第一篇：黑龍江省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法
黑龍江省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法
第一章 總則
第一條 為促進員工依法合規履職，遏制違規違紀行為，有效防范風險，保障黑龍江省農村合作金融機構資產安全、穩健經營和健康發展，根據有關法律法規、規章和本系統相關制度，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱違規行為，是指黑龍江省農村合作金融機構員工違反國家法律法規、金融規章以及本系統相關制度，應受到處理的行為（以下簡稱“違規行為”）。
第三條 本辦法適用于本系統所有員工（含勞務派遣人員）。第四條 處理原則：
（一）客觀公正，人人平等；
（二）實事求是，程序規范；
（三）權責對等，懲教結合；
（四）保障權益，量紀適當。
第二章 處理方式及規則
第五條 處理方式：
（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。
（二）其他處理：經濟處罰、誡勉談話、通報批評、免職、離崗清收、責令辭職。以上處理方式可以合并使用，也可單獨使用。
第六條 受到紀律處分的員工，同時給予扣發效益工資的經濟處罰。
（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發3個月的效益工資；
（二）受到記過處分的，處分期限為12個月，扣發6個月的效益工資；
（三）受到記大過處分的，處分期限為18個月，扣發9個月的效益工資；
（四）受到降級(職)、撤職處分的，處分期限為24個月，扣發12個月的效益工資；
（五）受到留用察看處分的，按當地政府規定的最低工資標準計發工資。留用察看的處分期限為12個月，留用察看期間安排非業務崗位工作。在留用察看期間表現不好，需要解除勞動合同的，按規定程序予以解除勞動合同。留用察看處分期滿，表現好的，經考核恢復為正式職工，參照有關規定重新評定工資檔次。
第七條 受到紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年效益工資標準扣發效益工資。第八條 員工在處分期間有悔改表現，且沒有再發生違規行為的，處分期滿后，處分自動解除。在處分期間工作表現不好或拒不悔改的，由原處理單位研究決定，延遲解除處分。
第九條
受到降級（職）處分的管理人員，降級（職）幅度為一至二級，同時解聘專業技
——
術職務；受到撤職處分的管理人員，即為一般員工。解除處分不視為原崗位職務恢復。
第十條
對無級可降、無職可撤的員工，按記大過標準執行。
第十一條 員工違規行為觸犯國家法律或涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。第十二條 受到紀律處分的員工，處分期內不得評先評優，不得晉升提拔使用。第十三條 對違規行為輕微的，應給予責任人每人每次50-5000元的經濟處罰。第十四條 員工因違規行為給本系統造成直接經濟損失的，除按照第六條規定處理外，要承擔全部或部分賠償責任。
第十五條 其他處理的相關規定：
（一）離崗清收期限一般為12個月，最長不超過24個月，期滿后根據清收的實際效果，依據本規定給予相應處罰。
（二）依照本辦法受到通報批評的員工，半年內不得晉升職務、職級，并取消當年評先評優資格；依照本辦法免職、責令辭職的員工，12個月內不得擔任與原職務相當或更高職級的職務，并取消當年評先評優資格。
第十六條 內退員工在崗期間有違規行為的，依照本辦法給予處理，并承擔賠償責任。第十七條 已調離本省農村合作金融機構的員工，經查實在工作期間有違規行為的，按有關辦法提出處理建議，移送其現所在單位或主管部門進行處理。
第十八條 在本省農村合作金融機構內部調動的員工，經查實在原單位工作期間有違規行為的，由原單位調查后提出處理建議，移送其現所在單位做出相應的處理。
第十九條 同一員工同時觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規行為應受紀律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規行為應給予的最高處分，加重一檔處分。
第二十條
有下列情形之一的，可視其情節免予處理：
（一）已按業務操作流程審慎操作，但以現有條件無法識別偽造變造身份證件、鑒章、票據、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風險或損失的；
（二）在業務操作中由于制度、系統缺陷形成風險或損失的；
（三）因不可抗力造成資產損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；
（四）因國家法律、法規、宏觀產業政策發生重大變化，導致資產劣變，但已積極采取相關措施的；
（五）形成資產損失或發生案件，但已按制度規定充分履行職責的，經確認沒有直接責任或管理責任的；
（六）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；
（七）有證據證明有抵制行為并向上級報告的；
——
（八）其他具有充分免責情節、證據的。
第二十一條 有下列情形之一的，可以在規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：
（一）違規、失職后認錯態度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果，或有重大立功表現的；
（二）初次違規或非主觀故意違規，且未造成損失的；
（三）主動檢舉揭發他人的嚴重違規或失職行為，經查證屬實，有效避免或減輕損害后果的；
（四）主動賠償因違規失職所造成損失的；
（五）有證據證明有抵制行為或向上級報告的；
（六）自查發現案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；
（七）自查發現違規問題并有效落實整改的；
（八）其他具有從輕、減輕處理情節的。
本辦法所稱從輕處理，是指在規定的處理幅度以內按下限處理；減輕處理，是指在規定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可予以經濟處罰、誡勉談話、通報批評；離崗清收按照信貸管理有關規定執行；免職、責令辭職按照領導干部問責有關規定執行。
第二十二條 有下列情形之一的，應當在規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從重或加重處理：
（一）發生違規、失職行為，不積極采取措施或措施不力，導致風險損失繼續擴大的；
（二）經批評教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應知其行為的后果有損于單位利益而實施該行為的；
（三）出現問題隱瞞不報的；
（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調查和處理的；
（五）偽造、毀滅、隱匿證據，或者阻止他人揭發檢舉、提供證據材料的；
（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；
（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內再次違規或者失職的；
（八）違規、失職后逃匿的；
（九）其他具有應當從重處理情節的。
本辦法所稱從重處理，是指在規定的處理幅度以內按上限處理；加重處理，是指在規定的 ——
處理幅度以外，加檔處理。
第三章 違規認定
第二十三條 責任人包括直接責任人、間接責任人：
（一）直接責任人：不履行或不正確履行自己的職責、實施違規行為的當事人及對違規造成風險或不良后果起決定作用的人員。
（二）間接責任人：在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規行為的發生，對違規造成風險或不良后果起間接作用的人員。
第二十四條 后果包括不良后果和嚴重不良后果。
（一）不良后果是指下列情形之一：
1.累計形成不良貸款500萬元（不含）以下的；
2.形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（不含）以下的； 3.造成經濟案件、責任事故、外部欺詐，50萬元（不含）以下的； 4.造成資產損失20萬元（不含）以下的；
5.對本系統形象、商譽造成一定負面影響，或造成辦公、營業秩序混亂的； 6.造成人員傷殘的； 7.造成其他不良后果的。
（二）嚴重不良后果是指下列情形之一： 1.累計形成不良貸款500萬元（含）以上的；
2.形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的； 3.造成經濟案件、責任事故、外部欺詐50萬元（含）以上的； 4.造成資產損失20萬元（含）以上的；
5.對本系統形象、商譽造成嚴重損害，或引發群體性事件的； 6.造成人員死亡的； 7.造成其他嚴重不良后果的。
第四章 違規行為及處理 第一節 對管理人員違規行為的處理
第二十五條 管理人員有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）違反規定或者越權制定、修改規章制度的；
（二）對監管規定和主管部門制定的規章制度不傳達、不貫徹或抵制的。
——
管理人員有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）違反規定和決策程序，個人或少數人決定干部任免、資金調度、授權授信、大額貸款審批、財務收支、大宗物品采購等重大問題的；
（二）因內部管理失控，下級機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件，或連續發生違規違紀違法案件的；
（三）分管領導不按規定對所轄單位進行常規性檢查、不按時完成上級機構下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的。
管理人員有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）因內部管理失控，本級機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；
（二）因內部管理失控，下級機構一年內連續發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；
（三）應監督檢查而未監督檢查或監督檢查不力，引發重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；
（四）對發生重大案件、事故或重大違規行為隱瞞不報、處置不力，造成嚴重不良后果的；
（五）對員工實施違規違紀違法案件行為不制止、不報告或有意包庇的；
（六）對已發現的經濟、刑事案件或其他重大違規事實未按規定移送或上報的；
（七）授意、指使、強令、脅迫員工違反規章制度辦理業務；
（八）買官賣官、行賄受賄的；
（九）逆程序操作，用人嚴重失察、失誤或為他人提拔調動施加影響，造成用人失察、失誤的;
（十）未盡職盡責，致使矛盾激化，造成惡性事件的。
本辦法所指管理人員，是指各級經營管理機構領導人員和其職能部門負責人，包括省聯社領導人員及其職能部門負責人、各市地聯社（辦事處）領導人員及其職能部門負責人、縣級聯社（農村商業銀行）領導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社（農村商業銀行分支機構）及儲蓄所負責人員。
第一節 違反財務規章制度的行為及處理
第二十六條 違反財務管理及核算規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
——
（一）未嚴格執行權責發生制核算原則，推遲或提前確認財務收支，影響損益真實性的；
（二）未經審核批準列支費用或超比例、額度列支費用的；
（三）未按規定計提折舊、攤銷費用、提取各項準備金（及各項費用）等，隨意調整利潤，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；
（四）報銷憑證不合規、不合法的；
（五）低值易耗品賬實不符的；
（六）提供虛假或隱瞞重要事實財務會計報告、統計報告的；
（七）不及時落實財政、稅收等有利于本系統發展政策的。
違反財務管理及核算規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）不認真執行財務管理制度、不執行財務審批制度的；
（二）未及時清收應收款項，違規墊付其他應收款或違規挪用應付款項的；
（三）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；
（四）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費用控制，擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；
（五）擅自減免利息和其他收入、虛列或轉移利息和手續費的；
（六）未按規定標準或有關協議收取中間業務手續費、工本費、郵電費的；
（七）不按時限進行納稅登記、申報，導致被罰款的。
違反財務管理及核算規定，對應付的獎金、傭金、手續費等未按規定納入財務核算，或隱匿、轉移、私存私放、坐支、擅自用于員工福利的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反財務管理及核算規定，截留收入、轉移收入、虛增收入、虛列支出、私設小金庫或進行賬外經營的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
第二十七條 違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
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（一）違規購置、租賃或出售本單位車輛的；
（二）在建工程竣工后未按規定及時進行決算，或固定資產已投入使用，符合入賬條件但不按規定履行相關入賬程序的；
（三）固定資產變更、報廢后不按規定過戶、銷戶，或變賣車輛不及時辦理過戶手續，造成經濟損失的；
（四）未按規定核對固定資產賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產的；
（五）固定資產不按規定納入賬內核算，或巧立名目以非正規渠道資金來源購建固定資產，或從下屬單位、貸款企業無償調用的；
（六）未按規定執行“三長制衡”等有關固定資產采購、財務審批事項的。
違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未經批準，對已立項項目變更、置換或變更使用單位和用途的；
（二）未經批準處置、出借房產等固定資產的。
違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）已經交付使用的房產未及時辦理土地使用證、產權證的；
