第一篇：余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強余杭農村合作銀行（以下簡稱本行）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經理隊伍，規范客戶經理的行為，結合本行實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法所指的客戶經理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經營理念，規范客戶經理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業務拓展和營銷機制。

第三條本辦法所指的客戶經理是以黃金客戶和優質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產品，收集和反饋市場信息，發展、維護和管理客戶的市場營銷人員。

第二章客戶經理的崗位設置與任職條件

第四條崗位設置：

各支行（含總行營業部，下同）根據存款規模和地區劃分，合理配備客戶經理，隸屬信貸業務部。原則上每個支行配備專職客戶經理占全體職工人數的3%以上，兼職客戶經理配備占全體職工人數的15%以上。

第五條客戶經理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業道德，愛崗敬業、遵紀守法、廉潔自律、勇于創新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業務素質和政策水平，掌握金融業務知識，熟悉各項規章制度和業務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協調能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規定的業績標準。

第三章客戶經理的崗位職責

第六條客戶經理的職責：

（一）認真執行金融法律法規和行業管理各項規章制度，依法合規開展業務。

（二）積極宣傳農村合作銀行的經營宗旨、各項政策,努力營銷本行的金融產品。

（三）加強客戶管理。客戶經理有權根據自身客戶資源優勢和本行實際，選擇目標客戶。

1、市場調研。主要了解客戶經營發展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發客戶。根據市場調研情況，對擬開發客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯絡制度，為客戶提供優質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本行金融服務的滿意度，善于發現并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協調落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產品營銷。積極向客戶推薦金融產品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現有的金融產品，為客戶設

計最適合的金融產品組合和最佳的資金結算方式。根據市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產品優化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執行報告制度。

1、日志填報制度。客戶經理根據工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章客戶經理的管理

第七條客戶經理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經總行人事監察部門審定。

第八條客戶經理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經理，對報名參加客戶經理競聘的員工，由支行根據競聘辦法進行聘用，并上報總行備案。客戶經理的聘用期一般為一年。

第九條支行承擔客戶經理的管理、監督、考核、獎懲的職責。

第十條實行客戶經理培訓、輪訓制度。總行組織學習、培訓、內部經驗交流等形式多樣的學習活動。客戶經理應加強自身學習，充分利用工作實踐和業余學習等機會，學習相關業務知識，不斷提高自身業務水平和工作能力。本行集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本行組織的對新任客戶經理進行基本業務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業務操作程序和處理方法，以便

較快地進入工作狀態。

（二）在崗培訓。由本行組織對在崗客戶經理的崗位業務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經理的思想政治工作，關注客戶經理的業余時間的社會活動情況，發現有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經理隊伍的健康發展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經理的業務測試和考評，加強對客戶經理日常的檢查監督工作，發現問題及時處理。

第五章客戶經理的考核

第十三條 各支行須建立客戶經理考核激勵機制，方案報總行業務發展部審定。客戶經理的考核內容應包括定量指標考核和定性指標考核。

（一）定量考核：

（1）基礎存款的維護；

（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業務協作、完成領導交辦其他工作等方面的表現；

（2）遵守紀律表現。指客戶經理遵守各項規章制度、職業道德方面的表現；

（3）客戶評價。指對客戶經理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據客戶反饋意見評定；

（4）工作態度、業務能力等其他方面表現。

第十四條客戶經理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章客戶經理的退出

第十五條支行應對客戶經理進行年度工作考核，根據考核情況實行優勝劣汰。

第十六條客戶經理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經理自己主動向單位提出要求調離客戶經理崗位經單位同意的；

（二）自然退出指客戶經理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經考核業績不佳的，經單位決定調離客戶經理崗位的；

（三）強行退出指客戶經理由于違反法律法規或本行規章制度而被責令調離客戶經理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調離客戶經理崗位：

（1）辦理未經委托（授權）的業務；

（2）賬外經營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規行為的。

第七章客戶經理的處罰和獎勵

第十七條各支行建立的激勵機制，應充分體現“績效掛鉤、多勞多得、動態考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發客戶經理的專業工

作熱情和創造力。

（一）給予客戶經理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業務拓展費，該兩項費用憑發票報銷，不得提取現金。

（二）客戶經理業績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經理一律不得重新擔任客戶經理。

第十九條 對違法、違規的客戶經理，根據相關規定，對其實行以下處理：

（一）調離客戶經理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。

以上處理可以并處。

第八章 附則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由余杭農村合作銀行制定、解釋。第二十二條 本辦法自發文之日起執行。

第二篇：信用社(銀行)客戶經理制管理暫行辦法

信用社（銀行）客戶經理制管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條

為加強***區農村信用合作聯社（以下簡稱本社）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經理隊伍，規范客戶經理的行為，結合本社實際，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所指的客戶經理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經營理念，規范客戶經理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業務拓展和營銷機制。

第三條

本辦法所指的客戶經理是以黃金客戶和優質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產品，收集和反饋市場信息，發展、維護和管理客戶的市場營銷人員。第二章

客戶經理的崗位設置與任職條件

第四條

崗位設置：

各支行（含總行營業部，下同）根據存款規模和地區劃分，合理配備客戶經理，隸屬信貸業務部。原則上每個支行配備專職客戶經理占全體職工人數的3%以上，兼職客戶經理配備占全體職工人數的15%以上。

第五條

客戶經理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業道德，愛崗敬業、遵紀守法、廉潔自律、勇于創新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業務素質和政策水平，掌握金融業務知識，熟悉各項規章制度和業務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協調能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規定的業績標準。

第三章

客戶經理的崗位職責

第六條

客戶經理的職責：

（一）認真執行金融法律法規和行業管理各項規章制度，依法合規開展業務。

（二）積極宣傳農村合作銀行的經營宗旨、各項政策,努力營銷本社的金融產品。

（三）加強客戶管理。客戶經理有權根據自身客戶資源優勢和本社實際，選擇目標客戶。

1、市場調研。主要了解客戶經營發展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發客戶。根據市場調研情況，對擬開發客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯絡制度，為客戶提供優質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本社金融服務的滿意度，善于發現并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協調落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產品營銷。積極向客戶推薦金融產品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現有的金融產品，為客戶設計最適合的金融產品組合和最佳的資金結算方式。根據市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產品優化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執行報告制度。

