第一篇：客戶經(jīng)理等級管理辦法

XXXXXX 客戶經(jīng)理等級化管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為增強(qiáng)XXXXXX客戶經(jīng)理隊伍信貸營銷與風(fēng)險意識，全面提升經(jīng)營管理水平，有效規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營行為，防范化解信貸風(fēng)險，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打造高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關(guān)金融政策及市辦客戶經(jīng)理管理指導(dǎo)意見，并結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指客戶經(jīng)理是指XXXXXX向客戶營銷金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的拓展、推廣、維護(hù)和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)。凡取得《客戶經(jīng)理上崗資格證書》或通過聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)考試的人員均可擔(dān)任客戶經(jīng)理。參加聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)考試成績不合格人員不得擔(dān)任客戶經(jīng)理。

第三條 客戶經(jīng)理工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，充分鞏固和挖掘市場需求，拓展市場份額，履行各項職責(zé)，完成各項指標(biāo)任務(wù)，防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四條 客戶經(jīng)理管理實行“業(yè)績考核、按季評價、動態(tài)管理、能升能降”的原則。

第二章 崗位與管理

第五條 級別設(shè)臵。

客戶經(jīng)理設(shè)臵六個等級考核管理，由高到低分別為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理、四級客戶經(jīng)理、五級客戶經(jīng)理、六級（待定級）客戶經(jīng)理，原則上按季進(jìn)行確認(rèn)，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整。客戶經(jīng)理由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)考核管理。

第六條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險部、電子銀行部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；基層各單位負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的日常管理、工作質(zhì)量、業(yè)績統(tǒng)計與考核。

第七條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，對其重大表現(xiàn)及年度考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據(jù)。

第八條 稽核審計部負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理每季辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后稽核檢查，確保合規(guī)操作。

第九條 客戶經(jīng)理工作變動的，必須將所管理客戶進(jìn)行全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監(jiān)交人面簽的方式。管戶責(zé)任移交未經(jīng)原單位認(rèn)可的，不得解除管戶責(zé)任、不得辦理柜員卡的轉(zhuǎn)移、不得從事新的崗位。

第三章 基本條件

第十條 客戶經(jīng)理基本條件

（一）基本素質(zhì)

1、年齡：男53周歲、女48周歲（含）以下。如超過以上年齡，確因擁有廣泛客戶資源或特別突出業(yè)務(wù)營銷能力需要聘任的，由本人提出申請，主管部門審核，聯(lián)社同意后予以聘任，并實行一年一聘。對男53周歲、女48周歲（含）以上的，客戶經(jīng)理等級評定不得超過四級（含四級）。

2、擔(dān)任客戶經(jīng)理不足三年的等級評定不得超過三級（含三級）。

3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級專業(yè)技術(shù)職稱的在冊正式工與短期合同工。

4、大專學(xué)歷以下（含）的原則上參加信合工作三年以上（含），本科學(xué)歷（含）的原則上參加信合工作二年以上（含），研究生學(xué)歷以上（含）的參加信合工作一年以上（含）。

（二）職業(yè)道德

1、遵紀(jì)守法、愛崗敬業(yè)、品德良好、廉潔自律，合規(guī)意識強(qiáng)，團(tuán)體觀念強(qiáng)，能自覺維護(hù)信用社利益和社會形象。

2、身心健康無個人不良嗜好，無重大責(zé)任差錯及違規(guī)違紀(jì)行為記錄。

3、年度考核合格及以上，無不良記錄。

（三）業(yè)務(wù)技能

1、熟悉信用社信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，熟悉信貸營銷、風(fēng)險分類于電子銀行業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程。

2、具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作；

3、具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力，能儲備廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關(guān)系；

4、具有較強(qiáng)的工作能力，能獨立開展工作，解決實際問題。

第四章 客戶經(jīng)理選拔聘用

第十一條 客戶經(jīng)理的選拔。按照“公開、公平、公證”原則，聯(lián)社每年根據(jù)需要在全轄范圍內(nèi)組織客戶經(jīng)理公開選拔活動。

（一）自愿報名。凡符合客戶經(jīng)理基本條件的員工，均可報名參加客戶經(jīng)理選拔活動。經(jīng)所在單位同意后報聯(lián)社，由聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)對報名人員進(jìn)行資格審核。

