第一篇：合規是銀行的生命線

合規是銀行的生命線

摘 要

唯有合規經營,銀行業機構才能讓儲戶放心；唯有合規經營，銀行業機構才能贏得股東們的信賴；唯有合規經營，銀行業機構才能走向未來；唯有合規經營，銀行業機構才能可持續發展!

正 文

也許在我們周圍,能聽到這樣的一種聲音:只要不發生案件和重大違規,為了業務的發展踩點小紅線,出點小差錯是正常的,也是不可避免的??殊不知,“千里之堤，潰于蟻穴”。案件和違規常常發生于微小的疏忽和失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%違規所致，卻使99.9%的合規努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊。大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”，“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”。就我們郵儲銀行而言，我深切感受到了目前從嚴治行，規范管理帶來的良好局面。痛定思痛，警鐘長鳴，記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先，唯有合規理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業文化方為之延續。

也許在我們周圍還能聽到另外的一種聲音:規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們業務的發展，比如：大額存取款必須提供本人有效身份證件，保險柜必須隨時亂碼??等。細細想來，各項規章制度的建立，不是憑空想出來的產物，而是經歷過許許多多實際工作經驗總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和廣大客戶權益的能力，我們的規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕少了一個螺絲釘，也會造成不可估量的損失。

身為網點一線員工，素質和風險防范能力，柜面營銷和柜臺服務，是臨柜人員最大的工作任務。作為一名臨柜人員。我深知我工作的重要性，它是顧客直接與我行的窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。，在臨柜工作中，要做“有心人”。虛心學習，用心鍛煉技能，耐心辦理，熱心對待客戶。在銀行業日趨激烈競爭下，我行所有員工都很清楚地意識到：更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行更多的客戶，贏得社會形象。每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，要求一線員工有很高的思想覺悟。合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。

那么，到底什么是合規呢?合規就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。其要旨在于“使每一個員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念”，使“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范，并以此凝聚人心。

合規是銀行的生命線。有彈性的合規文化系統是金融行業競爭的利器，怎樣才能構建有彈性的合規文化系統呢？我個人有以下建議：

1、打造“人人有責”的合規文化。合規風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業務點都是合規操作的風險點，每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人。堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，要確立“合規人人有責”的理念，自覺養成按章辦事，杜絕有章不循、違規操作現象，倡導“零錯率”操作文化。就我而言，要從自我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，認真執行檢查。落實檢查要求。此外，特別要嚴格落實雙人臨柜，雙人開鎖，雙人上鎖制度，大額核保制度，日終互盤制度，繳協款制度，ATM機管理制度，出入聯動門防范制度，保險柜隨手亂碼制度，異常情況報告制度，網點“人離機退，章證入柜上鎖”等制度的執行情況，做到相互制約，互相監督。

2、“合規創造價值”的合規文化。合規與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為銀行創造價值。因此，要倡導從小處著手，從點滴做起，以合規促發展，用發展來體現合規的績效。

3、“主動合規”的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并相應地在業務政策、操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件。通過創樹先進的合規文化，形成全員尊重規則、嚴守規則并恪守職業操守的良好合規氛圍。

4、建立“可持續發展”的“合規文化”。合規文化的內容不是一成不變的，當有關的合規法律、規則或準則以及其他經營環境發生重大變化時，應對合規文化建設的內容進行重新的審視和確認。金融市場中新產品、新問題層出不窮，法律及監管環境的變化隨時會對銀行的經營和發展方向產生直接或間接的影響。因此，銀行應密切關注法律法規、監管規定和市場規則的最新發展，并根據上述內容調整銀行自身合規文化建設的內容。因此我們說合規文化建設不是一個靜態的過程，而是一個動態的過程。

沒有規矩，不成方圓。我個人以為：合規作為銀行業務經營的一項基本前提條件和重要組成部分，應覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者。在全行推行誠信、正直的行為準則，確立為客戶提供最佳服務、為客戶創造最大價值、為員工提供最佳發展機會的戰略理念，培育員工合法合規意識，創建合規人人有責、合規創造價值的主人翁精神，建立富有持續競爭力和郵儲銀行特色的企業文化。

過去十幾年里，全球金融體系發生了巨大變化，中國銀行業面臨新的機遇和挑戰。我們看到業務經營中任何環節的差錯都可能給銀行帶來損失。一個期指交易員，就可以輕而易舉地把擁有200多年歷史的巴林銀行推向破產，更何況我們呢？因此，唯有合規經營,銀行業機構才能讓儲戶放心；唯有合規經營，銀行業機構才能贏得股東們的信賴；唯有合規經營，銀行業機構才能走向未來；唯有合規經營，銀行業機構才能可持續發展!

