第一篇：合規是業務發展的生命線

基石。制度缺失和執行不力是銀行風險誘發的根本原因。因此，合規建設要堅持制度先行，始終把制度建設放在突出位臵。一是，不能把規章制度建設看作是一個簡單滿足法律法規要求的制度匯編，實際上它是一個法律法規與各項管理活動、各個業務條線以及各個崗位形成明確映射關系的制度管理體系，要建立健全與銀行的業務性質、經營規模及其復雜程度相適應的全覆蓋的內部控制制度體系。要做到每一項工作、每一項業務和產品都有規可依、有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生；二是，要建立動態調整機制，緊密跟蹤外部規則的動向，根據法律法規、監管要求的變化及自身業務發展實際情況的變化，對各項規章制度的有效性開展后續評價，梳理并查找規章制度執行過程中存在的突出問題，及時對現行的規章制度和操作規程作出調整，確保制度的適時有效性。事實表明，有些銀行員工之所以存在大量違規操作，屢查屢犯，其根源往往在于只重業務指標、輕視合規管理。因此，應平衡業務拓展與風險管理的關系，確立合規經營優于業務拓展的理念，建立和完善有效的合規考核評價制度，充分體現鼓勵合規和約束違規的政策激勵導向。

（三）嚴格問責是銀行合規建設最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，執行是關鍵。提高制度執行力，是商業銀行合規建設關鍵之一。要通過根植合規文化，促進全行牢固樹立剛性化、規范化和精細化的執行理念，把紙面的制度變成自覺的行動。要深入開展制度執行力教育，不斷提升制度執行力，真正做到執行高效、反饋順暢、盡職履責。要完善內部合規責任追究機制，圍繞責任認定和責任人處理兩個關鍵環節，細化問責制度體系，加大責任追究力度。通過嚴厲問責，使各級管理人員和員工牢固樹立“合規高壓線”意識，不能違規，不敢違規，讓“員工知道什么事可以做，什么事不可以做”成為一種合規常識，深入人心。要確保違規責任追究的力度高于違規成本，樹立凡是違規都要受到嚴懲的預期，防止套利，充分發揮震懾力，切實提高合規執行力。

（四）監督檢查是銀行合規建設的有力保障。

制度是銀行的核心生命力，但制度不會自己得到執行。各項制度重在落實，而監督檢查是確保合規建設落到實處、真正取得合規效果的重要保障，是夯實合規管理基礎、提升合規建設水平的有力工具。銀行要建立合規監督檢查管理機制，加強合規監督檢查，以主動識別、避免、懲戒可能導致發生經濟或聲譽損失的各類違規事件和違規行為，從而有效加強管理和防范合規風險的發生。

（五）提升合規文化培育是銀行合規建設的根本。

合規是一種行為規范，說到底它更是一種文化。合規文化是建立在內控制度完善的基礎上，合規操作、合規管理、合規經營，銀行所有員工人人合規、事事合規、倡導合規創造價值，在長時期的遵循和堅持中形成的一種穩定習慣和價值觀。要通過合規文化培育將合規內化為銀行始終恪守的經營發展理念，內化為銀行從業人員牢記于心的首要職業操守，使合規與業務發展、風險防范融為一體，使合規建設成為銀行的自覺行動。緊抓全員參與，合規作為一種文化，與銀行的各個流程、工作環節息息相關。要通過教育、檢查等方式使合規文化滲透到各個員工的日常行為中，讓員工領悟體會到這既是對銀行的保護，也是對自身的保護，從而做到其理念深入人心，形成大眾性的良好合規文化。同時要抓合規文化長效機制建設。文化的積淀和形成需要一個長期、持續的過程，合規文化的建設是一項系統工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一勞永逸，必須做到立足長遠，循序漸進，持之以恒。要構建合規文件建設長效機制將合規理念嵌入業務流程，增加合規建設的針對性、操作性和時效性；將合規變成一種力量，在潛移默化中指導、激勵和約束員工的行為，起到“潤物細無聲”的實際效果。銀行作為新型農村金融機構，銀行作為新型農村金融機構，具有美好的發展前景、充足的發展優勢和發展潛力。銀行只要正確認識合規與發展的關系，充分認識合規建設的重要性和必要性，清醒認識合規建設存在的問題和根源，準確把握合規建設的著力點和關鍵點，通過根植合規意識、深植合規文化，多措并舉合力推進合規建設，夯實銀行穩健可持續發展的生命線。(六)合規管理是銀行價值創造的基礎。

