第一篇：保險公司合規經營,穩健發展doc

保險公司合規經營,穩健發展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。于當日正式開業的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負責任、承載使命、拼搏奮進。開業以來，累計承?？蛻魯盗砍^15萬人，總保費收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業第一梯隊，郵政特色化和保險專業性完美結合，各項營運工作規范專業，積極組織開展客戶服務活動，且沒有出現一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現籌建開業

“一家保險分公司從籌建到開業，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規，真可謂神速！”面對陜西保險同業們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個?。▍^、市）郵政公司共同發起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規定》等一系列法律法規為依據，始終堅持“依法籌建、響應監管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進”的原則，穩步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監會陜西監管局上報了陜西分公司開業的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監局驗收組的開業驗收；1月29日，中國保監會陜西監管局下發了陜西分公司開業的批復；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業，經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務。

打牢基礎穩健發展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發展”，大家常常討論的話題也是“發展”。顯然，陜西分公司始終都把“發展”作為第一要務。但是，相比于“發展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎、合規”這幾個關鍵詞。自開業以來，按照“先模式再發展、先基礎再發展、先合規再發展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統網絡資源優勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構、五級運作”的運營模式作為發展的堅實基礎，將能力培訓作為促進發展的有力保障，將“服務基層、服務三農”作為發展的終極目標，各項經營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。為了將“經營重心下沉，服務端口前移”，最大限度發揮郵政網絡資源的優勢，使中郵保險更好的為基層、為農村百姓提供保險服務，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監會人身保險監管2010年工作要點中關于鼓勵保險公司進行銷售渠道創新、產品研發創新和服務方式創新的思路，結合中郵保險全面依托郵政“四級架構、五級運作”的發展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務協議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當地業務的相關管理職責，包括組織管理、營銷管理、營運管理、客戶服務、合規稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設置了營銷培訓崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續期收費、保全、理賠和客戶服務工作。

為使各市郵政保險局的業務管理工作專業規范，陜西分公司根據總公司《業務管理人員業務考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業務管理人員考核實施細則》，規范了各項業務受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業務流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業務受理、單證流轉、檔案流轉的流程圖，以確保業務運轉順暢，強化風險控制，有效地引導和督促了各市郵政保險局規范高效、合規有序的開展保險展業和營運管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業務發展，還開展了一對一服務支撐活動，全員掛靠基層，協助基層理順單證管理及業務處理流程，解決發展中的實際問題，提供優質后援服務，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網點，針對縣（區）郵政局和郵儲銀行負責人、保險管理人員、大堂經理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產品、操作及合規銷售培訓。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規經營和反洗錢規定等保險專業知識培訓。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發展保費5.04億元的優異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續“抓模式、抓管理、抓服務、抓培訓”，取得了良好成效。當年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現場培訓。針對代理網點，組織了三期“百強網點訓練營”活動，每批100個網點。針對網點的管理人員、大堂經理和理財經理，開展金融形勢和理財知識的培訓。針對柜面一線銷售人員，重點從中郵保險產品功能特色、系統操作和合規銷售等方面開展培訓。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展了投遞員隊伍的培訓。同時，每月召開經營分析通報會，向各市郵政局通報當月業務發展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現保費收入11.05億元，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運指標達到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈?。中訒rＯ丈攣鞣止鏡母斷林總經理還因為公司的各項經營管理工作成績突出，被陜西保監局和陜西省保險行業協會評為“2011年度陜西保險系統先進高管”。

2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩開局，四年打基礎，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業領先水平”的“四步走”

發展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業務發展，加強業務管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓班，不斷推進中郵保險專業運營、健康發展。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統發展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業務管理人員和89個縣中郵保險局的業務管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監局中介處和稽查處就合規經營和反洗錢相關規定進行了現場培訓。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現場培訓，為業務實現又好又快發展奠定了堅實的基礎。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰略合作框架協議，在全國郵政系統首開郵政保險和郵政速遞物流戰略合作之先河，也是中郵保險首次實現跨行業戰略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監會治理壽險銷售誤導和保護保險消費者權益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規銷售和保護保險消費者權益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。陜西分公司按照監管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導工作方案》、《銷售誤導自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導工作領導小組，不斷強化對各級人員合規發展意識的培訓。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。由部門負責人牽頭對全省10個市進行一對一服務，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業的形象造成負面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監局的高度肯定，陜西保監局將全省人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續保持了快速發展的勢頭，年累計發展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現保費47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業以來的良好發展業績，也得到了監管部門和集團公司的高度肯定和認可。中國保監會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監局智鵬飛局長等監管部門的領導先后多次對中郵保險陜西分公司的發展進行了現場調研。集團公司李國華[4.17%]總經理、劉明光副總經理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業務發展與員工進行了親切交談。

