第一篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營從業(yè)務

保險公司合規(guī)經(jīng)營從業(yè)務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規(guī)經(jīng)營經(jīng)驗進行過匯總，另外經(jīng)驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節(jié)方面的說明，以下內容僅供您參考

（一）業(yè)務發(fā)展方面

（1）嚴格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴格授權管理；

（2）嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規(guī)定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；

（4）嚴格執(zhí)行異地、統(tǒng)括、聯(lián)保和共保業(yè)務的相關規(guī)定履行相應報批報備手續(xù)。（5）嚴格執(zhí)行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規(guī)定測算；

（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；

（7）嚴格保險相關法規(guī)的經(jīng)營。

（二）財務管理方面：

（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現(xiàn)象；

（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現(xiàn)象；

（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規(guī)定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象;（4）嚴格按照財務管理規(guī)定，規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費和行政辦公費用列支理賠費用現(xiàn)象；

（5）各項經(jīng)營成本費用據(jù)實列支，財務數(shù)據(jù)確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規(guī)計提；準備金數(shù)據(jù)真實準確；

（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費入賬等違規(guī)情況。

（三）理賠管理方面：

（1）按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；

（2）不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現(xiàn)象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；

（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。

第二篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。于當日正式開業(yè)的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負責任、承載使命、拼搏奮進。開業(yè)以來，累計承保客戶數(shù)量超過15萬人，總保費收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業(yè)第一梯隊，郵政特色化和保險專業(yè)性完美結合，各項營運工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務活動，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險同業(yè)們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅持“依法籌建、響應監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局上報了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗收組的開業(yè)驗收；1月29日，中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務。

打牢基礎穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎、合規(guī)”這幾個關鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構、五級運作”的運營模式作為發(fā)展的堅實基礎，將能力培訓作為促進發(fā)展的有力保障，將“服務基層、服務三農”作為發(fā)展的終極目標，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡資源的優(yōu)勢，使中郵保險更好的為基層、為農村百姓提供保險服務，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會人身保險監(jiān)管2010年工作要點中關于鼓勵保險公司進行銷售渠道創(chuàng)新、產品研發(fā)創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新的思路，結合中郵保險全面依托郵政“四級架構、五級運作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當?shù)貥I(yè)務的相關管理職責，包括組織管理、營銷管理、營運管理、客戶服務、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設置了營銷培訓崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費、保全、理賠和客戶服務工作。

為使各市郵政保險局的業(yè)務管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務管理人員業(yè)務考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業(yè)務管理人員考核實施細則》，規(guī)范了各項業(yè)務受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業(yè)務受理、單證流轉、檔案流轉的流程圖，以確保業(yè)務運轉順暢，強化風險控制，有效地引導和督促了各市郵政保險局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險展業(yè)和營運管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業(yè)務發(fā)展，還開展了一對一服務支撐活動，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務處理流程，解決發(fā)展中的實際問題，提供優(yōu)質后援服務，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網(wǎng)點，針對縣（區(qū)）郵政局和郵儲銀行負責人、保險管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產品、操作及合規(guī)銷售培訓。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發(fā)展保費5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務、抓培訓”，取得了良好成效。當年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓。針對代理網(wǎng)點，組織了三期“百強網(wǎng)點訓練營”活動，每批100個網(wǎng)點。針對網(wǎng)點的管理人員、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理，開展金融形勢和理財知識的培訓。針對柜面一線銷售人員，重點從中郵保險產品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展了投遞員隊伍的培訓。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當月業(yè)務發(fā)展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現(xiàn)保費收入11.05億元，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現(xiàn)保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運指標達到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因為公司的各項經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險行業(yè)協(xié)會評為“2011陜西保險系統(tǒng)先進高管”。

2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發(fā)起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業(yè)領先水平”的“四步走”

