第一篇：農村商業銀行(籌)工作人員違規行為處理辦法實施細則

四川宜賓金江農村商業銀行（籌）工作人員違規行為處理辦法實施細則

目 錄

第一章 總 則 第二章 處理方式及規則 第三章 違規行為的處理

第一節 失職、濫用職權行為的處理

第二節 法人授權違規行為的處理

第三節 財務管理違規行為的處理

第四節 固定資產管理和集中采購違規行為的處理

第五節 會計與結算業務違規行為的處理

第六節 賬戶管理違規行為的處理

第七節 綜合業務系統及柜面業務操作違規行為的處理 第八節 事后監督和敏感交易預警系統違規行為的處理

第九節 現金出納及儲蓄業務違規行為的處理

第十節 重要空白憑證、有價單證及銀行卡卡片管理違規行為的處理

第十一節 資金、利率、費率、資金融通管理違規行為的處理

第十二節 同業業務違規行為的處理

第十三節 信貸業務違規行為的處理

第十四節 中間業務違規行為的處理

第十五節 業務合同違規行為的處理

第十六節 經濟糾紛、訴訟管理及知識產權違規行為的處理 — —

第十七節 銀行卡、電子銀行及自助業務違規行為的處理

第十八節 清算業務違規行為的處理

第十九節 計算機應用與管理違規行為的處理

第二十節 干部人事管理違規行為的處理

第二十一節 審計工作違規行為的處理

第二十二節 紀檢監察違規行為的處理

第二十三節 廉潔自律違規行為的處理

第二十四節 安全保衛違規行為的處理

第二十五節 產權改革違規行為的處理

第二十六節 合規工作違規行為的處理

第二十七節 印章管理違規行為的處理

第二十八節 文書、檔案管理、統計工作違規行為的處理 第二十九節 保密工作違規行為的處理

第三十節 其他違規行為的處理 第四章 調查及處理程序

第一節 調查程序

第二節 組織處理程序

第三節 經濟處罰程序

第四節 紀律處分程序

第五章 附 則

— — 第一章 總 則

第一條 為強化內部管理，防范金融風險，確保各項規章制度貫徹實施，促進各項業務正常運行和四川宜賓金江農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱?本行?）健康發展，根據《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》（川信聯發〔2014〕167號）的相關規定，結合本行實際，制定本細則。

第二條 本細則所稱違規行為，是指違反國家法律、法規及行政規章，以及四川省農村信用社行業管理規章制度及規范性文件的行為。

第三條 本細則適用于本行所有工作人員。

已經離崗退養的工作人員被發現離崗退養前有違規行為的，依照本細則處理。已退休的工作人員受到刑事處罰的，從處罰之日起，取消所在單位給予退休人員的一切待遇。勞動關系不在本單位的工作人員違規的，按照本細則規定處理，主要采取經濟處罰或批評教育、調離原崗位、停職等組織處理；情節嚴重的，退回勞動關系所在單位，并建議給予紀律處分。

第四條 本細則所稱責任人是指有違規行為的本行工作人員。責任人的責任劃分為直接責任、管理責任和領導責任。

（一）直接責任：是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的職責，以及對造成違規事實、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失起直接作用人員的責任，適用于全體工作人員。包括下列行為：

1.直接違反有關法律法規、國家有關規定和四川省農村信用社行業管理規章制度的行為；

2.授意、指使、強令、縱容、包庇下屬違反有關法律法規、國家有關規定和四川省農村信用社行業管理規章制度的行為；未經民主決策、相關會議討論而直接決定、批準、組織實施決策事項，并造成違規事實、形成 — — 風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失的行為；主持相關會議討論或以其他方式研究，在多數人不同意的情況下直接決定、批準、組織實施決策事項，因決策不當或決策失誤造成違規事實、形成風險、引發不良后果或造成經濟損失的行為；

3.其他應當承擔直接責任的行為。

（二）管理責任：是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的管理職責，以及對直接責任人違規、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失起管理作用人員的責任。主要適用于部門、網點負責人，以及市縣法人機構高管人員。

（三）領導責任：是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的領導職責，以及對直接責任人或其它責任人違規、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失起領導作用人員的責任。第五條 處理原則。

（一）平等適用。本行工作人員的違規行為一律平等適用本細則；

（二）懲教結合。對違規責任人的處理，堅持組織處理、經濟處罰、紀律處分與教育相結合的原則；

（三）實事求是。對違規行為的認定，堅持以事實為依據，以國家的法律法規、行政規章和四川省農村信用社行業管理規章制度為準繩，準確認定違規行為性質。處理的輕重與工作人員違規行為的性質、情節、風險大小、后果的嚴重程度，以及違規人員應承擔的責任相適應。

（四）不免處罰。已由國家有關機關追究其責任的，不免除按本細則的有關規定應當受到的處理；

（五）依法懲處。違規行為涉嫌犯罪的，向司法機關履行報案程序，并移送司法機關處理；

（六）雙線處理。違規責任人系中國共產黨黨員的，其違規違紀行為 — — 涉及違反黨的相關紀律的，按照《中國共產黨紀律處分條例》有關規定處理。

（七）責罰分明。兩人及以上共同違規的，對主要責任人從重處理；對其他責任人，根據其在共同違規行為中所負責任的大小給予相應處理。

第二章 處理方式及規則

第六條 對工作人員違規行為的處理包括但不限于以下方式：

（一）組織處理：包括批評教育、調離原崗位、停職、待崗、限期調離、引咎辭職、責令辭職、免職、降職。

其中批評教育包括口頭批評教育、責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、警示談話、通報批評等。

（二）經濟處罰：包括罰款、一定期間內不計發績效工資、扣收保證金和賠償損失等。

（三）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看（包括留用察看一年和留用察看二年）、開除（解除勞動合同）。其中開除處分僅適用于視同國家工作人員身份的違規違紀人員。

第七條 紀律處分期限：

警告，6個月； 記過，12個月； 記大過，18個月； 降級、撤職，24個月;留用察看1年、留用察看2年。

責任人受處分期間，新發現違規的，如違規行為發生在處分之前，合并處理；如違規行為發生在處分之后，從重處理?！?— 受處分期間受到新的處分的，其處分期為原處分尚未執行的期限與新處分期限之和，但處分期最長不得超過48個月。

第八條 受到紀律處分的，人事部門從處分生效的次月起按以下標準計發工資：

（一）受到警告、記過、記大過處分的，處分期內只計發基本工資，不計發績效工資；

（二）受到降級、撤職處分的，處分期內只計發基本工資，不計發績效工資；處分解除后，按其所在的新崗位重新確定工資待遇；

（三）受到留用察看處分的，留用察看期間按當地政府規定的最低工資標準發給生活費；處分解除后，按有關規定重新確定工資待遇。

對未計發的績效工資，從省聯社核定的當年工資總額中扣除，納入營業外收入核算。

第九條 受到開除（解除勞動合同）以外處分的人員已改正錯誤，且未再發生違規違紀行為的，處分期滿后，經考察符合解除處分條件的，應解除處分，由原批準處分的單位執行。解除期限為：警告處分滿6個月，記過處分滿12個月，記大過處分滿18個月，降級、撤職處分滿24個月，留用察看處分為察看期滿后24個月。

處分期間有特殊貢獻的，可提前解除處分，但提前解除處分的時間不得少于規定處分期限的一半。特殊貢獻，是指受處分人在受處分期間，表現突出，有重大貢獻，獲得一等功以上獎勵的。

解除降級、撤職、留用察看處分的，不視為恢復原級別、原職務。尚未辦理解除手續，即使處分期限已滿，也不得向其計發績效工資。

第十條 上級行業管理部門作出的處分決定，委托本行進行解除處分考察的，本行應及時將考察情況報送委托單位。

第十一條 受到組織處理的，取消當年評選先進資格。其中受到通報 — — 批評處理的，半年內還不得晉升職務；受到調離原崗位處理的，一年內不得提拔；引咎辭職和受到責令辭職，以及依照本細則受到免職處理的，一年內不得重新擔任與其原任職務相當的職務，兩年內不得提拔；受到降職處理的，兩年內不得提拔；同時受到紀律處分的，按照影響期長的規定執行。

受到限期調離處理的，應立即離開工作崗位，并自行聯系接收單位。限期調離期間按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。三個月期滿后仍不能調離的，解除其勞動合同。

受到待崗處理的，待崗期限最短不得低于3個月，最長不得超過2年。待崗期間，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。待崗期滿后，根據表現安排適當的崗位；表現不好、損失未挽回或待崗期間有違法或重大違規違紀行為的，根據本細則相關條款規定頂格處理。

受到開除（解除勞動合同）以外紀律處分的，在解除處分前不得晉升職務、工資級別和專業技術職務，并取消處分期內評選先進的資格。

受到開除（解除勞動合同）處分、限期調離處理的，本行不得再行錄用。

受到留用察看處分的，在處分解除前又發生應受紀律處分的違規行為時，應立即予以開除（解除勞動合同）處理。

開除處分自處分決定生效之日起，按程序解除其與單位的勞動合同。解除勞動合同的相關程序及有關事項參照《市縣法人機構員工勞動合同解除和終止管理指導意見》執行。

受到“一定期間內不計發績效工資?經濟處罰的，從處罰決定生效次月起執行。對未計發的績效工資，從省聯社核定的當年工資總額中扣除，省聯社及市州辦事處作出的經濟處罰，劃省聯社；本行做出的經濟處罰，納入營業外收入核算。— — 第十二條 有下列情形之一的，從重處理。

（一）故意違規的；

（二）造成人員傷亡，或較大財產損失、信譽損害的；

（三）受過紀律處分五年內再次違規的；

（四）拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調查和處理的；

（五）隱瞞違規行為事實真相，或偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據的。授意、指使、強令、脅迫他人隱瞞違規行為事實真相，或偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查人、檢查人打擊報復的；

（七）授意、指使、強令、脅迫他人違規的；

（八）違規后逃匿，給查處工作造成不利影響的；

（九）違規造成其他嚴重后果的。

第十三條 有下列情形之一的，從輕或減輕處理。

（一）初次或過失違規且情節輕微的；

（二）認識錯誤態度好，能主動檢查糾正錯誤，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果的；

（三）主動檢舉揭發他人的違規行為，經調查屬實的；

（四）主動賠償違規所造成的損失的；

（五）經辦人員抵制或報告無效，被迫違規的；

（六）自查發現違規問題并及時糾正，或減輕損害后果顯著的；

（七）有其他立功表現的。

第十四條 一人因同一違規行為同時觸犯本細則兩條及以上處理規定的，依處理較重的規定執行。

一人因有兩種及以上違規行為觸犯本細則兩條及以上處理規定的，在給予一次性處理時，紀律處分和組織處理依較重的規定執行；經濟處罰累 — — 加處理。

一人一年內發生同一違規的，兩次，從重處理；三次及以上，頂格處理，同時調離原崗位或待崗處理。

一人在同一違規行為中承擔多種責任的，依責任較重的處理規定執行。

第十五條 上級機構檢查發現的問題，本行已處理的，可不再處理；如上級機構認為本行處理不到位的，則按上級機構的要求重新處理。

第十六條 本細則提及的違規行為涉及《四川省農村信用社十條禁令》（川信聯發“2010”316號）、《四川省農村信用社業務經營?20個不準?規定》（川信聯辦發“2011”307號）和《SC6000系統業務操作十個嚴禁》（川信聯發“2010”244號）的，按以上文件的相關規定執行。

第十七條 工作人員因違規、失職造成單位經濟損失的，按《四川省農村信用社工作人員失職造成損失經濟賠償管理辦法（試行）》（川信聯發“2012”144號）（以下稱《經濟賠償管理辦法》）承擔相應的賠償責任；工作人員違規行為涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

第十八條 對發案單位責任人的責任追究，按本細則相關條款規定及《銀行業金融機構案件問責工作管理辦法》（銀監辦發“2013”255號）和《四川省農村信用社案件問責實施辦法》（川信聯發“2009”178號）執行。

第十九條 對違反《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）》和《銀行客戶經理十個嚴禁》的，按《宜賓縣農村信用合作聯社工作人員違反四川省銀監局和四川省聯社“七十個嚴禁”的處理辦法》（宜縣信聯發“2012”225號）的規定執行。

第二十條 對不足以按本細則規定處理的輕微違規行為，按《四川省農村信用社工作人員輕微違規行為積分管理辦法（試行）》（川信聯發 — — “2012”190號）進行積分管理。

第三章 違規行為的處理

第一節 失職、濫用職權行為的處理

第二十一條

有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）對上級文件、會議精神、金融法律法規、規章制度不及時傳達和貫徹落實的，或不盡職、不作為、亂作為的；

（二）對上級主管部門的工作批示或要求，無正當理由未按規定時間和要求執行的；

（三）重大經營活動的目的或目標不符合農村信用社的利益，或決策、執行、監督的程序和方法嚴重不當的；

（四）重大經營活動不符合法律法規、國家經濟金融政策、監管機關的要求的；

（五）重大改革方案的決策、執行工作出現嚴重失誤，嚴重影響所轄機構穩定，或有其他嚴重影響所轄機構穩定的不當決定或行為的；

（六）在重大決策過程中超越授權或工作權限的；

（七）違反民主決策程序, 個人或少數人決定經營和改革的重大決策、大額資金調度、大額財務開支等重大問題,或者拒不執行或擅自改變集體決定的；

（八）對上級機構的整改意見和處理決定，拖延、搪塞、執行不力，或不按規定時間上報糾正整改情況的?！?— 第二十二條 管理不力，轄內機構（部門）或人員普遍存在違規、失職行為，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十三條 有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）信貸管理混亂；

（二）財務管理混亂；

（三）資產管理混亂；

（四）其他管理不力的行為。

第二十四條 未按規定上報省聯社風險咨詢或未落實省聯社風險提示發放貸款的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十五條 對發現的違法違規線索或發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十六條

有下列情形之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）經營管理活動成本失控，造成損失或浪費的；

（二）未完成管理機構布臵的重要工作任務，造成損失或不良影響的；

（三）遲報、漏報、錯報重要數據信息，或不執行規定的重要數據標準的；

（四）有其他效能低下行為的。

第二十七條

有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分?！?—

（一）制度不嚴密或執行不力，機制不健全或運行失控，方法不科學或運用不當，導致內部控制無效，或者未完成上級機構規定的與風險內控有關的業務指標，造成風險、損失的；

（二）發生重大事故、自然災害、意外事件后，處臵工作嚴重失當的；

（三）管理工作嚴重失誤，未及時處臵突發性、群體性事件或者處臵嚴重失當，嚴重影響辦公、營業秩序，或嚴重損害農村信用社聲譽的；

（四）檢查工作嚴重失誤，重大問題應發現而未發現；或者發現問題后，查處整改工作不力，以及在整改中弄虛作假的；

（五）在檢查、指導工作中，違反職責規定或未盡職，導致重大違規行為發生的；

（六）重大情況或問題未按規定請示報告的；

（七）管理工作有其他嚴重失誤行為的。

第二十八條 有下列情形之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分：

（一）本人或授意、指使、強令、脅迫工作人員不履行或者不正確、不全面履行合同義務或對客戶的承諾，或者不履行本人對農村信用社的承諾的；

（二）言行嚴重失慎，影響惡劣，影響投資者和社會公眾對農村信用社信心的；

（三）違反法律法規規章受到行政處罰，影響惡劣的；

（四）有其他不忠實履行誠信義務的行為。

第二十九條

有下列行為之一的，給予責任人警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分：

（一）收受財物未按規定時間登記、上交的； — —

（二）本人或者借他人名義從事有償中介活動或者參與股權、實業投資入股的；

（三）擅自在其他經濟實體中兼職，或者經批準兼職但違反規定領取兼職工資或其他報酬的；

（四）參與違規集資或者參與變相集資獲取高額回報的；

（五）借用公款、公物逾期不還，或者違規借用公款、公物的；

（六）有居住條件，仍用公款包租房屋的；

（七）工作調動后，繼續占用原單位交通工具，未經批準繼續占用原單位公有住房的；

（八）用商務卡、簽單等形式進行公務消費，不提供原始憑證和相應情況說明的；

（九）借考察、學習、培訓、研討、參展等名義用公款變相旅游的；

（十）違反規定進行職務消費或者職務消費中奢侈浪費的；

（十一）在員工利益分配中違反規定，暗箱操作、顯失公平的。第三十條 對明知有違法違紀、重大違規經營行為或正在接受司法機關、紀檢監察部門調查的人員，推薦提拔任用的，給予責任人警告至撤職處分；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第三十一條

在固定資產購建中，有下列違規行為之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰或警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分，同時扣減該機構當年考核得分。

（一）超標準、超規定購建固定資產的；

（二）未按規定程序購建、處臵固定資產的；

（三）不符合固定資產購建準入條件，仍擅自購建的；

（四）不按固定資產購建程序進行事前報備或先斬后奏的；

（五）化整為零、超越權限購建固定資產的； — —

（六）以購臵專用運鈔車名義購臵公務用車或業務用車的。

第三十二條

任何形式的賬外經營和以各種方式設立小金庫的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

第三十三條

指使、授意下屬違規辦理下列事項之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰，或責任人引咎辭職；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。經辦人不抵制、不報告的，給予500-5000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。經辦人直接辦理的，給予3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）轉移、隱瞞存貸款的；

（二）偽造、變造會計憑證、賬簿的；

（三）編造假賬、假表、假數據的；

（四）隱匿、銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（五）造假、隱瞞費用、收支，以及資產負債、或有資產、或有負債等行為的；

（六）故意亂用會計科目、亂調賬表、亂列成本開支的；

（七）故意上報假賬、假表、假數據或以其他方式提供虛假會計報表或隱瞞重要事實會計報告的；

（八）無真實交易或授權擅自調賬；

（九）其它嚴重造假、隱瞞等行為的。

第三十四條

在業務經營中虛收貸款本息、虛增收入等弄虛作假的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情況嚴重的，給予警告至撤職處分。收回騙取的獎勵資金和榮譽證明?！?— 第三十五條

擅自動用信貸、基建等資金或者財產進行投資活動的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

第三十六條

在新產品開發或信息技術項目投入時違反規定程序的，給予責任人1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第三十七條

未經批準（授權）或備案開辦新業務的，給予責任人1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

第三十八條

本人或指使、授意下屬掩蓋、隱瞞監督檢查發現的問題，編報虛假情況的，給予責任人2000-10000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第三十九條 對信訪舉報未按規定處理、處理不及時或處理不當，造成越級上訪或發生群體性事件，干擾工作秩序或對農村信用社聲譽造成不良影響的，給予責任人1至6個月不計發績效工資的經濟處罰，并批評教育；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第四十條 虛增減存貸款的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第四十一條 違規沖賬、抹賬，隨意調整、沖正、撤銷賬務的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第四十二條 指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預會計主管、授權人員、操作柜員獨立履行職責，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果 — — 的，給予警告至記大過處分。

第四十三條 有下列行為之一，給予責任人2000-5000元罰款或3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

（一）發放高利貸或介紹機構和個人參與高利貸，匯集信貸或他人資金參與高利貸活動的；

（二）個人或參與經商辦企業，向借款客戶參股或通過親屬參股，或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

（三）為高利貸公司、小額貸款公司、出資人，以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款并從中牟利的；

（四）作為中間人向客戶介紹票據業務、非法集資、資金借貸、融資擔保等，充當資金掮客；

（五）直接或借他人名義注冊企業或參與、從事職務外的經營性、營利性活動的。

第四十四條 有下列情形之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至留用察看處分。

（一）未建立嚴格的管理制度，對所轄機構監督管理不力的；

（二）不按規定的期限和要求對所轄機構進行常規檢查、不按時完成上級下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的；

（三）不按規定的頻率和方式查庫，或虛假查庫、查庫流于形式的。

第四十五條 營業機構負責人未定期核對庫存現金、儲蓄重要單證，或未在相關登記簿上簽字的，給予500-2000元罰款并通報批評。

第四十六條 違規攬存的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，— — 給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第四十七條 本人或指使、授意下屬開具虛假資信證明，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

本人或指使、授意下屬違規出具擔保承諾書的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

本人或指使、授意下屬違規對外提供擔保、票據的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第二節 法人授權違規行為的處理