銀行違規不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導致財務損失, 更重要的是受到聲譽的損害, 在極端的情況下,還會被市場淘汰。如英國巴林銀行因交易員違規交易產生巨額虧損而倒閉;法國興業銀行, 因一名交易員的違規操作而遭受巨額損失而險些毀于一旦。合規管理是銀行穩健經營的前提, 否則, 不僅讓商業銀行的價值創造失去了基礎, 還會導致銀行毀于一旦。商業銀行作為公眾企業, 要為股東、員工和社會創造更高的價值。銀行如何在經營活動中創造更高的價值, 不僅要會算“加法” , 還要會算“減法”, 因為控制和減少損失的過程也是創造價值的過程。合規能有效規避風險, 違規必然會帶來隱患, 銀行界的“ 十案九違規”之說就充分說明了這一道理, 因此, 合規管理可促進規范操作, 防止違規風險。合規管理做好了, 有利于避免資產減值和財務損失, 給銀行帶來經濟效益。

(二)合規管理是銀行價值創造的源泉。合規管理能讓銀行得 以擴大價值創造的渠道和范圍,增加銀行全面參與市場競爭、實現更多盈利的機會。在合規管理的過程中, 通過密切關注和跟蹤法律法規、監管規定和市場規則的最新發展, 能夠對某一項特定的法律法規對銀行業務發展的影響作出及時有效的評估, 采取有效措施, 降低影響程度, 得以持續發展。因為, 在市場經濟中, 誰掌握了運用規則的技巧, 誰就能占據更有利的地位, 形成競爭力。

無論是在中央查處的***、令計劃、郭伯雄等人的嚴重違紀違法案件中，還是我省的楊殿鐘、汪漢臣等一些腐敗分子身上，以及發生在我們身邊的馬勇慧案件中，都可以清晰地看到，他們無一例外都在放任自己、濫用權力、私欲膨脹，導致政治上變質、經濟上貪婪、道德上墮落，無一例外都是不受黨的紀律、不遵守法律和制度開始的，一步一步最終走向違法犯罪的深淵。分析其原因主要是理想信念動搖，缺乏清醒的思想認識，缺乏堅強的意志，導致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蛻變，經濟上腐化，缺乏對權力的敬畏，最終成為拜金主義、享樂主義的俘虜。有的銀行從業者不夠理解, 他們認為合規管理是后臺部門的事, 并不直接增加營業收入, 反而需要增加機構、人員和其他管理開支, 是一種負擔和成本,有的員工甚至以商業銀行應追求利潤最大化、價值最大化為由, 把合規管理同業務發展對立起來,認為合規管理是對業務發展的限制、是對價值創造的制約。其實,合規管理本身就是一種創造價值的活動。為了促進商業銀行各項業務又好又快的發展, 應進一步強化“合規創造價值”的理念, 積極推進合規文化建設, 讓合規管理有價值出效益。

第二篇：合規是銀行的生命線

合規是銀行的生命線

摘 要

唯有合規經營,銀行業機構才能讓儲戶放心；唯有合規經營，銀行業機構才能贏得股東們的信賴；唯有合規經營，銀行業機構才能走向未來；唯有合規經營，銀行業機構才能可持續發展!

正 文

也許在我們周圍,能聽到這樣的一種聲音:只要不發生案件和重大違規,為了業務的發展踩點小紅線,出點小差錯是正常的,也是不可避免的??殊不知,“千里之堤，潰于蟻穴”。案件和違規常常發生于微小的疏忽和失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%違規所致，卻使99.9%的合規努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊。大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”，“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”。就我們郵儲銀行而言，我深切感受到了目前從嚴治行，規范管理帶來的良好局面。痛定思痛，警鐘長鳴，記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先，唯有合規理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業文化方為之延續。

也許在我們周圍還能聽到另外的一種聲音:規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們業務的發展，比如：大額存取款必須提供本人有效身份證件，保險柜必須隨時亂碼??等。細細想來，各項規章制度的建立，不是憑空想出來的產物，而是經歷過許許多多實際工作經驗總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和廣大客戶權益的能力，我們的規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕少了一個螺絲釘，也會造成不可估量的損失。

身為網點一線員工，素質和風險防范能力，柜面營銷和柜臺服務，是臨柜人員最大的工作任務。作為一名臨柜人員。我深知我工作的重要性，它是顧客直接與我行的窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。，在臨柜工作中，要做“有心人”。虛心學習，用心鍛煉技能，耐心辦理，熱心對待客戶。在銀行業日趨激烈競爭下，我行所有員工都很清楚地意識到：更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行更多的客戶，贏得社會形象。每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，要求一線員工有很高的思想覺悟。合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。

