第一篇：XXX農村商業銀行員工違規行為積分考核暫行辦法

XXX農村商業銀行

員工違規行為積分考核暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為了維護XXX農村商業銀行各項工作正常經營，規范各崗位操作程序，確保各項法規制度貫徹執行。根據《安徽省農村合作金融機構“雙建”推進年活動實施方案》的要求及參照《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》為依據，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于轄內各營業網點在崗人員。各崗位人員違反國家金融法規和各項規章制度，但未構成犯罪的，依照本辦法相關規定處理，構成犯罪的由國家司法機關進行處理。

第三條

各營業網點員工違規由本網點合規督導員進行違規行為積分登記（注：合規督導員自身崗位違規由A、B角相互監督登記及聯社稽核人員監督登記），按月匯總上報員工違規行為積分明細表，并登記員工違規行為積分管理卡。

第四條 員工違規行為積分標準按照《XXX縣農村信用合作聯社違規問題類型及性質認定參照標準》中的重大、風險和一般問題進行考核計算；每一項違規問題，根據檢查主體的不同，按照“自查從輕、他查從重”的原則考核計分，具體考核標準為：營業網點合規督導自查發現并報告的每一項重大問題按20分、風險問題按5分、一般問題按1分計算違規積分；總部檢查發現的每一項重大問題按40分、風險問題按10分、一般問題按2分計算違規積分；上級主管和銀監部門檢查發現的每一項重大問題按60分、風險問題按20分、一般問題按4分計算違規積分。

第五條 嚴格合規督導問責制，對合規督導員自查應發現未發現的，被總部檢查、上級檢查和外部監管發現的風險問題、重大問題或經濟案件，給予應檢查而未檢查的合規督導員按該問題的性質進行違規行為積分比例記分，即重大問題按30%記分、風險問題按20%記分；一般問題視整改情況記分，對在總部及上級檢查前已整改的不記分，而未整改的按10%記分。

第六條 員工違規行為實行崗位積分，采取“按月統計、季度考核、年度總評”的方式進行考核。考核結合具體實際，對一人多崗的，以崗位違規為考核對象，根據崗位違規行為性質按照主要崗位違規行為積分100%記分、其他崗位按照違規行為積分80%-100%記分。

第七條 員工違規行為月度積分考核，按照以下標準進行相對應的處罰與處理：①違規行為月度積分達到20分以上（含20分，下同）者由總部相關職能部門進行誡勉談話；②違規行為月度積分達到30分以上者給予警告處分并通報批評及給予一定經濟處罰；③違規行為月度積分達到40分以上者聯社視違規情節給予相應的組織處理或紀律處分。

第八條 員工違規行為年度總評積分考核，按照以下標準進行相對應的處罰與處理：①違規行為年度累計積分達到200分以上（含200分，下同）者由聯社職能部門進行誡勉談話并給予相應經濟處罰；②違規行為年度累計積分達到300分以上者給予警告處分并通報批評及給予一定經濟處罰；③違規行為年度累計積分達到400分以上者聯社視違規情節給予相應的組織處理或紀律處分。

第九條 對年度內受到通報批評（含）以上組織處理或紀律處分的人員取消年度評先評優晉級晉職資格。

第十條 年終總部將匯總員工個人全年違規行為積分，并納入崗位年度崗位工資考核，按照全年崗位工資的20%×［（1000－全年違規積分）÷1000］進行考核。

第二章 支行行長管理崗

第十一條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、批準向不符合借款人條件或降低借款條件向借款人發放貸款的；

2、未經上級行社批準發放跨區域貸款的；

3、批準發放應按規定履行大額貸款報備手續而未履行報備手續的貸款的；

4、批準發放明知是借名、冒名、假名等違規貸款的；

5、批準發放非授信客戶化整為零、一戶多貸等違規貸款的；

6、違反《票據法》等規定辦理、承兌付款或保證的；

7、批準發放明顯不符合國家產業政策、信貸政策、信貸投向的貸款的；

8、批準發放應審未審或審貸委員小組審議未通過的貸款的；

9、對借款人、擔保人應起訴未起訴，致使債務人或擔保人隱匿財產、抽逃和轉移資金，致使債權無法實現的；

10、明知債務人或擔保人有可供執行的財產，而不及時申請訴前保全或訴訟保全，導致案件審結后無法執行的；

11、擅自對外放棄債權、與對方當事人和解，或與對方當事人內外勾結、惡意串通，致使信貸資金嚴重流失的；

12、不按時出庭參加訴訟，導致案件撤訴或敗訴的；

13、訴前準備不充分，導致案件敗訴或不能執行，給信貸資產造成損失的；

14、在訴訟過程中的舉證材料不全、事實陳述不清或出示不利的證據，導致案件敗訴的；

15、對需要上訴或提起再審的案件，未在法定期間內上訴或者提出再審的；

16、對生效的法律文書，沒有在法定期限內向法院申請強制執行；案件執行時，不配合法院執行工作，導致判決或裁定不能執行或可執行的財產被隱匿、資金被抽逃轉移的；

17、在處臵和監督管理權益性投資中，不按規定落實債權的，或違規開辦經濟實體的；

18、抵債資產接收、處臵過程中失職、暗箱操作、弄虛作假或徇私舞弊的；

19、違反資產負債比例管理規定，形成流動性風險，造成支付困難； 20、違反規定對外投資的；

21、違反規定進行股票、債券和期貨以及金融衍生產品買賣的；

22、違反規定為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金的；

23、利用非貸款科目發放貸款的；

24、存在賬外經營行為的；

25、違反資金管理規定造成資金不能按時入賬的；

26、違反有關規定從事資金拆借等業務的；

27、未經批準擅自開工或者購建固定資產的；

28、違規購臵形成賬外固定資產；

29、未按招標規定發包工程或建筑面積超過批準面積的；

30、固定資產的購臵、盤盈、盤虧、報廢、出租、出售不按規定批準或收入不入賬的；

31、單位購臵的車輛、房產以私人或其他單位名義上戶的；

32、疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質量低劣或造成重大事故的；

33、以權謀私，收受賄賂、回扣或非法索取各種好處的；

34、其他重大問題。

第十二條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、向關系人審批發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款的；

2、越權或變相越權批準發放貸款的；

3、逆程序或變相逆程序批準發放貸款的；

4、批準發放不符合規章制度要求的集團客戶（含關聯企業）貸款的；

5、批準發放超過規定比例的最大單戶和最大十戶貸款的；

6、批準發放已有核銷貸款且未歸還的借款人新的貸款的；

7、批準發放沒有明確調查、審查第一責任人的貸款的；

8、批準發放抵（質）押率未達到標準要求或故意提高抵押物估價的抵（質）押貸款的；

9、擅自對借款人實行貸款掛賬停息、豁免或緩收利息的；

10、批準不符合條件的票據承兌、貼現業務的；

11、未經批準或超權限接收、處臵抵債資產的；

12、接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

13、接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

14、未經評估高價接受抵債資產的；

15、低價出租變賣抵債資產的；

16、抵債資產處臵變現前，未經批準以貨幣資金支付抵債資產接收價格高于全部貸款本息（含表外應收利息）差額給借款人或擔保人的；

17、抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外應收利息）時，對其差額部分擅自放棄追索權的；

18、未經批準將抵債資產自用或無償出借的；

19、抵債資產在保管過程中，因保管不善造成資產損失、丟失的； 20、抵債資產接收后，無特殊原因未及時辦理有關過戶手續的;

21、抵債資產變現收入沖銷相關墊款后,應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減所得變現收入的；