（二）未經批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產的；
（三）在固定資產購置、處置、維修、裝修中，未按規定程序進行公開招投標、拍賣，或在招標過程中走過場、暗箱操作的；
（四）對現有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴重損壞不能正常使用的。
違反固定資產管理規定，因失職瀆職，造成工程質量未能達到規定標準和要求的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
第二十八條 違反利率及價格管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
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（一）未按規定計收利息及復息或利息計算差錯的；
（二）違規提高或降低存貸款利率的；
（三）違規提高和降低服務業務收費價格，或擅自制定、執行新業務價格標準的。第二十九條 違反股權管理規定，未按規定辦理股權查詢、掛失、轉讓、繼承、贈與、拍賣、變更、質押擔保、凍結的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。
第二節 違反會計結算規章制度的行為及處理
第三十條 違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
（一）辦理現金收款業務未做到當面清點，一筆一清的；
（二）未按規定處理長短款業務的；
（三）工作期間，現金操作不在監控范圍內進行，臨時離崗現金箱未加鎖，營業終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規定加鎖入庫保管并辦理交接手續的；
（四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的。
違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規定，隨意放置、丟失的；
（二）違反雙人管庫、雙人臨柜（柜員制除外）規定的；
（三）未按規定履行查庫制度，查庫流于形式，未執行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的。
違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）違規強制管庫員出庫及非管庫人員未經批準進入庫房的；
（二）違規辦理現金調撥、調劑業務或未按規定進行款項交接的。
違反現金出納管理規定，擅自盜用、挪用庫款或營業款及其他有價證券的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
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第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
（一）發現假幣不收繳，應報告而不報告的；
（二）假幣實物與登記簿不相符的；
（三）不按規定標準兌換殘幣的。
違反票幣兌換和假幣收繳規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；
（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。
第三十二條 違反賬戶管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
（一）未按規定對開戶資料真實性、有效性、完整性進行審核或工作疏忽等原因造成綜合業務系統客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統信息不一致的；
（二）未按規定與客戶簽訂賬戶管理協議或未按規定對已開立的單位銀行結算賬戶進行年檢的；
（三）未按賬戶管理規定正確使用賬戶的；
（四）違反個人存款實名制規定辦理開戶手續或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；
（五）違反規定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業務種類的；
（六）未按規定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；
（七）未按規定建立、變更、保管和使用印模庫的。
（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為出租、出借賬戶提供方便的。
違反賬戶管理規定，偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第三十三條 違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
（一）未按規定程序審驗票據、憑證、預留單位簽章、證明文件等真實性、完整性、有效
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性的；
（二）將應當由本系統內部傳遞的憑證交由客戶自帶的；
（三）未按規定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續的；
（四）未按規定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業務的；
（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規的。
違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬、賬卡、賬薄不相符的；
（二）賬簿建立不全、違規設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；
（三）辦理大額款項支付業務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的。違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）違規劃轉保證金賬戶資金的；
（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；
（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、簽發虛假回單、簽發空頭票據、辦理空頭匯劃款或為從事詐騙活動提供便利的；
（四）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證明的。
第三十四條 違反柜員管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）柜員崗位設置不符合規定，業務類型與崗位職責不一致的；
（二）未按規定要求設置密碼、輸入密碼不實施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；
（三）臨時離崗或午休、營業終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；
（四）營業機構未按要求進行網點簽到、簽退的；
（五）柜員短期離崗或調離時未按規定程序辦理交接手續的；
（六）授權流于形式或未認真履行授權職責的。
第三十五條 違反支付結算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看
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處分：
（一）未按規定審核票據、記賬憑證或未根據原始票據、憑證確認往賬信息的；
（二）不及時處理往來賬、發現未達賬項不及時報告和處理的；
（三）違反規定拒絕、延誤辦理支付結算業務或壓單、壓票、不及時退票的；
（四）資金匯劃業務未按規定實行經辦、復核、授權相分離的；
（五）因違規操作致使匯劃信息出現差錯的；
（六）未按規定進行查詢、查復或查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的。違反支付結算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）偽造匯劃信息的；
（二）對往來賬戶未按規定及時對賬和換人復核，導致系統內資金被盜用的。
第三十六條 違反票據核算業務規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）因保管、處理不當等原因造成票據票面污損、撕毀，導致該筆票據不能獲得付款的；
（二）未經批準擅自辦理轉貼現或其他票據業務的。
違反票據核算業務規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按規定制作、發起、返回票據信息或回執的；
（二）影像交換系統運行環境或相關設備出現重大故障，未及時報告造成業務無法正常辦理，影響資金使用的；
（三）未按規定辦理票據掛失、查詢、查復的；
（四）解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的；
（五）未按規定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；
（六）未按規定鑒別票據、印鑒真偽的。
第三十七條 違反重要空白憑證及有價單證管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人
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記過至留用察看處分：
（一）重要空白憑證、有價單證未按規定進行表外科目核算、設簿登記、銷號控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；
（二）違規代客戶簽發、填寫憑證辦理業務，或代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的；
（四）違規使用已作廢或停用的重要空白憑證的；
（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管的；
（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、出售、收回、銷毀等規定的。第三十八條
違反不相容崗位分離規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）印、證未按規定分管、分用的；
（二）事后監督（勾挑）崗位與前臺業務操作崗位未分設的；
（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；
（四）中心庫庫房管理員處理綜合業務系統現金賬務或兼現金調撥員的；
（五）委派會計替班、頂崗的；
（六）其他違反不相容崗位分離規定的。
第三十九條 違反對賬管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分。
（一）未按規定與客戶進行對賬的；
（二）未按規定對系統內往來、同業往來、人民銀行往來等業務進行對賬的；
（三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；
（四）隨意變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的。
違反對賬管理規定，發現差錯事故和經濟案件未及時處理和報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
第四十條 違反反洗錢規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后
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果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按規定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的；
（二）未按規定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；
（三）未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。
違反反洗錢規定，未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反反洗錢規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；
（二）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。
第三節 違反信貸規章制度的行為及處理
第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責任人解除勞動合同處分，間接責任人撤職至留用查看處分：
（一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；
（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；
（三）發放虛假按揭貸款、虛假擔保貸款的；
（四）內外勾結，利用票據融資套取單位資金的；
（五）貸款未還清前，違反規定解除擔保手續的；
（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的；
（七）幫助客戶逃廢單位債務的；
（八）授意、指使、強令下屬違規辦理貸款的；
（九）對違規授意和指令不抵制、不報告而違規辦理貸款的；
（十）截留、挪用客戶信貸資金的；
（十一）利用職權在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。
第四十二條 違反客戶評級授信規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；
（二）對生產經營發生重大不利變化或出現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等
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級和調整或終止授信額度的；
（三）未按規定對法人（含集團）客戶統一授信、確定最高授信額度，或未按規定對法人信用風險實行集中統一控制的。
第四十三條 違反貸款調查規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。
（一）未按規定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的；
