第一篇：銀行客戶經理等級管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經理等級管理辦法 為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經理的管理，提高客戶經理隊伍的整體素質和展業能力，充分調動和激發客戶經理的工作積極性、主動性、創造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業務的持續穩定發展，更好地推進我行精細化管理與職業化建設，特制定本辦法。第一章客戶經理崗位等級設定

第一條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業務等金融服務，承擔相關業務開發與客戶關系管理職責的市場營銷人員。客戶經理是我行對外展業代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產品，爭攬業務，同時協調、會同行內有關部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯系，實現業務穩步發展，并努力降低成本，增加收益，提高經濟效益。

第二條按照“資格認定、管戶對等、業績優先、閱歷適度、優勝劣汰”的原則，客戶經理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經理每年進行一次全面業績考核，對達到年度規定的業績標準，考核合格者予以聘用。客戶經理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據季度考核所達到的業績標準，按季享受業績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經組織安排在各中心支行營銷科從事內部資料管理等工作的內勤人員，不享受客戶經理相關待遇。

第四條客戶經理職位等級與行員等級對應為：客戶經理等級行員等級 高級客戶經理5 等 一級客戶經理6 等 二級客戶經理7 等 三級客戶經理8 等 四級客戶經理9 等 見習客戶經理9 等

第五條客戶經理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經理管理小組根據其綜合素質和業績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經理資格。獲得客戶經理資格的人員，分行可根據工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客戶經理。

第六條見習客戶經理見習期為一年。第二章客戶經理崗位條線設置與配備原則

第七條公司客戶經理指承擔各類表內外資產負債業務、中間業務、新產品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經理者對外統稱“高級客戶經理”；已被聘用為各崗位的客戶經理，對外統稱“客戶經理”。

第九條客戶經理配備原則及在崗最低業務指標。

一、公司客戶經理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格 線標準：

(一)見習公司客戶經理所經管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經理所經管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經理的基本職責、任職條件 第十條客戶經理的基本職責：

一、開拓市場。主動尋找、發掘潛在客戶，發現并把握業務發展機會，積極向客戶營銷我行產品和服務。

二、客戶服務。根據總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經管客戶的最佳營銷服務方案； 主動了解客戶需求，對我行的產品和服務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩定并提高客戶在我行的業務總量、綜合效益和資產質量；保持與經管客戶的密切聯系，關注客戶經營狀況、信用變動狀況，對可能發生的風險，及時發現和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產生的各類風險。

四、新產品推廣。按照總分行確定的新產品、新業務發展要求，加強自身培訓，掌握新產品、新業務的相關知識及業務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關注收集市場信息。客戶經理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。

六、日常管理。各級客戶經理要定期整理、更新業務檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經理要做好各項業務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業務學習，提高自身業務素質。第十一條客戶經理的任職條件： 具有良好的思想品質和職業道德，自覺遵守國家法律法規和我行各項規章制度、行為規范，無不良嗜好和違規違紀記錄。原則上具備大學專科及以上學歷或初級及以上專業技術資格，經分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經理除必須符合以上條件外具備以下素質要求和業務指標要求：

一、素質要求(一)高級客戶經理

1．在本行連續從事營銷工作3 年以上。還須相應

2．能獨立開發重大客戶，有較強的產品組合和本外幣營銷能 力，同時應具備較強的組織協調能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業務上的指導。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并 具備解決疑難問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向 分行就全行業務發展或行業客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經理

1．在本行連續從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產品和服務，具備較強的銀行產品組合營 銷能力，能穩定和發展銀企關系。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并具備 解決復雜問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經理

1．二級客戶經理在本行連續從事營銷工作1 年以上；及以下 客戶經理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產品和服務，能穩定和發展銀企關系。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題、解決司 題。

所有各等級客戶經理除具備以上相對應的素質要求外，還應達 到相對應的業務指標要求。

二、業務指標

1、高級客戶經理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經管客戶本外幣日均存款余額（不含協議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常類貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及共他 授信業務墊款。

（3）高級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。

（3）一級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。

（3）二級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。

（3）三級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。

（3）四級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。6．見習客戶經理

必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬元。見習客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余 額在50 萬元以下的客戶。次年根據本人實際業績對照相應客戶經 理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業務。各行客戶經理配備 標準及各類、各等級客戶經理任職資格、業務指標、在崗最低及 格線，依據分行業務發展狀況按年度進行調整。第四章客戶經理的待遇

第十二條客戶經理的工作待遇：

一、在業務授權范圍內，有相應的業務發展建議權。報銷，高級客戶經理300 元／每人每月，一級客戶經理260 元／每人每 月，二級客戶經理200 元／每人每月，三級及以下客戶經理160 元／每人每月。非管戶客戶經理按分行現行管理辦法執行。

三、客戶經理的業績獎金與業績考核掛鉤，根據客戶經理業

績考核指導意見中規定的考核內容和計分方法，由各經營單位 按季考核發放。

第五章客戶經理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經理崗位等級管理領導小組，負責

對客戶經理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領 導、人力資源部、公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產 管理處等部門負責人組成。

第十五條人力資源部是客戶經理崗位等級管理領導小組辦 事機構，負責高級和一級客戶經理崗位的審核及報批工作。第十六條各支行(部)相應成立客戶經理崗位等級管理小

組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責人組成，具 體負責本單位客戶經理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經理崗位等級申報及考核每年進行一次，與 行員年度考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經理(含直接管戶的公司科副科長)根據各崗位等級

基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業部)崗位等級管理小組，根據客戶經理

不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核。考核 內容重在工作能力、工作業績及工作態度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶 擬定包括提供優惠措施等內容的營銷方案；按授權有限原則經批 準后，對客戶做出承諾。

三、根據已獲批準的營銷方案，在授權范圍內，與有關方面 溝通協調，并調動相應的資源予以實施。

四、客戶經理有業務文件閱知權，有些重要或急辦的業務 文件可優先傳閱。

五、可優先安排參力口總分行的相關業務培訓及帶薪休假。第十三條客戶經理經濟待遇：

一、除業績獎金外，客戶經理的職位工資、兩費補貼及其他 福利待遇標準隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費按分行規定標準執行；通訊費按客戶經理等級項 業務指標的情況。

三、根據綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申

請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經中心支行(營業部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經理的聘任

第十八條客戶經理聘任期為一年。

一、高級客戶經理和一級客戶經理的聘任，由中心支行(營業 部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業務 處、國際業務部、授信處、風險資產管理處負責業績和業務能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發揮作用的認定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發文聘任。二、二級客戶經理的聘任，由各中心支行(營業部)在考核 的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業務處、國際 業務部、授信處、風險資產管理處審核同意后，由中心支行(營 業部)發文聘任。三、三級及以下職位客戶經理的聘任，由各中心支行(營業 部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。第十九條人力資源部根據年度考核結果決定客戶經理晉 升、破格晉升、續聘、低聘或解聘。

一、客戶經理在聘任期內完成年度目標任務較好，年度考核 結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經理任職條件的，經分行組織升等考試合格后可予以晉升，業績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經理在聘任期內完成年度目標任務，年度考核結果 為稱職及以上，并繼續達到本職位等級客戶經理任職條件的可續 聘；未達到本職位等級客戶經理任職條件的予以低聘。

三、客戶經理在聘任期內未完成主要業務指標或連續兩個年

度考核在后3 名之內者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經理 序列。

四、客戶經理在聘任期內未達到第九條第二款關于在崗最低 及格線標準的，次年則退出客戶經理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓，考核合格后另行安排。

五、應屆畢業生作為見習客戶經理見習期定為一年；其他人 員包括調入員工轉到客戶經理崗位的，先進行上崗培訓，根據實 際，見習期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費標準按原職位執行，獎金根據業績發放。見習期滿經分行組織考試合格后，當年按原 行員等級套改相對應的客戶經理職位，享受客戶經理待遇，第二 年按本規定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經理要 求的退回原崗位。第七章客戶經理的管理

第__________二十條客戶經理在中心支行行長室的領導下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責。客戶經理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經管的主要客戶，在半年內出現存、貸款余額、結算量 連續下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現欠息、逾 期等風險情況的。

三、連續兩個季度主要業務指標完成情況達不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經管的授信客戶出現貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現墊款者。

第二十一條客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續兩個季度未完成任務者。

二、年度考核不稱職者。

三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具

體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業務 處備案。

第二十二條客戶經理凡有以下情形之一者，視情節輕重予 以解聘。

一、有違法、違規行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產出現重大風險或損失，或影響 我行信譽者；