22、對不良貸款借款人監控不及時，未及時對借款人、擔保人的有效資產采取措施，喪失資產保全時機的；

23、在不良貸款處臵過程中，不按規定程序審批或因失職造成債權不能落實的；

24、對改制的債務人或擔保人隱匿財產或發生重大變故，應發現未發現、發現后隱瞞不報或未采取有效措施的；

25、對破產企業債務未在規定的期限內主張權利，或在借款人破產終結后未繼續向擔保人追償的；

26、違反呆賬貸款和其他損失申報、審查、批準、核銷程序規定的；

27、超權限批準呆賬貸款核銷的；

28、收回核銷、臵換不良貸款指示工作人員不按規定進行賬務處理的；

29、核銷不符合規定條件的呆賬貸款、關系人貸款及虛假核銷、人情核銷，造成信貸資產流失的；

30、利用職務之便違規核銷職工自借、擔保貸款的；

31、不執行資產的認定標準和程序，故意低估或高估資產風險，或違規調整分類結果，造成資產分類結果嚴重失真的，不良率偏離度或類別偏離度高于有關規定以上的；

32、五級分類調整不按規定程序進行審批的；

33、擅自突破聯社核定的費用計劃和超比例列支的；

34、大額財務開支不按規定權限履行報批手續或先斬后奏、化整為零的；

35、違規列支業務周轉金、其他應收款項、其他營業外支出的；

36、批準報銷手續不全、隨意掛賬、掛賬超過規定時間的；

37、違規列支各項費用、遞延資產、調整以前年度損益的；

38、違反利率管理規定，直接或變相提高或降低利率，造成多收、少收營業收入或致使收入流失的；

39、違反規定進行債券回購及債券融資交易業務的；

40、擅自在其他金融機構開立同業存款賬戶、且同期、同類存款利率低于上存省聯社的；

41、超越權限或者變相超越權限提高或降低服務業務收費價格的；

42、違反股金管理規定，入股、退股、轉讓以及分紅不符合規定的；

43、已查明過失原因、3個月內未能及時賠償并處理暫付款項的；

44、擅自突破聯社核定固定資產比例購建固定資產的；

45、偽造證明材料、重復報廢、騙取購建固定資產指標的；

46、違反規定超標準裝修的；

47、對于聯社列入集中統一采購范圍的產品或服務，自行采購的或者違反規定化整為零規避競爭，自行采購的；

48、不按規定登記、核查造成賬實不符、賬卡不符的；

49、因使用不當、保管不善，造成固定資產丟失、毀損、提前報廢的； 50、未落實雙人以上值班守庫制度，導致守庫人員出現空崗、缺崗情況的；

51、其他風險問題。

第十三條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、批準發放貸款時未明確簽署同意與否、金額大小、時間長短、用途、價格、方式、限制性條款和風險控制等建議的；

2、未按照聯社要求定期開展庫存現金、主要空白憑證、鑰匙、卡、安全檢查的；

3、其他一般問題。

第三章 會計主管崗

第十四條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、截留轉移業務收入，經營收入未入賬，虛報盈虧的；

2、弄虛作假，虛增、虛減收入、支出，人為調節利潤的；

3、從事賬外經營，私設賬外賬、小金庫的；

4、采取透支存款、假借貸款等方式，違規列支各項費用的；

5、資料不全、辦理無真實貿易背景匯票的；

6、墊繳銀行承兌匯票保證金，或開出保證金不足的銀行承兌匯票，以及不對銀行承兌匯票保證金專戶管理、擅自轉移匯票保證金的；

7、虛報存款、股金，篡改報表數字或用貸款轉存款及股金，通過內部往來科目進行空收、空付存款、股金等違規操作的；

8、隨意變更會計處理方法的；

9、編制、提供虛假的財務會計報告、統計報告的；

10、隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

11、出具虛假驗資證明、資信證明、保函、票據、存單、信用證的；

12、違反規定使用農村合作金融機構印章，造成不良影響的；

13、違反規定，造成農村合作金融機構印章丟失、被盜的；

14、因保管不善，造成密押、壓數機、印章、柜員卡被盜用或丟失的；

15、印章丟失、被盜后，不按規定報告并及時采取有效措施的；

16、玩忽職守，造成檔案重大損失的；

17、違反管理規定，造成會計檔案散失的；

18、未經批準，擅自銷毀檔案的；

19、涂改、偽造檔案的； 20、出賣檔案牟利的；

21、其他重大問題。

第十五條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、會計核算達不到六相符的；

2、不按規定使用會計科目、錯用賬戶的；

3、柜面業務發生差額不符時，未協助查明原因并報告的；

4、違反規定增加柜員或擅自修改柜員有關信息的；

5、隨意改變財務會計報告的編制依據、編制原則和方法的；

6、會計檢查時，被查人不如實提供有關資料的；

7、擅自對外提供會計報告及其相關資料的；

8、對發現違反財經紀律行為不抵制、不反映的；

9、不按規定計提各項提取提留；

10、實行柜員制網點，對交易明細不按規定在次日進行逐筆勾對的；

11、各種印章的刻制、管理、登記、使用不按規定辦理的；

12、任意提高標準、擴大開支范圍等支出費用的；

13、對已發現有問題的人員沒有采取相應措施的；

14、不按規定設臵會計賬簿的；

15、違反規定，允許單位或個人超限額提取現金的；

16、會計離崗離職，不按規定辦理交接手續的；

17、不按規定裝訂、保管會計憑證的，會計檔案調閱手續不全或無調閱手續的；

18、營業網點會計檔案不按規定移交統一保管的；

19、不安排雙人臨柜（柜員制除外）、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運的；

20、未督促業務經營中大額提現、大額支付、可疑支付資金逐筆登記，不按規定批準、上報、補錄、備案的；

21、不按規定及時對賬、往來賬務換人逐筆核對，收回對賬單達不到規定要求的；

22、不按規定進行匯票查詢和不及時將貼現辦理情況通知承兌人開戶行（社）的；

23、未按照規定認真驗票的；

24、貼現票據到期不及時辦理托收手續的；

25、貼現票據不按規定進行管理的；

26、開出信用證、保函、承兌匯票等不按規定入賬核算的；且都有貸款的；

27、超越權限或者變相超越權限提高或降低服務業務收費價格的；

28、違反股金管理規定，入股、退股、轉讓以及分紅不符合規定的；

29、擅自突破聯社核定的費用計劃和超比例列支的；

30、大額財務開支不按規定權限履行報批手續或先斬后奏、化整為零的；

31、違規列支業務周轉金、其他應收款項、其他營業外支出的；

32、報銷手續不全、隨意掛賬、掛賬超過規定時間的；

33、違規列支各項費用、遞延資產、調整以前年度損益的；

34、未經批準或者超過批準金額對外捐贈的；

35、未指定專人進行檔案管理的；

36、不按時歸檔，或歸檔文件材料不全，經批評教育仍不改正的；

37、將應歸檔文件、資料等據為己有，拒絕檔案部門歸檔的；

38、擅自縮小檔案接收范圍的；

39、將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉借、復制檔案的； 40、保管不善，造成檔案損毀的；

41、其他風險問題。

第十六條 以下違規一般問題按照自查1分、總部各級檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、不按規定使用文字或者本位幣記賬的；

2、證、賬、表、簿上不按規定加蓋業務印章、個人名章的；

3、不按規定建立健全各類登記簿，登記不全面，或登記不及時的；

4、不按規定查庫或者組織查庫的；

5、不按規定及時登記會計主管（內勤主任）工作日志的；

6、不定期對營業室、檔案室、賬表室、庫房的安全設施情況進行檢查的；

7、不按規定時間進行全面檢查輔導，對發現的問題不按規定進行處理的；

8、不按規定使用統一印制的會計憑證、賬簿及報表的；

9、對財會工作狀況不作定期分析，規章制度、操作規程等得不到認

10、崗位分工責任不明確，缺乏監督、制約機制的；

11、其他一般問題。

第四章 信貸會計崗

第十七條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、質押單證未經所有人書面承諾、簽字、無止付通知，形成無效質押的；

