第一篇：農村合作銀行柜員資格準入管理暫行辦法

農村合作銀行內勤崗位準入管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了切實加強柜員管理，增強員工競爭意識，提升柜員整體業務素質，充分調動柜員工作積極性，全面提高業務辦理質量和服務水平，現結合我行實際，特制定本辦法

第二條 本辦法中的柜員是指本行營業網點柜面業務操作人員（賬務柜員、庫管員），在營業間工作且與業務辦理相關的工作人員（農貸會計、檔案管理員、大堂經理），其他崗位愿意參加等級柜員的人員也可以參加考核、評定。內勤行長、分理處主任由總行另行聘任。

第三條 本行對柜員實行準入資格管理，共分為三個等級，從低到高依次分為初級、中級、高級，初級是上崗柜員必須具備的資格。

第四條 柜員考聘的基本條件：遵紀守法，愛崗敬業，無損害本行利益和形象的言行舉止。

第二章 考核標準

第五條 柜員準入資格考核內容包括：愛崗敬業考核、工作質量考核、業務知識考試、基本業務技能測試、綜合業務系統操作等五個部分。

第六條 考核內容

一、愛崗敬業考核，由所在支行（含營業部，下同）根據考核前個一工作年度表現打分，考核期間有工作調動的，由涉及的支行共同打分。考核內容為是否遵紀守法，愛崗敬業，無損害本行利益和形象的言行舉止。

二、服務質量考核，由所在支行根據考核前個一工作年度差錯筆數占經辦業務量比例打分；被客戶投訴的，經查實情況屬實的，每次扣5分；考核期間有工作調動的，由涉及的支行共同打分。

三、業務知識考試

考試內容:

（一）會計基本制度

（二）人民幣收付業務制度

(三)現金管理制度

(四)存款業務制度

(五)人民幣賬戶管理制度

(六)反洗錢管理制度

(七)綜合業務系統制度

(八)支付結算制度

(九)銀行卡制度

(十)電子銀行業務

（十一）代理業務制度

（十二）財務管理制度

（十三）統計制度

（十一）銀監部門內控管理制度

四、基本技能測試

（一）點鈔，指法不限，限時5分鐘。

（二）計算機基本操作技能

計算機基本操作技能，限時30分鐘，考核漢字和數字輸入速度和正確性，其中漢字由300個常用漢字組成,限時20分鐘；小鍵盤加減計算共10題，限時10分鐘。

五、綜合業務系統操作

計分標準:限時50分鐘，每題0.5分,共70題,滿分35分)

考試內容:

1.存款業務

2.貸款業務

3.結算業務

4.內部賬處理

5.中間業務

第七條各級別柜員考核內容

一、普通柜員考核內容

（一）愛崗敬業，滿分5分

（二）服務質量考核，滿分10分，（三）業務知識考試，限時120分鐘,共60題,滿分30分

1、會計基本制度

2、人民幣收付業務制度

3、現金管理制度

4、存款業務制度

5、人民幣賬戶管理制度

6、反洗錢管理制度

7、綜合業務系統制度

8、支付結算制度

9、銀行卡制度

10、電子銀行業務制度

（四）基本技能測試，滿分20分。點鈔，指法不限，限時5分鐘，滿分10分，正確把數每把1分。計算機基本操作技能，滿分10分，其中漢字輸入，輸入方法不限，按正確字個數200個按折算，每個字0.05分；小鍵盤加減計算，每題0.5分。

（五）綜合業務系統操作，滿分35分

二、管理崗考核內容：

（一）愛崗敬業，滿分5分

（二）業務知識考試，限時150分鐘,共150題,滿分75分，考核全部內容。

（三）基本技能測試，滿分20分，只考核計算機基本技能，漢字輸入，輸入方法不限，滿分10分，按正確字個數200個按折算，每個字0.05分；小鍵盤加減計算，每題1分。

第八條等級評定標準

初級60分

中級75分

高級90分

第三章考聘程序

第九條本行柜員準入資格考聘程序為考核和聘用兩個環節。

柜員準入資格考聘每兩年舉行一次，柜員準入資格有效期為兩年，到期后重新參加準入資格考聘。對通過準入資格考核的柜員，總行建立人才儲備庫，作為人員晉升、淘汰的依據。

第十條 柜員準入資格考核由總行和柜員所在支行共同負責。由支行負責參考人員申請上報，并附有關項目考核意見；達到準入資格相應級別的人員由總行聘用，第十一條 總行、支行均應成立柜員準入資格考聘工作領導小組。總行組長由行長擔任，副組長由分管行長擔任。成員由計劃財務部、科技信息部、稽核督查部、人力資源部、合規管理部等部門主要負責人組成。支行考聘工作領導小組

由支行行長、分管行長、分理處主任組成。

第十二條達到準入資格相應級別的人員實行不同崗位系數：初級1.4，中級1.7，高級2.0。

第十三條

第十四條

第四章 附則 本辦法由總行制定、修改。本辦法自發文之日起執行。

第二篇：銀行柜員制管理暫行辦法

XX市商業銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為適應商業銀行業務發展和計算機網絡化建設的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務理念，切實提高工作效率和服務水平，在增強市場競爭實力的同時，進一步加強內部管理和風險防范，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國會計法》等法規制度和《XX市商業銀行綜合業務管理辦法》等制度規定，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 綜合業務柜員制是指對柜員的設置、管理、考核、風險控制及相關業務、崗位等進行系統管理的業務管理體制。本辦法所指綜合業務柜員制是營業網點在法定業務范圍內，通過單一員工或多個員工的組合，按照規定操作流程和業務核算操作權限，通過2個以上（含2個）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務，并獨立或共同承擔相應職責、享有相關權限的一種勞動組織方式。

