第一篇：業(yè)務合規(guī)與業(yè)務發(fā)展辯論賽 觀點整理

1、合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經說明），《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則、準則相一致；請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。

2、發(fā)展——根據現代漢語詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。是一個中性詞，不能說發(fā)展就一定是向上的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險的、不能持續(xù)的。

發(fā)展是個中性詞，存在正與負，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學領域的范疇，發(fā)展也應該取相對應的定義（對方可能取哲學的定義），我方一辯已經開篇名

9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。

10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請對方舉出實

例。

11、《巴塞爾協定》為何多次修改——合規(guī)這項工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。

12、憑什么說合規(guī)就是發(fā)展的基礎——對方辯友如果忘記

義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。

3、合規(guī)的滯后性——對方辯友混淆了“合規(guī)”與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個動態(tài)的過程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對不是墨守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時俱進的。

4、銀行業(yè)務要素——按照其資產負債表的構成，銀行業(yè)務

主要分為三類：負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務。

5、合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產質量，降低

風險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個金融體系、國民經濟的穩(wěn)定運行（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務合規(guī)是兩個平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰是誰的目的。

6、發(fā)展是硬道理，并結合XX銀行的大發(fā)展來講——XX說

過，發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認可，關鍵是在于我們多年堅持合規(guī)經營，按規(guī)則辦事，踐行資產質量是生命的經營理念。

7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要—— 馬克思主義哲學告訴我們，一切客觀事物都是運動發(fā)展的，合規(guī)當然不能例外啦！如果對方辯友認為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？

8、科學發(fā)展觀——首先，對方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎上，健康可持續(xù)的發(fā)展。

其次，對方辯友說科學發(fā)展觀，即重點在“科學”二字，科學發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎之上的發(fā)展，是不是對方辯友也同意了我方觀點呢？

了我行企業(yè)文化手冊上的行訓，我可以再從新為您念一遍：按規(guī)則辦事，沒有規(guī)矩，不成方圓。遵循透明、科學、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎；規(guī)則面前人人平等。——另外，我行“嚴格”的管理理念，要求嚴格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內部控制制度，從嚴治行。

13、經濟基礎決定上層建筑——在馬克思主義經濟學中，經

濟基礎指社會發(fā)展一定階段占統治地位的生產關系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請對方辯友為大家詳細闡明下為什么業(yè)務發(fā)展等同于經濟基礎，它符合經濟基礎的那一條定義了？

14、合規(guī)為發(fā)展服務——合規(guī)不是為發(fā)展服務，而是為了監(jiān)

督和規(guī)范發(fā)展。現代漢語詞典對服務的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規(guī)服務于發(fā)展。如果對方辯友還不能理解兩者的關系，打個簡單的比方，難道對方辯友認為銀監(jiān)局是為銀行服務的嗎？一個服務機構怎么會有監(jiān)督與處罰的權力呢？

15、對方強調發(fā)展的重要性——我方不否認發(fā)展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標準。

16、不合規(guī)的案例都是個例——“合規(guī)”的作用及影響力往

往只能通過“不合規(guī)”造成的嚴重后果來反證。對方辯友

認為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規(guī)工作做得好，另一方面是因為發(fā)生案例后合規(guī)工作及時糾正了錯誤的發(fā)展趨勢。

17、不合規(guī)的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規(guī)的重

要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認識到不合規(guī)的嚴重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！

其實，我們今天討論合規(guī)與發(fā)展的優(yōu)先性問題，首先基于一個立場，就是我們雙方都承認，合規(guī)與發(fā)展都是重要的！但這既然是一個比較性的辯題，就應該有一個比較的標準。我方認為，當銀行業(yè)務既合規(guī)又發(fā)展時，討論其重要性毫無意義，只有當兩者發(fā)生沖突，必須做出取舍時，才能看出誰更優(yōu)先，誰更重要。打個通俗點的比方，對方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個（姑娘or帥哥）都是你的追求者，但是很遺憾，中國是一夫一妻制，您最終只能選其一作為您的終身伴侶，很顯然，無論您的選擇標準是什么，您選擇的必然是您認為更重要的。

