第一篇：浙江農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法

浙江**農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于**農(nóng)村合作銀行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票只限于銀行承兌匯票。

第五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第七條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票合法有效，且未到期，未注明“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”等字樣。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)單筆金額一般不低于50萬元、最高不超過1000萬元。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第九條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》條款中明確對票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持先授信后用信原則，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)額度應(yīng)控制在我行對申請行的授信額度內(nèi)。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請材料。

第四章 部門分工

第十三條 總行資金財(cái)務(wù)部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為：

(一)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請的審查、審批和授權(quán)工作；

(二)負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

(三)負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。

第十四條 票據(jù)中心是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性、技術(shù)性和合法性負(fù)責(zé)。

第十五條 清算中心負(fù)責(zé)做好轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、銀行承兌匯票保管及到期托收工作。承兌行拒付的票據(jù)應(yīng)及時(shí)通知資金財(cái)務(wù)部向轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行進(jìn)行追索。

第十六條 總行授信管理部負(fù)責(zé)做好對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的授信工作。

第五章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：(一)營業(yè)執(zhí)照和金融許可證復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋單位公章(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供，營業(yè)執(zhí)照年檢通過后，應(yīng)每年提供一次)；

(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行授權(quán)委托書，委托書需加蓋單位公章及負(fù)責(zé)人簽章；(三)經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、單位介紹信，單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；(四)銀行承兌匯票原件及其正反面復(fù)印件；

(五)貼現(xiàn)憑證復(fù)印件(客戶以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)形式買入的，附加提供其直接前手轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證)；(六)交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件；

(七)加蓋申請行業(yè)務(wù)公章或會(huì)計(jì)結(jié)算專用章的查詢查復(fù)書復(fù)印件；

(八)加蓋單位公章及負(fù)責(zé)人簽章的建立轉(zhuǎn)貼現(xiàn)關(guān)系申請書(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供)；(九)加蓋與預(yù)留印鑒一致的公章或財(cái)務(wù)專用章的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證；(十)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書和銀行承兌匯票清單；(十一)其他相關(guān)資料和文件。

第十八條 持票人申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)填寫票據(jù)移交清單，票據(jù)中心接交票據(jù)時(shí)應(yīng)核對票據(jù)相關(guān)要素，并在移交清單上簽名確認(rèn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)由清算中心主出納保管，清算中心接交票據(jù)后在交接清單上簽名確認(rèn)，并做到每日核對，確保賬實(shí)相符。

第十九條 票據(jù)中心應(yīng)著重審查匯票的合規(guī)性和真實(shí)性，將承兌匯票原件交清算中心審核并保管，留成有關(guān)證明資料。相關(guān)審核要素如下：(一)匯票必須內(nèi)容完整、要素齊全、票面無涂改跡象，對票據(jù)進(jìn)行真?zhèn)舞b別；(二)匯票的大小寫金額相符；

(三)必須加蓋出票人開戶銀行或承兌銀行的匯票專用章及經(jīng)辦人員私章，且真實(shí)有效，承兌銀行的行名、行號(hào)與印章的行名、行號(hào)一致；

(四)出票人的財(cái)務(wù)專用章與出票人全稱必須相符，并加蓋有關(guān)人員私章；

(五)匯票背面第一背書人應(yīng)加蓋匯票收款人財(cái)務(wù)專用章及法人代表章，并與其全稱相符；

(六)匯票如有轉(zhuǎn)讓，應(yīng)在前手背書時(shí)填寫被背書人全稱；

(七)匯票如有多次轉(zhuǎn)讓需粘單時(shí)，粘單的第一背書人應(yīng)加蓋騎縫章；(八)匯票背書必須連續(xù)，注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，不得背書轉(zhuǎn)讓。

第二十條 清算中心對交來的票據(jù)原件審核無誤后即通知票據(jù)中心辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批手續(xù)。

第二十一條 票據(jù)中心通知轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證，簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，計(jì)算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)天數(shù)和利息，并報(bào)有關(guān)部門審批，審批完成后交清算中心劃款。

第二十二條 票據(jù)中心應(yīng)做好轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料整理歸檔和臺(tái)賬登記工作。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的會(huì)計(jì)核算

第二十三條 我行向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)會(huì)計(jì)分錄：(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)入賬會(huì)計(jì)分錄

借：1124 存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)或1123 存放其他同業(yè)款項(xiàng)

5221 金融機(jī)構(gòu)往來支出--轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息支出 貸：1298 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

付：102有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物

(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期處理會(huì)計(jì)分錄(未被追索)借：1298 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 貸：1289 貼現(xiàn)

(三)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)退回票據(jù)會(huì)計(jì)分錄 借：1324 應(yīng)收轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款項(xiàng)

貸：1123 存放同業(yè)款項(xiàng)或1124 存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)等

收：102 有價(jià)單證--買入票據(jù)實(shí)物(四)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)索回票款會(huì)計(jì)分錄 借：××存款、應(yīng)解匯款、其他應(yīng)付款等科目 貸：1324 應(yīng)收轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款項(xiàng) 付：102 有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物

第二十四條 其他金融機(jī)構(gòu)向我行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)會(huì)計(jì)分錄：(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)入賬會(huì)計(jì)分錄

借：1289 貼現(xiàn)—買入系統(tǒng)內(nèi)(外)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) 貸：2321 同業(yè)存放款項(xiàng)或2621 結(jié)算暫收

5021 金融機(jī)構(gòu)往來收入—買入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)利息收入 收：102 有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期收回票款的會(huì)計(jì)分錄 借： 2621 結(jié)算暫收等科目

貸：1289 貼現(xiàn)—買入系統(tǒng)內(nèi)(外)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) 付：102有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物(三)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期未收回票款的會(huì)計(jì)分錄 借：1264 逾期貸款

或借：2321 同業(yè)存放款項(xiàng)(部分還款)貸：1289 貼現(xiàn)—買入系統(tǒng)內(nèi)(外)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) 收：102 有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物(四)歸還逾期貸款本息的會(huì)計(jì)分錄

借：2321 同業(yè)存放款項(xiàng)或2621 結(jié)算暫收等科目

貸：1264 逾期貸款 5011 貸款利息收入 付：102有價(jià)單證—買入票據(jù)實(shí)物

第七章

附 則

第二十五條 本辦法由浙江**農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，并自發(fā)文之日起實(shí)施。

第二篇：浙江XX農(nóng)村合作銀行授信管理辦法

浙江XX農(nóng)村合作銀行授信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范浙江XX農(nóng)村合作銀行（以下簡稱“本行”）推進(jìn)統(tǒng)一授信制度，加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，促進(jìn)審慎經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《浙江省農(nóng)村合作銀行授信管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定XX農(nóng)村合作銀行授信管理辦法（以下簡稱“本辦法”）。

第二條 統(tǒng)一授信是指本行對單一客戶、集團(tuán)客戶或關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。包括貸款、融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)、外信用發(fā)放形式的統(tǒng)一綜合授信。

第三條 最高綜合授信額度是指本行在對單一客戶、集團(tuán)客戶或關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。

第四條 本行實(shí)行授信主體、授信形式、授信對象、不同幣種統(tǒng)一的授信制度。

（一）授信主體的統(tǒng)一。本行確定董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，保證審批授信部門與執(zhí)行授信部門相互獨(dú)立，形成健全的內(nèi)部制約機(jī)制，避免本行不同部門分別對同一客戶或不同信貸品種進(jìn)行授信。

（二）授信形式的統(tǒng)一。本行對同一客戶不同形式的信用發(fā)放都臵于該客戶的最高綜合授信額度內(nèi)，即表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信統(tǒng)一，對表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)進(jìn)行一攬子授信。

（三）授信對象的統(tǒng)一。本行授信對象是指在總行及下轄分支機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶及具有完全民事行為能力的自然人客戶。不允許對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（四）不同幣種授信的統(tǒng)一。本行對本外幣授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，將本幣業(yè)務(wù)的授信和外幣業(yè)務(wù)的授信臵于同一授信額度之下。

第五條 對由多個(gè)法人組成的集團(tuán)公司客戶，本行應(yīng)確定一個(gè)對該集團(tuán)客戶的總體最高授信額度，本行及下轄分支機(jī)構(gòu)對該集團(tuán)各個(gè)法人設(shè)定的最高授信額度之和不得超過該集團(tuán)客戶的總體最高授信額度。

第六條關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶的授信，遵照集團(tuán)公司客戶授信執(zhí)行。

第七條 授信期限。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。客戶日常流動(dòng)資金及周轉(zhuǎn)性貸款實(shí)行短期授信，項(xiàng)目貸款原則應(yīng)實(shí)行中長期授信。

第八條 授信方式。存量客戶實(shí)行滾動(dòng)式授信，即將到期的授信，應(yīng)至少提前一個(gè)月上報(bào)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批。

第九條對公客戶銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)，只對剔除保證金后的敞口部分進(jìn)行授信，敞口部分包括信用、保證、抵押、質(zhì)押等方式。

第二章 授信原則和調(diào)整

第十條 本行遵照統(tǒng)一授信、適度授信、分類授信、優(yōu)先授信、逐步推進(jìn)的授信原則。

（一）統(tǒng)一授信的原則。支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組與總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組在授權(quán)范圍內(nèi)審批授信并報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)備案，其他超越權(quán)限的授信，由支行盡職調(diào)查并提出建議，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審核后，經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組核實(shí)，報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)一授信。

（二）適度授信的原則。根據(jù)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)程度和本行自身資金可能、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定對客戶的授信額度，防止授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。

（三）分類授信的原則。根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、信譽(yù)、產(chǎn)業(yè)政策等情況，將客戶分為適度支持、逐步壓縮、鎖定退出等三類。對適度支持類客戶，實(shí)行增加授信并確定最高綜合授信額度。對逐步壓縮類客戶，給予在最高綜合授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)，在周轉(zhuǎn)中逐步壓縮授信。對鎖定退出類客戶，要求取消授信，實(shí)行積極清收措施，訂出計(jì)劃，限期逐步退出。

（四）優(yōu)先授信的原則。對客戶授信必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和經(jīng)營方向，應(yīng)按照農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村微小中企業(yè)、其他客戶的順序進(jìn)行授信，優(yōu)先滿足農(nóng)戶小額貸款授信。

