶保證責任；

（五）督促借款人履行合同，當借款人發生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人。

第八條借款人因特殊情況需要提前歸還貸款的，需在還款15日前書面通知貸款人。

第九條違約責任

(一)借款人違約

1.乙方如未按貸款合同規定使用貸款，一經發現，甲方有權提前收回部分或全部貸款，并對挪用貸款部分在原貸款利率的基礎上加收每日‰的罰息。

2.乙方如不按期付息還本，或有其他違約行為，甲方有權停止貸款，并要求乙方提前歸還已貸的本息。甲方有權從乙方在任何銀行開立的帳戶內扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分按借款利率加收每日‰的利息。

3、借款人違反本合同任一條款時，貸款人有權停止本合同尚未發放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔連帶保證責任。

（二）聯保人違約

聯保人不履行約定義務，應承擔相應的違約責任，并賠償由此給貸款 人造成的損失。

第十條因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實現債權的，借款人

應當承擔貸款人為此支付的律師費、差旅費及其他實現債權的費用。

第十一條如因履行本合同而發生任何糾紛，各方應友好協商解決，協商不成的提交人民法院訴訟解決。爭議未獲解決期間，除爭議事項外，各方應繼續履行本合同規定的其他條款。

第十二條本合同未盡事宜，甲、乙、丙各方按國家有關法律、法規和金融規章執行。

第十三條本合同一式份，均具有同等法律效力。甲乙丙方各執壹份。本合同到乙方全部還清貸款本息之日廢止。

甲方（公章）：

年月日

乙方（借款人）簽字、手印

年月日

丙方（聯保人）簽字、手印

年月日

第五篇：內蒙古自治區農村信用社農戶聯保貸款管理辦法(試行)

內蒙古自治區農村信用社農戶聯保貸款管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為提高全區農村信用社的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，進一步滿足農戶在生產、生活方面的信貸資金需求，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》和《農村信用合作社農戶聯保貸款指引》等有關法律、規章，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱農戶聯保貸款是指農戶依照本辦法組成聯保小組，農村信用社（以下簡稱農信社，含農村合作銀行）對聯保小組成員發放的，并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。

本辦法所稱借款人是指依照本辦法規定參加聯保小組的自然人。第三條 農戶聯保貸款實行個人申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶、分期還款的管理辦法。第二章 聯保小組的設立、變更和終止

第四條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯保小組:(一)具有完全民事行為能力；(二)單獨立戶，經濟獨立，在農信社服務區域內有固定住所；(三)已成為農信社的社員；(四)具有貸款資金需求；(五)具有合法、穩定的收入(六)在農信社開立存款賬戶。

第五條 聯保小組由居住在農信社服務區域內的借款人組成，一般不少于5戶 第六條 設立聯保小組應當向農信社提出申請，經農信社履行貸款調查、審查、審議程序后，所有成員共同與農信社簽署聯保協議。聯保小組自聯保協議簽署之日起設立。

第七條 聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過3年。聯保協議期滿，經農信社同意后可以續簽。第八條 聯保小組所有成員應當遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則，履行下列職責:(一)按照借款合同約定償付貸款本息；

(二)督促聯保小組其他成員履行借款合同，當其他借款人發生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告農信社；

(三)在貸款本息未還清前，聯保小組成員不得隨意轉讓、毀損用貸款購買的物資和財產；

(四)對聯保小組其他借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為償還貸款本息；

(五)民主選舉聯保小組組長；

(六)共同決定聯保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯保小組成員在全體成員償還農信社所有貸款本息后，可以在通知聯保小組其他成員后自愿退出聯保小

組；未全部清償前申請退出的，須經聯保小組全體成員一致同意并經農信社審查同意，方可退出，未清償的貸款本息由聯保小組其他成員承擔連帶保證責任；聯保小組成員在未清償自身貸款本息前不準退出聯保小組。

第十條 經聯保小組成員一致同意并經農信社審查同意，可以開除違反聯保協議的成員，并責令被開除者在退出前還清所欠貸款本息。

第十一條 聯保小組成員變更后，必須與農信社重新簽署聯保協議。

第十二條 聯保協議期內，出現下列情況之一的，聯保小組解散，但聯保小組成員仍應按照聯保協議履行償還貸款本息和保證義務，聯保協議至聯保小組全體成員清償所欠聯保協議項下全部貸款本息后終止。

