第一篇：銀行個人貸款調查報告

附件1-

2XXXXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社

“XXXXXXX貸款”調查報告

一、基本申請信息

二、業(yè)務信息

調查人簽字：年月日

家庭資產(chǎn)負債表

償還能力測算表

第二篇：個人貸款調查報告【銀行】

個人貸款檢查報告

商貸通調查報告—包**

借款品種：個人經(jīng)營性循環(huán)額度貸款

借款人： 包**

借款金額：75萬元

利率：基準上浮21%

期限：3年可循環(huán)額度——單筆放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海寶山區(qū)***村*號***室（評估價值108萬元）

抵押率：70％

還款方式：每月付息，到期還本

放款方式：憑他證放款

一、申請人及家庭基本情況

包**，男，1972年出生，現(xiàn)年38歲。擁有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投資管理有限公司、借款人自2005公司成立以來主要經(jīng)營票務及水產(chǎn)業(yè)務，其中*****有限公司主要

經(jīng)營水產(chǎn)生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島

大閘蟹的代理合同。**投資管理有限公司主營業(yè)務以代理票務為主包括各項賽事

活動，演唱會，話劇等，年銷售收入在400多萬元。

二、借款人凈資產(chǎn)情況：

1、資產(chǎn)：房產(chǎn)108+105萬＝223萬元

上海寶山區(qū)***村*號 面積65.18平方，市值108萬元（無抵押）

上海楊浦區(qū)**路***弄**號***室，市值105萬元（無抵押）

2.負債：

楊**個人信用貸款5萬元

2、凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)223萬元－負債5＝218萬元

借款用途：用于補充其公司流動資金用途，主要用于水產(chǎn)行業(yè)的先期進貨需求，水產(chǎn)行業(yè)的黃金銷售時期即將到來，需要周轉資金用于擴大銷售規(guī)模以及用于與票務經(jīng)濟公司簽訂更多代理合同擴大票務的銷售規(guī)模。

從上述數(shù)據(jù)分析：

家庭負債比例75+5萬=80占家庭資產(chǎn)223萬比例35%相對較低

借款金額75+負債5萬元=80萬元 占公司銷售收入426萬比例18%相對較低符合我行授信風險要求

因此，借款人向我行申請個人抵押經(jīng)營性貸款75萬元，用于補充公司流動資金。

三、還款來源：

第一還款來源——銷售收入

年銷售收入426萬元，負債比例18%，完全有能力償還貸款

（1）其他還款來源——抵押物

抵押物—自有住宅上海寶山***村*號***室

由上海萬千房地產(chǎn)估價有限公司預評估，根據(jù)當前市場公允價值給出較為適

2中的估價，同時抵押率控制在7成以下，抵押率較低。

四、五、結論 同意給予借款人包**個人住房抵押經(jīng)營性貸款額度75萬元（可循環(huán)額度），對我行業(yè)務貢獻度 要求借款人在我行開立結算賬戶，今后主要資金來往在我行結算。用于單位資金周轉，期限3年（單筆放款期限1年，柜面放款），利率基準上浮21%，抵押物上海寶山區(qū)***村*號，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，補充說明

1.放款前補齊**投資管理有限公司完稅證明

2.**投資有限公司原名為**貿易有限公司，提供的驗資報告為**貿易有限公司，放款前補充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。

第三篇：大連銀行個人貸款調查報告

大連銀行個人貸款調查報告

業(yè)務簡介：

申請客戶：貸款用途：

貸款種類：申報額度：

申報利率：%*=%抵（質）押率：

授信期限：申報單位：

一、基礎情況

借款人及配偶、出質人及共有人

包括但不限于：姓名、性別、年齡、戶籍、婚姻狀況、工作情況等

借款人XXX，男，現(xiàn)年XX周歲，系XXXX單位XXXX，月收入為XX，與單位出具證明一致；其配偶XX，女，無業(yè)。家庭供養(yǎng)人數(shù)X人，現(xiàn)居住于XXX，房屋權屬狀況為XXX。

