第一篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們: 大家好！我是來(lái)自xxxxxx，很高興能站在這里與大家交流”合規(guī)與發(fā)展”這個(gè)問題。

時(shí)間過得真快,轉(zhuǎn)眼間我到豐縣信用聯(lián)社已經(jīng)有近四個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我學(xué)到了很多，進(jìn)步了很多，感悟了很多。我個(gè)人覺得合規(guī)與發(fā)展息息相關(guān),不可分離.合規(guī)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本原則，是我們進(jìn)行自我保護(hù)及防范風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，只有堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能確保我們信用社各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。隨著我們信用社不斷發(fā)展，各種新業(yè)務(wù)、新知識(shí)層出不窮，需要我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等知識(shí)，努力提高綜合素質(zhì)，更好的適應(yīng)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，增強(qiáng)明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定，頭腦清醒，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違規(guī)違紀(jì)行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，揪違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作。努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理。

作為豐縣信用聯(lián)社的一員,首先應(yīng)該以客戶為中心，因?yàn)樗麄兪俏覀兊男б嬖慈辛丝蛻簦覀兊臉I(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能得到體現(xiàn)，我們每位員工都要嚴(yán)格要求自己，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。其次要有服務(wù)意識(shí)，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，市場(chǎng)的基礎(chǔ)是客戶，因此，沒有客戶就沒有銀行的發(fā)展，所以我們得做好前臺(tái)服務(wù)，只有這樣才能增加我們的客戶源，提高我們的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破墨守成規(guī)，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的客戶，“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀(jì)人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù)；合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無(wú)法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。合規(guī)文化建設(shè)，就是要告誡我們，無(wú)論哪一個(gè)信用社，哪一個(gè)崗位，哪一名員工，無(wú)論何時(shí)何地都不能沒有法紀(jì)的約束，無(wú)論何時(shí)何地都不能脫離制度的規(guī)范。合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；審計(jì)人員在監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)。它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留！面對(duì)誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土；面對(duì)誘惑，我們堅(jiān)守心中的正義力量；面對(duì)誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情；

親愛的同事們，合規(guī)在哪里？它不是一句口號(hào)在飄蕩,也不是一種想法徘徊在腦海里,更不是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中,我覺得合規(guī)應(yīng)該在我們心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與豐縣信用聯(lián)社一起成長(zhǎng)。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時(shí)侯。我想，那才是我們的最高境界！

合規(guī)文化是一種修養(yǎng)，令我們舉手投足都體現(xiàn)出信用社員工高尚的風(fēng)貌，良好的形象！

合規(guī)文化是一種保障，它為信用社事業(yè)的健康發(fā)展遮風(fēng)擋雨，保駕護(hù)航。

同志們，合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)。讓我們積極行動(dòng)起來(lái)，從自身做起，從身邊小事做起，將規(guī)章制度不折不扣的落實(shí)到本質(zhì)工作當(dāng)中,時(shí)刻謹(jǐn)記“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險(xiǎn)”,讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

親愛的朋友們，擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個(gè)太陽(yáng)；站在一起，我們就是一面不倒的墻。

第二篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

——合規(guī)操作是一切發(fā)展的重要前提

合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提，也是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的一個(gè)重要標(biāo)志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規(guī)操作的重要性，在日常服務(wù)工作中忽視了合規(guī)操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽(yù)的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺(tái)灣籍）向某支行查詢其銀行卡內(nèi)的50萬(wàn)元左右的人民幣時(shí)發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)余額僅有133.34元，同時(shí)銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經(jīng)支行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該客戶的銀行卡是由其公司財(cái)務(wù)人員代填，掛失申請(qǐng)書也是由該名財(cái)務(wù)人員代填。卡片掛失后該名財(cái)務(wù)人員到支行代理領(lǐng)取客戶卡片，經(jīng)辦員由于經(jīng)常為改名財(cái)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)與其較熟，因此喪失了警惕，違規(guī)為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。案發(fā)后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網(wǎng)點(diǎn)被人持卡多筆取現(xiàn)，卡內(nèi)資金已被提取一空。后支行立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涉嫌詐騙的財(cái)務(wù)人員在逃。