（二）選拔活動。對符合條件的報名人員，由聯(lián)社組織進(jìn)行選拔活動。開展相關(guān)理念學(xué)習(xí)、營銷PK、業(yè)務(wù)考試、組織面試等內(nèi)容的選拔活動。

（三）確定名單。由聯(lián)社人事薪酬委員會擇優(yōu)確定客戶經(jīng)理名單，作為后備客戶經(jīng)理統(tǒng)一納入聯(lián)社人才庫進(jìn)行管理。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘用

（一）見習(xí)聘用。各信用社根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提出新增客戶經(jīng)理的申請，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)申請情況到客戶經(jīng)理隊伍中進(jìn)行統(tǒng)一聘用。新聘用的客戶經(jīng)理一律為見習(xí)客戶經(jīng)理，見習(xí)期為一年。

（二）正式聘用。見習(xí)期滿后，由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行考評，考評合格的，聘用為正式客戶經(jīng)理；對兩次考評未能通過的，退出后備客戶經(jīng)理人才庫，回到原崗位。

第五章 崗位職責(zé)

第十三條 客戶經(jīng)理職責(zé)

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)、政策方針及信用社各項規(guī)章制度，恪守信用社職業(yè)道德。

（二）深入進(jìn)行市場調(diào)研，細(xì)分客戶市場，發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。

（三）關(guān)注市場變化，科學(xué)分析市場前景，積極主動進(jìn)行營銷，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理應(yīng)在拓展業(yè)務(wù)的同時，提高風(fēng)險識別能力，切實防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

（四）按照授信、風(fēng)險等相關(guān)授權(quán)管理規(guī)定受理客戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，實事求是、扎實細(xì)致、一絲不茍的落實貸款“三查”制度，防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

（五）按照相關(guān)的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，要特別關(guān)注客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重大變化情況的要及時向上級部門匯報。

（六）積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護(hù)和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開發(fā)方案。

（七）根據(jù)信貸檔案管理有關(guān)要求，對所管轄客戶的詳細(xì)資料錄入信貸及風(fēng)險資產(chǎn)管理系統(tǒng)，并建立紙質(zhì)資料。客戶經(jīng)理必須對其提交及錄入的各種信息資料和報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)。

（八）客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（九）完成信用社分配的任務(wù)計劃和階段性工作。

（十）嚴(yán)格保守信用社商業(yè)秘密和客戶信息。

（十一）建立工作日志，詳實記錄每天的工作情況。第六章 等級化管理實施原則

第十四條 等級化管理遵循原則

（一）綜合評價原則。以全轄客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)完成情況為基準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的等級化管理指標(biāo)，公正合理地對客戶經(jīng)理各項工作進(jìn)行綜合評價。

（二）突出重點原則。結(jié)合我聯(lián)社實際情況，制定合理的指標(biāo)考核體系，重點反映客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營情況、創(chuàng)收能力、信貸營銷能力和綜合發(fā)展能力。

（三）獎懲掛鉤原則。將客戶經(jīng)理等級級別與薪酬、考核評比進(jìn)行掛鉤，調(diào)動員工工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性和合規(guī)性。

（四）差異管理原則。根據(jù)客戶經(jīng)理等級級別，對授信權(quán)限和信貸投放任務(wù)以及信貸投放控險方式實行差別化對待。

第七章 客戶經(jīng)理等級與考核

第十五條 客戶經(jīng)理等級標(biāo)準(zhǔn)。客戶經(jīng)理等級實行百分制考核，按照客戶經(jīng)理工作完成實績的得分情況劃分等級，每季度復(fù)核一次，原則上每季進(jìn)行評定一次，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整。

（一）定性指標(biāo)20分。

1、學(xué)歷職稱6分。其中：取得中級職稱或本科以上學(xué)歷得5分；取得助理職稱或大專學(xué)歷得3分；取得信貸崗位各種證書或銀行業(yè)從業(yè)資格證書得5分；取得初級職稱得1分；無職稱不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依據(jù)客戶經(jīng)理出勤計算得分，出勤滿22天得滿分，出勤不滿22天的按比例得分。

3、業(yè)務(wù)考試8分。依據(jù)聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)考試成績考評，考試成績實際得分按比例計算。

