第一篇：農村信用社信貸員復習試題

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？

答案：

（一）借款人、擔保人無能力以貨幣方式償還貸款；

（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉讓的財產；

（三）抵貸物權屬明確、不存在產權爭議、未設定其他擔保物權；

（四）抵貸物未被查封、扣押和監管；

（五）對用于償還貸款的實物財產已經對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現的；

（六）借款人、擔保人再沒有其他可變現的財產；

（七）借款人和擔保人依法宣布破產的。

貸款逾期后，信用社應采取哪些措施？

答案：貸款逾期7日內向借款人、保證人發出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質人發出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：

1、采取質押形式擔保的，應根據合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；

2、采取抵押形式擔保的，應根據合同約定，先與抵押人通過協商的方式處置抵押物。協商不成或無法協商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法處置抵押物；

3、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

4、行政事業單位在崗職工信用貸款、保證擔保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據《委托扣劃工資授權書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止。扣收工資時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費用（按當地政府規定標準）。

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？

答案：借款人、擔保人無能力以貨幣方式償還貸款；

（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉讓的財產； 三）抵貸物權屬明確、不存在產權爭議、未設定其他擔保物權；

（四）抵貸物未被查封、扣押和監管；

（五）對用于償還貸款的實物財產已經對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現的；

（六）借款人、擔保人再沒有其他可變現的財產；

（七）借款人和擔保人依法宣布破產的。

貸款逾期后，信用社應采取哪些措施？

答案： 貸款逾期7日內向借款人、保證人發出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質人發出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：

1、采取質押形式擔保的，應根據合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；

2、采取抵押形式擔保的，應根據合同約定，先與抵押人通過協商的方式處置抵押物。協商不成或無法協商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法處置抵押物；

3、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

4、行政事業單位在崗職工信用貸款、保證擔保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據《委托扣劃工資授權書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止。扣收工資時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費用（按當地政府規定標準）。貸款基本檔案資料包括哪些內容？

答案：（1）借款展期申請審批表；（2）借款展期協議書；（3）貸款催收通知書；（4）貸后檢查材料（5）借款糾紛訴訟文書。

農戶小額信用貸款基本資料包括哪些內容？

答案：（1）農戶檔案；（2）農戶小額信用貸款證；（3）農戶小額信用放款憑證；（4）其他文件資料。

農戶聯保貸款和農戶保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些？

答案：（1）農戶檔案；（2）農戶聯保小組申請審批表；（3）調查報告；（4）聯保借款協議書；（5）聯保借款申請書；（6）聯保借款合同書；（7）貸款憑證；（8）其他文件資料。

個體工商戶聯保貸款、保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）聯保借款合同、保證擔保借款合同；（3）借款人（聯保人、保證人）證、照復印件（借款人身份證、營業執照、稅務登記證）；（4）調查報告；（5）貸款憑證；（6）發放貸款責任書；（7）貸款公示書；（8）其他文件資料。

行政事業單位在崗職工、信用社內部在崗職工授信貸款、保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）借款書面申請書、借款申請書；（2）信用借款合同、保證擔保借合同（3）借款人、保證人身份證復印件；（4）借款人、保證人所在單位證明；（5）借款人、保證人工資收入證明（6）調查報告；

（7）貸款憑證；（8）發放貸款責任書；

（9）借款人家庭主要成員償還承諾書；（10）委托扣劃工資授權書；（11）代扣工資還款承諾書；（12）貸款公示書；（13）其他文件資料。

抵押擔保貸款的基本檔案資料包括哪些？答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調查報告；（3）借款人、抵押人證、照復印件（借款人身份證、企業法定代表人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）抵押擔保借款合同；（5）企業借款人、抵押人上年度末及申請借款前一期（月）的財會報告、資產負債表、損益表、現金流量表等會計報表；（6）貸款項目可行性報告或項目建議書；（7）發放貸款責任書；（8）他項權利證明復印件（土地他項權利證明、房屋他項權利證明、設備他項權利證明等）；（9）資產評估報告書；（10）抵押（質押）物品清單；（11）保險單及第一受益人變更登記手續；（12）抵、質押品代保管憑證；（13）抵押企業（人）董事會同意抵押承諾書，抵押物屬于共有財產的，共有人共同出具的同意抵押承諾書；（14）貸款公示書；（15）大額貸款報備表；（16）貸款批復意見書；（17）其他文件資料。

質押擔保貸款的基本檔案資料包括哪些？答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調查報告；（3）借款人、質押人證、照復印件（借款人身份證、企業法定代表人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）質押擔保借款合同；

（5）企業借款人、質押人上年度末及申請借款前一期（月）的財會報告、資產負債表、損益表、現金流量表等會計報表；（6）貸款項目可行性報告或項目建議書；（7）發放貸款責任書（8）動產評估報告書；（9）動產保險單及第一受益人變更登記手續；（10）動產質押公證書；（11）抵押（質押）物品清單、權利質物清單；（12）質押物凍結止付手續；（13）質押企業（人）董事會（自然人）同意質押承諾書，質押物屬于共有財產的共有人共同出具的