（二）未按規定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的；
（三）對不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導貸款審查的；
（四）未按規定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件的，或重復抵（質）押的；
（五）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；
（六）抵、質押率未達到規定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價值的。第四十四條 違反貸款審查規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）對未經調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；
（二）未提出明確審查意見或未按規定反饋審查意見的；
（三）未按規定審查出調查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；
（四）隱瞞審查中發現的重大問題的；
（五）未按規定審查調查部門送交的信貸資料、調查材料的完整性，或審查通過送審材料真實性具有明顯缺陷的；
（八）未按規定審查借款人、擔保人信用等級的；
（九）逆程序審查貸款并提交審查報告的；
（十）審查通過未明確調查責任人貸款的。
第四十五條 違反貸款審議規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
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（一）未按規定計票或虛假計票的；
（二）未對會議審議的事項如實記錄的；
（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發言的；
（五）違反規定對信貸事項進行復議的；
（六）未達到規定人數而召開會議的。
第四十六條 違反貸款審批規定，有以下行為之一的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）審批發放須經貸款審批（咨詢）機構審議而未審議的貸款的；
（二）審批發放貸款須經“三長會簽”的而未會簽的；
（三）審批發放貸款審批（咨詢）機構審議未通過的貸款的；
（三）越權或變相越權審批信貸業務的；
（四）缺程序、逆程序審批信貸業務的；
（五）違規審批簽發銀行承兌匯票、票據融資的；
（六）違規審批超出統一授信額度發放貸款的。
違反貸款審批規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）貸款批復文件未按規定明確信貸業務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；
（二）審批未明確調查、審查、經營主責任人信貸業務的。
第四十七條 在貸款調查、審查、審議以及審批過程中，對不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務未進行風險提示、提出異議或審批通過的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。
第四十八條 違反貸后管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：
（一）未按規定建立監測臺賬的；
（二）未按規定跟蹤客戶資金使用、業務經營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實
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情況的；
（三）未按規定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；
（四）未按規定及時進行貸后管理責任移交的；
（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關管理系統的。
違反貸后管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）未按規定時限進行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；
（二）貸后管理檢查中應發現而未發現違規行為或發現問題未及時采取措施的；
（三）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；
（四）違規辦理貸款展期的；
（五）未經允許披露貸后管理信息的；
（六）違規對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；
（七）收貸收息推遲入賬的；
（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；
（九）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利的；
（十）保管不當造成抵（質）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔保物權證、質物的，或違規退還保證金的。
第四十九條 違規辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分。
第五十條 違反貸款發放及擔保管理等有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）向不具備貸款條件的客戶發放貸款的；
（二）違規向關系人發放信用貸款或擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；
（三）未按規定執行審貸分離和授權審批制度的；
（四）未經審批或未落實貸款審批條件發放貸款，或擅自變更貸款限制性發放條件的；
（五）辦理擔保貸款時，未按規定辦理擔保相關手續或未核實其有效性的。
第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人
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撤職至解除勞動合同處分：
（一）向不符合條件的客戶簽發銀行承兌匯票的；
（二）承兌沒有真實性貿易背景的；
（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；
（四）未按規定收取和管理保證金或辦理擔保手續的；
（五）違規置換銀行承兌匯票墊款的；
（六）違反規定程序簽發、兌付銀行承兌匯票的。
第五十二條 違反票據融資管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）對偽造或變造的票據應識別而未識別的；
（二）貼現沒有真實貿易背景票據，或未按規定對票據真實性進行審查的；
（三）貼現票據缺少與原件核對一致的交易合同、發票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；
（四）票據貼現、轉貼現先貼后查或其他違規查詢的；
（五）貼現、轉貼現票據的承兌人不符合規定的；
（六）違反規定程序辦理票據融資的。
第五十三條 違反貸款支付方式規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：
（一）按規定應采取受托支付方式而未采取的；
（二）按規定應采取轉賬支付而未采取的；
（三）按規定可以采取現金支付，未執行借款人本人柜臺領款的。
第五十四條 違反貸款合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：
（一）未使用省聯社統一貸款合同或使用合同不當的；
（二）未按規定簽訂借款合同、擔保合同、借據、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，—
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致使法律文件無效或者出現對貸款人不利的條款；
（三）未按規定執行貸款面談，借款合同面簽制度的；
（四）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監管貸款資金未按約定用途使用的；
（五）違反規定，協助借款人采取化整為零方式規避受托支付的；
（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。第五十五條 在應用信貸管理系統過程中，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：
（一）對信貸管理系統中錄入的客戶信息、貸款申請信息、借據信息、貸后管理信息、保全信息等不真實或未及時登記、及時更新，造成系統數據信息不完整、不準確的；
（二）在信貸管理系統中對各項信貸業務申請未及時進行審批處理的；
（三）未按規定及時配置信貸業務審批流程的，未及時對機構、操作人員及角色、審批人員權限、系統菜單、系統參數、信貸產品等進行維護的，擅自修改操作人員角色及權限、信貸業務審批流程等行為的。
第四節 違反風險管理及資產保全規章制度的行為及處理
第五十六條 違反資產風險分類規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）明顯違反分類標準進行分類或違規調整分類結果的；
（二）認定分類結果未按權限履行審批（咨詢）的；
（三）分類數據統計或上報失真的；
（四）未認真執行日常監測管理制度的。
第五十七條
違反不良資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）放棄債權，喪失擔保物權、超過訴訟時效和其他導致債權喪失的；
（二）不良資產的處置價格明顯低于市場價值的；
（三）故意改變不良貸款形態或搞虛假盤活，套取獎勵的；
違反不良資產管理規定，擅自更改處置方案，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果
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—的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
第五十八條
截留、挪用不良資產處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協議轉讓等方式處置不良資產，牟取非法利益的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第五十九條 違反抵債資產接收管理規定，申報調查人、單位（部門）對擬收取資產調查申報不實的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。
違反抵債資產接收管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未按規定權限和程序審批（咨詢）收取抵債資產的；
（二）抵債資產收取后，未及時入賬或賬外經營的；
（三）抵債資產收取環節因相關責任人主觀原因造成抵債資產損失的；
（四）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；
（五）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；
（六）抵債資產接收后，無特殊原因未及時辦理過戶手續并進行賬務處理的；抵債資產處置過程中，對方未付清變現款辦理過戶手續的。
違反抵債資產接收管理規定，惡意串通抵債人或中介機構，在收取過程中故意高估資產價值，造成損失的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第六十條
違反抵債資產保管管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）以部門或個人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產租金收入的；
（二）玩忽職守，怠于行使職權而造成抵債資產毀損、滅失的。
（三）未對接收的抵債資產建立登記簿、臺賬，記錄抵債資產相關要素并進行盤點清查的;
（四）抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外應收利息）時，其差額部分擅自放棄追索權的。
違反抵債資產保管管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴
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重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未按權限程序審批動用、自用、出租抵債資產的；
（二）抵債資產保管環節，未明確專人保管和相關責任人主觀原因造成抵債資產發生盤虧的。
第六十一條 違反抵債資產處置管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）截留、挪用抵債資產處置收入的；
（二）惡意串通競買人或中介機構等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。
（三）在抵債資產處置變現前，以貨幣資金支付抵債資產接收價格高于全部貸款本息（含表外應收利息）差額給抵債人的；
（四）抵債資產變現收入扣除取得和變現抵債資產時發生的有關費用支出后，按規定應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；
（五）未按規定時間處置抵債資產，造成抵債資產價值貶損的。
違反抵債資產處置管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未按規定權限和程序審批處置抵債資產的；
（二）對拍賣資金監督管理不力造成損失的；
（三）抵債資產處置環節相關責任人因主觀原因造成抵債資產發生損失的；
（四）從事抵債資產處置業務人員、抵債資產項目審批人員、本系統擔任領導職務人員及相關人員的直系親屬和利益關聯人員，違規參與抵債資產購買的；
（五）違反抵債資產原則上不得自用的規定，未經有權部門審批，擅自轉為自用的。第六十二條 未按規定要求，定期對抵債資產接收、管理、處置等情況進行監督檢查，或發現抵債資產接收、管理、處置工作中的違規行為后未及時處理的, 給予責任人經濟處罰，造成不良后果的，給予直接責任人記過至撤職處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至撤職處分。
第六十三條 截留、挪用抵債資產經營收入、處置收入的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
