第一篇：客戶經理管理辦法(信貸員)

客戶經理管理辦法

第一章 總則

第一條 為推進公司管理和服務創(chuàng)新，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經營理念，改善服務，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務領域，增強競爭實力，結合公司實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指公司深入市場、服務客戶、拓展業(yè)務、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產品和對外宣傳的外勤服務人員。

第三條 本公司客戶經理分為高級客戶經理、中級客戶經理、初級客戶經理三級。

第二章 客戶經理基本條件、職責及工作制度 第四條 客戶經理的基本條件

具有良好的思想品德和職業(yè)道德；熟悉資產及中間業(yè)務等主要金融業(yè)務；有一定的獨立工作能力、關系協(xié)調能力和語言表達能力。有較強的市場觀念、服務意識和開拓創(chuàng)新精神。熟悉經濟、金融、財務、管理、法律法規(guī)等相關知識和金融產品知識。

第五條 客戶經理的工作職責

1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前提下，為更好地實現公司效益以及業(yè)務規(guī)劃的最大化，客戶經理有權對所轄區(qū)域內的優(yōu)質客戶擇優(yōu)扶持，支持當地區(qū)域經濟快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務宗旨和服務理念，激發(fā)廣大員工的競爭意識，發(fā)揮主動性和積極性，保證公司各項業(yè)務的快速、健康、高效發(fā)展。

2、客戶的需求調查和研究。客戶經理應負責對客戶的金融服務和調查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進行詳細分析。以便為客戶提供更優(yōu)質的服務，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產得以保值，增值，以實現客戶和公司的利益達到“共贏”的局面。

3、貸款業(yè)務申請經審批同意后，按照公司授信后管理的相關要求負責貸后管理工作，關注借款人債務償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對危及公司債權安全的風險因素和風險隱患及時采取措施，并向有關部門和負責人匯報。

4、負責客戶需求調查，注意研究市場和客戶需求變化，及時提出新產品、新業(yè)務開發(fā)建議及改進公司客戶服務的建議。

第六條 客戶經理行為規(guī)范

忠誠公司事業(yè)，維護公司信譽，為公司及客戶保密；遵規(guī)守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權違規(guī)辦事；加強修養(yǎng)，注意形象，文明禮貌，誠實守信；執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務工作質量有關規(guī)定。

第七條 客戶經理的營銷范圍

客戶經理有權對所轄范圍的優(yōu)質客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項業(yè)務關系，除貸款外，積極為客戶提供企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢服務，擴大公司的收入范圍。并能夠為客戶提供相關的理財建議，促使客戶資產得以保值、增值。

第三章 客戶經理的考核

第八條 客戶經理的收入與獎勵

客戶經理的薪酬共包括兩部分、基礎年薪（詳見工資管理暫行辦法）；

2、績效工資；當月稅前利潤的10%計提（當月凈資產收益率低于5‰，貸款日均額低于3500萬元不計提發(fā)放）具體考核辦法見《績效考核實施細則》。

第九條 客戶經理的考核與管理

1、客戶經理的晉升

助理客戶經理年終考核得分達到80分以上的客戶經理可上調一級工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經理可晉升為中級客戶經理。中級客戶經理年終考核得分達到80分以上的客戶經理調一級

工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經理晉升為高級客戶經理。

2、客戶經理的降職

對在工作中存在違法違規(guī)現象，為公司造成惡劣后果現象的或年終考核得分在60分以下的客戶經理，下調一級工資，連續(xù)兩年在60分以下的客戶經理，視具體情況降職降級使用。

第四章 附 則

第十條 本辦法由綜合部負責制定和解釋。第十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：市農村信用社信貸員(客戶經理)等級管理辦法

市農村信用社信貸員等級管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機制，增強農村信用社的經營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制，確立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，建立高素質的信貸員隊伍，進一步貫徹落實“陽光操作、服務承諾”，規(guī)范信貸員的經營行為，結合《★★省農村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導意見。

第二條 指導意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農村信用社資產、負債等業(yè)務，參與業(yè)務開拓、產品開發(fā)、推廣、維護和管理客戶、為客戶提供結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

