第一篇：筑合規底線 謀長遠發展

筑合規底線 謀長遠發展

業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

一 建立合規風險管理的必要性

根據巴塞爾委員會2005年發布的《合規與銀行合規職能》的解釋，“合規風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。

合規風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭力。國外合規風險管理歷來受到監管部門和銀行業重視，已經形成了一門專門的風險管理學科。國外很多大型商業銀行都有獨立的合規管理部門，其職責就是負責合規風險的識別、報告、控制和評估，梳理業務流程中涉及的各種規章制度，參與銀行合規制度的制定，并為新業務提供合規支持。2007年銀監會在發布的《商業銀行合規風險管理指引》中，要求商業銀行建立強有力的合規文化、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度，在日常監管中不斷提高合規風險的監管能力，在實踐中不斷積累合規風險監管的經驗。銀監會強調，合規機制建設和合規文化的滲透，能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐。如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規風險板塊合并在法律部或者審計監察部門，且具體事務只是按照相關監管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規管理機制，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業銀行建立長效合規風險管理機制勢在必行。

二 建立合規文化教育的重要性

合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業風險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發點。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀念和意識深深扎根于每一個從業人員的頭腦中，并由此深入到企業經營的每個流程和環節。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規文化我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

三 強化合規管理,培養合規文化

（一）制定科學合理的制度，組建有執行力的合規部門

在合規管理中，必須制定一套符合商業銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業務流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發揮。合規部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。

（二）培養合規意識，克服被動心理

制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。

（三)建立有效的監督、激勵、獎懲機制

要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現。在績效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎項，采用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性越來越不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業務條線的操作流程中,實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合,才能減少各類不應有的風險。中行合規風險管理的建設任重而道遠，需要每個中行人共同的努力。

第二篇：自律明底線合規促發展

警示教育、學習讓我內心觸動很大，也讓我再次發現作為一名信貸工作人員廉潔從業的重要性，它不僅關系著自己的命運，更關乎著全行的發展。在今后的工作和生活中，我要從思想層面入手，用廉潔文化、職業道德、為公理念三道防線為自己穿上抵制“糖衣炮彈”的“防彈衣”。

用廉潔文化“照鏡子正衣冠”。作為一名經常與客戶接觸的客戶經理，我將定期對照中央八項規定以及我行各項廉潔制度，聯系自己的工作實際，逐條分析，著眼于自我凈化、自我完善、自我革新、自我提高，反思自己的過失、正視自己的不足，讓廉潔思想在我不斷地反思與學習中扎根開花。同時，積極加強學習銀行業有關廉潔從業的規定。一個人如果平時不學習，放松了自我教育，久而久之就會忘記了自己的職責，思想上就會慢慢放松警惕，貪欲的思想就有可能逐漸滋長。通過學習可不斷提高人的思想境界，陶冶人的情操，也可經常用行規給自己敲警鐘。

用職業道德“管態度設底線”。一個人如果沒有良好的職業道德，就不能干好本職工作，心思也不會放在本職工作上，見利就圖，有樂就享，最終既對不起自己及家人，又損害單位利益。所以一定要用職業道德轉正好自己的工作態度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態，從容面對一切，盡心盡力干好本職工作。

用為公理念“消貪欲樹正氣”。就像我行商務轉型所提的問題一樣，我會明晰自己的服務對象，我們是為三農服務、為小微服務，我們要為地方實體經濟做貢獻，因此我們所做的一切都是大義而非小利。這樣就可以打消自己的貪欲。同時要加強自律，“打鐵還需自身硬”。一個人如果沒有私心貪欲，他就能剛正不阿，正氣凌然，不被外界所羈絆，不被他人所左右，就能本本分分做好本職工作。相反，一個人如果私心重，貪欲強，就會徇私舞弊，失職瀆職，甚至走上犯罪的道路。因次，我會不斷地加強自我約束，增強自律能力。

市場運營部作為總行前臺營銷部門，我作為市場運營部的一名員工，深知職責重大，我的工作常常直接面對支行、客戶，在為支行、客戶做好服務的同時，面臨的情況復雜，面臨的誘惑較多，這就要求我在平時的工作和生活中不可放縱自己，要做到律己，按規定程序辦事，不可我行我素，堅持廉潔從業、合規放貸。

