第一篇：農(nóng)村合作銀行員工行為積分管理暫行辦法

農(nóng)村合作銀行股份有限公司 員工行為積分管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為引導和督促員工遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營，提高員工合規(guī)意識、風險意識、責任意識、服務意識和 自我保護意識，強化制度執(zhí)行力，確保各項業(yè)務健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條

本辦法適用對象為本行全體員工。

第三條

本辦法所稱違規(guī)行為，是指依據(jù)恒豐銀行和本行內(nèi)控制度規(guī)定員工應該遵守而未遵守的行為，以及員工違反法律法規(guī)、操作規(guī)程或職業(yè)操守，可能導致各類案件和事故發(fā)生，有必要按照本辦法進行違規(guī)積分的違規(guī)行為。

第四條

對員工違規(guī)行為，累積負分；對員工在工作中表現(xiàn)突出，得到客戶或行風監(jiān)督員、行領導及其他有關部門表揚，累積正分。

第五條

對違規(guī)積分要堅持實事求是、教育為主、處罰為輔、教育與處罰相結合的原則，做到有章必循，違章必究。

第六條

員工積分管理實行24分制，最小積分單位為0.5分。

第七條

積分周期為一年，從每年的1月1日至12月31日。

第二章 積分規(guī)則

第八條

本辦法積負分對象包括違規(guī)事項的直接經(jīng)辦人員、復核或審查人員、事后監(jiān)督人員及管理人員等。

具體按以下方式認定違規(guī)行為的責任人:

1、誰違規(guī)，誰就是責任人；

2、管理人員指令經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務，發(fā)出指令的管理人員為責任人。經(jīng)辦人員在辦理過程中未提出異議或不抵制、不報告的，經(jīng)辦人員同為責任人；

3、由于經(jīng)辦人員弄虛作假、調(diào)查不實、提供情況不實，導致決策失誤的，經(jīng)辦人員為責任人；

4、事后監(jiān)督人員未履行檢查監(jiān)督職責，或因責任心不強，相關違規(guī)行為應查出而未查出的，事后監(jiān)督員同為責任人;

5、經(jīng)集體討論后實施而產(chǎn)生的違規(guī)行為，參加討論的人員同為責任人(明確提出異議者除外);

6、凡發(fā)生違規(guī)行為難以界定責任人或因職責不清難以界定的，經(jīng)辦人員與分管領導為責任人。

第九條

對同一次檢查中發(fā)現(xiàn)同一人在不同時段的相同問題只作一個問題積分，問題次(筆)數(shù)作為確定該問題性質的依據(jù)。

第十條

對不同檢查項目發(fā)現(xiàn)的同一次(筆)相同的問題，已經(jīng)積分的不再重復積分，但對能整改而未整改的問題除外。

第十一條

有下列情形之一的，應加倍積分，對加倍積分的情形，可視情況給予責任人以積分處罰標準的1-10倍執(zhí)行，直到給予待崗處理。

1、違規(guī)行為性質嚴重的或違規(guī)次數(shù)較多的(三次以上);

2、屬明知故犯或屢查屢犯的;

3、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、弄虛作假的:

4、屆主觀原因未整改到位的:

5、造成經(jīng)濟損失的。

第十二條

有下列情形之一的，可酌情減輕積分:

1、已自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，并整改到位的:

2、由于系統(tǒng)、制度等非主觀原因為主造成的違規(guī)行為，可減輕直至不積分。

第十三條 兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負責任，分別給予積分，不因其中一人積分或數(shù)人的積分而免除其他人的積分。

第三章 積正分標準 第十四條 員工個人在工作過程中嚴格執(zhí)行制度規(guī)范及操作細則的有關規(guī)定，在總行組織檢查或行風監(jiān)督員明查暗訪中得到表揚和肯定、表現(xiàn)突出的，對員工個人積2-4分/次。

第十五條 員工個人服務工作有突出事跡受到客戶向總行來信表揚或向支行、部室及總行錦旗表彰的，經(jīng)積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-5分。

第十六條 員工個人在本行發(fā)文組織的業(yè)務技能競賽及其他活動比賽中獲獎的，按文件給予積分。

第十七條 對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風險，避免財產(chǎn)損失的或有其他立功表現(xiàn)的工作人員，經(jīng)積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-8分。

第四章 積負分標準

第十八條員工違規(guī)行為按以下標準積負分:(一)員工儀表規(guī)范類

1、員工在上班時間或逢有重大活動和統(tǒng)一要求時須穿著統(tǒng)一制作的工作服。工作服應保持整沽，外衣平整，領子挺刮。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

2、男員工不留長發(fā)、不蓄胡子、不剃光頭，不佩帶項鏈、于鏈;女員工須化淡妝，不披發(fā)上崗，不佩帶下垂式耳環(huán)、手鐲(鏈)等。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

3、男女員工不準留長指甲、不準染指甲、不準染黑色以外色彩的頭發(fā)。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

4、員士穿著長袖襯衣時，須系統(tǒng)一下發(fā)的領帶和扣緊袖口，不得隨意翻卷袖子。穿著襯衣時，不得穿高出襯衫領口或顏色過深的內(nèi)衣。男員工穿著須將襯衣的下擺扎進褲腰內(nèi)。女員工著套裝時，襯衣的下擺不得露出套裝下擺外，不得穿拖式?jīng)鲂２粓?zhí)行的每項、次積-0.5分。

（二）員工姿態(tài)標準類

1、員工在營業(yè)場和辦公室須在工作服左胸前佩戴統(tǒng)一制作的工號牌或統(tǒng)一在辦公桌和柜臺上擺放員工工號牌。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

2、員工站立時不雙于插腰，坐時不翹二郎腿。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

3、員工(一線臨柜員工)上班時不看各類書報，營業(yè)場內(nèi)不準吸煙。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

(三)員工崗位安全防范類

1、員工應隨時關注營業(yè)場所的安全狀況，二道門必須上鎖。不執(zhí)行的每次積-2分。

2、報警器、滅火器保持完好，白衛(wèi)武器應放置在隨手可取的位置。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

3、嚴禁非本行無關人員進入營業(yè)場內(nèi)。不執(zhí)行的每次積-l分。

4、員工臨時離崗(柜)應放置告示牌并及時退出業(yè)務操作系統(tǒng)。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

5、營業(yè)終了，現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、密押(機)、有價單證、帳(簿)、卡等應全部入庫，電器、電腦設備應及時關閉(除監(jiān)控設施和110報警系統(tǒng)外)。不執(zhí)行的每項、次積-l分。

（四）員工崗位工作準則類

1、員工不得摘自離崗、串崗、不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

2、員士因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業(yè)牌子，以提示客戶。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

3、不準中斷業(yè)務去接打與業(yè)務無關的電話。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

4、在遇到機器故障時，要有明顯提示，必要時應采取應急措施。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

(五)員工服務規(guī)范類

1、員工在客戶臨近柜臺時必須起立迎候客戶，站立姿態(tài)面帶微笑，雙目注視客戶，待接過客戶提交憑證和錢后方能坐下，并迅速辦理業(yè)務。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

