第一篇：走向合規經營是銀行發展的必經之路

走向合規經營，銀行發展的必經之路

進入21世紀以來，隨著中國加入WTO的全面開放，眾多跨國金融企業進入中國金融市場，光大銀行在日趨激烈的國內與國際競爭中，開始明顯關注到銀行自身內部管理的重要性。我行投入了大量的精力與財力，希望快速提升全行整體的管理水平，來支持金融控股集團的可持續發展。從CECM信貸管理系統，到OCRM客戶關系管理系統；從交易運營的MINTER系統，到核心系統；從網上銀行到手機銀行；從ISO9000質量認證，到OECD對合規文化的建設，全行上下正一步一步地從無序到有序；從無意識到有意識；從不愿到自愿地提升著我行的整體管理水平。

應該看到，與國際、國內優秀的銀行相比，無論在資產規模還是資產質量上，我行都無法抗衡。要想在日趨激烈的金融市場競爭中立于不敗之地、要想在金融市場中占領一席之地、要想與國際級的金融巨頭同臺競技，我們必須過兩道關：一是規范化的流程銀行管理體系；二是員工成為真正意義上的職業經理人。由于時間關系，關于第二道關的問題這里暫不贅述，僅就第一道關展開討論。

從改革開放20多年來中國銀行業的發展歷程中，我們清晰看到，中國銀行業經歷了三次改革。

第一次改革是1983年至2000年，國有專業銀行向國有商業銀行轉變。代表性的法律法規有：93年國務院頒布的《關于金融體制改革的決定》、95年實施的《中華人民共和國銀行法》和《中華人民共

和國商業銀行法》、97年確立了分業經營的金融格局。這一階段主要解決的是“利潤問題”。

第二次改革是2001年至2005年，由商業銀行向現代商業銀行轉變的過程。主要解決以下問題：

1、剝離不良資產；

2、通過外匯注資和發行次級債以及財務重組等方式來解決資本金充足率的問題；

3、徹底進行銀行的內部改造與重組；

4、中國的主要銀行均建立了現代公司治理結構并實現了上市的目標。這一階段重點解決“公司治理問題”。銀行的合規文化也就是在這一環境下誕生了。

第三次改革是2005年至今，實現現代商業銀行向流程銀行轉變的探索階段。05年3月10日，銀監會主席劉明康首次在“上海銀行業首屆合規年會”上提出：中資銀行的業務流程普遍存在著重大弊端，仍只是“部門銀行”，而非“流程銀行”。存在上下級之間、部門之間相互推諉、協調成本高等一系列問題。

06年4月，銀監會在《商業銀行金融創新指引》中，首次在監管文件中提出“流程銀行”建設的要求。要求商業銀行必須優化組織結構和業務流程，形成前臺服務營銷職能完善，中臺風險控制嚴密，后臺保障支持有力的業務格局，并結合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現有的“部門銀行”，建立適應金融創新的“流程銀行”，實現前、中、后臺的相互分離與有效協調配合。要將合規建設變成更多商業銀行的自覺行動，以期培育核心競爭力，實現價值最大化。

因此說，第三階段的改革與探索最終解決的是“銀行體系運作的功能問題”，是由量變到質變的飛躍。然而在銀行業的發展歷程中，我們遭遇了一系列的“發展瓶頸”或稱為“發展中的天花板”。

第一個瓶頸是，缺乏環境與土壤。過去中國的銀行業用今天的眼光看，充其量稱為“錢莊”或“儲蓄所”，代理國家行使著“財政出納”的角色。隨著改革開放的不斷深化，金融業的發展嚴重滯后于經濟發展的需要。各行各業的發展呼吁著金融業的創新，產品的多樣化、監管的法制化、服務的效率化都是金融業必須面對的課題。銀行要想實現規模經營就必須不斷擴張經營規模，與之而來的第二個瓶頸產生了：“缺乏銀行家與職業經理人隊伍”。