近年來(lái)，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件和監(jiān)管處罰，造成了銀行的巨額經(jīng)濟(jì)損失和巨大的聲譽(yù)危機(jī)，因此，加強(qiáng)內(nèi)部的自律性合規(guī)管理提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。在此案例中，經(jīng)辦員的違規(guī)操作導(dǎo)致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)了極為嚴(yán)重的影響，這是違反我行制度要求的。經(jīng)辦員在受理業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦員缺乏應(yīng)有的謹(jǐn)慎，片面的追求客戶服務(wù)，在客戶的要求下對(duì)各項(xiàng)制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規(guī)章制度之間發(fā)生沖突時(shí)，舍棄了銀行從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守，一味客戶服務(wù)，最終結(jié)果不僅僅是沒有做好客戶服務(wù)，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)做好客戶服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的統(tǒng)籌兼顧。現(xiàn)實(shí)工作中常常會(huì)遠(yuǎn)道客戶需求與制度的沖突，這個(gè)時(shí)候就需要我們具備有較強(qiáng)的員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在工作當(dāng)中保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，從而嚴(yán)格自身對(duì)制度的執(zhí)行。還需要我們加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，只有具備了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能養(yǎng)成我們對(duì)待職業(yè)的謹(jǐn)慎的態(tài)度。

合規(guī)是發(fā)展的基石，合規(guī)是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，因此，在我們?nèi)粘９ぷ鳟?dāng)中開展業(yè)務(wù)與合規(guī)要求發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以首先遵從合規(guī)要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規(guī)要求為代價(jià)換取短期發(fā)展的利益。這種追求短期利益的發(fā)展是不良的發(fā)展，對(duì)我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中立足與合規(guī)操作這一大前提，將合規(guī)操作與日常工作結(jié)合起來(lái)，只有合規(guī)操作才能讓我們的工作正常健康的發(fā)展。

在我們的日常工作中，我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作放在我們的行動(dòng)中，并不是將合規(guī)操作掛在口頭上，或者將合規(guī)當(dāng)作在培訓(xùn)中的一項(xiàng)內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束就忘卻了合規(guī)操作的要求。我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作引入到我們?nèi)粘５墓ぷ鳟?dāng)中去，將合規(guī)操作作為我們的一項(xiàng)職責(zé)，在日常工作中通過我們的積極行動(dòng)來(lái)落實(shí)的一項(xiàng)職責(zé)。這就要求我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，并做到合規(guī)操作人人有責(zé)這一目標(biāo)，這樣才能使我們做到全員合規(guī)，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發(fā)展。因此，合規(guī)是招商銀行所有干部員工的共同責(zé)任，我們要認(rèn)識(shí)到只有合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值，只有合規(guī)才是我們工作健康有序發(fā)展的重要前提，只有合規(guī)能讓招行在良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略下獲得更大的收益，從而使我們?yōu)檎行袆?chuàng)造更多的價(jià)值，也使招行能創(chuàng)造更多的價(jià)值。

所以，建立一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制才能更好的促進(jìn)和完善內(nèi)部控制，這樣才能確保本行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。因此我行建立并健全了我行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、內(nèi)部控制管理機(jī)制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而對(duì)我們的日常工作和業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從外部監(jiān)督我行員工合規(guī)操作并對(duì)我行整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)我行正常健康發(fā)展。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)持續(xù)倡導(dǎo)一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須合規(guī)，堅(jiān)持合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值這一的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，將合規(guī)操作與自身工作相結(jié)合，努力提升我們自身的工作素質(zhì)，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設(shè)成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最佳商業(yè)銀行，從而實(shí)現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的愿景。

第三篇：合規(guī)與發(fā)展

正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組 織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對(duì) 基層銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范 操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升 經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本 回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無(wú)形。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源 于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因 為合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù) 的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕 大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強(qiáng)制性。發(fā) 展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可 以無(wú)視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是 在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也 是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以 說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并沒有 封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì) 量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展 的動(dòng)力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個(gè)原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長(zhǎng)彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補(bǔ)和共容的。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文 化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是化解

各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持 續(xù)健康成長(zhǎng)的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實(shí) 現(xiàn)提高成長(zhǎng)質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全”為代價(jià)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”。

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線 首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實(shí)踐調(diào)研、多 方反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲 取許多商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，能從基本上 保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是 由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能夠通過減少違規(guī)事項(xiàng)降低 由此帶來(lái)的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場(chǎng)價(jià)值。簡(jiǎn)而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。

2、金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng) 力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達(dá)到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大 化的經(jīng)營(yíng)目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值： 通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái) 源的合理性和合規(guī)性。

三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化 是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的共同價(jià)值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價(jià) 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動(dòng)，從而將不利后果減到最小；三是主動(dòng) 合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動(dòng)證 明自身的良好信譽(yù)，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問責(zé)機(jī)制懲 處違規(guī)行為，鼓勵(lì)合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎(jiǎng)懲分明的有效機(jī)制，真正體現(xiàn)對(duì)合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視。合規(guī)文化還要重視對(duì)制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個(gè)建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時(shí)的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無(wú)序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會(huì)滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語(yǔ)言習(xí)慣等。通常來(lái)說，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個(gè)人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語(yǔ)言習(xí)慣中對(duì)客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個(gè)問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