1、日志填報制度。客戶經理根據工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章

客戶經理的管理

第七條

客戶經理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經總行人事監察部門審定。

第八條

客戶經理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經理，對報名參加客戶經理競聘的員工，由支行根據競聘辦法進行聘用，并上報總行備案。客戶經理的聘用期一般為一年。

第九條

支行承擔客戶經理的管理、監督、考核、獎懲的職責。

第十條

實行客戶經理培訓、輪訓制度。總行組織學習、培訓、內部經驗交流等形式多樣的學習活動。客戶經理應加強自身學習，充分利用工作實踐和業余學習等機會，學習相關業務知識，不斷提高自身業務水平和工作能力。本社集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本社組織的對新任客戶經理進行基本業務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業務操作程序和處理方法，以便較快地進入工作狀態。

（二）在崗培訓。由本社組織對在崗客戶經理的崗位業務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經理的思想政治工作，關注客戶經理的業余時間的社會活動情況，發現有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經理隊伍的健康發展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經理的業務測試和考評，加強對客戶經理日常的檢查監督工作，發現問題及時處理。

第五章

客戶經理的考核 第十三條 各支行須建立客戶經理考核激勵機制，方案報總行業務發展部審定。客戶經理的考核內容應包括定量指標考核和定性指標考核。

（一）定量考核：（1）基礎存款的維護；（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業務協作、完成領導交辦其他工作等方面的表現；

（2）遵守紀律表現。指客戶經理遵守各項規章制度、職業道德方面的表現；

（3）客戶評價。指對客戶經理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據客戶反饋意見評定；

（4）工作態度、業務能力等其他方面表現。

第十四條

客戶經理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章

客戶經理的退出

第十五條

支行應對客戶經理進行工作考核，根據考核情況實行優勝劣汰。

第十六條

客戶經理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經理自己主動向單位提出要求調離客戶經理崗位經單位同意的；

（二）自然退出指客戶經理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經考核業績不佳的，經單位決定調離客戶經理崗位的；

（三）強行退出指客戶經理由于違反法律法規或本社規章制度而被責令調離客戶經理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調離客戶經理崗位：

（1）辦理未經委托（授權）的業務；

（2）賬外經營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規行為的。

第七章

客戶經理的處罰和獎勵

第十七條

各支行建立的激勵機制，應充分體現“績效掛鉤、多勞多得、動態考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發客戶經理的專業工作熱情和創造力。

（一）給予客戶經理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業務拓展費，該兩項費用憑發票報銷，不得提取現金。

（二）客戶經理業績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。

第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經理一律不得重新擔任客戶經理。

第十九條 對違法、違規的客戶經理，根據相關規定，對其實行以下處理：

（一）調離客戶經理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。以上處理可以并處。

第八章 附

則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由***區農村信用合作聯社制定、解釋。

第二十二條 本辦法自發文之日起執行。

第三篇：農村信用社客戶經理制管理暫行辦法(征求意見稿)

衡陽縣農村信用合作聯社 客戶經理管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規范我縣農村信用社客戶經理管理，加快建立面向市場、面向客戶的業務拓展和營銷機制，體現責權利相結合的原則，充分調動客戶經理工作積極性、主動性，有效提高服務質量和水平，建立高素質的客戶經理隊伍，促進業務發展，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供貸款服務、營銷產品、組織存款并承擔風險防范及客戶關系維護職責的市場營銷人員。

第二章 客戶經理的任職資格

第三條 客戶經理實行持證上崗制度。客戶經理必須經過縣聯社統一組織的上崗資格考試，考試合格后方可取得客戶經理上崗資質，《客戶經理上崗資格證》由縣聯社統一印制并組織考核。上崗資格證有效期為三年，期滿后需重新認定。

第四條 客戶經理準入的基本條件

（一）具有較高的思想政治素質和良好的職業道德，愛崗敬業、廉潔自律、遵紀守法、無不良從業記錄；

（二）具的較高的政策水平，熟悉金融法律法規、信貸政策

和信用社規章制度；

（三）具有一定的工作經驗和較好的業務素質，從事金融工作不少于一年（“客戶經理助理”除外），熟悉信用社主要業務品種、操作流程、主要風險控制點，具有較好的公關和業務拓展能力；

（四）身體健康，個人形象良好。

第三章 客戶經理的聘用解聘

第五條 新擔任客戶經理必須經過縣級聯社崗位競聘產生，程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進行，最后由縣聯社頒發客戶經理上崗證書。

第六條 客戶經理實行等級動態管理，原則上實行等級一年一認定。

第七條 客戶經理有下列情形之一的，經縣聯社研究、認定，取消客戶經理任職資格：

（一）經排查屬“九種情形”人員的；

（二）接受客戶請吃、現金、有價證券、貴金屬出入高檔娛樂場所等行為或在經辦貸款時索拿卡要的；

（三）道德品質不良、違規操作，工作失職、情況反映不及時，或未采取有效措施，導致形成信貸資產損失或重大業務流失的；

（四）工作不思進取，因服務質量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）以上，經核實，性質嚴重、影響惡劣的。

（五）有弄虛作假或其他違規、違紀行為的。

（六）不服從信用社工作安排，完成任務不理想的。

（七）有員工自借及擔保不良貸款的。

第八條 客戶經理任職三年期滿后，實行崗位輪換或強制休假，競聘其他基層社（或本社其他信貸片）客戶經理崗位。

第九條 特別條款。對當年從系統外調入或工作年限不符合客戶經理資格條件（新招聘大學生），其基本素質和業務能力達到客戶經理資格條件的人員，其客戶經理資格可由縣聯社在當內給予臨時認定。調入后第二進行資格的正式確認。