結 論

合規作為銀行業務經營的一項基本前提條件和重要組成部分，應覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者。

參考文獻：

1.《中國金融發展史》 2.《亞洲銀行的發展》

第二篇：體會-合規是銀行職業者的生命線

體會:合規是銀行職業者的生命線

體會:合規是銀行職業者的生命線 體會:合規是銀行職業者的生命線

有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規則的漠視。事實上，在我們的身邊，規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊

不知，個人意志高于社會規則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

沒有規矩，不成方圓。法律和行業規則是社會運行、企業發展的基石，是社會有序運轉、企業健康發展、人與人和諧共處的基本元素。合規是銀行職業者的生命線。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會必定混亂無序；如果規則可以靈活掌握，隨意調整，人人不擇手段，以實現一已私欲為目的，企業又會變成什么樣子？

遠的不說，從河北邯鄲農行金庫被盜5100萬到建行德州平原支行營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾萬元。銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在建設銀行股份制改革和

發展取得顯著成績的同時，提高現代經營理念，深入推進違規積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好企業管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念，提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個性發展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。

1月，我行貫徹實施了《中國建設銀行關于違規行為積分管理的暫行辦法》和《建設銀行內蒙古區分行違規行為積分管理實施細則》。通過組織員工深入學習，把理論具體化，根據實際建章立制，以規章制度管理人，以規章制度約束人，以規章制度培養人，以此養成員工合規守紀的行為習慣。從“嚴”開始，抓實抓細，大大增強了員工遵章守紀、依法合規經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的員工，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，員工應本著對事業負責任、對同志負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防范操作風險。三樹立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四樹立保密意識，員工要作好銀行內部發展的保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應的處罰；二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業務風險點和薄弱環節

入手，加強規范化建設，對于業務操作違規的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵各類銀行案件。

人力資源是現代社會競爭的焦點，是商業銀行創新與進步的主體。與此同時，銀行工作人員也同樣是銀行風險的控制者和操作者，人員管理是銀行內部控制至關重要的環節。合規是銀行職業者的生命線，合規操作是崗位工作的第一要義。只有做到人人主動合規，事事處處合規，才能將各種隱患永永遠遠地消滅在萌芽狀態，鑄就企業成功的基石。只有把握好合規這根主線，在平凡的崗位上創造出不平凡的業績，在有限的生命里譜寫出最輝煌、最動人的旋律！

第三篇：合規是業務發展的生命線

基石。制度缺失和執行不力是銀行風險誘發的根本原因。因此，合規建設要堅持制度先行，始終把制度建設放在突出位臵。一是，不能把規章制度建設看作是一個簡單滿足法律法規要求的制度匯編，實際上它是一個法律法規與各項管理活動、各個業務條線以及各個崗位形成明確映射關系的制度管理體系，要建立健全與銀行的業務性質、經營規模及其復雜程度相適應的全覆蓋的內部控制制度體系。要做到每一項工作、每一項業務和產品都有規可依、有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生；二是，要建立動態調整機制，緊密跟蹤外部規則的動向，根據法律法規、監管要求的變化及自身業務發展實際情況的變化，對各項規章制度的有效性開展后續評價，梳理并查找規章制度執行過程中存在的突出問題，及時對現行的規章制度和操作規程作出調整，確保制度的適時有效性。事實表明，有些銀行員工之所以存在大量違規操作，屢查屢犯，其根源往往在于只重業務指標、輕視合規管理。因此，應平衡業務拓展與風險管理的關系，確立合規經營優于業務拓展的理念，建立和完善有效的合規考核評價制度，充分體現鼓勵合規和約束違規的政策激勵導向。

（三）嚴格問責是銀行合規建設最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，執行是關鍵。提高制度執行力，是商業銀行合規建設關鍵之一。要通過根植合規文化，促進全行牢固樹立剛性化、規范化和精細化的執行理念，把紙面的制度變成自覺的行動。要深入開展制度執行力教育，不斷提升制度執行力，真正做到執行高效、反饋順暢、盡職履責。要完善內部合規責任追究機制，圍繞責任認定和責任人處理兩個關鍵環節，細化問責制度體系，加大責任追究力度。通過嚴厲問責，使各級管理人員和員工牢固樹立“合規高壓線”意識，不能違規，不敢違規，讓“員工知道什么事可以做，什么事不可以做”成為一種合規常識，深入人心。要確保違規責任追究的力度高于違規成本，樹立凡是違規都要受到嚴懲的預期，防止套利，充分發揮震懾力，切實提高合規執行力。