三、經管客戶的授信業務發生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經確認 第二十三條經管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關辦法進行責任追究，對經認定承擔主要責任的客戶經 理將降低和取消其任職資格，并進行有關經濟和行政處罰。第二十四條分行相關職能部門每季將客戶經理主要業務指

標完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業 務指標的客戶經理提出誡勉要求，并督促各經營單位具體實施。其中對授信業務出現風險的情況，分行風險監控部門將對該筆授 信業務列入監察名單進行重點監控。誡勉期一般為6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書 面說明原因。客戶經理受到誡勉之日起，兩費補貼按50％發放； 同時職位工資及其他福利按有關規定發放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經理仍未能完成主要業務指標，分行將予以低聘或退出客戶經 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負責解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第二篇：某銀行客戶經理等級管理辦法

ⅩⅩ銀行客戶經理等級管理辦法

為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經理的管理，提高客戶經理隊伍的整體素質和展業能力，充分調動和激發客戶經理的工作積極性、主動性、創造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業務的持續穩定發展，更好地推進我行精細化管理與職業化建設，特制定本辦法。第一章客戶經理崗位等級設定

第一條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業務等金融服務，承擔相關業務開發與客戶關系管理職責的市場營銷人員。客戶經理是我行對外展業代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產品，爭攬業務，同時協調、會同行內有關部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯系，實現業務穩步發展，并努力降低成本，增加收益，提高經濟效益。

第二條按照“資格認定、管戶對等、業績優先、閱歷適度、優勝劣汰”的原則，客戶經理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經理每年進行一次全面業績考核，對達到規定的業績標準，考核合格者予以聘用。客戶經理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據季度考核所達到的業績標準，按季享受業績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。

第三條我行客戶經理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經組織安排在各中心支行營銷科從事內部資料管理等工作的內勤人員，不享受客戶經理相關待遇。

第四條客戶經理職位等級與行員等級對應為： 客戶經理等級

行員等級 高級客戶經理

等 一級客戶經理

等 二級客戶經理

等 三級客戶經理

等 四級客戶經理

等 見習客戶經理

等

第五條客戶經理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經理管理小組根據其綜合素質和業績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經理資格。獲得客戶經理資格的人員，分行可根據工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客戶經理。

第六條見習客戶經理見習期為一年。第二章客戶經理崗位條線設置與配備原則

第七條公司客戶經理指承擔各類表內外資產負債業務、中間業務、新產品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經理者對外統稱“高級客戶經理”；已被聘用為各崗位的客戶經理，對外統稱“客戶經理”。

第九條客戶經理配備原則及在崗最低業務指標。

一、公司客戶經理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。

二、公司客戶經理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格線標準：(一)見習公司客戶經理所經管客戶項下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經理所經管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經理的基本職責、任職條件 第十條客戶經理的基本職責：

一、開拓市場。主動尋找、發掘潛在客戶，發現并把握業務發展機會，積極向客戶營銷我行產品和服務。

二、客戶服務。根據總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經管客戶的最佳營銷服務方案； 主動了解客戶需求，對我行的產品和服務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩定并提高客戶在我行的業務總量、綜合效益和資產質量；保持與經管客戶的密切聯系，關注客戶經營狀況、信用變動狀況，對可能發生的風險，及時發現和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產生的各類風險。

四、新產品推廣。按照總分行確定的新產品、新業務發展要求，加強自身培訓，掌握新產品、新業務的相關知識及業務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關注收集市場信息。客戶經理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。

六、日常管理。各級客戶經理要定期整理、更新業務檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經理要做好各項業務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業務學習，提高自身業務素質。第十一條客戶經理的任職條件： 具有良好的思想品質和職業道德，自覺遵守國家法律法規和我行各項規章制度、行為規范，無不良嗜好和違規違紀記錄。原則上具備大學專科及以上學歷或初級及以上專業技術資格，經分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經理除必須符合以上條件外具備以下素質要求和業務指標要求：

一、素質要求(一)高級客戶經理

1．在本行連續從事營銷工作3 年以上。還須相應

2．能獨立開發重大客戶，有較強的產品組合和本外幣營銷能力，同時應具備較強的組織協調能力和一定的管理水平，對其他等級營銷人員能給予業務上的指導。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并具備解決疑難問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向分行就全行業務發展或行業客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經理

1．在本行連續從事營銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項產品和服務，具備較強的銀行產品組合營銷能力，能穩定和發展銀企關系。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并具備解決復雜問題的能力。

4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經理

1．二級客戶經理在本行連續從事營銷工作1 年以上；及以下客戶經理不作此項要求。三級

2．熟悉我行的各項產品和服務，能穩定和發展銀企關系。

3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題、解決司題。所有各等級客戶經理除具備以上相對應的素質要求外，還應達到相對應的業務指標要求。

二、業務指標

1、高級客戶經理

(1)必須在以下條件中同時具備兩項：

a、經管客戶本外幣日均存款余額（不含協議存款）2.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5 億元以上的客戶）；

c、年國際結算額3000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常類貸款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及共他授信業務墊款。

（3）高級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中二項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）1.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500 萬元以上的客戶）；

c、年國際結算額2000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他授信業務墊款。（3）一級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）7500 萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000 萬元以上的客戶）；

c、年國際結算額1000 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他授信業務墊款。

（3）二級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上； c、年國際結算額500 萬美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他授信業務墊款。

（3）三級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。

5、四級客戶經理

（1）必須在以下條件中具備其中一項：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上； c、年國際結算額1000 萬元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上；

（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他授信業務墊款。

（3）四級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。6．見習客戶經理必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不低于1000 萬元。見習客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。次年根據本人實際業績對照相應客戶經理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業務。各行客戶經理配備標準及各類、各等級客戶經理任職資格、業務指標、在崗最低及格線，依據分行業務發展狀況按進行調整。第四章客戶經理的待遇

第十二條客戶經理的工作待遇：

一、在業務授權范圍內，有相應的業務發展建議權。報銷，高級客戶經理300 元／每人每月，一級客戶經理260 元／每人每月，二級客戶經理200 元／每人每月，三級及以下客戶經理160元／每人每月。非管戶客戶經理按分行現行管理辦法執行。

三、客戶經理的業績獎金與業績考核掛鉤，根據客戶經理業績考核指導意見中規定的考核內容和計分方法，由各經營單位按季考核發放。第五章客戶經理崗位等級管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經理崗位等級管理領導小組，負責對客戶經理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領導、人力資源部、公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產管理處等部門負責人組成。

第十五條人力資源部是客戶經理崗位等級管理領導小組辦事機構，負責高級和一級客戶經理崗位的審核及報批工作。

第十六條各支行(部)相應成立客戶經理崗位等級管理小組，由行長(主任)室、綜

合科、公司科、會計科負責人組成，具體負責本單位客戶經理崗位等級申報和考核工作。

第十七條客戶經理崗位等級申報及考核每年進行一次，與行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經理(含直接管戶的公司科副科長)根據各崗位等級基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等級管理小組。

二、各中心支行(營業部)崗位等級管理小組，根據客戶經理不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核。考核內容重在工作能力、工作業績及工作態度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶擬定包括提供優惠措施等內容的營銷方案；按授權有限原則經批準后，對客戶做出承諾。

三、根據已獲批準的營銷方案，在授權范圍內，與有關方面溝通協調，并調動相應的資源予以實施。

四、客戶經理有業務文件閱知權，有些重要或急辦的業務文件可優先傳閱。

五、可優先安排參力口總分行的相關業務培訓及帶薪休假。第十三條客戶經理經濟待遇：

一、除業績獎金外，客戶經理的職位工資、兩費補貼及其他福利待遇標準隨聘任職位等級而定。

二、ⅩⅩ費按分行規定標準執行；通訊費按客戶經理等級項業務指標的情況。

三、根據綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經中心支行(營業部)行長(主任)室研究同意后，報分行人力資源部審核。第六章客戶經理的聘任

第十八條客戶經理聘任期為一年。

一、高級客戶經理和一級客戶經理的聘任，由中心支行(營業部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產管理處負責業績和業務能力的審核以及其個人在管戶工作中所發揮作用的認定；由人力資源部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發文聘任。二、二級客戶經理的聘任，由各中心支行(營業部)在考核的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產管理處審核同意后，由中心支行(營業部)發文聘任。三、三級及以下職位客戶經理的聘任，由各中心支行(營業部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。