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第六十四條 違反置換不良資產管理規定，不按規定對置換不良資產進行賬務處理或違規處置置換不良資產的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反置換不良資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）違反規定將已置換不良資產由表外置換至表內的；
（二）未認真履行職責，導致置換不良資產喪失債權或訴訟時效的；
（三）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產檔案的；
（四）截取、挪用、侵占收回置換不良貸款款項的。
第六十五條 違反核銷呆賬規定，對不符合呆賬核銷條件的債權或股權辦理呆賬核銷的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
違反核銷呆賬規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未盡職追索的；
（二）未經責任認定與追究而進行呆賬核銷的；
（三）違反呆賬核銷申報、審查、審批程序規定的；
（四）超越呆賬核銷審批權限，違規核銷的；
違反核銷呆賬規定，有下列行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）虛報、隱瞞實際情況辦理呆賬核銷的；
（二）對應核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；
（三）惡意串通債務人，借呆賬核銷之機謀取個人私利，損害本系統利益的；
（五）核銷后收回呆賬不入賬的。
第六十六條 違反風險管理相關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至降級（職）處分：
（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風險事件的；
（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內容與事實嚴重不符的；
（三）未及時上報風險事件；
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（五）風險水平自評價數據與實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結果的；
（六）發現或知悉重大風險事件，未及時采取應對措施，致使風險狀況惡化；
（七）未在規定時限內通過規定報告方式報送各類風險報告；
（八）對接報的風險報告未按規定時限上報；
（九）未按規定時限和內容要求報告，未能準確揭示和評估風險的；
（十）未及時落實和反饋督辦處置要求，不及時進行后續報告，延誤處置時機；
（十一）對在風險監測、評估、計量、監控和緩釋的方式方法上，對已存在的風險未提出適當處置意見的。
第五節 違反資金管理及中間業務規章制度的行為及處理
第六十七條 違反資金管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）違規對交易款項進行現金結算的；
（二）未經審批開立同業往來賬戶的；
（三）未按規定在系統內外辦理資金往來業務的；
（四）虛增、隱匿存款的。
違反資金管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）違規拆借資金的；
（二）資金頭寸透支的；
（三）未按規定繳足法定存款準備金的。
違反資金管理規定，管理不到位、報告不及時，發生擠兌事件的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第六十八條 違反投資業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）違反規定對外投資（購買股票、債券及其他金融衍生品）或對外投資不符合手續的；
（二）違反操作程序辦理債券交易等投資業務的；
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2—
（三）未按規定收集、保管投資業務資料的；
（四）未按規定對投資業務的權利憑證、有價單證移交、保管的。
違反投資業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未經批準辦理債券交易、債券回購、存放同業、購買理財或權益性投資等業務的；
（二）與中介機構發生業務，未履行盡職調查與管理職責的。
第六十九條 違反代理業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）發生延誤和差錯時未按規定處理的；
（二）辦理中間業務時，對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳的。違反代理業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）擅自提高或降低代理條件和費率的；
（二）違反規定或超越權限向委托人做出不當承諾、給委托人提供透支、墊款的；
（三）未按代理業務操作程序或違反代理協議辦理業務的。
違反代理業務管理規定，代理人員未經授權或超過代理權限辦理業務的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第七十條 違反評估業務管理規定，擅自委托或指定非合作評估機構提供評估服務的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。
違反評估業務管理規定，指使評估機構對委托資產進行不符實際價值評估的，或知曉評估機構不符實際價值的評估不報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
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第六節 違反電子銀行及銀行卡業務規章制度的行為及處理
第七十一條 違反銀行卡業務管理規定，有下列行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
（一）違反規定為不符合發卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；
（二）違反銀行卡掛失和補換發規定的；
違反銀行卡業務管理規定，有下列行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處理，給予間接責任人記過至解除勞動合同：
（一）違反規定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡及待發出的銀行卡；
（二）發現銀行卡風險事件不上報、不處理或處理不當而造成損失或糾紛的；
（三）在辦理銀行卡業務過程中，未按規定履行崗位職責的。
違反銀行卡業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）利用銀行卡辦理代理業務為持卡人或委托單位墊付資金的；
（二）對銀行卡卡片管理不嚴，造成重大損失的。
違反銀行卡業務管理規定，有以下行為之一，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）給持卡人開具虛假存款證明或者其他定期存單的；
（二）利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協助他人盜取客戶銀行卡資金的。
第七十二條 違反銀行卡業務差錯管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）對查詢、查復未及時答復處理的；
（二）POS、自助設備的差錯未及時上報和處理的。
第七十三條 違反自助設備管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
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（一）未按規定開關機、清機的;
（二）未按規定對自助設備進行巡查的；
（三）未對自動設備的運行狀況和維護情況進行記錄的。
違反自助設備管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未及時進行加鈔、更換流水打印紙等影響正常業務的；
（二）發生自助設備吞卡，未按規定及時進行登記、處理的；
（三）自助設備現鈔管理未嚴格遵守現金出納制度規定，更換鈔箱、清點現金未實行雙人操作、換人復點的；
（四）自助設備密碼和相關鑰匙未分開管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進行登記的；
（五）自助設備發生長短款，未按規定登記和進行賬務處理的；
（六）自助設備出現故障，未及時上報的。
違反自助設備管理規定，在自助設備中故意摻入假鈔、少放鈔或出現故障故意隱瞞不報的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第七十四條 在商戶管理過程中，未按規定對商戶進行培訓、對賬、巡查的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
在商戶管理過程中，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按規定調查、審查商戶，違反規定發展特約商戶的；
（二）未按規定對發現風險的商戶進行終止受理銀行卡的；
（三）未及時維護銷售點終端（POS）的。
在商戶管理過程中，與商戶惡意串通，協助持卡人套現的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第七十五條 違反規定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用
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察看處分。
第七十六條 違反客服中心聯動機制規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未在規定時間內將客服聯動事件的處理結果反饋至客服中心的；
（二）未能如實反映實際情況，造成客服中心工作被動的；
（三）未及時更新并向上級單位聯動人員上報本單位內最新業務信息及現有業務調整情況的；
（四）未向客服中心及時通知客服工作中涉及的新業務、現有業務規定調整、政策和制度改變等相關業務資料的；
（五）未及時向客服中心提供在接受客戶咨詢時所碰到的專業性疑難問題的解答的。
第七節 違反科技信息管理規章制度的行為及處理
第七十七條 違反項目管理辦法有關規定，未經審批擅自立項建設和更改項目用途的，給予責任人警告至記大過處分。
第七十八條 違反科技信息管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
（一）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；
（三）利用系統漏洞，或通過系統修改業務數據，竊取資金、信息或達到其他非法目的的；
（四）擅自對賬務、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業務應用程序、調整系統參數和業務數據的。
第七十九條 違反規定擅自開啟、關閉關鍵業務系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序的，給予責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。
第八十條 違反信息安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：
（一）未按要求設置和更改進入各業務系統的用戶及密碼的，或導致用戶及密碼丟失的；
（二）在與第三方或外包單位合作時，未執行相關信息風險安全規定的；
（三）未按規定辦理外單位人員對本系統設備及軟件進行檢查和維護等操作的。第八十一條 違反網絡安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告處分；造成不良
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后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：
（一）在生產經營用機上使用與業務無關的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統和網絡的；
（二）未經審批，使用本系統內部網絡直接接入和訪問互聯網的；
（三）通過擅自設置代理服務等形式為非批準用戶提供互聯網訪問服務的；
（四）未經審批，將非本系統計算機設備接入本系統網絡系統的；
（五）擅自修改網絡系統安全設置的；
（六）擅自在本單位網絡系統內開設游戲網站、論壇、聊天室等與工作無關的網絡服務的。
第八十二條 有以下行為之一的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人通報批評處理：
（一）擅自在生產用計算機上安裝或使用沒有正當版權的安裝介質或軟件包的；
（二）擅自變更生產用計算機的操作系統及其安全配置的（含操作系統版本、系統服務、用戶權限、密碼強度等）；
（三）盜用生產用計算機系統權限操作計算機及設備的；
（四）擅自在生產用計算機上使用漏洞掃描、網絡偵聽等軟件或安裝各類與工作無關互聯網軟件的；
（五）擅自卸載或屏蔽統一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統軟件或變更其中配置的。第八十三條 在操作各業務系統時，由于違規操作，造成系統癱瘓時間超過監管要求或數據永久丟失等重大責任事故的，給予責任人記過至解除勞動合同處分。
第八十四條 違反運行安全管理規定，有以下行為之一的，給予直接責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記過處分，給予間接責任人通報批評處理：
（一）計算機機房值班人員擅自離崗的；
（二）計算機機房運行值班人員未按規定流程和方法操作，使各業務系統的正常運行受到影響的；
（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權限的；
（四）違反機房管理制度，允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；
（五）未按規定設置操作級別和權限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；
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（六）違反系統升級、系統變更、應用軟件投產規程和版本管理的；