（四）監督檢查是銀行合規建設的有力保障。

制度是銀行的核心生命力，但制度不會自己得到執行。各項制度重在落實，而監督檢查是確保合規建設落到實處、真正取得合規效果的重要保障，是夯實合規管理基礎、提升合規建設水平的有力工具。銀行要建立合規監督檢查管理機制，加強合規監督檢查，以主動識別、避免、懲戒可能導致發生經濟或聲譽損失的各類違規事件和違規行為，從而有效加強管理和防范合規風險的發生。

（五）提升合規文化培育是銀行合規建設的根本。

合規是一種行為規范，說到底它更是一種文化。合規文化是建立在內控制度完善的基礎上，合規操作、合規管理、合規經營，銀行所有員工人人合規、事事合規、倡導合規創造價值，在長時期的遵循和堅持中形成的一種穩定習慣和價值觀。要通過合規文化培育將合規內化為銀行始終恪守的經營發展理念，內化為銀行從業人員牢記于心的首要職業操守，使合規與業務發展、風險防范融為一體，使合規建設成為銀行的自覺行動。緊抓全員參與，合規作為一種文化，與銀行的各個流程、工作環節息息相關。要通過教育、檢查等方式使合規文化滲透到各個員工的日常行為中，讓員工領悟體會到這既是對銀行的保護，也是對自身的保護，從而做到其理念深入人心，形成大眾性的良好合規文化。同時要抓合規文化長效機制建設。文化的積淀和形成需要一個長期、持續的過程，合規文化的建設是一項系統工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一勞永逸，必須做到立足長遠，循序漸進，持之以恒。要構建合規文件建設長效機制將合規理念嵌入業務流程，增加合規建設的針對性、操作性和時效性；將合規變成一種力量，在潛移默化中指導、激勵和約束員工的行為，起到“潤物細無聲”的實際效果。銀行作為新型農村金融機構，銀行作為新型農村金融機構，具有美好的發展前景、充足的發展優勢和發展潛力。銀行只要正確認識合規與發展的關系，充分認識合規建設的重要性和必要性，清醒認識合規建設存在的問題和根源，準確把握合規建設的著力點和關鍵點，通過根植合規意識、深植合規文化，多措并舉合力推進合規建設，夯實銀行穩健可持續發展的生命線。(六)合規管理是銀行價值創造的基礎。

銀行違規不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導致財務損失, 更重要的是受到聲譽的損害, 在極端的情況下,還會被市場淘汰。如英國巴林銀行因交易員違規交易產生巨額虧損而倒閉;法國興業銀行, 因一名交易員的違規操作而遭受巨額損失而險些毀于一旦。合規管理是銀行穩健經營的前提, 否則, 不僅讓商業銀行的價值創造失去了基礎, 還會導致銀行毀于一旦。商業銀行作為公眾企業, 要為股東、員工和社會創造更高的價值。銀行如何在經營活動中創造更高的價值, 不僅要會算“加法” , 還要會算“減法”, 因為控制和減少損失的過程也是創造價值的過程。合規能有效規避風險, 違規必然會帶來隱患, 銀行界的“ 十案九違規”之說就充分說明了這一道理, 因此, 合規管理可促進規范操作, 防止違規風險。合規管理做好了, 有利于避免資產減值和財務損失, 給銀行帶來經濟效益。

(二)合規管理是銀行價值創造的源泉。合規管理能讓銀行得 以擴大價值創造的渠道和范圍,增加銀行全面參與市場競爭、實現更多盈利的機會。在合規管理的過程中, 通過密切關注和跟蹤法律法規、監管規定和市場規則的最新發展, 能夠對某一項特定的法律法規對銀行業務發展的影響作出及時有效的評估, 采取有效措施, 降低影響程度, 得以持續發展。因為, 在市場經濟中, 誰掌握了運用規則的技巧, 誰就能占據更有利的地位, 形成競爭力。