（二）定量指標(biāo)80分

1、存款凈增任務(wù)完成占20分；

2、貸款投放凈增任務(wù)完成占20分；

3、貸款利息收回15分；

4、表內(nèi)不良貸款凈降占10分；

5、表外不良貸款凈降占10分；

6、貸后管理占5分。

（三）加分項目20分

1、貴賓卡2張加1分（加分以4分為限）；

2、開通手機(jī)銀行2戶加1分（加分以4分為限）；

3、開通個人網(wǎng)銀2戶加1分（加分以4分為限）；

4、開通企業(yè)網(wǎng)銀1戶加1分（加分以4分為限）；

5、布放POS設(shè)備1臺加1分（加分以4分為限）。

（四）扣分項目

1、新增逾期貸款每10萬元扣1分，扣分以5分為限；

2、新增不良貸款（包括2010年后新發(fā)放形成不良建臺賬處罰的貸款）每5萬元扣1分，扣分以10分為限；

3、新放貸款掛息本金5萬元（含）以內(nèi)的扣5分，不足5萬元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級單位扣5分，被客戶投訴到市級單位扣3分，被客戶投訴到縣級單位扣2分；

5、業(yè)務(wù)調(diào)查不真實、面談面簽不規(guī)范、五級分類不規(guī)范、實貸實付不到位、貸后檢查不認(rèn)真及時、POS商戶巡查不及時、稽核檢查等發(fā)現(xiàn)問題，每項扣1分，扣分以5分為限。

（五）單項超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%；未完成計劃的，按實際比例計算。

（六）考核統(tǒng)計

1、信用社年初將客戶經(jīng)理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業(yè)務(wù)推廣等計劃上報聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部門備案。

2、每季末次月10日前，信用社會計主管將客戶經(jīng)理考核按照“累進(jìn)制”辦法計算到人，經(jīng)客戶經(jīng)理與社主任簽名確認(rèn)后，將“客戶經(jīng)理等級評定考核表”上報聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。

3、會計主管是客戶經(jīng)理考核的統(tǒng)計責(zé)任人，上報不及時、統(tǒng)計不準(zhǔn)確、稽核檢查發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，每次處罰統(tǒng)計責(zé)任人300元。

4、經(jīng)營單位安排的階段性工作是指信用社負(fù)責(zé)人安排給客戶經(jīng)理崗位之間的協(xié)調(diào)互助及各項臨時性工作。

第十六條 客戶經(jīng)理等級劃分依據(jù)上季度最高得分（含），向下延續(xù)10分為一個檔次，比如上季度最高得分為89分，則客戶經(jīng)理等級劃分按以下得分進(jìn)行劃分：

一級客戶經(jīng)理：81分（含）以上

二級客戶經(jīng)理：71分（含）以上至81分（不含）三級客戶經(jīng)理：61分（含）以上至71分（不含）四級客戶經(jīng)理：51分（含）以上至61分（不含）五級客戶經(jīng)理：41分（含）以上至51分（不含）六級（待定級）客戶經(jīng)理：41分（不含）以下。

1、新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位不足6個月的定為待定崗，暫不參與級別評定。新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位滿6個月但不足一年的，暫定為五級客戶經(jīng)理，若在考核期內(nèi)，考核得分超出該五級客戶經(jīng)理得分的，依照實際得分核定等級。

2、客戶經(jīng)理調(diào)動未能交接清手續(xù)的，取消其當(dāng)季等級考核資格；取消資格的，不能辦理信貸業(yè)務(wù)；手續(xù)交接完畢，經(jīng)原單位確認(rèn)后，方可辦理柜員卡轉(zhuǎn)移，受理新的業(yè)務(wù)，重新參與客戶經(jīng)理等級考核。

3、在考核期末（一個考核期是指一個完整季度）調(diào)動的客戶經(jīng)理，按原單位任務(wù)、實績標(biāo)準(zhǔn)考核，下季度執(zhí)行新單位任務(wù)、實績標(biāo)準(zhǔn)考核；在考核期間調(diào)動的客戶經(jīng)理，實行分月計算，季度內(nèi)的任務(wù)按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實際月份的任務(wù)與實績計算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。

4、客戶經(jīng)理崗位變動后，原單位、新單位的會計主管要在變動當(dāng)月向聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部重新上報存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行計劃分配表，否則，暫停該單位客戶經(jīng)理等級評定。

第八章 客戶經(jīng)理權(quán)限管理

第十七條 對客戶經(jīng)理實行“等級管理、按級授權(quán)”的原則，按以下權(quán)限受理業(yè)務(wù)。

1、一級客戶經(jīng)理。可全面受理經(jīng)營單位的各項存款，貸款及中間業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。