第四十八條 違反規定進行轉授權、再轉授權的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第四十九條 逃避授權權限控制的，給予責任人記大過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第五十條 未按規定程序和手續辦理授權事宜的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第五十一條 監督部門在對被授權分支機構、部門行使授權權限情況檢查和監督時，發現越權行為和其他違反授權管理規定的行為不制止、不 — — 糾正的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第五十二條 超越授權權限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關規定，未經法律審查程序而簽署法律性文件的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

上款所指的法律性文件，指農村信用社及其分支機構簽（出）具的構成單方或者多方權利義務關系、具有法律約束力的文件，包括：各類借款合同及從合同、貿易融資類合同、委托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函、對外出具的資信證明、資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、信貸證明以及其他產生權利、義務關系的法律性文件。

第三節 財務管理違規行為的處理

第五十三條 有下列行為之一的，給予責任人2000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；

（一）參與或主動為本級或轄屬機構違反財務管理規定的活動出謀劃策的；

（二）偽造、隱匿、謊報有關資料或拒絕、不如實提供有關資料的。第五十四條 未經授權擅自審批財務支出，或墊付款項的，或巧立名目擴大支出標準或范圍的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，— — 給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第五十五條 賬務處理不合規的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第五十六條 對需計提和攤銷的支出，不按規定比例和期限足額提取和攤銷的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第五十七條 費用長期掛賬不處理，資本性支出掛賬超過規定期限仍未銷賬的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第五十八條 有以下行為之一的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）費用列支附件不合規的；

（二）費用列支附件不齊備的；

（三）費用科目混淆核算，將比例性控制的費用變相在其他費用科目中列支，逃避指標控制的；

（四）費用列支未按規定審批的；

（五）變相將職工工資性支出在其他費用科目中列支的；

（六）其他違反費用列支制度規定的。

第五十九條 費用開支超比例或超標準的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分。

第六十條 虛列費用的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分?！?— 第六十一條 違反財務制度，有下列情形之一的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）不按規定確認財務收支，導致利潤反映不真實的；

（二）故意在中間業務收支、利息收支等收支科目間調節，導致考核結果不真實的；

（三）不按規定計提各項準備、分配利潤的；

（四）不按規定提取、繳納員工養老保險、醫療保險、住房公積金的，或不按規定履行代扣代繳所得稅的；

（五）違反其他財務制度規定的。

第六十二條 未按規定建立或履行財務審批制度的，給予責任人500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第六十三條 應收賬款未按規定建賬、記賬及清理銷賬的，給予責任人500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分。

第六十四條 未按財務制度規定進行財務核算，截留、隱瞞、轉移收入，或收入不按規定入賬，虛報盈虧的，給予責任人降級至開除（解除勞動合同）處分。

第四節 固定資產管理和集中采購違規行為的處理

第六十五條 有下列行為之一的，給予責任人警告至降級處分；情節嚴重的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

（一）未經批準或違規批準對外捐贈的； — —

（二）在固定資產購臵、租賃、報廢、處臵、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊等損害單位利益的；

（三）改變審批立項用途，或巧立名目搞采購，或擅自變更原設計方案的；

（四）不執行審批計劃，違規擠占或挪用其他資金購建固定資產的；

（五）其他超權限購臵固定資產或集中采購事項的。

第六十六條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分：

（一）對固定資產不按規定核對、驗收、登記的；

（二）賬外購建固定資產的；

（三）未妥善保管投標書的；

（四）投標保證金未按規定保管的；

（五）違規出售、報廢車輛的；

（六）車輛報廢不按規定銷戶或轉讓、變賣車輛不辦理過戶手續，給單位造成經濟損失或其他不良后果的；

（七）未經批準，長期租賃、借用車輛（指二個月以上）的；

（八）對固定資產購買協議、合同、產權證書等權利性文件、資料未按規定及時收集、入檔保管的。

第六十七條 變更或突破報備事項購建固定資產的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。第六十八條 在在建工程管理中，有下列情形之一的，給予責任人警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）管理不善、監督不力，導致在建工程發生質量和安全事故的，或工程竣工后驗收不合格的；

（二）不按規定管理工程資金，造成資金被擠占、挪用的；不按工 — — 程建設進度，提前劃撥款項的；

（三）私招亂雇、無證設計、無證施工，造成工程質量低劣或發生事故的。

第六十九條 在建工程竣工后不及時辦理竣工決算，或不及時辦理竣工審計，或不及時辦理有關產權證的，工程建設項目計劃書、設計圖紙、施工記錄、監理記錄、竣工驗收報告、竣工審計報告等丟失、不齊，或不及時收集歸檔保管的，給予責任人500-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第七十條 在固定資產管理中，有下列情形之一的，給予責任人500-2000元罰款或警告處分；情節嚴重的，給予記過至留用察看處分。

（一）實物管理部門未按規定程序采購零星固定資產的；

（二）不按規定核對固定資產賬目，賬賬不符、賬實不符的；

（三）不按規定核算實物數量，造成賬實不符的；

（四）重復報廢、偽造證明材料報廢固定資產、騙取購建指標的；

（五）未經批準，報廢固定資產的；

（六）不按規定對固定資產清查、盤點、清理的；

（七）因使用不當、保管不善，造成固定資產丟失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（八）固定資產租賃中，未按期收取租賃費，或未經集體研究降低標準收取租賃費，或租賃價格明顯低于市場價格的，或未經集體研究隨意提高支付租賃費標準的；

（九）固定資產已投入使用，且符合入賬條件，但未按規定履行相關入賬程序，造成固定資產反映不真實的。

第七十一條 固定資產權證未集中管理或權證不齊全、權屬不明晰的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發 — — 績效工資的經濟處罰或警告處分。

第七十二條 有下列情形之一的，給予責任人2000-10000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）應采用招標方式采購而未采用的；

（二）擅自提高采購標準的；

（三）委托不具備采購業務代理資格的社會中介機構承辦采購事務的；

（四）拒絕監督部門檢查或不如實反映情況，提供虛假資料的；

（五）對應采用競爭方式采購而擅自采用單一來源方式采購或采購單一品牌限制充分競爭的；

（六）故意延誤采購時機，造成單一來源或被動續約的；

（七）超越權限進行采購的；

（八）其他違反采購管理規定的行為。

第七十三條 有下列情形之一的，給予責任人記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）與供應商互相串通的；

（二）采購過程中有濫用職權，玩忽職守，徇私舞弊，索賄受賄及泄密行為的。

（三）未執行采購管理委員會采購決議的。

第五節 會計與結算業務違規行為的處理

第七十四條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效的經濟處罰；造成不良后果的，給予警 — — 告至記大過處分。

（一）未按規定辦理交接手續；

（二）違反規定調劑現金、重要空白憑證的；

（三）未按規定填制、取得原始憑證，或者填制原始憑證不合規的；

（四）手工填制機打憑證的；

（五）以未經審核的會計憑證為依據登記會計賬簿，或者登記會計賬簿不合規的；

（六）不堅持錢賬分管（綜合柜員制除外）和?一日三碰庫?，當日核對賬款，賬賬，賬表及憑證未換人復核的；

（七）不堅持當時記賬、賬折核對的，或未按規定按時軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對，總分賬務不符，長期未處理的；

（八）保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或者不及時登記、記賬、對賬和漏記賬的；

（九）銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規定進行專戶管理和核算的；

（十）未按規定辦理證、卡、印鑒等掛失手續，或者掛失后因審查不嚴致使存款被冒領的；

（十一）對違規的會計行為不予抵制和糾正，不向單位負責人及時反映的，或者在抵制無效時，未按會計法規定及時報告的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）違規允許單位或個人超限額提取現金的，（二）未按規定處理或擅自處理長短款，長款隱匿、短款自賠、或 — — 以長補短的；

（三）違規允許單位或個人超限額辦理大額款項匯劃的。第七十六條 虛存實取、虛存虛取，挪用、暫借庫款、空庫或白條抵庫的，給予責任人警告至記大過處分；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第七十七條 有下列行為之一的，給予責任人2000-20000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予3-6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

（一）編制虛假或隱瞞重要事實的統計報告的；

（二）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（三）弄虛作假篡改報表數字的。

第七十八條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

（一）未按規定對臨柜會計出納業務進行監督的；

（二）對錯賬不按規定處理的；

（三）不按規定進行查詢、查復，或者查詢、查復中互相推諉，差錯處理不及時的；

（四）不執行印、押、證分管分用的；

（五）不及時處理往來賬的。

第七十九條 違反會計結算規章制度辦理各項結算業務，或對票據、憑證、密押、證明文件等審查不嚴，應當發現而未發現問題的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成透支、挪用、冒領、被騙的，給予警告至降級處分；造成資金損失或者有其他嚴重 — — 后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第八十條 違規管理、使用、保管單位預留印鑒卡的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成單位預留印鑒卡丟失、被串換、被盜用或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十一條 有下列行為之一的，給予責任人待崗處理；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

（一）多聯式憑證不套打的；

（二）抽換賬卡或憑證的。

第八十二條 不按規定內外核對，或不按規定核對賬折、賬卡的，或由此造成賬務錯亂的，給予責任人200-2000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第八十三條 違規簽發空頭匯票、本票、支票，辦理空頭匯款的，或對違法票據，予以付款的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十四條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）未按規定核對密押、印鑒即處理業務的；

（二）未按規定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；

（三）違反操作程序辦理票據的出票、付款的；

（四）對聯行往來未堅持換人復核、大額資金匯劃不堅持登記、報批的。— — 第八十五條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成損失或其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）未堅持現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款、轉賬業務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶規定的；

（二）會計核算業務未實行復核或授權的（另有規定的除外）；

（三）辦理大額支付業務時，對銀行匯票等支付憑證、內部往來報單等內部傳遞憑證及其他按規定應由授權人員審核簽字的憑證，未經授權人員審核或授權（另有規定的除外），擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的；

（四）故意多計、少計利息，或故意將利息清單串戶記賬，或違規豁免利息，或不按期結計利息的；

（五）違規辦理國內信用證的開立、通知、議付、付款及其他國內信用證業務有關手續的

（六）違規簽發回單的。

第八十六條 應當由內部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予責任人警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十七條 未按規定核對賬目的，或對未達賬項長期掛賬不處理的，給予責任人通報批評；造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬證不符的，給予500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第八十八條 在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核、簽章的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分?！?— 第八十九條 會計（業務）主管有下行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

（一）擅自墊款、壓款，或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜面操作人員違規操作的；

（二）不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號的；

（三）對各級管理人員違規干預授權不抵制，對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理的。

第九十條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違規辦理票據的承兌、貼現、保證及其他票據業務有關手續的；

（二）違反結算紀律，積壓結算憑證、聯行報單等，未能及時入賬的；

（三）無理拒付，拖延支付，擅自拒付，故意壓票、退票，有款不扣、少扣的；

（四）匯票、匯款解付不按規定辦理或不按日更換業務章日期對客戶造成資金損失的；

（五）提出、提入的票據未經清算員換人清點復核的。

第九十一條 會計（業務）主管不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

第九十二條 會計（業務）主管弄虛作假，向上級和監管機構提供不 — — 實信息的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予3-6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至留用察看處分。

第九十三條 會計（業務）主管對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報的，給予責任人3-12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第六節 賬戶管理違規行為的處理

第九十四條 違規開立、變更、撤銷賬戶，結算賬戶資料收集不齊全，或印鑒卡填寫內容不合規，或開戶資料未按規定保管的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第九十五條 出租、出借存款人的賬戶，或為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便的，給予責任人警告至開除(解除勞動合同)處分。

第九十六條 在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

（一）不要求企業提供營業執照原件的；

（二）不通過?四川企業信用網?、?成都企業信用網?核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性的；

（三）不核實法定代表人授權書真偽的；

（四）不通過居民身份證聯網核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人，以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息的。

第九十七條 有下列違規行為之一的，給予責任人200-2000元罰款并 — — 通報批評；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）對往來業務未按規定辦理賬務核對、勾對未達，查出不符賬項的；

（二）未按規定與開戶單位（含往來銀行）、委托單位辦理存貸款、委托代理等業務的對賬（簽證），查出不符賬項的。

第九十八條 有下列違規行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

（一）不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料的；

（二）明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕的；

（三）已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網銀設備時，不以密碼進行控制的；

（四）對一般存款賬戶辦理現金支取，對超期臨時存款賬戶或應年檢未年檢賬戶辦理支付結算業務，為開立3個工作日內的單位銀行結算賬戶辦理支付業務的；

（五）網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀的；

（六）對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶不進行風險監控的。第九十九條 對賬管理中，除出具虛假對賬單、回單，給予責任人警告至記大過處分外，有下列行為之一的，限期改正，給予500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評；情節嚴重的，給予待崗處理或警告至記大過處分?！?—

（一）未按賬戶類型（重點賬戶、普通賬戶、其他賬戶和特殊賬戶）規定的頻率、時間及方式對賬的；

（二）對賬過程中的重大問題及異常情況應發現而未發現，或發現后未報告的；

（三）對賬人員以（對公）記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬的；

（四）不按要求審核對賬回執及驗印的；

（五）對不反饋對賬信息或反饋對賬結果不符，以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬的；

（六）對賬人員與記賬人員、上門收款人員，或記賬人員與業務審核、業務監督人員混崗兼職的；

（七）對賬人員遺失對賬單或印模的；

（八）不堅持雙人對賬的；

（九）對未達賬項未堅持?四眼?原則的；

（十）代客戶對賬的；

（十一）對賬資料不規范的；

（十二）對賬人員未按規定及時整理、歸集、裝訂、保管對賬資料的。

第一百條 違規辦理對公賬戶凍結、解凍、扣劃或違規辦理客戶存款、股權（金）查詢、凍結、扣劃、解凍等手續的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至降級處分。

第一百零一條 反洗錢管理中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重或造成不良后果的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰或待崗處理或警告至記大過處分。

（一）未按規定保存、更新客戶身份資料和交易記錄的；

— —

（二）大額交易、可疑交易未按規定登記、報告的；

（三）未按規定對客戶風險等級進行分類的；

（四）未審核客戶身份或未經授權，辦理大額現金存取、大額轉賬、匯兌業務的。

第一百零二條 從事洗錢活動，或利用職務上的便利，為洗錢活動提供幫助的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

第七節 綜合業務系統及柜面業務操作違規行為的處理

第一百零三條 柜面業務操作中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）未能如實采集、傳輸業務必須的影像資料的（不含未使用遠程授權方式）；

（二）故意虛增業務量的；

（三）未按規定進行復核、授權，或故意逃避復核、授權而進行賬務處理的；

（四）應現場審核而未審核，或審核不嚴的；

（五）不按規定為不在現場的客戶辦理開戶業務的；

（六）未按規定進行日終處理，或當日業務處理有積壓的；

（七）下（交）班時不軋賬，不根據軋賬單內容核實當日業務，不正式簽退的；

（八）未按規定辦理庫款、箱包出入庫手續的；

（九）丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，自己違規補制的；

（十）未按規定進行檔案整理和入檔保管的。

— — 第一百零四條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違規設臵、刪改機構碼的；

（二）違規設臵柜員、終端或違規變更、增刪柜員編號的；

（三）未按規定實行柜員制或設臵柜員不符合內部控制制度規定的；

（四）未按規定設臵、使用操作級別和權限的；

（五）同一機構、同一系統，操作員未實行一人一碼的；

（六）違反規定重臵客戶密碼的；

（七）未按規定更換密碼或不按規定使用密碼的；

（八）操作員崗位變動后不及時清理或更改其操作權限的。第一百零五條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）交換、交叉使用機構碼、柜員編號辦理業務的；

（二）柜員崗位調整、人員變動沒有做好人員安排，導致違規操作的；

（三）交換、交叉以及使用他人USB-KEY及密碼進入貸款業務等綜合業務系統辦理業務的。

（四）其他違反綜合業務系統營業機構運行管理和柜員管理規定的。第一百零六條 有下列行為之一的，給予責任人開除（解除勞動合同）處理。

（一）竊取客戶密碼的；

— —

（二）盜用、試探其他柜員密碼或盜用身份認證IC卡的。第一百零七條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違反營業管理規定辦理營業簽到、簽退、碰庫、流水勾對等日間操作和日終平賬的；

（二）違規在辦理業務時手工輸入賬號和卡號的（特殊業務除外）；

（三）對原已開出的無磁條或已消磁的存折、銀行卡，在客戶辦理業務時未及時進行更換的，造成風險隱患或損失的;

（四）違反業務操作流程辦理無折（卡）取款的；

（五）不按規定進行業務差錯處理的;

（六）接到客戶錯賬投訴后，不按業務操作流程處理的；

（七）未按規定設臵、使用、保管登記簿的；

（八）網點負責人或業務主管未認真審核當日發生的大額交易流水，未檢查清算賬戶及系統掛賬余額的；

（九）違規在機構簽退后重新進入系統進行交易的；

（十）因機器故障或柜員誤操作需要手工制作的記賬憑證,未經業務主管審核蓋章確認的；

（十一）未按規定進行系統對賬的；

（十二）柜員尾箱超限額的；

（十三）未按規定做好年終決算處理的；

（十四）違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，進入核心業務系統進行賬務處理的；

（十五）不查明原因擅自處理系統掛賬的；

— —（十六）其他違反綜合業務系統日常運行管理規定的。

第一百零八條 綜合業務系統技術人員和操作人員不按規定對綜合業務系統進行技術檢查或發現技術故障、安全隱患后不按規定處理、報告的，給予責任人警告至記過處分；形成案件、重大事故的,給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百零九條 發生綜合業務系統運行差錯或異常情況,未按規定處理的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十條 違反計算機及附屬設備使用、維護、管理規定的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成綜合業務系統運行故障引發停業或造成資金損失等嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十一條 營業機構綜合業務系統柜員、主管人員違反職責規定或未盡責，導致重大違規行為發生的，給予責任人警告至記過處分；形成案件、重大事故的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十二條 應授權而未經授權辦理個人柜面業務，或超越權限辦理的，給予責任人500-2000元罰款并通報批評或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至降級處分。

第一百一十三條 復制、共用、超權限持有柜員卡（操作卡、授權卡、密碼）、個人名章，或持有非本人操作員卡和密碼，以及用他人密碼操作的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第一百一十四條 違規使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作的，給予責任人2000-5000元罰款，35 — — 并給予調整原崗位或待崗處理；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。盜用、混用他人名章、操作卡、授權卡、密碼等，給予責任人6至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十五條 違規將授權卡、柜員卡、密碼、個人名章（按規定授權除外）等交他人使用，以及向不符合規定的人員轉授權的，給予責任人2000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰，并給予調整原崗位或待崗處理；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十六條 營業柜員有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）在未簽退系統或未退出業務操作界面或未鎖屏或未妥善保管好操作員卡（柜員卡、授權卡）、密碼、個人名章、業務印章、預留印鑒、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜（崗）(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)的；

（二）未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用的；

（三）私自調劑現金，在空白憑證、有價單證、票據上預先加蓋(業務)印章的；

（四）辦理本人業務(含為本人業務授權)或本人以代辦人身份辦理他人業務，以及將非工作用包帶入現金區的；

（五）代客戶購買、領取、保管重要空白憑證、有價單證、網銀設備、票據、印鑒、卡（單、折）、支付密碼器、U-KEY及其他重要物品，代客

— — 戶簽名、設臵、重臵、輸入密碼，代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務，代客戶保管身份證，以及代客戶在銀行憑證及合同（協議）上簽字；

（六）代客戶填補票據或憑證，代客戶辦理、領用銀行卡（單、折）、網銀密鑰等重要物品的；

（七）輸入密碼時不進行物理遮擋的；

（八）不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼的；

（九）違規修改客戶信息的；

（十）明知或應知是違規辦理業務不抵制、不報告的；

（十一）在柜臺內為親屬辦理業務的。

第一百一十七條 利用客戶賬戶過渡本人或其他客戶資金，利用本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予待崗處理或警告至留用察看處分。

第一百一十八條 無故拒絕受理本網點已開辦的相關業務的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評。

第一百一十九條 接收未經客戶加密的批量代發工資數據包，或代替委托單位生成批量代理文件的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第一百二十條 對不符合柜員制實施條件而推行柜員制的，給予責任人500-2000元處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分。

第一百二十一條 授權管理中，有下列行為之一的，限期改正，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

— —

（一）未建立健全授權管理制度的；

（二）未按規定建立授權管理層級、權限、限額的；

（三）授權操作、管理不合規的；

（四）違規調整授權權限的；

（五）不審核業務憑證和交易畫面授權的

（六）未按規定在集中授權系統中配臵授權模版的；

（七）未按規定制定、實行遠程集中授權系統應急預案的。第一百二十二條 遠程集中授權中，有下列行為之一的，限期改正，給予責任人500-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰或待崗處理。