第十九條人力資源部根據考核結果決定客戶經理晉升、破格晉升、續聘、低聘或解聘。

一、客戶經理在聘任期內完成目標任務較好，考核結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經理任職條件的，經分行組織升等考試合格后可予以晉升，業績特別突出的可以破格晉升。

二、客戶經理在聘任期內完成目標任務，考核結果為稱職及以上，并繼續達到本職位等級客戶經理任職條件的可續聘；未達到本職位等級客戶經理任職條件的予以低聘。

三、客戶經理在聘任期內未完成主要業務指標或連續兩個考核在后3 名之內者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經理序列。

四、客戶經理在聘任期內未達到第九條第二款關于在崗最低及格線標準的，次年

則退出客戶經理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓，考核合格后另行安排。

五、應屆畢業生作為見習客戶經理見習期定為一年；其他人員包括調入員工轉到客戶經理崗位的，先進行上崗培訓，根據實際，見習期不少于6 個月；其ⅩⅩ、通訊費標準按原職位執行，獎金根據業績發放。見習期滿經分行組織考試合格后，當年按原行員等級套改相對應的客戶經理職位，享受客戶經理待遇，第二年按本規定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經理要求的退回原崗位。第七章客戶經理的管理

第二十條客戶經理在中心支行行長室的領導下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責。客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經管的主要客戶，在半年內出現存、貸款余額、結算量連續下降，所占份額縮小。

二、對所管貸款客戶出現欠息、逾期等風險情況的。

三、連續兩個季度主要業務指標完成情況達不到計劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經管的授信客戶出現貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現墊款者。

第二十一條客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續兩個季度未完成任務者。

二、考核不稱職者。

三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業務處備案。

第二十二條客戶經理凡有以下情形之一者，視情節輕重予以解聘。

一、有違法、違規行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產出現重大風險或損失，或影響我行信譽者；

三、經管客戶的授信業務發生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經確認第二十三條經管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關辦法進行責任追究，對經認定承擔主要責任的客戶經理將降低和取消其任職資格，并進行有關經濟和行政處罰。

第二十四條分行相關職能部門每季將客戶經理主要業務指標完成情況向人力資源部通報，由人力資源部對未完成主要業務指標的客戶經理提出誡勉要求，并督促各經營單位具體實施。其中對授信業務出現風險的情況，分行風險監控部門將對該筆授信業務列入監察名單進行重點監控。誡勉期一般為6 個月。誡勉期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書面說明原因。客戶經理受到誡勉之日起，兩費補貼按50％發放；同時職位工資及其他福利按有關規定發放。誡勉期滿，受誡勉客戶經理仍未能完成主要業務指標，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執行。第二十六條本辦法由分行人力資源部負責解釋。

第三篇：客戶經理等級管理辦法

XXXXXX 客戶經理等級化管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為增強XXXXXX客戶經理隊伍信貸營銷與風險意識，全面提升經營管理水平，有效規范客戶經理經營行為，防范化解信貸風險，優化信貸資產質量，打造高素質的客戶經理隊伍，根據國家法律、法規、有關金融政策及市辦客戶經理管理指導意見，并結合縣域實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指客戶經理是指XXXXXX向客戶營銷金融產品和提供金融服務的業務人員。主要負責各類業務的拓展、推廣、維護和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結算、手機銀行、網上銀行、業務咨詢等金融服務。凡取得《客戶經理上崗資格證書》或通過聯社信貸業務考試的人員均可擔任客戶經理。參加聯社信貸業務考試成績不合格人員不得擔任客戶經理。

第三條 客戶經理工作目標：以優質高效的金融服務，充分鞏固和挖掘市場需求，拓展市場份額，履行各項職責，完成各項指標任務，防范信貸風險，促進信貸業務健康發展。

第四條 客戶經理管理實行“業績考核、按季評價、動態管理、能升能降”的原則。

第二章 崗位與管理

第五條 級別設臵。

客戶經理設臵六個等級考核管理，由高到低分別為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理、四級客戶經理、五級客戶經理、六級（待定級）客戶經理，原則上按季進行確認，實行動態管理，可以躍級調整。客戶經理由聯社業務發展部負責考核管理。

第六條 聯社業務發展部、風險部、電子銀行部負責客戶經理的業務培訓和指導；基層各單位負責客戶經理的日常管理、工作質量、業績統計與考核。

第七條 聯社業務發展部負責建立客戶經理管理檔案，對其重大表現及考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據。

第八條 稽核審計部負責對客戶經理每季辦理的業務進行事后稽核檢查，確保合規操作。

第九條 客戶經理工作變動的，必須將所管理客戶進行全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監交人面簽的方式。管戶責任移交未經原單位認可的，不得解除管戶責任、不得辦理柜員卡的轉移、不得從事新的崗位。

第三章 基本條件

第十條 客戶經理基本條件

（一）基本素質

1、年齡：男53周歲、女48周歲（含）以下。如超過以上年齡，確因擁有廣泛客戶資源或特別突出業務營銷能力需要聘任的，由本人提出申請，主管部門審核，聯社同意后予以聘任，并實行一年一聘。對男53周歲、女48周歲（含）以上的，客戶經理等級評定不得超過四級（含四級）。

2、擔任客戶經理不足三年的等級評定不得超過三級（含三級）。

3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級專業技術職稱的在冊正式工與短期合同工。

4、大專學歷以下（含）的原則上參加信合工作三年以上（含），本科學歷（含）的原則上參加信合工作二年以上（含），研究生學歷以上（含）的參加信合工作一年以上（含）。

（二）職業道德

1、遵紀守法、愛崗敬業、品德良好、廉潔自律，合規意識強，團體觀念強，能自覺維護信用社利益和社會形象。

2、身心健康無個人不良嗜好，無重大責任差錯及違規違紀行為記錄。

3、考核合格及以上，無不良記錄。

（三）業務技能

1、熟悉信用社信貸系統與核心系統，熟悉信貸營銷、風險分類于電子銀行業務的基本運作方式和操作流程。

2、具備較高的專業素質和政策水平，能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業務等全方位金融業務操作；

3、具有較強的公關能力、業務拓展能力和組織協調能力，能儲備廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關系；

4、具有較強的工作能力，能獨立開展工作，解決實際問題。

第四章 客戶經理選拔聘用

第十一條 客戶經理的選拔。按照“公開、公平、公證”原則，聯社每年根據需要在全轄范圍內組織客戶經理公開選拔活動。

（一）自愿報名。凡符合客戶經理基本條件的員工，均可報名參加客戶經理選拔活動。經所在單位同意后報聯社，由聯社相關部門負責對報名人員進行資格審核。

（二）選拔活動。對符合條件的報名人員，由聯社組織進行選拔活動。開展相關理念學習、營銷PK、業務考試、組織面試等內容的選拔活動。

（三）確定名單。由聯社人事薪酬委員會擇優確定客戶經理名單，作為后備客戶經理統一納入聯社人才庫進行管理。

第十二條 客戶經理的聘用

（一）見習聘用。各信用社根據自身業務發展的需要，提出新增客戶經理的申請，聯社業務發展部根據申請情況到客戶經理隊伍中進行統一聘用。新聘用的客戶經理一律為見習客戶經理，見習期為一年。

（二）正式聘用。見習期滿后，由聯社業務發展部進行考評，考評合格的，聘用為正式客戶經理；對兩次考評未能通過的，退出后備客戶經理人才庫，回到原崗位。

第五章 崗位職責

第十三條 客戶經理職責

（一）嚴格執行國家法律法規、政策方針及信用社各項規章制度，恪守信用社職業道德。

（二）深入進行市場調研，細分客戶市場，發現客戶需求，挖掘和培養優質客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。

（三）關注市場變化，科學分析市場前景，積極主動進行營銷，并按照有關規定在業務權限之內受理客戶業務。客戶經理應在拓展業務的同時，提高風險識別能力，切實防范和控制經營風險。

（四）按照授信、風險等相關授權管理規定受理客戶業務，嚴格執行業務操作流程，實事求是、扎實細致、一絲不茍的落實貸款“三查”制度，防范和控制經營風險。

（五）按照相關的貸款管理制度做好客戶監測。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，要特別關注客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重大變化情況的要及時向上級部門匯報。

（六）積極向客戶推介金融產品，通過走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護和管理工作，并根據客戶需求提出新產品開發方案。

（七）根據信貸檔案管理有關要求，對所管轄客戶的詳細資料錄入信貸及風險資產管理系統，并建立紙質資料。客戶經理必須對其提交及錄入的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。