2、二級客戶經(jīng)理。可受理各項存款業(yè)務(wù)，相對應(yīng)權(quán)限的貸款業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。

3、三級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

4、四級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

5、五級客戶經(jīng)理。可受理存款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)及不良貸款利息清收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。

6、六級（待定級）客戶經(jīng)理。只能受理存款和電子銀行業(yè)務(wù)。

第九章 客戶經(jīng)理薪酬與考核

第十八條 客戶經(jīng)理績效工資根據(jù)聯(lián)社《薪酬考核管理辦法》執(zhí)行，每人建立臺賬，按月考核。

第十九條 為體現(xiàn)多勞多得分配制度，充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和工作熱情，依據(jù)客觀、公平、公正原則，對客戶經(jīng)理考核評比實行等級工資管理，按季考核兌現(xiàn)。

一級客戶經(jīng)理等級工資為1800元； 二級客戶經(jīng)理等級工資為1500元； 三級客戶經(jīng)理等級工資為1200元； 四級客戶經(jīng)理等級工資為900元； 五級客戶經(jīng)理等級工資為600元；

六級（待定級）客戶經(jīng)理每季度處罰300元。

第二十條 凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過錯與過失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災(zāi)害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責(zé)的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關(guān)部門認(rèn)可的，可免于賠償。

第二十一條 客戶經(jīng)理有下列行為的，聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級級別或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。

（一）有吃拿卡要行為的；

（二）挪用資金的；

（三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；

（四）不履行單位安排的階段性工作的；

（五）以貸謀私，嚴(yán)重失職形成嚴(yán)重后果的；

（六）違規(guī)、私自辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)的。

第二十二條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報或降低等級、暫停授信處分，并處以每項不低于100元的經(jīng)濟(jì)處罰。

1、對客戶提供的資料、證件審查不嚴(yán)的；

2、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信息錄入“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)”的；

3、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信用狀況，在人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)”查詢的；

4、未采納人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)”查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人不良信用記錄的；

5、未在資料、證件的復(fù)印件有效區(qū)域蓋章確認(rèn)的；

6、授信業(yè)務(wù)資料及要素不全的；

7、未對權(quán)限內(nèi)審批的貸款，在貸款發(fā)放后20日進(jìn)行上戶專項檢查的；

8、未對聯(lián)社授信業(yè)務(wù)管理委員會審批的貸款，在貸款發(fā)放后10日進(jìn)行上戶專項檢查的；

9、在貸款到期1個月前，未向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》的；

10、未按相關(guān)規(guī)定及時進(jìn)行授信業(yè)務(wù)檢查的；

11、未在相關(guān)規(guī)定期限內(nèi)上報授信檢查報告的；

12、未按季進(jìn)行貸款風(fēng)險五級分類管理的；

13、未將貸款檔案資料按程序歸檔管理的；

14、未將授信資料與風(fēng)險分類資料分開管理的；

15、不堅持貸款檔案資料調(diào)閱制度的；

16、貸款歸檔資料遺失或損毀的。

本條款4、7、8、9、10、11款同時追究社主任責(zé)任，5、6、13、15、16款同時追究風(fēng)險審查崗責(zé)任。

第二十三條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予降低等級或取消資格處分，并處不低于1000元以上的罰款；造成損失的，應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；觸犯法律的，移交司法部門依法追究法律責(zé)任。

1、違規(guī)辦理存款、貸款、中間代理及電子銀行等業(yè)務(wù)的；

2、私自辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)的；

3、將信用社經(jīng)營資金體外循環(huán)的；

4、工作不盡職，形成嚴(yán)重后果的；

5、挪用信用社或客戶資金的；

6、違反規(guī)章制度或有弄虛作假行為的；

7、以貸謀私、嚴(yán)重失職形成嚴(yán)重后果的。

第十章 附 則

第二十四條 客戶經(jīng)理如發(fā)生違反制度辦理金融業(yè)務(wù)，或因工作失誤，造成客戶流失或資產(chǎn)損失等行為的，按照《陜西省農(nóng)村信用社從業(yè)人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由XXXXXX負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起施行，以前下發(fā)文件與此辦法沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法 為完善我行市場營銷體制，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機(jī)制，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場營銷人員。客戶經(jīng)理是我行對外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績考核，對達(dá)到規(guī)定的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績獎金以及相應(yīng)等級的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習(xí)六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級與行員等級對應(yīng)為：客戶經(jīng)理等級行員等級 高級客戶經(jīng)理5 等 一級客戶經(jīng)理6 等 二級客戶經(jīng)理7 等 三級客戶經(jīng)理8 等 四級客戶經(jīng)理9 等 見習(xí)客戶經(jīng)理9 等