第三條 依照安全、高效、科學的原則，綜合考慮營業網點業務種類、日均業務量、人員素質、輔助設備、經營管理需要和經濟環境等因素，將會計核算業務人員按照業務處理的權限不同分為業務經辦（C級柜員）、業務主辦（B級柜員）、業務主管（A級柜員，包括營業經理和總會計）三種。

一、業務經辦是指具體辦理前臺會計核算業務的人員，負責對權限 范圍內業務具體處理和對超權限范圍業務資料的初審。

二、業務主辦是指對超業務經辦權限范圍的各類業務進行復核或在規定范圍內和額度內授權的人員。

負責對C級柜員辦理的業務和規定額度內的業務進行審核、劃卡授權，負責營業網點重空的領取、保管，并向各柜員進行發放；負責本網點總庫錢箱管理和下發分庫錢箱到指定柜員。

三、業務主管是指對超業務主辦權限的重要業務進行授權處理的管理人員。

主要包括網點負責人、總會計、各級會計結算部門負責人，以及有權部門聘任的行使業務主管職責的管理人員。

負責對超過B級柜員授權權限的業務進行劃卡授權。

四、各類業務應由業務經辦、業務主辦、業務主管逐級辦理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的業務經辦必須自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險；按規定必須經由業務主辦和業務主管人員進行復核(授權)和二次授權的業務事項，業務經辦與業務主辦、業務主管必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。

第二章 基本條件

第四條 實行柜員制營業網點基本條件：

1、會計基礎工作達到規范化管理標準。

2、建立了符合柜員制要求，嚴謹的勞動組織形式和完善的業務操作規程。

3、必須安裝監控系統；配備合格、充足的出納機具和防偽設備，確保業務操作安全、準確。

4、柜員應持有與授權業務相應的專業資格上崗證，從業務知識到操作技能，切實具備辦理相關業務的能力；業務人員必須通過全面培訓和嚴格考核。

第五條 實行柜員制的柜員必須具備的基本素質：

1、有較高的思想覺悟、職業道德，對工作認真負責。

2、經過綜合業務基礎知識及電腦操作等培訓合格，且具有一年以上的臨柜實踐經驗。未經培訓和考核成績不合格者，一律不得單人上崗。

3、熟悉綜合業務和現金出納工作的各項規章制度。

4、能獨立操作電腦，正確處理日常綜合業務，并掌握銀聯卡、人民銀行支付系統業務等較復雜業務的操作要領。

5、掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。

第三章 業務操作管理

第六條 規范和細化業務操作流程。XX市商業銀行按照不同的業務種類制定科學、嚴謹的業務操作流程，明確界定操作者、操作依據（如所需單據）、操作內容（如交易選擇和錄入要素）、操作結果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個操作環節之間的責任劃分。

第七條 建立安全、有效的監督復核機制。實行柜員制勞動組合，必須加強對柜員業務操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。

一、事前控制，應根據業務的重要性、風險程度和柜員素質，對柜員的業務操作范圍和核算操作權限授權控制。

二、事中監控，應根據業務的實效性要求、金額大小和應用系統設計情況，分別采用不同的監督控制方式：

1、業務經辦對其經辦的每筆業務必須按規定逐筆認真審核原始憑證的真實性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準確性、完整性，輔之以監控系統的實時監控；

2、對授權控制的業務，必須由業務主辦或者業務主管人員進行實時逐筆確認或授權；

3、業務主管或業務主辦必須對業務經辦的現金箱、重要空白憑證、會計業務核算憑證、業務用章等進行檢查核對，共同封箱并辦理交接手續。

三、滯后復核，對業務經辦已辦理的超權限業務，業務主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內容和打印內容是否相符等方式，進行滯后復核。

四、事后監督，在營業網點日終平賬前，業務主辦必須審查核對所有柜員日間操作的完整性和準確性；上級管理部門對營業網點應進行定期和不定期的檢查督導。

第八條 實行柜員制的營業網點必須實行票據交換傳遞人員與業務經辦、業務主辦崗分離；操作與授權以及二次授權分離。必須嚴格按照事權劃分原則辦理業務。所有業務應先由業務經辦處理，重要業務由業務主辦、業務主管按規定權限進行授權，業務經辦、業務主辦、業務主管不得相互兼職。特殊情況需業務主辦、業務主管具體辦理業務或頂崗替班的，不可為本人經辦的業務授權。

第九條 加強現金管理。對業務經辦現金箱，必須設置最高限額，超過限額的現金應及時上繳入庫。業務經辦之間不允許直接辦理現金調撥業務，業務經辦現金的出、入庫和調拔，必須經總庫管理人員進行操 作，由經辦人員授權辦理。