同意質押承諾書；（14）抵、質押品代保管憑證；（15）貸款公示書；（16）大額貸款報備表；（17）貸款批復意見書；（18）其他文件資料。

貸款資料如何進行管理？ 答案：

（1）農戶經濟檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立，按村屯歸檔；（2）農戶聯保貸款檔案要按聯保小組建立，按村屯歸檔；（3）城鎮個體工商業戶聯保貸款檔案，要按聯保小組建立，按貸款發生先后時間歸檔；（4）其它貸款檔案管理，要按貸款發生先后時間逐筆按戶建檔，分貸款種類歸檔管理。

貸款資料管理的標準是什么？

答案：

1、貸款檔案資料要分別立卷，分類裝訂，專人專柜保管，隨時補充；

2、必備的貸款資料（貸款合同、借據等）要按統一設計的文本表格填寫，做到字跡清晰、數字準確、內容完整；

3、貸款檔案資料的內容要齊全，對另行管理的貸款重要證件，要通過復印件的形式在檔案中全部體現

貸款檔案管理基本規定有哪些？ 答案：

（一）貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會計、部門綜合人員主要負責資料收集、整理、歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或專職管理人員負責保管。

（二）檔案管理人員要嚴守職業道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復制、轉讓、出借，或以其他方式泄漏機密。

（三）有關部門（人）借閱信貸檔案查詢資料，須經主管領導批準，并進行借閱登記。

（四）貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號，逐頁

編碼，填制目錄，按年裝訂成冊/ 貸款重要證件（原件）應包括哪些內容？ 答案：

1、各類他項權利證明；

2、質押物止付凍結手續；

3、動產質押公證書；

4、抵（質）押物保險單和第一受益人變更登記手續。

貸款基本檔案資料包括哪些內容？ 答案：

（1）借款展期申請審批表；（2）借款展期協議書；（3）貸款催收通知書；（4）貸后檢查材料（檢查報告，借款、保證企業季度資產負債表、損益表、現金流量表，年度審計報告等）；（5）借款糾紛訴訟文書。

農戶小額信用貸款基本資料包括哪些內容？

答案：（1）農戶檔案；（2）農戶小額信用貸款證；（3）農戶小額信用放款憑證（4）其他文件資料。

貸款逾期后，信用社應采取哪些措施？

答案：貸款逾期7日內向借款人、保證人發出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質人發出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：

1、采取質押形式擔保的，應根據合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；

2、采取抵押形式擔保的，應根據合同約定，先與抵押人通過協商的方式處置抵押物。協商不成或無法協商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法處置抵押物；

3、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

4、行政事業單位在崗職工信用貸款、保證擔保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次

日起，根據《委托扣劃工資授權書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止。扣收工資時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費用（按當地政府規定標準）。

以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？ 答案：

（一）借款人、擔保人無能力以貨幣方式償還貸款；

（二）抵貸物屬于國家允許流通和轉讓的財產；

（三）抵貸物權屬明確、不存在產權爭議、未設定其他擔保物權；

（四）抵貸物未被查封、扣押和監管；

（五）對用于償還貸款的實物財產已經對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現的；

（六）借款人、擔保人再沒有其他可變現的財產；

（七）借款人和擔保人依法宣布破產的。

XX市農村信用社的大額貸款報備制度應如何執行？ 答案：

信用社應對單戶累計貸款余額50萬元以上（含50萬元）的大額貸款建立管理臺帳，每月月末前對本月全社大額貸款的發放、收回的發生額及余額匯總登記一次，同時上報縣聯社；縣聯社每月根據各信用社上報的臺帳對全縣本月大額貸款的發放、收回的發生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺帳上報市聯社；市聯社每月根據各縣聯社上報的臺全市本月大額貸款的發放、收回的發生額及余額進行匯總登記。

如何進行到期貸款的催收工作？ 答案：短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應向借款人發出《貸款催收通知書》；農戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本

息；保證貸款應通知擔保人協助催收。

對借款人的哪些情況信用社應嚴密監控？

答案：（1）對于應按期償還的本金和利息，首次在還款日期無故向后拖延，或償還的金額少于規定金額；（2）對于到期的貸款要求展期或轉貸；（3）借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進，帳戶沒有余額；（4）借款人態度發生變化，有意疏遠與信用社、信貸員關系的；（5）借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結借款人存款賬戶的；（6）借款人與本社的其他業務往來明顯減少..采取什么樣方法進行貸后檢查？答案：貸后檢查要深入鄉、村、屯、企事業單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。

貸后檢查的內容主要有哪些？ 答案：（1）帳務是否準確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；（2）有無借款戶不認帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；

（3）貸款是否合規合法，有無超權限、超規模、跨區域放款現象，保證、抵（質）押貸款是否符合規定，手續是否合法，憑證要素是否齊全；（4）貸款時效及抵（質）押擔保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題；（5）貸款抵（質）押物品是否與會計總帳、抵（質）押物品登記簿及貸款檔案一致；（6）貸款檔