2、因審查程序走過場，導致借款合同、擔保合同無效的；

3、隱瞞審查中發現的、非授信客戶化整為零、一戶多貸，或一戶多證、冒名貸款、假名貸款等重大問題不報的；

4、擅自銷毀、隱匿、篡改、編造虛假的信貸業務資料的；

5、抵（質）押貸款收回前，提前解除抵（質）押手續或提前退還抵（質）押權證、抵（質）押物的；

6、對抵（質）押權人申請更換抵（質）押物，不按規定程序、權限更換抵（質）押物，或中途抽走抵（質）押物權證，造成貸款抵（質）押物流失的；

7、審核信貸資料及辦理貸款時，未堅持客戶柜面辦理或由他人違規代為辦理的；

8.因保管不善，造成貸款借據、借款合同等資料丟失的。

9、其他重大問題。

第十八條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、主、從合同之間不銜接，導致法律糾紛的；

2、擅自改動信貸報表，不能定期核對賬據，造成貸款五級分類報表、貸款臺賬、分戶賬、借據數字不一致的；

3、信貸審查不夠盡職，造成借款人逾期貸款未還，又發放新貸款的；

4、綜合信貸管理系統辦理貸款展期手續不符合規定的；

5、不堅持獨立審查，按他人授意進行審查的；

6、不如實錄入借款調查、擔保等應錄入系統信息的；借據嚴重缺漏、失真、誤導信貸決策的；

7、信貸人員變動，不按規定辦理貸款交接手續的或交接不清的（以貸款清單及相關資料為準）的；

8、審查通過抵（質）押率未達到規定要求的抵（質）押貸款的；

9、未依據合法憑證并報主管批準，擅自修改貸款賬戶信息的；

10、出賬審核人員不按規定及時進行審核提交或不按規定進行審核把關，導致貸款審批條件不落實或借款合同和擔保合同簽訂不規范的；

11、不按規定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業務信息資料無人維護；

12、擅自修改信貸管理系統機構、人員權限，導致信息泄露、越權放款、信用風險加大的；

13、未執行信貸管理系統中客戶號的唯一性，造成一人存在多客戶號；

14、貸款占用形態反映不實的；

15、不按資產風險分類動態監測要求，對分類結果及時調整的； 16．因消據不及時或消據錯誤，造成借據帳表不符、信貸系統間報表數字、占用形態不符；

17、其他風險問題。

第十九條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、不按規定審查驗證信貸資料的完整性、合法性、有效性的；

2、不按規定對借款人的授信額度進行審查的；

3、不按規定辦理出賬手續的；

4、不按規定執行信貸檔案保管、移交、調閱、保密等制度規定的；

5、未建立不良貸款監控臺賬的；

6、收回不良貸款后，未及時注銷貸款本息的；

7、實施抵債資產處臵后，經批準仍未注銷貸款本息的，或者未轉登記待處理抵債資產臺賬的；

8、取得抵債資產后未及時進行賬務處理、違規進行賬外核算的，未對

接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿并記錄抵債資產相關要素的；

9、不按規定要求對抵債資產接收、管理、處臵等情況進行不定期監督檢查，或對違規違章行為發現后未及時處理的；

10、對已批準核銷、臵換的不良貸款或其他損失，未建立健全監督檢查制度，或未定期進行檢查的；

11．未設立復息登記簿，對明顯錯誤的大額利息都未發現的；

12、信貸管理系統未錄入借款人固定電話或手機等聯系方式的；

13、其他一般問題。

第五章 信貸客戶經理崗

第二十條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、以貸收息、收貸收息不入賬的；

2、違反規定收取借款人貸款利息以外的其他費用的；

3、不按規定核實抵（質）押物、質押權利及擔保人情況，造成擔保合同無效或擔保人、抵（質）押物、質押權利不具備擔保條件或抵（質）押率低于規定標準的；

4、發現客戶提供虛假資料，故意隱瞞不報或接收無效的客戶證件以及幫助客戶編造虛假材料騙取貸款的；

5、自批自貸發放明知是借名、冒名、假名等違規貸款的；

6、發放貸款時，借款人未到場或未在監控下辦理；

7、其他重大問題。

第二十一條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、在簽訂貸款擔保合同后，不按規定辦理登記等相關手續的；

2、不按規定核實抵（質）押物、抵（質）押權利的真實性、合法性、有效性以及變現能力的；

3、主、從合同之間不銜接，導致法律糾紛的；

4、借據不通過綜合業務系統微機打印，系統錄入信息與借據、借款合同信息不一致、信貸員編號、合同號填寫不正確的；

5、違反信貸管理規定，發放貸款不堅持柜面辦理或由他人違規代為辦理的；

6、貸后檢查走過場,對存在風險應發現而未發現的;對發現的問題不匯報，也未采取相應措施的；

7、辦理貸款展期手續不符合規定的；

8、信貸人員變動，不按規定辦理貸款交接手續的或交接不清的（以貸款清單及相關資料為準）的；

9、未及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的；

10、對已經受理的貸款，不按規定收集借款人申請借款的信息資料，不對借款人、擔保人的信用、負債、擔保狀況以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查或調查嚴重失真的；

11、發現借款人、擔保人存在嚴重不良信用行為，不如實報告的；

12、不按規定堅持2人或2人以上調查的；調查報告內容不完整的，未提出貸與不貸以及金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；

13、調查時發現或應當發現借款人、擔保人經營狀況有重大問題，不及時報告，甚至故意隱瞞，誤導貸款審查的；

14、發現借款人、擔保人對外提供的擔保超出借款人、擔保人的償債承受能力不及時報告的；

15、未經授權、審批和簽訂借款合同，通過綜合業務系統直接發放貸款的；

16、違規辦理內部職工及其近親屬貸款或提供擔保的；

17、貸后檢查中發現的重要信息沒有及時錄入系統的；

18、違反利率管理規定，直接或變相提高或降低利率，造成多收、少收營業收入或致使收入流失的；

19、其他風險問題。

第二十二條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、信貸人員無故拒絕或超過規定時限辦理信貸業務和提供相關服務的；

2、借款合同、擔保合同、借款憑證等內容填寫不規范或要素不齊全的；

3、未使用統一制式的信貸合同文本的；

4、對借款主體、擔保人資格及擔保有效性等未按程序進行審查、并提交正式審查報告的；

5、貸款發放后不按規定進行信貸跟蹤檢查或無書面檢查報告或檢查報告不完整的；

6、不按規定及時收集、更新與整理信貸檔案資料的；

7、無分類工作底稿、分類工作底稿內容不全、未形成分類認定書和分類分析報告的；

8．借款合同上末留下電話、手機等聯系方式的；

9、其他一般問題。

第六章 記賬復核崗

第二十三條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、截留儲戶未到期定期儲蓄存單，套取利息的；

2、泄露儲戶存款秘密并造成嚴重后果的；

3、挪用業務周轉金的；

4、提供虛假存款證明書的；

5、虛開存單（折）、股金證的；

6、侵占、挪用儲戶資金的；

7、違反會計基本規定，對他行（社）票據未收妥抵用，造成重大資金損失的；

8、因審查不嚴對偽造或虛構的密押、重要憑證、單據及其他證明文件應發現而沒有發現，造成透支、挪用、冒領、被騙的；

9、其他重大問題。

第二十四條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、違反實名制規定開立儲蓄賬戶，開戶手續不全或審查不嚴的；