同理，當業(yè)務合規(guī)與業(yè)務發(fā)展相沖突時，毋庸置疑，必須取合規(guī)舍發(fā)展！因為只有合規(guī)才能規(guī)避風險，保證資產質量；只有合規(guī)，才能保障銀行乃至整個金融體系，國民經濟的穩(wěn)健運行。因此，我方再次重申，銀行業(yè)務合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務發(fā)展！

提問：

1.首先我有兩個業(yè)務問題想請教對方二辯：

今天我只帶了駕駛證，請問能否在前臺開辦廬山卡？

我爺爺是一位80歲的老人，在家務農，能否辦理易得金貸款？

2.再補充一下上述兩個問題：

如果我攜帶著100萬的現金要辦理定存，但我同樣無法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長為其提供保證，能否辦理易得金貸款？

看來對方二辯的確是一個盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業(yè)務，還是貸款業(yè)務，以此類推到銀行的所有業(yè)務；無論存100元還是100萬元，無論能提供多么有力的擔保；只要不符合規(guī)定，不能辦就是不能辦！當合規(guī)與發(fā)展相沖突時，只能取合規(guī)棄發(fā)展，必須堅持合規(guī)優(yōu)先！在此，我深深的感謝對方二辯用專業(yè)的操守證明了我方觀點。

3.再追問一下對方理論的漏洞。

4.由于銀行的資金池類理財產品資金投向不明確，導致市場

混亂，客戶無安全保障，存在潛在風險，因此，銀監(jiān)局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財產品，否則取消相關銀行發(fā)行理財的資格。請問對方二辯，如何解釋銀監(jiān)的這一監(jiān)管行為？

1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經驗告訴我們：十案九違規(guī)！法國興業(yè)銀行內部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國家開發(fā)銀行原副行長王益利用職務之便，對企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓，難道對方辯友可以視而不見嗎？

2、就在本周，中國農業(yè)銀行原副行長楊琨利用職務便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴重違紀違法，被立案偵查。請問對方辯友怎樣看待這起案件。

2、江蘇銀行違規(guī)泄漏3.2萬余人的個人信用報告，受到了人民銀行對其通報批評和責令整改的處罰，導致了銀行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對客戶信心的傷害是短期內難以消除的，銀行自身遭受的信譽損失，也不是短期就能“整改”過來的。

3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規(guī)投機導致9.27億英鎊的虧損,最終導致擁有233年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產。

4、法國一名交易員違反規(guī)例，秘密進行期指買賣，導致銀行損失高達72億美元，在歐洲市場已停牌，其債券已被評級機構降級。

第二篇：合規(guī)業(yè)務說明

業(yè)務說明

合規(guī)稽核是交易所對會員單位及其工作人員的經營行為進行監(jiān)督檢查，對違規(guī)行為予以規(guī)范糾正，促使會員單位遵守法律法規(guī)、規(guī)章及交易所各項管理制度，維護交易市場規(guī)范、有序、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

天津貴金屬交易所合規(guī)稽核部作為承擔交易所合規(guī)工作的部門，承擔以下職能工作：

（1）制定合規(guī)政策

負責推動交易所全體員工、各會員單位認識和嚴格遵循交易所頒布的各種規(guī)章制度，制定適當處罰措施和合規(guī)調查程序以落實交易所的制度執(zhí)行情況；同時，負責及時增補或修訂《合規(guī)管理辦法》的內容。

（2）合規(guī)咨詢職能。

負責對各會員單位的合規(guī)問題提供咨詢意見。

（3）監(jiān)察職能。

負責監(jiān)察交易所規(guī)章制度的實施；監(jiān)察及檢查各主要部門、各會員單位合規(guī)政策實施情況并提出改善建議；督促各部門、各會員單位檢查各項規(guī)章制度是否合規(guī)，確保現有規(guī)章制度符合交易所要求，處理及調查客戶有關違規(guī)事項的投訴。