第五條客戶經(jīng)理實行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經(jīng)理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格 線標(biāo)準(zhǔn)：

(一)見習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營銷目標(biāo)計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計對經(jīng)管客戶的最佳營銷服務(wù)方案； 主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問題，土動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關(guān)注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對措施，及時向上級分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭取把握市場先機(jī)。

六、日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對所負(fù)責(zé)的見習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項業(yè)務(wù)的理論和實際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺遵守國家法律法規(guī)和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營銷能 力，同時應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并 具備解決疑難問題的能力。

4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力，每年應(yīng)向 分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備 解決復(fù)雜問題的能力。

4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經(jīng)理

1．二級客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事營銷工作1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司 題。

所有各等級客戶經(jīng)理除具備以上相對應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá) 到相對應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）一級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結(jié)算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結(jié)算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。6．見習(xí)客戶經(jīng)理

必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬元。見習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余 額在50 萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應(yīng)客戶經(jīng) 理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備 標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報銷，高級客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級客戶經(jīng)理260 元／每人每 月，二級客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級及以下客戶經(jīng)理160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)

績考核指導(dǎo)意見中規(guī)定的考核內(nèi)容和計分方法，由各經(jīng)營單位 按季考核發(fā)放。

第五章客戶經(jīng)理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)

對客戶經(jīng)理崗位等級評定、報審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng) 導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn) 管理處等部門負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦 事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級和一級客戶經(jīng)理崗位的審核及報批工作。第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級管理小

組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負(fù)責(zé)人組成，具 體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級申報及考核每年進(jìn)行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級

基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理

不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進(jìn)行全面考核。考核 內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批 準(zhǔn)后，對客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動相應(yīng)的資源予以實施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù) 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績獎金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他 福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級項 業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級管理小組對申

請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級客戶經(jīng)理和一級客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù) 處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績和業(yè)務(wù)能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核 的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務(wù)處、國際 業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè) 部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報人力資源部備案。第十九條人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核 結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果 為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個年

度考核在后3 名之內(nèi)者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低 及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實 際，見習(xí)期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原 行員等級套改相對應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級。對考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第__________二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長室的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾 期等風(fēng)險情況的。

三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具

體組織實施，各行實施情況應(yīng)及時報分行人力資源部和公司業(yè)務(wù) 處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，或影響 我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn) 第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。第二十四條分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指

標(biāo)完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業(yè) 務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營單位具體實施。其中對授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險的情況，分行風(fēng)險監(jiān)控部門將對該筆授 信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點監(jiān)控。誡勉期一般為6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書 面說明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放； 同時職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第三篇：交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級管理辦法

交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級管理辦法

為完善我行市場營銷體制，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的管理，提高客 戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的 工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機(jī)制，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管 理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。

第一章

第一條 客戶經(jīng)理崗位等級設(shè)定 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的 市場營銷人員。客戶經(jīng)理是我行對外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān) 部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力 降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條 按照“資格認(rèn)定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績考核，對達(dá)到規(guī)定的業(yè) 績標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實行績效掛鉤的考核獎 勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，按季享 受業(yè)績獎金以及相應(yīng)等級的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待 遇。

第三條 我行客戶經(jīng)理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習(xí)六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不 適合一線營銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營銷科從事內(nèi) 部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條 級 客戶經(jīng)理職位等級與行員等級對應(yīng)為：客戶經(jīng)理等 行員等級 高級客戶經(jīng)理 一級客戶經(jīng)理 二級客戶經(jīng)理 三級客戶經(jīng)理 四級客戶經(jīng)理 見習(xí)客戶經(jīng)理

第五條 5等 6等 7等 8等 9等 9等 客戶經(jīng)理實行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個崗位等級 客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對其崗位所要求的任職條件，并 由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人 員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應(yīng)崗位的客 戶經(jīng)理。0348652592 第六條 見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期為一年。客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則 第二章

第七條 公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中 間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理 的營銷人員。

第八條 已被聘用為高級客戶經(jīng)理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng) 理” ；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條 客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在 50 萬元以 上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格 線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下本外幣日均存款余額 不得低于 1000 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額 50 萬元(含)以 上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下的本外幣日均 存款余額不得低于 1500 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額 50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件