（五）逐步推進(jìn)的原則。由于本行自然人客戶群體占比高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，本行確定自然人客戶的授信金額起點(diǎn)為50萬元（含），對公客戶零起點(diǎn)授信。本行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要對自然人授信金額起點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整，逐步推進(jìn)對每一個(gè)客戶都確定一個(gè)最高綜合授信額度。

第十一條 客戶授信方式分為基本授信方式、追加授信、臨時(shí)授信、變更授信四種。基本授信為基礎(chǔ)授信，追加授信、臨時(shí)授信、變更授信為基本授信的補(bǔ)充。

基本授信，是根據(jù)客戶上的生產(chǎn)經(jīng)營情況及本經(jīng)營發(fā)展打算和本行信貸計(jì)劃進(jìn)行的一年一定的授信安排。

追加授信，是基本授信的補(bǔ)充，客戶中途經(jīng)營發(fā)生變化而需新增授信額度。

臨時(shí)授信，是指超過基本授信額度，因客戶情況、國家貨幣信貸政策和市場的變化，需要臨時(shí)性追加授信額度或特殊項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌業(yè)務(wù)等。臨時(shí)授信為一次性逐筆授信。

變更授信，指因客戶改制、生產(chǎn)經(jīng)營情況及擔(dān)保情況發(fā)生重大變化或出現(xiàn)新情況，需要對授信設(shè)臵的條件進(jìn)行調(diào)整的授信。變更授信按照授信審批流程報(bào)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批，不得隨意變更，信用、保證額度調(diào)整為抵押、質(zhì)押的除外。

第三章 客戶分類

第十二條 同時(shí)符合下列條件的，為適度支持類客戶：

（一）生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景好，借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，在同行業(yè)中有一定的競爭力；

（二）借款人產(chǎn)權(quán)明晰，經(jīng)營性現(xiàn)金流量充分，有足夠的償還到期貸款本息的能力，且能提供足額有效資產(chǎn)作抵押（質(zhì)押）或落實(shí)代償能力強(qiáng)的第三人作保證；

（三）借款人的管理層成員誠信度高，目前無欠息、貸款逾期等不良信用記錄和對外擔(dān)保失信等行為，能按時(shí)提供真實(shí)完整的財(cái)務(wù)信息（報(bào)表）；

（四）資信等級在A級及以上，實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債比例一般在70%（含）以下，除土地外，其他抵押財(cái)產(chǎn)原則要求參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

（五）在本行開立結(jié)算賬戶，銷售款項(xiàng)結(jié)算往來正常；

（六）存量貸款按五級分類為正常貸款。

第十三條 有下列情形之一的，為逐步壓縮類客戶：

（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營雖然正常，但產(chǎn)品技術(shù)含量不高，屬信貸投向過分集中的行業(yè)；

（二）內(nèi)部管理不規(guī)范，未能按時(shí)向貸款人提供真實(shí)的財(cái)務(wù)信息（報(bào)表）；

（三）借款人無法提供足額的擔(dān)保，保證人屬于關(guān)聯(lián)客戶互保；

（四）借款人生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)異常，已不能保證貸款的正常周轉(zhuǎn)或未能按時(shí)足額支付貸款本息；或借款人資產(chǎn)負(fù)債率偏高、接近資不抵債，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際貸款額度與相對安全線額度已接近或超過。

第十四條 有下列情形之一的，為鎖定退出類客戶：

（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營的項(xiàng)目不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸

政策投向的；

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營長期虧損、扭虧無望，處于停關(guān)或半停關(guān)狀態(tài)的；

（三）借款人實(shí)際已嚴(yán)重資不抵債的；

（四）借款人法定代表人或主要負(fù)責(zé)人品行不佳，存在提供虛假財(cái)務(wù)信息（報(bào)表）、涉賭、涉毒等不良行為，注冊資金少且法定代表人或主要負(fù)責(zé)人又不愿以其個(gè)人名義對企業(yè)貸款提供擔(dān)保的；

（五）借款人產(chǎn)權(quán)不明晰的。

第十五條 不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：

（一）國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；

（二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；

（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生品等投資；

（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。第十六條 客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得提供授信：

（一）項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；

（二）環(huán)保批準(zhǔn)文件；

（三）土地批準(zhǔn)文件；

（四）其他按國家規(guī)定需要具備的批準(zhǔn)文件。第十七條 不得接受以下銀行股權(quán)作為質(zhì)物進(jìn)行授信：

（一）本行的股權(quán)；

（二）銀行章程、有關(guān)協(xié)議或者其他法律文件禁止出質(zhì)，或其他在限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)的銀行股權(quán)；

（三）權(quán)屬關(guān)系不明、存在糾紛等影響到出質(zhì)股權(quán)價(jià)值和處分權(quán)利的，或價(jià)值難以評估的銀行股權(quán)；

（四）被依法凍結(jié)或采取其他強(qiáng)制措施的銀行股權(quán)；

（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權(quán)；

（六）按要求出質(zhì)前應(yīng)向股權(quán)所在銀行董事會(huì)備案而未備案或備案未通過的銀行股權(quán)；

（七）涉及重復(fù)質(zhì)押或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他不審慎行為的銀行股權(quán)。

第四章 授信額度

第十八條授信額度實(shí)行最高綜合額度控制。集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶須合并計(jì)算且作為單一客戶處理。

對單一客戶的最高綜合授信額度不得超過本行資本凈額的10%；對集團(tuán)型單一客戶最高綜合授信額度不得超過本行資本凈額的15%。

第十九條 當(dāng)本行對單一客戶授信總額與本行資本凈額之比超過銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定比例或本行視為超過本行風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 客戶最高綜合授信額度，應(yīng)根據(jù)客戶申請和對客戶的調(diào)查情況，結(jié)合客戶第一還款來源和第二還款來源及其對本行的貢獻(xiàn)度進(jìn)行綜合確定。綜合還款能力法、資產(chǎn)負(fù)債率控制法、信貸安全線控制法、抵押（質(zhì)）物變現(xiàn)額折扣法四種模型方法作為主要參考方法。同時(shí)也根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和企業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)銷情況、現(xiàn)金流量、管理水平和發(fā)展前景等因素適當(dāng)調(diào)整。

（一）綜合還款能力法。即對個(gè)人客戶授信時(shí)，信用貸款方式的，可掌握在借款人家庭年收入的2倍以內(nèi)，但最高不得超過本行規(guī)定的最高信用貸款限額；保證擔(dān)保貸款方式的，可掌握在借款人和保證人累計(jì)家庭年收入的2倍以內(nèi)或控制在借款人和保證人累計(jì)家庭凈資產(chǎn)數(shù)額以內(nèi)；聯(lián)保貸款方式的，遵循聯(lián)保協(xié)議的最高限額規(guī)定；抵押、質(zhì)押擔(dān)保貸款方式的，適用本條第（四）項(xiàng)規(guī)定。

（二）資產(chǎn)負(fù)債率控制法。客戶授信后的資產(chǎn)負(fù)債率控制在70%以內(nèi)。即：

[現(xiàn)有負(fù)債總額+或有負(fù)債總額×30%-在本行現(xiàn)有貸款余額+授信額度-他行已抵（質(zhì)）押貸款]÷[現(xiàn)有資產(chǎn)總額-在本行現(xiàn)有貸款余額+授信額度-他行已抵（質(zhì)）押資產(chǎn)]≤70％。

（三）信貸安全線控制法：對采用資產(chǎn)負(fù)責(zé)率控制法核定總授信額度過大的客戶，可采用信貸安全線控制法核定總授信額度，授信的額度一般控制在相對安全線額度的70%以內(nèi)，最高不超過1倍。即：

授信總額度= [（貨幣資金-他行已質(zhì)押存款）+ 房地產(chǎn)（變現(xiàn)值-已抵他行資產(chǎn)）×70％ + 機(jī)械設(shè)備（變現(xiàn)值-已抵他行資產(chǎn)）×50％ + 存貨（現(xiàn)值-已抵他行資產(chǎn)）×50％ + 應(yīng)收賬款（余額-已抵他行資產(chǎn)）-（負(fù)債總額-本行貸款-他行已抵質(zhì)押貸款）] ×70%。

（四）抵押（質(zhì)）物變現(xiàn)額折扣法。即對提供有效抵押（質(zhì)）物作擔(dān)保的客戶，可以抵押（質(zhì)）物的市場公允價(jià)值作為授信額度的參考依據(jù)。

第二十一條 流動(dòng)資金授信進(jìn)行流動(dòng)資金需求量測算。授信額度不得超過企業(yè)實(shí)際流動(dòng)資金需求量。流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。

第五章 集團(tuán)（關(guān)聯(lián)）客戶授信

第二十二條 本辦法所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的法人企業(yè)授信對象：

（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；

（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；

（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，總行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

第二十三條 對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)一原則。對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

（二）適度原則。對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)。

（三）預(yù)警原則。對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。

必要時(shí)，可要求集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。

第二十五條 本辦法所稱關(guān)聯(lián)企業(yè)是指具有以下特征的貸款客戶：

（一）在資金、經(jīng)營、購銷等方面，存在直接或者間接的擁有控制關(guān)系，直接或間接持有其中一方的股份總和達(dá)到25%或以上的；

（二）直接或間接地同為第三者所擁有或者控制的股份達(dá)到25%或以上的；

（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制的多個(gè)企業(yè)。主要投資者個(gè)人指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或以上表決權(quán)資本的個(gè)人投資者；關(guān)鍵管理人員指有權(quán)并負(fù)責(zé)計(jì)劃、指揮和控制企業(yè)活動(dòng)的人員。如董事、總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)總監(jiān)、主管各項(xiàng)事務(wù)的副總經(jīng)理，以及行使類似政策職能的人員等；關(guān)系密切的家庭成員指主要投資者個(gè)人和關(guān)鍵管理人員的三代以內(nèi)直系親屬、二代以內(nèi)旁系親屬以及配偶；

（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的多個(gè)企業(yè)。

第二十六條 對于與本行建立信貸關(guān)系的關(guān)聯(lián)成員企業(yè)，按照相關(guān)規(guī)定，核定最高綜合授信額度。關(guān)聯(lián)核心企業(yè)或企業(yè)母公司所在的融資辦理行負(fù)責(zé)調(diào)查并逐級上報(bào)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員名單。關(guān)聯(lián)企業(yè)成員客戶的授信方案分別由融資辦理行比照單一法人客戶的要求，結(jié)合關(guān)聯(lián)企業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的影響制定后，逐級上報(bào)審批。

