第一篇：銀行最新項目貸款調查報告格式

銀行最新項目貸款調查報告格式

授信方案

一、授信方式：

1.授信業務（融資）品種：固定資產項目貸款、配套流動資金貸款或相關開證、保函授信。

2.金額：若是增量授信，寫明增量的敞口額度以及增量后總的授信額度和總的敞口額度。

3.期限：貸款期

年，其中提款期

年、寬限期

年、還款期

年。

4.利率/費率：若利率/費率需要上報審批，應列明審批情況。5.擔保方式：如分階段采取不同擔保方式，需列明擔保方式和對應授信金額，還款期內是否要按照還款進度撤銷相應的擔保。

二、授信方案 1.參與方式：

（1）如是銀團貸款，應列明銀團貸款總金額；銀團組成各方的地位及各自份額。

（2）如非銀團貸款，是否有其他銀行貸款參與，參與金額及主要貸款條件。2.提款安排：

（1）首次提款的條件；（2）提款進度安排及相應條件； 3.還款計劃：

（1）按年/季/月列明計劃還款金額；（2）對提前還款是否有限制條件。4.項目資金使用監管方案：（1）是否聘請專業監管機構；

（2）是否組建團隊或落實專人對項目進行監管；（3）是否與申請人簽定項目資金監管協議；

（4）如何審核申請人的提款依據并跟蹤資金流向，確保項目資金不被挪用；

（5）如何確保項目資金來源到位；（6）能否達到我行項目監管的其他要求。5.資金回籠監管方案：

（1）申請人開立帳戶的情況，能否確保我行是唯一的結算行；（2）如我行不是唯一結算行，回籠資金如何歸集到我行帳戶，或其經營收入或銷售回款進入我行帳戶的比例；

（3）對申請人在我行帳戶的資金沉淀量是否有明確的要求。6.主要承諾事項：

列舉申請人及股東就本筆業務對我行作出的承諾內容，包括但不限于以下一般常用內容：（1）申請人主要承諾： ?如項目超支自籌解決；

?辦妥項目保險手續，并以我行為第一收益人；

?未經貸款行同意，不以本項目對外新增融資、提供擔保或新增對外

投資；

?未經貸款行同意，申請人不出*售、轉讓其主要資產（或權益）； ?若項目需對外出租，抵押人需告知承租人設定抵押事宜； ?未經貸款行同意，不得歸還股東方借款本息、不得進行任何形式的利潤分配；

（2）股東主要承諾：

?在貸款本息未清償前，不要求利潤分配及撤資，不收回股東方借款本息；

?出具完工擔保函；

?在貸款期限內提供現金短缺支持。7.貸款期限內擬采取的其他財務限制性條款 8.綜合收益：

送審業務對我行穩定和增加存款、擴大結算業務、拓展中間業務等方面的影響。

第三章 申請人情況分析

一、申請人的基本情況

1.成立時間：(參照營業執照上的成立日期，同時注明經營期限以及營業執照的有效期限)2.法定代表人：（參照營業執照上的法定代表人名稱，如是境外人士請注明國籍）

3.注冊資本：（寫清金額、幣種和實際到位的金額；若未全額到位，需寫明法定的最后到位日和剩余部分預計何時到位）

4.資本金構成：

5.歷史沿革：（寫清近三年來申請人股東和資本金的變化情況）6.企業性質：（可選國有獨資、國有控股、民營控股等；如為上市公司請一并注明；如為中外合資企業請寫明主要投資外方；如為港澳臺企業請注明；如為經境外轉投資企業請注明）7.主營范圍：（參照營業執照上的主營范圍填列）8.管理層情況：

要求：上述表格中所需填列的管理層人員至少包括但不限于：法人代表、總經理、財務主管、其他必要人員（如企業實際控制人、有決策作用的副總、總監等）。同時必須用文字形式寫明管理人員是否存在不良記錄和不良嗜好。9.政1府背景情況： 10.股東背景情況： 要求：

①新設項目公司應著重反映股東特別是實際控制人的生產經營情況、財務實力、資信、行業經驗、技術能力和項目管理能力。

②具有集團背景及多關聯企業的申請人，應提供股權結構圖，并標明投資集團內關系、投資額、控股比例、同時對集團主要企業的主營業務、上下游產業鏈關系、在各行取得的融資情況必需有詳細描述。③股東為民營、外資背景，應特別注意查詢并注明相關公開信息，以及對相應的調查結果，若無特別信息，也應注明。11.關聯企業在我行的授信情況：