2、辦理業(yè)務完畢后，員工須起心將辦好的憑證和錢雙手交給客戶，待客戶轉身離柜后方能坐下。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

3、員工臨柜服務時必須使用“請、您好、對不起、謝謝、再見”等文明用語，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。嚴禁使用服務忌語；接電話時要主動問候，自報單位。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

4、嚴格遵守業(yè)務操作規(guī)程，做到辦理業(yè)務先外后內(nèi)，快捷準確，縮短客戶等候時間，努力使每位客戶感受到滿意的服務。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

5、實行首問責任制，凡遇到客戶咨詢業(yè)務，提出服務要求時，要耐心解答，不準不理不睬。一時解答不了的，內(nèi)部溝通后回復，防止誤導，以影響本行聲譽。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

6、不得拒絕兌換大小鈔、殘破幣，不拒收輔幣。對確實不能解決客戶兌換小鈔要求時，要耐心做好解釋工作。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

(六)投訴舉報類

經(jīng)查實因員工服務態(tài)度、服務質量而被投訴、舉報(含重復)的，記該員工規(guī)范化服務違紀積分-3分。

(七)業(yè)務差錯類

業(yè)務差錯由事后監(jiān)督部門檢查出的按《浙江 農(nóng)村合作銀行股份有限公司OCR監(jiān)柜監(jiān)督考評管理辦法》進行扣分；其他出現(xiàn)一般業(yè)務差錯積-0.5分/次；出現(xiàn)較大業(yè)務差錯，并造成后果的積-1至-3分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務差錯，造成較大后果 的積-3至-5分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務差錯，造成重大后果的積-5至-24分/次。

(八)信貸業(yè)務類

1、未按規(guī)定和操作程序申報、審批、辦理各類信貸表內(nèi)外業(yè)務，積-1至-3分/筆。

2、未按授信要求授信或超授信發(fā)放貸款，或未按授信(貸款)批復所明確的條件發(fā)放貸款，積-1至-3分/筆。

3、未按規(guī)定執(zhí)行“三查”制度，或調(diào)查(檢查)報告內(nèi)容虛假，造成資產(chǎn)損失的；客戶不良貸款未清償，仍向其發(fā)放貸款或認可其提供擔保，客戶對外擔保己形成不良，仍向其發(fā)放貸款或認可其提供擔保的，積-3至-5分/ 筆。未堅持雙人調(diào)查制度，或未經(jīng)實地調(diào)查向客戶發(fā)放首筆貸款的，積-2至-4分/筆。

4、違規(guī)發(fā)放借、冒名、跨地區(qū)貸款的，積-5至-24分/筆。

5、在辦理抵(質〉押貸款時，未按規(guī)定核實抵(質)押物的真實性、合法性和手續(xù)完整性;或違反規(guī)定對抵(質)押物估價及資產(chǎn)評估造成損失的;或估價失實，或超比例發(fā)放抵(質〉押貸款，或未按規(guī)定保管抵(質〉押 物的權利憑證和物品，造成丟失、損毀；或在辦理房地產(chǎn)抵押貸款時，未經(jīng)抵押物查詢發(fā)放貸款的，積-2至-4分/ 筆。抵(質)押物未到相關部門登記發(fā)放貸款的，積-3至-5分/筆。抵押物需辦理保險而未按規(guī)定參加保險或保險失效的，積-2分/筆。

6、違反規(guī)定或超越權限為客戶開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明等，積-3分/筆。

7、未對集團客戶實行統(tǒng)一授信的，積-3分/筆。

8、違反利率管理規(guī)定的，積-2分/筆。

9、經(jīng)辦人員未及時答復客戶，或沒有答復、安排或拒不接待客戶，或客戶經(jīng)理與客戶發(fā)生口角的，積-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，積-1至-3分/次:客戶舉報有違規(guī)違紀行為無法取證的，積-0.5/每次，客戶舉報有違規(guī)違紀行為查實的，積-3至-5分/每次。

10、未按規(guī)定對客戶信息進行系統(tǒng)維護，或系統(tǒng)維護不正確，或未按規(guī)定對客戶信息進行查詢，或未及時對客戶信息進行查詢的，積-2分/筆。

11、違反規(guī)定受理銀行卡申領，或未按規(guī)定收集和保管銀行卡資料，造成短缺或不完整，以及其他違反支付結算和銀行卡操作管理有關制度的，積-2至-4分/筆

12、未按規(guī)定做好信貸檔案管理工作的，收集的資料缺乏真實有效性的，積-0.5分/筆:收集的重要資料丟失、損毀的，積-3至-5分/筆:對擅自銷毀、偽造和泄露資料信息的，積-5至-24分/筆。

(九)其他類

根據(jù)業(yè)務技能考核規(guī)定，業(yè)務技能不達標的，每項積-0.5分/次:

第十九條

支行行長和部室經(jīng)理在經(jīng)營管理工作中出現(xiàn)下列不作為情況的同時給予積負分：

(一)對國家金融方針、政策、法律、法規(guī)和上級主管部門的規(guī)章制度不傳達、不貫徹執(zhí)行的，積-3至-5分/每次。

(二)未能按規(guī)定對重要崗位員工實行輪崗制度、強制休假制度，或其臺帳資料記錄不全的，每項積-0.5分;未能按季對轄內(nèi)網(wǎng)點進行規(guī)范化服務情況實施監(jiān)督檢查或未做好員工違規(guī)積分檢查記錄的，每項積-1分;

(三)未按規(guī)定成立各類信貸管理小組，或小組雖已成立，未按信貸小組決議操作的，每次積-1至-3分;未能

嚴格執(zhí)行分級審批制度，超權限辦理業(yè)務，包括授信、授權、利率政策、現(xiàn)金支取等，每項、次積-1至-3分；

(四)隱瞞事實真相，違規(guī)上報核銷貸款的，積-1分；

(五)行長(或經(jīng)理)及本單位(部門)員工受到黨紀、政紀處理的，每項、次積1至3分:

(六)未能完成總行布置的臨時性、階段性工作任務，且工作業(yè)績處在全轄末位的，每項、次積-1分；年度經(jīng)營管理目標考核得分位列全行末三位的，積-2至-4分:

(七)清收不良貸款不盡職責、喪失訴訟時效、脫保脫押、貽誤清收時機造成損失的，積-1分:

(八)對當月發(fā)生過的逾期貸款，無論當月是否清收到位，未向總行報告形成不良原因的，每筆積-1分:(九)未制訂崗位責任制或未對員工實施考核兌現(xiàn)的，積-1分:(十)年末資產(chǎn)質量比年初惡化的，積-2分:

(十一)轄內(nèi)員工三人以上向總行集體上訪或來信來電反映的，積-1分;

(十二)因違反各種制度受到銀監(jiān)、總行及上級管理部門通報的，每項、次積-3至-5分:(十二)貸款五級分類、形態(tài)調(diào)整未批先調(diào)的，每次積-0.5分;