第二十七條 對有合并報(bào)表的關(guān)聯(lián)企業(yè)，整體的授信額度原則上不超過其合并報(bào)表凈資產(chǎn)的2倍。

第二十八條 對集團(tuán)客戶（關(guān)聯(lián)客戶）的授信，直接報(bào)總行授信。

第六章 授信審批

第二十九條 本行授信工作統(tǒng)一由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)歸口管理，支行（部）風(fēng)險(xiǎn)管理小組、總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組在受權(quán)范圍內(nèi)行使基本授信、追加授信、臨時(shí)授信及變更授信的審批權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)本行授信工作的日常管理和授信執(zhí)行的監(jiān)督。

第三十條 各級審批機(jī)構(gòu)的權(quán)限如下：

（一）支行（部）風(fēng)險(xiǎn)管理小組。自然人客戶信用、保證150萬元（含）以內(nèi)，抵押300萬元（含）以內(nèi)，質(zhì)押500萬元（含）以內(nèi)。

對公客戶信用、保證在300萬元（含）以內(nèi)，抵押在400萬元（含）以內(nèi)，質(zhì)押在1000萬元（含）以內(nèi)。

支行（部）風(fēng)險(xiǎn)管理小組由支行副行長任組長，成員由行長、會(huì)計(jì)主管及其他相關(guān)人員組成，成員人數(shù)為奇數(shù)。

（二）總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組。自然人客戶信用、保證300萬元（含）以內(nèi)，抵押500萬元（含）以內(nèi)。

對公客戶信用、保證1000萬元（含）以內(nèi)，抵押2000萬元（含）以內(nèi)，質(zhì)押3000萬元（含）以內(nèi)。

（三）董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。自然人客戶信用、保證500萬元（含）以內(nèi)，抵（質(zhì)）押1000萬元（含）以內(nèi)；對公客戶5000萬元（含）以內(nèi)。

（四）董事會(huì)。超董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批權(quán)限的授信由董事會(huì)審批結(jié)束。

各級授信審批機(jī)構(gòu)的權(quán)限按授信擔(dān)保方式不同實(shí)行分項(xiàng)最高額審批權(quán)限控制。即對單戶授信即有抵押方式又有保證和信用方式的，其總額不得超過抵押授信最高審批權(quán)限，但其中保證、信用授信額度不得超過保證、信用授信的最高審批權(quán)限，擔(dān)保方式的其他組合方式的審批權(quán)限以此類推。

第三十一條 基本授信、追加授信、臨時(shí)授信及變更授信的審批程序。

（一）支行授信調(diào)查。支行授信調(diào)查人員對授信客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、結(jié)算往來、信譽(yù)、擔(dān)保等情況進(jìn)行調(diào)查（對制造或加工型企業(yè)還應(yīng)注重調(diào)閱企業(yè)水電費(fèi)的用量、現(xiàn)金流，對貿(mào)易型企業(yè)應(yīng)調(diào)閱報(bào)關(guān)單、報(bào)稅單、現(xiàn)金流等證明材料作為判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的重要依據(jù)）。在調(diào)查評估的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評估報(bào)告，支行授信調(diào)查人員對客戶授信調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性、可行性、安全性負(fù)責(zé)，并撰寫相關(guān)文本，提交支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組審查。

（二）支行審批與申報(bào)。總行委派的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組會(huì)議并提出獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)意見。經(jīng)支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組成員審議通過后，形成授信審批會(huì)議記錄。支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組權(quán)限內(nèi)的，由支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組組長簽具授信審批意見直接審批，并將授信結(jié)果報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案。超支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組權(quán)限的應(yīng)向總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部申報(bào)授信，并提交相關(guān)授信資料。

（三）總行審核與審批。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對上報(bào)的客戶授信資料指定專人進(jìn)行審查、提出建議后，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組審議，形成授信會(huì)議紀(jì)要，總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組權(quán)限內(nèi)的，由風(fēng)險(xiǎn)管理小組組長簽具授信審批意見直接審批。超出總行風(fēng)險(xiǎn)管理小組權(quán)限的，提出擬授信建議，報(bào)本行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審定。超董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)權(quán)限的由董事會(huì)審批結(jié)束。

第七章 授信管理

第三十二條 授信管理堅(jiān)持注重調(diào)查、嚴(yán)格把關(guān)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控的要求。

（一）對客戶授信前，調(diào)查人員必須對其進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，實(shí)地查看、驗(yàn)證客戶原始資料，如實(shí)反映客戶的經(jīng)營情況，提示客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，對客戶的鑒定、分類、授信工作做到認(rèn)真仔細(xì)、嚴(yán)格把關(guān)，合理確定授信額度，不得放寬授信標(biāo)準(zhǔn)。

（二）在授信實(shí)施后，各支行（部）應(yīng)對客戶的授信實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，及時(shí)了解和分析客戶的經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)狀況及其他相關(guān)信息，以授信設(shè)臵的條件的變化情況為依據(jù)，對已核準(zhǔn)的授信額度進(jìn)行凍結(jié)、解凍、注銷等操作。

如發(fā)現(xiàn)客戶有下列情形之一的，在關(guān)注其變化的同時(shí)凍結(jié)未使用的授信額度，采取措施催收已使用的授信余額，同時(shí)以書面形式向上一級報(bào)告，直到董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管管理委員會(huì)。

1．借款人發(fā)生重大經(jīng)營困難，出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約事項(xiàng)，經(jīng)書面催收后仍未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還的；

2．借款人涉及重大訴訟的；

3．借款人產(chǎn)權(quán)關(guān)系和經(jīng)營體制發(fā)生重大變化，可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的；

4．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和資金的；

5．借款人為他人提供擔(dān)保，而被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而影響借款人償債能力的；

6．借款人的財(cái)務(wù)情況發(fā)生異狀不利變化的； 7．經(jīng)營者個(gè)人發(fā)生特殊情況對貸款償還產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的； 8．借款人未按約定用途使用授信； 9．其他負(fù)面因素。

（三）建立定期報(bào)告和分析制度。支行和總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門對客戶授信額度的執(zhí)行情況和集團(tuán)（關(guān)聯(lián)）客戶授信情況應(yīng)按季編制報(bào)表上報(bào)本行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，對授信客戶執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制和監(jiān)測，建立定期分析制度。支行和總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門對轄內(nèi)授信余額前十大戶客戶實(shí)行每季度書面分析，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案。

第三十三條授信業(yè)務(wù)實(shí)行主辦行制度，同一客戶不得在本行轄內(nèi)的兩家或兩家以上分支機(jī)構(gòu)取得授信。

第三十四條 審批授信部門和執(zhí)行授信部門要分清職責(zé)，協(xié)調(diào)運(yùn)作。審批授信部門批準(zhǔn)確定的最高綜合授信額度，是本行內(nèi)部對客戶最高額度的信用控制，不是計(jì)劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模。各種具體授信形式的發(fā)放仍由執(zhí)行授信部門（不限于信貸管理委員會(huì)、信貸管理部門）在授予的貸款審批權(quán)限范圍內(nèi)逐筆審批辦理，超過其貸款審批權(quán)限的仍按規(guī)定報(bào)有權(quán)部門審批。執(zhí)行授信部門及其有權(quán)信貸人員，負(fù)責(zé)授信形式發(fā)放的業(yè)務(wù)操作和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范及處臵。

第三十五條 授信執(zhí)行部門應(yīng)加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理，建立授信客戶檔案，實(shí)行一戶一檔管理。

第三十六條 執(zhí)行授信部門相關(guān)人員的具體實(shí)施授信的管理責(zé)任，遵照本行貸款管理責(zé)任制度執(zhí)行。

第八章 授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和授信盡職調(diào)查

第三十七條 本行應(yīng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，各授信部門、崗位應(yīng)對授信的結(jié)果承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

（一）調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；

（二）審查和審批人員應(yīng)承擔(dān)檢查審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負(fù)責(zé)；

（三）授信信息維護(hù)人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)授信信息維護(hù)失誤的責(zé)任；

（四）貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；

（五）放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)；

（六）支行（部）行長（總經(jīng)理）應(yīng)加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)管理，對支行（部）授信風(fēng)險(xiǎn)負(fù)總責(zé)；

（七）本行高級管理層應(yīng)對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

（八）本行董事會(huì)應(yīng)重視和加強(qiáng)對統(tǒng)一授信的管理，嚴(yán)格監(jiān)督客戶最高授信額度的制定和執(zhí)行情況，并對發(fā)生的授信風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任。

第三十八條 本行應(yīng)建立授信盡職調(diào)查制度，對授信業(yè)務(wù)流程和各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行盡職調(diào)查，評價(jià)授信工作人員是否勤勉盡責(zé)，確定是否免責(zé)。

第三十九條 本行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部行使授信盡職審查職能。各支行（部）相應(yīng)設(shè)立授信盡職調(diào)查崗位，獨(dú)立承擔(dān)轄內(nèi)授信盡職調(diào)查工作或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部開展全行授信盡職調(diào)查工作。授信盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進(jìn)行。被調(diào)查人員應(yīng)積極配合調(diào)查人員的工作。

第四十條 授信盡職調(diào)查人員應(yīng)依誠信和公正原則開展工作，及時(shí)報(bào)告盡職調(diào)查結(jié)果，對發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)過確認(rèn)后，應(yīng)責(zé)成相關(guān)授信工作人員及時(shí)進(jìn)行糾正。

第四十一條 本行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有以下情節(jié)，根據(jù)情節(jié)的輕重對授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

（一）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；

（二）未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；

（三）未按規(guī)定辦理授信業(yè)務(wù)或授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?/p>

（四）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信檢

查的；

（五）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；

（六）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)對該停止使用授信額度而未及時(shí)停止，或未采取必要保全措施的；

（七）故意隱瞞真實(shí)情況的；

（八）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；

（九）其他。

第四十二條 對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理環(huán)節(jié)都勤勉盡責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

第九章 附 則

第四十三條 本辦法自發(fā)文之日起開始執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理辦法

農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應(yīng)金融業(yè)的激烈競爭，拓展**農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）各項(xiàng)業(yè)務(wù)，開辟營銷市場，創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現(xiàn)“以人為本”的經(jīng)營管理模式，促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)國家法律、法規(guī)和有關(guān)金融政策，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條