（4）合規(guī)調查與處罰職能。

負責按照合規(guī)稽核的種類對會員單位進行定期檢查、專項檢查與日常核查，并提出整改意見；對存在違規(guī)行為的會員單位的定性與處罰；向相關單位與領導作出通報；以及處罰的監(jiān)督與實施。

第三篇：合規(guī)是業(yè)務發(fā)展的生命線

基石。制度缺失和執(zhí)行不力是銀行風險誘發(fā)的根本原因。因此，合規(guī)建設要堅持制度先行，始終把制度建設放在突出位臵。一是，不能把規(guī)章制度建設看作是一個簡單滿足法律法規(guī)要求的制度匯編，實際上它是一個法律法規(guī)與各項管理活動、各個業(yè)務條線以及各個崗位形成明確映射關系的制度管理體系，要建立健全與銀行的業(yè)務性質、經營規(guī)模及其復雜程度相適應的全覆蓋的內部控制制度體系。要做到每一項工作、每一項業(yè)務和產品都有規(guī)可依、有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生；二是，要建立動態(tài)調整機制，緊密跟蹤外部規(guī)則的動向，根據法律法規(guī)、監(jiān)管要求的變化及自身業(yè)務發(fā)展實際情況的變化，對各項規(guī)章制度的有效性開展后續(xù)評價，梳理并查找規(guī)章制度執(zhí)行過程中存在的突出問題，及時對現行的規(guī)章制度和操作規(guī)程作出調整，確保制度的適時有效性。事實表明，有些銀行員工之所以存在大量違規(guī)操作，屢查屢犯，其根源往往在于只重業(yè)務指標、輕視合規(guī)管理。因此，應平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系，確立合規(guī)經營優(yōu)于業(yè)務拓展的理念，建立和完善有效的合規(guī)考核評價制度，充分體現鼓勵合規(guī)和約束違規(guī)的政策激勵導向。

（三）嚴格問責是銀行合規(guī)建設最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，執(zhí)行是關鍵。提高制度執(zhí)行力，是商業(yè)銀行合規(guī)建設關鍵之一。要通過根植合規(guī)文化，促進全行牢固樹立剛性化、規(guī)范化和精細化的執(zhí)行理念，把紙面的制度變成自覺的行動。要深入開展制度執(zhí)行力教育，不斷提升制度執(zhí)行力，真正做到執(zhí)行高效、反饋順暢、盡職履責。要完善內部合規(guī)責任追究機制，圍繞責任認定和責任人處理兩個關鍵環(huán)節(jié)，細化問責制度體系，加大責任追究力度。通過嚴厲問責，使各級管理人員和員工牢固樹立“合規(guī)高壓線”意識，不能違規(guī)，不敢違規(guī)，讓“員工知道什么事可以做，什么事不可以做”成為一種合規(guī)常識，深入人心。要確保違規(guī)責任追究的力度高于違規(guī)成本，樹立凡是違規(guī)都要受到嚴懲的預期，防止套利，充分發(fā)揮震懾力，切實提高合規(guī)執(zhí)行力。

（四）監(jiān)督檢查是銀行合規(guī)建設的有力保障。

制度是銀行的核心生命力，但制度不會自己得到執(zhí)行。各項制度重在落實，而監(jiān)督檢查是確保合規(guī)建設落到實處、真正取得合規(guī)效果的重要保障，是夯實合規(guī)管理基礎、提升合規(guī)建設水平的有力工具。銀行要建立合規(guī)監(jiān)督檢查管理機制，加強合規(guī)監(jiān)督檢查，以主動識別、避免、懲戒可能導致發(fā)生經濟或聲譽損失的各類違規(guī)事件和違規(guī)行為，從而有效加強管理和防范合規(guī)風險的發(fā)生。