12.重大事項：

要求：對申請人在申報業務前一年內出現的重大事項予以說明和分析，主要內容包括但不限于：①重大體制改革；②重大建設項目；③重**律訴訟、重大事故和賠償；④重大經營管理變化。

二、申請人經營情況

如申請人為非新設法人，需要分析以下內容： 1.主營業務描述：

要求：分析申請人主要業務的內容，主要業務占比、業務流程、經營模式、產能利用情況，并詳細描述產、供、銷的生產流程）2.上、下游客戶情況及結算方式：

要求：分析上下游客戶的名稱、業務集中度，并分析申請人與上、下游客戶之間的結算方式、帳期等；重點分析關聯方采購和銷售的金額和占比。

3.經營優、劣勢分析：

要求：分析申請人在品牌、銷售策略、供銷渠道、生產工藝等方面的經營優勢或劣勢。4.近期發展規劃：

要求：分析申請人生產能力的擴張、新產品的開發、新業務的拓展、業務的轉型等發展計劃；

三、財務分析

參見流動資金貸款送審報告要求。重點分析資金來源結構、資金投入明細。

四、他行融資情況

要求：①授信品種指：流動資金貸款、承兌、開證等，具體品種的細分金額應明確填列；②他行大額授信必需了解到期日，同時了解他行對即將到期的大額授信的續支持態度；③利率應填列上下浮動幅度；④擔保方式須明確保證人或抵質押物名稱；⑤除目前融資行外，了解申請人是否還在向其他銀行申請融資。第四章

項目建設條件評價

一、項目建設必要性

闡述項目建設對企業、地方經濟發展的必要性和重要性。

二、項目基本情況 1.項目名稱： 2.地理位置：

3.建設內容：項目建設規模、主要建設內容及產品

三、項目建設合法性 項目取得的相關批復文件：

（1）項目建議書批復、項目可行性研究報告批復或項目核準手續或備案表；

（2）項目用地規劃及工程規劃意見；（3）初步設計報告或擴初報告批復意見（4）項目用地使用權證；（5）施工許可證；（6）環境影響評價審批；

（7）其他。要求：

①列明取得批復日期、批復機構、文號和簡要的批復內容。②注意文件是否齊全，審批層級權限是否合規，建設內容、建設總投資、期限是否與批復一致。

四、項目建設條件評價 要求：

①評價與項目建設有關的交通、技術、能源、原料供應、生產等方面條件是否具備；

②原料供應、能源及交通等滿足項目長遠發展的需要，有無穩定的供貨渠道、對原料、能源等價格進行預測，分析是否影響項目運營。

五、工藝技術條件評價 要求：

①建設項目采用的工藝技術設備先進性、經濟性和適用性是否已經過專家論證，是否符合國家的技術發展政策、是否有利于資源的綜合利用、是否有利于提高產品質量、降低能耗和污染排放；