案是否按規定管理，登記是否真實完整

貸后跟蹤檢查的主要內容是什么？ 答案： 貸后跟蹤檢查的主要內容是檢查抵押物的管理情況和市場價值變化，借款人的生產經營情況，產品市場發展前景等。

貸后跟蹤檢查的主要方式有哪些？ 答案：貸后跟蹤檢查的主要方式是采取聽、看、查等方法，即聽借款人介紹經營的基本情況，看抵押物，查信貸資金投向、產品生產、庫存、銷售、財務收支、現金流量等。

做好貸款的跟蹤檢查工作需要做好哪些工作？ 答案：（1）信貸人員應認真分析借款人、擔保人的資信及經營變化情況，發現問題應及時預警，并逐級報告，就如何采取措施提出建議；（2）檢查借款人在借款合同中所做的各項陳述與保證是否繼續有效，是否誠實地履行合同中的各項承諾。償還情況是否良好，每次還本，每筆計息是否準時足額；（3）檢查貸款抵（質）押物是否發生變化，尤其對品質、價格、期限等方面要加以監控。

保證擔保貸款的保證企業（人）要提供哪些資料？ 答案：

（一）《企業法人營業執照》或《營業執照》正、副本；

（二）法定代表人或負責人資格證明及身份證；

（三）企業稅務登記證（國、地稅）正、副本及完稅證明；

（四）財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度及申請借款前一期（月）的財會報告、《資產負債表》、《現金流量表》、《損益表》等相關報表；

（五）企業法定代表人及高管人員簡歷；

（六）《中華人民共和國組織機構代碼證》正、副本；

（七）在信用社或其他銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》；

（八）《特種行業經營許可證》；

（九）環保標準合格證明；

（十）董事會或保證人同意保證承諾書；

（十一）需提供的其他資料。

保證擔保貸款的保證人應具備的條件？ 答案：

（一）具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人；企業法人的分支機構作保證人的，應有企業法人的書面授權書，分支機構可以在授權范圍內提供保證；

（二）保證人前一年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額；

（三）企業作為保證人的，累計對外提供保證的債務總額（包括擬提供保證的借款本息），不得超過保證人凈資產的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。

哪些法人或其他機構不得作保證人？ 答案：

1、國家機關（權力機關、軍事機關、司法機關、行政機關）；

2、企業法人的職能部門、分支機構（法人書面授權的除外）；

3、學校、幼兒園、醫院等以公益事業為目的的事業單位、社會團體；

4、有信用劣跡的企業法人和機構；

5、依法或按有關規定不得作保證人的其他法人和機構

第二篇：農村信用社信貸員考試試題3

姓名： 職務：

一、填空題：（30分）

1、信貸經營和管理必須堅持（安全性）、（流動 性）、（效益性）相統一的原則。

2、審貸分離制度指在信貸業務過程中，將（調查）、（審查）、審批（核準）、（經營管理）等環節的工作職能分解，由不同經層次和不同部門承擔，實行其相互制約和支持。

3、基層信用社（管戶信貸員）為信貸業務調查崗，（主管信貸業務副主任）為審查崗，（主任）為審批崗。

4、信貸審查小組是信貸業務的業務決策的議事機構，實行（記名投票）表決，采取“一人一票”的表決方式，（三分之二）以上成員同意方可能過。各級機構有權審批人可對貸審會（小組）上通過的信貸事項可實行（一票否決權）。

5、在信貸業務過程中，調查、審查、審批（核決）、經營管理各環節的有權決定人為（主責任人），具體承辦的信貸員為（經辦責任人），相應承擔各自責任。

6、貸款按方式可分為（信用貸款）和（擔保貸款）。擔保貸款分為（保證貸款）、（抵押貸款）和（質押貸款）。

7、貸款經營機構要在短期貸款到期前（10）天，中長期貸款到期前（30）天，由管戶信貸員向客戶發送《信貸業務到期通知書》進行催收。

8、信貸資產五級分類方法根據不同借款對象，將信貸資產分為（企事業單位）信貸資產和（自然人）信貸資產。

報考時間 haokaoshi.com9、五級分類依據是通過各種現場和非現場分析手段，獲取借款的（財務）、（現金流量）、（擔保）和（非財務）各方面的信息，將影響借款人還款能力的各類因素評估結論，作為判斷貸款類別的主要依據，并注重（第一還款來源）。

10、遼寧省農村信用社信貸資產風險五級分類的標準：中國銀監會下發的《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》（銀監發[006]23號）及省聯社下發的《遼寧省農村信用社信貸資產風險五級分類操作細則》（遼農信聯字[2006]91號）。

二、單項選擇題：（10分）

1、下列關于遼寧省農村信用社信貸業務權限管理描述不正確的是：（）

A、省聯社實行差別權限核定制度。B、省聯社分別核定市聯社、縣聯社信貸業務權限。

C、省聯社對市辦事處信貸業務實行授權。

D、縣聯社在市聯社核定權限內對基層信用社業務實行有限授權。

2、下列關于貸款利率、利息的描述中，不正確的是：（）

A、貸款利率的浮動必須符合中國人民銀行的有關規定

B、每筆貸款的利率必須在借款合同中載明

C、除中國人民銀行外，任何單位和個人無權決定貸款的停息、減息、緩息和免息

D、貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或支會利息

3、票據貼現的貼現期限最長不得超過：（）

A、3個月 B、6個月 C、9個月 Ｄ、１２個月

4、按現行制度的規定，展期貸款的利率應按（）計收。

Ａ、原貸款利率 Ｂ、逾期貸款利率

Ｃ、貸款的展期期限加上原期限達到新的期限檔次的利率

Ｄ、展期期限達到期限檔次的利率

5、下列財產中可以充當抵押物的是：（）。

A、依法可以處分的國有土地使用權 B、土地所有權

C、學校的教育設施 D、集體土地使用權

6、下列權利中，不能充當貸款質押物的是：（）。

A、提貸單 B、證券市場上流通的股票

C、著作權中的財產權 D、企業的經營許可證

7、將貸款劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款的分類標準是:

A、貸款用途 B、貸款性質

C、貸款方式 D、貸款期限

8、下列不屬于次級類標準的是：（）。

A、本金或利息逾期91天至180天（含）的貸款；

B、借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產和經營性固定資產來維持生產經營；

C、借款人不能償還其他債權人債務

D、信貸檔案不齊全、重要法律文件遺失，并且對還款構成實質性影響；E、借款人經營管理存在重大問題或未按約定使用貸款

9、下列不屬于五級分類可疑類標準的是：（）。

內容來自好考試

A、借款人實際已資不抵債 B、借款人進入清算和程序

C、經多次談判明顯沒有還款意愿；D、已訴諸法律追收貸款

E、本金或利息利逾期181天以上 F、借款人處于停產、半停產狀態

G、借款人經營虧損，支付因難并且難以獲得補充資金來源，經營活動現金流為負數。

10、下列不屬于五級分類損失類標準是：（）。

A、借款人死亡，信用社對其財產或遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的信貸資產；

B、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢的信貸資產。

C、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所貸債務，又無其他債務承擔者，農信社經追償后，未能收回的信貸資產；

D、對借款人和擔保人訴訟法律后，因借款人和擔保人主體資格不符或清亡等原因，被法院駁回的起訴或裁這免除債務債任；信用社經追償后仍無法收回的信貸資產。

E、借款人無力償還債務，既使處置抵（質押物或向擔保人追償也只能收回很少部分，預計損失率超過90%的信貸資產。

三、多選題：（20）

1、信貸業務種類：（）

A、貸款 B、承兌 C、貼現 D、保函

模擬試卷 haokaoshi.com2、不良貸款清收原則：（）

A、新老劃段 B、明確責任

C、兩級管理 D、共同清收

E、債務保全

3、確定貸款期限應該考慮的因素有：（）

A、貸款用途 B、生產周期

C、信用變被動為主動的資金周轉情況

D、貸款的保證情況

4、貸后檢查的主要內容包括：（）

A、貸款的使用情況 B、貸款的保證情況

C、借款人的經營情況 D、借款人的管理情況

5、下列貸款中屬于擔保貸款的是：（）

A、保證貸款 B、抵押貸款

C、票據貼現 D、質押貸款

6、下列關于貸款展期說法正確的有：

A、對短期貸款期期限累計不得超過原貸款期限；

B、中長期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；

C、長期貸款期限累計不得超過5年

D、貸款展期按照“誰批準發放、誰批準展期”的原則辦理。

7、信貸資產風險五級分類的必須堅持的原則：

A、風險原則 B、真實原則

C、審慎原則 D、安全性原則

E、動態管理原則 F、靈活原則

8、信貸調查的主要內容：（）。

A、對資料是否完整、真實、有效供進行調查核實；

B、調查客戶資信及有關人員品行狀況

C、對企（事）業法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查

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D、對客戶提供的擔保資料進行分析

E、對自然人客戶，調查分借款申請人及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定。

9、法人客戶信貸業務調查報告的內容：（）。

A、客戶基本情況及主體資格 B、客戶的資信情況

C、財務狀況、經營效益及市場分析 D、擔保情況和信貸風險評價

E、本次信貸業務的綜合效益分析

10、信貸審查的重點內容：（）。

A、基本要素審查 B、主體資格審查

C、合規、合法性審查； D、信貸風險審查

E、客戶資料真實性審查

四、判斷題（10）

1、農村信用社要堅持為“三農”和入股社員服務的宗旨。信貸投放的重點是農村、農業和農民。（）

2、審貸回避制度：各級信貸人員，包括貸審會成員審查、審批與之有關系的信貸事項時，應予回避。（）

3、縣級聯社、基層信用社對法人客戶發放首筆貸款要報上級機構審批（核準）。（）

4、信貸人員實行持證上崗制度，持證上崗有效期2年，省聯社每2年組織1次持證上崗考試。（）

5、未經有權審批部門批準，同一轄區內不得有兩個或兩個以上同級經營機構對同一客戶發放貸款。（）

6、借款人因特殊原因到期暫時無力償還貸款的，可在貸款前15天填制《貸款展期申請書》提出交經營機構。（）

ｈaokaoshi.com7、農村信用社呆帳貸款要按國家財政局《關于農村信用社貸款呆幾核銷暫行規定》的要求進行核銷。呆帳貸款核銷實行“帳銷案存”，對其債權仍要組織清收。（）