二、信用狀況

借款人及其配偶、出質人及共有人、擔保人

根據(jù)人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢，借款人XXX名下共有貸款XX筆,貸款總額XX筆，借款人信用裝款良好（逾期狀況，原因，證明非惡意），其配偶XX無任何形式的貸款及信用卡。經(jīng)評定借款人信用評分為XX分，符合我行相關規(guī)定。

三、財務狀況

家庭資產(chǎn)：金融資產(chǎn)、房產(chǎn)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)

家庭負債：他行貸款，貸款筆數(shù)，貸款余額；信用卡，張數(shù)，使用狀況；其他負債，負債總額及月還款金額

經(jīng)調查借款人家庭共有房產(chǎn)，銀行存款、汽車、股票基金等；

借款人目前共有X筆貸款及擔保，共計貸款金額XX，現(xiàn)貸款余額XX；借款人有信用卡XX張，最近24個月透支使用狀況；其他負債；借款人家庭共計負債XX，月還款總額為XX。

四、（若個體工商戶或私營企業(yè)業(yè)主）經(jīng)營單位情況

公司規(guī)模，用工人數(shù)，主導產(chǎn)品及市場分析等；資金來源，采購、銷售的結算方式，付款和匯款的周期。

借款人XXX系XXX公司XXX，該公司為有限責任公司（或個體工商戶、個人合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)），注冊資本XXX萬元，其中借款人出資XXX萬元，占XX％。

據(jù)調查核實，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注冊資本XXX萬元，法定住所XXX，為有限責任公司，經(jīng)營范圍為：XXX、XXX、XXX。經(jīng)我行指定審計機構XXX公司審計后的該公司XXXX年財務報表顯示：資產(chǎn)總額XXX萬元，其中流動資產(chǎn)XXX萬元、固定資產(chǎn)XXX萬元，負債總額XXX萬元，其中短期負債XXX萬元、長期負債XXX萬元。資產(chǎn)負債率X％，長期償債能力較強；流動比率X％，速動比率X％，短期償債能力較強；總資產(chǎn)利潤率X％，贏利能力較好。全年實現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。今年1-X月實現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。公司經(jīng)營狀況總體良好。

五、借款用途及還款來源

若為經(jīng)營性貸款應分析用款單位經(jīng)營狀況用款單位股東會決議等

分析借款人還款意愿及還款能力

消費類：該筆貸款擬用于購買XX，裝修XX，借款人與XX單位于XX年XX月XX日簽訂XX合同，合同金額XX萬元，付款方式，借款人已自籌XX萬元，尚有XX萬元缺口，特向我行申請借款XX萬元，期限XX年。

該筆貸款還款來源為借款人家庭總收入。據(jù)調查，借款人家庭月收入為XX萬元，扣除家庭月開支及負債，剩余XX萬元，能覆蓋該筆貸款項下月還款金額，借款人還款意愿強，第一還款來源有充足。

經(jīng)營類：據(jù)調查核實，借款人系XXX公司出資人，占該公司X％的股份。經(jīng)該公司股東會（或董事會）同意并出具書面決議：同意借款人向我行申請貸款，期限XX年，金額XXX萬元，貸款資金用于該公司正常生產(chǎn)經(jīng)營流動資金；同意用包括但不限于該公司經(jīng)營收入歸還此筆貸款；同意該公司為借款人此筆貸款提供不可撤消的連帶責任保證。其具體用途為該公司近期已與XXX公司簽訂購銷合同，擬購進XX、XX商品，合同總價款XXX萬元，企業(yè)已自籌XXX萬元，尚有資金缺口XXX萬元，特向我行申請XX年貸款XXX萬元。