總之，作為一名信貸工作人員，一定要樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，恪守職業道德，嚴格遵守廉潔從業規定，時刻警醒自己，遠離職務犯罪，盡心盡責做好自己的本職工作，做個合格的銀行人。

演講稿：自律明底線、合規促發展

尊敬的各位領導，親愛的同事們，大家好！

我是---，來自--------的-----。大家知道銀行是高風險行業，防范風險是銀行的主題。搞好經營，離不開合規，執行規章制度至關重要。因此，今天我的演講主題是《自律明底線、合規促發展》。

作為一名合格的------尤其是-----，需要具備誠實敬業、廉潔自律，合規經營的良好素質。做事先做人，一個人無論成就多大的事業，人品永遠是第一位的。---的誠信表現在工作中就是對------、對同事、對客戶的真誠和立信。古人云：“投我以桃，報之以李”，在工作中，對別人誠信，別人也會對你誠信。和同事誠信，能獲得友誼、協作和進步，有助于發揮團隊配合并激發出最大的潛能，集體利益和個人利益雙贏；和客戶誠信，對客戶真誠，客戶就會親近你，支持你，宣傳你，------的利益和社會利益雙贏。海爾公司有句宣傳語就是“真誠到永遠”，可見他們十分重視誠信。我們以誠信打動一個客戶，可能這個客戶會帶來十個潛在的優質客戶：反之，一個客戶的抱怨，信譽度的下降，可能會一夜之間失去成千上萬個客戶。大家聽說過三株口服液的故事，三株帝國，員工數萬人，就因為一個客戶的投訴，而迅速塌跨。

敬業是一種全心全意地對待工作的態度。把自己當成-------的主人翁，支行像自己的家一般每天陪伴著你，工作細致認真。星星之火，可以燎原。每位-----認真對待每一位客戶每一筆業務并且堅持下來，潛移默化的為支行效益和大家的績效一定會迅速增長的。

沒有規矩何成方圓，作為一名-------，在營銷客戶時，一定要做到廉潔自律合規。廉潔自律和合規是相輔相成的，廉潔自律的生活作風，能降低很多違規的因素，進而提高工作成績，增加經驗和合法所得，有利于發揚廉潔，要注意思想上的細微變化，防腐拒腐，也要在經營中嚴格遵守規范，不馬虎大意。隨著市場經濟的發展，社會上各種事或者來自不同利益主體的誘惑多了，而且形式多樣多變，可能一時麻痹大意，思想上的疏忽賞金，腐化或者違規，造成嚴重的后果，天網恢恢疏而不漏，追悔莫及。警示教育案例，觸目驚心，以權謀私，挪用公款，違規放貸等等，總之不論職位高低，都不要以身試法，因為中國銀行為大家搭建了很好的晉升平臺，大有發展前途，加之金融業作為國家不斷強化監督完善的重點行業，沒有必要因眼前小利而斷長遠發展。

事實上，合規操作，并不是一句掛著嘴邊的一句空話，各項規章制度的建立，不是憑空想出來的，而是在經歷過許許多多實際工作，積累了許多經驗教訓總結出來的。我們的各項規章制度正如一臺龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，而各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執行與配合才能順利地發展。

現代銀行業科學發展的兩大支柱就是合規經營加創新，可見合規經營在我們業務發展中的重要意義。之所以強調合規經營。因為：

一、合規經營是銀行自我發展和自我完善的內在要求 風險管理是現代商業銀行最具有意義的管理實踐之一，也是衡量商業銀行核心競爭力和市場價值最重要的考量因素之一。銀行作業為高風險行業，只有控制好風險的基礎上才能談發展，國內商業銀行近年來經營管理方面的經驗教訓收說明了，加強合規管理對于促進商業銀行的可持續發展至關重要。

二、合規經營是自身職業生涯順利發展的需要

在支行開展業務的過程中為推動業務的發展、創造經營利潤奮斗著，在----的發展中共同進步、共同成長。因此，----的健康發展也成為了支行關心的重要課題。一個案件和一次重大責任事故的發生，都會毀掉一個甚至一批--是---的中堅力量，要清醒的認識地認識到一旦出現問題，不但-----會受到損失，自己也會受到影響，給自身的職業生涯蒙上層陰影，甚至斷送了自己的前程。以下幾點是今后工作措施：

一、要認清職務犯罪危害，強化工作責任，防范經營風險。一定要樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，恪守職業道德，嚴格遵守行里的各項規章制度，廉潔自律，時刻警醒自己，遠離職務犯罪。

