第一篇：合規與發展

正確處理好合規經營與業務發展的關系

巴塞爾銀行監督管理委員會將“合法和合規性”列為銀行業組 織內部控制體系框架的三個目標之一，是確保銀行業務與法律、法規、監管要求、內部流程和制度相符合，以便保護銀行的權利和聲譽。對 基層銀行機構來說，加強合規文化建設具有非常重要的現實意義。

一、加強銀行合規經營的重要意義

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范 操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升 經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本 回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經 營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因 為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務 的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高資產處置和管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

二、正確處理好合規經營與業務發展的關系 業務發展和合規經營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。所以業務發展離不開合規經營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規講的是要遵守已經法定程序決定的法規和遵從符合絕 大多數業界人士共同認可的規則、準則等，有的可能帶有強制性。發 展則是在遵循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可 以無視法律、科學而隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是 在確保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。可以 說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。第三，強調合規并沒有 封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質 量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求索。合規不能扼殺發展 的動力，發展也不能拋棄合規的基因，如果把握了這個原則，相信合 規與發展是相得益彰的關系而不是此長彼消的關系。合規與發展是可 以互補和共容的。從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文 化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是化解

各類風險，實現持 續健康成長的內在要求，是健全內控系統的主要基本，是光大銀行實 現提高成長質量、持續穩健經營的主要保障。談到業務發展就不能不談到金融創新。以舍棄合規經營為前提、以削弱“內控嚴密、運營安全”為代價的業務創新，是不可取的，也是 不可持續的。銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”。

1、合規經營是底線 首先，銀行業所遵循的法律、規章都是在經過不斷實踐調研、多 方反復征求意見和法律程序嚴格審查后發布的，其間許多條款是在汲 取許多商業銀行經營教訓和慘痛代價基礎上的經驗總結，能從基本上 保證商業銀行往一個健康穩健的方向上發展。其次，以往的案例和經驗表明，銀行出現的問題和風險大多數是 由于違法違規事件所導致，合規經營不僅能夠通過減少違規事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監管處罰和行政訴訟而 導致財務損失的可能性，持續提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業務 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規也可以像其他業務一樣創造價值”。

2、金融創新是出路 首先，唯有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多 數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭 力，結果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數創新產品著眼于 協助客戶實現財富增長（如依托多種信托產品或信貸資產業務的重新 組合等），我們近幾年開發的進口付匯增值、大宗商品出口結構化融 資、跨境人民幣結算業務均是通過多項銀行業務整合開發而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續的金融創新才能適應日益國際化的金融監管要 求。目前金融監管的不斷加強和巴塞爾協議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監管約束對銀行經營的影響加劇，在這種背景下，銀行業必須通過 金融創新增加中間業務收入對銀行利潤的貢獻，以實現股東價值最大 化的經營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創造價值： 通過金融創新提供差別化產品和服 務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現 風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規性。

三、積極培育合規文化 銀行有效的合規文化，可以形成良好的合規氛圍，限制和抑制潛 在的違規行為，降低員工違規的可能性；二是傳播認同感。合規文化 是在長期經營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價 值取向，有效的合規文化可以使業務操作相關人員在早期階段發現員 工的不當行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最小；三是主動 合規滿足監管部門的要求，充分利用已建立的有效合規程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權責體系，充分利用問責機制懲 處違規行為，鼓勵合規盡職管理，從而形成違規問責、盡職免責、權 責一體、獎懲分明的有效機制，真正體現對合規價值的鼓勵和重視。合規文化還要重視對制度框架的構建、執行與完善，為員工合規 創造一個良好的環境。重視制度的可執行性，使員工知道什么是合規 什么是違規；又如，要善于發現并校正管轄范圍內存在的破窗問題，避免環境誘使員工違規。根據管理學中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環境的決定。我們的工作環境通 常有兩類，一類是硬環境，如辦公環境，設備環境等。另一類是軟環 境，如工作氛圍，企業文化制度，語言習慣等。通常來說，大家都很 在意硬環境中的“破窗子”，只要一出現問題立即修理，但卻不太在 意軟環境中的破窗子：比如同事關系的緊張，比如個人或企業文化中 的不良習氣，比如語言習慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結果！所以，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合 規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，良好的合 規文化才能蔚成風氣。

四、基層銀行機構合規文化的培育建設 合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的依法合規的思想 觀念、價值標準、道德規范和行為方式，可以超越制度本身而發揮良 好的作用，因此培育建設合規文化對基層銀行機構的持續健康發展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導與踐行。合規文化的培育通常要求 銀行對內在的制度執行活動進行分析，明確并倡導合規價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內外各類溝通活動加以強化，形成合規理念、意識和習慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認識違規行為給銀行帶 來的損失遠遠大于短期得到的利益，在合規價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規價值觀的權威性。