2、違反銀行結算賬戶管理辦法開立個人結算賬戶，開立手續不全的；

3、對公結算賬戶開立、使用、撤銷、變更賬戶類型和賬戶信息不符合規定的；

4、將存款人的賬戶進行出租、出借和轉讓的；

5、未按賬戶管理規定對久懸不動戶進行管理的；

6、未審核客戶有效身份證件和經主任或主管授權，辦理大額現金存取業務的；

7、未發現頻繁開銷戶、通過虛假交易進行洗錢活動的；

8、違反規定辦理儲蓄存款的查詢、凍結、扣劃手續的；

9、違反規定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；

10、違反規定辦理掛失、托收、提前支取、續存等手續的；

11、不按規定修改儲戶密碼或隨意改變通兌方式的；

12、營業人員進行交接班時未當面交接并登記；

13、事后監督與臨柜人員私自互相替班和同崗辦公的；

14、營業終了沒有執行雙人封包入庫的；

15、丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，自己擅自補制的；

16、對儲蓄賬戶的大額現金管理不按規定操作的；

17、對符合規定的通存通兌業務不予辦理和違規、超限額辦理的；

18、憑印鑒支取的款項未折角驗印或弄虛作假的；

19、每日現金收付與綜合業務系統現金收付發生數額不符，未查明原因并報告的；

20、日結前不按規定對尾箱的現金、憑證核對或虛假碰庫，造成賬款、賬證不符的；

21、臨時離崗，重要空白憑證、會計傳票等不按規定入箱加鎖保管或擅自交他人代管，以及計算機未做臨時簽退，或午休及營業終了未將重要空白憑證入庫（柜）保管的；

22、違反規定簽發回單的；

23、存款、應解匯款發生透支、冒領的；

24、違反規定，允許單位或個人超限額提取現金的；

25、辦理業務未及時入賬或記賬串戶，會計賬務處理不正確的；

26、會計核算不及時造成賬務積壓的；

27、記賬人員離崗離職，不按規定辦理交接手續的；

28、不堅持雙人臨柜、雙人管庫；

29、不堅持錢賬分管、當日核對賬款、現金收付換人復核的； 30、不堅持現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款，轉賬業務先記借后記貸，他行票據收妥抵用規定的；

31、傳票、附件與日結單不符的；

32、未及時、全面打印系統內各種信息文件，打印錯誤或以手工代填的；

33、大額提現、大額支付、可疑支付資金，不堅持逐筆登記，不按規定批準、上報、補錄、備案的；

34、未經有權人批準進行錯賬沖正，或沖正錯誤，導致賬務混亂的；

35、不按規定定期更換柜員卡密碼的；

36、柜員卡、號和密碼交他人使用的；

37、重要空白憑證（僅限手工收貸憑證）使用未做到逐份銷號、再銷號（柜員制除外），或跳號使用的；

38、營業終了不按規定核對、清點和入庫保管的；

39、其他風險問題。

第二十五條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、填制、取得的原始憑證不符合規定的；

2、以不符合規定會計憑證作為記賬憑證的；

3、不按規定使用文字或者本位幣記賬的；

4、不按規定對業務處理進行全面復核的；

5、受理會計憑證審查不嚴，要素不全的；

6、證、賬、表、簿上不按規定加蓋業務印章、個人名章的；

7、不按規定建立健全各類登記簿，登記不全面，或登記不及時的；

8、代簽應由客戶填制的重要空白憑證的；

9、作廢重要空白憑證不按規定處理的；

10、錯賬沖正末在憑證上做出說明或末在登記簿上登記的；

11、其他一般問題。

第七章 現金出納崗

第二十六條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、擅自抽取抵（質）押權證及代保管有價物品的；

2、因保管不善，造成密押、壓數機、印章、柜員卡被盜用或丟失的；

3、違反管理規定，造成現金、有價證券短少、金庫鑰匙丟失；

4、在辦理現金出納業務時有侵占、挪用客戶資金的行為的；

5、空庫、白條、單證抵庫，盜用庫款的；

6、其他重大問題。

第二十七條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、每日現金收付與綜合業務系統現金收付發生數額不符，未查明原因并報告的；

2、日結前不按規定對尾箱的現金、憑證核對或虛假碰庫，造成賬款、賬證不符的；

3、臨時離崗，款箱、印章、密押不按規定入箱加鎖保管或擅自交他人代管，以及計算機未做臨時簽退，或午休及營業終了未將款箱、印章、密押入庫（柜）保管的；

4、不按規定對收到的假幣沒收并上繳的；

5、違反規定，允許單位或個人超限額提取現金的；

6、不按規定辦理庫款、箱包出入庫手續的；

7、出納人員離崗離職，不按規定辦理交接手續的；

8、不堅持雙人臨柜、雙人管庫；

9、不堅持錢賬分管、當日核對賬款、現金收付換人復核的；

10、營業終了沒有執行雙人封包入庫的；

11、業務專用章不按規定移交的；

12、不按規定定期更換柜員卡密碼的；

13、柜員卡、號和密碼交他人使用的； 14．出納人員末對重要空白憑證逐份消號的；

15、其他風險問題。

第二十八條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、庫管員不按規定執行現金入庫、出庫的；

2、不按規定進行損傷幣兌換的；

3、不堅持現金收付款項逐筆、序時登記的；

4、其他一般問題。

第八章 綜合柜員崗

第二十九條 對已經實行綜合柜員制的網點，綜合柜員違規積分不僅按照出納、記賬崗的違規積分進行統計考核，而且按照下列違規行為統計考核。

第三十條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、操作人員辦理現金空存、空轉，挪用資金的；

2、故意破壞農村合作金融機構計算機系統及關鍵配套設施的；

3、故意設臵非法程序或惡意修改系統配臵參數及業務數據的；

4、不按規定進行授權并造成嚴重后果或經濟損失的；

5、辦理業務不以真實、合法的原始憑證作為交易處理依據的；

6、其他重大問題。

第三十一條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、業務操作人員短期交接未經監交的；

2、泄漏綜合業務網絡系統參數、配臵、密碼、程序代碼等重要信息的；

3、違規將非綜合業務網絡系統接入綜合業務網絡系統的；

4、管理不善造成農村合作金融機構計算機軟件、文檔資料、關鍵設備等丟失或被盜用的；

5、在發生計算機系統重大事件時，未按操作規程及時上報和啟動應急預案的；

6、擅自修改業務數據、系統數據、其他重要數據或將上述機密資料外

泄的；

7、擅自將業務用機與互聯網或其他外部計算機系統相連接的；

8、不按規定制定計算機網絡應急預案的；

9、當日業務處理有積壓的；

10、不按規定定期更換柜員卡密碼的；

11、柜員卡、號和密碼交他人使用的；

12、將管理卡交賬務柜員自行使用的；

13、對需授權的業務未進行審查并進行授權的；

14、尾箱交接不按規定進行尾箱現金碰庫或實物現金與尾箱余額核對一致的；

15、現金調撥不按規定執行的；

16、現金尾箱超限額不按規定上繳的；

17、營業終了現金入庫不按規定進行核實的；

18、柜員未能執行一人一卡、人走卡收，或由他人代保管、一人多卡、一卡多人操作業務的；

19、柜員間私自調用重要空白憑證，對作廢憑證不按規定處理的； 20、錯賬沖正、交易抹賬不按規定進行授權、審核、登記的；

21、柜員不按規定進行日終處理的；

22、柜員不按規定進行檔案整理和入檔保管的；

23、清算中心不按規定上存清算資金，造成被罰息和通報的；

24、柜員違反規定為他人代填憑證的；

25、授權柜員不審核授權業務，進行授權的；不按規定在經過授權的憑證上蓋章確認的；

26、其他風險問題。

第三十二條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、操作人員離崗不按規定退到系統初始狀態的；

2、無故延時軋賬或不做軋賬處理的；

3、違反計算機設備購臵、保養、維修和報廢規定的；

4違反系統操作規程進行操作或在操作中有重大失誤，影響系統運行或

造成損失；

5、違反規定在業務用機上進行與業務無關的操作，或者安裝使用未經批準使用的軟件的；

6、系統操作人員崗位變動后未及時更改其操作權限的；

7、違規在機房內存放易燃、易爆、易腐蝕物品，會見無關人員的；

8、通過綜合業務網絡系統傳輸與業務無關數據的；

9、未使用防病毒軟件檢測而通過綜合業務網絡系統傳輸業務系統以外數據的；

10、其他一般問題。

第九章 聯行結算崗

第三十三條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、簽發空頭銀行匯票或辦理空頭匯款的；

2、貸款發放后不按規定將貸款資金轉入借款人賬戶，或截留挪用發放給客戶貸款的；

3、違反規定為證券期貨交易資金清算透支的；

4、不按規定使用和保管印鑒、密押、編押辦法、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；

5、其他重大問題。

第三十四條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、違反規定故意壓票、退票、查詢查復相互推諉，差錯處理不及時，托收承付、委托收款未及時郵寄的；

