第一篇：《農村信用社員工違規行為處理辦法》學習心得體會

《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》學習心得體會

——童家信用社 王榮安

近段時間，我縣聯社組織全體員工深入學習了《四川省農村信用社員工違規行為處理辦法》，利用工作之余，結合自身崗位實際，進行了深入思考，使我更加提高了對信用社規章制度的全面認識，深刻理解到掌握制度、執行制度的重要性,現將學習心得簡要匯報如下：

一、通過集中學習，看到了省聯社懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，也不能單純從發展業務的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴格落實各項規章制度和崗位職責，決不能放棄制度來遷就客戶。

二、操作風險的人員因素主要是指因信用社員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識、技能匱乏等造成損失或者不良影響而引起的風險。為此，要以深入學習《河南省農村信用社員工違規行為處理辦法》為契機，不斷進行行之有效的教育和培訓。不僅要用規章制度約束員工，還要密切關注員工思想動態，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業務考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習慣思維”，養成在操作過程中，多問為什么的習慣。工作中，由于個人知識、素養、成長環境、教育經歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現各種偏差，有感覺偏差、認知偏差、記憶偏差、環境偏差，可能會出現盲從、從眾等心理現象，認為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒出現過風險等。在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識和溝通能力，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作。

四、要學以致用，通過學習，切實提高我們在工作中的合規意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規視而不見。其實許多案件都是從小事發展起來的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個道理。通過學習，將在今后的工作中采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責。三是從小處做起，將各項制度落實到業務活動中去。

五、辦法的出臺，有利于防范經營風險，使員工們知道哪些事能做，哪些事不能做。當前，信用社處于轉型期間，許多傳統的規章制度已經嚴重阻礙了企業的發展，通過辦法的學習，可以提高廣大高管和普通員工對農信社管理方針的認識，明白自己身為信用社的員工，哪些事能做，哪些事不能做。辦法有利于員工在執行制度中，找到對應的合理依據，用制度來武裝自己，保護自己。通過辦法的學習，我們能夠看到對于違規發放貸款的處理、還有對于不按操作規程辦理柜面業務應受到怎樣的處罰等等，這無疑是員工在日常工作中的指明燈。使我懂得了應該怎樣合規操作，預防金融風險，盡量減少差錯的發生。在實踐辦法要求的同時，我更樹立了良好的服務意識，提高了業務技能，完善了客戶至上的金融市場經營觀念。在我的服務水平提高后，我的客戶忠誠度也得到大幅度的提高，這一實惠證明了辦法的重要性和實用性。

在今后的工作中，我將嚴格遵守各項規章制度，不斷學習,嚴格要求自己,克己奉公，做一名合格的的信用社員工。

第二篇：河南省農村信用社員工違規行為處理辦法學習心得體會

《河南省農村信用社員工違規行為處理辦法》

心

得

體

會

//聯社：//2012年10月10日

《河南省農村信用社員工違規行為處理辦法》

學習心 得 體 會

近段時間，我縣聯社組織全體員工深入學習了《河南省農村信用社員工違規行為處理辦法》，利用工作之余，結合自身崗位實際，進行了深入思考，使我更加提高了對信用社規章制度的全面認識，深刻理解到掌握制度、執行制度的重要性,現將學習心得簡要匯報如下：

一、通過集中學習，看到了省聯社懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能

存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，也不能單純從發展業務的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴格落實各項規章制度和崗位職責，決不能放棄制度來遷就客戶。

二、操作風險的人員因素主要是指因信用社員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識、技能匱乏等造成損失或者不良影響而引起的風險。為此，要以深入學習《河南省農村信用社員工違規行為處理辦法》為契機，不斷進行行之有效的教育和培訓。不僅要用規章制度約束員工，還要密切關注員工思想動態，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業務考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習慣思維”，養成在操作過程中，多問為什么的習慣。工作中，由于個人知識、素養、成長環境、教育經歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現各種偏差，有感覺偏差、認知偏差、記憶偏差、環境偏差，可能會出現盲從、從眾等心理現象，認為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒出現過風險等。在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識和溝通能力，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作。

四、要學以致用，通過學習，切實提高我們在工作中的合規意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規視而不見。其實許多案件都是從小事發展起來的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個道理。通過學習，將在今后的工作中采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責。三是從小處做起，將各項制度落實到業務活動中去。

五、辦法的出臺，有利于防范經營風險，使員工們知道哪些事能做，哪些事不能做。當前，信用社處于轉型期間，許多傳統的規章制度已經嚴重阻礙了企業的發展，通過辦法的學習，可以提高廣大高管和普通員工對農信社管理方針的認識，明白自己身為信用社的員工，哪些事能做，哪些事不能做。辦法有利于員工在執行制度中，找到對應的合理依據，用制度來武裝自己，保護自己。通過辦法的學習，我們能夠看到對于違規發放貸款的處理、還有對于不按操作規程辦理柜面業務應受到怎樣的處罰等等，這無疑是員工在日常工作中的指明燈。使我懂得了應該怎樣合規操作，預防金融風險，盡量減少差錯的發生。在實踐辦法要求的同時，我更樹立了良好的服務意識，提高了業務技能，完善了客戶至上的金融市場經營觀念。在我的服務水平提高后，我的客戶忠誠度也

得到大幅度的提高，這一實惠證明了辦法的重要性和實用性。

在今后的工作中，我將嚴格遵守各項規章制度，不斷學習,嚴格要求自己,克己奉公，做一名合格的的信用社員工。

日

///聯社：/// 2012年10月10

第三篇：河南省農村信用社員工違規行為處理辦法

河南省農村信用社員工違規行為處理辦法

第一章

總則

第一條

為確保依法合規治社，加強內部管理，防范操作風險，懲治違規行為，保障員工合法權益，依據國家有關法律、法規、規章和河南省農村信用社聯合社（以下簡稱省聯社）相關制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱違規行為是指河南省各級農村信用社（含農村合作銀行、農村商業銀行；以下簡稱農信社，下同）員工違反國家法律、法規、規章、規范性文件以及河南省農信社相關制度，應受到處理的行為。

第三條

本辦法規定的有關責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規事實的發生負有責任的員工。包括：直接責任人、管理責任人、領導責任人和其他責任人。

直接責任人是指：實施違規行為的當事人和其他對違規行為及后果起直接作用的人員。

管理責任人是指：不履行或不正確履行職責，對違規行為及后果負有直接管理責任的鄉鎮級以下（含）基層農信社機構負責人，和負有業務條線管理責任的各級農信社內設部門負責人及其他管理人員。

領導責任人是指：不履行或不正確履行職責，對違規行為及后果負有領導責任的縣級以上（含）農信社機構負責人，包括主要負責人、分管負責人和相關負責人。

其他責任人是指：對應制約、監督檢查的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，對違規行為及后果負有監督制約責任的員工。

第四條

本辦法適用于河南省農信社系統所有員工（含系統內各級高管人員和管理人員）。

已經退休的人員（含內部退養人員），經核實和認定在退休前有違規行為且確有必要作出處理的，可以酌情處理；情節嚴重、造成重大損失或群眾反映強烈的，應對照本辦法給予相應處理。對于調離人員，經核實和認定在調離前有違規行為且確有必要作出處理的，以函商或其他方式建議其調入單位給予處理。

勞務派遣制員工違規行為的處理，參照本辦法執行，后果嚴重的，退回勞務派遣公司。

第五條

對違規責任人員的處理原則：

（一）實事求是、客觀公正原則；

（二）程序規范、人人平等原則；

（三）量責適當、教懲結合原則；

（四）保障員工合法權益原則；

（五）從法原則。

第六條

本辦法對違規人員的處理種類有：

（一）經濟處罰：包括扣減績效收入、賠償經濟損失；

（二）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除；

（三）其他處理：包括批評教育、組織處理和辭退。其中批評教育包括：責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評；、組織處理包括：調離崗位、引咎辭職、責令辭職、停職、免職。誡勉談話、引咎辭職、責令停職、停職、免職等僅適用于各級農信社機構、部門負責人及其他承擔領導和管理責任的人員。

以上處理種類可以單獨使用，也可能合并使用。本辦法分則部分主要規定了違規行為應給予的紀律處分，也可根據情況給予經濟處罰、批評教育、組織處理、辭退等處理。

第七條

受到警告處分的，從處分決定下達次月起按當年績效考核工資標準扣發1個月績效工資；受到記過處分的，扣發2個月績效工資；受到記大過至撤職處分的，扣發3個月績效工資。

受到降級及以上處分的，原職級自然撤銷。降級處分降一級重新聘任職級，撤職處分降兩級重新聘任職級，且處分期內不得擔任實職領導職務。應給予撤職處分但無職可撤的，給予降兩個職級處理；既無職可撤又無級可降的，視情節或后果輕重給予記大過處分或予以辭退。

第八條

員工受處分的期間為：警告6個月，記過12個月，記大過18個月，降級、撤職24個月。員工在受處分

期間，不得晉升職務、職稱、工資級別，并取消其受處分當年及處分期間的評先評優資格。

處分期間發生新的違規行為，加重處理，處分期為原處分期尚未執行的期限與新處分期限之和。

第九條

開除處分適用于被追究刑事責任，或者對違規行為及后果負有直接責任的人員。違規行為雖然達不到開除處分條件，但不適宜繼續在農信社工作的，應予以辭退。

受到開除處分或辭退的員工，同時解除勞動合同。所在單位按規定辦理檔案和社會保險關系的轉移手續。

被開除或辭退員工不得重要在河南省農信社系統工作。第十條

管理人員因違規行為如不適宜繼續擔任現職的，可給予調離崗位、引咎辭職、責令辭職、免職等組織處理。應引咎辭職而不主動辭職的，責令辭職。拒不辭職的，免去職務。

對員工違規行為調查過程中，如不適宜繼續在崗履行職責的，可按規定對有關責任人員采取停職、免職、調離崗位或暫停工作的組織處理措施。

第十一條

引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，一年內不得擔任與原職務相當或高于原職務的管理職務，兩年內不得提拔使用。受到調離崗位處理的，一年內不得提拔使用。

引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，一年后如果重

新擔任與原任職務相當的管理職務，除應當按照干部管理權限履行審批手續外，還應征求上一級管轄機構的意見。

受到組織處理的，取消當年評先評優資格。

第十二條

違規行為給農信社造成直接經濟損失的，應根據所應負的責任，承擔全部或部分賠償責任。拒不賠償的，予以辭退；已開除或辭退的，依法提起訴訟進行民事追償。

對違規行為獲得的經濟利益，予以收繳或責令退賠；對違規行為獲得的職級、獎勵資格等其他利益，按規定予以糾正。

第十三條

有下列情形之一者，應當從重或加重處理：

（一）故意違規且情節嚴重的：

（二）內外勾結實施違規行為的：

（三）為本人或他人謀取私利的；

(四)在共同違規行為中負主要責任的；（五)多次違規，屢查屢犯的；

(六)授意、教唆、指使、強令、脅迫他人違規的；

(七)隱瞞、歪曲事實真相或偽造、編造、隱匿、篡改、毀滅證據的；

（八）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的；

（九）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊、報復、陷害的；

（十）拒不承認錯誤，推卸責任，或違規后逃匿的；

(十一)違規行為發生后，能采取措施控制風險或消除影響而未采取的；

(十二)違規行為造成人員傷亡、資金風險或損失、負面影響等不良后果的；

(十三)其他具有從重、加重情節的。

本辦法所稱從重處理，是指在規定的處理幅度以內按上限處理；加重處理，是指在規定的處理幅度以外，加檔處理。

第十四條

有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）初次違規、過失違規且情節輕微的；

（二）集體不當決策造成違規事件發生，尚未造成損失或社會不良影響的；

（三）違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，配合調查的；

（四）主動報告，積極采取補救措施有效避免或減輕損害后果的；

（五）主動檢舉揭發他人重大違法違規行為，經查證屬實的；

（六）主動賠償經濟損失或退出非法所得的；

（七）案發后為追逃追贓提供有價值線索或有其他重大立功表現的；

（八）有證據證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規有抵制行為或事后及時向上級報告的；

（九）自查發現違規問題并及時整改糾正的；

（十）自查發現案件或重大違規問題，且組織查處有力，有效減輕損害后果的；

（十一）任職時間較短（三個月以內），且到職后認真履職，任期內發生涉案（違規）金額、筆數占比較小的；

（十二）其他具有從輕、減輕情節的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規定的處理幅度以內按下限處理；減輕處理是指在規定的處理幅度以外，減檔處理。

第十五條

有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的；

（三）業務創新發生不當行為且損害后果輕微的；

（四）有證據證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規進行抵制并及時向上級報告的；

（五）負有監督或制約責任的人員，如因客觀原因致使監督或制約失效，在違規行為實施前或實施過程中及時向上級報告，有效避免損害后果發生或擴大的；

（六）已盡職盡責，因國家法律、法規、宏觀產業政策發生重大變化，或其他外部因素導致風險或損失，并已積極采取措施的；

（七）其他符合盡職免責條件的。

第十六條

本辦法所稱后果或情節嚴重，是指具有下列

情形或不良后果之一的：

（一）經批評教育拒不改正、屢查屢犯，或經他人勸阻仍繼續實施違規行為的；

（二）濫用職權，營私舞弊，嚴重失職，或明知其行為后果有損農信社利益的；

（三）發生案件或重大責任事故的；

（四）造成資金風險、損失或財產毀損50萬元以上（含）的；

（五）引發支付風險、群體性事件的；

（六）違規行為造成惡劣影響的；

（七）致使農信社聲譽、社會形象受到嚴重損害的；

（八）造成農信社辦公、營業秩序混亂的；

（九）導致農信社受到外部監管機構或政府部門通報批評、責令整改、暫停業務、停業整頓或處罰的；

（十）其他情節嚴重或后果嚴重的情形。

本條所述“重大責任事故”包括：一人死亡或三人重傷，或造成50萬元以上（含）損失責任事故的；核心信息系統故障或癱瘓，影響業務三個小時以上的；槍支、彈藥被盜、被搶或丟失的；重要印章、密押器、重要憑證、質物、保險單據等重要資料、物品丟失、毀損、被篡改的；其他嚴重影響或損害正常業務經營管理的事項。