②項目采取的設備是否屬于國家明文規定淘汰、禁止采用的設備；采用的新工藝、新技術、新設備是否安全可靠。

③分析引進技術和設備是否與國內設備、零配件、工藝技術相配套。

④項目參與人對項目管理和技術是否有承諾，評價其履行能力。

六、環境保護 要求：

項目是否已按照環境保護批復的要求落實各項環境保護措施。如項目已完工，項目是否已通過環境保護部門的驗收。

七、項目進展情況 1.項目建設計劃：

要求：預計項目建設工期；項目建設計劃按照重要時間節點排列。2.項目建設計劃的實施及執行情況： 要求：

①已開工項目應分析計劃進度與形象進度是否相符，如不符，需說明原因；

②根據形象進度及實際支付資金（需取得相關合同及憑證），分析已完成投資；

③描述資金到位情況。

④已完工項目應分析項目投入運行的情況，是否達到計劃的產能利用率，如未達到，需說明原因。第五章

市場評價

一、供求分析

1.項目產品（服務）方案和特性； 2.產品（服務）供求分析：（1）產品（服務）市場供求現狀；（2）產品（服務）未來供求趨勢；（3）產品（服務）價格走勢預測。

上述內容可根據統計部門和行業協會的統計數據、專業行業研究報告

以及專家意見進行分析。3.產業政策的影響

闡述政1府或行業主管部門針對該項目產品（服務）所制定的有關政策，分析未來發展戰略對項目產生的影響。

二、產品競爭力分析

1.項目產品（服務）的主要客戶群 2.項目產品（服務）競爭優劣勢 要求：

①分析項目產品投放市場與消費者收入、消費水平及消費本產品的數量、銷售價格是否相適應；銷售方式及促銷手段能否提高原有市場占有率或開辟新的銷售市場。

②從價格、質量、成本及技術、銷售方案（如銷售渠道建設）等方面與同行業同類項目相比較，分析其競爭優劣勢。至少列舉出一家國內或國際市場份額占比較大的同類企業及其產品的價格、成本、質量、規模等并進行比較分析。

③項目參與人如對產品（服務）銷售有相應承諾的，應評估履約能力。

報告中含有多個表格，由于無法粘貼，最終版本請各位壇友下載附件參考

第六章

投資估算和籌資評估

一、項目總投資

1.固定資產投資 2.流動資金投資 3.項目總投資 要求：

①通過編制固定資產投資估算表（附表1）估算項目固定資產投資。固定資產投資主要由工程費用（建筑工程費、設備購置費、安裝工程費）、工程建設其他費用、預備費（基本預備費和漲價準備金）和建設期利息。其中：

?項目建設期利息包括了銀行借款和其他債務資金的利息以及其他融資費用（手續費、承諾費、管理費等），其中建設期每年應計利息=（年初貸款累計+本年發放貸款總額/2）*年利率。

基本預備費=（建筑工程費用 + 安裝工程費用+ 設備購置費用+工程建設其它費用）＊基本預備費率，費率一般為5-10%。

漲價預備金：一般按照建筑安裝工程費和設備及工器具購置費的一定比率計算，費率按照物價指數估算。

②如項目未開工或在建，應根據項目可行性研究報告批復或初步設計批復的概算總投資，并結合項目實施情況分析固定資產投資估算的依據是否符合國家或地區有關規定，工程內容和費用是否齊全，是否任意擴大費用范圍、提高標準、擴大規模；分析投資估算是否打足，有無漏項、少算或人為壓低造價等。若對批復總投資作調整，應逐一說明調整原因。

③如項目已完工或已近完工，應按照實際投入資金及計劃尚需支付款項進行估算。

④增量授信時，應比較前次評估結果與項目實際總投資，并分析存在差異的原因。

⑤根據項目規模和經營方式，估算流動資金投資，并說明估算方法。流動資金是指項目建成投產后，為維持正常生產經營活動所占用的全部周轉資金，一般可用分項詳細估算法或擴大指標估算法。其中： 分項詳細估算法

流動資金=流動資產－流動負債 流動資產=現金+應收及預付賬款+存貨 流動負債=應付賬款+預收賬款

流動資金本年增加額=本年流動資金－上年流動資金 擴大指標估算法

參照申請人以往的或同類企業的流動資金占用率，對項目流動資金需求量進行估算。可按照銷售收入流動資金占用率、經營成本流動資金占用率或單位產量流動資金占用率等進行測算。

⑥項目總投資為實施項目所需固定資產投資與流動資金投資之和

二、項目資金來源

1、資本金：金額、占比、落實程度和到位的可能性，其中新設法人，資本金以所有者權益為準，并列明其構成內容，既有法人應著重分析對應本項目的部分。

2、銀行貸款：描述貸款金額、各銀行貸款份額及落實程度；

3、其他：具體來源，明確是否優先于我行貸款償還； 要求：

①分析各項資金來源的真實性，投資是否留有資金缺口。

②項目資本金比例是否符合國家關于項目資本金制度的有關規定，計算資本金基數的總投資，是指投資項目的固定資產投資與鋪底流動資金之和，其中鋪底流動資金一般為流動資金投資30%。