營業終了，業務經辦應按規定程序軋賬、碰庫；A級或B級柜員應在網點平賬前對庫存現金余額和日間現金收付情況進行核對。

第十條 加強重要空白憑證管理。營業網點的重要空白憑證應指定專人保管和領發，做到賬證分管。

網點B級柜員負責重空的領取和下發，B級柜員根據本網點重空使用情況，統一從支行重空保管人員處領取重空，然后按柜員下發到臨柜人員。

簽發重要空白憑證時必須順序使用，逐份銷號；出售重要空白憑證，必須核對客戶提供的預留銀行簽章；重要空白憑證作廢時，必須加蓋“作廢”章，作為當日表外科目憑證附件。營業終了，業務主管必須對重要空白憑證進行賬、實、簿三核對。

第十一條 嚴密人民銀行支付業務處理手續。人民銀行支付業務的錄入、復核、編押、發送均應分人承擔。印、押（機）、證的使用和保管，必須堅持分管分用，必須履行嚴格的交接手續。

第十二條 嚴格印章使用、權限卡和密碼管理。

記賬憑證作為對柜員業務交易及處理結果的書面記錄，一律加蓋業務印章和經辦人員名章，經業務主辦或業務主管審核或授權的記賬憑證還應加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴密的登記手續，切實明確經辦柜員的責任。

權限卡和密碼：權限卡是業務操作人員進入綜合業務系統辦理各項業務的，或擁有一定業務處理范圍的磁卡。權限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對持卡人身份的再次驗證。其權限卡和密碼的管理、簽發、領用、保管、使用等，按照《XX市商業銀行權限卡管理辦法》嚴格辦理。

第十三條 柜員當天業務處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經會計主管批準授權后并作有關登記后方能辦理重新簽到手續。柜員臨時離崗，必須辦理臨時簽退手續。柜員休假或調離，必須經有權人員授權批準并按規定辦理交接手續。

第十四條 謹慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經由主管人員審批后方可進行抹賬處理和錯賬沖正。抹賬或沖賬時，應在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號，經業務主管簽字后，在有關登記簿上進行序時登記。對不能核銷的過渡賬務，必須報上級業務管理部門批準后方可進行掛賬處理，并在有關登記簿上詳細記載掛賬金額、掛賬原因和處理結果等內容。

第四章 業務權限管理

第十五條 業務辦理權限和授權權限規定如下（以內不包括本數，以上包括本數）：

1、現金業務：

儲蓄存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內的業務，5萬-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

對公存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內業務。5萬-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

2、轉賬業務

儲蓄轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內的業務，10-20萬元的業務由B級授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。對公轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內業務，10-20萬元的業務由B級柜員授權，20萬元以上的業務由B、A級柜員二次授權。

XX市商業銀行可以根據業務發展的需要，隨時調整業務辦理權限和業務授權權限。

其他授權事項，按照《XX市商業銀行會計業務授權管理辦法》執行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業銀行負責解釋。本辦法自下發之日起實行。

第三篇：銀行柜員現金箱管理暫行辦法

ⅩⅩ銀行柜員現金箱管理暫行辦法

第一條 為加強柜員現金箱管理，保障銀行資金安全，依據《ⅩⅩⅩⅩ銀行出納制度》及有關規定，制定本辦法。

第二條 辦理現金業務的營業機構，營業期間的現金原則上應放在柜員現金箱內保管，要設立主出納崗位，并指定一到兩名柜員兼任主出納，負責柜員間現金調撥以及根據管理需要負責在日終集中其他柜員繳存的現金。會計主管根據業務需要，適當增加主出納的柜員現金箱限額。主出納不得處理庫房類現金交易。

第三條 營業機構柜員之間要交叉使用柜員現金箱，若柜員之間實行固定使用現金箱形式的，須報支行運營管理部門審批。

第四條 柜員現金箱現金實行限額控制。會計主管要根據現金收付實際情況及柜員崗位職責，合理核定辦理現金業務柜員的各幣種現金限額。柜員現金超過限額，必須及時繳存主出納。

第五條 主出納柜員現金箱余額超過現金箱限額的，設有庫房的營業機構，主出納應及時辦理入庫手續;不設庫房的營業機構，主出納應及時繳存上級行金庫。

第六條 柜員現金箱要堅持“一日三碰箱”。營業前，柜員必須檢查現金實物與上日“柜員日終平賬報告表”現金箱余額是否相符，會計主管或會計主管授權人要監督柜員清點現金實物，并對柜員現金大數卡把;中午休息時，柜員必須將現金實物與現金箱余額進行核對，會計主管或會計主管授權人要監督柜員清點現金實物，并對柜員現金大數卡把;下班簽退前，柜員必須核對現金實物與柜員日終平賬報告表”現金箱余額是否相符，會計主管或會計主管授權人要對現金大數卡把審核。同時，下班簽退前，會計主管或會計主管授權人要將柜員現金箱內的有價單證數量、號碼和面值與ABIS賬務記錄及相關登記簿核對相符，將重要空白憑證與“柜員日終平賬報告表”憑證余額及相關登記簿核對相符。現金箱內的現金、有價單證、重要空白憑證都核對無誤后，由柜員和會計主管雙人加鎖。

第七條 營業前，設庫房的營業機構，由管庫員辦理柜員現金箱出庫手續;不設庫房的營業機構，由主出納負責與隨車業務員辦理柜員現金箱交接工作，交接雙方必須通過身份認證，當面清點柜員現金箱數量、核對柜員現金箱編號、檢查柜員現金箱及鎖具是否完好無損，確認無誤后在箱包交接登記簿上簽名確認。