（五）提升合規(guī)文化培育是銀行合規(guī)建設的根本。

合規(guī)是一種行為規(guī)范，說到底它更是一種文化。合規(guī)文化是建立在內控制度完善的基礎上，合規(guī)操作、合規(guī)管理、合規(guī)經營，銀行所有員工人人合規(guī)、事事合規(guī)、倡導合規(guī)創(chuàng)造價值，在長時期的遵循和堅持中形成的一種穩(wěn)定習慣和價值觀。要通過合規(guī)文化培育將合規(guī)內化為銀行始終恪守的經營發(fā)展理念，內化為銀行從業(yè)人員牢記于心的首要職業(yè)操守，使合規(guī)與業(yè)務發(fā)展、風險防范融為一體，使合規(guī)建設成為銀行的自覺行動。緊抓全員參與，合規(guī)作為一種文化，與銀行的各個流程、工作環(huán)節(jié)息息相關。要通過教育、檢查等方式使合規(guī)文化滲透到各個員工的日常行為中，讓員工領悟體會到這既是對銀行的保護，也是對自身的保護，從而做到其理念深入人心，形成大眾性的良好合規(guī)文化。同時要抓合規(guī)文化長效機制建設。文化的積淀和形成需要一個長期、持續(xù)的過程，合規(guī)文化的建設是一項系統工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一勞永逸，必須做到立足長遠，循序漸進，持之以恒。要構建合規(guī)文件建設長效機制將合規(guī)理念嵌入業(yè)務流程，增加合規(guī)建設的針對性、操作性和時效性；將合規(guī)變成一種力量，在潛移默化中指導、激勵和約束員工的行為，起到“潤物細無聲”的實際效果。銀行作為新型農村金融機構，銀行作為新型農村金融機構，具有美好的發(fā)展前景、充足的發(fā)展優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Αｃy行只要正確認識合規(guī)與發(fā)展的關系，充分認識合規(guī)建設的重要性和必要性，清醒認識合規(guī)建設存在的問題和根源，準確把握合規(guī)建設的著力點和關鍵點，通過根植合規(guī)意識、深植合規(guī)文化，多措并舉合力推進合規(guī)建設，夯實銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的生命線。(六)合規(guī)管理是銀行價值創(chuàng)造的基礎。

銀行違規(guī)不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導致財務損失, 更重要的是受到聲譽的損害, 在極端的情況下,還會被市場淘汰。如英國巴林銀行因交易員違規(guī)交易產生巨額虧損而倒閉;法國興業(yè)銀行, 因一名交易員的違規(guī)操作而遭受巨額損失而險些毀于一旦。合規(guī)管理是銀行穩(wěn)健經營的前提, 否則, 不僅讓商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造失去了基礎, 還會導致銀行毀于一旦。商業(yè)銀行作為公眾企業(yè), 要為股東、員工和社會創(chuàng)造更高的價值。銀行如何在經營活動中創(chuàng)造更高的價值, 不僅要會算“加法” , 還要會算“減法”, 因為控制和減少損失的過程也是創(chuàng)造價值的過程。合規(guī)能有效規(guī)避風險, 違規(guī)必然會帶來隱患, 銀行界的“ 十案九違規(guī)”之說就充分說明了這一道理, 因此, 合規(guī)管理可促進規(guī)范操作, 防止違規(guī)風險。合規(guī)管理做好了, 有利于避免資產減值和財務損失, 給銀行帶來經濟效益。

(二)合規(guī)管理是銀行價值創(chuàng)造的源泉。合規(guī)管理能讓銀行得 以擴大價值創(chuàng)造的渠道和范圍,增加銀行全面參與市場競爭、實現更多盈利的機會。在合規(guī)管理的過程中, 通過密切關注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展, 能夠對某一項特定的法律法規(guī)對銀行業(yè)務發(fā)展的影響作出及時有效的評估, 采取有效措施, 降低影響程度, 得以持續(xù)發(fā)展。因為, 在市場經濟中, 誰掌握了運用規(guī)則的技巧, 誰就能占據更有利的地位, 形成競爭力。