二、要認清不良作風的危害，管住自己的小節。用職業道德轉正好自己的工作態度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態，從容面對一切，盡心盡力干好本職工作。

三、加強學習規章制度，不斷豐富自己的閱讀視野，陶冶情操，提升自己的精神最求，構筑牢固的思想防線。

老子說:千里之行，始于足下。清代的顧炎武說：天下興亡，匹夫有責。舉這兩句就是希望大家從現在做起，從我做起，從身邊的每個人做起，從身邊的每筆業務做起。讓我們一起努力，自律合規，建設美好生活。

謝謝大家!

第三篇：加強制度建設 堅守合規底線

加強制度建設 堅守合規底線

在很多人的眼里，“合規”只是一個抽象的詞語，一個嚴肅的提醒，或是一個冰冷的戒條。然而，血的教訓、“鐵窗”內無數悔恨的淚水、因觸犯法律跟親人們生離死別的慘痛場面，無不揭示了這樣一個道理：合規，是我們幸福生活的“護身符”，合規是我們工作的保護傘，它時刻提醒我們，只有警鐘長鳴，才能警笛不響。只有堅持合規，才能以良好的心態、健康的人格，面對工作和生活；只有堅持合規，才能在防范案件的基礎上保障個人、集體、家庭的利益；也只有堅持合規，銀行的發展目標和任務才能得以順利實現。

“不以規矩，不成方圓”，建立健全各項規章制度和約束機制，使得各項業務的操作辦理有規可循，有據可依。近年來，銀監會及各商業銀行陸續出臺了員工職業操守及行為準則，這就是一道道不可逾越的紅線，銀行人員應時刻牢記，并以此自警、自省，無論遇到何種情況，始終按章操作，保持清醒和堅定。我們商業銀行要按照上級有關部門的文件和要求，再進行細化，形成可操作的細則，并在此基礎上制訂相應的、具有網點特色的處罰條例，真正起到對員工的約束，指引、規范員工從業行為，在完善合規長效機制、增強員工合規執行意識、推動合規文化建設方。

“完善機制

持續合規”，持續推進全體員工的主動合規意識，建立健全全行合規管理長效機制，以“合規制度建設年”活動為契機，秉承“制度先行，全員參與，全部合規”的合規建設原則，積極推動完善我行合規管理體系，以合規制度規范員工的從業行為，以合規文化建設提升員工的道德水準，努力打造合規經營品牌，建設合規、誠信、安全、穩健、績優的一流商業銀行。

“考核推動，強力合規”，制度是內部的法律，同樣具有剛性約束力。提升規章制度的執行力是銀行業合規管理的出發點和落腳點，在各銀行業金融機構合規文化尚未成熟、長效機制還未完全形成的時候，建立完善的考核問責機制等合規管理制約機制，發揮考核問責機制的督導作用，具有較為重要的意義。結合自身的業務現狀，我行出臺了相應的合規管理考核指標，制定了詳細的考核問責標準，對內出現一般性合規問題的部門、責任人進行懲罰性扣減。對于造成重大合規問題的，除對責任人和部門進行考核問責外，還將進行責任上追，強力推動合規水平的提升。

文明合規發展是我們銀行賴以生存和發展的源泉，它就是一個坐標，一個指明燈，指引我們駛向成功的彼岸。只要人人做到合規經營，合規操作，合規就在我們身邊。合規是秩序的體現，是和諧的根基，是促進銀行和諧健康發展的重要保障；合規文化是立行之本、經營之本，是銀行實現長治久安和可持續發展的基礎和根本保證。合規是業務發展的基石，是銀行實現健康可持續發展的重要保障。

第四篇：合規與發展

合規與發展

——合規操作是一切發展的重要前提

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，是規范商業銀行經營行為、有效防范風險的重要前提，也是衡量商業銀行經營管理水平的一個重要標志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規操作的重要性，在日常服務工作中忽視了合規操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內的50萬元左右的人民幣時發現其卡內余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經支行調查后發現，該客戶的銀行卡是由其公司財務人員代填，掛失申請書也是由該名財務人員代填。卡片掛失后該名財務人員到支行代理領取客戶卡片，經辦員由于經常為改名財務人員辦理業務與其較熟，因此喪失了警惕，違規為其辦理了領卡業務。案發后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網點被人持卡多筆取現，卡內資金已被提取一空。后支行立即向公安機關報案，涉嫌詐騙的財務人員在逃。