第四章 客戶經理權利與義務

第十條 客戶經理的基本權利：

（一）依法履行職責，拓展業務，受法律和本制度保護；

（二）獲得履行職責所應有的調查權、審查權、審批權等業務權利和工作條件；

（三）參加與本職工作有關的業務知識和技能培訓；

（四）獲得相應的勞動報酬和待遇。第十一條 客戶經理的基本義務：

（一）遵守國家金融政策、法律法規和信用社的各項規章制度；

（二）忠于職守，正確行使職權，不得違反業務操作規定，違規辦理業務；

（三）堅持原則，公正廉潔，不得利用職務便利操縱、干預、影響信貸項目的審批、發放，不得為自己、他人謀取不正當利益；

（四）嚴格執行保密制度，不得泄密，禁止利用商業秘密從事個人牟利活動；

（五）愛崗敬業，提高辦事效率和服務水平，接受社會監督；

（六）學習和掌握信貸工作所需的業務知識和技能。

第五章 客戶經理工作職責

第十二條 客戶經理崗位職責

（一）按照經營目標，積極拓展市場，尋找客戶，完成分配的各項業績目標；

（二）負責對受理的貸款業務進行申請受理、貸前調查工作，對受理、調查的貸款業務的合法性、合理性、真實性和完整性負責；

（三）負責對審批后的信貸業務同客戶簽訂借款合同和擔保合同；

（四）負責貸款的發放與收回并按期收回利息；

（五）負責對客戶進行貸后管理以及不良貸款、應收利息、信貸退出的落實和清收；

（六）負責貸款風險分類的基礎工作以及相關信貸報表的統計分析和上報；

（七）按月收集和整理企業客戶財務報表和相關資料；

（八）負責完善、整理信貸檔案以及貸款檔案資料的傳遞交接工作；

（九）完成領導交辦的其他工作任務。第十三條 信用社信貸業務崗位責任權重

信貸業務崗位責任權重分信用社責任權重和聯社責任權重。信用社信貸業務權限內貸款責任權重為100%。其中：貸款第一責任人責任權重比例為50%；管理責任人責任權重比例為20%；調查人責任權重比例為20%（其中主調查人為15%、協助調查人為5%）；信用社主任責任權重比例為5萬元以下（含）為10%，5萬元以上5%、信用社貸審小組成員責任權重比例為4.5%（信用社權限內的責任權重為5%）。

超信用社權限內貸款責任權重為信用社99.5%、聯社0.5%。崗位為一人多崗的，在計算責任權重時進行累加。第十四條 其他信貸相關人員，如信貸內勤、審查員崗位職責和考核另行制訂辦法。

第六章 客戶經理等級管理

第十五條 聯社成立客戶經理等級考評小組。由理事長任組長，聯社主任、監事長、副主任任副組長，人力資源部、信貸管理部、審計監察部、風險管理部、會計結算部、業務發展部等部門負責人為成員，負責客戶經理聘用、評級和考核。

第十六條 客戶經理聘用程序：信用社推薦→聯社人力資源部、信貸管理部審查→考評小組考核→公示→發文聘用。

第十七條 客戶經理等級分為五個檔次。即：一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理、四級客戶經理、客戶經理助理。

第十八條 聯社每年第一季度依據上年業績及工作表現按百分制對全社客戶經理進行定性和定量綜合評價（其中定性指標占20%，定量指標占80%），從高分到低分并經考評后設定客戶經理等級，其中：一級客戶經理占客戶經理總人數的5%，二級客戶經理占20%，三級客戶經理占35%，除一、二、三、客戶經理助理外的為四級客戶經理。從事客戶經理崗位不足一年和業績考評為不合格的為客戶經理助理（沒有比例限額）。

第十九條 定性和定量綜合評價標準

（一）定性部分（20分）

1、客戶經理專業知識掌握計10分。金融相關知識測試成績得分90分及以上計10分，得分80分（含）-90分計8分，得分70分（含）-80分計6分，得分60分（含）-70分計4分，得分50分（含）-60分計3分，得分40分（含）-50分計1分，40分以下不計分。

2、從事客戶經理崗位1年以上3年（含）以內計1分；3年以上按工作年限每增加一年加計0.5分，滿分5分；

3、民主評議5分。

客戶經理所在單位民主測評5分，被所在單位推薦為一、二、三、四級客戶經理和助理客戶經理，分別按5、4、3、2、0計得分；

（二）定量部分（80分）

1、存款管理（10分）

（1）以全縣客戶經理管理客戶日均存款余額為基準，達到全縣平均數計5分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限

為基本分的150%。

（2）以全縣客戶經理管理日均存款平均增幅為基準，達到平均增幅計5分，每超10%計加0.5分，每低10%計扣1分，高限為基本分的150%，不計負分。

2、貸款管理：（分值70分）（1）管理貸款戶數計5分

以全縣客戶經理管理平均貸款戶數為基準，達到全縣平均數計10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。

（2）管理貸款額度計5分

以全縣客戶經理管理日均貸款余額為基準，達到全縣平均數計5分，每高10%加0.25分，每低10%扣0.5分，高限為基本分的150%。

（3）貸款到期收回率計30分

上貸款到期收回率達98%計30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不計負分。

（4）貸款利息收回率計10分

利息收回率（實際收回利息/實收利息+應收利息）以完成個人任務為基數，完成上年全年任務的計10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2015年暫按個人利息完成任務情況計分）