誠信經營勇擔責任

中郵保險陜西分公司開業后，充分依托陜西郵政系統現有網絡和資源優勢，積極踐行中郵保險“服務基層、服務三農”的戰略定位，以實力擔當重任，用誠信兌現承諾，憑穩健贏得收益。自開業以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優質保險服務，近200件理賠案件都在3日內辦理完畢，且沒有出現一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉半坡村李某，在縣郵政局營業部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結案，賠償額達到2.9萬元，并舉行了理賠現場會，縣電視臺進行了現場報道和持續一周的連續滾動報道，此事在當地引起了很大反響。為了感謝中郵保險為民服務的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產品好不好也不知道?，F在郵政局跑不了，營業員都是本鄉本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進行了核對，發現其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認信息后，陜西分公司立即和當地政府取得聯系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關理賠手續，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應急預案，并結合災情和事故立即開展了一系列保險服務工作。尤其是今年發生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現場，與當地有關部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫院慰問了受傷的乘客，充分體現了中郵保險“視客戶為親人”的服務理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監管部門的高度認可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協辦的“向農民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現場為百余名農民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區舉辦了以“送知識、送溫暖、做調研”為主題的三下鄉活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產生活必需品。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯合西安公益網“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學項目組、洛南戶外運動協會等單位在商洛市洛南縣三要鎮葉河小學舉行了“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學活動，向100多位貧困學生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學習生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經理接待日活動、在所有代理網點公布服務承諾和服務監督電話、印制中郵保險消費者維權提示貼、公布產品信息、聘請社會監督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務，切實保護保險消費者的權益。尤其是每月第一周周四開展的總經理接待日活動，由公司領導帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業務的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調查回訪。經過調查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮秦家村，與當地政府和10余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當地百姓更好地宣講保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學生村官管轄的秦家示范小學，為師生們捐贈了近2萬元的學習用品及慰問品。

合規經營健康發展

無論整個保險業為保費規模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規經營，合規才是發展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風險防范放在首位，按照“合規展業、規范營運”的理念，不斷完善風險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風險防范能力。日常定期對開業以來的制度進行全面梳理，對不適應日常工作的制度和流程及時進行修改及細化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規經營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網點的檔案流轉、重空單證使用及保管、合規銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網點的檢查工作，開業以來無風險事故發生，沒有出現一起違反監管政策和要求的事件，沒有出現一起客戶投訴，良好的發展業績和社會形象得到了監管部門的認可。

三年育壯苗，生機初綻放。中郵保險陜西分公司積極學習借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業水平、強化管控能力、夯實發展基礎，充分依托郵政資源、開拓發展思路、繪制發展藍圖。“東風吹來滿眼春”，在中國保險業發展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發展充滿著機遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風，謙虛的姿態，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責任實現價值，為陜西保險業發展，為經濟社會進步，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻！

第二篇：基礎知識-合規經營-保險公司管理規定

中國保險監督管理委員會令

（2009年第1號）

《保險公司管理規定》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。

主席

吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司管理規定

第一章 總則

第一條 為了加強對保險公司的監督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險公司實行統一監督管理。

中國保監會的派出機構在中國保監會授權范圍內依法履行監管職責。

第三條 本規定所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。

本規定所稱保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業部、營銷服務部以及各類專屬機構。專屬機構的設立和管理，由中國保監會另行規定。

本規定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。

第四條 本規定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。

本規定所稱省級分公司，是指保險公司根據中國保監會的監管要求，在各省、自治區、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區、直轄市已經設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據中國保監會的監管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。

省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規定的事宜。

第五條 保險業務由依照《保險法》設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營或者變相經營保險業務。

第二章 法人機構設立

第六條 設立保險公司，應當遵循下列原則：

（一）符合法律、行政法規；

（二）有利于保險業的公平競爭和健康發展。

第七條 設立保險公司，應當向中國保監會提出籌建申請，并符合下列條件：

（一）有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的投資人，股權結構合理；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程草案；

（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）具有明確的發展規劃、經營策略、組織機構框架、風險控制體系；

（五）擬任董事長、總經理應當符合中國保監會規定的任職資格條件；

（六）有投資人認可的籌備組負責人；

（七）中國保監會規定的其他條件。

中國保監會根據保險公司業務范圍、經營規模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立保險公司的名稱、擬注冊資本和業務范圍等；