(十四)單位員工服務態(tài)度、質量被客戶投訴、舉報的(含重復件)，經(jīng)查屬實的，每件積-0.5分:(十五)由于對客戶經(jīng)理管理不嚴，導致客戶經(jīng)理違反《信貸人員職業(yè)操守準則》的，每人、次積-0.5分:(十六)未能按規(guī)定每月一次組織召開員工會議，且會議記錄不詳?shù)模e-1分；未能按規(guī)定每月組織員工技能訓練的，積-0.5分;

(十七)未能按規(guī)定每月對所轄網(wǎng)點組織一次安全保衛(wèi)檢查，且記錄不全的，每次積-2分；

(十八)發(fā)生一般經(jīng)濟案件的，造成損失10萬元以下的，積-6分；較大經(jīng)濟案件的，造成較大損失的，積-6分至-24分;

(十九)未按規(guī)定進行聽證問責或聽證問責發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報的，積-2分;(二十)對各類檢查存在的問題，未按整改要求及時整改到位的，積-3分；

(二十一)由于未能及時傳達上級行相關文件，導致執(zhí)行偏離、執(zhí)行不到位的，每次積一1分;(二十二)對五級分類占用形態(tài)在次級及以下貸款未壓縮、退出的，每次積-1分:對其發(fā)放增量貸款的，每筆再積-2分；

(二十三)對重大信貸風險、重大違紀事件、責任事故隱瞞不報或隱瞞事實真相虛報的，積-3分;(二十四)經(jīng)總行認定其他不作為的行為，每項積-1分。

第二十條 員工違反有關規(guī)定，受到經(jīng)濟處罰，按以下分值對應積分(按正常信貸流程操作，但需賠款的除外)

經(jīng)濟處罰金額50元至200元

-0.5分

經(jīng)濟處罰金額201元至500元

-1分

經(jīng)濟處罰金額501元至1000元

-2分

經(jīng)濟處罰金額1001元至2000元

-3分

經(jīng)濟處罰金額2001元至3000元

-4分

經(jīng)濟處罰金額3001元至4000元

-5分

經(jīng)濟處罰金額4001元至5000元

-4分

經(jīng)濟處罰金額5001元以上

-7分至-24分

第二十一條 員工違反有關規(guī)定受到紀律處分，按以下分值對應積分: 警告

-5分

記過

-10分 記大過

-15分 留用察看

-20分

第二十二條 發(fā)生下列情況，責任人相應積分: 責令限期改正

-2分

責令書面檢查

-3分

誡勉談話

-4分

縣內(nèi)通報批評

-6分

杭州地區(qū)內(nèi)通報批評

-8分

浙江省內(nèi)通報批評

-10分

全國通報批評

-20分

第二十三條

員工抵制無效，被迫實施違規(guī)行為，且已向上級機構或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。

授意、指使、強令、脅迫員工違規(guī)的責任人員，按違規(guī)行為對應的分值加倍予以積分。

第五章

積分管理程序

第二十四條

總行成立積分管理領導小組，由行長擔任組長，監(jiān)事長擔任副組長，各部室總經(jīng)理為成員。日常積分管理工作由監(jiān)督監(jiān)察部負責。

第二十五條

積分管理領導小組的職責是:(一)審議決定重大、復雜的積分事項:

(二)對積分達到規(guī)定分值的員工以及人均積分達到規(guī)定分值的單位負責人進行處理;(三)組織、協(xié)調(diào)、指導、督促各支行(部)開展積分管理工作:(四)其他積分管理事項。

第二十六條

監(jiān)督監(jiān)察部門負責違規(guī)積分管理工作，其職責為:(一)執(zhí)行違規(guī)積分管理領導小組的決議:

(二)審核各部門、各支行對違規(guī)人員的違規(guī)積分計算，建立和管理違規(guī)積分臺賬，按季通報:(三)受理不服積分處罰的申訴;(四)向違規(guī)積分達到一定分值以上的個人和網(wǎng)點、機構發(fā)出預警預報，向分管領導報告違規(guī)積分管理情況;(五)違規(guī)積分管理領導小組授權的其他事項。

第二十七條

各支行行長、部室經(jīng)理積分管理以總行行長為積分管理責任人；各支行、部室員工積分管理以各 支行、各部室負責人為積分管理責任人。各積分責任人應指定專人負責建立、記錄和保管本單位人員的積分管理臺賬，每月5號前負責向總行監(jiān)督監(jiān)察部報送上月積分材料。

第二十八條

積分程序:

（一）總行職能部門業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、行風監(jiān)督員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、單位負責人或其他人發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、通過其他線索發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。即業(yè)務檢查、審計、案件調(diào)查、信訪核查、內(nèi)部日常管理及客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應按照本辦法進行積分。

(二)銀監(jiān)、人民銀行等外部監(jiān)管部門的檢查、上級行業(yè)主管部門的各項檢查中認定的違規(guī)行為，由總行監(jiān)督監(jiān)察部于每次檢查后根據(jù)檢查報告或監(jiān)管意見書填制《違規(guī)行為積分記錄單》。

(三)各檢查部門或單位負責人依據(jù)標準進行積分認定，填寫《違規(guī)行為積分記錄單》，當事人在《違規(guī)行為積分記錄單》上簽字確認，交由監(jiān)督監(jiān)察部作審核、計算、建立和管理違規(guī)定積分臺帳。如未按時填報的，按規(guī)定積減部室年度考核分。

(四)當事人如對積分有異議，可在接到《違規(guī)行為積分記錄單》 10個工作日內(nèi)向積分管理領導小組申訴，由積分管理領導小組裁決。

第六章

積分運用

第二十九條

積分結果與員工的崗位薪酬、年度考核、評優(yōu)、評先掛鉤。

第三十條

員工個人積分，按薪酬管理規(guī)定計入次年員工綜合分。第三十一條

員工個人在積分年度內(nèi)的正負積分，可以相互抵消。在一個積分周期內(nèi)，員工正負積分相抵后，累計負積分達5分及以上的，取消年度評優(yōu)資格;累計負積分達10分及以上的，由總行通知支行(部)對該員工進行崗位調(diào)整；累計負積分達18分及以上的，作待崗3個月處理，待崗期滿由綜合管理部組織考試，考試合格后方可上崗；累計負積分達24分及以上的，或待崗期滿后考試不合格的，提交總行積分管理領導小組進行處理。

第三十二條

積分對應處理規(guī)定:

(一)負積分未受到過經(jīng)濟處罰的對應第二十條規(guī)定給予經(jīng)濟處罰;(二)負積分對應單位(年度一次性)處理:

年度人均負積分2分及以上的，由總行在本行內(nèi)網(wǎng)上進行全縣通報批評:

年度人均負積分4分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理)，實行誡勉談話，并扣罰一個月績效薪酬:其他人員扣罰半個月績效工資。