(二)產品開發(fā)、營銷和業(yè)務受理。信貸員應研究市場變化和客戶需求，提出新產品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應積極營銷信用社的金融產品，并按照有關規(guī)定在業(yè)務權限之內受理客戶業(yè)務，在拓展業(yè)務的同時，切實防范和控制經營風險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，尤其要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領導報告。

(四)客戶服務。信貸員要根據《★★省農村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農村信用社財務管理辦法》等農村信用社財務、業(yè)務制度，積極向客戶推介金融服務，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務，做好客戶維護和管理工作，不斷增強農村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據《★★省農村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。

(六)信貸員必須嚴格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農村信用社信貸資產。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實行“明確權限、落實責任、績效掛鉤、按年兌現”的考核原則。

第九條 縣級聯社每年應制定信貸員考核方案，并報市農信辦備案。

第十條 信貸員的考核內容應包括定量考核和定性考核，各聯社可根據實際情況確定考核指標、考核重點和考核權重。

(一)定量考核。主要考核對現有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎工作、工作態(tài)度、工作能力、團隊協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經查證屬實應扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯社應根據地域情況制定考核細則。

第五章 信貸員的管理

第十二條 信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級聯社承擔對信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責。

第十三條 信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報名申請參加競聘。

(二)對參加競聘的員工，由聯社進行考核，公開競聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責任人，要經常對信貸員的業(yè)務情況和職務行為進行檢查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信貸員的思想政治工作。

(二)加強對信貸員日常業(yè)務的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現問題及時處理。

第三篇：客戶經理管理辦法

中國農業(yè)銀行麗水分行客戶經理管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為全面實施二次創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略，完善營銷管理體系，壯大客戶經理隊伍，提升全行市場拓展能力、競爭能力和服務能力，促進全行各項業(yè)務快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理,是指具備相應任職資格和能力,從事法人市場拓展、客戶營銷、產品服務和信貸業(yè)務的工作人員。

第三條 客戶經理的工作目標:以優(yōu)質、高效的金融服務為手段,利用各種有效資源,履行各項職責,承擔相應責任,防范和控制風險,促進各項業(yè)務健康、協(xié)調發(fā)展,實現綜合收益的最大化。

第二章 客戶經理的設臵

第四條 客戶經理職級設臵。客戶經理職級從高至低分為高級客戶經理、中級客戶經理、客戶經理、客戶經理助理四個級別。市分行前臺部門總經理、各一級支行行長、市分行營業(yè)中心（以下簡稱營業(yè)中心）總經理,二級支行行長（不含副行長）不納入本辦法客戶經理范疇。

第五條 客戶經理的配備。

市分行及上年末貸款余額20億元以上、且近三年不良率在1%以下的一級支行（營業(yè)中心），可設高級客戶經理、中級客戶經理、客戶經理、客戶經理助理。

貸款規(guī)模在20億元以下的一級支行（營業(yè)中心），可設中級客戶經理、客戶經理、客戶經理助理。

第三章 客戶經理的選拔與聘任

第六條 客戶經理的任職條件

(一)具備較高的政治思想素質和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；

(二)熟悉國家經濟金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產、負債和中間業(yè)務產品的運作方式；具備一定的金融產品營銷能力；

(三)具有較強的組織協(xié)調能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應的公關技巧，講求營銷藝術，注重服務質量，融洽銀企關系；

(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為農行帶來效益的金融新產品開發(fā)需求，供決策行參考；

(五)通過客戶經理持證上崗考試，或持有相應的銀行業(yè)務資格證書（包括與銀行業(yè)務相關的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師等資格證書）。

第七條 高級客戶經理應同時具備下列任職條件：(一)具備很豐富的經濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機；精通銀行業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，通過客 戶經理持證上崗考試，并持有相應的銀行業(yè)務上崗資格證書（包括但不限于與經濟金融相關的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于二個或從事過三個及以上業(yè)務工作崗位；熟悉相關企業(yè)的財務和經營情況；有很好的表達能力和組織協(xié)調能力；具有很強的市場分析、文字綜合、客戶公關、產品創(chuàng)新能力；