（5）正常貸款不良遷徙率計20分

以上新增不良貸款絕對額為基數。無新增不良貸款的計20分，新增不良貸款在10萬元（含）以內的計15分，絕對額

在10-20（含）萬元計10分、20-30（含）萬元計5分，超過30萬元的計0分。

（三）加扣分項目

1、被省、市、縣聯社評為“先進工作者”（或同類獎勵）的加3分、2分、1分。

2、被全國、省、市、縣聯社推廣的加10分、5分、3分、1分。

3、受到通報批評、警告、記過、記大過分別按1分、3分、5分、8分予以扣分；

4、違規操作扣分

（1）做好貸款“三查”。貸前調查不真實一次扣0.5分；調查報告不規范一次扣0.2分；貸后檢查少一次或不規范一次扣0.5分。

（2）信貸檔案收集齊全、保管規范。每少一份資料扣0.1分；整理、保管、裝訂不規范每本扣0.1分。

（3）辦理貸款合規合法。每不合規一筆扣0.5分；因操作不當造成損失或發放違規貸款的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。

（4）按規定及時催收到逾期貸款。未做到每次扣0.5分；造成訴訟失效或執行時效喪失的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。

（5）客戶滿意度。被客戶投訴且經查實屬客戶經理問題的每次扣2分。

第二十條 聯社建立客戶經理等級綜合評價體系、評定標準，并根據相應等級授予不同的事權。

經定性和定量考核并經聯社綜合考評作為一級客戶經理，可以調查并擔任所有貸款的第一責任人；二級客戶經理可以擔任200萬元（含）以下貸款的第一責任人；三級客戶經理可以擔任50萬元（含）以下貸款的第一責任人；四級客戶經理可以擔任10萬元（含）以下貸款的第一責任人。

客戶經理助理：具備客戶經理任職資格但競聘落選，或客戶經理考核未達到規定分數、或不愿意參加等級評定的，經聯社同意，作為客戶經理助理管理。客戶經理助理只能拓展存款業務、協助本網點（社、部）客戶經理做好相關業務工作，清收盤活轉化不良貸款，不負責新放貸款調查、審查以及貸款手續的辦理。

第二十一條 客戶經理等級評定每年一次，原則上應在一月份完成。初次被聘為客戶經理的，因沒有上工作業績數據，原則上定為四級客戶經理。客戶經理退休前一年，原則上不再擔任5萬元（含）以上貸款第一責任人。

第二十二條 有下列情形之一的，應及時下調客戶經理等級。

（一）客戶投訴達2次（含）以上，經查實屬于客戶經理自身原因的；

（二）違反本辦法第三十條禁止性規定的；

（三）因客戶經理主觀原因造成優質客戶流失的；

（四）有損害信用社形象行為的；

（五）有其他須下調等級情形的。

第二十三條 有下列情形之一的，直接降為客戶經理助理，直至解聘其客戶經理崗位。

（一）在信貸經營管理過程中有嚴重失誤行為的；

（二）發放違規貸款的；

（三）所發放貸款不良率超過2%的；

（四）到期貸款收回率未達到98%的；

（五）因管理失職造成貸款喪失訴訟時效的；

（六）從事第二職業的；

（七）其他情形。

第二十四條 有下列情形之一的，取消其客戶經理資格，三年之內不得聘用為客戶經理。

（一）在信貸經營管理過程中有嚴重失誤行為，造成信用社或客戶資金損失的；

（二）有吸毒、賭博、嫖娼、買六合彩等違法行為和不良習氣的；

（三）對客戶“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虛假調查資料，協助或伙同客戶騙取貸款的；

（五）其他情形。

第七章 客戶經理薪酬

第二十五條 客戶經理薪酬由基本薪酬、津貼補貼、績效薪酬三部分構成。

客戶經理等級與工資薪酬掛鉤，不同等級客戶經理享受不同等級薪酬待遇。信用社（部）副主任按客戶經理等級確定基本工資崗位系數。客戶經理基本工資崗位分類系數如下：

一級客戶經理崗位系數為1.8； 二級客戶經理崗位系數為1.6； 三級客戶經理崗位系數為1.4； 四級客戶經理崗位系數為1.2；

信貸經理助理崗位系數為1.0（不含試用期大學生）第二十六條 薪酬計算和考核計付方式 按縣聯社制定工資薪酬考核辦法計付。

第二十七條 為了增強客戶經理的自我約束能力、提高違規成本、倡導合規意識，聯社建立客戶經理風險基金。風險基金按上年末客戶經理工資總額6%提取，其中：個人部分3%、單位3%。按人建賬，專戶儲存，客戶經理退休經審計后發放到人。

聯社另行制訂客戶經理風險基金管理細則。

第八章 客戶經理工作制度

第二十八條 為規范客戶經理的工作行為，促進客戶經理制的實施和客戶營銷工作的順利開展，制定客戶經理工作制度。

（一）走訪分析制度。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實加強對客戶的服務。每季對優質客戶進行分析，定期

撰寫報告，供領導參考。聯社根據客戶經理管理客戶、收息額或收回不良貸款等情況，合理確定客戶經理交通補貼標準。

（二）首問責任制度。首問責任制度是指第一個接到客戶咨詢的客戶經理應對客戶提出的業務要求和業務咨詢給予及時答復和服務。接待不屬于崗位職責范圍的業務，應負責及時轉交給相關人員。

（三）靈活的營銷模式制度。為切實增強客戶經理的戰斗力和凝聚力，積極發揮優勢互補的作用，各信用社（部）可結合實際情況，設臵單人營銷模式或由多人組成的團隊營銷模式。對以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務團隊開展工作。

1、本聯社的重點優質客戶。

2、對本聯社業務發展有較大影響的客戶。

3、極有可能發生或已經出現風險的客戶。

4、其他認為需要共同營銷和維護的客戶。

第二十九條 為加強對客戶經理的日常管理，建立客戶經理約束機制，制定客戶經理管理制度。

（一）雙重管理制度。對客戶經理的管理，實行由聯社和所在信用社（部）雙重管理的制度。縣聯社信貸管理部和風險管理部負責對客戶經理的業務指導、分析和培訓工作；信貸管理部負責客戶經理的業績考核工作；信用社（部）負責對客戶經理的日常管理、協調，同時協助客戶經理做好重點客戶的營銷和管理工