年度人均負積分6分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理〉年度考核確定為基本稱職，并扣罰二個月績效薪酬;其他人員扣罰一個月績效薪酬。

年度人均負積分8分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理)予以解聘，并扣罰三個月績效薪酬;其他人員扣罰一個半月績效薪酬。

第三十三條

在員工提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，應將該員工近三年的積分結果列入考察內(nèi)容。

第七章

附則

第三十四條

對本辦法沒有明確規(guī)定積分標準但屬于違規(guī)行為的，比照相關積分標準處理。

第三十五條

員工的違規(guī)行為，對照有關規(guī)定己受處理的，不得因受到處理而免除積分，也不得因積分而免除處理。

第三十六條

積分登記時間以發(fā)現(xiàn)應積分的年度時間為準。當年發(fā)現(xiàn)以前年度的員工違規(guī)行為，視同當年違規(guī)，對員工進行積分。

第三十七條

總行按員工工號建立積分臺帳，員工崗位交流的或在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動的，不得免除原崗位或單位的積分，實行累計計分。

第三十八條

本辦法由總行負責解釋。

第三十九條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附：農(nóng)村合作銀行股份有限公司員工違規(guī)行為積分記錄單

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第二篇：農(nóng)村合作銀行個人貸款管理暫行辦法復習題

＃＃農(nóng)村合作銀行個人貸款管理暫行辦法復習題

一、必答題（50道）

1.《個人貸款管理暫行辦法》制定的主要依據(jù)是什么？ 答案：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答案：主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展。

3.請問《個人貸款管理暫行辦法》所稱的個人貸款是指什么？

答案：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

4.請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款應當遵循哪些原則？

答案: 個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

5.請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？

答案：貸款人應建立有效地個人貸款全流程管理機制，制定貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和

范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。

6.請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？

答案：要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

7.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人的哪些因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

答案：結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素。

8.請問《個人貸款管理暫行辦法》對于個人提交貸款申請是如何規(guī)定的？

答案：貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

9.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？

答案：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

10.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應對貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進行全面審查？

答案：合法性、合理性、準確性。

11.《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，在貸款審查環(huán)節(jié)，貸款人對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，應重點關注哪些情況？

答案：應重點關注貸款審查調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

12.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款風險評價應以分析什么為基礎，采取什么分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估？

答案：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

13．《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風險評價如何進行規(guī)定？

答案：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

14.《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批是如何規(guī)定的？ 答案：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

15.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？

答案：電子銀行渠道辦理的貸款除外。

16.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應依照哪些法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作？

答案：貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。

17．《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？

答案：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

18.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，應由多少名信貸人員完成？

答案：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

19.按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應如何加強對貸款的發(fā)放管理？

答案：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

20.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人受托支付是指什么？

答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

21.請問《個人貸款管理暫行辦法》中借款人自主支付是指什么？

答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

22.請問《個人貸款管理暫行辦法》個人貸款資金應當采用什么方式向借款人交易對象支付？

答案：貸款人受托支付方式。

23.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？

答案：采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

24.按照《個人貸款管理暫行辦法》的第三十一條規(guī)定，貸款人應在貸款資金發(fā)放前和支付后做哪些工作？

答案：貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。

25.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應當通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？

答案：貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

26.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定哪些內(nèi)容？

答案：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

27.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應對哪些內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？

答案：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

28.按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？

答案：貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。

29.《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人將依據(jù)什么內(nèi)容，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎？

答案: 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。

30.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應對借款人的哪些行為追究違約責任？

答案：貸款人應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對

借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

31.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？

答案：貸款人應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

32.請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關于個人貸款展期如何規(guī)定？

答案：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

33.請問《個人貸款管理暫行辦法》中對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取什么措施？

答案：對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

34.請問貸款合同的含義？

答案：貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。

35.請問貸款合同有幾類？

答案：貸款合同分為格式合同和非格式合同。

36.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同的制定原則有哪些？ 答案：不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則。37.請問貸款合同管理是指什么？

答案：貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。

38.請問貸款合同的管理模式是什么？

答案：貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機構法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務部門、各分支機構分級劃塊管理相結合的管理模式。

39.貸款合同的協(xié)議承諾原則要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾哪些內(nèi)容？

答案：承諾申貸材料信息的真實有效；承諾貸款的真實用途；承諾貸款資金的支付方式；承諾各方的權利義務。

40.貸款新規(guī)關于貸款合同管理的規(guī)定和要求包括哪些方面？

答案：總體性規(guī)定；形式性規(guī)定；常規(guī)性規(guī)定；關于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定；關于承諾內(nèi)容的規(guī)定；關于違約責任的規(guī)定；

關于處罰的規(guī)定。

41.貸款合同等協(xié)議文件采用書面形式的好處有哪些？ 答案：貸款合同等協(xié)議文件采用書面形式，可以保證其穩(wěn)定性，增強各方當事人履行合同的責任，同時便于對合同執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和管理，也可以為日后處理糾紛提供有力的證據(jù)。

42.以下哪些選項屬于加強合同規(guī)范性審查管理的內(nèi)容（多項選擇題）（）

A合同文本選用正確

B非格式合同文本的補充條款合規(guī) C主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 D一式多份合同的形式內(nèi)容一致 E其他應當審查的規(guī)范性內(nèi)容

答案：ACDE。B選項應為格式合同文本的補充條款合規(guī)。43.加強貸款合同管理中要求做好有關配套和支持工作，具體包括哪些內(nèi)容？

答案：做好內(nèi)部管理部門和崗位的設置和分工；做好培訓教育工作；做好借款人等有關方面的解釋宣傳工作。

44.請問貸放分控是指什么？

答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

45.請問推行貸放分控的現(xiàn)實意義有哪些？

答案：有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作質量和效率。

46.貸款新規(guī)要求貸款資金的發(fā)放要與項目進度相匹配，請問對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？

答案：對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。

47.《解讀貸款新規(guī)》中，實貸實付的含義是什么？ 答案：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

二、搶答題（50道）

1．《個人貸款管理暫行辦法》何時公布和施行？ 答案：2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。2．《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？

答案：是。

3.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應根據(jù)什么維度建立個人貸款風險限額管理制度？

答案：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

4.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應要求借款人以什么形式提出個人貸款申請？

答案：書面形式。

5.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，是否可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件？

答案：是。

6.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成？

答案：不可以。

7.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行什么制度？

答案：貸款面談制度。

8.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人違反該辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，應當由哪個機構責令其限期改正？

答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

9.以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質押發(fā)放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？

答案：可以。

10.消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發(fā)放的個人貸款，參照什么辦法執(zhí)行？

答案：《個人貸款管理暫行辦法》。

11．銀行業(yè)金融機構發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？

答案: 暫不執(zhí)行本辦法。

12.請問信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？ 答案：不適用。

13．《個人貸款管理暫行辦法》應當由哪個機構負責解釋？ 答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