第十條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù) 發(fā)展機(jī)會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營銷目標(biāo)計劃，在研究市場、客 戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計對經(jīng)管客戶 的最佳營銷服務(wù)方案； 主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服 務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并 提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管 客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā) 生的風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問題，土動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要 求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關(guān)注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的 敏感性，主動收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對 措施，及時向上級分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭取把握市場先機(jī)。

六、日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案 資料，做好日常管理工作。并對所負(fù)責(zé)的見習(xí)客戶經(jīng)理要做好各 項業(yè)務(wù)的理論和實際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時 不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。

第十一條 客戶經(jīng)理的任職條件： 自覺遵守國家法律法規(guī) 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng) 分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經(jīng)理除必須符合 以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級客戶經(jīng)理 1．在本行連續(xù)從事營銷工作 3 年以上。還須相應(yīng) 2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營銷能 力，同時應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并 具備解決疑難問題的能力。4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力，每年應(yīng)向 分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經(jīng)理 1．在本行連續(xù)從事營銷工作 3 年以上。2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備 解決復(fù)雜問題的能力。4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經(jīng)理 1．二級客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事營銷工作 1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項要求。三級 2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司 題。所有各等級客戶經(jīng)理除具備以上相對應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá) 到相對應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級客戶經(jīng)理(1)必須在以下條件中同時具備兩項： a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在 1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額 3000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 5000 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）高級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中二項： a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在 7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額 2000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 3000 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 1.8 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結(jié)算額 1000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 2500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）二級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、本外幣日均貸款余額 3800 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額 7200 萬元以上； c、年國際結(jié)算額 500 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）三級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、本外幣日均貸款余額 1500 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額 3600 萬元以上； c、年國際結(jié)算額 1000 萬元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。（3）四級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 50 萬元以下的客戶。6．見習(xí)客戶經(jīng)理 必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不 低于 1000 萬元。見習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余 額在 50 萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應(yīng)客戶經(jīng) 理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備 標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。

第四章 客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報銷，高級客戶經(jīng)理 300 元／每人每月，一級客戶經(jīng)理 260 元／每人每 月，二級客戶經(jīng)理 200 元／每人每月，三級及以下客戶經(jīng)理 160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè) 績考核指導(dǎo)意見中規(guī)定的考核內(nèi)容和計分方法，按季考核發(fā)放。由各經(jīng)營單位

第五章

第十四條 客戶經(jīng)理崗位等級管理的組織和程序 分行成立客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé) 對客戶經(jīng)理崗位等級評定、報審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng) 導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn) 管理處等部門負(fù)責(zé)人組成。

第十五條 人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦 事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級和一級客戶經(jīng)理崗位的審核及報批工作。

第十六條 各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級管理小 組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負(fù)責(zé)人組成，具 體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級申報和考核工作。

第十七條 客戶經(jīng)理崗位等級申報及考核每年進(jìn)行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級 基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理 不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進(jìn)行全面考核。考核 內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批 準(zhǔn)后，對客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動相應(yīng)的資源予以實施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù) 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。

第十三條 客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績獎金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他 福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級而定。

二、交通費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級項 業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級管理小組對申 請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。

第六章

第十八條 客戶經(jīng)理的聘任 客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級客戶經(jīng)理和一級客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù) 處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績和業(yè)務(wù)能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核 的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務(wù)處、國際 業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè) 部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報人力資源部備案。

第十九條 人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核 結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果 為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個年 度考核在后 3 名之內(nèi)者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低 及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實 際，見習(xí)期不少于 6 個月；其交通、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原 行員等級套改相對應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級。對考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。

第七章

第二十條 客戶經(jīng)理的管理 客戶經(jīng)理在中心支行行長室的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。期等風(fēng)險情況的。

三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計劃的 80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期 1 個月以上或貸款欠息 1 個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條 可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具 體組織實施，各行實施情況應(yīng)及時報分行人力資源部和公司業(yè)務(wù) 處備案。

第二十二條 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，或影響 我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者； 客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)

第二十三條 經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。

第二十四條 分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指 由人力資源部對未完成主要業(yè) 標(biāo)完成情況向人力資源部通報，務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營單位具體實施。其中對授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險的情況，分行風(fēng)險監(jiān)控部門將對該筆授 信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點監(jiān)控。誡勉期一般為 6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書 面說明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按 50％發(fā)放； 同時職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條 本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：某銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級管理辦法