幾乎所有的銀行都期待有這樣一位行長：他/她有非常好的判斷力、決策力以及個人魅力，能夠成為員工的 “精神領袖”，帶領員工愿意與他/她共同奮斗，打拼企業的“大好江山”，那么這家銀行就暫時突破了第二個瓶頸。于是我們要問這樣的能人在哪里？他/她們能拚幾年？銀行可持續發展的后勁在哪里？許多靠“能人”治理的銀行發展到一定規模就停滯不前了，更有甚者因“人治”高于“法治”，金融界的許多高人（高管）紛紛落馬。因為中國銀行業的發展又遇到了第三個瓶頸：合規的銀行的管理體系。

舉個例子，走樓梯。如果請你一級一級地走，你一定很快能走到你想到達的高度。如果請你跨上這個桌子，難度增加了，但如果有人扶你一把，你也能跨上去。如果讓你去摘房頂上的燈泡，難度就更大了。哪怕是有人扶你，就是騎在別人的脖子上也夠不著呀！那么怎樣才能摘下這個燈泡呢？如果給你一把足夠高的梯子，相信你一定能輕松地摘下這個燈泡。這把 “梯子”對于銀行管理來說就是制約我們

做大、做強的第三個瓶頸——規范化的流程銀行管理體系。

所以中資銀行發展到今天還是停留在從“經驗管理”往“情感管理”的二級臺階上，只有當我們的銀行業真正走到“系統管理”的三級臺階，實現真正意義上的體系運作時，我們的銀行才能獲得真正意義上的可持續發展與壯大。

規范化的“流程銀行”管理體系是由：發展戰略規劃系統、規范化管理系統、人力資源管理系統、市場營銷管理系統以及資本運營管理系統這五大系統構成。如果我們用人體來比喻的話：發展戰略規劃系統就是人體的大腦；規范化管理系統就是人體的雙腿和雙腳，必須腳踏實地、一步一個腳印地前進；人力資源管理系統好比人體的神經系統，這一系統的發達與否，預示著快速適應、應急的人力資源的儲備；市場營銷管理系統就像人的兩只手，必須牢牢地抓住市場；資本運營管理系統那就是人體的血液系統，在銀行業中就體現著資產的運營能力與盈利能力。在五大系統中，戰略目標是核心與關鍵，失去這一系統，任何系統均毫無存在的意義。上述的五大系統也是管理體系的硬件系統。要實現這五大系統的正常運行，現代商業銀行管理體系還有五個軟系統與之對接：有效的溝通系統、有效的授權系統、信息管理系統、問題分析與決策系統以及企業文化與團隊建設系統。這五個系統在銀行管理中可能是看不見、摸不著的，但它們又是實實在在存在的、必不可少的。如果缺少了五個管理軟系統，銀行依舊無法提高管理水平。因此，銀行要實現可持續的良性發展，必須下決心建立健全五個硬系統與五個軟系統，它們之間是互相關聯、互相支持，共

同構成一個整體的現代規范化的銀行管理體系。

今年的8月、9月，在總行人力資源部下屬的培訓中心與總行零售銀行業務部下屬的網點規范化管理辦公室的牽頭下，借助咨詢公司的力量，光大銀行首次在全國15家分行中選出30家支行，開展為期一個月的“優質服務示范網點的現場輔導”。并對15家分行的督導員進行了面對面、手把手地帶教式現場培訓，我有幸代表上海分行參加了這一項目的全過程。經過一輪四周的督導培訓，上海分行下屬的三家示范網點不夜城支行、徐匯支行、市東支行均取得了可喜的變化。從不夜城支行行長率領的理財經理隊伍，到市東支行的運營部經理帶領的柜員隊伍，再到徐匯支行大堂經理徐玨蓓的“我好享受這個工作的”快樂心情中，無不體現出光大銀行規范、高效、親和的專業服務。他們的表現分別給總行、兄弟分行以及項目組的專家留下了深刻的記憶。從中我們看到了光大的希望所在！

在最后一輪的經驗分享與交流感悟會上，營業部派駐經理們一改最初的不善言表的習慣，侃侃而談，從他們的表情中你分明看到了他們的自信與喜悅。上下之間、同事之間的協作友愛精神與團隊榮譽感不斷增加，從客戶在意見簿中的反饋可以看到客戶的滿意度不斷提高?？蛻魪淖畛鯇θ说牟粷M（如語言、態度、能力的不滿）逐漸轉變對光大銀行硬件的關注，如：回單、憑條的格式、對賬單的內容、自助機具的完善等，而今客戶在意見簿中寫得更多的是感謝、表揚與贊美之詞。這一個月下來，正如三家領導班子所共同感受到的：員工正不斷地快速成長，他們已自覺或不自覺地進行著向職業經理人的角色