2、提出、提入的票據未經過清算員復核的；

3、不按規定核對密押、印鑒即處理業務的；

4、票據接柜、交換、清算人員混崗操作的；

5、對需要辦理止付事項未及時發出止付申請的；

6、違反結算原則，不嚴格遵守結算紀律的；

7、不按規定簽訂協議書，已簽訂的協議書有關條款不符合法律或內部

規章制度要求的；

8、不按規定進行會計核算的，未按協議要求將資金劃轉到指定賬戶的；

9、不按規定收取手續費及入賬的，擅自提高或降低收費標準的；

10、代理業務（理財產品等）不符合規定的；

11、違反規定辦理擔保及承諾業務的；

12、收取咨詢顧問費，不能為客戶提供有效服務的，或造成不良影響的；

13、違反規定為客戶開立賬戶或開銷戶手續不全、印鑒卡填寫內容不符合規定以及預留印鑒變更不按規定辦理的；

14、未執行印、押、證、機（編押、壓數）分管分用規定的；

15、柜員在受理結算業務時，不按規定堅持雙人操作、換人復核、大額款項逐筆授權的；

16、其他風險問題。

第十章 庫管管理崗

第三十五條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、擅自印制、偽造或變造重要空白憑證或者有價單證的；

2、盜竊（用）重要空白憑證或有價單證的；

3、有價單證、重要空白憑證保管不嚴，造成有價單證、重要空白憑證丟失、被盜的；

4、盜竊（挪用）庫款的；

5、其他重大問題。

第三十六條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、有價單證、重要空白憑證使用前預留業務專用章的；

2、擅自銷毀重要空白憑證或有價單證的；

3、違反重要空白憑證運送、領用規定的；

4、重要空白憑證、有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

7、違反證、押分管和證、印分管制度的；

8、有價單證未指定專人保管的；

9、有價單證發售或簽發，違反“先收款后辦理”原則和銷號制度的；

10、有價單證發行期結束后，剩余單證不按規定上繳的；

12、柜員卡、銀行卡不按規定領用、保管、使用及發卡、銷卡、換卡、廢卡收回的；

13、無特殊原因致使庫存現金連續5個工作日（含）超限額20%以上的；

14、其他風險問題。

第三十七條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、出售支票未加蓋行社名稱、賬號的；

2、其他一般問題。

第十一章 安全保衛崗

第三十八條 以下違規重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監部門檢查60分進行積分考核：

1、不認真執行雙人以上值班守庫制度，守庫人員出現空崗、缺崗情況的；

2、守庫值班人員在守庫室接待、留宿外部人員的；

3、其他重大問題。

第三十九條 以下違規風險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監部門檢查20分進行積分考核：

1、營業期間出現無人臨柜、一人臨柜或擅自離崗的；

2、不執行全封閉營業規定的；

3、外部人員進入營業室的；

4、臨柜營業人員防衛器械不足的；

5、安全檢查無領導帶隊、不持“三證”、不查驗證件，讓檢查人員進入營業網點的；

6、不執行金庫（業務庫）雙人管理規定的；

7、金庫（業務庫）鑰匙不按規定分別保管的；

8、開、鎖金庫（業務庫）不使用密碼的；

9、對各級人員檢查金庫（業務庫）不查驗工作證件的；

10、值班守庫期間，報警器和監控設施不開啟使用的；

11、值班守庫期間，進行酗酒、娛樂等活動的；

12、守庫值班人員不能按時到崗；

13、電視監控設備不按規定管理和使用的； 14、110聯網或報警設備不按規定管理和使用的；

15、電視監控和報警設施出現故障不維修、不報告的；

16、消防器材不足或失效的；

17、購臵、安裝不符合規定標準的安全防范設施的；

18、對安全防護設施管理不善，人為造成設施損壞的；

19、對安全防范設施整改不到位，存在重大安全隱患的； 20、其他風險問題。

第四十條 以下違規一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監部門檢查4分進行積分考核：

1、安全保衛登記簿保管不規范、不整潔，登記不及時，填寫不是本人簽字的；

2、營業網點缺少安全保衛登記簿的；

3、對安全保衛檢查不按規定登記的；

4、電視監控設備使用時，不按規定進行登記的；

5、其他一般問題。

第十二章 附則

第四十一條 支行副行長崗位可根據其從事的崗位對照相應的崗位積分考核，二級支行會計比照會計主管崗位積分考核。

第四十二條 合規督導自查已反映的問題，在總部及上級檢查中不做違規積分考核統計。

第四十三條 合規督導自查及總部或上級檢查發現問題在一個季度內未整改，視具體情節，原則上再對違規直接責任人按問題性質進行違規積分統計，積分標準為：重大問題10分、風險問題2分、一般問題0.5分。

第四十四條 業務部門負責人和基層支行行長對合規創建負主要責任；違規積分將按業務條線進行統計，年度納入部門和基層支行考核，并作為負責人個人年度考評依據。

第四十五條 本辦法由XXX農村商業銀行負責解釋和修改，自印發之日起實行。

第二篇：員工違規行為積分考核制Microsoft Word 文檔

西烏旗農村信用合作聯社

員工違規行為積分考核辦法

第一章總則

第一條為加大案件防控工作力度，強化內部管理，引導和督促廣大員工遵章守紀、合規操作，根據《內蒙古自治區農村信用社員工管理辦法》、《內蒙古自治區農村信用社稽核處罰暫行規定》等有關規章制度，制定本辦法。

第二條員工違規行為積分考核，是對員工違反規章制度的行為在積分周期內進行積分增減并據以獎罰的考核辦法。

第三條本辦法遵循的原則：積分遵循公平、公開，實事求是，客觀公正的原則。

第四條本辦法所稱員工，是指與本聯社簽訂勞動合同的人員。

第二章 積分標準

第五條實行員工違規行為積分考核，按《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為減分標準》（以下簡稱違規行為減分標準）對員工違規行為進行計算。

第六條積分周期以一個為單位。積分周期總值為24分，最小積分單位為1分。積分周期內，每人積分從24分算起，當個人積分達到零分，要進行組織處理。處理后，個人積分從1

新算起。

第七條一人有多個違規行為的，應按照《違規行為減分標準》進行累計積分。

第八條兩人或兩人以上共同實施違規行為的，按所負責任大小分別給予積分，不得因其中一人被積分而免除其他人員的積分。

第九條因違規行為受到積分處理后，再次發生同一違規行為的，視情節輕重，按積分標準2至3倍進行積分。

第十條周期內未發現或未處理的，何時發現何時進行積分處理。

第十一條發現嚴重違規行為，應給予紀律處分的，待問題處理后，按處理決定生效之日進行積分。

第十二條因抵制無效被迫實施違規行為，且已向上級機構或主管人員報告的，可免于積分。因人員配備、設施等客觀因素導致違規行為發生的，可免于積分。

第十三條對及時制止、舉報違規違法行為，若當年有積分的，按照《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為加分標準》加分或一次性增加到內積分24分。揭露、堵截案件的，按照《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為加分標準》加分或一次性增加到內積分24分，并按本聯社有關規定給予獎勵。

第十四條對員工違規行為實施積分的，原則上不對員工進行罰款處理。同時涉及兩項積分的，擇其重。

第十五條未列入《違規行為減分標準》的違規行為，可參照《違規行為減分標準》中類似違規行為的積分標準進行積分。

第三章積分運用

第十六條一個積分周期內個人積分有一次積分達到零分，要進行待崗3個月處理；有2次積分達到零分，解除勞動合同。兩個積分周期內個人積分有2次達到零分，要進行待崗6個月處理。兩個積分周期內個人積分有3次積分達到零分的，一律解除勞動合同。