客戶經(jīng)理是本行內(nèi)部一個(gè)特殊的工作群體，是本行深入市場的觸角，在本行的市場化經(jīng)營中占據(jù)著重要的地位，是本行聯(lián)系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的管理，本行應(yīng)當(dāng)建立行之有效的客戶經(jīng)理管理制度，規(guī)范客戶經(jīng)理管理。第三條

建立客戶經(jīng)理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應(yīng)市場競爭原則；

（二）提高客戶服務(wù)質(zhì)量原則；

（三）增強(qiáng)本行工作效率原則；

（四）增加本行經(jīng)營效益原則；

（五）防范與控制風(fēng)險(xiǎn)原則；

（六）人才培養(yǎng)與發(fā)展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經(jīng)理系指為客戶提供本外幣資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等全方位、一體化金融服務(wù)，實(shí)行責(zé)權(quán)利掛鉤，按業(yè)績計(jì)酬的營銷、管理人員。適用于本行所有客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理的管理機(jī)構(gòu)。

第二章

客戶經(jīng)理管理組織

第五條

總行設(shè)客戶經(jīng)理管理委員會(huì)。管理委員會(huì)是客戶經(jīng)理考評、定級的管理部門，負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理的資格審查、等級考核、獎(jiǎng)懲審核等。管理委員會(huì)由總行分管領(lǐng)導(dǎo)、市場管理部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門有關(guān)人員組成。

第六條

總行市場管理部從事客戶經(jīng)理的管理、培訓(xùn)、調(diào)研，制定客戶經(jīng)理行為考核辦法，指導(dǎo)考核結(jié)算等工作。

第七條

各支行（部）應(yīng)建立客戶經(jīng)理管理小組，負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理的管理、協(xié)調(diào)、考核、監(jiān)督，并定期向總行報(bào)告客戶經(jīng)理的思想、工作表現(xiàn)及業(yè)務(wù)開展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理業(yè)績的統(tǒng)計(jì)、考核。

第三章

客戶經(jīng)理人員及條件 第八條

客戶經(jīng)理的基本條件

（一）基本素質(zhì)。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學(xué)歷，新聘用的客戶經(jīng)理原則上須大專及以上學(xué)歷。如超過以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請，經(jīng)支行（部）管理小組審核后，須報(bào)總行分管行長同意。但達(dá)到單項(xiàng)內(nèi)退條件二年前，必須退出信貸的主調(diào)查和審批崗位，可從事助理經(jīng)理崗位或信貸內(nèi)勤崗位。

（二）職業(yè)道德。熱愛農(nóng)村合作金融事業(yè)，積極為本行發(fā)展作出貢獻(xiàn)，具有高度的責(zé)任感和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，品質(zhì)優(yōu)秀，誠實(shí)可信，經(jīng)考核良好以上，無不良記錄。

（三）業(yè)務(wù)技能。具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，金融業(yè)務(wù)知識(shí)豐富；熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程；能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作。

（四）客戶公關(guān)。具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關(guān)系。

（五）綜合能力。能獨(dú)立開展工作，解決實(shí)際問題，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息；勤于調(diào)查，善于分析、研究，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題；有較強(qiáng)的文字表達(dá)能力，能及時(shí)反饋信息，提供有價(jià)值的服務(wù)方案和創(chuàng)新建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

第四章

客戶經(jīng)理聘用及考核管理

第九條

客戶經(jīng)理的聘用原則是：本人申請，資格考試，逐級審核，聘用上崗，注重業(yè)績，按年考核，能進(jìn)能出。第十條

客戶經(jīng)理聘用：

（一）各支行（部）可根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，確定客戶經(jīng)理人數(shù)和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經(jīng)理基本條件的內(nèi)外勤人員在編員工均可報(bào)名參加。

（二）客戶經(jīng)理聘用分為經(jīng)理和助理經(jīng)理二類，但經(jīng)理必須通過省聯(lián)社統(tǒng)一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經(jīng)理經(jīng)聘用后原則上不少于3個(gè)月方可聘用為正式客戶經(jīng)理。

（三）客戶經(jīng)理實(shí)行一年一聘，考核。經(jīng)考核合格者可以續(xù)聘；業(yè)績平平，考核較差者不再續(xù)聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經(jīng)理經(jīng)支行(部)同意聘用的，由支行（部）負(fù)責(zé)人簽署意見報(bào)總行市場管理部，經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)同意后聘用。申請聘用的客戶經(jīng)理在聘用前，須經(jīng)總行客戶經(jīng)理管理委員會(huì)進(jìn)行約見談話。申請聘用的助理經(jīng)理先經(jīng)總行市場管理部指定的支行（部）進(jìn)行掛職學(xué)習(xí)，3 時(shí)間不少于一星期，掛職期滿后再進(jìn)行聘用。

第十一條

經(jīng)聘用的客戶經(jīng)理由總行市場管理部配合支行（部）共同管理。市場管理部應(yīng)建立客戶經(jīng)理管理檔案；搞好對客戶經(jīng)理的教育、培訓(xùn)；檢查客戶經(jīng)理工作完成情況；督促各支行（部）落實(shí)客戶經(jīng)理工作責(zé)任制，考核工作業(yè)績。

第十二條

客戶經(jīng)理在聘用期內(nèi)，工作各方面達(dá)不到要求，聘用單位認(rèn)為不適宜擔(dān)任客戶經(jīng)理的，聘用單位提出解聘申請，報(bào)總行市場管理部審批，并向客戶經(jīng)理管理委員會(huì)備案。總行根據(jù)個(gè)人業(yè)績及考評認(rèn)為客戶經(jīng)理已不能勝任的，直接由總行客戶經(jīng)理管理委員會(huì)下發(fā)通知，調(diào)離其信貸崗位。

第十三條

客戶經(jīng)理因故不愿擔(dān)任的，應(yīng)提前一個(gè)月提出申請，由支行(部)報(bào)總行市場管理部審批同意并向客戶經(jīng)理管理委員會(huì)報(bào)備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經(jīng)理實(shí)行等級管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據(jù)客戶經(jīng)理的個(gè)人基本素質(zhì)及經(jīng)營管理業(yè)績?yōu)橹饕罁?jù)進(jìn)行等級評定，并結(jié)合年薪制實(shí)行績效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應(yīng)根據(jù)總行下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況，單獨(dú)對客戶經(jīng)理與年薪掛鉤的業(yè)績考核辦法和崗位責(zé)任制，報(bào)總行市場管理部備案。

第五章

客戶經(jīng)理職責(zé)和權(quán)利

第十六條

客戶經(jīng)理的職責(zé)概括起來就是根據(jù)市場競爭的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動(dòng)地尋找客戶、評價(jià)客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，聯(lián)合有關(guān)部門為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)化金融服務(wù)，在為本行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向客戶提供金融服務(wù)的過程中，實(shí)現(xiàn)本行收益的最大化。

（一）市場的調(diào)查分析

1.調(diào)查客戶需求，分析市場形勢，進(jìn)行或組織進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)。2.根據(jù)客戶需求，與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案，有效地組織客戶與本行業(yè)務(wù)之間的交流，把客戶的需求與本行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。

（二）客戶的營銷拓展

1.主動(dòng)尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。

2.向客戶營銷、推介本行所有產(chǎn)品和服務(wù)。客戶經(jīng)理可以與客戶洽談所有的金融產(chǎn)品

（三）客戶的管理維護(hù)

1.收集客戶的各種信息，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等；對收集到的資料進(jìn)行整理，以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。

2.對收集和掌握的客戶信息實(shí)行保密制度。

3.負(fù)責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)及維護(hù)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問題，及時(shí)反饋客戶的動(dòng)態(tài)信息，對客戶的經(jīng)營狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并及時(shí)提出建議報(bào)告。

4.一旦本行與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的日常管理，積極協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門為客戶提供服務(wù)。

5.研究客戶的現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘客戶對本行產(chǎn)品的潛在需求，并根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。

6.建立客戶聯(lián)系制度，定期拜訪客戶，維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對客戶價(jià)值做出判斷。

7.擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

8.承擔(dān)并完成規(guī)定指標(biāo)以上的資金組織、信貸投向、貸款質(zhì)量、貸款收息、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和客戶開發(fā)等項(xiàng)任務(wù)。

9.處理或協(xié)助相關(guān)部門與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。

第十七條

客戶經(jīng)理擁有對客戶的調(diào)查權(quán)、業(yè)務(wù)推薦權(quán)和授權(quán)范圍內(nèi)的決策權(quán)（助理經(jīng)理除外）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程必須符合國家有關(guān)政策和本行的有關(guān)規(guī)章制度。

（一）負(fù)責(zé)存款的組織和新客戶的存貸業(yè)務(wù)拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發(fā)放與收回，負(fù)責(zé)貸款利息的清收，貸款客戶的中間業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的拓展，以及提供代客理財(cái)服務(wù)。及時(shí)催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時(shí)效；

（二）依法對借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，為貸款決策提供依據(jù)，對申請借款的客戶應(yīng)熱情接待，并在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)給予答復(fù)；

（三）根據(jù)管理客戶上經(jīng)營指標(biāo)、未來發(fā)展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻(xiàn)度等情況，對管理客戶進(jìn)行等級評估和綜合授信，督促客戶及時(shí)辦理營業(yè)執(zhí)照年檢和貸款卡驗(yàn)審；

（四）做好五級分類工作，結(jié)合轄內(nèi)貸款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、非財(cái)務(wù)狀況每季進(jìn)行一次五級分類，調(diào)整貸款形態(tài)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的及時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人，采取積極措施，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

第六章

客戶經(jīng)理管理制度

第十八條

客戶經(jīng)理培訓(xùn)制度

針對金融市場的變化情況，總行市場管理部負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，原則上不少于一年二次，并建立培訓(xùn)檔案。培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（一）經(jīng)濟(jì)、金融基本法規(guī)，本行規(guī)章制度；

（二）金融業(yè)務(wù)知識(shí)，有關(guān)行業(yè)、企業(yè)知識(shí)；

（三）市場營銷、公共關(guān)系、服務(wù)技巧、客戶心理學(xué)；

（四）職業(yè)道德素質(zhì)，個(gè)人修養(yǎng)常識(shí)；

（五）宏觀經(jīng)濟(jì)（金融）政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)。第十九條