（一）對前臺柜面傳輸的憑證影像存在缺漏、質量缺陷，未要求補錄即予授權的；

（二）對前臺傳輸的憑證影像資料與所辦理業務存在明顯瑕疵，或與交易信息不一致，未發現即予授權的；

（三）對需進行憑證審核、真實性核實的業務，未審核、核實即予授權的；

（四）未認真審核操作人員交易的真實性、合法性和操作的正確性的，或擅自將權限下放給他人的；

（五）對前臺傳輸的業務憑證需先審批后授權，未審批即予授權的；

（六）明知或應知需授權事項不符合有關規定，仍進行授權的；

（七）無故拒絕遠程集中授權業務，或拒絕授權理由不合理的；

（八）審核和授權不及時，造成賬務積壓、延誤或客戶投訴的。第一百二十三條 授權人員有下列行為之一的，給予責任人2000-5000元罰款，并給予調整原崗位或待崗處理；情節嚴重的，給予3

— — 至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

（一）應遠程集中授權的業務，采取本地授權方式辦理的；

（二）強令他人違反規定進行授權的；

（三）與前臺經辦人員串通進行違規操作的。

第八節 事后監督和敏感交易預警系統違規行為的處理

第一百二十四條 敏感交易預警系統管理及使用中，有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰或待崗處理；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）未能及時發現預警信息的；

（二）未按規定時間及時處理預警信息的（經集中授權或反洗錢系統提取的交易除外）；

（三）未按規定配合預警信息核查的；

（四）未按規定及時、準確、真實上報預警信息處理結果的；

（五）未按規定及時對違規責任人處罰的；

（六）未按規定落實有關預警核查的整改意見、處罰決定的。第一百二十五條 事后監督系統采用分散掃描模式的營業機構，有下列影響事后監督系統運行的，限期改正，給予責任人200-1000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評。

（一）不按規定格式打印憑證、賬、表的；

（二）錯用憑證或違規使用自制憑證的；

（三）業務憑證不按規定加蓋印章的；

— —

（四）不及時完成掃描工作，造成賬務積壓的；

（五）掃描后對票據影像未認真審查，影響識別率的；

（六）出現憑證影像不規范或發現漏掃，未按規定及時規范、補掃的；

（七）未按規定傳遞傳票或傳票傳遞不及時的；

（八）傳送憑證缺失、不完整，或通知補送，辦理不及時的；

（九）對后督中心下發的差錯通知單，未在規定時限內整改、回復的；

（十）掃描后的實物憑證未在規定時間內在系統中上架的，且系統中上架的數量、位臵與實物不符的；

（十一）未在規定時間內完成整個流程的。

第一百二十六條 營業機構和后督中心未指定專人負責憑證傳遞，或未在指定場所實行雙方當面交接，并辦理交接手續的，給予責任人200-1000元罰款，并通報批評；發生憑證丟失的，給予1000-3000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰。

第一百二十七條 事后監督系統采用集中掃描模式，監督人員有下列行為之一的，限期改正，給予責任人200-1000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評。

（一）未按規定做好會計憑證、資料的接收、拆包、清點、整理和掃描工作的；

（二）未及時完成掃描工作，造成賬務積壓的；

（三）掃描后對票據影像未認真審查，影響識別率的；

（四）出現憑證影像不規范或發現漏掃，未按規定及時規范、補掃的；

（五）掃描后的實物憑證未在規定時間內在系統中上架的，且系統中上架的數量、位臵與實物不符的；

（六）補錄勾對不認真，造成存儲數據不真實、合法、有效的；

（七）未按規定進行業務審核，造成不能平賬的；

— —

（八）未以原始會計憑證及資料為依據，與綜合業務系統數據進行核對的；

（九）未按規定對重點監督提取的業務實施重點監督，或未按規定對業務憑證進行再監督的；

（十)隨意使用后督系統中強行平賬功能的；

（十一）對在系統監控中隨意修改批次信息的；

（十二）未在規定時間內完成整個流程的。

第一百二十八條 事后監督中，有下列行為之一的，限期改正，給予責任人200-1000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評。

（一）未制定應急預案的；

（二）未按不相容原則分配角色和權限，設臵事后監督崗位，或操作員代號混用的；

（四）未按規定進行核查，或需人工核查的憑證，未逐筆審核的；

（五）未按規定對管理薄弱、差錯率高的網點進行全面監督的；

（六）應發現而未發現差錯或隱患的；

（七）發現差錯不及時通知、處理，或袒護責任人的；

（八）對監督活動或處理意見進行干預和阻撓的；

（九）未按規定通報監督結果的。

第九節 現金出納及儲蓄業務違規行為的處理

第一百二十九條 未合理核定營業機構庫存限額和不執行現金業務庫存限額管理、大額現金領取、支付登記、審批制度的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；造成不良后果

— — 的，給予警告至記大過處分。

第一百三十條 違反現金收付、整點、票幣兌換及現金調撥規定的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第一百三十一條 營業終了現金及重要空白憑證、有價單證、抵質押物品、業務印章等不入庫，或營業終了時不換人逐筆勾對當日業務或勾對當日業務時按業務憑證反查系統流水的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第一百三十二條 現金出納業務沒有做到日清日結的，給予責任人500-1000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第一百三十三條 現金賬款不符，不及時查明原因，或未按規定上報，或隱瞞不報的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第一百三十四條 違反大額資金走賬分級審批、熱線驗證制度的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；形成案件或損失的，給予降級至撤職處分。

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予責任人500-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）強制管庫員無手續出庫的；

（二）強制管庫員將無關物品入庫寄存的；

— —

（三）管庫人員負責現金出入庫業務的；

（四）單人辦理現金出入庫，縣級機構、片區中心庫不執行出庫審批、入庫交接手續的；

（五）管庫員未按規定進行輪崗或離崗稽核的；

（六）現金交由客戶經理保管的。

第一百三十六條 未堅持業務庫管理?五同?（同開庫、同進庫、同在庫、同出庫、同鎖庫）制度，或單人保管鑰匙、密碼，出庫未立即關鎖金庫門的，給予責任人500-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第一百三十七條 泄漏業務庫設計方案、業務庫密碼及操作員口令、運送現金細節、庫存等現金出納相關秘密，或丟失業務庫、保險柜、保險箱鑰匙的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百三十八條 違反假幣收繳程序收繳假幣、收繳的假幣流出柜面、違規對外支付殘損人民幣的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評。

第一百三十九條 違規辦理死亡客戶存款的過戶或支付的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分，并承擔全部賠償責任。

第一百四十條 違規辦理所有權有爭議的存款過戶的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分，并承擔全部賠償責任。

第一百四十一條 違反存款實名制規定辦理個人儲蓄開戶，或開戶審查不嚴造成不良后果的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

— — 第一百四十二條 以個人名義出具收條收取款物的，給予責任人待崗處理；情節嚴重的，給予開除（解除勞動合同）處分。

第一百四十三條 收到客戶歸還的貸款資金不及時交賬的，給予責任人2000-10000元罰款或3-6個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予開除（解除勞動合同）處分。

第一百四十四條 上門服務中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至降級處分；挪用、侵占客戶資金的，給予開除（解除勞動合同）處分，并依法追究相關法律責任：

（一）違規開具上門服務通知單的；

（二）單人上門收取款項和票據的；

（三）收回現金未換人清點、確認的；

（四）代客辦理應由客戶到柜臺辦理業務的（特殊情況經批準除外）；

（五）上門收取的款項未交柜面入賬或上門送款未將款項送交客戶的；

（六）擅自更改客戶單據的；

（七）上門服務出具虛假證件的；

（八）其他違反《四川省農村信用社上門服務業務操作規程》行為的。

第十節 重要空白憑證、有價單證及銀行卡卡片管理違規行為的處理

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成濫用、盜用、丟失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

— —

（一）重要空白憑證、有價單證、銀行卡不按規定分類設簿登記、銷號、專人保管的；

（二）不按規定辦理重要空白憑證、有價單證、銀行卡領用手續，未做到班清日結的；

（三）重要空白憑證、有價單證、銀行卡不按規定進行表外科目核算的；

（四）作廢的重要空白憑證、有價單證不按規定處理的；

（五）超限額領用、跳號使用重要空白憑證的；

（六）重要空白憑證及有價單證交由客戶經理保管的；

（七）違反重要空白憑證、有價單證和銀行卡印制、領繳、使用、保管、賬實核對、銷毀規定的其他行為。

第一百四十六條 丟失重要空白憑證、有價單證、銀行卡的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予待崗處理；丟失后不報告、擅自補制，以及補制時弄虛作假的，給予警告至撤職處分；形成案件、事故的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第一百四十七條 偽造或變造、盜竊、無故銷毀重要空白憑證（含作廢、回繳及已兌付憑證）、有價單證和銀行卡的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分；隱藏重要空白憑證（含作廢、回繳及已兌付憑證）、有價單證和銀行卡的，給予待崗處理；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第一百四十八條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

— —

（一）繼續使用已停止使用的重要空白憑證；

（二）未按規定將重要空白憑證錄入系統或擅自改變憑證冠字號碼錄入系統的。

第一百四十九條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予責任人警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領用環節丟失、被盜，被他人制成偽卡，盜用資金的；

（三）對作廢的銀行卡未及時處臵，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（四）對吞沒卡保管不善或未按規定進行處理，被內部人員截留修改密碼盜用資金的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，安保措施不到位，運送交接程序不合規，造成卡片毀損或丟失的；

（六）卡片保管場所不合規，安保措施不落實，造成卡片毀損或丟失的。

第一百五十條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離的；

（二）授權與記賬，系統管理崗與業務處理崗，信用審查崗與審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調查、額度擬定、發卡審批等關鍵崗位未

— — 實行有效制約或一人兼任不兼容崗位的；

（四）未指定專人負責卡片領用和保管，造成卡片丟失的；

（五）未按規定保管客戶未領走批量開立的銀行卡，被內部員工利用轉移作案資金，造成不良影響的。

第十一節 資金、利率、費率、資金融通管理違規行為的處理

第一百五十一條 越權、違規核批綜合經營計劃、有關控制指標的，給予責任人2000-10000元罰款或3-6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

第一百五十二條 有下列行為之一的，給予責任人降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違規使用農村信用社資金炒買炒賣房地產的；

（二）違規將資金注入自辦經濟實體的；

（三）違規從事非自用不動產、股權、實業等直接投資活動的；

（四）違規從事股票、期貨交易，或違規向券商、期貨商融資的；

（五）違規為證券商、企業或個人墊交股票、期貨交割清算資金的。第一百五十三條 有以下超越價格授權權限情形之一的，給予責任人記過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違規提高、降低存款執行利率的；

（二）違規提高、降低貸款執行利率的；

（三）違規提高、降低內部資金利率的；

（四）違規提高、降低服務業務收費價格的；

（五）未按規定程序報批或報備，而擅自執行新業務價格標準的；

（六）隱瞞不報有損農村信用社利益的重大價格事件的；

— —

（七）其他違反價格管理規定的行為。

第一百五十四條 有下列違規辦理承兌業務情形之一的，責令暫停辦理承兌業務資格，給予責任人2000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；形成風險未造成損失的，給予警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至撤職處分。

（一）向不具備申請辦理銀行承兌條件的單位辦理銀行承兌匯票的；

（二）符合承兌條件但未簽訂《銀行承兌協議書》的；

（三）未按規定收集客戶申請資料的；

（四）未按規定對承兌人資質進行審查的；

（五）未按規定對承兌業務貿易背景真實性進行全面審查的；

（六）擅自動用保證金，或幫助客戶挪用或轉移保證金，導致兌付墊款，以及對已形成墊款繼續承兌的；

（七）承兌保證金比例不合規的；

（八）承兌保證金來源不合規，以貸款資金或貼現資金轉為銀行承兌匯票保證金的；

（九）未有效規避信用敞口風險，違規承辦的；

（十）默許、授意客戶虛構貿易背景、企業增值稅發票造假及其他造假，或收進假發票的；

（十一）瞞報承兌事實，或未按規定進行賬務記錄的；

（十二）逆程序操作，造成資金損失的。

第一百五十五條 違規辦理貼現業務，有下列情形之一的，責令暫停辦理貼現業務資格，給予責任人1000-3000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；形成風險未造成損失的，給予警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至撤職處分。

（一）未按規定進行票據審查、查詢的；

— —

（二）辦理無真實商品或勞務交易背景業務的；

（三）越權辦理的；

（四）經辦機構在法定期限內未行使票據權利，導致票據權利喪失，造成資金損失的；

（五）內外勾結，收進假票的；

（六）逆程序操作，造成資金損失的；

（七）資金賬戶未經審核，導致劃入非票據權利人賬戶造成爭議、訴訟或損失的；

（八）收進背書不連續，有重大瑕疵，使票據權利得不到保證的；

（九）在查復書中寫有?未用退還?或?已有公示催告”等仍辦理業務的；

（十）未查公示催告信息，導致保全無法落實的。

第一百五十六條 有下列違規辦理轉貼現業務（含票據回購業務）情形之一的，責令暫停或取消其辦理轉貼現業務資格，給予責任人3000-10000元罰款或3-6個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；形成風險未造成損失的，給予警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至撤職處分。

（一）未按規定對交易對手資格進行審核的；

（二）未按規定記錄交易賬務的；

（三）未按規定審查交易對手合法資金賬戶的；

（四）未按規定審查轉貼現票據，買進無權益票據的；

（五）在攜票公出時，票據保管不善，導致票據被盜、被損,造成不能全額保全的；

（六）未按市場定價交易，損害單位應得利益或造成資金損失的；

（七）在交易過程中，收取回報和帳外收入的。

— —

第十二節 同業業務違規行為的處理

第一百五十七條 相關崗位人員未嚴格執行相應的同業業務規章制度、政策法規規定，未充分履行崗位職責，存在不盡職行為，未形成資金風險的，給予責任人2000-5000元罰款并通報批評；形成風險未造成資金損失的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰或警告處分；造成資金損失的，給予記過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百五十八條 不遵守有關同業業務規則或協議，擅自從事有違市場和諧的業務，制造并提供虛假資料和交易信息并造成嚴重后果，未形成資金風險的，給予責任人1000-3000元罰款并通報批評；形成風險未造成資金損失的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰或警告處分；造成資金損失的，給予記過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百五十九條 超越權限或違反規定（含未按規定程序報批或報備而擅自交易的）開展同業業務，給予責任人2000-5000元罰款并通報批評；形成風險未造成資金損失的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰或警告處分；造成資金損失的，給予記過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百六十條 違反操作規程開展同業業務，給予責任人1000-3000元罰款并通報批評；形成風險未造成損失的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰或警告處分；造成損失的，給予記過至開除（解除勞動合同）處分。

其中，特定目的載體投資按照本細則第十三節?違反有關信貸業務規章制度行為的處理?進行責任追究。

第一百六十一條 利用職務之便，在開展同業業務過程中以公謀私，與第三方進行利益交換的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分；情節

— —

第二篇：農村信用合作聯社工作人員違規行為處理實施細則

農村信用合作聯社

工作人員違規行為處理

實 施 細 則

二○一四年十月

目錄

第一章 總 則

第二章 處理方式及規則 第三章 違規行為的處理

第一節 失職、濫用職權行為的處理

第二節 法人授權違規行為的處理

第三節 財務管理違規行為的處理

第四節 固定資產管理和集中采購違規行為的處理

第五節 會計與結算業務違規行為的處理

第六節 賬戶管理違規行為的處理

第七節 綜合業務系統及柜面業務操作違規行為的處理

第八節 事后監督和敏感交易預警系統違規行為的處理

第九節 現金出納及儲蓄業務違規行為的處理

第十節 重要空白憑證、有價單證及銀行卡卡片管理違規行為的處理

第十一節 資金、利率、費率、資金融通管理違規行為的處理

第十二節 同業業務違規行為的處理

—

— 1 第十三節 信貸業務違規行為的處理

第十四節 中間業務違規行為的處理

第十五節 業務合同違規行為的處理

第十六節 經濟糾紛、訴訟管理及知識產權違規行為的處理

第十七節 銀行卡、電子銀行及自助業務違規行為的處理

第十八節 清算業務違規行為的處理

第十九節 計算機應用與管理違規行為的處理

第二十節 干部人事管理違規行為的處理

第二十一節 審計工作違規行為的處理

第二十二節 紀檢監察違規行為的處理

第二十三節 廉潔自律違規行為的處理

第二十四節 安全保衛違規行為的處理

第二十五節 產權改革違規行為的處理

第二十六節 合規工作違規行為的處理

第二十七節 印章管理違規行為的處理

第二十八節 文書、檔案管理、統計工作違規行為的處理

第二十九節 保密工作違規行為的處理

第三十節 其他違規行為的處理 第四章 調查及處理程序

— — 第一節 調查程序

第二節 組織處理程序

第三節 經濟處罰程序

第四節 紀律處分程序

第五章 附 則

— 3

—第一章 總 則

第一條 為強化內部管理，防范金融風險，確保各項規章制度貫徹實施，促進各項業務正常運行和萬源市農村信用合作聯社健康發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁（修訂）》、《銀行客戶經理十個嚴禁》、《四川省農村中小金融機構員工十類嚴禁行為》、《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》等有關法律、規則、準則和規范性文件規定，結合萬源市農村信用合作聯社實際，制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱違規行為，是指違反國家法律、法規及行政規章，四川省農村信用社行業管理規章制度及規范性文件和萬源市農村信用合作聯社制度辦法的行為。

第三條 本實施細則適用于萬源市農村信用合作聯社所有工作人員。

已經離崗退養的工作人員被發現離崗退養前有違規行為的，依照本實施細則處理。已退休的工作人員受到刑事處罰的，從處罰之日起，取消縣聯社給予退休人員的一切待遇。勞動關系不在縣聯社的工作人員違規的，按照本實施細則規定處理，主要采取經濟處罰或批評教育、調離原崗位、停職等組織處理；情節嚴重的，退回勞動關系4

— —所在單位，并建議給予紀律處分。

第四條 本實施細則所稱責任人是指有違規行為的萬源市農村信用合作聯社工作人員。責任人的責任劃分為直接責任、管理責任。

（一）直接責任：是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的職責，以及對造成違規事實、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失起直接作用人員的責任，適用于全體工作人員。包括下列行為：

1.直接違反有關法律法規、國家有關規定和四川省農村信用社行業管理規章制度以及萬源市農村信用合作聯社制度辦法的行為；

2.授意、指使、強令、縱容、包庇下屬違反有關法律法規、國家有關規定和四川省農村信用社行業管理規章制度以及萬源市農村信用合作聯社制度辦法的行為；未經民主決策、相關會議討論而直接決定、批準、組織實施決策事項，并造成違規事實、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失的行為；主持相關會議討論或以其他方式研究，在多數人不同意的情況下直接決定、批準、組織實施決策事項，因決策不當或決策失誤造成違規事實、形成風險、引發不良后果或造成經濟損失的行為；

3.其他應當承擔直接責任的行為。

—

— 5

（二）管理責任：是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的管理職責，以及對直接責任人違規、形成風險或案件、引發不良后果或造成經濟損失起管理作用人員的責任。主要適用于部門、網點負責人。

第五條 處理原則。

（一）平等適用。萬源市農村信用合作聯社工作人員的違規行為一律平等適用本實施細則；

（二）懲教結合。對違規責任人的處理，堅持組織處理、經濟處罰、紀律處分與教育相結合的原則；

（三）實事求是。對違規行為的認定，堅持以事實為依據，以國家的法律法規、行政規章和四川省農村信用社行業管理規章制度以及萬源市農村信用合作聯社制度辦法為準繩，準確認定違規行為性質。處理的輕重與工作人員違規行為的性質、情節、風險大小、后果的嚴重程度，以及違規人員應承擔的責任相適應。