（二）建立健全各項規章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反 面。”因此在合規工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎，全面 導入合規風險管理理念，在原有內控制度的基礎上，通過對內控制度 和外部監管法律法規全面地清理、整合和完善，理順內部關系，明確 各部門及各層級的職責和接口，明確各項業務和工作的職責，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統化、清晰化、可持續改進的合規文 件體系，全面提升合規風險管理的能力和水平。

（三）合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的 動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核 心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活 動，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理 念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價值、合規人人有責” 的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行 為的動態防護網，最終培育和創建具有我行特色的合規企業文化。綜上所述，良好的法治環境、監管環境及企業文化是合規文化的 基礎，作為基層銀行機構，關鍵還是應從思想上高度重視合規文化建 設，從行動上推動合規文化建設，最大限度地調動基層員工的積極性 和創造性，將每個員工對企業的忠誠轉化為鞏固經營成果的安全防護 墻,促進我行業務健康持續發展。

第二篇：合規與發展

合規與發展

——合規操作是一切發展的重要前提

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，是規范商業銀行經營行為、有效防范風險的重要前提，也是衡量商業銀行經營管理水平的一個重要標志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規操作的重要性，在日常服務工作中忽視了合規操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內的50萬元左右的人民幣時發現其卡內余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經支行調查后發現，該客戶的銀行卡是由其公司財務人員代填，掛失申請書也是由該名財務人員代填。卡片掛失后該名財務人員到支行代理領取客戶卡片，經辦員由于經常為改名財務人員辦理業務與其較熟，因此喪失了警惕，違規為其辦理了領卡業務。案發后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網點被人持卡多筆取現，卡內資金已被提取一空。后支行立即向公安機關報案，涉嫌詐騙的財務人員在逃。

近年來，商業銀行不斷發生因內部人員違規操作導致的重大案件和監管處罰，造成了銀行的巨額經濟損失和巨大的聲譽危機，因此，加強內部的自律性合規管理提高商業銀行核心競爭力的關鍵所在。在此案例中，經辦員的違規操作導致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽帶來了極為嚴重的影響，這是違反我行制度要求的。經辦員在受理業務期間，經辦員缺乏應有的謹慎，片面的追求客戶服務，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規章制度之間發生沖突時，舍棄了銀行從業人員應有的職業操守，一味客戶服務，最終結果不僅僅是沒有做好客戶服務，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當中應當做好客戶服務與合規經營的統籌兼顧。現實工作中常常會遠道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強的員工風險意識，在工作當中保持應有的職業謹慎，從而嚴格自身對制度的執行。還需要我們加強自身風險意識的培養，只有具備了較強的風險意識，才能養成我們對待職業的謹慎的態度。

合規是發展的基石，合規是商業銀行持續健康發展的前提和基礎，因此，在我們日常工作當中開展業務與合規要求發生沖突時，應以首先遵從合規要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規要求為代價換取短期發展的利益。這種追求短期利益的發展是不良的發展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當中立足與合規操作這一大前提，將合規操作與日常工作結合起來，只有合規操作才能讓我們的工作正常健康的發展。

在我們的日常工作中，我們應當將合規操作放在我們的行動中，并不是將合規操作掛在口頭上，或者將合規當作在培訓中的一項內容，培訓結束就忘卻了合規操作的要求。我們應當將合規操作引入到我們日常的工作當中去，將合規操作作為我們的一項職責，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責。這就要求我們在日常工作當中充分認識到合規的重要性，并做到合規操作人人有責這一目標，這樣才能使我們做到全員合規，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發展。因此，合規是招商銀行所有干部員工的共同責任，我們要認識到只有合規才能創造價值，只有合規才是我們工作健康有序發展的重要前提，只有合規能讓招行在良好的風險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們為招行創造更多的價值，也使招行能創造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規風險管理機制才能更好的促進和完善內部控制，這樣才能確保本行合規經營、穩健發展。因此我行建立并健全了我行的合規風險管理機制、內部控制管理機制和全面風險管理機制，從而對我們的日常工作和業務操作進行了有效識別和管理合規風險，從外部監督我行員工合規操作并對我行整個經營過程進行監督和風險控制，促進我行正常健康發展。

因此，我們在日常工作當中應當持續倡導一切經營管理活動必須合規，堅持合規才能創造價值這一的經營發展理念，將合規操作與自身工作相結合，努力提升我們自身的工作素質，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設成為具有國際競爭力的中國最佳商業銀行，從而實現“力創股市藍籌，打造百年招銀”的愿景。