第八條 營業期間，柜員現金箱由柜員保管。在柜員保管期間，柜員現金箱應放置于電視監控范圍之內。日間營業休息期間，柜員現金箱應放入保險柜保管，未配置保險柜的營業機構，移交給其他柜員代保管并放置于電視監控范圍之內，代保管柜員對代保管的現金箱、鎖具的完整性負責。

第九條 柜員臨時離柜，現金箱必須上鎖。日間營業休息期間和日終后，柜員現金箱由柜員本人和會計主管（或會計主管授權人）雙人上雙鎖，鑰匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。

第十條 營業終了，設有庫房的營業機構，柜員現金箱交管庫員辦理入庫手續;不設庫房的營業機構，柜員現金箱可采用現金不“清零”和現金“清零”兩種方式。采用不“清零”方式的，現金箱上交上級行金庫保管;采用“清零”方式的，現金實物繳存主出納，由主出納統一繳存上級行金庫保管。采用“清零”方式的，可以向主出納繳存全部現金，也可向主出納繳存整把現金，輔幣和殘損幣留柜員現金箱保管。“清零”后的現金箱放營業機構保險柜或庫房保管。柜員休假或短期離職，其柜員現金箱必須繳空。柜員現金箱上交上級行金庫時，交接雙方必須通過身份認證，當面清點柜員現金箱數量和核對編號，確認無誤后在箱包交接登記簿上簽名確認。

第十一條 支行運營管理職能部門組織人員至少每季對柜員現金箱進行一次檢查，并做好檢查記錄。檢查時，要對柜員現金箱進行全面檢查，對現金大數卡把，對零散現金檢查到千元;對有價單證，將數量、號碼和面值與ABIS賬務記錄及相關登記簿核對相符;對于重要空白憑證，將其與“柜員日終平賬報告表”憑證余額及相關登記簿核對相符;對于印章，將個數及種類與交接登記簿核對相符。

第十二條 本辦法由ⅩⅩⅩⅩ銀行總行負責制訂、解釋、修改。第十三條 本辦法自ⅩⅩ年5月1日起執行。

第四篇：農村合作銀行員工行為積分管理暫行辦法

農村合作銀行股份有限公司 員工行為積分管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為引導和督促員工遵章守紀、依法合規經營，提高員工合規意識、風險意識、責任意識、服務意識和 自我保護意識，強化制度執行力，確保各項業務健康發展，制定本辦法。

第二條

本辦法適用對象為本行全體員工。

第三條

本辦法所稱違規行為，是指依據恒豐銀行和本行內控制度規定員工應該遵守而未遵守的行為，以及員工違反法律法規、操作規程或職業操守，可能導致各類案件和事故發生，有必要按照本辦法進行違規積分的違規行為。

第四條

對員工違規行為，累積負分；對員工在工作中表現突出，得到客戶或行風監督員、行領導及其他有關部門表揚，累積正分。

第五條

對違規積分要堅持實事求是、教育為主、處罰為輔、教育與處罰相結合的原則，做到有章必循，違章必究。

第六條

員工積分管理實行24分制，最小積分單位為0.5分。

第七條

積分周期為一年，從每年的1月1日至12月31日。

第二章 積分規則

第八條

本辦法積負分對象包括違規事項的直接經辦人員、復核或審查人員、事后監督人員及管理人員等。

具體按以下方式認定違規行為的責任人:

1、誰違規，誰就是責任人；

2、管理人員指令經辦人員違規辦理業務，發出指令的管理人員為責任人。經辦人員在辦理過程中未提出異議或不抵制、不報告的，經辦人員同為責任人；

3、由于經辦人員弄虛作假、調查不實、提供情況不實，導致決策失誤的，經辦人員為責任人；

4、事后監督人員未履行檢查監督職責，或因責任心不強，相關違規行為應查出而未查出的，事后監督員同為責任人;

5、經集體討論后實施而產生的違規行為，參加討論的人員同為責任人(明確提出異議者除外);

6、凡發生違規行為難以界定責任人或因職責不清難以界定的，經辦人員與分管領導為責任人。

第九條

對同一次檢查中發現同一人在不同時段的相同問題只作一個問題積分，問題次(筆)數作為確定該問題性質的依據。

第十條

對不同檢查項目發現的同一次(筆)相同的問題，已經積分的不再重復積分，但對能整改而未整改的問題除外。

第十一條

有下列情形之一的，應加倍積分，對加倍積分的情形，可視情況給予責任人以積分處罰標準的1-10倍執行，直到給予待崗處理。

1、違規行為性質嚴重的或違規次數較多的(三次以上);

2、屬明知故犯或屢查屢犯的;

3、發現問題隱瞞不報、弄虛作假的:

4、屆主觀原因未整改到位的:

5、造成經濟損失的。

第十二條

有下列情形之一的，可酌情減輕積分:

1、已自查發現的違規行為，并整改到位的:

2、由于系統、制度等非主觀原因為主造成的違規行為，可減輕直至不積分。

第十三條 兩人或兩人以上共同違規的，按照所負責任，分別給予積分，不因其中一人積分或數人的積分而免除其他人的積分。

第三章 積正分標準 第十四條 員工個人在工作過程中嚴格執行制度規范及操作細則的有關規定，在總行組織檢查或行風監督員明查暗訪中得到表揚和肯定、表現突出的，對員工個人積2-4分/次。