那么，到底什么是合規呢?合規就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。其要旨在于“使每一個員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念”，使“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范，并以此凝聚人心。

合規是銀行的生命線。有彈性的合規文化系統是金融行業競爭的利器，怎樣才能構建有彈性的合規文化系統呢？我個人有以下建議：

1、打造“人人有責”的合規文化。合規風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業務點都是合規操作的風險點，每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人。堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，要確立“合規人人有責”的理念，自覺養成按章辦事，杜絕有章不循、違規操作現象，倡導“零錯率”操作文化。就我而言，要從自我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，認真執行檢查。落實檢查要求。此外，特別要嚴格落實雙人臨柜，雙人開鎖，雙人上鎖制度，大額核保制度，日終互盤制度，繳協款制度，ATM機管理制度，出入聯動門防范制度，保險柜隨手亂碼制度，異常情況報告制度，網點“人離機退，章證入柜上鎖”等制度的執行情況，做到相互制約，互相監督。

2、“合規創造價值”的合規文化。合規與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為銀行創造價值。因此，要倡導從小處著手，從點滴做起，以合規促發展，用發展來體現合規的績效。

3、“主動合規”的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并相應地在業務政策、操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件。通過創樹先進的合規文化，形成全員尊重規則、嚴守規則并恪守職業操守的良好合規氛圍。

4、建立“可持續發展”的“合規文化”。合規文化的內容不是一成不變的，當有關的合規法律、規則或準則以及其他經營環境發生重大變化時，應對合規文化建設的內容進行重新的審視和確認。金融市場中新產品、新問題層出不窮，法律及監管環境的變化隨時會對銀行的經營和發展方向產生直接或間接的影響。因此，銀行應密切關注法律法規、監管規定和市場規則的最新發展，并根據上述內容調整銀行自身合規文化建設的內容。因此我們說合規文化建設不是一個靜態的過程，而是一個動態的過程。

沒有規矩，不成方圓。我個人以為：合規作為銀行業務經營的一項基本前提條件和重要組成部分，應覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者。在全行推行誠信、正直的行為準則，確立為客戶提供最佳服務、為客戶創造最大價值、為員工提供最佳發展機會的戰略理念，培育員工合法合規意識，創建合規人人有責、合規創造價值的主人翁精神，建立富有持續競爭力和郵儲銀行特色的企業文化。

過去十幾年里，全球金融體系發生了巨大變化，中國銀行業面臨新的機遇和挑戰。我們看到業務經營中任何環節的差錯都可能給銀行帶來損失。一個期指交易員，就可以輕而易舉地把擁有200多年歷史的巴林銀行推向破產，更何況我們呢？因此，唯有合規經營,銀行業機構才能讓儲戶放心；唯有合規經營，銀行業機構才能贏得股東們的信賴；唯有合規經營，銀行業機構才能走向未來；唯有合規經營，銀行業機構才能可持續發展!

結 論

合規作為銀行業務經營的一項基本前提條件和重要組成部分，應覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者。

參考文獻：

1.《中國金融發展史》 2.《亞洲銀行的發展》

第三篇：體會-合規是銀行職業者的生命線

體會:合規是銀行職業者的生命線

體會:合規是銀行職業者的生命線 體會:合規是銀行職業者的生命線

有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規則的漠視。事實上，在我們的身邊，規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊

不知，個人意志高于社會規則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

沒有規矩，不成方圓。法律和行業規則是社會運行、企業發展的基石，是社會有序運轉、企業健康發展、人與人和諧共處的基本元素。合規是銀行職業者的生命線。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會必定混亂無序；如果規則可以靈活掌握，隨意調整，人人不擇手段，以實現一已私欲為目的，企業又會變成什么樣子？

遠的不說，從河北邯鄲農行金庫被盜5100萬到建行德州平原支行營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾萬元。銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在建設銀行股份制改革和

發展取得顯著成績的同時，提高現代經營理念，深入推進違規積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好企業管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念，提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個性發展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。

1月，我行貫徹實施了《中國建設銀行關于違規行為積分管理的暫行辦法》和《建設銀行內蒙古區分行違規行為積分管理實施細則》。通過組織員工深入學習，把理論具體化，根據實際建章立制，以規章制度管理人，以規章制度約束人，以規章制度培養人，以此養成員工合規守紀的行為習慣。從“嚴”開始，抓實抓細，大大增強了員工遵章守紀、依法合規經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的員工，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，員工應本著對事業負責任、對同志負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防范操作風險。三樹立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四樹立保密意識，員工要作好銀行內部發展的保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應的處罰；二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業務風險點和薄弱環節