發(fā)展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務發(fā)展，加強業(yè)務管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓班，不斷推進中郵保險專業(yè)運營、健康發(fā)展。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網(wǎng)點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網(wǎng)點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業(yè)務管理人員和89個縣中郵保險局的業(yè)務管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關規(guī)定進行了現(xiàn)場培訓。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓，為業(yè)務實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監(jiān)會治理壽險銷售誤導和保護保險消費者權益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規(guī)銷售和保護保險消費者權益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導工作方案》、《銷售誤導自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導工作領導小組，不斷強化對各級人員合規(guī)發(fā)展意識的培訓。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。由部門負責人牽頭對全省10個市進行一對一服務，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團公司的高度肯定和認可。中國保監(jiān)會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領導先后多次對中郵保險陜西分公司的發(fā)展進行了現(xiàn)場調研。集團公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業(yè)務發(fā)展與員工進行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)熑?/p>

中郵保險陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險“服務基層、服務三農”的戰(zhàn)略定位，以實力擔當重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質保險服務，近200件理賠案件都在3日內辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結案，賠償額達到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當?shù)匾鹆撕艽蠓错憽榱烁兄x中郵保險為民服務的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產品好不好也不知道。現(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認信息后，陜西分公司立即和當?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關理賠手續(xù)，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應急預案，并結合災情和事故立即開展了一系列保險服務工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現(xiàn)場，與當?shù)赜嘘P部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險“視客戶為親人”的服務理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監(jiān)管部門的高度認可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協(xié)辦的“向農民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現(xiàn)場為百余名農民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識、送溫暖、做調研”為主題的三下鄉(xiāng)活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產生活必需品。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學項目組、洛南戶外運動協(xié)會等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學舉行了“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學活動，向100多位貧困學生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學習生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點公布服務承諾和服務監(jiān)督電話、印制中郵保險消費者維權提示貼、公布產品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務，切實保護保險消費者的權益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動，由公司領導帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調查回訪。經(jīng)過調查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當?shù)卣?0余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學生村官管轄的秦家示范小學，為師生們捐贈了近2萬元的學習用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個保險業(yè)為保費規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風險防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運”的理念，不斷完善風險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風險防范能力。日常定期對開業(yè)以來的制度進行全面梳理，對不適應日常工作的制度和流程及時進行修改及細化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點的檔案流轉、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點的檢查工作，開業(yè)以來無風險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認可。

三年育壯苗，生機初綻放。中郵保險陜西分公司積極學習借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強化管控能力、夯實發(fā)展基礎，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍圖。“東風吹來滿眼春”，在中國保險業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發(fā)展充滿著機遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責任實現(xiàn)價值，為陜西保險業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟社會進步，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻！

第三篇：基礎知識-合規(guī)經(jīng)營-保險公司管理規(guī)定

中國保險監(jiān)督管理委員會令

（2009年第1號）

《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席

吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務院授權，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會的派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內依法履行監(jiān)管職責。

第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司分支機構，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務部以及各類專屬機構。專屬機構的設立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。

第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。

本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。

省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險業(yè)務由依照《保險法》設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務。

第二章 法人機構設立

第六條 設立保險公司，應當遵循下列原則：

（一）符合法律、行政法規(guī)；

（二）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條 設立保險公司，應當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權結構合理；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；

（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構框架、風險控制體系；

（五）擬任董事長、總經(jīng)理應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；

（六）有投資人認可的籌備組負責人；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務范圍等；

（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構框架和風險控制體系等；

（三）籌建方案；

（四）保險公司章程草案；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應當提交的有關材料；

（六）籌備組負責人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會應當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。

第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。

中國保監(jiān)會應當聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的，申請人應當自收到批準籌建通知之日起1年內完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。

籌建機構在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動。籌建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；

（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構；

（六）建立了完善的業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（七）有具體的業(yè)務發(fā)展計劃和按照資產負債匹配等原則制定的中長期資產配置計劃；

（八）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設施符合要求，營業(yè)場所、辦公設備等與業(yè)務發(fā)展規(guī)劃相適應，信息化建設符合中國保監(jiān)會要求；