(二)具有大學本科及以上相應學歷；

(三)從事金融工作滿6年，并有3年及以上專業(yè)工作年限；

(四)在客戶經理業(yè)績考核中排名全市前五名。第八條 中級客戶經理應同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機；全面掌握和熟練運用銀行業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，通過客戶經理持證上崗考試，并持有相應的銀行業(yè)務上崗資格證書（包括但不限于與經濟金融相關的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于一個；熟悉相關企業(yè)的財務和經營情況；具有較強的市場營銷、文字綜合、客戶開發(fā)能力，能夠從事新產品和新業(yè)務推廣等工作；

（二）具有大學專科及以上相應學歷；

（三）從事金融工作滿4年（含），并有2年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在客戶經理業(yè)績考核中排名全市前10名。第九條 客戶經理應同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經濟、金融管理、法律知識，熟 悉 計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務知識和業(yè)務操作流程，通過客戶經理持證上崗考試；具有基本的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學專科及以上相應學歷；

（三）從事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第十條 客戶經理助理應同時具備下列任職條件： 具備一定的經濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務知識和業(yè)務操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十一條 客戶經理準入資格。客戶經理的準入資格原則上通過參加考試獲得。準入考試由市分行每兩年組織一次。凡具備客戶經理任職資格的員工,均可報名參加客戶經理準入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經理準入資格。準入資格有效期三年。

已取得總行、省分行客戶經理資格的或市分行營銷經理資格的員工直接具備客戶經理準入資格。

第十二條 客戶經理的聘任。客戶經理的聘任實行分級管理,堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進行。客戶經理和客戶經理助理由各級行自行聘任和管理。聘期一般為兩年,可以連聘連任。

高、中級客戶經理由支行（營業(yè)中心）推薦，經市分行黨委審批同意后，由經營行聘任。聘期一般三年，可以連聘連任。第十三條 客戶經理選拔聘任的基本程序:(一)報名及資格審查;(二)準入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經理工作職責、權利與制度

第十四條 客戶經理的主要職責。

（一）了解轄內行業(yè)發(fā)展狀況及企業(yè)情況,搜集、獲得相關信息并加以分析,確定我行的目標客戶,建立客戶檔案,并及時收集并更新客戶信息。

（二）在規(guī)定的政策范圍內,積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務,為客戶提供全方位的金融服務。

（三）根據客戶的貸款需求,建議并參與貸款調查、評估,根據客戶的風險狀況和風險承受能力,提出貸款調查評估意見。

（四）在客戶貸款申請獲得批準后,根據貸款批復的各項要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。

（五）主動了解貸款客戶生產經營活動,定期檢查分析客戶資產變化和資金運動,跟蹤監(jiān)測貸款運行情況,及時收回到期貸款。

（六）與客戶保持經常性的接觸和溝通,及時了解客戶生產經營、財務狀況和信貸需求的變動情況,嚴格保守客戶的商業(yè)秘密,維護和促進客戶與我行保持良好的合作關系。

（七）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風險,及時提出客戶貸款調整方案和風險防范措施,避免或降低貸款風險。

（八）如遇重大變化或殊情況，應及時向領導或上級行報告。

第十五條 客戶經理具有以下權利:

（一）在授權范圍內,向客戶營銷我行各類信貸產品和服務,并根據客戶的需求在職責范圍內做出相關承諾;

（二）在職責范圍內,為客戶提供各種服務;

（三）對轄內貸款客戶行使獨立的業(yè)務調查權和信貸監(jiān)督權;

（四）當本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調查評估意見不一致時,有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權利;

（五）對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權。

第十六條 客戶經理工作制度。

(一)報告制度。客戶經理應定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經營狀況及對農行各項業(yè)務和服務的需求,聽取他們的意見和建議。訪問情況應每月向主管領導匯報一次。對客戶急需的業(yè)務需求和重大意見和建議,應隨時向領導或上級行匯報。(二)例會制度。市分行每季一次、各支行每月一次舉辦客戶經理例會,總結交流工作經驗,研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調處理客戶經理工作中遇到的問題,制訂加強客戶營銷,改進客戶服務的措施。