入手，加強規范化建設，對于業務操作違規的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵各類銀行案件。

人力資源是現代社會競爭的焦點，是商業銀行創新與進步的主體。與此同時，銀行工作人員也同樣是銀行風險的控制者和操作者，人員管理是銀行內部控制至關重要的環節。合規是銀行職業者的生命線，合規操作是崗位工作的第一要義。只有做到人人主動合規，事事處處合規，才能將各種隱患永永遠遠地消滅在萌芽狀態，鑄就企業成功的基石。只有把握好合規這根主線，在平凡的崗位上創造出不平凡的業績，在有限的生命里譜寫出最輝煌、最動人的旋律！

第四篇：合規業務說明

業務說明

合規稽核是交易所對會員單位及其工作人員的經營行為進行監督檢查，對違規行為予以規范糾正，促使會員單位遵守法律法規、規章及交易所各項管理制度，維護交易市場規范、有序、穩定、健康發展。

天津貴金屬交易所合規稽核部作為承擔交易所合規工作的部門，承擔以下職能工作：

（1）制定合規政策

負責推動交易所全體員工、各會員單位認識和嚴格遵循交易所頒布的各種規章制度，制定適當處罰措施和合規調查程序以落實交易所的制度執行情況；同時，負責及時增補或修訂《合規管理辦法》的內容。

（2）合規咨詢職能。

負責對各會員單位的合規問題提供咨詢意見。

（3）監察職能。

負責監察交易所規章制度的實施；監察及檢查各主要部門、各會員單位合規政策實施情況并提出改善建議；督促各部門、各會員單位檢查各項規章制度是否合規，確保現有規章制度符合交易所要求，處理及調查客戶有關違規事項的投訴。

（4）合規調查與處罰職能。

負責按照合規稽核的種類對會員單位進行定期檢查、專項檢查與日常核查，并提出整改意見；對存在違規行為的會員單位的定性與處罰；向相關單位與領導作出通報；以及處罰的監督與實施。

第五篇：業務合規與業務發展辯論賽 觀點整理

1、合規的范圍界定——合規一詞，（我方一辯已經說明），《商業銀行合規風險管理指引》將其明確定義為商業銀行的經營活動與法律、規則、準則相一致；請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規的概念理解的如此狹隘。

2、發展——根據現代漢語詞典的解釋，“發展”即為發育、進展、變化。是一個中性詞，不能說發展就一定是向上的、好的發展；相反，脫離了合規的發展必定是危險的、不能持續的。

發展是個中性詞，存在正與負，好與壞，優與劣，我們今天討論的是金融學領域的范疇，發展也應該取相對應的定義（對方可能取哲學的定義），我方一辯已經開篇名

9、發展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認發展的重要性，發展的確可以解決溫飽問題，但是合規卻是發展的根本是發展的前提條件。

10、合規阻礙創新——合規不是墨守成規，請對方舉出實

例。

11、《巴塞爾協定》為何多次修改——合規這項工作也是在不斷創新的，規則是相對的，規則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。

12、憑什么說合規就是發展的基礎——對方辯友如果忘記

義，“發展”即為發育、進展、變化。

3、合規的滯后性——對方辯友混淆了“合規”與“規則”的概念，合規是一種行為、一個動態的過程，不等同與既定的規則，不存在滯后性。合規工作本身就包含了不斷修正規則的行為。合規絕對不是墨守成規，其本身具有創新性，是與時俱進的。

4、銀行業務要素——按照其資產負債表的構成，銀行業務

主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

5、合規的目的——合規的目的是為了保障資產質量，降低

風險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業乃至整個金融體系、國民經濟的穩定運行（這也是發展的目的，合規與發展的終極目的是一致的）。銀行業務發展和業務合規是兩個平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰是誰的目的。

6、發展是硬道理，并結合XX銀行的大發展來講——XX說

過，發展是硬道理，合規是發展的硬道理；如果不合規，何談發展，合規是發展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認可，關鍵是在于我們多年堅持合規經營，按規則辦事，踐行資產質量是生命的經營理念。

7、合規自身都是發展的，所以發展重要—— 馬克思主義哲學告訴我們，一切客觀事物都是運動發展的，合規當然不能例外啦！如果對方辯友認為合規是發展的，所以發展比合規更重要，那是不是發展比一切客觀事物都重要呢？

8、科學發展觀——首先，對方辯友談到了發展都是好的發展，健康的發展，卻沒有看到發展也有好有壞，不合規盲目的發展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優先合規的基礎上，健康可持續的發展。