（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發展規劃、經營策略、組織機構框架和風險控制體系等；

（三）籌建方案；

（四）保險公司章程草案；

（五）中國保監會規定投資人應當提交的有關材料；

（六）籌備組負責人、擬任董事長、總經理名單及本人認可證明；

（七）中國保監會規定的其他材料。

第九條 中國保監會應當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。

第十條 中國保監會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。

中國保監會應當聽取擬任董事長、總經理對擬設保險公司在經營管理和業務發展等方面的工作思路。

第十一條 經中國保監會批準籌建保險公司的，申請人應當自收到批準籌建通知之日起1年內完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。

籌建機構在籌建期間不得從事保險經營活動。籌建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監會提出開業申請：

（一）股東符合法律、行政法規和中國保監會的有關規定；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；

（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）有符合中國保監會規定任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構；

（六）建立了完善的業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（七）有具體的業務發展計劃和按照資產負債匹配等原則制定的中長期資產配置計劃；

（八）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求，營業場所、辦公設備等與業務發展規劃相適應，信息化建設符合中國保監會要求；

（九）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業申請，應當提交下列材料一式三份：

（一）開業申請書；

（二）創立大會決議，沒有創立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業的文件或者決議；

（三）公司章程；

（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

（五）中國保監會規定股東應當提交的有關材料；

（六）擬任該公司董事、監事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；

（七）公司部門設置以及人員基本構成；

（八）營業場所所有權或者使用權的證明文件；

（九）按照擬設地的規定提交有關消防證明；

（十）擬經營保險險種的計劃書、3年經營規劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；

（十一）信息化建設情況報告；

（十二）公司名稱預先核準通知；

（十三）中國保監會規定提交的其他材料。

第十四條 中國保監會應當審查開業申請，進行開業驗收，并自受理開業申請之日起60日內作出批準或者不批準開業的決定。驗收合格決定批準開業的，頒發經營保險業務許可證；驗收不合格決定不批準開業的，應當書面通知申請人并說明理由。

經批準開業的保險公司，應當持批準文件以及經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第三章 分支機構設立

第十五條 保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。

保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司。

保險公司可以不按照前款規定的層級逐級管理下級分支機構；營業部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。

第十八條 設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件：

（一）上一償付能力充足，提交申請前連續2個季度償付能力均為充足；

（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；

（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；

（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；

（五）在住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經開業；

（六）申請人最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監會立案調查的情形；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；

（八）有申請人認可的籌建負責人；

（九）中國保監會規定的其他條件。

第十九條 設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書；

（二）申請前連續2個季度的償付能力報告和上一經審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一公司治理結構報告以及申請人內控制度；

（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；

（五）申請人分支機構管理制度；

（六）申請人作出的其最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；

（九）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十條 中國保監會應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行書面審查，對不符合本規定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由；對符合本規定第十八條的，向申請人發出籌建通知。

第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本規定重新提出設立申請。

籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經營活動。

第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監會提交開業驗收報告：

（一）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求；

（二）建立了必要的組織機構和完善的業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；

（三）建立了與經營管理活動相適應的信息系統；

（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；

（五）對員工進行了上崗培訓；

（六）籌建期間未開辦保險業務；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業驗收報告應當附下列材料一式三份：

（一）籌建工作完成情況報告；

（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；

（三）擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；

（四）計算機設備配置、應用系統及網絡建設情況報告；

（五）業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；

（七）按照擬設地規定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（八）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監會應當自收到完整的開業驗收報告之日起30日內，進行開業驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。第二十五條 經批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第四章 機構變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機構有下列情形之一的，應當經中國保監會批準：

（一）保險公司變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）擴大業務范圍；

（五）變更注冊地、營業場所；

（六）保險公司分立或者合并；

（七）修改保險公司章程；

（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；

（九）中國保監會規定的其他情形。

第二十七條 保險機構有下列情形之一，應當自該情形發生之日起15日內，向中國保監會報告：

（一）變更出資額不超過有限責任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；

（二）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；

（三）保險公司分支機構變更名稱；

（四）中國保監會規定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的，應當經中國保監會批準，并報送下列材料一式三份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會決議；

（三）清算組織及其負責人情況和相關證明材料；

（四）清算程序；

（五）債權債務安排方案；

（六）資產分配計劃和資產處分方案；

（七）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的，應當成立清算組，清算工作由中國保監會監督指導。

保險公司依法被撤銷的，由中國保監會及時組織股東、有關部門以及相關專業人員成立清算組。

第三十條 清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在中國保監會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應當委托資信良好的會計師事務所、律師事務所，對公司債權債務和資產進行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機構，應當經中國保監會批準。分支機構經營保險業務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起15日內繳回。