8、借款人采取隱瞞事實等不正當手段取得的貸款；借款人本金或利息逾期90天以內的貸款分別是關注類貸款認定標準之一。（）

9、除國務院、人民銀行外，任何單位和個人無權要求信用社豁免貸款。（）

10、各市辦事處負責對轄內機構企事業單位單戶金額1000萬元以下及自然人50萬元以下損失貸款的審核認定。（）

五、簡答題：（16分）

1、辦理信貸業務的基本流程：

戶申請、受理與調查、審查、2、法人客戶辦理信貸業務需提供的資料：

（1）、客戶申請書（原件）

（2）、經過年檢的法人營業執照

3、自然人客戶申請信貸業務提交的資料

4、簡述五級分類的核心定義

（1）正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

（2）關注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還

六、業務題（14分）

若某借款人已與信用社建立了信貸關系，信貸員受理了借款申請后，應進行實地調查。請寫出調查的具體內容。

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資料如下：借款人：張某 身份證號：*** 住址：海城市北關街燈塔小區 ；抵押物：商業門點：鞍山市站前街站前委，面積：58平方米，房產字2006第188號，地號C03-58-10號。評估價值80萬，貸款40萬元，用于服裝銷售流動資金。

第三篇：農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題

農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題

單位： 縣（市、區）信用社 姓名：

1．簡述信貸資產風險分類標準的五個類別的核心定義。

答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

2．簡述借新還舊貸款的條件以及如何對其風險進行分類。答：條件：1 借款人活動經營正常，能夠按時支付利息； 2 重新辦理了貸款手續； 3 貸款擔保有效； 4 屬于周轉性貸款。

符合上述條件的借新還舊貸款，一般至少劃分為關注類。對于不符合借新還舊條件辦理了借新還舊的貸款，應按照違規貸款進行分類，下調一級。

信貸員考試練習題

一、選擇題（本題包括單選和多選）

2、農村信用社要適時對保證人的信譽和經營情況、抵（質）押物的現實市場價值和變現折價率進行分析、評估，并根據對償還貸款的保障能力將擔保分為：（BCD）A、好 B、較好 C、一般 D、較差

4、成熟行業的年銷售增長率一般在（A）之間。

A、0-20% B、20-40% C、40-60% D、60-100%

5、下列各指標中，可用于分析企業長期償債能力的有：（A）

A、產權比率 B、流動比率 C、存貨周轉率 D、速動比率

6、對損失類貸款的管理方法有：（ACD）

A、及時足額申報債權 B、對債務實施重組，并盡可能壓縮貸款 C、依法追究與破產清算 D、按有關規定予以核銷

8、出現以下（CDE）情況的貸款應列入可疑類貸款。A、借款人在其他金融機構的貸款被劃為可疑類。B、本金或利息逾期91至180天的貸款； C、已訴諸法律追收的貸款；

D、借款人在其他金融機構的貸款被劃為損失類； E、經過多次談判借款人明顯沒有還款意愿。

10、信貸經營部門參與信貸討論，提供討論要求的各項基礎資料，充分披露分類所需各種信息，對基礎資 料的（ABC）負責。

A、真實性 B、完整性 C、及時性 D、可比性

11、貸款類別由下級調至上級的，由貸款發放單位提出調整理由并上報聯社（B）確定分類結果。A、信貸經營部門 B、風險管理部門 C、稽核部門 D、財務會計部門 E、監察部門

17、對挪用的貸款最高只能分為（B）類貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

18、貸款到期未受清償時，抵押物所有權不能直接轉移至農村信用社。農村信用社實現債權的方式主要有（AC）。

A、協商方式 B、租用方式 C、強制方式 D、收購方式

24、某企業2005年借入短期貸款300萬元，同時歸還長期貸款450萬元，不考慮其他因素情況下，其籌資活動的凈現金量為（D）萬元。

A、300 B、450 C、150 D、-150

28、下面不是按信用社承擔的經濟責任劃分的貸款是（C）。A、自營貸款 B、委托貸款 C、質押貸款 D、特定貸款

34、貸款審批權限以（B）貸款金額確定。

A、單筆最大 B、單戶累計 C、筆數最大 D、最大一筆

38、對行政事業單位貸款，最高只能分為（B）類貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失

40、信用社向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款應在（B）以下分類。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

41、損失貸款的主要特征是（A）。

A、損失嚴重 B、存在潛在缺陷 C、缺陷明顯，可能損失 D、較大損失

45、流動比率的計算公式為（B）。

A、流動負債與流動資產的比率 B、流動資產與流動負債的比率 C、速動資產與流動負債的比率 D、流動負債與速度資產的比率

56、聯保小組成員一般由（B）組成。

A、3-5戶 B、5-10戶 C、3-10戶 D、3-6戶

57、聯保小組應按借款金額的（B）設立小組互助金。A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%

59、信用社對評定的農戶信用等級審查（B）一次。A一年 B二年 C 三年 D 四年

63、票據喪失，當進行公示催告時，法院自公告之日起（B）內，利害關系人應向法院申報權利，屆時如果無人申報權利，法院將依法作出判決，宣告票據無效。A、30日 B、60日 C、90日 D、120日 64、商業匯票的提示付款期限是：（C）