無論是在中央查處的***、令計劃、郭伯雄等人的嚴重違紀違法案件中，還是我省的楊殿鐘、汪漢臣等一些腐敗分子身上，以及發生在我們身邊的馬勇慧案件中，都可以清晰地看到，他們無一例外都在放任自己、濫用權力、私欲膨脹，導致政治上變質、經濟上貪婪、道德上墮落，無一例外都是不受黨的紀律、不遵守法律和制度開始的，一步一步最終走向違法犯罪的深淵。分析其原因主要是理想信念動搖，缺乏清醒的思想認識，缺乏堅強的意志，導致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蛻變，經濟上腐化，缺乏對權力的敬畏，最終成為拜金主義、享樂主義的俘虜。有的銀行從業者不夠理解, 他們認為合規管理是后臺部門的事, 并不直接增加營業收入, 反而需要增加機構、人員和其他管理開支, 是一種負擔和成本,有的員工甚至以商業銀行應追求利潤最大化、價值最大化為由, 把合規管理同業務發展對立起來,認為合規管理是對業務發展的限制、是對價值創造的制約。其實,合規管理本身就是一種創造價值的活動。為了促進商業銀行各項業務又好又快的發展, 應進一步強化“合規創造價值”的理念, 積極推進合規文化建設, 讓合規管理有價值出效益。

第四篇：銀行演講稿：什么是“合規”

“合規”

尊敬的各位來賓、尊敬的演講人、女士們、先生們，早上好。我首先要感謝本次大會的組織者——上海市銀行業同業公會邀請我參加這次非常重要，且具有歷史意義的會議。我之所以說歷史意義，是因為這是第一屆合規年會，是行業合監管機構首次討論合規這個非常適時和重要的議題。所以，我非常高興，也非常榮幸能夠在這里發表演講。

我今天演講的題目是什么是合規，由于這是第一次合規會議，我認為我們最好的出發點是提出什么是合規的問題。金融機構中的合規部門或所謂的“合規官員” 的概念在亞洲是一個相對較新的概念。合規在銀行當然已經存在一定時間了。但是，合規作為獨立的職能（與融資、內部審計或信貸業務一起）還是非常新的概念。為什么會發生這樣新的變化？

這里有許多原因：

1）特定的監管要求（即：監管機構，包括中國的監管機構要求金融機構任命監管官員）；

2）行業中普遍的全球監管發展要求，例如《巴塞爾新資本協議》實施的臨近，明確了合規將幫助金融機構管理風險。這當然也是銀行業監管機構認定獨立機構充足資本要求。）最近在全球各地發生的公司事件暴露了大量公司行為的缺陷（例如：安然、帕馬拉特、世通），它們可能動搖對全球資本市場的信心。

風險

我所提及的所有原因的核心概念是金融領域的風險。風險是所有金融機構經營環境的一部分，對它們如何經營和發展至關重要。如同我開始的時候提出的問題一樣，我再問另一個問題：什么是風險？對我本人來說，風險是與預期結果出現的可能性相反的。例如，如果你們認為一個股票的價格非常有可能達到某個水平，從市場風險的角度看，風險相對較低，這是否意味著該股票的投資風險就低呢？不一定，因為有不同類型的風險。除了市場風險，還有法律、信用、監管和聲譽風險。如果確定股票價格將達到某個水平的原因是有內幕消息，那么投資的風險情況將發生完全的變化。法律和監管風險將非常高。

合規風險

什么時候存在合規風險呢？之前，我們提到巴塞爾銀行業監管委員會在今年四月發表了題為《合規和銀行的合規職能》的指導手冊。手冊將監管風險定義為“銀行由于未能遵守適用于銀行業務活動的法律、法規、條例、相關自律組織標準、行為規范而導致的法律和監管制裁、重大財務損失、或聲譽損失的風險。”可以看到，它包括了一系列不同的風險類型，盡管不是所有的風險，例如：沒有包括風險。我本人也注意到，之前的演講人也提到，銀監會最近發布的《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》采用了非常相近的《指導意見》同時規定，合規是銀行的核心內部風險管理業務。在我們銀行，荷蘭銀行（ABN AMRO Bank N.V.），合規風險的組成部分決定了我們認為的合規職能的作用。我們相信合規的作用是“代表管理層獨立監督核心流程和相關政策和流程，確保銀行在形式和精神上遵守行業特定法律法規，維護銀行聲譽”。