無論是在中央查處的***、令計劃、郭伯雄等人的嚴重違紀違法案件中，還是我省的楊殿鐘、汪漢臣等一些腐敗分子身上，以及發(fā)生在我們身邊的馬勇慧案件中，都可以清晰地看到，他們無一例外都在放任自己、濫用權力、私欲膨脹，導致政治上變質、經濟上貪婪、道德上墮落，無一例外都是不受黨的紀律、不遵守法律和制度開始的，一步一步最終走向違法犯罪的深淵。分析其原因主要是理想信念動搖，缺乏清醒的思想認識，缺乏堅強的意志，導致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蛻變，經濟上腐化，缺乏對權力的敬畏，最終成為拜金主義、享樂主義的俘虜。有的銀行從業(yè)者不夠理解, 他們認為合規(guī)管理是后臺部門的事, 并不直接增加營業(yè)收入, 反而需要增加機構、人員和其他管理開支, 是一種負擔和成本,有的員工甚至以商業(yè)銀行應追求利潤最大化、價值最大化為由, 把合規(guī)管理同業(yè)務發(fā)展對立起來,認為合規(guī)管理是對業(yè)務發(fā)展的限制、是對價值創(chuàng)造的制約。其實,合規(guī)管理本身就是一種創(chuàng)造價值的活動。為了促進商業(yè)銀行各項業(yè)務又好又快的發(fā)展, 應進一步強化“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念, 積極推進合規(guī)文化建設, 讓合規(guī)管理有價值出效益。

第四篇：加強合規(guī)文化建設 促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

加強合規(guī)文化建設 促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)經營是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。省聯社把今年定位為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”，是面對宏觀經濟形勢變化，冷靜分析我省農信社發(fā)展態(tài)勢，著眼防控金融案件，推進農信社穩(wěn)健發(fā)展而作出的重要決策。如何開展好“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，達到提升合規(guī)意識、強化風險控制、避免案件發(fā)生的目的，筆者認為應做到“五個到位”、實現“四個結合”、解決“三個問題”。

一、做到“五個到位”，確保合規(guī)文化建設不走過場

（一）認識理解到位。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務經營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則、行為準則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內部規(guī)范相一致。開展“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，能夠進一步完善農信社的內控機制，增強制度執(zhí)行力，促進依法合規(guī)經營，全面提升農信社在客戶中的信譽度和社會形象，實現“合規(guī)創(chuàng)造價值”。

（二）組織領導到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長效機制，明確各級各部門的合規(guī)管理職責，形成員工對自己工作的合規(guī)負責、部門負責人對本部門及本業(yè)務條線的合規(guī)負責、分支機構負責人對本機構的合規(guī)負責的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。同時，結合實際制定活動實施方案，統一思想認識，形成人人有責任、層層抓落實的工作局面。

（三）教育引導到位。要堅持以人為本，抓好員工隊伍的合規(guī)建設，采取集中培訓與分散學習相結合的方式，結合合規(guī)意識教育、知識教育和行為教育，對員工進行教育培訓，重點做好與本職崗位有關的制度、辦法和操作流程的學習教育，培養(yǎng)員工自覺主動的合規(guī)意識和良好的職業(yè)習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作嵌入各項業(yè)務活動之中。

（四）監(jiān)督檢查到位。要加強對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握轄內各分支機構對此項活動每個階段的進展情況，發(fā)現問題及時指出，出現偏差及時糾正，實行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機制，加大處理處罰力度，嚴格責任追究到位，提高違規(guī)成本，增強制度約束力，防止圖形式、走過場現象發(fā)生。

（五）輿論宣傳到位。要通過多種形式，利用不同媒體對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動開展情況進行宣傳，讓地方政府、企業(yè)客戶了解農信社開展此項活動的相關情況，爭取各個方面的支持幫助和配合。同時，要充分利用內部報刊、雜志、網站、簡報、宣傳欄、學習園地等載體，開辟此項活動專欄，加強經驗交流，為開展此項活動營造良好氛圍。