（四）不免處罰。已由國家有關機關追究其責任的，不免除按本實施細則的有關規定應當受到的處理；

（五）依法懲處。違規行為涉嫌犯罪的，向司法機關履行報案程序，并移送司法機關處理；

（六）雙線處理。違規責任人系中國共產黨黨員的，其違規違紀行為涉及違反黨的相關紀律的，按照《中國6

— —共產黨紀律處分條例》有關規定處理。

（七）責罰分明。兩人及以上共同違規的，對主要責任人從重處理；對其他責任人，根據其在共同違規行為中所負責任的大小給予相應處理。

第二章 處理方式及規則

第六條 對工作人員違規行為的處理包括但不限于以下方式：

（一）組織處理：包括批評教育、調離原崗位、停職、待崗、限期調離、引咎辭職、責令辭職、免職、降職。

其中批評教育包括口頭批評教育、責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、警示談話、通報批評等。

（二）經濟處罰：包括罰款、一定期間內不計發績效工資、扣收保證金和賠償損失等。

（三）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看（包括留用察看一年和留用察看二年）、開除（解除勞動合同）。其中開除處分僅適用于視同國家工作人員身份的違規違紀人員。

第七條 紀律處分期限：

警告，6個月；

—

— 7 記過，12個月； 記大過，18個月； 降級、撤職，24個月;留用察看1年、留用察看2年。

責任人受處分期間，新發現違規的，如違規行為發生在處分之前，合并處理；如違規行為發生在處分之后，從重處理。

受處分期間受到新的處分的，其處分期為原處分尚未執行的期限與新處分期限之和，但處分期最長不得超過48個月。

第八條 受到紀律處分的，所在單位從處分生效的次月起按以下標準計發工資：

（一）受到警告、記過、記大過處分的，處分期內只計發基本工資，不計發績效工資；

（二）受到降級、撤職處分的，處分期內只計發基本工資，不計發績效工資；處分解除后，按其所在的新崗位重新確定工資待遇；

（三）受到留用察看處分的，留用察看期間按當地政府規定的最低工資標準發給生活費；處分解除后，按有關規定重新確定工資待遇。

對未計發的績效工資，聯社班子成員的，由縣聯社從省聯社核定的當年工資總額中扣除，上劃省聯社；其他工8

— —作人員的，由縣聯社從省聯社核定的當年工資總額中扣除，納入營業外收入核算。

第九條 受到開除（解除勞動合同）以外處分的人員已改正錯誤，且未再發生違規違紀行為的，處分期滿后，經考察符合解除處分條件的，應解除處分，由原批準處分的單位執行。解除期限為：警告處分滿6個月，記過處分滿12個月，記大過處分滿18個月，降級、撤職處分滿24個月，留用察看處分為察看期滿后24個月。

處分期間有特殊貢獻的，可提前解除處分，但提前解除處分的時間不得少于規定處分期限的一半。特殊貢獻，是指受處分人在受處分期間，表現突出，有重大貢獻，獲得一等功以上獎勵的。

解除降級、撤職、留用察看處分的，不視為恢復原級別、原職務。

尚未辦理解除手續，即使處分期限已滿，也不得向其計發績效工資。

第十條 縣聯社作出的處分決定，有權委托信用社(部)進行解除處分考察，被委托單位應及時將考察情況報送委托單位。

第十一條 受到組織處理的，取消當年評選先進資格。其中受到通報批評處理的，半年內還不得晉升職務；受到調離原崗位處理的，一年內不得提拔；引咎

—

— 9 辭職和受到責令辭職，以及依照本實施細則受到免職處理的，一年內不得重新擔任與其原任職務相當的職務，兩年內不得提拔；受到降職處理的，兩年內不得提拔；同時受到紀律處分的，按照影響期長的規定執行。

受到限期調離處理的，應立即離開工作崗位，并自行聯系接收單位。限期調離期間按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。三個月期滿后仍不能調離的，解除其勞動合同。

受到待崗處理的，待崗期限最短不得低于3個月，最長不得超過2年。待崗期間，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。待崗期滿后，根據表現安排適當的崗位；表現不好、損失未挽回或待崗期間有違法或重大違規違紀行為的，根據本實施細則相關條款規定頂格處理。

受到開除（解除勞動合同）以外紀律處分的，在解除處分前不得晉升職務、工資級別和專業技術職務，并取消處分期內評選先進的資格。

受到開除（解除勞動合同）處分、限期調離處理的，縣聯社不得再行錄用。

受到留用察看處分的，在處分解除前又發生應受紀律處分的違規行為時，應立即予以開除（解除勞動10 —

— 合同）處理。

開除處分自處分決定生效之日起，按程序解除其與縣聯社的勞動合同。解除勞動合同的相關程序及有關事項參照《市縣法人機構員工勞動合同解除和終止管理指導意見》執行。

受到?一定期間內不計發績效工資?經濟處罰的，從處罰決定生效次月起執行。對未計發的績效工資，由縣聯社從省聯社核定的當年工資總額中扣除，省聯社及市州辦事處作出的經濟處罰，劃省聯社；縣聯社做出的經濟處罰，劃縣聯社財務會計部。

第十二條 有下列情形之一的，從重處理。

（一）故意違規的；

（二）造成人員傷亡，或較大財產損失、信譽損害的；

（三）受過紀律處分五年內再次違規的；

（四）拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調查和處理的；

（五）隱瞞違規行為事實真相，或偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據的。授意、指使、強令、脅迫他人隱瞞違規行為事實真相，或偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查人、檢查人打擊報復的；

（七）授意、指使、強令、脅迫他人違規的；

—

— 11

（八）違規后逃匿，給查處工作造成不利影響的；

（九）違規造成其他嚴重后果的。

第十三條 有下列情形之一的，從輕或減輕處理。

（一）初次或過失違規且情節輕微的；

（二）認識錯誤態度好，能主動檢查糾正錯誤，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果的；

（三）主動檢舉揭發他人的違規行為，經調查屬實的；

（四）主動賠償違規所造成的損失的；

（五）經辦人員抵制或報告無效，被迫違規的；

（六）自查發現違規問題并及時糾正，或減輕損害后果顯著的；

（七）有其他立功表現的。

第十四條 一人因同一違規行為同時觸犯本實施細則兩條及以上處理規定的，依處理較重的規定執行。

一人因有兩種及以上違規行為觸犯本實施細則兩條及以上處理規定的，在給予一次性處理時，紀律處分和組織處理依較重的規定執行；經濟處罰累加處理。

一人一年內發生同一違規的，兩次，從重處理；三次及以上，頂格處理，同時調離原崗位或待崗處理。

一人在同一違規行為中承擔多種責任的，依12 —

— 責任較重的處理規定執行。

第十五條 上級機構檢查發現的問題，縣聯社已處理的，可不再處理；如上級機構認為縣聯社處理不到位的，可重新處理。

第十六條 本實施細則提及的違規行為涉及《四川省農村信用社十條禁令》（川信聯發“2010”316號）、《四川省農村信用社業務經營?20個不準?規定》（川信聯辦發“2011”307號）和《SC6000系統業務操作十個嚴禁》（川信聯發“2010”244號）的，按該規定執行。

第十七條 工作人員因違規、失職造成單位經濟損失的，按《四川省農村信用社工作人員失職造成損失經濟賠償管理辦法（試行）》（川信聯發“2012”144號）（以下稱《經濟賠償管理辦法》）承擔相應的賠償責任；工作人員違規行為涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

第十八條 對發案單位責任人的責任追究，按本實施細則相關條款規定及《銀行業金融機構案件問責工作管理辦法》（銀監辦發“2013”255號）和《四川省農村信用社案件問責實施辦法》（川信聯發“2009”178號）執行。

第十九條 對違反《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）》和《銀行客戶經理十個嚴禁》實施處理的具體執行范圍，參照《關于對四川銀行業從業人員五十個

—

— 13 嚴禁（修訂）部分條款說明》、《<銀行客戶經理十個嚴禁>的說明》執行。

第二十條 對不足以按本實施細則規定處理的輕微違規行為，按《四川省農村信用社工作人員輕微違規行為積分管理辦法（試行）》（川信聯發“2012”190號）進行積分管理。

第三章 違規行為的處理

第一節 失職、濫用職權行為的處理

第二十一條 有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）對上級文件、會議精神、金融法律法規、規章制度不及時傳達和貫徹落實的，或不盡職、不作為、亂作為的；

（二）對上級主管部門的工作批示或要求，無正當理由未按規定時間和要求執行的；

（三）重大經營活動的目的或目標不符合農村信用社的利益，或決策、執行、監督的程序和方法嚴重不當的；

（四）重大經營活動不符合法律法規、國家經濟金融14 —

— 政策、監管機關的要求的；

（五）重大改革方案的決策、執行工作出現嚴重失誤，嚴重影響所轄機構穩定，或有其他嚴重影響所轄機構穩定的不當決定或行為的；

（六）在重大決策過程中超越授權或工作權限的；

（七）違反民主決策程序, 個人或少數人決定經營和改革的重大決策、大額資金調度、大額財務開支等重大問題,或者拒不執行或擅自改變集體決定的；

（八）對上級機構的整改意見和處理決定，拖延、搪塞、執行不力，或不按規定時間上報糾正整改情況的。

第二十二條 管理不力，轄內機構（部門）或人員普遍存在違規、失職行為，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十三條 有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）信貸管理混亂；

（二）財務管理混亂；

（三）資產管理混亂；

（四）其他管理不力的行為。

第二十四條 未按規定上報省聯社風險咨詢或未落實省聯社風險提示發放貸款的，給予責任人3至6個月不計發

—

— 15 績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十五條 對發現的違法違規線索或發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第二十六條 有下列情形之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）經營管理活動成本失控，造成損失或浪費的；

（二）未完成管理機構布臵的重要工作任務，造成損失或不良影響的；

（三）遲報、漏報、錯報重要數據信息，或不執行規定的重要數據標準的；

（四）有其他效能低下行為的。

第二十七條 有下列情形之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）制度不嚴密或執行不力，機制不健全或運行失控，方法不科學或運用不當，導致內部控制無效，或者未完成上級機構規定的與風險內控有關的業務指標，造成風險、損失的；

（二）發生重大事故、自然災害、意外事件后，處臵16 —

— 工作嚴重失當的；

（三）管理工作嚴重失誤，未及時處臵突發性、群體性事件或者處臵嚴重失當，嚴重影響辦公、營業秩序，或嚴重損害農村信用社聲譽的；

（四）檢查工作嚴重失誤，重大問題應發現而未發現；或者發現問題后，查處整改工作不力，以及在整改中弄虛作假的；

（五）在檢查、指導工作中，違反職責規定或未盡職，導致重大違規行為發生的；

（六）重大情況或問題未按規定請示報告的；

（七）管理工作有其他嚴重失誤行為的。

第二十八條 有下列情形之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分：

（一）本人或授意、指使、強令、脅迫工作人員不履行或者不正確、不全面履行合同義務或對客戶的承諾，或者不履行本人對農村信用社的承諾的；

（二）言行嚴重失慎，影響惡劣，影響投資者和社會公眾對農村信用社信心的；

（三）違反法律法規規章受到行政處罰，影響惡劣的；

（四）有其他不忠實履行誠信義務的行為。第二十九條 有下列行為之一的，給予責任人警告至

—

— 17 記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分：

（一）收受財物未按規定時間登記、上交的；

（二）本人或者借他人名義從事有償中介活動或者參與股權、實業投資入股的；

（三）擅自在其他經濟實體中兼職，或者經批準兼職但違反規定領取兼職工資或其他報酬的；

（四）參與違規集資或者參與變相集資獲取高額回報的；

（五）借用公款、公物逾期不還，或者違規借用公款、公物的；

（六）有居住條件，仍用公款包租房屋的；

（七）工作調動后，繼續占用原單位交通工具，未經批準繼續占用原單位公有住房的；

（八）用商務卡、簽單等形式進行公務消費，不提供原始憑證和相應情況說明的；

（九）借考察、學習、培訓、研討、參展等名義用公款變相旅游的；

（十）違反規定進行職務消費或者職務消費中奢侈浪費的；

（十一）在員工利益分配中違反規定，暗箱操作、顯失公平的?！?/p>

— 第三十條 對明知有違法違紀、重大違規經營行為或正在接受司法機關、紀檢監察部門調查的人員，予以提拔任用的，給予責任人警告至撤職處分；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第三十一條 在固定資產購建中，有下列違規行為之一的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰或警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分，同時扣減該法人機構當年考核得分。

（一）超標準、超規定購建固定資產的；

（二）未按規定程序購建、處臵固定資產的；

（三）不符合固定資產購建準入條件，仍擅自購建的；

（四）不按固定資產購建程序進行事前報備或先斬后奏的；

（五）化整為零、超越權限購建固定資產的；

（六）以購臵專用運鈔車名義購臵公務用車或業務用車的。

第三十二條 任何形式的賬外經營和以各種方式設立小金庫的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

第三十三條 指使、授意下屬違規辦理下列事項之一的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰，或責任人引咎辭職；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞

—

— 19 動合同）處分。經辦人不抵制、不報告的，給予500-5000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。經辦人直接辦理的，給予3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）轉移、隱瞞存貸款的；

（二）偽造、變造會計憑證、賬簿的；

（三）編造假賬、假表、假數據的；

（四）隱匿、銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（五）造假、隱瞞費用、收支，以及資產負債、或有資產、或有負債等行為的；

（六）故意亂用會計科目、亂調賬表、亂列成本開支的；

（七）故意上報假賬、假表、假數據或以其他方式提供虛假會計報表或隱瞞重要事實會計報告的；

（八）無真實交易或授權擅自調賬；

（九）其它嚴重造假、隱瞞等行為的。

第三十四條 在業務經營中虛收貸款本息、虛增收入等弄虛作假的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情況嚴重的，給予警告至撤職處分。收回騙取的獎勵資金和榮譽證明。

第三十五條 擅自動用信貸、基建等資金或者財產進20 —

— 行投資活動的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

第三十六條 在新產品開發或信息技術項目投入時違反規定程序的，給予責任人1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第三十七條

未經批準（授權）或備案開辦新業務的，給予責任人1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

第三十八條

本人或指使、授意下屬掩蓋、隱瞞監督檢查發現的問題，編報虛假情況的，給予責任人2000-10000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第三十九條 對信訪舉報未按規定處理、處理不及時或處理不當，造成越級上訪或發生群體性事件，干擾工作秩序或對農村信用社聲譽造成不良影響的，給予責任人1至6個月不計發績效工資的經濟處罰，并批評教育；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第四十條 虛增減存貸款的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第四十一條 違規沖賬、抹賬，隨意調整、沖正、—

— 21 撤銷賬務的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第四十二條 指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預會計主管、授權人員、操作柜員獨立履行職責，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第四十三條 有下列行為之一，給予責任人2000-5000元罰款或3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

（一）發放高利貸或介紹機構和個人參與高利貸，匯集信貸或他人資金參與高利貸活動的；

（二）個人或參與經商辦企業，向借款客戶參股或通過親屬參股，或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

（三）為高利貸公司、小額貸款公司、出資人，以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款并從中牟利的；

（四）作為中間人向客戶介紹票據業務、非法集資、資金借貸、融資擔保等，充當資金掮客； —

—

（五）直接或借他人名義注冊企業或參與、從事職務外的經營性、營利性活動的。

第四十四條 有下列情形之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至留用察看處分。

（一）未建立嚴格的管理制度，對所轄機構監督管理不力的；

（二）不按規定的期限和要求對所轄機構進行常規檢查、不按時完成上級下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的；

（三）不按規定的頻率和方式查庫，或虛假查庫、查庫流于形式的。

第四十五條 營業機構負責人未定期核對庫存現金、儲蓄重要單證，或未在相關登記簿上簽字的，給予500-2000元罰款并通報批評。

第四十六條 違規攬存的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第四十七條 本人或指使、授意下屬開具虛假資信證明，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

本人或指使、授意下屬違規出具擔保承諾書的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經

—

— 23 濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

本人或指使、授意下屬違規對外提供擔保、票據的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第二節 法人授權違規行為的處理

第四十八條 違反規定進行轉授權、再轉授權的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第四十九條 逃避授權權限控制的，給予責任人記大過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第五十條 未按規定程序和手續辦理授權事宜的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第五十一條 監督部門在對被授權分支機構、部門行使授權權限情況檢查和監督時，發現越權行為和其他違反授權管理規定的行為不制止、不糾正的，給予責任人500-200024 —

— 元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第五十二條 超越授權權限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關規定，未經法律審查程序而簽署法律性文件的，給予責任人1000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

上款所指的法律性文件，指農村信用社及其分支機構簽（出）具的構成單方或者多方權利義務關系、具有法律約束力的文件，包括：各類借款合同及從合同、貿易融資類合同、委托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函、對外出具的資信證明、資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、信貸證明以及其他產生權利、義務關系的法律性文件。

第三節 財務管理違規行為的處理

第五十三條 有下列行為之一的，給予責任人2000-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；

—

— 25

（一）參與或主動為本級或轄屬機構違反財務管理規定的活動出謀劃策的；

（二）偽造、隱匿、謊報有關資料或拒絕、不如實提供有關資料的。

第五十四條 未經授權擅自審批財務支出，或墊付款項的，或巧立名目擴大支出標準或范圍的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第五十五條 賬務處理不合規的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第五十六條 對需計提和攤銷的支出，不按規定比例和期限足額提取和攤銷的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第五十七條 費用長期掛賬不處理，資本性支出掛賬超過規定期限仍未銷賬的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第五十八條 有以下行為之一的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；26 —

— 情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

（一）費用列支附件不合規的；

（二）費用列支附件不齊備的；

（三）費用科目混淆核算，將比例性控制的費用變相在其他費用科目中列支，逃避指標控制的；

（四）費用列支未按規定審批的；

（五）變相將職工工資性支出在其他費用科目中列支的；

（六）其他違反費用列支制度規定的。

第五十九條 費用開支超比例或超標準的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分。

第六十條 虛列費用的，給予責任人3至12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第六十一條 違反財務制度，有下列情形之一的，給予責任人500-5000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）不按規定確認財務收支，導致利潤反映不真實的；

—

— 27

（二）故意在中間業務收支、利息收支等收支科目間調節，導致考核結果不真實的；

（三）不按規定計提各項準備、分配利潤的；

（四）不按規定提取、繳納員工養老保險、醫療保險、住房公積金的，或不按規定履行代扣代繳所得稅的；

（五）違反其他財務制度規定的。

第六十二條 未按規定建立或履行財務審批制度的，給予責任人500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第六十三條 應收賬款未按規定建賬、記賬及清理銷賬的，給予責任人500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分。

第六十四條 未按財務制度規定進行財務核算，截留、隱瞞、轉移收入，或收入不按規定入賬，虛報盈虧的，給予責任人降級至開除（解除勞動合同）處分。

第四節 固定資產管理和集中采購違規行為的處理

第六十五條 有下列行為之一的，給予責任人警告至降級處分；情節嚴重的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。—

—

（一）未經批準或違規批準對外捐贈的；

（二）在固定資產購臵、租賃、報廢、處臵、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊等損害單位利益的；

（三）改變審批立項用途，或巧立名目搞采購，或擅自變更原設計方案的；

（四）不執行審批計劃，違規擠占或挪用其他資金購建固定資產的；

（五）其他超權限購臵固定資產或集中采購事項的。第六十六條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分：

（一）對固定資產不按規定核對、驗收、登記的；

（二）賬外購建固定資產的；

（三）未妥善保管投標書的；

（四）投標保證金未按規定保管的；

（五）違規出售、報廢車輛的；

（六）車輛報廢不按規定銷戶或轉讓、變賣車輛不辦理過戶手續，給單位造成經濟損失或其他不良后果的；

（七）未經批準，長期租賃、借用車輛（指二個月以上）的；

（八）對固定資產購買協議、合同、產權證書等權

—

— 29 利性文件、資料未按規定及時收集、入檔保管的。

第六十七條 變更或突破報備事項購建固定資產的，給予責任人3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第六十八條 在在建工程管理中，有下列情形之一的，給予責任人警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）管理不善、監督不力，導致在建工程發生質量和安全事故的，或工程竣工后驗收不合格的；

（二）不按規定管理工程資金，造成資金被擠占、挪用的；不按工程建設進度，提前劃撥款項的；

（三）私招亂雇、無證設計、無證施工，造成工程質量低劣或發生事故的。

第六十九條 在建工程竣工后不及時辦理竣工決算，或不及時辦理竣工審計，或不及時辦理有關產權證的，工程建設項目計劃書、設計圖紙、施工記錄、監理記錄、竣工驗收報告、竣工審計報告等丟失、不齊，或不及時收集歸檔保管的，給予責任人500-5000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第七十條 在固定資產管理中，有下列情形之一的，給予責任人500-2000元罰款或警告處分；情節嚴重的，給予記30 —