14.銀行業(yè)金融機構和所屬各部門、各分支機構對貸款合同的管理應做到“三落實”，請問“三落實”是指什么？

答案：機構、人員、制度三落實。

15.貸款合同只需概括地約定借款人不得擅自更改資金使用用途，不用約定違約救濟方式。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。貸款合同只概括地約定借款人不得擅自更改資金使用用途，不用約定違約救濟方式，借款人一旦未按照約定用途使用貸款資金，銀行往往對其束手無策。

16.《解讀貸款新規(guī)》中，銀行計算罰息的基礎是什么？ 答案：本金與利息之和。

17.如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關系無效或可撤銷，會產(chǎn)生怎樣的后果？

答案：會對銀行保全債權產(chǎn)生不確定性。

18.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，債權適用的訴訟時效是幾年？ 答案：2年。

19.《物權法》第二百零二條對抵押權人行使抵押權如何規(guī)定？

答案：抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權。未行使的，人民法院不予保護。

20．貸款發(fā)放和支付方式的變革是對現(xiàn)行銀行業(yè)金融機構信貸管理調(diào)整和改變最大的環(huán)節(jié)，被稱為什么？

答案：“革命性”的變革。

21.貸款新規(guī)要求貸款合同中應當列明與貸款有關的重要內(nèi)容，并有貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效，這些重要內(nèi)容主要包括什么？

答案：借款人提供信息的真實性、配合義務、告知義務等。22.新修訂的貸款合同，除了傳統(tǒng)合同一般已有的約定之外，還應進行哪些類別的承諾？

答案：依法合規(guī)類、行為無瑕疵類、誠實信用類、接受類、同意類、擔保類、其他類承諾。

23.借款人的哪些財務指標突破約定標準，或發(fā)生惡化，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？

答案：借款人的盈利能力、償債能力、營運能力和現(xiàn)金流量等。

24.如果貸款合同項下的貸款是以信用方式發(fā)放的，借款人的哪些指標不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？

答案：借款人的信用等級、盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流量等。

25.貸放分控中的“貸”是指貸款業(yè)務流程中的什么環(huán)節(jié)？ 答案：貸款調(diào)查、貸款審查審批等環(huán)節(jié)。

26.放貸執(zhí)行部門只要獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。放貸執(zhí)行部門還應獨立于中臺授信審批部門。27.考慮到銀行業(yè)金融機構的差異性，對于小型銀行業(yè)金融機構，貸款新規(guī)允許其根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下可以不設立獨立的放貸執(zhí)行部門。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

28.貸款發(fā)放與支付的重要前提條件是什么？

答案：資本金到位審核、按項目進度放款把關、按照約定用途使用貸款。

29.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款放款執(zhí)行部門的主要職能是什么？

答案：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；核準放款前提條件；其他職責。

30.發(fā)放貸款最起碼的要求包括什么內(nèi)容？

答案：是否已提供項目的審批、核準或備案文件，項目用地批復，項目環(huán)評批復等。

31.對于信貸審批書中提出的限制性條款，放款執(zhí)行部門要審核確認全部落實。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

32.確認項目資本金到位的方式主要包括哪些？

答案：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資本金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

33.資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：正確。

34.貸款人一般要求借款人提供哪些第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件？

答案:監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構。

35.《解讀貸款新規(guī)》中，對于房地產(chǎn)開發(fā)建設貸款，借款人提款原則上應遵循什么原則？

答案：逐筆審核、形成資產(chǎn)才可以提款支付。

36.《解讀貸款新規(guī)》中，在獨立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，根據(jù)什么原則至少應設置審查和復核兩個崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核工作？

答案：“四眼原則”。

37.什么的創(chuàng)新是貸款新規(guī)的一個重要內(nèi)容？ 答案：實貸實付、受托支付方式的創(chuàng)新。

38.相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產(chǎn)貸款和個人貸款的受托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構更多的自主權和靈活性。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。

答案：錯誤。對固定資產(chǎn)貸款和個人貸款的受托支付標準更為嚴格，流動資金貸款的受托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構更多的自主權和靈活性。

39.實貸實付原則對貸款合同提出的新要求包括哪些內(nèi)容？ 答案：對于提款條件的設置、貸款人對貸款資金支付管理和控制機制、賬戶監(jiān)控等合同條款的要求。

40.信貸風險管理的最起碼要求是什么？ 答案：滿足有效信貸需求。41.實貸實付的重要手段是什么？ 答案：受托支付。

42.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定哪些事項？ 答案：約定明確、合法的貸款用途、貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。

43．請問什么是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證？

答案：協(xié)議承諾。

44.貸款新規(guī)確立了貸款人受托支付與借款人自主支付兩種支付方式，哪一個是基本做法，哪一個是輔助做法？

答案：貸款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是輔助做法。

45.貸款無論是支付給債權人還是支付到借款人在他行的存款賬戶，都必須要求借款人及時提供什么憑證？

答案：還款憑證。

46.貸款新規(guī)中關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間是如何規(guī)定的？

答案：貸款人原則上應在貸款發(fā)放的當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

47.為提高規(guī)章制度的執(zhí)行力，同時提高業(yè)務處理效率，銀行業(yè)金融機構應創(chuàng)造條件，為貸款人受托支付方式提供什么技術支持和保障？

答案：計算機系統(tǒng)。

48．請問貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，是否允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在？

答案：允許。

49.請問根據(jù)固定資產(chǎn)貸款相關監(jiān)管規(guī)定，單筆金額超過項

目總投資5%且超過50萬元（含）人民幣，或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用什么支付方式？

答案：貸款人受托支付方式。

50.請問采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時應同時提供什么？

答案：貸款資金使用計劃。

三、筆試題（10道）

1.請問貸款人應加強什么管理來有效防范個人貸款業(yè)務風險？

答案：貸款資金支付管理。

2.《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應根據(jù)什么異常情況對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關貸款的管理。

答案：重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等。

3．貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但什么渠道辦理的貸款除外？

答案：電子銀行渠道。

4.貸款人應建立健全什么制度來有效防范個人貸款法律風險？

答案：合同管理制度。

5.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？

答案：貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等。6.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的什么基礎？

答案:信用評價基礎。

7.當前我國銀行業(yè)金融機構使用的主要是什么合同？ 答案：格式合同。

8.貸款新規(guī)區(qū)別于傳統(tǒng)貸款管理規(guī)定的關鍵是什么？ 答案：貸放分控和實貸實付。

9.《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？

答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。

四、風險題（30分、20分、10分各五道）

（一）10分風險題

1.請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？ 答案：

（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權簽約人主體資格審查不嚴；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。

2.《解讀貸款新規(guī)》中，履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？ 答案：

（1）借款合同的變更不符合法律規(guī)定；

（2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意；（3）扣款侵權，引發(fā)訴訟。

3.《解讀貸款新規(guī)》中規(guī)定，貸放分控的操作要點有哪些？ 答案：

（1）明確放款執(zhí)行部門的職責；（2）明確崗位設置與業(yè)務流程；

（3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。4.《解讀貸款新規(guī)》中，推行實貸實付的現(xiàn)實意義有哪些？ 答案：

（1）有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟；（2）有利于加強貸款使用的精細化管理；

（3）有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險。5.《解讀貸款新規(guī)》中，我國銀行業(yè)金融機構在貸款協(xié)議管理方面存在哪些嚴重缺陷？

答案：

一方面，貸款協(xié)議過于簡單粗放，缺乏針對特定風險的特定條款，更缺少實際執(zhí)行力。

另一方面，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，確保提供資料的真實性、完整性，并承擔相應責任。

（二）20分風險題

1.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應當符合什么規(guī)定，主要包括哪些內(nèi)容？

答案：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答案：

（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

3.《解讀貸款新規(guī)》中，實貸實付的核心要義有哪些？ 答案：

（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。4.自主支付的操作要點包括哪些?