第十五條 員工個人服務工作有突出事跡受到客戶向總行來信表揚或向支行、部室及總行錦旗表彰的，經積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-5分。

第十六條 員工個人在本行發文組織的業務技能競賽及其他活動比賽中獲獎的，按文件給予積分。

第十七條 對及時有效制止、舉報違規行為，堵截案件，化解風險，避免財產損失的或有其他立功表現的工作人員，經積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-8分。

第四章 積負分標準

第十八條員工違規行為按以下標準積負分:(一)員工儀表規范類

1、員工在上班時間或逢有重大活動和統一要求時須穿著統一制作的工作服。工作服應保持整沽，外衣平整，領子挺刮。不執行的每次積-0.5分。

2、男員工不留長發、不蓄胡子、不剃光頭，不佩帶項鏈、于鏈;女員工須化淡妝，不披發上崗，不佩帶下垂式耳環、手鐲(鏈)等。不執行的每項、次積-0.5分。

3、男女員工不準留長指甲、不準染指甲、不準染黑色以外色彩的頭發。不執行的每項、次積-0.5分。

4、員士穿著長袖襯衣時，須系統一下發的領帶和扣緊袖口，不得隨意翻卷袖子。穿著襯衣時，不得穿高出襯衫領口或顏色過深的內衣。男員工穿著須將襯衣的下擺扎進褲腰內。女員工著套裝時，襯衣的下擺不得露出套裝下擺外，不得穿拖式涼鞋。不執行的每項、次積-0.5分。

（二）員工姿態標準類

1、員工在營業場和辦公室須在工作服左胸前佩戴統一制作的工號牌或統一在辦公桌和柜臺上擺放員工工號牌。不執行的每項、次積-0.5分。

2、員工站立時不雙于插腰，坐時不翹二郎腿。不執行的每項、次積-0.5分。

3、員工(一線臨柜員工)上班時不看各類書報，營業場內不準吸煙。不執行的每項、次積-0.5分。

(三)員工崗位安全防范類

1、員工應隨時關注營業場所的安全狀況，二道門必須上鎖。不執行的每次積-2分。

2、報警器、滅火器保持完好，白衛武器應放置在隨手可取的位置。不執行的每項、次積-1分。

3、嚴禁非本行無關人員進入營業場內。不執行的每次積-l分。

4、員工臨時離崗(柜)應放置告示牌并及時退出業務操作系統。不執行的每項、次積-0.5分。

5、營業終了，現金、重要空白憑證、印章、密押(機)、有價單證、帳(簿)、卡等應全部入庫，電器、電腦設備應及時關閉(除監控設施和110報警系統外)。不執行的每項、次積-l分。

（四）員工崗位工作準則類

1、員工不得摘自離崗、串崗、不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧。不執行的每項、次積-0.5分。

2、員士因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業牌子，以提示客戶。不執行的每次積-0.5分。

3、不準中斷業務去接打與業務無關的電話。不執行的每次積-0.5分。

4、在遇到機器故障時，要有明顯提示，必要時應采取應急措施。不執行的每次積-0.5分。

(五)員工服務規范類

1、員工在客戶臨近柜臺時必須起立迎候客戶，站立姿態面帶微笑，雙目注視客戶，待接過客戶提交憑證和錢后方能坐下，并迅速辦理業務。不執行的每次積-0.5分。

2、辦理業務完畢后，員工須起心將辦好的憑證和錢雙手交給客戶，待客戶轉身離柜后方能坐下。不執行的每次積-0.5分。

3、員工臨柜服務時必須使用“請、您好、對不起、謝謝、再見”等文明用語，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。嚴禁使用服務忌語；接電話時要主動問候，自報單位。不執行的每項、次積-0.5分。

4、嚴格遵守業務操作規程，做到辦理業務先外后內，快捷準確，縮短客戶等候時間，努力使每位客戶感受到滿意的服務。不執行的每項、次積-1分。

5、實行首問責任制，凡遇到客戶咨詢業務，提出服務要求時，要耐心解答，不準不理不睬。一時解答不了的，內部溝通后回復，防止誤導，以影響本行聲譽。不執行的每項、次積-0.5分。

6、不得拒絕兌換大小鈔、殘破幣，不拒收輔幣。對確實不能解決客戶兌換小鈔要求時，要耐心做好解釋工作。不執行的每項、次積-1分。

(六)投訴舉報類

經查實因員工服務態度、服務質量而被投訴、舉報(含重復)的，記該員工規范化服務違紀積分-3分。

(七)業務差錯類

業務差錯由事后監督部門檢查出的按《浙江 農村合作銀行股份有限公司OCR監柜監督考評管理辦法》進行扣分；其他出現一般業務差錯積-0.5分/次；出現較大業務差錯，并造成后果的積-1至-3分/次；出現重大業務差錯，造成較大后果 的積-3至-5分/次；出現重大業務差錯，造成重大后果的積-5至-24分/次。