保險公司合并、撤銷分支機構的，應當進行公告，并書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜應當充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產處分應當采取公開拍賣、協議轉讓或者中國保監會認可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產，或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，依法申請重整、和解或者破產清算。

第五章 分支機構管理

第三十五條 保險公司應當加強對分支機構的管理，督促分支機構依法合規經營，確保上級機構對管理的下級分支機構能夠實施有效管控。

第三十六條 保險公司總公司應當根據本規定和發展需要制定分支機構管理制度，其省級分公司應當根據總公司的規定和當地實際情況，制定本省、自治區、直轄市分支機構管理制度。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當由省級分公司或者保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構制定當地分支機構管理制度。

第三十七條 分支機構管理制度至少應當包括下列內容：

（一）各級分支機構職能；

（二）各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求；

（三）分支機構設立、撤銷的內部決策制度；

（四）上級機構對下級分支機構的管控職責和措施。

第三十八條 保險公司分支機構應當配備必要數量的工作人員，分支機構高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

第三十九條 保險公司分支機構在經營存續期間，應當具有規范和穩定的營業場所，配備必要的辦公設備。

第四十條 保險公司分支機構應當將經營保險業務許可證原件放置于營業場所顯著位置，以備查驗。

第六章 保險經營

第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

第四十三條 保險機構應當公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第四十四條 保險機構的業務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構的名稱和地址。

第四十五條 保險機構應當按照中國保監會的規定披露有關信息。

保險機構不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出提示。

第四十七條 保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第四十八條 保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保

險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。

第四十九條 保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽。

保險機構不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業或者組織，排擠、阻礙其他保險機構開展保險業務。

第五十條 保險機構不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。第五十一條 保險機構不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以

外的保險費回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險公司以外，保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

第五十三條 保險機構應當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第五十四條 保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構或者個人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。

第五十六條 保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。保險公司的重大關聯交易應當按照規定及時向中國保監會報告。

第五十七條 保險機構任命董事、監事、高級管理人員，應當在任命前向中國保監會申請核準上述人員的任職資格。

保險機構董事、監事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監會有關規定執行。

第五十八條 保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證。

第七章 監督管理

第五十九條 中國保監會對保險機構的監督管理，采取現場監管與非現場監管相結合的方式。

第六十條 保險機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點監管對象：

（一）嚴重違法；

（二）償付能力不足；

（三）財務狀況異常；

（四）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第六十一條 中國保監會對保險機構的現場檢查包括但不限于下列事項：

（一）機構設立、變更是否依法經批準或者向中國保監會報告；

（二）董事、監事、高級管理人員任職資格是否依法經核準；

（三）行政許可的申報材料是否真實；

（四）資本金、各項準備金是否真實、充足；

（五）公司治理和內控制度建設是否符合中國保監會的規定；

（六）償付能力是否充足；

（七）資金運用是否合法；

（八）業務經營和財務情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；

（九）是否按規定對使用的保險條款和保險費率報經審批或者備案；

（十）與保險中介的業務往來是否合法；

（十一）信息化建設工作是否符合規定；

（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規定報告；

（十三）中國保監會依法檢查的其他事項。第六十二條 中國保監會對保險機構進行現場檢查，保險機構應當予以配合，并按中國保監會的要求提供有關文件、材料。

第六十三條 中國保監會工作人員依法實施現場檢查；檢查人員不得少于2人，并應當出示有關證件和檢查通知書。

中國保監會可以在現場檢查中，委托會計師事務所等中介服務機構提供相關專業服務；委托上述中介服務機構提供專業服務的，應當簽訂書面委托協議。

第六十四條 保險機構出現頻繁撤銷分支機構、頻繁變更分支機構營業場所等情形，可能或者已經對保險公司經營造成不利影響的，中國保監會有權根據監管需要采取下列措施：

（一）要求保險機構在指定時間內完善分支機構管理的相關制度；

（二）詢問保險機構負責人、其他相關人員，了解變更、撤銷的有關情況；

（三）要求保險機構提供其內部對變更、撤銷行為進行決策的相關文件和資料；

（四）出示重大風險提示函，或者對有關人員進行監管談話；

（五）依法采取的其他措施。

保險機構應當按照中國保監會的要求進行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監會。

第六十五條 中國保監會有權根據監管需要，要求保險機構進行報告或者提供專項資料。第六十六條 保險機構應當按照規定及時向中國保監會報送營業報告、精算報告、財務會

計報告、償付能力報告、合規報告等報告、報表、文件和資料。

保險機構向中國保監會提交的各類報告、報表、文件和資料，應當真實、完整、準確。

第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應當在決議作出后30日內向中國保監會報告，中國保監會另有規定的除外。