轉變。

大家都清醒地認識到：規范化的服務是我們共同的意愿，合規經營能創造銀行價值。大家說：零售銀行就像農民一樣，必須早起晚睡、勤耕勤收，一步一個腳印地勞作。絕不可拔苗助長、更不能弄虛作假！

走向合規，是銀行的必經之路。完善的、規范化的“流程銀行”管理體系，就如同銀行的“地基”。我行唯有腳踏實地，迅速建立起這一體系，全面提升全行上下的經營與管理水平，才有可能實現快速發展，基業長青！而唯有合規文化才能形成務實勤勉的企業精神！

以上個人觀點歡迎與大家交流，謝謝大家！

第二篇：《走向合規經營》 讀后感

《走向合規經營》 讀后感

在閱讀了《走向合規經營》這本書后，我感受到合規是一個整體的范疇，是銀行內部一項核心的風險管理活動。合規風險管理與銀行各級領導，與銀行的每一個部門、分行、員工都有著密切的關系。因此合規經營不能只靠一個領導或一個部門來完成，而是要求我們銀行各個部門、各個崗位、各個工作人員在合規管理上盡職盡責，相互配合、相互促進、相輔相成。

首先堅持合規創造價值的理念。作為銀行員工，我們要找到自我正確的價值取向與是非標準、找準工作立足點、增強合規辦理和合規經營意識、提高自己的業務素質和執行制度的自覺性。合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是要主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。

對于這個概念，更重要的是在于實踐，實踐出真理，堅持合規能夠降低違規風險損失，堅持合規能夠提升銀行商譽資產價值，堅持合規能夠增強產品競爭價值，堅持合規能夠擴大優質客戶的貢獻價值，堅持合規能夠有效發揮員工的貢獻價值。

其次協調合規管理同業務發展的關系。銀行作為金融企業，追求發展是天經地義的第一目標。加強合規管理不僅是應對外部監管的需要，而且是銀行自身業務健康發展的需要，不僅是防范信譽風險的手段，也是實現銀行戰略發展規劃的重要前提。合規管理有利于業務發展，業務發展需要合規管理。絕不應該把強化合規管理看成是一種成本負擔，甚至視合規為業務發展的掣肘或障礙。曾經我也認為合規只是一個空談，沒有實際意義。其實不然，我們工作中的每一個環節，都是按照合規經營的理念在執行。從各項信貸制度，到各項操作規程，都不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。

第三合規與創新都要與時俱進。合規講的不是一直墨守成規、安于現狀、不求進取，而是遵守絕大多數業界人士共同認可的規矩、規范、規則、規定等，是人們通過社會實踐活動、認識、發現、總結或創新出來的符合規律性的產物，雖然可能帶有強制性，但這些規定也帶有公平性、指導性和規范性。因此曾經認為的合規等于安于保守、不求進取的代名詞是錯誤的。在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和效益的合規。不斷學習其他銀行成功經驗，吸取自身或同業的失敗教訓，既要舉一反

三、亡羊補牢，也要見微知著、未雨綢繆，使合規與創新與時俱進。

最后本人以本書作者的一句話結尾：合規天經地義，違規貽害無窮；合規成就銀行，合規保護員工；合規創造價值，合規有利和諧。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差，甚至是一失足成千古恨。今后，本人要在自己的工作崗位上踐行合規經營，用合規經營的理念和行動為村鎮銀行的長效發展貢獻微薄的力量。

第三篇：銀行合規經營心得體會

銀行合規經營心得體會1

近期，xx支行公司業務部組織工商駐點營銷人員對防范電信網絡詐騙風險、加強對公賬戶管理進行了討論和學習。警鐘長鳴、防微杜漸，從中我受益匪淺!古人云“沒有規矩，不成方圓〞，作為一名建行駐點工商分局的營銷人員，踐行建設銀行合規文化必不可少。合規文化對銀行的開展具有重要意義，合規文化是員工素養的重要表達，是企業文化的核心要素，是業務開展的根底保障，更是個人乃至企業安身立命之根木。合規文化的主要內涵是：遵紀守法、嚴格自律；恪守規章制度，標準操作，不越紅線，強化風險意識，緊把風險關，杜絕違規念。其目的在于讓每一位員工都能熟悉掌握崗位業務操作中的重要風險點和風險控制方法，牢固樹立合規操作的理念。