答案：

（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；

（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；

（4）審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形。

（三）30分風險題

1.請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款申請應具體哪些條件？

答案：個人貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

2.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容？

答案：

（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；

（3）借款用途；

（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。

3.請問貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有哪些情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。

答案：

（1）貸款調(diào)查、審查未盡職的；

（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（5）支付管理不符合本辦法要求的。

4.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同的內(nèi)容包括哪些？ 答案：

（1）當事人的名稱（姓名）和住所；（2）貸款種類；（3）幣種；（4）貸款用途；（5）貸款金額；

（6）貸款利率；

（7）貸款期限（或還款期限）；（8）還款方式；

（9）借貸雙方的權利與義務；（10）擔保方式；（11）違約責任；

（12）雙方認為需要約定的其他事項。5.請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？ 答案：

（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟超時。

6.根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，可能導致貸款合同無效或可撤銷的情形包括哪些？

答案：

（1）借款人損害國家利益的；

（2）借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩蓋非法目的；

（4）借款人違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的；（5）借款人主體資格存在瑕疵的。

7.貸款合同的修訂需要涵蓋哪些要點？ 答案：

（1）增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整；（2）對借款用途增加約束性條款；

（3）增加條款明確對貸款的發(fā)放與支付的有關約定（4）詳細約定借貸雙方的承諾事項，力求全面完備；（5）詳細約定借款人違約情形和貸款人有權采取的措施。8.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括哪些？

答案：

（1）審核合規(guī)性要求的落實情況；（2）審核限制性條款的落實情況；（3）核實擔保的落實情況；

（4）審核審批日至放款核準日期期間借款人重大風險變化情況；

（5）審核資本金同比例到位的落實情況；（6）審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；（7）審核提款申請是否與貸款約定的用途一致。

9.《解讀貸款新規(guī)》中，擔保落實情況主要包括哪些內(nèi)容？ 答案：

（1）擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；

（2）是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；（3）抵（質）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質）押合同、抵（質）押物清單、抵（質）押物權屬資料是否一致；

（4）是否已辦理抵（質）押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額；等等。

10.請問受托支付的操作要點有哪些？ 答案：

（1）明確借款人應提交的資料要求；（2）明確支付審核要求；（3）完善操作流程；

（4）合理確定流動資金貸款的受托支付標準；（5）要合規(guī)使用放款專戶。

第三篇：農(nóng)村合作銀行退休(養(yǎng))人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作銀行退休（養(yǎng)）人員管理暫行辦法

近幾年來，隨著改革的不斷深化和經(jīng)營機制的轉換，我行的退休人員和內(nèi)部退養(yǎng)人員逐年增多，為了加強對這些人員的管理與服務，增強企業(yè)的凝聚力，根據(jù)國家有關政策法規(guī)，結合本行實際，特制定本辦法。

第一條

本辦法適用于所有已辦理相關手續(xù)的**農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)內(nèi)的退休、退養(yǎng)職工。

第二條

總行人事監(jiān)察部作為人事管理的主要職能部室，具體負責全行退休（養(yǎng)）人員的管理服務工作。其主要職責是：

㈠貫徹落實總行有關退休（養(yǎng)）人員工作的指示意見，及時反映退休（養(yǎng)）人員的意見和要求，做好橋梁和紐帶作用。

㈡配合總行黨委，抓好退休（養(yǎng)）人員的思想政治工作，協(xié)助各黨支部組織政治學習和組織生活。

㈢負責退休（養(yǎng)）人員養(yǎng)老金、活動經(jīng)費和福利費的管理工作，按規(guī)定及時將活動經(jīng)費、福利費下?lián)芨魍诵荩B(yǎng)）人員，并對活動經(jīng)費的使用情況進行監(jiān)督。㈣做好退休（養(yǎng)）人員每年一次的集體活動或體檢工作。

㈤認真接待退休（養(yǎng)）人員來信來訪，并及時向有關部門反映他們的意見和要求。㈥完成領導交辦的其他各項工作。㈦負責做好退休（養(yǎng)）人員住院、逝世的看望慰問等工作。各支行和工會小組要關心退休（養(yǎng)）人員生活，了解他們的情況，及時將有關信息反饋總行相關部門，協(xié)助做好退休（養(yǎng)）人員的管理工作。

第三條

退休人員養(yǎng)老金每月由社會保險機構審核發(fā)放，退養(yǎng)人員由所在支行按人事監(jiān)察部核準金額發(fā)放，日常管理工作由人事監(jiān)察部負責。

第四條

退休人員的醫(yī)療費按當?shù)鼗踞t(yī)療保險的有關規(guī)定執(zhí)行，單位實行醫(yī)療補助政策。第五條

退休（養(yǎng)）人員活動管理

㈠為了便于聯(lián)系及活動的組織開展，退休（養(yǎng)）人員原則上以原地區(qū)為單位成立活動小組，分別為總行直屬組；**組；**組；**組；**組；**組。

㈡每組民主推薦召集人一名，財務人員一名。召集人作為每組退休（養(yǎng)）活動小組負責人，財務人員主要負責本組退休（養(yǎng)）活動經(jīng)費的管理工作。

㈢退休（養(yǎng)）人員活動經(jīng)費按每人每年120元標準執(zhí)行，每年初由人事監(jiān)察部核定各組人數(shù)后，按標準發(fā)放，并統(tǒng)一劃入各組退休（養(yǎng)）人員活動經(jīng)費管理賬戶內(nèi)。當年退休（養(yǎng)）人員按退休（養(yǎng)）實際月份計算。第六條

活動經(jīng)費使用原則

㈠活動經(jīng)費主要用于就近參觀旅游，召開茶話會、座談會等集體活動，不得發(fā)放現(xiàn)金、卡或物品。對確實行動不便、住院或參加活動有困難的同志，可視情況靈活使用其份內(nèi)經(jīng)費。無故不參加集體活動的退休（養(yǎng)）人員，視作自動放棄，活動經(jīng)費不允許發(fā)放給個人。退休（養(yǎng)）人員的活動實行誰組織，誰負責的原則，組織者應在征求大部分人員意見的基礎上提出活動方案報總行人事部門備案，活動方案既要考慮到活動的可行性，又要注意活動的安全性。㈡各組應在年末由各組組長將上一的開支票據(jù)按順序編號裝訂，并列出收支情況統(tǒng)計表交人事監(jiān)察部審核、保存。