第十七條

一人因同一違規行為觸犯本辦法兩條以上

處理規定的，依照處理較重的規定處理。

一人因兩種以上違規行為觸犯本辦法兩條以上處理規定的，在給予一次性處理時，依照處理較重的規定，從重處理。其中一條涉及開除處分的，給予開除處分。

第十八條

員工違規行為涉嫌刑事犯罪的，應當移送司法機關處理。

第十九條

員工因違規被國家有關機關追究責任的，不得免除依本的有關規定應當受到的處理。

第二十條

員工因違規行為需給予開除處分或辭退處理的，應事先將理由書面通知本級工會。工會認為處理不適當的，有權提出意見。作出決定的機構應當研究工會的意見，并將處理結果書面通知工會。

第二章

違規行為及處理

第一節

管理人員違規失職行為的處理

第二十一條 各級農信社機構或部門負責人授意、指使、強令、脅迫下屬違規辦理業務，或阻撓下屬正確履職、執行制度的，給予記大過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第二十二條

各級農信社機構或部門負債人對金融法律規章和上級制度、規定、決定、指示、批示、通知、批復等未按規定要求傳達、貫徹和組織實施，給予記大過至開除

處分。

對下級反映的情況無正當理由未及時解決或答復，造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第二十三條

各級農信社機構或部門負債人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）超越權限決策的；

（二）重大決策違反國家法律法規、政策、監管部門要求及上級制度規定，或明顯失當的；

（三）違反民主決策程序，個人或少數人決定重大決策、大額資金調度、大額財務開支、大宗物品采購等重大問題，或拒不執行、擅自改變集體決定的；

（四）決策不慎，重大改革方案或重大工作按排存在重大疏漏，或執行出現嚴重失誤的；

（五）違反規定或超越權限制定、修改規章制度及操作規程的；

（六）新產品開發或信息技術項目投入時違反規定決策程序的；

（七）未經批準（授權）或備案開辦新業務的；

（八）未經授權或征得上級同意，幾新聞媒體、社會公眾公布敏感類信息，或發布有損農信社會形象、聲譽的材料言論的；

（九）其他違規決策或決策失誤的行為。

第二十四條

各級農信社機構或部門負責人工作不負責任，不履行或不正確履行職責，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）經營管理不嚴，本機構、部門或直接管轄的下級機構發生重大責任事故，事件、違規違紀問題，或在較短時間內連續發生責任事故、事件、違規違紀問題的；

（二）對重大問題和突發事件處置不當的；

（三）對已發現的重大問題和風險隱患未按規定及時報告，或未及時采取措施，致使風險或損失擴大的；

（四）對員工實施違規違紀違法行為不制止、不報告，或不處理、輕處理故意包庇縱容的；

（五）未按規定要求開展監督檢查，或監督檢查流于形式，對明顯的違規違紀違法問題應查出而未查出的；

（六）對發現的問題和隱患不及時整改，或整改弄虛作假的；

（七）故意掩蓋、急瞞轄內違規違紀問題的；

（八）對案件線索、案件風險隱患或發生的案件隱瞞不報、遲報或不如實報告的；

（九）查處案件措施不力，造成人員潛逃、資金風險擴大或產生重大不良社會影響的；

（十）對信訪、舉報事項處理不及時或處理不當，造成嚴重后果的；

（十一）故意隱瞞或明顯低估轄內資產風險狀況，資產質量反映嚴重不實的；

（十二）其他失職瀆職行為。

第二十五條

各級農信社機構或部門負責人工作不負責任，工作部署不力，效能嚴重低下，有下列行為之一的，應當引咎辭職；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分；

（一）經營管理活動成本失控，造成較大損失或浪費的；

（二）未完成上級布置的重要工作任務，造成重大損失或嚴重大良影響的；

（三）貸款管理不嚴，轄內出現嚴重授信違規事件或新增貸款不良率超出規定比例，造成重大貸款資金風險、損失的；

（四）未執行上級規定的風險控制相關業務指標，造成重大風險、損失或其他重大不良影響的；

（五）制度流程、業務系統工作安排不科學、不嚴密，造成重大風險、損失或其他不良后果的；

（六）內控管理不到位，轄內制度執行棚架嚴重，存在大面積違規問題和風險隱患的；

（七）轄內弄虛作假情況嚴重，經營指標及信息反映嚴重失真的；

（八）不按規定要求報送重要信息數據，造成嚴重后果的；

（九）其他嚴重違規失職行為。

第二十六條

各級農信社機構或部門負責人用人失察、失誤，聘任或直接管理的人員出現重大違規違紀違法問題的，給警告至記過處分；情節或后果嚴重的，給予記大過至開除處分。

將明知有良行為的人員安排到重要崗位，或發生重要崗位人員有不良行為，不及時采取調整控制措施的，給予記過至撤職處分；導致案件或重大事故發生的，給予開除處分。

對明知有違法違紀、重大違規失職問題或正在接受司法機關、監察部門立案調查的人員，予以提拔任用的，給予記過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予開除處分。

對明知有違法違紀、重大違規失職問題或正在接受司法機關、監察部門立案調查的人員，予以提拔任用的，給予記過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予開除處分。

第二十七條

各級農信社機構或部門負責人違反重要崗位分崗位作業規定，有下列情形之一的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）重要業務操作崗位、重要業務流程設置沒有做到崗位之間、部門之間相互監督制約的；

（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未

能督促執行分崗作業的有關規定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（三）對不能分崗作業的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要監控防范措施的；

（四）其他不符合規定的情形。

第二十八條

各級農信社機構或部門負責人未按規定對重要崗位人員定期輪崗、交流、強制休假、近親屬回避，或未按規定開展員工行為排查、排查流于形式的，給予警告至記過處分；導致案件或重大事故發生的，給予記大過至開除處分。

第二十九條

各級農信社機構或部門負責人違反廉潔自律規定，有下列行為之一的，給予記過至撤職處分；情節或后果嚴重的，給予開除處分：

（一）利用職權和職務上的影響為本人或他人謀取不正當利益的；

（二）利用農信社財產或商業秘密、客戶秘密為本人或他人牟利的；

（三）違反規定從事營利性活動；

（四）與有業務關系的客戶發生非正常資金來往的；

（五）違反公共財物管理和使用的規定，假公濟私、化公為私的；

（六）揮霍公款、鋪張浪費或其他違反職務消費有關規

定的；

（七）違反規定干預和插手信貸、投資、基建、采購等活動，謀取私利的；

（八）脫離實際、弄虛作假、騙取榮譽、職級、待遇或其他利益的；

（九）違反規定索取、收受他人財物、各種名義回扣、手續費或賄賂的；

（十）為謀取不正當利益而行賄，或違反規定給予他人財物、各種名義回扣、手續費的；

（十一）生活腐化，嚴重違反社會主義道德的；

（十二）未經批準擅自出國（境）的；

（十三）隱瞞真實情況，不如實報告個人有關事項的；

（十四）其他違反廉潔自律規定的行為。

第三十條

各級農信社機構或部門負責人違反規定侵害員工民主權利和合法利益的，給予警告至記過處分；情節或后果嚴重的，給予記大過至開除處分。

第三十一條

各級農信社機構或部門負責人違反國家法律法規政策、職業操守、社會公德等，行為嚴重失當，受到國家機關行政處罰，或給農信社造成負面影響的，給予警告至記大過處分；情節或后果嚴重的，給予降級至開除處分。

第三十二條

各級農信社機構或部門負責人管理不善，導致轄內發生一般案件的，給予警告至記大過處分。發生重

大案件或連續發生多起案件的，給予降級至開除處分；并可根據案件的性質、影響和造成風險、損失的程度，相應追究上級機構、相關部門負責人的責任。其中：

（一）基層鄉鎮級農信社機構轄內發生1起涉案金額20萬元以上（含）案件，或12個月內發生2起涉案金額10萬元以上（含）案件的，機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（二）縣級行社轄內發生1起涉案金額00萬元以上（含）案件，或12個月內發生2起涉案金額50萬元以上（含）案件的，縣級行社機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（三）市農信辦轄內發生1起涉案金額1000萬元以上（含）案件，或12個月內發生2起涉案金額500萬元以上（含）案件的，市農信辦主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（四）轄內發生1起涉案金額5000萬元以上（含）案件，或12個月內發生2起涉案金額2500萬元以上（含）案件的，省聯社主要條線管理部門負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

第二節

人力資源管理違規行為的處理

第三十三條

未經批準擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關責任人員記大過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第三十四條

在員工的錄用、考核、調配、職級晉升、職稱評定和安置復轉軍人等工作中，弄虛作假、徇私舞弊或工作嚴重失職瀆職的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第三十五條

利用虛假的學歷文憑、資質證明等資料，騙取職位、職稱、待遇、榮譽的，取消其因此所得職位、職稱、待遇、榮譽，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第三十六條

選拔任用領導人員有下列情形之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）濫設職位提拔領導人員的；

（二）超職數配備領導人員的；

（三）在本人工作調動、機構變動時，突擊提拔領導人員或者在調離后干預原單位領導人員選拔任用的；

（四）為他人提拔、調動施加不正當影響，造成用人失察失誤的；

（五）在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的；

（六）泄露領導人員任免秘密的；

（七）其他不合規定的情形。

第三十七條

在領導人員考察中，隱瞞或者歪曲事實真相的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第三十八條

在選拔任用領導人員工作中，利用職權打擊報復或者營私舞弊的，給予警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第三十九條

違反領導人員任免程序，有下列情形之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未進行民主測評、民主評議或未經組織考察的；

（二）個人決定領導人員任免或者個人、少數人改變集體作出的領導人員任免決定的；

（三）臨時動議決定領導人員任免的；

（四）對擬提拔的領導人員人選在提交組織研究前未征求紀檢監察部門的意見或對特定部門負責人的任免未征求上級主管部門意見的；

（五）未執行領導人員近親屬回避制度的；

（六）未按規定進行任前公示的；

（七）其他違反領導人員選拔任免程序的。

第四十條

違反機構、人員、勞動合同、薪酬管理等規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自設立或撤并機構、變更機構名稱或地址的；

（二）未按規定設置內設機構、崗位，未明晰職責，或超編制配置人員的；

（三）突破用工總量計劃招錄員工的；

（四）擅自突破工資計劃、企業年金單位繳費比例的；

（五）未按規定程序及標準錄用、選拔、晉升、退出員工的；

（六）未按規定訂立、變更、解除、終止勞動合同，或未及時、審慎處理勞動爭議，給農信社造成損失的；

（七）擠占、挪用或違規列支工資、各種社會保險基金、補充保險基金和住房公積金的；

（八）違反上級薪酬管理規定，擅自提高崗位職級待遇標準，或濫發資金、補貼、津貼的；

（九）違規設立或管理企業年金的；

（十）其他違反規定的行為。

第四十一條

在人事檔案和信息管理工作中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分：

（一）未按有關規定轉遞、保管人事檔案及材料，造成

檔案及材料丟失的；

（二）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實的；

（三）未按規定將應歸檔案材料歸入檔案，或私自抽取、撤換、銷毀檔案材料、造成檔案材料缺失的；

（四）編造虛假信息數據，或在各種勞動人事統計報表中編造數據、弄虛作假的；

（五）其他違反規定的行為。

第四十二條

無正當理由拒不服從組織分配、調動或崗位交流決定的，給予警告至記大過處分；情節或后果嚴重的，給予降級至撤職處分。

第三節

授權管理違規行為的處理

第四十三條

各級農信社機構或部門未按規定進行授權、轉授權的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第四十四條

各級農信社機構或部門未經授權或超越權限從事業務經營管理活動，或采取化整為零等手段逃避授權權限控制的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第四十五條

各級農信社機構或部門未按規定程序和

手續辦理授權事宜的，給予有關責任人員警告至記過處分。

第四十六條

各級有權監督部門在對被授權機構、部門行使近權權限情況進行檢查和監督時，發現越權行為或其他違反授權管理規定的行為不制止、不糾正的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第四十七條

各級農信社機構或部門負責人超越制空權權限簽署法律性文件的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的給予降級至開除處分。

上款所指的法律性文件，是指各級農信社機構或部門簽（出）具的構成單方或者多方權利義務關系、具有法律約束力的文件，具體包括：各類借款合同及從合同、貿易融資類合同及從合同、委托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函、對外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、信貸證明以及其他產生權利、義務關系的法律性文件。

第四節

財務管理和集中采購業務違規行為的處理 第四十八條

有以下超越財務授權權限情形之一的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未經批準或者超過批準金額對外捐贈，或超授權

列支費用的；

（二）超越權限擅自購置（建）或租賃固定資產的；

（三）超越權限或者變相超越權限進行網點裝修的；

（四）未經批準擅自進行非貨幣性交易的；

（五）違反規定擅自減免貸款利息或資產租賃、處置等收入的；

（六）違反規定擅自擴大或增加支出范圍、標準的；

（七）未經批準擅自處置農信社資產的；

（八）其他超越授權所進行的財務收支事項。第四十九條

在費用管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）未經批準超出上級核定費用控制指標的；

（二）采取掛帳、虛假賬務處理等手段逃避費用控制的；

（三）違反費用專戶管理規定，或者借用個人賬戶或其他賬戶轉移、套取經費資金的；

（四）不據實列支，或亂列費用核算賬戶的；

（五）使用不真實發票報銷或報銷不應由單位承擔的費用支出的；

（六）無原始報銷憑據或以不合規票據列支費用的；

（七）費用列支未按規定審核審批的；

（八）費用支付未嚴格遵守現金支付有關規定的；

（九）違反規定向下級攤派、收取費用的；

（十）未按規定提取、使用專項費用的；

（十一）其他違反規定的行為。

第五十條

在固定資產管理中，有下列情形之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）在固定資產購置或租入、報廢、處置、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊的；

（二）超投資計劃或基建規模購建固定資產的；

（三）超標準配備固定資產，超標準裝修，超編制、超標準購置車輛的；

（四）固定資產投資項目未按管理程序操作，造成質量問題或項目損失的；

（五）為解決項目資金來源或逃避固定資產指標控制，擅自擠占成本、挪用經營資金、違規拆借資金、違規掛賬或違規賬務處理，形成賬外固定資產的；

（六）實物管理部門未按規定程序獨自采購零星固定資產的；

（七）未按規定核對固定資產賬止，賬賬不符、賬實不符的；

（八）未按規定登記固定資產卡片賬、核算實物數量，造成賬實、賬卡不符的；

（九）未經批準報廢、處置固定資產的；

（十）重復報廢或偽造證明材料報廢固定資產、騙取購建指標的；

（十一）未按規定進行拍賣或公開競價處置固定資產，或處置價格明顯低于同期市場價格的；

（十二）未按規定對固定資產清查、盤點、清理的；

（十三）不動產、車輛等未按規定辦理產權手續，或將產權手續辦在私人或其他單位名下的；

（十四）因使用不當、保管不善，造成固定資產丟失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（十五）其他違反固定資產管理規章制度的。第五十一條