③根據各項資金來源的到位計劃，編制投資計劃及資金籌措表（附表2）。

④本次授信業務（融資）品種、金額、期限、利率等合理性。⑤增量授信應比較原資金來源計劃與實際到位情況，并分析差異的原因，提出落實資金來源的新方案。

第七章

項目財務評估

一、項目評估取值依據 1.項目計算期

項目計算期

年，其中項目建設期

年，項目運營期

年。要求：對于一般制造型項目，一般以主要設備的經濟壽命期確定，運營期最長不宜超過15年；基礎產業、基礎設施以及學校、醫院等公益項目的運營期可適當延長，一般不超過30年；特許經營權項目生產經營期應短于項目收費年限。2.收入

（1）產品（服務）收入： ?產品（服務）價格

?各期運營負荷（產品或服務的數量）要求：

①說明產品（服務）價格及其變化趨勢，并闡述采用價格的合理性，價格的變化趨勢應符合市場預測分析結論；對于適用增值稅的收入，以不含稅價格計算。

②說明各期運營負荷（產品或服務的數量），運營負荷（產品或服務的數量）應根據項目建設進度、設備調試和投產計劃及預計市場可接受的程度，并結合行業和項目特點合理確定。（2）補貼收入

要求：對于需要政1府在一定時期內給予補貼收入以維持運營的項目，應估算政1府每年補貼數額，并分析政1府在一定時期內提供財政補貼的能力。3.成本和費用（1）產品制造成本

?直接材料（單位直接材料成本）?直接工資 ?其他直接支出 ?制造費用（2）管理費用（3）財務費用

（4）營業費用 要求：

①說明上述列示項目包括的主要內容和計算依據，并編制折舊及攤銷測算表（附表3）和總成本費用測算表（附表4）。

②新建項目應根據國家現行的企業財務會計制度的要求，并結合同行業同類項目的成本費用水平以及本項目特性進行計算，避免漏項和低估。改擴建項目成本費用水平應與原有項目進行比較，如存在差異，應予以說明。

③根據行業和項目特點，成本和費用項目可適當進行調整。④成本均按照不含增值稅價格設定。

⑤固定資產折舊年限和預計殘值率一般按照稅法明確規定或會計制度規定，建議折舊年限為設備5-10年，電子計算機3-5年，房屋30年。

⑥無形資產攤銷，法律和合同規定了法定有效期限或者收益年限的，攤銷年限從其規定，否則應注意符合稅法的要求，無形資產的攤銷一般采用平均年限法，不計殘值。

⑦將總成本費用分解為固定成本和可變成本，其中固定成本一般包括折舊費、攤銷費、修理費、工資及福利費（計件工資除外）和財務費用，可變成本主要包括外購原材料、燃料及動力費和計件工資等。⑧計算經營成本，經營成本=總成本費用-折舊費-攤銷費-財務費用 4.稅費 要求：

①列示項目涉及各項稅金及附加，并說明申請人適用的稅率和計算依據；一般項目所涉及的稅費包括營業稅（增值稅）、消費稅、營業稅金附加、房產稅、資源稅等。

②項目所涉及的稅金及附加應按照稅法及相關財政法規的規定執行，如涉及稅收優惠或減免應說明理由，并提交當地稅務相關證明。

二、項目財務指標 1.財務內部收益率 2.投資回收期 3.貸款償還期 要求：

①根據項目評估取值，編制損益表（附表5）、現金流量表（附表6）。如果某些項目在運營期內需要投入一定的固定資產投資才能得以維持正常運營，例如設備更新費用、重新裝修等，應將發生維持運營投資列入現金流量表作為現金流出，如該項投資能資本化則記入固定資產原值并計提折舊，否則作為費用，計入當期損益。

②計算財務內部收益率、投資回收期和貸款償還期等各指標，其中投資回收期從項目建設開始年算起，至現金流量表中累計凈現金流量由負值變為零點的時點。

③分析項目財務內部收益率是否高于基準收益率（五年以上貸款基準利率加1%-2%的風險系數）。

④項目財務內部收益率和投資回收期與同行業同類項目正常財務指標進行比較，如低于同類項目財務指標應說明理由。同行業同類項目

以行業協會統計數據及專業行業報告為準。

⑤編制貸款償還期計算表（附表7）。如有他行貸款，應按還款期的先后或按同比例（如期限相同）測算我行貸款償還期。分析我行貸款償還期是否與設定的貸款計劃相符、還款的頻率是否與項目現金流入相匹配；若不相符，須說明理由。