二、實現“四個結合”，確保合規(guī)文化建設落到實處

（一）與機制建設相結合。要加快“流程銀行”改造，形成業(yè)務板塊與管控風險條線協調發(fā)展、互為依存、相互制衡的運行機制；要逐步設立獨立的合規(guī)部門，并在各業(yè)務板塊和基層信用社設置合規(guī)管理崗，形成合規(guī)管理的“無縫連接”；要建立和實施有效的責任考核評價

制度，將合規(guī)管理作為各單位績效考核的重要內容，樹立倡導合規(guī)的價值取向。同時，建立有效的合規(guī)問責制度，啟動問責程序，嚴格對違規(guī)行為責任的認定與追究。

（二）與文化建設相結合。倡導和營造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農信社依法合規(guī)經營的關鍵所在。要積極創(chuàng)建以科學、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強調制度先行，以制度來規(guī)范行為準則，以內外審計監(jiān)督來提升內控建設，逐步培育以主動合規(guī)為導向的合規(guī)文化。要營造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值。

（三）與風險管控相結合。合規(guī)經營是有效防范化解各類風險，實現可持續(xù)健康發(fā)展的內在要求，是完善農信社全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎。風險管理是構建有效的內部控制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。要通過開展此項活動探索構建嚴密高效的合規(guī)風險防控體系和長效機制，使其成為保障和促進農信社全面協調可持續(xù)發(fā)展的“防火墻”，真正使農信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

（四）與質量提升相結合。當前，我省農信社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，機遇難得、任務艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。因此，要堅持改革發(fā)展和合規(guī)執(zhí)行“兩手抓”，在改革發(fā)展中增強合規(guī)意識，在改革發(fā)展中踐行合規(guī)理念，通過合規(guī)執(zhí)行推動改革創(chuàng)新，通過合規(guī)執(zhí)行提升發(fā)展質量，通過合規(guī)執(zhí)行進一步增強支持地方經濟發(fā)展的實力和能力。

三、解決“三個問題”，確保合規(guī)文化建設取得成效

（一）解決觀念問題，推進合規(guī)主動性。農信社要積極更新觀念，推進合規(guī)風險管理的主動性，避免合規(guī)風險管理成“理論擺設”，確保其全面性。要在尋求合規(guī)的前提下，實現協調發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。實踐證明，不注重合規(guī)的發(fā)展往往是經不起時間檢驗的。如果沒有合規(guī)，農信社的發(fā)展就會偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內控制度，才能保證各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動自律，農信社才能實現自我保護、良性發(fā)展，才能維護廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問題，確保合規(guī)全面性。合規(guī)是完善農信社制度體系、防控金融風險的現實要求，必須進一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實把各項制度落到實處，避免“棚架”。但從目前情況看，農信社在合規(guī)風險管理機制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風險管理架構。要根據自身改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系，引導員工增強利用制度進行自我保護的意識，由“要我執(zhí)行制度”轉變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導向問題，樹立合規(guī)權威性。“合規(guī)要從高層做起”，這是《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的一個重要理念。農信社各級領導干部要以強烈的事業(yè)心和責任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進者，在系統內形成崇尚合規(guī)的正確導向。同時，在組織上必須確保合規(guī)部門的獨立性，明確其職能定位并賦予相應權限，真正樹立合規(guī)權威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門有效識別、揭示、防范和化解風險的職能作

用，提高合規(guī)風險管理能力，促進農信社各項業(yè)務健康發(fā)展，為支持地方經濟全面協調、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻。

第五篇：合規(guī)與發(fā)展辯論賽：二辯稿

二辯補充立論：

謝謝主席，尊敬的評委，在場的各位觀眾大家好！

首先我方并不否認銀行業(yè)務發(fā)展的重要性，但必須是在業(yè)務合規(guī)的前提和基礎之上，故銀行業(yè)務合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務發(fā)展。雖然對方辯友辭藻華麗、巧舌如簧，但還是掩蓋不了如下幾處紕漏。