第六十八條 中國保監會有權根據監管需要，對保險機構董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求其就保險業務經營、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。

第六十九條 保險機構或者其從業人員違反本規定，由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

第八章 附則

第七十條 外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構設立適用本規定；中國保監會之前作出的有關規定與本規定不一致的，以本規定為準。

對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規定，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。第七十一條 除本規定第四十二條和第七十二條第一款規定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區、直轄市行政轄區內開展業務。

對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規定對保險公司總公司的有關規定執行，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。

第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業務。

再保險公司適用本規定，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。

第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規定，國家另有規定的除外。第七十四條 保險公司在境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經中國保監會批準；

其設立條件和管理，由中國保監會另行規定。

境內非保險機構在境外設立保險機構，應當經中國保監會批準。

第七十五條 保險公司應當按照《保險法》的規定，加入保險行業協會。

第七十六條 本規定施行前已經設立的分支機構，無需按照本規定的設立條件重新申請設

立審批，但應當符合本規定對分支機構的日常管理要求。不符合規定的，應當自本規定施行之日起2年內進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質、場所規范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規定的相關要求。

第七十七條 保險機構依照本規定報送的各項報告、報表、文件和資料，應當用中文書寫。原件為外文的，應當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準。

第七十八條 本規定中的日是指工作日，不含法定節假日；本規定中的以上、以下，包括本數。

第七十九條 本規定由中國保監會負責解釋。

第八十條 本規定自2009年10月1日起施行。中國保監會2004年5月13日發布的《保

險公司管理規定》（保監會令〔2004〕3號）同時廢止。

第三篇：加強合規文化建設 促進業務穩健發展

加強合規文化建設 促進業務穩健發展

合規經營是銀行業穩健運行的內在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。省聯社把今年定位為“合規文化與執行力建設年”，是面對宏觀經濟形勢變化，冷靜分析我省農信社發展態勢，著眼防控金融案件，推進農信社穩健發展而作出的重要決策。如何開展好“合規文化與執行力建設年”活動，達到提升合規意識、強化風險控制、避免案件發生的目的，筆者認為應做到“五個到位”、實現“四個結合”、解決“三個問題”。

一、做到“五個到位”，確保合規文化建設不走過場

（一）認識理解到位。所謂合規，是指所有業務經營活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律準則、行為準則、道德觀念以及規章制度、管理辦法、操作流程等內部規范相一致。開展“合規文化與執行力建設年”活動，能夠進一步完善農信社的內控機制，增強制度執行力，促進依法合規經營，全面提升農信社在客戶中的信譽度和社會形象，實現“合規創造價值”。

（二）組織領導到位。要建立合規管理體系和合規執行長效機制，明確各級各部門的合規管理職責，形成員工對自己工作的合規負責、部門負責人對本部門及本業務條線的合規負責、分支機構負責人對本機構的合規負責的“橫向到邊、縱向到底”的合規管理體系。同時，結合實際制定活動實施方案，統一思想認識，形成人人有責任、層層抓落實的工作局面。

（三）教育引導到位。要堅持以人為本，抓好員工隊伍的合規建設，采取集中培訓與分散學習相結合的方式，結合合規意識教育、知識教育和行為教育，對員工進行教育培訓，重點做好與本職崗位有關的制度、辦法和操作流程的學習教育，培養員工自覺主動的合規意識和良好的職業習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作嵌入各項業務活動之中。

（四）監督檢查到位。要加強對“合規文化與執行力建設年”活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握轄內各分支機構對此項活動每個階段的進展情況，發現問題及時指出，出現偏差及時糾正，實行檢查、整改、規范“三位一體”的工作機制，加大處理處罰力度，嚴格責任追究到位，提高違規成本，增強制度約束力，防止圖形式、走過場現象發生。

（五）輿論宣傳到位。要通過多種形式，利用不同媒體對“合規文化與執行力建設年”活動開展情況進行宣傳，讓地方政府、企業客戶了解農信社開展此項活動的相關情況，爭取各個方面的支持幫助和配合。同時，要充分利用內部報刊、雜志、網站、簡報、宣傳欄、學習園地等載體，開辟此項活動專欄，加強經驗交流，為開展此項活動營造良好氛圍。

二、實現“四個結合”，確保合規文化建設落到實處

（一）與機制建設相結合。要加快“流程銀行”改造，形成業務板塊與管控風險條線協調發展、互為依存、相互制衡的運行機制；要逐步設立獨立的合規部門，并在各業務板塊和基層信用社設置合規管理崗，形成合規管理的“無縫連接”；要建立和實施有效的責任考核評價