客戶經(jīng)理輪崗制度

客戶經(jīng)理在同一分支機(jī)構(gòu)工作年限原則上不得超過3年，最長不超過6年，對于超過規(guī)定年限的由總行統(tǒng)一安排輪換或異地交流。

對于跨支行（部）進(jìn)行輪崗的客戶經(jīng)理應(yīng)對自己所分管的信貸檔案進(jìn)行整理，列出交接清單,與臺(tái)賬核對相符后進(jìn)行移交，同時(shí)填寫承諾書，并由總行市場管理部派人進(jìn)行監(jiān)交。對客戶經(jīng)理在同一分支機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書由支行行長或分管副行長簽字后報(bào)總行市場部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經(jīng)理離崗掛職制度

總行市場管理部每年按照一定的比例對客戶經(jīng)理實(shí)行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經(jīng)理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場管理部確定名單，通知客戶經(jīng)理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進(jìn)行掛職鍛煉，時(shí)間不少于5個(gè)工作日。第二十一條

客戶經(jīng)理約見談話制度

為了便于掌握客戶經(jīng)理的行為動(dòng)態(tài)，總行市場管理部建立客戶經(jīng)理約見談話制度，對談話內(nèi)容要求有記錄。

第七章

客戶經(jīng)理工作制度 第二十二條

調(diào)查分析制度

客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行信貸“三查”制度，對信貸客戶進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)調(diào)查，正確判斷，為信貸決策提供依據(jù)。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調(diào)查，掌握信息，切實(shí)加強(qiáng)對信貸客戶的服務(wù)。要求客戶經(jīng)理對管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對融資總額1000萬元以上的重點(diǎn)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行分析，按季寫出《調(diào)查報(bào)告》，上報(bào)總行市場管理部，供領(lǐng)導(dǎo)參考。同時(shí)對所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務(wù)。

第二十三條

工作例會(huì)制度

（一）周會(huì)制度。各支行（部）以網(wǎng)點(diǎn)或柜組為單位設(shè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，支行（部）或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)定期召開客戶經(jīng)理會(huì)議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實(shí)施晨會(huì)制度，會(huì)議內(nèi)容包括近期客戶經(jīng)理工作開展情況，市場分析，客戶信息，工作中碰到的問題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會(huì)制度。會(huì)議要做好記錄，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)及時(shí)向上級報(bào)告，采取相應(yīng)措施解決。

（二）月會(huì)制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開，由各支行（部）負(fù)責(zé)人主持，全體客戶經(jīng)理參加。

會(huì)議要及時(shí)傳達(dá)貫徹上級會(huì)議精神，總結(jié)當(dāng)月工作，剖析存在問題，通報(bào)有關(guān)情況，提出具 8 體可行的措施，并結(jié)合總行中心工作或階段性重點(diǎn)工作，確定下月重點(diǎn)和攻關(guān)方向。

（三）工作日志。客戶經(jīng)理應(yīng)對每天的工作計(jì)劃、工作進(jìn)度、碰到的問題及了解的信息進(jìn)行文字記錄，如實(shí)反映工作開展情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，糾正不足，不斷提高實(shí)際工作能力。工作日志列入客戶經(jīng)理崗位業(yè)績考核（以書面記錄為準(zhǔn)）。第二十四條

遵守各項(xiàng)規(guī)章制度

客戶經(jīng)理必須自覺遵守并嚴(yán)格執(zhí)行國家金融法規(guī)及本行制訂的各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)做好以下各條：

（一）正確處理執(zhí)行制度與加強(qiáng)服務(wù)的關(guān)系。嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范化業(yè)務(wù)操作流程，遵守現(xiàn)金制度實(shí)行前后臺(tái)分離，嚴(yán)禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價(jià)單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關(guān)業(yè)務(wù)（本行規(guī)定可代辦的業(yè)務(wù)除外）。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行作息制度按時(shí)上下班，外出應(yīng)在外出登記簿上寫明時(shí)間、去向，以便于聯(lián)絡(luò)，離開本地需向領(lǐng)導(dǎo)請示匯報(bào)。外出過程中如遇特殊情況不能按時(shí)到崗，須及時(shí)向本部門領(lǐng)導(dǎo)請假，說明原因。

（三）注意儀態(tài)儀表，要處處體現(xiàn)本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經(jīng)理發(fā)生下列行為的，聘用單位可依情節(jié)給予批評、通報(bào)批評。情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開除、直至依法追究法律責(zé)任。

（一）客戶經(jīng)理違反制度辦理金融業(yè)務(wù)，或因工作失誤，造成客戶流失或資產(chǎn)損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調(diào)查報(bào)告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經(jīng)理不履行職責(zé)，未按要求管理好存量貸款，導(dǎo)致貸款產(chǎn)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)不斷升級，不良貸款絕對額，應(yīng)收利息連續(xù)3個(gè)月（含）上升的；

（四）利用工作關(guān)系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽(yù)的；

（六）發(fā)生其他違法、違紀(jì)、違規(guī)行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實(shí)施。

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

144號(hào)（5月19日）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）商業(yè)匯票銀行承兌管理,促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展,保障信貸資金安全，依照《中華人民共和國票據(jù)法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》及本行信貸管理相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌匯票申請人向支行申請，經(jīng)支行、總行有權(quán)人審查、審批，總行授權(quán)支行簽發(fā)并承諾到期對收款人或持票人無條件支付匯票金額的商業(yè)匯票。

第三條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，必須以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)，遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則；嚴(yán)禁簽發(fā)無真實(shí)商品交易背景的銀行承兌匯票，嚴(yán)禁利用銀行承兌匯票拆借資金和套取銀行貼現(xiàn)資金。

第四條

本行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，實(shí)行總量控制，比例管理。根據(jù)保證金比例的不同，銀行承兌匯票分為全額保證金銀行承兌匯票和非全額保證金銀行承兌匯票。

第五條

本行銀行承兌匯票簽發(fā)審批權(quán)限集中在總行，各支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù),并納入客戶統(tǒng)一授信管理，銀行承兌匯票的承兌期限最長不超過6個(gè)月。

第六條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理，按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算流程》的規(guī)定辦理。

第七條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的具體操作步驟按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程》的規(guī)定。

第二章

承兌申請與受理

第八條

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請人必須具備下列基本條件：

1．經(jīng)縣（區(qū)）級以上工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、；

2．具有真實(shí)、合法的商品交易或勞務(wù)關(guān)系； 3．貸款卡經(jīng)年審合格，并具備貸款資格； 4．合法經(jīng)營，資信良好，無不良資信記錄； 5．具有支付匯票金額的可靠資金來源； 6．在本行開立資金結(jié)算賬戶。

第九條

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請人向經(jīng)辦支行提出承兌申請，支行受理后應(yīng)指定客戶經(jīng)理按照本行《銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程》進(jìn)行調(diào)查，并要求申請人提供下列資料：

1．銀行承兌匯票承兌申請書；

2．申請人及擔(dān)保人的經(jīng)年審或最新、有效的營業(yè)執(zhí)照（或有效證件）、企業(yè)法人代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程等已核原件的復(fù)印件；

3．法定代表人證明書；

4．法定代表人授權(quán)委托書（如需要）；

5．法定代表人身份證和授權(quán)經(jīng)辦人身份證已核原件的復(fù)印件； 6．申請人和擔(dān)保人上年末和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表； 7．已核原件的商品貿(mào)易合同復(fù)印件；

8．用財(cái)產(chǎn)抵押的應(yīng)提供產(chǎn)權(quán)證已核原件的復(fù)印件和評估報(bào)告書（原始發(fā)票）；

9．保證金存入憑證原件； 10．本行要求的其他資料。

第三章

授信審查與審批

第十條

審查人依據(jù)國家票據(jù)管理相關(guān)法律法規(guī)及本行有關(guān)規(guī)章制度對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)申請進(jìn)行嚴(yán)格審查。一筆交易合同申請辦理多筆銀行承兌匯票的匯票總金額不得超過該筆交易合同金額，并視交易風(fēng)險(xiǎn)程度和企業(yè)資信情況確定能否轉(zhuǎn)讓，對不得轉(zhuǎn)讓的匯票在正面注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。不得簽發(fā)無商品交易的銀行承兌匯票，也不得利用銀行承兌匯票拆借資金。

第十一條

全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受理，經(jīng)支行授權(quán)審批后直接報(bào)總行信貸管理部用信審查、審批。

第十二條

非全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)經(jīng)支行受理調(diào)查后報(bào)總行授信管理部審查。

第十三條

總行授信管理部應(yīng)盡職審查非全額保證金承兌匯票業(yè)務(wù)申請人基礎(chǔ)資料、交易資料、擔(dān)保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。

第十四條

總行授信管理部對非全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審查后提交總行授信審查委員會(huì)審議。

第四章

保證金與擔(dān)保

第十五條

辦理銀行承兌匯票，應(yīng)收取申請人一定比例的保證金，本行銀行承兌匯票保證金比例原則上不得低于45%。

第十六條

本行銀行承兌匯票保證金采取集中上劃，由總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部清算中心專戶存儲(chǔ)，統(tǒng)一管理、核算，并按月核對銀票余額和保證金余額。

第十七條

銀行承兌匯票敞口部分應(yīng)提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保形式包括保證、抵押、質(zhì)押等。

第十八條

為確保承兌申請人在匯票到期時(shí)及時(shí)付款，必須根據(jù)企業(yè)申請的承兌金額、信譽(yù)等情況，與承兌申請人簽訂承兌協(xié)議（合同）。協(xié)議（合同）內(nèi)容應(yīng)明確：

1．必須收取一定比例的保證金，保證金比例不足100%的，須提供有效擔(dān)保；

2．申請非全額保證金承兌匯票的，承兌申請人必須在銀行承兌匯票開出前一次性將非全額部分承諾手續(xù)費(fèi)付給受理支行；

3．承兌匯票逾期不能付款的處理辦法；

4．在銀行承兌匯票到期前分期存足承兌款項(xiàng)，保證金可以抵作部分承兌款項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章

用信審查與審批

第十九條

總行信貸管理部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的用信審查，并按權(quán)限提交有權(quán)審批人審批。