第三篇：合規與發展

合規與發展

各位領導、同事們: 大家好！我是來自xxxxxx，很高興能站在這里與大家交流”合規與發展”這個問題。

時間過得真快,轉眼間我到豐縣信用聯社已經有近四個月了，在這段時間里，我學到了很多，進步了很多，感悟了很多。我個人覺得合規與發展息息相關,不可分離.合規是現代商業銀行經營發展的基本原則，是我們進行自我保護及防范風險的根本所在，只有堅持合規經營，才能確保我們信用社各項工作健康快速發展。隨著我們信用社不斷發展，各種新業務、新知識層出不窮，需要我們不斷加強學習金融業務、法律法規等知識，努力提高綜合素質，更好的適應全行業務發展的需要。認真履行崗位職責，增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定，頭腦清醒，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違規違紀行為，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，揪違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作。努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理。

作為豐縣信用聯社的一員,首先應該以客戶為中心，因為他們是我們的效益源泉，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能得到體現，我們每位員工都要嚴格要求自己，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報的出發點和歸宿。其次要有服務意識，銀行的業務基礎是市場，市場的基礎是客戶，因此，沒有客戶就沒有銀行的發展，所以我們得做好前臺服務，只有這樣才能增加我們的客戶源，提高我們的市場核心競爭力。

在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破墨守成規，創造個性化服務，有優質的服務吸引更多的客戶，“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”。合規是風險管理的要求，對我們信合事業而言，就是要使我們所有經營活動符合相應的法律法規和監管規定。合規是一扇屏障，是那些遵法守紀人員的家，他們的利益在合規的屏障下得到保護；合規更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規文化建設，就是要告誡我們，無論哪一個信用社，哪一個崗位，哪一名員工，無論何時何地都不能沒有法紀的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規范。合規絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；審計人員在監督工作時，亦需要合規。它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

風險無小事，合規心中留！面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛現在的親情與友情；

親愛的同事們，合規在哪里？它不是一句口號在飄蕩,也不是一種想法徘徊在腦海里,更不是那規章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中,我覺得合規應該在我們心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與豐縣信用聯社一起成長。當合規像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執行的時侯。我想，那才是我們的最高境界！

合規文化是一種修養，令我們舉手投足都體現出信用社員工高尚的風貌，良好的形象！

合規文化是一種保障，它為信用社事業的健康發展遮風擋雨，保駕護航。

同志們，合規文化建設只有起點沒有終點。讓我們積極行動起來，從自身做起，從身邊小事做起，將規章制度不折不扣的落實到本質工作當中,時刻謹記“合規成習慣，業務少風險”,讓我們從現在做起，把愛崗敬業當成習慣，把合規操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規文化的踐行者。

親愛的朋友們，擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個太陽；站在一起，我們就是一面不倒的墻。

第四篇：合規與內控

合規與內控，為風險管理解困

來源：CIO時代網

從美國安然、世通事件、9.11事件，到2008年發生的南方凍雨、汶川地震、次債危機，眾多的風險和危機在警示我們：“風險如影隨形，無處不在”。如何通過內部控制與合規管理防范、降低風險，是企業領導迫切需要解決的管理難題。

古希臘政治家伯利克利在提出“風險”概念時，并不是為了能夠預見未來的風險，而是為了為不可預知的風險做好準備，這與中國的諺語“居安思危，思則有備，有備無患”有異曲同工之妙。

但是，目前國內大部分企業乃至很多全球性企業都在風險防范意識方面重視程度不足，在風險管控措施方面執行不到位，這使得眾多企業在面對重大突發災難時，很容易陷入生存危機，比如，“9.11”事件迫使超過半數的受影響企業倒閉；汶川地震致使大批中小企業遭受史無前例的打擊。

即使不受突發災難影響，由于盲目擴張、多元化經營、造假和管理失控等風險造成的“突然死亡事件”也不勝枚舉，比如，美國安然公司、世通公司由于爆發財務丑聞，難逃破產命運；三鹿集團由于造假、應急不當最終破產；波及全球的次債危機更是引發多家金融機構破產，并波及全球其它經濟實體。

從德隆系、三鹿到香港合俊的隕落，從美國安然、世通到雷曼兄弟的破產，每場危機的背后都隱藏著風險管理的缺口。居安思危，防微杜漸，全球化經濟形勢下，中國企業應盡快加強內部控制，構建合規管理體系，提升風險管控能力。