制度，將合規管理作為各單位績效考核的重要內容，樹立倡導合規的價值取向。同時，建立有效的合規問責制度，啟動問責程序，嚴格對違規行為責任的認定與追究。

（二）與文化建設相結合。倡導和營造良好的合規文化氛圍是從根本上保障農信社依法合規經營的關鍵所在。要積極創建以科學、審慎、合規、穩健為核心的管理文化，強調制度先行，以制度來規范行為準則，以內外審計監督來提升內控建設，逐步培育以主動合規為導向的合規文化。要營造“不愿違規、不能違規、不敢違規”的良好氛圍，努力把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值。

（三）與風險管控相結合。合規經營是有效防范化解各類風險，實現可持續健康發展的內在要求，是完善農信社全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎。風險管理是構建有效的內部控制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。要通過開展此項活動探索構建嚴密高效的合規風險防控體系和長效機制，使其成為保障和促進農信社全面協調可持續發展的“防火墻”，真正使農信社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

（四）與質量提升相結合。當前，我省農信社正處于改革發展的關鍵階段，機遇難得、任務艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展。因此，要堅持改革發展和合規執行“兩手抓”，在改革發展中增強合規意識，在改革發展中踐行合規理念，通過合規執行推動改革創新，通過合規執行提升發展質量，通過合規執行進一步增強支持地方經濟發展的實力和能力。

三、解決“三個問題”，確保合規文化建設取得成效

（一）解決觀念問題，推進合規主動性。農信社要積極更新觀念，推進合規風險管理的主動性，避免合規風險管理成“理論擺設”，確保其全面性。要在尋求合規的前提下，實現協調發展、持續發展。實踐證明，不注重合規的發展往往是經不起時間檢驗的。如果沒有合規，農信社的發展就會偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內控制度，才能保證各項業務持續健康發展；只有按照各項規章制度辦事，依法合規，主動自律，農信社才能實現自我保護、良性發展，才能維護廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問題，確保合規全面性。合規是完善農信社制度體系、防控金融風險的現實要求，必須進一步提高合規執行力，切實把各項制度落到實處，避免“棚架”。但從目前情況看，農信社在合規風險管理機制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。要根據自身改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系，引導員工增強利用制度進行自我保護的意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導向問題，樹立合規權威性?！昂弦幰獜母邔幼銎稹保@是《商業銀行合規風險管理指引》中的一個重要理念。農信社各級領導干部要以強烈的事業心和責任感，率先垂范，身體力行，做合規的表率，做合規工作的堅定組織者和強力推進者，在系統內形成崇尚合規的正確導向。同時，在組織上必須確保合規部門的獨立性，明確其職能定位并賦予相應權限，真正樹立合規權威性，充分發揮合規部門有效識別、揭示、防范和化解風險的職能作

用，提高合規風險管理能力，促進農信社各項業務健康發展，為支持地方經濟全面協調、可持續發展做出新的貢獻。

第四篇： 轉變觀念更新理念 依法合規穩健經營（最終版）

轉變觀念更新理念 依法合規穩健經營

為進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立合規意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，扎實有效的進一步樹立依法合規“合規大討論”活動，我作為網點負責人，與全行員工一起積極參加這次大討論活動。我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

一、案例分析

案例一

馬向景在擔任中國農業銀行邯鄲分行現金管理中心金庫管庫員期間，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金庫的職務便利，多次從金庫盜取現金共計人民幣5095.605萬元。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個人使用。案發后，檢察機關追繳贓款和用贓款購買的物品共計折合人民幣500萬余元。馬向景作為國有銀行中從事公務的人員，利用職務便利，侵吞公款共計人民幣5095.605萬元,其行為均已構成貪污罪，貪污數額特別巨大，情節特別嚴重。2007年4月14日下午2時許，任曉峰、馬向景二人駕車潛逃，公安部隨即對二人發出A級通緝令。2007年4月18日下午2時40分許，邯鄲警方和北京警方在北京市大興區一出租房附近將馬向景當場抓獲。8月9日，邯鄲市終級人民法院以貪污罪和挪用公款罪一審判處主犯馬向景死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。判決下達后，馬向景的律師表示將上訴。9月19日，省法院對中國農行邯鄲分行金庫被盜案進行二審宣判，維持對馬向景的死刑判決。2008年3月31日下午，中國農業銀行邯鄲分行金庫被盜案主犯任曉峰、馬向景被河北省邯鄲市中級人民法院執行死刑，任曉峰死時36歲，馬向景則是39歲