作，嚴防風險，確保資產質量。

（二）業務培訓制度。針對金融市場的變化情況，聯社每年不少于2次對客戶經理進行培訓，培訓內容為經濟、金融法律法規，金融業務知識，有關行業知識，市場營銷和公共關系，服務技巧，職業道德，微、宏觀經濟動態等。

（三）工作例會制度。信用社（部）至少每周組織客戶經理召開一次工作例會，由每位客戶經理匯報本周工作情況，提出下周打算，及時反映有價值的信息等。

（四）工作日志制度。客戶經理對每月每周工作進行合理安排，對工作經過、成效或體會、碰到的問題及工作過程中了解的有價值信息，包括工作計劃、打算、完成情況和效果等進行文字記錄，逐步提高工作技巧、業務水平和文字表達能力。各信用社（部）負責人、聯社包社督查人員應不定期抽查客戶經理的工作日志。

（五）違規違法舉報制度。推動落實信貸人員工作職業道德規范，提高信貸隊伍遵紀守法的自覺性。在信用社設立辦貸“六公開”即：貸款條件公開、辦貸流程公開、貸款定價標準公開、辦貸時限公開、客戶經理信息公開、監督方式公開。制定客戶經理“十條禁令”并掛墻公示，設立舉報信箱和電話，鼓勵員工和群眾監督舉報信貸業務經營管理過程中的違法違規行為。

第三十條 客戶經理嚴禁辦理以下事項：

（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結算憑證等；

（二）代客戶辦理銀行結算賬戶的開立、客戶預留印鑒的變更、重要空白憑證的購買和資金匯劃等支付結算業務；

（三）代客戶辦理存款、貸款等業務；

（四）其他禁止辦理的事項。

第三十一條 為防范信貸風險，規范操作行為，制定客戶經理責任管理和責任追究制度。

（一）實行責任明確和認定制度。在發放每一筆貸款前，必須明確該筆貸款的調查人、第一責任人、管理責任人、審查人、審批人及相應的責任比例。貸款逾期或形成不良，按照《衡陽縣農村信用合作聯社不良貸款責任追究實施細則》完成責任認定并繳納貸款風險保證金、賠償金。

（二）實行責任追究制度。對聯社和上級部門檢查發現的信貸違規違紀行為，按照衡陽縣聯社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規行為處理暫行辦法”的有關規定，對客戶經理實行嚴肅追責。對于形成較大風險或造成資金損失的，追究客戶經理的法律責任。

（三）實行逾期貸款責任人處罰制度。對非人為因素（除自然災害或其他人力不可抗拒因素）造成貸款逾期的，按照縣聯社“不良貸款責任追究實施細則”執行。對人為因素造成貸款逾期、且損失較大的，除經濟處罰外，取消其客戶經理資格。情節嚴重的，移交司法機關追究其刑事責任。

（四）實行盡職免責制度。對于確屬履職盡責、操作過程無

過失、非人為因素形成貸款逾期的，經稽核人員審計、聯社認定情況屬實的可以實行盡職免責，但要承擔清收責任。

第三十二條 聯社對工作業績突出的客戶經理實行獎勵。每年評選全縣“十佳”客戶經理并進行表彰獎勵，對特別優秀的推薦上級進行表彰。

第三十三條 解釋、修改。

第三十四條

第九章 附 則

本辦法由衡陽縣農村信用合作聯社負責制訂、本辦法自發布之日起實施。15

第四篇：農村合作銀行客戶經理管理辦法

農村合作銀行客戶經理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應金融業的激烈競爭，拓展**農村合作銀行（以下簡稱本行）各項業務，開辟營銷市場，創新經營機制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現“以人為本”的經營管理模式，促進本行各項業務持續、快速、健康發展，根據國家法律、法規和有關金融政策，結合本行實際，制定本辦法。

第二條

客戶經理是本行內部一個特殊的工作群體，是本行深入市場的觸角，在本行的市場化經營中占據著重要的地位，是本行聯系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經理隊伍建設，加強對客戶經理的管理，本行應當建立行之有效的客戶經理管理制度，規范客戶經理管理。第三條

建立客戶經理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應市場競爭原則；

（二）提高客戶服務質量原則；

（三）增強本行工作效率原則；

（四）增加本行經營效益原則；

（五）防范與控制風險原則；

（六）人才培養與發展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經理系指為客戶提供本外幣資產、負債、中間業務等全方位、一體化金融服務，實行責權利掛鉤，按業績計酬的營銷、管理人員。適用于本行所有客戶經理和客戶經理的管理機構。

第二章

客戶經理管理組織

第五條

總行設客戶經理管理委員會。管理委員會是客戶經理考評、定級的管理部門，負責對客戶經理的資格審查、等級考核、獎懲審核等。管理委員會由總行分管領導、市場管理部、個人業務部、合規部、風險管理等部門有關人員組成。

第六條

總行市場管理部從事客戶經理的管理、培訓、調研，制定客戶經理行為考核辦法，指導考核結算等工作。

第七條

各支行（部）應建立客戶經理管理小組，負責對客戶經理的管理、協調、考核、監督，并定期向總行報告客戶經理的思想、工作表現及業務開展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實專人負責客戶經理業績的統計、考核。

第三章

客戶經理人員及條件 第八條

客戶經理的基本條件

（一）基本素質。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學歷，新聘用的客戶經理原則上須大專及以上學歷。如超過以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請，經支行（部）管理小組審核后，須報總行分管行長同意。但達到單項內退條件二年前，必須退出信貸的主調查和審批崗位，可從事助理經理崗位或信貸內勤崗位。

（二）職業道德。熱愛農村合作金融事業，積極為本行發展作出貢獻，具有高度的責任感和良好的職業道德，遵紀守法，品質優秀，誠實可信，經考核良好以上，無不良記錄。

（三）業務技能。具備較高的專業素質和政策水平，金融業務知識豐富；熟悉各項規章制度和業務操作流程；能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業務等全方位金融業務操作。