加強內控，箭已在弦

內部控制有助于企業實現業績和利潤目標，提高工作效率，防止資源損失，提高財務報告的可靠性，督促企業遵守相關法律、法規，避免企業名譽受到損害以及受到其它不良影響。

為了防范和及早發現各種風險，避免或減少可能遭受的損失，在保證企業穩定、健康、快速發展的同時，企業的經營、管理者應該認真制定和切實執行內控管理：首先，企業應建立高效的風險管理機制，以風險管理為核心，嚴格控制經營風險，保證業務收益的穩定；其次，企業應運用新技術、新方法對風險進行科學預測，對可能面臨的各種風險進行控制和管理；第三，完善風險監控機制，建立科學的風險監測反饋系統；第四，完善企業內部控制管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受監管部門的指導和檢查。

2008年6月，我國財政部、證監會、銀監會、保監會及審計署等五部委聯合發布了“中國版薩班斯法案”——《企業內部控制基本規范》，并將于2009年7月起首先在上市企業中實施。其中，該規范第37條規定：“企業應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。”

在“美國版薩班斯法案”中，也有類似條款，比如第404條款規定：企業必須了解那些可能影響財務報告流程的風險，并要求他們實施恰當的控制以阻止財務違法行為；此外，404條款還要求，企業需建立一個基礎設施，以確保所有的記錄和數據不會被毀滅、丟失、未經授權的變更和錯誤的使用——這是業務連續性管理能夠成為滿足薩班斯法案合規性手段的重要原因之一。

從概念描述和服務內容上看，中國的應急預案機制與國際上所倡導的業務連續性管理體系有很多共融、共通之處。相對而言，包括三鹿集團、香港合俊等，中國很多企業都缺乏完善的應急機制、業務連續性管理體系和風險防范意識，這正是壓倒他們的最后稻草。

合規價值，不可小覬

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》以及即將在2009年7月起實施的《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。

合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。

需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。

可以說，這些價值和衡量標準對于銀行以外的企業同樣適用，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

合規與內控，以IT為突破口

隨著IT應用的逐步深入，企業的日常運營越來越依賴于IT系統的支撐。IT系統已經成為整個企業業務的重要支撐，同時也是對企業活動進行控制的重要手段。以具體運營流程為基礎展開的IT控制，直接關系到運營活動的實施。因此，企業進行內部控制應該從以IT為主的內部控制為突破口。需要強調的是，IT內部控制并不是孤立的，它是企業以業務目標為主導的整體內部控制項目的一部分。

IT內部控制必須遵循企業的內部控制機制和策略，確保IT控制符合企業內部控制的基調。此外，IT內部控制還擔當支持企業高層管理活動的責任。在企業內設定業務目標，確立企業政策，在組織資源配置及管理決策時，IT負責輔助企業制定政策方針并在組織內部傳達交流。

面對即將于2009年7月實施的《企業內部控制基本規范》，上市公司急需一套普遍適用的IT內部控制方法論以滿足《企業內部控制基本規范》的要求，協助IT部門建立合適的內部控制機制。

第五篇：合規,發展的基石

合規，發展的基石

發展是永恒的主題，但真正的發展必須是全面協調可持續的發展，我行作為四大國有控股銀行之一，根本目標是實現社會責任和員工價值的統一，只有通過業務發展才能實現這一目標。銀行又是經營風險的特殊企業，在發展過程中必須始終注意好業務發展與風險管理的關系，努力做到效益與風險相統一。

合規經營是防范商業銀行操作風險的需要，是提升商業銀行經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系,能為銀行創造價值,而且有效的合規經營能將風險消除于無形。要實現銀行的持續、穩健發展,就必須使銀行的經營活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業務活動的規章制度和行為準則相一致，換句話說就是合規。合規經營是完善商業銀行制度體系的需要，是銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行穩健運行的內在要求。合規管理與經營發展是統一的關系，“全員合規、主動合規、業務合規、管理合規”必將對銀行經營管理活動的健康發展起到促進作用，更是實現又好又快發展的重要保障，具有強烈的現實性和必要性。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于經營活動的每一個環節,源于每一個崗位的每一位員工，所以銀行的發展一定要以合規經營為前提,“合規操作,從我做起”,這樣才能從源頭上預防風險.“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行的窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失。

除了加強合規操作意識，我們還需要增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵”：鐵賬、鐵款、鐵制度。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

在以后的工作中，我們要找到自我正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，提高自己的業務素質和執行制度的自覺性，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立建設良好的合規文化的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感。讓我們時刻端正我們的態度、我們的責任心，一起弘揚合規文化，不越合規底線，推動業務的健康發展。