(八)信貸業務類

1、未按規定和操作程序申報、審批、辦理各類信貸表內外業務，積-1至-3分/筆。

2、未按授信要求授信或超授信發放貸款，或未按授信(貸款)批復所明確的條件發放貸款，積-1至-3分/筆。

3、未按規定執行“三查”制度，或調查(檢查)報告內容虛假，造成資產損失的；客戶不良貸款未清償，仍向其發放貸款或認可其提供擔保，客戶對外擔保己形成不良，仍向其發放貸款或認可其提供擔保的，積-3至-5分/ 筆。未堅持雙人調查制度，或未經實地調查向客戶發放首筆貸款的，積-2至-4分/筆。

4、違規發放借、冒名、跨地區貸款的，積-5至-24分/筆。

5、在辦理抵(質〉押貸款時，未按規定核實抵(質)押物的真實性、合法性和手續完整性;或違反規定對抵(質)押物估價及資產評估造成損失的;或估價失實，或超比例發放抵(質〉押貸款，或未按規定保管抵(質〉押 物的權利憑證和物品，造成丟失、損毀；或在辦理房地產抵押貸款時，未經抵押物查詢發放貸款的，積-2至-4分/ 筆。抵(質)押物未到相關部門登記發放貸款的，積-3至-5分/筆。抵押物需辦理保險而未按規定參加保險或保險失效的，積-2分/筆。

6、違反規定或超越權限為客戶開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明等，積-3分/筆。

7、未對集團客戶實行統一授信的，積-3分/筆。

8、違反利率管理規定的，積-2分/筆。

9、經辦人員未及時答復客戶，或沒有答復、安排或拒不接待客戶，或客戶經理與客戶發生口角的，積-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，積-1至-3分/次:客戶舉報有違規違紀行為無法取證的，積-0.5/每次，客戶舉報有違規違紀行為查實的，積-3至-5分/每次。

10、未按規定對客戶信息進行系統維護，或系統維護不正確，或未按規定對客戶信息進行查詢，或未及時對客戶信息進行查詢的，積-2分/筆。

11、違反規定受理銀行卡申領，或未按規定收集和保管銀行卡資料，造成短缺或不完整，以及其他違反支付結算和銀行卡操作管理有關制度的，積-2至-4分/筆

12、未按規定做好信貸檔案管理工作的，收集的資料缺乏真實有效性的，積-0.5分/筆:收集的重要資料丟失、損毀的，積-3至-5分/筆:對擅自銷毀、偽造和泄露資料信息的，積-5至-24分/筆。

(九)其他類

根據業務技能考核規定，業務技能不達標的，每項積-0.5分/次:

第十九條

支行行長和部室經理在經營管理工作中出現下列不作為情況的同時給予積負分：

(一)對國家金融方針、政策、法律、法規和上級主管部門的規章制度不傳達、不貫徹執行的，積-3至-5分/每次。

(二)未能按規定對重要崗位員工實行輪崗制度、強制休假制度，或其臺帳資料記錄不全的，每項積-0.5分;未能按季對轄內網點進行規范化服務情況實施監督檢查或未做好員工違規積分檢查記錄的，每項積-1分;

(三)未按規定成立各類信貸管理小組，或小組雖已成立，未按信貸小組決議操作的，每次積-1至-3分;未能

嚴格執行分級審批制度，超權限辦理業務，包括授信、授權、利率政策、現金支取等，每項、次積-1至-3分；

(四)隱瞞事實真相，違規上報核銷貸款的，積-1分；

(五)行長(或經理)及本單位(部門)員工受到黨紀、政紀處理的，每項、次積1至3分:

(六)未能完成總行布置的臨時性、階段性工作任務，且工作業績處在全轄末位的，每項、次積-1分；經營管理目標考核得分位列全行末三位的，積-2至-4分:

(七)清收不良貸款不盡職責、喪失訴訟時效、脫保脫押、貽誤清收時機造成損失的，積-1分:

(八)對當月發生過的逾期貸款，無論當月是否清收到位，未向總行報告形成不良原因的，每筆積-1分:(九)未制訂崗位責任制或未對員工實施考核兌現的，積-1分:(十)年末資產質量比年初惡化的，積-2分:

(十一)轄內員工三人以上向總行集體上訪或來信來電反映的，積-1分;

(十二)因違反各種制度受到銀監、總行及上級管理部門通報的，每項、次積-3至-5分:(十二)貸款五級分類、形態調整未批先調的，每次積-0.5分;

(十四)單位員工服務態度、質量被客戶投訴、舉報的(含重復件)，經查屬實的，每件積-0.5分:(十五)由于對客戶經理管理不嚴，導致客戶經理違反《信貸人員職業操守準則》的，每人、次積-0.5分:(十六)未能按規定每月一次組織召開員工會議，且會議記錄不詳的，積-1分；未能按規定每月組織員工技能訓練的，積-0.5分;

(十七)未能按規定每月對所轄網點組織一次安全保衛檢查，且記錄不全的，每次積-2分；

(十八)發生一般經濟案件的，造成損失10萬元以下的，積-6分；較大經濟案件的，造成較大損失的，積-6分至-24分;

(十九)未按規定進行聽證問責或聽證問責發現問題隱瞞不報的，積-2分;(二十)對各類檢查存在的問題，未按整改要求及時整改到位的，積-3分；

(二十一)由于未能及時傳達上級行相關文件，導致執行偏離、執行不到位的，每次積一1分;(二十二)對五級分類占用形態在次級及以下貸款未壓縮、退出的，每次積-1分:對其發放增量貸款的，每筆再積-2分；