（四）客戶公關。具有較強的公關能力、業務拓展能力和組織協調能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關系。

（五）綜合能力。能獨立開展工作，解決實際問題，及時捕捉各種經濟信息；勤于調查，善于分析、研究，發現問題，解決問題；有較強的文字表達能力，能及時反饋信息，提供有價值的服務方案和創新建議，供領導決策參考。

第四章

客戶經理聘用及考核管理

第九條

客戶經理的聘用原則是：本人申請，資格考試，逐級審核，聘用上崗，注重業績，按年考核，能進能出。第十條

客戶經理聘用：

（一）各支行（部）可根據自身業務發展的需要，確定客戶經理人數和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經理基本條件的內外勤人員在編員工均可報名參加。

（二）客戶經理聘用分為經理和助理經理二類，但經理必須通過省聯社統一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經理經聘用后原則上不少于3個月方可聘用為正式客戶經理。

（三）客戶經理實行一年一聘，考核。經考核合格者可以續聘；業績平平，考核較差者不再續聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經理經支行(部)同意聘用的，由支行（部）負責人簽署意見報總行市場管理部，經總行分管領導同意后聘用。申請聘用的客戶經理在聘用前，須經總行客戶經理管理委員會進行約見談話。申請聘用的助理經理先經總行市場管理部指定的支行（部）進行掛職學習，3 時間不少于一星期，掛職期滿后再進行聘用。

第十一條

經聘用的客戶經理由總行市場管理部配合支行（部）共同管理。市場管理部應建立客戶經理管理檔案；搞好對客戶經理的教育、培訓；檢查客戶經理工作完成情況；督促各支行（部）落實客戶經理工作責任制，考核工作業績。

第十二條

客戶經理在聘用期內，工作各方面達不到要求，聘用單位認為不適宜擔任客戶經理的，聘用單位提出解聘申請，報總行市場管理部審批，并向客戶經理管理委員會備案。總行根據個人業績及考評認為客戶經理已不能勝任的，直接由總行客戶經理管理委員會下發通知，調離其信貸崗位。

第十三條

客戶經理因故不愿擔任的，應提前一個月提出申請，由支行(部)報總行市場管理部審批同意并向客戶經理管理委員會報備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經理實行等級管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據客戶經理的個人基本素質及經營管理業績為主要依據進行等級評定，并結合年薪制實行績效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應根據總行下達的業務指標和自身業務發展情況，單獨對客戶經理與年薪掛鉤的業績考核辦法和崗位責任制，報總行市場管理部備案。

第五章

客戶經理職責和權利

第十六條

客戶經理的職責概括起來就是根據市場競爭的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當的產品，聯合有關部門為客戶提供高水準的專業化金融服務，在為本行選擇優質客戶并向客戶提供金融服務的過程中，實現本行收益的最大化。

（一）市場的調查分析

1.調查客戶需求，分析市場形勢，進行或組織進行金融產品和金融服務的創新活動。2.根據客戶需求，與客戶探討業務合作方案，有效地組織客戶與本行業務之間的交流，把客戶的需求與本行的產品有機結合起來。

（二）客戶的營銷拓展

1.主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業務聯系。

2.向客戶營銷、推介本行所有產品和服務。客戶經理可以與客戶洽談所有的金融產品

（三）客戶的管理維護

1.收集客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業和產品市場信息等；對收集到的資料進行整理，以此為基礎建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實性、完整性和連續性。

2.對收集和掌握的客戶信息實行保密制度。

3.負責做好產品售后服務及維護工作，及時發現雙方合作中出現的問題，及時反饋客戶的動態信息，對客戶的經營狀況進行動態監控，并及時提出建議報告。

4.一旦本行與客戶發生業務關系，客戶經理負責客戶的日常管理，積極協助產品作業部門為客戶提供服務。

5.研究客戶的現實情況和未來發展，發掘客戶對本行產品的潛在需求，并根據客戶的需求與客戶探討業務合作方案。

6.建立客戶聯系制度，定期拜訪客戶，維護與客戶的良好關系，根據客戶現有業務量、未來發展和可能帶來的綜合業務收益，定期對客戶價值做出判斷。

7.擁有客戶調查權和業務建議權，需對提交的各種信息、客戶材料、業務建議和工作報告的真實性、有效性負責。

8.承擔并完成規定指標以上的資金組織、信貸投向、貸款質量、貸款收息、國際業務、中間業務和客戶開發等項任務。

9.處理或協助相關部門與客戶有關的業務糾紛。

第十七條

客戶經理擁有對客戶的調查權、業務推薦權和授權范圍內的決策權（助理經理除外）。各項業務操作流程必須符合國家有關政策和本行的有關規章制度。

（一）負責存款的組織和新客戶的存貸業務拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發放與收回，負責貸款利息的清收，貸款客戶的中間業務和代理業務的拓展，以及提供代客理財服務。及時催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時效；

（二）依法對借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款風險度，為貸款決策提供依據，對申請借款的客戶應熱情接待，并在規定期限內及時給予答復；

（三）根據管理客戶上經營指標、未來發展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻度等情況，對管理客戶進行等級評估和綜合授信，督促客戶及時辦理營業執照年檢和貸款卡驗審；

（四）做好五級分類工作，結合轄內貸款企業財務狀況、現金流量、非財務狀況每季進行一次五級分類，調整貸款形態，發現風險隱患的及時報告部門負責人，采取積極措施，確保貸款風險在可控范圍之內。