— 過至留用察看處分。

（一）實物管理部門未按規定程序采購零星固定資產的；

（二）不按規定核對固定資產賬目，賬賬不符、賬實不符的；

（三）不按規定核算實物數量，造成賬實不符的；

（四）重復報廢、偽造證明材料報廢固定資產、騙取購建指標的；

（五）未經批準，報廢固定資產的；

（六）不按規定對固定資產清查、盤點、清理的；

（七）因使用不當、保管不善，造成固定資產丟失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（八）固定資產租賃中，未按期收取租賃費，或未經集體研究降低標準收取租賃費，或租賃價格明顯低于市場價格的，或未經集體研究隨意提高支付租賃費標準的；

（九）固定資產已投入使用，且符合入賬條件，但未按規定履行相關入賬程序，造成固定資產反映不真實的。

第七十一條 固定資產權證未集中管理或權證不齊全、權屬不明晰的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1至3個月不計發績效工資的經濟處罰或警告處分。

—

— 31 第七十二條 有下列情形之一的，給予責任人2000-10000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）應采用招標方式采購而未采用的；

（二）擅自提高采購標準的；

（三）委托不具備采購業務代理資格的社會中介機構承辦采購事務的；

（四）拒絕監督部門檢查或不如實反映情況，提供虛假資料的；

（五）對應采用競爭方式采購而擅自采用單一來源方式采購或采購單一品牌限制充分競爭的；

（六）故意延誤采購時機，造成單一來源或被動續約的；

（七）超越權限進行采購的；

（八）其他違反采購管理規定的行為。

第七十三條 有下列情形之一的，給予責任人記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）與供應商互相串通的；

（二）采購過程中有濫用職權，玩忽職守，徇私舞弊，索賄受賄及泄密行為的。

（三）未執行采購管理委員會采購決議的。

—

—

第五節 會計與結算業務違規行為的處理

第七十四條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效的經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分。

（一）未按規定辦理交接手續；

（二）違反規定調劑現金、重要空白憑證的；

（三）未按規定填制、取得原始憑證，或者填制原始憑證不合規的；

（四）手工填制機打憑證的；

（五）以未經審核的會計憑證為依據登記會計賬簿，或者登記會計賬簿不合規的；

（六）不堅持錢賬分管（綜合柜員制除外）和?一日三碰庫?，當日核對賬款，賬賬，賬表及憑證未換人復核的；

（七）不堅持當時記賬、賬折核對的，或未按規定按時軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對，總分賬務不符，長期未處理的；

（八）保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或者不及時登記、記賬、對賬和漏記賬的；

（九）銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金

—

— 33 未按規定進行專戶管理和核算的；

（十）未按規定辦理證、卡、印鑒等掛失手續，或者掛失后因審查不嚴致使存款被冒領的；

（十一）對違規的會計行為不予抵制和糾正，不向單位負責人及時反映的，或者在抵制無效時，未按會計法規定及時報告的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）違規允許單位或個人超限額提取現金的，（二）未按規定處理或擅自處理長短款，長款隱匿、短款自賠、或以長補短的；

（三）違規允許單位或個人超限額辦理大額款項匯劃的。

第七十六條 虛存實取、虛存虛取，挪用、暫借庫款、空庫或白條抵庫的，給予責任人警告至記大過處分；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

第七十七條 有下列行為之一的，給予責任人2000-20000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予3-6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至開除（解除勞動合同）處分。

—

—

（一）編制虛假或隱瞞重要事實的統計報告的；

（二）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（三）弄虛作假篡改報表數字的。

第七十八條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

（一）未按規定對臨柜會計出納業務進行監督的；

（二）對錯賬不按規定處理的；

（三）不按規定進行查詢、查復，或者查詢、查復中互相推諉，差錯處理不及時的；

（四）不執行印、押、證分管分用的；

（五）不及時處理往來賬的。

第七十九條 違反會計結算規章制度辦理各項結算業務，或對票據、憑證、密押、證明文件等審查不嚴，應當發現而未發現問題的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成透支、挪用、冒領、被騙的，給予警告至降級處分；造成資金損失或者有其他嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

第八十條 違規管理、使用、保管單位預留印鑒卡的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經

—

— 35 濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成單位預留印鑒卡丟失、被串換、被盜用或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十一條 有下列行為之一的，給予責任人待崗處理；情節嚴重的，給予留用察看至開除（解除勞動合同）處分。

（一）多聯式憑證不套打的；

（二）抽換賬卡或憑證的。

第八十二條 不按規定內外核對，或不按規定核對賬折、賬卡的，或由此造成賬務錯亂的，給予責任人200-2000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第八十三條 違規簽發空頭匯票、本票、支票，辦理空頭匯款的，或對違法票據，予以付款的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十四條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）未按規定核對密押、印鑒即處理業務的；

（二）未按規定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本36 —

— 等控制文件，造成泄密或遺失的；

（三）違反操作程序辦理票據的出票、付款的；

（四）對聯行往來未堅持換人復核、大額資金匯劃不堅持登記、報批的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成損失或其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

（一）未堅持現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款、轉賬業務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶規定的；

（二）會計核算業務未實行復核或授權的（另有規定的除外）；

（三）辦理大額支付業務時，對銀行匯票等支付憑證、內部往來報單等內部傳遞憑證及其他按規定應由授權人員審核簽字的憑證，未經授權人員審核或授權（另有規定的除外），擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的；

（四）故意多計、少計利息，或故意將利息清單串戶記賬，或違規豁免利息，或不按期結計利息的；

（五）違規辦理國內信用證的開立、通知、議付、付款及其他國內信用證業務有關手續的

（六）違規簽發回單的。

—

— 37 第八十六條 應當由內部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予責任人警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第八十七條 未按規定核對賬目的，或對未達賬項長期掛賬不處理的，給予責任人通報批評；造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬證不符的，給予500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰并通報批評；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第八十八條 在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核、簽章的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第八十九條 會計（業務）主管有下行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

（一）擅自墊款、壓款，或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜面操作人員違規操作的；

（二）不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號的；

（三）對各級管理人員違規干預授權不抵制，對38 —

— 柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理的。

第九十條 有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

票據業務有關手續的；

（二）違反結算紀律，積壓結算憑證、聯行報單等，未能及時入賬的；

（三）無理拒付，拖延支付，擅自拒付，故意壓票、退票，有款不扣、少扣的；

（四）匯票、匯款解付不按規定辦理或不按日更換業務章日期對客戶造成資金損失的；

（五）提出、提入的票據未經清算員換人清點復核的。第九十一條 會計（業務）主管不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分。

第九十二條 會計（業務）主管弄虛作假，向上級和監管機構提供不實信息的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予3-6個月不計發績效工資的—

— 39 經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至留用察看處分。

第九十三條 會計（業務）主管對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報的，給予責任人3-12個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至撤職處分。

第六節 賬戶管理違規行為的處理

第九十四條 違規開立、變更、撤銷賬戶，結算賬戶資料收集不齊全，或印鑒卡填寫內容不合規，或開戶資料未按規定保管的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

第九十五條 出租、出借存款人的賬戶，或為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便的，給予責任人警告至開除(解除勞動合同)處分。

第九十六條 在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

—

—

（一）不要求企業提供營業執照原件的；

（二）不通過?四川企業信用網?、?成都企業信用網?核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性的；

（三）不核實法定代表人授權書真偽的；

（四）不通過居民身份證聯網核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人，以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息的。

第九十七條 有下列違規行為之一的，給予責任人200-2000元罰款并通報批評；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）對往來業務未按規定辦理賬務核對、勾對未達，查出不符賬項的；

（二）未按規定與開戶單位（含往來銀行）、委托單位辦理存貸款、委托代理等業務的對賬（簽證），查出不符賬項的。

第九十八條 有下列違規行為之一的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告處分。

（一）不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶

—

— 41 單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料的；

（二）明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕的；

（三）已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網銀設備時，不以密碼進行控制的；

（四）對一般存款賬戶辦理現金支取，對超期臨時存款賬戶或應年檢未年檢賬戶辦理支付結算業務，為開立3個工作日內的單位銀行結算賬戶辦理支付業務的；

（五）網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀的；

（六）對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶不進行風險監控的。

第九十九條 對賬管理中，除出具虛假對賬單、回單，給予責任人警告至記大過處分外，有下列行為之一的，限期改正，給予500-2000元罰款或1至3個月不計發績效工資的經濟處罰，并通報批評；情節嚴重的，給予待崗處理或警告至記大過處分。

（一）未按賬戶類型（重點賬戶、普通賬戶、其他賬戶和特殊賬戶）規定的頻率、時間及方式對賬的；

（二）對賬過程中的重大問題及異常情況應發現42 —

— 而未發現，或發現后未報告的；

（三）對賬人員以（對公）記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬的；

（四）不按要求審核對賬回執及驗印的；

（五）對不反饋對賬信息或反饋對賬結果不符，以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬的；

（六）對賬人員與記賬人員、上門收款人員，或記賬人員與業務審核、業務監督人員混崗兼職的；

（七）對賬人員遺失對賬單或印模的；

（八）不堅持雙人對賬的；

（九）對未達賬項未堅持?四眼?原則的；

（十）代客戶對賬的；

（十一）對賬資料不規范的；

（十二）對賬人員未按規定及時整理、歸集、裝訂、保管對賬資料的。

第一百條 違規辦理對公賬戶凍結、解凍、扣劃或違規辦理客戶存款、股權（金）查詢、凍結、扣劃、解凍等手續的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至降級處分。

第一百零一條 反洗錢管理中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重或

—

— 43 造成不良后果的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰或待崗處理或警告至記大過處分。

（一）未按規定保存、更新客戶身份資料和交易記錄的；

（二）大額交易、可疑交易未按規定登記、報告的；

（三）未按規定對客戶風險等級進行分類的；

（四）未審核客戶身份或未經授權，辦理大額現金存取、大額轉賬、匯兌業務的。

第一百零二條 從事洗錢活動，或利用職務上的便利，為洗錢活動提供幫助的，給予責任人開除（解除勞動合同）處分。

第七節 綜合業務系統及柜面業務操作違規行為的處理

第一百零三條 柜面業務操作中，有下列行為之一的，給予責任人500-2000元罰款，并通報批評；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

（一）未能如實采集、傳輸業務必須的影像資料的（不含未使用遠程授權方式）；

（二）故意虛增業務量的；

—

—

（三）未按規定進行復核、授權，或故意逃避復核、授權而進行賬務處理的；

（四）應現場審核而未審核，或審核不嚴的；

（五）不按規定為不在現場的客戶辦理開戶業務的；

（六）未按規定進行日終處理，或當日業務處理有積壓的；

（七）下（交）班時不軋賬，不根據軋賬單內容核實當日業務，不正式簽退的；

（八）未按規定辦理庫款、箱包出入庫手續的；

（九）丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，自己違規補制的；

（十）未按規定進行檔案整理和入檔保管的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予撤職至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違規設臵、刪改機構碼的；

（二）違規設臵柜員、終端或違規變更、增刪柜員編號的；

（三）未按規定實行柜員制或設臵柜員不符合內部控制制度規定的；

—

— 45

（四）未按規定設臵、使用操作級別和權限的；

（五）同一機構、同一系統，操作員未實行一人一碼的；

（六）違反規定重臵客戶密碼的；

（七）未按規定更換密碼或不按規定使用密碼的；

（八）操作員崗位變動后不及時清理或更改其操作權限的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）交換、交叉使用機構碼、柜員編號辦理業務的；

（二）柜員崗位調整、人員變動沒有做好人員安排，導致違規操作的；

（三）其他違反綜合業務系統營業機構運行管理和柜員管理規定的。

第一百零六條 有下列行為之一的，給予責任人開除（解除勞動合同）處理。

（一）竊取客戶密碼的；

（二）盜用、試探其他柜員密碼或盜用身份認證46 —

— IC卡的。

第一百零七條 有下列行為之一的，給予責任人200-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成資金損失或其他嚴重后果的，給予降級至開除（解除勞動合同）處分。

（一）違反營業管理規定辦理營業簽到、簽退、碰庫、流水勾對等日間操作和日終平賬的；

（二）違規在辦理業務時手工輸入賬號和卡號的（特殊業務除外）；

（三）對原已開出的無磁條或已消磁的存折、銀行卡，在客戶辦理業務時未及時進行更換的，造成風險隱患或損失的;

（四）違反業務操作流程辦理無折（卡）取款的；

（五）不按規定進行業務差錯處理的;

（六）接到客戶錯賬投訴后，不按業務操作流程處理的；

（七）未按規定設臵、使用、保管登記簿的；

（八）網點負責人或業務主管未認真審核當日發生的大額交易流水，未檢查清算賬戶及系統掛賬余額的；

（九）違規在機構簽退后重新進入系統進行交易的；

—

— 47

（十）因機器故障或柜員誤操作需要手工制作的記賬憑證,未經業務主管審核蓋章確認的；

（十一）未按規定進行系統對賬的；

（十二）柜員尾箱超限額的；

（十三）未按規定做好年終決算處理的；

（十四）違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，進入核心業務系統進行賬務處理的；

（十五）不查明原因擅自處理系統掛賬的；（十六）其他違反綜合業務系統日常運行管理規定的。

第一百零八條 綜合業務系統技術人員和操作人員不按規定對綜合業務系統進行技術檢查或發現技術故障、安全隱患后不按規定處理、報告的，給予責任人警告至記過處分；形成案件、重大事故的,給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百零九條 發生綜合業務系統運行差錯或異常情況,未按規定處理的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十條 違反計算機及附屬設備使用、維護、管理規定的，給予責任人500-2000元罰款或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告48 —

— 至記過處分；造成綜合業務系統運行故障引發停業或造成資金損失等嚴重后果的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十一條 營業機構綜合業務系統柜員、主管人員違反職責規定或未盡責，導致重大違規行為發生的，給予責任人警告至記過處分；形成案件、重大事故的，給予記大過至開除（解除勞動合同）處分。

第一百一十二條 應授權而未經授權辦理個人柜面業務，或超越權限辦理的，給予責任人500-2000元罰款并通報批評或1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至降級處分。

第一百一十三條 復制、共用、超權限持有柜員卡（操作卡、授權卡、密碼）、個人名章，或持有非本人操作員卡和密碼，以及用他人密碼操作的，給予責任人500-2000元罰款；情節嚴重的，給予1-3個月不計發績效工資的經濟處罰；造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第一百一十四條 違規使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作的，給予責任人2000-5000元罰款，并給予調整原崗位或待崗處理；情節嚴重的，給予3至6個月不計發績效工

—

— 49

第三篇：教育違規行為處理辦法討論稿.

關于開展各類教育違規行為處理辦法 討論活動的通知

各鄉鎮學區、縣直中小學、幼兒園、進修校、活動中心、民辦學校： 為了規范全縣中小學、幼兒園及民辦培訓機構的辦學行為和在職教師的從教行為，杜絕學校及教師違規進行有償補課、體罰或變相體罰學生、私征濫訂教輔資料以及其它教育違規行為的發生，教育局制定了《關于學校集體補課和教師有償補課行為的處理辦法》、《關于中小學教師體罰或變相體罰學生行為的處理辦法》、《關于學?；蚪處煆娭茖W生購買教輔材料行為的處理辦法》、《關于學校和教師其它違規行為的處理辦法》、《防范和處理違規行為的各項措施》等一系列關于教育違規行為的處理辦法，在各鄉鎮學區、縣直中小學、幼兒園、進修校、活動中心、民辦學校的領導和教師中開展討論活動（各鄉鎮學區所屬民辦學校參與學區的統一討論）。各單位要統一組織討論，廣泛征求學校領導和教師的意見?？梢蕴岢鲆庖姾徒ㄗh，也可以在原文上進行修改。務于7月15日前，把修改意見和本討論稿交回教育局監察室。祁縣教育局

二○一二年六月二十九日 祁縣教育系統

關于學校集體補課和教師有償補課行為的處理辦法（討論稿）

為嚴格規范學校的辦學行為以及在職教師的從教行為，依據教育部《關于當前加強中小學管理規范辦學行為的指導意見》、山西省教育廳《關于規范中小學辦學行為有關工作的通知》（晉教基[2011]22號）、《晉中市教育系統規范辦學行為的“十項規定”》、《晉中市加強師德師風建設的“八個倡導”和“八條禁令”》、《晉中市關于減輕中小學生過重課業負擔的實施意見》等有關文件的規定，特制定本處理辦法。

（一）學校集體補課行為的處理辦法。

學校違反規定或未經批準在雙休日和節假日組織學生集體補課（包括免費補課），除退還補課費外，教育局將對其進行書面警告，并取消該校當年接受教育部門表彰獎勵資格，取消校長當年各種評模評優資格。同時，視情節輕重，對校長及主要責任人給予批評教育或警告、記過、記大過等行政處分。情節嚴重或涉及金額較大的，移交有關部門處理。

（二）教師有償補課行為的處理辦法。

1、在職教師從事各類有償補課一經查實，責令本人退還違規所得、寫出書面檢查并在全縣范圍內通報，當年考核為不稱職。

2、當年不能晉升工資。

3、當年不得參加專業技術職務的晉升。

4、兩年內不得參加評模評優。

5、對于情節嚴重的教師，除以上處分外，教育局要給予警告、記過、記大過等行政處分。情節非常嚴重的，由教育局提出解聘意見，會同有關部門處理。祁縣教育系統

關于中小學教師體罰或變相體罰學生行為的處理辦法（討論稿）

為保證教育教學工作正常開展，營造一個穩定詳和的教學秩序，切實加強教師職業道德建設，增強教職員工依法施教意識，全面推進素質教育，不斷提高教育質量，杜絕體罰或變相體罰學生行為，保障學生身心健康發展，根據《教師法》、《教育法》、《未成年人保護法》以及教育行政部門有關文件的精神，特制定本處理辦法。

一、體罰與變相體罰的認定

1.教師與學生有身體的接觸，或借助其它物體接觸到學生身體的。

2.罰學生長時間站立、罰做作業、罰抄、罰跑，該上課停學生的課，該休息不讓學生休息，該吃飯不讓吃飯等。

3.不分時間、地點、場合、學生承受能力，對學生進行不當批評，甚至呵斥、譏諷等。

4.唆使學生對其他學生實施以上行為。

二、體罰的分類：體罰或變相體罰學生，視其情節分為較輕、較重、嚴重、非常嚴重四種情況。

1．情節較輕是指實施了體罰或變相體罰行為，致使學生的身心受到了傷害，有人舉報，但學生本人或家長未到學校反映，經調查屬實的。

2．情節較重是指實施了體罰或變相體罰行為，致使學生身心受到明顯的傷害，導致學生家長到學校吵鬧，在校內外造成不良影響或后果。

3．情節嚴重是指實施了體罰或變相體罰行為，致使學生的身心受到嚴重傷害，導致學生或學生家長到教育局或其他部門上告，造成嚴重后果及較壞的社會影響。

4．情節非常嚴重是指實施了體罰或變相體罰行為，致使學生身心受到非常嚴重的傷害，并造成了極其嚴重的后果，構成了違法犯罪行為，影響極其惡劣。

三、教師體罰或變相體罰學生，在事實調查清楚之后，按下列規定處理：

1、情節較輕的，由學校給予處分，由本人在學校會議上公開檢討。

2、情節較重和情節嚴重的，由教育局給予警告、記過、記大過等處分。

3、情節非常嚴重的，由教育局提出解聘意見，會同有關部門依法追究責任。

4、教師體罰或變相體罰學生，對學生造成傷害或學生家長因此提出要進行檢查、治療，所需的各項檢查、治療和其他費用，一律由體罰者承擔。

5、幼兒園、民辦學校及培訓機構的教師也適用于以上處分辦法。祁縣教育系統

關于學校或教師強制學生購買教輔材料行為的處理辦法（討論稿）

為切實減輕中小學生過重的課業負擔和學生家長的經濟負擔，教育局根據《晉中市關于減輕中小學生過重課業負擔的實施意見》，對違反中小學教輔用書“一教一本”和學生自愿購買原則，私征濫訂教輔用書、收取學生試卷費或考試費用（中高考除外）、組織學生購買其他教學輔助用品等教輔材料的行為制定下列處理辦法：

一、學?；蚪處熞愿鞣N形式強制或變相強制學生購買教輔材料的，退還違規所得，對學校主要領導進行全縣通報批評，對直接責任者視情節輕重，分別給予警告、記過、記大過等處分。