（七）系統管理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規程退出系統的；
（八）重要業務系統未按規定進行數據備份、沒有妥善保管備份數據或未對數據進行有效性檢驗的；
（九）其他危害本單位生產經營系統運行安全行為的。
第八十五條
未按規定做好應急管理工作的，給予直接責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人警告至記過處分至記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。
第八十六條 未經審批擅自修改、變更本單位計算機軟件的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。
第八十七條 故意破壞計算機系統及關鍵配套設施的，給予責任人留用察看至解除勞動合同處分。
第八節 違反安全保衛規章制度的行為及處理
第八十八條 違反營業辦公場所安全防范規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）營業前、營業終未按規定進行安全檢查的；
（二）營業期間未執行業務及崗位安全操作規程的；
（三）營業室現金區通勤門未保持封閉狀態，或非緊急情況下互鎖聯動門設置為雙開狀態的；
（四）允許手續不全或無關人員進入營業柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規接受安全檢查的；
（五）違規存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。
第八十九條 違反值班守護規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按時上崗或擅自離崗，或未經批準頂崗、替班的；
（二）未按規定進行巡查、報告和處置的；
（三）未按規定對出入人員及物品進行查驗登記，在禁止時間內允許管庫人員進入庫房的；
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（四）未按規定執行雙人守庫的。
違反值班守護規定，在值守期間飲酒、玩牌、會客、留宿他人和賭博，或利用監控設施看電視、錄像的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
第九十條 違反押運規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未執行雙人押運，對1人押運準予提取現金，或在柜臺外攜款箱候車的；
（二）未認真檢查車輛，致使押運途中發生故障、事故的；
違反押運規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）違反押運程序，執行押運任務擅離職守或取送款不到位的；
（二）酒后執行押運任務或在押運途中飲酒的；
（三）擅自改變押運時間、地點、行車路線的；
（四）執行任務時搭乘無關人員、裝載無關物品、辦理與押運無關事宜或將運鈔車挪作他用的；
（五）守護押運人員執行任務時，未按規定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。
第九十一條 違反槍彈管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未落實槍支管理規章制度，對持（管）槍人員審查、把關不嚴；違規擴大配槍持槍范圍，領導干部違規配槍、持槍的；
（二）執行任務違反槍不離身規定的；
（三）執行任務后未及時將槍彈入庫、入柜，或槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；
（四）槍支未按規定保養、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；
違反槍彈管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）槍彈使用不當，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動用槍支威脅、傷害他人，或擊
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發槍彈不按規定報告的；
（二）違規出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務用途攜帶使用槍支的；
（三）未經批準購置、調撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。
第九十二條 違反安全設施管理規定，安全設施設備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。
違反安全設施管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分：
（一）新建改建辦公樓、金庫、槍庫、營業場所、自助銀行等安全設施及購置租賃安全設備，不符規定程序和安全標準的；
（二）違反規定管理、使用和維護防衛器械、消防器材及報警、通訊、監控設施，或擅自挪動、拆除、損壞消防和安全防護設施、器材的。
第九十三條 違反日常安全管理規定，出現安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反日常安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）落實安全責任制不到位，治保、聯防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；
（二）對可預見的自然災害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預防措施的；
（三）守押等重點崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規程、制定安全注意事項，未按規定辦理安全登記或安全交接手續的；
（四）未按規定履行對社會化守押等外包服務的管理及監督職責的。
第九十四條 在消防管理、電氣操作與維護、特種設備操作、危險物品管理等安全管理工作中，違反有關安全管理規章和操作規程的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
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第九節 違反稽核、監督檢查規章制度的行為及處理
第九十五條 違反稽核、監督檢查規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）無正當理由不執行稽核、監督檢查工作部署及任務方案的；
（二）違反稽核、監督檢查工作程序的；
（三）對違規問題的認定，事實不清、定性不準、內容失實的；
（四）對發現的問題未按規定督促整改、處理處罰的。
違反稽核、監督檢查規定，未按規定進行序時稽核、專項稽核的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反稽核、監督檢查規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）丟失被稽核、監督檢查單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；
（三）幫助被稽核對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假，或擅自調整、修改和刪除審計報告的；
（四）因不履職，對重大問題應發現未發現，或對發現的重大問題、線索隱瞞不報的。第九十六條 在接受稽核、監督檢查過程中，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關的資料，拖延、隱瞞、謊報情況的，或對稽核人員人身攻擊，惡意中傷的；
（二）采用不正當手段串通檢查人員隱瞞事實或弄虛作假的；
（三）拒不執行處理決定和整改意見的。
第十節 違反人力資源管理規章制度的行為及處理
第九十七條 違反人力資源管理有關規定，不服從組織調動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強制休假等規定的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：
違反人力資源管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴
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31—
重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）在員工錄用、調配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；
（二）違反規定和程序提拔、選聘管理人員的；
（三）對明知有違法違紀、重大違規行為或正在受司法機關、監察部門立案調查的人員進行提拔重用的；
（四）在工作調動、機構變動時突擊提拔管理人員或利用職權違反規定干預下屬單位管理人員選拔任免的；
（五）利用職權阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實真相的；
（六）違反規定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；
（七）違反規定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標增加員工或私招亂雇編制外員工的。
第九十八條 違反員工管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）對本系統負有到期債務經催收不還的；
（二）因公外事出訪期間違反外事紀律，在境外發生有損國格、人格行為的；
（三）對有損本系統利益的重大事件或情況隱瞞不報的，或對員工的異常或違規行為，未及時報告或采取措施的；
（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護違規人員、掩蓋事實，使其逃避制裁的；
（五）違規從事第二職業或中介業務的；
（六）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、職務和專業技術職稱的。
第十一節 違反綜合管理規章制度的行為及處理
第一百條 違反公文處理規定，不按程序收發、傳遞公文或擅自修改已簽發文件的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
違反公文處理規定, 偽造、變造公文或盜用他人身份使用辦公自動化系統，從事非法活動
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32—的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。
第一百零一條 違反印章管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）未按規定收繳、銷毀、廢止印章的；
（二）未按規定領用、使用、保管、交接印章的;
（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;
（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補救措施的。違反印章管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的；
（二）擅自為他人的信函、保函加蓋公章，造成損失的。
第一百零二條 違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按規定收集、登記、裝訂、整理、保管和交接紙質、電子等歸檔文件的；
（二）違規調閱、查詢、銷毀、復制提供檔案的；
（三）未按規定設立專人管理信貸檔案的。（信貸）
違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）檔案庫和檔案保管存在隱患，不及時報告并采取措施的，或造成檔案遺失、損毀的；
（二）未按規定對合同檔案進行移交、歸檔、保管，造成合同檔案文本毀損、丟失的；（法規）
違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）違規銷毀檔案的；
（二）出賣檔案牟利的；
（三）因嚴重失職或管理混亂致使檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的；
（四）故意篡改、隱匿、毀壞、拆取、偽造、變造檔案資料的；
—
3—
（五）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關資料的。（信貸）
（六）對抵債資產檔案資料管理不善造成毀損遺失的，致使抵債資產處置變現困難或形成損失。（風險）
第一百零三條 違反宣傳管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）制作、發布廣告不符合企業文化要求的；
（二）擅自接受新聞媒體采訪或對外宣傳的；
（三）輿情監測控制不力的；
（四）制作、復制、傳播、發布損壞本系統形象材料或電子文檔的；
（五）擅自對外公布未經批準和未經核實的信息，受到監管部門批評或被新聞媒體曝光的。第一百零四條 違反后勤管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）未按規定定期檢查、保養車輛，致使車輛發生故障或事故的；
（二）違規使用公務車輛或私自將公務車輛交予他人駕駛的；
（三）隱瞞包庇交通肇事行為的；
（四）未按規定導致車輛及其他財產保險脫保的；
（五）因保管或使用不當造成本單位財產損壞、丟失的，或庫房物品賬實不符的；
（六）擅自分發單位物資，故意損壞本單位財產及其相關設施的；
（七）對調出人員不按規定辦理交接手續，導致資產流失的；
（八）對辦公設備、房屋等維護保養或使用不當，造成損失的；
（九）對物業管理等服務機構未履行監督檢查職責的；
（十）沒有及時辦理、年檢工商營業執照、企業代碼證、稅務登記證的；丟失金融許可證、工商營業執照、稅務登記證、房產原始檔案及其他有關重要證照資料的。
第一百零五條 違反信訪管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
—
4—
（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當理由未在規定期限內辦結信訪事項、反饋辦理結果，或拒不執行上級信訪處理意見的；
（二）對屬于職權范圍內的信訪事項不予受理或未按規定程序辦理的；
（三）未制定、及時修訂信訪應急預案的；
（四）對按要求應該預警的群訪事件而沒有預警的；