此筆貸款的還款來源為貸款使用企業(yè)XXX公司經(jīng)營收入及借款人家庭收入。據(jù)調查，借款

人家庭月收入為XX萬元，月支出XX萬元；經(jīng)營單位月利潤為XX萬元，扣除負債，剩余XX萬元，綜上，能覆蓋該筆貸款項下月供。

擔該筆借款由申請人提供自有的房產(chǎn)做抵押，房地產(chǎn)權證號：103房地證2006字第09731。經(jīng)我行指定的重慶百臣房地產(chǎn)評估有限責任公司初評，價格總額為：1671.3萬元（人民幣大寫：壹仟陸佰柒拾壹萬叁仟元整），建筑面積：12800元/平方米，套內面積單價：15800元/平方米，對應借款人申請金額1000萬元，抵押率60%。

抵押物位地處江北步行街中心地段，建筑面積為1305.7平方米,套內建筑面積為1055.7平方米，樓下是民生銀行，公共服務及配套設施較為齊全。目前租賃給重慶金科集團辦公用（金科已租用五年），現(xiàn)租金102萬元/年，該抵押物租金收益較穩(wěn)定。

六 綜合分析

用款企業(yè)上下游客戶穩(wěn)定，供、銷貨風險較小。

用款企業(yè)主要是為重慶霖鴻公司生產(chǎn)粘結劑，用于重慶霖鴻環(huán)公司的回收加工冷固球。該行業(yè)屬于資源再生，得到國家政策的大力支持，發(fā)展前景廣闊，行業(yè)風險較小。

用款企業(yè)沒有任何不良記錄和違約記錄，履約情況良好。

由于用款企業(yè)屬小型企業(yè)，存在我國中小企業(yè)普遍存在的問題，公司治理結構尚不完善，公司管理和財務制度有待規(guī)范，對此，我行應加強貸后管理，嚴防信貸資金挪用。

六、授信建議

綜上所述，在按要求辦理抵押登記、完善借款手續(xù)的前提下，同意向借款人XXX發(fā)放個人貸款XX萬元，貸款期限XX年，利率上浮XX％，還款方式為XXXX。

本信貸調查報告系按照大連銀行個人信貸管理有關制度、規(guī)定和操作規(guī)程的要求，根據(jù)客戶提供和本人收集的資料，經(jīng)調查、核實、分析后完成，其中不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，本人愿意對客戶的法律地位、涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實性、完整性和準確性負責。

調查人：調查人：

年月日年月日

第四篇：個人貸款調查報告

關于***抵押貸款100萬元的調查報告

XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限 XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進行了評級授信貸前調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：

一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。

結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

二、申請人評級授信人資產(chǎn)負債情況

調查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)），對調查確認的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)主要包括：房產(chǎn)、有價證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應收賬款）等

調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結構、資產(chǎn)負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。

三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質及經(jīng)營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）

從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等與經(jīng)營活動有關的經(jīng)營證照）。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）

結論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質范圍內，是否符合相關法律法規(guī)及信貸政策。結合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實、合理；

如在本縣聯(lián)社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點調查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。

結論：通過上述調查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。

五、擔保評價：

（一）抵押擔保評價

1、抵押擔保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。

3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質押擔保評價：

權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經(jīng)出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔保評價：

對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據(jù)保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規(guī)定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規(guī)定對擔保公司進行調查分析）。（■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）

六、授信風險及其防控措施：

調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。

七、總體評價及調查結論：

根據(jù)對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據(jù)信用等級評分指標，XX分，個人授信XX萬元，有存量貸款XX萬元，納入統(tǒng)一授信XX萬元。

調查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。

以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場調查意見，貸款用途真實、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規(guī)性負責。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）

第五篇：_個人貸款調查報告

關于對XXX申請借款170萬元的調查報告

應借款申請人XXX申請170萬元、期限3年的投資經(jīng)營貸款申請，我社于2006年4月6日派出了信貸員XXX、XXX對該借款申請人進行了調查了解，現(xiàn)將調查情況報告如下：