第六章

客戶經理管理制度

第十八條

客戶經理培訓制度

針對金融市場的變化情況，總行市場管理部負責對客戶經理進行培訓，原則上不少于一年二次，并建立培訓檔案。培訓內容包括：

（一）經濟、金融基本法規，本行規章制度；

（二）金融業務知識，有關行業、企業知識；

（三）市場營銷、公共關系、服務技巧、客戶心理學；

（四）職業道德素質，個人修養常識；

（五）宏觀經濟（金融）政策和經濟發展動態。第十九條

客戶經理輪崗制度

客戶經理在同一分支機構工作年限原則上不得超過3年，最長不超過6年，對于超過規定年限的由總行統一安排輪換或異地交流。

對于跨支行（部）進行輪崗的客戶經理應對自己所分管的信貸檔案進行整理，列出交接清單,與臺賬核對相符后進行移交，同時填寫承諾書，并由總行市場管理部派人進行監交。對客戶經理在同一分支機構內進行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書由支行行長或分管副行長簽字后報總行市場部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經理離崗掛職制度

總行市場管理部每年按照一定的比例對客戶經理實行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場管理部確定名單，通知客戶經理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進行掛職鍛煉，時間不少于5個工作日。第二十一條

客戶經理約見談話制度

為了便于掌握客戶經理的行為動態，總行市場管理部建立客戶經理約見談話制度，對談話內容要求有記錄。

第七章

客戶經理工作制度 第二十二條

調查分析制度

客戶經理應嚴格執行信貸“三查”制度，對信貸客戶進行認真仔細調查，正確判斷，為信貸決策提供依據。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調查，掌握信息，切實加強對信貸客戶的服務。要求客戶經理對管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對融資總額1000萬元以上的重點客戶、優質客戶進行分析，按季寫出《調查報告》，上報總行市場管理部，供領導參考。同時對所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務。

第二十三條

工作例會制度

（一）周會制度。各支行（部）以網點或柜組為單位設客戶經理團隊，支行（部）或網點負責人負責定期召開客戶經理會議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實施晨會制度，會議內容包括近期客戶經理工作開展情況，市場分析，客戶信息，工作中碰到的問題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會制度。會議要做好記錄，發現重大問題應及時向上級報告，采取相應措施解決。

（二）月會制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開，由各支行（部）負責人主持，全體客戶經理參加。

會議要及時傳達貫徹上級會議精神，總結當月工作，剖析存在問題，通報有關情況，提出具 8 體可行的措施，并結合總行中心工作或階段性重點工作，確定下月重點和攻關方向。

（三）工作日志。客戶經理應對每天的工作計劃、工作進度、碰到的問題及了解的信息進行文字記錄，如實反映工作開展情況，總結經驗，糾正不足，不斷提高實際工作能力。工作日志列入客戶經理崗位業績考核（以書面記錄為準）。第二十四條

遵守各項規章制度

客戶經理必須自覺遵守并嚴格執行國家金融法規及本行制訂的各項規章制度，切實做好以下各條：

（一）正確處理執行制度與加強服務的關系。嚴格執行規范化業務操作流程，遵守現金制度實行前后臺分離，嚴禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關業務（本行規定可代辦的業務除外）。

（二）嚴格執行作息制度按時上下班，外出應在外出登記簿上寫明時間、去向，以便于聯絡，離開本地需向領導請示匯報。外出過程中如遇特殊情況不能按時到崗，須及時向本部門領導請假，說明原因。

（三）注意儀態儀表，要處處體現本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經理發生下列行為的，聘用單位可依情節給予批評、通報批評。情節嚴重的，報經總行批準，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開除、直至依法追究法律責任。

（一）客戶經理違反制度辦理金融業務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調查報告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經理不履行職責，未按要求管理好存量貸款，導致貸款產生嚴重風險或風險不斷升級，不良貸款絕對額，應收利息連續3個月（含）上升的；

（四）利用工作關系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽的；

（六）發生其他違法、違紀、違規行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農村合作銀行負責制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實施。

第五篇：銀行柜員制管理暫行辦法

XX市商業銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為適應商業銀行業務發展和計算機網絡化建設的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務理念，切實提高工作效率和服務水平，在增強市場競爭實力的同時，進一步加強內部管理和風險防范，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國會計法》等法規制度和《XX市商業銀行綜合業務管理辦法》等制度規定，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 綜合業務柜員制是指對柜員的設置、管理、考核、風險控制及相關業務、崗位等進行系統管理的業務管理體制。本辦法所指綜合業務柜員制是營業網點在法定業務范圍內，通過單一員工或多個員工的組合，按照規定操作流程和業務核算操作權限，通過2個以上（含2個）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務，并獨立或共同承擔相應職責、享有相關權限的一種勞動組織方式。

第三條 依照安全、高效、科學的原則，綜合考慮營業網點業務種類、日均業務量、人員素質、輔助設備、經營管理需要和經濟環境等因素，將會計核算業務人員按照業務處理的權限不同分為業務經辦（C級柜員）、業務主辦（B級柜員）、業務主管（A級柜員，包括營業經理和總會計）三種。

一、業務經辦是指具體辦理前臺會計核算業務的人員，負責對權限 范圍內業務具體處理和對超權限范圍業務資料的初審。

二、業務主辦是指對超業務經辦權限范圍的各類業務進行復核或在規定范圍內和額度內授權的人員。

負責對C級柜員辦理的業務和規定額度內的業務進行審核、劃卡授權，負責營業網點重空的領取、保管，并向各柜員進行發放；負責本網點總庫錢箱管理和下發分庫錢箱到指定柜員。

三、業務主管是指對超業務主辦權限的重要業務進行授權處理的管理人員。

主要包括網點負責人、總會計、各級會計結算部門負責人，以及有權部門聘任的行使業務主管職責的管理人員。

負責對超過B級柜員授權權限的業務進行劃卡授權。

四、各類業務應由業務經辦、業務主辦、業務主管逐級辦理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的業務經辦必須自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險；按規定必須經由業務主辦和業務主管人員進行復核(授權)和二次授權的業務事項，業務經辦與業務主辦、業務主管必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。