（五）突發事件發生后，未按規定報告并及時啟動信訪應急預案的。
違反信訪管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）違規將信訪人的檢舉揭發材料或有關情況透露、轉給被檢舉揭發人員或單位的；
（二）對可能給本系統或社會造成影響的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。
第一百零六條 違反查辦案件管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）對發生案件或發現案件線索及重大違規問題，不按規定報告或謊報、漏報、錯報、瞞報的；
（二）未按規定及時控制涉案嫌疑人或有效控制涉案資金的；
（四）應查未查、應處理未處理涉案責任人，或調查處理嚴重失實的；
（五）對上級監察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執行的。
第一百零七條 違反法律合規管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
（一）應提交進行合規審查或法律審查而未提交的；或提交的文本不真實、不完整、不及時的；
（二）在合規審查或法律審查中存在嚴重過失的；
（三）對合規審查意見或法律審查意見拒不采納的。
第一百零八條 違反合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：
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5—
（一）合同文本要素填寫不全或錯誤，從而影響合同效力的；
（二）擅自修改合同文本內容的；
（三）擅自變更、解除合同的；
（四）未按管理權限履行審批程序，或逆程序操作簽訂合同，或應簽訂合同而未簽訂合同的；
（五）未經審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、企業法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；
（六）無正當理由，怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利，或者不依據合同約定履行重要義務的；
（七）未按外部規定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的。
違反合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）未按合同文本內容規定履行合同的；
（二）未按規定簽訂對外產生權利義務關系的重大經濟合同，或簽訂后擅自變更，致使本系統利益受損的；
（三）違反規定或越權開立保函、資信證明、存款證明、票據和對外提供擔保的，或開具后未按規定履行監管責任的。
第一百零九條 違反訴訟管理有關規定，對經濟糾紛案件費用違規列支或者對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。
違反訴訟管理有關規定，在訴訟案件調查取證或審理期間，拒絕配合法律中介機構、案件審理法院調查取證的，或者提供虛假證據、隱匿證據的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。
違反訴訟管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）不按規定上報、越權處理的；或逆程序聘請法律中介機構代理訴訟案件，致使訴訟案件結果失敗，給單位權益造成損失的；
（二）在法律規定的期間內未有效主張權利，無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的，或超出上訴期限、申請再審期限、執行期限、保證期限、債權申報期限的，致使本系統合法權益保護超過或喪失訴訟時效的；
—
—
（三）代理訴訟案件過程中，與他人惡意串通損害本系統權益的。第一百一十條
違反仲裁管理規定的，參照訴訟管理有關規定執行。
第一百一十一條 違反保密管理有關規定，有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合同處分：
（一）在案件糾紛管理或處理程序中泄露案件處理方案、證據材料等秘密的；（法規）
（二）違反辦案紀律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（紀檢）
（三）泄漏尚未處置資產保留底價的；（風險）
（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的；（風險）
（五）擅自泄漏風險報告內容的；（風險，處分類型不一致）
（六）在操作和接觸核心業務系統時，盜取或泄露客戶信息的；（科技）
（七）將本單位涉密的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等據為己有、復制或者借給外單位的。（科技）
（八）泄露押運秘密的（安全保衛）
（九）違反保密規定或未經授權，擅自向被審計稽核、監督檢查對象和有關人員泄漏敏感事項和內容的；（稽核）
（十）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機密的。（人事）
第一百一十二條 違反廉潔從業有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）利用職權無償借用、占用單位或客戶財產的；
（二）收受回扣或好處費的；
（三）收受客戶贈送的現金、有價證券、支付憑證和禮品的；
（四）要求客戶報銷費用或者購買供應商提供的明顯低于市場價格的房屋、車輛或其他商品的；
（五）對客戶提出特殊要求，為本人、家屬及親友牟取私利的；
（八）具有商業賄賂、不正當競爭行為的；
（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。
第一百一十三條 有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合 同處分：
（一）無正當理由經常遲到、早退或者擅離職守，經批評教育無效的；
（二）在辦公或營業場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和單位社會形 象的；
—
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（三）服務態度惡劣、故意刁難、侵占客戶利益或多次被客戶投訴的；
（四）工作推諉扯皮，對于下級的請示無正當理由未按規定給予答復的。
（六）以個人或親屬名義向有業務關系的客戶借款，獲取利益的。
（七）對他人進行恐嚇、誹謗或實施其他影響工作秩序行為的；
（八）在與本系統有直接業務關系的單位兼職或參股，經商辦企業的；
（九）對管理人員違規授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理的。
第一百一十四條 有以下行為之一的，給予有關責任人解除勞動合同處分：
（一）經公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸 毒、販毒、賭博的；
（二）貪污、挪用公款或收受、索取賄賂的；
（三）私分單位錢物或盜竊單位公私財物，構成案件的；
（四）參與并組織非法集資，（五）參與偽造、變造金融票證的；
（六）參與詐騙本系統或其他金融機構貸款或信用證、票據、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的;
（七）被依法追究刑事責任的。
第五章 處理權限及程序 第一節 處理權限
第一百一十五條 省聯社、各市地聯社（辦事處）和縣級聯社（農村商業銀行）分別按照員工管理權限對違規行為進行處理。
第一百一十六條 對員工違規行為應給予紀律處分的，處理權歸監察部門。監察部門將處理決定抄送同級人力資源部門。
第一百一十七條 對員工違規行為應給予其他處理的，處理權歸各職能部門。
第一百一十八條 市地聯社（辦事處）、縣級聯社對違規員工給予紀律處分的，應報上一級監察部門備案。
第二節 紀律處分程序
第一百一十九條 對違規人員進行紀律處分時，要事實清楚、證據確鑿；要將違規事實告知被調查人，要聽取被調查人的陳述和申辯。
第一百二十條 業務管理部門和其他監督部門在實施管理和監督過程中，發現需要給予紀律處分的，應移交監察部門，同時提交經調查人員簽字的違規事實調查報告、證據材料、違規事實核實材料、責任人陳述材料等。
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第一百二十一條 紀律處分由各級監察部門依據違規事實提出處理意見，提交本級聯社理事長辦公會研究決定后，發出《處理決定書》，并辦理相關手續。
第一百二十二條 給予違規人員解除勞動合同處分的，應由本級聯社理事長辦公會提出處理意見，經本級聯社員工代表大會通過后執行，由本級聯社人力資源部門將《解除勞動關系通知書》送達到被處理人并辦理相應手續（勞務派遣人員退回勞務派遣公司），并報省聯社人力資源部門備案。
第一百二十三條 對違規人員作出紀律處分后，監察部門應當將紀律處分決定送達被處分人；無法送達的，由送達人員在送達通知書上注明情況或在一定范圍內進行公告。
第一百二十四條 對違規人員作出紀律處分后，同時由人力資源部門執行經濟處罰。
第三節 其他處理程序
第一百二十五條
經濟處罰由相應的職能部門向責任人下達《經濟處罰通知書》，并同時抄送財會部門；扣減薪酬的要將《經濟處罰通知書》或處理文件交人力資源部門執行。
第一百二十六條 經濟處罰應納入執行機構財務核算，列專戶管理。經濟處罰納入營業外收入科目核算。
第一百二十七條 誡勉談話由本級或上一級職能部門或監察部門負責施行；通報批評由縣級聯社以上（含）機構作出決定。
第一百二十八條 須責令辭職的，要求違規人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務的，應予以免職。
第四節 爭議處理程序
第一百二十九條 因違規行為受到紀律處分的員工對處分決定不服的，可在收到處分決定之日起15日內，向作出處分決定的監察部門申請復審。復審部門應在受理之日起30日內作出復審決定。
被處分人對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內，向上一級監察部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內作出復核決定。復核決定為最終決定。
第一百三十條 因違規行為受到其他處理的員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起15日內，向作出處理決定的部門申請復審。復審部門應在受理復審之日起30日內作出復審決定。
對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內，向復審部門的上級主管部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內作出復核決定。復核決定為最終決定。
遇案情重大、復雜或者有其他特殊情況時，報經批準后，可以適當延長作出復審或復核決定的時間。
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第一百三十一條 違規行為受到處罰后發生勞動爭議的，可向當地勞動爭議調解機構申請調解，也可直接向當地勞動仲裁機構申請仲裁。
第一百三十二條 復審、復核、調解、仲裁期間不影響原決定的執行。
第五節 檔案管理
第一百三十三條 各級農村合作金融機構要建立對違規行為員工進行處理的檔案管理制度。從違規事實的調查、違規行為的認定、違規損失的確認到最后處理決定等程序的相關材料要全部裝檔管理。
（一）對員工違規行為進行的調查材料。包括：違規事實調查報告、證據材料、違規事實核實材料、責任人陳述材料和相關談話記錄等。
（二）對違規員工處理決定的相關材料。是指違規行為處理決定材料，包括：各種紀律處分決定書、紀律處分送達回執、各種其他處理決定書、濟處罰通知書、相關處理意見的正式文件等。
第六章 附則
第一百三十四條 本辦法施行前的違規行為，按照“從舊兼從輕”的原則執行。第一百三十五條 本辦法自發布之日起實施，《黑龍江省農村信用社工作人員違規行為處理暫行辦法》同時廢止。
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第二篇：**省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法學習考試題庫
**省農村合作金融機構
員工違規行為處理辦法學習考試題庫
滿分為100分，答題時間為60分鐘
一、單選題（共15題，每題2分，共30分，題庫23道題）
1.應當受到行政處分的有關責任人，在作出處分決定前已退休的，不再給予處分，但應給予
以上處分的，根據受到的處分等級，按照規定程序相應降低或者取消其享受的待遇。（）
A.記大過
B.降級
C.撤職
D.留用察看
答案：B
2.工作人員受到行政處分的，應同時扣減績效工資。受到警告處分的，扣減處分決定績效的5%；受到記過處分的，扣減處分決定績效的；受到記大過處分的，扣減處分決定績效的;受到降級處分的，重新確定薪酬標準。（）
A.10%
20%
B.5%
20%
C.10%
15%
D.15%
20%
答案：C
3.工作人員因違規行為需給予
處分的，應當事先書面告知本級工會。（）
A.降級
B.撤職
C.留用察看
D.開除
答案：D
4.群體性事件是指發生
人以上圍堵或者沖擊辦公和營業場所，或發生由本機構轉向政府、監管等有關部門以及上級機構、部門上訪等的。（）
A.5
B.10
C.15
D.20
答案：B
5.轄內發生案件、風險事件，機構、部門、網點負責人、相關崗位人員任職不足
個月，且到崗后有效履行職責，主動采取有效措施化解風險或降低損失的，可視具體情況從輕、減輕或免于處理。（）
A.3
B.6
C.9
D.12
答案：B
6.重大、惡性案件是指，涉案金額
萬元（含）以上的；性質惡劣，造成擠兌、區域性或系統性風險等重大社會不良影響的；監管機構認定的其他重大、惡性案件。（）
A.100
B.500
C.1000
D.2000
答案：C
7.實施經濟處罰，高管人員每人每次不低于
元，其他人員每人每次不得低于人民幣
元。（）
A.600
300
B.1000
200
C.1000
500
D.2000
1000
答案：B
8.對有關責任人作出經濟處理、人事處理及行政處分等處理決定后，應在個工作日內送達被處理人本人簽收，并同時告知復議期限和部門。（）
A.5
B.7
C.10
D.15
答案：C
9.工作人員對違規行為處理決定不服的，可自收到處理決定之日起
個工作日內，向作出處理決定的機構、部門提出書面復議申請。（）
A.5
B.7
C.10
D.15
答案：D
10.復議機構、部門應自受理之日起個
工作日內作出復議決定，如遇違規問題重大、復雜或者有其他特殊情況的，經主要領導批準，可適當延長作出復議決定的時間，延長期限最多不超過
。（）
A.15
一個月
B.30
一個月
C.30
兩個月