（八）客戶經理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優化信貸資產質量。

（九）完成信用社分配的任務計劃和階段性工作。

（十）嚴格保守信用社商業秘密和客戶信息。

（十一）建立工作日志，詳實記錄每天的工作情況。第六章 等級化管理實施原則

第十四條 等級化管理遵循原則

（一）綜合評價原則。以全轄客戶經理平均業務完成情況為基準，確定統一的等級化管理指標，公正合理地對客戶經理各項工作進行綜合評價。

（二）突出重點原則。結合我聯社實際情況，制定合理的指標考核體系，重點反映客戶經理合規經營情況、創收能力、信貸營銷能力和綜合發展能力。

（三）獎懲掛鉤原則。將客戶經理等級級別與薪酬、考核評比進行掛鉤，調動員工工作的積極性、主動性、創造性和合規性。

（四）差異管理原則。根據客戶經理等級級別，對授信權限和信貸投放任務以及信貸投放控險方式實行差別化對待。

第七章 客戶經理等級與考核

第十五條 客戶經理等級標準。客戶經理等級實行百分制考核，按照客戶經理工作完成實績的得分情況劃分等級，每季度復核一次，原則上每季進行評定一次，實行動態管理，可以躍級調整。

（一）定性指標20分。

1、學歷職稱6分。其中：取得中級職稱或本科以上學歷得5分；取得助理職稱或大專學歷得3分；取得信貸崗位各種證書或銀行業從業資格證書得5分；取得初級職稱得1分；無職稱不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依據客戶經理出勤計算得分，出勤滿22天得滿分，出勤不滿22天的按比例得分。

3、業務考試8分。依據聯社組織的業務考試成績考評，考試成績實際得分按比例計算。

（二）定量指標80分

1、存款凈增任務完成占20分；

2、貸款投放凈增任務完成占20分；

3、貸款利息收回15分；

4、表內不良貸款凈降占10分；

5、表外不良貸款凈降占10分；

6、貸后管理占5分。

（三）加分項目20分

1、貴賓卡2張加1分（加分以4分為限）；

2、開通手機銀行2戶加1分（加分以4分為限）；

3、開通個人網銀2戶加1分（加分以4分為限）；

4、開通企業網銀1戶加1分（加分以4分為限）；

5、布放POS設備1臺加1分（加分以4分為限）。

（四）扣分項目

1、新增逾期貸款每10萬元扣1分，扣分以5分為限；

2、新增不良貸款（包括2010年后新發放形成不良建臺賬處罰的貸款）每5萬元扣1分，扣分以10分為限；

3、新放貸款掛息本金5萬元（含）以內的扣5分，不足5萬元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級單位扣5分，被客戶投訴到市級單位扣3分，被客戶投訴到縣級單位扣2分；

5、業務調查不真實、面談面簽不規范、五級分類不規范、實貸實付不到位、貸后檢查不認真及時、POS商戶巡查不及時、稽核檢查等發現問題，每項扣1分，扣分以5分為限。

（五）單項超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%；未完成計劃的，按實際比例計算。

（六）考核統計

1、信用社年初將客戶經理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業務推廣等計劃上報聯社業務發展部門備案。

2、每季末次月10日前，信用社會計主管將客戶經理考核按照“累進制”辦法計算到人，經客戶經理與社主任簽名確認后，將“客戶經理等級評定考核表”上報聯社業務發展部。

3、會計主管是客戶經理考核的統計責任人，上報不及時、統計不準確、稽核檢查發現弄虛作假的，每次處罰統計責任人300元。

4、經營單位安排的階段性工作是指信用社負責人安排給客戶經理崗位之間的協調互助及各項臨時性工作。

第十六條 客戶經理等級劃分依據上季度最高得分（含），向下延續10分為一個檔次，比如上季度最高得分為89分，則客戶經理等級劃分按以下得分進行劃分：

一級客戶經理：81分（含）以上

二級客戶經理：71分（含）以上至81分（不含）三級客戶經理：61分（含）以上至71分（不含）四級客戶經理：51分（含）以上至61分（不含）五級客戶經理：41分（含）以上至51分（不含）六級（待定級）客戶經理：41分（不含）以下。

1、新調整為客戶經理崗位不足6個月的定為待定崗，暫不參與級別評定。新調整為客戶經理崗位滿6個月但不足一年的，暫定為五級客戶經理，若在考核期內，考核得分超出該五級客戶經理得分的，依照實際得分核定等級。

2、客戶經理調動未能交接清手續的，取消其當季等級考核資格；取消資格的，不能辦理信貸業務；手續交接完畢，經原單位確認后，方可辦理柜員卡轉移，受理新的業務，重新參與客戶經理等級考核。

3、在考核期末（一個考核期是指一個完整季度）調動的客戶經理，按原單位任務、實績標準考核，下季度執行新單位任務、實績標準考核；在考核期間調動的客戶經理，實行分月計算，季度內的任務按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實際月份的任務與實績計算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。

4、客戶經理崗位變動后，原單位、新單位的會計主管要在變動當月向聯社業務發展部重新上報存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行計劃分配表，否則，暫停該單位客戶經理等級評定。

第八章 客戶經理權限管理

第十七條 對客戶經理實行“等級管理、按級授權”的原則，按以下權限受理業務。

1、一級客戶經理。可全面受理經營單位的各項存款，貸款及中間業務，參與電子銀行等新業務。

2、二級客戶經理。可受理各項存款業務，相對應權限的貸款業務，參與電子銀行等新業務。

3、三級客戶經理。全面受理電子銀行類新業務，存款業務、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業務的調查審核但無獨立受理發放貸款和辦理富秦家樂卡業務的權力。

4、四級客戶經理。全面受理電子銀行類新業務，存款業務、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業務的調查審核但無獨立受理發放貸款和辦理富秦家樂卡業務的權力。

5、五級客戶經理。可受理存款業務、電子銀行業務及不良貸款利息清收與貸款業務的調查審核但無獨立受理發放貸款和辦理富秦家樂卡業務的權力。

6、六級（待定級）客戶經理。只能受理存款和電子銀行業務。

第九章 客戶經理薪酬與考核

第十八條 客戶經理績效工資根據聯社《薪酬考核管理辦法》執行，每人建立臺賬，按月考核。

第十九條 為體現多勞多得分配制度，充分調動客戶經理工作積極性和工作熱情，依據客觀、公平、公正原則，對客戶經理考核評比實行等級工資管理，按季考核兌現。

一級客戶經理等級工資為1800元； 二級客戶經理等級工資為1500元； 三級客戶經理等級工資為1200元； 四級客戶經理等級工資為900元； 五級客戶經理等級工資為600元；

六級（待定級）客戶經理每季度處罰300元。

第二十條 凡客戶經理因不盡職，出現過錯與過失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災害等不可抗力因素形成的損失，客戶經理已經盡職盡責的，經舉證得到聯社有關部門認可的，可免于賠償。

第二十一條 客戶經理有下列行為的，聯社有權降低客戶經理等級級別或者提前取消該客戶經理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應承擔賠償責任或法律責任。

（一）有吃拿卡要行為的；

（二）挪用資金的；

（三)違反規章制度或有弄虛作假現象的；

（四）不履行單位安排的階段性工作的；

（五）以貸謀私，嚴重失職形成嚴重后果的；

（六）違規、私自辦理存款、貸款等業務的。

第二十二條 客戶經理有下列行為之一的，給予通報或降低等級、暫停授信處分，并處以每項不低于100元的經濟處罰。

1、對客戶提供的資料、證件審查不嚴的；

2、未按規定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯人信息錄入“信貸及資產風險管理系統”的；

3、未按規定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯人信用狀況，在人民銀行征信系統與省聯社“信貸及資產風險管理系統”查詢的；

4、未采納人民銀行征信系統與省聯社“信貸及資產風險管理系統”查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關聯人不良信用記錄的；

5、未在資料、證件的復印件有效區域蓋章確認的；

6、授信業務資料及要素不全的；

7、未對權限內審批的貸款，在貸款發放后20日進行上戶專項檢查的；

8、未對聯社授信業務管理委員會審批的貸款，在貸款發放后10日進行上戶專項檢查的；

9、在貸款到期1個月前，未向客戶發送《貸款到期通知書》的；

10、未按相關規定及時進行授信業務檢查的；

11、未在相關規定期限內上報授信檢查報告的；

12、未按季進行貸款風險五級分類管理的；

13、未將貸款檔案資料按程序歸檔管理的；

14、未將授信資料與風險分類資料分開管理的；

15、不堅持貸款檔案資料調閱制度的；

16、貸款歸檔資料遺失或損毀的。

本條款4、7、8、9、10、11款同時追究社主任責任，5、6、13、15、16款同時追究風險審查崗責任。

第二十三條 客戶經理有下列行為之一的，給予降低等級或取消資格處分，并處不低于1000元以上的罰款；造成損失的，應承擔損失賠償責任；觸犯法律的，移交司法部門依法追究法律責任。