一、借款申請人的基本情況

XXX，男，漢族，高中文化，1966年10月14日出生，身份證號為43XXXX196610145514，戶口所在地岳陽市XXX農(nóng)場，現(xiàn)住在株洲市XX路XX號，系XXXXX鞋城（1、2店）的經(jīng)營業(yè)主，主營鞋類和皮具等產(chǎn)品。借款申請人XXX在我市商業(yè)界較有名氣，從1991年起就在株洲市蘆松市場做服裝批發(fā)和零售生意，積累了豐富的服裝批發(fā)和零售經(jīng)驗，自1998年9月在XXX市開辦第一家皮鞋超市以來，先后在XX、XX、XX、XXX、XX、XX、XX等城市開辦了14家規(guī)模在400平方米以上的皮鞋超市。

配偶:XX，女，漢族，高中文化，1966年4月5日出生，身份證號碼43XXXX196604055520，現(xiàn)在株洲市蘆松市場協(xié)助愛人打理生意。

其子:XXX，1990年12月出生，現(xiàn)為株洲市南方中學學生。

借款申請人自90年代以來就一直從事服裝行業(yè)工作，摸索了一條從零售、批發(fā)到建立連鎖店發(fā)展的路子，通過多 1

年的發(fā)展，積累了豐厚的資產(chǎn)和豐富的營銷經(jīng)驗，企業(yè)進入了良性的發(fā)展軌道，其本人也深知創(chuàng)建企業(yè)的艱難，深知個人資信的重要，在業(yè)務活動中始終堅持誠實為本、重合同守信用的原則，在行業(yè)中贏得了較好的聲譽。據(jù)了解，借款申請人的原始資本來源為向民間和親友借貸，從未發(fā)生借貸糾紛，個人重做人，品行良好，誠信度高，獲得了業(yè)內人士的好評。

經(jīng)調查了解，借款申請人在XX銀行株洲市南區(qū)支行有貸款2筆，目前余額333913.82元，日前還款正常，按五級分類為正常級，無不良信用記錄。

二、借款申請人目前的經(jīng)營情況及申請借款的原因借款申請人XXX在株洲市有二家鞋業(yè)連鎖店，店名為XXX一店和XXX二店，經(jīng)營面積2157.71平方米，資產(chǎn)總值8033119元，主營鞋類、皮具零售。共有柜臺 7 個，經(jīng)營品種 97 個，從業(yè)員工28人，2005年實現(xiàn)主營業(yè)務收入14651261元，利潤3527756元。根據(jù)核查和抽查的結果，我社測算出該借款申請人的每月月均銷售收入約117.48萬元左右，毛利潤在28.1萬元左右，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本相符，因此，借款申請人提供的數(shù)據(jù)是可以信任的。

2005年12月，該借款申請人通過公開拍賣的方式，拍買下了XXX縣商業(yè)局所屬的章臺商場，拍賣價格為351.3萬元，計劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資210萬元，其中門面裝修668989元，超市流動資金1432000元，目前已自籌資金40萬元，資金缺口170萬元，特向我社申請投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，用購買的章臺商場作抵押。

三、貸款投向分析

我縣是一個有著80萬人口的農(nóng)業(yè)大縣，城市人口僅為12萬人，農(nóng)村人口占87%，現(xiàn)在大部分青年人都在外打工，全年的勞務收入超過了10億元，全縣社會消費零售總額超過了16億元（來源于XX縣志）。隨著改革開放的不斷深入、生活水平的逐漸提高，人們的思想觀念發(fā)生了根本性的轉變，消費觀念也發(fā)生了變化，消費水平正由低檔向中高檔方向發(fā)展，給消費產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷商帶來了無限商機，而借款申請人XXX擬開辦的章臺商場鞋城定位銷售的產(chǎn)品正是中高檔產(chǎn)品，非常適合我縣的消費需求，具有較大的消費群體，市場潛力大。申請貸款的項目具有可行性，貸款投向符合相關信貸政策。

四、還款來源分析

（一）第一還款來源分析

借款申請人XXX對擬申請的170萬元貸款的本息還款來源主要為株洲市XXXXX鞋店（一、二店）經(jīng)營利潤和收入。根據(jù)借款申請人所提供的資料顯示，該借款申請人2005年共實現(xiàn)銷售收入14651261元，利潤3527756元。為了更準確地測算借款申請人的收入情況，我社抽查了借款申請人