其次，對方辯友說科學發展觀，即重點在“科學”二字，科學發展觀意味有好又快的發展，具體到本辯題，即在合規基礎之上的發展，是不是對方辯友也同意了我方觀點呢？

了我行企業文化手冊上的行訓，我可以再從新為您念一遍：按規則辦事，沒有規矩，不成方圓。遵循透明、科學、高效的流程制度是我行穩健快速發展的基礎；規則面前人人平等。——另外，我行“嚴格”的管理理念，要求嚴格執行行業政策，依法治行；健全內部控制制度，從嚴治行。

13、經濟基礎決定上層建筑——在馬克思主義經濟學中，經

濟基礎指社會發展一定階段占統治地位的生產關系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請對方辯友為大家詳細闡明下為什么業務發展等同于經濟基礎，它符合經濟基礎的那一條定義了？

14、合規為發展服務——合規不是為發展服務，而是為了監

督和規范發展。現代漢語詞典對服務的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規服務于發展。如果對方辯友還不能理解兩者的關系，打個簡單的比方，難道對方辯友認為銀監局是為銀行服務的嗎？一個服務機構怎么會有監督與處罰的權力呢？

15、對方強調發展的重要性——我方不否認發展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標準。

16、不合規的案例都是個例——“合規”的作用及影響力往

往只能通過“不合規”造成的嚴重后果來反證。對方辯友

認為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規工作做得好，另一方面是因為發生案例后合規工作及時糾正了錯誤的發展趨勢。

17、不合規的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規的重

要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認識到不合規的嚴重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！

其實，我們今天討論合規與發展的優先性問題，首先基于一個立場，就是我們雙方都承認，合規與發展都是重要的！但這既然是一個比較性的辯題，就應該有一個比較的標準。我方認為，當銀行業務既合規又發展時，討論其重要性毫無意義，只有當兩者發生沖突，必須做出取舍時，才能看出誰更優先，誰更重要。打個通俗點的比方，對方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個（姑娘or帥哥）都是你的追求者，但是很遺憾，中國是一夫一妻制，您最終只能選其一作為您的終身伴侶，很顯然，無論您的選擇標準是什么，您選擇的必然是您認為更重要的。

同理，當業務合規與業務發展相沖突時，毋庸置疑，必須取合規舍發展！因為只有合規才能規避風險，保證資產質量；只有合規，才能保障銀行乃至整個金融體系，國民經濟的穩健運行。因此，我方再次重申，銀行業務合規優先于業務發展！

提問：

1.首先我有兩個業務問題想請教對方二辯：

今天我只帶了駕駛證，請問能否在前臺開辦廬山卡？

我爺爺是一位80歲的老人，在家務農，能否辦理易得金貸款？

2.再補充一下上述兩個問題：

如果我攜帶著100萬的現金要辦理定存，但我同樣無法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長為其提供保證，能否辦理易得金貸款？

看來對方二辯的確是一個盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業務，還是貸款業務，以此類推到銀行的所有業務；無論存100元還是100萬元，無論能提供多么有力的擔保；只要不符合規定，不能辦就是不能辦！當合規與發展相沖突時，只能取合規棄發展，必須堅持合規優先！在此，我深深的感謝對方二辯用專業的操守證明了我方觀點。

3.再追問一下對方理論的漏洞。

4.由于銀行的資金池類理財產品資金投向不明確，導致市場

混亂，客戶無安全保障，存在潛在風險，因此，銀監局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財產品，否則取消相關銀行發行理財的資格。請問對方二辯，如何解釋銀監的這一監管行為？

1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經驗告訴我們：十案九違規！法國興業銀行內部一名交易員因違規操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國家開發銀行原副行長王益利用職務之便，對企業違規發放貸款、幫助企業發行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓，難道對方辯友可以視而不見嗎？

2、就在本周，中國農業銀行原副行長楊琨利用職務便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴重違紀違法，被立案偵查。請問對方辯友怎樣看待這起案件。

2、江蘇銀行違規泄漏3.2萬余人的個人信用報告，受到了人民銀行對其通報批評和責令整改的處罰，導致了銀行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報告。違規泄漏客戶信息，不僅不合規，而且不合法！這種行為對客戶信心的傷害是短期內難以消除的，銀行自身遭受的信譽損失，也不是短期就能“整改”過來的。

3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規投機導致9.27億英鎊的虧損,最終導致擁有233年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產。

4、法國一名交易員違反規例，秘密進行期指買賣，導致銀行損失高達72億美元，在歐洲市場已停牌，其債券已被評級機構降級。