(一)聯保小組成員少于農信社規定的最低戶數；(二)根據聯保協議約定或經聯保小組成員共同協商決定解散；

(三)聯保小組半數以上成員無力承擔連帶擔保責任；(四)聯保小組嚴重違反聯保協議。第三章 貸款限額的核定

第十三條 核定聯保小組成員貸款限額的主要依據：

(一)種植戶的種植面積及年純收入；

(二)養植戶的養殖規模及年純收入；

(三)農產品加工、銷售、運輸等多種經營戶的年純收入；(四)借款人的信譽狀況、還款能力；(五)借款人家庭財產狀況；(六)聯保小組組長的意見。

第十四條 對單個聯保小組成員最高貸款限額一般不超過該成員近三年平均年純收入，額度原則上不得超過5萬元。已有農戶小額信用貸款授信額度的，應包括在農戶聯保貸款最高限額之內。

聯保小組各成員的貸款限額原則上應相同。

第十五條 各農信社應根據地方信用環境、經濟發展水平、當地居民收入和需求、自身的資金供應等狀況制定詳細的貸款限額核定辦法。并可根據借款人還款情況調整貸款額度。第十六條 農信社應對聯保小組的設立、變更及貸款限額的核定、調整情況予以公示。第四章 貸款的發放

第十七條 聯保小組各成員需要貸款時應分別提交個人借款申請書，農信社按相關規定進行審查并通過后，報有權人簽批。并在授權范圍內與借款人簽訂借款合同，并附聯保協議。超過審批權限的，按農信社法人機構超權限信貸管理的有關規定辦理。

第十八條 農信社應將貸款發放給聯保小組的借款者本人。不得由其他聯保小組成員或聯保小組組長代為辦理貸款。

第十九條 貸款用途:(一)種植業、養殖業等農業生產費用貸款；(二)農產品加工、銷售、運輸等個體經營貸款；(三)消費性貸款；(四)助學貸款；(五)農信社同意的其他用途。

第二十條 在聯保借款合同有效期內，借款者本人在各自最高貸款限額內可周轉使用貸款。

第二十一條 農戶聯保貸款期限由農信社根據借款人從事行業的特點、生產經營活動的周期協商確定。但最長不得超過聯保協議的期限。

第二十二條 農戶聯保貸款利率按中國人民銀行規定的利率政策，由農信社根據存款利率、費用成本和貸款風險等情況確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。第二十三條 農戶聯保貸款還款可采取一次性償還和分次償還兩種方式，還款方式需在借款合同中約定。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應分次償還本金。

第二十四條 農戶聯保貸款的結息方式由農信社根據借款人的生產經營情況由雙方自主協商確定，原則上應以按季結息為主。分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。第五章 貸款的管理

第二十五條 借款人必須按規定用途使用貸款。聯保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉讓、轉借給他人或集中使用農信社貸給聯保小組其他成員的貸款。

如發現有違反上述規定行為的，要提前收回貸款本息，并取消其聯保小組成員資格。

第二十六條 貸款發放后，聯保小組組長應負責協助農信社管理貸款，及時了解借款人的生產經營情況和貸款使用情況，并及時告知農信社。

第二十七條 貸款發放以后，信貸員應加強對貸款的跟蹤檢查和管理，及時了解和掌握借款人的生產經營情況和貸款使用情況。

第二十八條 農戶聯保貸款檔案管理。

(一)農戶聯保貸款檔案以行政村為單位，按聯保小組建立保管。信貸員對農戶聯保貸款檔案的真實性負責，負責農戶聯保貸款檔案內容的及時更新；信貸會計負責農戶聯保貸款檔案的管理。

(二)農戶聯保檔案應包括以下內容：

1、聯保小組成員基本情況，包括姓名、身份證件號碼、家庭人口、住地、聯系方式，家庭實有資產狀況和債權債務情況等；

2、設立聯保小組申請書及聯保協議；

3、聯保小組成員借款申請書；

4、農信社審查、審議、審批情況；

5、農戶聯保貸款合同；

6、其他需要掌握的材料。第六章 附 則

第二十九條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》的有關規定執行。

第三十條 各地可根據本辦法，結合當地實際情況制定具體實施細則，并報自治區聯社和中國銀行業監督管理委員會當地分支機構備案。

第三十一條 農村商業銀行可以參照本辦法執行。

第三十二條 本辦法由內蒙古自治區農村信用社聯合社負責解釋、修改。

第三十三條 本辦法自下發之日起執行。