D.45
兩個月
答案：B
11.工作人員對處理復議決定仍不服的，可自收到復議決定之日起
日內向作出處分決定機構的上一級機構有權部門申請復核，復核部門應自受理之日起
日內作出復核決定。（）
A.7
B.15
C.15
D.30
答案：C
12.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》（2019版）自
起施行。（）
A.2019年10月1日
B.2019年11月1日
C.2019年12月1日
D.2020年1月1日
答案：A
13.工作人員受到留用察看一年處分的，期滿后仍不符合重新使用條件的，延長留用察看期限，留用察看期限最長不得超過
。（）
A.半年
兩年
B.一年
兩年
C.半年
三年
D.一年
三年
答案：B
14.各級領導及管理人員未有效履行管理責任，導致縣區級農合機構轄內發生涉案金額100萬元以上案件的，給予案防第一責任人（理、董事長）經濟處理、人事處理及
以上處分；給予機構負責人（主任、行長）經濟處理、人事處理及
以上處分；給予分管負責人經濟處理、人事處理及
以上處分；給予相關負責人
以上處分。（）
A.記過
記大過
撤職
警告
B.記大過
記過
撤職
警告
C.記過
記大過
降級
記過
D.記大過
記過
降級
記過
答案：A
15.發生損失金額
萬元以上責任性案件的，縣級農合機構案防第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職；設區市轄農合機構發生損失金額
萬元以上責任性案件的，審計中心案防第一責任人、分管負責人必須引咎辭職。（）
A.50
300
B.100
300
C.100
500
D.100
1000
答案：D
16.各級領導及管理人員授意、指使、強令、脅迫工作人員違規操作的，給予
處分；造成不良后果的，給予
處分。（）
A.警告至記過
記大過至留用察看
B.警告至記大過
降級至開除
C.記大過至降級
撤職至開除
D.記大過至撤職
留用察看至開除
答案：B
17.各級領導及管理人員為完成工作指標或任務、騙取獎勵、榮譽等利益，采取虛構交易情況、變更經濟事實、虛假核算、虛列收入或費用等不正當手段弄虛作假，或者授意、指使、強令、脅迫工作人員從事上述行為的，收回所授予的獎勵和榮譽，并給予
處分。（）
A.警告至記過
B.警告至記大過
C.記過至降級
D.記過至撤職
答案：B
18.各級領導及管理人員授意、指使、強迫、威脅審計、風險、合規、巡查、督查及其他監督檢查部門工作人員掩蓋監督檢查發現的問題，編報虛假情況，對重大問題、重要數據和事實隱瞞不報、歪曲事實、避重就輕、就小棄大反映，情節嚴重的，給予
處分。（）
A.記過至降級
B.記大過至降級
C.降級至留用察看
D.降級至開除
答案：D
19.各級領導及管理人員授意、指使、強令、暗示工作人員或利用工作之便，在授信、業務審批、合作機構資質、交易對手選擇、采購或外包業務及招投標等工作環節設租尋租，從中牟取私利的，收繳違規所得，同時給予
處分。（）
A.警告或記過
B.記過或記大過
C.記大過或降級
D.降級或撤職
答案：B
20.各級領導及管理人員不按規定對重要崗位人員進行崗位輪換、親屬回避、強制休假，或干擾崗位輪換、親屬回避、強制休假，造成案件（風險）或事故的，責令限期改正并給予
處分。（）
A.警告或記過
B.記過或記大過
C.記大過或降級
D.降級或撤職
答案：A
21.工作人員因涉嫌違法犯罪，被依法追究刑事責任的，給予
處分。（）
A.記過
B.記大過
C.留用察看
D.開除
答案：D
22.工作人員在被處分期間又發現其他違規行為的，應對新發現的違規行為作出處理；需給予行政處分的，處分期為原處分尚未執行的期限與新處分期限之和，處分期最長不得超過個
月。（）
A.48
B.36
C.24
D.12
答案：A
23.違反員工行為管理有關規定，員工連續曠工
天，或者一年以內累計曠工時間超過
天，給予解除勞動合同處理。（）
A.7
B.10
C.15
D.30
答案：C
二、多選題（共20題，每題3分，共60分，題庫共27道題）
1.違規行為處理應遵循的原則包括（）
A.把握政策，寬嚴相濟
B.預防為主，重在警示
C.盡職免責，失職問責
D.錯罰相當，懲教結合E.客觀公正，依法合規
答案：ABCDE
2.違規行為處理類型包括（）
A.批評教育
B.經濟處理
C.人事處理
D.黨紀處理
E.行政處分
答案：ABCE
3.批評教育包括（）
A.責令限期改正
B.書面檢查
C.告誡談話
D.通報批評
答案：ABCD
4.工作人員受到處理的限制包括（）
A.受到批評教育、經濟處理的人員，6個月內不得評先評優；受到人事處理的人員，6個月內不得晉升職務職級，不得評先評優
B.受到行政處分（開除除外）的人員，在解除處分之前，不得晉升職務職級、工資檔次和專業技術職務，不得評先評優
C.受到降級處分的人員，自處理生效之日起,根據所降職務級別降低相對應的行員等級
D.受到責令辭職、免職處理的人員，自處理生效之日起一年內不得擔任與原任職務相當的領導職務，兩年內不得提拔
E.受到留用察看處分的人員，其職務（含專業技術職務）自然撤銷，留用察看期間按照**省政府規定的最低工資標準發放薪酬
答案：BCDE
5.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》所稱不良后果，是指因違規導致的下列情形之一。（）
A.發生監管機構認定范圍的案件，涉案金額100萬元以下或造成直接經濟損失金額100萬元以下的B.累計形成個人客戶不良貸款300萬元以上1000萬元以下或貸款損失金額100萬元以下的C.累計形成法人客戶不良貸款1000萬元以上3000萬元以下或貸款損失金額500萬元以下的D.對單位聲譽造成嚴重負面影響或聲譽風險的E.重要系統運行故障或癱瘓，導致業務服務時段轄內所有機構對外服務業務無法正常開展半小時（含）以上三小時以下的答案：ABCE
6.下列情形中，符合從輕、減輕處理的包括（）
A.違規情節輕微，未造成損失或不良影響的B.有證據證明，因抵制無效，被迫執行上級錯誤決定或命令而實施違法違規行為的，但執行上級明顯違法違規決定或命令的除外
C.自查發現、主動報告、揭露違法違規行為、案件或風險的D.主動采取措施消除或減輕危害后果的答案：ABCD
7.下列情形中，符合免于責任追究的包括（）
A.嚴格按照管理程序及有關規定進行業務創新，出現失誤或產生損失的B.因受到暴力或脅迫實施違規行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的C.因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發事件，且造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施的D.有證據證明，在發現案件、風險事件、責任事故前，已發現相關環節內部控制問題并及時提示風險、提出整改要求，或主動反映、舉報違規違紀或案件線索的E.有證據證明，在集體決策的違法違規行為中明確表達不同意意見的答案：ABCDE
8.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》所稱有關責任人包括（）
A.直接責任人
B.間接責任人
C.管理責任人
D.領導責任人
E.其他責任人
答案：ABCD
9.對違規行為處理的基本標準包括（）
A.情節輕微,且未造成后果的,給予批評教育、經濟處理或人事處理
B.情節嚴重或造成不良后果的，給予警告或記過處分
C.情節特別嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分
D.對于適用于行政處分的情形，可根據違規情節、后果一并給予批評教育、經濟處理和人事處理
答案：ABCD
10.以下關于案件問責描述正確的是（）
A.發生涉案金額人民幣100萬元（不含）以下案件的，給予案發層級機構主要負責人記過以上處分
B.發生涉案金額人民幣100萬元（含）以上案件的，給予案發層級機構主要負責人記大過以上處分
C.發生涉案金額人民幣500萬元（含）以上案件的，給予案發層級機構主要負責人降級以上處分
D.發生重大、惡性案件的，給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人撤職以上處分
答案：AB
11.需要省聯社進行處理的違規行為包括（）
A.監管機構認定范圍的重大、惡性案件
B.省聯社工作人員（含審計中心）和屬于省聯社管理權限內高管人員的違規行為
C.具有明顯風險特征的集體違規
D.造成重大責任事故的E.省聯社認為需要處理的其他性質嚴重的違規行為
答案：ABCDE
12.對于無法送達的處理決定，由送達人員在送達通知書上注明情況或通過等有效方式送達，并留存簽收記錄。（）
A.張貼送達
B.公證送達
C.郵寄送達
D.公告送達
答案：BCD
13.各級領導及管理人員在經營管理決策中有下列行為之一的，應當責令辭職，并給予記大過至開除處分。（）
A.重大經營活動不符合法律法規、國家政策、金融監管要求，嚴重損害單位聲譽或造成重大損失、風險的B.重大經營活動的目的或目標不符合單位利益，或決策、執行的程序和方法失當，造成重大損失、風險、浪費或惡劣影響，或嚴重影響業務發展的C.重大改革方案的決策、執行出現嚴重失誤，影響所轄機構穩定，或有其他嚴重影響機構穩定的不當決定或行為，造成不良后果的D.在重大決策過程中超越授權或工作權限，造成不良后果的E.違反民主決策程序，個人或少數人決定經營和改革的重大事項決策、重要人事事項、重大項目安排和大額資金運作等重大事項，拒不執行或擅自改變集體決定，造成不良后果的答案：ABCDE
14.各級領導及管理人員未有效履行管理責任，導致縣區級農合機構轄內發生涉案金額100萬元以下案件的，對機構負責人處理表述正確的是（）
A.給予案防第一責任人（理、董事長）經濟處理、人事處理及警告以上處分
B.給予機構負責人（主任、行長）經濟處理、人事處理及記過以上處分
C.給予分管負責人經濟處理、人事處理及降級以上處分
D.給予相關負責人經濟處理或人事處理
答案：ABCD
15.各級領導及管理人員未履行或未充分履行管理職責，效能嚴重低下，有下列情形之一的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至留用察看處分。（）
A.經營管理活動成本失控，造成重大損失或浪費的B.未完成上級機構布置的重要工作任務，造成重大損失或不良影響的C.遲報、漏報、錯報重要數據信息，或不執行規定的重要數據標準，后果或情節嚴重的D.有其他效能低下的行為，造成嚴重后果的答案：ABCD
16.各機構經營管理中有下列情形之一的，責令限期改正，并給予機構領導及管理人員警告或記過處分；造成不良后果的，給予記大過或降級處分。（）
A.違反規定開辦新業務的B.違反規定進行投資活動的C.對下級報告的重要事項無正當理由未按規定時間和要求答復，造成不良影響的D.對上級的決定、批示無正當理由未按規定時間和要求執行，造成不良影響的E.違反信息披露規定或者新聞宣傳規定，造成嚴重負面影響及輿情的答案：ABCDE
17.經營管理中，有下列情形之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；情節嚴重或后果嚴重的，給予降級至留用察看處分。（）
A.從事規定范圍外的業務活動的B.從事超出本人權限的業務活動或操作的C.擅自利用他人權限從事業務活動或操作的D.超越授權權限任免、聘用人員的E.超越授權權限購置、處置重大資產的答案：ABCDE
18.授權工作中，有下列情形之一的，給予有關責任人警告或記過處分；造成不良后果的，給予記大過或降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。（）
A.未經審批或授權，擅自開辦業務或超范圍經營的B.違反規定進行授權或轉授權的C.因授權不明確，未經請示擅自開展業務經營的D.違反規定或相應授權條款開展經營管理活動的E.采取化整為零等變通的方式逃避授權權限控制的答案：ABCDE
19.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》所稱突出或立功表現是指（）
A.獲得設區市人民政府、省級政府部門（含）以上授予榮譽稱號或表彰的B.經上級機構認定在機構經營、業務營銷及社會活動中貢獻突出，并對單位產生明顯社會、經濟效益的C.舉報、制止重大違規違紀行為或案件屬實的D.挽回重大經濟損失或避免重大風險損失的答案：ABCD
20.違反信貸業務管理規定，有下列行為之一的，給予撤職或留用察看處分；造成不良后果的，給予開除處分。（）
A.偽造、變造、竊取客戶資料發放貸款或辦理假名、借名、頂名等冒名貸款的B.通過授意、指使、強迫、威脅等手段，向關系人發放貸款的C.內外勾結、弄虛作假騙取貸款或幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；
D.幫助客戶隱匿、轉移資產或通過假破產、假改制等方式逃廢債務的；
E.發放跨區、以貸收息貸款或辦理壘大戶（化整為零）貸款的答案：ABCDE
21.違反財務管理規定，有下列行為之一的，給予撤職或留用察看處分；造成不良后果的，給予開除處分。（）
A.侵占截留各項收入、應收應付款項或其他資金的B.通過隱匿各項收入、虛列各項支出、轉移資產等形式，設立和使用“小金庫”的C.從事賬外經營，或私設賬外賬的D.違規虛增收入、虛減利潤，虛報盈虧，導致利潤不實的答案：ABCD
22.違反固定資產管理規定，有下列行為之一的，給予撤職或留用察看處分；造成不良后果的，給予開除處分。（）
A.未按規定履行決策和審批程序擅自投資的B.在固定資產管理、辦公樓購建、網點建設、基建裝修過程中，徇私舞弊、弄虛作假、暗箱操作或牟取私利的C.固定資產出租水電費、固定資產處置、租金等收入不入賬，設立“小金庫”的D.超權限、超預算、超標準或超面積進行固定資產購建、裝修的答案：BC
23.違反采購管理規定，有下列行為之一的，給予撤職或留用察看處分；造成不良后果的，給予開除處分。（）
A.在采購過程中，通過不正當手段牟取私利的B.違反招投標規定，徇私舞弊、弄虛作假、暗箱操作、干預或操縱招投標的C.開標（談判）前泄露采購項目標底的D.與供應商或投標人串通，損害單位利益的E.利用關聯交易輸送利益的答案：ABCDE
24.違反人力資源管理規定，有下列行為之一的，給予記大過至留用察看處分；造成不良后果的，給予開除處分。（）
A.提拔管理人員未履行民主推薦、組織考察或公開競聘、黨委研究程序的B.個人決定管理人員任免，或者個人、少數人改變集體作出的任免決定的C.未堅持選拔任用工作規定和程序，造成用人失察失誤、“帶病上崗”的D.在考察選拔任用工作中隱瞞或歪曲事實真相，泄露動議、民主推薦、民主測評、醞釀、討論決定等有關情況的E.未按規定報上級或監管部門批復、備案或資格審查，任命（聘任）管理人員的答案：ABCDE
25.違反接待管理規定，有下列行為之一的，給予批評教育或經濟處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。（）
A.超標準業務接待的B.未經批準擅自增加接待項目、接待人員的C.在接待費中列支應當由接待對象承擔的費用的D.以舉辦會議、培訓等名義列支、轉移、隱匿接待費開支的答案：ABCD