第十七條個人積分應作為員工提拔使用、競聘上崗、年終評先、工作質量等事項的考核依據。

第四章 積分管理

第十八條上級管理部門、本聯社各級監督部門、稽核監察部門專兼職檢查、委派會計日常監督檢查發現的問題均適用本辦法。

第十九條聯社成立違規行為積分管理領導小組，理事長擔任組長、其他班子成員任副組長，部門負責人為成員。稽核監察部為領導小組下設辦公室。

第二十條員工違規行為積分管理領導小組職責：

（一）審議決定本聯社重大、復雜的積分事項。

（二）提出對積分達到零分的員工處理意見。

（三）組織、協調、指導、督促本聯社開展員工積分管理

3工作。

（四）其他積分管理事項。

第二十一條員工違規行為積分管理領導小組辦公室職責：

（一）執行積分管理領導小組的決議。

（二）受理不服積分處罰的申訴。

（三）對員工積分情況進行匯總、分析、建立臺賬、通報。

（四）定期向員工違規行為積分管理領導小組匯報工作。

（五）積分管理領導小組授權的其他事項。

第五章處理程序

第二十二條履行監督檢查的人員，在檢查中發現員工的違規行為，要按照《違規行為減分標準》，在《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為積分記錄單》上寫明違規內容，予以積分，否則積分無效。應予積分而未積分的，要給予監督檢查人員1至5分的積分處理。弄虛作假、徇私舞弊、導致嚴重后果的，一經查實，要給予監督檢查人員和直接責任人紀律處分。

第二十三條對違規人員實施積分時，被積分人要在《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為積分記錄單》上簽字。被積分人無正當理由拒不簽字的，由經辦人員在《西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為積分記錄單》上注明拒絕簽字事由和日期，并有兩個見證人簽字，視同被積分人簽字。對積分處理不服的，可在7個工作日內，向員工違規行為積分管理領導小4

組辦公室申請復查復議。復查復議期間，不停止積分處理的執行。

第六章附則

第二十四條本辦法由西烏旗農村信用合作聯社負責解釋和修改。

第二十五條本辦法自下發之日執行。

附件：1.西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為減分標準

2.西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為加分標準

3.西烏旗農村信用合作聯社員工違規行為積分記錄

單

第三篇：員工違規行為積分管理辦法學習心得-常用

員工違規行為積分管理辦法學習心得

2月28日晚，我參加了XX農商行舉辦的員工違規行為積分管理辦法培訓，通過學習，使我進一步提高了對授權、信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。下面是我對這次《員工違規行為積分管理辦法》學習的體會：

省聯社確定在全省信用社系統開展《員工違規行為積分管理辦法》學習活動后，我能從思想上高度重視，積極配合聯社機關搞好本次學習教育活動，認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農村信用社各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違規行為積分管理辦法》學習，是貫徹執行上級聯社各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。

近年來，我們雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

通過這次《員工違規行為積分管理辦法》學習，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層信用社會出人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的信合人。

二〇一二年二月二十九日

第四篇：員工違規行為積分管理辦法學習心得

員工違規行為積分管理辦法學習心得

最近一段時間以來，在上級的要求下，我認真地學習《中國郵政儲蓄銀行湖北省分行員工違規行為處理辦法》。通過學習，使我對員工的違規行為、違規行為的處罰標準以及積分管理辦法的應用等工作上有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到學習的目的。以下是我對此次學習的學習心得：

作為一名中國郵政儲蓄銀行的員工，我意識到自己身上的責任和義務是巨大的，工作中的稍有差錯弄不好就會給客戶帶來不便或不滿，或者給銀行利益上帶來更大的損失。近年來，我們雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

通過此次學習活動的開展，我對員工工作的態度的重要性有了一個深入的認識，對照各項規章制度或規定，回想以前的工作中，也確實發現了自身的一些問題所在，主要是在學習和工作中存在的一些不足：一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動伴隨于身邊。

學習《中國郵政儲蓄銀行湖北省分行員工違規行為處理辦法》后我發現，此舉措施并不是為了約束或處罰員工的一個工具，而是為了員工更好的工作，更認真地遵守銀行運行秩序的服務大家的一本良策，這樣不僅更好的服務了人民大眾，也為銀行的口碑和利益帶來了較大的好處，同時也是對自己學習和工作良好習慣的培養一次難得的機會。因此在以后的學習和工作中，我一定嚴格履行員工違規處理辦法和積分管理辦法，做好自己的該做的，盡自己最大努力為客戶和銀行帶來最大的利益！

第五篇：農村合作銀行員工行為積分管理暫行辦法

農村合作銀行股份有限公司 員工行為積分管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為引導和督促員工遵章守紀、依法合規經營，提高員工合規意識、風險意識、責任意識、服務意識和 自我保護意識，強化制度執行力，確保各項業務健康發展，制定本辦法。

第二條

本辦法適用對象為本行全體員工。

第三條

本辦法所稱違規行為，是指依據恒豐銀行和本行內控制度規定員工應該遵守而未遵守的行為，以及員工違反法律法規、操作規程或職業操守，可能導致各類案件和事故發生，有必要按照本辦法進行違規積分的違規行為。

第四條

對員工違規行為，累積負分；對員工在工作中表現突出，得到客戶或行風監督員、行領導及其他有關部門表揚，累積正分。

第五條

對違規積分要堅持實事求是、教育為主、處罰為輔、教育與處罰相結合的原則，做到有章必循，違章必究。

第六條

員工積分管理實行24分制，最小積分單位為0.5分。

第七條

積分周期為一年，從每年的1月1日至12月31日。

第二章 積分規則

第八條

本辦法積負分對象包括違規事項的直接經辦人員、復核或審查人員、事后監督人員及管理人員等。

具體按以下方式認定違規行為的責任人:

1、誰違規，誰就是責任人；

2、管理人員指令經辦人員違規辦理業務，發出指令的管理人員為責任人。經辦人員在辦理過程中未提出異議或不抵制、不報告的，經辦人員同為責任人；

3、由于經辦人員弄虛作假、調查不實、提供情況不實，導致決策失誤的，經辦人員為責任人；

4、事后監督人員未履行檢查監督職責，或因責任心不強，相關違規行為應查出而未查出的，事后監督員同為責任人;

5、經集體討論后實施而產生的違規行為，參加討論的人員同為責任人(明確提出異議者除外);

6、凡發生違規行為難以界定責任人或因職責不清難以界定的，經辦人員與分管領導為責任人。

第九條

對同一次檢查中發現同一人在不同時段的相同問題只作一個問題積分，問題次(筆)數作為確定該問題性質的依據。

第十條

對不同檢查項目發現的同一次(筆)相同的問題，已經積分的不再重復積分，但對能整改而未整改的問題除外。

第十一條

有下列情形之一的，應加倍積分，對加倍積分的情形，可視情況給予責任人以積分處罰標準的1-10倍執行，直到給予待崗處理。

1、違規行為性質嚴重的或違規次數較多的(三次以上);

2、屬明知故犯或屢查屢犯的;

3、發現問題隱瞞不報、弄虛作假的:

4、屆主觀原因未整改到位的:

5、造成經濟損失的。

第十二條

有下列情形之一的，可酌情減輕積分:

1、已自查發現的違規行為，并整改到位的:

2、由于系統、制度等非主觀原因為主造成的違規行為，可減輕直至不積分。

第十三條 兩人或兩人以上共同違規的，按照所負責任，分別給予積分，不因其中一人積分或數人的積分而免除其他人的積分。

第三章 積正分標準 第十四條 員工個人在工作過程中嚴格執行制度規范及操作細則的有關規定，在總行組織檢查或行風監督員明查暗訪中得到表揚和肯定、表現突出的，對員工個人積2-4分/次。

第十五條 員工個人服務工作有突出事跡受到客戶向總行來信表揚或向支行、部室及總行錦旗表彰的，經積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-5分。