(三)信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況,通報處理結果。

(四)工作日志制度。客戶經理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結果,客戶提出的意見和建議記入工作日志。客戶部門負責人應定期或不定期對客戶經理的工作日志進行檢查。

第五章 客戶經理的經濟待遇與考核

第十七條 客戶經理在任職期間，完成基本工作任務的，按以下經濟待遇同考核掛鉤（專項考核的除外）。

（一）聘用為高級客戶經理的，享受支行部門正職崗位（正股級）的經濟待遇；

（二）聘用為中級客戶經理的，享受支行部門副職崗位（副股級）的經濟待遇；

（三）聘用為客戶經理的，崗位系數上浮0.1點；

（四）聘用為客戶經理助理的，崗位系數不變，但不得高于臨柜員工常規(guī)系數；

第十八條 客戶經理實行考核和動態(tài)管理,并根據考核結果決定客戶經理的晉升、降級或退出。第十九條 客戶經理的考核,按客戶經理的聘用管理權限由各級行人力資源部門負責,考核結果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個檔次,并存入本人檔案,與個人收入掛鉤。

第二十條 對連續(xù)兩年考核結果優(yōu)秀,符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以申請聘為高一級客戶經理；對考核結果不合格的,下聘低一級客戶經理；對客戶經理助理連續(xù)兩年考核不合格的，取消客戶經理助理資格，調離崗位。

第二十一條 對因責任心不強或違規(guī)操作導致所轄客戶貸款質量嚴重下降,或因道德品質較差客戶多次投訴,經教育仍無明顯改善的客戶經理隨時解聘。被解聘的客戶經理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務工作,但一年內不得再聘為客戶經理,也不再享受客戶經理待遇。一年后,可根據其表現和工作業(yè)績,重新選拔聘用。

第二十二條 客戶經理離職、換崗或調整時,應在規(guī)定期限(一個月)內將服務的客戶所有文檔及有關事項作好離任交接工作,保證客戶關系的穩(wěn)定。必要時進行離任審計。

第二十三條 客戶經理實行業(yè)績考核制。具體考核辦法由市分行或各經營行另行制定。

第六章 附

則

第二十四條 本辦法由麗水市分行負責制定和解釋。第二十五條 本辦法自發(fā)文之日起試行。

第四篇：客戶經理管理辦法

**公司客戶經理管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分調動客戶經理工作積極性和創(chuàng)造性，增強愛崗敬業(yè)精神和爭先創(chuàng)優(yōu)意識，提升企業(yè)管理水平，建立一個責任明確、管理科學、運作高效、優(yōu)勝劣汰的客戶經理運行機制，特制定本辦法。

第二條 考評對象：**公司客戶經理。

第三條 考評主體：**公司卷煙營銷部、客戶服務部。第四條 考評原則：堅持任務量化、統(tǒng)一考評與分級考評相結合的原則；堅持公平、公正、公開的原則；堅持日常考核與定期考評相結合的原則。

第五條 考評依據：**局（公司）文件、制度；月度考核細則和月度考核目標。

第二章 客戶經理考評

第六條 考評時間：實行月度考核、季度評價。第七條 考評內容：分為經營業(yè)績考評、綜合素質考評、規(guī)范經營考評三大項。

1.經營業(yè)績考評內容：卷煙銷售目標完成情況。2.綜合素質考評內容：作風紀律考評；基礎工作考評；培訓成績考評。

3.規(guī)范經營考評內容：有無拆單分攤銷售卷煙行為；卷 煙銷售是否實現100%入網、100%落地銷售，100%入戶銷售；有無虛假訂單、虛構商戶、虛假入網、組織或參與套購倒賣卷煙、向無證單位或個人供貨行為；有無違反行業(yè)和公司規(guī)定的其它卷煙經營紀律行為。