A、出票日起10日內 B、出票日起最長不超過2個月 C、到期日起10日內 D、到期日起2個月

65、商業匯票票據權利時效為：（D）

A、出票日起6個月 B、出票日起2年 C、票據到期日起6個月 D、票據到期日起2年 79、各級信用社的資產質量用哪項指標來考核？（A）

A、不良貸款率 B、不良貸款清收率 C、不良貸款遷徙率 D、貸款撥備覆蓋率 81、各級信用社的風險結構狀況用哪項指標考核？（C）A、不良貸款率 B、不良貸款清收率 C、不良貸款遷徙率 D、貸款撥備覆蓋率 82、各級信用社的風險抵補能力用哪項指標考核？（D）

A、不良貸款率 B、不良貸款清收率 C、不良貸款遷徙率 D、貸款撥備覆蓋率 84、抵債資產收取后應盡快處置變現。不動產應自取得多長時間內予以處置。（C）A、半年內 B、1年內 C、2年內 D、3年內 89、新核銷管理辦法自2008年（A）起施行.A、1月1日 B、3月1日 C、4月1日 D、6月1日

93、抵押物折價或者折賣、變賣所得的價款、當事人沒有約定的，按（C）順序清償。A、實現抵押權的費用、主債權、主債權的利息 B、主債權、主債權的利息、實現抵押權的費用 C、實現抵押權的費用、主債權的利息、主債權 D、主債權的利息、主債權、實現抵押權的費用

94、保證期間，人民法院受理債務人破產案件的債權人申報債權后在破產程序中未受清償的部份，保證人仍應當承擔保證責任。債權人要求保證人承擔保證責任的，應當在破產程序終結后（D）內提出。A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、6個月

95、申請人在人民法院采取保全措施后(B）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、十 B、十五 C、三十 D、六十 106、不良貸款管理應遵循的原則是什么？(ABCD)A、依法合規原則 B、真實反映原則 C、處置減損原則 D、損失補償原則。107、不良貸款具體考核哪幾個指標？(ABCD)A、不良貸款率 B、不良貸款清收率 C、不良貸款遷徙率 D、貸款撥備覆蓋率。108、請給基層信用社處置抵債資產變現收入的分配排序。（CBAD）A、償還借款人所欠貸款利息 B、償還借款人所欠貸款本金

C、支付處理抵債資產所需的稅金及處置費用

D、變現收入償還借款人所欠貸款本金及利息后仍有剩余的，可按借貸雙方事前簽訂的有關協議處理，作為基層信用社的當期收入或退還借款人。

110、不良貸款處置方式包括哪些？（ACEFG）

A、現金清收 B、帳戶扣收 C、重組轉化 D、訴訟清收 E、保全 F、呆賬核銷 G、以資抵債

111、對不良貸款現金清收的主要方式有哪些？（ABDEF）

A、帳戶扣收 B、正常催收 C、保全 D、協議清收 E、訴訟清收 F、破產清算 G、以資抵債

112、不良貸款檔案管理的重點是哪兩類檔案。（AC）

A、權證類 B、附件類 C、要件類 D、不良類 122、安全性指標包括（BCD）

A、資產利潤率 B、不良貸款比例 C、對最大一戶貸款比例 D、對最大十戶貸款比例 123、下列哪三項指標是《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中明確的商業銀行風險監管核心指標。(ACD)A、風險水平B、效益水平C、風險遷徙 D、風險抵補 124、下列哪項指標屬資產質量指標：（BC）

A、資本充足率 B、不良貸款絕對額下降數 C、不良貸款比例 D、資產利潤率 129、申請信用等級評定的法人客戶應生產經營正常,且經營期滿（A）。A、1年 B、6個月 C、2年 D、3年 130、信用等級評定小組會議要有（B）以上人員與會才可召開。

A、1/2（不含）B、2/3（不含）C、3/4（不含）D、4/5（不含）131、信用等級評定小組會議要有與會人數（B）以上通過才能確定等級評定結果。A、1/2（不含）B、2/3（不含）C、3/4（不含）D、4/5（不含）132、企業信用等級的有效期限為（A）。

A、1年 B、6個月 C、2年 D、3年 133、自然人客戶信用等級的有效期限為（C）。

A、1年 B、6個月 C、2年 D、3年

134、企業信用等級評定后，信用社在每（C）末復測一次客戶信用等級。A、年 B、半年 C、季 D、月 138、自然人客戶信用等級劃分正確的有（ABDE）。

A、優秀 B、較好 C、正常 D、一般 E、較差 140、對自然人客戶信用等級評定的管理表述正確的為：（CD）

A、一般級客戶的老客戶如有申請新增貸款，可在控制風險的前提下酌量增加 B、較好級客戶應列為重點營銷對象

C、較差級別的存量貸款要盡快采取措施清戶 D、優秀級客戶應為重點營銷對象 141、中期貸款，系指貸款期限在（B）A、1年以內（含1年）的貸款

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款 C、5年（不含5年）以上的貸款 D、5-10年的貸款

142、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過（C）A、1周 B、半個月 C、1個月 D、6個月