未按規定采購、保管、領用、核算低值易耗品的，給予有關責任人員警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第五十二條

違反財務制度，虛構或違規變更經濟事實，虛列財務項目，或亂列成本、亂行開支、財務失控的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第五十三條

違規核算財務收支，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）未按財務制度規定足額計提和攤銷有關財務支出 的；

（二）多計收入少計支出，或多計支出少計收入，虛增虛減利潤的；

（三）其他違反核算財務收支規章制度的行為。第五十四條

截留收入或虛列成本，設立“小金庫”的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第五十五條

違反規定進行股金分紅，或分紅超規定比例的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第五十六條

在集中采購過程中，有下列情形之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）應實行集中采購未提交集中采購、或以化整為零方式逃避集中采購的；

（二）應采用招標方式而執意采取單一來源方式或其他限制正當競爭方式的；

（三）向投標人、供應商泄露商業秘密，或與投標人、供應商串通，損害農信社或他人利益的；

（四）未按規定程序和規則實施集中采購，或采購談判招標走形式、內定供應商的；

（五）委托不具備招標代理資格的機構實施招標或不具

備代理采購業務資格的機構代理采購的；

（六）未按規定條件和要求選定評標專家或談判代表，或者利用職權干預、插手集中采購工作，影響談判評審結果公正性的；

（七）采購人員、評標人員不客觀公正履行職責，通過設定不合理條件或標準，或提供虛假資料信息、傾向性意見，致使談判評審結果損害農信社利益的；

（八）擅自變更評審委員會確定的采購結果或決定事項的；

（九）對列入全省農信社集中統一采購范圍的產品或服務而不貫徹執行的；

（十）簽訂購買合同與集中采購結果不符，或未嚴格按照合同對標的物驗收，致使標的物與合同不符，損害農信社利益的；

（十一）其他違反集中采購規章制度的。

第五十七條

在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品價高質次或造成經濟損失的，給予有關責任人員記過至撤職處分。

第五十八條

在集中采購過程中以權謀私、弄虛作假、營私舞弊，或索取、收受投標人、供應商賄賂、回扣、財物或其他好處，或接受投標人、供應商安排的消費活動的，給予有關責任人員警告至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予

開除處分。

第五十九條

財會部門主要負責人、直接責任人有以下行為之一的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）對本機構或轄屬農信社超預算安排支出、超授權辦理財務支出事項及其他違反財務管理規定的行為，發現后未按規定及時處理或不向上級匯報的；

（二）為本機構或轄屬農信社違反財務管理規定的活動出謀劃策的；

（三）不積極主動配合負責財務的分管領導開展工作，拒絕、隱匿、謊報有關資料或不如實提供有關資料的；

（四）不認真履行財務管理職能，導致全轄財務管理工作混亂，財務違規違紀問題較多的；

（五）其他違反規定或失職瀆職的行為。

第五節

會計與結算業務違規行為的處理

第六十條

違規進行賬外吸存、放貸、賬外拆入、拆出資金等賬外經營活動的，給予開除處分。

第六十一條

有下列行為之一的，給予開除處分：

（一）設置賬外賬的；

（二）以虛假的經濟業務事項或資料進行會計核算，制作、提供假賬的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料的；

（四）編制、提供虛假財務會計報告的；

（五）隱匿、故意銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（六）假冒客戶名義或虛擬名稱開立賬戶的；

（七）盜用他人操作號、密碼、柜員卡、授權卡操作的；

（八）向沒有實際交付貨幣或沒有足額交付貨幣的單位、個人開具虛假存單（折）、憑證或國債收款憑證或其他存款憑證，或出具虛假存款資信證明的；

（九）偽造或篡改客戶資料、竊取預留印鑒、簽發虛假回單、對賬單或偽造虛假憑證的；

（十）其他嚴重違反會計、結算等規章制度的。第六十二條

有下列行為這一的，給予有關責任人員記過至大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定使用會計科目，或亂用、亂調會計科目，亂調賬表的；

（二）經濟業務事項發生后未按規定及時入賬核算，或提前入賬的；

（三）核算內容不完整，故意隱瞞或存在重大遺漏的；

（四）經營核算弄虛作假，業務經營指標反映失真的；

（五）各種賬、表、簿、冊及上報數字弄虛作假或蓄意

更改的；

（六）其他弄虛作假的行為。

第六十三條

違反會計規章制度，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定辦理賬戶資金收支、抹賬、錯賬沖正、掛賬等業務的；

（二）未按規定建、銷卡片資料、設置相關登記簿的；

（三）未按規定歸集整理、保管、查閱、銷毀會計檔案，致使會計檔案不完整，或發生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）未按規定審核賬表憑證，或發現問題不查問、不糾正、不上報，未按規定履行會計監督職責的；

（五）未按規定核對賬務，造成賬賬、賬款、賬據、賬實、賬簿、內外賬不符的；

（六）未按規定申請、審核、修改、增刪柜員資料，或未按規定設置柜員操作權限的；

（七）未經審批或授權辦理會計核算業務，或超權限辦理業務的；

（八）離崗時不簽退業務系統的；

（九）其他違反規定的行為。

第六十四條

違反會計結算規章制度，對票據、憑證、密押、證明文件等操作不當或審查不嚴，導致透支、挪用、冒領、被騙或因違規背書被退票追索的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十五條

違反規定保管和使用壓數機、業務印章、電子密押器、IC卡、口令、密碼、柜員名章、印模、票樣或柜面業務各種級別授權或操作磁卡、賬卡等，或違規建立、維護柜員指紋的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十六條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）重要空白憑證、有價單證未按規定設簿登記、入庫專人保管的；

（二）超權限印制、使用重要空白憑證、有價單證的；

（三）未按規定辦理重要空白憑證、有價單證申領使用手續，沒有做到班清日結的；

（四）對于重要空白憑證、有價單證未按規定進行表外科目核算的；

（五）重要空白憑證、有價單證賬實不符，隱瞞不報的；

（六）對作廢的重要空白憑證、有價單證未按規定處理的；

（七）在重要空白憑證、有價單證上預先加蓋印章的；

（八）其他違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、使用、保管、銷毀等規章制度的。

第六十七條

違反規定管理、維護、使用和保管客戶預留印鑒卡、電子印鑒或賬戶支付密碼的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十八條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）前臺柜員與后臺資金匯劃清算柜員、票據交換人員混崗操作的；

（二）記賬人員（操作柜員）與授權復核人員、事后監督人員混崗操作的；

（三）除綜合柜員制外，會計人員與出納人員混崗操作的；

（四）出納人員與稽核人員、會計資料保管人員混崗操作的；

（五）印、壓（押）、證三崗人員混崗操作的；

（六）會計人員與稽核人員混崗操作的；

（七）會計核算系統管理員與操作員混崗操作的；

（八）記賬人員（操作柜員）與對賬人員混崗操作的；

（九）其他違反不相容崗位混崗操作規定的。第六十九條

在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記

大過至開除處分：

（一）開立結算賬戶時，未對客戶提交的開戶資料的真實性、完整性、有效性、合法性進行嚴格審核的；

（二）未建立完整開戶信息資料的；

（三）未嚴格執行結算賬戶開立實行生效日制度的；

（四）違規開立、變更、撤銷賬戶或為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便的；

（五）未對臨時存款賬戶有效期限進行控制的；

（六）違反規定允許單位或個人提取現金的；

（七）違反長期不動戶管理規定的；

（八）其他違反銀行結算賬戶管理規章制度的。第七十條

違反規定簽發空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款、開立虛假信用證的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第七十一條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）違反規定辦理票據的出票、背書、保證、受理、付款等票據業務手續的；

（二）違反規定壓單、壓票或者退票的；

（三）提出、提入的票據未經清算員換人清點復核的；

（四）對超期未收妥款項不查詢或隱瞞差錯問題的；

（五）違反票據托收原則，故意拖延支付、挪用的；

（六）未按規定辦理票據掛失、止付通知業務的；

（七）其他違反票據管理規章制度的。

第七十二條

違反銀行承兌匯票管理規定，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）超授權或超規模辦理銀行承兌匯票業務的；

（二）承兌沒有真實貿易背景銀行承兌匯票的；

（三）超授信規定或超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規定比例收取并專戶管理保證金的；

（五）對銀行承兌敞口部分未按規定辦理擔保手續的；

（六）發放貸款置換銀行承兌匯票墊款，或以其他方式進行隱瞞掩蓋的；

（七）未按規定領用、保管、使用和處理作廢銀行承兌匯票憑證的；

（八）其他違反銀行承兌匯票管理規章制度的。第七十三條

在辦理承兌、信用證、保函等業務中，違反保證金管理規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未按規定收取保證金，或保證金來源不合規的；

（二）保證金賬戶或凍結賬戶未到期，違規提前轉款或解凍的；

（三）其他違反保證金管理規定，造成保證金管理失效、被挪用的。

第七十四條

違反票據融資管理規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）超授權辦理票據貼現、轉貼現業務的；

（二）貼現沒有真實貿易背景商業匯票的；

（三）對不符合條件和規定的票據貼現的；

（四）票據貼現未按規定進行查詢的；

（五）超授信辦理票據貼現、轉貼現業務的；

（六）未按規定入庫保管已貼現、轉貼現票據的；

（七）其他違反票據融資管理規章制度的。

第七十五條

代理其他商業銀行辦理全國銀行匯票業務，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定對擬代理的其他商業銀行進行資格審查的；

（二）未經授權或批準擅自辦理、代理其他商業銀行辦理全國銀行匯票業務的；

（三）未按規定簽訂代理協議的；

（四）未按規定收取代理費用的；

（五）其他違反規定的行為。

第七十六條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警

告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未實行現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款、轉賬業務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶的；

（二）違反誰的錢進誰的賬、銀行不墊款原則的；

（三）辦理大額支付、轉賬業務未按規定進行審核或授權的；

（四）多計、少計利息或者不按期結計利息的；

（五）違反規定簽發回單的；

（六）在結算過程中未按規定辦理查詢、查復的；

（七）其他違反會計記賬、結算管理規章制度的。第七十七條

會計人員未按規定辦理交接手續的，給予警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第七十八條

違反規定辦理客戶存款的查詢、凍結、扣劃手續的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第七十九條

將應當由農信社內部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）對系統內往來業務未按規定辦理賬務核對、查處

不符賬項的；

（二）對與人民銀行、其他銀行業金融機構往來業務，未按規定進行賬務核對、查處不符賬項的；

（三）未按規定與開戶單位、委托單位辦理存貸款及委托代理等業務的對賬（簽證）、查處不符賬項的；

（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍或新增、合并、取消對賬單種類的；

（五）違反規定簽發對賬單的；

（六）其他違反對賬業務管理規章制度的。

第八十一條

違規將現金、重要空白憑證、有價單證、重要印章等帶出營業場所外辦理業務的，或違規委托他人代辦存、貸款等業務的，給予有關責任人員記過至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十二條

違規代客戶領用或保管重要空白憑證、有價單證、客戶證件、印章、存單（折）、銀行卡等支付憑證，或違規代客戶辦理開戶、劃賬、修改密碼等手續的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十三條

違反規定擅自增加、取消金融服務收費項目或增減收費標準的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第八十四條

未按規定管理和核算股金，或弄虛作假、違規吸收股金的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第六節

現金出納業務違規行為的處理

第八十五條

違反上門收款、送款規定進行業務操作的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十六條

違反現金收付、整點、票幣兌換及現金調撥規定進行業務操作的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十七條

離崗時現金箱（柜）不加鎖，營業張立 了現金不入庫的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十八條

現金出納業務沒有做到日清日結的，給予有關責任人員警告至記過處分。

第八十九條

當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，在規定時間內隱瞞不報的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

第九十條

未按規定處理長短款的，給予有關責任人員警告至記過處分。

第九十一條

出納人員、金庫管庫人員未按規定辦理交接登記手續的，給予有關責任人員警告至記大過處分；情節

或后果嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十二條

違反金庫鑰匙、密碼管理、雙人管庫、雙人解款等金庫管理規定的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十三條

金庫管庫人員、守押人員、記賬人員（操作柜員）混崗操作的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十四條

新建、改擴建業務庫立項申報材料弄虛作假或者未按批準的設計方案建造業務庫的，給予有關責任人員記過至撤職處分。未經批準擅自建造業務庫的，給予有關責任人員記大過至開除處分。

第九十五條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定查庫或查庫流于形式的；

（二）管庫人員未堅持雙人同進、同出的；

（三）管庫員無手續出庫的；

（四）未辦理審批手續，帶領無關人員進入或滯留庫房庫區的；

（五）管庫員將無關氣呼呼主庫寄存的；

（六）不及時解決庫房管理及安全方面問題的。第九十六條

辦理尾箱收送或解款過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節

嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）工作失職造成尾箱遺失的；

（二）向無關人員泄露解款信息的；

（三）撤離職守或中途辦理其他事項的；

（四）擅自改變解款計劃的；

（五）發生交接對象錯誤的。

第九十七條

泄漏業務庫設計方案、金庫密碼、操作員口令、運送現金細節、庫存等銀行現金出納相關秘密或丟失業務庫鑰匙的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十八條

因違規操作造成各種有價單證及其票樣丟失或者滅失的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十九條

有下列行為之一的，給予直接責任人開除處分：

（一）盜竊、挪用庫款，或私自動用、調換金庫保管的重要物品的；

（二）在辦理現金出納業務時抽張的；

（三）利用職務上的便利，以偽造、變造的假幣換取真幣的；

（四）用白條或不合規憑證頂替金庫、尾箱現金或重要物品的。

第一百條

違反假幣收繳程序、收繳的假幣流出柜面、違反規定對外支付殘損人民幣的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

第一百零一條

違反現金管理規定提取現金的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第七節

儲蓄與ATM業務違規行為的處理

第一百零二條

辦理大額取現、劃賬或其他個人柜面業務，應經授權復核，未授權復核，或授權復核流于形式的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零三條

儲蓄業務人員之間進行交接時未作交接登記，或違反規定調劑現金、儲蓄重要單證的，給予警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零四條