26.違反法人治理相關規定，有下列行為之一的，給予批評教育或經濟處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。（）
A.董（理）事會集體決策違規辦理業務的B.董（理）事會及其下設專門委員會成員組成不符合規定的C.未按規定設立獨立董事、監事會無外部監事的D.董（理）事會、股東（社員）代表大會、經營管理層等組織機構議事規則不完備或未按規定履職的E.董（理）事會、經營管理層下設專門委員會議事規則不完備或未按規定履職的答案：ABCDE
27.違反員工行為管理有關規定，工作人員有下列行為之一，給予撤職至開除處分。（）
A.涉嫌黃、賭、毒、黑、傳銷等違反社會公序良序、法律法規行為的B.從事非法金融活動，或利用單位名義從事“飛單”業務，或為非法金融提供資金、服務的C.直接或變相參與民間借貸、違規擔保或非法集資等活動，或充當資金掮客的D.為過橋貸款、還舊借新貸款等提供資金從中牟利的E.利用職務和崗位之便進行吃、拿、卡、要、借、報的答案：ABCDE
三、判斷題(共10題，每題1分，共10分，題庫共18道題)
1.批評教育、經濟處理、人事處理及行政處分可合并使用，但對于應當給予行政處分的情形，不得以經濟處理或其他方式代替。（）
答案：A
√
2.行政處分的期限為：警告6個月，記過12個月，記大過18個月，降級（職）、撤職24個月，留用察看24個月。（）
答案：B
×
3.解除留用察看處分后兩年內，不得擔任與原任職務相當或高于原任職務的職務。（）
答案：A
√
4.工作人員受到行政處分，處分解除后不再受原處分影響；并處行政處分、經濟處理、人事處理或其他處理的，解除行政處分不影響其他處理種類的執行。（）
答案：B
×
5.直接經濟損失是指與違規行為有直接因果關系而造成資金損失或財產損毀的實際價值。（）
答案：A
√
6.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》所稱從重處理，是指在規定的處理幅度內按較重的處理；加重處理，是指在規定的處理幅度以外，加一檔以上處理。（）
答案：A
√
7.工作人員因同一違規行為觸犯兩條以上處理規定的，依照較重的規定處理；工作人員因不同違規行為觸犯兩條以上處理規定的，應綜合考慮其違規情節和后果，進行合并問責。（）
答案：A
√
8.《**省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》所稱領導責任人，是指在職責范圍內，對直接主管或參與決策的工作未履行或未有效履行職責，對違規行為及后果、案件的發生負有領導責任的人員。（）
答案：A
√
9.發生監管機構認定范圍的案件，應對上一級機構的上級機構涉案條線部門負責人、機構分管負責人、機構主要負責人及其他案件責任人員做出責任認定，根據責任認定情況進行問責。（）
答案：B
×
10.對工作人員作出行政處分決定后，司法機關、行政機關等依法改變原生效判決、裁定、決定等，對原行政處分決定產生影響的，應當根據改變后的生效判決、裁定、決定等重新作出相應處理。（）
答案：A
√
11.對于被處理人的復議申請，作出原處理決定的機構、部門應對復議資料進行審核，在10個工作日內作出受理或不予受理的決定，通知復議申請人。（）
答案：B
×
12.處理決定作出后，被處理人在規定期限內未提出復議的，處理決定自印發之日起生效；被處理人在規定期限內提出復議的，處理決定自復議決定作出之日起生效。復議決定不得重于原處理決定。（）
答案：A
√
13.工作人員在受行政處分（留用察看、開除除外）期間有悔改表現，且未再次發生違規行為的，處分期滿后，自動解除處分。（）
答案：A
√
14.設區市轄農合機構發生涉案金額1000萬元以上案件的，給予案防第一責任人（審計中心主任）經濟處理、人事處理及記大過以上處分；給予分管負責人（審計中心副主任）經濟處理、人事處理及降級以上處分。（）
答案：B
×
15.行政處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。（）
答案：A
√
16.工作人員在受行政處分期間有突出或立功表現的，可以提前解除處分，提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。（）
答案：B
×
17.給予工作人員開除處分的，應同時解除勞動合同，并報上級機構備案。（）
答案：A
√
18.違反營業網點管理規定，未經批準，擅自終止營業網點對外營業的，給予警告至降級處分；情節嚴重或后果嚴重的，給予撤職至開除處分。（）
答案：A
√
第三篇：《員工違規行為處理辦法》
員工違規行為處理辦法
第一節 總則
第一條 為推動公司各項管理制度和規定的執行，規范員工行為，特制本辦法。第二條 員工處理分兩部分：通報批評和處罰，其中處罰分為經濟處罰和行政處分。經濟處罰，包括扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級；行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。以上處理種類可合并使用。
第三條 本辦法適用于全體員工。
第二節 違規處理
第四條 通報批評，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的通報批評處理： 1．不遵守公司制度，但情節輕微的； 2．定期業績考核評定為待改進或不合格；
3．因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響，或受到客戶口頭投訴，但未造成明確損失的；
4．其他經總經理辦公會認定符合通報批評的情形。
第五條 經濟處罰是依據違規行為性質和造成損失大小進行的罰款或扣發工資處理，其中罰款歸入公司愛心基金。
第六條
行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。1.警告，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度且情節較為嚴重，但是首次違犯的；（2）一年內受到通報批評兩次的；
（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作，但情節較輕的；
（4）其他經總經理辦公會認定符合警告的較輕的違規行為。2.記過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）一年內受到通報批評三次的；（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響或受到客戶口頭投訴，造成明確損失的；
（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作的；（4）其他經總經理辦公會認定符合記過程度的情形。
3．記大過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度，情節較重或造成不利影響的；
（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成惡劣影響，造成明確損失較大的；
（3）存在不廉潔行為但情節較輕；
（4）其他經總經理辦公會認定符合記大過程度的情形。
4．解除勞動合同，是指對有下列表現之一的員工視為“嚴重違反用人單位的規章制度”，公司有權立即解除勞動合同且不支付任何形式的補償及獎金，如給公司造成損失的，單位保留追究其責任的權利：
（1）存在嚴重不廉潔行為。
（2）連續十二個月內曠工累計兩次，或連續曠工三天及以上。
（3）無正當理由不服從任何合法合理之命令或工作安排（調動），故意不履行崗位職責或不完成單位交給的任務。
（4）在任何時間，發現員工的重要實際情況與提供的信息不符，可以欺詐為原因解除與員工的勞動關系。
（5）其他經總經理辦公會認定可以解除勞動合同的情形（6）法律法規及公司規定的其它情況。
第七條 處理決定應從認定員工違規行為之日起三個月內作出，特殊情況不超過五個月。
第八條 員工受到行政處分的，應同時給予相應的經濟處罰，并自處分生效之日起，在一定期限內受到任職限制：
1．受到警告處分的，六個月內不得晉升職務； 2．受到記過處分的，十二個月內不得晉升職務；
3．受到記大過處分的，十八個月內不得晉升職務、不得聘任管理職務； 第九條 因違規被辭退或給予開除處分的員工，同時解除勞動合同。
第三節 附則
第十條 有下列情形之一的，應當從重或加重處理： 1．明知或應知其行為損害我公司利益的； 2．為本人或他人謀取私利的； 3．多次違規，屢查屢犯的； 4．推卸責任、誣陷他人的；
5．在共同違規行為中負主要責任的； 6．指使、脅迫、教唆他人違規的； 7．其他具有從重、加重情節的。
本辦法所稱從重處理，是指在規定的幅度內按上限處理；加重處理，是指在規定的幅度外，加重一檔處理。
第十一條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理： 1．主動說明違規問題，配合調查的； 2．檢舉違法違規問題且經查證屬實的； 3．主動采取措施，避免或減輕損害后果的； 4．主動賠償損失或退出非法所得的； 5．為追逃追贓提供線索的；
6．自查發現違規問題并及時予以糾正的；
7．自查發現問題，或組織查處問題有力，并且減輕損害后果顯著的； 8．到崗時間較短且認真履職的； 9．其它具有從輕、減輕情節的。
本辦法所稱從輕處理，是指在規定的幅度內按下限處理；減輕處理,是指在規定的幅度外，減輕一檔處理。
本辦法所稱主動說明，是指員工在接受我公司調查前向公司主動說明問題，或在調查期間說明調查人員未掌握的問題。
第十二條
有下列情形之一的，可免予處理： 1．初次違規，情節輕微且未造成損害的；
2．執行上級指示被動違規，事后及時上報的； 3．受到暴力脅迫時行為失當的；
4．因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發事件的； 5．業務創新發生不當行為的； 6．因不可抗力造成違規的； 7．其它可以免予處理的。
第四篇：員工違規行為處理辦法學習心得
員工違規行為處理辦法學習心得
-------------------單中旭
近段時間，受宏觀環境影響，金融案件頻特別是涉及銀行員工違規違法的案件時頻頻發生，不僅嚴重損害了銀行業的社會形象，更為銀行穩健運行帶來新的挑戰。
通過此次對員工違規行為處理辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，更不能單純從發展業務的角度考慮問題，而將制度規范置之不顧。
一、加強學習，認真履行工作職責。通過此次學習，我要加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。特別是從小處做起，將各項制度落實到業務活動中去。
二、從思想上高度重視。全員自覺遵守各項業務規章制度及操作流程，堅守合規底線，避免觸及“高壓線”的行為出現。切實提高我們在工作中的合規意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規視而不見。其實許多案件都是從小事發展起來。
三、堅持合規操作，防范操作風險。通過此次對員工違規行為處理辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，更不能單純從發展業務的角度考慮問題，而將制度規范置之不顧。
通過此次排查學習，我懂得了一個良好的企業或公司，都是要有著一套嚴格的員工行為規范的，因為只有規范了整個企業的員工行為，提高員工的整體素質，才能使這個企業更加快速、良好的發展。“違規就是風險，安全就是效益”，對于我們年輕的員工來說，更加應當的規范自身的工作行為，認真遵守我行的規章制度，對違規行為零容忍，為我行的發展奉獻自己的一份力量。
第五篇：員工違規行為處理辦法學習心得
《員工違規行為處理辦法》 學習心得 通過近時期對員工違規行為處理辦法的學習，使我深刻地意識到學習員工行為的重要性和必然性。
古人說“不以規矩，不成方園”。作為全五大銀行之一的**銀行，要實現科學有效的管理，就必規范員工行為規范，做到有規可循，違規必究。難以想象沒有制度的企業，是沒有成功的員工行為規范，是難以完成有效經營目標的。有了好的制度規范，才能保證員工能科學地，行之有效地執行領導者的決策。加強對行為規范的學習﹑理解 ﹑掌握﹑便于在實際工作中執行。
通過對規范化服務的學習，使我深刻的認識到了，該怎么去做工作，如何做好那些工作。為此，本人在今后的工作中，在處理業務時要按照業務流程和操作程序，做到準確﹑快捷﹑高效。同時對客戶的服務要主動熱情，面帶微笑耐心周到，做到來有迎聲﹑問有答聲﹑去有送聲。注意傾聽客戶提出的意見和要求，了解客戶所辦業務的需求，按照客戶的意愿完成交易。只有認真履行工作職責和規范行為準則，只有依靠建全的制度與優質文明的服務，才能確保我行穩建持續地發展。
只有通過強化教育，讓員工明確嚴格執行制度就是自我保護的道理，才能增強員工的責任心，在日常工作中把遵守規章、嚴格執行制度變成自覺行動，從而遏制違規違制問題，有效防范案件的發生。在行內不少部門，一系列的員工規范制度制度雖掛在墻上，但沒有很好的落實在行動中，系統的某些神經末梢仍處于失控狀態；案件與事故的發生與制度的執行不力、違規操作緊緊相連，每一個案件的發生都伴隨著有章不循、違規操作的因果現象。是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心？
國有國法，行有行規。合理的員工行為規范應被視為銀行內部的一項風險管理活動。中國銀行業需要建立全新的合規文化管理，以實現合規經營目標，這已是銀行業內早有的共識。特別是在目前銀行業經營機制嬗變，盈利模式發生深刻變化的時期，來自某些決策層和操作層有悖于職業準則，有章不循、有禁不止行為日甚的情況下，培育良好的合規文化，抓好文化教育，這對增強全員合規意識，防范案件和違規違紀問題的發生，確保銀行深化改革和業務經營順利發展具有重要作用和深遠的現實意義。
員工行為是銀行文化的重要組成部分，構成銀行文化的核心要素。員工行為規范文化教育，則是銀行為控制合規風險，實現合規經營目標，通過制定和實施一系列對制度、標準和程序，建立企業良好的員工行為規范文化，主動使自己的經營管理行為與合規法律、規則和準則相結合、相一致的動態管理過程。
銀行經營過程猶象風箏的放飛過程，需要進行合規運行的動態管理。全行員工是其風箏主體，行為準則及規章制度是其風箏線。經營如果缺失規范和約束，其運行就會迷失方向，偏離目標，遭至敗損。國外巴林銀行遭致“員工操作風險”吞噬，由興盛到衰敗的過程，就是
一個有力的佐證。
作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，要正確處理好工作責任與個人利益的關系，只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確對待個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的競爭環境中為內心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。
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