第八條 考評方法：實行百分制考評，按各項考評內容所占考評權重值綜合考評計分。其中經營業(yè)績項占考評權重值為60%；綜合素質項占40%；規(guī)范經營項為一票否決項，不占考評分值。對客戶經理的工作考評實行卷煙營銷部、客戶服務部兩級考評。對客戶經理的月度工作評價由客戶服務部負責人在每月工作結束后三日內召集本客戶服務部所有人員召開“客戶經理月度工作評價會”，根據各客戶經理月度工作考評得分情況結合其實際工作表現，對每個客戶經理作出月度工作評價；對客戶經理的季度工作評價，由卷煙營銷部負責人于季度工作結束后的第一周內召集卷煙營銷部門全體中層人員召開“客戶經理季度工作評價會”，對各客戶經理季度工作作出部門評價。

1.對經營業(yè)績的考評：以**局（公司）月度下達的卷煙經營各項指標項目和得分標準為依據，以微機系統(tǒng)月度銷售結算數據為準對客戶經理進行考評。計分方法：月度卷煙經營各項任務目標完成情況合計得分×0.6。

2.對綜合素質的考評：采用督查考核人員現場考核計分的方式對客戶經理進行考評。綜合素質考評包括作風紀律考 評（滿分40分）、基礎工作考評（滿分40分）、培訓成績考評（滿分20分）三項。計分方法：上述三項考評綜合得分×0.4。

（1）作風紀律考評：指對**局（公司）各項規(guī)章制度的遵守和執(zhí)行情況進行考評。查實一項次有違章違紀行為的，扣5分；累計被查處達3次的，作風紀律項為零分，并予以解聘處理；查實一次有“吃、拿、卡、要”客戶、“以煙謀私”、上班期間辦私事、干私活、擅離職守等行為的，作風紀律項為零分，并作解聘處理。鑒于客戶經理崗位工作性質的特殊性，特規(guī)定：凡一次性請假超過15天或一個月中累計請假達三次者，予以辭退處理。

考評內容為：

1．出勤情況：按時上下班，并做好簽到，有事請假(含公司統(tǒng)一組織的學習、活動)，不得不經請假允許無故遲到、早退，不得曠工、脫崗。

2．衛(wèi)生情況：堅持每天打掃衛(wèi)生,確保個人所負責的衛(wèi)生區(qū)清潔，物品擺放有序。

3．行為表現情況：做到待人禮貌，文明處事，嚴禁惡語傷人、謾罵滋事、對零售客戶吃拿卡要、“以煙謀私”。

4．工作執(zhí)行力情況：正確履行崗位職責，不得出現工作棚架、執(zhí)行力不強、不服從管理情形。

5.客戶服務滿意情況：發(fā)生一次因主觀原因導致客戶投 訴的，扣10分，所在客戶服務部主任扣3分、副主任扣1分；累計因主觀原因導致客戶投訴達三次的，予以解聘處理。

（2）基礎工作考評：以**局（公司）月度工作考核細則為依據，對所有列入客戶經理基礎工作項的工作內容、工作達標等情況進行考評。一項次基礎工作不到位或不達標，扣5分，該項總分扣完為止。

（3）培訓成績考評：指對每次培訓的書面考試成績或實際操作效果進行考評。對一次書面考試成績（滿分100分）低于80分或實際操作不合格的，扣10分，該項總分扣完為止。

3.對規(guī)范經營的考評：采用督查考核人員現場查證和調取查看微機系統(tǒng)客戶訂單相結合的方式對客戶經理進行考評。對查實一起有違規(guī)經營情形且造成負面影響的客戶經理，予以解聘處理，所在客戶服務部主任扣10分，并取消年終評先資格。

第九條 考評管理：對客戶經理的考評，卷煙營銷部和客戶服務部建立統(tǒng)一格式和內容的《客戶經理工作考評檔案》，實行“一人一檔”，卷煙營銷部和客戶服務部分別設專人負責存檔保管，嚴禁任何人私自修改考評結果。

第三章 考評結果的使用

第十條 客戶經理考評結果作為單位評先和聘用的依據。全年工作考評得分最高者為單位工作標兵，第二 和第三名為先進工作者；對季度考評總分最低的兩名客戶經理和連續(xù)兩個月完不成銷售任務目標的客戶經理，公司對其予以淘汰辭退處理。