丟失原始憑證、記賬憑證、賬頁、賬卡不報告，擅自補制的，給予有關責任人員警告至記過處分；補制時弄虛作假的，給予記大過至開除處分。

第一百零五條

隱藏、竊取儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼的，給予直接責任人員開除處分。

第一百零六條

違反規定辦理掛失、支取、換折（卡）、密碼掛失、重置等手續的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零七條

違反規定辦理死亡人存款的過戶或者支付的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

第一百零八條

違反規定辦理有爭議的存款過戶的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）截留客戶存折、銀行卡和身份資料的；

（二）違規抽換賬卡或者憑證的；

（三）私自買賣客戶存單或有價證券的。

第一百一十條

柜面業務復核監督人員（復核柜員、授權柜員、會計主管等）有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定程序審核賬表憑證，不監督支付利息，造成差錯未能及時發現的；

（二）發現問題不查問、不糾正或者隱瞞差錯的；

（三）到前臺操作柜員業務的。

第一百一十一條

儲蓄業務負責人未按規定審核營業攝生有，核對庫存現金、重要單證及未在相關登記簿上簽字的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級

至開除處分。

第一百一十二條

辦理柜臺業務有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）開戶時未按存款實名制規定認真審核客戶身份證明材料并如實記錄客戶資料的；

（二）通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資料，或者利用客戶賬戶過渡本人資金的；

（三）辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉等業務，未按規定審查客戶資料和有效證件，或未按規定摘抄本人和代理人證件信息的；

（四）代客戶簽字、辦理密碼和領取存單（折）、卡的；

（五）受理應由客戶本人辦理但非客戶本人辦理業務的；

（六）為自己辦理業務的；

（七）擅自修改、隱瞞客戶資料或泄露客戶存款信息的；

（八）其他違反柜臺業務管理規章制度的。

第一百一十三條

未按有關規定辦理代扣代繳有關稅費的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百一十四條

無故拒絕受理客戶正常業務申請，或無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關責任人員

警告至記過處分。

第一百一十五條

違反ATM管理規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）違反ATM密碼、鑰匙管理使用規定的；

（二）未定期進行查庫、不作有關賬簿登記的；

（三）未及時進行賬務、賬實核對的；

（四）未在錄像監控下清點解鈔資金的；

（五）發現假幣未按規定及時上報并進行賬務處理的；

（六）未落實“雙人分管、雙人操作”規定的；

（七）未按規定對ATM設備進行巡查的；

（八）發現故障和其他異常情況不及時處置的；

（九）其他違反規定的行為。

第八節

資金計劃管理與金融市場業務違規行為的處理

第一百一十六條

超越權限或者違反規定進行資金劃撥、資金拆借、債券回購、同業存放以及進行資金交易操作的，給予有關責任人員記過至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百一十七條

違反規定將拆入資金直接用于發放貸款、進行直接投資或者證券交易的，給予有關責任人員記

大過至開除處分。

第一百一十八條

違反資金計劃管理規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員降級至開除處分：

（一）違反規定為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的；

（二）違規將農信社資金委托他人發放貸款或管理經營的；

（三）違反規定利用農信社資金、財產從事非自用不動產、股權、證券、債權、實業等投資活動的；

（四）未經批準擅自用農信社資金購買信托或理財產品的；

（五）違規以低于正常市場利率價格對外拆借或存放同業資金的；

（六）其他嚴重違反資金管理規定的行為。

第一百一十九條

有以下超越價格授權權限情形之一的，給予有關責任人員降級至開除處分：

（一）擅自違規變動存、貸款利率的；

（二）擅自違規變動內部資金利率的；

（三）擅自違規變動資金拆借、資金交易利率、匯率的；

（四）其他嚴重違反價格管理規定的行為。

第一百二十條

在金融市場業務中，違反規定有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節

嚴重的，給予開除處分：

（一）未經授權、超越授權從事金融市場業務（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業務，下同）經營活動的；

（二）違反規章制度及風險管理政策規定，從事金融市場業務的；

（三）故意以不利于農信社的非公平價格開展金融市場業務的；

（四）其他違反規定的行為。

第一百二十一條

違反規定辦理托管業務的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第九節

信貸授信業務違規行為的處理

第一百二十二條

超越權限對客戶進行信貸授信（包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、信用卡透支、拆借、擔保等表內外授信業務，下同）或以化整為零方式逃避監管的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百二十三條

未按有關規定程序辦理信貸授信業務的，給予有關責任人員記過至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百二十四條

未經批準，超信貸規?；蚶@規模辦理

信貸授信業務的，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百二十五條

向不具備借款主體資格或資信條件的客戶進行信貸授信，或超出客戶償債能力和合理授信額度進行授信的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第一百二十六條

向不符合條件的客戶發放信用貸款，或辦理擔保貸款時，保證人、抵質押物不符合規定和條件的，給予有關責任人吊扇過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

第一百二十七條

辦理貸款業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分：

（一）向關系人發放信用貸款的；

（二）向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；

（三）未回避關系人貸款審批流程的；

（四）未經審批擅自降低利率以及采用其他不正當手續發放貸款的；

（五）操縱、篡改評審結果或與客戶串通，導致存在重大問題的項目得以審批通過的；

（六）授意、指使、強令信貸人員專款分放貸款的；

（七）其他違反規定的行為。

本條所稱關系人是指河南省各級農信社理事（董事）、監事、管理人員、業務人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第一百二十八條

辦理授信業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分：

（一）對單位或個人違規強令發放貸款或提供擔保，依法應拒絕而未予拒絕的；

（二）發放借款人以他人名義申請的貸款，合同借款人與實際用款人不一致的；

（三）發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策，或無指定用途貸款的；

（四）違規開立貸款意向書、貸款承諾書或其他書面承諾文件的；

（五）違規辦理銀行承兌匯票授信、貼現業務的；

（六）違規辦理信用證、保函業務的；

（七）違規對外提供擔?；蛸Y信證明的；

（八）其他違規授信規章制度的。

第一百二十九條

在信貸授信發起、調查和評估環節中違反規定，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分：

（一）違反貸前調查有關規定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的；

（二）未按規定盡職調查、評估，隱瞞、歪曲客觀情況的；

（三）未按規定調查借款人、擔保人次情況及貸款項目用途真實性的；

（四）未按規定核實抵押物、質物的真實性、有效性及抵押物、質物的價值和變現能力的；

（五）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，或明顯高估抵（質）押品價值的；

（六）在客戶信用等級的評定和債務承受額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴大風險承受額，誤導后續授信審查及決策的；

（七）其他違反授信發起、調查、評估等規章制度的。第一百三十條

在貸款審查時，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定審查借款人及擔保人的主體資格、資信情況和所提供的材料的；

（二）因審查疏忽，未發現借款人和擔保人的主體資格和所提供材料齊全性、真實性存在嚴重缺陷的；

（三）未按規定對信用評級、授信額度、放款條件及貸

前調查的充分性、有效性等進行審查的；

（四）偽造虛假信貸材料或提供虛假審查報告的；

（五）風險評估審查未盡職，故意忽視或隱瞞重大風險隱患的；

（六）對不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務未按規定進行風險提示的；

（七）其他違反貸款審查規章制度的。

第一百三十一條

在貸款審議、審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分：

（一）未達到規定人數召開貸審會的；

（二）貸審會主持人發表誘導性發言的；

（三）未按規定計票或虛假計票的；

（四）相互串通，影響審議結果的；

（五）集體評審未充分履職，導致存在明顯缺陷的項目得以評審通過的；

（六）違反復議制度規定對信貸事項進行復議的；

（七）缺程序、逆程序審批的；

（八）越權審批的；

（九）審批把關不嚴，審批通過不符合規定或存在明顯缺陷貸款的；

（十）其他違反貸款審議、審批等規章制度的。

第一百三十二條

在貸款發放與支付環節，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至降級處分；后果或情節嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未落實貸款審批條件或相關法律文件未生效即擅自發放貸款的；

（二）未簽訂有效合同（協議）、未辦理相應擔保手續即擅自發放貸款的；

（三）未取得授信發放批準文件就擅自發放貸款的；

（四）未按規定簽訂借款合同、擔保合同等，或貸款發放后擅自變更合同，致使合同無效或者出現對農信社不利條款，損害農信社利益的；

（五）應向法律與合規部門或者法律顧問送審的合同未予送審，以及擅自修改經法律與合規部門或法律顧問審定的合同條款的；

（六）未執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（七）抵、質押率超比例或未按規定辦理抵、質押登記手續的；

（八）未按規定約定貸款資金支付方式，并進行管理與控制的；

（九）未按規定進行放款審核，或不執行放款審核意見放款的；

（十）其他違反貸款發放、支付等規章制度的。

第四篇：農村信用社員工違規行為處理辦法

VVV省農村信用社員工違規行為處理辦法

第一章 總 則...............................................1 第二章 處理方式...........................................2 第三章 應用規則...........................................2 第一節 責任人及后果劃分...................................2 第二節 資產損失賠償.......................................3 第三節 處理規則...........................................5 第四章 處理標準...........................................5 第五章 違規行為及處理.....................................8 第一節 管理人員違規行為及處理.............................5 第二節 違反財務規章制度的行為及處理......................10 第三節 違反會計結算規章制度的行為及處理..................11 第四節 違反反洗錢規章制度的行為及處理....................17 第五節 違反資金管理規章制度的行為及處理..................18 第六節 違反信貸規章制度的行為及處理......................18 第七節 違反風險管理及資產保全規章制度的行為及處理........24 第八節 違反中間業務規章制度的行為及處理..................26 第九節 違反電子銀行及銀行卡業務規章制度的行為及處理......27 第十節 違反科技信息管理規章制度的行為及處理..............29 第十一節 違反安全保衛規章制度的行為及處理................32 第十二節 違反審計稽核、監督檢查規章制度的行為及處理......35

—

0 —

第十三節 違反監察規章制度的行為及處理....................36 第十四節 違反人事干部管理規章制度的行為及處理............37 第十五節 違反辦公及后勤規章制度的行為及處理..............40 第十六節 違反其他規章制度的行為及處理....................42 第六章 處理權限及程序....................................28 第一節 處理權限..........................................28 第二節 經濟處罰程序......................................28 第三節 紀律處分程序......................................28 第四節 其他處理程序......................................29 第五節 申訴程序..........................................29 第七章 附 則.............................................30

第一章 總則

第一條 指導思想、處理原則、適用范圍：

（一）指導思想：為促進員工合規履職，有效防范風險，遏制違規行為，根據國家有關法律法規和相關制度，制定本辦法；

（二）處理原則：權責對等、懲教結合；實事求是，程序合規；制度面前人人平等；保障員工合法權益；

（三）適用范圍：本辦法適用于VVV省農村信用社系統（含農村商業銀行、——

農村合作銀行，下同）所有員工。

第二章 處理方式

第二條 處理方式：

（一）經濟處罰：扣減薪酬、罰款、賠償；

（二）紀律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理：誡勉談話、通報批評、停職、離崗清收、責令辭職、免職、解聘專業技術職務、解除勞動關系。

以上處理方式可以并用。

第三章 應用規則 第一節 責任人及后果劃分

第三條 本辦法所指責任人，包括直接責任人、間接責任人：

（一）直接責任人：不履行或者不正確履行自己的職責、實施違規行為的當事人；多人共同直接實施的違規行為，起主導和決定作用的人員為第一直接責任人；

（二）間接責任人：在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規行為的發生，對違規造成風險或者不良后果起間接作用的人員。包括本級和上級機構主要管理人員、分管管理人員、相關管理人員、其他間接責任人員。

第四條 不良后果是指下列情形之一：

（一）形成不良貸款50萬元（含）以上至500萬元以下的；

（二）形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元以下的；

（三）造成經濟案件50萬元以下、責任事故或外部欺詐100萬元以下的；

（四）造成資產損失金額100萬元以下的；

——

（五）對信用社形象、商譽造成一定負面影響的，或者造成辦公、營業秩序停滯、混亂的；

（六）造成人員傷殘的；

（七）造成其他不良后果的。

第五條 嚴重后果是指下列情形之一：

（一）形成不良貸款500萬元（含）以上的；

（二）形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的；

（三）造成經濟案件50萬元（含）以上、責任事故或外部欺詐100萬元（含）以上的；

（四）造成資產損失100萬元（含）以上的；

（五）對信用社形象、商譽造成嚴重負面損害，或者影響單位持續經營和發展能力，在國際、國內造成嚴重不良影響的，或者引發群體性事件、擠兌擠提事件的；

（六）造成人員死亡的；

（七）造成其他嚴重后果的。

第二節 資產損失賠償

第六條 資產損失是指信用社擁有或者控制的能以貨幣計量的經濟資源,包括各種資金、貸款、實物、債權和其他權利的減少或滅失。資產損失金額，特指與相關人員行為有直接因果關系、能夠確認計量的直接資產損失額，不含其間接影響及損害。

第七條 發生資產損失的賠償原則和方式：

員工因違規行為，給信用社造成資產損失，應承擔相應的賠償責任。

——

（一）應由直接責任人全額賠償的，在有權部門確立的追償期內，應采取必要措施進行全額追償；屬多個直接責任人的，第一直接責任人按其他直接責任人每人賠償金額的3倍賠償；

（二）截止追償期滿，直接責任人不能全額挽回損失的，按損失余額的相應比例追償間接責任人。追償間接責任人的，不能免除對直接責任人的繼續追償責任；

第八條 追償間接責任人的比例為（按以下比例采用累進制方法計算）：

（一）資產損失金額50萬元以下的,分別按損失金額的4%賠償；

（二）資產損失金額50萬元（含）至100萬元以下的，分別按損失金額的3%賠償；

（三）資產損失金額100萬元（含）以上的，分別按損失金額的2%賠償。賠償總額超過損失金額的，則根據實際損失按比例分攤賠償。

第九條 如對直接責任人的繼續追償，使資產損失最終全額挽回的，經有權部門核實確認，對于間接責任人的賠償資金，可按原賠償的相應額度和比例清退。

第十條 賠償款項只能用于彌補損失，任何部門、個人不得借支、擠占、挪用，有關賬務按信用社會計財務管理規定處理。

第十一條 能夠證明資產損失真實情況的各種事實，均可作為信用社損失認定的證據，主要包括：

（一）司法機關、公安機關、行政部門、專業技術鑒定部門等依法出具的與資產損失相關的書面文件；

（二）會計師事務所、資產評估機構、律師事務所、稅務師事務所等社會相關機構出具的經濟鑒定證明或者意見書；

——

（三）信用社內部對于特定事項的資產分類結果、會計核算記錄、內部證明材料或者內部認定意見等；

（四）可以認定資產損失的其他證明材料。

第十二條 資產損失認定應當依據信用社有關會計賬簿記錄，按照會計核算確認的損失分類分項進行認定，并遵循下列規定：

（一）未在會計賬簿記錄或者賬面價值與公允價值相差較大的資產，應當按照市價、重置價值等公允價值認定資產損失金額；

（二）相關的交易或者事項尚未形成事實損失，但確有證據證明在可預見的未來將發生事實損失，且能計量損失金額的，應當認定為資產損失；

（三）損失額以調查認定結束時間為止計算，調查期間所挽回經濟損失不納入損失額。

第三節 處理規則

第十三條 對因違規違紀行為受到紀律處分的員工，同時給予扣發效益工資的經濟處罰；受到降級及以上紀律處分的，同時解聘專業技術職務；處分期限內不得評先評優，不得晉升職級和職務。