案例二法國興業銀行（Societe Generale，以下簡稱為法興銀行）創建于1864年5月，是有著近150年歷史的老牌歐洲銀行和世界上最大的銀行集團之一，分別在巴黎、東京、紐約的證券市場掛牌上市，擁有雇員55000名、國內網點2600個、世界上多達80個國家的分支機構500家，以及500萬私人和企業客戶。法興銀行提供從傳統商業銀行到投資銀行的全面、專業的金融服務，建立起世界上最大衍生交易市場領導者的地位，也一度被認為是世界上風險控制最出色的銀行之一。但2008年1月，法興銀行因期貨交易員杰羅姆·凱維埃爾（Jerome Kerviel）在未經授權情況下大量購買歐洲股指期貨，形成49億歐元（約71億美元）的巨額虧空，創下世界銀行業迄今為止因員工違規操作而蒙受的單筆最大金額損失。這樁驚天欺詐案還觸發了法國乃至整個歐洲的金融震蕩，并波及全球股市暴跌，無論從性質還是規模來說，都堪稱史上最大的金融悲劇。

案例三1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請資產清理。這個消息讓全球震驚，因為這意味著具有233年歷史、在全球范圍內掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產。具有悠久歷史的巴林銀行曾創造了無數令人瞠目的業績，其雄厚的資產實力使它在世界證券史上具有特殊的地位。可以這樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。

那么。這個金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當時擔任巴林銀行新加坡期貨公司執行經理的里森，同時一人身兼首席交易員和清算主管兩職。有一次，他手下的一個交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當里森知道后，卻因為害怕事情暴露影響他的前程，便決定動用88888“錯誤帳戶”。而所謂的“錯誤帳戶”，是指銀行對代理客戶交易過程中可能發生的經紀業務錯誤進行核算的帳戶（作備用）。以后，他為了私利一再動用“錯誤帳戶”，創造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。隨著時間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環使公司的損失越來越大。此時的里森為了挽回損失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。這筆數字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲備金的1．2倍。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團以一英鎊象征性地收購了。

案例四井口1977年進入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業務。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監督的工作權限。這種局面下，井口實際上同時壟斷了債券的交易和監督工作。在大部分的金融機構，這兩種工作是嚴格分開的，但是，大和銀行的松散管理給了井口可乘之機。自從1984年井口在美國的政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯邦儲備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動坦白。他造假帳的主要手法是把本銀行持有的其他股票賣掉，拿來填補他虧損的窟窿，同時偽造文件掩人耳目，讓總行相信被他賣出的股票仍屬大和銀行所有。此時的井口，完全變成了一個賭徒，越輸越想翻本，下的賭注越大，結果輸得更多。在長達11年的時間里，他累計做了3萬多筆這樣的交易，總共虧損11億美元。直到后來，紙終于包不住火了，他才向總行寫密函自首。這時，他已經再沒有機會了。事發之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發布會上還說：“他似乎很擅長本職工作。我聽說，債券市場上的人很尊重他?！?/p>

1995年10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。10月4 日藤田彬為此引咎辭職。11月2日，美國聯邦儲備委員會等金融監督管理機構聯合發布命令，限令因非法交易美國國債而導致巨額虧損的日本大和銀行在美國的17家分行以及大和信托投資公司，在90天內停止一切經營活動，撤離美國，并規定大和銀行3年內不得在美國重新開展金融業務。由于家大業大，雖未倒閉，卻信譽掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路。

二、小組討論

1、課堂準備：每個小組一張白紙，兩種顏色白板筆，并告知這一部分

2、播放案例：《選擇》，3、組織小組討論并記錄：組長牽頭，討論主題“主角的得與失”，用T型圖，左邊是得（黑色筆）右邊是失（紅色筆）

4、小組安排代表，到臺前陳述小組的結論

5、講師對各小組結論進行總結歸納，引向“六筆賬”，違規要付出的嚴重代價

要點：本次討論是本節重點，目的在于讓學員自己為選擇違規算一筆賬，而且賬是學員自己總結出來的。最終要引導學員自己算一筆“違規=得不償失”的帳。

一時的貪腐得到的只是短期的利益，因此而影響的長期經濟損失，是不可估量的。可人在面臨選擇的時刻，往往忘了算一算長期的經濟帳。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結果。。

6、提醒：現在的人事錄用，非常關注應聘者之前工作的情況，關注應聘者的誠信情況。不僅僅在中國，世界任何地方都會有相關的人事檔案記錄，而且公司之間的人事溝通也是企業的正常做法，沒有隱瞞的可能。