⑥改擴建項目應采用有無對比法計算，即分別計算改擴建后(即“有項目”)以及不擴建(即“無項目”)兩種情況下的效益及現金流量，編制改擴建項目損益表（附表9）和改擴建項目現金流量表（附表10），計算增量指標。

如有些改擴建項目，可獨立計算新增效益和現金流量可視同新建項目操作。

三、不確定性分析 1.盈虧平衡點 要求：

①計算盈虧平衡點

盈虧平衡點＝年平均固定成本/（年平均銷售收入－年平均可變總成本－年平均銷售稅金及附加）

達到該點項目可保本經營，一般來說，盈虧平衡點越低項目抗風險能力越強。

②分析項目產能如何確保達到盈虧平衡點。2.敏感性因素分析 要求：

①進行敏感性分析時將總投資、銷售價格、銷售成本、匯率（對利用外資達總投資30%以上的項目）等因素，向不利方向變動10%或20%時，對內部收益率的影響是否很大，內部收益率是否仍高于基準收益率，投資利潤率能否達到行業平均水平。②編制敏感性分析表（附表7）第八章

項目貸款擔保評價

一、抵押擔保： 1.抵押物的基本情況

2.抵押及相關手續操作方案：如分階段采取不同擔保方式，需列明擔保方式和對應授信金額，還款期內是否要按照還款進度撤銷相應的擔保。

3.抵押物價值及變現能力評價： 4.抵押物擔保能力綜合評價：

二、其他擔保

如保證擔保、質押擔保等，參見流動資金貸款送審報告要求。第九章 風險評價

一、主要風險

1.客戶風險。（包括財務風險、經營風險、行業風險、信用風險等）2.項目風險。（綜合分析擬建項目在產業政策、技術、建設條件、市場、生產經營、環保等方面面臨的風險，項目總投資、融資、財務可行性等方面存在的問題）

3.擔保風險。（包括保證人擔保能力，抵押物擔保能力、擔保瑕疵問

題、擔保手續操作風險等）

4.銀行管理風險。（包括業務政策風險、業務集中度風險、管理風險、利率風險等）

二、風險控制方案

要求：列明針對上述風險擬采取的風險控制措施，并分析相關措施的有效性，得出風險能否控制的結論。第十章 綜合評價 要求：

1．闡述送審行發展該客戶的理由：（1）與申請人原有的合作關系；（2）項目競爭優勢；

（3）本筆業務為我行帶來的收益。

2．評價對申請人的整體營銷方案，包括貸款金額、幣種、業務品種組合、期限組合、信貸價格、擔保方式等與項目的匹配程度； 3．提請審批決策時關注的問題及其他需要說明的事項。

4．通過上述分析，作出綜合性的評價意見，意見應明確表示同意與否。

調查人：

日期：

第二篇：項目貸款調查報告

關于擬向**房地產開發有限公司發放抵押貸款___萬元的請示

**聯社(行)：

日前，***房地產開發有限公司向我社(行)提出書面申請：以該公司自有(或他有)的位于*市*區*路*號的土地使用權(或房產)作抵押，向我社(行)借款__萬元，期限*年。通過我社(行)信貸人員詳細調查和實地考察，現就有關情況報告如下：

一、公司基本情況

[借款公司概況]**房地產開發有限公司于*年*月*日成立，營業執照號：______，組織機構代碼證：____，稅務登記證：_______，注冊資金__萬元（其中具體出資），公司地址位于*市*路*號，法定代表人：____，企業類型：有限責任公司，經營范圍：房地產開發，商品房銷售。貸款卡號為______。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡歷,所經歷重大事項應有所提級(如_____，男(女)，19__年出生，__學歷，工程師。系**市**建筑有限公司股東、董事會成員。19__年至今，一直承包該公司第*五工程處并擔任處長，__年至__年_月任該公司董事長兼總經理職務，__年__月，_____辭去**公司董事長兼總經理職務，組織成立了**市**房地產開發有限公司，占有股份__%。)[資產及財務狀況]**市**房地產開發有限公司總資產__萬元，其中固定資產__萬元（具體包括如辦公用房__萬元、機器設備__萬元），流動資產__萬元，其中應收賬款__萬元（具體包括），貨幣資金__萬元（銀行存款__萬元、現金__萬元）、預付帳款__萬元（具體包括）、存貨__萬元（具體包括）；總負債__萬元，其中應付賬款__萬元（具體包括），預收帳款__萬元（具體包括），應付福利__萬元，資產負債率為 __%。所有者權益中實收資本為__萬元（具體包括），盈余公積__萬元，未分配利潤__萬元, 所有者權益合計__萬元。