作為工商駐點營銷人員，合規是我辦理業務的根本框架。無論業務簡單還是繁雜，也無論客戶是因私還是因公，都需要以遵守章程為基木前提，工作中實現合規操作。在駐點營銷過程中，首先我會問詢客戶注冊公司的.實際目的；法人股東年齡、法人及股東身份識別、注冊資本、經營范圍等相關信息是否正常合理;要求客戶提供注冊經營地的門頭、辦公區域、內部環境等證明照片；核對客戶相關產權和住改商證明是否一致等內容。初步核實情況后，將客戶相關資料錄入工商登記系統，提交工商局審核。其次將客戶推薦給其注冊地就近的我行網點，聯系客戶經理上門進行盡職調查，核實開戶意愿，查證經營場地真實性，落實法人問詢和回訪。最后通知客戶準備開戶資料，向網點柜臺預約開戶。

古人有云：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠〞。沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有合規文化營造平穩可靠的氣氛為根底，穩健經營和快速開展就無從談起。由此可見，合規文化是銀行企業文化的核心要素，是從業人員信念的源泉，更是銀行經營的堅實根底。

銀行合規經營心得體會2

俗話說，“沒有規矩，不成方圓〞，這是對合規重要性深入淺出的最好詮釋，是社會開展、人類進步亙古不變的規律。如果把銀行的各項工作比作一個天文數字，那么合1,0, 0規是而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的沒有合規，再多的也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩?。棵看味家弥¤b比照半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！〞“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好,我一會把身份證給你送來就是。〞“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太死板了。〞工作中，這樣的情況時有發生。，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真〞正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與根底。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的'辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面效勞中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成效勞客戶的陣地,也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。〞

合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微缺乏道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的卬章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框，迅速掌握在規章的范圍內，什么能做,什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜而效勞，守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規〞深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質效勞具有更堅實的保障。

銀行合規經營心得體會3

“操作流程一念間，合規違規兩重天〞，合規是一種工作態度，它不是我們喊的口號，它需要我們身體力行，合規是業務開展的基石，是前行道路中保駕護航的堅強后盾。作為一線員工，做到合規心中留是我們對社會的責任，更是對自己的承諾。

在實際工作中，合規與不合規，很多時候僅僅是一步之遙，甚至只是心中一個閃念。記得有一次，一位比擬熟悉的客戶找到我，想要我幫助打卬一下她愛人的銀行卡交易明細，當時我就跟客戶說：“交易明細屬于個人的隱私，保護客戶的隱私是我們的責任，雖然他是您的愛人，但我們所有的規定都是以維護客戶利益出發的，我們要對每一位客戶負責〞。用比擬委婉的方式拒絕了客戶，客戶當時十分不快樂，雖有委屈，但我知道我要遵守制度，不合規的'事情不能做。后來，得知客戶當時與老公正準備離婚，因為財產糾紛想查詢老公的資金情況，通過這件小事，讓我明口，合規不但與我息息相關，并且它就在我們身邊，滲透在每一筆業務中。

驚天大案的發生，發于人情，發于習慣，發于把合規意識拋到九霄云外；一個環節，一個流程，一件小事，一點誘惑

,哪怕只是一枚小小的卬章，都會引起違規與合規，欲望與理智的較量。所以在工作中，合規無小事，違規即大事。

銀行合規經營心得體會4

“不以規矩，不成方圓〞，原意是說如果沒有規和矩，就無法制作出方形和圓形的物品，后來引中為行為舉止的標準和準那么。拿到銀行來說，規矩就是銀行的各種規章制度。不合規，我們的行為標準就無法受到應有的約束；不合規，我們自身利益就無法受到有效的保護。