以前心理學家做過一個實驗——兩只健康猴子，關在兩個不同的籠子里，接受不規律的電擊（電力只會引起疼痛，不會對身體造成傷害）。其中一只猴子籠子里面有一個踏板，這只猴子逐漸發現，只要它踏一下這個踏板，電擊的時限明顯延長；而另外一只沒有踏板，只能被動地接受電擊。3個月后，檢查兩只猴子的身體狀態。大家認為結果是怎么樣？

結果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴重的胃潰瘍。這個科學實驗說明了什么？（提問，或讓學員思考）

1、講解：巴西一名醫生馬丁斯對５８３名被控有貪污受賄行為的人員和５８３名違規人員作了１０年追訪，追訪的結果令人震驚，下面給出兩組數字大家猜猜看

2、違規的人員和合規員的患病死亡率分別是多少，給出答案選項 A：15% B：30% C：60% D：70%

3、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學員給大家分享他們的答案并說明原因

4、講解：大家知道，在各種疾病里面癌癥是最可怕的，如果發現晚了根本無法治愈。那么接下來我們再來做一道選擇題，不合規的人員得癌癥的幾率會是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%

5、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學員給大家分享他們的答案并說明原因

6、下面我們來看看馬丁斯醫生的研究結果 對照圖表講解：

根據馬丁斯醫生的研究，那些違規的人員患病和死亡率達到60%，合規的人員只有15%，違規人員的患病和死亡率是合規人員的四倍的4倍。在患病的違規人員中癌癥的比例居然占到了60%，而心臟病的比例也占到了23%。

這是為什么呢？因為這些人每天都處在內心掙扎和忐忑不安中，有點風聲，自然會膽戰心驚，沒有一夜能睡好安穩覺，在這樣的狀態中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能詳的詞： 生命誠可貴 愛情價更高 若為自由故 兩者皆可拋

1、觸犯了法律，嚴重的后果——身陷牢籠，自由盡失！當人生沒有了自由，一切就變得子虛烏有了！

2、再次提醒，僥幸心理是我們選擇貪腐的大敵，總認為自己的貪污手段最高明，總認為自己的腐化方式最隱蔽，總認為自己的不法行為最保險，但恰恰就是這些高明、隱蔽和保險，自己卻跳下了深淵不能自拔。若要人不知，除非己莫為！

直屬營業部

高振琳

第五篇：轉變觀念更新理念 依法合規穩健經營

轉變觀念更新理念 依法合規穩健經營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先后開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控管理水平、夯實安全經營基礎、依法合規穩健經營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行于6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作為主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

通過查差距，提建議，對我行依法合規穩健經營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執行內控制度百日查整改”、“查違法違紀、創無案件年”、“掃雷工程”、“內控制度執行情況評價”等，全行的內控案防水平和依法合規穩健經營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現象還不同程度的存在，違規操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規穩健經營中防范的重點。今年，各項檢查及內控制度評價中仍發現問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規穩健經營意識，認真落實各個崗位上規章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規穩健經營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合規經營意識，著力提高風險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規經營取得了初步成果，經營效率大幅提升，未發生事故與案件，但與現代化金融企業的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經濟社會轉型期，我行所面臨的社會經濟環境更為復雜，經營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經營貨幣的特殊企業，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發、高發的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業中，從業人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規范的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長“先比內控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名?！钡囊螅褍瓤匕阜拦ぷ髑度敫黜棙I務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位管理人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經營管理水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的管理、票據業務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門；抓重點時段，即節假日、周末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防于未發，止于未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態管理暫行辦法》，逐人建立行為動態管理臺帳，落實動態管理的各項措施，嚴密監控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行為。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事后監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行為，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴格按照河南銀監局《意見》規定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內容及要求，開展防范操作風險自查，全面檢查主要規章制度的落實和執行情況；重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位、操作環節及操作規程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發案件的重點部位、重點人員、關鍵環節、關鍵時段。營業部以微機操作、聯行業務、票據業務、代客理財、權限卡管理、銀企對賬等為重點，檢查柜員是否熟知業務流程并按章操作，有無自辦業務行為；柜員之間現金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行為；是否堅持辦理交接手續后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整為待啟用狀態，有無亂存亂放及越權授權行為；是否堅持大額現金支取報批備案制度，對大額可疑類現金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經審批私自辦理和越權審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業務人員核對自己經辦的企業賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據交換、印章使用與保管、業務處理、現金營運等要害崗位和重要規章制度的落實情況。檢查總會計、營業經理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業務、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發文、權限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經有權人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發文登記和使用發文稿紙及經有權人簽發制度；是否堅持權限卡領用、發放與管理制度，權限卡的權限設置是否符合規定，調整權限是否按規定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據交換、信貸外勤、聯行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環節人員異?，F象；檢查各類安防和消防設備是否按規定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等。