1、違規辦理存款、貸款、中間代理及電子銀行等業務的；

2、私自辦理存款、貸款等業務的；

3、將信用社經營資金體外循環的；

4、工作不盡職，形成嚴重后果的；

5、挪用信用社或客戶資金的；

6、違反規章制度或有弄虛作假行為的；

7、以貸謀私、嚴重失職形成嚴重后果的。

第十章 附 則

第二十四條 客戶經理如發生違反制度辦理金融業務，或因工作失誤，造成客戶流失或資產損失等行為的，按照《陜西省農村信用社從業人員違反規章制度行為處理辦法》等相關規定執行。

第二十五條 本辦法由XXXXXX負責解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自下發之日起施行，以前下發文件與此辦法沖突的，以本辦法為準。

第四篇：交通銀行客戶經理崗位等級管理辦法

交通銀行客戶經理崗位等級管理辦法

為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經理的管理，提高客 戶經理隊伍的整體素質和展業能力，充分調動和激發客戶經理的 工作積極性、主動性、創造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業務的持續穩定發展，更好地推進我行精細化管 理與職業化建設，特制定本辦法。

第一章

第一條 客戶經理崗位等級設定 本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業務等金融服務，承擔相關業務開發與客戶關系管理職責的 市場營銷人員。客戶經理是我行對外展業代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產品，爭攬業務，同時協調、會同行內有關 部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯系，實現業務穩步發展，并努力 降低成本，增加收益，提高經濟效益。

第二條 按照“資格認定、管戶對等、業績優先、閱歷適度、優勝劣汰”的原則，客戶經理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經理每年進行一次全面業績考核，對達到規定的業 績標準，考核合格者予以聘用。客戶經理實行績效掛鉤的考核獎 勵辦法，在聘用期間，根據季度考核所達到的業績標準，按季享 受業績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待 遇。

第三條 我行客戶經理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不 適合一線營銷工作崗位，經組織安排在各中心支行營銷科從事內 部資料管理等工作的內勤人員，不享受客戶經理相關待遇。

第四條 級 客戶經理職位等級與行員等級對應為：客戶經理等 行員等級 高級客戶經理 一級客戶經理 二級客戶經理 三級客戶經理 四級客戶經理 見習客戶經理

第五條 5等 6等 7等 8等 9等 9等 客戶經理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級 客戶經理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并 由分行客戶經理管理小組根據其綜合素質和業績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經理資格。獲得客戶經理資格的人 員，分行可根據工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客 戶經理。0348652592 第六條 見習客戶經理見習期為一年。客戶經理崗位條線設置與配備原則 第二章

第七條 公司客戶經理指承擔各類表內外資產負債業務、中 間業務、新產品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理 的營銷人員。

第八條 已被聘用為高級客戶經理者對外統稱“高級客戶經 理” ；已被聘用為各崗位的客戶經理，對外統稱“客戶經理”。

第九條 客戶經理配備原則及在崗最低業務指標。

一、公司客戶經理管戶原則上按貸款或日均存款在 50 萬元以 上的客戶配備。

二、公司客戶經理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格 線標準：(一)見習公司客戶經理所經管客戶項下本外幣日均存款余額 不得低于 1000 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額 50 萬元(含)以 上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經理所經管客戶項下的本外幣日均 存款余額不得低于 1500 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額 50 萬 元(含)以上的客戶)。

第三章 客戶經理的基本職責、任職條件

第十條 客戶經理的基本職責：

一、開拓市場。主動尋找、發掘潛在客戶，發現并把握業務 發展機會，積極向客戶營銷我行產品和服務。

二、客戶服務。根據總分行營銷目標計劃，在研究市場、客 戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經管客戶 的最佳營銷服務方案； 主動了解客戶需求，對我行的產品和服 務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩定并 提高客戶在我行的業務總量、綜合效益和資產質量；保持與經管 客戶的密切聯系，關注客戶經營狀況、信用變動狀況，對可能發 生的風險，及時發現和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產生的各類風險。

四、新產品推廣。按照總分行確定的新產品、新業務發展要 求，加強自身培訓，掌握新產品、新業務的相關知識及業務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

五、關注收集市場信息。客戶經理對市場信息要具備高度的 敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對 措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。

六、日常管理。各級客戶經理要定期整理、更新業務檔案 資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經理要做好各 項業務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時 不斷力口深業務學習，提高自身業務素質。

第十一條 客戶經理的任職條件： 自覺遵守國家法律法規 具有良好的思想品質和職業道德，和我行各項規章制度、行為規范，無不良嗜好和違規違紀記錄。原則上具備大學專科及以上學歷或初級及以上專業技術資格，經 分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經理除必須符合 以上條件外具備以下素質要求和業務指標要求：

一、素質要求(一)高級客戶經理 1．在本行連續從事營銷工作 3 年以上。還須相應 2．能獨立開發重大客戶，有較強的產品組合和本外幣營銷能 力，同時應具備較強的組織協調能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業務上的指導。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并 具備解決疑難問題的能力。4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向 分行就全行業務發展或行業客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經理 1．在本行連續從事營銷工作 3 年以上。2．熟悉我行的各項產品和服務，具備較強的銀行產品組合營 銷能力，能穩定和發展銀企關系。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并具備 解決復雜問題的能力。4．有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經理 1．二級客戶經理在本行連續從事營銷工作 1 年以上；及以下 客戶經理不作此項要求。三級 2．熟悉我行的各項產品和服務，能穩定和發展銀企關系。3．有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題、解決司 題。所有各等級客戶經理除具備以上相對應的素質要求外，還應達 到相對應的業務指標要求。

二、業務指標

1、高級客戶經理(1)必須在以下條件中同時具備兩項： a、經管客戶本外幣日均存款余額（不含協議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在 1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 1.5 億元以上的客戶）； c、年國際結算額 3000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 5000 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常類貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及共他 授信業務墊款。（3）高級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。

2、一級客戶經理（1）必須在以下條件中具備其中二項： a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 3000 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在 7500 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額 2000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 3000 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。（3）一級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。

3、二級客戶經理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、所經管客戶本外幣日均存款（不含協議存款）7500 萬元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在 2500 萬元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額 1.8 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在 5000 萬元以上的客戶）； c、年國際結算額 1000 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 2500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。（3）二級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。

4、三級客戶經理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、本外幣日均貸款余額 3800 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額 7200 萬元以上； c、年國際結算額 500 萬美元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。（3）三級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 50 萬元以下的客戶。

5、四級客戶經理（1）必須在以下條件中具備其中一項： a、本外幣日均貸款余額 1500 萬元以上（不含協議存款）； b、經管客戶本外幣日均貸款余額 3600 萬元以上； c、年國際結算額 1000 萬元以上； d、年新增本外幣日均存款 1500 萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。（3）四級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 50 萬元以下的客戶。6．見習客戶經理 必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不 低于 1000 萬元。見習客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余 額在 50 萬元以下的客戶。次年根據本人實際業績對照相應客戶經 理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業務。各行客戶經理配備 標準及各類、各等級客戶經理任職資格、業務指標、在崗最低及 格線，依據分行業務發展狀況按進行調整。

第四章 客戶經理的待遇

第十二條客戶經理的工作待遇：

一、在業務授權范圍內，有相應的業務發展建議權。報銷，高級客戶經理 300 元／每人每月，一級客戶經理 260 元／每人每 月，二級客戶經理 200 元／每人每月，三級及以下客戶經理 160 元／每人每月。非管戶客戶經理按分行現行管理辦法執行。

三、客戶經理的業績獎金與業績考核掛鉤，根據客戶經理業 績考核指導意見中規定的考核內容和計分方法，按季考核發放。由各經營單位

第五章

第十四條 客戶經理崗位等級管理的組織和程序 分行成立客戶經理崗位等級管理領導小組，負責 對客戶經理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領 導、人力資源部、公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產 管理處等部門負責人組成。

第十五條 人力資源部是客戶經理崗位等級管理領導小組辦 事機構，負責高級和一級客戶經理崗位的審核及報批工作。

第十六條 各支行(部)相應成立客戶經理崗位等級管理小 組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責人組成，具 體負責本單位客戶經理崗位等級申報和考核工作。