（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發3個月的效益工資；

（二）受到記過處分的，處分期限為9個月，扣發6個月的效益工資；

（三）受到記大過處分的，處分期限為12個月，扣發9個月的效益工資；

（四）受到降級、撤職處分的，處分期限為18個月，扣發12個月的效益工資；

（五）受到留用察看處分的，按照當地企業最低工資標準支付工資。留用察看的處分期限為1至2年，留用察看期間安排非業務崗位工作。在留用察看期間考核不合格的，按規定程序予以開除。留用察看處分期滿，考核合格的，——

經批準恢復為正式員工，參照有關規定重新評定工資檔次。

第十四條 在受處分期間有悔改表現的，并且沒有再發生違規違紀行為的，處分期滿后，應當解除處分。

第十五條 處分解除后，晉升工資檔次、職級和職務不再受原處分影響，但是解除降級、撤職處分的不視為恢復原職級、原職務。

第十六條 對員工紀律處分和解除紀律處分的決定，納入被處分員工的人事檔案。

第十七條 依照本辦法被責令離崗的員工，自處罰決定作出后，按當地最低保障工資標準支付生活費。離崗清收期限一般為6個月，最長不超過1年，期滿后根據清收的實際效果，依據本辦法給予相應處罰。

第十八條 依照本辦法受到通報批評的員工，半年內不得晉升職務、職級，并取消當年評先評優資格；依照本辦法責令辭職、免職、解聘專業技術職務的員工，1年內不得擔任與原職務相當或更高職級的職務，并取消當年評先評優資格。

第十九條 已退休、離崗、退養員工，經查實在崗期間有違規行為的，依照本辦法給予處理，并給予罰款、按相應比例扣發離崗工資或退休補貼。

第二十條 已與信用社解除勞動關系的員工，經查實在信用社工作期間有違規行為的，按有關規定提出處理建議，移送其所在單位進行處理。

第二十一條 在信用社內部已進行調動的員工，經查實在原單位工作期間有違規行為的，由原單位調查后提出處理建議，移送其現所在單位，其現所在單位要根據本規定做出相應的處理。

第二十二條 對無級可降、無職可撤的員工，按記大過標準執行。第二十三條 受到降級處分的干部，降級幅度為

1至2級；受到撤職處分的干部，即為一般員工。

第二十四條 受到開除處分的員工，同時解除勞動關系。

第二十五條 對勞務派遣人員違規行為的處理，由用人單位提出意見，勞務派遣

——

單位作出處理決定。

第二十六條 依照本辦法受到開除(解除勞動關系)處分的員工不得重新在信用社工作。

第二十七條 同一員工同時觸犯本辦法兩條以上（含）規定的，依照較重的條款處理。

第二十八條 員工違規行為涉嫌犯罪的，移交司法機關處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩刑）以上的，給予開除處分。

第二十九條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）違規、失職后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或者交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或者減輕損害后果，或者有重大立功表現的；

（二）初次違規或非主觀故意違規，且未造成損失的；

（三）主動檢舉揭發他人的嚴重違規或失職行為，經查證屬實，有效避免或者減輕損害后果的；

（四）主動賠償因違規失職所造成損失的；

（五）有證據證明有抵制行為或向上級報告的；

（六）自查發現案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；

（七）自查發現違規問題并有效落實整改的；

（八）具有其他從輕、減輕情節的。

第三十條 有下列情形之一的，應當從重或加重處理：

（一）發生違規、失職行為，不積極采取措施或者措施不力，導致風險損失繼續擴大的；

（二）經批評教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應知其行為的后果有損于信用社利益而實施該行為的；

（三）出現問題隱瞞不報的；

——

（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調查和處理的；

（五）偽造、毀滅、隱匿證據，或者阻止他人揭發檢舉、提供證據材料的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內再次違規或者失職的；

（八）違規、失職后逃匿的；

（九）其他應當從重處理的。

第三十一條 有下列情形之一的，可視其情節免予處理：

（一）因不可抗力造成資產損失、毀損，全力挽回仍無法避免的；

（二）因國家法律、法規、宏觀產業政策發生重大變化，導致資產劣變，但已積極采取相關措施的；

（三）形成資產損失或發生案件，但已按制度規定充分履行職責的；

（四）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；

（五）有證據證明有抵制行為并向上級報告，未造成嚴重后果的；

（六）其他具有充分免責情節、證據的。

第四章 處理標準

第三十二條 違規行為的處理標準，按照具體行為的性質、情節及后果，主要有下列四種，同時造成資產損失的，還要按照第三章第二節有關規定賠償：

（一）未造成不良后果的，給予責任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人撤職、免職，給予間接責任人警告至降級處分；

（二）未造成不良后果的，給予責任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，——

給予直接責任人記過至降級處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人撤職至開除處分，給予間接責任人記過至留用察看處分；

（三）未造成不良后果的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人留用察看至開除處分，給予間接責任人記過至開除處分；

（四）未造成不良后果的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成不良后果的，給予直接責任人開除處分，給予間接責任人記過至開除處分。

第五章 違規行為及處理 第一節 管理人員違規行為及處理

第三十三條 本辦法所指管理人員，是指農村信用社各級管理機構領導人員和其職能部門負責人，包括省聯社領導人員及其職能部門負責人、各市地聯社（辦事處）領導人員及其職能部門負責人、縣級聯社（農村合作銀行、農商行）領導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社及儲蓄所負責人員。

第三十四條 管理人員有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）違反規定或者越權制定、修改基本規章制度的；

（二）對監管規定和主管部門制定的規章制度不貫徹或抵制的；

（三）違反規定和決策程序,個人或少數人決定干部任免、資金調度、授權授信、財務收支、大宗物品采購等重大問題的；

（四）授意、指使、強令、脅迫員工違反規章制度辦理業務，弄虛作假的；

（五）對發生重大案件、事故或重大違規行為隱瞞不報、處置不力的；

（六）為他人提拔調動施加影響，造成用人失察、失誤的；

（七）因履職不認真、不作為、領導不力、管理失控，導致發生案件、責任

——

事故或嚴重違規問題的。

第二節 違反財務規章制度的行為及處理

第三十五條 違反財務核算管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（一）項處理，（四）至

（六）項按第三十二條

（二）項處理，（七）項按第三十二條

（三）項處理，（八）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未嚴格執行權責發生制核算原則，推遲或提前確認財務收支，影響損益真實性的；

（二）未經審核批準列支費用或超比例、額度列支費用或支出的；

（三）未按規定進行折舊、攤銷、計提呆賬準備等，隨意調整利潤的計算方法，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；

（四）未及時清收應收款項，違規墊付其他應收款的，或違規挪用應付款項的；

（五）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；

（六）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費用控制，擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（七）對應付的獎金、傭金、手續費等，未按規定納入財務核算，或隱匿、轉移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利的；

（八）截留收入、轉移收入、虛列支出或進行賬外經營的。

第三十六條 違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（一）項處理，（四）至

（六）按第三十二條

（二）項處理，（七）至

（八）項按第三十二條

（三）項處理，（九）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未經批準或超權限配置、租賃車輛的；

（二）在建工程竣工后未按規定及時進行決算，或固定資產已投入使用，符

—

—

合入賬條件但不按規定履行相關入賬程序的；

（三）未按規定核對固定資產賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產的；

（四）未經批準，對已立項項目更名、置換或變更使用單位和用途的；

（五）未經批準處置、出租、出借房產等固定資產的；

（六）固定資產報廢、變更后不按規定銷戶、過戶的；

（七）未經批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產項目的；

（八）在大中型固定資產購置、處置、維修、裝修中未按規定程序進行公開招投標或拍賣的;

（九）因失職瀆職，造成工程質量未能達到規定標準和要求的。

第三十七條 違反利率及價格管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）未按規定計收利息及復息的；

（二）違規提高或降低存貸款利率的；

（三）違規提高和降低服務業務收費價格，或擅自執行新業務價格標準的。

第三十八條

違反股權管理規定，未按規定辦理股權查詢、掛失、轉讓、繼承、贈與、變更、質押擔保、凍結和拍賣的，按第三十二條

（二）項處理。

第三節 違反會計結算規章制度的行為及處理

第三十九條 違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（一）項處理，（五）至

（八）項按第三十二條

（二）項處理，（九）至

（十）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）辦理現金收款業務未做到當面清點，一筆一清的；

（二）未按規定處理長短款業務的；

（三）工作期間，現金操作不在監控范圍內進行，臨時離崗現金箱未加鎖，—

1—

營業終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規定加鎖入庫保管并辦理交接手續的；

（四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的；

（五）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規定，隨意放置、丟失的；

（六）違反雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、雙人臨柜（柜員制除外）規定，或違規強制管庫員出庫及非管庫人員未經批準進入庫房的；

（七）未按規定履行查庫制度、查庫流于形式，或未執行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的；

（八）未按規定辦理現金調撥、調劑業務，或未按規定進行款項交接的；

（九）擅自動用庫存款墊付其他款項，或白條抵庫的；

（十）辦理現金業務時抽張，或盜用庫款的。

第四十條 違反票幣兌換和假幣收繳規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（一）項處理，（四）至

（五）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未在營業場所設置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；

（二）發現假幣不收繳，或應報告而不報告的；

（三）假幣實物上繳數與登記簿不相符的；

（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；

（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。

第四十一條 違反賬戶管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項按第三十二條

（一）項處理，（七）項按第三十二條

（三）項處理，（八）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）未按規定進行聯網核查客戶身份信息，或核查非業務范圍內客戶身份

—

2—

信息的；

（二）未按規定對單位結算賬戶進行年檢的；

（三）違反個人存款實名制規定辦理開戶手續，或明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；

（四）違反規定辦理單位定期存款，或擅自開辦新的存款業務種類的；

（五）未按規定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；

（六）未按規定建立、變更、保管和使用印模庫的；

（七）違反規定為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為借用、盜用、出租賬戶提供方便的；

（八）偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的。

第四十二條 違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項按第三十二條

（一）項處理，（六）至

（八）項按第三十二條

（二）項處理，（九）至

（十）項按第三十二條

（四）項處理，（十一）至

（十二）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未按規定程序審驗票據、憑證、預留銀行簽章、證明文件等的真實性、完整性、有效性的；

（二）將應當由銀行內部傳遞的憑證交由客戶自帶的；

（三）未按規定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續的；

（四）未按規定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業務的；

（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規的；

（六）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；

（七）賬簿建立不全、違規設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；

—

3—

（八）辦理大額款項支付業務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的；

（九）擠占、違規劃轉保證金賬戶資金的；

（十）截留、挪用客戶資金的；

（十一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、虛假回單，或為從事詐騙活動提供便利的；

（十二）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證實書的。

第四十三條 違反柜員管理規定，有以下行為之一的，(一)至

（六）項按第三十二條

（二）項處理，（七）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）柜員崗位設置不符合規定，業務類型與崗位職責不一致的；

（二）未按規定時間更改密碼或柜員卡保管不善致使其丟失的；

（三）柜員輸入密碼不實施物理遮擋的；

（四）臨時離崗或午休、營業終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；

（五）營業機構網點簽到時未做到由1名三級及以上主管柜員和1名一級柜員共同辦理的；

（六）柜員短期離崗或調離時，未按規定程序辦理的；

（七）授權流于形式，或未認真履行授權職責的。

第四十四條 違反支付結算管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理，（四）至

（七）項按第三十二條

（三）項處理，（八）至

（九）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）資金匯劃業務未按規定實行經辦、復核、授權相分離的；

（二）因違規操作致使匯劃信息出現差錯的；

—

4—

（三）未按規定審核票據、記賬憑證或未根據原始票據、憑證確認往賬信息的；

(四)未按規定進行查詢、查復，或者查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的；

（五）無故壓單、壓票、退票，不及時處理往來賬、發現未達不及時報告和處理的；

（六）票據交換人員配備不符合規定，或人員變動未按規定進行審批的；

（七）違反規定拒絕辦理、延誤辦理支付結算業務的；

（八）偽造匯劃信息的；

（九）對往來賬戶未按規定及時對賬和換人復核，導致系統內資金被盜用的。

第四十五條 違反票據業務規定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項按第三十二條

（二）項處理，（七）至

（八）項按第三十二條

（三）項處理，（九）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未按規定制作、發起、返回票據信息或回執的；

（二）影像交換系統運行環境或相關設備出現重大故障，未及時報告造成業務無法正常辦理，影響資金使用的；

（三）未按規定辦理票據掛失、查詢、查復的；

（四）因保管、處理不當等原因造成票據票面污損、撕毀，導致該筆票據不能獲得付款的；

（五）解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的；

（六）未按規定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；

—

5—

（七）未經批準擅自辦理轉貼現或其他票據業務的；

（八）未按規定鑒別票據、印鑒真偽的；

（九）簽發空頭票據或辦理空頭匯劃款的。

第四十六條 違反重要空白憑證及有價單證管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）重要空白憑證、有價單證未按規定進行表外科目核算、設簿登記、銷號控制的，空白柜員卡未視同重要空白憑證管理；

（二）違規代客戶簽發、填寫憑證辦理業務的；

（三）違規代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的；

（四）違規使用已作廢或停用的重要空白憑證的；

（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管；

（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、出售、收回、銷毀等規定的。

第四十七條 反檔案管理規定，（一）項按第三十二條

（二）項處理，（二）項按第三十二條

（四）項處理，（三）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未按規定裝訂、保管、交接會計檔案，或不按規定辦理調閱、查詢、銷毀、復制會計檔案的；