第二十條

總行信貸管理部主要對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理資料的完整性和交易資料的真實(shí)性進(jìn)行審查，對非全額保證金銀行承兌匯票授信審批意見的落實(shí)情況進(jìn)行核實(shí)。

第二十一條

總行信貸管理部對已簽發(fā)的銀行承兌匯票實(shí)行臺(tái)賬式管理，并做好日常的監(jiān)督工作。第二十二條

對于審批同意辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，經(jīng)辦支行應(yīng)按審批意見落實(shí)保證金等放款條件，辦理相關(guān)抵押擔(dān)保手續(xù)，簽訂承兌協(xié)議（承兌合同）等合同文本。

第六章

匯票簽發(fā)與承兌

第二十三條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)應(yīng)實(shí)時(shí)登記信貸管理系統(tǒng)，并按授權(quán)提交總行信貸管理部網(wǎng)上審批。

第二十四條

支行柜面會(huì)計(jì)人員對客戶經(jīng)理提供的匯票簽發(fā)資料進(jìn)行審核后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行銀行承兌匯票出票操作，并實(shí)時(shí)將匯票保證金上劃至總行清算中心保證金專戶。

第二十五條

總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對匯票記載內(nèi)容、匯票審批簽發(fā)材料的完整性進(jìn)行審核。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審核后，由總行清算中心在核實(shí)保證金足額到位后在匯票承兌欄加蓋匯票承兌專用章。

第七章

用信后管理

第二十六條

支行負(fù)責(zé)承兌后的跟蹤檢查和日常管理。重點(diǎn)檢查出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)是否正常,保證金管理是否符合規(guī)定,抵押物的價(jià)值是否發(fā)生變化,商品交易是否履行,是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題,應(yīng)及時(shí)報(bào)告,并采取相應(yīng)措施。檢查后應(yīng)撰寫檢查報(bào)告并留檔保存。支行要逐戶建立銀行承兌匯票登記臺(tái)賬,逐戶逐筆建立檔案,做好資料收集工作。主要包括:承兌申請書、保證金進(jìn)賬單(復(fù)印件)、交易合同(復(fù)印件)、承兌協(xié)議（合同）、相關(guān)擔(dān)保合同、審查、審批資料、銀行承兌匯票復(fù)印件、清收記錄等。第二十七條

支行應(yīng)在非全額保證金銀行承兌匯票到期前至少15天通知出票人及時(shí)足額存入票款，并跟蹤其兌付資金到位情況，防止到期時(shí)兌付資金不足。

第二十八條

支行應(yīng)當(dāng)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定對到期的銀行承兌匯票進(jìn)行認(rèn)真審查。對存在不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)，要依法提出抗辯理由并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)告知對方拒付理由。

第二十九條

銀行承兌匯票的承兌申請人到期不能足額支付票款時(shí)，承兌人（支行）在無條件向持票人付款的同時(shí)，對承兌申請人采取如下措施：

1．根據(jù)承兌協(xié)議（合同），執(zhí)行扣款；

2．對尚未支付的匯票金額按照6個(gè)月以內(nèi)短期貸款最高執(zhí)行利率上浮50%計(jì)收利息，具體利率標(biāo)準(zhǔn)按照本行貸款利率管理制度的規(guī)定執(zhí)行，同時(shí)落實(shí)專人對匯票墊款進(jìn)行清收，并立即停止該匯票出票人的其他授信業(yè)務(wù)。

3．對未能按期足額支付銀行承兌匯票款項(xiàng)的出票人，一年之內(nèi)支行不得再為其辦理銀行承兌業(yè)務(wù)。

第三十條

承兌申請人有下列情形之一的，支行應(yīng)暫停或取消其辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)：

1．未以商品交易為背景簽發(fā)銀行承兌匯票的； 2．出現(xiàn)逾期等不良行為的； 3．以非法手段騙取銀行承兌的。

第三十一條 支行有下列情形之一的，總行可以取消其辦理承兌匯票業(yè)務(wù)資格：

1．發(fā)生一次以上無理拒付或未按規(guī)定及時(shí)付款的； 2．未按規(guī)定收取保證金或保證金收取不足的；

3.對非全額保證金銀行承兌匯票未按規(guī)定收取承諾手續(xù)費(fèi)的；

4.收取承諾手續(xù)費(fèi)未按規(guī)定入賬的。

第三十二條

承兌申請人采取欺詐手段騙取承兌，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十三條

對產(chǎn)生銀行墊款行為的，視同不良貸款管理，并考核。

第三十四條

凡由于違規(guī)操作，造成銀行承兌匯票到期不能按時(shí)承兌或承兌資金遭受損失的，總行依照相關(guān)制度對責(zé)任人進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第八章

收 費(fèi)

第三十五條

申請人在銀行承兌匯票出票前應(yīng)一次性支付匯票手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)和匯票敞口部分的承諾費(fèi)。

第三十六條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票按照票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元收取。

第三十七條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票按照簽發(fā)份數(shù)向承兌申請人收取工本費(fèi)（具體標(biāo)準(zhǔn)以總行有關(guān)票證工本費(fèi)價(jià)格為準(zhǔn)）。

第三十八條

支行簽發(fā)非全額保證金銀行承兌匯票按照非全額部分向承兌申請人收取承諾手續(xù)費(fèi)。費(fèi)率按總行公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，承諾手續(xù)費(fèi)=敞口部分金額×費(fèi)率。

第九章

附

則

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照國家相關(guān)法規(guī)、文件執(zhí)行。

第四十條

本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十一條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)工作管理辦法

酒泉肅州農(nóng)村合銀行 安全保衛(wèi)工作管理制度

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)酒泉肅州農(nóng)村合作銀行（以下簡稱合行）及所轄各支行、部（以下簡稱支行）的安全保衛(wèi)工作，明確各部門的工作職責(zé)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，保障合行資金、財(cái)產(chǎn)、員工人身安全，維護(hù)正常經(jīng)營管理工作秩序，根據(jù)國務(wù)院令(第421號(hào))《企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《甘肅省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作管理暫行辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本單位實(shí)際，制定本辦法。

第二條 安全保衛(wèi)工作堅(jiān)持“預(yù)防為主，群防群治，突出重點(diǎn)，保障安全”的工作方針，實(shí)行“誰主管、誰負(fù)責(zé)”和“人防、物防、技防”相結(jié)合的原則。

第三條 安全保衛(wèi)工作實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，納入本單位綜合目標(biāo)管理，“一把手”是安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署本單位及所轄分支機(jī)構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。安全保衛(wèi)工作實(shí)行一票否決制，對發(fā)生安全責(zé)任事故的單位和個(gè)人，不得評先授獎(jiǎng)、晉職晉級。

第四條 安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是：防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故。加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，全面落實(shí)各項(xiàng)目標(biāo)管理責(zé)任制，明確各崗 位人員的職責(zé)，形成一級抓一級，層層抓落實(shí)，人人講安全的安全保障網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)防各類案件事故的發(fā)生。

第五條 合行成立安全保衛(wèi)部，負(fù)責(zé)對所轄支行安全保衛(wèi)工作的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和服務(wù)。各支行負(fù)責(zé)所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作。

第六條 合行及所轄支行要成立安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)安全保衛(wèi)工作，研究解決安全保衛(wèi)工作中存在的問題，對發(fā)生的違規(guī)、違章操作行為進(jìn)行相應(yīng)的處罰和處理。

第二章 職責(zé)和權(quán)利

第七條 合行加強(qiáng)對所轄支行安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)，董事長對合行安全保衛(wèi)工作負(fù)有全面責(zé)任，具體工作職責(zé)是：

（一）領(lǐng)導(dǎo)合行安全保衛(wèi)工作，根據(jù)上級管理部門和公安機(jī)關(guān)有關(guān)文件和會(huì)議精神，結(jié)合本單位實(shí)際，安排部署安全保衛(wèi)工作；

（二）制定安全保衛(wèi)工作管理目標(biāo)，與各支行簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書；

（三）研究、分析當(dāng)前社會(huì)治安狀況和本系統(tǒng)安全保衛(wèi)工作現(xiàn)狀，定期聽取保衛(wèi)部門的工作匯報(bào)，及時(shí)對安全保衛(wèi)工作安排部署，定期組織安全檢查；

（四）加強(qiáng)安全保衛(wèi)隊(duì)伍建設(shè)，解決安全保衛(wèi)工作中存在的疑難問題，為保衛(wèi)部門和守押人員提供必要的工作條 件，解決工作中的實(shí)際困難，不斷提高安全保衛(wèi)人員的工作積極性；

（五）加強(qiáng)員工社會(huì)治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保衛(wèi)工作責(zé)任制，落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)全體員工的安全防范意識(shí)。

第八條 安全保衛(wèi)部門是合行安全保衛(wèi)工作的職能管理部門，在合行領(lǐng)導(dǎo)下，對所轄支行的安全保衛(wèi)工作負(fù)總責(zé)，具體工作職責(zé)是：

（一）定期向合行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)安全保衛(wèi)工作，按要求向上級保衛(wèi)部門和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告工作，接受上級保衛(wèi)部門和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。組織落實(shí)上級管理部門、本行和當(dāng)?shù)毓膊块T對安全保衛(wèi)工作的安排部署。修訂完善安全保衛(wèi)工作責(zé)任書、家庭連帶責(zé)任保證書、單位與員工親屬禁毒協(xié)議書、員工聯(lián)保連帶責(zé)任書，并組織實(shí)施；

（二）經(jīng)常性的開展社會(huì)治安、安全防范、職業(yè)道德、案例警示、法律法規(guī)和制度教育，不斷提高全體員工安全防范的自覺性；

（三）經(jīng)常性的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查所轄支行的安全保衛(wèi)工作，并提出改進(jìn)意見和建議；

（四）掌握本行及所轄支行員工的思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對要害崗位、要害人員的排查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違章、違紀(jì)、違法苗頭及時(shí)處理，重大事項(xiàng)及時(shí)向合行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，及時(shí)研究解決 處理，消滅隱患，杜絕不安全事故的發(fā)生：

（五）組織專職守押人員完成金庫守衛(wèi)和所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金、重要空白憑證的押運(yùn)工作，負(fù)責(zé)防衛(wèi)器具消防滅火器的購置、更換、維修和配發(fā)工作；