第四章 附則

第十一條 本辦法解釋權歸**局（公司）。第十二條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第五篇：客戶經理管理辦法

孟村融信村鎮(zhèn)銀行客戶經理管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面實施戰(zhàn)略轉移，完善營銷管理體系，壯大客戶經理隊伍，提升我行市場拓展能力、競爭能力和服務能力，促進全行各項業(yè)務快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指具備相應任職資格和能力從事市場拓展、客戶營銷、服務和信貸業(yè)務的工作人員。

第三條 客戶經理的工作目標：以優(yōu)質、高效的金融服務為手段，利用各種有效資源、履行各項職責、承擔相應責任、防范和控制風險、促進各項業(yè)務健康、協(xié)調發(fā)展，實現綜合收益的最大化。

第二章 客戶經理的設置

第四條 客戶經理職級設置。客戶經理職級從高至低分為高級客戶經理、中級客戶經理、初級客戶經理和見習客戶經理四個級別。

第三章 客戶經理的選拔與聘任

第五條 客戶經理的任職條件：(一)具備較高的政治思想素質和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；(二)熟悉國家經濟金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產、負債和中間業(yè)務產品的運作方式；具備一定的金融產品營銷能力；(三)具有較強的組織協(xié)調能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應的公關技巧，講求營銷藝術，注重服務質量，融洽銀企關系；(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為孟村融信村鎮(zhèn)銀行

帶來效益的金融新產品開發(fā)需求，供決策行參考。

第六條 高級客戶經理應同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機，精通銀行業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，有很好的表達能力和組織協(xié)調能力，具有很強的市場分析、文字綜合、客戶公關、產品創(chuàng)新能力；(二)具有大學本科及以上相應學歷；(三)從事金融工作滿10年，并有5年及以上專業(yè)工作年限；(四)在客戶經理業(yè)績考核中排名全行前三名。

第七條 中級客戶經理應同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務知識和業(yè)務操作流程，具有較強的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）具有大學專科及以上相應學歷；

（三）從事金融工作滿6年，至少有3年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第八條 初級客戶經理應同時具備下列任職條件：

（一）具備一定的經濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務知識和業(yè)務操作流程，具有一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學專科及以上相應學歷；

（三）從事金融工作滿3年，至少有1年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績較好。

第九條 見習客戶經理應同時具備下列任職條件：具備一定的經濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務知識和業(yè)務操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十條 客戶經理準入資格。客戶經理的準入資格原則上通過參加考試獲得。準入考試由總行每年組織一次。凡具備客戶經理任職資格的員工，均可報名參加客戶經理準入資格考試，考試成績合格的獲得客戶經理準入資格。

第十一條 客戶經理的聘任。客戶經理的聘任實行分級管理，堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則，一般通過公開競聘的方式進行，聘期一般為三年，可以連任，但同一單位任職最長不得超過五年。

第十二條 客戶經理選拔聘任的基本程序：(一)報名及資格審查；(二)準入考試；(三)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經理工作職責、權利與制度

第十三條 客戶經理的主要職責。

（一）了解轄內行業(yè)發(fā)展狀況及客戶情況，搜集、獲得相關信息并加以分析，確定我行的目標客戶，建立客戶檔案，并及時收集并更新客戶信息；

（二）在規(guī)定的政策范圍內積極營銷客戶，組織客戶存款、貸款、開展中間業(yè)務，為客戶提供全方位的金融服務；

（三）根據客戶的貸款需求，建議并參與貸款調查、評估，根據客戶的風險狀況和風險承受能力提出貸款調查評估意見；

（四）組織完善信貸檔案提交有權審批部門審批；

（五）在客戶貸款申請獲得批準后，根據貸款批復的各項要求依法與客戶簽訂借款合同，并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款；

（六）貸款發(fā)放后及時將信貸檔案移交檔案室；

（七）對檔案差錯問題及時整改反饋；

（八）主動了解貸款客戶生產經營活動，定期檢查分析客戶資產變化和資金運動，跟蹤監(jiān)測貸款運行情況，及時收回到期貸款；

（九）與客戶保持經常性的接觸和溝通，及時了解客戶生產經營、財務狀況和信貸需求的變動情況，嚴格保守客戶的商業(yè)秘密，維護和促進客戶與我行保

持良好的合作關系；

（十）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風險，及時提出客戶貸款調整方案和風險防范措施,避免或降低貸款風險；