（二）因嚴重失職或管理混亂致使會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（三）隱匿、篡改、拆取、故意銷毀應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報表的。

第四十八條 違反不相容崗位分離規定，有下列行為之一的，按第三十二條

（二）項處理。

（一）印、證未按規定分管、分用的；

—

—

（二）事后監督（勾挑）崗位與前臺業務操作崗位未分設的；

（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；

（四）中心庫庫房管理員處理綜合業務系統現金賬務或兼現金調撥員的；

（五）委派會計替班、頂崗的；

（六）其他違反不相容崗位分離規定的。

第四十九條 違反對賬管理規定，有下列行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（一）項處理，（四）至

（五）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）未按規定與客戶進行對賬的；

（二）未按規定對系統內往來、同業往來、人民銀行往來等業務進行對賬的；

（三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；

（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的；

（五）對賬中發現差錯事故和經濟案件未及時處理和報告的；

第四節 違反反洗錢規章制度的行為及處理

第五十條 違反反洗錢規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理，（四）項按第三十二條

（三）項處理，（五）至

（六）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未按規定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的；

（二）未按規定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；

（三）未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；

—

—

（六）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。

第五節 違反資金管理規章制度的行為及處理

第五十一條 違反資金管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）違規對交易款項進行現金結算的；

（二）未經審批開立同業往來賬戶的；

（三）未按規定在系統內外辦理資金往來業務的；

（四）資金頭寸透支的；

（五）未按規定交足存款準備金的；

第五十二條 違反投資業務管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理，（四）至

（五）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業務的；

（二）未按規定收集、保管投資業務資料的；

（三）未按規定對投資業務的權利憑證、有價單證移交、保管的；

（四）未經批準辦理債券交易、債券回購、票據融資、票據托管、存放同業、購買理財或權益性投資等業務的；

（五）與中介機構發生業務，未履行盡職調查與管理職責的。

第六節 違反信貸規章制度的行為及處理

第五十三條 違反貸款發放及擔保管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項按第三十二條

（四）項處理，（六）至

（七）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）員工違反規定為他人在信用社辦理業務提供擔保的；

（二）違規向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他

—

—

借款人同類貸款條件的；

（三）向不具備信用貸款條件的客戶發放信用貸款的；

（四）違反規定解除擔保手續或返還擔保物權證、質物的，或違規退還保證金的；

（五）發放冒名貸款、虛假按揭貸款、虛假擔保貸款，或假用委托貸款之名發放貸款的；

（六）為自己或為他人套取信貸資金提供便利或者幫助的；

（七）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的。

第五十四條 違反客戶評級授信規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理，（四）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；

（二）對生產經營發生重大不利變化或出現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；

（三）未按規定對法人（含集團）客戶統一授信、確定最高授信額度，或未按規定對法人信用風險實行集中統一控制的；

（四）故意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統一授信額度的。

第五十五條 違反授信調查規定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項按第三十二條

（二）項處理，（六）至

（七）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）未按規定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的；

（二）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（三）對發現的重大問題有意隱瞞，誤導貸款審查的；

（四）抵、質押率未達到規定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價

—

—

值的；

（五）未對明顯不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務進行風險提示的；

（六）未按規定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的，或調查報告中隱瞞不利于資金安全的客觀情況的；

（七）未按規定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件的，或重復抵（質）押的。

第五十六條 違反授信審查規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（二）項處理，（五）至

（十一）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）未按規定審查貸款人、擔保人信用等級的；

（二）逆程序審查貸款并提交審查報告的；

（三）審查通過未明確調查責任人貸款的；

（四）未按規定執行審貸分離和授權審批制度的；

（五）對未經調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；

（六）未提出明確審查意見或未按規定反饋審查意見的；

（七）未按規定審查出調查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；

（八）未按規定審查調查部門送交的信貸資料、調查材料的完整性，或審查通過送審材料真實性具有明顯缺陷的；

（九）未對明顯不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務進行風險提示的；

（十）隱瞞審查中發現的重大問題的；

（十一）按領導或有關方面授意違規進行審查的。

第五十七條 違反授信審議規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處

—

—

理：

（一）未按規定計票或虛假計票的；

（二）未對授信會議審議的事項如實記錄的 ；

（三）未對明顯不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務提出異議的；

（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發言的；

（五）違反規定對信貸事項進行復議的；

（六）未達到規定人數而召開會議的。

第五十八條 違反授信審批規定，有以下行為之一的，（一）至

（六）按第三十二條

（三）項處理，（七）至

（九）按第三十二條

（四）項處理。

（一）缺程序、逆程序審批信貸業務的；

（二）審批發放不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務的；

（三）違規審批簽發銀行承兌匯票、票據融資的；

（四）違規審批超出統一授信額度發放貸款的；

（五）貸款批復文件未按規定明確信貸業務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；

（六）審批未明確調查、審查、經營主責任人信貸業務的；

(七)審批發放須經貸款審批（咨詢）機構審議而未審議的貸款的；

（八）審批發放貸款審批（咨詢）機構審議未通過的貸款的；

（九）越權或變相越權審批信貸業務的。

第五十九條 違反貸后管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項按第三十二條

（二）項處理，（七）至

（十五）項按第三十二條

（三）項處理，（十六）項

—

21—

按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）未按規定建立監測臺賬的；

（二）未按規定跟蹤客戶資金使用、業務經營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實情況的；

（三）貸后檢查流于形式，未按規定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；

（四）未按規定及時進行貸后管理責任移交的；

（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關管理系統的；

（六）貸后管理檢查中應發現而未發現違規行為的，或發現問題未及時采取措施的；

（七）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；

（八）違規辦理貸款展期、借新還舊的；

（九）違規變更債務人或擔保人的；

（十）未經允許披露貸后管理信息的；

（十一）違規對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；

（十二）收貸收息推遲入賬的；

（十三）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；

（十四）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利的；

（十五）保管不當造成抵（質）押物毀損，或擅自出借抵（質）押物或權證的；

（十六）幫助客戶逃廢信用社債務的。

第六十條 違反信貸檔案管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（四）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

—

2—

（一）未按規定收集、整理、專人管理信貸檔案的；

（二）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關資料的；

（三）違反信貸檔案管理規定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案的；

（四）隱匿、篡改、拆取、偽造信貸檔案的。

第六十一條 未經審批或未落實貸款審批條件發放貸款，或擅自變更貸款限制性發放條件的，按第三十二條

（四）項處理。

第六十二條 辦理擔保貸款時，未按規定辦理擔保相關手續或未核實其有效性的，按第三十二條

（四）項處理。

第六十三條 采用編造假名、冒用他人名義等手段，偽造信息或與他人串通，騙取貸款供自己或他人使用的，按第三十二條

（四）項處理。

第六十四條 違反農戶小額信用貸款規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（三）項處理。

（一）未按規定對農戶信用等級進行評定，徇私舞弊、故意提高信用等級的；

（二）違反農戶小額信用貸款操作程序發放貸款的；

（三）未按規定建立、保管農戶授信檔案的；

（四）向禁止發放對象發放農戶小額信用貸款的；

第六十五條 違反農戶聯保貸款規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理。

（一）對設立聯保小組審查不嚴，發放不符合聯保條件貸款的；

（二）違反聯保貸款操作程序發放貸款的；

（三）超聯保貸款合同授信限額發放貸款的。

第六十六條 違反銀行承兌匯票管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）承兌沒有真實性貿易背景的；

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3—

（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（三）未按規定收取和管理保證金或辦理擔保手續的；

（四）違規置換銀行承兌匯票墊款的；

（五）違反規定程序簽發、兌付銀行承兌匯票的。

第六十七條 違反票據融資管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）貼現沒有真實貿易背景票據，或未按規定對票據真實性進行審查的；

（二）貼現票據缺少與原件核對一致的交易合同、發票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；

（三）票據貼現、轉貼現先貼后查或其他違規查詢的；

（四）貼現、轉貼現票據的承兌人不符合規定的。

第六十八條 內外勾結，利用票據融資套取信用社資金的，給予開除處分。第六十九條 違反貸款合同管理有關規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）未按規定執行貸款面談，借款合同面簽制度的；

（二）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監管貸款資金未按約定用途使用的；

（三）違反規定，協助借款人采取化整為零方式規避受托支付的；

（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。

第七節 違反風險管理及資產保全規章制度的行為及處理

第七十條 違反資產風險分類規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）—

4—

項處理：

（一）明顯違反分類標準進行分類或違規調整分類結果的；

（二）分類數據統計或上報失真的；

（三）未認真執行日常監測管理制度的。

第七十一條 違反不良資產管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）擅自更改處置方案或放棄債權的；

（二）喪失擔保、訴訟時效或其他導致債權喪失的；

（三）不良資產的轉讓價格明顯低于市場價值的。

第七十二條 截留、挪用不良資產處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協議轉讓等方式處置不良資產，牟取非法利益的，給予開除處分。

第七十三條 違反抵債資產管理規定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條

（二）項處理，（二）至

（七）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）抵債資產收取后，未按規定進行賬務處理的；

（二）違規接受不符合條件的抵債資產，或未按規定權限和審批程序收取抵債資產的；

（三）串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價值的；

（四）在處置過程中，故意低估抵債資產價值，或串通承租人、故意壓低價格出租抵債資產的；

（五）泄露尚未處置抵債資產保留底價的；

（六）未按規定對抵債資產及其檔案進行管理的；

（七）違規自用、出租、出借抵債資產的。

—

5—

第七十四條 截留、挪用抵債資產經營收入、處置收入的，給予開除處分。第七十五條 違反置換不良資產管理規定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條

（二）項處理，（二）項按第三十二條

（三）項處理，（三）至

（五）項按第三十二條

（四）項處理，（六）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）不按規定對置換不良資產進行賬務處理的；

（二）違規處置置換不良資產的；

（三）違反規定將已置換不良資產由表外轉入表內的；

（四）對已經審批的置換不良資產擅自進行調整的；

（五）未認真履行職責，導致置換不良資產喪失債權或訴訟時效的；

（六）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產檔案的。

第七十六條 違反核銷呆賬規定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條

（一）項處理，（二）至

（四）項按第三十二條

（三）項處理，（五）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）對應核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；

（二）未盡職追索的；

（三）未經責任認定與追究而進行呆賬核銷的；

（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的；

（五）對不符合呆賬核銷條件的債權或股權辦理呆賬核銷的。

第八節 違反中間業務規章制度的行為及處理

第七十七條 違反代理業務管理規定，有以下行為之一 的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（五）項按第三十二條

（三）項處理，（六）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）發生延誤和差錯時未按規定處理的；

—

—

（二）辦理中間業務時，對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳的；

（三）擅自提高或降低代理條件和費率的；

（四）違反規定給委托人提供透支、墊款的；

（五）未按代理業務操作程序或者違反代理協議辦理業務的；

（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權限辦理業務的。

第七十八條 違反評估業務管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）違反規定，擅自委托或指定非合作評估機構提供評估服務的；

（二）指使評估機構對委托資產進行不符實際價值評估的，或知曉評估機構不符實際價值的評估不報告的。

第九節 違反電子銀行及銀行卡業務規章制度的行為及處理

第七十九條 違反銀行卡業務管理規定，有下列行為之一的，（一）至

（五）按第三十二條

（二）項處理，（六）至

（七）按第三十二條

（三）項處理，（八）至

（九）按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

(一)違反規定為不符合發卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；

（二）違反規定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡以及待發出的銀行卡；

（三）違反銀行卡掛失和補換發規定的；

（四）銀行卡風險事件聯系人、客戶經理或其他經辦人員發現銀行卡風險事件不上報、不處理、或處理不當而造成損失或糾紛的；

（五）利用銀行卡辦理代理業務為持卡人或委托單位墊付資金的；

（六）在辦理銀行卡業務過程中，操作員、復核員、授權員未按規定履行崗

—

—

位職責的；

（七）對銀行卡卡片管理不嚴，信息泄露，造成重大損失的；

（八）違反規定給持卡人開具存款證明或者其他定期存單的；

(九)利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協助他人盜取客戶銀行卡資金的。

第八十條 違反銀行卡業務差錯管理規定，有下列行為之一的，按第三十二條

（二）項處理。

（一）對查詢、查復未及時答復處理的；

（二）POS、自助設備的差錯未及時上報和處理的；

第八十一條 違反自助設備管理規定，有下列行為之一的，（一）至

（九）項按第三十二條

（一）項處理，（十）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）未按規定開關機、清機的;

（二）未對自助設備的運行狀況和維護情況進行記錄的；

（三）自助設備出現故障，未及時上報或故意隱瞞不報的；

（四）未及時進行加鈔、更換流水打印紙等不及時維護自助設備，影響正常業務的；

（五）發生自助設備吞卡，未按規定及時進行登記、處理的；

（六）自助設備現鈔管理未嚴格遵守現金出納制度規定，更換鈔箱、清點現金未實行雙人操作、換人復點的；

（七）自助設備密碼和相關鑰匙未分開管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進行登記的；

（八）自助設備發生長短款，未按規定登記和進行賬務處理的；

（九）未按規定對自助設備進行巡查的；

—

—

（十）在自助設備中故意摻入假鈔的。

第八十二條 在商戶管理過程中有下列行為之一的，（一）至

（六）項按第三十二條

（一）項處理，（七）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）未按規定調查、審查商戶，違反規定發展特約商戶的；

（二）未按規定對發現風險的商戶進行終止受理銀行卡的；

（三）未按規定對商戶進行培訓的；

（四）未按規定與商戶進行對賬的；

（五）未按規定對商戶進行巡查的；

（六）未及時維護銷售點終端（POS）的；

（七）與商戶勾結，協助持卡人套現的。

第八十三條 違反規定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務的，按第三十二條

（四）項處理。

第十節 違反科技信息管理規章制度的行為及處理

第八十四條 未按項目管理辦法有關規定，擅自立項建設和更改項目需求的，按第三十二條

（四）項處理。

第八十五條 違反科技信息管理規定，未經審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條

（四）項處理。

第八十六條 違反科技信息管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（四）項處理，其中

（二）至

（四）項給予直接責任人開除處分：

（一）應發現而未發現系統漏洞，或發現系統漏洞未及時采取措施，產生嚴重后果的；

（二）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統漏洞，或通過系統修改業務數據，竊取資金、信息或達到其

—

—

他非法目的的；

（四）利用工作便利，在操作和接觸信用社核心業務系統時，盜取或泄露客戶信息的。

第八十七條 違反規定擅自開啟、關閉計算機系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序的，按第三十二條