為完善我行市場營銷體制，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機(jī)制，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場營銷人員。客戶經(jīng)理是我行對外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績考核，對達(dá)到規(guī)定的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績獎金以及相應(yīng)等級的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。

第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習(xí)六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級與行員等級對應(yīng)為： 客戶經(jīng)理等級

行員等級 高級客戶經(jīng)理

等 一級客戶經(jīng)理

等 二級客戶經(jīng)理

等 三級客戶經(jīng)理

等 四級客戶經(jīng)理

等 見習(xí)客戶經(jīng)理

等

第五條客戶經(jīng)理實行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經(jīng)理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營銷目標(biāo)計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計對經(jīng)管客戶的最佳營銷服務(wù)方案； 主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問題，土動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關(guān)注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對措施，及時向上級分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭取把握市場先機(jī)。

六、日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對所負(fù)責(zé)的見習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項業(yè)務(wù)的理論和實際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺遵守國家法律法規(guī)和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)專科及以上學(xué)歷或初級及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營銷能力，同時應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對其他等級營銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備解決疑難問題的能力。

4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力，每年應(yīng)向分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備解決復(fù)雜問題的能力。

4．有較強(qiáng)的財務(wù)分析、文字表達(dá)、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經(jīng)理

1．二級客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事營銷工作1 年以上；及以下客戶經(jīng)理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司題。所有各等級客戶經(jīng)理除具備以上相對應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá)到相對應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5 億元以上的客戶）；

c、年國際結(jié)算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500 萬元以上的客戶）；

c、年國際結(jié)算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000 萬元以上的客戶）；

c、年國際結(jié)算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結(jié)算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。

5、四級客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結(jié)算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。6．見習(xí)客戶經(jīng)理必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不低于1000 萬元。見習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應(yīng)客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報銷，高級客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級客戶經(jīng)理260 元／每人每月，二級客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級及以下客戶經(jīng)理160元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績考核指導(dǎo)意見中規(guī)定的考核內(nèi)容和計分方法，由各經(jīng)營單位按季考核發(fā)放。第五章客戶經(jīng)理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理崗位等級評定、報審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處等部門負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級和一級客戶經(jīng)理崗位的審核及報批工作。

第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級管理小組，由行長(主任)室、綜

合科、公司科、會計科負(fù)責(zé)人組成，具體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級申報及考核每年進(jìn)行一次，與行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等級管理小組。

二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進(jìn)行全面考核。考核內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對客戶擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批準(zhǔn)后，對客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動相應(yīng)的資源予以實施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù)文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績獎金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級項業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級管理小組對申請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級客戶經(jīng)理和一級客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營業(yè)部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績和業(yè)務(wù)能力的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報人力資源部備案。

第十九條人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù)聘；未達(dá)到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個考核在后3 名之內(nèi)者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年

則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期定為一年；其他人員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實際，見習(xí)期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原行員等級套改相對應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級。對考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長室的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾期等風(fēng)險情況的。

三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具體組織實施，各行實施情況應(yīng)及時報分行人力資源部和公司業(yè)務(wù)處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，或影響我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經(jīng)理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng)理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。

第二十四條分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營單位具體實施。其中對授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險的情況，分行風(fēng)險監(jiān)控部門將對該筆授信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點監(jiān)控。誡勉期一般為6 個月。誡勉期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書面說明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放；同時職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：市農(nóng)村信用社信貸員(客戶經(jīng)理)等級管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸員等級管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營銷機(jī)制，確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊伍，進(jìn)一步貫徹落實“陽光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結(jié)合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 指導(dǎo)意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時，切實防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領(lǐng)導(dǎo)報告。

(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務(wù)管理辦法》等農(nóng)村信用社財務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)。

(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實行“明確權(quán)限、落實責(zé)任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實際情況確定考核指標(biāo)、考核重點和考核權(quán)重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實應(yīng)扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。

第五章 信貸員的管理

第十二條 信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級聯(lián)社承擔(dān)對信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責(zé)。

第十三條 信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報名申請參加競聘。

(二)對參加競聘的員工，由聯(lián)社進(jìn)行考核，公開競聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對信貸員的業(yè)務(wù)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信貸員的思想政治工作。

(二)加強(qiáng)對信貸員日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問題及時處理。