㈢活動經(jīng)費要求當年使用，原則上不跨年使用。第七條

退休（養(yǎng)）人員福利管理

㈠職工在辦理退休或退養(yǎng)手續(xù)時，退休（養(yǎng)）人員可憑購物發(fā)票在1000元金額內(nèi)到總行報銷。㈡為了使退休（養(yǎng)）人員及時了解黨的方針政策、國內(nèi)外形勢，充實老同志的晚年生活，退休（養(yǎng)）人員每年可訂《**日報》一份，訂報經(jīng)費每年初劃入退休（養(yǎng)）人員工資存折內(nèi)。㈢逢春節(jié)、勞動節(jié)和國慶節(jié)給每位退休人員發(fā)放慰問金，此項工作統(tǒng)一由人事監(jiān)察部集中辦理，于每個節(jié)前按時劃入各位退休人員工資存折內(nèi)。退養(yǎng)人員參照在職人員執(zhí)行。㈣節(jié)日福利費標準：春節(jié)1000元，勞動節(jié)和國慶節(jié)各500元。

㈤退休人員冷飲費由地方養(yǎng)老辦統(tǒng)一發(fā)放，退養(yǎng)人員則參照在職人員執(zhí)行。

第八條

為了便于統(tǒng)一管理，在執(zhí)行上述福利待遇規(guī)定后，退休人員不再享受總行及支行的其他生活福利待遇。

第九條

退休人員醫(yī)藥費補助暫按下列規(guī)定執(zhí)行：

㈠ 70周歲以下，每人每年補助1200元；70周歲（含）以上至80周歲以下，每人每年補助1800元；80周歲（含）以上每人每年補助2500元。

㈡補助金額在次年初由人事部門劃入退休人員工資賬戶（當年退休人員按實際退休月份劃入）。

第十條

本辦法從2006年1月1日起執(zhí)行。原有文件、通知中有關精神與本管理辦法不符的，均以本辦法為準。

第十一條 本辦法未盡事宜由總行人事監(jiān)察部負責解釋。

第四篇：余杭農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

余杭農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強余杭農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經(jīng)理隊伍，規(guī)范客戶經(jīng)理的行為，結合本行實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法所指的客戶經(jīng)理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經(jīng)營理念，規(guī)范客戶經(jīng)理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制。

第三條本辦法所指的客戶經(jīng)理是以黃金客戶和優(yōu)質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋市場信息，發(fā)展、維護和管理客戶的市場營銷人員。

第二章客戶經(jīng)理的崗位設置與任職條件

第四條崗位設置：

各支行（含總行營業(yè)部，下同）根據(jù)存款規(guī)模和地區(qū)劃分，合理配備客戶經(jīng)理，隸屬信貸業(yè)務部。原則上每個支行配備專職客戶經(jīng)理占全體職工人數(shù)的3%以上，兼職客戶經(jīng)理配備占全體職工人數(shù)的15%以上。

第五條客戶經(jīng)理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、遵紀守法、廉潔自律、勇于創(chuàng)新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業(yè)務素質和政策水平，掌握金融業(yè)務知識，熟悉各項規(guī)章制度和業(yè)務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協(xié)調(diào)能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規(guī)定的業(yè)績標準。

第三章客戶經(jīng)理的崗位職責

第六條客戶經(jīng)理的職責：

（一）認真執(zhí)行金融法律法規(guī)和行業(yè)管理各項規(guī)章制度，依法合規(guī)開展業(yè)務。

（二）積極宣傳農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營宗旨、各項政策,努力營銷本行的金融產(chǎn)品。

（三）加強客戶管理。客戶經(jīng)理有權根據(jù)自身客戶資源優(yōu)勢和本行實際，選擇目標客戶。

1、市場調(diào)研。主要了解客戶經(jīng)營發(fā)展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發(fā)客戶。根據(jù)市場調(diào)研情況，對擬開發(fā)客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩(wěn)定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯(lián)絡制度，為客戶提供優(yōu)質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本行金融服務的滿意度，善于發(fā)現(xiàn)并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協(xié)調(diào)落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產(chǎn)品營銷。積極向客戶推薦金融產(chǎn)品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，為客戶設

計最適合的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金結算方式。根據(jù)市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產(chǎn)品優(yōu)化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執(zhí)行報告制度。

1、日志填報制度。客戶經(jīng)理根據(jù)工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經(jīng)常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發(fā)生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經(jīng)理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章客戶經(jīng)理的管理

第七條客戶經(jīng)理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經(jīng)總行人事監(jiān)察部門審定。

第八條客戶經(jīng)理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經(jīng)理，對報名參加客戶經(jīng)理競聘的員工，由支行根據(jù)競聘辦法進行聘用，并上報總行備案。客戶經(jīng)理的聘用期一般為一年。

第九條支行承擔客戶經(jīng)理的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責。

第十條實行客戶經(jīng)理培訓、輪訓制度。總行組織學習、培訓、內(nèi)部經(jīng)驗交流等形式多樣的學習活動。客戶經(jīng)理應加強自身學習，充分利用工作實踐和業(yè)余學習等機會，學習相關業(yè)務知識，不斷提高自身業(yè)務水平和工作能力。本行集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本行組織的對新任客戶經(jīng)理進行基本業(yè)務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業(yè)務操作程序和處理方法，以便

較快地進入工作狀態(tài)。

（二）在崗培訓。由本行組織對在崗客戶經(jīng)理的崗位業(yè)務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經(jīng)理的思想政治工作，關注客戶經(jīng)理的業(yè)余時間的社會活動情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經(jīng)理隊伍的健康發(fā)展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經(jīng)理的業(yè)務測試和考評，加強對客戶經(jīng)理日常的檢查監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第五章客戶經(jīng)理的考核

第十三條 各支行須建立客戶經(jīng)理考核激勵機制，方案報總行業(yè)務發(fā)展部審定。客戶經(jīng)理的考核內(nèi)容應包括定量指標考核和定性指標考核。

（一）定量考核：

（1）基礎存款的維護；

（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協(xié)作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業(yè)務協(xié)作、完成領導交辦其他工作等方面的表現(xiàn)；

（2）遵守紀律表現(xiàn)。指客戶經(jīng)理遵守各項規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；

（3）客戶評價。指對客戶經(jīng)理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據(jù)客戶反饋意見評定；

（4）工作態(tài)度、業(yè)務能力等其他方面表現(xiàn)。

第十四條客戶經(jīng)理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章客戶經(jīng)理的退出

第十五條支行應對客戶經(jīng)理進行工作考核，根據(jù)考核情況實行優(yōu)勝劣汰。

第十六條客戶經(jīng)理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經(jīng)理自己主動向單位提出要求調(diào)離客戶經(jīng)理崗位經(jīng)單位同意的；