第十六條 員工個人在本行發文組織的業務技能競賽及其他活動比賽中獲獎的，按文件給予積分。

第十七條 對及時有效制止、舉報違規行為，堵截案件，化解風險，避免財產損失的或有其他立功表現的工作人員，經積分管理領導小組核實并認可的，對員工個人積3-8分。

第四章 積負分標準

第十八條員工違規行為按以下標準積負分:(一)員工儀表規范類

1、員工在上班時間或逢有重大活動和統一要求時須穿著統一制作的工作服。工作服應保持整沽，外衣平整，領子挺刮。不執行的每次積-0.5分。

2、男員工不留長發、不蓄胡子、不剃光頭，不佩帶項鏈、于鏈;女員工須化淡妝，不披發上崗，不佩帶下垂式耳環、手鐲(鏈)等。不執行的每項、次積-0.5分。

3、男女員工不準留長指甲、不準染指甲、不準染黑色以外色彩的頭發。不執行的每項、次積-0.5分。

4、員士穿著長袖襯衣時，須系統一下發的領帶和扣緊袖口，不得隨意翻卷袖子。穿著襯衣時，不得穿高出襯衫領口或顏色過深的內衣。男員工穿著須將襯衣的下擺扎進褲腰內。女員工著套裝時，襯衣的下擺不得露出套裝下擺外，不得穿拖式涼鞋。不執行的每項、次積-0.5分。

（二）員工姿態標準類

1、員工在營業場和辦公室須在工作服左胸前佩戴統一制作的工號牌或統一在辦公桌和柜臺上擺放員工工號牌。不執行的每項、次積-0.5分。

2、員工站立時不雙于插腰，坐時不翹二郎腿。不執行的每項、次積-0.5分。

3、員工(一線臨柜員工)上班時不看各類書報，營業場內不準吸煙。不執行的每項、次積-0.5分。

(三)員工崗位安全防范類

1、員工應隨時關注營業場所的安全狀況，二道門必須上鎖。不執行的每次積-2分。

2、報警器、滅火器保持完好，白衛武器應放置在隨手可取的位置。不執行的每項、次積-1分。

3、嚴禁非本行無關人員進入營業場內。不執行的每次積-l分。

4、員工臨時離崗(柜)應放置告示牌并及時退出業務操作系統。不執行的每項、次積-0.5分。

5、營業終了，現金、重要空白憑證、印章、密押(機)、有價單證、帳(簿)、卡等應全部入庫，電器、電腦設備應及時關閉(除監控設施和110報警系統外)。不執行的每項、次積-l分。

（四）員工崗位工作準則類

1、員工不得摘自離崗、串崗、不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧。不執行的每項、次積-0.5分。

2、員士因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業牌子，以提示客戶。不執行的每次積-0.5分。

3、不準中斷業務去接打與業務無關的電話。不執行的每次積-0.5分。

4、在遇到機器故障時，要有明顯提示，必要時應采取應急措施。不執行的每次積-0.5分。

(五)員工服務規范類

1、員工在客戶臨近柜臺時必須起立迎候客戶，站立姿態面帶微笑，雙目注視客戶，待接過客戶提交憑證和錢后方能坐下，并迅速辦理業務。不執行的每次積-0.5分。

2、辦理業務完畢后，員工須起心將辦好的憑證和錢雙手交給客戶，待客戶轉身離柜后方能坐下。不執行的每次積-0.5分。

3、員工臨柜服務時必須使用“請、您好、對不起、謝謝、再見”等文明用語，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。嚴禁使用服務忌語；接電話時要主動問候，自報單位。不執行的每項、次積-0.5分。

4、嚴格遵守業務操作規程，做到辦理業務先外后內，快捷準確，縮短客戶等候時間，努力使每位客戶感受到滿意的服務。不執行的每項、次積-1分。

5、實行首問責任制，凡遇到客戶咨詢業務，提出服務要求時，要耐心解答，不準不理不睬。一時解答不了的，內部溝通后回復，防止誤導，以影響本行聲譽。不執行的每項、次積-0.5分。

6、不得拒絕兌換大小鈔、殘破幣，不拒收輔幣。對確實不能解決客戶兌換小鈔要求時，要耐心做好解釋工作。不執行的每項、次積-1分。

(六)投訴舉報類

經查實因員工服務態度、服務質量而被投訴、舉報(含重復)的，記該員工規范化服務違紀積分-3分。

(七)業務差錯類

業務差錯由事后監督部門檢查出的按《浙江 農村合作銀行股份有限公司OCR監柜監督考評管理辦法》進行扣分；其他出現一般業務差錯積-0.5分/次；出現較大業務差錯，并造成后果的積-1至-3分/次；出現重大業務差錯，造成較大后果 的積-3至-5分/次；出現重大業務差錯，造成重大后果的積-5至-24分/次。

(八)信貸業務類

1、未按規定和操作程序申報、審批、辦理各類信貸表內外業務，積-1至-3分/筆。

2、未按授信要求授信或超授信發放貸款，或未按授信(貸款)批復所明確的條件發放貸款，積-1至-3分/筆。

3、未按規定執行“三查”制度，或調查(檢查)報告內容虛假，造成資產損失的；客戶不良貸款未清償，仍向其發放貸款或認可其提供擔保，客戶對外擔保己形成不良，仍向其發放貸款或認可其提供擔保的，積-3至-5分/ 筆。未堅持雙人調查制度，或未經實地調查向客戶發放首筆貸款的，積-2至-4分/筆。

4、違規發放借、冒名、跨地區貸款的，積-5至-24分/筆。

5、在辦理抵(質〉押貸款時，未按規定核實抵(質)押物的真實性、合法性和手續完整性;或違反規定對抵(質)押物估價及資產評估造成損失的;或估價失實，或超比例發放抵(質〉押貸款，或未按規定保管抵(質〉押 物的權利憑證和物品，造成丟失、損毀；或在辦理房地產抵押貸款時，未經抵押物查詢發放貸款的，積-2至-4分/ 筆。抵(質)押物未到相關部門登記發放貸款的，積-3至-5分/筆。抵押物需辦理保險而未按規定參加保險或保險失效的，積-2分/筆。

6、違反規定或超越權限為客戶開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明等，積-3分/筆。

7、未對集團客戶實行統一授信的，積-3分/筆。

8、違反利率管理規定的，積-2分/筆。

9、經辦人員未及時答復客戶，或沒有答復、安排或拒不接待客戶，或客戶經理與客戶發生口角的，積-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，積-1至-3分/次:客戶舉報有違規違紀行為無法取證的，積-0.5/每次，客戶舉報有違規違紀行為查實的，積-3至-5分/每次。

10、未按規定對客戶信息進行系統維護，或系統維護不正確，或未按規定對客戶信息進行查詢，或未及時對客戶信息進行查詢的，積-2分/筆。

11、違反規定受理銀行卡申領，或未按規定收集和保管銀行卡資料，造成短缺或不完整，以及其他違反支付結算和銀行卡操作管理有關制度的，積-2至-4分/筆

12、未按規定做好信貸檔案管理工作的，收集的資料缺乏真實有效性的，積-0.5分/筆:收集的重要資料丟失、損毀的，積-3至-5分/筆:對擅自銷毀、偽造和泄露資料信息的，積-5至-24分/筆。

(九)其他類

根據業務技能考核規定，業務技能不達標的，每項積-0.5分/次:

第十九條

支行行長和部室經理在經營管理工作中出現下列不作為情況的同時給予積負分：

(一)對國家金融方針、政策、法律、法規和上級主管部門的規章制度不傳達、不貫徹執行的，積-3至-5分/每次。

(二)未能按規定對重要崗位員工實行輪崗制度、強制休假制度，或其臺帳資料記錄不全的，每項積-0.5分;未能按季對轄內網點進行規范化服務情況實施監督檢查或未做好員工違規積分檢查記錄的，每項積-1分;

(三)未按規定成立各類信貸管理小組，或小組雖已成立，未按信貸小組決議操作的，每次積-1至-3分;未能

嚴格執行分級審批制度，超權限辦理業務，包括授信、授權、利率政策、現金支取等，每項、次積-1至-3分；

(四)隱瞞事實真相，違規上報核銷貸款的，積-1分；

(五)行長(或經理)及本單位(部門)員工受到黨紀、政紀處理的，每項、次積1至3分:

(六)未能完成總行布置的臨時性、階段性工作任務，且工作業績處在全轄末位的，每項、次積-1分；經營管理目標考核得分位列全行末三位的，積-2至-4分:

(七)清收不良貸款不盡職責、喪失訴訟時效、脫保脫押、貽誤清收時機造成損失的，積-1分:

(八)對當月發生過的逾期貸款，無論當月是否清收到位，未向總行報告形成不良原因的，每筆積-1分:(九)未制訂崗位責任制或未對員工實施考核兌現的，積-1分:(十)年末資產質量比年初惡化的，積-2分:

(十一)轄內員工三人以上向總行集體上訪或來信來電反映的，積-1分;

(十二)因違反各種制度受到銀監、總行及上級管理部門通報的，每項、次積-3至-5分:(十二)貸款五級分類、形態調整未批先調的，每次積-0.5分;

(十四)單位員工服務態度、質量被客戶投訴、舉報的(含重復件)，經查屬實的，每件積-0.5分:(十五)由于對客戶經理管理不嚴，導致客戶經理違反《信貸人員職業操守準則》的，每人、次積-0.5分:(十六)未能按規定每月一次組織召開員工會議，且會議記錄不詳的，積-1分；未能按規定每月組織員工技能訓練的，積-0.5分;

(十七)未能按規定每月對所轄網點組織一次安全保衛檢查，且記錄不全的，每次積-2分；

(十八)發生一般經濟案件的，造成損失10萬元以下的，積-6分；較大經濟案件的，造成較大損失的，積-6分至-24分;

(十九)未按規定進行聽證問責或聽證問責發現問題隱瞞不報的，積-2分;(二十)對各類檢查存在的問題，未按整改要求及時整改到位的，積-3分；

(二十一)由于未能及時傳達上級行相關文件，導致執行偏離、執行不到位的，每次積一1分;(二十二)對五級分類占用形態在次級及以下貸款未壓縮、退出的，每次積-1分:對其發放增量貸款的，每筆再積-2分；

(二十三)對重大信貸風險、重大違紀事件、責任事故隱瞞不報或隱瞞事實真相虛報的，積-3分;(二十四)經總行認定其他不作為的行為，每項積-1分。

第二十條 員工違反有關規定，受到經濟處罰，按以下分值對應積分(按正常信貸流程操作，但需賠款的除外)

經濟處罰金額50元至200元

-0.5分

經濟處罰金額201元至500元

-1分

經濟處罰金額501元至1000元

-2分

經濟處罰金額1001元至2000元

-3分

經濟處罰金額2001元至3000元

-4分

經濟處罰金額3001元至4000元

-5分

經濟處罰金額4001元至5000元

-4分

經濟處罰金額5001元以上

-7分至-24分

第二十一條 員工違反有關規定受到紀律處分，按以下分值對應積分: 警告

-5分

記過

-10分 記大過

-15分 留用察看

-20分

第二十二條 發生下列情況，責任人相應積分: 責令限期改正

-2分

責令書面檢查

-3分

誡勉談話

-4分

縣內通報批評

-6分

杭州地區內通報批評

-8分

浙江省內通報批評

-10分

全國通報批評

-20分

第二十三條

員工抵制無效，被迫實施違規行為，且已向上級機構或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。

授意、指使、強令、脅迫員工違規的責任人員，按違規行為對應的分值加倍予以積分。

第五章

積分管理程序

第二十四條

總行成立積分管理領導小組，由行長擔任組長，監事長擔任副組長，各部室總經理為成員。日常積分管理工作由監督監察部負責。

第二十五條

積分管理領導小組的職責是:(一)審議決定重大、復雜的積分事項:

(二)對積分達到規定分值的員工以及人均積分達到規定分值的單位負責人進行處理;(三)組織、協調、指導、督促各支行(部)開展積分管理工作:(四)其他積分管理事項。

第二十六條

監督監察部門負責違規積分管理工作，其職責為:(一)執行違規積分管理領導小組的決議:

(二)審核各部門、各支行對違規人員的違規積分計算，建立和管理違規積分臺賬，按季通報:(三)受理不服積分處罰的申訴;(四)向違規積分達到一定分值以上的個人和網點、機構發出預警預報，向分管領導報告違規積分管理情況;(五)違規積分管理領導小組授權的其他事項。

第二十七條

各支行行長、部室經理積分管理以總行行長為積分管理責任人；各支行、部室員工積分管理以各 支行、各部室負責人為積分管理責任人。各積分責任人應指定專人負責建立、記錄和保管本單位人員的積分管理臺賬，每月5號前負責向總行監督監察部報送上月積分材料。

第二十八條

積分程序:

（一）總行職能部門業務檢查發現違規行為、行風監督員發現違規行為、單位負責人或其他人發現違規行為、通過其他線索發現違規行為。即業務檢查、審計、案件調查、信訪核查、內部日常管理及客戶投訴、媒體報道等途徑發現違規行為線索，經核實的，均應按照本辦法進行積分。

(二)銀監、人民銀行等外部監管部門的檢查、上級行業主管部門的各項檢查中認定的違規行為，由總行監督監察部于每次檢查后根據檢查報告或監管意見書填制《違規行為積分記錄單》。

(三)各檢查部門或單位負責人依據標準進行積分認定，填寫《違規行為積分記錄單》，當事人在《違規行為積分記錄單》上簽字確認，交由監督監察部作審核、計算、建立和管理違規定積分臺帳。如未按時填報的，按規定積減部室考核分。

(四)當事人如對積分有異議，可在接到《違規行為積分記錄單》 10個工作日內向積分管理領導小組申訴，由積分管理領導小組裁決。

第六章

積分運用

第二十九條

積分結果與員工的崗位薪酬、考核、評優、評先掛鉤。

第三十條

員工個人積分，按薪酬管理規定計入次年員工綜合分。第三十一條

員工個人在積分內的正負積分，可以相互抵消。在一個積分周期內，員工正負積分相抵后，累計負積分達5分及以上的，取消評優資格;累計負積分達10分及以上的，由總行通知支行(部)對該員工進行崗位調整；累計負積分達18分及以上的，作待崗3個月處理，待崗期滿由綜合管理部組織考試，考試合格后方可上崗；累計負積分達24分及以上的，或待崗期滿后考試不合格的，提交總行積分管理領導小組進行處理。

第三十二條

積分對應處理規定:

(一)負積分未受到過經濟處罰的對應第二十條規定給予經濟處罰;(二)負積分對應單位(一次性)處理:

人均負積分2分及以上的，由總行在本行內網上進行全縣通報批評:

人均負積分4分及以上的，支行行長(部室經理)，實行誡勉談話，并扣罰一個月績效薪酬:其他人員扣罰半個月績效工資。

人均負積分6分及以上的，支行行長(部室經理〉考核確定為基本稱職，并扣罰二個月績效薪酬;其他人員扣罰一個月績效薪酬。

人均負積分8分及以上的，支行行長(部室經理)予以解聘，并扣罰三個月績效薪酬;其他人員扣罰一個半月績效薪酬。

第三十三條

在員工提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，應將該員工近三年的積分結果列入考察內容。

第七章

附則

第三十四條

對本辦法沒有明確規定積分標準但屬于違規行為的，比照相關積分標準處理。

第三十五條

員工的違規行為，對照有關規定己受處理的，不得因受到處理而免除積分，也不得因積分而免除處理。

第三十六條

積分登記時間以發現應積分的時間為準。當年發現以前的員工違規行為，視同當年違規，對員工進行積分。

第三十七條

總行按員工工號建立積分臺帳，員工崗位交流的或在系統內調動的，不得免除原崗位或單位的積分，實行累計計分。

第三十八條

本辦法由總行負責解釋。

第三十九條

本辦法自印發之日起執行。

附：農村合作銀行股份有限公司員工違規行為積分記錄單

147