（六）加強(qiáng)要害部門、要害崗位、要害部位的監(jiān)督管理，建立健全安全保衛(wèi)工作責(zé)任制，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，配備必要的防范設(shè)施。結(jié)合本行實(shí)際，制定相應(yīng)的應(yīng)急防爆預(yù)案，并組織實(shí)施應(yīng)急預(yù)案演練；

（七）加強(qiáng)案件防范與管理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生案件或重大治安災(zāi)害事故，第一時(shí)間趕到現(xiàn)場配合有關(guān)部門做好案件偵破工作；

（八）加強(qiáng)槍支、彈藥管理，定期檢查槍支彈藥的保管、使用情況，加強(qiáng)對管槍、持槍人員的管理、教育。舉辦槍支、彈藥的管理和操作知識(shí)的培訓(xùn)，使槍彈管理人員明確槍彈管理職責(zé)，熟悉武器性能，確保不發(fā)生涉槍案件。

第九條 支行行長安全保衛(wèi)工作的具體職責(zé)是：

（一）認(rèn)真貫徹落實(shí)上級管理部門及合行安全保衛(wèi)工作的安排部署，經(jīng)常性的對員工進(jìn)行安全防范教育，組織開展防爆預(yù)案演練，增強(qiáng)員工的安全防范意識(shí)，提高員工安全防范技能；

（二）分析當(dāng)?shù)厣鐣?huì)治安狀況、結(jié)合本單位實(shí)際，建立健全崗位責(zé)任制和安全防范操作規(guī)程；

（三）成立“三防一保”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定安全保衛(wèi)工作管理目標(biāo)，與分理處及全體員工簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與鄰近單位簽訂安全聯(lián)防協(xié)議書；

（四）定期不定期地檢查營業(yè)期間、鈔幣押運(yùn)、值班守庫期間各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行情況和防衛(wèi)設(shè)施及防衛(wèi)器械的運(yùn)行情況：定期對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改；

（五）加強(qiáng)要害崗位管理。檢查合行與員工及家屬分別簽訂的家庭連帶責(zé)任保證書、禁毒協(xié)議書、員工聯(lián)保連帶責(zé)任書的落實(shí)情況，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，對員工的異常現(xiàn)象要做到早發(fā)現(xiàn)、早解決，早處理，并及時(shí)向合行保衛(wèi)部門報(bào)告；

（六）加強(qiáng)案件防范與管理。發(fā)生案件，根據(jù)應(yīng)急防爆預(yù)案規(guī)定及時(shí)向合行領(lǐng)導(dǎo)或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)采取相應(yīng)措施，控制局勢保護(hù)好案發(fā)現(xiàn)場，組織并協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破案件；

（七）配槍單位，要按照槍支管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格做好槍支彈藥的管理，嚴(yán)防涉槍案件的發(fā)生。

第十條 主管會(huì)計(jì)安全保衛(wèi)工作職責(zé)：主管會(huì)計(jì)是合行委派的專職監(jiān)督檢查管理人員，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)、出納、信貸、安全日常規(guī)范操作管理，其工作職責(zé)是：

（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)及各項(xiàng)規(guī)章制度，熟悉安全保 衛(wèi)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，熟練掌握應(yīng)急防爆預(yù)案知識(shí)，提高防爆預(yù)案技能，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力；

（二）全面貫徹落實(shí)上級管理部門和本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，對所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)、健康持續(xù)發(fā)展；

（三）認(rèn)真做好跟班檢查。營業(yè)前檢查門窗是否有異常現(xiàn)象，電視監(jiān)控及職能報(bào)警器運(yùn)行是否正常，防衛(wèi)器具放置是否到位，槍支領(lǐng)用交接登記是否清楚，營業(yè)期間“五門”是否關(guān)閉落鎖。是否堅(jiān)持雙人以上臨柜，業(yè)務(wù)用機(jī)、柜員卡、授權(quán)業(yè)務(wù)是否符合綜合柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)程，臨柜現(xiàn)金及庫存現(xiàn)金是否超限額。營業(yè)終了堅(jiān)持查庫制度，檢查庫款、有價(jià)單證、印章、密押、重要空白憑證入庫保管情況；

（四）加強(qiáng)庫房安全管理。嚴(yán)禁在庫房內(nèi)堆放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品，保持庫房干燥，整潔，不發(fā)生霉?fàn)€、蟲蛀、鼠咬，火災(zāi)事故。

第三章 案件和事故的管理與處理 第十一條 發(fā)生刑事案件或治安災(zāi)害事故，要及時(shí)向合行、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)告案情，合行領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部門要立即趕到現(xiàn)場，控制局勢，及時(shí)制定應(yīng)急處置方案，協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破案件。

第十二條 發(fā)生案件后，要根據(jù)案情按有關(guān)規(guī)定及時(shí)向合行、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，若隱瞞不報(bào)或報(bào)案不及時(shí)造成嚴(yán) 重后果的，視其情節(jié)按有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人給予行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰，問題嚴(yán)重的移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

第十三條 安全保衛(wèi)部門要做好案件的登記、統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作，收集案件資料，為定期分析案件特點(diǎn)、作案手段、發(fā)案原因，制定案件防范措施提供依據(jù)。

第四章 營業(yè)期間的安全管理

第十四條

所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)場地和辦公場所內(nèi)不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五條 營業(yè)前臨柜人員要按時(shí)到崗，必須檢查營業(yè)場所有無不安全跡象，電視監(jiān)控、智能報(bào)警、聯(lián)防電鈴、通訊設(shè)施是否正常，防衛(wèi)器械是否到位，開啟的營業(yè)室卷閘門是否固定反鎖，卷閘門的掛鉤是否置于柜臺(tái)內(nèi)。

第十六條 營業(yè)期間堅(jiān)持“五門”（柜臺(tái)通勤門、營業(yè)室后門、后大門、守庫室門、庫房門）及保險(xiǎn)柜隨時(shí)關(guān)閉落鎖，鑰匙隨身攜帶。員工出入邊后門，須在安全的情況下即開即鎖，嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)室。

第十七條 營業(yè)期間必須堅(jiān)持二人以上臨柜，堅(jiān)守崗位，嚴(yán)禁外出。臨柜人員臨時(shí)離柜，必須將現(xiàn)金、重要憑證、各類印章、密押、柜員卡入柜加鎖，并將業(yè)務(wù)用機(jī)退出操作系統(tǒng)。

第十八條 營業(yè)期間收存的大宗現(xiàn)金和保衛(wèi)部門下送的現(xiàn)金要及時(shí)入柜、入庫保管，不得置于桌面，臨柜現(xiàn)金超限 額應(yīng)及時(shí)入庫，庫存超限額及時(shí)上存，嚴(yán)禁超臨柜現(xiàn)金或庫存限額。

第十九條 營業(yè)期間臨柜人員不準(zhǔn)接受外來人員饋贈(zèng)的藥物、香煙、食品、飯菜、飲料等物品，不準(zhǔn)外部人員寄存用途不明的物品，以防不測。

第二十條 接受上級有關(guān)部門需進(jìn)入營業(yè)場所檢查時(shí)，應(yīng)要求出示身份證，工作介紹信等有效證件，經(jīng)驗(yàn)證無誤后，在合行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人的陪同下方可進(jìn)入，需要查庫時(shí)、必須出示稽核證或行長首令，并及時(shí)登記。

第二十一條 實(shí)行午休的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，中午就餐或午休期間必須將所有現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證、印章、密押、柜員卡等全部入庫保管，并切斷相關(guān)電源，關(guān)閉好門窗，臨柜人員嚴(yán)禁外出，看好門，守好庫。

第二十二條 營業(yè)終了必須把所有現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證、印章、帳表、傳票、密押等全部入庫保管。接庫的網(wǎng)點(diǎn)，庫款交接必須在室內(nèi)，嚴(yán)禁在營業(yè)室外放置現(xiàn)金箱（包）候車，待運(yùn)鈔車將庫款接走后，檢查監(jiān)控設(shè)備的運(yùn)行情況，切斷相關(guān)電源，做好報(bào)警器的布防，及時(shí)關(guān)閉門窗，方可離崗。

第五章 金庫安全管理

第二十三條 管庫員要認(rèn)真做好現(xiàn)金計(jì)劃和現(xiàn)金調(diào)劑工作，嚴(yán)禁超庫存限額。第二十四條 金庫實(shí)行雙人管理，專人負(fù)責(zé)，雙人同進(jìn)同出，鑰匙分管，平行交接，隨身攜帶。

第二十五條 金庫內(nèi)嚴(yán)禁堆放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品及私人物品，保持金庫整潔，防止霉變、蟲蛀、鼠咬、火災(zāi)等災(zāi)害事故的發(fā)生。

第二十六條 接受上級有關(guān)部門檢查安全或檢查金庫時(shí)，必須要求檢查人員出示身份證，單位介紹信等有效證件，經(jīng)驗(yàn)證無誤后，在合行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人的陪同下方可進(jìn)入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第六章 值班守庫安全管理

第二十七條 值班守庫實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)和安全員帶班制，值班人員必須達(dá)到三人以上，堅(jiān)持雙人（男職工）守庫，但不得安排兩名保管金庫鑰匙的管庫員同時(shí)守庫，嚴(yán)禁一人守庫或無人守庫，值班守庫人員要按時(shí)到崗，堅(jiān)守崗位，嚴(yán)禁擅離職守，值班人員不得擅自調(diào)換班次，如遇特殊情況，須經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)同意，并填制頂班協(xié)議。

第二十八條

值班守庫人員應(yīng)及時(shí)登記值班守庫登記簿，并詳細(xì)檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)的安全情況，門窗是否關(guān)閉落鎖，報(bào)警器、電視監(jiān)控、通訊設(shè)施及應(yīng)急燈是否正常，防衛(wèi)器械是否到位。辦理好槍支交接手續(xù)，按規(guī)定檢驗(yàn)槍支、彈藥，登記槍支交接登記簿，實(shí)行槍彈分管，做到人不離崗，槍不離人。第二十九條

值班守庫期間要堅(jiān)守崗位，嚴(yán)禁外出，嚴(yán)禁非本單位人員進(jìn)入或接待親友，嚴(yán)禁留宿外人；嚴(yán)禁玩弄槍支、電警棍、電擊槍，以防走火傷人，嚴(yán)禁飲酒、娛樂，保持守衛(wèi)區(qū)域安靜；發(fā)生異常，機(jī)智應(yīng)對，按照應(yīng)急防爆預(yù)案規(guī)定，采取措施，穩(wěn)定局勢，及時(shí)報(bào)案。