第十七條 客戶經理崗位等級申報及考核每年進行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：

一、客戶經理(含直接管戶的公司科副科長)根據各崗位等級 基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。

二、各中心支行(營業部)崗位等級管理小組，根據客戶經理 不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核。考核 內容重在工作能力、工作業績及工作態度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶 擬定包括提供優惠措施等內容的營銷方案；按授權有限原則經批 準后，對客戶做出承諾。

三、根據已獲批準的營銷方案，在授權范圍內，與有關方面 溝通協調，并調動相應的資源予以實施。

四、客戶經理有業務文件閱知權，有些重要或急辦的業務 文件可優先傳閱。

五、可優先安排參力口總分行的相關業務培訓及帶薪休假。

第十三條 客戶經理經濟待遇：

一、除業績獎金外，客戶經理的職位工資、兩費補貼及其他 福利待遇標準隨聘任職位等級而定。

二、交通費按分行規定標準執行；通訊費按客戶經理等級項 業務指標的情況。

三、根據綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申 請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經中心支行(營業部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。

第六章

第十八條 客戶經理的聘任 客戶經理聘任期為一年。

一、高級客戶經理和一級客戶經理的聘任，由中心支行(營業 部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業務 處、國際業務部、授信處、風險資產管理處負責業績和業務能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發揮作用的認定；由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發文聘任。二、二級客戶經理的聘任，由各中心支行(營業部)在考核 的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業務處、國際 業務部、授信處、風險資產管理處審核同意后，由中心支行(營 業部)發文聘任。三、三級及以下職位客戶經理的聘任，由各中心支行(營業 部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。

第十九條 人力資源部根據考核結果決定客戶經理晉 升、破格晉升、續聘、低聘或解聘。

一、客戶經理在聘任期內完成目標任務較好，考核 結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經理任職條件的，經分行組織升等考試合格后可予以晉升，業績特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經理在聘任期內完成目標任務，考核結果 為稱職及以上，并繼續達到本職位等級客戶經理任職條件的可續 聘；未達到本職位等級客戶經理任職條件的予以低聘。

三、客戶經理在聘任期內未完成主要業務指標或連續兩個年 度考核在后 3 名之內者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經理 序列。

四、客戶經理在聘任期內未達到第九條第二款關于在崗最低 及格線標準的，次年則退出客戶經理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓，考核合格后另行安排。

五、應屆畢業生作為見習客戶經理見習期定為一年；其他人 員包括調入員工轉到客戶經理崗位的，先進行上崗培訓，根據實 際，見習期不少于 6 個月；其交通、通訊費標準按原職位執行，獎金根據業績發放。見習期滿經分行組織考試合格后，當年按原 行員等級套改相對應的客戶經理職位，享受客戶經理待遇，第二 年按本規定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經理要 求的退回原崗位。

第七章

第二十條 客戶經理的管理 客戶經理在中心支行行長室的領導下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責。客戶經理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經管的主要客戶，在半年內出現存、貸款余額、結算量 連續下降，所占份額縮小。期等風險情況的。

三、連續兩個季度主要業務指標完成情況達不到計劃的 80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經管的授信客戶出現貸款逾期 1 個月以上或貸款欠息 1 個月以上或銀行承兌匯票出現墊款者。

第二十一條 可提出黃牌警告：

一、連續兩個季度未完成任務者。

二、考核不稱職者。

三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具 體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業務 處備案。

第二十二條 以解聘。

一、有違法、違規行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產出現重大風險或損失，或影響 我行信譽者；

三、經管客戶的授信業務發生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經理重大過失等原因造成的；

四、不服從組織管理者； 客戶經理凡有以下情形之一者，視情節輕重予 客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、對所管貸款客戶出現欠息、逾

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經確認

第二十三條 經管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關辦法進行責任追究，對經認定承擔主要責任的客戶經 理將降低和取消其任職資格，并進行有關經濟和行政處罰。

第二十四條 分行相關職能部門每季將客戶經理主要業務指 由人力資源部對未完成主要業 標完成情況向人力資源部通報，務指標的客戶經理提出誡勉要求，并督促各經營單位具體實施。其中對授信業務出現風險的情況，分行風險監控部門將對該筆授 信業務列入監察名單進行重點監控。誡勉期一般為 6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書 面說明原因。客戶經理受到誡勉之日起，兩費補貼按 50％發放； 同時職位工資及其他福利按有關規定發放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經理仍未能完成主要業務指標，分行將予以低聘或退出客戶經 理序列。

第二十五條 本辦法由分行人力資源部負責解釋。

第五篇：銀行客戶經理及不良貸款管理辦法

銀行客戶經理及不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范銀行（以下簡稱本行）信貸管理行為，建立和完善激勵約束機制，促進審慎經營，防范和化解金融風險，切實提高信貸管理水平、資產質量和經營效益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《信貸管理基本制度 》、《貸款業務操作規程 》、《信貸責任認定暫行辦法》等有關法律、法規和規章，結合本行實際，制定本辦法。

第二章 客戶經理崗位準入

第二條 為加強信貸人員管理,有效提高信貸工作質量和效率,所有從事信貸工作崗位的人員,必須通過全行客戶經理任職資格考試,取得《客戶經理資格證》后才可上崗。

第三條 總行每年舉辦一次客戶經理資格考試，在崗員工均可報名參加，考試合格的發放《客戶經理資格證》。

第四條 客戶經理任職條件為：

1、品行端正，愛崗敬業，熱愛信貸工作；

2、從事金融工作年滿一年以上且獲得《客戶經理資格證》。第五條 信貸人員任用必須由支行（部）提交申請，風險管理部門提出初審意見，本行貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）對其任職條件進行審查，對符合任職條件的聘任為本行客戶經理或客戶經理。

第六條 資格年審。本行貸審會每年對在崗信貸人員進行一次資格審查，根據信貸人員的經營管理水平、風險控制能力、工作業績等，結合客戶經理等級評定，資格評定結果為：優秀、較好、合格、不合格。不合格的不得擔任客戶經理工作。

第七條 首次擔任客戶經理的，給予保護期二年，崗位工資系數和績效不低于任新職前水平。如擔任新職后工資系數和按客戶經理績效考核辦法計算出績效工資高于前職位的，按高于的數額執行。兩年期滿后，按客戶經理等級工資系數和績效考核實績計付兌現。

第三章 客戶經理等級評定

第八條 為調動客戶經理的積極性，促進客戶經理隊伍的建設，我行信貸人員實行等級管理。

第九條 等級設定。客戶經理等級從高到低依次設定為：一級、二級、三級。

第十條 等級標準及工資系數。1、90分（含）以上的為一級客戶經理。工資系數為2.0。2、75分（含）-90分（不含)的為二級客戶經理。工資系數為1.8。3、75分-60分（含）以下的為三級客戶經理。工資系數為1.6。4、60分（不含）以下的，取消客戶經理資格。第十一條 定量考核項目及評分標準

1、貸款發放業務量（20分）。

考核客戶經理發放貸款業務筆數。發放貸款筆數達到全縣同類型客戶經理平均業務筆數的,得滿分。業務筆數每超過（或少于）平均數1個百分點，加（或扣）0.1分。加分不得超過10分,扣分扣完底分為止。

發放貸款平均業務筆數=同類型客戶經理當年發放貸款業務筆數÷同類型客戶經理人數。

為兼顧公平，根據經濟發展情況將考核單位劃分為三個類型，即城關區<一類行>、鄉鎮區<二類行>、行政村區<三類行>。

一類行： 三類行（處）：

2、貸款利息收入（50分）。

考核客戶經理貸款利息收入總額。達到同類型客戶經理平均收息額的，得滿分，超過（或少于）平均數的，按比例加（或扣）分。加分不得超過20分，扣分扣完底分為止。

同類型客戶經理平均收息額=同類型客戶經理貸款利息收入總額÷同類型客戶經理人數。（按三類行分別統計并考核）

3、貸款質量（30分）

考核客戶經理新增不良貸款率（以下均為五級分類、時點數）。新增不良貸款率=新增不良貸款余額/年末管理的貸款總額（不含銀行承兌匯票貼現）*100℅。

不良率以1%為基數。等于1%的得滿分，每低于基數0.1個百分點加1分,每超過基數0.1個百分點扣1分，扣完底分為止。

第十二條 定性考核及評分標準。

1、業務素質。在總行業務考試、技能測試中不合格的一次扣3分。

2、工作質量。考核客戶經理的業務合規性。總行在信貸業務稽核、檢查中，發現客戶經理有違規事實，并給予經濟處罰的每次扣2分、通報批評的每次扣5分、嚴重違規的每次扣10分；