（二）項處理。

第八十八條 違反信息安全管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）制作、復制、發布、傳播損害信用社形象的電子文檔的；

（二）未按要求設置和更改進入信用社各業務系統的用戶及密碼的，或導致用戶及密碼丟失的；

（三）在與第三方或外包單位合作時，未嚴格執行相關信息風險安全規定的；

（四）未按規定辦理外單位人員對信用社設備及軟件進行檢查和維護等操作的。

第八十九條 違反網絡安全管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）在生產經營用機上使用與業務無關的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統和網絡的；

（二）未經審批，使用信用社內部網絡直接接入和訪問互聯網的；

（三）通過擅自設置代理服務等形式為非批準用戶提供互聯網訪問服務的；

（四）未經審批，將非信用社計算機設備接入信用社網絡系統的；

（五）擅自修改網絡系統安全設置的；

（六）未經審批，在信用社網絡系統內開設游戲網站、論壇、聊天室等與工作無關的網絡服務的。

—

—

第九十條 違反桌面安全管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）擅自在計算機上安裝或使用沒有正當版權的安裝介質或軟件包的；

（二）擅自變更計算機的操作系統及其安全配置的（含操作系統版本、系統服務、用戶權限、密碼強度等）；

（三）盜用計算機系統權限操作計算機及設備的；

（四）擅自在計算機上使用漏洞掃描、網絡偵聽等軟件或安裝各類與工作無關互聯網軟件的；

（五）擅自卸載或屏蔽統一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統軟件或變更其中配置的。

第九十一條 違反移動辦公安全管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）使用非統一安裝配置的計算機和VPN客戶端通過互聯網訪問本社內部信息系統的（含企業網信息網站、郵件系統和辦公自動化系統）；

（二）在移動辦公客戶終端上處理涉密文件的。

第九十二條 在操作信用社各業務系統時，由于人為因素，造成本社系統癱瘓或數據丟失等重大責任事故的，按第三十二條

（四）項處理。

第九十三條 違反生產經營系統運行安全管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）計算機機房值班人員擅自離崗的；

（二）計算機機房運行值班人員未按規定流程和方法操作，使信用社各業務系統的正常運行受到影響的；

（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權限的；

—

31—

（四）違反機房管理制度，允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（五）未按規定設置操作級別和權限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；

（六）違反系統升級、系統變更、應用軟件投產規程和版本管理的；

（七）系統管理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規程退出系統的；

（八）計算機應用、維護及操作人員擅自對賬務、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業務應用程序、調整系統參數和業務數據的；

（九）重要業務系統未按規定進行數據備份、沒有妥善保管備份數據或未按有關要求對數據進行有效性檢驗的；

（十）其他危害信用社生產經營系統運行安全行為的。

第九十四條 違反規定，將本社的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等據為己有、復制或者借給外單位的，按第三十二條

（三）項處理。

第九十五條 未按規定做好設備及機房環境日常維護管理工作的，按第三十二條

（二）項處理。

第九十六條 未按規定做好應急管理工作的，按第三十二條

（二）項處理。第九十七條 因違規操作致使數據、信息丟失的，按第三十二條

（二）項處理。第九十八條 違反規定，修改、變更本社計算機軟件的，按第三十二條

（三）項處理。

第九十九條 人為破壞或損壞計算機房和計算機相關設施的，按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

第一百條 故意破壞計算機系統及關鍵配套設施的，按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

第十一節 違反安全保衛規章制度的行為及處理

第一百零一條 違反營業辦公場所安全防范規定，有以下行為之一的，按第三十

—

32—

二條

（二）項處理：

（一）營業前、營業終未按規定進行安全檢查的；

（二）營業期間未執行業務及崗位安全操作規程的；

（三）營業室現金區通勤門未保持封閉狀態，或非緊急情況下互鎖聯動門設置為雙開狀態的；

（四）允許手續不全或無關人員進入營業柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規接受安全檢查的；

（五）違規存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。

第一百零二條 違反值班守護規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理，（四）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）未按時上崗或擅自離崗，或未經批準頂崗、替班的；

（二）未按規定進行巡查、報告和處置的；

（三）未按規定對出入人員及物品進行查驗登記，在禁止時間內允許管庫人員進入庫房的；

（四）在值守期間飲酒、玩牌、會客、留宿他人和賭博，或利用監控設施看電視、錄像的。

第一百零三條 違反押運規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（七）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）對1人押運準予提取現金，或在柜臺外攜款箱候車的；

（二）未認真檢查車輛，致使押運途中發生故障、事故的；

（三）違反押運程序，執行押運任務擅離職守或取送款不到位的；

（四）酒后執行押運任務或在押運途中飲酒的；

（五）擅自改變押運時間、地點、行車路線或泄露押運秘密的；

—

3—

（六）執行任務時搭乘無關人員、裝載無關物品、辦理與押運無關事宜或將運鈔車挪作他用的；

（七）守護押運人員執行任務時，未按規定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。

第一百零四條 違反槍彈管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（三）項處理，（五）至

（七）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

(一)未落實槍支管理規章制度；對持（管）槍人員審查、把關不嚴；違規擴大配槍持槍范圍，領導干部違規配槍、持槍的；

(二)執行任務違反槍不離身規定的；

(三)執行任務后未及時將槍彈入庫、入柜的；槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；

(四)槍支未按規定保養、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；(五)槍彈使用不當，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動用槍支威脅或傷害他人；或擊發槍彈不按規定報告的；

(六)違規出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務用途攜帶使用槍支的；(七)未經批準購置、調撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。

第一百零五條 違反安全設施管理規定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條

（二）項處理，（二）至

（三）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）安全設施設備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的；

（二）新建改建辦公樓、金庫、槍庫、營業場所、自助銀行等安全設施及購置租賃安全設備，不符規定程序和安全標準的；

（三）違反規定管理、使用和維護防衛器械、消防器材及報警、通訊、監控

—

4—

設施；或擅自挪動、拆除、損壞消防和安全防護設施、器材的。

第一百零六條 在日常安全管理中，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（二）項處理，（五）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）落實安全責任制不到位，治保、聯防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；

（二）對可預見的自然災害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預防措施的；

（三）守押等重點崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規程、制定安全注意事項，未按規定辦理安全登記或安全交接手續的；

（四）未按規定履行對社會化守押等外包服務的管理及監督職責的；

（五）出現安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當的。

第一百零七條 在消防管理、電氣操作與維護、特種設備操作、危險物品管理等安全管理工作中，違反有關安全管理規章和操作規程的，按第三十二條

（三）項處理。

第十二節 違反審計稽核、監督檢查規章制度的行為及處理

第一百零八條 違反監督檢查、審計稽核規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（二）項處理，（五）至

（七）項按第三十二條

（四）項處理：

(一)無正當理由不執行監督檢查、審計稽核工作部署及任務方案的；

（二）違反監督檢查、審計稽核工作程序的；依據方案應查出而未查出問題，或發現重大問題和線索未按規定報告的；

（三）對違規問題的認定，事實不清、定性不準、內容失實的；

（四）對發現的問題未按規定督促整改、處理處罰的；

（五）丟失被監督檢查、稽核審計單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；

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5—

（六）違反保密規定或未經授權，擅自向被監督檢查、審計稽核對象和有關人員泄漏敏感事項和內容的；

（七）幫助被審計對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假；或擅自調整、修改和刪除審計報告的。

第一百零九條 在接受監督檢查、審計稽核過程中，有以下行為之一的，按第三十二條

（四）項處理：

（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關的資料，拖延、隱瞞、謊報情況的；

（二）采用不正當手段串通檢查人員隱瞞事實或弄虛作假的；

（三）拒不執行處理決定和整改意見的。

第十三節 違反紀檢監察規章制度的行為及處理

第一百一十條 違反信訪管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（四）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當理由未在法定期限內辦結信訪事項、反饋辦理結果，或拒不執行上級信訪處理意見的；

（二）對屬于職權范圍內的信訪事項不予受理或未按規定程序辦理的；

（三）違規將信訪人的檢舉揭發材料或有關情況透露、轉給被檢舉揭發人員或單位的；

（四）對可能造成信用社或社會影響的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。

第一百一十一條 違反應急管理規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）未制定、及時修訂和演練突發事件應急預案的；

—

—

（二）突發事件發生后，未按規定報告并及時啟動應急預案的；

（三）對按要求應該預警的突發事件而沒有預警的。

第一百一十二條 違反查辦案件管理有關規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）對發生案件或發現案件線索以及重大違規問題，不按規定的期限和性質報告，或漏報、錯報、瞞報的；

（二）未按規定及時控制涉案嫌疑人，或有效控制涉案資金的；

（三）違反辦案紀律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；

（四）應查未查、應處理未處理涉案責任人，或調查處理嚴重失實的；(五)對上級監察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執行的。

第一百一十三條 違反廉潔從業有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（三）項處理，（三）至

（七）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）長期借用客戶車輛、房屋、電腦等物品的；

（二）以留存、試用樣品為名，變相收受客戶提供好處的；

（三）徇私舞弊、牟取私利的；

（四）收受客戶贈送的現金、有價證券、支付憑證和禮品的；

（五）要求客戶報銷費用或者購買供應商提供的明顯低于市場價格的房屋、車輛或其他商品的；

（六）對客戶提出特殊要求為員工本人、家屬及親友牟取私利的；

（七）具有商業賄賂、不正當競爭行為的。

第十四節 違反人事干部管理規章制度的行為及處理

第一百一十四條 違反人力資源管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（一）項處理；

（四）至

（九）項按第三十二條

（三）項處理：

—

—

（一）在員工錄用、調配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；

（二）不服從組織調動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強制休假等規定的；

（三）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機密的；

（四）違反規定和程序提拔、選聘管理人員的；

（五）對明知有違法違紀、重大違規違章行為或正在受司法機關、監察部門立案調查的人員進行提拔重用的；

（六）在工作調動、機構變動時突擊提拔管理人員或利用職權違反規定干預下屬單位管理人員選拔任免的；

（七）在管理人員考評、考核、考察選拔任用工作中，泄露機密，利用職權阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（八）違反規定，要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；

（九）違反規定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標增加員工或私招亂雇編制外員工的。

第一百一十五條 違反勞動紀律規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理；

（三）項給予當事人解除勞動關系：

（一）遲到、早退、曠工或長期消極怠工的；

（二）在辦公或營業場所無理取鬧、尋釁滋事、打架斗毆的；

（三）連續曠工15天（含）以上或一年內累計曠工超過30天（含），按有關規定給予辭退。

第一百一十六條 違反員工行為準則，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（二）項處理，（五）項給予直接責任人開除處分：

—

—

（一）工作中擅離職守的；

（二）工作中弄虛作假，或發現問題隱瞞不報的；

（三）工作推諉扯皮的；

（四）對于下級的請示無正當理由未按規定的時間和要求給予答復的；

（五）參與賭博、違規從事第二職業或中介業務的。

第一百一十七條 違反員工管理規定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項按第三十二條

（三）項處理，（七）至

（八）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分：

（一）對信用社負有到期債務經催收不還的；

（二）因公外事出訪期間違反外事紀律的；

（三）對有損信用社利益的重大事件或情況隱瞞不報的，或對信用社人員的異常或違規行為，未及時報告或采取措施的；

（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護違規人員、掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（五）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、職務和專業技術職稱的；

（六）違反國家及地方《流動人口計劃生育工作管理辦法》，經批評教育無效造成計劃外生育的；

（七）接受色情服務或參與賣淫、嫖娼的；

（八）盜竊本單位財物或本單位員工私人財物的。

第一百一十八條 違反國家法律法規，有以下行為之一的，直接給予當事人開除處分：

（一）參與偽造、變造金融票證的；

（二）參與并組織非法集資的；

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—

（三）參與詐騙信用社或其他金融機構貸款或信用證、票據、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的；

（四）參與組織走私、吸毒、販毒行為的。

第十五節 違反辦公及后勤規章制度的行為及處理

第一百一十九條 違反公文處理規定,有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理；

（三）至

（四）按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

（一）違反公文處理規定，不按程序收發、傳遞公文的；

（二）擅自修改已簽發文件的;

（三）盜用他人身份使用辦公自動化系統，從事非法活動的;

（四）偽造、變造公文的。

第一百二十條 違反印章管理規定,有以下行為之一的，（一）項按第三十二條

（二）項處理，（二）至

（四）項按第三十二條

（三）項處理，（五）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

（一）未按規定收繳、銷毀廢止印章的；

（二）未按規定領用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;

（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補救措施的;

（五）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的。

第一百二十一條 違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理；

（四）項按第三十二條

（三）項處理，（五）至

（六）項按第三十二條

（四）項處理，給予直接責任人開除處分。

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（一）未按規定收集、登記、保管和移交紙質、電子等歸檔文件的；

（二）違規調閱、提供檔案的；

（三）檔案庫和檔案保管存在隱患，不及時報告或采取措施的，或違反檔案庫房保管規定，造成檔案遺失或損毀的；

（四）違規銷毀檔案的；

（五）出賣檔案市謀利的；

（六）故意篡改、毀壞、偽造、變造檔案資料的。

第一百二十二條 違反宣傳管理有關規定,有以下行為之一的，（一）至

（三）項按第三十二條

（二）項處理；

（四）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）制作、發布廣告不符合企業文化要求的；

（二）違反規定擅自接受新聞媒體采訪或對外宣傳的；

（三）輿情監測控制不力的；

（四）制作、復制、傳播、發布損壞信用社形象材料的。

第一百二十三條 違反后勤管理有關規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

(一)未按規定定期檢查、保養車輛，致使車輛發生故障或事故的；(二)違規使用公務車輛或私自將公務車輛交予他人駕駛的；(三)隱瞞包庇交通肇事行為的；

(四)未按規定導致車輛及其它財產保險脫保的；

(五)因保管或使用不當造成本單位財產損壞、丟失的，或庫房物品賬實不符的；

(六)挪用、占用單位財產，擅自分發單位物資，故意損壞本單位財產及其相關設施的；

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(七)對調出人員不按規定辦理交接手續，導致資產流失的；(八)對辦公設備、房屋等維護保養或使用不當，造成較大損失的；