（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應當提交下列材料一式三份：

（一）開業(yè)申請書；

（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；

（三）公司章程；

（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應當提交的有關材料；

（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；

（七）公司部門設置以及人員基本構成；

（八）營業(yè)場所所有權或者使用權的證明文件；

（九）按照擬設地的規(guī)定提交有關消防證明；

（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；

（十一）信息化建設情況報告；

（十二）公司名稱預先核準通知；

（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國保監(jiān)會應當審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內作出批準或者不批準開業(yè)的決定。驗收合格決定批準開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證；驗收不合格決定不批準開業(yè)的，應當書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準開業(yè)的保險公司，應當持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第三章 分支機構設立

第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要申請設立分支機構。

保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務，應當首先設立分公司。

保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構；營業(yè)部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。

第十八條 設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件：

（一）上一償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；

（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；

（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；

（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；

（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；

（六）申請人最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調查的情形；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區(qū)、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；

（八）有申請人認可的籌建負責人；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書；

（二）申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一經(jīng)審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一公司治理結構報告以及申請人內控制度；

（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；

（五）申請人分支機構管理制度；

（六）申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的聲明；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的聲明；

（八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國保監(jiān)會應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據(jù)本規(guī)定重新提出設立申請。

籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：

（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設施符合要求；

（二）建立了必要的組織機構和完善的業(yè)務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；

（三）建立了與經(jīng)營管理活動相適應的信息系統(tǒng)；

（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；

（五）對員工進行了上崗培訓；

（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應當附下列材料一式三份：

（一）籌建工作完成情況報告；

（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；

（三）擬設機構營業(yè)場所所有權或者使用權證明；

（四）計算機設備配置、應用系統(tǒng)及網(wǎng)絡建設情況報告；

（五）業(yè)務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（六）機構設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；

（七）按照擬設地規(guī)定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監(jiān)會應當自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內，進行開業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發(fā)分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。第二十五條 經(jīng)批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第四章 機構變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機構有下列情形之一的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準：

（一）保險公司變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）擴大業(yè)務范圍；

（五）變更注冊地、營業(yè)場所；

（六）保險公司分立或者合并；

（七）修改保險公司章程；

（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險機構有下列情形之一，應當自該情形發(fā)生之日起15日內，向中國保監(jiān)會報告：

（一）變更出資額不超過有限責任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；

（二）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；

（三）保險公司分支機構變更名稱；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并報送下列材料一式三份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會決議；

（三）清算組織及其負責人情況和相關證明材料；

（四）清算程序；

（五）債權債務安排方案；

（六）資產分配計劃和資產處分方案；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的，應當成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導。

保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關部門以及相關專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應當委托資信良好的會計師事務所、律師事務所，對公司債權債務和資產進行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機構，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起15日內繳回。

保險公司合并、撤銷分支機構的，應當進行公告，并書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜應當充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產處分應當采取公開拍賣、協(xié)議轉讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產，或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產清算。

第五章 分支機構管理

第三十五條 保險公司應當加強對分支機構的管理，督促分支機構依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機構對管理的下級分支機構能夠實施有效管控。

第三十六條 保險公司總公司應當根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構管理制度，其省級分公司應當根據(jù)總公司的規(guī)定和當?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構管理制度。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構制定當?shù)胤种C構管理制度。

第三十七條 分支機構管理制度至少應當包括下列內容：

（一）各級分支機構職能；

（二）各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求；

（三）分支機構設立、撤銷的內部決策制度；

（四）上級機構對下級分支機構的管控職責和措施。

第三十八條 保險公司分支機構應當配備必要數(shù)量的工作人員，分支機構高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

第三十九條 保險公司分支機構在經(jīng)營存續(xù)期間，應當具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設備。

第四十條 保險公司分支機構應當將經(jīng)營保險業(yè)務許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。

第六章 保險經(jīng)營

第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務，應當符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。

第四十三條 保險機構應當公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第四十四條 保險機構的業(yè)務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構的名稱和地址。

第四十五條 保險機構應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關信息。

保險機構不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。

第四十七條 保險機構開展業(yè)務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第四十八條 保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保