四、基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對(duì)基層銀行機(jī)構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對(duì)內(nèi)在的制度執(zhí)行活動(dòng)進(jìn)行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內(nèi)外各類溝通活動(dòng)加以強(qiáng)化，形成合規(guī)理念、意識(shí)和習(xí)慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)行為給銀行帶 來(lái)的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價(jià)值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。

（二）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無(wú)法任意橫行，制度不好可以使好人無(wú)法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面。”因此在合規(guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過對(duì)內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級(jí)的職責(zé)和接口，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實(shí)際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進(jìn)的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。

（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的 動(dòng)態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對(duì)穩(wěn)定的核 心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活 動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識(shí)，烘托和營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。綜上所述，良好的法治環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及企業(yè)文化是合規(guī)文化的 基礎(chǔ)，作為基層銀行機(jī)構(gòu)，關(guān)鍵還是應(yīng)從思想上高度重視合規(guī)文化建 設(shè)，從行動(dòng)上推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，最大限度地調(diào)動(dòng)基層員工的積極性 和創(chuàng)造性，將每個(gè)員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)轉(zhuǎn)化為鞏固經(jīng)營(yíng)成果的安全防護(hù) 墻,促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

第四篇：合規(guī)與內(nèi)控

合規(guī)與內(nèi)控，為風(fēng)險(xiǎn)管理解困

來(lái)源：CIO時(shí)代網(wǎng)

從美國(guó)安然、世通事件、9.11事件，到2008年發(fā)生的南方凍雨、汶川地震、次債危機(jī)，眾多的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)在警示我們：“風(fēng)險(xiǎn)如影隨形，無(wú)處不在”。如何通過內(nèi)部控制與合規(guī)管理防范、降低風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)迫切需要解決的管理難題。

古希臘政治家伯利克利在提出“風(fēng)險(xiǎn)”概念時(shí)，并不是為了能夠預(yù)見未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而是為了為不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，這與中國(guó)的諺語(yǔ)“居安思危，思則有備，有備無(wú)患”有異曲同工之妙。

但是，目前國(guó)內(nèi)大部分企業(yè)乃至很多全球性企業(yè)都在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)方面重視程度不足，在風(fēng)險(xiǎn)管控措施方面執(zhí)行不到位，這使得眾多企業(yè)在面對(duì)重大突發(fā)災(zāi)難時(shí)，很容易陷入生存危機(jī)，比如，“9.11”事件迫使超過半數(shù)的受影響企業(yè)倒閉；汶川地震致使大批中小企業(yè)遭受史無(wú)前例的打擊。

即使不受突發(fā)災(zāi)難影響，由于盲目擴(kuò)張、多元化經(jīng)營(yíng)、造假和管理失控等風(fēng)險(xiǎn)造成的“突然死亡事件”也不勝枚舉，比如，美國(guó)安然公司、世通公司由于爆發(fā)財(cái)務(wù)丑聞，難逃破產(chǎn)命運(yùn)；三鹿集團(tuán)由于造假、應(yīng)急不當(dāng)最終破產(chǎn)；波及全球的次債危機(jī)更是引發(fā)多家金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，并波及全球其它經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

從德隆系、三鹿到香港合俊的隕落，從美國(guó)安然、世通到雷曼兄弟的破產(chǎn)，每場(chǎng)危機(jī)的背后都隱藏著風(fēng)險(xiǎn)管理的缺口。居安思危，防微杜漸，全球化經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中國(guó)企業(yè)應(yīng)盡快加強(qiáng)內(nèi)部控制，構(gòu)建合規(guī)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

加強(qiáng)內(nèi)控，箭已在弦

內(nèi)部控制有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)和利潤(rùn)目標(biāo)，提高工作效率，防止資源損失，提高財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，督促企業(yè)遵守相關(guān)法律、法規(guī)，避免企業(yè)名譽(yù)受到損害以及受到其它不良影響。

為了防范和及早發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少可能遭受的損失，在保證企業(yè)穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展的同時(shí)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、管理者應(yīng)該認(rèn)真制定和切實(shí)執(zhí)行內(nèi)控管理：首先，企業(yè)應(yīng)建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定；其次，企業(yè)應(yīng)運(yùn)用新技術(shù)、新方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，對(duì)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理；第三，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)反饋系統(tǒng)；第四，完善企業(yè)內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營(yíng)，并接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。