（九）對物業管理等服務機構未履行監督檢查職責的；

（十）丟失金融許可證、工商營業執照、稅務登記證、房產原始檔案，及其它有關重要證照資料的。

第十六節 違反其它規章制度的行為及處理

第一百二十四條 違反規范化服務要求，有以下行為之一的，按第三十二條

（一）項處理：

（一）營業及辦公場所臟、亂、差的；

（二）服務用語不規范或不文明，與客戶發生爭吵并使用粗穢語言的；

（三）服務態度不好或故意刁難客戶，受客戶投訴且調查屬實的；

（四）不及時處理客戶投訴或處理客戶投訴不當的；

（五）對客戶進行虛假宣傳或不實營銷的。

第一百二十五條 違反數據統計和信息披露規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）未按規定的時間和要求報送財務報表、統計報表等資料的；

（二）財務報表、統計報表等數據失實的；

（三）虛報、瞞報、偽造、篡改財務會計報告、報表和統計資料，提供虛假信息和隱瞞信息的；

（四）違反規定擅自對外公布信用社統計數據、資料等信息的；

（五）未按規定披露財務信息等應公開披露事項的。

第一百二十六條 違反社務公開規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

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（一）應公開而未公開的；

（二）公開內容不真實，弄虛作假、欺騙群眾、逃避監督的；

（三）擅自公開不宜公開事項的。

第一百二十七條 違反物資采購規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項處理：

（一）未按規定的范圍、方式、程序進行物資采購的；

（二）未按規定對供應商或代理采購商進行資質審查或未盡職監督的；采購物資價格、質量不符合相關標準的；未按采購合同標準驗收的；

（三）在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質量低劣或造成重大事故的。

第一百二十八條 違反招投標管理有關規定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項處理：

（一）按規定應進行公開招標的項目化整為零或以其他方式規避招標的；

（二）未按規定的程序進行招標的；

（三）未按規定對招標代理機構、投標機構進行資質審查或未履行其它監督職責的；

（四）串通投標人損害信用社利益的。

第一百二十九條 違反信用社保密管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（三）項處理，（三）至

（八）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）未按規定保守國家秘密、信用社商業秘密和客戶秘密的；

（二）泄漏客戶資料和交易信息的；

（三）泄露業務系統操作口令、密碼、密鑰、編密參數、算法的；

（四）泄露計算機系統、網絡系統、業務系統口令或密鑰等重要信息和數據，—

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或違反規定在與公共網聯網的計算機中存儲、傳遞秘密信息，造成失、泄密的；

（五）泄露金庫設計方案、金庫密碼、操作員口令、押運細節、庫存等秘密的；

（六）未按規定保管密碼設備，造成密碼設備遺失或泄密的；

（七）竊取國家秘密、商業秘密和客戶秘密的；

（八）對已發生重大泄密事故隱瞞不報或未及時采取補救措施的。

第一百三十條 違反法律合規管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（五）項按第三十二條

（三）項處理：

（一）越權制定規章制度，或對需要修改或廢止的規章制度沒有及時修改或廢止的；

（二）應提交進行合規審查或法律審查而未提交的；

（三）在合規審查或法律審查中存在嚴重過失的；

（四）對合規審查意見或法律審查意見拒不采納的；

（五）對已發現或應當發現的合規風險沒有采取合理措施的。

第一百三十一條 違反合同管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項按第三十二條

（二）項處理，（五）至

（六）項按第三十二條

（四）項處理：

（一）擅自修改、變動合同文本內容的；

（二）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同或應簽訂合同未簽訂的；

（三）合同文本要素填寫不全或錯誤的；

（四）合同履行不符合有關規定的；

（五）未按規定簽訂借款合同、擔保合同、借據、保函等對外產生權利義務關系的法律性文件或簽訂后擅自變更，致使信用社合同權益受損的；

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（六）違反規定或越權開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明、票據、信用證和對外提供擔保的，或開具后未按規定履行監管責任的。

第一百三十二條 違反訴訟管理有關規定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項按第三十二條

（二）項處理，（三）至

（五）項按第三十二條

（四）項處理，（五）項給予直接責任人開除處分：

（一）不按規定上報，或者隱瞞、虛構訴訟案件事實的；

（二）違反訴訟案件費用及損失管理規定，對經濟糾紛案件費用違規列支或者對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（三）在案件紛管理或處理過程中泄露案件處理方案、證據材料等秘密的；

（四）未履行職責，在法律規定的期間內未有效主張權利，無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利，致使信用社合法權益保護超過或喪失訴訟時效、上訴期間、執行期限、保證期間、債權申報期間的；

（五）代理信用社訴訟案件過程中，與他人惡意串通損害信用社合法權益的。

第一百三十三條 違反交接管理規定的，按第三十二條

（二）項處理。

第一百三十四條 拒不執行資產損失賠償決定，給予撤職至留用察看處理，情節嚴重的給予開除處分；構成經濟案件的移送司法機關。

第六章 處理權限及程序

第一節 處理權限

第一百三十五條 省聯社、各市地聯社（辦事處）和縣聯社（商行、合行）分別按照員工管理權限對違規行為進行處理?？h聯社理事長（含商行行長、合行董事長）及市地級聯社班子成員（辦事處主任）的紀律處分及組織處理權歸省聯社。省聯社有權對本級及下級機構管理權限內的違規人員直接處理。

第一百三十六條 資產損失的認定，由各級聯社理事長辦公會（辦事處主任辦公會）指定成立資產損失認定小組，小組成員由稽核、監察、財務、風險及涉及相關領

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域的職能部門組成,認定小組根據違規行為或損失情況,按照相關的政策依據進行認定,并報本級聯社理事長辦公會（辦事處主任辦公會）研究決定。

第一百三十七條 對員工違規行為應給予紀律處分的，處理權歸監察部門。第一百三十八條 對員工違規行為應給予其他處理的，處理權歸人力資源部門。第一百三十九條 市地聯社（辦事處）對違規員工給予紀律處分的，應報省聯社監察部門備案。

第二節 經濟處罰程序

第一百四十條 罰款、賠償由有權部門向責任人下達罰款通知書、資產賠償處理決定書，并同時抄送財會部門和監察部門，責任人限期到財會部門繳納；扣減薪酬將扣減薪酬通知書或處理文件交人力資源部門執行。

第一百四十一條 實施罰款，每人每次不得低于人民幣

50元，不得高于人民幣5000元。

第一百四十二條

所有罰款、扣減薪酬、賠償應納入本社財務核算，列專戶管理。

第三節 紀律處分程序

第一百四十三條 紀律處分由各級監察部門依據違規事實提出紀律處分意見，提交本級聯社理事長辦公會（辦事處主任辦公會）研究決定后，發出紀律處分決定書，并辦理相關手續。

第一百四十四條 業務管理部門和其他監督部門在實施管理和監督過程中，發現需要給予紀律處分或其他處理的，應移交監察部門或人力資源部門，同時提交經調查人員簽字的違規事實調查報告、證據材料、違規事實核實材料、責任人陳述材料等。

第一百四十五條 對違規人員進行紀律處分時，要事實清楚、證據確鑿；要將違規事實與被調查人見面；要聽取被調查人的陳述和申辯。

第一百四十六條 給予違規人員開除處分的，應征得本級聯社員工代表大會或員工大會同意，由本級聯社理事會（董事會）、辦事處主任辦公會研究決定。

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第一百四十七條 對違規人員作出紀律處分后，監察部門應當將紀律處分決定送達被處分本人；對受到開除處分的在押和逃匿人員，應通知其成年家屬。經被處分本人或家屬簽字的送達回執要存檔，處分無法送達本人或家屬的，應報上級機構備案。

第一百四十八條 對違規人員作出紀律處分后，移交人力資源部門扣收效益工資。

第四節 其他處理程序

第一百四十九條 其他處理由各級人力資源部門依據違規事實提出處理意見，提交本級聯社理事會（董事會）、辦事處主任辦公會研究決定后，發出處理決定書，并辦理相關手續。

第一百五十條 誡勉談話由本級或上一級人力資源部門或監察部門負責施行；通報批評由縣級聯社以上（含）機構作出決定。

第一百五十一條 受到調查的違規人員，需暫停職務的，參與調查部門應建議對其作出停職處理，由人力資源部門按有關程序辦理停職手續。

第一百五十二條 需責令辭職的，由違規人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務的，應予以免職。

第一百五十三條 對有經濟責任的違規人員，需要下崗清收的，給予離崗清收處理。第一百五十四條 受到降級以上處分的違規人員，同時解聘專業技術職務。第一百五十五條 給予解除勞動關系處理的，要依據國家相關法律法規和本信用社勞務派遣合同辦理，由人力資源部門將解除勞動關系通知書送達到被處理人。

第五節 申訴程序

第一百五十六條 被處罰人員對經濟處罰或其他處理決定不服的，可在收到處罰決定之日起15日內，向作出處罰決定的部門申請復議。復議部門應在受理復議之日起30日內作出復議決定。

被處罰人對復議仍不服的，可在收到復議決定之日起30日內，向復議部門的上級主管部門申請復核，復核部門在受理之日起30日內作出復核決定。復核決定

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為最終決定。

第一百五十七條 被處分人對紀律處分決定不服的，可在收到處分決定之日起

30日內，向作出處分決定的監察部門申請復審。復審部門應在受理之日起30日內作出復審決定。復審時，原調查、審查人員不得參加復審。

被處分人對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內，向上一級監察部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

第一百五十八條 違規行為受到處罰后發生勞動爭議的，可向當地勞動爭議調解機構申請調解，也可直接向當地勞動仲裁機構申請仲裁。

第一百五十九條 復議、復核、復審、調解、仲裁期間不影響原決定的執行。

第七章 附則

第一百六十條 因員工違規行為造成案件的，直接責任人一律開除并移交司法機關處理，間接責任人按照《中國銀監會關于農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的相關規定處理。

第一百六十一條 國家法律、法規對違規行為處理有特別規定的，從其規定。第一百六十二條 中共黨員存在違反黨紀行為的，應當依據《中國共產黨紀律處分條例》，依法給予相應的黨紀處分。

第一百六十三條 對于本辦法沒有列舉，但屬于違規行為、失職的，根據其情節和造成的后果，可比照本辦法有關規定給予相應處理。

第一百六十四條 本辦法執行前發生的違規行為，按照當時有關規定執行；若沒有規定的，可以參照本辦法執行。

第一百六十五條 本辦法由

VVV省農村信用社聯合社負責解釋和修訂。

第一百六十六條 本辦法自年*月*日起執行。

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第五篇：《員工違規行為處理辦法》

員工違規行為處理辦法

第一節 總則

第一條 為推動公司各項管理制度和規定的執行，規范員工行為，特制本辦法。第二條 員工處理分兩部分：通報批評和處罰，其中處罰分為經濟處罰和行政處分。經濟處罰，包括扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級；行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。以上處理種類可合并使用。

第三條 本辦法適用于全體員工。

第二節 違規處理

第四條 通報批評，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的通報批評處理： 1．不遵守公司制度，但情節輕微的； 2．定期業績考核評定為待改進或不合格；

3．因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響，或受到客戶口頭投訴，但未造成明確損失的；

4．其他經總經理辦公會認定符合通報批評的情形。

第五條 經濟處罰是依據違規行為性質和造成損失大小進行的罰款或扣發工資處理，其中罰款歸入公司愛心基金。

第六條

行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。1.警告，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度且情節較為嚴重，但是首次違犯的；（2）一年內受到通報批評兩次的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作，但情節較輕的；

（4）其他經總經理辦公會認定符合警告的較輕的違規行為。2.記過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）一年內受到通報批評三次的；（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響或受到客戶口頭投訴，造成明確損失的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作的；（4）其他經總經理辦公會認定符合記過程度的情形。

3．記大過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度，情節較重或造成不利影響的；

（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成惡劣影響，造成明確損失較大的；

（3）存在不廉潔行為但情節較輕；

（4）其他經總經理辦公會認定符合記大過程度的情形。

4．解除勞動合同，是指對有下列表現之一的員工視為“嚴重違反用人單位的規章制度”，公司有權立即解除勞動合同且不支付任何形式的補償及獎金，如給公司造成損失的，單位保留追究其責任的權利：

（1）存在嚴重不廉潔行為。

（2）連續十二個月內曠工累計兩次，或連續曠工三天及以上。

（3）無正當理由不服從任何合法合理之命令或工作安排（調動），故意不履行崗位職責或不完成單位交給的任務。

（4）在任何時間，發現員工的重要實際情況與提供的信息不符，可以欺詐為原因解除與員工的勞動關系。

（5）其他經總經理辦公會認定可以解除勞動合同的情形（6）法律法規及公司規定的其它情況。

第七條 處理決定應從認定員工違規行為之日起三個月內作出，特殊情況不超過五個月。

第八條 員工受到行政處分的，應同時給予相應的經濟處罰，并自處分生效之日起，在一定期限內受到任職限制：

1．受到警告處分的，六個月內不得晉升職務； 2．受到記過處分的，十二個月內不得晉升職務；

3．受到記大過處分的，十八個月內不得晉升職務、不得聘任管理職務； 第九條 因違規被辭退或給予開除處分的員工，同時解除勞動合同。

第三節 附則

第十條 有下列情形之一的，應當從重或加重處理： 1．明知或應知其行為損害我公司利益的； 2．為本人或他人謀取私利的； 3．多次違規，屢查屢犯的； 4．推卸責任、誣陷他人的；

5．在共同違規行為中負主要責任的； 6．指使、脅迫、教唆他人違規的； 7．其他具有從重、加重情節的。

本辦法所稱從重處理，是指在規定的幅度內按上限處理；加重處理，是指在規定的幅度外，加重一檔處理。

第十一條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理： 1．主動說明違規問題，配合調查的； 2．檢舉違法違規問題且經查證屬實的； 3．主動采取措施，避免或減輕損害后果的； 4．主動賠償損失或退出非法所得的； 5．為追逃追贓提供線索的；

6．自查發現違規問題并及時予以糾正的；

7．自查發現問題，或組織查處問題有力，并且減輕損害后果顯著的； 8．到崗時間較短且認真履職的； 9．其它具有從輕、減輕情節的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規定的幅度內按下限處理；減輕處理,是指在規定的幅度外，減輕一檔處理。

本辦法所稱主動說明，是指員工在接受我公司調查前向公司主動說明問題，或在調查期間說明調查人員未掌握的問題。

第十二條

有下列情形之一的，可免予處理： 1．初次違規，情節輕微且未造成損害的；

2．執行上級指示被動違規，事后及時上報的； 3．受到暴力脅迫時行為失當的；

4．因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發事件的； 5．業務創新發生不當行為的； 6．因不可抗力造成違規的； 7．其它可以免予處理的。