第二章 基本條件

第四條 實行柜員制營業網點基本條件：

1、會計基礎工作達到規范化管理標準。

2、建立了符合柜員制要求，嚴謹的勞動組織形式和完善的業務操作規程。

3、必須安裝監控系統；配備合格、充足的出納機具和防偽設備，確保業務操作安全、準確。

4、柜員應持有與授權業務相應的專業資格上崗證，從業務知識到操作技能，切實具備辦理相關業務的能力；業務人員必須通過全面培訓和嚴格考核。

第五條 實行柜員制的柜員必須具備的基本素質：

1、有較高的思想覺悟、職業道德，對工作認真負責。

2、經過綜合業務基礎知識及電腦操作等培訓合格，且具有一年以上的臨柜實踐經驗。未經培訓和考核成績不合格者，一律不得單人上崗。

3、熟悉綜合業務和現金出納工作的各項規章制度。

4、能獨立操作電腦，正確處理日常綜合業務，并掌握銀聯卡、人民銀行支付系統業務等較復雜業務的操作要領。

5、掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。

第三章 業務操作管理

第六條 規范和細化業務操作流程。XX市商業銀行按照不同的業務種類制定科學、嚴謹的業務操作流程，明確界定操作者、操作依據（如所需單據）、操作內容（如交易選擇和錄入要素）、操作結果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個操作環節之間的責任劃分。

第七條 建立安全、有效的監督復核機制。實行柜員制勞動組合，必須加強對柜員業務操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。

一、事前控制，應根據業務的重要性、風險程度和柜員素質，對柜員的業務操作范圍和核算操作權限授權控制。

二、事中監控，應根據業務的實效性要求、金額大小和應用系統設計情況，分別采用不同的監督控制方式：

1、業務經辦對其經辦的每筆業務必須按規定逐筆認真審核原始憑證的真實性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準確性、完整性，輔之以監控系統的實時監控；

2、對授權控制的業務，必須由業務主辦或者業務主管人員進行實時逐筆確認或授權；

3、業務主管或業務主辦必須對業務經辦的現金箱、重要空白憑證、會計業務核算憑證、業務用章等進行檢查核對，共同封箱并辦理交接手續。

三、滯后復核，對業務經辦已辦理的超權限業務，業務主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內容和打印內容是否相符等方式，進行滯后復核。

四、事后監督，在營業網點日終平賬前，業務主辦必須審查核對所有柜員日間操作的完整性和準確性；上級管理部門對營業網點應進行定期和不定期的檢查督導。

第八條 實行柜員制的營業網點必須實行票據交換傳遞人員與業務經辦、業務主辦崗分離；操作與授權以及二次授權分離。必須嚴格按照事權劃分原則辦理業務。所有業務應先由業務經辦處理，重要業務由業務主辦、業務主管按規定權限進行授權，業務經辦、業務主辦、業務主管不得相互兼職。特殊情況需業務主辦、業務主管具體辦理業務或頂崗替班的，不可為本人經辦的業務授權。

第九條 加強現金管理。對業務經辦現金箱，必須設置最高限額，超過限額的現金應及時上繳入庫。業務經辦之間不允許直接辦理現金調撥業務，業務經辦現金的出、入庫和調拔，必須經總庫管理人員進行操 作，由經辦人員授權辦理。

營業終了，業務經辦應按規定程序軋賬、碰庫；A級或B級柜員應在網點平賬前對庫存現金余額和日間現金收付情況進行核對。

第十條 加強重要空白憑證管理。營業網點的重要空白憑證應指定專人保管和領發，做到賬證分管。

網點B級柜員負責重空的領取和下發，B級柜員根據本網點重空使用情況，統一從支行重空保管人員處領取重空，然后按柜員下發到臨柜人員。

簽發重要空白憑證時必須順序使用，逐份銷號；出售重要空白憑證，必須核對客戶提供的預留銀行簽章；重要空白憑證作廢時，必須加蓋“作廢”章，作為當日表外科目憑證附件。營業終了，業務主管必須對重要空白憑證進行賬、實、簿三核對。

第十一條 嚴密人民銀行支付業務處理手續。人民銀行支付業務的錄入、復核、編押、發送均應分人承擔。印、押（機）、證的使用和保管，必須堅持分管分用，必須履行嚴格的交接手續。

第十二條 嚴格印章使用、權限卡和密碼管理。

記賬憑證作為對柜員業務交易及處理結果的書面記錄，一律加蓋業務印章和經辦人員名章，經業務主辦或業務主管審核或授權的記賬憑證還應加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴密的登記手續，切實明確經辦柜員的責任。

權限卡和密碼：權限卡是業務操作人員進入綜合業務系統辦理各項業務的，或擁有一定業務處理范圍的磁卡。權限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對持卡人身份的再次驗證。其權限卡和密碼的管理、簽發、領用、保管、使用等，按照《XX市商業銀行權限卡管理辦法》嚴格辦理。

第十三條 柜員當天業務處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經會計主管批準授權后并作有關登記后方能辦理重新簽到手續。柜員臨時離崗，必須辦理臨時簽退手續。柜員休假或調離，必須經有權人員授權批準并按規定辦理交接手續。

第十四條 謹慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經由主管人員審批后方可進行抹賬處理和錯賬沖正。抹賬或沖賬時，應在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號，經業務主管簽字后，在有關登記簿上進行序時登記。對不能核銷的過渡賬務，必須報上級業務管理部門批準后方可進行掛賬處理，并在有關登記簿上詳細記載掛賬金額、掛賬原因和處理結果等內容。

第四章 業務權限管理

第十五條 業務辦理權限和授權權限規定如下（以內不包括本數，以上包括本數）：

1、現金業務：

儲蓄存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內的業務，5萬-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

對公存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內業務。5萬-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

2、轉賬業務

儲蓄轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內的業務，10-20萬元的業務由B級授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。對公轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內業務，10-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

XX市商業銀行可以根據業務發展的需要，隨時調整業務辦理權限和業務授權權限。

其他授權事項，按照《XX市商業銀行會計業務授權管理辦法》執行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業銀行負責解釋。本辦法自下發之日起實行。