近年來，商業銀行不斷發生因內部人員違規操作導致的重大案件和監管處罰，造成了銀行的巨額經濟損失和巨大的聲譽危機，因此，加強內部的自律性合規管理提高商業銀行核心競爭力的關鍵所在。在此案例中，經辦員的違規操作導致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽帶來了極為嚴重的影響，這是違反我行制度要求的。經辦員在受理業務期間，經辦員缺乏應有的謹慎，片面的追求客戶服務，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規章制度之間發生沖突時，舍棄了銀行從業人員應有的職業操守，一味客戶服務，最終結果不僅僅是沒有做好客戶服務，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當中應當做好客戶服務與合規經營的統籌兼顧。現實工作中常常會遠道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強的員工風險意識，在工作當中保持應有的職業謹慎，從而嚴格自身對制度的執行。還需要我們加強自身風險意識的培養，只有具備了較強的風險意識，才能養成我們對待職業的謹慎的態度。

合規是發展的基石，合規是商業銀行持續健康發展的前提和基礎，因此，在我們日常工作當中開展業務與合規要求發生沖突時，應以首先遵從合規要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規要求為代價換取短期發展的利益。這種追求短期利益的發展是不良的發展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當中立足與合規操作這一大前提，將合規操作與日常工作結合起來，只有合規操作才能讓我們的工作正常健康的發展。

在我們的日常工作中，我們應當將合規操作放在我們的行動中，并不是將合規操作掛在口頭上，或者將合規當作在培訓中的一項內容，培訓結束就忘卻了合規操作的要求。我們應當將合規操作引入到我們日常的工作當中去，將合規操作作為我們的一項職責，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責。這就要求我們在日常工作當中充分認識到合規的重要性，并做到合規操作人人有責這一目標，這樣才能使我們做到全員合規，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發展。因此，合規是招商銀行所有干部員工的共同責任，我們要認識到只有合規才能創造價值，只有合規才是我們工作健康有序發展的重要前提，只有合規能讓招行在良好的風險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們為招行創造更多的價值，也使招行能創造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規風險管理機制才能更好的促進和完善內部控制，這樣才能確保本行合規經營、穩健發展。因此我行建立并健全了我行的合規風險管理機制、內部控制管理機制和全面風險管理機制，從而對我們的日常工作和業務操作進行了有效識別和管理合規風險，從外部監督我行員工合規操作并對我行整個經營過程進行監督和風險控制，促進我行正常健康發展。

因此，我們在日常工作當中應當持續倡導一切經營管理活動必須合規，堅持合規才能創造價值這一的經營發展理念，將合規操作與自身工作相結合，努力提升我們自身的工作素質，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設成為具有國際競爭力的中國最佳商業銀行，從而實現“力創股市藍籌，打造百年招銀”的愿景。

第五篇：合規與發展

正確處理好合規經營與業務發展的關系

巴塞爾銀行監督管理委員會將“合法和合規性”列為銀行業組 織內部控制體系框架的三個目標之一，是確保銀行業務與法律、法規、監管要求、內部流程和制度相符合，以便保護銀行的權利和聲譽。對 基層銀行機構來說，加強合規文化建設具有非常重要的現實意義。

一、加強銀行合規經營的重要意義

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范 操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升 經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本 回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經 營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因 為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務 的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高資產處置和管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

二、正確處理好合規經營與業務發展的關系 業務發展和合規經營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。所以業務發展離不開合規經營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規講的是要遵守已經法定程序決定的法規和遵從符合絕 大多數業界人士共同認可的規則、準則等，有的可能帶有強制性。發 展則是在遵循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可 以無視法律、科學而隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是 在確保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。可以 說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。第三，強調合規并沒有 封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質 量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求索。合規不能扼殺發展 的動力，發展也不能拋棄合規的基因，如果把握了這個原則，相信合 規與發展是相得益彰的關系而不是此長彼消的關系。合規與發展是可 以互補和共容的。從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文 化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是化解

各類風險，實現持 續健康成長的內在要求，是健全內控系統的主要基本，是光大銀行實 現提高成長質量、持續穩健經營的主要保障。談到業務發展就不能不談到金融創新。以舍棄合規經營為前提、以削弱“內控嚴密、運營安全”為代價的業務創新，是不可取的，也是 不可持續的。銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”。