152、《中華人民共和國擔保法》規定，主合同債權不得轉讓的保證方式是（D）。A、保證； B、抵押； C、質押； D、最高額抵押； 158、同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金（A）。A、發放固定資產貸款或者用于投資 B、用于彌補票據結算頭寸的不足 C、用于彌補聯行匯差頭寸的不足 D、解決臨時性周轉資金的需要

170、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）A、3個月 B、6個月 C、一年 D、二年 194、適用《商業銀行法》有關規定的金融機構有：（AD）A、外資商業銀行； B、保險公司； C、證券公司； D、農村信用合作社；

市農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題



單位： 縣（市、區）信用社 姓名：  一．填空題(25分)

19、按照省聯社規定，接收的抵債資產原則上應當在接收后（8）個月內處置完畢，最長處置期不能超過（1）年。 四.簡答（20分）。

1．簡述信貸資產風險分類標準的五個類別的核心定義。

答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

2．簡述借新還舊貸款的條件以及如何對其風險進行分類。 答：條件：1 借款人活動經營正常，能夠按時支付利息； 2 重新辦理了貸款手續； 3 貸款擔保有效； 4 屬于周轉性貸款。

符合上述條件的借新還舊貸款，一般至少劃分為關注類。對于不符合借新還舊條件辦理了借新還舊的貸款，應按照違規貸款進行分類，下調一級。

第四篇：農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題

農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題

Post By：2008-10-31 10:52:31

單位：

縣（市、區）

信用社

姓名：

一．填空題(25分)

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（）、（）、（）和誠實信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

2、按照信貸資產五級分類劃分，農村信用社不良貸款包括（）、（）、（）。

答案：次級貸款、可疑貸款、損失貸款

3、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式為()、（）、()留置和定金。答案：保證、抵押、質押

4、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（），移交的動產為（）。

答案：質權人、質物

5、農村信用社要逐步規范客戶信用等級制度，對應授信客戶必須遵循（先授信，后用信）的原則，做到授信主體統一，標準統一，內容統一，對象統一。

6、債權人轉讓權利的，應當通知（）。

答案：債務人

7、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有（）、（）、（）和處分的權利。

答案：占有、使用、收益

8、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（）批準。答案：銀監機構

9、借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。

答案：金額、利率

10、企業法人抽逃資金、隱匿財產逃避債務的、解散、被撤銷、被宣告破產后，擅自處理財產的，除法人承擔責任外，對法定代表人可以給予（）、（），構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案：行政處分、罰款

11、現行的《中華人民共和國商業銀行法》（修改后）自(1995年7月1日)起執行。

12、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

答案：一年、五年

13、商業銀行應當保障存款人的(合法權益)不受任何單位和個人的侵犯。

14、商業銀行開展業務，應當（）、()的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。

答案：遵守法律、行政法規

15、設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣,注冊資本應當是實繳資本。

答案：五千萬

16、商業銀行分支機構不具有（）資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

答案：法人

17、農村信用社辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）、()、（）、()的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

18、農村信用社貸款發放，應當實行()、（）的制度。審貸分離、分級審批

19、按照省聯社規定，接收的抵債資產原則上應當在接收后（8）個月內處置完畢，最長處置期不能超過（1）年。

20、債務人的償還能力，包括債務人的（）、（）、影響還款能力的非財務因素等。

答案：現金流量、財務狀況

21、對信貸資產進行分類時，要以債務人正常的（正常營業收入）作為主要還款來源，以（擔保）作為第二償還來源，判斷債務人及時足額償還債務的可能性。

22、抵債資產接收主要有（裁定<決）>和（協議）兩種方式；抵債資產的接受、處置、實行（授權

審批、咨詢）制度。

23、農戶小額信用貸款采取（）、（）、()、（）的管理辦法。

答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用

24、票據貼現，是指以購買借款人（未到期商業匯票）的方式，向持票人融通資金的一種行為。農村信用社票據貼現期限自貼現之日期到票據到期日止，最長不得超過（6）個月。

25、借款合同由（信貸業務）合同和（擔保）合同組成。（信貸業務）合同是主合同，（擔保）合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。

26、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響的貸款，一般劃入（次級）類。

27、按照我省有關規定，單戶金額（100萬元）以上的自然人貸款、（2000萬元）以上的企事業法人貸款，如果記入損失類，由省聯社最終認定。

28、農村信用社的信貸資產風險分類工作按照（按季認定），（適時調整）的原則，每（季度）對所有信貸資產進行一次分類。二.判斷：（正確的在括號內打“√”,錯誤的在括號內打“╳”15分）

1．企業客戶在信用社申請信貸業務不需開立基本帳戶或者一般帳戶。

（╳）

2．為便于結算，借款利息可以預先在本金中扣除。

（╳）

3．貸款質押和貸款抵押的共同之處是二者都屬于物權擔保，從屬于主債權。（√）

4.質押貸款額度必須控制在權利質押憑證面值的90%以內，貸款抵押額不得超過抵押物評估變現值的75％。

（╳）

第五篇：農村信用社信貸員2007工作總結

＃＃縣＃＃鄉信用社信貸員＃＃

2007年，在縣人民銀行、縣信用聯社的正確領導及當地黨委政府的大力支持下，本人結合自身實際，始終用“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”作為行為準則，進一步加大工作力度，配合本社領導、團結協作，在困難中前進，在壓力中奮起，創造性地開展各項業務。回顧一年的工作，在原有業績基礎上，取得了更喜人的收獲。