（二）自然退出指客戶經(jīng)理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經(jīng)考核業(yè)績不佳的，經(jīng)單位決定調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的；

（三）強行退出指客戶經(jīng)理由于違反法律法規(guī)或本行規(guī)章制度而被責令調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調(diào)離客戶經(jīng)理崗位：

（1）辦理未經(jīng)委托（授權）的業(yè)務；

（2）賬外經(jīng)營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規(guī)行為的。

第七章客戶經(jīng)理的處罰和獎勵

第十七條各支行建立的激勵機制，應充分體現(xiàn)“績效掛鉤、多勞多得、動態(tài)考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發(fā)客戶經(jīng)理的專業(yè)工

作熱情和創(chuàng)造力。

（一）給予客戶經(jīng)理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業(yè)務拓展費，該兩項費用憑發(fā)票報銷，不得提取現(xiàn)金。

（二）客戶經(jīng)理業(yè)績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經(jīng)理一律不得重新?lián)慰蛻艚?jīng)理。

第十九條 對違法、違規(guī)的客戶經(jīng)理，根據(jù)相關規(guī)定，對其實行以下處理：

（一）調(diào)離客戶經(jīng)理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。

以上處理可以并處。

第八章 附則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由余杭農(nóng)村合作銀行制定、解釋。第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第五篇：農(nóng)村合作銀行柜員資格準入管理暫行辦法

農(nóng)村合作銀行內(nèi)勤崗位準入管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了切實加強柜員管理，增強員工競爭意識，提升柜員整體業(yè)務素質，充分調(diào)動柜員工作積極性，全面提高業(yè)務辦理質量和服務水平，現(xiàn)結合我行實際，特制定本辦法

第二條 本辦法中的柜員是指本行營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務操作人員（賬務柜員、庫管員），在營業(yè)間工作且與業(yè)務辦理相關的工作人員（農(nóng)貸會計、檔案管理員、大堂經(jīng)理），其他崗位愿意參加等級柜員的人員也可以參加考核、評定。內(nèi)勤行長、分理處主任由總行另行聘任。

第三條 本行對柜員實行準入資格管理，共分為三個等級，從低到高依次分為初級、中級、高級，初級是上崗柜員必須具備的資格。

第四條 柜員考聘的基本條件：遵紀守法，愛崗敬業(yè)，無損害本行利益和形象的言行舉止。

第二章 考核標準

第五條 柜員準入資格考核內(nèi)容包括：愛崗敬業(yè)考核、工作質量考核、業(yè)務知識考試、基本業(yè)務技能測試、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作等五個部分。

第六條 考核內(nèi)容

一、愛崗敬業(yè)考核，由所在支行（含營業(yè)部，下同）根據(jù)考核前個一工作表現(xiàn)打分，考核期間有工作調(diào)動的，由涉及的支行共同打分。考核內(nèi)容為是否遵紀守法，愛崗敬業(yè)，無損害本行利益和形象的言行舉止。

二、服務質量考核，由所在支行根據(jù)考核前個一工作差錯筆數(shù)占經(jīng)辦業(yè)務量比例打分；被客戶投訴的，經(jīng)查實情況屬實的，每次扣5分；考核期間有工作調(diào)動的，由涉及的支行共同打分。

三、業(yè)務知識考試

考試內(nèi)容:

（一）會計基本制度

（二）人民幣收付業(yè)務制度

(三)現(xiàn)金管理制度

(四)存款業(yè)務制度

(五)人民幣賬戶管理制度

(六)反洗錢管理制度

(七)綜合業(yè)務系統(tǒng)制度

(八)支付結算制度

(九)銀行卡制度

(十)電子銀行業(yè)務

（十一）代理業(yè)務制度

（十二）財務管理制度

（十三）統(tǒng)計制度

（十一）銀監(jiān)部門內(nèi)控管理制度

四、基本技能測試

（一）點鈔，指法不限，限時5分鐘。

（二）計算機基本操作技能

計算機基本操作技能，限時30分鐘，考核漢字和數(shù)字輸入速度和正確性，其中漢字由300個常用漢字組成,限時20分鐘；小鍵盤加減計算共10題，限時10分鐘。

五、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作

計分標準:限時50分鐘，每題0.5分,共70題,滿分35分)

考試內(nèi)容:

1.存款業(yè)務

2.貸款業(yè)務

3.結算業(yè)務

4.內(nèi)部賬處理

5.中間業(yè)務

第七條各級別柜員考核內(nèi)容

一、普通柜員考核內(nèi)容

（一）愛崗敬業(yè)，滿分5分

（二）服務質量考核，滿分10分，（三）業(yè)務知識考試，限時120分鐘,共60題,滿分30分

1、會計基本制度

2、人民幣收付業(yè)務制度

3、現(xiàn)金管理制度

4、存款業(yè)務制度

5、人民幣賬戶管理制度

6、反洗錢管理制度

7、綜合業(yè)務系統(tǒng)制度

8、支付結算制度

9、銀行卡制度

10、電子銀行業(yè)務制度

（四）基本技能測試，滿分20分。點鈔，指法不限，限時5分鐘，滿分10分，正確把數(shù)每把1分。計算機基本操作技能，滿分10分，其中漢字輸入，輸入方法不限，按正確字個數(shù)200個按折算，每個字0.05分；小鍵盤加減計算，每題0.5分。

（五）綜合業(yè)務系統(tǒng)操作，滿分35分

二、管理崗考核內(nèi)容：

（一）愛崗敬業(yè)，滿分5分

（二）業(yè)務知識考試，限時150分鐘,共150題,滿分75分，考核全部內(nèi)容。

（三）基本技能測試，滿分20分，只考核計算機基本技能，漢字輸入，輸入方法不限，滿分10分，按正確字個數(shù)200個按折算，每個字0.05分；小鍵盤加減計算，每題1分。

第八條等級評定標準

初級60分

中級75分

高級90分

第三章考聘程序

第九條本行柜員準入資格考聘程序為考核和聘用兩個環(huán)節(jié)。

柜員準入資格考聘每兩年舉行一次，柜員準入資格有效期為兩年，到期后重新參加準入資格考聘。對通過準入資格考核的柜員，總行建立人才儲備庫，作為人員晉升、淘汰的依據(jù)。

第十條 柜員準入資格考核由總行和柜員所在支行共同負責。由支行負責參考人員申請上報，并附有關項目考核意見；達到準入資格相應級別的人員由總行聘用，第十一條 總行、支行均應成立柜員準入資格考聘工作領導小組。總行組長由行長擔任，副組長由分管行長擔任。成員由計劃財務部、科技信息部、稽核督查部、人力資源部、合規(guī)管理部等部門主要負責人組成。支行考聘工作領導小組

由支行行長、分管行長、分理處主任組成。

第十二條達到準入資格相應級別的人員實行不同崗位系數(shù)：初級1.4，中級1.7，高級2.0。

第十三條

第十四條

第四章 附則 本辦法由總行制定、修改。本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。