合規——作為動詞

為了繼續我對提問的喜愛，我要問：如何在金融機構的日常活動中實現以上作用？一個起點就是區別“合規”這一英文單詞的兩個定義。合規是既是一個動詞：遵守某些規定，也是一個名詞：負責監督合規風險的個人或部門的職能。或者，象我喜歡對銀行業人士說的那樣，小寫c（動詞）和大寫C（職能）的合規。合規從行為方面看（小寫c）是管理合規風險的最重要部分。組織的聲譽對其成功以及其存在都極其重要。這都是由公司人員的行為所決定的。組織依靠人存在，由人來經營，而不是法律法規。正如巴塞爾委員會在《合規指導》中規定的十項原則中，前四個與高級管理層奠定確保組織中適當的合規環境基調的責任有關。全球主要組織的首席執行官（或劉明康主席所說的“首席道德官”）都承認聲譽的重要性。咨詢公司普華永道最近發布了名為《勇敢的雄心/謹慎的決策》的第八次全球首席執行官調查結果，調查發現盡管首席執行官對其各自行業的偉大潛力非常樂觀。“這是由于對風險和治理以及對此進行有效管理的強烈意識。”同時，文章還說明了治理、風險管理和合規作為獨立的問題，而其中新的提法是將【這些問題】作為完整的概念的新意識，在公司中進行整體的應用，可以大大增加價值，形成競爭優勢。”即使在銀行業之外，合規也非常重要。中國海洋運輸（集團）公司（中遠）的首席執行官魏家福就是普華在調查中訪問的首席執行官之一。他說，中遠必須獲得全球的尊敬。中遠的每個人對我們公司的聲譽都負有個人責任。如果任何人作出了有損聲譽的事情，我們將立即采取行動。因此，最終“合規”是每個人的工作。公司的每一名雇員都必須遵循道德、誠信，這樣公司作為整體才能獲得成功，如果每個人都能夠做好自己的工作，那么金融機構是否仍然需要合規部門？這是另一個問題。

合規——作為名詞

當然，毫無意外，我的答案是“當然，我們需要合規部門。”畢竟，我喜歡具有工作安全感！但是，嚴肅的說，合規職能將之所以永遠必要是因為，金融行業是不斷變化的。我們的銀行非常自豪的作為發展新產品、新戰略和新貿易結構等金融創新者。我們的監管機構則努力保護投資人，鼓勵有序的金融市場，而不斷制訂新的法規和新標準。我們面對的都是非常復雜的環境，而這種環境正在不斷向跨境區域發展，而不僅僅局限于本地的管轄。合規職能在此可以幫助公司理解、應對這些發展，并管理我們討論過的合規風險。

那么，金融機構中的合規部門應該是什么樣的部門呢？它的組織結構如何？

這是巴塞爾合規指導的第五條原則。合規必須有充分的授權，在公司中能夠有效協助高級管理層管理合規風險。它必須擁有充分和適當的資源履行其職責。賦予人民職責，卻不賦予它們適當或充分的工具執行這些職責是令人無法接受的。合規部門應與業務部門形成完全的合作伙伴關系，能夠獲得一切業務信息和戰略。有人可能會說所謂合作伙伴關系的概念可能削弱合規的獨立性。你們如何能夠既作業務顧問，又作業務監督人？正如巴塞爾

委員會所說：獨立的概念并不表示合規職能部門不能與管理層和不同業務部門的員工密切合作。實際上，合規職能部門和業務部門之間合作的工作關系將有助于及早辨識和管理合規風險。對合規部門來說，重要的是明確其作用和職責，更重要的是，合規部門的報告必須清晰。

簡要的討論了合規職能組織的問題后，下一個問題自然是合規團隊的職能是什么？巴塞爾指引為合規部門指定了五項任務：

1）顧問 2）指導和教育 3）辨別和評估合規風險 4）檢測、測試和報告

5）具體的法律責任，例如：監管機構對任命反洗錢官員的要求。這些是非常廣泛的類別，不是合規部門涉及工作的全部。在荷蘭銀行，我們也相信不斷與主要監管機構保持密切的聯系非常重要。全

球不同地區的公司有不同的合規方法，例如分配給合規部門的具體任務以及合規職能目的的一般看法。

在此基礎上，正如我們之前提到的，合規毫無例外地應成為公司文化的一部分。普華在另一份近期對金融服務業合規職能的作用研究中，提到公司通常會約定一些具體的合規活動。但是，根據地理位置的不同，一些公司似乎更強調“友好的警察”的角色，而另一些公司則更強調培訓、教育和公司內部合規文化的培養。

因此，各個公司的正確實踐將取決于以上討論過的許多變動因素：

1）監管環境 2）特定業務情況 3）一個公司自己的價值觀

沒有一個“放置四海皆準”的答案。我認為此類會議是幫助公司決定最佳實踐方法的關鍵。與同業和其他金融服務行業的業者一起分享看法，同時提出問題將幫助我們大家成為更有效的合規專家。

非常感謝你們的關注。

第五篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時