2008年6月，我國(guó)財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及審計(jì)署等五部委聯(lián)合發(fā)布了“中國(guó)版薩班斯法案”——《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，并將于2009年7月起首先在上市企業(yè)中實(shí)施。其中，該規(guī)范第37條規(guī)定：“企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。”

在“美國(guó)版薩班斯法案”中，也有類似條款，比如第404條款規(guī)定：企業(yè)必須了解那些可能影響財(cái)務(wù)報(bào)告流程的風(fēng)險(xiǎn)，并要求他們實(shí)施恰當(dāng)?shù)目刂埔宰柚关?cái)務(wù)違法行為；此外，404條款還要求，企業(yè)需建立一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，以確保所有的記錄和數(shù)據(jù)不會(huì)被毀滅、丟失、未經(jīng)授權(quán)的變更和錯(cuò)誤的使用——這是業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能夠成為滿足薩班斯法案合規(guī)性手段的重要原因之一。

從概念描述和服務(wù)內(nèi)容上看，中國(guó)的應(yīng)急預(yù)案機(jī)制與國(guó)際上所倡導(dǎo)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系有很多共融、共通之處。相對(duì)而言，包括三鹿集團(tuán)、香港合俊等，中國(guó)很多企業(yè)都缺乏完善的應(yīng)急機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這正是壓倒他們的最后稻草。

合規(guī)價(jià)值，不可小覬

近年來(lái)，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來(lái)越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及即將在2009年7月起實(shí)施的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。

需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。

可以說，這些價(jià)值和衡量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于銀行以外的企業(yè)同樣適用，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

合規(guī)與內(nèi)控，以IT為突破口

隨著IT應(yīng)用的逐步深入，企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)越來(lái)越依賴于IT系統(tǒng)的支撐。IT系統(tǒng)已經(jīng)成為整個(gè)企業(yè)業(yè)務(wù)的重要支撐，同時(shí)也是對(duì)企業(yè)活動(dòng)進(jìn)行控制的重要手段。以具體運(yùn)營(yíng)流程為基礎(chǔ)展開的IT控制，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)施。因此，企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部控制應(yīng)該從以IT為主的內(nèi)部控制為突破口。需要強(qiáng)調(diào)的是，IT內(nèi)部控制并不是孤立的，它是企業(yè)以業(yè)務(wù)目標(biāo)為主導(dǎo)的整體內(nèi)部控制項(xiàng)目的一部分。

IT內(nèi)部控制必須遵循企業(yè)的內(nèi)部控制機(jī)制和策略，確保IT控制符合企業(yè)內(nèi)部控制的基調(diào)。此外，IT內(nèi)部控制還擔(dān)當(dāng)支持企業(yè)高層管理活動(dòng)的責(zé)任。在企業(yè)內(nèi)設(shè)定業(yè)務(wù)目標(biāo)，確立企業(yè)政策，在組織資源配置及管理決策時(shí)，IT負(fù)責(zé)輔助企業(yè)制定政策方針并在組織內(nèi)部傳達(dá)交流。

面對(duì)即將于2009年7月實(shí)施的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，上市公司急需一套普遍適用的IT內(nèi)部控制方法論以滿足《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的要求，協(xié)助IT部門建立合適的內(nèi)部控制機(jī)制。

第五篇：合規(guī),發(fā)展的基石

合規(guī)，發(fā)展的基石

發(fā)展是永恒的主題，但真正的發(fā)展必須是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展，我行作為四大國(guó)有控股銀行之一，根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任和員工價(jià)值的統(tǒng)一，只有通過業(yè)務(wù)發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。銀行又是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，在發(fā)展過程中必須始終注意好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，努力做到效益與風(fēng)險(xiǎn)相統(tǒng)一。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要，是提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無(wú)形。要實(shí)現(xiàn)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,就必須使銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句話說就是合規(guī)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要，是銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。合規(guī)管理與經(jīng)營(yíng)發(fā)展是統(tǒng)一的關(guān)系，“全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”必將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的健康發(fā)展起到促進(jìn)作用，更是實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)性和必要性。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié),源于每一個(gè)崗位的每一位員工，所以銀行的發(fā)展一定要以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提,“合規(guī)操作,從我做起”,這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn).“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚械拇翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失。

除了加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，我們還需要增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵”：鐵賬、鐵款、鐵制度。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

在以后的工作中，我們要找到自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立建設(shè)良好的合規(guī)文化的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感。讓我們時(shí)刻端正我們的態(tài)度、我們的責(zé)任心，一起弘揚(yáng)合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動(dòng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。