(二十三)對重大信貸風險、重大違紀事件、責任事故隱瞞不報或隱瞞事實真相虛報的，積-3分;(二十四)經總行認定其他不作為的行為，每項積-1分。

第二十條 員工違反有關規定，受到經濟處罰，按以下分值對應積分(按正常信貸流程操作，但需賠款的除外)

經濟處罰金額50元至200元

-0.5分

經濟處罰金額201元至500元

-1分

經濟處罰金額501元至1000元

-2分

經濟處罰金額1001元至2000元

-3分

經濟處罰金額2001元至3000元

-4分

經濟處罰金額3001元至4000元

-5分

經濟處罰金額4001元至5000元

-4分

經濟處罰金額5001元以上

-7分至-24分

第二十一條 員工違反有關規定受到紀律處分，按以下分值對應積分: 警告

-5分

記過

-10分 記大過

-15分 留用察看

-20分

第二十二條 發生下列情況，責任人相應積分: 責令限期改正

-2分

責令書面檢查

-3分

誡勉談話

-4分

縣內通報批評

-6分

杭州地區內通報批評

-8分

浙江省內通報批評

-10分

全國通報批評

-20分

第二十三條

員工抵制無效，被迫實施違規行為，且已向上級機構或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。

授意、指使、強令、脅迫員工違規的責任人員，按違規行為對應的分值加倍予以積分。

第五章

積分管理程序

第二十四條

總行成立積分管理領導小組，由行長擔任組長，監事長擔任副組長，各部室總經理為成員。日常積分管理工作由監督監察部負責。

第二十五條

積分管理領導小組的職責是:(一)審議決定重大、復雜的積分事項:

(二)對積分達到規定分值的員工以及人均積分達到規定分值的單位負責人進行處理;(三)組織、協調、指導、督促各支行(部)開展積分管理工作:(四)其他積分管理事項。

第二十六條

監督監察部門負責違規積分管理工作，其職責為:(一)執行違規積分管理領導小組的決議:

(二)審核各部門、各支行對違規人員的違規積分計算，建立和管理違規積分臺賬，按季通報:(三)受理不服積分處罰的申訴;(四)向違規積分達到一定分值以上的個人和網點、機構發出預警預報，向分管領導報告違規積分管理情況;(五)違規積分管理領導小組授權的其他事項。

第二十七條

各支行行長、部室經理積分管理以總行行長為積分管理責任人；各支行、部室員工積分管理以各 支行、各部室負責人為積分管理責任人。各積分責任人應指定專人負責建立、記錄和保管本單位人員的積分管理臺賬，每月5號前負責向總行監督監察部報送上月積分材料。

第二十八條

積分程序:

（一）總行職能部門業務檢查發現違規行為、行風監督員發現違規行為、單位負責人或其他人發現違規行為、通過其他線索發現違規行為。即業務檢查、審計、案件調查、信訪核查、內部日常管理及客戶投訴、媒體報道等途徑發現違規行為線索，經核實的，均應按照本辦法進行積分。

(二)銀監、人民銀行等外部監管部門的檢查、上級行業主管部門的各項檢查中認定的違規行為，由總行監督監察部于每次檢查后根據檢查報告或監管意見書填制《違規行為積分記錄單》。

(三)各檢查部門或單位負責人依據標準進行積分認定，填寫《違規行為積分記錄單》，當事人在《違規行為積分記錄單》上簽字確認，交由監督監察部作審核、計算、建立和管理違規定積分臺帳。如未按時填報的，按規定積減部室考核分。

(四)當事人如對積分有異議，可在接到《違規行為積分記錄單》 10個工作日內向積分管理領導小組申訴，由積分管理領導小組裁決。

第六章

積分運用

第二十九條

積分結果與員工的崗位薪酬、考核、評優、評先掛鉤。

第三十條

員工個人積分，按薪酬管理規定計入次年員工綜合分。第三十一條

員工個人在積分內的正負積分，可以相互抵消。在一個積分周期內，員工正負積分相抵后，累計負積分達5分及以上的，取消評優資格;累計負積分達10分及以上的，由總行通知支行(部)對該員工進行崗位調整；累計負積分達18分及以上的，作待崗3個月處理，待崗期滿由綜合管理部組織考試，考試合格后方可上崗；累計負積分達24分及以上的，或待崗期滿后考試不合格的，提交總行積分管理領導小組進行處理。

第三十二條

積分對應處理規定:

(一)負積分未受到過經濟處罰的對應第二十條規定給予經濟處罰;(二)負積分對應單位(一次性)處理:

人均負積分2分及以上的，由總行在本行內網上進行全縣通報批評:

人均負積分4分及以上的，支行行長(部室經理)，實行誡勉談話，并扣罰一個月績效薪酬:其他人員扣罰半個月績效工資。

人均負積分6分及以上的，支行行長(部室經理〉考核確定為基本稱職，并扣罰二個月績效薪酬;其他人員扣罰一個月績效薪酬。

人均負積分8分及以上的，支行行長(部室經理)予以解聘，并扣罰三個月績效薪酬;其他人員扣罰一個半月績效薪酬。

第三十三條

在員工提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，應將該員工近三年的積分結果列入考察內容。

第七章

附則

第三十四條

對本辦法沒有明確規定積分標準但屬于違規行為的，比照相關積分標準處理。

第三十五條

員工的違規行為，對照有關規定己受處理的，不得因受到處理而免除積分，也不得因積分而免除處理。

第三十六條

積分登記時間以發現應積分的時間為準。當年發現以前的員工違規行為，視同當年違規，對員工進行積分。

第三十七條

總行按員工工號建立積分臺帳，員工崗位交流的或在系統內調動的，不得免除原崗位或單位的積分，實行累計計分。

第三十八條

本辦法由總行負責解釋。

第三十九條

本辦法自印發之日起執行。

附：農村合作銀行股份有限公司員工違規行為積分記錄單

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第五篇：余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強余杭農村合作銀行（以下簡稱本行）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經理隊伍，規范客戶經理的行為，結合本行實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法所指的客戶經理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經營理念，規范客戶經理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業務拓展和營銷機制。

第三條本辦法所指的客戶經理是以黃金客戶和優質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產品，收集和反饋市場信息，發展、維護和管理客戶的市場營銷人員。

第二章客戶經理的崗位設置與任職條件

第四條崗位設置：

各支行（含總行營業部，下同）根據存款規模和地區劃分，合理配備客戶經理，隸屬信貸業務部。原則上每個支行配備專職客戶經理占全體職工人數的3%以上，兼職客戶經理配備占全體職工人數的15%以上。

第五條客戶經理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業道德，愛崗敬業、遵紀守法、廉潔自律、勇于創新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業務素質和政策水平，掌握金融業務知識，熟悉各項規章制度和業務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協調能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規定的業績標準。

第三章客戶經理的崗位職責

第六條客戶經理的職責：

（一）認真執行金融法律法規和行業管理各項規章制度，依法合規開展業務。

（二）積極宣傳農村合作銀行的經營宗旨、各項政策,努力營銷本行的金融產品。

（三）加強客戶管理。客戶經理有權根據自身客戶資源優勢和本行實際，選擇目標客戶。

1、市場調研。主要了解客戶經營發展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發客戶。根據市場調研情況，對擬開發客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯絡制度，為客戶提供優質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本行金融服務的滿意度，善于發現并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協調落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產品營銷。積極向客戶推薦金融產品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現有的金融產品，為客戶設

計最適合的金融產品組合和最佳的資金結算方式。根據市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產品優化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執行報告制度。

1、日志填報制度。客戶經理根據工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章客戶經理的管理

第七條客戶經理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經總行人事監察部門審定。

第八條客戶經理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經理，對報名參加客戶經理競聘的員工，由支行根據競聘辦法進行聘用，并上報總行備案。客戶經理的聘用期一般為一年。

第九條支行承擔客戶經理的管理、監督、考核、獎懲的職責。

第十條實行客戶經理培訓、輪訓制度。總行組織學習、培訓、內部經驗交流等形式多樣的學習活動。客戶經理應加強自身學習，充分利用工作實踐和業余學習等機會，學習相關業務知識，不斷提高自身業務水平和工作能力。本行集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本行組織的對新任客戶經理進行基本業務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業務操作程序和處理方法，以便

較快地進入工作狀態。

（二）在崗培訓。由本行組織對在崗客戶經理的崗位業務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經理的思想政治工作，關注客戶經理的業余時間的社會活動情況，發現有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經理隊伍的健康發展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經理的業務測試和考評，加強對客戶經理日常的檢查監督工作，發現問題及時處理。

第五章客戶經理的考核

第十三條 各支行須建立客戶經理考核激勵機制，方案報總行業務發展部審定。客戶經理的考核內容應包括定量指標考核和定性指標考核。

（一）定量考核：

（1）基礎存款的維護；

（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業務協作、完成領導交辦其他工作等方面的表現；

（2）遵守紀律表現。指客戶經理遵守各項規章制度、職業道德方面的表現；

（3）客戶評價。指對客戶經理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據客戶反饋意見評定；

（4）工作態度、業務能力等其他方面表現。

第十四條客戶經理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章客戶經理的退出

第十五條支行應對客戶經理進行工作考核，根據考核情況實行優勝劣汰。

第十六條客戶經理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經理自己主動向單位提出要求調離客戶經理崗位經單位同意的；

（二）自然退出指客戶經理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經考核業績不佳的，經單位決定調離客戶經理崗位的；

（三）強行退出指客戶經理由于違反法律法規或本行規章制度而被責令調離客戶經理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調離客戶經理崗位：

（1）辦理未經委托（授權）的業務；

（2）賬外經營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規行為的。

第七章客戶經理的處罰和獎勵

第十七條各支行建立的激勵機制，應充分體現“績效掛鉤、多勞多得、動態考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發客戶經理的專業工

作熱情和創造力。

（一）給予客戶經理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業務拓展費，該兩項費用憑發票報銷，不得提取現金。

（二）客戶經理業績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經理一律不得重新擔任客戶經理。

第十九條 對違法、違規的客戶經理，根據相關規定，對其實行以下處理：

（一）調離客戶經理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。

以上處理可以并處。

第八章 附則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由余杭農村合作銀行制定、解釋。第二十二條 本辦法自發文之日起執行。