二、學?；蚪處熯`反學生意愿集體購買省頒《教輔材料用書目錄》以外的教輔材料的，退還違規所得，對學校主要領導給予行政警告處分，對直接責任者給予行政記過處分。

三、學校或教師違反家長和學生意愿推薦并指定購買教輔材料書店的，退還違規所得，對學校主要領導給予記過處分，對直接責任者給予記大過處分。

四、學?；蚪處煵话匆幎ù彙拇徑梯o材料中收取回扣和從中牟利的，退還違規所得，對學校主要領導給予記大過處分，對直接責任者給予記大過處分，涉及金額較大者，移交有關部門處理。

五、以上處罰辦法對幼兒園、民辦學校、培訓機構及其教師同樣適用。祁縣教育系統

關于學校和教師其它違規行為的處理辦法

（討論稿）

1、違規組織學生開展校外活動。對于未經上級教育行政部門批準或安排，學校（幼兒園）或教師個人私自參加校外活動的行為，教育局視情節輕重，對學校領導和責任人分別給予批評教育、全縣通報或者警告、記過、記大過等處分。情節非常嚴重或造成嚴重后果的，對學校校長進行免職處分，教師解聘，并移交有關部門處理。如有違規所得，一律退還。

2、違規進行校內宣傳。對于未經上級教育行政部門批準或安排，學校（幼兒園）或教師個人私自對學生進行產品宣傳或社會其他活動宣傳的行為，教育局視情節輕重，對學校領導和責任人分別給予批評教育、全縣通報或者警告、記過、記大過等處分。如有違規所得，一律退還。

3、違規收取捐款或贊助費。對于學校（幼兒園）或教師個人，違反《公益事業捐贈法》，借節日、開展活動之名，巧立名目，向學生家長或社會團體索要或暗示繳納捐款或贊助費的行為，除退還違規所得外，教育局視情節輕重，對學校領導和責任人分別給予批評教育、全縣通報或者警告、記過、記大過等處分。情節嚴重的移交有關部門處理。

4、違規利用開展“特色教育”收費。對于學校（幼兒園）借開辦實驗班、特長班或其他“特色教育”活動，強制收取學生培訓費、資料費、材料費等行為，除退還違規所得外，教育局視情節輕重，對學校領導和責任人分別給予批評教育、全縣通報或者警告、記過、記大過等處分。情節嚴重的移交有關部門處理。祁縣教育系統

防范和處理違規行為的各項措施（討論稿）

1、書面告知制度。對于學校（幼兒園）或教師的違規行為及處理結果，教育局要以書面形式告知該校（幼兒園）。

2、管理責任問責制度。如在本校（幼兒園）或本學區內發生教師或下屬學校違規事件，教育局在處理當事人的同時，要對學校領導和學區長進行問責。

3、累積處分制度。對于一年內學校（幼兒園）或學區被書面告知一次的，教育局對該學校（幼兒園）或學區進行通報批評，校長（園長）和學區長應負連帶責任，可視情節輕重分別給予相關處分。對于一年內學校（幼兒園）或學區被書面告知兩次的，教育局對該學校校長（幼兒園園長）或學區長進行誡勉談話，取消學校（幼兒園）或學區考核綜合優秀評選資格。一年內學校（幼兒園）被書面告知三次及以上，各學區被書面告知五次及以上，教育局對該校校長（幼兒園園長）或學區長給予免職處分。

民辦學校及培訓機構，一年內被書面告知一次的，延緩辦學許可證年檢時間，限期整改；一年內被書面告知兩次的，當年辦學許可證年檢為“不合格”；一年內被書面告知三次及以上的，撤銷其辦學許可證。

4、明察暗訪制度。為了切實整治教育環境，糾正行業不正之風，教育局將組成明察暗訪組，采取不打招呼、隨機暗訪的方式對各單位進行檢查，及時發現、糾正和處理各類教育違規行為。

5、“禁入”和請示制度。沒有上級教育行政部門的安排和許可，教育系統以外的單位或個人禁止在學校（幼兒園）內進行產品推銷、教輔材料、校外活動、特長培訓等各種宣傳。各學校（幼兒園）要組織學生開展教學計劃外的各類活動或教師常規教學外的其他活動，必須向上級教育行政部門請示，在得到批準后方可開展活動。

6、開通舉報熱線?？h教育局針對教育違規行為開通了舉報熱線：5520251、5520415。廣大群眾可就本縣范圍內出現的教育違規案件隨時進行舉報，教育局監察室將及時處理各類案件，做到件件有回音，事事有落實。

7、建立長效機制。各單位要建立各項規章制度，形成長效機制，以制度規范學校的辦學行為和教師的從教行為。

8、加大查處力度。為了杜絕各類教育違規行為的發生，教育局將加大查處力度，做到“有案必查，有責必究”。同時，要求各學校（幼兒園）做到“三不”：即不亂收學生一分錢，不亂訂一本教輔資料，不出一件上訪案件。

第四篇：《員工違規行為處理辦法》

員工違規行為處理辦法

第一節 總則

第一條 為推動公司各項管理制度和規定的執行，規范員工行為，特制本辦法。第二條 員工處理分兩部分：通報批評和處罰，其中處罰分為經濟處罰和行政處分。經濟處罰，包括扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級；行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。以上處理種類可合并使用。

第三條 本辦法適用于全體員工。

第二節 違規處理

第四條 通報批評，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的通報批評處理： 1．不遵守公司制度，但情節輕微的； 2．定期業績考核評定為待改進或不合格；

3．因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響，或受到客戶口頭投訴，但未造成明確損失的；

4．其他經總經理辦公會認定符合通報批評的情形。

第五條 經濟處罰是依據違規行為性質和造成損失大小進行的罰款或扣發工資處理，其中罰款歸入公司愛心基金。

第六條

行政處分，包括警告、記過、記大過、解除勞動合同。1.警告，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度且情節較為嚴重，但是首次違犯的；（2）一年內受到通報批評兩次的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作，但情節較輕的；

（4）其他經總經理辦公會認定符合警告的較輕的違規行為。2.記過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）一年內受到通報批評三次的；（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成影響或受到客戶口頭投訴，造成明確損失的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運作的；（4）其他經總經理辦公會認定符合記過程度的情形。

3．記大過，是指對有下列表現之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度，情節較重或造成不利影響的；

（2）因本人工作失職或監管不力，對公司造成惡劣影響，造成明確損失較大的；

（3）存在不廉潔行為但情節較輕；

（4）其他經總經理辦公會認定符合記大過程度的情形。

4．解除勞動合同，是指對有下列表現之一的員工視為“嚴重違反用人單位的規章制度”，公司有權立即解除勞動合同且不支付任何形式的補償及獎金，如給公司造成損失的，單位保留追究其責任的權利：

（1）存在嚴重不廉潔行為。

（2）連續十二個月內曠工累計兩次，或連續曠工三天及以上。

（3）無正當理由不服從任何合法合理之命令或工作安排（調動），故意不履行崗位職責或不完成單位交給的任務。

（4）在任何時間，發現員工的重要實際情況與提供的信息不符，可以欺詐為原因解除與員工的勞動關系。

（5）其他經總經理辦公會認定可以解除勞動合同的情形（6）法律法規及公司規定的其它情況。

第七條 處理決定應從認定員工違規行為之日起三個月內作出，特殊情況不超過五個月。

第八條 員工受到行政處分的，應同時給予相應的經濟處罰，并自處分生效之日起，在一定期限內受到任職限制：

1．受到警告處分的，六個月內不得晉升職務； 2．受到記過處分的，十二個月內不得晉升職務；

3．受到記大過處分的，十八個月內不得晉升職務、不得聘任管理職務； 第九條 因違規被辭退或給予開除處分的員工，同時解除勞動合同。

第三節 附則

第十條 有下列情形之一的，應當從重或加重處理： 1．明知或應知其行為損害我公司利益的； 2．為本人或他人謀取私利的； 3．多次違規，屢查屢犯的； 4．推卸責任、誣陷他人的；

5．在共同違規行為中負主要責任的； 6．指使、脅迫、教唆他人違規的； 7．其他具有從重、加重情節的。

本辦法所稱從重處理，是指在規定的幅度內按上限處理；加重處理，是指在規定的幅度外，加重一檔處理。

第十一條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理： 1．主動說明違規問題，配合調查的； 2．檢舉違法違規問題且經查證屬實的； 3．主動采取措施，避免或減輕損害后果的； 4．主動賠償損失或退出非法所得的； 5．為追逃追贓提供線索的；

6．自查發現違規問題并及時予以糾正的；

7．自查發現問題，或組織查處問題有力，并且減輕損害后果顯著的； 8．到崗時間較短且認真履職的； 9．其它具有從輕、減輕情節的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規定的幅度內按下限處理；減輕處理,是指在規定的幅度外，減輕一檔處理。

本辦法所稱主動說明，是指員工在接受我公司調查前向公司主動說明問題，或在調查期間說明調查人員未掌握的問題。

第十二條

有下列情形之一的，可免予處理： 1．初次違規，情節輕微且未造成損害的；

2．執行上級指示被動違規，事后及時上報的； 3．受到暴力脅迫時行為失當的；

4．因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發事件的； 5．業務創新發生不當行為的； 6．因不可抗力造成違規的； 7．其它可以免予處理的。

第五篇：黑龍江省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法

黑龍江省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進員工依法合規履職，遏制違規違紀行為，有效防范風險，保障黑龍江省農村合作金融機構資產安全、穩健經營和健康發展，根據有關法律法規、規章和本系統相關制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違規行為，是指黑龍江省農村合作金融機構員工違反國家法律法規、金融規章以及本系統相關制度，應受到處理的行為（以下簡稱“違規行為”）。

第三條 本辦法適用于本系統所有員工（含勞務派遣人員）。第四條 處理原則：

（一）客觀公正，人人平等；

（二）實事求是，程序規范；

（三）權責對等，懲教結合；

（四）保障權益，量紀適當。

第二章 處理方式及規則

第五條 處理方式：

（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。

（二）其他處理：經濟處罰、誡勉談話、通報批評、免職、離崗清收、責令辭職。以上處理方式可以合并使用，也可單獨使用。

第六條 受到紀律處分的員工，同時給予扣發效益工資的經濟處罰。

（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發3個月的效益工資；

（二）受到記過處分的，處分期限為12個月，扣發6個月的效益工資；

（三）受到記大過處分的，處分期限為18個月，扣發9個月的效益工資；

（四）受到降級(職)、撤職處分的，處分期限為24個月，扣發12個月的效益工資；

（五）受到留用察看處分的，按當地政府規定的最低工資標準計發工資。留用察看的處分期限為12個月，留用察看期間安排非業務崗位工作。在留用察看期間表現不好，需要解除勞動合同的，按規定程序予以解除勞動合同。留用察看處分期滿，表現好的，經考核恢復為正式職工，參照有關規定重新評定工資檔次。

第七條 受到紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年效益工資標準扣發效益工資。第八條 員工在處分期間有悔改表現，且沒有再發生違規行為的，處分期滿后，處分自動解除。在處分期間工作表現不好或拒不悔改的，由原處理單位研究決定，延遲解除處分。

第九條

受到降級（職）處分的管理人員，降級（職）幅度為一至二級，同時解聘專業技

——

術職務；受到撤職處分的管理人員，即為一般員工。解除處分不視為原崗位職務恢復。

第十條

對無級可降、無職可撤的員工，按記大過標準執行。

第十一條 員工違規行為觸犯國家法律或涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。第十二條 受到紀律處分的員工，處分期內不得評先評優，不得晉升提拔使用。第十三條 對違規行為輕微的，應給予責任人每人每次50-5000元的經濟處罰。第十四條 員工因違規行為給本系統造成直接經濟損失的，除按照第六條規定處理外，要承擔全部或部分賠償責任。

第十五條 其他處理的相關規定：

（一）離崗清收期限一般為12個月，最長不超過24個月，期滿后根據清收的實際效果，依據本規定給予相應處罰。

（二）依照本辦法受到通報批評的員工，半年內不得晉升職務、職級，并取消當年評先評優資格；依照本辦法免職、責令辭職的員工，12個月內不得擔任與原職務相當或更高職級的職務，并取消當年評先評優資格。

第十六條 內退員工在崗期間有違規行為的，依照本辦法給予處理，并承擔賠償責任。第十七條 已調離本省農村合作金融機構的員工，經查實在工作期間有違規行為的，按有關辦法提出處理建議，移送其現所在單位或主管部門進行處理。

第十八條 在本省農村合作金融機構內部調動的員工，經查實在原單位工作期間有違規行為的，由原單位調查后提出處理建議，移送其現所在單位做出相應的處理。

第十九條 同一員工同時觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規行為應受紀律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規行為應給予的最高處分，加重一檔處分。

第二十條

有下列情形之一的，可視其情節免予處理：

（一）已按業務操作流程審慎操作，但以現有條件無法識別偽造變造身份證件、鑒章、票據、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風險或損失的；

（二）在業務操作中由于制度、系統缺陷形成風險或損失的；

（三）因不可抗力造成資產損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；

（四）因國家法律、法規、宏觀產業政策發生重大變化，導致資產劣變，但已積極采取相關措施的；

（五）形成資產損失或發生案件，但已按制度規定充分履行職責的，經確認沒有直接責任或管理責任的；

（六）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；

（七）有證據證明有抵制行為并向上級報告的；

——

（八）其他具有充分免責情節、證據的。

第二十一條 有下列情形之一的，可以在規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規、失職后認錯態度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果，或有重大立功表現的；

（二）初次違規或非主觀故意違規，且未造成損失的；

（三）主動檢舉揭發他人的嚴重違規或失職行為，經查證屬實，有效避免或減輕損害后果的；

（四）主動賠償因違規失職所造成損失的；

（五）有證據證明有抵制行為或向上級報告的；

（六）自查發現案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；

（七）自查發現違規問題并有效落實整改的；

（八）其他具有從輕、減輕處理情節的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規定的處理幅度以內按下限處理；減輕處理，是指在規定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可予以經濟處罰、誡勉談話、通報批評；離崗清收按照信貸管理有關規定執行；免職、責令辭職按照領導干部問責有關規定執行。

第二十二條 有下列情形之一的，應當在規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從重或加重處理：

（一）發生違規、失職行為，不積極采取措施或措施不力，導致風險損失繼續擴大的；

（二）經批評教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應知其行為的后果有損于單位利益而實施該行為的；

（三）出現問題隱瞞不報的；

（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調查和處理的；

（五）偽造、毀滅、隱匿證據，或者阻止他人揭發檢舉、提供證據材料的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內再次違規或者失職的；

（八）違規、失職后逃匿的；

（九）其他具有應當從重處理情節的。

本辦法所稱從重處理，是指在規定的處理幅度以內按上限處理；加重處理，是指在規定的 ——

處理幅度以外，加檔處理。

第三章 違規認定

第二十三條 責任人包括直接責任人、間接責任人：

（一）直接責任人：不履行或不正確履行自己的職責、實施違規行為的當事人及對違規造成風險或不良后果起決定作用的人員。

（二）間接責任人：在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規行為的發生，對違規造成風險或不良后果起間接作用的人員。

第二十四條 后果包括不良后果和嚴重不良后果。

（一）不良后果是指下列情形之一：

1.累計形成不良貸款500萬元（不含）以下的；

2.形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（不含）以下的； 3.造成經濟案件、責任事故、外部欺詐，50萬元（不含）以下的； 4.造成資產損失20萬元（不含）以下的；

5.對本系統形象、商譽造成一定負面影響，或造成辦公、營業秩序混亂的； 6.造成人員傷殘的； 7.造成其他不良后果的。

（二）嚴重不良后果是指下列情形之一： 1.累計形成不良貸款500萬元（含）以上的；

2.形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的； 3.造成經濟案件、責任事故、外部欺詐50萬元（含）以上的； 4.造成資產損失20萬元（含）以上的；

5.對本系統形象、商譽造成嚴重損害，或引發群體性事件的； 6.造成人員死亡的； 7.造成其他嚴重不良后果的。

第四章 違規行為及處理 第一節 對管理人員違規行為的處理

第二十五條 管理人員有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違反規定或者越權制定、修改規章制度的；

（二）對監管規定和主管部門制定的規章制度不傳達、不貫徹或抵制的。

——

管理人員有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違反規定和決策程序，個人或少數人決定干部任免、資金調度、授權授信、大額貸款審批、財務收支、大宗物品采購等重大問題的；

（二）因內部管理失控，下級機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件，或連續發生違規違紀違法案件的；

（三）分管領導不按規定對所轄單位進行常規性檢查、不按時完成上級機構下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的。

管理人員有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）因內部管理失控，本級機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（二）因內部管理失控，下級機構一年內連續發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（三）應監督檢查而未監督檢查或監督檢查不力，引發重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（四）對發生重大案件、事故或重大違規行為隱瞞不報、處置不力，造成嚴重不良后果的；

（五）對員工實施違規違紀違法案件行為不制止、不報告或有意包庇的；

（六）對已發現的經濟、刑事案件或其他重大違規事實未按規定移送或上報的；

（七）授意、指使、強令、脅迫員工違反規章制度辦理業務；

（八）買官賣官、行賄受賄的；

（九）逆程序操作，用人嚴重失察、失誤或為他人提拔調動施加影響，造成用人失察、失誤的;

（十）未盡職盡責，致使矛盾激化，造成惡性事件的。

本辦法所指管理人員，是指各級經營管理機構領導人員和其職能部門負責人，包括省聯社領導人員及其職能部門負責人、各市地聯社（辦事處）領導人員及其職能部門負責人、縣級聯社（農村商業銀行）領導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社（農村商業銀行分支機構）及儲蓄所負責人員。

第一節 違反財務規章制度的行為及處理

第二十六條 違反財務管理及核算規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

——

（一）未嚴格執行權責發生制核算原則，推遲或提前確認財務收支，影響損益真實性的；

（二）未經審核批準列支費用或超比例、額度列支費用的；

（三）未按規定計提折舊、攤銷費用、提取各項準備金（及各項費用）等，隨意調整利潤，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；

（四）報銷憑證不合規、不合法的；

（五）低值易耗品賬實不符的；

（六）提供虛假或隱瞞重要事實財務會計報告、統計報告的；

（七）不及時落實財政、稅收等有利于本系統發展政策的。

違反財務管理及核算規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）不認真執行財務管理制度、不執行財務審批制度的；

（二）未及時清收應收款項，違規墊付其他應收款或違規挪用應付款項的；

（三）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；

（四）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費用控制，擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）擅自減免利息和其他收入、虛列或轉移利息和手續費的；

（六）未按規定標準或有關協議收取中間業務手續費、工本費、郵電費的；

（七）不按時限進行納稅登記、申報，導致被罰款的。

違反財務管理及核算規定，對應付的獎金、傭金、手續費等未按規定納入財務核算，或隱匿、轉移、私存私放、坐支、擅自用于員工福利的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反財務管理及核算規定，截留收入、轉移收入、虛增收入、虛列支出、私設小金庫或進行賬外經營的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第二十七條 違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

——

（一）違規購置、租賃或出售本單位車輛的；

（二）在建工程竣工后未按規定及時進行決算，或固定資產已投入使用，符合入賬條件但不按規定履行相關入賬程序的；

（三）固定資產變更、報廢后不按規定過戶、銷戶，或變賣車輛不及時辦理過戶手續，造成經濟損失的；

（四）未按規定核對固定資產賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產的；

（五）固定資產不按規定納入賬內核算，或巧立名目以非正規渠道資金來源購建固定資產，或從下屬單位、貸款企業無償調用的；

（六）未按規定執行“三長制衡”等有關固定資產采購、財務審批事項的。

違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未經批準，對已立項項目變更、置換或變更使用單位和用途的；

（二）未經批準處置、出借房產等固定資產的。

違反固定資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）已經交付使用的房產未及時辦理土地使用證、產權證的；

（二）未經批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產的；

（三）在固定資產購置、處置、維修、裝修中，未按規定程序進行公開招投標、拍賣，或在招標過程中走過場、暗箱操作的；

（四）對現有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴重損壞不能正常使用的。

違反固定資產管理規定，因失職瀆職，造成工程質量未能達到規定標準和要求的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第二十八條 違反利率及價格管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