1、合規經營是底線 首先，銀行業所遵循的法律、規章都是在經過不斷實踐調研、多 方反復征求意見和法律程序嚴格審查后發布的，其間許多條款是在汲 取許多商業銀行經營教訓和慘痛代價基礎上的經驗總結，能從基本上 保證商業銀行往一個健康穩健的方向上發展。其次，以往的案例和經驗表明，銀行出現的問題和風險大多數是 由于違法違規事件所導致，合規經營不僅能夠通過減少違規事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監管處罰和行政訴訟而 導致財務損失的可能性，持續提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業務 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規也可以像其他業務一樣創造價值”。

2、金融創新是出路 首先，唯有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多 數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭 力，結果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數創新產品著眼于 協助客戶實現財富增長（如依托多種信托產品或信貸資產業務的重新 組合等），我們近幾年開發的進口付匯增值、大宗商品出口結構化融 資、跨境人民幣結算業務均是通過多項銀行業務整合開發而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續的金融創新才能適應日益國際化的金融監管要 求。目前金融監管的不斷加強和巴塞爾協議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監管約束對銀行經營的影響加劇，在這種背景下，銀行業必須通過 金融創新增加中間業務收入對銀行利潤的貢獻，以實現股東價值最大 化的經營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創造價值： 通過金融創新提供差別化產品和服 務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現 風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規性。

三、積極培育合規文化 銀行有效的合規文化，可以形成良好的合規氛圍，限制和抑制潛 在的違規行為，降低員工違規的可能性；二是傳播認同感。合規文化 是在長期經營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價 值取向，有效的合規文化可以使業務操作相關人員在早期階段發現員 工的不當行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最小；三是主動 合規滿足監管部門的要求，充分利用已建立的有效合規程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權責體系，充分利用問責機制懲 處違規行為，鼓勵合規盡職管理，從而形成違規問責、盡職免責、權 責一體、獎懲分明的有效機制，真正體現對合規價值的鼓勵和重視。合規文化還要重視對制度框架的構建、執行與完善，為員工合規 創造一個良好的環境。重視制度的可執行性，使員工知道什么是合規 什么是違規；又如，要善于發現并校正管轄范圍內存在的破窗問題，避免環境誘使員工違規。根據管理學中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環境的決定。我們的工作環境通 常有兩類，一類是硬環境，如辦公環境，設備環境等。另一類是軟環 境，如工作氛圍，企業文化制度，語言習慣等。通常來說，大家都很 在意硬環境中的“破窗子”，只要一出現問題立即修理，但卻不太在 意軟環境中的破窗子：比如同事關系的緊張，比如個人或企業文化中 的不良習氣，比如語言習慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結果！所以，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合 規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，良好的合 規文化才能蔚成風氣。

四、基層銀行機構合規文化的培育建設 合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的依法合規的思想 觀念、價值標準、道德規范和行為方式，可以超越制度本身而發揮良 好的作用，因此培育建設合規文化對基層銀行機構的持續健康發展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導與踐行。合規文化的培育通常要求 銀行對內在的制度執行活動進行分析，明確并倡導合規價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內外各類溝通活動加以強化，形成合規理念、意識和習慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認識違規行為給銀行帶 來的損失遠遠大于短期得到的利益，在合規價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規價值觀的權威性。

（二）建立健全各項規章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反 面。”因此在合規工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎，全面 導入合規風險管理理念，在原有內控制度的基礎上，通過對內控制度 和外部監管法律法規全面地清理、整合和完善，理順內部關系，明確 各部門及各層級的職責和接口，明確各項業務和工作的職責，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統化、清晰化、可持續改進的合規文 件體系，全面提升合規風險管理的能力和水平。

（三）合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的 動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核 心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活 動，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理 念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價值、合規人人有責” 的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行 為的動態防護網，最終培育和創建具有我行特色的合規企業文化。綜上所述，良好的法治環境、監管環境及企業文化是合規文化的 基礎，作為基層銀行機構，關鍵還是應從思想上高度重視合規文化建 設，從行動上推動合規文化建設，最大限度地調動基層員工的積極性 和創造性，將每個員工對企業的忠誠轉化為鞏固經營成果的安全防護 墻,促進我行業務健康持續發展。