1、對方辯友完全混淆了“合規(guī)”和“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一個行為，一個實踐，制定并且遵守規(guī)則，“規(guī)則”是一個名詞，不可能從其所屬的時間空間中剝離來談論，所以說“合規(guī)”本身并不具有滯后性，合規(guī)絕對不是墨守成規(guī)，相反的，在具體的銀行業(yè)務中，更要合規(guī)先行。

2、對方辯友認為發(fā)展是硬道理，我今天要告訴對方辯友的是：發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理，如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是立行之本，是發(fā)展基石，如果說合規(guī)對于銀行業(yè)務來說就是生存的需要，發(fā)展對于銀行業(yè)務來說就是生活的需要，沒有生存，何談生活。

3、對方辯友一再片面的強調只有發(fā)展才能夠創(chuàng)造價值利潤，殊不知合規(guī)亦可以創(chuàng)造價值。首先，合規(guī)不是機械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動地接受監(jiān)管處罰，而是主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)，實現合規(guī)與監(jiān)管的良性互動。其次，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損失價值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風險或損失，而這種減少或避免的風險和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。第三，商業(yè)銀行堅持合規(guī)經營的宗旨和原則，就是提升在客戶中的信譽和社會地位，增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規(guī)經營，避免商業(yè)銀行管理者和員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，保護其健康成長。

4、對方辯友顛倒主次，偷換概念，按照對方辯友邏輯：合規(guī)為發(fā)展服務，合規(guī)僅僅是發(fā)展的工具手段，發(fā)展是銀行的最終目標目的，我方一辯在立論陳詞中已經詳細闡明了合規(guī)是基石，是根本，對方辯友發(fā)展的大廈，蓋得再高再奢華，如果不優(yōu)先合規(guī)的話，也就是空中樓閣、海市蜃樓，恐怕連曇花一現的機會都沒有。

5、對方辯友片面的認為，合規(guī)

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對于對方辯友的邏輯觀點，我方實在不敢茍同。相反，我方之所以認為銀行業(yè)務合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務發(fā)展，那是因為“資產質量是生命”、“按規(guī)則辦事”是無可爭論的事實，沒有按規(guī)則辦事，業(yè)務發(fā)展就無從談起，一筆業(yè)務想要開展，就首先要合乎一定的準則、規(guī)范和原則，無規(guī)矩不成方圓，如果什么都不遵守，只會是一盤散沙，更何談健康發(fā)展呢？銀行的一筆業(yè)務之所以能否存在標準，是它是否合規(guī)，難道說一個都不能夠存在的業(yè)務，拿什么去談它的發(fā)展呢？所以銀行的業(yè)務無處不體現著合規(guī)的重要性。

另外，我方必須強調一點，合規(guī)的重要性往往是通過不合規(guī)帶來的損失和負面影響來體現的。對方辯友一直在強調即合規(guī)又發(fā)展，在這種皆大歡喜和諧共榮的局面下談論誰優(yōu)先于誰，沒有任何意義。前中國最高院院長肖揚就有一句名言：法律對于遵紀守法的人來說就是一紙空文，只有違法之后，受到法律的懲戒才能理解法律的重要；或者再打個通俗的比方，我們問事業(yè)和健康哪個更重要，相信絕大部分人會回答健康！但是一個職場精英，身體健康，事業(yè)順利，春風得意，討論健康與事業(yè)的取舍對其沒有任何意義，但一旦其健康出現了問題，其重要性就不言而喻了。同理，合規(guī)和發(fā)展的關系亦是如此，不合規(guī)的事例很多，巴林銀行李森案、黑龍江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等難道對方辯友就可以完全無視這些歷歷在目的血淋淋的教訓嗎？

最后，我再次強調我方的觀點，那就是銀行業(yè)務合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務發(fā)展！