近日，我行經辦了一筆業務：單位法人持相關資料來我行，聲稱公司內部有人使用網銀轉移賬戶資金，要求我行立即更換網銀盾。我行柜臺人員雙人查驗了該客戶營業執照副本原件及法定代表人身份證件，并在新一代系統核驗了相關印章，確認無誤后為客戶辦理了網銀盾補發手續。事后，該公司股東以我行在未查看單位營業執照及卬章的前提下為單位辦理相關業務為由投訴至銀監局，我行了解到該單位是因為內部糾紛法定代表人與股東意見不合，且法定代表人成心告知股東我行并未查看營業執照及卬章。事后我行提供了辦理業務時的監控資料給相關部門，此事才得以解決。如果當時我行未按規章制度查看相關證照及核驗印章,引起客戶的'投訴，將給建行及自身帶來不可估量的風險及損失。

此次事件又一次使我認識到依法合規操作的重要性?！昂弦幊闪晳T，業務少風險〞，不能成為一句空泛的口號，我們要不斷加強合規學習，時刻堅守合規,踐行合規。

銀行合規經營心得體會5

H為落實員工行為管理工作要求，進一步強化員工行為管理，近奎塘支行組織全體[xx]434員工學習了建總函號?關于印發進一步加強員工行為管理的方案的通知?，?員工行為管理細那么及禁止性規定?以及xx支行行為管理年工作相關要求等文件。作為一名基層網點員工，必須知敬畏、存戒懼、守底線。

一是深刻認識員工行為管理的重要意義。近年來，金融系統發生的經濟案件,尤其是近期學習的行內案件，不僅嚴重破壞了經濟金融秩序，而且嚴重損害了建行的社會信譽。加強員工行為管理是順應監管趨勢的必然選擇，是打贏“三大攻堅戰〞、增強“三個能力〞，防范化解金融風險的需要，是落實精細化管理，實現自身穩健開展的現實需要。

二是分工負責，形成協同。作為一名柜員而言，正確辦理每一筆業務，認真審核每一張票據，監督授權業務的`合法合規，抵抗各種違規作業，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面而背離規章制度，自始至終地堅持按規章辦事。全行上下，分工協作，以行為管理年為契機，落實上級行要求，落實監管要求，細化網點行為管理各項管理措施，夯實合規根底。

三是高度重視，扎實推進。實現“人人盡責〞的合規治理目標，全行上下要認真學習行為管理實施方案各項要求，在公司、個金、財會條線扎實開展，多角度、多維度推進，建立起橫向到邊、縱向到底，全覆蓋、無遺漏的排查體系，杜絕應查未查、應發現未發現、發現問題未及時有效處置，導致案件風險損失發生等情況，從而固化行為管理工作成果，把行為管理的先發優勢轉變成合規勝勢。

銀行合規經營心得體會6

一、要在思想上認識到銀行合規經營，銀行員工合規辦理各項業務的重要性。建設銀行是一家商業銀行，商業銀行是經營風險、管理風險，從中獲得收益的高風險經營行業，因而合規經營，防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化開展，在大量金融產品提供應消費者的同時，銀行業所而臨的操作風險也越來越大。作為基層支行如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，值得支行層而思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規辦理每一筆業務，為支行的風險防控夯實基礎，同樣值得我們每位員工的思考和重視。

二、要認清我們工作中存在哪些風險。作為客戶經理崗位，一是職業道德方而的風險?？蛻艚浝韺ν馐谴碇y行與客戶進行業務營銷和維系，由于建設銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的'道德出現偏差，將會存在很大的風險；二是專業知識欠缺方而的風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的上下在一定的程度上影響著建設銀行業務風險的上下；三是廉潔自律方面的風險。由于客戶經理對外代表建設銀行進行業務營銷和客戶維系，因此他對外代表建設銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設銀行形象和合作關系，會給建設銀行帶來客戶流失風險。四是依照保密協議為建設銀行保密方面的風險。客戶經理大多數是建設銀行的銷售精英，與優質客戶的關系十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為其他新進駐商業銀行挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走,他手上的客戶必然大局部資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