一、加強學習，提高自身的綜合素質

2、堅持“發展是第一要務”的理念。堅定信念，樹立信心，工作既立足當前，又著眼長遠，堅持把服從服務于改革、發展、穩定的大局作為自己行動的出發點和落腳點。在工作中，加強品德修養，筑牢思想道德防線，廉潔自律，堅決抵制本行業各種不正之風。我認為，2006年所取得的好成績，與自己平時注重樹立良好的職業道德、職業形象，以及不斷提高自身理論和業務素質是成正比的。

二、立足本職，積極主動地開展業務工作

（一）、明確己任，立足三農、服務三農

1、遵照“從緊方針”，優化貸款投向，確立以農業為基礎的指導思想，為合理調整信貸結構，改進信貸管理而不懈努力。堅持“資金以支持農業生產”為主，對發展農業生產的小額農戶簡化貸款手續，全面落實“誰放誰收”和包村包戶制度，發揚農村信用社“背包下鄉”的優良傳統，積極上門服務，掌握群眾生產生活資金需求情況，及時發放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。2006年，我繼續包＃＃、＃＃、＃＃三個村，工作量大，特別是＃＃村，地處偏僻，交通不便，群眾生產條件差，生活困難，每次趕街需步行四個多小時，部分群眾缺錢購買種子、農藥、化肥等，而農村趕一次街又往往不能順意辦理各項貸款手續，影響他們的生產生活。根據這一情況，我經常登門入戶，深入了解，確實有這方面困難的農戶，就與他們建立一種貸發互信關系，到時他們準時將小額貸款歸還，為以后的貸款建立信譽基礎。由于彼此之間互相信賴，2006年我先后發放三個村290戶，累計近200萬的貸款，沒有“不良”現象。很好地促進了所包村的農業生產增收，為農村經濟向多元化發展貢獻了力量。

3、認真貫徹執行“區別對待、扶優限劣”政策和貸款“三查”制度。一年來，我從實際出發，深入調查，主要支持會經營、善管理、經濟效益好的農戶。按“自有資金為主，貸款支持為補”的比例原則，合理發放，充分發揮貸款效益。今年，＃＃村個體經商戶周＃＃，因積累多年的生意經，他想利用＃＃公路沿線的交通便利條件，擴大經營規模，需將原來的小瓦房推倒重建，并加大流動資金投入，但自有資金不足，需要部分外援資金。我經深入調查了解，深知情況屬實，并征得本社領導同意、審批，決定給予該戶一萬元的貸款支持。由于該戶經營有方，生財有道，如今已提前償還該匹數額較大的貸款本息。和以往一樣，我以同樣的工作熱情和工作方法，積極支持從事運輸、農副產品收購、工程承包、個體工商戶以及進行家庭水柜、沼氣池建設的農戶。先后解決160多個資金困難農戶的燃眉之急，投放該項貸款98.5萬元，同時加強對貸款戶的跟蹤調查，讓他們取得良好的經濟效益。

三、強化管理，努力清收各項不良貸款

2007年我所管轄的三個行政村共90多個自然村屯，由于欠款（在我包村之前欠的）農戶居住分散、點多線長、涉及面廣，工作難度極大，但我能克服畏難心理。“風伴奏、雨彈琴”，含笑山行濕淋淋，是我走家串戶催還貸款“早出晚歸風雨兼程”情景的真實寫照。由于本人深入村屯對各農戶進行調查摸底、掌握還貸資金信息、積極宣傳貸款的有關方針政策，按隊按戶發出催款通知書，落實農戶限期還款計劃。由于上述感人的默默行動，打動了欠款農戶，收到了“無聲勝有聲”的動員效果，增強了農戶積極還貸的緊迫感和責任心，許多農戶雖然一時手頭緊張，但也千方百計如期償還。到年末，累計收回各項到、逾期貸款140多萬元，其中收回不良貸款86萬元，利息收回28萬元，且沒有任何一戶埋怨。回想那些艱難的日子，雖然還有后怕，但家家戶戶喜貸樂還，本人汗水沒有白流，再苦也值得。

四、團結守紀，不折不扣地履行職責

1、嚴肅勞動紀律，遵守各種規章制度，堅持請、銷假制度；

2、堅持每月參加社內兩次集中開會學習制度，遵紀守法，積極進取；

3、全面建立和完善大額貸款檔案及資料管理，保證貸款質量；

4、與本社同事團結協作，我是外勤人員，但內勤因公離崗，我服從安排，自己工作再忙，也鼎力相助，無怨無悔！

上述是我2007年工作的概況，是微不足道的，一些成績的取得，也離不開上級主管部門的正確領導和大力支持。本人深知，個人的力量畢竟十分有限，許多方面與上級的要求和群眾的愿望還有距離。年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。在今后的工作中，我將一如既往地“用心作太陽用汗作雨，以誠為拐杖以勤搭橋”，爭取更豐碩的果實，更喜人的成績。