二、借款用途 目前，該公司正準備開發位于**區**路*號的房產項目“**花園”，總投入預計為__萬元，在辦理預售許可證前，即主體竣工前，該項目需投資__萬元（不包括購土地款），其中土建成本需用資金為__萬元（__平米*__元/平米；），前期報建費用為__萬元（主要費用城市建設配套費），項目前期規劃、地勘、設計及臨設、水電等費用約__萬元。辦理預售許可證后，可以用房屋預售款作為后期資金來源。該公司現自有資金__萬元，市國土局歸還欠款__萬元，資金缺口__萬元，擬用位于**區**路*號的國有土地使用權(或房產)作抵押，向我社(行)申請貸款___萬元。

三、開發項目的基本情況

1、立項情況 “**花園”的工程規劃許可證已辦好，現正在辦理施工許可證，預計*月中旬前可辦理完畢，*月下旬即可動工。“**花園”項目是通過出讓的方式取得的土地使用權，開發總面積為__平方米。

2、項目開發計劃（1）、周期 “**花園”項目為__層，屬于磚混結構，平面屋頂，建設周期相對較短，全面竣工預 計為_個月，根據公司現在報建的進度，預計“**花園”于*年*月下旬開工。（2）資金的籌集情況 項目總投入為（包括購買土地款）__萬元 公司可用作前期開發的資金 __萬元 銀行借款 __萬元 前期優售部分住房收入 __萬元 土地款 __萬元（注：已付清）（4）、房屋銷售規劃 該公司擬采取低開高走的價格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場信息，為銷售決策準備及時客觀的依據。目前，銷售人員已經全部到位，并且培訓已經完成。“**花園”售樓部正在進行裝修，可在*月中旬前投入使用。因為“**花園”項目定位為經濟適用住房，市場需求量相對較大，從市場來看，主要的風險在于利潤最大化和快銷（最大的現金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公

司接受咨詢的客戶已近__戶，預定已達__套住房。從客戶反饋的意見來看，該項目預計能夠實現暢銷、快銷；同時，擬通過銷售控制、戶型組會、價格體系、現場包裝等多種技術運用，盡可能實現盈利和開發周期的最佳結合。銷售預計：項目的主體封頂時間（辦理預售許可證可以正式對外銷售）為市場旺季，加上春節旺季，能夠自然地與工程進度相結合，因此，發生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預計銷售周期如下： 月　份 銷售率（%）* 10 * 20 * 30 * 30 * 10

3、項目效益分析（1）總投入 _萬元 費用名稱 費用 說 明 土地 __萬元 報建費用 __萬元 土建費用 __萬元 以__元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金 __萬元 以5.55%計 銷售費用 __萬元 以_%計 管理費用 __萬元 以_%計；含不可預見費用 財務費用 __萬元 以總投入半年；年息__%計（2）總收入 __ 萬元 住房 __萬元 以__元/m2計 商鋪及車庫 __萬元 以__元/m2計（3）稅前利潤 __萬元 銷售利潤率 __%

四、抵押物的狀況 位于**區**路*號的土地于*年*月*日通過何種方式(如*市國土局組織拍賣獲得)，面積為__㎡，土地使用權類型為出讓(或劃撥)，規定用途為商業、住宅用地。使用年限為商業__年、住宅__年，從*年*月*日起算。其他需要說明的情況。