——

（一）未按規定計收利息及復息或利息計算差錯的；

（二）違規提高或降低存貸款利率的；

（三）違規提高和降低服務業務收費價格，或擅自制定、執行新業務價格標準的。第二十九條 違反股權管理規定，未按規定辦理股權查詢、掛失、轉讓、繼承、贈與、拍賣、變更、質押擔保、凍結的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

第二節 違反會計結算規章制度的行為及處理

第三十條 違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）辦理現金收款業務未做到當面清點，一筆一清的；

（二）未按規定處理長短款業務的；

（三）工作期間，現金操作不在監控范圍內進行，臨時離崗現金箱未加鎖，營業終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規定加鎖入庫保管并辦理交接手續的；

（四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的。

違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規定，隨意放置、丟失的；

（二）違反雙人管庫、雙人臨柜（柜員制除外）規定的；

（三）未按規定履行查庫制度，查庫流于形式，未執行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的。

違反現金出納管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違規強制管庫員出庫及非管庫人員未經批準進入庫房的；

（二）違規辦理現金調撥、調劑業務或未按規定進行款項交接的。

違反現金出納管理規定，擅自盜用、挪用庫款或營業款及其他有價證券的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

——

第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）發現假幣不收繳，應報告而不報告的；

（二）假幣實物與登記簿不相符的；

（三）不按規定標準兌換殘幣的。

違反票幣兌換和假幣收繳規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；

（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。

第三十二條 違反賬戶管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）未按規定對開戶資料真實性、有效性、完整性進行審核或工作疏忽等原因造成綜合業務系統客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統信息不一致的；

（二）未按規定與客戶簽訂賬戶管理協議或未按規定對已開立的單位銀行結算賬戶進行年檢的；

（三）未按賬戶管理規定正確使用賬戶的；

（四）違反個人存款實名制規定辦理開戶手續或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；

（五）違反規定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業務種類的；

（六）未按規定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；

（七）未按規定建立、變更、保管和使用印模庫的。

（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為出租、出借賬戶提供方便的。

違反賬戶管理規定，偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第三十三條 違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）未按規定程序審驗票據、憑證、預留單位簽章、證明文件等真實性、完整性、有效

——

性的；

（二）將應當由本系統內部傳遞的憑證交由客戶自帶的；

（三）未按規定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續的；

（四）未按規定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業務的；

（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規的。

違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬、賬卡、賬薄不相符的；

（二）賬簿建立不全、違規設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；

（三）辦理大額款項支付業務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的。違反會計核算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規劃轉保證金賬戶資金的；

（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、簽發虛假回單、簽發空頭票據、辦理空頭匯劃款或為從事詐騙活動提供便利的；

（四）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證明的。

第三十四條 違反柜員管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）柜員崗位設置不符合規定，業務類型與崗位職責不一致的；

（二）未按規定要求設置密碼、輸入密碼不實施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；

（三）臨時離崗或午休、營業終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；

（四）營業機構未按要求進行網點簽到、簽退的；

（五）柜員短期離崗或調離時未按規定程序辦理交接手續的；

（六）授權流于形式或未認真履行授權職責的。

第三十五條 違反支付結算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看

—

—

處分：

（一）未按規定審核票據、記賬憑證或未根據原始票據、憑證確認往賬信息的；

（二）不及時處理往來賬、發現未達賬項不及時報告和處理的；

（三）違反規定拒絕、延誤辦理支付結算業務或壓單、壓票、不及時退票的；

（四）資金匯劃業務未按規定實行經辦、復核、授權相分離的；

（五）因違規操作致使匯劃信息出現差錯的；

（六）未按規定進行查詢、查復或查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的。違反支付結算管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）偽造匯劃信息的；

（二）對往來賬戶未按規定及時對賬和換人復核，導致系統內資金被盜用的。

第三十六條 違反票據核算業務規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）因保管、處理不當等原因造成票據票面污損、撕毀，導致該筆票據不能獲得付款的；

（二）未經批準擅自辦理轉貼現或其他票據業務的。

違反票據核算業務規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規定制作、發起、返回票據信息或回執的；

（二）影像交換系統運行環境或相關設備出現重大故障，未及時報告造成業務無法正常辦理，影響資金使用的；

（三）未按規定辦理票據掛失、查詢、查復的；

（四）解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的；

（五）未按規定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；

（六）未按規定鑒別票據、印鑒真偽的。

第三十七條 違反重要空白憑證及有價單證管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人

—

1—

記過至留用察看處分：

（一）重要空白憑證、有價單證未按規定進行表外科目核算、設簿登記、銷號控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；

（二）違規代客戶簽發、填寫憑證辦理業務，或代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的；

（四）違規使用已作廢或停用的重要空白憑證的；

（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管的；

（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、出售、收回、銷毀等規定的。第三十八條

違反不相容崗位分離規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）印、證未按規定分管、分用的；

（二）事后監督（勾挑）崗位與前臺業務操作崗位未分設的；

（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；

（四）中心庫庫房管理員處理綜合業務系統現金賬務或兼現金調撥員的；

（五）委派會計替班、頂崗的；

（六）其他違反不相容崗位分離規定的。

第三十九條 違反對賬管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分。

（一）未按規定與客戶進行對賬的；

（二）未按規定對系統內往來、同業往來、人民銀行往來等業務進行對賬的；

（三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；

（四）隨意變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的。

違反對賬管理規定，發現差錯事故和經濟案件未及時處理和報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第四十條 違反反洗錢規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后

—

2—

果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的；

（二）未按規定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；

（三）未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。

違反反洗錢規定，未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反反洗錢規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；

（二）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。

第三節 違反信貸規章制度的行為及處理

第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責任人解除勞動合同處分，間接責任人撤職至留用查看處分：

（一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；

（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；

（三）發放虛假按揭貸款、虛假擔保貸款的；

（四）內外勾結，利用票據融資套取單位資金的；

（五）貸款未還清前，違反規定解除擔保手續的；

（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的；

（七）幫助客戶逃廢單位債務的；

（八）授意、指使、強令下屬違規辦理貸款的；

（九）對違規授意和指令不抵制、不報告而違規辦理貸款的；

（十）截留、挪用客戶信貸資金的；

（十一）利用職權在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。

第四十二條 違反客戶評級授信規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；

（二）對生產經營發生重大不利變化或出現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等

—

3—

級和調整或終止授信額度的；

（三）未按規定對法人（含集團）客戶統一授信、確定最高授信額度，或未按規定對法人信用風險實行集中統一控制的。

第四十三條 違反貸款調查規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。

（一）未按規定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的；

（二）未按規定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的；

（三）對不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導貸款審查的；

（四）未按規定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件的，或重復抵（質）押的；

（五）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（六）抵、質押率未達到規定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價值的。第四十四條 違反貸款審查規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）對未經調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；

（二）未提出明確審查意見或未按規定反饋審查意見的；

（三）未按規定審查出調查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；

（四）隱瞞審查中發現的重大問題的；

（五）未按規定審查調查部門送交的信貸資料、調查材料的完整性，或審查通過送審材料真實性具有明顯缺陷的；

（八）未按規定審查借款人、擔保人信用等級的；

（九）逆程序審查貸款并提交審查報告的；

（十）審查通過未明確調查責任人貸款的。

第四十五條 違反貸款審議規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

—

4—

（一）未按規定計票或虛假計票的；

（二）未對會議審議的事項如實記錄的；

（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發言的；

（五）違反規定對信貸事項進行復議的；

（六）未達到規定人數而召開會議的。

第四十六條 違反貸款審批規定，有以下行為之一的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）審批發放須經貸款審批（咨詢）機構審議而未審議的貸款的；

（二）審批發放貸款須經“三長會簽”的而未會簽的；

（三）審批發放貸款審批（咨詢）機構審議未通過的貸款的；

（三）越權或變相越權審批信貸業務的；

（四）缺程序、逆程序審批信貸業務的；

（五）違規審批簽發銀行承兌匯票、票據融資的；

（六）違規審批超出統一授信額度發放貸款的。

違反貸款審批規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）貸款批復文件未按規定明確信貸業務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；

（二）審批未明確調查、審查、經營主責任人信貸業務的。

第四十七條 在貸款調查、審查、審議以及審批過程中，對不符合國家法律法規、產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務未進行風險提示、提出異議或審批通過的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。

第四十八條 違反貸后管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）未按規定建立監測臺賬的；

（二）未按規定跟蹤客戶資金使用、業務經營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實

—

5—

情況的；

（三）未按規定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；

（四）未按規定及時進行貸后管理責任移交的；

（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關管理系統的。

違反貸后管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）未按規定時限進行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；

（二）貸后管理檢查中應發現而未發現違規行為或發現問題未及時采取措施的；

（三）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；

（四）違規辦理貸款展期的；

（五）未經允許披露貸后管理信息的；

（六）違規對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；

（七）收貸收息推遲入賬的；

（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；

（九）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利的；

（十）保管不當造成抵（質）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔保物權證、質物的，或違規退還保證金的。

第四十九條 違規辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分。

第五十條 違反貸款發放及擔保管理等有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）向不具備貸款條件的客戶發放貸款的；

（二）違規向關系人發放信用貸款或擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；

（三）未按規定執行審貸分離和授權審批制度的；

（四）未經審批或未落實貸款審批條件發放貸款，或擅自變更貸款限制性發放條件的；

（五）辦理擔保貸款時，未按規定辦理擔保相關手續或未核實其有效性的。

第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人

—

—

撤職至解除勞動合同處分：

（一）向不符合條件的客戶簽發銀行承兌匯票的；

（二）承兌沒有真實性貿易背景的；

（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規定收取和管理保證金或辦理擔保手續的；

（五）違規置換銀行承兌匯票墊款的；

（六）違反規定程序簽發、兌付銀行承兌匯票的。

第五十二條 違反票據融資管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）對偽造或變造的票據應識別而未識別的；

（二）貼現沒有真實貿易背景票據，或未按規定對票據真實性進行審查的；

（三）貼現票據缺少與原件核對一致的交易合同、發票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；

（四）票據貼現、轉貼現先貼后查或其他違規查詢的；

（五）貼現、轉貼現票據的承兌人不符合規定的；

（六）違反規定程序辦理票據融資的。

第五十三條 違反貸款支付方式規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）按規定應采取受托支付方式而未采取的；

（二）按規定應采取轉賬支付而未采取的；

（三）按規定可以采取現金支付，未執行借款人本人柜臺領款的。

第五十四條 違反貸款合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）未使用省聯社統一貸款合同或使用合同不當的；

（二）未按規定簽訂借款合同、擔保合同、借據、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，—

—

致使法律文件無效或者出現對貸款人不利的條款；

（三）未按規定執行貸款面談，借款合同面簽制度的；

（四）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監管貸款資金未按約定用途使用的；

（五）違反規定，協助借款人采取化整為零方式規避受托支付的；

（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。第五十五條 在應用信貸管理系統過程中，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）對信貸管理系統中錄入的客戶信息、貸款申請信息、借據信息、貸后管理信息、保全信息等不真實或未及時登記、及時更新，造成系統數據信息不完整、不準確的；

（二）在信貸管理系統中對各項信貸業務申請未及時進行審批處理的；

（三）未按規定及時配置信貸業務審批流程的，未及時對機構、操作人員及角色、審批人員權限、系統菜單、系統參數、信貸產品等進行維護的，擅自修改操作人員角色及權限、信貸業務審批流程等行為的。

第四節 違反風險管理及資產保全規章制度的行為及處理

第五十六條 違反資產風險分類規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）明顯違反分類標準進行分類或違規調整分類結果的；

（二）認定分類結果未按權限履行審批（咨詢）的；

（三）分類數據統計或上報失真的；

（四）未認真執行日常監測管理制度的。

第五十七條

違反不良資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）放棄債權，喪失擔保物權、超過訴訟時效和其他導致債權喪失的；

（二）不良資產的處置價格明顯低于市場價值的；

（三）故意改變不良貸款形態或搞虛假盤活，套取獎勵的；

違反不良資產管理規定，擅自更改處置方案，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果

—

—的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第五十八條

截留、挪用不良資產處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協議轉讓等方式處置不良資產，牟取非法利益的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第五十九條 違反抵債資產接收管理規定，申報調查人、單位（部門）對擬收取資產調查申報不實的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反抵債資產接收管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規定權限和程序審批（咨詢）收取抵債資產的；

（二）抵債資產收取后，未及時入賬或賬外經營的；

（三）抵債資產收取環節因相關責任人主觀原因造成抵債資產損失的；

（四）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（五）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

（六）抵債資產接收后，無特殊原因未及時辦理過戶手續并進行賬務處理的；抵債資產處置過程中，對方未付清變現款辦理過戶手續的。

違反抵債資產接收管理規定，惡意串通抵債人或中介機構，在收取過程中故意高估資產價值，造成損失的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第六十條

違反抵債資產保管管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）以部門或個人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產租金收入的；

（二）玩忽職守，怠于行使職權而造成抵債資產毀損、滅失的。

（三）未對接收的抵債資產建立登記簿、臺賬，記錄抵債資產相關要素并進行盤點清查的;

（四）抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外應收利息）時，其差額部分擅自放棄追索權的。

違反抵債資產保管管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴

—

—

重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按權限程序審批動用、自用、出租抵債資產的；

（二）抵債資產保管環節，未明確專人保管和相關責任人主觀原因造成抵債資產發生盤虧的。

第六十一條 違反抵債資產處置管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）截留、挪用抵債資產處置收入的；

（二）惡意串通競買人或中介機構等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。

（三）在抵債資產處置變現前，以貨幣資金支付抵債資產接收價格高于全部貸款本息（含表外應收利息）差額給抵債人的；

（四）抵債資產變現收入扣除取得和變現抵債資產時發生的有關費用支出后，按規定應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（五）未按規定時間處置抵債資產，造成抵債資產價值貶損的。

違反抵債資產處置管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規定權限和程序審批處置抵債資產的；

（二）對拍賣資金監督管理不力造成損失的；

（三）抵債資產處置環節相關責任人因主觀原因造成抵債資產發生損失的；

（四）從事抵債資產處置業務人員、抵債資產項目審批人員、本系統擔任領導職務人員及相關人員的直系親屬和利益關聯人員，違規參與抵債資產購買的；

（五）違反抵債資產原則上不得自用的規定，未經有權部門審批，擅自轉為自用的。第六十二條 未按規定要求，定期對抵債資產接收、管理、處置等情況進行監督檢查，或發現抵債資產接收、管理、處置工作中的違規行為后未及時處理的, 給予責任人經濟處罰，造成不良后果的，給予直接責任人記過至撤職處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至撤職處分。

第六十三條 截留、挪用抵債資產經營收入、處置收入的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

—

—

第六十四條 違反置換不良資產管理規定，不按規定對置換不良資產進行賬務處理或違規處置置換不良資產的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反置換不良資產管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違反規定將已置換不良資產由表外置換至表內的；

（二）未認真履行職責，導致置換不良資產喪失債權或訴訟時效的；

（三）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產檔案的；

（四）截取、挪用、侵占收回置換不良貸款款項的。

第六十五條 違反核銷呆賬規定，對不符合呆賬核銷條件的債權或股權辦理呆賬核銷的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

違反核銷呆賬規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未盡職追索的；

（二）未經責任認定與追究而進行呆賬核銷的；

（三）違反呆賬核銷申報、審查、審批程序規定的；

（四）超越呆賬核銷審批權限，違規核銷的；

違反核銷呆賬規定，有下列行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）虛報、隱瞞實際情況辦理呆賬核銷的；

（二）對應核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；

（三）惡意串通債務人，借呆賬核銷之機謀取個人私利，損害本系統利益的；

（五）核銷后收回呆賬不入賬的。

第六十六條 違反風險管理相關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至降級（職）處分：

（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風險事件的；

（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內容與事實嚴重不符的；

（三）未及時上報風險事件；

—

21—

（五）風險水平自評價數據與實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結果的；

（六）發現或知悉重大風險事件，未及時采取應對措施，致使風險狀況惡化；

（七）未在規定時限內通過規定報告方式報送各類風險報告；

（八）對接報的風險報告未按規定時限上報；

（九）未按規定時限和內容要求報告，未能準確揭示和評估風險的；

（十）未及時落實和反饋督辦處置要求，不及時進行后續報告，延誤處置時機；

（十一）對在風險監測、評估、計量、監控和緩釋的方式方法上，對已存在的風險未提出適當處置意見的。

第五節 違反資金管理及中間業務規章制度的行為及處理

第六十七條 違反資金管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違規對交易款項進行現金結算的；

（二）未經審批開立同業往來賬戶的；

（三）未按規定在系統內外辦理資金往來業務的；

（四）虛增、隱匿存款的。

違反資金管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違規拆借資金的；

（二）資金頭寸透支的；

（三）未按規定繳足法定存款準備金的。

違反資金管理規定，管理不到位、報告不及時，發生擠兌事件的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第六十八條 違反投資業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違反規定對外投資（購買股票、債券及其他金融衍生品）或對外投資不符合手續的；

（二）違反操作程序辦理債券交易等投資業務的；

—

2—

（三）未按規定收集、保管投資業務資料的；

（四）未按規定對投資業務的權利憑證、有價單證移交、保管的。

違反投資業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未經批準辦理債券交易、債券回購、存放同業、購買理財或權益性投資等業務的；

（二）與中介機構發生業務，未履行盡職調查與管理職責的。

第六十九條 違反代理業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）發生延誤和差錯時未按規定處理的；

（二）辦理中間業務時，對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳的。違反代理業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）擅自提高或降低代理條件和費率的；

（二）違反規定或超越權限向委托人做出不當承諾、給委托人提供透支、墊款的；

（三）未按代理業務操作程序或違反代理協議辦理業務的。

違反代理業務管理規定，代理人員未經授權或超過代理權限辦理業務的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十條 違反評估業務管理規定，擅自委托或指定非合作評估機構提供評估服務的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反評估業務管理規定，指使評估機構對委托資產進行不符實際價值評估的，或知曉評估機構不符實際價值的評估不報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

—

3—

第六節 違反電子銀行及銀行卡業務規章制度的行為及處理

第七十一條 違反銀行卡業務管理規定，有下列行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）違反規定為不符合發卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；

（二）違反銀行卡掛失和補換發規定的；

違反銀行卡業務管理規定，有下列行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處理，給予間接責任人記過至解除勞動合同：

（一）違反規定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡及待發出的銀行卡；

（二）發現銀行卡風險事件不上報、不處理或處理不當而造成損失或糾紛的；

（三）在辦理銀行卡業務過程中，未按規定履行崗位職責的。

違反銀行卡業務管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）利用銀行卡辦理代理業務為持卡人或委托單位墊付資金的；

（二）對銀行卡卡片管理不嚴，造成重大損失的。

違反銀行卡業務管理規定，有以下行為之一，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）給持卡人開具虛假存款證明或者其他定期存單的；

（二）利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協助他人盜取客戶銀行卡資金的。

第七十二條 違反銀行卡業務差錯管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）對查詢、查復未及時答復處理的；

（二）POS、自助設備的差錯未及時上報和處理的。

第七十三條 違反自助設備管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

—

4—

（一）未按規定開關機、清機的;

（二）未按規定對自助設備進行巡查的；

（三）未對自動設備的運行狀況和維護情況進行記錄的。

違反自助設備管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未及時進行加鈔、更換流水打印紙等影響正常業務的；

（二）發生自助設備吞卡，未按規定及時進行登記、處理的；

（三）自助設備現鈔管理未嚴格遵守現金出納制度規定，更換鈔箱、清點現金未實行雙人操作、換人復點的；

（四）自助設備密碼和相關鑰匙未分開管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進行登記的；

（五）自助設備發生長短款，未按規定登記和進行賬務處理的；

（六）自助設備出現故障，未及時上報的。

違反自助設備管理規定，在自助設備中故意摻入假鈔、少放鈔或出現故障故意隱瞞不報的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十四條 在商戶管理過程中，未按規定對商戶進行培訓、對賬、巡查的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

在商戶管理過程中，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規定調查、審查商戶，違反規定發展特約商戶的；

（二）未按規定對發現風險的商戶進行終止受理銀行卡的；

（三）未及時維護銷售點終端（POS）的。

在商戶管理過程中，與商戶惡意串通，協助持卡人套現的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十五條 違反規定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用

—

5—

察看處分。

第七十六條 違反客服中心聯動機制規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未在規定時間內將客服聯動事件的處理結果反饋至客服中心的；