第三十條 接受上級有關(guān)部門檢查時(shí)，要求檢查人員出示身份證件、單位介紹信等有效證件，經(jīng)驗(yàn)證無誤后，在合行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人陪同下方可進(jìn)入，非特殊情況夜間一律不得查庫。

第三十一條

值班守庫終了。守庫人員要辦理好槍彈交接手續(xù)，管槍員要檢驗(yàn)槍支、彈藥，并認(rèn)真登記槍彈交接登記簿，入柜加鎖保管，槍柜鑰匙分管。

第七章 押運(yùn)安全管理

第三十二條 押運(yùn)前，駕駛員應(yīng)對車輛狀況進(jìn)行全面細(xì)致的檢查，備足油料和隨車工具，檢查報(bào)警裝置，通訊工具，消防器材是否完好，攜帶有關(guān)證件，提前將車開到規(guī)定地點(diǎn)，堅(jiān)持“車等款”，嚴(yán)禁“款等車”；押運(yùn)員（含駕駛員）按規(guī)定佩戴防彈衣、頭盔，辦理槍支出柜交接手續(xù)，登記槍支交接登記簿，按規(guī)定持槍；辦理現(xiàn)金或庫箱交接手續(xù)，做到運(yùn)送前點(diǎn)收，經(jīng)核對無誤后裝車，堅(jiān)持三人（含駕駛員）以上武裝押運(yùn)，押運(yùn)人員要嚴(yán)守秘密，不得泄露運(yùn)送時(shí)間、地點(diǎn)、線路、數(shù)量等情況；每輛運(yùn)鈔車要成立一個(gè)押運(yùn)小組，選派 一名組長，具體負(fù)責(zé)押運(yùn)工作。

第三十三條

押運(yùn)期間，押運(yùn)員必須堅(jiān)守工作崗位，做到人不離槍，槍不離人，同出同歸，時(shí)刻加強(qiáng)警戒。嚴(yán)禁在中途停留，嚴(yán)禁捎載無關(guān)人員及物品，嚴(yán)禁辦理與押運(yùn)工作無關(guān)的事項(xiàng)：運(yùn)鈔車到達(dá)目的地，有條件的要將車輛駛?cè)朐簝?nèi)，無法進(jìn)入院內(nèi)的要最大限度地靠近營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全部位停車，但必須在監(jiān)控范圍以內(nèi)，押運(yùn)員要注意觀察周圍安全情況，做到分工明確，站立到位，迅速將現(xiàn)金或庫箱護(hù)送到營業(yè)室柜臺(tái)內(nèi)，核對押運(yùn)數(shù)量，并在現(xiàn)金對證單或庫箱交接登記簿上簽字確認(rèn)。

第三十四條 運(yùn)鈔車在行駛途中發(fā)生故障，駕駛員應(yīng)迅速排除，押運(yùn)人員必須持槍警械，如故障難以排除，無法繼續(xù)行駛，應(yīng)迅速向合行報(bào)告的同時(shí)，與就近營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或公安機(jī)關(guān)聯(lián)系求援，采取保護(hù)措施，妥善處置。

第三十五條 押運(yùn)終了，將收回的現(xiàn)金或庫箱由隨車業(yè)務(wù)員會(huì)同押運(yùn)員與管庫員辦理交接手續(xù)，清點(diǎn)現(xiàn)金或庫箱，經(jīng)核對相符入庫保管，并登記現(xiàn)金及庫箱交接登記簿。

第三十六條 押運(yùn)任務(wù)完成后應(yīng)立即返回單位，嚴(yán)禁辦理無關(guān)事宜。返回后，及時(shí)辦理槍支、彈藥、證件交接登記手續(xù)，經(jīng)核對無誤后方可離崗。

第八章 槍支彈藥管理

第三十七條

合行保衛(wèi)部及所轄支行配備的槍支、彈藥 是值班守庫、鈔幣押運(yùn)的專用武器，任何單位和個(gè)人無權(quán)調(diào)用、借用或挪作他用，除執(zhí)行守庫、押運(yùn)任務(wù)以外，任何人不得隨意將槍彈帶出守庫室。

第三十八條 槍支、彈藥管理實(shí)行“誰管理、誰負(fù)責(zé)和誰使用、誰負(fù)責(zé)”的原則。安全保衛(wèi)部、支行及分理處主要負(fù)責(zé)人具體負(fù)責(zé)本單位槍支彈藥管理工作，并選派一名槍管員。槍彈實(shí)行雙人管理，槍柜鑰匙分管、平行交接。執(zhí)行任務(wù)前管槍員要與持槍員辦理槍彈交接手續(xù)，并登記槍彈交接登記簿。任務(wù)結(jié)束后，持槍員要與管槍員辦理槍彈交接手續(xù)，檢驗(yàn)槍彈相符后入柜保管，并登記槍彈交接登記簿。

第三十九條 槍管員每月對槍支擦拭保養(yǎng)一次，保養(yǎng)槍支時(shí)，先要按規(guī)定驗(yàn)槍，方可擦拭，并登記槍支管理、保養(yǎng)登記簿。

第四十條 在執(zhí)行守庫、押運(yùn)任務(wù)時(shí)，遇有下列情形之一時(shí)，可以使用槍彈：

（一）守庫、押運(yùn)人員的包圍目標(biāo)受到暴力侵襲或者有受到暴力侵襲的緊迫危險(xiǎn)，非開槍不能制止時(shí)；

（二）守庫、押運(yùn)人員佩帶的武器，遭到暴力搶奪，非開槍不能制止時(shí)；

（三）押運(yùn)人員護(hù)送現(xiàn)金、金銀等財(cái)物的交通工具，遭到暴力劫持，非開槍不能制止時(shí)；

（四）守庫、押運(yùn)人員和運(yùn)送現(xiàn)金、金銀等財(cái)物的車輛 駕駛?cè)藛T人身遭到暴力侵襲，非開槍不能自衛(wèi)時(shí)；

第四十一條

對非法和私自使用槍支彈藥造成后果的，從嚴(yán)處理，情節(jié)嚴(yán)重的要依法追究刑事責(zé)任。

第九章 安全設(shè)施管理

第四十二條 安全設(shè)施是保證合行資金、財(cái)產(chǎn)及員工人身安全的基礎(chǔ)設(shè)施。主要包括：

（一）金庫、守庫室、營業(yè)室，后院圍墻等建筑防范設(shè)施；

（二）營業(yè)場所的各類門窗及門窗防護(hù)欄、柜臺(tái)防護(hù)欄；

（三）電視監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、無線通訊及CPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)、消防器材、應(yīng)急照明、狼牙棒、石灰包等技術(shù)防范設(shè)施；

（四）運(yùn)鈔車、庫款箱、保險(xiǎn)柜；

（五）經(jīng)公安部門和上級管理部門批準(zhǔn)配備的槍支彈藥以及電警棍、電擊槍。

第四十三條 新建、改建營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全設(shè)施要依照公安部《銀行營業(yè)場所風(fēng)險(xiǎn)等級和風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)級別的規(guī)定》（GA38-2004）制定新建、改建規(guī)劃，保衛(wèi)部負(fù)責(zé)安全防范設(shè)施工程設(shè)計(jì)的審查和竣工驗(yàn)收。

第四十四條 安全設(shè)施的使用與管理：

（一）槍支彈藥管理，認(rèn)真貫徹落實(shí)公安部槍支彈藥管理規(guī)定，嚴(yán)格落實(shí)槍支彈藥管理操作規(guī)程，選派專人保管，任何人不得違反槍支彈藥管理規(guī)定私自持槍或使用槍彈；

（二）運(yùn)鈔車、電視監(jiān)控設(shè)施、報(bào)警系統(tǒng)、通訊設(shè)施、消防器材、電警棍、電擊槍要指定專人管理，各支行要按照安全防范設(shè)施管理的有關(guān)規(guī)定，對全體員工進(jìn)行安全防范設(shè)施管理、使用的培訓(xùn)，使全體員工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明確，責(zé)任到人，使其發(fā)揮重要作用；

（三）安全用電，增強(qiáng)防電、防火意識(shí)。不準(zhǔn)私自亂拉電線或超負(fù)荷用電，不準(zhǔn)安裝增容器或大功率保險(xiǎn)絲，對老化的線路要及時(shí)檢修更換，以防電器和線路超負(fù)荷運(yùn)行引發(fā)火災(zāi)；

（四）安全保衛(wèi)部及各支行要加強(qiáng)安全防范設(shè)施的管理，定期不定期的對安防設(shè)施進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。

第十章 監(jiān)督檢查

第四十五條 合行保衛(wèi)部及各支行必須定期或不定期的對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查要害部門、要害部位、要害崗位、各項(xiàng)安全操作規(guī)程的執(zhí)行情況。

第四十六條 檢查的主要內(nèi)容：

（一）對上級主管部門有關(guān)會(huì)議精神和文件的貫徹落實(shí)情況；

（二）崗位工作人員遵守執(zhí)行有關(guān)制度和操作規(guī)程情況；

（三）員工安全防范意識(shí)，人防、物防、技防技能、突發(fā)事件應(yīng)急能力等情況；

（四）守庫、押運(yùn)和槍支彈藥的管理情況；

（五）安全防范設(shè)施的管理及使用情況；

（六）用電設(shè)施的電源管理；

（七）各類案件和治安災(zāi)害事故的查處情況；

（八）其他需要檢查的事項(xiàng)。

第四十七條 安全監(jiān)督檢查工作堅(jiān)持“誰檢查、誰簽字、誰負(fù)責(zé)”的原則，每次檢查，檢查人員和被檢查單位負(fù)責(zé)人必須在檢查登記簿上簽字。

第四十八條 檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及隱患必須現(xiàn)場糾正或簽發(fā)整改通知，限期進(jìn)行整改。重大問題及隱患要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，根據(jù)案件情況及時(shí)做出處理。對違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的要進(jìn)行相應(yīng)的處罰處理，對嚴(yán)重違紀(jì)的要給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的要移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任并按規(guī)定追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任。

第十一章 附 則

第四十九條 本辦法由酒泉肅州農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)修訂和解釋。

第五十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。