（十一）如遇重大變化或殊情況，應及時向領導或上級主管部門報告；

（十二）對管轄的不良貸款負責清收；

（十三）參與上級組織的檢查與被檢查事項。

第十四條 客戶經理具有以下權利：

（一）在授權范圍內，向客戶營銷我行各類信貸產品和服務，并根據客戶的需求在職責范圍內做出相關承諾；

（二）在職責范圍內為客戶提供各種服務；

（三）對轄內貸款客戶行使業(yè)務調查權和信貸監(jiān)督權；

（四）當本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調查評估意見不一致時，有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權利；

（五）對信貸政策、制度辦法、貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權；

（六）參加行內組織的培訓學習的權利。

第十五條 客戶經理工作制度。(一)信息反饋制度。客戶經理應定期或不定期訪問客戶，了解客戶的經營狀況及對融信銀行各項業(yè)務和服務的需求，聽取他們的意見和建議。訪問情況應每月向主管領導匯報一次。對客戶急需的業(yè)務需求和重大意見和建議，應隨時向領導或上級行匯報；(二)例會制度。每周一次舉行客戶經理例會，總結本周工作及下周計劃，交流工作經驗，研究、解決客戶提出的意見和建議，協(xié)調處理客戶經理工作中遇到的問題，制訂加強客戶營銷，改進客戶服務的措施；(四)工作日志制度。客戶經理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結果、客戶提出的意見和建議記入工作日志。負責人應定期或不定期對客戶經理的工作日志進行檢查，檢查每月不少于1次。

第五章 客戶經理的待遇與考核

第十六條 客戶經理在任職期間，完成基本工作任務的，按以下經濟待遇同績效考核掛鉤。

（一）聘用為高級客戶經理的，崗位工資系數在臨柜員工的基礎上上浮0.3點，享有支行行長的優(yōu)先競聘權；

（二）聘用為中級客戶經理的，崗位工資系數在臨柜員工的基礎上上浮0.2點，享有支行副行長的優(yōu)先競聘權；

（三）聘用為初級客戶經理的，崗位工資系數在臨柜員工的基礎上上浮0.1點；

（四）聘用為見習客戶經理的，崗位工資參照臨柜員工。

第十七條 客戶經理實行季度考核和動態(tài)管理,并根據考核結果決定客戶經理的晉升、降級或退出。

第十八條 客戶經理的季度考核，按季對客戶經理的履職情況進行考核，考核結果存入本人檔案，與個人級別晉升掛鉤，對連續(xù)全年考核結果優(yōu)秀、符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以晉升為高一級別客戶經理；對考核結果不合格的，下調為低一級別客戶經理；對連續(xù)兩年考核結果不合格的，調離崗位。

第十九條 對因責任心不強或違規(guī)操作導致所轄客戶貸款質量嚴重下降，或因道德品質較差遭客戶多次投訴，經教育仍無明顯改善的客戶經理隨時調離崗位，情節(jié)嚴重的給予紀律處分。

第六章 客戶經理交接

第二十條 客戶經理離職、換崗或調整時由總行主管部門辦理交接手續(xù)，對交接時形態(tài)正常的貸款前任客戶經理所承擔的管戶責任與第一責任

同時移交；對于交接時已形成不良（按五級分類口徑）的貸款現任客戶經理只接收管戶責任。現任客戶經理要在規(guī)定期限內（最長不超一個月）對所接收貸款逐戶摸底回訪，與客戶做好解釋工作，保證客戶關系的穩(wěn)定，同時對貸款的真實性、合規(guī)性進行調查，對于發(fā)現異議的貸款報風險合規(guī)部，經風險合規(guī)部核查認定后做出責任認定。必要時進行離任審計。

第六章 附 則

第二十一條 本辦法滄州融信農村商業(yè)銀行負責制定和解釋 第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起試行。