對存在嚴重違規現象的信貸人員，除給予扣分外，其最終評定等級不得超過二級。

3、貸款質量特別規定。

對年末新增不良貸款率超過當年核定的不良容忍度的，等級評定不得超過二級；

對年末新增不良貸款率超過當年核定的不良容忍度50%的，最終等級評定不得超過三級。

第十三條 對支行(部)、分理處負責人的考核

支行長、副行長、分理處主任須參加客戶經理等級評定，等級評定結果作為履職能力的參考。工資系數仍根據《銀行等級行劃分辦法》確定的崗位職務工資系數執行。

第十四條 客戶經理等級評定工作每年進行一次，每年1月份，由支行（部）根據信貸人員上定性和定量指標進行初評，報總行審核批準后，確定其客戶經理等級和本的崗位工資系數。

第十五條 首次從事客戶經理崗位的，客戶經理等級初定為三級，保護期二年內工資待遇按第七條執行。客戶經理任職期滿二年后，在評級中，未達到客戶經理等級標準的，取消客戶經理崗位，專門下達不良貸款清收任務予以考核，考核期六個月，期滿后視清收考核結果決定是否上崗。考核期薪酬待遇按本行有關規定執行。

第四章 客戶經理檔案建立及管理

第十六條 為加強客戶經理隊伍建設，強化對信貸人員的組織和管理，便于對客戶經理從事信貸工作的客觀評價，更好地貫徹落實總行對信貸人員的一系列考核政策，建立客戶經理檔案管理制度，將職工從事信貸工作期間的相關數據、信息記入檔案。

第十七條 客戶經理檔案的內容，主要有以下幾個部分：

1、文件材料。主要文件包括客戶經理工作申請表、責任貸款明細表、不良貸款明細表、勞動合同書、員工身份證、文憑、證書等文件的復印件等；

2、考評記錄。主要是工作業績表，考試、考核成績、績效情況記載；

3、獎懲記錄。客戶經理在日常工作中表現突出或違反紀律而受到各種獎勵或處罰的記錄；

4、客戶經理檔案管理。客戶經理檔案的管理責任人為各支行的信貸會計，檔案按紙質文檔和電子文檔建立，紙質文檔由客戶經理和網點負責人簽字生效，紙質文檔和電子文檔內容需保持一致，客戶經理業績、不良貸款明細等主要內容按年更新。

第五章 客戶經理績效考核

第十八條 為建立健全正向激勵機制，完善客戶經理個人所得與信貸營銷、創收增效、風險防控、貸款質量等緊密掛鉤的科學分配制度，總行實行客戶經理績效考核機制，具體辦法按《銀行客戶經理績效考核管理暫行辦法》執行。

第六章 貸款管理責任

第十九條 本行發放的貸款實行責任管理，管理責任分為第一責任人責任和管理責任人責任。

第一責任人是指1999年以后發放的，負責貸前調查、并同意發放該筆貸款的信貸人員（含內退人員）。原則上每筆貸款均應明確第一責任人，對因維護債權需要進行貸款收舊貸新或貸款重組且原第一責任人退休或除名的貸款，經總行同意可不確定第一責任人，只設定管理責任人。

管理責任人是指對貸款負管理責任的信貸人員。每年年初或信貸人員崗位發生變動時，支行（部）應將所轄每筆貸款（含表內、外）的管理責任進行明確，落實管理責任人，并由管理責任人簽字確認。

第二十條 第一責任人對貸款本息的收回負全部（或部分）責任，對超過免責金額的不良貸款或借款損失負賠償責任。

信貸會計是質押貸款管理的第一責任人，因審查失誤，手續不全，導致質押貸款形成風險或損失的，信貸會計負全額賠償責任。

第二十一條 管理責任人負責對貸款進行管理、催收、保全和處臵，對因管理不力喪失最佳收回時機和喪失訴訟時效（或申請執行時效）的貸款或損失負賠償責任。

管理責任人在管理催收貸款期間，原第一責任人不能提供借款人住址、住所，催收通知無法送達導致貸款喪失訴訟時效的，管理責任人不承擔責任，原第一責任人負全部的責任。無法送達催收通知的，管理責任人應要求原第一責任人簽字確認，并書面向支行報告，支行應進一步采取保全措施，支行未采取保全措施導致貸款喪失訴訟時效的，支行行長負管理責任。

第二十二條 信貸人員有責任和義務發放責任范圍內的合理貸款，不能因害怕承擔責任而拒絕發放一些合理的、應該發放的貸款。若因此給本行帶來負面影響的，本行可追究責任信貸人員的經濟和行政責任。

第二十三條 信貸會計必須在借款人本人到場并核實其有效身份證明后方可辦理貸款業務，否則造成的資金損失由信貸會計全額賠償（因信貸人員參與作弊造成借款人身份失真的，從嚴追究信貸人員責任）。

第二十四條 辦理一萬元以上（含）貸款必須有借款人配偶（或具有民事行為能力的其他家庭成員）負連帶保證責任（符合貸款條件且無配偶或其他家庭成員的，需出具相關證明），貸款必須轉入借款人存款賬戶，否則出現糾紛造成資金損失的由信貸會計全額賠償（因信貸人員未認真調查或參與作弊造成借款人信息失真的，從嚴追究信貸人員責任）。

第二十五條 會計人員對借款人還款，或者借款人賬上有錢，信貸人員通知會計人員扣款，會計人員未能及時辦理收款或扣款導致貸款形成風險或損失的，會計人員（含臨柜柜員）負全額賠償責任。

第二十六條 本行對所屬職工（家屬）及其直系親屬原則上不發放信用貸款，對職工個人確因購房、裝修、購車、子女教育等消費類貸款需求，應按權限報批，并由本人或其家屬用工資收入承擔連帶責任保證。對上述借款人發放的擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

第七章 貸款責任落實

第二十七條 本行發放的每筆貸款（含表外已核銷呆賬和已臵換不良貸款），管理行處（部）必須落實管理責任人，加大對管理責任人的考核力度，督促其積極補辦抵質押手續和催收手續，最大限度地保全信貸資產。未落實管理責任人的貸款，由行處（部）主要負責人負管理責任人責任。

第二十八條 本行全部貸款按第一責任人和管理責任人建立臺賬。因工作或其他原因發生崗位變動的，原第一責任人不變，相關行處（部）應及時重新明確管理責任人，抄列移交清單（清單中的不良貸款應逐筆載明最后一次有效催收或訴訟時效中斷日期，并經信貸會計調出單據核實確認），辦妥交接手續，落實相關責任。

第二十九條 管理責任人應積極關注借款人經營管理、債務變更和重組等情況，加強信貸資產管理，該補辦手續的要及時補辦，防止發生逃廢債務現象。

第三十條 對于下列幾種類型的收舊貸新貸款，經本行貸審會審批后，原貸款本息部分由原第一責任人負責，新增加部分由經辦的信貸人員負第一責任人責任：

1、借款單位（一般指原鄉鎮、村、集體聯營等企業）面臨倒閉、破產改制等局面，為了資金安全重新落實債務而發生的收舊貸新本息部分；

2、借款人因年老體弱、喪失勞動能力且無資產償還貸款，債務轉移到有能力償還貸款的他人或其子女名下而形成的收舊貸新本息部分；

3、借款人就目前經濟狀況，暫時不能歸還貸款本金，但利息每年能夠歸還，為了資金安全，收回后辦理擔保條件優于原條件的收舊貸新貸款；

4、借款人雖然尚欠貸款，但其目前生產、經營的項目很好，因需流動資金，再次向基層行處（部）申請貸款，信貸人員通過調查，同意收舊貸新且擔保條件優于原條件的原貸款本息部分；

5、其他有利于落實債務、分散或減少風險以利于保全信貸資產的貸款。

第三十一條 對依法起訴或以償債能力差等理由請求本行給予緩收貸款利息的客戶，各行處（部）必須建立《依法起訴貸款登記簿》和《不良貸款還本掛息臺賬》。對依法起訴的借款戶，本行一般不得再向其發放貸款；對還本掛息的貸款，在應收利息未收回前，對借款人及其家庭其他成員不得發放新的貸款。