（二）未能如實反映實際情況，造成客服中心工作被動的；

（三）未及時更新并向上級單位聯動人員上報本單位內最新業務信息及現有業務調整情況的；

（四）未向客服中心及時通知客服工作中涉及的新業務、現有業務規定調整、政策和制度改變等相關業務資料的；

（五）未及時向客服中心提供在接受客戶咨詢時所碰到的專業性疑難問題的解答的。

第七節 違反科技信息管理規章制度的行為及處理

第七十七條 違反項目管理辦法有關規定，未經審批擅自立項建設和更改項目用途的，給予責任人警告至記大過處分。

第七十八條 違反科技信息管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

（一）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統漏洞，或通過系統修改業務數據，竊取資金、信息或達到其他非法目的的；

（四）擅自對賬務、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業務應用程序、調整系統參數和業務數據的。

第七十九條 違反規定擅自開啟、關閉關鍵業務系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序的，給予責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十條 違反信息安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）未按要求設置和更改進入各業務系統的用戶及密碼的，或導致用戶及密碼丟失的；

（二）在與第三方或外包單位合作時，未執行相關信息風險安全規定的；

（三）未按規定辦理外單位人員對本系統設備及軟件進行檢查和維護等操作的。第八十一條 違反網絡安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告處分；造成不良

—

—

后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）在生產經營用機上使用與業務無關的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統和網絡的；

（二）未經審批，使用本系統內部網絡直接接入和訪問互聯網的；

（三）通過擅自設置代理服務等形式為非批準用戶提供互聯網訪問服務的；

（四）未經審批，將非本系統計算機設備接入本系統網絡系統的；

（五）擅自修改網絡系統安全設置的；

（六）擅自在本單位網絡系統內開設游戲網站、論壇、聊天室等與工作無關的網絡服務的。

第八十二條 有以下行為之一的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）擅自在生產用計算機上安裝或使用沒有正當版權的安裝介質或軟件包的；

（二）擅自變更生產用計算機的操作系統及其安全配置的（含操作系統版本、系統服務、用戶權限、密碼強度等）；

（三）盜用生產用計算機系統權限操作計算機及設備的；

（四）擅自在生產用計算機上使用漏洞掃描、網絡偵聽等軟件或安裝各類與工作無關互聯網軟件的；

（五）擅自卸載或屏蔽統一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統軟件或變更其中配置的。第八十三條 在操作各業務系統時，由于違規操作，造成系統癱瘓時間超過監管要求或數據永久丟失等重大責任事故的，給予責任人記過至解除勞動合同處分。

第八十四條 違反運行安全管理規定，有以下行為之一的，給予直接責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）計算機機房值班人員擅自離崗的；

（二）計算機機房運行值班人員未按規定流程和方法操作，使各業務系統的正常運行受到影響的；

（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權限的；

（四）違反機房管理制度，允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（五）未按規定設置操作級別和權限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；

—

—

（六）違反系統升級、系統變更、應用軟件投產規程和版本管理的；

（七）系統管理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規程退出系統的；

（八）重要業務系統未按規定進行數據備份、沒有妥善保管備份數據或未對數據進行有效性檢驗的；

（九）其他危害本單位生產經營系統運行安全行為的。

第八十五條

未按規定做好應急管理工作的，給予直接責任人誡勉談話或經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人警告至記過處分至記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十六條 未經審批擅自修改、變更本單位計算機軟件的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十七條 故意破壞計算機系統及關鍵配套設施的，給予責任人留用察看至解除勞動合同處分。

第八節 違反安全保衛規章制度的行為及處理

第八十八條 違反營業辦公場所安全防范規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）營業前、營業終未按規定進行安全檢查的；

（二）營業期間未執行業務及崗位安全操作規程的；

（三）營業室現金區通勤門未保持封閉狀態，或非緊急情況下互鎖聯動門設置為雙開狀態的；

（四）允許手續不全或無關人員進入營業柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規接受安全檢查的；

（五）違規存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。

第八十九條 違反值班守護規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按時上崗或擅自離崗，或未經批準頂崗、替班的；

（二）未按規定進行巡查、報告和處置的；

（三）未按規定對出入人員及物品進行查驗登記，在禁止時間內允許管庫人員進入庫房的；

—

—

（四）未按規定執行雙人守庫的。

違反值班守護規定，在值守期間飲酒、玩牌、會客、留宿他人和賭博，或利用監控設施看電視、錄像的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

第九十條 違反押運規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未執行雙人押運，對1人押運準予提取現金，或在柜臺外攜款箱候車的；

（二）未認真檢查車輛，致使押運途中發生故障、事故的；

違反押運規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違反押運程序，執行押運任務擅離職守或取送款不到位的；

（二）酒后執行押運任務或在押運途中飲酒的；

（三）擅自改變押運時間、地點、行車路線的；

（四）執行任務時搭乘無關人員、裝載無關物品、辦理與押運無關事宜或將運鈔車挪作他用的；

（五）守護押運人員執行任務時，未按規定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。

第九十一條 違反槍彈管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未落實槍支管理規章制度，對持（管）槍人員審查、把關不嚴；違規擴大配槍持槍范圍，領導干部違規配槍、持槍的；

（二）執行任務違反槍不離身規定的；

（三）執行任務后未及時將槍彈入庫、入柜，或槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；

（四）槍支未按規定保養、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；

違反槍彈管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）槍彈使用不當，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動用槍支威脅、傷害他人，或擊

—

—

發槍彈不按規定報告的；

（二）違規出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務用途攜帶使用槍支的；

（三）未經批準購置、調撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。

第九十二條 違反安全設施管理規定，安全設施設備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反安全設施管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分：

（一）新建改建辦公樓、金庫、槍庫、營業場所、自助銀行等安全設施及購置租賃安全設備，不符規定程序和安全標準的；

（二）違反規定管理、使用和維護防衛器械、消防器材及報警、通訊、監控設施，或擅自挪動、拆除、損壞消防和安全防護設施、器材的。

第九十三條 違反日常安全管理規定，出現安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反日常安全管理規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）落實安全責任制不到位，治保、聯防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；

（二）對可預見的自然災害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預防措施的；

（三）守押等重點崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規程、制定安全注意事項，未按規定辦理安全登記或安全交接手續的；

（四）未按規定履行對社會化守押等外包服務的管理及監督職責的。

第九十四條 在消防管理、電氣操作與維護、特種設備操作、危險物品管理等安全管理工作中，違反有關安全管理規章和操作規程的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

—

—

第九節 違反稽核、監督檢查規章制度的行為及處理

第九十五條 違反稽核、監督檢查規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）無正當理由不執行稽核、監督檢查工作部署及任務方案的；

（二）違反稽核、監督檢查工作程序的；

（三）對違規問題的認定，事實不清、定性不準、內容失實的；

（四）對發現的問題未按規定督促整改、處理處罰的。

違反稽核、監督檢查規定，未按規定進行序時稽核、專項稽核的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反稽核、監督檢查規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）丟失被稽核、監督檢查單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；

（三）幫助被稽核對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假，或擅自調整、修改和刪除審計報告的；

（四）因不履職，對重大問題應發現未發現，或對發現的重大問題、線索隱瞞不報的。第九十六條 在接受稽核、監督檢查過程中，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關的資料，拖延、隱瞞、謊報情況的，或對稽核人員人身攻擊，惡意中傷的；

（二）采用不正當手段串通檢查人員隱瞞事實或弄虛作假的；

（三）拒不執行處理決定和整改意見的。

第十節 違反人力資源管理規章制度的行為及處理

第九十七條 違反人力資源管理有關規定，不服從組織調動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強制休假等規定的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

違反人力資源管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴

—

31—

重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）在員工錄用、調配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；

（二）違反規定和程序提拔、選聘管理人員的；

（三）對明知有違法違紀、重大違規行為或正在受司法機關、監察部門立案調查的人員進行提拔重用的；

（四）在工作調動、機構變動時突擊提拔管理人員或利用職權違反規定干預下屬單位管理人員選拔任免的；

（五）利用職權阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（六）違反規定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；

（七）違反規定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標增加員工或私招亂雇編制外員工的。

第九十八條 違反員工管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）對本系統負有到期債務經催收不還的；

（二）因公外事出訪期間違反外事紀律，在境外發生有損國格、人格行為的；

（三）對有損本系統利益的重大事件或情況隱瞞不報的，或對員工的異?；蜻`規行為，未及時報告或采取措施的；

（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護違規人員、掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（五）違規從事第二職業或中介業務的；

（六）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、職務和專業技術職稱的。

第十一節 違反綜合管理規章制度的行為及處理

第一百條 違反公文處理規定，不按程序收發、傳遞公文或擅自修改已簽發文件的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

違反公文處理規定, 偽造、變造公文或盜用他人身份使用辦公自動化系統，從事非法活動

—

32—的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第一百零一條 違反印章管理規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規定收繳、銷毀、廢止印章的；

（二）未按規定領用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;

（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補救措施的。違反印章管理規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的；

（二）擅自為他人的信函、保函加蓋公章，造成損失的。

第一百零二條 違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規定收集、登記、裝訂、整理、保管和交接紙質、電子等歸檔文件的；

（二）違規調閱、查詢、銷毀、復制提供檔案的；

（三）未按規定設立專人管理信貸檔案的。（信貸）

違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）檔案庫和檔案保管存在隱患，不及時報告并采取措施的，或造成檔案遺失、損毀的；

（二）未按規定對合同檔案進行移交、歸檔、保管，造成合同檔案文本毀損、丟失的；（法規）

違反檔案管理有關規定, 有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規銷毀檔案的；

（二）出賣檔案牟利的；

（三）因嚴重失職或管理混亂致使檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）故意篡改、隱匿、毀壞、拆取、偽造、變造檔案資料的；

—

3—

（五）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關資料的。（信貸）

（六）對抵債資產檔案資料管理不善造成毀損遺失的，致使抵債資產處置變現困難或形成損失。（風險）

第一百零三條 違反宣傳管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）制作、發布廣告不符合企業文化要求的；

（二）擅自接受新聞媒體采訪或對外宣傳的；

（三）輿情監測控制不力的；

（四）制作、復制、傳播、發布損壞本系統形象材料或電子文檔的；

（五）擅自對外公布未經批準和未經核實的信息，受到監管部門批評或被新聞媒體曝光的。第一百零四條 違反后勤管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規定定期檢查、保養車輛，致使車輛發生故障或事故的；

（二）違規使用公務車輛或私自將公務車輛交予他人駕駛的；

（三）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（四）未按規定導致車輛及其他財產保險脫保的；

（五）因保管或使用不當造成本單位財產損壞、丟失的，或庫房物品賬實不符的；

（六）擅自分發單位物資，故意損壞本單位財產及其相關設施的；

（七）對調出人員不按規定辦理交接手續，導致資產流失的；

（八）對辦公設備、房屋等維護保養或使用不當，造成損失的；

（九）對物業管理等服務機構未履行監督檢查職責的；

（十）沒有及時辦理、年檢工商營業執照、企業代碼證、稅務登記證的；丟失金融許可證、工商營業執照、稅務登記證、房產原始檔案及其他有關重要證照資料的。

第一百零五條 違反信訪管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

—

4—

（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當理由未在規定期限內辦結信訪事項、反饋辦理結果，或拒不執行上級信訪處理意見的；

（二）對屬于職權范圍內的信訪事項不予受理或未按規定程序辦理的；

（三）未制定、及時修訂信訪應急預案的；

（四）對按要求應該預警的群訪事件而沒有預警的；

（五）突發事件發生后，未按規定報告并及時啟動信訪應急預案的。

違反信訪管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規將信訪人的檢舉揭發材料或有關情況透露、轉給被檢舉揭發人員或單位的；

（二）對可能給本系統或社會造成影響的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。

第一百零六條 違反查辦案件管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）對發生案件或發現案件線索及重大違規問題，不按規定報告或謊報、漏報、錯報、瞞報的；

（二）未按規定及時控制涉案嫌疑人或有效控制涉案資金的；

（四）應查未查、應處理未處理涉案責任人，或調查處理嚴重失實的；

（五）對上級監察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執行的。

第一百零七條 違反法律合規管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）應提交進行合規審查或法律審查而未提交的；或提交的文本不真實、不完整、不及時的；

（二）在合規審查或法律審查中存在嚴重過失的；

（三）對合規審查意見或法律審查意見拒不采納的。

第一百零八條 違反合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

—

5—

（一）合同文本要素填寫不全或錯誤，從而影響合同效力的；

（二）擅自修改合同文本內容的；

（三）擅自變更、解除合同的；

（四）未按管理權限履行審批程序，或逆程序操作簽訂合同，或應簽訂合同而未簽訂合同的；

（五）未經審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、企業法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；

（六）無正當理由，怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利，或者不依據合同約定履行重要義務的；

（七）未按外部規定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的。

違反合同管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）未按合同文本內容規定履行合同的；

（二）未按規定簽訂對外產生權利義務關系的重大經濟合同，或簽訂后擅自變更，致使本系統利益受損的；

（三）違反規定或越權開立保函、資信證明、存款證明、票據和對外提供擔保的，或開具后未按規定履行監管責任的。

第一百零九條 違反訴訟管理有關規定，對經濟糾紛案件費用違規列支或者對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的，給予責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反訴訟管理有關規定，在訴訟案件調查取證或審理期間，拒絕配合法律中介機構、案件審理法院調查取證的，或者提供虛假證據、隱匿證據的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反訴訟管理有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）不按規定上報、越權處理的；或逆程序聘請法律中介機構代理訴訟案件，致使訴訟案件結果失敗，給單位權益造成損失的；

（二）在法律規定的期間內未有效主張權利，無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的，或超出上訴期限、申請再審期限、執行期限、保證期限、債權申報期限的，致使本系統合法權益保護超過或喪失訴訟時效的；

—

—

（三）代理訴訟案件過程中，與他人惡意串通損害本系統權益的。第一百一十條

違反仲裁管理規定的，參照訴訟管理有關規定執行。

第一百一十一條 違反保密管理有關規定，有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合同處分：

（一）在案件糾紛管理或處理程序中泄露案件處理方案、證據材料等秘密的；（法規）

（二）違反辦案紀律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（紀檢）

（三）泄漏尚未處置資產保留底價的；（風險）

（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的；（風險）

（五）擅自泄漏風險報告內容的；（風險，處分類型不一致）

（六）在操作和接觸核心業務系統時，盜取或泄露客戶信息的；（科技）

（七）將本單位涉密的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等據為己有、復制或者借給外單位的。（科技）

（八）泄露押運秘密的（安全保衛）

（九）違反保密規定或未經授權，擅自向被審計稽核、監督檢查對象和有關人員泄漏敏感事項和內容的；（稽核）

（十）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機密的。（人事）

第一百一十二條 違反廉潔從業有關規定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）利用職權無償借用、占用單位或客戶財產的；

（二）收受回扣或好處費的；

（三）收受客戶贈送的現金、有價證券、支付憑證和禮品的；

（四）要求客戶報銷費用或者購買供應商提供的明顯低于市場價格的房屋、車輛或其他商品的；

（五）對客戶提出特殊要求，為本人、家屬及親友牟取私利的；

（八）具有商業賄賂、不正當競爭行為的；

（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。

第一百一十三條 有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合 同處分：

（一）無正當理由經常遲到、早退或者擅離職守，經批評教育無效的；

（二）在辦公或營業場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和單位社會形 象的；

—

—

（三）服務態度惡劣、故意刁難、侵占客戶利益或多次被客戶投訴的；

（四）工作推諉扯皮，對于下級的請示無正當理由未按規定給予答復的。

（六）以個人或親屬名義向有業務關系的客戶借款，獲取利益的。

（七）對他人進行恐嚇、誹謗或實施其他影響工作秩序行為的；

（八）在與本系統有直接業務關系的單位兼職或參股，經商辦企業的；

（九）對管理人員違規授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理的。

第一百一十四條 有以下行為之一的，給予有關責任人解除勞動合同處分：

（一）經公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸 毒、販毒、賭博的；

（二）貪污、挪用公款或收受、索取賄賂的；

（三）私分單位錢物或盜竊單位公私財物，構成案件的；

（四）參與并組織非法集資，（五）參與偽造、變造金融票證的；

（六）參與詐騙本系統或其他金融機構貸款或信用證、票據、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的;

（七）被依法追究刑事責任的。

第五章 處理權限及程序 第一節 處理權限

第一百一十五條 省聯社、各市地聯社（辦事處）和縣級聯社（農村商業銀行）分別按照員工管理權限對違規行為進行處理。

第一百一十六條 對員工違規行為應給予紀律處分的，處理權歸監察部門。監察部門將處理決定抄送同級人力資源部門。

第一百一十七條 對員工違規行為應給予其他處理的，處理權歸各職能部門。

第一百一十八條 市地聯社（辦事處）、縣級聯社對違規員工給予紀律處分的，應報上一級監察部門備案。

第二節 紀律處分程序

第一百一十九條 對違規人員進行紀律處分時，要事實清楚、證據確鑿；要將違規事實告知被調查人，要聽取被調查人的陳述和申辯。

第一百二十條 業務管理部門和其他監督部門在實施管理和監督過程中，發現需要給予紀律處分的，應移交監察部門，同時提交經調查人員簽字的違規事實調查報告、證據材料、違規事實核實材料、責任人陳述材料等。

—

—

第一百二十一條 紀律處分由各級監察部門依據違規事實提出處理意見，提交本級聯社理事長辦公會研究決定后，發出《處理決定書》，并辦理相關手續。

第一百二十二條 給予違規人員解除勞動合同處分的，應由本級聯社理事長辦公會提出處理意見，經本級聯社員工代表大會通過后執行，由本級聯社人力資源部門將《解除勞動關系通知書》送達到被處理人并辦理相應手續（勞務派遣人員退回勞務派遣公司），并報省聯社人力資源部門備案。

第一百二十三條 對違規人員作出紀律處分后，監察部門應當將紀律處分決定送達被處分人；無法送達的，由送達人員在送達通知書上注明情況或在一定范圍內進行公告。

第一百二十四條 對違規人員作出紀律處分后，同時由人力資源部門執行經濟處罰。

第三節 其他處理程序

第一百二十五條

經濟處罰由相應的職能部門向責任人下達《經濟處罰通知書》，并同時抄送財會部門；扣減薪酬的要將《經濟處罰通知書》或處理文件交人力資源部門執行。

第一百二十六條 經濟處罰應納入執行機構財務核算，列專戶管理。經濟處罰納入營業外收入科目核算。

第一百二十七條 誡勉談話由本級或上一級職能部門或監察部門負責施行；通報批評由縣級聯社以上（含）機構作出決定。

第一百二十八條 須責令辭職的，要求違規人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務的，應予以免職。

第四節 爭議處理程序

第一百二十九條 因違規行為受到紀律處分的員工對處分決定不服的，可在收到處分決定之日起15日內，向作出處分決定的監察部門申請復審。復審部門應在受理之日起30日內作出復審決定。

被處分人對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內，向上一級監察部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

第一百三十條 因違規行為受到其他處理的員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起15日內，向作出處理決定的部門申請復審。復審部門應在受理復審之日起30日內作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內，向復審部門的上級主管部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

遇案情重大、復雜或者有其他特殊情況時，報經批準后，可以適當延長作出復審或復核決定的時間。

—

—

第一百三十一條 違規行為受到處罰后發生勞動爭議的，可向當地勞動爭議調解機構申請調解，也可直接向當地勞動仲裁機構申請仲裁。

第一百三十二條 復審、復核、調解、仲裁期間不影響原決定的執行。

第五節 檔案管理

第一百三十三條 各級農村合作金融機構要建立對違規行為員工進行處理的檔案管理制度。從違規事實的調查、違規行為的認定、違規損失的確認到最后處理決定等程序的相關材料要全部裝檔管理。

（一）對員工違規行為進行的調查材料。包括：違規事實調查報告、證據材料、違規事實核實材料、責任人陳述材料和相關談話記錄等。

（二）對違規員工處理決定的相關材料。是指違規行為處理決定材料，包括：各種紀律處分決定書、紀律處分送達回執、各種其他處理決定書、濟處罰通知書、相關處理意見的正式文件等。

第六章 附則

第一百三十四條 本辦法施行前的違規行為，按照“從舊兼從輕”的原則執行。第一百三十五條 本辦法自發布之日起實施，《黑龍江省農村信用社工作人員違規行為處理暫行辦法》同時廢止。

—

—