三、客戶經理如何提高風險管理。一是提高客戶經理隊伍素質?？蛻艚浝泶碇ㄔO銀行去效勞客戶，其提供的效勞質量和結果會關系到銀行客戶的利益,因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位;二是重視客戶經理培訓。客戶經理是建設銀行的營銷精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的效勞還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。三是強化內控機制建設，加大內部稽核力度。在辦理業務中，必須堅持“三親見〞，嚴禁逆流程辦理業務，嚴禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約。

總之，防范風險最根本還應從治本入手，有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規文化氣氛；要引導客戶經理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經理珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵抗各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道德教育，引導客戶經理學規學法，增強職業道德意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道德風險。

銀行合規經營心得體會7

23日晨會，萬芙南路支行組織全體員工開展了“一人一案例〞專題學習。每個案例都讓人深刻警醒，時刻警醒著我們在做人、做事上要懂規矩，守規矩，不要因為一時的疏忽犯下大錯，更不能因自身的迷失而走上一條不歸路。身為一名銀行從業人員，在立足本職工作的同時，更應該加強對違規案例的學習，從案例中分析問題、總結問題，深刻吸取他人的慘痛教訓，做一名守法紀、知敬畏的xx人。

首先需要我們勤學習、多思考，樹立良好的風險防范意識。通過學習國家法律及xx法規，讓自己知道什么可為、什么不可為，做一名合規守紀的xx人，不做盲目違規觸紀的糊涂人。很多案件的發生除了主觀成心犯罪之外，更多是因為法律法規和規章制度意識不強。學習掌握法律法規的根本知識，在我們的工作和生活中都具有重要的指導意義和現實意義。加強日常學習的累積，多學習、多思考，讓自身樹立良好的風險防范意識，才能嚴控工作和生活中的風險，真正做一名對自己、對家人、對xx負責的銀行人。

其次我們需要嚴格落實銀行的各項規章制度，監督抵抗一切違規行為。規章制度的落實關鍵在于每一位銀行工作的從業人員。每個人都要樹立合規經營的意識，對于業務政策及操作流程要熟記于心，思想上高度重視，不能敷衍了事；對于一切可能引發違規事件的每個環節都要做到逐一排查，將違規的苗頭扼殺在搖籃之中。同時對身邊的人和事要加強監督，對于他人的違規行為善于說“不〞，自覺地抵抗違規行為，既是對自己的.保護，也是對同事的保護，讓每一個銀行人自覺養成依法合規的良好習慣。

合規文化的建設與踐行絕非一朝一夕，它需要我們大家一起共同恪守、長期不懈的堅持。作為每位銀行工作人員，時刻都在跟金錢打交道，更需要我們廉潔、合規、高效地做好每一件事。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。

平時我們要加強遵紀守法、嚴守規章制度的自覺性，樹立合規人人有責、從我做起的思想，把合規嵌入生活和工作中的每一個細節，真正做到一名守法紀、知敬畏的xx人。

第四篇：銀行合規經營學習心得

篇一：銀行合規經營學習心得

開展從我做起，合規操作專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!

近期，省行開展了從我做起，合規操作專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次

教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。沒有規矩何成方圓，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱三鐵：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因為有了銀行的三鐵，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經

常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己莫伸手，伸手必被捉，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

篇二：銀行合規經營學習心得

近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得：

一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點合規文化是立行之本，經營之本，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給事故留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些學內控制度，創合規文化的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！

篇三：銀行合規經營學習心得

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以合規為榮、違規為恥的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三。規范的治理結構是合規文化生存的環境土壤

3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規土壤環境。

篇四：銀行合規經營學習心得

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要 統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素 質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照一崗雙責的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎 經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實 事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，

第五篇：2015銀行合規經營學習心得

2015銀行合規經營學習心得

第1篇：銀行合規經營學習心得

開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次

教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。正因為有了銀行的”三鐵“，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經 常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己”莫伸手，伸手必被捉“，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。第2篇：銀行合規經營學習心得

近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得： 一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，”合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛“。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點”合規文化是立行之本，經營之本“，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給”事故“留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些”學內控制度，創合規文化“的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！第3篇：銀行合規經營學習心得

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以”合規為榮、違規為恥“的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三。規范的治理結構是合規文化生存的”環境土壤“ 3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規”土壤環境“。第4篇：銀行合規經營學習心得

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業 銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要 統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素 質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照”一崗雙責"的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎 經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實 事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，