2006年元月份收入明細日報表，測算出借款申請人月利潤約在281965元，以抽查的利潤推算該借款申請人的年利潤約為3383580元，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本吻合。

根據(jù)月均還款法計算，170萬元貸款，期限36個月，利率5.76‰（上浮20%），每月還款額為52422.69元，年還款額為629072.28元，占純收入的18%，可以看出借款申請人的第一還款來源非常充足，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，有能力歸還我社貸款。

（二）第二還款來源分析

第二還款來源為借款申請人XXX申請貸款的抵押物---位于縣城西正街壹棟三層共六間的章臺商場，房產(chǎn)證號為XX權證城關鎮(zhèn)字第0124945號，國有土地使用證號為XX用（2005）第1608號，房產(chǎn)面積1146.45平方米，土地使用面積622.60平方米，土地性質為國有出讓，使用期限40年。西正街是XXX縣城最繁華的商業(yè)街，地理位置優(yōu)越，商業(yè)價值最高的商鋪就在該地段。借款申請人XXX于2005年11月30日以XX拍成字（2005）第5-1號至5-6號成交確認書拍買到該商場，總成交價為3513000元，按該價值計算，貸款抵押率為48.4%，符合我社信貸政策及貸款要求。

該抵押物手續(xù)齊全，產(chǎn)權清晰，所處的位置為縣城人口最集中、流動人口最多、商鋪最集中的商業(yè)中心地帶西正街，是購物的黃金地段，有較大的潛在升值能力，作為第二還款

來源，價值充足，易變現(xiàn)。

五、風險及效益分析

（一）風險分析。借款申請人經(jīng)營項目為鞋業(yè)，市場風險小，該項目的投資規(guī)模大、檔次高，經(jīng)營地點為我縣縣城的商業(yè)中心，借款申請人對本行業(yè)具有豐富的管理經(jīng)驗，故項目的經(jīng)營風險較小；借款申請人用其投資的商場的房產(chǎn)作抵押，存在火災等不可控的財產(chǎn)風險。擬采取的防范措施：一是要求借款申請人以我社為第一受益人為抵押期間內的抵押物辦理財產(chǎn)保險；二是貸款還款方式采取月均還款法，緩解借款申請人的還款壓力；三是貸款發(fā)放后，加強貸后管理，隨時關注借款申請人的經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)風險，及時采取措施，以保證我社信貸資金的安全。

（二）效益分析。該筆貸款發(fā)放后，將為我社帶來較好的收益，一是累計帶來的利息收入達XX萬元；二是借款申請人將賬戶開立在我社，據(jù)測算，借款申請人投入經(jīng)營后，日均有XX萬元現(xiàn)金流可存入我社；三是抵押物的財產(chǎn)保險由我社為XX保險公司代理，本筆代理業(yè)務可帶來中間業(yè)務收入X萬元。

綜合以上分析，該筆信貸業(yè)務第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，風險可控，可帶來各項收入XX萬元，效益較好。

六、綜合結論

綜上所述，借款申請人XXX申請的投資經(jīng)營貸款符合我社信貸政策和國家刺激消費的產(chǎn)業(yè)政策，該貸款的發(fā)放有利于我社零售消費貸款做大做強，對于穩(wěn)定我社零售貸款市場份額，發(fā)展零售貸款業(yè)務有較大的促進作用。借款申請人XXX多年經(jīng)營零售連鎖店，有著雄厚的資金實力和豐富的經(jīng)驗，為人誠實可靠，經(jīng)營頭腦靈活，在我省有14家連鎖店，是我縣較有實力的企業(yè)家之一。借款申請人第一還款來源真實可靠，第二還款來源抵押足值，變現(xiàn)能力強，有還款保障。因此，同意向XXX發(fā)放個人投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，利率5.76‰，采用月均還款法還款，辦理好房產(chǎn)抵押登記并以我社為第一受益人為抵押物辦理房屋保險。

調查人簽字：XXX、XXX

二00 X 年 X 月 X 日