險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。

第四十九條 保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽。

保險機構不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構開展保險業(yè)務。

第五十條 保險機構不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。第五十一條 保險機構不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以

外的保險費回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險公司以外，保險機構應當按照規(guī)定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

第五十三條 保險機構應當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第五十四條 保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構或者個人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。

第五十六條 保險公司應當建立控制和管理關聯(lián)交易的有關制度。保險公司的重大關聯(lián)交易應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。

第五十七條 保險機構任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。

保險機構董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 保險機構應當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務許可證。

第七章 監(jiān)督管理

第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機構的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結合的方式。

第六十條 保險機構有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象：

（一）嚴重違法；

（二）償付能力不足；

（三）財務狀況異常；

（四）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

第六十一條 中國保監(jiān)會對保險機構的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：

（一）機構設立、變更是否依法經(jīng)批準或者向中國保監(jiān)會報告；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準；

（三）行政許可的申報材料是否真實；

（四）資本金、各項準備金是否真實、充足；

（五）公司治理和內控制度建設是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；

（六）償付能力是否充足；

（七）資金運用是否合法；

（八）業(yè)務經(jīng)營和財務情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；

（九）是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案；

（十）與保險中介的業(yè)務往來是否合法；

（十一）信息化建設工作是否符合規(guī)定；

（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告；

（十三）中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機構進行現(xiàn)場檢查，保險機構應當予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關文件、材料。

第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應當出示有關證件和檢查通知書。

中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務所等中介服務機構提供相關專業(yè)服務；委托上述中介服務機構提供專業(yè)服務的，應當簽訂書面委托協(xié)議。

第六十四條 保險機構出現(xiàn)頻繁撤銷分支機構、頻繁變更分支機構營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：

（一）要求保險機構在指定時間內完善分支機構管理的相關制度；

（二）詢問保險機構負責人、其他相關人員，了解變更、撤銷的有關情況；

（三）要求保險機構提供其內部對變更、撤銷行為進行決策的相關文件和資料；

（四）出示重大風險提示函，或者對有關人員進行監(jiān)管談話；

（五）依法采取的其他措施。

保險機構應當按照中國保監(jiān)會的要求進行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。

第六十五條 中國保監(jiān)會有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機構進行報告或者提供專項資料。第六十六條 保險機構應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務會

計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。

保險機構向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應當真實、完整、準確。

第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應當在決議作出后30日內向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第六十八條 中國保監(jiān)會有權根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務經(jīng)營、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。

第六十九條 保險機構或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

第八章 附則

第七十條 外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構設立適用本規(guī)定；中國保監(jiān)會之前作出的有關規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內開展業(yè)務。

對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業(yè)務。

再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。第七十四條 保險公司在境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準；

其設立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

境內非保險機構在境外設立保險機構，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第七十五條 保險公司應當按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。

第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設立的分支機構，無需按照本規(guī)定的設立條件重新申請設

立審批，但應當符合本規(guī)定對分支機構的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應當自本規(guī)定施行之日起2年內進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質、場所規(guī)范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規(guī)定的相關要求。

第七十七條 保險機構依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料，應當用中文書寫。原件為外文的，應當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準。

第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。

第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋。

第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保

險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕3號）同時廢止。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質、經(jīng)營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經(jīng)驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設任重而道遠。我們要實現(xiàn)中國銀監(jiān)會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標，就必須在合規(guī)文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發(fā)展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級、每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農村信用社改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預防案件風險和經(jīng)營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規(guī)意識

這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規(guī)守紀，遠離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業(yè)內、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內心深處強化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識。

增強“人人合規(guī)”的意識。

通過學習認清“依法合規(guī)、人人有責”。合規(guī)不是對農村信用社某個專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認真檢查自己是否有違紀違規(guī)的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規(guī)”的意識。

通過學習認清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業(yè)務經(jīng)營，業(yè)務經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點、是關鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強化自己“事事合規(guī)”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規(guī)”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規(guī)、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規(guī)不是一時的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發(fā)展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習慣。加強合規(guī)實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務經(jīng)營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營

“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農信社員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農信社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。