第八章 信貸責任認定及免責

第三十二條 我行信貸責任認定及免責按《銀行信貸責任認定暫行辦法》等相關管理辦法執行。

第九章 責任賠償和買斷

第三十三條 對1999年以后形成的不良貸款實施責任賠償或買斷。1999年-2010年形成的不良貸款，按其總額的一定比例由客戶經理予以賠償，賠償比例由總行確定。2011年后形成的不良貸款，進行責任認定，按免責后的不良貸款余額的一定比例予以賠償。賠償比例由總行確定。

第三十四條 賠償金的來源為：“客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”、“崗位風險金”賬戶，賠償金不足的，待兩賬戶有后續扣繳金額時，進行補扣。

第三十五條 “客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”除抵押貸款清償后退還原扣金額外，不良信用貸款本息形成不良或欠息達一年以上后收回的，原則不再退還所扣考核基金，所扣款項可用于責任人賠償或買斷責任貸款。

第三十六條 責任人不良貸款賠償、買斷制度。對1999年后形成的第一責任人不良貸款，逐年進行考核賠償。買斷價格執行原則是：自一九九九年開始，按貸款損失賠償比例分年限逐年提高。具體賠償比例由總行根據情況統一認定。貸款買斷時限，逐年依次推進。如：二○一二年買斷二○○一年的責任貸款，依此類推。

按考核賠償后，責任人應積極清收或配合清收,總行不再對其進行扣款考核。

第三十七條 職工介紹、擔保貸款考核。一九九九至二○○七年間的職工介紹、擔保貸款比照上述考核辦法，考核介紹、擔保人，不再考核第一責任人。二○○八年元月一日以后發生的職工介紹、擔保貸款由介紹、擔保人負100%賠償責任。

第三十八條 不良貸款買斷，經本行同意后，第一責任人可選擇全額買斷其不良責任貸款。第一責任人買斷不良貸款后，買斷貸款收回的資金歸購買人所有，本行有義務協助其清收買斷的不良貸款，但對買斷貸款本息能否收回不承擔任何責任。

本行職工直系親屬不良貸款不得買斷，應由相關責任人全額賠償。

第十章 客戶經理不良貸款控升末位淘汰制

第三十九條 凡責任不良貸款余額處于全縣末10位或不良貸款余額超100萬元的信貸人員列入末位客戶經理進行考核。

1、對于責任不良貸款處于末10位的客戶經理實行待崗清收，待崗清收期間，原已經停止放貸權的客戶經理按容忍度規定考核兌現績效，與總行簽訂、季度清收計劃，完成當年清收任務的兌現當年基本工資和福利，未完成任務的只發生活費，下崗清收；在崗客戶經理處于末10位的，停止新增信用貸款發放權，與總行簽訂清收計劃，完成清收計劃的，按客戶經理考核辦法兌現績效，未完成當年清收計劃的，發生活費下崗清收。

2、對于責任不良貸款余額超過100萬元以上的信貸人員，給予黃牌警告，制定清收計劃。

第四十條 責任不良貸款統計，以五級分類形態和貸款是否到期為準，其中抵質押貸款一年以內的，屬于正在處臵階段的寬限期限內的責任貸款，暫不統計到個人不良貸款余額，逾期一年以上的不論處于何種占用形態的貸款都視同不良貸款計算個人責任貸款。

第十一章 客戶經理崗位退出

第四十一條 客戶經理符合下列條件之一，應退出客戶經理崗位：

1、客戶經理等級評定為三級以下的；

2、連續二次未通過客戶經理任職資格考試的；

3、支行考核評為不合格的；

4、總行資格評定結果為不合格的；

5、男超過55周歲，女超過45周歲的，特別優秀的可經總行同意適當延長任職期限。

6、因病不能勝任信貸工作的；

7、有重大違規行為的。

第四十二條 全面排查。由支行牽頭，對到齡客戶經理的第一責任貸款進行全面核查，并形成風險排查報告上報風險部。

第四十三條平穩移交，過渡期二年。由支行安排客戶經理辦理移交。接手客戶經理在嚴格執行“盡職調查，風險可控”的前提下負責對到齡客戶經理原第一責任貸款到期收回后的發放。如接任客戶經理認為有風險，而原客戶經理認為風險可控的貸款，仍有原責任人作為第一責任人負責發放。作為過渡保護期，期限二年。

第四十四條 全面停止貸款權。到齡客戶經理在過渡保護期內，每年按二分之一量減少第一責任貸款，到齡兩年后停止所有貸款的發放權。

第四十五條 績效待遇。客戶經理達到任職年齡退出客戶經理崗位的，退出當年參照客戶經理績效考核辦法兌現效益工資，如果當年績效低于當年全行柜員平均效益工資的，按柜員平均績效兌現效益工資，退出后的第二年利息收入績效高于新崗位績效收入的，按利息收入績效兌現效益工資，低于新崗位績效的，按新崗位績效考核辦法兌現效益工資，后續工作一律按新的崗位兌現效益工資。

第四十六條 客戶經理崗位退出滿一年未安排相應崗位的，轉入專職清收。專職清收人員服從支行分配的各項工作任務，并由所在的機構制定清收計劃，按質按量完成清收任務及所在機構分配的其他工作。

第四十七條 客戶經理離崗后不良貸款在總行容忍度以內，崗位工資系數按退出時客戶經理等級系數執行，績效工資比照本支行柜員的平均業務量績效（含預發效益工資）執行。

客戶經理不良貸款容忍度變化的，比前二條實際狀況執行。

不良貸款容忍額度按客戶經理到齡上溯三年的貸款利息收入為基數核定，核定比例為：自然人貸款利息收入的10%、企業、組織組織貸款利息收入的5%。支行長及城區客戶經理按上述比例的60%核定。

第四十八條 超容忍度清收人員績效工資及考核。客戶經理離崗后不良貸款超過總行容忍度的，工資系數比照本支行柜員平均水平執行。績效工資除按清收不良貸款的獎勵標準計提外，另按下列標準執行：

1、按柜員預發效益工資水平預發效益工資，并與清收任務掛鉤。

對超容忍度的客戶經理，由總行下達清收任務，并要求按季度完成清收任務，簽訂、季度清收任務責任書。完成季度清收任務的，按柜員預發效益工資水平按月預發效益工資；不能完成季度清收任務的，次季度停止發放預發效益工資，次季度完成清收任務的，下季度恢復發放預發效益工資，但原已停發的效益工資不予補發。

2、為提高對超容忍度客戶經理清收不良貸款的積極性，對完成清收任務80%以上的，按下列比例享受柜員平均業務量績效：容忍度超20%（含）以內的：享受80%柜員平均業務量績效；超20%-50%（含）的享受50%的柜員平均業務量績效；超容忍度50%以上的，不享受柜員平均業務量績效。

第十二章 客戶經理退休買斷清償責任不良貸款的規定

第四十九條 客戶經理退休時買斷清償責任不良貸款規定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良貸款，按不良貸款余額的5%買斷； 2、2006年至2010形成的不良貸款，按不良貸款余額的10%買斷； 3、2011年（含）以后形成的不良貸款：

（1）責任不良貸款在容忍度以內的，按不良貸款余額的5%比例買斷；

（2）超出不良貸款容忍度部分，按不良貸款余額的30%買斷。

第五十條 買斷償還責任人不良貸款，按“已喪失訴訟時效貸款優先受償，信用貸款優先受償，借款時間靠前的貸款優先受償”的原則和順序，由各支行職工會議討論后上報總行批準。

第五十一條 當年退休信貸人員責任貸款因其處于訴訟、執行、拍賣、處臵等階段的抵押貸款，仍然按規定買斷清償，將買斷清償資金存入專門的賬戶，待資產處臵完畢，貸款清償，確認沒有任何損失后退還給責任人。

第五十二條 當年退休信貸人員經手的未到期責任貸款，移交本行信貸人員管理，本行信貸人員愿意承擔該貸款第一責任人，在辦理交接手續后，可免除退休客戶經理責任，由自愿承擔貸款第一責任人的信貸人員承擔該貸款責任。當年退休信貸人員經手的未到期責任貸款，本行又沒有其他職工愿意擔任該貸款第一責任人的，視同逾期貸款買斷清償，該類貸款的賠償按比例，按貸款形成逾期的實際年代計算。

第五十三條 退休客戶經理買斷責任不良貸款的資金來源于“客戶經理第一責任不良貸款風險考核基金”、“崗位風險金”、“退休當年的效益工資”等三項，直至扣完為止。

第十三章 附 則

第五十四條 本辦法由農村合作銀行負責解釋、修訂。第五十五條 本辦法自2012年1月1日起施行。