五、還款來源 還款來源為_______ 第一還款來源如何__ _第二還款來源如何__ 綜上所述,還款有保證.六、風險因素

1、作為房地產項目的市場風險、系統風險以及政策風險，應有清醒的認識和充分的準備，材料市場的變化影響成本，導致利潤的降低，國家宏觀調空對市場投資的影響，

第三篇：項目貸款調查報告

項目貸款調查報告

一、借款人/項目發起人

1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：

股東會

董事會

總經理

部門經理

財務部

行政部

部門經理

市場部

人力資源

后勤保障

設計和研發中心

部門經理

生產部

售后服務

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產車間

質檢

產品研發

工藝研發

2、項目控股股東或主要股東的行業背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。

二、項目簡介

（一）項目所在行業情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務管理模式；

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經辦機構貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產后借款人資產負債比，達產后正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項目發起人的資信狀況

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率；

（二）主要產品市場占有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；

（四）借款人/主要項目發起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請貸款的情況

（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定；

（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

五、項目審批依據

簡要說明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。

六、國家產業政策分析

簡要說明國家在行業的產業政策及省聯社區域發展戰略，并分析投資該項目是否符合國家產業政策，等等。

七、市場分析

如果是工業項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據；項目市場定位和市場開發計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優勢）。

八、項目財務效益分析

參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經濟和社會效益分析

簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。項目是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

十、技術問題分析

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

十一、法律問題分析

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、稅收、環保、勞動

用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環境。

十二、環境保護分析

簡要分析該項目在環境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態環境會產生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等）？準備采用什么樣的環境保護措施？環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。

十三、風險與防范

指出并簡要分析該項目本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

十四、調查結論

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

第四篇：銀行個人貸款調查報告

附件1-

2XXXXX農村信用合作聯社

“XXXXXXX貸款”調查報告

一、基本申請信息

二、業務信息

調查人簽字：年月日

家庭資產負債表

償還能力測算表

第五篇：個人貸款調查報告【銀行】

個人貸款檢查報告

商貸通調查報告—包**

借款品種：個人經營性循環額度貸款

借款人： 包**

借款金額：75萬元

利率：基準上浮21%

期限：3年可循環額度——單筆放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海寶山區***村*號***室（評估價值108萬元）

抵押率：70％

還款方式：每月付息，到期還本

放款方式：憑他證放款

一、申請人及家庭基本情況

包**，男，1972年出生，現年38歲。擁有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投資管理有限公司、借款人自2005公司成立以來主要經營票務及水產業務，其中*****有限公司主要

經營水產生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島

大閘蟹的代理合同。**投資管理有限公司主營業務以代理票務為主包括各項賽事

活動，演唱會，話劇等，年銷售收入在400多萬元。

二、借款人凈資產情況：

1、資產：房產108+105萬＝223萬元

上海寶山區***村*號 面積65.18平方，市值108萬元（無抵押）

上海楊浦區**路***弄**號***室，市值105萬元（無抵押）

2.負債：

楊**個人信用貸款5萬元

2、凈資產＝資產223萬元－負債5＝218萬元

借款用途：用于補充其公司流動資金用途，主要用于水產行業的先期進貨需求，水產行業的黃金銷售時期即將到來，需要周轉資金用于擴大銷售規模以及用于與票務經濟公司簽訂更多代理合同擴大票務的銷售規模。

從上述數據分析：

家庭負債比例75+5萬=80占家庭資產223萬比例35%相對較低

借款金額75+負債5萬元=80萬元 占公司銷售收入426萬比例18%相對較低符合我行授信風險要求

因此，借款人向我行申請個人抵押經營性貸款75萬元，用于補充公司流動資金。

三、還款來源：

第一還款來源——銷售收入

年銷售收入426萬元，負債比例18%，完全有能力償還貸款

（1）其他還款來源——抵押物

抵押物—自有住宅上海寶山***村*號***室

由上海萬千房地產估價有限公司預評估，根據當前市場公允價值給出較為適

2中的估價，同時抵押率控制在7成以下，抵押率較低。

四、五、結論 同意給予借款人包**個人住房抵押經營性貸款額度75萬元（可循環額度），對我行業務貢獻度 要求借款人在我行開立結算賬戶，今后主要資金來往在我行結算。用于單位資金周轉，期限3年（單筆放款期限1年，柜面放款），利率基準上浮21%，抵押物上海寶山區***村*號，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，補充說明

1.放款前補齊**投資管理有限公司完稅證明

2.**投資有限公司原名為**貿易有限公司，提供的驗資報告為**貿易有限公司，放款前補充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。